第一篇：中國郵政儲蓄銀行規(guī)章制度管理辦法范文

中國郵政儲蓄銀行規(guī)章制度管理辦法

（2014年版）

目錄

第一章 總

則.......................................1 第二章 計

劃.......................................5 第三章 起

草.......................................6 第四章 審

查.......................................9 第五章 審批與執(zhí)行..................................10 第六章 修訂與廢止..................................12 第七章 附

則......................................15 第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“本行”）規(guī)章制度管理，建立符合本行經(jīng)營管理和內(nèi)部控制需要的規(guī)章制度體系，保障本行規(guī)章制度的質(zhì)量和效力，促進全行依法合規(guī)經(jīng)營與管理，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》及本行章程，結(jié)合本行實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱規(guī)章制度，是指依照本辦法制定的、符合法律、法規(guī)和規(guī)則等監(jiān)管規(guī)定的、規(guī)范本行內(nèi)部經(jīng)營管理行為的規(guī)范性文件。

本辦法所稱規(guī)范性文件，指由有權(quán)主體按規(guī)定程序制定的、以書面形式公布的、在適用范圍內(nèi)具有普遍效力、在有效期限內(nèi)反復(fù)適用的、非針對個別主體或事件的、設(shè)定行為標準和規(guī)則的文件。

下列文件不屬于本辦法規(guī)范的規(guī)章制度：

（一）轉(zhuǎn)發(fā)法律、法規(guī)、外部規(guī)章或者其他規(guī)范性文件的發(fā)文及分行轉(zhuǎn)發(fā)總行規(guī)章制度的發(fā)文；

（二）各級機構(gòu)及各級機構(gòu)職能部門為加強內(nèi)部管理制定的效力僅及于本級機構(gòu)或部門自身、不具有橫向或者條線管理作用的內(nèi)部規(guī)定；

（三）上級行就具體事項對個別下級行提出工作要求、對于具體請示給予答復(fù)和回復(fù)指導(dǎo)意見以及其他用于解決和辦理日常工作事項的發(fā)文，如各類“通報”、“風(fēng)險提示”、“意見”、“會 議紀要”、“批復(fù)”、“指導(dǎo)意見”發(fā)文；

（四）黨、團、工會等組織或團體制定的規(guī)范性文件。第三條 本辦法所稱規(guī)章制度按照效力等級由高到低依次分為基本制度與政策類、管理辦法與規(guī)定類、操作規(guī)范與實施細則類三類：

（一）基本制度與政策類是指依據(jù)國家法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、監(jiān)管部門規(guī)定以及本行章程的規(guī)定，對本行公司治理、經(jīng)營管理基本領(lǐng)域所作的原則性、導(dǎo)向性、框架性的規(guī)范文件?！罢鲁獭?、“規(guī)則”（此處僅指總行層面制定的規(guī)則）、“政策”屬于此類。

（二）管理辦法與規(guī)定類是指在本行基本制度框架內(nèi)，對經(jīng)營管理的某一領(lǐng)域或某一類業(yè)務(wù)的管理規(guī)則、程序進行規(guī)定的規(guī)范文件。“管理辦法”、“規(guī)定”屬于此類。

（三）操作規(guī)范與實施細則類是指對本行經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作的某一領(lǐng)域或某一類業(yè)務(wù)相關(guān)制度的組織實施進行操作性或流程性規(guī)定的規(guī)范文件。在操作規(guī)范與實施細則中，可以根據(jù)所規(guī)范內(nèi)容的不同劃分為業(yè)務(wù)類、管理類和信息技術(shù)類。“操作規(guī)程”、“實施細則（辦法）”、“守則”、“指引”等屬于此類。

章程，指本行公司章程。銀行業(yè)務(wù)章程的制定、使用及維護適用本行關(guān)于格式合同的相關(guān)管理規(guī)定，不適用本辦法。

規(guī)則，指本行股東大會、董事會、監(jiān)事會、總分行管理層及下屬委員會的議事規(guī)則。政策，指對經(jīng)營管理事項的基本原則、管理框架和組織結(jié)構(gòu) 進行規(guī)定的框架性文件。管理辦法或規(guī)定，指規(guī)定經(jīng)營管理事項的具體原則、管理方法、具體工作流程和監(jiān)督檢查的規(guī)章制度。

操作規(guī)程，指規(guī)定具體業(yè)務(wù)、產(chǎn)品或者服務(wù)的操作環(huán)節(jié)、操作方法的規(guī)章制度。

實施細則（辦法），指以已有規(guī)章制度為基礎(chǔ)，細化管理流程、操作環(huán)節(jié)等規(guī)定的規(guī)章制度。

守則，指規(guī)定員工行為規(guī)范、崗位職責(zé)的規(guī)章制度。指引，指規(guī)定內(nèi)容不具備強制約束力，僅為提示、指導(dǎo)或者倡導(dǎo)性質(zhì)的規(guī)章制度。

規(guī)章制度在制定和修訂過程中，必須按照規(guī)章制度規(guī)范的內(nèi)容確定規(guī)章制度的效力層級，使用上述九種名稱之一進行命名。確需使用其他名稱的，由制度牽頭管理部門審查后方可使用。

第四條 本行各類規(guī)章制度的管理遵循以下原則：

（一）依法合規(guī)性原則。規(guī)章制度制定及其管理應(yīng)符合國家和監(jiān)管部門的法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定，不得與之相沖突。

（二）嚴密性和完備性原則。制度內(nèi)容應(yīng)周密、嚴謹，做到概念清晰，要求明確，結(jié)構(gòu)、內(nèi)容完整和程序規(guī)范。

（三）及時性和協(xié)調(diào)性原則。及時根據(jù)外部監(jiān)管規(guī)定及本行業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要制定規(guī)章制度，各類規(guī)章制度之間應(yīng)相互銜接，避免沖突和遺漏。

（四）適用性和可操作性原則。規(guī)章制度制定、修訂或廢止應(yīng)適應(yīng)、滿足業(yè)務(wù)發(fā)展及管理需要，制度內(nèi)容與業(yè)務(wù)操作之間應(yīng) 具有較高契合度及較強可操作性，為依法合規(guī)經(jīng)營提供依據(jù)和保障。

第五條 一級分行、二級分行可制定適用于轄內(nèi)的規(guī)章制度，但僅限本辦法規(guī)定的管理辦法與規(guī)定類（含分行管理層各委員會議事規(guī)則）、操作規(guī)范與實施細則類，并向上級行相應(yīng)條線主管部門報備。

在滿足業(yè)務(wù)發(fā)展及管理需要的前提下，分行應(yīng)盡量不再專門制定規(guī)章制度，以提高全行制度的統(tǒng)一性、完整性、有效性。

第六條 二級分行以下分支機構(gòu)不得制定規(guī)章制度。如確有需要，須報二級分行審批同意后實施。

第七條 各級機構(gòu)法律合規(guī)部門是本級機構(gòu)制度牽頭管理部門，主要的職責(zé)包括：

（一）牽頭組織本機構(gòu)的制度管理工作；

（二）對本機構(gòu)相關(guān)部門及轄內(nèi)下級機構(gòu)規(guī)章制度管理工作進行指導(dǎo)和評價；

（三）本辦法規(guī)定的其他職責(zé)。

各部門是本部門職責(zé)相關(guān)規(guī)章制度的歸口管理部門，主要的職責(zé)包括：

（一）制定本部門職責(zé)相關(guān)規(guī)章制度；

（二）定期或不定期對本部門職責(zé)相關(guān)規(guī)章制度進行維護管理；

（三）承擔(dān)本部門職責(zé)相關(guān)規(guī)章制度解釋執(zhí)行職責(zé)；

（四）監(jiān)督、評價本部門職責(zé)相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況；

（五）本辦法規(guī)定的其他內(nèi)容。

第二章

計

劃

第八條 出現(xiàn)下列情形之一時，應(yīng)制定相應(yīng)的規(guī)章制度：

（一）法律、法規(guī)、外部規(guī)章制度要求或監(jiān)管機構(gòu)要求；

（二）我行現(xiàn)行的規(guī)章制度要求；

（三）本行董事會或者高級管理層要求；

（四）出臺新產(chǎn)品、開辦新業(yè)務(wù)；

（五）業(yè)務(wù)檢查或?qū)徲嫲l(fā)現(xiàn)存在規(guī)章制度缺失；

（六）基于其他經(jīng)營管理需要。

第九條 出現(xiàn)下列情形之一時，應(yīng)修訂相應(yīng)的規(guī)章制度：

（一）規(guī)章制度的部分內(nèi)容與法律、法規(guī)、外部規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定，包括新出臺、新修改的法律、法規(guī)、外部規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定存在一般性沖突；

（二）規(guī)章制度的部分內(nèi)容與上級行制定的規(guī)章制度存在一般性沖突；

（三）經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化、業(yè)務(wù)發(fā)展或者其他原因，導(dǎo)致規(guī)章制度不再符合經(jīng)營管理需要；

（四）上級行修改規(guī)章制度，導(dǎo)致下級行的規(guī)章制度與上級行的規(guī)定不完全符合；

（五）上級行要求下級行修改規(guī)章制度；

（六）基于其他經(jīng)營管理需要。

第十條 各部門應(yīng)于每年年初（1月5日前）編制本部門本年度規(guī)章制度制定、修訂計劃，并向同級制度牽頭管理部門報請審查。

未列入年度計劃，但確有必要制定或修訂規(guī)章制度時，制度歸口管理部門應(yīng)事先向制度牽頭管理部門備案。

第十一條 制度牽頭管理部門歸集各部門的規(guī)章制度制定、修訂計劃，按照合法合規(guī)性、必要性、內(nèi)部協(xié)調(diào)性、可操作性等要求對各部門計劃進行審查，并作出同意該計劃與否的審查意見。

制度牽頭管理部門也可以結(jié)合本部門對本行規(guī)章制度管理狀況的掌握情況作出補充計劃。

第十二條 完成計劃審查后，制度牽頭管理部門編制本行年度規(guī)章制度制定、修訂計劃，報請本行高級管理層審批同意后執(zhí)行。

第十三條 下級機構(gòu)根據(jù)上級機構(gòu)規(guī)章制度制定、修訂計劃，結(jié)合本級機構(gòu)實際情況，擬定本機構(gòu)規(guī)章制度制定、修訂年度計劃，并報上級機構(gòu)制度牽頭管理部門備案。

第三章 起 草

第十四條 各類規(guī)章制度由相關(guān)職能部門負責(zé)起草，制度起草部門是該制度的歸口管理部門。規(guī)章制度涉及多個部門的，由本行管理層確定歸口管理部門，與其他相關(guān)部門組成項目組共同起草。

第十五條 制度起草部門在草擬規(guī)章制度前，應(yīng)重點就規(guī)章制度規(guī)范的范圍和對象，需要解決的主要問題和解決方案，與現(xiàn)有規(guī)章制度的關(guān)系以及制定的必要性、可操作性、合規(guī)性、風(fēng)險可控性進行充分調(diào)研論證：

（一）確定規(guī)范或解決的主要事項或問題；

（二）收集有關(guān)法律、法規(guī)資料，了解監(jiān)管規(guī)定和要求；

（三）收集同業(yè)可參考資料，或?qū)ν瑯I(yè)進行調(diào)研，了解同業(yè)的相關(guān)情況；

（四）收集行內(nèi)與該事項相關(guān)的現(xiàn)行有效規(guī)章制度，協(xié)調(diào)現(xiàn)有規(guī)章制度和擬制定規(guī)章制度的關(guān)系；

（五）收集分支機構(gòu)關(guān)于制度擬定的意見和建議；

（六）確定對有關(guān)重要問題的規(guī)范性意見；

（七）論證有關(guān)規(guī)范性意見的合法合規(guī)性、協(xié)調(diào)性、可操作性、風(fēng)險可控性。

相關(guān)論證情況和過程作為規(guī)章制度起草說明的重要依據(jù)和來源。

第十六條 規(guī)章制度正文應(yīng)按照編、章、節(jié)、條、款、項、目的格式依次編寫，正文最高格式層級不能低于“條”。

正文的編、章、節(jié)、條用“第×編”、“第×章”、“第×節(jié)”、“第×條”分別表示，采用中文數(shù)字連續(xù)順序號表示；正文的“條”下設(shè)“款”，款下設(shè)“項”和“目”，“款”不編號，“項”用中文數(shù)字加雙括號依次編號，“目”用阿拉伯數(shù)字依次編號。

第十七條 起草規(guī)章制度時應(yīng)在制度名稱后加注制度發(fā)布的年份版本號，如“中國郵政儲蓄銀行× ×業(yè)務(wù)管理辦法（2014年版）”。制度公布后修訂時，制度版本號應(yīng)調(diào)整，調(diào)整為“× ×年修訂版）。

修訂制度（包括個別條款的修訂、增加、廢止等）時，制度主辦部門應(yīng)調(diào)整制度版本。

第十八條 規(guī)章制度可以采用試行或暫行的方式，在正式實施前，在全轄范圍內(nèi)試用或選擇特定范圍試點試用。

試行或暫行的規(guī)章制度命名如“中國郵政儲蓄銀行× ×業(yè)務(wù)管理辦法（試行或暫行，2014年版）”。

試行或暫行的規(guī)章制度試行或暫行期限，最長不超過兩年。試行期屆滿前，制度歸口管理部門應(yīng)對其實施效果及存續(xù)的必要性進行評估，公布正式版本或發(fā)布廢止通知。試行或暫行期屆滿六個月仍未公布正式版本或發(fā)布廢止通知的，制度牽頭管理部門可督促制度歸口管理部門限期完成修訂。

第十九條 制度起草部門在完成規(guī)章制度起草后，形成規(guī)章制度征求意見稿和規(guī)章制度起草說明，以書面形式征求相關(guān)部門及適用該規(guī)章制度的轄內(nèi)分支機構(gòu)的意見。

規(guī)章制度起草說明應(yīng)對規(guī)章制度的制定背景與依據(jù)、主要內(nèi)容、可行性、與現(xiàn)行規(guī)章制度的銜接、風(fēng)險控制措施、需要注意的其他重要問題進行解釋說明。

制度起草部門在將規(guī)章制度提交相關(guān)部門或機構(gòu)征求意見時，除征求意見稿外，應(yīng)同時提供輔助材料（參考格式見附件）：

（一）規(guī)章制度起草說明；

（二）涉及的法律、法規(guī)和其他規(guī)范性文件清單；控制要求進行審查，審查的主要內(nèi)容包括：

（一）規(guī)章制度的合法合規(guī)性，規(guī)章制度是否符合法律、規(guī)則和準則的相關(guān)要求，是否與本行現(xiàn)行有效其他相關(guān)制度及制度體系相銜接且協(xié)調(diào)一致；

（二）規(guī)章制度的內(nèi)控有效性，規(guī)章制度的管理措施和流程 是否可以有效控制風(fēng)險；

（三）規(guī)章制度的可操作性，規(guī)章制度在流程設(shè)計方面、質(zhì)量記錄運用方面、管控措施實施方面是否具有較強的操作性；

（四）規(guī)章制度的規(guī)范性，規(guī)章制度的名稱、體例安排、語言規(guī)范等是否符合內(nèi)部制度管理規(guī)范；

（五）規(guī)章制度制定的程序規(guī)范性，規(guī)章制度起草程序是否已經(jīng)充分征求相關(guān)職能部門意見，是否對各部門提出的意見予以吸收和反饋；

