第一篇：加強反洗錢客戶盡職調查工作的幾點建議

加強反洗錢客戶盡職調查工作的幾

點建議

加強反洗錢客戶盡職調查工作的幾點建議2007-02-10 16:46:58

客戶盡職調查作為反洗錢的一項基礎性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，如何提高客戶盡職調查的效率，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

一、存在的問題

1、本外幣業(yè)務的法規(guī)要求不一致?！督鹑跈C構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》第四條第二款規(guī)定，必須有客戶的職業(yè)、經濟收入、家庭狀況等信息，而《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》則對此沒有明確的規(guī)定。

業(yè)務經辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定處理，即使以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務，也沒有按《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定對客戶進行盡職調查，使反洗錢盡職調查的質量大打折扣。

2、宣傳、培訓力度不夠。對《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》的宣傳、培訓力度較?。徊糠峙R柜人員對反洗錢工作認識不到位，部分管理人員對反洗錢客戶盡職調查工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，不客戶盡職調查不理解，部分客戶甚至刁難，使客戶盡職調查工作難以達到要求。

3、客戶信息來源渠道少，難以有效核實其真實性。當前，社會企業(yè)（公

眾）信息系統(tǒng)及公布制度尚未建立。銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時想客戶了解，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供，但無法核實。

4、有效證明文件較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確?？蛻舯M職調查中對客戶身份的真實性、合法性。

二、幾點建議

一是盡快制定統(tǒng)一的本外幣操作制度。反洗錢部門應根據銀行本外幣一體化經營的發(fā)展趨勢，印制統(tǒng)一的客戶盡職調查表，應包含涉及本外幣信息的所有要素，使銀行能夠按照統(tǒng)一的操作規(guī)范來進行客戶盡職調查，以免引起不

公平競爭，從而進一步提高反洗錢客戶盡職調查質量。

二是加強宣傳和培訓，切實提高客戶盡職調查的質量。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合盡職調查工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機構從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認識到洗錢的危害性，增強反洗錢工作的責任感和使命感。金融機構自身也應加大對反洗錢客戶盡職調查的培訓，如采取以會代訓、舉辦講座等方式增強培訓的有效性，促進反洗錢工作效率的提高。

三是有效提升反洗錢盡職調查的工作效率。建立與公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真是的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

四是健全激勵機制。當前反洗錢的有關法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施，不利于反洗錢工作的開展，難以調動銀行做好盡職調查的積極性。因此，反洗錢管理部門應進一步完善反洗錢的激勵機制，對反洗錢工作開展有力的金融機構，在拓展新業(yè)務方面給予便利，對反洗錢工作重視不夠的對其拓展新業(yè)務給予限制，對提供有價值信息的單位或個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。

第二篇：加強反洗錢客戶盡職調查工作的幾點建議

客戶盡職調查作為反洗錢的一項基礎性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，如何提高客戶盡職調查的效率，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

一、存在的問題

1、本外幣業(yè)務的法規(guī)要求不一致?！督鹑跈C構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》第四條第二款規(guī)定，必須有客戶的職業(yè)、經濟收入、家庭狀況等信息，而《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》則對此沒有明確的規(guī)定。業(yè)務經辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定處理，即使以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務，也沒有按《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定對客戶進行盡職調查，使反洗錢盡職調查的質量大打折扣。

2、宣傳、培訓力度不夠。對《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》的宣傳、培訓力度較?。徊糠峙R柜人員對反洗錢工作認識不到位，部分管理人員對反洗錢客戶盡職調查工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，不客戶盡職調查不理解，部分客戶甚至刁難，使客戶盡職調查工作難以達到要求。

3、客戶信息來源渠道少，難以有效核實其真實性。當前，社會企業(yè)（公眾）信息系統(tǒng)及公布制度尚未建立。銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時想客戶了解，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供，但無法核實。

4、有效證明文件較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確?？蛻舯M職調查中對客戶身份的真實性、合法性。

