第一篇：理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí) 第一、八章2
基礎(chǔ)知識(shí) 第一、八章2
一、單選題
第1題、著名的需求層次理論是馬斯洛提出的，根據(jù)這一理論，人們的需求從低到高可以分為（）。A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 參考解析 正確答案：A 馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可從低到高分為：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求。
第2題、以下對(duì)理財(cái)規(guī)劃的定義描述錯(cuò)誤的是（）。
A 理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
B 理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)短期規(guī)劃，只是針對(duì)人生某一階段的規(guī)劃
C 理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售
D 理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對(duì)某一階段的規(guī)劃。
第3題、理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題是（）。
A 增加收入
B 財(cái)務(wù)安全
C 財(cái)務(wù)自由
D 增加投資收入 參考解析 正確答案：B 保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。第4題、以下幾種情況中，（）達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。A 月收入3000元，全部為工資收入，月支出2500元
B 月收入5000元，其中4000元是工資收入，1000元是投資收入；月支出3000元 C 月收入7000元，其中5000元是工資收入，2000元是投資收入；月支出8000元 D 月收入5000元，其中1500元是工資收入，3500元是投資收入；月支出2000元 參考解析 正確答案：D 財(cái)務(wù)自由，即是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。
第5題、財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，其中，家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（）。A 家庭收入穩(wěn)定、充足
B 已建立完備的家庭保障計(jì)劃 C 投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出
D 有穩(wěn)定、充足的收入 參考解析 正確答案：C ABD均為財(cái)務(wù)安全的主要內(nèi)容。財(cái)務(wù)安全的主要內(nèi)容包括：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》?；?）是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
第6題、小張每次乘飛機(jī)出行，都會(huì)投保足額的航空意外險(xiǎn)，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。A 合理的消費(fèi)支出
B 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障
C 實(shí)現(xiàn)教育期望
D 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。投保意外險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)保障需求。
第7題、小田很喜歡汽車，雖然可以貸款買車，但是考慮到剛剛畢業(yè)，并且自己并不需要汽車來(lái)代步上班，所以小田決定暫時(shí)不購(gòu)買汽車，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。
A 合理的消費(fèi)支出
B 實(shí)現(xiàn)教育期望
C 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障
D 積累財(cái)富 參考解析 正確答案：A 本題考查對(duì)理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo)的理解。理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。
第8題、小王從大學(xué)畢業(yè)開(kāi)始，就開(kāi)始了理財(cái)投資，積累財(cái)富，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃原則。A 家庭類型與理財(cái)策略相匹配
B 提早規(guī)劃
C 整體規(guī)劃
D 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析 正確答案：B 所有的規(guī)劃越早進(jìn)行就越能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，各期的經(jīng)濟(jì)壓力越小。所以要堅(jiān)持提早規(guī)劃原則。第9題、日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（）。A 保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等
B 應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活
C 應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊 ⒁馔鉃?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊
D 應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備 參考解析 正確答案：B 本題考查日常生活覆蓋儲(chǔ)備金的內(nèi)容。日常生活覆蓋儲(chǔ)備是指對(duì)于多數(shù)家庭而言，一旦家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或失去收入來(lái)源，往往會(huì)對(duì)整個(gè)家庭生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。因此日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了保障家庭的正常生活。
第10題、某家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支，預(yù)防某些重大的事故對(duì)家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱作（）。
A 家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備
B 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
C 日常生活儲(chǔ)備
D 追加投資儲(chǔ)備 參考解析 正確答案：B 本題考查意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的含義。同時(shí)，意外現(xiàn)金儲(chǔ)備還包含了應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。
第11題、理財(cái)規(guī)劃師建議王小姐在信用卡消費(fèi)時(shí)，要在自己能夠承受的范圍內(nèi)消費(fèi)，以防成為“卡奴”，這反映了理財(cái)規(guī)劃的（）原則。
A 整體規(guī)劃
B 現(xiàn)金保障優(yōu)先
C 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益
D 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析
正確答案：D您的選擇：D[ 考點(diǎn)精析23244 ] 反映的是消費(fèi)、投資與收入相匹配的原則。第12題、以下生命周期中，（）的資產(chǎn)配置應(yīng)該是攻守兼?zhèn)湫汀?/p>
A 單身期
B 家庭事業(yè)形成期
C 家庭事業(yè)成長(zhǎng)期
D 退休期 參考解析 正確答案：C 本題考查不同生命周期的資產(chǎn)配置類型。單身期和家庭事業(yè)形成期的資產(chǎn)配置類型是進(jìn)攻型；家庭事業(yè)成長(zhǎng)期和退休前期資產(chǎn)配置類型是攻守兼?zhèn)湫?；退休期資產(chǎn)配置類型是防守型。第13題、理財(cái)規(guī)劃師在為中年家庭作理財(cái)規(guī)劃時(shí)，核心策略是（）。A 攻守兼?zhèn)湫?/p>
B 穩(wěn)健型
C 進(jìn)攻型
D 防守型 參考解析 正確答案：A 中年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫?。?4題、（）是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2-8年。
A 單身期
B 家庭與事業(yè)形成期
C 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期
D 退休前期 參考解析 正確答案：A 單身期是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2-8年。第15題、（）時(shí)期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。A 單身期
B 家庭與事業(yè)形成期
C 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期
D 退休前期 參考解析 正確答案：B 本題考查家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)。家庭與事業(yè)形成期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。第16題、（）是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。A 單身期
B 家庭與事業(yè)形成期
C 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期
D 退休前期 參考解析 正確答案：D 退休前期是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。
第17題、根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在（）周歲以上的家庭為老年家庭。A 30
B 35
C 40
D 55 參考解析 正確答案：D 本題考查三種家庭模型的界定。家庭模型是根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定的，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35歲以下的為青年家庭，55歲以上的是老年家庭，介于中間的是中年家庭。
第18題、根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段，結(jié)合不同的階段制定理財(cái)規(guī)劃非常必要，一般而言，理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期是指（）。
A 嬰兒、童年、少年
B 少年、青年、中年
C 童年、少年、青年
D 青年、中年、老年 參考解析 正確答案：D 人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年。由于嬰兒期，童年期，少年期沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所以并不是理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期。第19題、（）是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
A 投資規(guī)劃
B 消費(fèi)支出規(guī)劃
C 現(xiàn)金規(guī)劃
D 退休養(yǎng)老規(guī)劃 參考解析 正確答案：A 投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。第20題、（）是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金，一般通過(guò)非公開(kāi)方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金，投資于證券市場(chǎng)，其投資目標(biāo)更有針對(duì)性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。
A 固定收益證券
B 對(duì)沖基金
C 期貨
D 私募股權(quán)基金 參考解析 正確答案：B 對(duì)沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金，一般通過(guò)非公開(kāi)方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金，投資于證券市場(chǎng)，其投資目標(biāo)更有針對(duì)性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。
第21題、在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式不包括（）。A 信托型
B 債券型
C 公司型
D 有限合伙型 參考解析 正確答案：B 本題考查私募股權(quán)基金的組織形式。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式包括有限合伙型、公司型、信托型。第22題、理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括（）。
A 客戶婚姻、子女狀況
B 客戶家庭收入支出表分析
C 客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析
D 財(cái)務(wù)比率分析 參考解析 正確答案：A 本題考查的是理財(cái)規(guī)劃流程中第三步：分析客戶財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析。第23題、第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段，這反映的是理財(cái)規(guī)劃的（）階段。
A 初創(chuàng)期
B 成熟穩(wěn)定期
C 擴(kuò)張期
D 種子期 參考解析 正確答案：C 本題考查的是理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段—初創(chuàng)期、擴(kuò)張期、成熟穩(wěn)定期。二戰(zhàn)后屬于擴(kuò)張期。第24題、（）層次的服務(wù)對(duì)象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。
A 外資銀行VIP服務(wù)
B 大眾銀行大眾理財(cái)
C 富裕銀行貴賓理財(cái)
D 私人銀行財(cái)富管理 參考解析 正確答案：B 本題考查金融服務(wù)體系的層次，大眾銀行大眾理財(cái)?shù)姆?wù)對(duì)象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。第25題、著名的“二八法則”是（）提出來(lái)的。
A 馬斯洛
B 薩繆爾森
C 伍德里奇
D 帕累托 參考解析 正確答案：D 著名的“二八法則”是帕累托提出來(lái)的。
第26題、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）。
A 嚴(yán)守秘密
B 個(gè)人誠(chéng)信
C 具有合作精神
D 客觀公正 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠(chéng)實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。
第27題、對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，（）適用于情節(jié)輕微的制裁措施。A 警告
B 吊銷執(zhí)照
C 暫停執(zhí)業(yè)
D 罰款 參考解析 正確答案：A 對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，警告適用于情節(jié)輕微的制裁措施。
第28題、理財(cái)規(guī)劃合同中應(yīng)設(shè)置“爭(zhēng)議解決”條款，爭(zhēng)議解決方式不包括（）。A 協(xié)商
B 訴訟
C 仲裁
D 銷毀合同 參考解析 正確答案：D 爭(zhēng)議解決方式包括協(xié)商、訴訟、仲裁。第29題、根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，（）客戶的資產(chǎn)組合為成長(zhǎng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。
A 保守型
B 輕度保守型
C 中立型
D 進(jìn)取型 參考解析 正確答案：A 保守型客戶的資產(chǎn)組合為成長(zhǎng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。第30題、在理財(cái)方案實(shí)施過(guò)程，在行使代理權(quán)時(shí)，（）是取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志。
A 理財(cái)規(guī)劃方案的交付
B 客戶收益的獲得
C 獲得代理證書(shū)
D 理財(cái)方案實(shí)施 參考解析 正確答案：C 取得客戶代理授權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)。
二、多項(xiàng)選擇題 第1題、保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題，一般來(lái)說(shuō)衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容（）。A 是否有穩(wěn)定、充足的收入
B 個(gè)人是否有發(fā)展的潛力
C 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D 是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>
E 是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 參考解析
正確答案：A,B,C,D,E 一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》浚唬?）是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。當(dāng)然，前述衡量標(biāo)準(zhǔn)僅僅是參考性的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)每個(gè)客戶的實(shí)際情況而定。
第2題、一般來(lái)講,理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A 家庭類型與理財(cái)策略相匹配
B 整體規(guī)劃
C 現(xiàn)金保障優(yōu)先 D 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益
E 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析
正確答案：A,B,C,D,E 理財(cái)規(guī)劃的原則包括：整體規(guī)劃、提早規(guī)劃、現(xiàn)金保障優(yōu)先即建立現(xiàn)金保障、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益、消費(fèi)、投資與收入相匹配、家庭類型與理財(cái)策略相匹配。
第3題、根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略，對(duì)此下列說(shuō)法正確的是（）。A 青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?B 中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型 C 青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型 D 中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?E 老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型 參考解析
正確答案：C,D,E 根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來(lái)說(shuō)，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。
第4題、理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。小張是一個(gè)剛剛走出大學(xué)校門(mén)的單身青年，他的理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)該是（）。
