第一篇：加強(qiáng)反洗錢工作的建議

加強(qiáng)反洗錢工作的建議

高國軍

基層金融機(jī)構(gòu)要真正履行好反洗錢的職責(zé)和任務(wù)，要解決許多難題，還有許多工作要做。

廣泛宣傳，形成反洗錢統(tǒng)一戰(zhàn)線。首先，要通過開展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資料等一系列宣傳教育活動，讓基層金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)反洗錢工作的自覺性、責(zé)任感和使命感。其次，要通過廣泛的宣傳活動，使廣大社會公眾、有關(guān)部門充分了解和支持反洗錢工作，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會共同預(yù)防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。再次，基層人民銀行要積極引導(dǎo)、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠實、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢犯罪行為。

加強(qiáng)培訓(xùn)，提高反洗錢工作能力?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)在對員工進(jìn)行職業(yè)道德教育和常規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，要適應(yīng)形勢的發(fā)展，根據(jù)反洗錢工作的需要，加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的反洗錢工作隊伍。要制定業(yè)務(wù)的培訓(xùn)計劃，分層次、有步驟地對管理層和操作層開展反洗錢培訓(xùn)工作?！吨腥A人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)要成為全體員工的必修課程。培訓(xùn)可采取多種多樣，靈活機(jī)動的方式方法，理論學(xué)習(xí)和操作演練相結(jié)合，鉆研理論和實際運用相結(jié)合。通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、鉆研、運用，逐步提高全體業(yè)務(wù)人員對反洗錢工作的認(rèn)識，確保熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序，提高反洗錢工作技能。

健全機(jī)制，建立反洗錢工作體系。一是建立反洗錢工作機(jī)制?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)與財政、稅務(wù)、工商、公安、司法和金融機(jī)構(gòu)等部門協(xié)調(diào)，建立反洗錢聯(lián)席會議制度，成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，明確各方責(zé)任，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。各金融機(jī)構(gòu)要切實加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。二是落實金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控機(jī)制。基層人民銀行應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)落實上級機(jī)構(gòu)制定的內(nèi)控制度情況進(jìn)行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)制定出符合自身經(jīng)營和實際情況的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，要對反洗錢工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)、主要制度等做出詳細(xì)規(guī)定，切實做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項制度落到實處。三是建立適當(dāng)?shù)莫剟詈吞幜P機(jī)制，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性。從目前的發(fā)展趨勢看，洗錢活動越來越多的和金融產(chǎn)品結(jié)合起來，借用金融服務(wù)來進(jìn)行，僅從單個金融機(jī)構(gòu)的角度來看，洗錢活動還會為其帶來利潤，而反洗錢工作的開展無論成功與否，都不會為金融機(jī)構(gòu)帶來直接利潤，有時候甚至?xí)У舨糠謽I(yè)務(wù)，因此，應(yīng)制定出對金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門、個人適當(dāng)?shù)莫剟顧C(jī)制，以公平公正地對金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門、個人的反洗錢工作進(jìn)行考評。

增加技術(shù)投入，完善反洗錢的技術(shù)保障。要適時引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢軟硬件條件，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。首先，由人民銀行組織建立金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)等統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集，分析和處理。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在人民銀行建立的金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，開發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金交易流動情況，并加強(qiáng)對公款私存、國內(nèi)外資金流入流出等情況的監(jiān)督，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。再次，建立廣義的社會計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門的橫向聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息實時共享，提高反洗錢工作效率。

加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成反洗錢工作合力。反洗錢工作是一項系統(tǒng)工程，需要國家機(jī)器、金融機(jī)構(gòu)和全社會的共同努力，需要各部門、各行業(yè)形成合力，共同推動此項工作開展?；鶎尤嗣胥y行要切實擔(dān)當(dāng)起反洗錢的重要角色，主動和有關(guān)部門搞好協(xié)調(diào)，建立起與銀行、保險、證券、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享信息資源，搭建反洗錢網(wǎng)絡(luò)；各金融機(jī)構(gòu)要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點，積極協(xié)調(diào)與地方政府、職能部門的關(guān)系，加強(qiáng)交流解釋工作，處理好地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與反洗錢工作的長短期利益沖突和協(xié)調(diào)關(guān)系，確保反洗錢工作在基層落到實處。