（六）需要審查的其他內(nèi)容。

第二十三條 制度起草部門應(yīng)根據(jù)制度牽頭管理部門的合規(guī)審查意見，修改規(guī)章制度審查稿。制度起草部門對審查意見有不同意見的，應(yīng)與制度牽頭管理部門進行共同研究，就審查意見中指明的問題進一步論證。經(jīng)論證仍不能達成一致的，應(yīng)在提交審批時在起草說明中作出特別說明。

第五章 審批與執(zhí)行

第二十四條 規(guī)章制度應(yīng)提交本行股東大會、董事會、董事會專業(yè)委員會或管理層按權(quán)限審批后，再公布實施。

依照監(jiān)管規(guī)定須報送監(jiān)管部門的規(guī)章制度，制度起草部門應(yīng)在完成行內(nèi)審批后將規(guī)章制度提交監(jiān)管部門審查、批準或者備案，再公布實施。

第二十五條 制度起草部門將規(guī)章制度提交審批時，應(yīng)經(jīng)部門負責(zé)人審核并簽署，同時提交起草說明。起草說明應(yīng)載明制度牽頭管理部門的審查意見及采納情況。第二十六條 根據(jù)法律、法規(guī)、外部規(guī)章和本行公司章程的規(guī)定，應(yīng)由股東大會、董事會制定的規(guī)章制度，分別由本行股東大會、董事會按本行公司章程及議事規(guī)則審批。

第二十七條 董事會各專業(yè)委員會根據(jù)董事會的授權(quán)按其議事規(guī)則審批規(guī)章制度。第二十八條 本行行長負責(zé)審批總行部門起草的具體經(jīng)營管理活動的規(guī)章制度以及其他本行公司章程及董事會授權(quán)其審批的規(guī)章制度。

本行行長授權(quán)的高級管理人員及總行管理層各委員會根據(jù)本行行長授權(quán)在職責(zé)范圍內(nèi)審批規(guī)章制度。管理層各委員會審批規(guī)章制度應(yīng)按其議事規(guī)則進行，并由主席或主席授權(quán)人簽發(fā)。

第二十九條 總行管理層提交董事會及董事會專業(yè)委員會審批規(guī)章制度，應(yīng)經(jīng)行長或行長授權(quán)的高級管理人員簽署。

第三十條 分行管理層負責(zé)審批本級行部門起草的規(guī)章制度及其他職權(quán)范圍內(nèi)的規(guī)章制度。

第三十一條 規(guī)章制度必須以行發(fā)文的形式公布。規(guī)章制度行級發(fā)文字號的使用按照本行公文管理的要求執(zhí)行。

規(guī)章制度公布時應(yīng)標明規(guī)章制度版本，規(guī)定使用要求和規(guī)章制度公開范圍。涉及商業(yè)秘密的，還應(yīng)標明密級并控制公布范圍。

第三十二條 規(guī)章制度公布后，制度起草部門應(yīng)當在10個工作日內(nèi)將發(fā)文版規(guī)章制度向制度牽頭管理部門備案。下級機構(gòu)應(yīng)在每年年初向上級機構(gòu)制度牽頭管理部門備案上一年度本級機構(gòu)制定、修訂的規(guī)章制度，以及本級機構(gòu)現(xiàn)行有效規(guī)章制度清單。

第三十三條 一級分行、二級分行應(yīng)根據(jù)當?shù)胤?、法?guī)、外部規(guī)章或監(jiān)管機構(gòu)要求、上級行規(guī)章制度的要求以及在上級行規(guī)章制度沒有規(guī)定，但轄內(nèi)經(jīng)營管理確有需要的情況下，制定規(guī)章制度。

一級分行、二級分行制定的規(guī)章制度應(yīng)明確、具體、可操作，并兼顧轄內(nèi)所有機構(gòu)的適用性。

第六章

修訂與廢止

第三十四條 規(guī)章制度評估實行年度定期評估與不定期評估。

第三十五條 制度歸口管理部門每年應(yīng)對其歸口管理的規(guī)章制度進行一次定期評估，在每年的12月15日前向本級行制度牽頭管理部門報告評估情況，并根據(jù)評估結(jié)論擬定規(guī)章制度修訂、廢止或制定新規(guī)章制度的計劃。

一級分行制度牽頭管理部門應(yīng)在每年12月31日之前向總行制度牽頭管理部門報告轄內(nèi)機構(gòu)規(guī)章制度評估情況。

制度歸口管理部門還應(yīng)在經(jīng)營環(huán)境和業(yè)務(wù)情況發(fā)生變化時對規(guī)章制度進行隨時評估，及時修改、廢止或制定新的規(guī)章制度。

對規(guī)章制度進行評估時應(yīng)考慮執(zhí)行規(guī)章制度的部門和分支機構(gòu)報告的問題和建議、制度牽頭管理部門的檢查意見、審計部門審計意見及外部監(jiān)管意見。

第三十六條 執(zhí)行規(guī)章制度的部門和分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)規(guī)章制度存在缺乏可操作性、不符合業(yè)務(wù)發(fā)展或經(jīng)營管理需要、有違規(guī)或法律風(fēng)險、與現(xiàn)行規(guī)章制度重復(fù)或沖突等問題的，應(yīng)立即報告規(guī)章制度的歸口管理部門及其同級制度牽頭管理部門，并提出修改、廢止或制定新的規(guī)章制度的建議。

制度歸口管理部門應(yīng)當認真分析報告的問題和建議，及時發(fā)起規(guī)章制度的修改、廢止或制定新制度，并保存好處理過程相關(guān)的書面記錄，制度牽頭管理部門應(yīng)對處理情況進行檢查和監(jiān)督。

第三十七條 制度牽頭管理部門應(yīng)定期或不定期對各部門規(guī)章制度的內(nèi)容及執(zhí)行情況進行檢查，及時向制度歸口管理部門出具檢查意見，并對各部門規(guī)章制度的維護工作進行檢查和監(jiān)督。

第三十八條 對于檢查發(fā)現(xiàn)的規(guī)章制度問題，制度歸口管理部門應(yīng)及時整改，制度牽頭管理部門應(yīng)對整改情況進行監(jiān)督和檢查。

第三十九條 出現(xiàn)下列情形時，規(guī)章制度應(yīng)當廢止：

（一）規(guī)章制度與法律、法規(guī)、外部規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定，包括新出臺、新修改的法律、法規(guī)、外部規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定性質(zhì)上根本沖突；

（二）規(guī)章制度與上級行制定的規(guī)章制度性質(zhì)上根本沖突；

（三）規(guī)章制度的內(nèi)容總體上不合理，不符合經(jīng)營管理需要，且無修改必要；

（四）規(guī)章制度所規(guī)范的經(jīng)營管理內(nèi)容已不存在；

（五）規(guī)章制度規(guī)范的經(jīng)營管理內(nèi)容事實上已被其他規(guī)章制度所取代；

（六）上級行制定、修改或者廢止規(guī)章制度，導(dǎo)致下級行的規(guī)章制度失去效力；

（七）上級行要求下級行廢止規(guī)章制度。

第四十條 修訂規(guī)章制度參照制定程序進行，按照原審批層次進行審批。

修訂規(guī)章制度應(yīng)當送制度牽頭管理部門進行審查，審查程序適用前述規(guī)定。

修訂規(guī)章制度應(yīng)使用行發(fā)文形式。

修訂規(guī)章制度的發(fā)文應(yīng)明確指出被修改的規(guī)章制度名稱、條款以及修改后的條款，并重新頒布修改后的新版本的規(guī)章制度。

第四十一條 廢止規(guī)章制度應(yīng)經(jīng)制度牽頭管理部門審查后，按照規(guī)章制度制定的審批層級進行審批。

廢止規(guī)章制度應(yīng)使用行發(fā)文形式。

規(guī)章制度制定、修訂時，可在規(guī)章制度附則以專門條款廢止相關(guān)現(xiàn)行規(guī)章制度。

第四十二條 本行依托法律合規(guī)系統(tǒng)建立統(tǒng)一的規(guī)章制度數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)規(guī)章制度的電子化共享。總行制度牽頭管理部門負責(zé)牽頭建設(shè)和管理規(guī)章制度數(shù)據(jù)庫，在規(guī)章制度制定、修改、廢止時及時更新數(shù)據(jù)庫信息。

第四十三條 規(guī)章制度公布后，制度歸口管理部門的職能調(diào)整的，規(guī)章制度的維護工作由承接相關(guān)職能的部門承擔(dān)。

第七章 附

則

第四十四條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行各級機構(gòu)。

第四十五條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行負責(zé)制定并解釋。

第四十六條 本辦法公布后，《中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司規(guī)章制度制定辦法（試行）》（見郵銀發(fā)?2009?61）即行廢止。

第四十七條 本辦法自公布日起施行。

附件：1.規(guī)章制度管理流程圖

2.中國郵政儲蓄銀行規(guī)章制度xx起草說明

3.規(guī)章制度審查送審表

第二篇：中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

1.中國郵政儲蓄銀行概況

中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日成立，承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負債，并將繼續(xù)從 事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準的業(yè)務(wù)。截至2008年7月，中國郵政儲蓄銀行 全國36 家一級分行、312 家二級分行、20089 家支行已全部掛牌成立，郵政儲蓄

銀行正加快轉(zhuǎn)型和發(fā)展，朝著競爭力強的大型商業(yè)銀行方向發(fā)展。郵政金融業(yè)務(wù) 是綜合利用郵政網(wǎng)點的基礎(chǔ)設(shè)施、人員等資源的基礎(chǔ)上，面向城鄉(xiāng)居民提供的零 售金融業(yè)務(wù)。

郵政儲蓄銀行確定近幾年的經(jīng)營目標是：向競爭力強的大型商業(yè)銀行發(fā)展。目前，市場定位是：完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提 供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。郵政儲蓄銀行確定未來的總體目標是：依托郵政網(wǎng)絡(luò)，確立服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經(jīng)營之路，以資本節(jié)約型業(yè)務(wù)

為基礎(chǔ)，不斷加強風(fēng)險管理，努力將郵政儲蓄銀行建成國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)強大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充足、特色鮮明、競爭力強的大型商業(yè)銀行。

2.信息化建設(shè)情況

1993 年底開始實施全國郵政儲蓄計算機聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造工程（又稱“綠卡工 程”）。目前，郵政儲蓄銀行已建成了全國覆蓋面最廣的個人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至 2007年底，郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點達3.6萬個，匯兌營業(yè)網(wǎng)點4.5萬個，國際匯款營業(yè) 網(wǎng)點2 萬個，ATM機超過1萬臺。其中，58%的儲蓄網(wǎng)點和66%的匯兌網(wǎng)點分布 在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結(jié)算的主渠道之一。截至2008年8月末，郵 政儲蓄存款余額為19820 億元，是中國第5 大存款機構(gòu)；郵政綠卡發(fā)卡量達2 億 張，為中國第3 大發(fā)卡銀行機構(gòu)。

近年來郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，每年開發(fā)匯票2.2 億張左右，收匯款額2700 多億元。國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)品種主要有普通匯款、電報匯款、入賬匯款、禮儀匯 款等。目前正在積極依托信息技術(shù)開發(fā)電子匯款、網(wǎng)上匯款等業(yè)務(wù)。開通了與美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 試用版本創(chuàng)建.cn 103

國、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比利時、巴西、韓國、泰國、新加坡、馬來西 亞、西班牙、法國、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克 斯坦、香港、國寶銀行、巴基斯坦等23 個國家、地區(qū)或機構(gòu)的匯票互換業(yè)務(wù)。全

國31 個?。ㄊ?、區(qū)）的236 個通匯局都開辦了此項業(yè)務(wù)。

近兩年代理業(yè)務(wù)發(fā)展力度加大。目前代理業(yè)務(wù)品種主要有代理保險、代理國 債、代收代付（如代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代收電話費）等。全國31 各省（市、區(qū)）均簽訂了保險兼業(yè)代理協(xié)議。目前開辦的其他中間業(yè)務(wù)還有如下幾類。代理 業(yè)務(wù)：彩票、長城卡；代收業(yè)務(wù)：移動電話費、固定電話費、尋呼費、發(fā)行費、學(xué)費、書費、交通罰款、菜金、牛奶費、農(nóng)電費、旅游費、水費、電費、煤氣費、有線電視費、Internet 通訊費、物業(yè)費、衛(wèi)生費；代發(fā)業(yè)務(wù)：養(yǎng)老金、工資、下崗

職工解困金、失業(yè)救濟金、醫(yī)療保險金；其他業(yè)務(wù)：郵政儲蓄I(lǐng)C 卡，消費卡、電話卡；與中國聯(lián)通合辦營業(yè)點；代付電話亭酬金；代售：尋呼機、Internet 上網(wǎng)

卡、企業(yè)債券；代繳稅金。

面對全國龐大的運營體系，亟需解決的就是財務(wù)核算、數(shù)據(jù)處理與管理難題，良好的財務(wù)管控是郵政儲蓄銀行穩(wěn)健、快速經(jīng)營與發(fā)展的重要基石。2008 年4 月18

日，中國郵政儲蓄銀行建立了體系先進、數(shù)據(jù)集中、監(jiān)管完善的管理信息系統(tǒng)。郵政儲蓄的經(jīng)營范圍已由初期的人民幣儲蓄和匯兌業(yè)務(wù)，發(fā)展成本外幣負債類業(yè) 務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)和以債券投資、協(xié)議存款、小額貸款為主的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，并 已獲準經(jīng)營《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有業(yè)務(wù)。郵政金融部門目前正在努力推動業(yè) 務(wù)的多元化發(fā)展，力爭在加入WTO 之后的零售金融市場上占據(jù)一定的主導(dǎo)地位。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

——中國郵政儲蓄銀行轉(zhuǎn)制五年發(fā)展紀實

她是一家經(jīng)過五年轉(zhuǎn)型發(fā)展的大型零售商業(yè)銀行——2007年3月20日，根據(jù)國務(wù)院金融體制改革的總體安排，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）在改革傳統(tǒng)郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上在北京揭牌成立。轉(zhuǎn)制以來，郵儲銀行已然走過五年。

她的前身是國人熟悉且有近百年歷史的儲蓄機構(gòu)——1918年，《郵政儲金條例》頒布；1919年，中國郵政儲蓄銀行的前身郵政儲金局成立，開辦郵政儲金業(yè)務(wù)，至今已有近百年的歷史。

轉(zhuǎn)制五年來，郵儲銀行朝著建設(shè)一流的大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行的目標邁進，實現(xiàn)了改革順利推進，業(yè)務(wù)快速發(fā)展，管理持續(xù)提高，效益大幅提升，服務(wù)能力不斷增強的良好工作局面，初步走出了一條適合自身特色的發(fā)展道路。

中國郵政集團公司總經(jīng)理、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華表示：“中國郵政儲蓄銀行自2007年轉(zhuǎn)制之初，就確立了服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的大型零售商業(yè)銀行定位。今后，郵儲銀行將一如既往，認真落實中央精神，踐行金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的要求，為進一步改進金融服務(wù)環(huán)境、促進國民經(jīng)濟增長、推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展和增加社會就業(yè)作出更大貢獻。”