A 子女教育規(guī)劃
B 投資規(guī)劃
C 消費(fèi)支出規(guī)劃
D 稅收籌劃
E 退休養(yǎng)老規(guī)劃 參考解析
正確答案：B,C 本題考查單身期的理財(cái)規(guī)劃。單身期的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃。第5題、退休前期客戶的理財(cái)需求包括（）。
A 獲得較高的投資收益率
B 儲(chǔ)備養(yǎng)老金
C 財(cái)產(chǎn)傳承
D 完善風(fēng)險(xiǎn)保障
E 購(gòu)買住房 參考解析
正確答案：B,C 退休前期客戶的理財(cái)需求包括：提高投資收益的穩(wěn)定性，養(yǎng)老金儲(chǔ)備，財(cái)產(chǎn)傳承。第6題、一般來(lái)說(shuō)，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括（）。
A 日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備
B 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
C 長(zhǎng)期投資
D 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金
E 退休養(yǎng)老金 參考解析
正確答案：A,B 一般來(lái)說(shuō)，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。第7題、下列比較適合作為退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的是（）。
A 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
B 企業(yè)年金
C 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
D 個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄
E 期貨 參考解析
正確答案：A,B,C,D 退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和相對(duì)穩(wěn)健的投資方式。第8題、商品期貨主要包括（）。
A 農(nóng)產(chǎn)品期貨
B 外匯期貨
C 有色金屬期貨
D 利率期貨
E 能源期貨 參考解析
正確答案：A,C,E 商品期貨主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。第9題、目前我國(guó)的商品期貨交易所分別是（）。
A 北京商品期貨交易所
B 上海商品期貨交易所
C 大連商品期貨交易所 D 鄭州商品期貨交易所
E 深圳商品期貨交易所 參考解析
正確答案：B,C,D 目前我國(guó)三大商品期貨交易所分別是上海商品期貨交易所、大連商品期貨交易所和鄭州商品期貨交易所。第10題、實(shí)物黃金通常包括（）。
A 紙黃金
B 黃金期貨
C 金條
D 金幣
E 黃金飾品 參考解析
正確答案：C,D,E 實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品
第11題、只有通過(guò)執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循()的原則。
A 準(zhǔn)確性
B 可操作性
C 長(zhǎng)期性
D 有效性
E 及時(shí)性 參考解析
正確答案：A,D,E 本題考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行方案時(shí)需遵循的原則。一般為三原則，即準(zhǔn)確性、有效性和及時(shí)性。第12題、一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為（）。
A 大眾銀行大眾理財(cái)
B 富裕銀行貴賓理財(cái)
C 富裕銀行財(cái)富管理 D 私人銀行財(cái)富管理
E 私人銀行貴賓理財(cái) 參考解析
正確答案：A,B,D 一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為三個(gè)層次：大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)和私人銀行財(cái)富管理。第13題、一般說(shuō)來(lái)，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，制裁措施可能有（）。
A 警告
B 暫停營(yíng)業(yè)
C 罰款
D 取消理財(cái)規(guī)劃師資格
E 無(wú)法參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試 參考解析
正確答案：D,E 一般說(shuō)來(lái)，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其理財(cái)規(guī)劃師資格，嚴(yán)重者可能終生無(wú)法再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，或終生無(wú)法執(zhí)業(yè)。第14題、理財(cái)規(guī)劃合同中解決爭(zhēng)議條款包括（）。
A 雙方協(xié)商條款
B 交第三人調(diào)解條款
C 選擇檢驗(yàn)、鑒定機(jī)構(gòu)條款
D 法律適用條款
E 提起訴訟條款 參考解析
正確答案：A,B,C,D,E 解決爭(zhēng)議條款包括（1）雙方協(xié)商條款；（2）交第三人調(diào)解條款；（3）仲裁條款，仲裁條款可排除訴訟；（4）提起訴訟條款，當(dāng)事人要對(duì)受訴法院進(jìn)行約定，選擇的法院要與合同糾紛有一定聯(lián)系，如：合同簽訂地、合同履行地等，并且當(dāng)事人的約定不能違反法律的規(guī)定；（5）選擇檢驗(yàn)、鑒定機(jī)構(gòu)條款；（6）法律適用條款，這一條款常使用涉外合同，不限于中國(guó)的法律。
第15題、榮氏模型中直覺(jué)型客戶的衣著特點(diǎn)為（）。
A 難以預(yù)測(cè)
B 常常變換衣著式樣
C 保守，正義
D 服飾搭配協(xié)調(diào)但缺乏色彩和新意
E 休閑而簡(jiǎn)單 參考解析
正確答案：A,B 直覺(jué)型客戶的衣著特點(diǎn)為：難以預(yù)測(cè)，常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過(guò)時(shí)的穿著。
三、判斷題
第1題、在為客戶做理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，首先應(yīng)該照顧到客戶的收益最大化，其次為風(fēng)險(xiǎn)最小化。（）參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。
第2題、職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。（）參考解析 正確答案：B 職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。
第3題、對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不包括罰款和吊銷執(zhí)照等措施。（）參考解析 正確答案：B 對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。第4題、理財(cái)規(guī)劃師在交付理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)重申方案的實(shí)施成本。（）參考解析 正確答案：A 在正式的理財(cái)方案中，理財(cái)規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用。第5題、理財(cái)規(guī)劃合同中，“鑒于條款”與主文內(nèi)容相抵觸時(shí)，以“鑒于條款”為準(zhǔn)。（）參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃合同中，“鑒于條款”與主文內(nèi)容相抵觸時(shí)，以主文的內(nèi)容為準(zhǔn)。
第二篇：ChFP理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試題
金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/）
【理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)】第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)
一、單項(xiàng)選擇題
1．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。
A．應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃
B．保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃
C．大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃
D．子女教育規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃
【答案】A
2．以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。
A．是否有穩(wěn)定充足收入
B．是否購(gòu)買適當(dāng)保險(xiǎn)
C．是否享受社會(huì)保障
D．是否有遺囑準(zhǔn)備
【答案】D
3．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。
A．應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；子?jì)D女教育規(guī)劃
B．保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃
C．大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；子女教育規(guī)劃
D．子女教育規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃
【答案】A
4．退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ?/p>
A．退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃
B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃
C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃
D．稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃
【答案】A
5．日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（）。
A．應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活
B．應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊 ⒁馔鉃?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大事故對(duì)家庭短期的沖擊
C．應(yīng)對(duì)客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備
D．保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等
【答案】A
6．基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。
A．青年家庭
B．中年家庭
C．老年家庭
D．壯年家庭
【答案】D
7．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（）。
A．建立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
B．收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
C．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/）
D．建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
【答案】A
8．下列違反客觀公正原則的是（）。
A．理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷
B．理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中帶感情色彩
C．因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒
D．對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露
【答案】C
9．非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括（）。
A．取消其理財(cái)規(guī)劃師資格
B．終生不得執(zhí)業(yè)
C．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D．罰款
【答案】D
10．（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理理論
B．收益最大化理論
C．生命周期理論
D．財(cái)務(wù)安全理論
【答案】C
11．青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。
A．防守型
B．攻守兼?zhèn)湫?/p>
C．進(jìn)攻型
D．無(wú)法確定
【答案】C
12．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。
A．做好現(xiàn)金規(guī)劃
B．做好教育規(guī)劃
C．做好稅收籌劃
D．做好投資規(guī)劃
【答案】A
13．在下列理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)。
A．固定收益證券
B．股票
C．期貨
D．保險(xiǎn)
【答案】D
14．單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。
A．職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃
B．現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃
C．投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃
D．現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃
【答案】A
金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/）
15．理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。
A．財(cái)務(wù)自主要功能
B．財(cái)務(wù)安全
C．財(cái)務(wù)自主
D．財(cái)務(wù)自由
【答案】D
二、多項(xiàng)選擇題
16．衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?，是否有適當(dāng)?shù)淖》客?，還包括（）。
A．是否享受社會(huì)保障
B．是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資
C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
D．是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃
E．是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)
【答案】ABCDE
17．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有（）。
A．購(gòu)買房屋、家具
B．增加收入、子女智力開(kāi)發(fā)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)
C．建立應(yīng)急基金
D．購(gòu)買保險(xiǎn)
E．建立退休基金
【答案】ABCDE
18．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。下列有關(guān)正值誠(chéng)信原則的說(shuō)法正確的有（）。
A．正直誠(chéng)信要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益
B．正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂
C．正直誠(chéng)信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>
D．正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性
E．即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或老師與客戶存在意見(jiàn)分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)首先準(zhǔn)則也不相違背
【答案】ABC
19．以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。
A．現(xiàn)金規(guī)劃
B．投資規(guī)劃
C．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
D．教育規(guī)劃
E．消費(fèi)支出規(guī)劃
【答案】ABCDE
20．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括（）。
A．電話交談
B．互聯(lián)網(wǎng)溝通
C．書(shū)面交流
D．面對(duì)面會(huì)談
E．熟人介紹
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【答案】ABCDE
21．如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃師將愛(ài)到行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有（）。
A．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試
B．吊銷執(zhí)照
C．警告
D．暫停執(zhí)業(yè)
E．罰款
【答案】BCDE
22．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有（）。
A．是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售
B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)
D．通常由專業(yè)人士提供
E．是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃
【答案】BCDE
23．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。
A．整體規(guī)劃
B．提早規(guī)劃
C．現(xiàn)金保障優(yōu)先
D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理
E．消費(fèi)、投資與收入相匹配
【答案】ABCDE
24．退休期的理財(cái)需求分析包括（）。
A．保障財(cái)務(wù)安全
B．儲(chǔ)蓄和投資
C．建立信托
D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用
E．遺囑
【答案】ACDE
25．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）。
A．住房消費(fèi)規(guī)劃
B．汽車消費(fèi)規(guī)劃
C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃
D．教育支出規(guī)劃
E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃
【答案】ABCE
三、判斷題（請(qǐng)?jiān)谡_的題目后的括號(hào)內(nèi)畫(huà)“√”，在錯(cuò)誤的題目后括號(hào)內(nèi)畫(huà)“×”，下同）
26．理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）
【答案】×
27．理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（）
【答案】√
28．對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。（）
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【答案】×
29．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。（）
【答案】×
30．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。（）
【答案】×