完善法規(guī)，明確執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。建議相關(guān)部門在實施《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，盡快制定出統(tǒng)一的、切實可行的《反洗錢法操作實施規(guī)則》等補(bǔ)充規(guī)定，對《反洗錢法》具體的操作程序、標(biāo)準(zhǔn)盡可能細(xì)化，以利于基層人民銀行在執(zhí)法過程中能夠準(zhǔn)確把握政策尺度，提高反洗錢工作質(zhì)量。

第二篇：加強(qiáng)反洗錢工作的建議

文 章來源 蓮

山 課 件 w w w.5Y k J.c oM

“了解客戶制度” 作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進(jìn)行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

對本外幣的監(jiān)管存在漏洞。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定處理，若以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，沒有明確的適用辦法。反洗錢部門應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營的發(fā)展趨勢，制定涉及本外幣的統(tǒng)一的操作制度，以免引起不公平競爭，從而進(jìn)一步提高反洗錢工作質(zhì)量。

建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓(xùn)的力度。部分臨柜人員對反洗錢工作認(rèn)識不到位，部分管理人員對反洗錢工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，對反洗錢工作不理解，部分客戶甚至刁難。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合反洗錢工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認(rèn)識到洗錢的危害性，增強(qiáng)反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。

當(dāng)前反洗錢的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施。因此應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢的激勵機(jī)制，對反洗錢工作開展有力的機(jī)構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對提供有價值信息的個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。

山 課 件 w w w.5Y k J.c oM

第三篇：加強(qiáng)反洗錢工作的建議

加強(qiáng)反洗錢工作的建議

加強(qiáng)反洗錢工作的建議2007-02-10 16:46:2

4加強(qiáng)反洗錢工作的建議

“了解客戶制度” 作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察

身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進(jìn)行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

對本外幣的監(jiān)管存在漏洞。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定處理，若以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，沒有明確的適用辦法。反洗錢部門應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營的發(fā)展趨勢，制定涉及本外幣的統(tǒng)一的操作制度，以免引起不公平競爭，從而進(jìn)一步提高反洗錢工作

質(zhì)量。

建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓(xùn)的力度。部分臨柜人員對反洗錢工作認(rèn)識不到位，部分管理人員對反洗錢工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，對反洗錢工作不理解，部分客戶甚至刁難。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合反洗錢工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認(rèn)識到洗錢的危害性，增強(qiáng)反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。

當(dāng)前反洗錢的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施。因此應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢的激勵機(jī)制，對反洗錢工作開展有力的機(jī)構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對提供有價值信息的個人給予一定的獎

勵，確保反洗錢工作的順利開展。

第四篇：證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

近年來，洗黑錢的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進(jìn)行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等方法將不法財產(chǎn)合法化。多種多樣的洗錢方式也加大了反洗錢的監(jiān)管難度。本文通過列舉證券公司常見的洗錢方式，結(jié)合現(xiàn)階段證券公司反洗工作的進(jìn)展情況，進(jìn)一步探索未來反洗錢工作的開展方法。

一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動性且交易復(fù)雜，能夠為不法分子的洗錢活動提供較好的掩護(hù)而逃避執(zhí)法機(jī)關(guān)的打擊，已經(jīng)成為我國洗錢違法犯罪新的重點監(jiān)查領(lǐng)域。從行業(yè)總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動性高，供求關(guān)系瞬息萬變，價格形成機(jī)制復(fù)雜，這些都給反洗錢工作的開展帶來了一定的困難。

總結(jié)過去證券公司反洗錢工作中遇到的問題及成功的經(jīng)驗，利用證券業(yè)洗錢的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個賬戶之間對敲，通過高買低賣的操作進(jìn)行利益?zhèn)鬏?。利用這種方式洗錢的一般為機(jī)構(gòu)或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過高買低賣的手段把利潤轉(zhuǎn)移給基金公司，事后再與其分成。2.通過轉(zhuǎn)托管的方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，即將手中不法資金換成股票等有價證券，再通過轉(zhuǎn)托管把有價證券轉(zhuǎn)移到其他證券營業(yè)部，再賣出股票，提取現(xiàn)金?；蚪?jīng)過多次買賣交易、多次轉(zhuǎn)托管，以混淆非法資金的來源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)工作人員玩忽職守或為一己私利，沒有認(rèn)真審核了解開戶人員真實身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢者可以使用虛假的身份資料開立資金賬戶，甚至開立多個資金賬戶，在洗錢者達(dá)到目的后銷毀交易記錄，并銷戶，對與資金的來龍去脈沒有留痕，以至于無法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉(zhuǎn)讓等非交易過戶手續(xù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、變更持有人。

