第一篇：關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的思考及對(duì)策

關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的思考及對(duì)策

李善君

十七屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》中，明確了新形勢(shì)下推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、目標(biāo)任務(wù)、重大原則和戰(zhàn)略舉措，進(jìn)一步指明了要發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的現(xiàn)代農(nóng)村金融保險(xiǎn)制度的建設(shè)方向。我國是世界上最大的農(nóng)業(yè)國家，農(nóng)業(yè)在我國的國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用。同時(shí)，農(nóng)業(yè)也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，在建設(shè)現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保護(hù)傘是必不可少的。我國農(nóng)業(yè)占GDP中的份額不小，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是一個(gè)巨大的潛在市場(chǎng)，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，開拓我國保險(xiǎn)市場(chǎng)顯得尤為緊迫。

一、問題的提出

近年來，農(nóng)民收入增長緩慢和城鄉(xiāng)收入差距不斷擴(kuò)大已成為現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最迫切需要解決的問題。農(nóng)民增收難是由多種因素造成的，其中很重要的原因之一就是和其它產(chǎn)業(yè)相比，農(nóng)業(yè)是典型的“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”性產(chǎn)業(yè)。我國是受自然災(zāi)害影響最為嚴(yán)重的國家之一，農(nóng)業(yè)受災(zāi)面積占種植總面積的比重在30%以上，比發(fā)達(dá)國家高10%～20％，成災(zāi)面積占總面積的比例也一直在20%左右波動(dòng)。去年的南方雪災(zāi)、汶川地震以及“蛆蟲柑橘”事件等，都給農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大損失。

自然災(zāi)害如此頻繁，但我國對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害的損失補(bǔ)償水平很低，一直維持在2%～5%左右，補(bǔ)償手段也很單一，只有政府救濟(jì)、災(zāi)害扶持和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)三大類，其中以政府救濟(jì)和災(zāi)害扶持為主，占了整個(gè)補(bǔ)償?shù)?0%以上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種主要的風(fēng)險(xiǎn)管理形式，在鼎盛時(shí)期的1992年也僅占總賠償額的25%左右。從1992年開始，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村自然災(zāi)害補(bǔ)償中的比例不斷下降。作為世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害比較嚴(yán)重的國家,我國脆弱的農(nóng)業(yè),亟須農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有力保障和支持。

二、原因分析

目前我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存在著各種各樣的問題,現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要。一方面農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足，另一方面商業(yè)保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展面臨供求“雙冷”、資源短缺、人才匱乏、缺少政策扶持等問題。

一是供給不足，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)以家庭為基本生產(chǎn)單位，生產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營粗放、低投入、低效益，使得農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)要求較高。加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件影響較大，自然災(zāi)害的不可抗性使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率高，虧損嚴(yán)重。如此大的風(fēng)險(xiǎn)，使以營利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深度和廣度，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。

二是需求乏力，農(nóng)民主動(dòng)投保意識(shí)不強(qiáng)。一方面，受迷信思想和小農(nóng)意識(shí)的影響, 許多農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足,風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)差，很難相信保險(xiǎn)對(duì)生產(chǎn)和生活的保障作用。另一方面，超小規(guī)模的土地經(jīng)營客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能,經(jīng)營規(guī)模過小使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益,因而不愿意付出保險(xiǎn)成本。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目經(jīng)營經(jīng)常入不敷出,保險(xiǎn)公司對(duì)其要求較高保險(xiǎn)費(fèi)率, 加之國家支持和補(bǔ)貼較少,相對(duì)農(nóng)民收入而言,保險(xiǎn)費(fèi)率較高,抑制了農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求。

三是機(jī)制缺失，未形成風(fēng)險(xiǎn)利益共同體。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)均具有通過風(fēng)險(xiǎn)支持獲得收益的共性特征。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展重要支柱，它本身所具有分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的功能，可為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融保駕護(hù)航。但是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村金融目前沒有形成風(fēng)險(xiǎn)利益共同體，讓農(nóng)村金融獨(dú)自承擔(dān)“三農(nóng)”信貸支持的風(fēng)險(xiǎn)和收益。如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)介入，通過與金融機(jī)構(gòu)打造風(fēng)險(xiǎn)利益共同體，分擔(dān)農(nóng)業(yè)金融的風(fēng)險(xiǎn)，將使農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大大降低，從而增加農(nóng)村金融對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的支持力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四是立法滯后，政策扶持落實(shí)沒有到位。我國至今尚無一套完整的法律、法規(guī)及相應(yīng)政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持?！掇r(nóng)業(yè)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定是，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須志愿加入，任何人不得強(qiáng)制”。1995年頒布的《保險(xiǎn)法》提到，“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。由于法律并沒有明確規(guī)定政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的職能和作用，致使我國政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性很大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也就無法可依。由于立法滯后，國家提出對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持都是宏觀層面的，往往因缺少具體支持政策而落不到實(shí)處，這也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的一個(gè)重要因素。

五是人才短缺，專業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員不夠。長期以來,我國保險(xiǎn)業(yè)由于受到各種因素的干擾,發(fā)展呈現(xiàn)多次起落,保險(xiǎn)人才斷層。目前我國保險(xiǎn)從業(yè)人員大多是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)來的,沒受過專門保險(xiǎn)教育。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的復(fù)雜性、艱苦性,更是導(dǎo)致人才奇缺。因此,從業(yè)人員現(xiàn)狀是經(jīng)驗(yàn)型多、知識(shí)型少，保守型多、開拓型少，單一型多、復(fù)合型少，粗放型多、效益型少。數(shù)據(jù)表明,我國保險(xiǎn)市場(chǎng)人才供需比例約為1:4。人才的極度匱乏,特別是核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才的嚴(yán)重不足,已成為制約保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的重要因素。

三、對(duì)策及建議

一要建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。商業(yè)保險(xiǎn)公司要改變經(jīng)營方式, 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給體系,增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。要進(jìn)一步拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的職能,克服農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的逆向選擇。要堅(jiān)持自愿參加的原則，擴(kuò)大政策宣傳，建立基層的相互保險(xiǎn)合作社，讓農(nóng)民充分了解相互保險(xiǎn)的性質(zhì)、特點(diǎn)和賠付方法等，提高農(nóng)民的投保參保意識(shí)。省、市、縣應(yīng)建立相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作經(jīng)營機(jī)構(gòu)，為基層保險(xiǎn)合作社提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和再保險(xiǎn)服務(wù)。要培育具有專業(yè)知識(shí)和開拓創(chuàng)新精神的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才,提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平和市場(chǎng)的多層次需要。

二要加強(qiáng)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持。利用政府的財(cái)政政策、金融政策等手段，配合市場(chǎng)機(jī)制、價(jià)格機(jī)制的共同融合來支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作，確保農(nóng)場(chǎng)主、農(nóng)戶的實(shí)際利益得到保障。對(duì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，政府可提供適當(dāng)費(fèi)用補(bǔ)貼，激勵(lì)其參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營與代理。若遇大災(zāi)之年，準(zhǔn)備金積累不足以支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款時(shí)，政府可向經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各類機(jī)構(gòu)發(fā)放無息貸款，并讓其從以后的經(jīng)營盈余中逐年歸還。實(shí)行稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)政策,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼，鼓勵(lì)其參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制,發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng),擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面,達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。