傳承百年郵儲歷史 致力普惠金融服務(wù)

1918年，舊中國中央政府頒布了《郵政儲金條例》。1919年，《郵政儲金條例實施細則》公布，同年7月1日，郵政儲金局成立，在北京、天津、太原、開封、濟南、漢口、南京、上海、安慶、南昌、杭州等11個城市率先開辦郵政儲金業(yè)務(wù)。1930年，郵政儲金匯業(yè)總局在上海成立。新中國成立初期，人民郵政接管了原郵政儲金匯業(yè)局，在中國人民銀行統(tǒng)一指導(dǎo)下進行工作。1986年，不少“老郵儲”都清楚地記得，這一年郵政儲蓄重新打開大門，欣喜與艱辛，歷歷在目。2007年，根據(jù)國務(wù)院金融體制改革的總體安排，中國郵政儲蓄銀行在改革原有郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上在北京揭牌成立。2012年1月21日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司正式整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。

中國郵政儲蓄銀行副行長呂家進表示：“中國郵政儲蓄銀行沿襲百年郵政金融服務(wù)歷史，走過五年轉(zhuǎn)型發(fā)展歷程，堅持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場定位，全力打造38000個網(wǎng)點的一流大型零售商業(yè)銀行，致力于讓金融服務(wù)‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’?！?/p>

據(jù)介紹，郵儲銀行擁有38000個網(wǎng)點，且70%以上分布在農(nóng)村地區(qū)，有著實踐普惠金融的天然優(yōu)勢。在國家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加強宏觀調(diào)控的背景下，郵儲銀行積極彌補金融服務(wù)空白點，在山區(qū)、村鎮(zhèn)、少數(shù)民族聚居區(qū)等地采取設(shè)置固定金融服務(wù)網(wǎng)點、便民服務(wù)點、流動服務(wù)站和布放POS機等方式，為當?shù)厝罕娞峁﹥?yōu)質(zhì)、便捷、高效、均等的金融服務(wù)；圍繞“送金融知識進社區(qū)”系列活動，積極向全社會普及金融知識，通過在社區(qū)及農(nóng)村地區(qū)開辦金融知識講座、發(fā)放金融書籍資料、舉辦知識問答等形式，普及真假貨幣識別、理財投資、銀行服務(wù)等金融基礎(chǔ)知識；不斷完善農(nóng)村儲蓄、匯兌、銀行卡、代理保險、代理國債等金融服務(wù)，積極細化“新農(nóng)?！钡冉?jīng)辦業(yè)務(wù)，因地制宜開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新；在做好愛心捐贈等慈善事業(yè)的同時，積極探索可持續(xù)的金融扶貧模式，探尋金融扶貧與商業(yè)化經(jīng)營的結(jié)合點，不斷推動貧困地區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加大民生服務(wù)力度等。

與此同時，郵儲銀行大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，特別是在服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)方面作出了積極貢獻。郵儲銀行開發(fā)了小額貸款、個人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款三種產(chǎn)品，設(shè)計了額度循環(huán)支用的貸款使用模式和靈活的還款方式，最大限度地幫助農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)節(jié)省利息開支，降低融資成本，有效滿足了其對資金需求“短、小、頻、急”的特點。2010年，郵儲銀行與德國技術(shù)合作公司（GTZ）合作的“小額信貸和零售銀行業(yè)務(wù)項目”榮獲“GTZ國際合作項目最高成就獎”。從2008年起，郵儲銀行通過開展“一行一品”工程，從農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)特點出發(fā)，因地制宜地進行了多種形式的區(qū)域性產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)開辦了林權(quán)抵押貸款、漁船抵押貸款、冷庫抵押貸款、煙農(nóng)小額貸款、“糧農(nóng)寶”小額貸款等，有效完善了金融服務(wù)產(chǎn)品體系，服務(wù)范圍進一步擴大。

為進一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)能力，2011年，郵儲銀行在業(yè)務(wù)拓展方面，由以前的“點”式轉(zhuǎn)變?yōu)椤版湣笔介_發(fā)，啟動了“一行一式”工程，加強商業(yè)模式開發(fā)，圍繞核心產(chǎn)業(yè)鏈條開發(fā)服務(wù)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。例如，目前郵儲銀行已推出經(jīng)營性車輛按揭貸款，先后與三一重工、廈門重工、中國重汽、中聯(lián)重科、河南宇通等核心企業(yè)分別簽署合作協(xié)議或建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，并圍繞核心企業(yè)，開展了小企業(yè)保理等業(yè)務(wù)。截至今年8月底，郵儲銀行支持“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)貸款累計投放超過1000萬筆、金額超過1萬億元，惠及農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)600多萬戶。

貼近百姓實際需求 打造郵儲銀行品牌

一個品牌就是一個承諾。品牌是刻在顧客腦海中的聯(lián)想。在這個品牌的年代，品牌的聯(lián)想越強烈，品牌的力量就越強大。轉(zhuǎn)制五年來，品牌理念貫穿于郵儲銀行全行上下，品牌行動接二連三，大型零售商業(yè)銀行的承諾擲地有聲。隨著專業(yè)服務(wù)能力的大力提升，隨著貼近百姓實際需求的服務(wù)和產(chǎn)品不斷推出，郵儲銀行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的品牌形象清晰可見。經(jīng)過不懈的努力，郵儲銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷豐富，除開辦傳統(tǒng)的儲蓄、國內(nèi)匯兌、國際匯款、銀行卡業(yè)務(wù)、代收代付等基礎(chǔ)金融服務(wù)外，還相繼開辦了小額貸款、商務(wù)貸款、住房貸款、信用卡、理財、網(wǎng)購支付、結(jié)售匯、多幣種外幣存款等服務(wù)個人客戶的新業(yè)務(wù)以及公司存款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、債券投資、資產(chǎn)托管、小企業(yè)貸款、公司流動貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目貸款、貿(mào)易結(jié)算等服務(wù)公司客戶的業(yè)務(wù)，成為我國金融服務(wù)領(lǐng)域的一支重要力量；服務(wù)對象不斷拓寬，從個人客戶向公司客戶延伸，隨著公司外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線，郵儲銀行對公業(yè)務(wù)實現(xiàn)了本外幣一體化，致力為社會公眾提供全面的商業(yè)銀行服務(wù)；服務(wù)渠道不斷豐富，從提供網(wǎng)點柜臺服務(wù)和ATM服務(wù)，拓展到提供95580電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電視銀行等服務(wù)，讓客戶無論何時何地都能盡享貼心便捷的金融服務(wù)。

五年來，郵儲銀行推出的“好借好還”小額貸款、個人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款，“創(chuàng)富”、“天富”、“財富”、“郵銀財富御享”、“金蘋果”五大人民幣理財產(chǎn)品，“佳信家美”個人消費貸款，電視銀行、手機銀行等電子服務(wù)渠道，綠卡通卡、福農(nóng)卡、信用卡等卡業(yè)務(wù)，“儲匯聚財”外幣理財和外幣協(xié)議儲蓄產(chǎn)品，創(chuàng)富大賽等服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的活動，均獲得了社會的廣泛贊譽。

以創(chuàng)富大賽為例，郵儲銀行自2010年在廣東試點，連續(xù)三年舉辦創(chuàng)富大賽活動，既為創(chuàng)業(yè)人員提供融資支持，又為企業(yè)提供市場信息和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗。大賽面向小微企業(yè)主征集創(chuàng)富方案，通過報名、初選、初賽、決賽等環(huán)節(jié)，最終選拔出各項優(yōu)勝選手。參賽選手均有機會獲得融資支持，優(yōu)勝者還將獲得相應(yīng)獎勵。此外，各賽區(qū)還分別開展了創(chuàng)富論壇、幸福創(chuàng)富下鄉(xiāng)行、“創(chuàng)富寶典”免費發(fā)放、創(chuàng)富考察、創(chuàng)富巡展等配套活動。

據(jù)統(tǒng)計，在2010年廣東“百姓創(chuàng)富大賽”中，郵儲銀行廣東省分行對于報名參賽的選手總共發(fā)放了800戶、共6000萬元的貸款。2011年，郵儲銀行推廣創(chuàng)富大賽活動，吸引了近10萬人咨詢報名，郵儲銀行創(chuàng)富大賽微博粉絲則突破13萬人。在2011年創(chuàng)富大賽期間，郵儲銀行共為約146萬家中小微企業(yè)提供貸款1652億元。今年的郵儲銀行創(chuàng)富大賽活動已啟幕，在15家分行開展，優(yōu)勝者將有機會獲得最高2000萬元人民幣的融資支持，而符合放貸條件的落選者也有融資機會。目前，活動正在有序推進之中。

所有的這些，無不在豐富郵儲銀行的品牌內(nèi)涵，無不在為郵儲銀行的品牌注入持續(xù)的感召力。所有的這些，也必將令郵儲銀行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的品牌廣為傳播，更加深入人心。

強化管理提升能力 練好內(nèi)功做強做優(yōu)

從單一儲匯業(yè)務(wù)到全功能商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，從以收入為中心到以利潤為中心，從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心……五年來，經(jīng)過國際金融危機錘煉，經(jīng)過國內(nèi)各種經(jīng)濟調(diào)控，郵儲銀行在接受各種考驗中讓自身強大起來，學(xué)習(xí)、風(fēng)控、創(chuàng)新、科技、合作五大能力得到了顯著提升。

學(xué)習(xí)能力。五年來，郵儲銀行集中培訓(xùn)員工超過300萬人次，這樣的學(xué)習(xí)力度還不包括各級機構(gòu)的自學(xué)。從建行之初的上什么產(chǎn)品培訓(xùn)什么內(nèi)容，到現(xiàn)在全行自覺對接國際先進的銀行企業(yè)管理理念，將培訓(xùn)系統(tǒng)化、科學(xué)化、常態(tài)化，彰顯郵儲銀行在學(xué)習(xí)認知上的提高。僅2010年和2011年，郵儲銀行就舉辦各類集中培訓(xùn)班6萬多期，培訓(xùn)人員近200萬人次。而持續(xù)推進資格認證和持證上崗體系建設(shè)是郵儲銀行推動創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)的另一重要舉措。截至2011年底，共計18.4萬人次通過銀行從業(yè)資格考試，5.3萬人獲得保險從業(yè)資格，3.06萬名信貸人員通過行內(nèi)崗位資格培訓(xùn)獲得證書。一系列培訓(xùn)和活動的開展有效增強了員工遵章守紀、依法合規(guī)的意識，使全行上下形成了一個相互學(xué)習(xí)、相互借鑒的良好局面。風(fēng)控能力。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，郵儲銀行在成立之初就反復(fù)強調(diào)。從真刀真槍的運營中，郵儲人漸漸發(fā)現(xiàn)，在“三道防線”聯(lián)合防控體系、人防技防物防的三位一體案件防范機制及科技防控等風(fēng)險管控面前，自身是其中必不可少的一環(huán)?！昂弦?guī)管理年”活動、“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活動、“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動等相繼開展將這些機制所蘊含的風(fēng)險管控之力傳導(dǎo)至各條線和各層面，讓風(fēng)險意識在各級郵儲人心中開始生根，大家從之前的對風(fēng)險概念模糊到現(xiàn)在人人言必談風(fēng)險，從之前的一門心思發(fā)展業(yè)務(wù)到現(xiàn)在堅持業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)先行。風(fēng)險管控正逐漸從大家口中深入到腦中，最終落實到每位員工的自覺行動中。

科技能力?？萍际潜Ｕ?，更是助推器。據(jù)不完全統(tǒng)計，郵儲銀行目前有超過160種業(yè)務(wù)、4.6萬億元資產(chǎn)、5.5億客戶和38000個網(wǎng)點。龐大的數(shù)據(jù)需要一個強大的計算機信息系統(tǒng)支撐。起步于1994年的郵政金融信息化建設(shè)，自2007年以來不斷加速，先后實施了電子匯兌、郵政儲蓄、兩網(wǎng)互通、客戶管理、公司業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)平臺、儲蓄邏輯大集中系統(tǒng)等重大工程。目前已建成1個全國信息中心、31個省級信息中心和一個同城災(zāi)備中心，在線運行的系統(tǒng)涵蓋業(yè)務(wù)處理、營銷渠道、決策支撐、風(fēng)險管控、基礎(chǔ)設(shè)施五大類。18年的辛勤建設(shè)讓郵政金融網(wǎng)絡(luò)平臺日趨完善、業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展、應(yīng)用系統(tǒng)不斷豐富、經(jīng)營管理信息系統(tǒng)初步建立、運行維護質(zhì)量不斷提高、IT治理架構(gòu)逐步健全。

創(chuàng)新能力。將企業(yè)定位、社會責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展無縫對接，是郵儲銀行轉(zhuǎn)制五年來不懈的追求。目前，創(chuàng)新已經(jīng)深入到郵儲銀行的各個領(lǐng)域。根據(jù)自身的特點和國外先進的信貸技術(shù)，郵儲銀行開創(chuàng)性地開發(fā)出了小額信貸技術(shù)。而以此為基礎(chǔ)開發(fā)的微貸技術(shù)為支持小微企業(yè)發(fā)展更是提供了有力的保障。針對小微企業(yè)融資難、融資貴、缺少抵押物、財務(wù)信息不健全等難點，郵儲銀行通過“五法”、“5P”等技術(shù)，來準確獲取其財務(wù)經(jīng)營信息及風(fēng)險點，通過聯(lián)保、擔(dān)保等形式或拓寬抵押物范圍等手段使企業(yè)更容易獲得貸款，以利其發(fā)展。除此之外，我們欣喜地看到，創(chuàng)新已經(jīng)深入到郵儲銀行轉(zhuǎn)型的各個領(lǐng)域：公司業(yè)務(wù)從發(fā)展思路、產(chǎn)品、服務(wù)等多方面進行創(chuàng)新，公司存款、現(xiàn)金管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品相繼推出，目前公司存款超5000億元，現(xiàn)金管理客戶累計交易金額破1萬億元；風(fēng)險管控，建立健全集中統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系；創(chuàng)富大賽，為小微企業(yè)提供展示、交流、學(xué)習(xí)和融資支持平臺；電視銀行，抓住“三網(wǎng)融合”機遇，實現(xiàn)了電視網(wǎng)絡(luò)與銀行網(wǎng)絡(luò)的有機結(jié)合等等。