第三篇：ChFP理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試題(8)
金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/）
【理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)】第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求
一、單項(xiàng)選擇題
1．理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。
A．書(shū)面形式
B．默示形式
C．見(jiàn)證形式
D．口頭形式
【答案】A
2．（）是理財(cái)規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財(cái)規(guī)劃師工作的重要組成部分。
A．保持與老客戶的溝通和交流，鞏固現(xiàn)有的客戶群
B．與潛在客戶進(jìn)行會(huì)談和溝通
C．對(duì)潛在客戶進(jìn)行調(diào)查
D．?dāng)U大客戶的范圍
【答案】B
3．如果客戶雙臂緊抱，說(shuō)明他們（）。
A．是放松的 B．緊張
C．不信任規(guī)劃師
D．愿意繼續(xù)交談
【答案】C
4．關(guān)于鑒于條款，下列說(shuō)法正確的是（）。
A．鑒于條款是合同的必備條款
B．合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的 C．“鑒于條款”是合同主文中的內(nèi)容
D．“鑒于條款”不是合同主文中的內(nèi)容，若“鑒于條款”與主文的內(nèi)容相抵觸，則以“鑒于條款”的內(nèi)容為準(zhǔn)
【答案】B
5．具有實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、節(jié)制等性格特征的客戶屬于（）。
A．現(xiàn)實(shí)主義者
B．理想主義者
C．行動(dòng)主義者
D．實(shí)用主義者
【答案】A
6．直覺(jué)型客戶的辦公室環(huán)境是（）
A．喜歡選擇一些新型的家具
B．喜歡在一個(gè)整潔且不受干擾的環(huán)境下工作
C．辦公室的家具擺設(shè)賞心悅目但較為傳統(tǒng)
D．辦公桌通常大而亂
【答案】A
7．按理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（）的理財(cái)目標(biāo)。
A．不必實(shí)現(xiàn)
B．期望實(shí)現(xiàn)
C．正常實(shí)現(xiàn)
D．意外實(shí)現(xiàn)
金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/）
【答案】B
8．定期評(píng)估的頻率可以在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時(shí)由雙方約定。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估（）。
A．一次
B．兩次
C．三次
D．四次
【答案】B
9．對(duì)方案進(jìn)行修改應(yīng)按照一定的程序，以下排序正確的是（）。
A．客戶聲明、會(huì)談?dòng)涗?、修訂?zhí)行計(jì)劃、情況說(shuō)明、方案確認(rèn)
B．客戶聲明、情況說(shuō)明、會(huì)談?dòng)涗?、修訂?zhí)行計(jì)劃、方案確認(rèn)
C．情況說(shuō)明、會(huì)談?dòng)涗洝⒖蛻袈暶?、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃
D．會(huì)談?dòng)涗?、情況說(shuō)明、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃
【答案】C
10．在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議是（）。
A．理財(cái)規(guī)劃師的官方建議
B．理財(cái)規(guī)劃師的個(gè)人建議
C．理財(cái)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)檢疫
D．客戶的“自我建議”
【答案】D
11．榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：其中不包括（）。
A．外在感應(yīng)型
B．內(nèi)在感應(yīng)型
C．感官型
D．直覺(jué)型
【答案】C
12．政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括（）。
A．失業(yè)保險(xiǎn)
B．養(yǎng)老保險(xiǎn)
C．社會(huì)救濟(jì)
D．企業(yè)年金
【答案】D
13．企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。
A．工傷保險(xiǎn)
B．基本醫(yī)療保險(xiǎn)
C．失業(yè)保險(xiǎn)
D．企業(yè)年金
【答案】D
14．為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財(cái)規(guī)劃合同中通常約定（），雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。
A．爭(zhēng)議條款
B．特別聲明條款
C．違約責(zé)任
D．委托條款
金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/）
【答案】B
15．通常情況下，理財(cái)方案的執(zhí)行人是（）。
A．客戶本人
B．理財(cái)規(guī)劃師
C．客戶指定的除理財(cái)規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士
D．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)
【答案】B
二、多項(xiàng)選擇題
16．簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合的同時(shí)應(yīng)注意（）。
A．簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義
B．理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門(mén)進(jìn)行修改
C．不得向客戶做出收益保證或承諾
D．合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件
E．不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息
【答案】ABCE
17．理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通的過(guò)程中應(yīng)該持有的態(tài)度有（）。
A．尊敬
B．真誠(chéng)
C．理解和包容
D．熱情
E．自知
【答案】ABC
E．理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有（）。
A．注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度
B．理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思
C．使用親切的話語(yǔ)
D．應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心
E．盡量使用命令語(yǔ)氣
18．理財(cái)規(guī)劃師關(guān)注客戶的技巧可以用SOLER表示，其中（）。
A．S：Squarely，保持適當(dāng)?shù)木嚯x
B．O：Open，采取一種開(kāi)放的姿勢(shì)
C．L：Lean，向客戶傾斜
D．E：Eye，保持眼神的交流
E．R：Relaxed，放松地去交流
【答案】ABCDE
19．以下屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。
A．客戶的收支情況
B．資產(chǎn)與負(fù)債情況
C．投資偏好
D．價(jià)值觀
E．社會(huì)保障信息
【答案】ABE
20．客戶的經(jīng)常性支出包括（）。
金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/）
A．住房貸款按揭償還
B．為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)
C．客戶重視法律問(wèn)題，一直聘請(qǐng)常年法律顧問(wèn)的支出
D．客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用
E．水電氣等費(fèi)用
【答案】ACE
21．在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類有（）。
A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B．人身保險(xiǎn)
C．工傷保險(xiǎn)
D．責(zé)任保險(xiǎn)
E．失業(yè)保險(xiǎn)
【答案】ABD
22．理財(cái)目標(biāo)確定的原則有（）。
A．理財(cái)目標(biāo)不需要考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備
B．以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨
C．理財(cái)目標(biāo)要具體明確
D．理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性
E．理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序
【答案】BCDE
23．客戶和理財(cái)規(guī)劃師爭(zhēng)端處理與解決方式有（）。
A．協(xié)商
B．調(diào)解
C．訴訟
D．仲裁
E．僵持
【答案】ABCD
24．當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過(guò)必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)理財(cái)規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明。聲明內(nèi)容主要包括（）。
A．已經(jīng)完整閱讀該方案
B．信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏
C．理財(cái)規(guī)劃師已就重要問(wèn)題進(jìn)行了必要解釋
D．接受該方案
E．客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的了解，完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施
【答案】ABCD
25．理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款包括（）。
A．理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額
B．支付方式
C．支付步驟
D．接收賬戶
E．上一費(fèi)用狀況
【答案】ABCD
三、判斷題
26．客戶在提供收入信息時(shí)，要提供已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實(shí)際取得的收入不用提供。（金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/））
【答案】×
27．理財(cái)方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（）
【答案】×
28．保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。（）
【答案】√
29．無(wú)論理財(cái)服務(wù)費(fèi)用金額大小，均要求客戶向理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)指定的賬戶匯款。（）
【答案】×
30．在收集客戶信息時(shí)，非財(cái)務(wù)信息因不如財(cái)務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫(xiě)。（）
【答案】×
第四篇：理財(cái)規(guī)劃師
理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性 的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部）制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
2007年12月31日，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動(dòng)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2007〕73號(hào)），通知指出，“凡經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項(xiàng)目并向社會(huì)公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進(jìn)行清理：國(guó)務(wù)院其他部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時(shí)清理，確有必要的，經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批后納入國(guó)家統(tǒng)一管理，并向社會(huì)公布，其他的一律停止?！?/p>
理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書(shū)，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)。證書(shū)采用全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國(guó)家和地方人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍?/p>
第五篇：理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)各章練習(xí)題答案解析
第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)
一、單項(xiàng)選擇題
1．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。
A．消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃
B．保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃
C．現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃
D．子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃
【答案】A, 【頁(yè)碼】P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
2．以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。
A．是否有穩(wěn)定充足收入
B．是否購(gòu)買了適當(dāng)保險(xiǎn)
C．是否享受社會(huì)保障
D．是否有遺囑準(zhǔn)備
【答案】D，【頁(yè)碼】P6, 【考點(diǎn)】家庭財(cái)務(wù)安全的8個(gè)指標(biāo)
3．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。
A．保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃
B．現(xiàn)金規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃
C．子女教育規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃
D．子女教育規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃
【答案】D，【頁(yè)碼】P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
4．退休前期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ?/p>
A．退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃
B．財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃
C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃
D．稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃
【答案】A，【頁(yè)碼】P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
5．日常生活儲(chǔ)備主要是為了（）。
A．應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活
B．應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大事故對(duì)家庭短期的沖擊
C．應(yīng)對(duì)客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備
D．保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等
【答案】A，【頁(yè)碼】P9, 【考點(diǎn)】現(xiàn)金保障優(yōu)先的原則
6．基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。
A．青年家庭
B．中年家庭
C．老年家庭
D．壯年家庭
【答案】D，【頁(yè)碼】P12, 【考點(diǎn)】家庭模型
7．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（）。
A．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
B．收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
C．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
D．建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
【答案】A，【頁(yè)碼】P19, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃流程 8．下列違反客觀公正原則的是（）。A．理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷 B．理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感情色彩
C．因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒
D．對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露 【答案】C，【頁(yè)碼】P27, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則之二客觀公正原則 9．非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括（）。A．取消其理財(cái)規(guī)劃師資格 B．終生不得執(zhí)業(yè) C．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D．罰款
【答案】D，【頁(yè)碼】P32, 【考點(diǎn)】行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施 10．（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理理論
B．收益最大化理論
C．生命周期理論
D．財(cái)務(wù)安全理論 【答案】C【頁(yè)碼】P11, 【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念 11．青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。
A．防守型 B．攻守兼?zhèn)湫?/p>
C．進(jìn)攻型
D．無(wú)法確定
【答案】C，【頁(yè)碼】P10, 【考點(diǎn)】家庭類型與理財(cái)策略相匹配
12．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。
A．做好現(xiàn)金規(guī)劃
B．做好教育規(guī)劃
C．做好稅收籌劃
D．做好投資規(guī)劃
【答案】A，【頁(yè)碼】P14, 【考點(diǎn)】現(xiàn)金規(guī)劃的重要性
13．在下列理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)。
A．固定收益證券
B．股票
C．期貨
D．保險(xiǎn)
【答案】D，【頁(yè)碼】P16, 【考點(diǎn)】理財(cái)工具之二保險(xiǎn)
14．單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。