三要加快完善法律保障體制。我國現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》實(shí)質(zhì)是一部商業(yè)保險(xiǎn)法，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的大部分是政策性保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的經(jīng)營目標(biāo)大相徑庭，用現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)存在許多問題。因此，應(yīng)盡快頒布專門的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營目標(biāo)、保障范圍、保障水平、組織機(jī)構(gòu)與運(yùn)行方式、政府的作用、農(nóng)民的參與方式、稅收規(guī)定、資金運(yùn)用等方面以法律的形式進(jìn)行規(guī)范，確立法律和政策依據(jù)，以便于實(shí)際運(yùn)作。

四要防范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極高的信息不對(duì)稱性，道德風(fēng)險(xiǎn)尤其嚴(yán)重，必須采取有效措施予以規(guī)避。應(yīng)充分發(fā)揮相互保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，提升農(nóng)民的主人翁意識(shí)，加強(qiáng)投保人之間的互助和監(jiān)督；精心培養(yǎng)專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍，深入細(xì)致地開展定損工作，加強(qiáng)制度建設(shè)，建立一套規(guī)范的工作步驟和程序，并不斷地根據(jù)工作開展的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和完善，以最大程度地防止監(jiān)管漏洞。

五要盡快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金。建立保險(xiǎn)基金是建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行模式成敗的關(guān)鍵。保險(xiǎn)基金的形成，要依靠國家政策的扶持，在國家財(cái)政政策的引導(dǎo)下，在稅收、利率方面得到政府支持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的籌措，建議可由農(nóng)業(yè)發(fā)展基金中出一部分，民政從救濟(jì)金中出一部分，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從上繳資金中出一部分，加上商業(yè)保險(xiǎn)公司的墊底資金，形成雄厚的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金。同時(shí)，應(yīng)制定激勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的稅收優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織的一切業(yè)務(wù)和收入適當(dāng)免稅，免稅部分也可充當(dāng)合作社的保險(xiǎn)基金，專戶單列，由監(jiān)管部門監(jiān)督使用。

六要加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)是農(nóng)業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的組成部分，必須建立在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)上。我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)就是要進(jìn)一步鞏固和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，突出發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，大力實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，增加農(nóng)民收入。要積極推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)，實(shí)施土地適度規(guī)模經(jīng)營，以克服過去由于土地分戶零散、種植品種繁多、難以形成產(chǎn)業(yè)而導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不便于核保、核算、界定險(xiǎn)種、賠付等，進(jìn)而擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障能力，有效降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)綜合效益。

作者系中共巴中市委副秘書長、市委農(nóng)辦主任

第二篇：省市級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問題及對(duì)策探討

省市級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問題及對(duì)策探討

2013年05月13日 14:58 來源：《中國證券期貨》2013年第3期 作者：于泳 字號(hào)

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摘 要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。本文通過對(duì)省市級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的“政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的力度不夠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善”等諸多問題進(jìn)行分析，對(duì)如何加強(qiáng)省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了發(fā)展對(duì)策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，發(fā)展，問題，對(duì)策

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種專業(yè)化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定等方面有著不可替代的作用，對(duì)保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都具有十分重要的意義。

一、我國省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

中國人民保險(xiǎn)公司于1950年成立，在山東、北京等省市開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中間停辦一段時(shí)間，1982年正式恢復(fù)，開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。上世紀(jì)80年代后期，民政部門開辦農(nóng)村救災(zāi)保險(xiǎn)，但由于經(jīng)營虧損嚴(yán)重，都相繼退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。1994年中國人民保險(xiǎn)公司向市場(chǎng)化體制轉(zhuǎn)軌，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日益萎縮，許多地方停辦。2004年以前國內(nèi)只有中國人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合兩家產(chǎn)險(xiǎn)公司在少數(shù)地區(qū)維持開辦。從2004年起，中央政府連續(xù)四年在一號(hào)文件中相繼提出“加快建立”、“穩(wěn)步推進(jìn)”、“擴(kuò)大”政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)頒布了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)性意見，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)全面鋪開，上海安信、吉林安華和黑龍江陽光等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司相繼獲批成立，江蘇、浙江、四川、內(nèi)蒙古等省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作開始啟動(dòng)。2006年，《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“三補(bǔ)貼”政策。2007年，中央財(cái)政注入10億元資金于首批被列為中央財(cái)政政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)的內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川六個(gè)省區(qū)。由中國人保、中華聯(lián)合和吉林安華3家保險(xiǎn)公司將參與試點(diǎn)。2008年中央財(cái)政安排60.5億元健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度，這一數(shù)字比2007年增加近兩倍。

二、我國省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題及原因分析

1.政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的力度不夠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善，經(jīng)營體系不健全，缺乏財(cái)政、稅收及法律支持

政府支持是農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵因素。近年由于國家財(cái)力等方面的限制，我國財(cái)政對(duì)省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持嚴(yán)重不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制不健全，缺少法律稅收支持，導(dǎo)致了在實(shí)際運(yùn)營中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)過于集中，很難實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)制不夠完善，在現(xiàn)有的賠付條件下，風(fēng)險(xiǎn)過于集中在經(jīng)營主體自身，虧損較大，而政策性保險(xiǎn)的保障程度偏低，區(qū)域分配不合理。

2.部分省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占保險(xiǎn)業(yè)的比例低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入低，增長過程有所反復(fù)

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要承保單位是中保財(cái)險(xiǎn)，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率較高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入低，省市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)萎縮。從發(fā)展過程來看，從1991年到2006年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入占整個(gè)保費(fèi)收入中的比重非常少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的增長過程有所反復(fù)，一定程度上制約了省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

3.部分省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保金額少，受災(zāi)面積大，賠付率高

由于我國獨(dú)特的氣候條件和地質(zhì)條件，使每年的受災(zāi)面積占農(nóng)田面積的比例非常高。洪水、旱災(zāi)、禽流感等重大災(zāi)害和重大疫情的補(bǔ)償額是保險(xiǎn)公司難以承受的。農(nóng)業(yè)除了面對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)之外，還同時(shí)面臨諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)等等，這樣的高風(fēng)險(xiǎn)使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率與給付極高。

4.農(nóng)業(yè)的小規(guī)模分散經(jīng)營模式使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以推廣，在客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能

在部分省市地區(qū)，農(nóng)村經(jīng)營方式分散，導(dǎo)致難以對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的資料進(jìn)行充分收集，一些農(nóng)戶家庭生產(chǎn)呈小規(guī)模分散經(jīng)營，特別是中西部地區(qū)主要從事小規(guī)模種植業(yè)的農(nóng)戶，大多數(shù)缺乏投保的支付能力，這使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很難推廣。

