第一篇：ChFP理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試題

金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/）

【理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)】第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

一、單項(xiàng)選擇題

1．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。

A．應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃

B．保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃

C．大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃

【答案】A

2．以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A．是否有穩(wěn)定充足收入

B．是否購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)保險(xiǎn)

C．是否享受社會(huì)保障

D．是否有遺囑準(zhǔn)備

【答案】D

3．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。

A．應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；子?jì)D女教育規(guī)劃

B．保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃

C．大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃

【答案】A

4．退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ?/p>

A．退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃

B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃

C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃

D．稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A

5．日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（）。

A．應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活

B．應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大事故對(duì)家庭短期的沖擊

C．應(yīng)對(duì)客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備

D．保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等

【答案】A

6．基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。

A．青年家庭

B．中年家庭

C．老年家庭

D．壯年家庭

【答案】D

7．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（）。

A．建立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

B．收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

C．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

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D．建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

【答案】A

8．下列違反客觀公正原則的是（）。

A．理財(cái)規(guī)劃師以自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷

B．理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中帶感情色彩

C．因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒

D．對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露

【答案】C

9．非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括（）。

A．取消其理財(cái)規(guī)劃師資格

B．終生不得執(zhí)業(yè)

C．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試

D．罰款

【答案】D

10．（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理理論

B．收益最大化理論

C．生命周期理論

D．財(cái)務(wù)安全理論

【答案】C

11．青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。

A．防守型

B．攻守兼?zhèn)湫?/p>

C．進(jìn)攻型

D．無(wú)法確定

【答案】C

12．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。

A．做好現(xiàn)金規(guī)劃

B．做好教育規(guī)劃

C．做好稅收籌劃

D．做好投資規(guī)劃

【答案】A

13．在下列理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)。

A．固定收益證券

B．股票

C．期貨

D．保險(xiǎn)

【答案】D

14．單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。

A．職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

B．現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃

C．投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

D．現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

【答案】A

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15．理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。

A．財(cái)務(wù)自主要功能

B．財(cái)務(wù)安全

C．財(cái)務(wù)自主

D．財(cái)務(wù)自由

【答案】D

二、多項(xiàng)選擇題

16．衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?，是否有適當(dāng)?shù)淖》客?，還包括（）。

A．是否享受社會(huì)保障

B．是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資

C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D．是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

E．是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

【答案】ABCDE

17．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有（）。

A．購(gòu)買(mǎi)房屋、家具

B．增加收入、子女智力開(kāi)發(fā)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)

C．建立應(yīng)急基金

D．購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

E．建立退休基金

【答案】ABCDE

18．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。下列有關(guān)正值誠(chéng)信原則的說(shuō)法正確的有（）。

A．正直誠(chéng)信要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益

B．正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂

C．正直誠(chéng)信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>

D．正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性

E．即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或老師與客戶存在意見(jiàn)分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)首先準(zhǔn)則也不相違背

【答案】ABC

19．以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。

A．現(xiàn)金規(guī)劃

B．投資規(guī)劃

C．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

E．消費(fèi)支出規(guī)劃

【答案】ABCDE

20．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括（）。

A．電話交談

B．互聯(lián)網(wǎng)溝通

C．書(shū)面交流

D．面對(duì)面會(huì)談

E．熟人介紹

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【答案】ABCDE

21．如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃師將愛(ài)到行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有（）。

A．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試

B．吊銷(xiāo)執(zhí)照

C．警告

D．暫停執(zhí)業(yè)

E．罰款

【答案】BCDE

22．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有（）。

A．是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售

B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專(zhuān)業(yè)人士提供

E．是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃

【答案】BCDE

23．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。

A．整體規(guī)劃

B．提早規(guī)劃

C．現(xiàn)金保障優(yōu)先

D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理

E．消費(fèi)、投資與收入相匹配

【答案】ABCDE

24．退休期的理財(cái)需求分析包括（）。

A．保障財(cái)務(wù)安全

B．儲(chǔ)蓄和投資

C．建立信托

D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用

E．遺囑

【答案】ACDE

25．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）。

A．住房消費(fèi)規(guī)劃

B．汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃

C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D．教育支出規(guī)劃

E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

【答案】ABCE

三、判斷題（請(qǐng)?jiān)谡_的題目后的括號(hào)內(nèi)畫(huà)“√”，在錯(cuò)誤的題目后括號(hào)內(nèi)畫(huà)“×”，下同）