二、幾點建議一是盡快制定統(tǒng)一的本外幣操作制度。反洗錢部門應根據銀行本外幣一體化經營的發(fā)展趨勢，印制統(tǒng)一的客戶盡職調查表，應包含涉及本外幣信息的所有要素，使銀行能夠按照統(tǒng)一的操作規(guī)范來進行客戶盡職調查，以免引起不公平競爭，從而進一步提高反洗錢客戶盡職調查質量。二是加強宣傳和培訓，切實提高客戶盡職調查的質量。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合盡職調查工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機構從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認識到洗錢的危害性，增強反洗錢工作的責任感和使命感。金融機構自身也應加大對反洗錢客戶盡職調查的培訓，如采取以會代訓、舉辦講座等方式增強培訓的有效性，促進反洗錢工作效率的提高。三是有效提升反洗錢盡職調查的工作效率。建立與公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真是的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。四是健全激勵機制。當前反洗錢的有關法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施，不利于反洗錢工作的開展，難以調動銀行做好盡職調查的積極性。因此，反洗錢管理部門應進一步完善反洗錢的激勵機制，對反洗錢工作開展有力的金融機構，在拓展新業(yè)務方面給予便利，對反洗錢工作重視不夠的對其拓展新業(yè)務給予限制，對提供有價值信息的單位或個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。

第三篇：信用社(銀行)客戶盡職調查制度

信用社（銀行）客戶盡職調查制度

為了進一步完善反洗錢制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶信息”，對客戶的經營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真實的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。

一、各營業(yè)網點要按照“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行賬戶結算管理辦法》的規(guī)定，認真對客戶提供的開戶資料的真實性、合法性和完整性進行審查，并要記錄在案，嚴防利用賬戶進行洗錢活動。

二、個人客戶開立存款賬戶、辦理結算時，各營業(yè)網點必須認真執(zhí)行個人賬戶實名制，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人開立個人存款賬戶的，營業(yè)網點應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。

對不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營業(yè)網點不得為其開立存款賬戶。

三、單位客戶辦理開戶、存款、結算等業(yè)務的，各營業(yè)網點應當按照中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。

對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營業(yè)網點不得為其辦理開戶、存款、結算等業(yè)務。

四、客戶盡職調查的工作要求：

1、認真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”的精神，切實做好客戶盡職調查工作;

2、聯(lián)社反洗錢工作領導小組和各信用社要按照要求，切實負起責任，把各項反洗錢措施和辦法落實到實處，努力構建一道反洗錢防御體系;三是建立責任追究制。對不按本辦法規(guī)定進行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進行處罰;四是各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調閱保管制度;五是加強同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶盡職調查工作中遇到的難題和困難，要及時通過聯(lián)社反洗錢工作領導小組向他們咨詢、請教，爭取他們的支持。

第四篇：盡職調查

盡職調查

由中介機構在企業(yè)的配合下，對企業(yè)的歷史數據和文檔、管理人員的背景、市場風險、管理風險、技術風險和資金風險做全面深入的審核，多發(fā)生在企業(yè)公開發(fā)行股票上市和企業(yè)收購以及基金管理中。盡職調查的目的是使買方盡可能地發(fā)現有關他們要購買的股份或資產的全部情況。從買方的角度來說，盡職調查也就是風險管理。對買方和他們的融資者來說，并購本身存在著各種各樣的風險，諸如，目標公司過去財務帳冊的準確性；并購以后目標公司的主要員工、供應商和顧客是否會繼續(xù)留下來；是否存在任何可能導致目標公司運營或財務運作分崩離析的任何義務。因而，買方有必要通過實施盡職調查來補救買賣雙方在信息獲知上的不平衡。一旦通過盡職調查明確了存在哪些風險和法律問題，買賣雙方便可以就相關風險和義務應由哪方承擔進行談判，同時買方可以決定在何種條件下繼續(xù)進行收購活動。

第五篇：盡職調查[推薦]

1.（二）開展法律盡職調查、做好

（二）開展法律盡職調查、做好法律評估境外投資的可行性研究階段，通常會進行經濟、法律與技術等方面的盡職調查，在這三方面盡職調查的基礎上制作項目的可行性研究報告或投資分析報告，以進行投資的初步決策。其中，法律盡職調查是至關重要的一個環(huán)節(jié)。境外投資法律盡職調查的范圍因項目而異，應當根據項目特點制作不同的盡職調查清單。開展境外投資法律盡職調查具有重要意義。主要表現在：可以深入了解項目所在地的相關法律與政策、了解擬投資項目所屬行業(yè)的相關法律與政策；了解被投資主體或合作伙伴的經營狀況及法律狀況，對被投資主體或合作伙伴進行法律評估；為下一步選擇投資方式、設計交易結構提供基礎；為了解項目的審批程序與流程提供基礎。