5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度不夠，農(nóng)民參保意識(shí)淡薄，農(nóng)民收入水平低，經(jīng)濟(jì)承受能力有限，難以接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不夠，由于農(nóng)村缺少網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、廣告牌等平面宣傳媒體，使一些農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，不懂保險(xiǎn)是怎么回事，對(duì)保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)條款等的不了解。一些年紀(jì)比較大的農(nóng)民，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，比較注重眼前的既得利益，而對(duì)事情的發(fā)展缺乏全盤的考慮，風(fēng)險(xiǎn)大的投保不起，風(fēng)險(xiǎn)小的認(rèn)為沒必要投保，一部分農(nóng)民認(rèn)為一般的災(zāi)害損失發(fā)生是正常的，沒有必要對(duì)其投保，即使發(fā)生了大的災(zāi)害損失，自然會(huì)有國家救濟(jì)。還有部分省市農(nóng)民年收入很低，各種開銷又必不可少，經(jīng)濟(jì)能力承受有限，農(nóng)民想保險(xiǎn)交不起錢。

6.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司缺乏從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)人才

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司經(jīng)營地位的下降，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員紛紛改行或離崗。專業(yè)人才稀缺，缺少專門研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員，特別是能對(duì)氣象和自然病蟲害進(jìn)行中期預(yù)警人才，這樣導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的不可控。

三、對(duì)加強(qiáng)省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策研究

1.政府應(yīng)高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展，發(fā)揮其主導(dǎo)作用，加大資金的投入，增強(qiáng)稅收優(yōu)惠力度

政府應(yīng)高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展，發(fā)揮其主導(dǎo)作用，加大政策支持力度，通過各級(jí)財(cái)政持續(xù)穩(wěn)定的資金投入和保險(xiǎn)公司與農(nóng)民的互利合作，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予大力支持。在資金上，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必要的財(cái)政支持，對(duì)農(nóng)民提供保費(fèi)補(bǔ)貼，減輕農(nóng)民的承受負(fù)擔(dān)。從稅收上增強(qiáng)稅收優(yōu)惠力度，成立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督制度的實(shí)施。

2.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制保障

加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法是建立中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，從法律上明確政府、保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，從政策和財(cái)政上予以支持，建立起確保農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展和農(nóng)村長期穩(wěn)定的保障機(jī)制。

3.建立完善的農(nóng)村服務(wù)體系，成立三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站

以省市為單位，從本地區(qū)實(shí)際出發(fā)，探索適合本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，逐步建立多主體經(jīng)營、多層次完善的的農(nóng)村服務(wù)體系。由氣象部門、農(nóng)情研究機(jī)構(gòu)組建農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范機(jī)制；發(fā)揮國家農(nóng)業(yè)科學(xué)研究機(jī)構(gòu)的作用，建立技術(shù)支持網(wǎng)絡(luò)，提高農(nóng)民科技水平；建立農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)信息系統(tǒng)；完善農(nóng)村的金融系統(tǒng)。

4.建立“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的大農(nóng)險(xiǎn)模式

各省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的宏觀調(diào)控引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向，以各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的區(qū)業(yè)保險(xiǎn)公司的區(qū)域性管理為業(yè)務(wù)主導(dǎo)，以縣鄉(xiāng)兩級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社為經(jīng)營主體的健全的組織體系。參考借鑒黑龍江、吉林等9個(gè)省、自治區(qū)、直轄市在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中采用的組織經(jīng)營形式，建立“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的大農(nóng)險(xiǎn)模式。

5.加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度

加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，充分利用各種媒體、地方政府網(wǎng)站等，通過電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行廣泛宣傳，普及農(nóng)險(xiǎn)常識(shí)，開展一些如電視、講座、廣播等，使農(nóng)民了解什么是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，懂得投保、索賠、防災(zāi)防損常識(shí)，采取農(nóng)民可以接受和理解的方式，向農(nóng)民宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義和作用，讓他們了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使農(nóng)民真正積極主動(dòng)地參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

6.重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)，積極引進(jìn)高素質(zhì)人才，提高保險(xiǎn)人員的專業(yè)素養(yǎng)素質(zhì)

提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員工作的環(huán)境，待遇，吸引更多的人來從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)；積極從一些吸收和委培一些高層次人才，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的后盾；加強(qiáng)在崗培訓(xùn)和管理，并定期進(jìn)行考核，以提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和操作技能。建立一支具有豐富的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍，對(duì)于推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展有重要的意義。

參考文獻(xiàn)

[1]中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村社會(huì)保障制度研究[M].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2002（12）。

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第三篇：山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究

山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究

【摘要】山西省作為中部農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，這些外部條件給農(nóng)業(yè)經(jīng)營者們帶來大量經(jīng)濟(jì)損失，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展亟需農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和保護(hù)。本文從山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀研究入手，結(jié)合山西農(nóng)業(yè)的具體情況并通過理論和實(shí)際的分析，找出了山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題。并就這些問題提出了一些對(duì)策及建議，進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)策略。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題對(duì)策及建議

山西省作為中部農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展亟需農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和保護(hù)，但由于我國社會(huì)保障體制尚不完善，目前，農(nóng)村的自然災(zāi)害補(bǔ)救渠道主要依賴國家財(cái)政轉(zhuǎn)移支付，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施力度不夠，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，逐步建立和完善農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度，對(duì)于保障農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定具有深遠(yuǎn)意義。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本理論

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以支付小額保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中由于災(zāi)害所造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的一種制度安排。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是以農(nóng)業(yè)為對(duì)象的一種保險(xiǎn)。

二、山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

（一）山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

山西省自2007年恢復(fù)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，在政府的支持和推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有了一定的發(fā)展。截至2011年，全省農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到4144萬元，較2007年增加了39.16%，受益農(nóng)戶43498戶次。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的開辦為穩(wěn)定山西省種植業(yè)生產(chǎn)，分散和降低種植業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，山西省積極探索各種經(jīng)營模式，相繼開辦了林木火災(zāi)保險(xiǎn)、小麥種植、玉米種植、收獲期農(nóng)作物火災(zāi)保險(xiǎn)、塑料大棚蔬菜種植保險(xiǎn)、煙草種植保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為各類經(jīng)濟(jì)種植業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力地支持?？傊轿魇∞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入開展，對(duì)于穩(wěn)定山西省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進(jìn)農(nóng)民增收起著越來越重要的作用。

（二）山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題

（1）有效需求不足，阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。概括地講，造成山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足的原因有以下幾點(diǎn)：一是農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄，存在僥幸心理；二是農(nóng)民家庭收入偏低，難以支付相對(duì)較高的保險(xiǎn)費(fèi)用，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的潛在需求難以轉(zhuǎn)化成為有效需求；三是保險(xiǎn)金額較低，與農(nóng)民期望有差距；四是承保品種少，保險(xiǎn)覆蓋面不夠?qū)?；五是保險(xiǎn)責(zé)任范圍與農(nóng)民要求有差距。