26．理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

【答案】×

27．理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（）

【答案】√

28．對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。（）

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【答案】×

29．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。（）

【答案】×

30．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。（）

【答案】×

第二篇：ChFP理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試題(8)

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【理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)】第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求

一、單項(xiàng)選擇題

1．理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A．書(shū)面形式

B．默示形式

C．見(jiàn)證形式

D．口頭形式

【答案】A

2．（）是理財(cái)規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財(cái)規(guī)劃師工作的重要組成部分。

A．保持與老客戶的溝通和交流，鞏固現(xiàn)有的客戶群

B．與潛在客戶進(jìn)行會(huì)談和溝通

C．對(duì)潛在客戶進(jìn)行調(diào)查

D．?dāng)U大客戶的范圍

【答案】B

3．如果客戶雙臂緊抱，說(shuō)明他們（）。

A．是放松的 B．緊張

C．不信任規(guī)劃師

D．愿意繼續(xù)交談

【答案】C

4．關(guān)于鑒于條款，下列說(shuō)法正確的是（）。

A．鑒于條款是合同的必備條款

B．合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的 C．“鑒于條款”是合同主文中的內(nèi)容

D．“鑒于條款”不是合同主文中的內(nèi)容，若“鑒于條款”與主文的內(nèi)容相抵觸，則以“鑒于條款”的內(nèi)容為準(zhǔn)

【答案】B

5．具有實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、節(jié)制等性格特征的客戶屬于（）。

A．現(xiàn)實(shí)主義者

B．理想主義者

C．行動(dòng)主義者

D．實(shí)用主義者

【答案】A

6．直覺(jué)型客戶的辦公室環(huán)境是（）

A．喜歡選擇一些新型的家具

B．喜歡在一個(gè)整潔且不受干擾的環(huán)境下工作

C．辦公室的家具擺設(shè)賞心悅目但較為傳統(tǒng)

D．辦公桌通常大而亂

【答案】A

7．按理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（）的理財(cái)目標(biāo)。

A．不必實(shí)現(xiàn)

B．期望實(shí)現(xiàn)

C．正常實(shí)現(xiàn)

D．意外實(shí)現(xiàn)

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【答案】B

8．定期評(píng)估的頻率可以在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時(shí)由雙方約定。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估（）。

A．一次

B．兩次

C．三次

D．四次

【答案】B

9．對(duì)方案進(jìn)行修改應(yīng)按照一定的程序，以下排序正確的是（）。

A．客戶聲明、會(huì)談?dòng)涗洝⑿抻唸?zhí)行計(jì)劃、情況說(shuō)明、方案確認(rèn)

B．客戶聲明、情況說(shuō)明、會(huì)談?dòng)涗?、修訂?zhí)行計(jì)劃、方案確認(rèn)

C．情況說(shuō)明、會(huì)談?dòng)涗?、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃

D．會(huì)談?dòng)涗?、情況說(shuō)明、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃

【答案】C

10．在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議是（）。

A．理財(cái)規(guī)劃師的官方建議

B．理財(cái)規(guī)劃師的個(gè)人建議

C．理財(cái)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)檢疫

D．客戶的“自我建議”

【答案】D

11．榮氏模型將人的心理分為四種基本類(lèi)型：其中不包括（）。

A．外在感應(yīng)型

B．內(nèi)在感應(yīng)型

C．感官型

D．直覺(jué)型

【答案】C

12．政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括（）。

A．失業(yè)保險(xiǎn)

B．養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．社會(huì)救濟(jì)

D．企業(yè)年金

【答案】D

13．企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。

A．工傷保險(xiǎn)

B．基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C．失業(yè)保險(xiǎn)

D．企業(yè)年金

【答案】D

14．為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財(cái)規(guī)劃合同中通常約定（），雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。

