第一篇：大學(xué)生對(duì)中行支行公司客戶開(kāi)發(fā)與管理現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生對(duì)中行支行公司客戶開(kāi)發(fā)與管理現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

姓名 * 學(xué)號(hào) **

專業(yè) 金 融 入學(xué)時(shí)間 2002年9月

試點(diǎn)單位 重慶廣播電視大學(xué)直屬學(xué)院

調(diào)查單位 中國(guó)銀行重慶分行**支行

調(diào)查時(shí)間 xx年4月20日------xx年5月15日

xx年5月15日

調(diào)查提綱

一、調(diào)查對(duì)象：

中國(guó)銀行**支行是重慶分行的下屬機(jī)構(gòu)之一。地處**區(qū)楊家坪國(guó)際金融大廈，該行成立于1989年，至今已有十

五年時(shí)間，該行共有18個(gè)點(diǎn)，240名職工。截止xx年4月末，一般性公司存款余額為億元，一般性公司貸款余額為億元，不良貸款率為%。

二、調(diào)查時(shí)間：xx年4月20日至xx年5月15日

三、調(diào)查內(nèi)容：

1、優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)與管理是商業(yè)銀行生存發(fā)展的根基。

2、綜合多樣的銀行產(chǎn)品是獲得客戶的法寶。

3、建立過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。

四、調(diào)查體會(huì)：

中國(guó)銀行**支行通過(guò)近幾年的發(fā)展，擁有一批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)公司客戶，該行重視優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷、管理和維護(hù)，善于利用自身的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，同時(shí)積極推行客戶經(jīng)理制，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步發(fā)展。但在改善客戶結(jié)構(gòu)，合理運(yùn)用銀行產(chǎn)品及完善客戶經(jīng)理制等方面還需進(jìn)一步努力。

調(diào)查時(shí)間：xx年4月20日----xx年5月15日

調(diào)查地點(diǎn)：中國(guó)銀行**支行

被調(diào)查人：中國(guó)銀行**支行分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)：陳乾平

調(diào)查目的：以客戶為中心開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。銀行的資金與客戶，只有把資金投放到優(yōu)質(zhì)客戶手中，通過(guò)為客戶提供多層次、相互配套的綜合產(chǎn)品，才能盡可能多地獲得利潤(rùn)，提高業(yè)務(wù)的綜合收益水平。近年來(lái)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但就中國(guó)銀行**支行而言，公司業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位。為掌握目前商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀以及公司客戶的開(kāi)發(fā)與管理的情況，特作此調(diào)查。

調(diào)查結(jié)果：

優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)與管理是商業(yè)銀行生存發(fā)展的根基。綜合多樣的銀行產(chǎn)品是獲得客戶的法寶。建立過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。

調(diào)查記錄：

問(wèn)：中國(guó)銀行**支行是哪一年成立的？

陳：中國(guó)銀行**支行成立于1989年。

問(wèn)：中國(guó)銀行**支行目前的公司業(yè)務(wù)發(fā)展如何？

陳：截止xx年4月末，一般性公司存款余額為億元，一般性公司貸款余額為億元，不良貸款率為%。

問(wèn)：您認(rèn)為，公司業(yè)務(wù)在銀行占什么樣的地位？

陳：以客戶為中心開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。銀行的資金與客戶，只有把資金投放到優(yōu)質(zhì)客戶手中，通過(guò)為客戶提供多層次、相互配套的綜合產(chǎn)品，才能盡可能多地獲得利潤(rùn)，提高業(yè)務(wù)的綜合收益水平。近年來(lái)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但就中國(guó)銀行**支行而言，公司業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位。

問(wèn)：貴行已擁有多少優(yōu)質(zhì)公司客戶？

陳：在現(xiàn)有的公司客戶中，信用等級(jí)在A級(jí)以上的占公司客戶28%，B級(jí)以上的占公司客戶的26%，也即是B級(jí)以上的優(yōu)質(zhì)客戶占達(dá)到54%。

問(wèn)：在銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣方面有何心得？

陳：綜合多樣的銀行產(chǎn)品是獲得客戶的法寶。我行推出的信用證項(xiàng)下的應(yīng)收帳款作質(zhì)押開(kāi)立銀行承兌匯票的新產(chǎn)品受到許多有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶的贊賞，不但穩(wěn)定了老客戶，還開(kāi)發(fā)了一定的新客戶，推動(dòng)了我行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

問(wèn)：貴行已實(shí)行了客戶經(jīng)理制嗎？

陳：建立和推廣客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行改革的內(nèi)在要求。我行于xx年8月起在支行的公司業(yè)務(wù)部和零售業(yè)務(wù)部試行客戶經(jīng)理制，目前還有很多地方需要進(jìn)一步完善。

**支行公司客戶開(kāi)發(fā)與管理的現(xiàn)狀

以客戶為中心開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。銀行的資金與客戶，只有把資金投放到優(yōu)質(zhì)客戶手中，通過(guò)為客戶提供多層次、相互配套的綜合產(chǎn)品，才能盡可能多地獲得利潤(rùn)，提高業(yè)務(wù)的綜合收益水平。近年來(lái)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但就中國(guó)銀行**支行而言，公司業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位。

一、優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)與管理是商業(yè)銀行生存發(fā)展的根基。商業(yè)銀行作為客戶資金融通中介，與客戶已成為“榮辱與共”的共同體。近年來(lái)，隨著銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，優(yōu)質(zhì)客戶成為各家商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)都圍繞優(yōu)質(zhì)客戶展開(kāi)，以客戶滿意為最終目標(biāo)。商業(yè)銀行只有擁有一大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，才有相對(duì)穩(wěn)定的資金，才能把資金投放到優(yōu)質(zhì)客戶中本文于絡(luò)站獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益，保證資金安全。銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其自身風(fēng)險(xiǎn)與客戶風(fēng)險(xiǎn)緊密相關(guān)。開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶是銀行從源

頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵舉措。如果銀行擁有一大批優(yōu)質(zhì)客戶，就可以保持存款的穩(wěn)定性，防止資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行將大部分貸款投向優(yōu)質(zhì)客戶，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)將大大降低。中國(guó)銀行**支行在解掉歷史包袱后，從2000年起大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，注重客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整，在現(xiàn)有的公司客戶中，信用等級(jí)在A級(jí)以上的占公司客戶28%，B級(jí)以上的占公司客戶的26%，也即是B級(jí)以上的優(yōu)質(zhì)客戶占達(dá)到54%，已經(jīng)擁有一定規(guī)模的優(yōu)質(zhì)客戶群體。使得其經(jīng)營(yíng)實(shí)力大大增強(qiáng)，品牌形象得以提升，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)凸顯。