5.通過并購上市公司、公司公開上市進(jìn)行洗錢。一方面洗錢分子 在上市公司并購過程中尋找機(jī)會，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購?fù)瓿蛇_(dá)到“洗白”及獲利目的后，通過證券市場退出；另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認(rèn)購公司股份成為原始股東。當(dāng)公司公開上市時，再從中抽出資金。

上述僅列舉了常見的利用證券行業(yè)洗錢的途徑。我國證券市場各項監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場進(jìn)行洗錢提供了可乘之機(jī)，從已經(jīng)查處的大量證券市場違法犯罪案件看，證券市場發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進(jìn)行的洗錢活動比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢工作主要從以下兩個方面展開。第一，客戶身份識別。對新開立股票及資金帳戶的客戶，認(rèn)真識別客戶身份證件或其他證明文件的真?zhèn)?，詳?xì)記錄客戶職業(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時作為辨別是否有洗錢嫌疑的主要依據(jù)。對客戶進(jìn)行電話或上門回訪，了解客戶實際狀況信息，進(jìn)一步確認(rèn)客戶檔案記載的真實性，客戶要求變更其信息資料時著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時留存資料有出入的客戶作為日后重點監(jiān)測的對象。

第二，可疑交易的監(jiān)測。我國證券行業(yè)客戶身份識別工作開展僅能依靠客戶在證券公司柜臺辦理各種相關(guān)業(yè)務(wù)時，提供的相關(guān)證件及自行填寫的信息，屬于被動接受客戶提供的資料，很難有效甄別其真實性，特別是關(guān)于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無從核對。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現(xiàn)階段證券公司反洗錢工作的重點。常見的可疑交易有：

1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額支付標(biāo)準(zhǔn)的銀證轉(zhuǎn)賬，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

2.客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

4.沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

5.開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

6.客戶要求有價證券非交易過戶且不能提供合法證明文件。7.客戶頻繁辦理有價證券的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

通過對可疑交易的監(jiān)測，統(tǒng)計可能涉及洗錢的非法交易進(jìn)行逐一排查，并綜合客戶基本資料信息，將客戶劃分高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，對高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人實施重點關(guān)注。

二、證券公司反洗錢工作開展建議

目前，證券公司在開展反洗錢工作中，仍面臨許多問題，如證券公司反洗錢制度不詳細(xì)、組織架構(gòu)不完整，從業(yè)人員反洗錢意識不高，客戶身份、基本信息資料真實性的不能完全確認(rèn)，可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)不完善，各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位配合不協(xié)調(diào)等。若要把反洗錢工作做到更好，這些都是必須要解決的問題。

針對目前證券公司反洗錢工作面臨的困難，提出以下幾點建議。(一)建設(shè)完整的證券公司反洗錢內(nèi)控體系

證券公司應(yīng)該從管理上入手，建設(shè)完整的反洗錢內(nèi)控體系及相關(guān)制度。針對近幾年處理案例的經(jīng)驗就重點規(guī)定內(nèi)容，如：組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，制定詳細(xì)的規(guī)定，便于基層證券營業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)的建設(shè) 針對證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應(yīng)加快現(xiàn)有操作系統(tǒng)的升級和改造，增加反洗錢監(jiān)測分析功能，有效拓展現(xiàn)有系統(tǒng)空間；對原有操作系統(tǒng)存在升級和改造困難的證券公司，應(yīng)積極開發(fā)新系統(tǒng)，保證反洗錢工作的有效開展。同時，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測報告體系。鑒于客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告系．明確界定銀行與證券機(jī)構(gòu)雙方的職責(zé)分工。

(三)身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)

加快我國身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)，盡快實現(xiàn)身份證件查詢系統(tǒng)在國防、公安、海關(guān)、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個領(lǐng)域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應(yīng)用。徹底解決身份證件查詢識別難的問題。銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極做好與公安機(jī)關(guān)身份證件查詢系統(tǒng)的端口匹配連接工作．爭取及早實現(xiàn)身份證件上線查詢。借此加強(qiáng)反洗錢數(shù)據(jù)庫建設(shè)，搭建資源信息共享平臺，并加強(qiáng)與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊信息、民政注冊信息系統(tǒng)的聯(lián)系。