A．爭(zhēng)議條款

B．特別聲明條款

C．違約責(zé)任

D．委托條款

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【答案】B

15．通常情況下，理財(cái)方案的執(zhí)行人是（）。

A．客戶本人

B．理財(cái)規(guī)劃師

C．客戶指定的除理財(cái)規(guī)劃師外的其他專(zhuān)業(yè)人士

D．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)

【答案】B

二、多項(xiàng)選擇題

16．簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合的同時(shí)應(yīng)注意（）。

A．簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義

B．理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門(mén)進(jìn)行修改

C．不得向客戶做出收益保證或承諾

D．合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件

E．不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息

【答案】ABCE

17．理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通的過(guò)程中應(yīng)該持有的態(tài)度有（）。

A．尊敬

B．真誠(chéng)

C．理解和包容

D．熱情

E．自知

【答案】ABC

E．理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有（）。

A．注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度

B．理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思

C．使用親切的話語(yǔ)

D．應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

E．盡量使用命令語(yǔ)氣

18．理財(cái)規(guī)劃師關(guān)注客戶的技巧可以用SOLER表示，其中（）。

A．S：Squarely，保持適當(dāng)?shù)木嚯x

B．O：Open，采取一種開(kāi)放的姿勢(shì)

C．L：Lean，向客戶傾斜

D．E：Eye，保持眼神的交流

E．R：Relaxed，放松地去交流

【答案】ABCDE

19．以下屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A．客戶的收支情況

B．資產(chǎn)與負(fù)債情況

C．投資偏好

D．價(jià)值觀

E．社會(huì)保障信息

【答案】ABE

20．客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

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A．住房貸款按揭償還

B．為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)

C．客戶重視法律問(wèn)題，一直聘請(qǐng)常年法律顧問(wèn)的支出

D．客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用

E．水電氣等費(fèi)用

【答案】ACE

21．在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類(lèi)有（）。

A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B．人身保險(xiǎn)

C．工傷保險(xiǎn)

D．責(zé)任保險(xiǎn)

E．失業(yè)保險(xiǎn)

【答案】ABD

22．理財(cái)目標(biāo)確定的原則有（）。

A．理財(cái)目標(biāo)不需要考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B．以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨

C．理財(cái)目標(biāo)要具體明確

D．理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性

E．理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序

【答案】BCDE

23．客戶和理財(cái)規(guī)劃師爭(zhēng)端處理與解決方式有（）。

A．協(xié)商

B．調(diào)解

C．訴訟

D．仲裁

E．僵持

【答案】ABCD

24．當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過(guò)必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)理財(cái)規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明。聲明內(nèi)容主要包括（）。

A．已經(jīng)完整閱讀該方案

B．信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏

C．理財(cái)規(guī)劃師已就重要問(wèn)題進(jìn)行了必要解釋

D．接受該方案

E．客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的了解，完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施

【答案】ABCD

25．理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款包括（）。

A．理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額

B．支付方式

C．支付步驟

D．接收賬戶

E．上一費(fèi)用狀況

【答案】ABCD

三、判斷題

26．客戶在提供收入信息時(shí)，要提供已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實(shí)際取得的收入不用提供。（金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/））

【答案】×

27．理財(cái)方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（）

【答案】×

28．保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。（）

【答案】√

29．無(wú)論理財(cái)服務(wù)費(fèi)用金額大小，均要求客戶向理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)指定的賬戶匯款。（）

【答案】×

30．在收集客戶信息時(shí)，非財(cái)務(wù)信息因不如財(cái)務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫(xiě)。（）

【答案】×

第三篇：ChFP理財(cái)規(guī)劃師考試介紹

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考試簡(jiǎn)介

在我國(guó)，隨著金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。個(gè)人理財(cái)成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的主要策略。在金融機(jī)構(gòu)由“產(chǎn)品為中心”向“客戶需求為中心”的服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型中，其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能力將決定金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切需要專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師及對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。

據(jù)《證券時(shí)報(bào)》的數(shù)字，在過(guò)去6年中,中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率達(dá)到了18%，2005年我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到250億美元。