二、綜合多樣的銀行產(chǎn)品是獲得客戶的法寶。隨著我國(guó)金融體制改革的深化，銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行在競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展的基礎(chǔ)是產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新能力。產(chǎn)品是銀行開(kāi)發(fā)與管理客戶的工具，沒(méi)有銀行產(chǎn)品，銀行的客戶開(kāi)發(fā)與管理工作就無(wú)從談起。銀行產(chǎn)品具有以下幾方面特征：

1、既有贏利性又有風(fēng)險(xiǎn)性。任何一種銀行產(chǎn)品

都可能給客戶或銀行帶來(lái)盈利或損失，這是銀行產(chǎn)品的典型特征，不考慮二者關(guān)系的銀行產(chǎn)品最終將導(dǎo)致該產(chǎn)品的失敗。

2、具有多樣性和廣泛性。銀行提供的產(chǎn)品由一系列配套組成，能為客戶提供綜合服務(wù)，滿足客戶的不同需求，同時(shí)它存在于社會(huì)生活、生產(chǎn)的各個(gè)領(lǐng)域，是其他產(chǎn)品無(wú)法比擬的。

3、集產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售為一體?？蛻粢氆@得銀行的產(chǎn)品，必需通過(guò)銀行或其分支機(jī)構(gòu)，而不象商品那樣通過(guò)批發(fā)商、零售商等中間商，銀行產(chǎn)品的這一特征在一定程度上加劇了同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)。

4、增值性。人們購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的主要目的是期望回報(bào)，這是銀行產(chǎn)品區(qū)別于其他服務(wù)的顯著特點(diǎn)。

5、價(jià)格彈性大。在目前的金融市場(chǎng)中，許多銀行產(chǎn)品是可以相互替代的，這就加劇了產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)。在這種形勢(shì)下，價(jià)格的微小變動(dòng)都可能引起銀行產(chǎn)品需求的巨大變動(dòng)。中國(guó)銀行新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)是商業(yè)銀行在以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念指導(dǎo)下，不斷滿足客戶新的

需求，贏得客戶，建立與客戶長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作利益伙伴關(guān)系的要求，是金融競(jìng)爭(zhēng)及科技發(fā)展的必然結(jié)果。中國(guó)銀行**支行在立足于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，注重新產(chǎn)品的營(yíng)銷和推廣，其推出的信用證項(xiàng)下的應(yīng)收帳款作質(zhì)押開(kāi)立銀行承兌匯票的新產(chǎn)品受到許多有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶的贊賞。不但穩(wěn)定了老客戶，還開(kāi)發(fā)了一定的新客戶，推動(dòng)了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、建立過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。建立和推廣客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行改革的內(nèi)在要求。一是轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的需要。商業(yè)銀行其經(jīng)營(yíng)策略是“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，必須及時(shí)掌握市場(chǎng)的變化，了解客戶的現(xiàn)實(shí)需求和潛在需求，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以此實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。要做到這一點(diǎn)，光有柜臺(tái)人員的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須有一支主動(dòng)了解市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而

發(fā)現(xiàn)、培育和鞏固優(yōu)良客戶的專職隊(duì)伍。為適應(yīng)這一需要，建立和推廣客戶經(jīng)理制，服務(wù)方式從原來(lái)的多線對(duì)單點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槭€對(duì)單點(diǎn)，方便了客戶，提高了效率與質(zhì)量。二是適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。一般的柜臺(tái)人員及行政人員受工作職責(zé)的局限不能全面的掌握情況，而客戶經(jīng)理在拓展客戶的過(guò)程中與外界接觸較多，能及時(shí)掌握外界的環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手本文于絡(luò)站的動(dòng)態(tài)及客戶需求，從而選定目標(biāo)市場(chǎng)，彌補(bǔ)自身在產(chǎn)品和服務(wù)等方面的缺陷，實(shí)施適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷策略，開(kāi)展有效的競(jìng)爭(zhēng)。三是適應(yīng)社會(huì)對(duì)金融服務(wù)需求的需要。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)人員因內(nèi)部的職能分工所限往往只能為客戶提供一兩種現(xiàn)有的服務(wù)品種，難以滿足客戶日益差異的需求，必須有一批可以主動(dòng)為客戶提供各種金融服務(wù)的專業(yè)隊(duì)伍，才能鞏固和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。

調(diào)查結(jié)果：

優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)與管理是商業(yè)銀行生存發(fā)展的根基。綜合多樣的銀行產(chǎn)

品是獲得客戶的法寶。建立過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。

調(diào)查體會(huì)：中國(guó)銀行**支行通過(guò)近幾年的發(fā)展，擁有一批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)公司客戶，該行重視優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷、管理和維護(hù)，善于利用自身的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，同時(shí)積極推行客戶經(jīng)理制，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步發(fā)展。但在改善客戶結(jié)構(gòu)，合理運(yùn)用銀行產(chǎn)品及完善客戶經(jīng)理制等方面還需進(jìn)一步努力。

調(diào)查結(jié)論和建議：

1、一步加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)管理工作，不斷壯大優(yōu)質(zhì)客戶群體。雖然通過(guò)近幾年的努力，中國(guó)銀行**支行已擁有一批優(yōu)質(zhì)的公司客戶，但想要在日趨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗，必須不斷發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶，壯大優(yōu)質(zhì)客戶群體，使自身的負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，增強(qiáng)資金實(shí)力。

2、加大新產(chǎn)品的研發(fā)和營(yíng)銷工作，增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。要依托中國(guó)銀行在國(guó)際結(jié)算、上銀行、貿(mào)易融資等方

面的銀行產(chǎn)品，營(yíng)銷新的優(yōu)質(zhì)客戶，調(diào)整好客戶結(jié)構(gòu)。

3、加快客戶經(jīng)理制的建立和推廣，解決客戶經(jīng)理制推廣過(guò)程中的問(wèn)題，形成高效的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。目前的客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)尚有待進(jìn)一步提高，必要時(shí)，可采取面向社會(huì)公開(kāi)招聘。對(duì)客戶經(jīng)理的績(jī)效考核力度還應(yīng)加大，要充分調(diào)動(dòng)其積極性，使其發(fā)揮最大的潛能。

第二篇：大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

調(diào)查提綱

一、調(diào)查對(duì)象：中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年成立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在2003年中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行**市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。

二、調(diào)查時(shí)間：2005年5月17日—2005年6月

18日。

三、調(diào)查內(nèi)容：

1、據(jù)調(diào)查，中行**支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，思路清晰，有的放矢，使自己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。

2、中行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，據(jù)調(diào)查有以下幾方面原因：

①在決策上，制定了“廣拓票源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效益、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則；