A．現(xiàn)金規(guī)劃, 消費(fèi)支出規(guī)劃, 投資規(guī)劃
B．現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃 , 消費(fèi)支出規(guī)劃
C．投資規(guī)劃, 現(xiàn)金規(guī)劃, 消費(fèi)支出規(guī)劃
D．消費(fèi)支出規(guī)劃 , 現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃
【答案】A，【頁(yè)碼】P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
15．理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。
A．財(cái)務(wù)自主要功能
B．財(cái)務(wù)安全
C．財(cái)務(wù)自主
D．財(cái)務(wù)自由
【答案】D，【頁(yè)碼】P6, 【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)自由的概念
二、多項(xiàng)選擇題
16．衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿Γ欠裼羞m當(dāng)?shù)淖》客?，還包括（）。
A．是否享受社會(huì)保障 B．是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資
C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃
E．是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)
【答案】ABCDE，【頁(yè)碼】P6, 【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)安全的8個(gè)指標(biāo)
17．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有（）。
A．購(gòu)買房屋、家具 B．子女出生和養(yǎng)育費(fèi)用
C．建立應(yīng)急基金
D．購(gòu)買保險(xiǎn)
E．建立退休基金
【答案】ABCDE，【頁(yè)碼】P13, 【考點(diǎn)】不同家庭類型的理財(cái)需求
18．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。下列有關(guān)正值誠(chéng)信原則的說(shuō)法正確的有（）。
A．正直誠(chéng)信要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益
B．正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂
C．正直誠(chéng)信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>
D．正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性
E．即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見(jiàn)分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背
【答案】ABCE，【頁(yè)碼】P27, 【考點(diǎn)】正直誠(chéng)信原則
19．以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。
A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃
C．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
D．教育規(guī)劃
E．消費(fèi)支出規(guī)劃
【答案】ABCDE，【頁(yè)碼】P14, 【考點(diǎn)】理財(cái)?shù)?大規(guī)劃內(nèi)容
20．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括（）。
A．電話交談
B．互聯(lián)網(wǎng)溝通
C．書(shū)面交流
D．面對(duì)面會(huì)談
E．熟人介紹
【答案】ABCDE，【頁(yè)碼】P19, 【考點(diǎn)】建立客戶關(guān)系的方式
21．如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有（）。
A．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試
B．吊銷執(zhí)照
C．警告
D．暫停執(zhí)業(yè)
E．罰款
【答案】BCDE，【頁(yè)碼】P32, 【考點(diǎn)】行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁措施
22．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有（）。
A．是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售 B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)
D．通常由專業(yè)人士提供
E．是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃
【答案】BCDE，【頁(yè)碼】P5, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的概念
23．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。
A．整體規(guī)劃
B．提早規(guī)劃
C．現(xiàn)金保障優(yōu)先
D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理
E．消費(fèi)、投資與收入相匹配
【答案】ABCE，【頁(yè)碼】P10, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的7個(gè)原則
24．退休期的理財(cái)需求分析包括（）。
A．保障財(cái)務(wù)安全
B．儲(chǔ)蓄和投資
C．建立信托
D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用
E．遺囑
【答案】ACDE，【頁(yè)碼】P13, 【考點(diǎn)】退休期的理財(cái)需求
25．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）。
A．住房消費(fèi)規(guī)劃 B．汽車消費(fèi)規(guī)劃
C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃
D．教育支出規(guī)劃
E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃
【答案】ABCE，【頁(yè)碼】P14, 【考點(diǎn)】家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的具體內(nèi)容
三、判斷題（請(qǐng)?jiān)谡_的題目后的括號(hào)內(nèi)畫(huà)“√”，在錯(cuò)誤的題目后括號(hào)內(nèi)畫(huà)“×”）
26．理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）
27．理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（）
28．對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。（）
29．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。（）
30．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。（）
第二章 財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)
一、單項(xiàng)選擇題
1．會(huì)計(jì)核算要嚴(yán)格區(qū)分收益性支出和資本性支出，其目的是為了正確計(jì)算損益。收益性支出與資本性支出的劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）。
A．支出效益的受益期間
B．支出投資的標(biāo)的物
C．主營(yíng)業(yè)務(wù)與非主營(yíng)業(yè)務(wù)
D．支出金額的大小
【答案】A，【頁(yè)碼】P36, 【考點(diǎn)】
2．6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。
A．958.16 B．758.20 C．1200 D．354.32
【答案】A【頁(yè)碼】P52, 【考點(diǎn)】第二節(jié)第二單元貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算
3．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付系列款項(xiàng)。
A．期初
B．期末
C．期中
D．期內(nèi)
【答案】B【頁(yè)碼】P52, 【考點(diǎn)】普通年金的概念
4．某人在年初存入一筆資金，以后4年每年年末取出1000元，利率為3%，則此人應(yīng)在最初一次存入銀行的錢數(shù)為（）元。
A．3717.1 B．4000 C．3822.3 D．4115.6
【答案】A【頁(yè)碼】P52, 【考點(diǎn)】后付年金的現(xiàn)值
5．企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（）。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤(rùn)表
C．現(xiàn)金流量表
D．盈虧平衡表
【答案】D【頁(yè)碼】P60, 【考點(diǎn)】會(huì)計(jì)報(bào)表的一般分析
6．速動(dòng)比率更一步反映企業(yè)償債能力的指標(biāo)。扣除存貨，是因?yàn)榇尕浀淖儸F(xiàn)能力相對(duì)較差。將存貨扣除所得到的數(shù)字能更為準(zhǔn)確地反映企業(yè)償債能力。影響速動(dòng)比例可信度的主要因素是（）。
A．流動(dòng)負(fù)債大于速動(dòng)資產(chǎn)
B．應(yīng)收賬款不能實(shí)現(xiàn)
C．應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力
D．存貨過(guò)多導(dǎo)致速動(dòng)資產(chǎn)減少
【答案】C【頁(yè)碼】P69, 【考點(diǎn)】速動(dòng)比率
7．企業(yè)財(cái)務(wù)關(guān)系中最為重要的關(guān)系是（）。
A．股東與經(jīng)營(yíng)者之間的關(guān)系
B．股東與債權(quán)人之間的關(guān)系
C．股東、經(jīng)營(yíng)者、債權(quán)人之間的關(guān)系
D．企業(yè)與作為社會(huì)管理者的政會(huì)有關(guān)部門(mén)、社會(huì)公眾之間的關(guān)系
【答案】C【頁(yè)碼】P58, 【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)分析的目的
8．某制鞋廠2009年預(yù)計(jì)銷售皮鞋X雙，每雙皮鞋的變動(dòng)成本為20元，制造皮鞋的固定成本總額為4000000元，每雙皮鞋的售價(jià)為60元，為使該制鞋廠2009年不至于虧損，X至少應(yīng)為了（）元。
A．5000 B．10000 C．15000 D．20000 4
【答案】B【頁(yè)碼】P85, 【考點(diǎn)】損益平衡點(diǎn)計(jì)算方法
9．確定企業(yè)會(huì)計(jì)核算必須符合國(guó)家的統(tǒng)一規(guī)定是為了滿足（）的要求。
A．一貫性原則
B．重要性原則
C．可比性原則
D．客觀性原則
【答案】C【頁(yè)碼】P38, 【考點(diǎn)】會(huì)計(jì)信息質(zhì)量要求的8個(gè)原則
10．收入是指企業(yè)在銷售商品、提供勞務(wù)及讓渡資產(chǎn)使用權(quán)等日?；顒?dòng)中所形成的經(jīng)濟(jì)利益的總流入。在我國(guó)，收入的來(lái)源不包括（）。
A．銷售商品取得的收入
B．對(duì)外投資的利益
C．提供勞務(wù)取得的收入
D．讓渡資產(chǎn)使用權(quán)取得的收入
【答案】B【頁(yè)碼】P41, 【考點(diǎn)】收入的來(lái)源包括三個(gè)方面
11．資金的時(shí)間價(jià)值是指資金在使用過(guò)程中隨時(shí)間推移而發(fā)生的增值，以下有關(guān)資金時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
A．時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生于生產(chǎn)領(lǐng)域、流通領(lǐng)域和消費(fèi)領(lǐng)域
B．時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生于資金運(yùn)動(dòng)之中，只有運(yùn)動(dòng)著的資金才能產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值
C．只有當(dāng)資金進(jìn)入社會(huì)資金流通過(guò)程中，參與社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程中，資金才會(huì)隨時(shí)間的推移而增值
D．時(shí)間價(jià)值的大小取決于資金周轉(zhuǎn)速度的快慢，時(shí)間價(jià)值與資金周轉(zhuǎn)速度成正比
【答案】A【頁(yè)碼】P53, 【考點(diǎn)】貨幣時(shí)間價(jià)值的三點(diǎn)注意
12．利潤(rùn)表是指總括反映企業(yè)在某一會(huì)計(jì)期間內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的一種會(huì)計(jì)報(bào)表。以下關(guān)于其基本特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。
A．利潤(rùn)表反映了企業(yè)一定期間經(jīng)營(yíng)成果
B．企業(yè)應(yīng)按收付實(shí)現(xiàn)制填制利潤(rùn)表
C．利潤(rùn)表有利于管理者了解本期取得的收入和發(fā)生的產(chǎn)品成本、期間費(fèi)用及稅金
D．利潤(rùn)表能夠反映企業(yè)利潤(rùn)的構(gòu)成及實(shí)現(xiàn)
【答案】B【頁(yè)碼】P61, 【考點(diǎn)】利益表的特點(diǎn)
13．現(xiàn)金股利支付率是反映企業(yè)籌資與支付能力的指標(biāo)之一。下面對(duì)于現(xiàn)金股利支付率的理解錯(cuò)誤的是（）。
A．現(xiàn)金股利支付率＝現(xiàn)金股利或分配的利潤(rùn)/經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量
B．該比率越高，企業(yè)支付現(xiàn)金股利的能力越強(qiáng)
C．這一比率反映本期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量與現(xiàn)金股利（或向投資者分配利潤(rùn)）之間的關(guān)系
D．傳統(tǒng)的股利支付率反映的是支付股利與凈利潤(rùn)的關(guān)系，而按現(xiàn)金凈流量反映的股利支付率更能體現(xiàn)支付股利的現(xiàn)金來(lái)源及其可靠程度
【答案】B【頁(yè)碼】P84, 【考點(diǎn)】現(xiàn)金流量分析中的籌資與支付能力
費(fèi)用：制造成本、間接費(fèi)用。間接成本：等值費(fèi)用、營(yíng)業(yè)費(fèi)用（銷售費(fèi)用）、財(cái)務(wù)費(fèi)用。
14．期間費(fèi)用不包括（）。
A．制作費(fèi)用
B．管理費(fèi)用
C．財(cái)務(wù)費(fèi)用
D．銷售費(fèi)用
【答案】A【頁(yè)碼】P41, 【考點(diǎn)】費(fèi)用構(gòu)成分析
15．現(xiàn)金流量表是以現(xiàn)金為基礎(chǔ)編制的反映企業(yè)一定期間內(nèi)由于經(jīng)營(yíng)、投資、籌資活動(dòng)形成的現(xiàn)金流量情況的會(huì)計(jì)報(bào)表。以下屬于現(xiàn)金流量表的基本特點(diǎn)的是（B）。
A．現(xiàn)金流量表反映某一時(shí)點(diǎn)上資金變動(dòng)情況
B．現(xiàn)金流量表反映一定期間現(xiàn)金流動(dòng)的情況和結(jié)果
C．現(xiàn)金流量表反映一定期間企業(yè)資產(chǎn)變動(dòng)情況和結(jié)果
D．現(xiàn)金流量表按權(quán)責(zé)發(fā)生制填制，能夠在很大程度上真實(shí)反映企業(yè)對(duì)未來(lái)資源的掌握
【答案】B【頁(yè)碼】P62, 【考點(diǎn)】現(xiàn)金流量表的特點(diǎn)
二、多項(xiàng)選擇題
16．債權(quán)人對(duì)于企業(yè)償債能力十分重視，以下指標(biāo)中反映企業(yè)償債能力的有（）。
A．流動(dòng)比率
B．速度比率
C．現(xiàn)金比率
D．存貨周轉(zhuǎn)率
【答案】ABC【頁(yè)碼】P68 【考點(diǎn)】反映償債能力的指標(biāo)
17．資產(chǎn)是指過(guò)去的交易、事項(xiàng)形成并由企業(yè)擁有或控制的資源。資產(chǎn)具有以下幾個(gè)方面的特征（）。
A．資產(chǎn)的實(shí)質(zhì)是經(jīng)濟(jì)資源
B．資產(chǎn)是由過(guò)去的交易或事項(xiàng)形成的
C．資產(chǎn)的目的是未來(lái)為了某個(gè)會(huì)計(jì)主體帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益
D．資產(chǎn)必須是企業(yè)擁有或能夠加以控制的經(jīng)濟(jì)資源
E．資產(chǎn)是可以用貨幣來(lái)計(jì)量的
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P40 【考點(diǎn)】資產(chǎn)的定義及特點(diǎn)
18．杜邦財(cái)務(wù)分析體系中，權(quán)益是一個(gè)十分重要的概念。權(quán)益乘數(shù)可以表述為以下計(jì)算公式（）。
A．權(quán)益乘數(shù)＝平均資產(chǎn)/平均所有者權(quán)益
B．權(quán)益乘數(shù)＝1/（1－資產(chǎn)負(fù)債率）
C．權(quán)益乘數(shù)＝資產(chǎn)/所有者權(quán)益
D．權(quán)益乘數(shù)＝總資產(chǎn)平均占用額/權(quán)益平均余額
E．權(quán)益乘數(shù)＝1＋資產(chǎn)負(fù)債率
【答案】ABD【頁(yè)碼】P77 【考點(diǎn)】杜邦財(cái)務(wù)分析體系中的主要指標(biāo)
19．現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析是指同一時(shí)期現(xiàn)金流量表中不同項(xiàng)目間的比較與分析，以揭示各項(xiàng)數(shù)據(jù)在企業(yè)現(xiàn)金流量中的相對(duì)意義?，F(xiàn)金流量的結(jié)構(gòu)分析可以分為（）。
A．流入結(jié)構(gòu)分析 B．流出結(jié)構(gòu)分析
C．流入流出比分析 D．經(jīng)營(yíng)成果與財(cái)務(wù)狀況的分析
【答案】ABC【頁(yè)碼】P83【考點(diǎn)】現(xiàn)金流量的結(jié)構(gòu)分析
20．以下說(shuō)法正確的是（）
A．邊際資金成本是追加籌資時(shí)所使用的加權(quán)平均成本
B．當(dāng)企業(yè)籌集的各種長(zhǎng)期資金同比例增加時(shí)，資金成本應(yīng)保持不變
C．當(dāng)企業(yè)縮小其資本規(guī)模時(shí)，無(wú)需考慮邊際資金成本
D．企業(yè)無(wú)法以某一固定的資金成本來(lái)籌措無(wú)限資金
E．一般來(lái)說(shuō)，股票的成本要比債券的成本大
【答案】AD
21．在籌資方式中，公司債券籌資與普通股籌資相比較（）。
A．普通股籌資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高
B．公司債券籌資的資金成本相對(duì)較低
C．普通股籌資不可以利用財(cái)務(wù)杠桿的作用
D．公司債券利息可以稅前列支，普通股股利必須是稅后支付
E．債券要付息，股票不用，所以債券的成本高
【答案】BCD 22．成本是一個(gè)非常重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。從企業(yè)的角度看，成本的作用包括以下幾個(gè)方面（）。
A．成本是補(bǔ)償耗費(fèi)的尺度 B．成本是制定產(chǎn)品價(jià)格的依據(jù)
C．成本是衡量企業(yè)管理水平的重要標(biāo)準(zhǔn) D．成本是企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策的重要內(nèi)容
E．成本是核算利潤(rùn)的重要指標(biāo)
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P 【考點(diǎn)】
23．某企業(yè)只生產(chǎn)一種產(chǎn)品，單價(jià)為10元，單位變動(dòng)成本為6元，固定成本5000元，銷售1000件。欲實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤(rùn)1000元，可采取的措施有（）。