與此相對(duì)比的是，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃人才短缺。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國(guó)，大約58%的家庭得到了專(zhuān)業(yè)管理。因此，理財(cái)規(guī)劃師將成為今后炙手可熱的新興職業(yè)。

目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般也都在10萬(wàn)元人民幣以上。

報(bào)考條件

理財(cái)規(guī)劃師（具備以下條件之一者）

（1）具有大專(zhuān)學(xué)歷，申報(bào)前從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

（2）取得相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)士學(xué)位，申報(bào)前從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

（3）取得相關(guān)專(zhuān)業(yè)碩士學(xué)位，申報(bào)前從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。――高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（具備以下條件之一者）

（1）具有大專(zhuān)學(xué)歷或?qū)W士學(xué)位，取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事理財(cái)規(guī)劃師工作5年以上，經(jīng)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

（2）具有非金融專(zhuān)業(yè)的碩士學(xué)位，取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事理財(cái)規(guī)劃師工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、獎(jiǎng)勵(lì)成果、論文著作），經(jīng)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)；（3）取得金融專(zhuān)業(yè)碩士以上（含碩士）學(xué)位或其他專(zhuān)業(yè)博士學(xué)位，取得理財(cái)規(guī)劃師資格證書(shū)后，連續(xù)從事理財(cái)規(guī)劃師工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、獎(jiǎng)勵(lì)成果、論文著作），經(jīng)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)

職業(yè)等級(jí)

本職業(yè)共設(shè)三個(gè)等級(jí)，分別為：

助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)）認(rèn)證情況

為了適應(yīng)市場(chǎng)需要，2003年初，勞動(dòng)和社會(huì)保障部借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)．并結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。專(zhuān)家委員會(huì)由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中

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國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來(lái)自國(guó)內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專(zhuān)家。

理財(cái)規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過(guò)三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會(huì)相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國(guó)家職業(yè)資格考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)組織各大財(cái)經(jīng)院校相關(guān)專(zhuān)家、各大金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專(zhuān)家，聯(lián)合編寫(xiě)了統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國(guó)家頒布了最新的．《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》?？荚囌J(rèn)證越來(lái)越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點(diǎn)也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財(cái)規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國(guó)范圍鋪開(kāi)。

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、大學(xué)財(cái)經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個(gè)方向。可以說(shuō)，目前參加理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時(shí)。

認(rèn)證機(jī)構(gòu)

為了適應(yīng)市場(chǎng)需要，2003年初，勞動(dòng)和社會(huì)保障部借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)．并結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。專(zhuān)家委員會(huì)由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來(lái)自國(guó)內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專(zhuān)家。

理財(cái)規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過(guò)三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會(huì)相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國(guó)家職業(yè)資格考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)組織各大財(cái)經(jīng)院校相關(guān)專(zhuān)家、各大金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專(zhuān)家，聯(lián)合編寫(xiě)了統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國(guó)家頒布了最新的．《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》?？荚囌J(rèn)證越來(lái)越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點(diǎn)也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財(cái)規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國(guó)范圍鋪開(kāi)。

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、大學(xué)財(cái)經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個(gè)方向。可以說(shuō)，目前參加理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時(shí)。

第四篇：理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí) 第一、八章2

基礎(chǔ)知識(shí) 第一、八章2

一、單選題

第1題、著名的需求層次理論是馬斯洛提出的，根據(jù)這一理論，人們的需求從低到高可以分為（）。A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 參考解析 正確答案：A 馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可從低到高分為：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求。

第2題、以下對(duì)理財(cái)規(guī)劃的定義描述錯(cuò)誤的是（）。

A 理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

B 理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)短期規(guī)劃，只是針對(duì)人生某一階段的規(guī)劃

C 理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售

D 理財(cái)規(guī)劃通常由專(zhuān)業(yè)人士提供 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對(duì)某一階段的規(guī)劃。

第3題、理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題是（）。

A 增加收入

B 財(cái)務(wù)安全

C 財(cái)務(wù)自由

D 增加投資收入 參考解析 正確答案：B 保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。第4題、以下幾種情況中，（）達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。A 月收入3000元，全部為工資收入，月支出2500元