②在人員配備上，采用公開(kāi)競(jìng)聘制，選擇精兵強(qiáng)將從事票據(jù)貼現(xiàn)崗位；

③在營(yíng)銷上，向重點(diǎn)客戶傾斜，著重提供個(gè)性化服務(wù)方案；

④在服務(wù)上，有效的服務(wù)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”；

⑤對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為中行九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

3、雖然票據(jù)融資業(yè)務(wù)能給銀行帶來(lái)巨大利潤(rùn)，但銀行不能忽視一些存在的問(wèn)題：

①票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)；

②貼現(xiàn)手續(xù)復(fù)雜，環(huán)節(jié)多，時(shí)間長(zhǎng)；

③無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

四、建議

中行**市分行**支行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查

我于2004年5月17日—6月18日對(duì)中行九支行的票據(jù)融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查。中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年成立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在2003年中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行**市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。

票據(jù)是商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的產(chǎn)物，長(zhǎng)期以來(lái)，其作為支付手段的功能已得到了較為充分的運(yùn)用和強(qiáng)調(diào)，但其融資性功能卻在現(xiàn)有體制中被局限在較小范圍內(nèi)。事實(shí)上，作為一個(gè)重要的短期融資工具，票據(jù)融資在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家已得到長(zhǎng)期而廣泛的應(yīng)用，并早已成為國(guó)外的銀行業(yè)一項(xiàng)重要的中間業(yè)務(wù)，但該業(yè)務(wù)在我國(guó)只是剛剛起步，尚缺乏一套完備的監(jiān)控機(jī)制。從風(fēng)險(xiǎn)角度看，我國(guó)的票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要大大高于國(guó)外銀行，但不可否認(rèn)的是它的風(fēng)險(xiǎn)比一般貸款仍要小得多，而且在資金周轉(zhuǎn)速度、收益率等方面都優(yōu)于一般貸款。由于票據(jù)業(yè)務(wù)資金流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的明顯優(yōu)勢(shì)，使其顯出了巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，因此，各家銀行都將積極拓展票據(jù)融資業(yè)務(wù)作為一次重要業(yè)務(wù)來(lái)抓。

據(jù)調(diào)查，中行九支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中思路清晰，有的放矢，使自己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。首先從全轄來(lái)看，2003年中行全轄共貼現(xiàn)603586萬(wàn)元。其中渝中支行貼現(xiàn)6222萬(wàn)元，南岸支行21916萬(wàn)元，江北支行12115萬(wàn)元，沙坪壩支行25417萬(wàn)元，**支行342257萬(wàn)元，北碚支行6869萬(wàn)元，渝北支行3074萬(wàn)元，大渡口支行7555萬(wàn)元，永川支行4013萬(wàn)元，合川支行6000萬(wàn)元，大足支行5590萬(wàn)元，江津支行8598萬(wàn)元，巴南支行22074萬(wàn)元，長(zhǎng)壽支行313萬(wàn)元，榮昌945萬(wàn)元，棊江支行2858萬(wàn)元，銅梁支行6027萬(wàn)元，壁山支行16147萬(wàn)元，涪陵支行24148萬(wàn)元，萬(wàn)州支行10945萬(wàn)元，分行公司處70503萬(wàn)元，從中可以看到，中行九支行辦理的貼現(xiàn)占了中行**市分行票據(jù)業(yè)務(wù)總量56，占去**分行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的半壁江山；再?gòu)木胖械?002、2003兩年來(lái)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來(lái)看，2002年九支行累計(jì)辦理貼現(xiàn)219000萬(wàn)元，2003年累計(jì)辦理貼現(xiàn)342257萬(wàn)元，2003年比2002年新增123257萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)收入2800多萬(wàn)元，占九支行實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的4437萬(wàn)元的63，并且由票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)的相關(guān)業(yè)務(wù)如存款、結(jié)算等也得到了較快的發(fā)展，票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為中行九支行2003年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一立下了汗馬功勞。

中行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，據(jù)調(diào)查，有以下幾方面原因：

一、首先是在決策上，制定了“廣拓票源，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則。

決策就是為業(yè)務(wù)的發(fā)展制定原則指明方向，努力并沒(méi)有錯(cuò)，但如果方向不正確，就會(huì)南轅北轍事與愿違。敏感依賴于初始條件，前期工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)都非常重要，九支坡支行下大力調(diào)查搜集了本市和周邊地區(qū)的行業(yè)分布、票據(jù)使用、貼現(xiàn)渠道、貼現(xiàn)措施、客戶反映等情況，然后匯總分析，在結(jié)合正反兩面意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)本地票據(jù)市場(chǎng)特點(diǎn)，制定了“廣拓票源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則，制定了一般人認(rèn)為不可能完成的時(shí)間進(jìn)度表，統(tǒng)一全行認(rèn)識(shí)，集中精力發(fā)展銀行承兌匯票直貼業(yè)務(wù)。決策為**支行發(fā)展票居業(yè)務(wù)指明了方向，找準(zhǔn)了目標(biāo)。

二、在人員配備上，采用公開(kāi)競(jìng)聘制，選擇精兵強(qiáng)將從事票據(jù)貼現(xiàn)崗位。

“工欲善其事必先利其

器”，而“利其器”的最好辦法就是好鋼用在刀刃上，而所有業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素還是“人”。九支行將發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“人”從行領(lǐng)導(dǎo)、部門、員工都進(jìn)行了重點(diǎn)選擇，明確各個(gè)層面的責(zé)任和工作目標(biāo)，特別是對(duì)直接的人員進(jìn)行素質(zhì)選擇，實(shí)行公開(kāi)競(jìng)聘客戶經(jīng)理制，經(jīng)理崗位任務(wù)有所側(cè)重并有具體的目標(biāo)數(shù)額，任務(wù)完成進(jìn)度與績(jī)效掛鉤。選出的客戶經(jīng)理成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)

務(wù)的“先鋒官”。

三、在營(yíng)銷上，向重點(diǎn)客戶傾斜，著重提供個(gè)性化服務(wù)方案。

客戶經(jīng)理在調(diào)查比較的基礎(chǔ)上提交重點(diǎn)客戶名單和客戶目前票據(jù)業(yè)務(wù)辦理情況及客戶需求，由票據(jù)中心會(huì)同營(yíng)業(yè)部提供服務(wù)方案，最后由主管行長(zhǎng)確定重點(diǎn)客戶名單和貼現(xiàn)利率，帶領(lǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員和客戶經(jīng)理到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷。這樣既給了客戶足夠的尊重又為客戶提供了明確的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，使客戶在“重點(diǎn)”的感覺(jué)中成為支行的客戶。宗申集團(tuán)、航天巴山摩托車公司、兵工物資等企業(yè)成為九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“最佳搭檔”。