A．將單價(jià)提高到12元 B．將單位變動(dòng)成本降至4元
C．將固定成本降至4000元
D．將銷售增至1500件
E．將單價(jià)提高到10元
【答案】ABD【頁(yè)碼】P85 【考點(diǎn)】損益平衡點(diǎn)的計(jì)算:利潤(rùn)=銷售收入-固定成本-變動(dòng)成本;
24．會(huì)計(jì)核算要以會(huì)計(jì)信息為基礎(chǔ)，會(huì)計(jì)信息質(zhì)量對(duì)于會(huì)計(jì)核算有重要影響。下面原則中屬于對(duì)會(huì)計(jì)信息的質(zhì)量要求的原則的有（）。
A．相關(guān)性原則
B．及時(shí)性原則
C．重要性原則
D．明晰性原則
E．歷史成本原則
【答案】ABD【頁(yè)碼】P38 【考點(diǎn)】會(huì)計(jì)信息質(zhì)量要求的8個(gè)原則
25．利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成曬的最終要素，以下不屬于利潤(rùn)總額組成部分的有（）。
A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)
B．投資凈收益
C．補(bǔ)貼收入
D．營(yíng)業(yè)外收支凈額
E．主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P42, 【考點(diǎn)】利潤(rùn)的概念及利潤(rùn)總額的構(gòu)成
三、判斷題 26．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及凈資產(chǎn)。（）27．在個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)管理中，我們傾向于處理現(xiàn)金而不是預(yù)期收入。（）
28．企業(yè)在進(jìn)行決策分析時(shí)，不論是進(jìn)行長(zhǎng)期還是短期財(cái)務(wù)決策都既需要考慮資金的時(shí)間價(jià)值又要考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。（）
29．一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量為正，投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為負(fù)，籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為正。（）
30．一般說(shuō)來(lái)，市盈率越高，說(shuō)明公眾對(duì)該股票的評(píng)價(jià)越高。（）
第三章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析
一、單項(xiàng)選擇題
1．一個(gè)國(guó)家在某一時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所產(chǎn)生的所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值總和稱為（）。
A．GNP B．GDP C．NDP D．NNP
【答案】B【頁(yè)碼】P100 【考點(diǎn)】GDP的定義,國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)之一
2．下列關(guān)于國(guó)民生產(chǎn)總值說(shuō)法不正確的是（）。
A．GDP的變動(dòng)可能是由于價(jià)格變動(dòng)，也可能是由于數(shù)量變動(dòng)
B．GDP是流量，不是存量
C．家務(wù)勞動(dòng)、自給自足等非市場(chǎng)活動(dòng)不計(jì)入GDP中
D．家務(wù)勞動(dòng)、自給自足等非市場(chǎng)活動(dòng)計(jì)入GDP中
【答案】D【頁(yè)碼】P100 【考點(diǎn)】理解GDP的5點(diǎn)注意
3．計(jì)算GDP的方法不包括（）。
A．生產(chǎn)法
B．收入法 C．支出法 D．成本法
【答案】D【頁(yè)碼】P100 【考點(diǎn)】GDP計(jì)算的3個(gè)角度
4．（GDP）=C＋I(xiàn)＋G＋（X－M），此公式運(yùn)用的核算方法是（）。
A．生產(chǎn)法
B．收入法
C．支出法
D．成本法
【答案】C【頁(yè)碼】P101 【考點(diǎn)】按支出法計(jì)算GDP的公式
5．從收入角度出發(fā)，因?yàn)樗挟a(chǎn)出都是通過(guò)貨幣計(jì)量的，并構(gòu)成各生產(chǎn)單位所雇傭的各種生產(chǎn)要素的收入這種方法被稱為（）。
A．生產(chǎn)法
B．收入法
C．支出法
D．成本法
【答案】B【頁(yè)碼】P100 【考點(diǎn)】收入法計(jì)算GDP的概念
6．從國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)的角度看，生產(chǎn)出來(lái)但沒(méi)有賣出的產(chǎn)品只能作為企業(yè)的（）處理，這樣使從生產(chǎn)角度統(tǒng)計(jì)的GDP和從支出角度統(tǒng)計(jì)的GDP相一致。
A．存貨投資
B．固定資產(chǎn)投資
C．消費(fèi)支出
D．政府購(gòu)買
【答案】A【頁(yè)碼】P101 【考點(diǎn)】存貨投資的概念
7．工業(yè)增加值=工業(yè)總產(chǎn)值－工業(yè)中間投入＋（）。
A．本期應(yīng)交消費(fèi)稅 B．本期應(yīng)交增值稅
C．本期應(yīng)交所得稅
D．本期應(yīng)交稅額
【答案】B【頁(yè)碼】P104 【考點(diǎn)】工業(yè)增加值的公式
8．就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率為（）。
A．正常失業(yè)率
B．自然失業(yè)率
C．潛在失業(yè)率 D．零失業(yè)率
【答案】B【頁(yè)碼】P105 【考點(diǎn)】自然失業(yè)率的解釋
9．一國(guó)某年的就業(yè)量為A，潛在就業(yè)量為B，失業(yè)率為C，自然失業(yè)率為D，則以下分析正確的是（）。
A．當(dāng)A=B時(shí)，C=0
B．當(dāng)A=B時(shí)，C=D
C．根據(jù)奧肯定律，若C高于Dl%，則實(shí)際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出2%
D．根據(jù)奧肯定律，若C高于Dl%，則實(shí)際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出5%
【答案】B【頁(yè)碼】P105 P106 【考點(diǎn)】奧肯定律
10．勞動(dòng)力流動(dòng)性不足、工種轉(zhuǎn)換困難所引致的失業(yè)，這些都屬于（）。
A．自然失業(yè)
B．摩擦性失業(yè)
C．自愿性失業(yè)
D．非自愿性失業(yè)
【答案】B
11．人們?cè)敢饨邮墁F(xiàn)行工資水平但仍找不到工作的失業(yè)狀態(tài)，這屬于（）。
A．自然失業(yè)
B．摩擦性失業(yè)
C．自愿性失業(yè)
D．非自愿性失業(yè)
【答案】D
12．宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)不包括（）。
A．充分就業(yè)
B．物價(jià)穩(wěn)定
C．經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)
D．國(guó)際收支平衡
【答案】C【頁(yè)碼】P125 【考點(diǎn)】宏觀經(jīng)濟(jì)的四項(xiàng)目標(biāo)
13．下列哪項(xiàng)不是財(cái)政制度內(nèi)在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)功能的表現(xiàn)?（）
A．稅收的自動(dòng)變化 B．政府支出的自動(dòng)變化
C．保持農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)穩(wěn)定的政策 D．斟酌使用的財(cái)政政策
【答案】D【頁(yè)碼】P127 【考點(diǎn)】財(cái)政制度的自動(dòng)穩(wěn)定器功能有三項(xiàng)
14．（）是政府穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和緩和周期波動(dòng)的第一道防線。
A．相機(jī)抉擇
B．自動(dòng)穩(wěn)定器
C．財(cái)政政策工具
D．貨幣政策工具
【答案】B【頁(yè)碼】P127 【考點(diǎn)】財(cái)政制度的自動(dòng)穩(wěn)定器功能
15．中央銀行掛牌的貼現(xiàn)率，（）市場(chǎng)貼現(xiàn)率（即市場(chǎng)利率）。
A．高于
B．低于
C．可以高于也可以低于
D．等于
【答案】C【頁(yè)碼】P131 【考點(diǎn)】調(diào)整再貼現(xiàn)率的概念
二、多項(xiàng)選擇題
16．一個(gè)產(chǎn)業(yè)之所以稱為產(chǎn)業(yè)，它所具有的特點(diǎn)是（）。
A．規(guī)模性
B．壟斷性
C．職業(yè)化
D．社會(huì)功能性
E．聚合性
【答案】ACD【頁(yè)碼】P151【考點(diǎn)】產(chǎn)業(yè)的三個(gè)特點(diǎn)
17．影響行業(yè)興衰的因素有（）。
A．技術(shù)進(jìn)步
B．行業(yè)產(chǎn)品需求變化
C．政府的產(chǎn)業(yè)政策
D．相關(guān)行業(yè)的變動(dòng)
E．社會(huì)習(xí)慣的改變
【答案】ACDE【頁(yè)碼】P156 【考點(diǎn)】影響行業(yè)興衰的四大因素
18．從政策手段看，產(chǎn)業(yè)組織政策基本可分為（）。
A．市場(chǎng)結(jié)構(gòu)控制政策 B．市場(chǎng)行為調(diào)整政策
C．直接改善不合理的資源配置 D．反壟斷政策
E．直接規(guī)制政策
【答案】ABC【頁(yè)碼】P149【考點(diǎn)】從政策手段來(lái)看,產(chǎn)業(yè)組織政策分為三個(gè)方面
19．從具體政策內(nèi)容看，產(chǎn)業(yè)組織政策基本可分為（）。
A．市場(chǎng)結(jié)構(gòu)控制政策 B．市場(chǎng)行為調(diào)整政策
C．直接改善不合理的資源配置
D．反壟斷政策
E．直接規(guī)制政策
【答案】DE【頁(yè)碼】第三版教材P190 【考點(diǎn)】
20．從政府干預(yù)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的角度來(lái)看，產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策主要包括（）。
A．產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的指導(dǎo)性政策
B．產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步組織政策
C．產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的激勵(lì)性政策
D．產(chǎn)業(yè)組織政策
E．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策
【答案】ABC【頁(yè)碼】P150 【考點(diǎn)】產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策
21．行業(yè)的生命周期通?？梢苑譃椋ǎ?/p>
A．創(chuàng)業(yè)階段
B．成長(zhǎng)階段
C．成熟階段
D．壯大階段
E．衰退階段
【答案】ABCE【頁(yè)碼】P155 【考點(diǎn)】行業(yè)生命周期的四個(gè)階段
22．實(shí)行緊縮性財(cái)政政策一般會(huì)形成（）。
A．財(cái)政預(yù)算盈余
B．財(cái)政預(yù)算赤字
C．財(cái)政預(yù)算平衡
D．抵消以前的財(cái)政盈余
E．抵消以前的財(cái)政赤字
【答案】AE【頁(yè)碼】P128 【考點(diǎn)】參考斟酌使用的財(cái)政政策
23．屬于經(jīng)濟(jì)周期理論的是（）。
A．心理理論 B．消費(fèi)不足理論
C．投資過(guò)度理論
D．純貨幣理論
E．外部因素理論
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P140 【考點(diǎn)】經(jīng)濟(jì)周期成因的7個(gè)理論
24．經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)深度是指每個(gè)周期內(nèi)波谷年份的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，它表明每個(gè)經(jīng)濟(jì)周期收縮的力度，按照波谷年份經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的正負(fù)可以分為（）。
A．古典型
B．增長(zhǎng)型
C．中波型
D．大波型 E．小波型
【答案】AB【頁(yè)碼】P145【考點(diǎn)】經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的深度
25．根據(jù)各行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、產(chǎn)品的屬性和價(jià)格控制程度等因素，可將行業(yè)分為（）。
A．完全競(jìng)爭(zhēng)
B．不完全競(jìng)爭(zhēng)
C．寡頭壟斷
D．完全壟斷
E．不完全壟斷
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P153 【考點(diǎn)】行業(yè)分析中的四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類型
三、判斷題
26．從理論上講，用生產(chǎn)法、收入法和支出法計(jì)算出的GDP應(yīng)該是一致的。（）
27．在證券投資中進(jìn)行GDP變動(dòng)分析時(shí)必須著眼于歷史，這是最基本的原則。（）
28．通貨膨脹是指價(jià)格水平的上漲。（）
29．財(cái)政赤字可以刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）
30．大凡能夠成為政府產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策重點(diǎn)支持發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。都需要具有較大的增長(zhǎng)潛力。（）
第四章 金融基礎(chǔ)
一、單項(xiàng)選擇題
1．在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)決定了貨幣供給的總量。喬頓模型是貨幣供給決定的一般模型。該模型中可以由中央銀行決定的因素不包括（）。
A．基礎(chǔ)貨幣 B．活期存款的法定準(zhǔn)備金比率
C．定期存款的法定準(zhǔn)備金比率 D．通貨比率
【答案】D【頁(yè)碼】P182 【考點(diǎn)】喬頓貨幣乘數(shù)模型
2．（）是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔，包括居民手中的現(xiàn)金和企業(yè)單位的備用金。
Ａ、M0 B．M1 C．M2 D．M3
【答案】A【頁(yè)碼】P165 【考點(diǎn)】貨幣的四個(gè)層次
3．貨幣的購(gòu)買力，也就是一個(gè)國(guó)家貨幣對(duì)一切商品、勞務(wù)的購(gòu)買力，它與物價(jià)水平的關(guān)系可以表述為（）。
A．貨幣購(gòu)買力指數(shù)＝居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) B．貨幣購(gòu)買力指數(shù)＝物價(jià)指數(shù)
C．貨幣購(gòu)買力指數(shù)＝1/居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)
D．貨幣購(gòu)買力不受物價(jià)水平的影響
【答案】C【頁(yè)碼】P168【考點(diǎn)】物價(jià)指數(shù)與貨幣購(gòu)買力的表達(dá)關(guān)系
4．以零售價(jià)格為準(zhǔn)進(jìn)行編制，反映物價(jià)上漲對(duì)工薪收入階層的影響程度的指數(shù)稱為（）。
A．消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)
B．批發(fā)價(jià)格指數(shù)
C．零售物價(jià)指數(shù)
D．商品價(jià)格指數(shù)
【答案】A【頁(yè)碼】P167【考點(diǎn)】?jī)纱笪飪r(jià)指數(shù)之一
5．對(duì)債務(wù)人信用的分析是金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)特別關(guān)注的問(wèn)題，“5C”方法是銀行評(píng)價(jià)借款人信用時(shí)經(jīng)常用的一種方法，以下各項(xiàng)中，不屬于信用“5C”方法分析內(nèi)容的是（）。
A．借款用途
B．品德
C．資本
D．商業(yè)環(huán)境
【答案】A【頁(yè)碼】P 【考點(diǎn)】
6．國(guó)家信用是以國(guó)家為債務(wù)人，從社會(huì)上籌措資金來(lái)解決財(cái)政需要的一種信用形式，以下不屬于國(guó)家信用的作用的是（）。
A．國(guó)家信用可以調(diào)節(jié)財(cái)政收支的短期不平衡
B．國(guó)家信用可以彌補(bǔ)財(cái)政赤字
C．國(guó)家信用可以調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)與貨幣供給
D．國(guó)家信用可以提高一國(guó)的國(guó)際地位
【答案】D【頁(yè)碼】P178【考點(diǎn)】國(guó)家信用
7．商業(yè)銀行吸收存款后，以庫(kù)存現(xiàn)金或在中央銀行的存款的形式保留的，用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備稱為（）。
A．存款準(zhǔn)備金
B．備用存款
C．法定存款準(zhǔn)備金
D．貼現(xiàn)金
【答案】A【頁(yè)碼】P181【考點(diǎn)】存款準(zhǔn)備金的概念
8．政府發(fā)行公債后，如果政府公債的購(gòu)買者是企業(yè)居民，那么這會(huì)使得這個(gè)社會(huì)的信用（）。
A．等量擴(kuò)張
B．收縮
C．成倍擴(kuò)張
D．不受影響
【答案】D【頁(yè)碼】P183【考點(diǎn)】政府的信用創(chuàng)造
9．通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過(guò)多而引起貨幣貶值，物價(jià)水平持續(xù)而普通上漲的貨幣現(xiàn)象，它會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)生活中的許多方面產(chǎn)生影響，在長(zhǎng)期看來(lái)，通貨膨脹和失業(yè)（）。
A．交替存在B．同時(shí)存在C．此消彼長(zhǎng)
D．不存在必然聯(lián)系
【答案】D【頁(yè)碼】P172【考點(diǎn)】通貨膨脹對(duì)就業(yè)的影響
10．通貨膨脹對(duì)收入和財(cái)富具有再分配效應(yīng)，一般意義上講，通貨膨脹的最大收益者是（）。
A．固定收入者
B．非固定收入者
C．企業(yè)家
D．政府
【答案】D【頁(yè)碼】P173【考點(diǎn)】通貨膨脹對(duì)收入和財(cái)富再分配的影響
11．市場(chǎng)利率是指由資金供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)收益等因素決定的利率。一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)資金運(yùn)用的收益較高而運(yùn)用資金的風(fēng)險(xiǎn)也較大時(shí)，市場(chǎng)利率會(huì)（）。
A．下降
B．不變
C．上升
D．不確定
【答案】C【頁(yè)碼】P185【考點(diǎn)】市場(chǎng)利率的概念
12．銀行間利率主要包括全國(guó)銀行間拆借利率和（）。
A．區(qū)域性銀行間拆借利率
B．銀行國(guó)債市場(chǎng)利率
C．銀行間隔夜拆借利率
D．銀行間同業(yè)存款利率
【答案】B【頁(yè)碼】P188【考點(diǎn)】銀行間利率有二種
13．如果匯率水平低于其實(shí)際價(jià)值，就認(rèn)為該國(guó)貨幣（）。
A．高估
B．低估
C．升值
D．貶值
【答案】B
14．金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融資產(chǎn)交換的場(chǎng)所，必須具備交易對(duì)象、交易主體、交易工具以及交易價(jià)格這四個(gè)要素，其中金融的市場(chǎng)交易價(jià)格是（）。
A．債券價(jià)格
B．利率
C．股票價(jià)格
D．匯率
【答案】B【頁(yè)碼】P198【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)的4個(gè)構(gòu)成要素
15．按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，匯率有不同的分類。從匯率的制定方法的角度來(lái)講，一國(guó)所制定的本國(guó)貨幣與基準(zhǔn)貨幣之間的匯率稱為（）。
A．固定匯率
B．基礎(chǔ)匯率
C．基本匯率
D．即期匯率
【答案】B
二、多項(xiàng)選擇題
16．貨幣的基本功能是（）。
A．交換媒介
B．儲(chǔ)藏手段
C．價(jià)值尺度
D．世界貨幣
【答案】AC【頁(yè)碼】P161【考點(diǎn)】貨幣的職能