B 月收入5000元，其中4000元是工資收入，1000元是投資收入；月支出3000元 C 月收入7000元，其中5000元是工資收入，2000元是投資收入；月支出8000元 D 月收入5000元，其中1500元是工資收入，3500元是投資收入；月支出2000元 參考解析 正確答案：D 財(cái)務(wù)自由，即是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。

第5題、財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，其中，家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（）。A 家庭收入穩(wěn)定、充足

B 已建立完備的家庭保障計(jì)劃 C 投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D 有穩(wěn)定、充足的收入 參考解析 正確答案：C ABD均為財(cái)務(wù)安全的主要內(nèi)容。財(cái)務(wù)安全的主要內(nèi)容包括：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》?；?）是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

第6題、小張每次乘飛機(jī)出行，都會(huì)投保足額的航空意外險(xiǎn)，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。A 合理的消費(fèi)支出

B 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

C 實(shí)現(xiàn)教育期望

D 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。投保意外險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

第7題、小田很喜歡汽車(chē)，雖然可以貸款買(mǎi)車(chē)，但是考慮到剛剛畢業(yè)，并且自己并不需要汽車(chē)來(lái)代步上班，所以小田決定暫時(shí)不購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

A 合理的消費(fèi)支出

B 實(shí)現(xiàn)教育期望

C 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

D 積累財(cái)富 參考解析 正確答案：A 本題考查對(duì)理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo)的理解。理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。

第8題、小王從大學(xué)畢業(yè)開(kāi)始，就開(kāi)始了理財(cái)投資，積累財(cái)富，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃原則。A 家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配

B 提早規(guī)劃

C 整體規(guī)劃

D 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析 正確答案：B 所有的規(guī)劃越早進(jìn)行就越能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，各期的經(jīng)濟(jì)壓力越小。所以要堅(jiān)持提早規(guī)劃原則。第9題、日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（）。A 保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等

B 應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活

C 應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊

D 應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備 參考解析 正確答案：B 本題考查日常生活覆蓋儲(chǔ)備金的內(nèi)容。日常生活覆蓋儲(chǔ)備是指對(duì)于多數(shù)家庭而言，一旦家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或失去收入來(lái)源，往往會(huì)對(duì)整個(gè)家庭生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。因此日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了保障家庭的正常生活。

第10題、某家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支，預(yù)防某些重大的事故對(duì)家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱(chēng)作（）。

A 家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備

B 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

C 日常生活儲(chǔ)備

D 追加投資儲(chǔ)備 參考解析 正確答案：B 本題考查意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的含義。同時(shí)，意外現(xiàn)金儲(chǔ)備還包含了應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。

第11題、理財(cái)規(guī)劃師建議王小姐在信用卡消費(fèi)時(shí)，要在自己能夠承受的范圍內(nèi)消費(fèi)，以防成為“卡奴”，這反映了理財(cái)規(guī)劃的（）原則。

A 整體規(guī)劃

B 現(xiàn)金保障優(yōu)先

C 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益

D 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析

正確答案：D您的選擇：D[ 考點(diǎn)精析23244 ] 反映的是消費(fèi)、投資與收入相匹配的原則。第12題、以下生命周期中，（）的資產(chǎn)配置應(yīng)該是攻守兼?zhèn)湫汀?/p>

A 單身期

B 家庭事業(yè)形成期

C 家庭事業(yè)成長(zhǎng)期

D 退休期 參考解析 正確答案：C 本題考查不同生命周期的資產(chǎn)配置類(lèi)型。單身期和家庭事業(yè)形成期的資產(chǎn)配置類(lèi)型是進(jìn)攻型；家庭事業(yè)成長(zhǎng)期和退休前期資產(chǎn)配置類(lèi)型是攻守兼?zhèn)湫?；退休期資產(chǎn)配置類(lèi)型是防守型。第13題、理財(cái)規(guī)劃師在為中年家庭作理財(cái)規(guī)劃時(shí)，核心策略是（）。A 攻守兼?zhèn)湫?/p>