第四篇：崇明農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策思考

崇明農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策思考

崇明縣統(tǒng)計(jì)局2011-06-16

崇明地處上海遠(yuǎn)郊，是上海農(nóng)業(yè)土地資源最多、分布最集中、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境優(yōu)佳的地區(qū)。近年來，縣委縣政府以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以農(nóng)民增收為核心，著力優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)始終保持良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、崇明農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)步增長2010年，全縣實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)價(jià)總產(chǎn)值52.8億元，比上年增4.4%，占全市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的18.4%。其中：全年糧食總產(chǎn)在總播種面積比上年減

5.9%的情況下實(shí)現(xiàn)325786噸，比上年減4.5%，單季稻總產(chǎn)為200557噸，比上年減2.9%，油菜籽實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)5987噸，比上年減26.6%，蔬菜總產(chǎn)達(dá)到953825噸，比上年增0.8%，種植業(yè)產(chǎn)值增6.6%；林業(yè)中水果產(chǎn)量148847噸，比上年減22.7%，當(dāng)年新增造林面積5000畝，比上年減48.6%，林業(yè)產(chǎn)值減27.1%；畜牧業(yè)中生豬出欄273058頭，比上年減

6.2%，白山羊出欄244745頭，比上年增1.5%，家禽出欄429萬羽，比上年減1.4%，鮮蛋產(chǎn)量9863噸，比上年下降14.0%，鮮奶產(chǎn)量19081噸，比上年增16.9%，牧業(yè)產(chǎn)值增

2.2%；海水產(chǎn)品和內(nèi)陸水域水產(chǎn)品總量達(dá)63150噸，比上年減8.9%，特色水產(chǎn)養(yǎng)殖品種不斷更新，河蟹養(yǎng)殖面積920000畝，其中島外河蟹面積840000畝，成蟹產(chǎn)量9632噸，比上年減1.4%，漁業(yè)產(chǎn)值增3.9%；農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)產(chǎn)值增2.0%。

（二）農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)價(jià)格和農(nóng)資生產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)平穩(wěn)2010年糧食收購價(jià)格穩(wěn)中有升。小麥?zhǔn)召弮r(jià)格比上年增13.3%；油菜籽收購價(jià)格比上年下降了10.0%；粳谷收購價(jià)格比上年增29.9%；蔬菜價(jià)格較上年有所上升，特別是上海長江隧橋通車后特色蔬菜價(jià)格升幅明顯，全年蔬菜平均價(jià)格1579元/噸，比上年增3.4%；林業(yè)生產(chǎn)中柑桔價(jià)格比上年減29.7%；生豬生產(chǎn)價(jià)格基本持平；禽蛋價(jià)格增19.5%；牛奶價(jià)格今年比上年增2.0%；水產(chǎn)品價(jià)格穩(wěn)中有升，名特優(yōu)水產(chǎn)品價(jià)格上揚(yáng)較快；主要農(nóng)資生產(chǎn)價(jià)格有所下降，主要農(nóng)藥品種價(jià)格比較平穩(wěn)；商品有機(jī)肥價(jià)格與上年基本持平，農(nóng)膜價(jià)格較上年略有下降。

（三）特色種養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)初具規(guī)模近年來，我縣已經(jīng)建成設(shè)施良田30萬畝，設(shè)施菜地4.5萬畝。推廣高效低毒低殘留農(nóng)藥30噸，使用面積達(dá)到4.5萬畝次，商品有機(jī)肥3.8萬噸。推廣水稻機(jī)秧面積12萬畝。完成規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)濟(jì)林建設(shè)任務(wù)3500畝、公益林基礎(chǔ)設(shè)施9500畝及5000畝低效林改造項(xiàng)目。完成四旁林植樹47.8萬多株，庭院綠化植樹62.6萬株。另外還實(shí)施了《設(shè)施葡萄新品種和高效栽培技術(shù)示范》、《崇明

白山羊的保護(hù)技術(shù)應(yīng)用》等8項(xiàng)市級(jí)科技興農(nóng)攻關(guān)的推廣項(xiàng)目。啟動(dòng)了崇明水仙、崇明白山羊、崇明特色蔬菜（金瓜、薯芋類、白扁豆）種質(zhì)資源保護(hù)工作。

（四）農(nóng)業(yè)專業(yè)化、組織化程度穩(wěn)步推進(jìn)近年來，我縣農(nóng)業(yè)組織化程度得到了較快發(fā)展。全縣現(xiàn)有847個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社，其中糧食類267個(gè)、果蔬類262個(gè)、水產(chǎn)類178個(gè)，其他類140個(gè)（畜牧52個(gè)、花卉苗木16個(gè)、農(nóng)機(jī)服務(wù)18個(gè)、農(nóng)家樂54個(gè)），種植面積達(dá)到31.7萬畝，水產(chǎn)養(yǎng)殖面積6.6萬畝，帶動(dòng)農(nóng)戶高達(dá)73555戶，占全縣總農(nóng)戶數(shù)的25.1%。

（五）生態(tài)休閑旅游和觀光農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)活力近年來，前衛(wèi)村、瀛東村、綠港村等農(nóng)家樂式農(nóng)業(yè)旅游發(fā)展迅速。2010年，我縣農(nóng)業(yè)旅游共接待游客達(dá)82.9萬人次，實(shí)現(xiàn)旅游直接收入3555萬元，同比分別增長126.8%和115.9%。崇啟大橋即將開通，屆時(shí)滬崇蘇大通道將全線貫通，生態(tài)休閑旅游和觀光農(nóng)業(yè)必將成為崇明經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一亮點(diǎn)。

二、崇明農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)有利機(jī)遇

（一）強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策力度不斷加大。2010年，我縣進(jìn)一步加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度。進(jìn)一步規(guī)范糧食補(bǔ)貼資金管理，調(diào)整完善種糧直補(bǔ)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼、水稻機(jī)械化育插秧補(bǔ)貼、市級(jí)農(nóng)業(yè)園區(qū)貼息等政策，加大對(duì)糧食、蔬菜、畜禽、水產(chǎn)等生產(chǎn)量大的專業(yè)合作社政策傾斜力度。2010年，全縣財(cái)政投入“三農(nóng)”資金233299萬元，比上年增長10.2%。

（二）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，也是農(nóng)村發(fā)展亟待加強(qiáng)的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。我縣把農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要內(nèi)容和著力點(diǎn)，不斷加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。從2010年財(cái)政支農(nóng)資金使用看，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入資金為91775萬元，占財(cái)政支農(nóng)資金的39.3%，比上年增長56.2%；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面投入資金92588萬元，占財(cái)政支農(nóng)資金的39.7%，比上年減少11.9%；改善民生方面投入資金48936萬元，占財(cái)政支農(nóng)資金的21.0%，比上年增長2.4%。