17．國(guó)家直接投資是指一個(gè)國(guó)家的企業(yè)或個(gè)人對(duì)另一國(guó)家的企業(yè)部門(mén)進(jìn)行的投資，其投資方式主要有（）。
A．在國(guó)外創(chuàng)辦新的企業(yè)
B．與東道國(guó)或其他國(guó)家共同投資，合作建立合營(yíng)企業(yè)
C．購(gòu)買外國(guó)企業(yè)股票，達(dá)到一定比例以上的股權(quán)
D．投資者直接收購(gòu)現(xiàn)有的外國(guó)企業(yè)
E．以投資者在在國(guó)外企業(yè)投資所獲利潤(rùn)作為資本，對(duì)該企業(yè)進(jìn)行再投資
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】第三版P313【考點(diǎn)】國(guó)際直接投資的5種形式
18．影響貨幣價(jià)值的因素分為兩大類，即貨幣因素和非貨幣因素，以下屬于貨幣因素的是（）。
A．社會(huì)成員貨幣需求量
B．中央銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量的控制
C．匯率的變化 D．投資者對(duì)于匯率的預(yù)期
E．消費(fèi)傾向的變化
【答案】BC
19．金屬本位制是本位貨幣與一定量的貴金屬保持等價(jià)關(guān)系的本位制度。根據(jù)貴金屬的種類，金融本位制又可以分為（）。
A．金本位制 B．銀本位制 C．準(zhǔn)金屬本位制
D．復(fù)本位制
E．鑄幣本位制
【答案】ABD【頁(yè)碼】P169【考點(diǎn)】金屬本位制
20．通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過(guò)多而引起貨幣貶值，物價(jià)水平持續(xù)而普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。根據(jù)物價(jià)上漲的速度，通貨膨脹可分為（）。
A．溫和的通貨膨脹
B．有序的通貨膨脹
C．疾馳的通貨膨脹
D．超級(jí)通貨膨脹
【答案】ACD【頁(yè)碼】P169【考點(diǎn)】通貨膨脹的分類
21．利率是貨幣資金的價(jià)格，對(duì)于利率的決定不同理論有不同的解釋，但是總體來(lái)說(shuō)，決定和影響利率變動(dòng)的因素主要有（）。
A．社會(huì)平均利潤(rùn)率
B．借貸資金的供應(yīng)狀況
C．央行的貨幣政策
D．預(yù)期通貨膨脹
E．國(guó)際利率水平及匯率
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P189【考點(diǎn)】決定和影響利率變動(dòng)的因素
22．利率市場(chǎng)化是國(guó)內(nèi)金融自由化的核心和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但是往往存在各種風(fēng)險(xiǎn)，為了事先有效降低利率市場(chǎng)化導(dǎo)致的各種風(fēng)險(xiǎn)，在利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）。
A．利率市場(chǎng)化過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)采取漸進(jìn)的原則
B．利率市場(chǎng)化之間應(yīng)當(dāng)建立健全金融市場(chǎng)
C．利率市場(chǎng)化過(guò)程中要有一個(gè)穩(wěn)定增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
D．利率市場(chǎng)化過(guò)程中，要加強(qiáng)銀行業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管
E．在利率市場(chǎng)化之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行大量的壞賬和企業(yè)的高資產(chǎn)負(fù)債率進(jìn)行處理
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】第三版教材P246【考點(diǎn)】利率市場(chǎng)化的原則
23．外匯是以外幣表示的用來(lái)清償國(guó)際債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付手段和工具。根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，外匯包括（）。
A．外國(guó)貨幣
B．外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證
C．外幣有價(jià)證券
D．黃金
E．特別提款權(quán)
【答案】ABCE【頁(yè)碼】P190【考點(diǎn)】外匯的概念
24．我國(guó)銀行間的外匯市場(chǎng)的交易品種主要有（）。
A．人民幣兌換美元
B．人民幣兌換日元
C．人民幣兌換港幣
D．人民幣兌新加坡元
E．人民幣兌換泰銖
【答案】ABC【頁(yè)碼】P196【考點(diǎn)】外匯市場(chǎng)
25．中央銀行對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)主要有兩種類型：非沖銷干預(yù)和沖銷干預(yù)，下面有關(guān)這兩者的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。
A．所謂非沖銷干預(yù)，是指中央銀行允許其買賣外匯而改變國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量 B．在浮動(dòng)匯聚率制下，中央銀行在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行非沖銷干預(yù)不能達(dá)到調(diào)整匯率的目的 C．資本的流動(dòng)性越強(qiáng)，中央銀行非沖銷政策就會(huì)越有效，對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用也就會(huì)越顯著 D．有的時(shí)候不干預(yù)本身，也是一種干預(yù)行為
E．當(dāng)中央銀行對(duì)外匯市場(chǎng)實(shí)行沖銷干預(yù)的時(shí)候，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的本幣供應(yīng)量不一定保持不變
【答案】BE【頁(yè)碼】P194【考點(diǎn)】中央銀行對(duì)外匯市場(chǎng)實(shí)行干預(yù)的2種方式
三、判斷題
26．在貨幣史上，金本位制早于銀本制，自19世紀(jì)中葉后，金本位制逐漸被銀本位制所取出代。（）
【答案】×【頁(yè)碼】第三版式教材P128【考點(diǎn)】金屬本位制度的演變過(guò)程
27．在通貨膨脹下，所有市場(chǎng)上的利率都是名義利率。（）
【答案】√【頁(yè)碼】P186【考點(diǎn)】名義利率和實(shí)際利率
28．存款總額與原始存款的比率（即存款乘數(shù)）將等于法定準(zhǔn)備金比率的倒數(shù)。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P182【考點(diǎn)】存款貨幣多倍擴(kuò)張
29．通貨膨脹是一種有利于貧困階層的收入再分配。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P173【考點(diǎn)】不利于固定工資收入者,也不利于存貨幣的人
30．成本推動(dòng)型通貨膨脹動(dòng)因之一，是由于貨幣幻覺(jué)和模仿效應(yīng)造成的工資和物價(jià)的螺旋式上升。（）
【答案】√【頁(yè)碼】P170【考點(diǎn)】成本推動(dòng)型通脹
第五章 稅收基礎(chǔ)
一、單項(xiàng)選擇題
1．目前，我國(guó)財(cái)政收入的（）左右是通過(guò)稅收取得的。
A．90% B．85% C．75% D．80%
【答案】A【頁(yè)碼】P234【考點(diǎn)】稅收的基本情況
2．定額稅率又稱固定稅率，是按征稅對(duì)象的計(jì)量單位直接規(guī)定應(yīng)繳納稅額的稅率形式。由于采用定額稅率的稅收，只與課稅對(duì)象的實(shí)物單位掛鉤，所以它的負(fù)擔(dān)不會(huì)隨著商品的價(jià)格水平或人們的收入水平的提高而（）。
A．增加
B．減少
C．改變
D．不變
【答案】A【頁(yè)碼】P236【考點(diǎn)】定額稅率的定義
3．對(duì)于費(fèi)用扣除，各國(guó)的做法不盡相同：有的國(guó)家規(guī)定納稅人要按費(fèi)用類另?yè)?jù)實(shí)扣除；有的國(guó)家則規(guī)定有標(biāo)準(zhǔn)扣除額，納稅人的費(fèi)用扣除不需要實(shí)報(bào)實(shí)銷，統(tǒng)一按該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行扣除；還有的國(guó)家允許納稅人在上述兩種辦法之間自由選擇。我國(guó)采用的是（）。
A．按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行扣除的辦法 B．按費(fèi)用類別據(jù)實(shí)扣除
C．允許納稅人在兩種辦法之間自由選擇 D．采用其他的方法扣除
【答案】A【頁(yè)碼】P238【考點(diǎn)】關(guān)于費(fèi)用扣除的規(guī)定
4．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和（）后的余額為應(yīng)納稅所得額。
A．全部費(fèi)用 B．所有費(fèi)用
C．合理費(fèi)用
D．其他費(fèi)用
【答案】C【頁(yè)碼】P241【考點(diǎn)】個(gè)人所得稅費(fèi)用減除的標(biāo)準(zhǔn)
5．個(gè)人將其所得通過(guò)中國(guó)境內(nèi)的社會(huì)團(tuán)體、國(guó)家機(jī)動(dòng)車輛關(guān)向教育和其他社會(huì)公益事業(yè)以及遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害的地區(qū)、貧困地區(qū)損贈(zèng)，損贈(zèng)額未超過(guò)納稅義務(wù)人申報(bào)的應(yīng)納稅所得額的（）的部分可以從其應(yīng)納稅所得額中扣除。
A．50% B．60% C．30% D．40%
【答案】C【頁(yè)碼】P244【考點(diǎn)】個(gè)人所得稅減除標(biāo)準(zhǔn)的其他規(guī)定第一項(xiàng)
6．中國(guó)公民趙某，在某高級(jí)餐廳擔(dān)任領(lǐng)班職務(wù)，2008年10月取得當(dāng)月2500元，“服務(wù)明星獎(jiǎng)”獎(jiǎng)金2000元，則趙某當(dāng)月應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。
A．25 B．250 C．375 D．355
【答案】B【頁(yè)碼】P244【考點(diǎn)】個(gè)人工資薪金所得的計(jì)算
7．個(gè)人通過(guò)招標(biāo)、競(jìng)拍或者其他方式購(gòu)置債權(quán)以后，通過(guò)相關(guān)司法或行政程序主張債權(quán)而取得的所得，應(yīng)按照（）項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。
A．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
B．財(cái)產(chǎn)租賃所得
C．其他收入所得
D．偶然收入所得 【答案】A【頁(yè)碼】P248【考點(diǎn)】應(yīng)納稅額計(jì)算中的9個(gè)特殊問(wèn)題之四
8．根據(jù)企業(yè)所得稅法的規(guī)定，下列收入中可以免征企業(yè)所得稅的是（）。A．債務(wù)重組收入
B．補(bǔ)貼收入
C．特許權(quán)使用費(fèi)收入
D．軟件企業(yè)收到的即征即退的增值稅用于擴(kuò)大再生產(chǎn)
【答案】D【頁(yè)碼】參考P254【考點(diǎn)】稅收優(yōu)惠政策
9．增值稅是對(duì)在我國(guó)境內(nèi)銷售貨物或者提供()、修理修配勞務(wù)，以及()貨物的單位和個(gè)人，就其取得的貨物或應(yīng)稅勞務(wù)的銷售額，以及進(jìn)口貨物的金額計(jì)算稅款，并實(shí)行稅款低扣的一種流轉(zhuǎn)稅。（）
A．包裝；進(jìn)出口
B．加工；進(jìn)口
C．加工；出口
D．裝配；進(jìn)出口
【答案】B【頁(yè)碼】P259【考點(diǎn)】增值稅的概念
10．在印花稅的稅目中，權(quán)利和許可證證照適用（）。
A．定額稅率
B．比例稅率
C．累進(jìn)稅率
D．差別稅率
【答案】A【頁(yè)碼】P274【考點(diǎn)】印花稅的稅率
11．對(duì)于個(gè)人的金融投資所得，國(guó)家一般要按（）的比例稅率對(duì)其征收個(gè)人所得稅。
A．10% B．20% C．5% D．15%
【答案】B【頁(yè)碼】P282【考點(diǎn)】與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的稅收政策中的個(gè)人所得稅政策
12．購(gòu)房人與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，要按“購(gòu)銷合同”稅目繳納印花稅。購(gòu)銷合同的計(jì)稅依據(jù)為購(gòu)銷金額，不得做任何扣除，稅率為（）。
A．0.3‰
B．0.4‰
C．0.5‰
D．0.6‰
【答案】A【頁(yè)碼】P274【考點(diǎn)】印花稅中的比例稅率
13．為進(jìn)一步抑制投機(jī)和投資性購(gòu)房需求，從2006年6月1日起，個(gè)人購(gòu)買普通住房超過(guò)5年（含5年）轉(zhuǎn)手交易的，銷售時(shí)（）。
A．全額征收營(yíng)業(yè)稅
B．減半征收營(yíng)業(yè)稅
C．免營(yíng)業(yè)稅
D．優(yōu)惠征收營(yíng)業(yè)稅
【答案】C【頁(yè)碼】P287【考點(diǎn)】住房投資中的營(yíng)業(yè)稅
14．自2001年1月1日起，對(duì)個(gè)人按市場(chǎng)價(jià)格出租的居民住房取是的所得，暫減按（）的稅率征收個(gè)人所得稅（原規(guī)定的稅率為20%）。
A．15% B．10% C．12% D．8%
【答案】B【頁(yè)碼】P285【考點(diǎn)】住房投資中的個(gè)人所得稅
15．《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部和職工的（）退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)，免納個(gè)人所得稅。
A．工資
B．稿酬
C．勞務(wù)報(bào)酬
D．安家費(fèi)
【答案】D【頁(yè)碼】P249【考點(diǎn)】個(gè)人所得稅免納項(xiàng)目之五
二、多項(xiàng)選擇題
16．納稅義務(wù)人的權(quán)利主要有以下幾種（）。
A．多繳稅款申請(qǐng)退還權(quán)
B．延期納稅權(quán)
C．依法申請(qǐng)減免稅權(quán) D．申請(qǐng)復(fù)議權(quán)
E．提起訴訟權(quán)
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P236【考點(diǎn)】納稅義務(wù)人的權(quán)利
17．目前，我國(guó)采用定額稅率的稅種主要包括以下幾種（）。
A．資源稅
B．城鎮(zhèn)土地使用稅
C．車船使用稅
D．個(gè)人所得稅
E．消費(fèi)稅
【答案】ABC【頁(yè)碼】P236【考點(diǎn)】定額稅率的稅種
18．從世界各國(guó)看，所得稅類主要包括（）幾種。
A．企業(yè)所得稅
B．個(gè)人所得稅
C．社會(huì)保險(xiǎn)稅
D．城市維護(hù)建設(shè)稅
E．車船使用稅
【答案】ABC【頁(yè)碼】P239【考點(diǎn)】所得稅的稅種
19．暫免征收個(gè)人所得稅的所得有（）。
A．外籍個(gè)人以非現(xiàn)金的形式或?qū)崍?bào)實(shí)銷形式取得的住房補(bǔ)貼、伙食補(bǔ)帖、搬遷費(fèi)、洗衣費(fèi)
B．外籍個(gè)人按合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境內(nèi)、外出差補(bǔ)貼
C．外籍個(gè)人探親費(fèi)、語(yǔ)言訓(xùn)練費(fèi)、子女教育費(fèi)等，經(jīng)當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)審核批準(zhǔn)為合理的部分
D．外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得
E．個(gè)人舉報(bào)、協(xié)查各種違法、犯罪行為而獲得的獎(jiǎng)金
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P250【考點(diǎn)】暫免征收個(gè)人所得稅的10項(xiàng)規(guī)定
20．準(zhǔn)予扣除項(xiàng)目是指按照《企業(yè)所得稅法》的規(guī)定，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)，允許從收入總額中扣除的與納稅義務(wù)人取得收入的有關(guān)的（）。
A．成本
B．費(fèi)用
C．稅金
D．損失
E．罰款
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P239【考點(diǎn)】公司所得稅
21．稅法規(guī)定免征城鎮(zhèn)土地使用稅的包括（）。
A．個(gè)人所有的居住房屋
B．個(gè)人所有的院落用地
C．免稅單位職工家屬的宿舍用地
D．集體辦的各類學(xué)校、醫(yī)院、托兒所、幼兒園用地
E．個(gè)人辦的各類學(xué)校、醫(yī)院、托兒所、幼兒園用地
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P268【考點(diǎn)】稅收優(yōu)惠政策
22．下列車船免征車船使用稅（）。
A．國(guó)家機(jī)關(guān)、人民主團(tuán)休、軍隊(duì)自用的車船
B．由國(guó)家財(cái)政部門(mén)撥付事業(yè)經(jīng)費(fèi)的單位自用的車船
C．載重量不超過(guò)1噸的漁船
D．專供上下客貨及存貨用的浮橋用船
E．各種消防車船、灑水車、囚車、警車、防疫車、救護(hù)車船、垃圾車船、港作車船、工程船
【答案】ABCDE
23．個(gè)人所得稅的征稅范圍主要包括（）
A．在中國(guó)境內(nèi)的公司企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位或經(jīng)濟(jì)組織中任職、受雇而取得的工資薪金所得
B．在中國(guó)境內(nèi)提供各種勞務(wù)而取得的勞務(wù)報(bào)酬所得
C．在中國(guó)境內(nèi)從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而取得的所得
D．個(gè)人出租的財(cái)產(chǎn)，被承租人在中國(guó)境內(nèi)使用而取得的財(cái)產(chǎn)租賃所得
E．轉(zhuǎn)讓中國(guó)境內(nèi)的房屋、建筑物、土地使用權(quán)，以及在中國(guó)境內(nèi)轉(zhuǎn)讓其他財(cái)產(chǎn)而取得的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P240【考點(diǎn)】個(gè)人所得稅的征稅范圍
24．免征房產(chǎn)稅的有（）。
A．國(guó)家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、軍隊(duì)自用的辦公用房和公務(wù)用房
B．事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實(shí)行自收自支的起，免征房產(chǎn)稅2年
C．宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營(yíng)業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅
D．個(gè)人所有營(yíng)業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅
E。由國(guó)家財(cái)政部門(mén)撥付事業(yè)經(jīng)費(fèi)的單位本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅、【答案】ACE【頁(yè)碼】P271【考點(diǎn)】免征房產(chǎn)稅的5條政策 25．關(guān)稅的納稅義務(wù)人包括（）。
A．進(jìn)口貨物的收貨人
B．出口貨物的發(fā)貨人
C．進(jìn)出境物品的所有人
D．推定為進(jìn)出境物品所有人的人 E．進(jìn)口貨物的發(fā)貨人
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P280【考點(diǎn)】關(guān)稅的納稅義務(wù)人
三、判斷題
26．個(gè)人所得稅是對(duì)個(gè)人（自然人）取得的各項(xiàng)應(yīng)稅所得課征的一種稅。其納稅義務(wù)人包括中國(guó)公民、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶以及在中國(guó)有所得的外籍人員和港澳臺(tái)同胞。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P240【考點(diǎn)】個(gè)人所得稅的定義
27．準(zhǔn)予扣除項(xiàng)目是指按照《企業(yè)所得稅法》的規(guī)定，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)，允許從收入總額中扣除的與納稅義務(wù)人取得收入有關(guān)的成本、費(fèi)用和損失。（√）