四、在服務(wù)上，有效的服務(wù)成為發(fā)展九支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”。

九支行在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)客戶抱怨最多的就是三件事，不懂票據(jù)業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)效率慢、貼現(xiàn)費(fèi)用高。針對(duì)這些抱怨，業(yè)務(wù)部門在制定服務(wù)方案時(shí)主要就是解決這些問(wèn)題，首先與企業(yè)的老板和會(huì)計(jì)進(jìn)行票據(jù)知識(shí)的交流，集中對(duì)票據(jù)防假和票據(jù)使用的經(jīng)濟(jì)性進(jìn)行說(shuō)明，使企業(yè)敢于接受票據(jù)并形成票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)是有利可圖的觀念。其次就是為客戶量身定做服務(wù)效率標(biāo)準(zhǔn)，承諾如果銀行的服務(wù)效率達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，則由銀行負(fù)責(zé)合作期間的車輛往返汽油費(fèi)和高速費(fèi)。這些反主為客的做法使企業(yè)對(duì)銀行的服務(wù)充滿信心，從而愿意跨區(qū)域與銀行合作。有效的服務(wù)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”。

五、對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為中行九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

業(yè)務(wù)發(fā)展的前提是防范風(fēng)險(xiǎn)，提高報(bào)務(wù)效率的前提也是防范風(fēng)險(xiǎn)，但如何面對(duì)象“克隆票”這樣的票據(jù)殺手呢？找出票據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)是關(guān)鍵，九支行首先分析票據(jù)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)—查詢的有效性，卻發(fā)現(xiàn)除了實(shí)地查詢能夠有效的防范假票之外，其他查詢方式對(duì)于“克隆票”的防范基本不起作用，因?yàn)槠渌樵兎绞讲樵兊氖瞧睋?jù)的內(nèi)容而不是票居本身，需要的恰恰就是“驗(yàn)明正身”，所以查詢不是票據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。如果貼現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)定，票源集中，上游票源企業(yè)規(guī)模大信用好，承兌銀行為國(guó)有商業(yè)銀行，假票的可能性幾乎不存在，即使出現(xiàn)假票，也不會(huì)形成多大損失?；谶@種認(rèn)識(shí)，支行對(duì)貼現(xiàn)企業(yè)的票據(jù)來(lái)源按照集中和分散進(jìn)行了排隊(duì)，對(duì)票源集中的上游企業(yè)通過(guò)實(shí)地調(diào)查進(jìn)行了解，以確定票據(jù)來(lái)源的可靠性，為制定服務(wù)方案提供依據(jù)，從而在提高服務(wù)效率的情況下防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

九支行在決策、人員配備、營(yíng)銷、服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)等幾方面的工作，使九支行在任務(wù)重人員緊的情況下，有所側(cè)重有所取舍，合理的調(diào)配了本行的各種資源，抓住了少數(shù)關(guān)鍵，整體上提高了票據(jù)工作的效率，最終實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

通過(guò)這次調(diào)查，我覺(jué)得票據(jù)融資業(yè)務(wù)從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有著強(qiáng)大的生命力，它不僅可以給銀行帶來(lái)巨大利益，也會(huì)帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)如存款、結(jié)算等方面的發(fā)展，是銀行提升效益的一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但銀行在積極拓展票據(jù)融資領(lǐng)域的同時(shí)，也不能忽視目前在辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù)時(shí)存在的一些問(wèn)題，如：

1、票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)。主要是不法分子制造出越來(lái)越亂真的偽造票、變?cè)炱薄⒖寺∑奔盁o(wú)真實(shí)商品交易的假貼現(xiàn)等，此類風(fēng)險(xiǎn)最容易造成銀行資金的損失，是銀行監(jiān)控的首要風(fēng)險(xiǎn)。

2、手續(xù)繁雜、環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)?，F(xiàn)行票據(jù)制度規(guī)定，貼現(xiàn)申請(qǐng)人要提供增值稅專用發(fā)票、購(gòu)貨合同等。企業(yè)在長(zhǎng)期商品購(gòu)銷合作過(guò)程中，常采用“部分付款，全額發(fā)貨”或“先發(fā)貨，后付款”的銷貨方式，付款與發(fā)貨環(huán)節(jié)不銜接[本文來(lái)源于好范文-004km.cn,找范文請(qǐng)到xiexiebang.com]，無(wú)法提供所要求單據(jù)，難以辦理票據(jù)貼現(xiàn)。另一方面查詢困難，若承兌行是系統(tǒng)外銀行時(shí)，等侯回復(fù)時(shí)間也較長(zhǎng)。這樣一來(lái)就有悖于票據(jù)融資的基本功能，即滿足公司企業(yè)短期資金流動(dòng)性的需求，使企業(yè)資金不能及時(shí)到位。

3、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。由于票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)高的特點(diǎn)，各銀行間不講規(guī)則、不計(jì)成本的惡意競(jìng)爭(zhēng)日趨明顯。一是某些銀行為爭(zhēng)取客戶，辦理票據(jù)承兌時(shí)少收或免收手續(xù)費(fèi)；二是少數(shù)銀行為爭(zhēng)取票源，以低于自身經(jīng)營(yíng)成本的利率辦理貼現(xiàn)，造成了貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率倒掛等等。

為適應(yīng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，切實(shí)做好國(guó)有商業(yè)銀行的票據(jù)融資業(yè)務(wù)，特提出以下幾點(diǎn)建議：

1、首先是完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，健全各項(xiàng)規(guī)章制度。

2、培養(yǎng)熟悉票據(jù)融資專業(yè)知識(shí)的高素質(zhì)人才，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

3、成立專門部門，搞好營(yíng)銷宣傳，創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷機(jī)制。

4、加強(qiáng)和改進(jìn)央行監(jiān)管工作，積極進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

第三篇：大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)

現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

調(diào)查提綱

一、調(diào)查對(duì)象：中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年成立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。

二、調(diào)查時(shí)間：5月17日—6月18日。

三、調(diào)查內(nèi)容：

1、據(jù)調(diào)查，中行支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，思路清晰，有的放矢，使自

己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。

2、中行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，據(jù)調(diào)查有以下幾方面原因：

①在決策上，制定了“廣拓票源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效益、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則；

②在人員配備上，采用公開(kāi)競(jìng)聘制，選擇精兵強(qiáng)將從事票據(jù)貼現(xiàn)崗位； ③在營(yíng)銷上，向重點(diǎn)客戶傾斜，著重提供個(gè)性化服務(wù)方案； ④在服務(wù)上，有效的服務(wù)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”；