合作能力。作為當今企業(yè)生態(tài)的核心要素，合作力的強弱已經(jīng)成為影響企業(yè)競爭力提升的重要一環(huán)。郵儲銀行的成立，打破了只存不貸的業(yè)務(wù)模式，銀行業(yè)務(wù)相繼而來，為業(yè)務(wù)間的聯(lián)動提供了可能，交叉營銷、上下聯(lián)動營銷、橫向組合的團隊營銷等，務(wù)實的合作推動了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)間彼此借力助推的是整體業(yè)績的上揚?；A(chǔ)建設(shè)中的合力不斷夯實著郵儲銀行自身的實力，對外開展的多樣合作，則讓郵儲銀行有了如虎添翼的感覺。據(jù)了解，為更好承擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”的社會責(zé)任，郵儲銀行與社保部門合作，在25個?。▍^(qū)、市）的497個市、縣參與到“新農(nóng)?！苯鹑诜?wù)工作中，服務(wù)了約1/3的國家“新農(nóng)?！痹圏c縣； 與當?shù)厝诵泻献?，設(shè)立銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點近6萬個，累計交易筆數(shù)210萬筆，交易金額4.85億元；與政府、媒體合作，連續(xù)三年開展創(chuàng)富大賽活動，助力小微企業(yè)解決融資難題，為小微企業(yè)主創(chuàng)富傳經(jīng)送寶?？梢哉f，合作效果已經(jīng)顯現(xiàn)，合作能力正在提升。轉(zhuǎn)制五年碩果累累 闊步未來力求新高

五年光陰，轉(zhuǎn)瞬即逝；五年磨礪，成就奇跡。轉(zhuǎn)制五年來，郵儲銀行根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化和自身特點，審時度勢，始終堅持一切從實際出發(fā)，及時制定應(yīng)對策略，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，自覺按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，提高決策的科學(xué)性和準確性，引領(lǐng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，實現(xiàn)了穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展。

五年來，郵儲銀行已經(jīng)牢固樹立起“以客戶為中心”的服務(wù)理念。目前，郵儲銀行擁有本外幣賬戶數(shù)逾10億戶、綠卡賬戶數(shù)近5億戶；擁有超過160種豐富多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)；擁有ATM總量已經(jīng)超過3.7萬臺，個人網(wǎng)銀客戶超過3700萬戶，電話銀行累計注冊客戶超過4500萬戶，而電視銀行、手機銀行相繼推廣上線，加上早已遍布全國的38000家物理網(wǎng)點，一個方便、快捷、覆蓋面廣、縱橫交錯的多元化郵儲銀行網(wǎng)絡(luò)已全面建成，為廣大客戶提供本外幣一體化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

五年來，郵儲銀行已經(jīng)牢固樹立起“合規(guī)”、“安全”的管理運營理念。各級機構(gòu)在有效提升規(guī)范經(jīng)營意識的基礎(chǔ)上，堅持以風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嫗橹敢?，注重揭示基礎(chǔ)管理和新業(yè)務(wù)發(fā)展過程中產(chǎn)生的新風(fēng)險、新問題，在嚴控網(wǎng)點操作風(fēng)險的同時，切實提高審計工作的深度和廣度，范圍覆蓋了個人信貸、公司信貸、財務(wù)、工程建設(shè)等銀行所有領(lǐng)域。目前，銀行信貸資產(chǎn)總體保持良好，優(yōu)于銀行同業(yè)水平。而郵政金融計算機系統(tǒng)運行質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)步提高，2011年的跨行交易成功率更是達到99.76%，在15家全國性商業(yè)銀行中排名第一。五年來，郵儲銀行已經(jīng)牢固樹立起穩(wěn)健經(jīng)營的理念，加大業(yè)務(wù)調(diào)整力度，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變步伐，實現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和銀行新業(yè)務(wù)齊頭并進、協(xié)調(diào)發(fā)展的良好局面，各項業(yè)務(wù)保持了快速增長勢頭，直接帶動效益顯著增長，贏利能力大幅提升。截至今年8月底，郵儲銀行資產(chǎn)總規(guī)模超過4.6萬億元，居全國銀行業(yè)第六位，是銀行成立時的兩倍多，資產(chǎn)質(zhì)量良好，多層級利潤中心格局已經(jīng)初步形成，可持續(xù)贏利能力進一步增強。

過去的五年，郵儲銀行自覺承擔(dān)和履行社會責(zé)任，積極支持國家和地方經(jīng)濟建設(shè)，以及自身穩(wěn)健、快速發(fā)展取得的成績獲得了政府領(lǐng)導(dǎo)及社會各界的高度肯定。2011年7月2日，中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理王岐山冒雨來到郵儲銀行河北省石家莊市裕華東路支行視察指導(dǎo)工作。王岐山來到營業(yè)大廳柜臺前，向工作人員詳細詢問該行的存貸款規(guī)模及結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點設(shè)置、服務(wù)能力、員工考核等情況，并和信貸人員親切交談，詢問他們的學(xué)習(xí)、生活和工作情況。在小企業(yè)貸款和小額貸款營業(yè)區(qū)，他與正在辦理業(yè)務(wù)的客戶親切交談，了解小企業(yè)的貸款需求以及企業(yè)客戶在郵儲銀行辦理業(yè)務(wù)的感受。王岐山要求，郵儲銀行進一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)發(fā)展業(yè)務(wù)、贏得客戶，繼續(xù)通過開辦小額貸款和小企業(yè)貸款服務(wù)項目等方式，不斷加大服務(wù)小企業(yè)力度。

過去的五年，郵儲銀行以自身過硬的業(yè)績榮膺多個獎項。例如：2011年，郵儲銀行在中國國際金融展上，同時斬獲“最佳服務(wù)獎”和“優(yōu)秀中小企業(yè)金融服務(wù)獎”兩項大獎；在《經(jīng)濟日報》主辦的“2011中國自主創(chuàng)新年會”上，被評為“2011中國最具成長力創(chuàng)新型企業(yè)”；在《金融時報》主辦的“金龍獎”中榮獲“最具成長潛力銀行”；在《21世紀經(jīng)濟報道》組織的“2011年亞洲銀行競爭力排名”評選活動中，榮獲“2011年?中資銀行品牌建設(shè)獎”等。2012年，中國銀行業(yè)協(xié)會為郵儲銀行頒發(fā)了“社會責(zé)任最佳民生金獎”，授予黑龍江漠河縣支行、西藏日喀則薩嘎縣營業(yè)所“最佳社會責(zé)任特殊貢獻網(wǎng)點獎”，將吉林延吉市公園路支行、四川都江堰支行評為全國銀行業(yè)“百佳示范網(wǎng)點”。

一切的肯定和榮譽都將化為郵儲銀行繼續(xù)進步的動力。如今，郵儲銀行正在按照中國郵政集團公司總經(jīng)理、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華提出的“深化改革，創(chuàng)新發(fā)展，轉(zhuǎn)變方式，整合資源，科學(xué)管控，構(gòu)建和諧”的24字方針穩(wěn)中求進；正在打造普惠金融品牌的實踐中不斷探索和完善具有自身特色的發(fā)展道路；正在為建設(shè)資本充足、管理先進、風(fēng)險可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行而努力前行。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款管理辦法

中國郵政儲蓄銀行 個人國際匯款業(yè)務(wù)管理辦法

（試行）

2009年8月

目 錄

第一章 第二章 第三章 總則...............................................................................................................3 基本規(guī)定........................................................................................................3 基本業(yè)務(wù).......................................................................................................13 第一節(jié) 發(fā)匯業(yè)務(wù).......................................................................................................13 第二節(jié) 收匯業(yè)務(wù).......................................................................................................14 第四章 特殊業(yè)務(wù).......................................................................................................16 第一節(jié) 基本規(guī)定.......................................................................................................16 第二節(jié) 第三節(jié) 第四節(jié) 第五節(jié) 第六節(jié) 第五章 第一節(jié) 第二節(jié) 第六章 第七章 第八章 第九章

查詢..............................................................................................................17 退匯..............................................................................................................19 改匯..............................................................................................................21 凍結(jié)..............................................................................................................22 扣劃..............................................................................................................24 內(nèi)部處理.......................................................................................................26 基本業(yè)務(wù).......................................................................................................26 差錯處理.......................................................................................................27 國際收支申報................................................................................................30 數(shù)據(jù)統(tǒng)計及報送............................................................................................33 檔案管理.......................................................................................................33 附則..............................................................................................................35

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行國際匯款業(yè)務(wù)管理，促進國際匯款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》、《個人外匯管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行總行、分行、支行和營業(yè)所（以下簡稱“各級機構(gòu)”）國際匯款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理。

第三條 我行國際匯款業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是具有合法身份的境內(nèi)個人和境外個人，客戶匯款交易性質(zhì)應(yīng)符合國家外匯管理政策的規(guī)定。

第二章 基本規(guī)定

第四條 國際匯款業(yè)務(wù)是指我行通過外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)向客戶提供的跨境資金結(jié)算服務(wù)。在境內(nèi)發(fā)生的境內(nèi)個人和境外個人外幣賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境匯款管理。

第五條 國際匯款業(yè)務(wù)按資金流向分為匯出匯款和匯入?yún)R款。匯出匯款即發(fā)匯，是指我行受匯款人委托，向境外合作機構(gòu)發(fā)出付款指令，委托其向收款人解付指定匯款的業(yè)務(wù)。匯入?yún)R款即收匯，是指我行受境外合作機構(gòu)委托，向境內(nèi)收款人解付指定匯款的業(yè)務(wù)。

第六條 國際匯款業(yè)務(wù)按向客戶提供服務(wù)的不同，可以分為基本業(yè)務(wù)、附加服務(wù)和特殊業(yè)務(wù)。

（一）基本業(yè)務(wù)包括：代理西聯(lián)匯款（以下簡稱“西聯(lián)匯款”）、銀郵匯款和郵政匯款。

（二）附加服務(wù)包括：電話通知、投單通知、按址投送和附言。

（三）特殊業(yè)務(wù)包括：查詢、退匯、改匯、凍結(jié)和扣劃。第七條 西聯(lián)匯款是指我行代理西聯(lián)公司辦理的快速現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)。銀郵匯款是指我行與境外銀行合作辦理的現(xiàn)金到賬戶、賬戶到賬戶的電子匯款業(yè)務(wù)，即銀行電匯（TT匯款）。郵政匯款是指我行與境外郵政機構(gòu)合作辦理的現(xiàn)金到現(xiàn)金、賬戶到現(xiàn)金的電子匯款業(yè)務(wù)。

第八條 國際匯款業(yè)務(wù)準入實行授權(quán)管理?？傂袑σ患壏中薪?jīng)營國際匯款業(yè)務(wù)進行準入授權(quán)，一級分行對轄內(nèi)分支行（含營業(yè)所，下同）經(jīng)營國際匯款業(yè)務(wù)進行準入授權(quán)。

第九條 經(jīng)營國際匯款業(yè)務(wù)的分支行，應(yīng)具備下列條件：

（一）取得總行或上級行授權(quán)；

（二）具備完善的國際匯款業(yè)務(wù)管理制度，操作規(guī)程和會計核算制度；

（三）具備完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，外匯業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，無重大違法、違規(guī)問題；

（四）配備滿足業(yè)務(wù)需要的合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；

（五）具備適合經(jīng)營業(yè)務(wù)的場所、設(shè)備和支持系統(tǒng)；

（六）監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他條件。第十條 開辦或停辦國際匯款業(yè)務(wù)，須報經(jīng)上級行批準。一級分行應(yīng)將轄內(nèi)開辦或停辦國際匯款業(yè)務(wù)的機構(gòu)信息報總行審批。

第十一條 國際匯款業(yè)務(wù)機構(gòu)如發(fā)生機構(gòu)更名、營業(yè)地址變更等情況，應(yīng)在機構(gòu)信息變更正式確認后的5個工作日內(nèi)，由一級分行向總行進行變更報備。

第十二條 網(wǎng)點西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的日收匯和日發(fā)匯金額均實行機構(gòu)限額管理，超過網(wǎng)點日交易額度時不能辦理業(yè)務(wù)。網(wǎng)點西聯(lián)匯款機構(gòu)收匯限額、發(fā)匯限額不能滿足業(yè)務(wù)需要時，應(yīng)由其所屬一級分行向總行提出書面調(diào)整申請，經(jīng)總行同意后，通知西聯(lián)公司對其主機系統(tǒng)的機構(gòu)限額管理參數(shù)進行調(diào)整。

第十三條 國際匯款網(wǎng)點分為全功能網(wǎng)點和人民幣兌付網(wǎng)點。國際匯款全功能網(wǎng)點辦理國際匯款業(yè)務(wù)的收匯和發(fā)匯，辦理外幣現(xiàn)鈔收付；國際匯款人民幣兌付網(wǎng)點僅能辦理匯入國際匯款的人民幣兌付,且相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)納入國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）結(jié)售匯系統(tǒng)進行結(jié)匯額度審核。

第十四條 匯款限額管理

客戶匯款限額包括單筆最高限額和日累計最高限額。單筆超過最高限額的應(yīng)分筆辦理，但總計不能超過日累計最高限額。

（一）日累計最高限額

1．現(xiàn)金發(fā)匯、收匯的各類國際匯款，客戶發(fā)匯和收匯的日累計最高限額均為等值10000美元（含），超過日累計最高限額的不予辦理。2．賬戶發(fā)匯、收匯的各類國際匯款，客戶發(fā)匯的日累計最高限額為等值50000美元（含），收匯無日累計最高限額。發(fā)匯超出日累計最高限額時，境外個人和能夠提供經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證的境內(nèi)個人，不受日累計最高限額的限制。

（二）單筆最高限額

我行西聯(lián)匯款發(fā)匯、收匯的單筆最高限額均為等值10000美元（含）；銀郵匯款現(xiàn)金發(fā)匯的單筆最高限額為等值10000美元（含），賬戶發(fā)匯的單筆最高限額為等值50000美元（含），賬戶收匯無單筆最高限額；郵政匯款發(fā)匯、收匯的單筆最高限額按照雙邊業(yè)務(wù)協(xié)定辦理。

（三）售匯發(fā)匯、收匯結(jié)匯的單筆最高限額和日累計最高限額均為等值10000美元（含）。

第十五條 資費管理

（一）國際匯款資費由匯款人支付。

（二）銀郵匯款和郵政匯款的資費由總行統(tǒng)一制定并頒布實施；西聯(lián)匯款的資費由西聯(lián)公司制定，我行執(zhí)行西聯(lián)公司的統(tǒng)一標準。

（三）銀郵匯款資費包括手續(xù)費、電訊費和鈔買匯賣差價。郵政匯款資費包括手續(xù)費和鈔買匯賣差價。手續(xù)費按匯款本金的 一定比例，以交易日中間價折合人民幣收取，并設(shè)臵單筆最低、最高收費標準。

鈔買匯賣差價＝匯款本金×（現(xiàn)匯賣出價－現(xiàn)鈔買入價）/100，所用結(jié)售匯牌價以交易日我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)公布的價格為準。

（四）銀郵匯款和郵政匯款的資費均以人民幣支付，西聯(lián)匯款的資費以外幣支付。支付方式可以是現(xiàn)金或賬戶扣收。

（五）我行兌付匯款時不向客戶扣收費用。除西聯(lián)匯款外，我行匯出的銀郵匯款和郵政匯款在境外兌付時，均可能存在兌付機構(gòu)扣費的情況，扣費標準具有不確定性。

第十六條 我行只受理外幣現(xiàn)鈔貨幣單位的紙幣，不受理輔 幣、鑄幣和殘缺、污損的外幣。當網(wǎng)點零鈔不足時，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算為人民幣支付。

第十七條 反洗錢管理

（一）客戶憑本人有效身份證件在我行辦理國際匯款的發(fā)匯、收匯業(yè)務(wù)。我行應(yīng)在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完整、準確地登記客戶身份證件信息，并留存客戶有效身份證件復(fù)印件。