【答案】【頁(yè)碼】P239【考點(diǎn)】企業(yè)所得稅的準(zhǔn)予扣除項(xiàng)目
28．城鎮(zhèn)土地使用稅的征稅范圍，包括在城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)內(nèi)的國(guó)家所有和集體所有土地，不包括農(nóng)村集體所有的土地。（√）
【答案】【頁(yè)碼】P267【考點(diǎn)】城鎮(zhèn)土地使用稅的征稅范圍
29．個(gè)人所得稅制度按照課征方法的不同可以分為分類所得稅制、綜合所得稅制和混合所得稅稅制三大類。（√）
【答案】【頁(yè)碼】P239【考點(diǎn)】個(gè)人所得稅制度的分類
30．對(duì)企業(yè)為員工支付各項(xiàng)免稅之外的保險(xiǎn)金，應(yīng)在企業(yè)向保險(xiǎn)公司繳付時(shí)（即該保險(xiǎn)落到被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賬戶）并人員工當(dāng)期的工資收入，按“偶然收入所得”項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅，稅款由企業(yè)負(fù)責(zé)代扣代繳。（）
【頁(yè)碼】P290【考點(diǎn)】補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的免稅說(shuō)明
第六章 理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)
一、單項(xiàng)選擇題
1．下列引起民事法律關(guān)系產(chǎn)生、變更、消滅的法律事實(shí)屬于行為的是（）。
A．人的出生
B．人的死亡
C．時(shí)間的經(jīng)過(guò)
D．簽訂合同
【答案】D【頁(yè)碼】P302【考點(diǎn)】民事法律行為
2．合同雙方當(dāng)事人在合同糾紛發(fā)生之前或發(fā)生之后可以協(xié)議的方式選擇解決他們之間糾紛的管轄法院，但當(dāng)事人在協(xié)議選擇管轄法院時(shí)不得違反民事訴訟法（）。
A．對(duì)地域管轄的規(guī)定
B．地指定管轄的規(guī)定
C．對(duì)級(jí)別管轄和專屬管轄的規(guī)定
D．對(duì)移送管轄的規(guī)定
【答案】C【頁(yè)碼】P390【考點(diǎn)】民事訴訟管轄范圍
3．人民法院收到起訴狀或者口頭起訴，經(jīng)審查，認(rèn)為符合起訴條件的，應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)立案，并通知當(dāng)事人。
A．7 B．10 C．15 D．30
【答案】A
4．楊某15周歲，智力超常，大學(xué)三年級(jí)學(xué)生。楊某因在某項(xiàng)發(fā)明，而與劉某達(dá)成轉(zhuǎn)讓該發(fā)明的協(xié)議。該轉(zhuǎn)讓協(xié)議的效力如何？（）
A．該轉(zhuǎn)讓協(xié)議有效
B．該轉(zhuǎn)讓協(xié)議效力未定
C．該轉(zhuǎn)讓協(xié)議無(wú)效
D．該轉(zhuǎn)讓協(xié)議可撤銷
【答案】B【頁(yè)碼】P303 , P308【考點(diǎn)】民事法律行為第五項(xiàng)
5．下列（）不屬于繼承權(quán)喪失的原因。
A．故意殺害被繼承人
B．為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人
C．遺棄被繼承人
D．篡改或者銷毀遺囑
【答案】D
6．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間，其登記事項(xiàng)若發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)在下列（）內(nèi)依法向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記。
A．在作出變更決定之日起15日
B．在作出變更決定之日起10日
C．在作出變更決定之日起20日
D．在作出變更決定之日起30日
【答案】A【頁(yè)碼】P359【考點(diǎn)】個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的登記
7．合伙企業(yè)的利潤(rùn)，由合伙人依照合伙協(xié)議約定的比例分配，合伙協(xié)議未約定利潤(rùn)分配比例的應(yīng)按下列（）項(xiàng)辦理。
A．由合伙人按出資比例分配
B．由合伙人平均分配
C．完全按照合伙協(xié)議約定
D．由各合伙人協(xié)商分配
【答案】D【頁(yè)碼】P376【考點(diǎn)】合伙企業(yè)利潤(rùn)分配
8．股東與公司不能達(dá)成股權(quán)收購(gòu)協(xié)議的，股東可以自股東會(huì)會(huì)議決議通過(guò)之日起（）日內(nèi)向人民法院提起訴訟。
A．10 B．30 C．90 D．15
【答案】C【頁(yè)碼】P382【考點(diǎn)】股權(quán)轉(zhuǎn)讓
9．有限責(zé)任公司全體股東貨幣出資額不低于注冊(cè)資本的（）。
A．10% B．20% C．30% D．40%
【答案】B【頁(yè)碼】P381【考點(diǎn)】有限責(zé)任公司的設(shè)立
10．屬于法定退休的情形為（）。
A．因重大過(guò)失給合伙企業(yè)造成損失 B．合伙協(xié)議約定的退伙事由出現(xiàn)
C．執(zhí)行合伙事務(wù)時(shí)不正當(dāng)行為 D．被法院強(qiáng)制執(zhí)行在合伙企業(yè)中的全部財(cái)產(chǎn)份額
【答案】D【頁(yè)碼】P368【考點(diǎn)】法定退伙的情形
11．上市公司董事會(huì)秘書(shū)的職責(zé)不包括（）。
A．股東大會(huì)會(huì)議的籌備 B．公司股權(quán)管理
C．監(jiān)事會(huì)會(huì)議的籌備 D．辦理信息披露事務(wù)
【答案】C【頁(yè)碼】P387【考點(diǎn)】上市公司
12．債的原因不包括（）。
A．合同 B．不當(dāng)?shù)美?C．動(dòng)產(chǎn)的交付 D．無(wú)因管理
【答案】C【頁(yè)碼】P299【考點(diǎn)】四種債權(quán)
13．下列屬于非職務(wù)發(fā)明創(chuàng)造的是（）。
A．履行本單位交付的任務(wù)所做的發(fā)明創(chuàng)造
B．主要利用本單位的物質(zhì)條件所完成的發(fā)明創(chuàng)造
C．工作人員退職、退休、調(diào)動(dòng)工作1年后做出的發(fā)明創(chuàng)造
D．履行本單位交付的任務(wù)所做的發(fā)明創(chuàng)造
【答案】C【頁(yè)碼】P349【考點(diǎn)】專利權(quán)中的職務(wù)發(fā)明人
14．根據(jù)我國(guó)《專利法》規(guī)定，下列對(duì)象可以授予專利權(quán)的是（）。
A．科學(xué)發(fā)現(xiàn) B．智力活動(dòng)的規(guī)則和方法
C．動(dòng)物和植物品種的生產(chǎn)方法 D．疾病的診斷和治療方法
【答案】C【頁(yè)碼】P351【考點(diǎn)】不予授予專利權(quán)的情形
15．有限合伙由兩種合伙人組成，是（）。
A．普通合伙人特殊合伙人 B．普通合伙人有限合伙人
C．普通合伙人一般合伙人 D．經(jīng)營(yíng)合伙人管理合伙人
【答案】B【頁(yè)碼】P363【考點(diǎn)】有限合伙的定義
二、多項(xiàng)選擇題
16．下列選擇中（）應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效的民事行為。
A．某甲與某縣政府商定，某甲贈(zèng)給某縣政府一臺(tái)轎車，但實(shí)際上此臺(tái)轎車歸某乙所有
B．間歇性精神病人，在確能證明發(fā)病期間實(shí)施的民事行為
C．某甲把一幅古畫(huà)真品錯(cuò)當(dāng)成復(fù)制品賣給某乙
D．11歲的某丙接受了從英國(guó)來(lái)的叔叔送給他的一臺(tái)電腦，價(jià)值1.5萬(wàn)元
E．已經(jīng)參加工作的16歲劉某，和他人簽訂了一份標(biāo)的為10萬(wàn)元的合同
【答案】AB【頁(yè)碼】P304【考點(diǎn)】無(wú)效民事行為
17．公證有以下特征（）。
A．公證是由國(guó)家專門(mén)司法證明機(jī)構(gòu)依照法定程序進(jìn)行的一種特殊的證明活動(dòng)
B．公證證明的對(duì)象是沒(méi)有爭(zhēng)議的法律行為
C．公證書(shū)在法律上具有特定的效力和普遍的法律約束力
D．公證是一種訴訟活動(dòng)
E．公證具有地域性
【答案】ABC【頁(yè)碼】P394【考點(diǎn)】公證的定義
18．劉升與王強(qiáng)的代理合同于6月2日結(jié)束，6月4日劉升以王強(qiáng)的名義與牛雨簽訂了一份買賣光碟的合同，在此情形下（）。
A．合同無(wú)效
B．王強(qiáng)可追認(rèn)該合同，從而承受該合同的權(quán)利義務(wù)
C．王強(qiáng)不追認(rèn)該合同時(shí)，應(yīng)由劉升承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任
D．牛雨可催告王強(qiáng)在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如王強(qiáng)未作表示，視為拒絕追認(rèn)
E．合同有效
【答案】BCD【頁(yè)碼】P313【考點(diǎn)】無(wú)權(quán)代理中的表見(jiàn)代理
19．在股份有限公司設(shè)立中，發(fā)起人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。
A．公司不能設(shè)立時(shí)，發(fā)起人對(duì)設(shè)立行為所產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用負(fù)連帶責(zé)任
B．公司成立后，發(fā)起人對(duì)公司在設(shè)立時(shí)的債務(wù)和費(fèi)用與公司一起承擔(dān)連帶責(zé)任
C．公司不能設(shè)立時(shí)，對(duì)認(rèn)股人已繳納的股款，負(fù)返還股款并加算銀行同期存款利息連帶責(zé)任
D．公司成立后，發(fā)起人未按章程規(guī)定繳足出資的，承擔(dān)補(bǔ)繳責(zé)任,其他的發(fā)起人負(fù)連帶責(zé)任
E．發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓
【答案】ACD【頁(yè)碼】第三版教材P385【考點(diǎn)】股份有限公司
20．根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，某有限責(zé)任公司股東會(huì)擬決定通過(guò)的下列事項(xiàng)中，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)的是（）。
A．增加或者減少注冊(cè)資本 B．修改公司章程
C．選舉和更換董事長(zhǎng) D．決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報(bào)酬
E．分立、合并、解散
【答案】ABE【頁(yè)碼】P383【考點(diǎn)】有限責(zé)任公司股東會(huì)的表決程序
21．根據(jù)我國(guó)《專利法》規(guī)定，下列（）對(duì)象不授予專利權(quán)。
A．科學(xué)發(fā)現(xiàn) B．智力活動(dòng)的規(guī)則和方法
C．疾病的診斷和治療方法 D．動(dòng)物和植物品種，但其生產(chǎn)方法可授予專利權(quán) E．用原子核變換方法獲得的物質(zhì)
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P351【考點(diǎn)】不予授予專利權(quán)的情形 22．可變更、可撤銷民事行為的類型（）。
A．因重大誤解而實(shí)施的民事行為 B．顯失公平的民事行為
C．乘人之危的民事行為 D．受欺詐、脅迫而實(shí)施的民事行為 E．行為人不具有行為能力的行為
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P305【考點(diǎn)】可變更、可撤銷民事行為的類型 23．侵權(quán)的民事責(zé)任主體可以是（）。
A．公民 B．法人 C．行為人自己 D．與損害有關(guān)的人 E．無(wú)行為能力人
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P301【考點(diǎn)】侵權(quán)責(zé)任主體具有廣泛性 24．侵權(quán)責(zé)任的特征可概括如下（）。
A．侵權(quán)責(zé)任是因違反法律規(guī)定的義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)的法律后果
B．侵權(quán)責(zé)任是因違反當(dāng)事人自行約定的義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)的法律后果 C．侵權(quán)責(zé)任具有強(qiáng)制性
D．侵權(quán)責(zé)任主要是一種財(cái)產(chǎn)責(zé)任 E．侵權(quán)責(zé)任的主體具有廣泛性
【答案】ACDE【頁(yè)碼】P301【考點(diǎn)】民事責(zé)任的特征 25．無(wú)效民事行為的類型，包括（）。A．行為人不具有行為能力的行為 B．意思表示不真實(shí)的民事行為
C．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的民事行為 D．以合法行為掩蓋非法目的的民事行為
E．違反法律或者社會(huì)公共利益的其他民事行為 【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P304【考點(diǎn)】無(wú)效民事行為
三、判斷題
26．訴訟時(shí)效中斷后，以前經(jīng)過(guò)的時(shí)效期間仍然有效，待中斷時(shí)效事由消除后，訴訟時(shí)效繼續(xù)進(jìn)行。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P317【考點(diǎn)】訴訟時(shí)效中斷
27．違約責(zé)任是民事主體不履行民事義務(wù)，侵害他人人身權(quán)利或財(cái)產(chǎn)權(quán)利而應(yīng)承擔(dān)的懲罰性法律后果。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P326【考點(diǎn)】違約責(zé)任
28．因不可抗力不能履行合同的，可以部分或者全部免除責(zé)任。當(dāng)事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的，不能免除責(zé)任。（）
【答案】√【頁(yè)碼】P327【考點(diǎn)】不可抗力
29．如果理財(cái)規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)向客戶追討理財(cái)咨詢服務(wù)費(fèi)，則理財(cái)規(guī)劃師為原告。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P390【考點(diǎn)】理財(cái)機(jī)構(gòu)為原告
30．表見(jiàn)代理中，善意相對(duì)人與行為人實(shí)施民事法律行為的，該民事法律行為的后果由本人承擔(dān)。（）
【答案】√【頁(yè)碼】P313【考點(diǎn)】表見(jiàn)代理
第七章 理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)
一、單項(xiàng)選擇題
1．下面事件是必然事件的是（）。
A．某日氣溫上升到31攝氏度 B．某人早上10點(diǎn)在二環(huán)路遭遇堵車
C．某日外匯走勢(shì)上漲 D．在標(biāo)準(zhǔn)大氣壓下，水在零下6攝氏度結(jié)冰
【答案】D【頁(yè)碼】P400【考點(diǎn)】
2．對(duì)于兩個(gè)事件A和B，如果知道事件A的結(jié)果不影響事件B發(fā)生的概率時(shí)，我們就說(shuō)這兩個(gè)事件就概率而言是（）的。
A．獨(dú)立 B．互斥
C．無(wú)關(guān) D．互補(bǔ)
【答案】A【頁(yè)碼】P401【考點(diǎn)】獨(dú)立事件的概念
3．假定上證綜指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。還假定在同一時(shí)間間隔內(nèi)深證綜指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定兩個(gè)指數(shù)可能以0.3的概率同時(shí)上升。那么同一時(shí)間上證綜指或深證綜指上升的概率是（）。
A．0.3 B．0.6 C．0.9 D．0.2
【答案】B【頁(yè)碼】P404【考點(diǎn)】例7-1
4．收盤(pán)價(jià)低于開(kāi)盤(pán)價(jià)時(shí)，二者之間的長(zhǎng)方柱用黑色或?qū)嵭睦L出，這時(shí)下影線的最低點(diǎn)為（）。
A．開(kāi)盤(pán)價(jià) B．最高價(jià) C．收盤(pán)價(jià) D．最低價(jià)
【答案】D【頁(yè)碼】P414【考點(diǎn)】統(tǒng)計(jì)圖之四-盒形圖
5．某股票市場(chǎng)隨即抽取10只股票，其當(dāng)日收盤(pán)價(jià)分別為17元、18元、18元、19元、21元、22元、22元、23元、24元和24元，其中位數(shù)為（）。
A.21 B．22 C．21.5 D．23
【答案】C【頁(yè)碼】P417【考點(diǎn)】參考例7-8
6．當(dāng)兩變量的相關(guān)系數(shù)接近相關(guān)系數(shù)的最小取值-1時(shí)，表示這兩個(gè)隨機(jī)變量之間（）。
A．幾乎沒(méi)有什么相關(guān)性 B．近乎完全負(fù)相關(guān)
C．近乎完全正相關(guān) D．可以直接用一個(gè)變量代替另一個(gè)
【答案】B【頁(yè)碼】P422【考點(diǎn)】相關(guān)系數(shù)
7．按8%的復(fù)利計(jì)息，張某若想在第五年取得10000元，則現(xiàn)在要存入（）元。
A．7143 B．7000 C．9259 D．6806
【答案】D【頁(yè)碼】P427【考點(diǎn)】參考例7-22
8．某投資組合，股票占60%，債券占40%，其預(yù)期收益率分別為10%和5%，則該組合投資的期望收益率（）。
A．7.6% B．8% C．8.5% D．8.7%
【答案】B【頁(yè)碼】P437【考點(diǎn)】投資組合的預(yù)期收益率,參考例7-33
9．某債券面值100元，息票利息10%，期限為2年，每年付息，到期還本，李小姐以98元的價(jià)格從二級(jí)市場(chǎng)上買進(jìn)該債券，則當(dāng)期收益率為（）。
A．10% B．10.20% C．11.0% D．12.20%
【答案】B【頁(yè)碼】P443【考點(diǎn)】當(dāng)期收益率,例7-40
10．用β系數(shù)來(lái)衡量股票的（）。
A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．投資風(fēng)險(xiǎn) D．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】B, 【頁(yè)碼】第三版教材P606【考點(diǎn)】β系數(shù)的概念
11．當(dāng)進(jìn)行兩個(gè)或多個(gè)資料變異程度的比較時(shí)，如果單位和（或）平均數(shù)不同時(shí)，需采用（）來(lái)比較。
A．方差 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望 D．變異系數(shù)
【答案】D【頁(yè)碼】P448【考點(diǎn)】變異系數(shù)的概念
12．已知某公司的B系數(shù)為1.5，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8%，則該公司股票的預(yù)期收益率是（）。
A．16% B．14% C．10% D．20%
【答案】A【頁(yè)碼】專業(yè)能力P148【考點(diǎn)】預(yù)期收益率的計(jì)算
13．當(dāng)有很大把握預(yù)測(cè)到一個(gè)大牛市或大盤(pán)某個(gè)上漲階段的到來(lái)時(shí)，應(yīng)該選擇那些（）的證券。
A．高β系數(shù) B．低β系數(shù) C．低變異系數(shù) D．高變異系數(shù)
【答案】A【頁(yè)碼】第三版教材P606【考點(diǎn)】β系數(shù)的概念
14．主要用于樣本含量n≤30以下、未經(jīng)分組資料平均數(shù)計(jì)算的是（）。
A．加總法 B．幾何法 C．加權(quán)法 D．直接法
【答案】D【頁(yè)碼】P415【考點(diǎn)】算術(shù)平均數(shù)的計(jì)算
15．評(píng)價(jià)投資方案時(shí)，如果兩個(gè)不同投資方案的期望值相同，則標(biāo)準(zhǔn)差大者（）。
A．投資風(fēng)險(xiǎn)大 B．投資風(fēng)險(xiǎn)小 C．投資風(fēng)險(xiǎn)一樣 D．無(wú)法比較
【答案】A【頁(yè)碼】P447【考點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)的度量-方差和標(biāo)準(zhǔn)差
二、多項(xiàng)選擇題
16．關(guān)于概率，下列說(shuō)法正確的有（）。
A．是度量某一事件發(fā)生的可能性的方法
B．概率分布是不確定事件發(fā)生的可能性的一種數(shù)學(xué)模型
C．所有未發(fā)生的事件的概率值一定比1小
D．值介于0和1之間
E．概率的應(yīng)用方法包括主觀概率方法
【答案】ABDE【頁(yè)碼】P401【考點(diǎn)】事件的關(guān)系
17．對(duì)統(tǒng)計(jì)學(xué)幾個(gè)基本的術(shù)語(yǔ)的理解正確的有（）。