⑤對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為中行九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

3、雖然票據(jù)融資業(yè)務(wù)能給銀行帶來(lái)巨大利潤(rùn)，但銀行不能忽視一些存在的問(wèn)題：

①票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)；

②貼現(xiàn)手續(xù)復(fù)雜，環(huán)節(jié)多，時(shí)間長(zhǎng)； ③無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

四、建議

中行市分行支行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查

我于5月17日—6月18日對(duì)中行九支行的票據(jù)融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查。中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年成立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。

票據(jù)是商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的產(chǎn)物，長(zhǎng)期以來(lái)，其作為支付手段的功能已得到了較為充分的運(yùn)用和強(qiáng)調(diào)，但其融資性功能卻在現(xiàn)有體制中被局限在較小范圍內(nèi)。事實(shí)上，作為一個(gè)重要的短期融資工具，票據(jù)融資在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家已得到長(zhǎng)期而廣泛的應(yīng)用，并早已成為國(guó)外的銀行業(yè)一項(xiàng)重要的中間業(yè)務(wù)，但該業(yè)務(wù)在我國(guó)只是剛剛起步，尚缺乏一套完備的監(jiān)控機(jī)制。從風(fēng)險(xiǎn)角度看，我國(guó)的票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要大大高于國(guó)外銀

行，但不可否認(rèn)的是它的風(fēng)險(xiǎn)比一般貸款仍要小得多，而且在資金周轉(zhuǎn)速度、收益率等方面都優(yōu)于一般貸款。由于票據(jù)業(yè)務(wù)資金流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的明顯優(yōu)勢(shì)，使其顯出了巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，因此，各家銀行都將積極拓展票據(jù)融資業(yè)務(wù)作為一次重要業(yè)務(wù)來(lái)抓。據(jù)調(diào)查，中行九支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中思路清晰，有的放矢，使自己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。首先從全轄來(lái)看，中行全轄共貼現(xiàn)603586萬(wàn)元。其中渝中支行貼現(xiàn)6222萬(wàn)元，南岸支行21916萬(wàn)元，江北支行12115萬(wàn)元，沙坪壩支行25417萬(wàn)元，支行342257萬(wàn)元，北碚支行6869萬(wàn)元，渝北支行3074萬(wàn)元，大渡口支行7555萬(wàn)元，永川支行4013萬(wàn)元，合川支行6000萬(wàn)元，大足支行5590萬(wàn)元，江津支行8598萬(wàn)元，巴南支行22074萬(wàn)元，長(zhǎng)壽支行313萬(wàn)元，榮昌945萬(wàn)元，棊江支行2858萬(wàn)元，銅梁支行6027萬(wàn)元，壁山支行16147萬(wàn)元，涪陵支行24148萬(wàn)元，萬(wàn)州支行10945

萬(wàn)元，分行公司處70503萬(wàn)元，從中可以看到，中行九支行辦理的貼現(xiàn)占了中行市分行票據(jù)業(yè)務(wù)總量56%，占去分行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的半壁江山；再?gòu)木胖械?、兩年?lái)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來(lái)看，九支行累計(jì)辦理貼現(xiàn)219000萬(wàn)元，累計(jì)辦理貼現(xiàn)342257萬(wàn)元，比新增123257萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)收入2800多萬(wàn)元，占九支行實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的4437萬(wàn)元的63%，并且由票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)的相關(guān)業(yè)務(wù)如存款、結(jié)算等也得到了較快的發(fā)展，票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為中行九支行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一立下了汗馬功勞。中行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，據(jù)調(diào)查，有以下幾方面原因：

一、首先是在決策上，制定了“廣拓票源，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則。

決策就是為業(yè)務(wù)的發(fā)展制定原則指明方向，努力并沒(méi)有錯(cuò)，但如果方向不正確，就會(huì)南轅北轍事與愿違。敏感依賴于初始條件，前期工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)都

非常重要，九支坡支行下大力調(diào)查搜集了本市和周邊地區(qū)的行業(yè)分布、票據(jù)使用、貼現(xiàn)渠道、貼現(xiàn)措施、客戶反映等情況，然后匯總分析，在結(jié)合正反兩面意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)本地票據(jù)市場(chǎng)特點(diǎn)，制定了“廣拓票源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則，制定了一般人認(rèn)為不可能完成的時(shí)間進(jìn)度表，統(tǒng)一全行認(rèn)識(shí)，集中精力發(fā)展銀行承兌匯票直貼業(yè)務(wù)。決策為支行發(fā)展票居業(yè)務(wù)指明了方向，找準(zhǔn)了目標(biāo)。

二、在人員配備上，采用公開(kāi)競(jìng)聘制，選擇精兵強(qiáng)將從事票據(jù)貼現(xiàn)崗位?！肮び破涫卤叵壤淦鳌?，而“利其器”的最好辦法就是好鋼用在刀刃上，而所有業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素還是“人”。九支行將發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“人”從行領(lǐng)導(dǎo)、部門、員工都進(jìn)行了重點(diǎn)選擇，明確各個(gè)層面的責(zé)任和工作目標(biāo)，特別是對(duì)直接的人員進(jìn)行素質(zhì)選擇，實(shí)行公開(kāi)競(jìng)聘客戶經(jīng)理制，經(jīng)理崗位任務(wù)有所側(cè)重并有具體的目標(biāo)數(shù)額，任務(wù)完成進(jìn)度與績(jī)效

掛鉤。選出的客戶經(jīng)理成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“先鋒官”。

三、在營(yíng)銷上，向重點(diǎn)客戶傾斜，著重提供個(gè)性化服務(wù)方案。

客戶經(jīng)理在調(diào)查比較的基礎(chǔ)上提交重點(diǎn)客戶名單和客戶目前票據(jù)業(yè)務(wù)辦理情況及客戶需求，由票據(jù)中心會(huì)同營(yíng)業(yè)部提供服務(wù)方案，最后由主管行長(zhǎng)確定重點(diǎn)客戶名單和貼現(xiàn)利率，帶領(lǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員和客戶經(jīng)理到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷。這樣既給了客戶足夠的尊重又為客戶提供了明確的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，使客戶在“重點(diǎn)”的感覺(jué)中成為支行的客戶。宗申集團(tuán)、航天巴山摩托車公司、兵工物資等企業(yè)成為九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“最佳搭檔”。

四、在服務(wù)上，有效的服務(wù)成為發(fā)展九支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”。

九支行在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)客戶抱怨最多的就是三件事，不懂票據(jù)業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)效率慢、貼現(xiàn)費(fèi)用高。針對(duì)這些抱怨，業(yè)務(wù)部門在制定服務(wù)方案時(shí)主要就是解決這