B 穩(wěn)健型

C 進(jìn)攻型

D 防守型 參考解析 正確答案：A 中年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫?。?4題、（）是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2-8年。

A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期

D 退休前期 參考解析 正確答案：A 單身期是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2-8年。第15題、（）時(shí)期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期

D 退休前期 參考解析 正確答案：B 本題考查家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)。家庭與事業(yè)形成期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。第16題、（）是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期

D 退休前期 參考解析 正確答案：D 退休前期是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。

第17題、根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在（）周歲以上的家庭為老年家庭。A 30

B 35

C 40

D 55 參考解析 正確答案：D 本題考查三種家庭模型的界定。家庭模型是根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定的，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35歲以下的為青年家庭，55歲以上的是老年家庭，介于中間的是中年家庭。

第18題、根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段，結(jié)合不同的階段制定理財(cái)規(guī)劃非常必要，一般而言，理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期是指（）。

A 嬰兒、童年、少年

B 少年、青年、中年

C 童年、少年、青年

D 青年、中年、老年 參考解析 正確答案：D 人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年。由于嬰兒期，童年期，少年期沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所以并不是理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期。第19題、（）是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

A 投資規(guī)劃

B 消費(fèi)支出規(guī)劃

C 現(xiàn)金規(guī)劃

D 退休養(yǎng)老規(guī)劃 參考解析 正確答案：A 投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。第20題、（）是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金，一般通過(guò)非公開(kāi)方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金，投資于證券市場(chǎng)，其投資目標(biāo)更有針對(duì)性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。

A 固定收益證券

B 對(duì)沖基金

C 期貨

D 私募股權(quán)基金 參考解析 正確答案：B 對(duì)沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金，一般通過(guò)非公開(kāi)方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金，投資于證券市場(chǎng)，其投資目標(biāo)更有針對(duì)性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。

第21題、在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式不包括（）。A 信托型

B 債券型

C 公司型

D 有限合伙型 參考解析 正確答案：B 本題考查私募股權(quán)基金的組織形式。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式包括有限合伙型、公司型、信托型。第22題、理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括（）。

A 客戶婚姻、子女狀況

B 客戶家庭收入支出表分析

C 客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

D 財(cái)務(wù)比率分析 參考解析 正確答案：A 本題考查的是理財(cái)規(guī)劃流程中第三步：分析客戶財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析。第23題、第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段，這反映的是理財(cái)規(guī)劃的（）階段。

A 初創(chuàng)期

B 成熟穩(wěn)定期

C 擴(kuò)張期

D 種子期 參考解析 正確答案：C 本題考查的是理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段—初創(chuàng)期、擴(kuò)張期、成熟穩(wěn)定期。二戰(zhàn)后屬于擴(kuò)張期。第24題、（）層次的服務(wù)對(duì)象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。

A 外資銀行VIP服務(wù)

B 大眾銀行大眾理財(cái)

C 富裕銀行貴賓理財(cái)

D 私人銀行財(cái)富管理 參考解析 正確答案：B 本題考查金融服務(wù)體系的層次，大眾銀行大眾理財(cái)?shù)姆?wù)對(duì)象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。第25題、著名的“二八法則”是（）提出來(lái)的。

A 馬斯洛

B 薩繆爾森

C 伍德里奇

D 帕累托 參考解析 正確答案：D 著名的“二八法則”是帕累托提出來(lái)的。

第26題、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）。

A 嚴(yán)守秘密

B 個(gè)人誠(chéng)信

C 具有合作精神

D 客觀公正 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠(chéng)實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。

第27題、對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，（）適用于情節(jié)輕微的制裁措施。A 警告

B 吊銷(xiāo)執(zhí)照

C 暫停執(zhí)業(yè)

D 罰款 參考解析 正確答案：A 對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，警告適用于情節(jié)輕微的制裁措施。

第28題、理財(cái)規(guī)劃合同中應(yīng)設(shè)置“爭(zhēng)議解決”條款，爭(zhēng)議解決方式不包括（）。A 協(xié)商

B 訴訟

C 仲裁

D 銷(xiāo)毀合同 參考解析 正確答案：D 爭(zhēng)議解決方式包括協(xié)商、訴訟、仲裁。第29題、根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分類(lèi)，（）客戶的資產(chǎn)組合為成長(zhǎng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。