A．在統(tǒng)計(jì)學(xué)中把研究對(duì)象的某項(xiàng)數(shù)值指標(biāo)的值的全體稱為總體
B．總體中的每個(gè)元素稱為個(gè)體
C．經(jīng)常從總體中抽取一部分個(gè)體作為一個(gè)集合進(jìn)行研究，這個(gè)集合就是樣本
D．樣本中個(gè)體的數(shù)目叫做樣本量
E．任何關(guān)于樣本的函數(shù)都可以作為統(tǒng)計(jì)量
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P406【考點(diǎn)】統(tǒng)計(jì)學(xué)的概念
18．如果A和B是獨(dú)立的，下列公式正確的有（）。
A．P（A＋B）=P（A）＋P（B）
B．P（A／B）=P（A）
C．P（B／A）=P（B）
D．P（A×B）=P（A）×P（B）
E．P（A×B）=P（A）×P（B／A）
【答案】A D【頁(yè)碼】P404【考點(diǎn)】獨(dú)立事件的加法和乘法
19．關(guān)于K線圖的描述正確的有（）。
A．日K線是根據(jù)股價(jià)（或者指數(shù)）一天的走勢(shì)中形成的四個(gè)價(jià)位，即開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)繪制而成
B．收盤(pán)價(jià)高于開(kāi)盤(pán)價(jià)時(shí)，則開(kāi)盤(pán)價(jià)在下收盤(pán)價(jià)在上，二者之間的長(zhǎng)方柱用紅色或空心繪出．稱之為陽(yáng)線
C．收盤(pán)價(jià)低于開(kāi)盤(pán)價(jià)時(shí)，則開(kāi)盤(pán)價(jià)在上收盤(pán)價(jià)在下，二者之間的長(zhǎng)方柱用黑色或?qū)嵭?21 繪出，稱之為陰線
D．無(wú)論是陽(yáng)線還是陰線，其上影線的最高點(diǎn)均為最高價(jià)
E．無(wú)論是陽(yáng)線還是陰線，其下影線的最低點(diǎn)均為最低價(jià)
【答案】ABDE【頁(yè)碼】P414【考點(diǎn)】盒形圖的概念
20．平均數(shù)是統(tǒng)計(jì)學(xué)中最常用的統(tǒng)計(jì)量，用來(lái)表明資料中各觀測(cè)值相對(duì)集中較多的中心位置。在理財(cái)規(guī)劃中，平均數(shù)被廣泛用于金融產(chǎn)品、證券市場(chǎng)變化等市場(chǎng)分析。以下屬于平均數(shù)指標(biāo)的有（）。
A．算術(shù)平均數(shù) B．中位數(shù) C．樣本方差 D．加權(quán)平均數(shù) E．協(xié)方差
【答案】ABD【頁(yè)碼】P414【考點(diǎn)】平均數(shù)的概念
21．證券X的價(jià)格為A，證券Y的價(jià)格為B，則對(duì)二者關(guān)系的分析正確的是（）。
A．如果證券X的價(jià)格通常隨著證券Y的價(jià)格一起升，則協(xié)方差是正的
B．如果證券X的價(jià)格通常隨著證券Y的價(jià)格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負(fù)的
C．如果兩個(gè)證券獨(dú)立運(yùn)動(dòng)，互不影響．則協(xié)方差為0
D．如果兩個(gè)證券獨(dú)立運(yùn)動(dòng)，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0
E．如果證券X的價(jià)格通常隨證券Y的價(jià)格上升而下降，則協(xié)方差是負(fù)的 【答案】ACE【頁(yè)碼】P421【考點(diǎn)】協(xié)方差的概念
22．某客戶的投資組合中僅兩只股票，假設(shè)經(jīng)過(guò)計(jì)算，兩只股票的相關(guān)系數(shù)為0.8，則理財(cái)規(guī)劃師可能會(huì)給出如下評(píng)價(jià)或建議（）。
A．這兩只股票相關(guān)程度較高 B．風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)較高
C．股票投資收益較低 D．資產(chǎn)組合流動(dòng)性好
E．應(yīng)適當(dāng)調(diào)整投資組合
【答案】AE【頁(yè)碼】P422【考點(diǎn)】相關(guān)系數(shù)
23．下列哪些業(yè)務(wù)涉及年金的計(jì)算（）。
A．住房貸款 B．償債基金
C．銀行儲(chǔ)蓄存款中的零存整取 D．銀行定期存款
E．買股票
【答案】BC【頁(yè)碼】P2428、P430【考點(diǎn)】年金的計(jì)算
24．貼現(xiàn)率的特點(diǎn)有（）。
A．銀行貼現(xiàn)率使用貼現(xiàn)值作為面值，而不是購(gòu)買價(jià)格的一部分
B．按照銀行慣例．計(jì)算時(shí)采用360天作為一年的總天數(shù)而不是365天
C．按照銀行慣例，計(jì)算時(shí)采用365天作為一年的總天數(shù)
D．在銀行貼現(xiàn)率的計(jì)算中，暗含的假設(shè)是采用單利形式而不是復(fù)利
E．在銀行貼現(xiàn)率的計(jì)算中，暗含的假設(shè)是采用復(fù)利形式而不是單利
【答案】ABD【頁(yè)碼】P444【考點(diǎn)】貼現(xiàn)率的特點(diǎn)
25．如果某種股票的β系數(shù)等于2，那么（）。
A．其風(fēng)險(xiǎn)大于整個(gè)市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)
B．其風(fēng)險(xiǎn)小于整個(gè)市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)收益率上漲1%，該股票的收益率也上升1%
D．市場(chǎng)收益率下降1%，該股票的收益率也下降1%
E．該股票的風(fēng)險(xiǎn)程度是整個(gè)市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的2倍
【答案】AE【頁(yè)碼】（第三版教材）P606【考點(diǎn)】β系數(shù)
三、判斷題
26．樣本方差是由各觀測(cè)值到均值距離的平方和除以樣本量。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P420【考點(diǎn)】樣本方差的概念
27．對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，預(yù)期收益率高意味著必然獲得高收益。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P436【考點(diǎn)】預(yù)期收益率的概念
28．不論當(dāng)期收益率與到期收益率的近似程度如何，當(dāng)期收益率的變動(dòng)總是暗示著到期收益率的同向變動(dòng)。（）
【答案】√【頁(yè)碼】P443【考點(diǎn)】當(dāng)期收益率的概念
29．如果一只證券的價(jià)格波動(dòng)較大，該只股票風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)可以得知是整個(gè)證券市場(chǎng)的波動(dòng)引起該股票價(jià)格的波動(dòng)。（）
【答案】×【頁(yè)碼】（第三版教材）P606【考點(diǎn)】β系數(shù)的概念
30．風(fēng)險(xiǎn)是指不確定性所引起的，由于對(duì)未來(lái)結(jié)果予以期望所帶來(lái)的無(wú)法實(shí)現(xiàn)該結(jié)果的可能性。（）
【答案】√【頁(yè)碼】P446【考點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)的度量概念
第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求
一、單項(xiàng)選擇題
1．理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。
A．書(shū)面形式 B．默示形式 C．見(jiàn)證形式 D．口頭形式
【答案】A【頁(yè)碼】P460【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的形式
2．（）是理財(cái)規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財(cái)規(guī)劃師工作的重要組成部分。
A．保持與老客戶的溝通和交流，鞏固現(xiàn)有的客戶群
B．與潛在客戶進(jìn)行會(huì)談和溝通
C．對(duì)潛在客戶進(jìn)行調(diào)查
D．?dāng)U大客戶的范圍
【答案】B【頁(yè)碼】P451【考點(diǎn)】與客戶會(huì)談和溝通的概念
3．如果客戶雙臂緊抱，說(shuō)明他們（）。
A．是放松的 B．緊張 C．不信任規(guī)劃師 D．愿意繼續(xù)交談
【答案】C【頁(yè)碼】P457【考點(diǎn)】交流的技巧
4．關(guān)于鑒于條款，下列說(shuō)法正確的是（）。
A．鑒于條款是合同的必備條款
B．合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的 C．“鑒于條款”是合同主文中的內(nèi)容
D．“鑒于條款”不是合同主文中的內(nèi)容，若“鑒于條款”與主文的內(nèi)容相抵觸，則以“鑒于條款”的內(nèi)容為準(zhǔn)
【答案】B【頁(yè)碼】P461【考點(diǎn)】鑒于條款
5．具有實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、節(jié)制等性格特征的客戶屬于（）。
A．現(xiàn)實(shí)主義者 B．理想主義者 C．行動(dòng)主義者 D．實(shí)用主義者
【答案】A【頁(yè)碼】P485【考點(diǎn)】客戶個(gè)性偏好分析模型
6．直覺(jué)型客戶的辦公室環(huán)境是（）
A．喜歡選擇一些新型的家具 B．喜歡在一個(gè)整潔且不受干擾的環(huán)境下工作
C．辦公室的家具擺設(shè)賞心悅目但較為傳統(tǒng) D．辦公桌通常大而亂
【答案】A【頁(yè)碼】P486【考點(diǎn)】客戶心理分析模型
7．按理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（）的理財(cái)目標(biāo)。
A．不必實(shí)現(xiàn) B．期望實(shí)現(xiàn)
C．正常實(shí)現(xiàn)
D．意外實(shí)現(xiàn)
【答案】B【頁(yè)碼】P497【考點(diǎn)】客戶理財(cái)目標(biāo)
8．定期評(píng)估的頻率可以在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時(shí)由雙方約定。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估（）。
A．一次
B．兩次
C．三次
D．四次
【答案】B【頁(yè)碼】P508【考點(diǎn)】方案評(píng)估頻率
9．對(duì)方案進(jìn)行修改應(yīng)按照一定的程序，以下排序正確的是（）。
A．客戶聲明、會(huì)談?dòng)涗?、修訂?zhí)行計(jì)劃、情況說(shuō)明、方案確認(rèn)
B．客戶聲明、情況說(shuō)明、會(huì)談?dòng)涗洝⑿抻唸?zhí)行計(jì)劃、方案確認(rèn)
C．情況說(shuō)明、會(huì)談?dòng)涗?、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃
D．會(huì)談?dòng)涗?、情況說(shuō)明、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃
【答案】C【頁(yè)碼】P510【考點(diǎn)】方案調(diào)整的程序
10．在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議是（）。
A．理財(cái)規(guī)劃師的官方建議
B．理財(cái)規(guī)劃師的個(gè)人建議
C．理財(cái)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)建議
D．客戶的“自我建議”
【答案】D【頁(yè)碼】P454【考點(diǎn)】?jī)煞N交流手段中的語(yǔ)言交流
11．榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：其中不包括（）。
A．外在感應(yīng)型
B．內(nèi)在感應(yīng)型
C．感官型
D．直覺(jué)型
【答案】C【頁(yè)碼】P486【考點(diǎn)】客戶心理分析模型-榮式模型
12．政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括（）。
A．失業(yè)保險(xiǎn)
B．養(yǎng)老保險(xiǎn)
C．社會(huì)救濟(jì)
D．企業(yè)年金
【答案】D【頁(yè)碼】P477【考點(diǎn)】收集客戶的社會(huì)保障信息
13．企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。
A．工傷保險(xiǎn)
B．基本醫(yī)療保險(xiǎn)
C．失業(yè)保險(xiǎn)
D．企業(yè)年金
【答案】D【頁(yè)碼】P477【考點(diǎn)】收集客戶的社會(huì)保障信息
14．為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財(cái)規(guī)劃合同中通常約定（），雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。
A．爭(zhēng)議條款
B．特別聲明條款
C．違約責(zé)任
D．委托條款
【答案】B【頁(yè)碼】P462【考點(diǎn)】特別聲明條款
15．通常情況下，客戶會(huì)選擇理財(cái)方案的具體執(zhí)行人（）。
A．客戶本人 B．理財(cái)規(guī)劃師
C．客戶指定的除理財(cái)規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士 D．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)
【答案】B【頁(yè)碼】P503【考點(diǎn)】理財(cái)方案的實(shí)施要取得客戶的授權(quán)
二、多項(xiàng)選擇題
16．簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的同時(shí)應(yīng)注意（）。
A．簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義
B．理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門(mén)進(jìn)行修改
C．不得向客戶做出收益保證或承諾
D．合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件
E．不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息
【答案】ABCE【頁(yè)碼】P460【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同
17．理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通的過(guò)程中應(yīng)該持有的態(tài)度有（）。
A．尊敬
B．真誠(chéng)
C．理解和包容
D．熱情
E．自知
【答案】ABCE【頁(yè)碼】P452【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃師的態(tài)度
18．理財(cái)規(guī)劃師關(guān)注客戶的技巧可以用SOLER表示，其中（）。
A．S：Squarely，保持適當(dāng)?shù)木嚯x
B．O：Open，采取一種開(kāi)放的姿勢(shì)
C．L：Lean，向客戶傾斜 D．E：Eye，保持眼神的交流
E．R：Relaxed，放松地去交流
【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P457【考點(diǎn)】交流的技巧-關(guān)注
19．以下屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。
A．客戶的收支情況
B．資產(chǎn)與負(fù)債情況
C．投資偏好 D．價(jià)值觀
E．社會(huì)保障信息
【答案】ABE【頁(yè)碼】P471【考點(diǎn)】客戶財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容
20．客戶的經(jīng)常性支出包括（）。
A．住房貸款按揭償還
B．為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)
C．客戶重視法律問(wèn)題，一直聘請(qǐng)常年法律顧問(wèn)的支出
D．客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用
E．水電氣等費(fèi)用
【答案】ACE【頁(yè)碼】P472【考點(diǎn)】經(jīng)常性支出的內(nèi)容
21．在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類有（）。
A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B．人身保險(xiǎn)
C．工傷保險(xiǎn)
D．責(zé)任保險(xiǎn)
E．失業(yè)保險(xiǎn)
【答案】ABD【頁(yè)碼】P478【考點(diǎn)】保險(xiǎn)的險(xiǎn)種
22．理財(cái)目標(biāo)確定的原則有（）。
A．理財(cái)目標(biāo)不需要考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備
B．以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨
C．理財(cái)目標(biāo)要具體明確
D．理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性
E．理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序
【答案】BCDE【頁(yè)碼】P498【考點(diǎn)】理財(cái)目標(biāo)確定的原則
23．客戶和理財(cái)規(guī)劃師爭(zhēng)端處理與解決方式有（）。
A．協(xié)商
B．調(diào)解
C．訴訟
D．仲裁
E．僵持
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P506【考點(diǎn)】爭(zhēng)端處理與解決步驟
24．當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過(guò)必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)理財(cái)規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明。聲明內(nèi)容主要包括（）。
A．已經(jīng)完整閱讀該方案
B．信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏
C．理財(cái)規(guī)劃師已就重要問(wèn)題進(jìn)行了必要解釋
D．接受該方案
E．客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的了解，完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P502【考點(diǎn)】客戶的聲明內(nèi)容
25．理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款包括（）。
A．理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額
B．支付方式
C．支付步驟 D．接收賬戶
E．上一費(fèi)用狀況
【答案】ABCD【頁(yè)碼】P461【考點(diǎn)】理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款
三、判斷題
26．客戶在提供收入信息時(shí)，要提供已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實(shí)際取得的收入不用提供。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P472【考點(diǎn)】收集客戶的信息
27．理財(cái)方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（）
【答案】×【頁(yè)碼】502【考點(diǎn)】可以是理財(cái)規(guī)劃師,或是客戶指定的其他專業(yè)人士,或是客戶本人
28．保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。（）
【答案】√【頁(yè)碼】P468【考點(diǎn)】保密合同的內(nèi)容
29．無(wú)論理財(cái)服務(wù)費(fèi)用金額大小，均要求客戶向理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)指定的賬戶匯款。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P461【考點(diǎn)】理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款
30．在收集客戶信息時(shí)，非財(cái)務(wù)信息因不如財(cái)務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫(xiě)。（）
【答案】×【頁(yè)碼】P481【考點(diǎn)】收集客戶信息的內(nèi)容
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