（三）農(nóng)業(yè)科技入戶和農(nóng)民培訓(xùn)積極開展。近年來，我縣組織農(nóng)業(yè)科技人員深入田間農(nóng)戶，開展技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。到2010年末，全縣有培育科技示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)、示范基地34個(gè)，科技示范戶1237個(gè)，主導(dǎo)品種和主推技術(shù)到位率達(dá)90%以上，輻射帶動(dòng)2萬多農(nóng)戶。近年來，全縣共完成了1600名涉及糧食、蔬菜、水產(chǎn)、畜牧、果樹等五大專業(yè)十個(gè)專題的專業(yè)農(nóng)民實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)；240名涉及稻蟹共生、成蟹養(yǎng)殖、小南瓜種植、草莓種植、林地雞養(yǎng)殖、大棚蔬菜等六個(gè)特色專業(yè)實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)；14703人次安全生產(chǎn)科普及引導(dǎo)

性培訓(xùn)；200名培訓(xùn)任務(wù)轉(zhuǎn)移農(nóng)民培訓(xùn)；62名蔬菜園藝工職業(yè)技能培訓(xùn)；1564名骨干農(nóng)民的職業(yè)技能培訓(xùn)；335名縣、鎮(zhèn)、村基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員職業(yè)技能培訓(xùn)；635名千村萬戶信息化職業(yè)技能培訓(xùn)和2000名村民的農(nóng)村環(huán)保知識(shí)職業(yè)技能培訓(xùn)，農(nóng)民專業(yè)技術(shù)水平得到了較大提高。

（四）農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管不斷加強(qiáng)。2010年，我縣制定了開展農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全整治暨農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全執(zhí)法活動(dòng)的《實(shí)施方案》，提出了加強(qiáng)對(duì)蔬菜種植散戶安全使用農(nóng)藥管理工作的意見。全面開展農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全專項(xiàng)整治，積極推廣高效低毒低殘留農(nóng)藥，完善農(nóng)藥使用聯(lián)戶制度和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量可追溯制度，強(qiáng)化安全用藥技術(shù)指導(dǎo)，加大檢測(cè)力度，確保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全。到目前為止，全縣有4只農(nóng)產(chǎn)品取得了有機(jī)食品認(rèn)證，17只農(nóng)產(chǎn)品取得了綠色食品認(rèn)證，23只農(nóng)產(chǎn)品取得了無公害農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證，2 只農(nóng)產(chǎn)品取得良好農(nóng)業(yè)規(guī)范認(rèn)證。重大動(dòng)物疫病得到有效控制，全面完成了散養(yǎng)畜禽高致病性禽流感、口蹄疫、高致病性豬藍(lán)耳病和豬瘟的集中免疫工作，加強(qiáng)了對(duì)獸藥飼料等投入品的監(jiān)管力度，做到了從源頭上防控疫情的發(fā)生。

（五）農(nóng)業(yè)生態(tài)建設(shè)步伐加快。加大種植綠肥農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的力度，第四輪環(huán)保三年行動(dòng)計(jì)劃已完成綠肥種植12.5萬畝，推廣商品有機(jī)肥2.4萬噸，測(cè)土配方肥6800噸，推廣使用高效低毒低殘留農(nóng)藥25噸左右，另外還實(shí)施油菜、二麥等三夏作物秸稈機(jī)械化還田。養(yǎng)殖污染治理方面也有突破，制定出臺(tái)規(guī)?；竽翀?chǎng)沼氣項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施意見，建造標(biāo)準(zhǔn)化水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)、建設(shè)場(chǎng)內(nèi)人工濕地等。

新的挑戰(zhàn)

（一）外來涉農(nóng)從業(yè)人員隊(duì)伍龐大，從業(yè)技能較差。目前，在我縣從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的外來從業(yè)人員近萬人，主要從事糧食、蔬菜生產(chǎn)，其中有從業(yè)技能的不足20%。這支外來經(jīng)營隊(duì)伍綜合技術(shù)素質(zhì)偏低，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了諸多問題：一是外來承包戶流動(dòng)性較強(qiáng)，短期行為突出，對(duì)土地采取掠奪性經(jīng)營，易使土地質(zhì)量迅速下降；二是外來承包戶對(duì)農(nóng)產(chǎn)品安全意識(shí)不高，不太愿意接受農(nóng)技部門的指導(dǎo)，往往自行采購使用高效、高毒、高殘留的農(nóng)藥，給農(nóng)產(chǎn)品食用安全帶來隱患。

（二）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待進(jìn)一步完善。近幾年，我縣十分注重加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并取得了一定成效，但仍然存在尚需解決的諸多問題。一是資金投入力度偏低，制約了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的開展。盡管上級(jí)有關(guān)部門不斷加大財(cái)政資金的投入力度，但崇明是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，耕地面積達(dá)75萬畝，總?cè)丝谟?0.4萬人，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金缺口仍然較大，與其他區(qū)縣相比，我縣農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)展緩慢。二是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和科學(xué)管理。目前，我縣農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還沒有找到行之有效的發(fā)

展項(xiàng)目、缺少可行性論證，從而導(dǎo)致盲目建設(shè)、重復(fù)建設(shè)。遍地開花的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（主要是農(nóng)村修建路、橋）與上?！靶罗r(nóng)村建設(shè)”中“三個(gè)”集中理念大相徑庭。

（三）農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展仍需進(jìn)一步規(guī)范。近年來，我縣農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展較快，但仍存在一系列問題。一是農(nóng)民專業(yè)合作社的運(yùn)行機(jī)制仍不夠健全，在經(jīng)營管理、制度建設(shè)等方面尚不完善。目前，我縣農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，數(shù)量龐大，管理、指導(dǎo)、服務(wù)工作量大，涉及范圍廣，而目前僅依靠縣農(nóng)委一個(gè)部門管理，鄉(xiāng)鎮(zhèn)無專職人員進(jìn)行管理服務(wù)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)難度較大。另據(jù)有關(guān)部門反映，有20%多的農(nóng)民專業(yè)合作社完成工商注冊(cè)后，沒有實(shí)質(zhì)性運(yùn)作。二是經(jīng)營規(guī)模偏小，整體實(shí)力不強(qiáng)。大部分農(nóng)民專業(yè)合作社還處在起步發(fā)展階段，自我積累能力差，整體實(shí)力弱，上規(guī)模、有較強(qiáng)影響力和競(jìng)爭力的不多，無法有效組織生產(chǎn)經(jīng)營和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，弱化了合作組織的凝聚力；合作社社員年齡較大、學(xué)歷較低，整體素質(zhì)偏低，管理水平和生產(chǎn)能力較差。三是產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡。從農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)規(guī)?；潭瓤矗Z食生產(chǎn)的規(guī)?；捷^高，農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量較多；畜禽、蔬菜、水果等產(chǎn)品規(guī)?；降?，農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量較少。四是農(nóng)民專業(yè)合作社“貸款難”問題比較突出，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款難以滿足合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展的需求。