(四)加強(qiáng)對證券公司人員的培訓(xùn)。

通過專家授課、開辦研討班、實地觀摩反洗錢先進(jìn)單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對反洗錢工作的重視程度。根據(jù)已往的經(jīng)驗．只有各級高級管理人員的思想認(rèn)識得到統(tǒng)一，反洗錢工作才能在各基層營業(yè)部得到較快落實；加強(qiáng)對證券從業(yè)人員反洗錢知識和技能的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢認(rèn)識，確保能熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序。通過學(xué)習(xí)相關(guān)犯罪案例，提高業(yè)務(wù)人員對可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢風(fēng)險。

三、總結(jié)

反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，證券公司反洗錢工作更是處于風(fēng)險的前端，只有不斷總結(jié)完善反洗錢相關(guān)制度辦法，加強(qiáng)各單位之間的協(xié)調(diào)溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢意識，才能更好的遏制洗黑錢這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

第五篇：進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作的建議

進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作的建議

面對日趨嚴(yán)峻的反洗錢工作形勢，如何進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢工作質(zhì)量，有效打擊洗錢犯罪活動，是擺在我們面前迫切需要解決的重要課題。對此，筆者提出以下工作建議：

一、多管齊下，提升教育培訓(xùn)工作效果。

反洗錢工作的長期性和復(fù)雜性決定了反洗錢培訓(xùn)的持續(xù)性，為進(jìn)一步提高反洗錢人員的反洗錢意識和崗位技能，一是要加強(qiáng)員工法制教育，讓員工知曉洗錢罪的內(nèi)涵和其上游犯罪的主要類型、特點和表現(xiàn)形式，從而提高員工對反洗錢工作的職業(yè)敏感度；二是建立持續(xù)性反洗錢培訓(xùn)機(jī)制。要以提高反洗錢崗位人員了解客戶、識別可疑支付交易的能力和激發(fā)員工反洗錢工作的主動性、自覺性為立足點，通過重點環(huán)節(jié)講解和案例教育相結(jié)合、新員工上崗培訓(xùn)和后期重點培訓(xùn)相結(jié)合、員工主講人制度等途徑和方法，提高員工對反洗錢工作的直觀認(rèn)識，更好地激發(fā)反洗錢崗位工作人員主動學(xué)習(xí)反洗錢知識、主動參與反洗錢工作的熱情；三是建立不定期抽查制度。通過建立網(wǎng)絡(luò)測試平臺等對員工反洗錢知識掌握程度進(jìn)行抽查，實現(xiàn)考學(xué)結(jié)合、以考促學(xué)。

二、突出重點，抓好客戶身份識別工作。

要把客戶身份識別作為反洗錢工作的核心和重點。一是嚴(yán)把身份識別第一關(guān)。嚴(yán)格按照《反洗錢法》及其配套規(guī)章的要求，做好銀行賬戶開立工作及相關(guān)客戶信息收集工作，把好第一關(guān)；二是對于已經(jīng)開立賬戶的客戶，要充分利用平時上門維護(hù)、柜面交流等各種方式，加深對客戶經(jīng)營情況等相關(guān)背景的了解，要與賬戶年檢工作相結(jié)合，與市場營銷相結(jié)合，做好客戶身份持續(xù)識別工作；三是通過加強(qiáng)與地方政府和當(dāng)?shù)厝嗣胥y 行的溝通協(xié)調(diào)，加快建立集公安、工商、稅務(wù)、各金融機(jī)構(gòu)于一體的信息交互平臺。同時充分利用信用卡、貸款卡等已有的客戶信息資源，以及信貸人員在市場營銷過程中掌握的信息資源，在行內(nèi)開發(fā)并開放各部門間、各崗位間的客戶信息查詢系統(tǒng)，從而實現(xiàn)反洗錢信息行內(nèi)外順暢交流。

三、完善手段，提高可疑交易監(jiān)控質(zhì)量。

要在平時了解客戶的基礎(chǔ)上，注重對客戶背景材料、經(jīng)營范圍、經(jīng)營情況、資金流向和來源渠道的積累和分析，要通過柜面員工、后臺預(yù)警、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)、報表等多種監(jiān)測手段的協(xié)同使用，積極探索加強(qiáng)對可疑交易識別的新方法、新途徑。同時，加強(qiáng)與人民銀行的溝通聯(lián)系。一方面及時了解反洗錢工作動態(tài)和最新要求，及時布署行內(nèi)反洗錢工作的開展；另一方面及時將反洗錢工作開展過程中遇到的問題和困難及時以適當(dāng)?shù)男问较蛉嗣胥y行請示、反映，求得人民銀行的理解、支持和指導(dǎo)。