（二）收匯以及單筆金額等值1000美元以上（含）的現(xiàn)金發(fā)匯及售匯發(fā)匯業(yè)務(wù)，柜員必須通過人民銀行核查公民身份信息系統(tǒng)，對境內(nèi)個人居民身份證信息的真?zhèn)芜M行核驗，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

（三）單筆或者當日累計交易等值1萬美元以上（含）的現(xiàn)金匯款，以及每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上的匯款，我行應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測中心提交大額和可疑報告。

（四）我行對被認定為涉嫌違法犯罪的個人和組織進行黑名 單登記和管理，并按要求向監(jiān)管部門報送可疑交易報告。

（五）分支行辦理國際匯款業(yè)務(wù)時，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)及時向當?shù)厝嗣胥y行、上一級管理機構(gòu)報告，提出維護反洗錢黑名單建議。

（六）接收境外入賬匯款時，有關(guān)反洗錢信息缺失不能完整登記的，可先將匯款入賬，再向境外金融機構(gòu)要求補充信息。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外金融機構(gòu)開立賬戶，無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽查。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。

第十八條 業(yè)務(wù)受理范圍

柜員應(yīng)對客戶匯款性質(zhì)認真審核，對匯款用途不符合外匯管理政策規(guī)定的應(yīng)拒絕受理。

（一）炒匯類匯款特征:收款機構(gòu)名稱通常含有investment，F(xiàn)X，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，F(xiàn)OREX，F(xiàn)inancial，CMS等金融類字樣。

（二）分拆類交易特征:5個以上不同個人同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構(gòu)。

第十九條 取款通知方式

國際匯款的取款通知方式包括：自行通知、電話通知和投單通知。

（一）自行通知：發(fā)匯后，匯款人將西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼或郵聯(lián)匯款號碼等匯款信息及時告知收款人，通知收款人支取匯款。

（二）投單通知：收匯機構(gòu)接受匯款人委托，以投遞取款通知單的方式，通知收款人支取匯款。

第二十條 國際收支申報

客戶在我行辦理的國際匯款，對符合規(guī)定申報條件的應(yīng)進行國際收支申報。

第二十一條 免填單業(yè)務(wù)

免填單業(yè)務(wù)是我行向國際匯款客戶提供的一項便捷服務(wù)。指客戶憑外匯卡辦理國際匯款業(yè)務(wù)時，無需填寫發(fā)匯單或收匯單的詳細信息，只需提供匯款金額或取款號碼等關(guān)鍵信息，并對預(yù)留的發(fā)匯或收匯信息進行確認即可辦理業(yè)務(wù)。柜員完成發(fā)匯或收匯處理后，打印相關(guān)單據(jù)，由客戶核對打印內(nèi)容無誤后，簽字確認。免填單業(yè)務(wù)管理執(zhí)行外匯卡國際匯款快速服務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

第二十二條 辦理國際匯款業(yè)務(wù)的有效身份證件

（一）居住在中國境內(nèi)16周歲以上（含）中國公民的居民身份證或臨時身份證。

（二）居住在中國境內(nèi)16周歲以下中國公民應(yīng)由監(jiān)護人代理辦理國際匯款業(yè)務(wù)，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及收款人或匯款人的居民身份證或戶口簿。

（三）中國人民解放軍軍人、武裝警察的身份證件。

（四）居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑的中國護照。

（五）香港、澳門特別行政區(qū)居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。

（六）外國公民的護照或外國人永久居留證；外國邊民的護照或所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。

除以上法定有效證件外，為進一步確認身份，還可根據(jù)需要，要求客戶出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的本人有效證件或證明文件。有效證件一般應(yīng)具有姓名、號碼、發(fā)證機關(guān)、發(fā)證日期、有效期、照片等信息，并加蓋有發(fā)證機構(gòu)的公章。臨時居民身份證應(yīng)注意有效期。除上述規(guī)定以外的其他情況，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十三條 參數(shù)管理

國際匯款業(yè)務(wù)的各類系統(tǒng)參數(shù)由總行統(tǒng)一制定并維護。第二十四條 重要單證管理

國際匯款業(yè)務(wù)的重要單證包括境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書、收匯申請書、涉外收入申報單。其中：境外匯款申請書和涉外收入申報單執(zhí)行外匯局統(tǒng)一標準，西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)單式由總行和西聯(lián)公司共同協(xié)商確定，其他相關(guān)單證由總行統(tǒng)一制定。重要單證原則上應(yīng)在總行指定的印制機構(gòu)進行印制，在申領(lǐng)、下發(fā)和使用過程中應(yīng)嚴格管理，做到授權(quán)申領(lǐng)、進庫管理。

第二十五條 風(fēng)險控制

（一）機構(gòu)、柜員管理

辦理國際匯款業(yè)務(wù)的機構(gòu)、柜員均應(yīng)在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行身份注冊。柜員注冊時必須使用真實姓名，嚴禁空缺或以代碼替 代。

（二）權(quán)限管理

國際匯款業(yè)務(wù)處理嚴格按崗位設(shè)臵權(quán)限。崗位設(shè)臵實行責(zé)任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成全過程的業(yè)務(wù)操作，不得超越權(quán)限進行業(yè)務(wù)操作。

（三）授權(quán)管理

國際匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險交易實行授權(quán)操作。涉及的授權(quán)交易類別主要包括：大額交易、特殊業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)參數(shù)修改、機構(gòu)及柜員維護等。

（四）密碼管理

各級機構(gòu)有權(quán)人員登陸外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)時，必須輸入正確的操作密碼，由系統(tǒng)進行身份確定后才能辦理業(yè)務(wù)。為確保系統(tǒng)安全和保護操作人員利益，操作密碼修改周期最長為100天（含），超過規(guī)定期限仍未修改的，系統(tǒng)將拒絕登陸。密碼由6位數(shù)字組成，應(yīng)設(shè)臵安全性高的密碼。

第二十六條 國際匯款號碼

（一）每筆收匯或發(fā)匯業(yè)務(wù)均對應(yīng)一個國際匯款號碼。其中，西聯(lián)匯款和郵政匯款還同時對應(yīng)一個西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼或郵聯(lián)匯款號碼。國際匯款號碼與西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼或郵聯(lián)匯款號碼建立一一對應(yīng)關(guān)系。

（二）國際匯款號碼（18位）編制規(guī)則由總行確定，西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼（10位）編制規(guī)則由西聯(lián)公司確定，郵聯(lián)匯款號碼（26 位）編制規(guī)則由萬國郵聯(lián)確定。

（三）銀郵匯款和投單通知郵政匯款兌付應(yīng)使用國際匯款號碼，西聯(lián)匯款兌付應(yīng)使用西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼，自行通知郵政匯款兌付應(yīng)使用郵聯(lián)匯款號碼。

第二十七條 國際匯款號碼編制規(guī)則

（一）國際匯出匯款號碼由18位數(shù)字組成。第1-9位為機構(gòu)代碼，第10位為匯款種類，第11位為支付方式，第12位為附加服務(wù)，第13位為年份，第14－18位為匯款順序號。匯款順序號按機構(gòu)順序編列，每年自1月1日從“1”起編至年末。

（二）國際匯入?yún)R款號碼由18位數(shù)字和字母組成，第1-6位為零標識位，第7－8位為發(fā)匯國家代碼，第9位為附加服務(wù)，第10位為匯款種類，第11位為支付方式，第12位為年份，第13－18位為順序號。匯款順序號按匯款種類編列，每年自1月1日從“1”起編至年末。

（三）匯款種類、附加服務(wù)及支付方式代碼

1．匯款種類：1代表郵政匯款，3代表銀郵匯款，4代表西聯(lián)匯款。

2．附加服務(wù)：1代表自行通知，2代表電話通知，3代表投單通知，4代表按址投送，0代表無附加業(yè)務(wù)。

3．支付方式：1代表現(xiàn)金，2代表賬戶。第二十八條 突發(fā)事件管理

國際匯款業(yè)務(wù)中的各種突發(fā)事件，應(yīng)按照《中國郵政儲蓄銀 行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》要求，及時、有效地進行處理，最大程度減少可能帶來的經(jīng)濟損失，以及可能帶給客戶的權(quán)益損害，確保我行的形象、聲譽和正常業(yè)務(wù)不受影響。

第二十九條 我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)與境外機構(gòu)交換國際匯款信息的電子平臺主要包括：西聯(lián)、SWIFT、EUROGIRO、STEFI。網(wǎng)點接收的西聯(lián)匯款信息，實時發(fā)送到境外；接收的銀郵匯款信息、郵政匯款信息，每日按規(guī)定頻次發(fā)往境外。

第三章 基本業(yè)務(wù) 第一節(jié) 發(fā)匯業(yè)務(wù)

第三十條 國際匯款發(fā)匯按資金交付方式分為外幣現(xiàn)鈔發(fā)匯、外幣賬戶發(fā)匯及人民幣購匯發(fā)匯。

第三十一條 發(fā)匯業(yè)務(wù)必須持匯款人本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦。

第三十二條 外幣賬戶發(fā)匯，發(fā)匯賬戶必須是狀態(tài)正常的外幣活期賬戶，憑外幣活期一本通存折或綠卡通卡辦理。使用異地賬戶發(fā)匯時，根據(jù)外幣異地交易的相關(guān)規(guī)定另收異地交易手續(xù)費。

第三十三條 人民幣賬戶購匯發(fā)匯，發(fā)匯賬戶必須是狀態(tài)正常的本幣活期賬戶。

第三十四條 人民幣購匯發(fā)匯應(yīng)按《中國郵政儲蓄銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》對客戶購匯總額進行審核。

第三十五條 發(fā)匯信息錄入，除匯往香港的郵政匯款可錄入 中文外，其他匯款業(yè)務(wù)只能錄入英文字母信息。

第三十六條 辦理西聯(lián)匯款和郵政自行通知發(fā)匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)提示匯款人妥善保管取款號碼（西聯(lián)監(jiān)控號碼或郵聯(lián)匯款號碼），并及時將取款號碼準確地告知收款人。收款人取款時必須準確提供取款號碼。

第三十七條 西聯(lián)匯款發(fā)匯

（一）西聯(lián)匯款發(fā)匯必須提供收款人姓名、所在國家、地址等信息；匯往非洲國家的匯款，必須預(yù)留測試問題和答案；匯往美國、墨西哥的匯款必須提供收款人所在州、城市名稱。匯往西聯(lián)公司簽約合作機構(gòu)的匯款，必須提供收匯公司名稱、賬號信息。

（二）西聯(lián)匯款發(fā)匯時，1000美元以上（含）的匯款必須提供境外收款人身份證件信息；1000美元以下的匯款，若境外收款人無身份證件，匯款人發(fā)匯時必須預(yù)留測試問題和答案。

（三）西聯(lián)匯款發(fā)匯可以提供按址投送、附言、電話通知等有償附加服務(wù)。

第三十八條 銀郵匯款發(fā)匯

（一）銀郵匯款發(fā)匯，必須提供收款人姓名、收款人開戶銀行賬號、收款人開戶銀行的SWIFT BIC（8位或11位），以及收款銀行所在國家、城市、銀行名稱等信息。

（二）銀郵匯款附加服務(wù)辦理附言。

（三）匯往臺灣郵政的匯款按照銀郵匯款的相關(guān)規(guī)定辦理。

第二節(jié) 收匯業(yè)務(wù) 第三十九條 國際匯款收匯按資金解付方式分為外幣現(xiàn)鈔收匯、匯入外幣賬戶收匯或結(jié)匯人民幣收匯。

第四十條 收匯業(yè)務(wù)必須憑收款人本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦。

第四十一條 為確保匯入?yún)R款的及時入賬，網(wǎng)點柜員應(yīng)指導(dǎo)收款人使用我行接收境外匯款路徑指引卡，將我行的SWIFT BIC碼、我行賬戶行信息和客戶接收匯款的賬戶信息準確通知境外匯款人。我行的SWIFT BIC碼為PSBCCNBJ（中國郵政儲蓄銀行總行）。

第四十二條 境外匯款人可以將匯款直接匯入我行的外幣活期一本通存折、外幣定期一本通存折或綠卡通卡。匯入我行外幣活期一本通存折或綠卡通卡的匯款，自動存入相應(yīng)幣種的現(xiàn)匯子賬戶。匯入我行外幣定期一本通存折的匯款自動存入相應(yīng)幣種1個月整存整取現(xiàn)匯子賬戶。

第四十三條 現(xiàn)金方式匯入的匯款，客戶在柜臺辦理收匯轉(zhuǎn)存時，可直接按原幣種轉(zhuǎn)存外幣賬戶，也可結(jié)匯后轉(zhuǎn)存人民幣賬戶。轉(zhuǎn)存賬戶的戶名必須與收款人姓名一致。轉(zhuǎn)存賬戶為異地賬戶時，根據(jù)異地交易的相關(guān)規(guī)定收取異地交易手續(xù)費。

第四十四條 收匯兌付人民幣的，應(yīng)按《中國郵政儲蓄銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》對客戶結(jié)匯總額進行審核。

第四十五條 收款人可以在全國任一個國際匯款網(wǎng)點兌付匯入?yún)R款。需要支取外幣現(xiàn)鈔的，應(yīng)到提供外幣現(xiàn)鈔服務(wù)的全功 能網(wǎng)點辦理。

第四十六條 退匯兌付

退匯匯款解付方式與發(fā)匯時的資金支付方式一致。現(xiàn)金發(fā)匯的，退匯時解付現(xiàn)金；賬戶發(fā)匯的，退匯時直接存入發(fā)匯賬戶。

第四十七條 西聯(lián)匯款收匯

（一）收款人填寫收匯單，提供西聯(lián)監(jiān)控號碼（10位）、發(fā)匯國家、匯款人姓名及匯款金額等信息辦理收匯，有預(yù)留測試問題的還要回答測試問題。

（二）有“延緩兌付”標志的西聯(lián)匯款，匯款自發(fā)匯成功起36小時后方可兌付。未到兌付時間，無法辦理查詢和收匯。

第四十八條 銀郵匯款收匯

（一）匯款直接匯入指定的外幣賬戶。

（二）臺灣郵政匯入的匯款按照銀郵匯款的相關(guān)規(guī)定辦理。第四十九條 郵政匯款收匯

（一）自行通知的郵政匯款，收款人應(yīng)填寫收匯單，提供郵聯(lián)匯款號碼（26位）、匯款金額、收匯款人姓名等信息辦理收匯。

（二）投遞通知單的郵政匯款，收款人應(yīng)填寫收匯單，提供取款通知單等信息辦理收匯。

第四章 特殊業(yè)務(wù) 第一節(jié) 基本規(guī)定

第五十條 特殊業(yè)務(wù)包括查詢、退匯、改匯、凍結(jié)和扣劃。第五十一條 客戶辦理查詢、退匯、改匯等特殊業(yè)務(wù)應(yīng)填寫 特殊業(yè)務(wù)申請書，憑原交易單據(jù)及本人有效身份證件辦理。