（四）農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管仍有薄弱環(huán)節(jié)。近年來，通過大力推進(jìn)無公害行動(dòng)計(jì)劃，堅(jiān)持開展專項(xiàng)整治行動(dòng)，不斷推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)和監(jiān)管體系建設(shè)，我縣農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平穩(wěn)步提升。但是，當(dāng)前正處于從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的特殊階段，種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營小而分散，養(yǎng)殖業(yè)散養(yǎng)戶比重高，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)加銷環(huán)節(jié)多，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)和實(shí)施監(jiān)管的難度很大。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系、技術(shù)支撐體系、監(jiān)督管理體系和檢驗(yàn)檢測(cè)體系等正處于發(fā)展初期，監(jiān)管仍存在薄弱環(huán)節(jié)，特別是對(duì)蔬菜種植散戶安全使用農(nóng)藥的監(jiān)管力度有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

（五）資源環(huán)境的約束日益加劇。受社會(huì)發(fā)展與自然環(huán)境變化等多種因素影響，我縣耕地面積減少的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，部分地區(qū)耕地質(zhì)量持續(xù)下降，特別是化肥、農(nóng)藥用量仍未得到有效控制，畜禽糞便污染等問題長期存在，農(nóng)業(yè)面源污染治理難度大，農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境依然脆弱。

三、崇明農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策與思考

抓住上海后世博效應(yīng)和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的契機(jī)，以做精、做優(yōu)、做強(qiáng)高效生態(tài)農(nóng)業(yè)為目標(biāo)，以組織實(shí)施《上海推進(jìn)農(nóng)業(yè)“三個(gè)高水平”發(fā)展綱要及第一輪三年行動(dòng)計(jì)劃》為抓手，結(jié)合崇明農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促發(fā)展。

（一）轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；涌燹r(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，因地制宜推進(jìn)多種形式農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適度規(guī)模經(jīng)營；提高農(nóng)業(yè)組織化程度，充分發(fā)揮合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的服務(wù)帶動(dòng)作用，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織與農(nóng)戶的利益連結(jié)機(jī)制，提高產(chǎn)業(yè)化組織的帶動(dòng)輻射能力；進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)設(shè)施化程度，推進(jìn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)；加快農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，強(qiáng)化無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志等品牌農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證工作，實(shí)施農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全可追溯制度；繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)對(duì)外開放，堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”相結(jié)合，拓展農(nóng)業(yè)對(duì)外開放廣度和深度。

（二）加大政策扶持力度，強(qiáng)化農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善生態(tài)環(huán)境現(xiàn)代農(nóng)業(yè)離不開政府的政策扶持，特別是在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、投入和補(bǔ)貼機(jī)制建設(shè)上需要進(jìn)一步加大政策、資金扶持力度。加大對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度，繼續(xù)推進(jìn)設(shè)施糧田與設(shè)施菜田建設(shè)，加快推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化畜牧養(yǎng)殖場(chǎng)與標(biāo)準(zhǔn)化水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)建設(shè)；全面啟動(dòng)區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)，繼續(xù)提升農(nóng)業(yè)裝備水平，繼續(xù)推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)。同時(shí)要完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的管理體制，提升農(nóng)村基層政權(quán)對(duì)農(nóng)村各項(xiàng)公共事務(wù)和公共財(cái)產(chǎn)的管理能力，從而提高基礎(chǔ)設(shè)施的使用效率，最大限度地發(fā)揮其在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的作用。繼續(xù)完善支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的補(bǔ)貼政策，制定重點(diǎn)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目投資優(yōu)惠政策。大力發(fā)展循環(huán)農(nóng)業(yè)，控制農(nóng)業(yè)面源污染，推進(jìn)種養(yǎng)結(jié)合和農(nóng)作物廢棄物的無害化處理和綜合利用，進(jìn)一步改善環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（三）加快科技興農(nóng)步伐，提高農(nóng)業(yè)科技化水平推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系建設(shè)，啟動(dòng)建設(shè)水稻、綠葉蔬菜、西甜瓜、河蟹四個(gè)農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系，逐步建立適應(yīng)本縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的國家與社會(huì)組織并存的多層次、多成分、多功能農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系。并以此為載體，大力推進(jìn)科研、教育、推廣三位一體共同發(fā)展長效機(jī)制。以組織實(shí)施“科技示范縣項(xiàng)目”，加強(qiáng)先進(jìn)實(shí)用技術(shù)的集成推廣，積極探索農(nóng)業(yè)科技推廣服務(wù)新機(jī)制，切實(shí)做到農(nóng)業(yè)科技入戶。

（四）加強(qiáng)農(nóng)民技能培訓(xùn)，拓寬農(nóng)民增收渠道以培養(yǎng)造就有文化、懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營的新型農(nóng)民為目標(biāo)，以加強(qiáng)技能培訓(xùn)為重點(diǎn)，積極開展多層次、多渠道、多形式的農(nóng)村人才培養(yǎng)和開發(fā)，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)民持續(xù)增收提供人力資源保障。一是要切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念，明確農(nóng)民培訓(xùn)的基本思路。依托歷年培訓(xùn)基礎(chǔ)，努力實(shí)現(xiàn)“過程型培訓(xùn)”向“戰(zhàn)略型培養(yǎng)”轉(zhuǎn)變，從“行政型管理”向“品牌型建設(shè)”轉(zhuǎn)變。二是要突出培訓(xùn)的實(shí)用性和針對(duì)性。以家庭農(nóng)場(chǎng)、示范合作社、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、糧食豐產(chǎn)示范基地、蔬菜供應(yīng)基地為重點(diǎn)，把創(chuàng)業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)、合作社干部輪訓(xùn)、新品種新技術(shù)培訓(xùn)和新生農(nóng)民培訓(xùn)作

為農(nóng)民培訓(xùn)工作的重要任務(wù)，根據(jù)我縣農(nóng)業(yè)發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色品種和主推技術(shù)開發(fā)培訓(xùn)專業(yè)，實(shí)施“針對(duì)性”培訓(xùn)，努力探索有崇明特色的農(nóng)民培訓(xùn)長效管理機(jī)制。

（五）積極發(fā)展休閑觀光農(nóng)業(yè)，為崇明明天增色添彩搶抓后世博機(jī)遇，演繹“城市讓生活更美好”世博主題，集聚提升一批農(nóng)業(yè)旅游、農(nóng)家樂精品接待點(diǎn)，營造良好的農(nóng)業(yè)生態(tài)休閑環(huán)境，實(shí)現(xiàn)“農(nóng)村讓城市更精彩”。一是進(jìn)一步豐富內(nèi)涵、擴(kuò)大功能、完善配套、優(yōu)化服務(wù)和規(guī)范管理，提升我縣現(xiàn)有農(nóng)業(yè)旅游景點(diǎn)檔次。二是積極整合現(xiàn)有景點(diǎn)資源，促進(jìn)全縣農(nóng)業(yè)旅游景點(diǎn)連線成片，形成精品農(nóng)業(yè)旅游線路。三是利用上海長江隧橋通車后對(duì)崇明農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游帶來的契機(jī)，積極開展好農(nóng)業(yè)旅游新節(jié)慶活動(dòng)，積極參與上海主題體驗(yàn)線路導(dǎo)引設(shè)計(jì)，將若干重要農(nóng)業(yè)旅游景點(diǎn)納入其中，發(fā)揮后世博品牌效應(yīng)，促進(jìn)重點(diǎn)景點(diǎn)更好更快發(fā)展。