A 保守型

B 輕度保守型

C 中立型

D 進(jìn)取型 參考解析 正確答案：A 保守型客戶的資產(chǎn)組合為成長(zhǎng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。第30題、在理財(cái)方案實(shí)施過(guò)程，在行使代理權(quán)時(shí)，（）是取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志。

A 理財(cái)規(guī)劃方案的交付

B 客戶收益的獲得

C 獲得代理證書(shū)

D 理財(cái)方案實(shí)施 參考解析 正確答案：C 取得客戶代理授權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)。

二、多項(xiàng)選擇題 第1題、保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題，一般來(lái)說(shuō)衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容（）。A 是否有穩(wěn)定、充足的收入

B 個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

C 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D 是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

E 是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》浚唬?）是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。當(dāng)然，前述衡量標(biāo)準(zhǔn)僅僅是參考性的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)每個(gè)客戶的實(shí)際情況而定。

第2題、一般來(lái)講,理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A 家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配

B 整體規(guī)劃

C 現(xiàn)金保障優(yōu)先 D 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益

E 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 理財(cái)規(guī)劃的原則包括：整體規(guī)劃、提早規(guī)劃、現(xiàn)金保障優(yōu)先即建立現(xiàn)金保障、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益、消費(fèi)、投資與收入相匹配、家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配。

第3題、根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略，對(duì)此下列說(shuō)法正確的是（）。A 青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?B 中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型 C 青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型 D 中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?E 老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型 參考解析

正確答案：C,D,E 根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來(lái)說(shuō)，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。

第4題、理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。小張是一個(gè)剛剛走出大學(xué)校門(mén)的單身青年，他的理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)該是（）。

A 子女教育規(guī)劃

B 投資規(guī)劃

C 消費(fèi)支出規(guī)劃

D 稅收籌劃

E 退休養(yǎng)老規(guī)劃 參考解析

正確答案：B,C 本題考查單身期的理財(cái)規(guī)劃。單身期的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃。第5題、退休前期客戶的理財(cái)需求包括（）。

A 獲得較高的投資收益率

B 儲(chǔ)備養(yǎng)老金

C 財(cái)產(chǎn)傳承

D 完善風(fēng)險(xiǎn)保障

E 購(gòu)買(mǎi)住房 參考解析

正確答案：B,C 退休前期客戶的理財(cái)需求包括：提高投資收益的穩(wěn)定性，養(yǎng)老金儲(chǔ)備，財(cái)產(chǎn)傳承。第6題、一般來(lái)說(shuō)，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括（）。

A 日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備

B 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

C 長(zhǎng)期投資

D 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金

E 退休養(yǎng)老金 參考解析

正確答案：A,B 一般來(lái)說(shuō)，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。第7題、下列比較適合作為退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的是（）。

A 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B 企業(yè)年金

C 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D 個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

E 期貨 參考解析

正確答案：A,B,C,D 退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和相對(duì)穩(wěn)健的投資方式。第8題、商品期貨主要包括（）。

A 農(nóng)產(chǎn)品期貨

B 外匯期貨

C 有色金屬期貨

D 利率期貨

E 能源期貨 參考解析

正確答案：A,C,E 商品期貨主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。第9題、目前我國(guó)的商品期貨交易所分別是（）。

A 北京商品期貨交易所

B 上海商品期貨交易所

C 大連商品期貨交易所 D 鄭州商品期貨交易所

E 深圳商品期貨交易所 參考解析

正確答案：B,C,D 目前我國(guó)三大商品期貨交易所分別是上海商品期貨交易所、大連商品期貨交易所和鄭州商品期貨交易所。第10題、實(shí)物黃金通常包括（）。