第五十二條 銀郵匯款和郵政匯款的查詢、退匯、改匯，通過外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的處理單進行處理。西聯(lián)匯款的特殊業(yè)務(wù)不使用處理單，西聯(lián)匯款查詢可以在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接辦理，但西聯(lián)匯款的改匯、凍結(jié)、扣劃應(yīng)由受理機構(gòu)聯(lián)系西聯(lián)公司客戶服務(wù)中心辦理。

第二節(jié) 查詢

第五十三條 查詢是指客戶或有權(quán)機關(guān)對指定匯款信息的查閱，以及我行各級機構(gòu)對本級機構(gòu)和所轄機構(gòu)公共管理信息和交易情況的查閱。根據(jù)查詢對象的不同，查詢分為：客戶查詢、內(nèi)部查詢和司法查詢。

（一）客戶查詢指根據(jù)客戶要求，我行將其本人指定匯款 的相關(guān)信息提供給客戶查閱的行為。

（二）內(nèi)部查詢指行內(nèi)各級機構(gòu)因業(yè)務(wù)管理需要，查閱本級 機構(gòu)和所轄機構(gòu)匯款信息、公共管理信息及公共信息的行為。

（三）司法查詢指依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)有 權(quán)機關(guān)的查詢要求，將指定匯款的相關(guān)信息提供給有權(quán)機關(guān)進 行查閱的行為。

第五十四條 客戶查詢

（一）客戶自發(fā)匯之日起一年內(nèi)，可憑發(fā)匯單或國際匯款號 碼或西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼，持本人有效身份證件到全國任一個國際匯款網(wǎng)點進行匯款查詢。

（二）客戶查詢內(nèi)容包括匯款詳細信息和匯款境外狀態(tài)。匯款詳細信息查詢由受理機構(gòu)查詢后直接答復(fù)客戶。查詢我行匯出的銀郵匯款或郵政匯款在境外的處理狀態(tài)，客戶應(yīng)填寫特殊業(yè)務(wù)申請書，我行受理機構(gòu)編發(fā)查詢處理單后，由總行統(tǒng)一發(fā)報文向境外機構(gòu)查詢。查詢受理機構(gòu)根據(jù)總行的查詢答復(fù)意見將查詢結(jié)果通知客戶。

（三）不受理客戶提出的調(diào)閱原始單據(jù)的查詢。對有爭議的交易，可向客戶提供相關(guān)匯款原始單據(jù)的復(fù)印件。第五十五條 內(nèi)部查詢

（一）匯款詳細信息查詢

各級機構(gòu)可根據(jù)需要查詢一段時間內(nèi)本級機構(gòu)和所轄機構(gòu)的發(fā)匯、收匯和待兌匯款的詳細信息，查詢范圍與查詢機構(gòu)行政管理范圍一致。各級機構(gòu)應(yīng)對查詢獲知的匯款信息嚴格保密，嚴禁對外泄漏。

（二）公共信息查詢

各級機構(gòu)可根據(jù)需要查詢國際匯款公共信息，公共信息查詢包括匯款費用查詢、特殊業(yè)務(wù)手續(xù)費查詢、西聯(lián)匯款國家信息查詢、國名查詢及處理單查詢等。第五十六條 司法查詢

（一）司法查詢應(yīng)由兩名以上有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員憑本人工作證件和縣團級以上（含，下同）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢匯款通知書，在我行查詢受理機構(gòu)辦理查詢手續(xù)。司法查詢不受理電話、傳真方式的查詢。

（二）辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求有權(quán)機關(guān)提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息的，應(yīng)當要求有權(quán)機關(guān)提供足以確定該筆匯款的其他信息。

（三）司法查詢的受理機構(gòu)包括：總行、分行、支行及營業(yè)所。

（四）辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，應(yīng)當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢通知書。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄或復(fù)制，并加蓋章戳。有權(quán)機關(guān)對我行提供的情況和資料，應(yīng)依法保守秘密。

（五）受理機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理司法查詢手續(xù)時，應(yīng)對 下列情況進行登記：有權(quán)機關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，我行經(jīng)辦人員姓名，被查詢個人的姓名，查詢匯款號碼，協(xié)助查詢的時間和金額，相關(guān)法律文書名稱和文號，協(xié)助結(jié)果等。登記表須經(jīng)有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和我行經(jīng)辦人員簽字。

第三節(jié) 退匯

第五十七條 退匯包括客戶申請退匯、無法兌付匯款退匯和逾期匯款退匯。

第五十八條 客戶申請退匯

（一）匯款人自發(fā)匯之日起，在匯款未兌付的前提下，一年內(nèi)可到原辦理網(wǎng)點或任一個全功能網(wǎng)點申請退匯。

（二）客戶應(yīng)填寫特殊業(yè)務(wù)申請書，提供原匯款單和本人有 效身份證件辦理退匯。經(jīng)綜合柜員授權(quán)辦理。

（三）我行受理銀郵匯款和郵政匯款的退匯申請后，若匯款信息未出境，則確認退匯成功，并按退匯兌付流程辦理兌付；若匯款信息已出境，則應(yīng)根據(jù)境外機構(gòu)對該筆退匯匯款狀態(tài)答復(fù)情況，確定能否向客戶退匯。

（四）我行受理西聯(lián)匯款退匯后，如該筆匯款沒有兌付，則通過西聯(lián)匯款正常兌付流程辦理退匯。

（五）由于匯款已兌付等原因造成的退匯不成功，我行不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，不退還客戶退匯手續(xù)費。第五十九條 無法兌付匯款退匯

（一）境外匯入?yún)R款，因無法聯(lián)系到收款人、無法入賬等原因，造成匯款無法正常兌付的，我行應(yīng)將相關(guān)匯款進行無法兌付退匯處理，將匯款退回發(fā)匯機構(gòu)。

（二）無法兌付匯款退匯只退還本金，不退還手續(xù)費。

（三）無法兌付投單通知郵政匯款退匯在通知單打印機構(gòu)辦理，網(wǎng)點處理的由綜合柜員授權(quán)，網(wǎng)點以上機構(gòu)由業(yè)務(wù)主管授權(quán)。

第六十條

逾期匯款退匯

（一）境外匯入?yún)R款，兌付有效期滿后，收款人仍未支取的，應(yīng)將相關(guān)匯款退回發(fā)匯機構(gòu)。西聯(lián)匯款的兌付有效期滿后，相關(guān)匯款由西聯(lián)公司單獨管理。

（二）兌付有效期 銀郵匯款的兌付有效期為匯款發(fā)出之日起30天（含）。郵政匯款的兌付有效期按照雙邊業(yè)務(wù)協(xié)定執(zhí)行。西聯(lián)匯款的兌付有效期由西聯(lián)公司確定。

（三）逾期匯款退匯由外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動處理。第六十一條 無著匯款

（一）境外未兌付匯款退回我行后，自總行處理之日起90天（含），原發(fā)匯人仍未支取的，作為無著匯款管理。

（二）無著匯款兌付按照正常匯款收匯的相關(guān)規(guī)定辦理?？蛻魬{本人有效身份證件、原發(fā)匯單、取款通知單或西聯(lián)監(jiān)控號碼等申請兌付無著匯款。

第四節(jié) 改匯

第六十二條 改匯是指匯款匯出后，客戶申請對匯款信息進行的修改。

第六十三條 銀郵匯款不能修改發(fā)匯金額。郵政匯款不能修改發(fā)匯金額和收匯國家。西聯(lián)匯款不能修改發(fā)匯金額和影響費用的信息。

第六十四條 客戶申請改匯

（一）匯款人自發(fā)匯之日起，在匯款未兌付的前提下，2個月內(nèi)可到發(fā)匯網(wǎng)點申請改匯?？蛻糁荒苌暾埜膮R一次。

（二）客戶填寫特殊業(yè)務(wù)申請書，提供原發(fā)匯單和本人有效身份證件辦理改匯。經(jīng)綜合柜員授權(quán)辦理。

（三）由于匯款已兌付等原因造成的改匯不成功，我行不承 擔(dān)相關(guān)責(zé)任，不退還客戶改匯手續(xù)費。

（四）客戶申請更改西聯(lián)匯款信息時，由受理機構(gòu)聯(lián)系西聯(lián)公司客戶服務(wù)中心辦理。

第五節(jié) 凍結(jié)

第六十五條 凍結(jié)是指我行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)的要求，在一定時間內(nèi)禁止收款人提取其匯款的行為。解凍結(jié)是指對已凍結(jié)的匯款解除凍結(jié)的行為。

第六十六條 我行辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時，應(yīng)當核實以下證件和法律文書：

（一）有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

（二）有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)匯款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當由有權(quán)機關(guān)主要負責(zé)人簽字的，應(yīng)當有主要負責(zé)人簽字；

（三）人民法院出具的凍結(jié)匯款裁定書、其它有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)匯款決定書。

第六十七條 我行在協(xié)助凍結(jié)個人匯款時，應(yīng)當審查以下內(nèi)容：

（一）“協(xié)助凍結(jié)匯款通知書”填寫的需被凍結(jié)匯款的個人姓名、匯款號碼或監(jiān)控號碼、大小寫金額；

（二）協(xié)助凍結(jié)匯款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；

（三）協(xié)助凍結(jié)匯款通知書上應(yīng)有確定的凍結(jié)金額。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)匯款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)匯款通知書”或所附的法律文書。

第六十八條 有權(quán)機關(guān)要求對個人國際匯款進行凍結(jié)時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息時，應(yīng)當要求有權(quán)機關(guān)提供足以確定該筆匯款的其他信息。

第六十九條 兩個以上有權(quán)機關(guān)要求對同一筆匯款進行凍結(jié)時，受理機構(gòu)應(yīng)當協(xié)助最先送達凍結(jié)匯款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)。

第七十條 凍結(jié)匯款可在總行、分行、支行和營業(yè)所辦理，解凍結(jié)應(yīng)在原凍結(jié)受理機構(gòu)辦理。支行和營業(yè)所辦理凍結(jié)和解凍結(jié)，應(yīng)由支行長授權(quán)；分行及以上機構(gòu)辦理凍結(jié)和解凍結(jié)，應(yīng)由業(yè)務(wù)主管授權(quán)。凍結(jié)西聯(lián)匯款時，由受理機構(gòu)聯(lián)系西聯(lián)公司客戶服務(wù)中心辦理。

第七十一條 受理機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)時，應(yīng)對下列情況進行登記：有權(quán)機關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，我行經(jīng)辦人員姓名，被凍結(jié)匯款的個人姓名，凍結(jié)匯款號碼，協(xié)助凍結(jié)的時間和金額，相關(guān)法律文書名稱和文號，協(xié)助結(jié)果等。登記表須經(jīng)有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和我行經(jīng)辦人員簽字。

第七十二條 有權(quán)機關(guān)在凍結(jié)、解凍結(jié)工作中發(fā)生錯誤，其 上級機關(guān)直接做出變更決定或裁定的，我行受理機構(gòu)接到變更決定書或裁定書后，應(yīng)當予以辦理。

第七十三條 凍結(jié)個人匯款的期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍結(jié)。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍結(jié)手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，自動解除凍結(jié)。

第七十四條 被凍結(jié)匯款的個人對凍結(jié)提出異議，我行經(jīng)辦人員應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)聯(lián)系。

第六節(jié) 扣劃

第七十五條 扣劃是指我行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)的要求，將個人匯款款項劃撥到指定賬戶的行為。

第七十六條 我行辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時，應(yīng)當核實以下證件和法律文書：

（一）有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

（二）有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃匯款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當由有權(quán)機關(guān)主要負責(zé)人簽字的，應(yīng)當有主要負責(zé)人簽字；

（三）有關(guān)生效法律文書或行政機關(guān)的有關(guān)決定書。第七十七條 我行協(xié)助扣劃單位或個人匯款時，應(yīng)當審查以下內(nèi)容：

（一）“協(xié)助扣劃匯款通知書”填寫的需被扣劃匯款的個人姓名、匯款號碼或監(jiān)控號碼、大小寫金額；

（二）協(xié)助扣劃匯款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；

（三）協(xié)助扣劃匯款通知書上應(yīng)有確定的扣劃金額。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助扣劃匯款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說明原因，退回“協(xié)助扣劃匯款通知書”或所附的法律文書。

第七十八條 有權(quán)機關(guān)扣劃個人國際匯款時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息時，應(yīng)當要求有權(quán)機關(guān)提供足以確定該筆匯款的其他信息。

第七十九條 兩個以上有權(quán)機關(guān)要求對同一筆匯款采取扣劃措施時，受理機構(gòu)應(yīng)當協(xié)助最先送達扣劃匯款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理扣劃手續(xù)。

第八十條 扣劃匯款應(yīng)在支行和營業(yè)所辦理，應(yīng)由支行長授權(quán)?？蹌澪髀?lián)匯款時，由受理機構(gòu)聯(lián)系西聯(lián)公司客戶服務(wù)中心辦理。

第八十一條 受理機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理扣劃手續(xù)時，應(yīng)對下列情況進行登記：有權(quán)機關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，我行經(jīng)辦人員姓名，被扣劃個人的姓名，扣劃匯款號碼，協(xié)助扣劃的時間和金額，相關(guān)法律文書名稱和文號，協(xié)助結(jié)果等。登記表須經(jīng)有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和我行經(jīng)辦人員簽字。

第八十二條 扣劃款項必須直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶，不得支付現(xiàn)金。

第五章 內(nèi)部處理 第一節(jié) 基本業(yè)務(wù)

第八十三條 信息批譯和分揀

（一）信息批譯是指對境外匯入的投單通知郵政匯款，將其收款人姓名、收款人地址信息翻譯為中文的處理。

（二）信息分揀是指將境外匯入的投單通知郵政匯款，逐級分發(fā)到一級支行轄內(nèi)取款通知單打印機構(gòu)的處理。分揀有誤的郵政匯款信息應(yīng)退回上級機構(gòu)重新分揀。

（三）每日日終，各級機構(gòu)應(yīng)將當天待分揀投單通知郵政匯款信息全部分揀完畢。

第八十四條 電話通知

（一）銀郵匯入?yún)R款的電話通知服務(wù)可在總行或指定的分支行辦理。

（二）電話通知服務(wù)機構(gòu)應(yīng)指定專人提供電話通知服務(wù)，建立國際匯款電話通知登記簿，按規(guī)范流程和時限要求將相關(guān)取款信息通知收款人。

第八十五條 處理單及報文處理

（一）行內(nèi)機構(gòu)間特殊業(yè)務(wù)往來處理使用處理單。總行與境外機構(gòu)間特殊業(yè)務(wù)往來處理使用報文。

（二）處理單種類包括查詢、退匯、改匯、注銷及其他等類型?？傂锌梢允褂盟蓄愋偷奶幚韱?，各級分支行只能使用查詢和其他類型的處理單。

（三）各級機構(gòu)可以查詢本機構(gòu)和下級機構(gòu)發(fā)出的處理單信息，但只能處理本機構(gòu)的處理單。

（四）各級機構(gòu)應(yīng)及時查看并處理本級機構(gòu)的處理單，做到每日結(jié)清。

（五）總行每個工作日要及時處理進出口報文，發(fā)往境外的報文須經(jīng)復(fù)核后方可發(fā)送。

第八十六條 通知單打印

（一）一級分行可根據(jù)實際情況自行確定投單通知郵政匯款的取款通知單打印機構(gòu)。境外匯入的郵政匯款信息未經(jīng)批譯處理的，不能打印取款通知單。