第五篇：河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題與發(fā)展對(duì)策

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河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題與發(fā)展對(duì)策

河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題與發(fā)展對(duì)策

內(nèi)容摘要：本文首先從保險(xiǎn)賠付較低、理賠成本高、保險(xiǎn)產(chǎn)品偏少、費(fèi)率過高、農(nóng)民投保意識(shí)淡薄、道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重、保險(xiǎn)環(huán)境缺失等方面分析了河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)存問題，然后根據(jù)相應(yīng)問題，并結(jié)合河北省實(shí)際，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給、需求和外部環(huán)境三個(gè)方面提出了發(fā)展河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：河北省 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 問題 發(fā)展對(duì)策

河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題

（一）供給方面存在的問題

1.供給不足，覆蓋率較低。目前，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司只有中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司三家。這三家保險(xiǎn)公司中以中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司為主導(dǎo)。而且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種還相對(duì)較少，政策性保險(xiǎn)主要有小麥、玉米、棉花、能繁母豬、奶牛、大棚、林木保險(xiǎn)等，商業(yè)保險(xiǎn)有辣椒險(xiǎn)、冬棗雹災(zāi)險(xiǎn)、養(yǎng)雞保險(xiǎn)等。這些險(xiǎn)種還不能滿足河北農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的要求，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面也不夠?qū)挕?/p>

2.賠付較低，難以彌補(bǔ)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)損失。河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要品種的保險(xiǎn)金額為：小麥每畝300元、玉米每畝260元、棉花每畝400元、奶牛每頭5000元，能繁母豬每頭保險(xiǎn)金額1000元。以2009年的產(chǎn)值來計(jì)算小麥、玉米、棉花的平均畝產(chǎn)量分別為342、331、65公斤，其試產(chǎn)價(jià)格分別為718.2元、562.7、975元?？梢姳ｋU(xiǎn)金額還不到每畝收入的50%，保險(xiǎn)賠付額較低，使農(nóng)戶得不到足夠的補(bǔ)償。

3.賠付率面臨加大的不確定性。2001-2010年期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率2002年最高，是109%，2010年最低，為12%，賠付偏差高達(dá)數(shù)倍，平均賠付率高達(dá)60%，這使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在賠付支出上面臨較大的不確定性。這種不確定性直接威脅保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營。

4.在技術(shù)上尚存諸多障礙。第一，費(fèi)率厘定較難。費(fèi)率的計(jì)算是

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以農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其所造成的損失程度為基礎(chǔ)，利用精算的手段厘定出來的，但目前大多數(shù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損失數(shù)據(jù)還不完整，這給準(zhǔn)確厘定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率造成了很大的困難。第二，定損難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不同于普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)標(biāo)的基本上都是有生命的，保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值變化較大，損失程度較難確定。第三，理賠難度較大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散性較大，保險(xiǎn)對(duì)象差別也較大，造成減產(chǎn)或死亡的原因又較多，保險(xiǎn)合同雙方經(jīng)常就是否賠付和賠償多少的問題產(chǎn)生糾紛，每一起理賠案件都要讓保險(xiǎn)公司花費(fèi)很大的精力，如果趕上受災(zāi)或疫情較大的情況，保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的工作人員將很難應(yīng)對(duì)。

（二）需求方面存在的問題

1.農(nóng)戶投保意識(shí)淡薄。農(nóng)戶的投保意識(shí)淡薄有如下幾個(gè)方面原因：第一，文化水平低。農(nóng)村的文化基礎(chǔ)薄弱，很多農(nóng)戶認(rèn)識(shí)不到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的作用，常常認(rèn)為是國家對(duì)農(nóng)民的變相收稅，從心里上抵制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。第二，封建殘余的影響。有的農(nóng)戶認(rèn)為保險(xiǎn)是不祥之兆，入了保險(xiǎn)很可能就會(huì)招來災(zāi)難，所以入保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。第三，僥幸心理的存在。農(nóng)戶常常有心存僥幸，認(rèn)為倒霉的事不會(huì)發(fā)上在自己身上。所有這些都會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶參保的意識(shí)淡薄，不主動(dòng)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

2.道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率較大。道德風(fēng)險(xiǎn)來源于信息不對(duì)稱性，農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)戶自己最清楚，而保險(xiǎn)公司對(duì)有的風(fēng)險(xiǎn)卻一無所知。在這種情況下，就會(huì)很容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)作物保險(xiǎn)賠付中道德風(fēng)險(xiǎn)所占的比例高達(dá)20%，在牲畜賠付中騙賠現(xiàn)象更為嚴(yán)重。

（三）外部環(huán)境方面存在的問題

1.財(cái)政支持力度不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是準(zhǔn)公共產(chǎn)品，具有正外部性，這決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作必須在財(cái)政支持的條件下運(yùn)作。但目前農(nóng)民在我國人口中占比較大，所以不可能拿出大量的資金對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。雖然對(duì)一些保險(xiǎn)品種進(jìn)行了一定程度的政策支持，但支持的力度還有待加強(qiáng)，而且其他的農(nóng)作物和養(yǎng)殖家畜、家禽等還沒有出臺(tái)政策支持的辦法。

2.缺乏專業(yè)定損機(jī)構(gòu)，賠付有失公平。發(fā)生農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

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損失進(jìn)行公正合理的評(píng)估是公平理賠的前提。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)定損較為復(fù)雜，既涉及到專業(yè)技術(shù)知識(shí)又涉及到道德因素。因此，要想對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行公平公正的定損，增加設(shè)立對(duì)立于保險(xiǎn)合同雙方的專門的定損機(jī)構(gòu)是有必要的，目前河北省該類專業(yè)定損機(jī)構(gòu)幾乎還沒有。

3.相關(guān)法律缺失，賠付缺乏保障。任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)作，都離不開法律的保護(hù)，而目前尚無一套完整的法律法規(guī)和配套措施予以扶持和管理，保險(xiǎn)人在經(jīng)營中無法可依、無章可循。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)急需建立健全的法律體系予以保障，利用法律手段監(jiān)督約束各級(jí)政府、農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)中的行為，保證農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的有序運(yùn)行。

河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策

（一）供給與需求方面

1.提高保額水平，加大農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障。目前較低保險(xiǎn)金額是造成農(nóng)戶參保不積極的一個(gè)原因。如小麥每畝保險(xiǎn)金額為 300元、玉米每畝保險(xiǎn)金額為260元。如果發(fā)生農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶得到的最大賠付以保險(xiǎn)金額為限，農(nóng)戶得到的賠償過少，參保積極性一直不高。因此，應(yīng)該在原有的基礎(chǔ)上，在保證嚴(yán)重導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)提高保險(xiǎn)金額，以提高農(nóng)戶的參保積極性。