A 紙黃金

B 黃金期貨

C 金條

D 金幣

E 黃金飾品 參考解析

正確答案：C,D,E 實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品

第11題、只有通過(guò)執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循()的原則。

A 準(zhǔn)確性

B 可操作性

C 長(zhǎng)期性

D 有效性

E 及時(shí)性 參考解析

正確答案：A,D,E 本題考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行方案時(shí)需遵循的原則。一般為三原則，即準(zhǔn)確性、有效性和及時(shí)性。第12題、一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為（）。

A 大眾銀行大眾理財(cái)

B 富裕銀行貴賓理財(cái)

C 富裕銀行財(cái)富管理 D 私人銀行財(cái)富管理

E 私人銀行貴賓理財(cái) 參考解析

正確答案：A,B,D 一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為三個(gè)層次：大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)和私人銀行財(cái)富管理。第13題、一般說(shuō)來(lái)，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，制裁措施可能有（）。

A 警告

B 暫停營(yíng)業(yè)

C 罰款

D 取消理財(cái)規(guī)劃師資格

E 無(wú)法參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試 參考解析

正確答案：D,E 一般說(shuō)來(lái)，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其理財(cái)規(guī)劃師資格，嚴(yán)重者可能終生無(wú)法再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，或終生無(wú)法執(zhí)業(yè)。第14題、理財(cái)規(guī)劃合同中解決爭(zhēng)議條款包括（）。

A 雙方協(xié)商條款

B 交第三人調(diào)解條款

C 選擇檢驗(yàn)、鑒定機(jī)構(gòu)條款

D 法律適用條款

E 提起訴訟條款 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 解決爭(zhēng)議條款包括（1）雙方協(xié)商條款；（2）交第三人調(diào)解條款；（3）仲裁條款，仲裁條款可排除訴訟；（4）提起訴訟條款，當(dāng)事人要對(duì)受訴法院進(jìn)行約定，選擇的法院要與合同糾紛有一定聯(lián)系，如：合同簽訂地、合同履行地等，并且當(dāng)事人的約定不能違反法律的規(guī)定；（5）選擇檢驗(yàn)、鑒定機(jī)構(gòu)條款；（6）法律適用條款，這一條款常使用涉外合同，不限于中國(guó)的法律。

第15題、榮氏模型中直覺(jué)型客戶的衣著特點(diǎn)為（）。

A 難以預(yù)測(cè)

B 常常變換衣著式樣

C 保守，正義

D 服飾搭配協(xié)調(diào)但缺乏色彩和新意

E 休閑而簡(jiǎn)單 參考解析

正確答案：A,B 直覺(jué)型客戶的衣著特點(diǎn)為：難以預(yù)測(cè)，常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過(guò)時(shí)的穿著。

三、判斷題

第1題、在為客戶做理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，首先應(yīng)該照顧到客戶的收益最大化，其次為風(fēng)險(xiǎn)最小化。（）參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。

第2題、職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。（）參考解析 正確答案：B 職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。

第3題、對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不包括罰款和吊銷(xiāo)執(zhí)照等措施。（）參考解析 正確答案：B 對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷(xiāo)執(zhí)照等措施。第4題、理財(cái)規(guī)劃師在交付理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)重申方案的實(shí)施成本。（）參考解析 正確答案：A 在正式的理財(cái)方案中，理財(cái)規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用。第5題、理財(cái)規(guī)劃合同中，“鑒于條款”與主文內(nèi)容相抵觸時(shí)，以“鑒于條款”為準(zhǔn)。（）參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃合同中，“鑒于條款”與主文內(nèi)容相抵觸時(shí)，以主文的內(nèi)容為準(zhǔn)。

第五篇：理財(cái)規(guī)劃師

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性 的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部）制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

2007年12月31日，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類(lèi)職業(yè)資格相關(guān)活動(dòng)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2007〕73號(hào)），通知指出，“凡經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類(lèi)職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項(xiàng)目并向社會(huì)公布。其他各類(lèi)非行政許可類(lèi)職業(yè)資格都要分類(lèi)進(jìn)行清理：國(guó)務(wù)院其他部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時(shí)清理，確有必要的，經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批后納入國(guó)家統(tǒng)一管理，并向社會(huì)公布，其他的一律停止。”

理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書(shū)，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)。證書(shū)采用全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國(guó)家和地方人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍?/p>