（二）打印的通知單包括取款通知單、催領(lǐng)通知單及相關(guān)清單。

（三）通知單打印機構(gòu)應(yīng)建立打印取款通知單登記簿，登記打印情況，每次打印的取款通知單均應(yīng)核對接收專號是否與上批次號碼連續(xù)。

（四）通知單打印時間、頻次應(yīng)根據(jù)郵政投遞機構(gòu)封發(fā)時間、頻次確定，打印的通知單應(yīng)隨最近封發(fā)頻次按給據(jù)郵件進行投遞。

第二節(jié) 差錯處理

第八十七條 差錯處理是指因柜員操作錯誤或系統(tǒng)超時等原因，導(dǎo)致國際匯款信息出現(xiàn)錯誤時，對匯款信息進行的修正處理。銀郵匯款和郵政匯款的差錯處理包括取消、注銷、內(nèi)部改匯和止兌。西聯(lián)匯款的差錯處理包括西聯(lián)發(fā)匯取消、西聯(lián)收匯補錄、西聯(lián)收匯結(jié)匯補錄、西聯(lián)收匯取消。

第八十八條 取消

（一）取消是指柜員辦理銀郵匯款和郵政匯款的發(fā)匯、收匯時，金額出現(xiàn)差錯，在交易當天且匯款信息尚未發(fā)送出境的情況下，將匯款交易取消的一種修正方式。

（二）涉及賬戶的取消，只能取消該賬戶的末筆匯款交易。

（三）涉及售匯發(fā)匯、收匯結(jié)匯的取消，應(yīng)先在外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)撤銷原結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)，恢復(fù)已使用的結(jié)售匯額度，再對國際匯款業(yè)務(wù)進行取消。

（四）取消由原交易柜員辦理，綜合柜員授權(quán)。第八十九條 注銷

（一）注銷是指柜員辦理銀郵匯款和郵政匯款的發(fā)匯、收匯時，金額出現(xiàn)差錯，在非交易當日或匯款已發(fā)送出境的情況下，對差錯金額全額沖銷的一種修正方式。注銷分為發(fā)匯匯款注銷和已兌匯款注銷。

（二）已兌匯款注銷成功后可以再次辦理兌付。

（三）涉及售匯發(fā)匯、收匯結(jié)匯的注銷，應(yīng)先在外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)撤銷原結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)，恢復(fù)已使用的結(jié)售匯額度，再對國際匯款業(yè)務(wù)進行注銷。

（四）注銷由原交易柜員辦理，綜合柜員授權(quán)。辦理注銷前，應(yīng)先對差錯金額進行掛賬處理。

第九十條 內(nèi)部改匯

內(nèi)部改匯是對柜員操作錯誤導(dǎo)致的銀郵匯款和郵政匯款發(fā)匯或收匯信息差錯進行的修改。內(nèi)部改匯的信息修改范圍與客戶申請改匯的一致，只能修改匯款金額以外的信息。內(nèi)部改匯由原交易柜員辦理，綜合柜員授權(quán)。

第九十一條 止兌

（一）止兌是指暫時鎖定銀郵匯款和郵政匯款信息的處理方式。解止兌是指對已止兌的匯款解除止兌的行為。

（二）止兌可以在各級機構(gòu)辦理，解止兌應(yīng)在原止兌受理機構(gòu)辦理。

（三）匯款止兌后生成止兌號碼，解止兌時應(yīng)憑原止兌號碼辦理。解止兌分為人工解止兌和系統(tǒng)自動解止兌。

（四）支行及營業(yè)所辦理止兌和解止兌應(yīng)由支行長授權(quán)。分行及以上機構(gòu)辦理止兌和解止兌，應(yīng)由業(yè)務(wù)主管授權(quán)。

第九十二條 西聯(lián)發(fā)匯取消

西聯(lián)發(fā)匯取消是指柜員辦理西聯(lián)匯款發(fā)匯業(yè)務(wù)時，因內(nèi)部差錯導(dǎo)致錯誤，或因系統(tǒng)超時等原因造成我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)匯成功，但西聯(lián)公司系統(tǒng)發(fā)匯不成功，經(jīng)辦柜員與西聯(lián)客戶服務(wù)中心進行確認后，將我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)匯交易取消的處理。

西聯(lián)發(fā)匯取消應(yīng)在交易當天客戶臨柜時辦理，由原交易柜員操作，綜合柜員授權(quán)。第九十三條 西聯(lián)收匯補錄和收匯結(jié)匯補錄

西聯(lián)收匯補錄和收匯結(jié)匯補錄是指柜員辦理西聯(lián)匯款收匯業(yè)務(wù)和收匯結(jié)匯業(yè)務(wù)時，因系統(tǒng)超時等原因，造成西聯(lián)公司系統(tǒng)收匯成功，但我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)收匯不成功，經(jīng)辦柜員與西聯(lián)客戶服務(wù)中心進行確認后，在我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行的處理。

西聯(lián)收匯補錄和收匯結(jié)匯補錄在交易當天客戶臨柜時辦理。由原交易柜員操作，綜合柜員授權(quán)。

第九十四條 西聯(lián)收匯取消

西聯(lián)收匯取消是指柜員辦理西聯(lián)匯款收匯業(yè)務(wù)時，因內(nèi)部差錯造成匯款錯誤兌付，經(jīng)辦柜員與西聯(lián)客戶服務(wù)中心進行確認后，將已兌付的西聯(lián)匯款全額取消的一種修正行為。

（一）辦理西聯(lián)匯款收匯取消時，柜員應(yīng)先與西聯(lián)客戶服務(wù)中心聯(lián)系，確認該筆匯款兌付記錄在西聯(lián)主機中成功取消后，再通過我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理西聯(lián)匯款收匯取消。

（二）西聯(lián)匯款收匯取消成功后，可重新對該筆匯款進行收匯處理。

（三）西聯(lián)匯款收匯取消應(yīng)在交易當天且客戶臨柜時辦理。由原交易柜員操作，綜合柜員授權(quán)。

第六章 國際收支申報

第九十五條 申報主體

境內(nèi)個人和境外個人通過我行發(fā)生的跨境匯款交易，應(yīng)由交易主體在境內(nèi)的一方通過我行進行國際收支間接申報。境外個人與境內(nèi)個人之間通過我行發(fā)生的境內(nèi)外匯收付，應(yīng)由境內(nèi)個人通過我行進行國際收支間接申報。

第九十六條 申報范圍

（一）匯入?yún)R款

對等值3000美元以下（含）的個人涉外收入款項，實行限額申報，即收款人可免填《涉外收入申報單》，但涉及貿(mào)易出口收匯、非居民項下的對私涉外收入款項不實行限額申報。

因交易被撤消而收到的原匯出匯款的退款，應(yīng)按匯入?yún)R款的相關(guān)申報規(guī)定進行國際收支申報。

（二）匯出匯款

不分居民和非居民，個人客戶均須逐筆申報。

因交易被撤消等導(dǎo)致的原匯入?yún)R款的退款，應(yīng)按匯出匯款的相關(guān)申報規(guī)定進行國際收支申報。

第九十七條 國際收支申報號碼

國際收支申報號碼共22位，編制規(guī)則由外匯局制定。第1至12位為金融機構(gòu)標識碼；第13至18位為該筆涉外收入款的貸記客戶日期或該筆對外付款的支付日期（按年月日YYMMDD格式）；第19位至22位為我行的當日業(yè)務(wù)流水碼。業(yè)務(wù)流水碼按日按機構(gòu)設(shè)臵編號。

第九十八條 申報方式

（一）客戶辦理匯出匯款和兌付現(xiàn)金匯入?yún)R款時，符合申報條件的個人，應(yīng)在網(wǎng)點填寫國際收支申報單據(jù)進行申報。

（二）直接匯入賬戶的國際匯款，網(wǎng)點應(yīng)在匯款入賬當日或最遲次日，以電話或短信方式通知收款人，由收款人在收到匯款后的5個工作日內(nèi)，到其外幣儲蓄賬戶開戶網(wǎng)點進行申報。外幣儲蓄網(wǎng)點應(yīng)建立入賬匯款通知登記簿，對直接匯入賬戶匯款的申報通知情況進行管理。

第九十九條 申報單據(jù)

國際收支申報使用外匯局統(tǒng)一格式的境外匯款申請書（發(fā)匯申報）和涉外收入申報單（收匯申報），相關(guān)申報單據(jù)中包含收發(fā)匯信息和國際收支申報信息。

（一）發(fā)匯申報：西聯(lián)匯款客戶填寫西聯(lián)匯款申請書進行發(fā)匯，使用境外匯款申請書進行申報；除西聯(lián)匯款外，其它匯款客戶填寫境外匯款申請書進行發(fā)匯和申報。

（二）收匯申報：各類匯款客戶均填寫收匯申請書進行收匯，使用涉外收入申報單進行申報。

第一百條 申報憑證管理

一級支行應(yīng)按月對轄內(nèi)機構(gòu)申報單銀行留存聯(lián)和外匯局留存聯(lián)分別裝訂成冊。申報單銀行留存聯(lián)的保存期限為5年。外匯局留存聯(lián)應(yīng)按月份和種類分別裝訂，加具封面并加蓋印章，封面應(yīng)列明：憑證類別名稱、銀行名稱、月份、裝訂日期、經(jīng)辦人員等。

第一百零一條 各級分支行應(yīng)按照匯兌業(yè)務(wù)報表屬地管理的要求，及時向?qū)俚赝鈪R局及其分支局報送《匯兌業(yè)務(wù)統(tǒng)計申報報表》。

第七章 數(shù)據(jù)統(tǒng)計及報送

第一百零二條 各級機構(gòu)應(yīng)嚴格按照人民銀行的要求，上報符合大額、可疑標準的國際匯款交易數(shù)據(jù)及報表。

第一百零三條 我行聯(lián)入外匯局外匯金宏系統(tǒng)前，總行負責(zé)統(tǒng)一向外匯局報送相關(guān)國際收支統(tǒng)計匯總報表，同時向外匯業(yè)務(wù)開戶銀行逐筆申報境外匯入或向境外匯出的國際匯款結(jié)算資金。我行聯(lián)入外匯局金宏系統(tǒng)后，由總行向外匯局聯(lián)網(wǎng)報送全行的國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

第一百零四條 一級支行應(yīng)于月后8個工作日內(nèi)，將轄內(nèi)機構(gòu)國際收支申報單據(jù)外匯局留存聯(lián)報屬地外匯分支局。屬地?zé)o外匯分支局的，應(yīng)由其上級行進行報送。

第一百零五條 營業(yè)日終，支行和營業(yè)所應(yīng)將各類匯款業(yè)務(wù)憑單、憑證、柜員軋賬單等進行整理，一并上交一級支行。

第八章 檔案管理

第一百零六條 國際匯款業(yè)務(wù)檔案是辦理國際匯款業(yè)務(wù)的真實記錄和事后查閱的依據(jù)，包括國際匯款業(yè)務(wù)辦理過程中生成的各類交易憑單、憑證、柜員軋賬單、營業(yè)軋賬單和相關(guān)報表等。業(yè)務(wù)檔案包括紙質(zhì)業(yè)務(wù)檔案和電子業(yè)務(wù)檔案。

第一百零七條 各級機構(gòu)應(yīng)妥善保管本級機構(gòu)的國際匯款業(yè)務(wù)檔案，做到歸檔資料齊全、完整，按歸檔時限要求定期分類、理訂送檔。一級支行負責(zé)統(tǒng)一存檔管理轄內(nèi)機構(gòu)國際匯款業(yè)務(wù)紙

質(zhì)業(yè)務(wù)檔案，其它各級機構(gòu)的紙質(zhì)業(yè)務(wù)檔案及電子業(yè)務(wù)檔案由本級機構(gòu)統(tǒng)一存檔管理。

第一百零八條 交易憑單、憑證、營業(yè)軋賬單、柜員軋賬單等紙質(zhì)業(yè)務(wù)檔案必須每日整理、定期裝訂，由專人進行保管。電子形式檔案可根據(jù)報表等生成的時間要求、特點以及數(shù)據(jù)存儲大小進行整理。

第一百零九條 國際匯款業(yè)務(wù)檔案的保管必須具備良好的環(huán)境，保證安全，防止丟失及損壞。

第一百一十條 國際匯款紙質(zhì)業(yè)務(wù)檔案保管期限為5年，電子業(yè)務(wù)檔案永久保存。

第一百一十一條 國際匯款業(yè)務(wù)檔案保管期滿需要銷毀時，由檔案部門提出銷毀意見，會同國際匯款業(yè)務(wù)部門等共同鑒定，嚴格審查、編制業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊，報上級主管部門批準后銷毀。對未了結(jié)債權(quán)債務(wù)或涉及案件等未結(jié)案的原始憑證，應(yīng)單獨抽出，另行立卷，由檔案部門保管，直至結(jié)清各種關(guān)系。

第一百一十二條 國際匯款業(yè)務(wù)檔案不得外借。本單位需要查閱時，應(yīng)按規(guī)定辦理查閱手續(xù)；外單位需要查閱的，必須履行有關(guān)合法手續(xù)，經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準后，方可查閱、抄錄、復(fù)印，并建立登記制度。

第一百一十三條 國際匯款工作人員因工作原因而獲悉有關(guān)的匯款信息，只能告知相關(guān)的匯款人、收款人或他們的合法代表人。

第九章 附則

第一百一十四條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行負責(zé)制定和解釋。本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第一百一十五條

本辦法中的定義和術(shù)語

（一）有權(quán)機關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。有權(quán)查詢、凍結(jié)或扣劃的有權(quán)機關(guān)名單，按照總行風(fēng)險管理部“查詢、凍結(jié)、扣劃單位名稱列表”執(zhí)行。

（二）大額交易是指單筆或者當日累計外幣等值1萬美元以上（含）的交易。大額交易的判斷標準適用我行有關(guān)大額交易和可疑交易報告管理辦法和操作規(guī)程的規(guī)定。

（三）可疑交易是指金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的交易，包括：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；短期內(nèi)相同收匯款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付等。可疑交易的判斷標準適用我行有關(guān)大額交易和可疑交易報告管理辦法和操作規(guī)程的規(guī)定。

（四）匯兌業(yè)務(wù)統(tǒng)計是指對與人員進出我國國境相聯(lián)系的以外匯兌換人民幣和以人民幣兌換外匯的行為和狀況進行統(tǒng)計監(jiān)測，是銀行間接統(tǒng)計申報的一個重要補充部分。所指外匯包括現(xiàn)鈔、旅行支票和信用卡。

（五）境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。境外個人是指持護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（六）外匯金宏系統(tǒng)是指外匯局國際收支平衡管理信息系統(tǒng)，主要實現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、綜合查詢和統(tǒng)計分析功能，是國家金宏工程（即宏觀經(jīng)濟管理信息系統(tǒng)）的重要組成部分。

（七）SWIFT是環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文簡稱。STEFI是萬國郵聯(lián)電子金融信息安全傳輸系統(tǒng)（Secured Transfer of Electronic Financial Information）的英文簡稱。EUROGIRO是歐洲劃撥組織信息傳遞平臺的英文簡稱。