些問(wèn)題，首先與企業(yè)的老板和會(huì)計(jì)進(jìn)行票據(jù)知識(shí)的交流，集中對(duì)票據(jù)防假和票據(jù)使用的經(jīng)濟(jì)性進(jìn)行說(shuō)明，使企業(yè)敢于接受票據(jù)并形成票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)是有利可圖的觀念。其次就是為客戶量身定做服務(wù)效率標(biāo)準(zhǔn)，承諾如果銀行的服務(wù)效率達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，則由銀行負(fù)責(zé)合作期間的車輛往返汽油費(fèi)和高速費(fèi)。這些反主為客的做法使企業(yè)對(duì)銀行的服務(wù)充滿信心，從而愿意跨區(qū)域與銀行合作。有效的服務(wù)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”。

五、對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為中行九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。業(yè)務(wù)發(fā)展的前提是防范風(fēng)險(xiǎn)，提高報(bào)務(wù)效率的前提也是防范風(fēng)險(xiǎn)，但如何面對(duì)象“克隆票”這樣的票據(jù)殺手呢？找出票據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)是關(guān)鍵，九支行首先分析票據(jù)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)—查詢的有效性，卻發(fā)現(xiàn)除了實(shí)地查詢能夠有效的防范假票之外，其他查詢方式對(duì)于“克隆票”的防范基本不起作用，因?yàn)槠渌?/p>

詢方式查詢的是票據(jù)的內(nèi)容而不是票居本身，需要的恰恰就是“驗(yàn)明正身”，所以查詢不是票據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。如果貼現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)定，票源集中，上游票源企業(yè)規(guī)模大信用好，承兌銀行為國(guó)有商業(yè)銀行，假票的可能性幾乎不存在，即使出現(xiàn)假票，也不會(huì)形成多大損失。基于這種認(rèn)識(shí)，支行對(duì)貼現(xiàn)企業(yè)的票據(jù)來(lái)源按照集中和分散進(jìn)行了排隊(duì)，對(duì)票源集中的上游企業(yè)通過(guò)實(shí)地調(diào)查進(jìn)行了解，以確定票據(jù)來(lái)源的可靠性，為制定服務(wù)方案提供依據(jù)，從而在提高服務(wù)效率的情況下防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

九支行在決策、人員配備、營(yíng)銷、服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)等幾方面的工作，使九支行在任務(wù)重人員緊的情況下，有所側(cè)重有所取舍，合理的調(diào)配了本行的各種資源，抓住了少數(shù)關(guān)鍵，整體上提高了票據(jù)工作的效率，最終實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

通過(guò)這次調(diào)查，我覺(jué)得票據(jù)融資業(yè)務(wù)從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有著強(qiáng)大的生命力，它不僅可以給銀行帶來(lái)巨大利益，也會(huì)帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)如存款、結(jié)算等方面的發(fā)展，是銀行提升效益的一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但銀行在積極拓展票據(jù)融資領(lǐng)域的同時(shí)，也不能忽視目前在辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù)時(shí)存在的一些問(wèn)題，如：

1、票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)。主要是不法分子制造出越來(lái)越亂真的偽造票、變?cè)炱?、克隆票及無(wú)真實(shí)商品交易的假貼現(xiàn)等，此類風(fēng)險(xiǎn)最容易造成銀行資金的損失，是銀行監(jiān)控的首要風(fēng)險(xiǎn)。

2、手續(xù)繁雜、環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)?，F(xiàn)行票據(jù)制度規(guī)定，貼現(xiàn)申請(qǐng)人要提供增值稅專用發(fā)票、購(gòu)貨合同等。企業(yè)在長(zhǎng)期商品購(gòu)銷合作過(guò)程中，常采用“部分付款，全額發(fā)貨”或“先發(fā)貨，后付款”的銷貨方式，付款與發(fā)貨環(huán)節(jié)不銜接[本文來(lái)源于那一世范文網(wǎng)-，找范文請(qǐng)到那一世范文網(wǎng).]，無(wú)法提供所要求單據(jù)，難以辦理票據(jù)貼現(xiàn)。另一方面查詢困難，若承

兌行是系統(tǒng)外銀行時(shí)，等侯回復(fù)時(shí)間也較長(zhǎng)。這樣一來(lái)就有悖于票據(jù)融資的基本功能，即滿足公司企業(yè)短期資金流動(dòng)性的需求，使企業(yè)資金不能及時(shí)到位。

3、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。由于票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)高的特點(diǎn)，各銀行間不講規(guī)則、不計(jì)成本的惡意競(jìng)爭(zhēng)日趨明顯。一是某些銀行為爭(zhēng)取客戶，辦理票據(jù)承兌時(shí)少收或免收手續(xù)費(fèi)；二是少數(shù)銀行為爭(zhēng)取票源，以低于自身經(jīng)營(yíng)成本的利率辦理貼現(xiàn)，造成了貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率倒掛等等。為適應(yīng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，切實(shí)做好國(guó)有商業(yè)銀行的票據(jù)融資業(yè)務(wù)，特提出以下幾點(diǎn)建議：

1、首先是完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，健全各項(xiàng)規(guī)章制度。

2、培養(yǎng)熟悉票據(jù)融資專業(yè)知識(shí)的高素質(zhì)人才，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

3、成立專門部門，搞好營(yíng)銷宣傳，創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷機(jī)制。

4、加強(qiáng)和改進(jìn)央行監(jiān)管工作，積極進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

第四篇：加油卡客戶的開(kāi)發(fā)與管理

加油卡客戶的開(kāi)發(fā)與管理

商業(yè)的本質(zhì)就是通過(guò)有效競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)造完美服務(wù)，爭(zhēng)取客戶資源。實(shí)際上，對(duì)于加油站，無(wú)論是國(guó)有的還是私企的，不論是連鎖的還是“單挑”，所謂的日常管理無(wú)疑不是以營(yíng)銷管理為核心的。但是，由于受體制、資源、競(jìng)爭(zhēng)法則發(fā)及區(qū)域內(nèi)客戶需求心理特征的影響，對(duì)于“走出去開(kāi)發(fā)客戶的理解”，有一般性的認(rèn)識(shí)、有階段的行動(dòng)，有目標(biāo)壓力的驅(qū)使，也有自我挑戰(zhàn)的嘗試。但是對(duì)于一個(gè)想長(zhǎng)期發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)主體，加油站的管理都 應(yīng)該從戰(zhàn)略、規(guī)劃上，有目標(biāo)，有方案，有方法，系統(tǒng)完整、步步為營(yíng)地面對(duì)未來(lái)。