2.合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作過程中的一大難題，高風(fēng)險(xiǎn)投保和農(nóng)戶騙賠的事件時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響了河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開展。以下措施可以有效減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生：一是對(duì)于比較重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)品種，比如小麥、玉米等可以考慮強(qiáng)制保險(xiǎn)，因?yàn)閺?qiáng)制保險(xiǎn)可以有效避免逆向選擇，維護(hù)投保的公平；二是采取比例賠償?shù)拇胧?，投保人在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后也要承擔(dān)相應(yīng)的損失，避免農(nóng)戶參保后因疏于管理，造成減產(chǎn)；三是采取互助模式承保，投保人之間可相互監(jiān)督，防止騙保發(fā)生。

3.加快新險(xiǎn)種開發(fā)，繁榮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前，河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)量較少，很多農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還得不到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保護(hù)。因此開發(fā)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)代要求。險(xiǎn)種開發(fā)的目的應(yīng)該本著擴(kuò)大承保農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本、增強(qiáng)服務(wù)水平、拓展

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市場(chǎng)、發(fā)掘農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)、提高制度和經(jīng)營效率等方面進(jìn)行。

4.加大宣傳力度，提高農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)。河北省農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品作用等方面缺乏基本的了解，再加上農(nóng)戶的文化水平普遍偏低，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，尤其是經(jīng)濟(jì)條件落后的山區(qū)農(nóng)民，甚至對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在一些誤區(qū)。加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，可以幫助農(nóng)戶了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能、參保和理賠程序，消除農(nóng)戶的僥幸心理。宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體途徑主要有：一是通過新聞媒體進(jìn)行宣傳各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)站，或下鄉(xiāng)舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)答疑的方式邊營銷邊宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在宣傳工作中，尤其是對(duì)于采用強(qiáng)制性保險(xiǎn)形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，準(zhǔn)備階段農(nóng)民的思想工作一定要做好，讓農(nóng)民懂得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是亂收費(fèi)，而是一種為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的投入，而且各級(jí)政府會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保費(fèi)補(bǔ)貼。可以通過介紹試點(diǎn)地區(qū)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，讓農(nóng)戶通過實(shí)實(shí)在在的例子了解到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來的好處；三是對(duì)村干部或村里影響力較大的人集中辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)培訓(xùn)班，讓這些人對(duì)其他農(nóng)民產(chǎn)生輻射作用。

（二）外部環(huán)境方面

1.擴(kuò)大財(cái)政支持力度，減輕農(nóng)戶保費(fèi)負(fù)擔(dān)。目前河北省已經(jīng)推出的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例雖然有的高于美國和日本等國家，但是河北農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面小，保險(xiǎn)金額低，補(bǔ)償?shù)目傤~和其他國家相比還有差距。另外，能得到政策補(bǔ)貼的險(xiǎn)種僅限于以上幾種，補(bǔ)償口徑還有待擴(kuò)大。因此河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的重點(diǎn)應(yīng)該擴(kuò)大補(bǔ)償?shù)膹V度，不僅對(duì)農(nóng)戶補(bǔ)貼，而且要對(duì)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予補(bǔ)貼或稅收減免，從而調(diào)動(dòng)農(nóng)戶投保、保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。

2.加大保費(fèi)的資金來源，解決資金瓶頸。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增加政府資金支持能夠調(diào)動(dòng)投保人投保和保險(xiǎn)公司承保的積極性，但目前中央財(cái)政和河北省地方財(cái)政均無足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力對(duì)其提供太多的資金支持。因此要擴(kuò)大保費(fèi)的資金來源，解決資金瓶頸。具體方法有：一是對(duì)于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的市、縣，可以考慮適當(dāng)增加地方政府的資金支持力度。二是鼓勵(lì)與農(nóng)業(yè)有關(guān)的企業(yè)承擔(dān)一部分保費(fèi)，比如種子公司。種子公司對(duì)購買其種子的農(nóng)戶替其支付一定比例的保費(fèi)，這樣對(duì)農(nóng)戶和種子

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公司都是有益的。農(nóng)戶可以得到減輕保費(fèi)負(fù)擔(dān)的好處，而種子公司可以借此對(duì)自己進(jìn)行宣傳，提高知名度，增加種子的銷售量，增加總利潤。三是可以參考上海安信公司“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的模式，來支援農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率，減輕農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

3.成立專門的風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)，提高賠付的公正性。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，合理理賠的前提是做好風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估，這關(guān)系到理賠的公正與公平。成立專門的、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)，是做好風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估工作的有效途徑。風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)組建時(shí)要獨(dú)立于保險(xiǎn)公司和投保人，這樣在評(píng)估時(shí)才可以免受保險(xiǎn)合同任何一方的左右，才能對(duì)損失程度做出客觀的估計(jì)。另外，風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)的人員構(gòu)成應(yīng)嚴(yán)格要求，必須具備損失評(píng)估的專業(yè)技能，對(duì)于不同的險(xiǎn)種應(yīng)該成立不同的損失評(píng)估小組。小組的人員構(gòu)成必須考慮專業(yè)的互補(bǔ)性，可以由保險(xiǎn)、評(píng)估、農(nóng)業(yè)種植或養(yǎng)殖的專家構(gòu)成，這樣可以保證評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性。同時(shí)，還應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)的道德約束機(jī)制，防止腐敗現(xiàn)象的滋生。

4.積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；ㄔO(shè)，降低承保成本。造成河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本居高不下的原因之一是河北省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散成度大，土地條塊種植，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；捷^低。這就造成了保險(xiǎn)公司在承保與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化水平較高地區(qū)相同面積的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，在承保、核保、理賠等環(huán)節(jié)要付出多出幾倍的人力和物力成本。所以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的方式也是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素。目前，降低保險(xiǎn)成本的有效措施可以考慮依托農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社、村政府以一個(gè)自然村或以一個(gè)鄉(xiāng)為承保單位實(shí)行團(tuán)體保險(xiǎn)，每個(gè)承保團(tuán)體設(shè)置一個(gè)協(xié)保員負(fù)責(zé)日常承保工作。這樣不僅可以降低保險(xiǎn)成本，并且可以利用協(xié)保員對(duì)投保人的了解，有效地避免信息不對(duì)稱性，防止產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。

5.劃分承保區(qū)域，與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。河北省農(nóng)業(yè)發(fā)展水平很不平衡，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平存在很大差異，產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)各不相同，所以河北省各個(gè)市、縣的保險(xiǎn)金額、保費(fèi)補(bǔ)貼、險(xiǎn)種也應(yīng)該根據(jù)這些差異有所區(qū)別?？梢愿鶕?jù)農(nóng)民人均純收入將河北省136個(gè)市、縣劃分為幾個(gè)不同的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保區(qū)域，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大政策不變的前提下，根據(jù)地

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方政府的財(cái)力水平、農(nóng)戶支付保費(fèi)的能力確定不同的保險(xiǎn)金額、保費(fèi)補(bǔ)貼、險(xiǎn)種等，以適應(yīng)不同地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

參考文獻(xiàn)：

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