（八）SWIFT BIC碼是SWIFT會員機構(gòu)的銀行標識碼，由銀行代碼、國家代碼、地區(qū)代碼和分行代碼四部分組成。其中：銀行代碼（Bank Code）由4位易于識別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成；國家代碼（Country Code）根據(jù)國際標準化組織的規(guī)定，由2位字母構(gòu)成；地區(qū)代碼（Location Code）由2位數(shù)字或字母構(gòu)成，標明機構(gòu)所注冊城市；分行代碼（Branch Code）由3位數(shù)字或字

母構(gòu)成，標明分支機構(gòu)。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行工作總結(jié)

中國郵政儲蓄銀行壺關(guān)縣支行2014年工作總結(jié)

暨2015年工作計劃

中國郵政儲蓄銀行壺關(guān)縣支行 2014 年工作總結(jié)暨2015年工作計劃

今年以來，我行在市行、縣委縣政府和監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全行干部職工的共同拼搏下，認真貫徹落實全市郵儲銀行工作會議精神，結(jié)合我縣當?shù)貙嶋H情況，緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)型、加速發(fā)展、安全合規(guī)、質(zhì)效并重的總體工作部署，調(diào)整結(jié)構(gòu)，激活機制，全力推

進各項工作穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)將2014年工作總結(jié)匯報如下：

◆ 主要發(fā)展指標完成情況

一、業(yè)務(wù)收入及利潤指標完成情況

截至2014年12月底，我行當年累計實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入972.97萬元。其中：儲蓄利差收入完成278.49萬元；國內(nèi)匯兌收入完成0.72萬元；公司業(yè)務(wù)收入完成510.62萬元，信貸業(yè)務(wù)收入完成99.15萬元，代理業(yè)務(wù)收入18.89萬元，其他收入65.1萬余元。

二、主要業(yè)務(wù)發(fā)展指標完成情況

(一)信貸業(yè)務(wù)情況

發(fā)展情況：截止12月底，支行信貸各類貸款累計放款2040萬元。其中：小額累計發(fā)放102筆，金額562.4萬元；消費貸款累計發(fā)放49筆,金額471.8萬元;個人商務(wù)貸款累計發(fā)放20筆,金融504萬元；全年凈增230萬，凈增全市排名第二；小企業(yè)1筆，金額500萬。

（二）公司業(yè)務(wù)

截止12月底，公司時點余額為20576萬元,日均余額為19824萬元。

（三）儲蓄業(yè)務(wù)

截止12月份，網(wǎng)點個人存款余額23603萬元，本月余額1063萬元，本年凈增1320萬元，完成年計劃的66.02%，其中活期達到了7534萬，比例為32%。截至目前，我行已代理收繳養(yǎng)老金4120萬元，開立綠卡10083枚，在偏遠山區(qū)布放“商易通”56部，另增設(shè)一臺ATM存取款一體機，以便更好地為客戶服務(wù)。

（四）理財業(yè)務(wù)

截止12月底，累計銷售人民幣理財5668萬元，完成年計劃108.4%。國債累計銷售46萬元，基金累計銷售67萬元，保險累計銷售237.9萬元。

◆主要工作開展情況

一、突出重點，努力抓好業(yè)務(wù)發(fā)展。

（一）全力壓降不良、狠抓信貸發(fā)展

壓降不良：我行目前最突出的問題是信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題，信貸風(fēng)險問題影響到了目前信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展、影響到了信貸人員的工作信心、影響到了信貸條線特別是管理人員的正常工作精力、影響到了支行整體的運營情況。為了加快信貸風(fēng)險緩釋進度，使支行早日恢復(fù)到正常的發(fā)展軌道中來。今年以來，我行狠抓不良貸款緩釋工作，截止目前，緩釋工作雖在小額“兩率”上未能得到充分體現(xiàn)，但小額的不良資產(chǎn)規(guī)模得到了有效控制。

業(yè)務(wù)發(fā)展：總體來說，我行各項貸款發(fā)放整體呈上升趨勢，但在市場處于淡季的情況下我行也積極發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，一方面通過“數(shù)據(jù)庫”建設(shè)來尋找以往的流失客戶；另一方面通過對縣域重點街道商戶一對一宣傳、電視頻道飄字廣告和一手房項目開發(fā)，以及利用社會人脈進行單位營銷的方式來發(fā)展與儲備客戶。將在有限的區(qū)域內(nèi)再通過各種方法進行廣泛宣傳，特別是農(nóng)村，要深入了解各自然村的實際情況，如“養(yǎng)殖村”、“種植村”“打井村”等，根據(jù)每個村的特點給予配套的放款，可以使全縣以及周邊地區(qū)的廣大民眾進一步了解我們的業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)特色擴大客戶群，另一方面我們將對原有的信貸老客戶進行回訪，讓他們成為我們的業(yè)務(wù)宣傳員，通過他們的社會影響力擴大我行的客戶群，增強信貸業(yè)務(wù)發(fā)展后勁。

（二）積極克服困難，穩(wěn)定儲蓄余額

為了穩(wěn)定儲蓄余額，我行采取了多種措施，我行年初制定了一季度負債業(yè)務(wù)實施方案，一是通過上門拜訪，動員全行員工營銷代發(fā)工資單位和高端客戶,穩(wěn)固大客戶對我行的忠誠度；二是領(lǐng)導(dǎo)帶頭，全行動員，積極營銷儲蓄業(yè)務(wù)；三是我行新農(nóng)保業(yè)務(wù)對新農(nóng)?？蛻暨M行深度營銷，鼓勵其在我行進行活期轉(zhuǎn)定期；四是我行制定了9項業(yè)務(wù)柜員擂臺賽，分別在支行、柜員之間形成PK氛圍，有效增進了大家主動營銷的積極性。同時，積極加強服務(wù)和營銷工作。充分利用節(jié)假日有利時機，強化柜面服務(wù)，加強營業(yè)廳安保工作，為客戶營造祥和、溫馨的業(yè)務(wù)辦理環(huán)境，吸引客戶；抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，深入各企業(yè)單位和優(yōu)質(zhì)個人客戶，宣傳我行產(chǎn)品優(yōu)勢，爭存攬儲；我行明確以“惠民、便民”為服務(wù)宗旨，擴大代收代付群體，增加基礎(chǔ)客戶資源，進一步增強郵儲抗風(fēng)險能力，在提升郵政儲蓄服務(wù)“三農(nóng)”良好形象的同時，不斷提高郵政儲蓄的社會影響力和市場占有率的工作思路，積極與縣政府、勞動和社會保障等有關(guān)部門進行溝通合作，我行“新農(nóng)?！睒I(yè)務(wù)合計代發(fā)金額4200余萬元。我行以自己的實力和多項便民措施贏得了市場，成為當?shù)卮l(fā)“新農(nóng)保”的主要機構(gòu)。也帶動了儲蓄存款的增長。

二、統(tǒng)籌兼顧，奮力抓好全面管理。

（一）風(fēng)險防控，常抓不懈

為有效防控風(fēng)險，我行堅持做到風(fēng)險防控工作常抓不懈。一是風(fēng)險管理責(zé)任到人，各崗位、各環(huán)節(jié)層層簽訂案件防控、安全生產(chǎn)治安綜合治理責(zé)任書，不留死角；二是每月堅持召開郵銀聯(lián)席會議，及時解決風(fēng)險管理中遇到的問題，將風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)；三是針對各條線、各部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題，做到負責(zé)人召開會議，分析成因，制定整改措施，并督促整改，對屢查屢犯問題加大處罰力度；四是加大對公司業(yè)務(wù)、信貸等業(yè)務(wù)的檢查力度，嚴防操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和信用風(fēng)險的發(fā)生；五是適時加強內(nèi)控和安全治理工作，進一步加強庫存現(xiàn)金、重要空白憑證管理，全面加強安全保衛(wèi)管理，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營和各項工作安全穩(wěn)健運營。

（二）服務(wù)管理，持之以恒

一是制定了服務(wù)管理考核辦法，使服務(wù)工作達到系統(tǒng)化、規(guī)范化；二是形成了全行齊抓共管的服務(wù)格局，增強服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量；三是對市行各階段安排的服務(wù)具體工作，堅持落實到位；四是立足實際，特別是針對新農(nóng)保、低保客戶實行特色化服務(wù)；五是大力改善網(wǎng)點環(huán)境，通過在營業(yè)廳添置零殘幣兌換臺、便民箱、雨傘、飲水機、老花鏡、擺放綠色花卉等多項便民措施，服務(wù)水平進一步提高，特別是新建路支行在硬件基礎(chǔ)差的情況下，從軟件入手，著力提升服務(wù)水平，一舉甩掉了多年來落后面貌，贏得了市行和客戶的好評。

（三）圍繞發(fā)展，重點管理

今年，我們堅持“內(nèi)外兼修”的原則，一方面努力拓展業(yè)務(wù)，一方面更加注重精心打造一級支行經(jīng)營管理平臺，全面做好各項內(nèi)部管理工作。一是按照“總量控制、均衡實施、適時調(diào)節(jié)、彈性管理”的原則對支行進行全面管理；二是進一步規(guī)范和完善我行績效考核制度，圍繞重點工作，動態(tài)調(diào)整分值，加重掛鉤力度，細化到崗到人；三是分層完善“周例會制度”，加強執(zhí)行力建設(shè)，進一步提高干部員工的工作效率和質(zhì)量；

三、開展群眾路線教育活動，領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時做好工作部署

自群眾路線教育實踐活動啟動以來，我行嚴格按照上級黨委要求的方法和步驟，相繼完成了“學(xué)習(xí)教育、聽取意見”，“查擺問題、開展批評”和“整改落實、建章立制”三個環(huán)節(jié)的工作，取得了顯著成效。我行將以這次活動為契機，繼續(xù)在干部隊伍建設(shè)，干部工作作風(fēng)建設(shè)，隊伍穩(wěn)定和執(zhí)行能力的建設(shè)上，更加的嚴格要求，明確奮斗目標。

四、企業(yè)文化建設(shè)有聲有色

一是以人為本，和諧發(fā)展，通過建設(shè)“職工之家”改善員工食宿條件、豐富員工文化生活，如：設(shè)立了專門的活動場所，添置了讀書一角、各類健身器材、活動桌椅等。二是我行對員工進行了全面培訓(xùn)、舉辦練功比武技能大賽，提高了員工素質(zhì)，增強了員工凝聚力和向心力。

總之，在2014年的工作中，在面對巨大壓力和重重困難的情況下，我行全體員工積極發(fā)揚壺關(guān)“疙瘩”精神，體現(xiàn)了堅強的毅力、付出了超人的努力。在目前的工作中，我行還存在一些不如人意的地方，如：基礎(chǔ)管理工作距上級和監(jiān)管部門還有差距，各類基礎(chǔ)管理資料有待完善，風(fēng)險意識有待加強，管理理論有待創(chuàng)新。我行將在今后的工作中總結(jié)不足，及時改進，確保各項工作再上新臺階。

——2015年工作計劃

◆ 2015年主要發(fā)展指標計劃

一、業(yè)務(wù)收入指標計劃

努力實現(xiàn)全年業(yè)務(wù)收入1280萬元。

二、主要業(yè)務(wù)指標

公司業(yè)務(wù)日均余額突破2.3億元，信貸業(yè)務(wù)凈增2000萬，儲蓄余額凈增3000萬。

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展措施

1、繼續(xù)扭轉(zhuǎn)目前信貸業(yè)務(wù)頹廢態(tài)勢，做大做強區(qū)域小額市場，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。一是加強信貸隊伍建設(shè)，通過思想動員、行為規(guī)范、物質(zhì)激勵等措施，并利用政策導(dǎo)向，逐步培養(yǎng)一種“拼、比、趕、超”全力發(fā)展業(yè)務(wù)的積極氛圍；二是尋找重點專業(yè)市場，開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、重點村莊、重點行業(yè)；三是加快信用消費、一手房、小企業(yè)等貸款營銷項目進度，拓寬業(yè)務(wù)品種。

2、加大公司業(yè)務(wù)整體化配置資源，以項目營銷為抓手，有序推進公司業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展。一是加強公司業(yè)務(wù)人才配備，配備專職公司營銷人員；二是細分目標市場，突出重點，在目前的“財政”項目定位基礎(chǔ)上，繼續(xù)跟進財政“非稅”、城建局的城建保證金項目；三是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)和服務(wù)培訓(xùn)，為客戶提供方便快捷的服務(wù)。

3、穩(wěn)步推進儲蓄業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展，保持負債業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展。一是制定儲蓄下半年專項業(yè)務(wù)營銷方案，逐一落實，繼續(xù)走全員營銷的道路，促進負債業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；二是加強大客戶、重點客戶管理，培養(yǎng)客戶忠誠度，推動理財業(yè)務(wù)發(fā)展；三是做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，以充分發(fā)揮其優(yōu)勢，提升我行競爭力。

（二）信貸風(fēng)險緩釋措施

1、堅持業(yè)務(wù)發(fā)展不動搖；

2、堅持專職清收不松懈。

三、狠抓網(wǎng)點安全生產(chǎn)、持續(xù)改善服務(wù)水平

（一）進一步完善落實服務(wù)水平標準，細化支行營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)文明、服務(wù)規(guī)范，繼續(xù)開展窗口服務(wù)明星評選活動，堅持每月召開服務(wù)質(zhì)量分析會議，強化服務(wù)考核機制，重點對用戶投訴反映的服務(wù)態(tài)度、推諉辦理業(yè)務(wù)等嚴重影響郵行形象的問題要加大處罰力度，從嚴從重處理。

（二）引深窗口服務(wù)達標活動，逐步改善窗口服務(wù)的“硬件”攻能，通過改善窗口的“軟、硬”件，使營業(yè)窗口的整體服務(wù)水平上臺階。

（三）明確服務(wù)管理責(zé)職，從行領(lǐng)導(dǎo)、綜合辦、業(yè)務(wù)部到各部門負責(zé)人，要層層抓服務(wù)，對發(fā)生用戶投訴和新聞曝光等重大影響企業(yè)信譽的服務(wù)問題要追究連帶責(zé)任，確保年內(nèi)支行服務(wù)水平有明顯提升。

四、堅持抓隊伍建設(shè)提素質(zhì)

（一）建立三支隊伍。一是建立一支業(yè)務(wù)精通、敢于吃苦、品行端正，把信貸工作視為事業(yè)來做的信貸隊伍；二是建立一支勇于攻關(guān)，敢于碰釘子，善于交際，具有鍥而不舍精神的公司客戶經(jīng)理隊伍；三是打造一支以行長、理財經(jīng)理為主、全體員工參與的儲蓄、理財隊伍。

（二）抓好企業(yè)文化建設(shè)，發(fā)揮團隊戰(zhàn)斗力、增強企業(yè)凝聚力，充分發(fā)揮好黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用，加強黨員隊伍建設(shè)，注重積級分子培養(yǎng)。同時豐富職工的文化娛樂生活，除參加市行組織的各項活動外，支行要組織開展多次文體活動，營造企業(yè)文化氛圍。

二〇一五年一月三日

附件：