加油卡大客戶相當(dāng)以往與油站簽訂了相關(guān)加油協(xié)議的長(zhǎng)期客戶，加油卡正式發(fā)行以后，這些客戶逐步根據(jù)自己的客觀需求，分別選擇個(gè)人卡，單位卡，車隊(duì)卡等方式組合，隨著市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，以新的忠實(shí)形態(tài)，不斷考驗(yàn)著石油公司各加油站的客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)能力。加油卡大客戶是加油站的忠實(shí)客戶群，在油站油品銷售中占了相當(dāng)重的比例。

大客戶的開(kāi)發(fā)，一部分是客戶主動(dòng)與油站合作，但更多的是需油站人員積極主動(dòng)與客戶進(jìn)行溝通，本著“走出去、走進(jìn)來(lái)、發(fā)誠(chéng)相待”的原則，吸引客戶，讓客戶更多知道成為加油卡客戶的好處。客戶的開(kāi)發(fā)方法取決于四個(gè)方面的影響因素。一是油站的商圈范圍、運(yùn)營(yíng)時(shí)間和客戶特征；二是員工的銷售能力、工作熱情和發(fā)展需求；三是分司的財(cái)務(wù)能力；四是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的策略。

油站與商戶進(jìn)行合作，共同為一如提供更多的讓渡價(jià)值，實(shí)現(xiàn)客戶資源互相流動(dòng)，可以達(dá)到雙贏的目的。、

第五篇：大學(xué)生對(duì)新媒體使用現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生對(duì)新媒體使用現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告

調(diào)查背景：

新媒體是相對(duì)于傳統(tǒng)媒體而言，是報(bào)刊、廣播、電視等傳統(tǒng)媒體以后發(fā)展起來(lái)的新的媒體形態(tài)，是利用數(shù)字技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，移動(dòng)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，無(wú)線通信網(wǎng)，有線網(wǎng)絡(luò)等渠道以及電腦、手機(jī)、數(shù)字電視機(jī)等終端，向用戶提供信息和娛樂(lè)的傳播形態(tài)和媒體形態(tài)。具有交互性與即時(shí)性，海量性與共享性，多媒體與超文本，個(gè)性化與社群化等特征。近兩年來(lái)，隨著科技的飛速發(fā)展，新媒體越來(lái)越受到人們的關(guān)注，成為人們議論的熱門話題。新媒體在業(yè)界的繁榮也使得學(xué)界對(duì)其研究進(jìn)一步加強(qiáng)。

從這個(gè)意義上說(shuō)，“新媒體”必須具備以下幾點(diǎn)：

1.媒體個(gè)性化突出：由于技術(shù)的原因，以往所有的媒體幾乎都是大眾化的，而新媒體卻可以做到面向更加細(xì)分的受眾，可以面向個(gè)人。個(gè)人可以通過(guò)新媒體制定自己需要的新聞。也就是說(shuō)，每個(gè)新媒體使用者最終接受到的信息內(nèi)容組合可以是一樣的，也可以是完全不同的。這與傳統(tǒng)媒體只能被動(dòng)地閱讀或者觀看毫無(wú)差別的內(nèi)容有很大的不同。

2.選擇性增多：從技術(shù)層面上講，在新媒體那里，人人都可以接受信息，人人也都可以充當(dāng)信息發(fā)布者，用戶可以一邊看電視一邊播放音樂(lè)，同時(shí)發(fā)微博，還可以對(duì)信息進(jìn)行檢索，充分滿足了信息消費(fèi)者的細(xì)分需要，與傳統(tǒng)媒體相比，新媒體更受關(guān)注。

3.表現(xiàn)形式多樣：新媒體形式多樣，各種形式的表現(xiàn)過(guò)程比較豐富，可融文字、音頻、畫面為一體，做到即時(shí)的、無(wú)線的擴(kuò)展內(nèi)容，從而使內(nèi)容活靈活現(xiàn)的展現(xiàn)在大眾的面前，理論上講，只要滿足計(jì)算機(jī)條件，一個(gè)新媒體即可滿足全世界的信息儲(chǔ)存需要。除了大容量之外，新媒體還有“簡(jiǎn)易搜索”的特點(diǎn)，查找以前的內(nèi)容非常方便。

4.信息發(fā)布實(shí)時(shí)：與廣播、電視相比，只有新媒體才真正具備無(wú)時(shí)間限制，隨時(shí)可以發(fā)布信息而且全部免費(fèi)發(fā)布。而處于新時(shí)代，和新媒體打交道已經(jīng)稱為了新一代大學(xué)生每天必干必做的事情。每天都在影響著我們的生活方式，吃飯、走路、逛街...人們無(wú)時(shí)無(wú)刻不在擺弄著手機(jī)，聊QQ、發(fā)微薄、看新聞等。新媒體的出現(xiàn)改變了人們?cè)械纳罘绞剑玫挠狭巳藗冃蓍e娛樂(lè)時(shí)間碎片化的需求，同時(shí)滿足隨時(shí)隨地地互動(dòng)性表達(dá)、娛樂(lè)與信息需要。

調(diào)查安排：

1、通過(guò)問(wèn)卷網(wǎng)站設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷；

2、已鏈接的形式通過(guò)QQ、微博、電子郵件分發(fā)給成員的大學(xué)朋友并請(qǐng)他們?cè)诜职l(fā)給朋友，形成樹(shù)枝狀；

3、整理收到的問(wèn)卷并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行搜索；

4、完成調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查結(jié)果：

1.調(diào)查中我們共收到236分有效問(wèn)卷，其中男生占40.03%，女生占59.97%。在對(duì)大學(xué)生月消費(fèi)水平的調(diào)查中，從他們的回答中可以看出其中月消費(fèi)在501-1000元這個(gè)區(qū)間占59.86%，而1500元以上僅占到2.26%。說(shuō)明大部分學(xué)生的消費(fèi)水平中等，沒(méi)有太多過(guò)度奢侈消費(fèi)。

2.在對(duì)是否有手機(jī)、電腦的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)隨著時(shí)代的發(fā)展，手機(jī)、電腦這些電子產(chǎn)品已經(jīng)基本普及，基本處于人人都有的狀態(tài)。新媒體的信息量大這一特點(diǎn)更迎合了大學(xué)生的口味，通過(guò)手機(jī)、電腦打發(fā)像等車這樣瑣碎的時(shí)間，看看短信，上網(wǎng)瀏覽下網(wǎng)頁(yè)，與好友聊下QQ，分享一下身邊的新鮮事情這些已經(jīng)基本與當(dāng)代大學(xué)生形影不離。

3.在關(guān)于新舊媒體使用頻率的調(diào)查中，新媒體因?yàn)樗臄y帶便捷，信息量大，而且具有實(shí)時(shí)性已經(jīng)成為人們每天必不可少的使用工具，逐漸替代著舊媒體。人們可以再新媒體上瀏覽想了解的信息，與世界各地的親朋好友視頻聊天，拓展了大學(xué)生們的人際關(guān)系，滿足了大學(xué)生情感、交流方面的需求。而以往媒體的局限性使得大家越來(lái)越依賴新媒體。最近幾年出現(xiàn)的微博，所打造的口號(hào)是“隨時(shí)隨地分享身邊的新鮮事”人們可以通過(guò)手機(jī)電腦上微博足不出戶知曉天下事，它的零發(fā)布門檻引來(lái)很多人的追捧。在對(duì)大學(xué)生接觸新媒體的動(dòng)機(jī)和使用調(diào)查中，動(dòng)機(jī)調(diào)查中77.04%的學(xué)生通過(guò)新媒體獲取信息，70.51%的學(xué)生通過(guò)新媒體休閑娛樂(lè)。數(shù)據(jù)顯示雖然新媒體可以使得學(xué)生獲取最新信息，但也有相當(dāng)多的學(xué)生通過(guò)新媒體休閑娛樂(lè)消磨時(shí)間，而且有7.21%的學(xué)生選擇了“沒(méi)辦法躲不開(kāi)”。在新媒體使用調(diào)查中，幾乎每天都要用新媒體來(lái)聊天，使用搜索引擎，上社交網(wǎng)站的比例占到了74.81%，66.34%，44.21%。新媒體日益代替?zhèn)鹘y(tǒng)媒體，已經(jīng)在人們的日常生活中扮演著信息傳播和人與人之間交流的主要媒介。

在對(duì)使用新媒體出現(xiàn)的狀況時(shí)，新媒體信息的泛濫，易使大學(xué)生感到迷茫和不知所措。雖然新媒體的出現(xiàn)帶來(lái)了很多好處，負(fù)面影響也越來(lái)越多，學(xué)生將大量時(shí)間浪費(fèi)在新媒體上，分散注意力，做事不動(dòng)腦，只想著百度谷歌，而且現(xiàn)在社會(huì)上出現(xiàn)很多“宅男”“宅女”每天窩在屋子里上網(wǎng)導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)交流減少，能力變?nèi)酢PAD,IPHONE等的出現(xiàn)也相應(yīng)帶來(lái)了很多有趣的應(yīng)用軟件，深受年輕人的喜愛(ài)，有些學(xué)生自制能力差因此沉迷其中甚至對(duì)個(gè)人價(jià)值觀產(chǎn)生錯(cuò)誤的引導(dǎo)，引發(fā)違背道德和倫理的行為。

主要結(jié)論及意見(jiàn)： 結(jié)論：在今天這樣的時(shí)代，一切社會(huì)生活都經(jīng)由傳媒，新媒體已經(jīng)深刻地介入到我們的生活。人們每時(shí)每刻都在使用新媒體，閱讀最新新聞，瀏覽網(wǎng)頁(yè)，聊天等。但新媒體的出現(xiàn)是一把雙刃劍，對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)有積極影響也同樣有消極影響。積極影響：

1、新媒體廣泛的信息來(lái)源?；ヂ?lián)網(wǎng)的全球性使得信息的傳播不在受空間的限制。這有利于大學(xué)生獲得多方面的，多角度的信息資源，有利于他們了解社會(huì)、世界的各個(gè)方面。相對(duì)于傳統(tǒng)時(shí)代的大學(xué)生，新媒體時(shí)代的大學(xué)生眼界、思維都要開(kāi)闊和開(kāi)放一些。

2、新媒體的出現(xiàn)有利于大學(xué)生豐富自我、完善自我。網(wǎng)絡(luò)傳播速度快，言語(yǔ)思維表達(dá)較開(kāi)放，言論自由，這些都比較符合青年大學(xué)生心理特點(diǎn)，大學(xué)生們利用這些充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)看法，同時(shí)也通過(guò)新媒體了解更多的新事物、新思想，開(kāi)闊了眼界和思維，對(duì)激發(fā)想象力，創(chuàng)造力都有一定好處。如微博的出現(xiàn)人們可以隨時(shí)分享身邊的新鮮事物并加以簡(jiǎn)短的描述，可以讓大家更加關(guān)注身邊的事物，是很好的自我展示平臺(tái)，而且微博上還有一些好的電影書籍推薦，精彩的文章。

3、新媒體如QQ、MSN的使用加強(qiáng)了大學(xué)生與親朋好友之間的聯(lián)系，拓展了大學(xué)生們的人際關(guān)系，同時(shí)也滿足了大學(xué)生情感、交流方面的需求。與舊媒體相比人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解相互的心情，給予一些告誡和安慰，更好的保持關(guān)系，不至于因?yàn)榫嚯x而中斷聯(lián)系。

消極影響：

1、新媒體信息的泛濫，容易使大學(xué)生感到迷茫和不知所措。在新媒體中人們既是信息的受者，也使信息的發(fā)布者，因此網(wǎng)絡(luò)等新媒體上既有進(jìn)步、合法、有益、真實(shí)的信息，也有反動(dòng)、非法、有害、虛假的信息。新媒體帶給人們的可以是一座信息寶庫(kù)，同時(shí)也可以是一座垃圾信息站。這使得大學(xué)生在鋪天蓋地的信息中難以判斷取舍，顯得不知所措。其次，在信息的接收上，大學(xué)生多被奇、異、新的信息所吸引，缺乏獨(dú)立的理性思考和判斷，顯得左右搖擺、飄忽不定，從而感到心理疲憊、迷茫。

2、過(guò)度使用新媒體使得人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上比較活躍，而缺少現(xiàn)實(shí)的交流，導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)交流減少，能力變?nèi)酢?/p>

3、新媒體的應(yīng)用容易使人沉迷其中，而忽視正事或重要的事，也使人們變懶惰，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴性增大，遇到事情第一反應(yīng)就是百度一下或者谷歌一下?？偨Y(jié)

如今社會(huì)新媒體逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)媒體，在人們的日常生活中成為信息的傳播和人與人之間交流的主要媒介。因其其不受年齡局限和新媒體本身的特點(diǎn)，越來(lái)越多的大學(xué)生對(duì)此感興趣并使用。

但凡是都有利弊新媒體對(duì)大學(xué)生的影響也是有利與弊的，但總體說(shuō)來(lái)，大學(xué)生對(duì)新媒體的應(yīng)用大多數(shù)是積極方面的，能把它當(dāng)成是一個(gè)可以有效獲得信息和進(jìn)行方便交流的工具。但同時(shí)，我們也不能忽視新媒體帶來(lái)的負(fù)面影響。