第一篇：外匯反洗錢檢查工作

外匯反洗錢檢查工作

近日，為有效防范反洗錢風(fēng)險，工商銀行濟(jì)寧分行在全市外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行自查的基礎(chǔ)上，對全市13個網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了外匯反洗錢專項檢查，業(yè)務(wù)覆蓋面達(dá)到100%，從而進(jìn)一步夯實了外匯反洗錢工作的各項基礎(chǔ)，確保各項反洗錢各項規(guī)章制度得到有效落實。

一是制定檢查方案，認(rèn)真開展工作。為指導(dǎo)支行開展反洗錢檢查工作，該行制定了詳細(xì)的檢查方案，明確了檢查的內(nèi)容、方法和檢查范圍，并要求主管反洗錢的行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在支行自查報告和檢查底稿上簽字確認(rèn)，以明確責(zé)任和提高對外匯反洗錢的重視度。

二是明確檢查重點(diǎn)，防范風(fēng)險點(diǎn)。本次外匯反洗錢檢查涉及客戶身份識別中的跨境匯款尤其是速匯金等業(yè)務(wù)產(chǎn)品、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗證、大可交易報告中的信息報送至反洗錢系統(tǒng)、可疑交易報告中的客戶拆分匯款、短期內(nèi)多次頻繁結(jié)匯等方面，針對風(fēng)險易發(fā)點(diǎn)重點(diǎn)檢查并現(xiàn)場提示支行，把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。

三是加大通報和整改力度。為使支行人員切實認(rèn)識到外匯反洗錢的重要性并加大主動識別的力度，該行在檢查前就提示支行一旦發(fā)現(xiàn)問題就錄入員工違規(guī)計分系統(tǒng)；在檢查整改階段，針對支行出現(xiàn)問題要求經(jīng)辦人員現(xiàn)場簽字并錄入積分系統(tǒng)。并下發(fā)通報，詳細(xì)分析了本次檢查的特點(diǎn)，對支行起到較好地促進(jìn)作用。

第二篇：反洗錢檢查工作管理辦法

吉州珠江村鎮(zhèn)銀行 反洗錢檢查工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。

第二條 我行反洗錢主管部門對轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對各級機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。

第三條 在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第二章 檢查形式與實施主體

第四條 反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會運(yùn)營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實施。

第三章 檢查對象與檢查內(nèi)容

第五條 反洗錢檢查對象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運(yùn)營管理部、營業(yè)部，下同）。

第六條 反洗錢檢查內(nèi)容

（一）對我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容

1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)

是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。

（2）組織建設(shè)

是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項；是否對本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報告員并及時報備。

2、反洗錢職責(zé)履行情況（1）客戶身份識別及管理情況

是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風(fēng)險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負(fù)責(zé)的反洗錢調(diào)研報告等。

（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況

是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。

（4）日常保密工作

反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實對泄密責(zé)任人的處罰措施。

3、反洗錢檢查監(jiān)督情況

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。

（二）對各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容

1、反洗錢組織運(yùn)作情況（1）組織建設(shè)

是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動是否及時報備。

（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動

是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動。

（3）工作處理

反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進(jìn)行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。

（4）保密工作

反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實對泄密責(zé)任人的處罰措施。

2、反洗錢職責(zé)履行情況（1）客戶身份識別及管理情況

是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風(fēng)險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況

是否制訂反洗錢培訓(xùn)計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對外營業(yè)機(jī)構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。

（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況

是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質(zhì)完成我行下達(dá)的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。

3、反洗錢檢查監(jiān)督情況

是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風(fēng)險劃分機(jī)構(gòu)及對外營業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。

第七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢自查內(nèi)容

（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。

（三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。

（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。

（五）是否按時提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時，應(yīng)當(dāng)對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見附件4）。

第八條 督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會運(yùn)營管理部檢查內(nèi)容）

（一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。

（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時，是否及時予以更新。

（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。

（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進(jìn)行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。

（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進(jìn)行身份識別。

（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。

第四章 檢查頻率

第九條 反洗錢自查由對外營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實施，每月1次；運(yùn)營管理部對轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次。

第十條 各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。

第十一條 反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。

第十二條 我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。

第五章 檢查方法

第十三條 反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時，可以采用以下方法：

（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；

（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；

（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；

（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。

（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：

1、反洗錢工作會議記錄及其他相關(guān)會議記錄資料；

2、反洗錢自查及檢查情況記錄；

3、反洗錢工作計劃、總結(jié)和檢查通報等資料；

4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；

5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；

6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；

7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章 專項檢查程序

第十四條 反洗錢專項檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結(jié)歸檔5個步驟。

（一）檢查準(zhǔn)備

1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。

2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務(wù)、落實責(zé)任。

（二）檢查實施

1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。

2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)提供。

3、進(jìn)入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對檢查情況進(jìn)行如實記錄并認(rèn)真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。

4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項進(jìn)行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。

（三）檢查通報

檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對檢查認(rèn)定的事實和資料進(jìn)行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報。在檢查結(jié)束后20個工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。

（四）檢查處理

1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問題和檢查事實，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。

2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內(nèi)將整改情況報我行反洗錢主管部門。

3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。

（五）總結(jié)歸檔

1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點(diǎn)的依據(jù)。

2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。

第七章 附則

第十五條 本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表

2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單

3.反洗錢檢查工作底稿

4.反洗錢自查工作登記表

第三篇：信用社反洗錢檢查工作自查報告

信用社反洗錢檢查工作自查報告

辦事處：

為切實加強(qiáng)反洗錢工作力度，確保我縣反洗錢工作有效開展，縣聯(lián)社依照陜信聯(lián)x辦發(fā)[ⅩⅩ]x號《關(guān)于開展全省農(nóng)村信用社反洗錢自查工作的通知》的文件精神，聯(lián)社理事長認(rèn)真批閱，安排成立了以xxx副主任為組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，迅速開展反洗錢自查工作。x月x日至x月x日對全縣x個網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全面、深入、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將檢查情況匯報如下：

一、組織機(jī)構(gòu)

為了認(rèn)真做好反洗錢檢查工作，聯(lián)社成立了以xxx副主任任組長，財務(wù)部、信息部、各信用社負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組設(shè)在聯(lián)社財務(wù)部。并配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責(zé)落實到崗，落實到人。由各社會計出納專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送聯(lián)社財務(wù)部，財務(wù)部匯總并上報渭南辦事處，并按照分級管理的原則，對基層機(jī)構(gòu)的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

二、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控。

2、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

3、按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。

4、開展對客戶的反洗錢宣傳工作。通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單、電視、廣播等輿論工具，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，采用以會代訓(xùn)的形式，讓工作人員掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力。我聯(lián)社通過組織反洗錢宣傳活動，結(jié)合本社的存款利率上浮進(jìn)行廣泛宣傳，加強(qiáng)反洗錢知識普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

三、精心組織自查工作，對今年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；

3、對個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結(jié)算賬戶之間的以下項目進(jìn)行分析和識別：

1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；

3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；

4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符；

5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；

9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；

10、個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；

四、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。

我社基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我們將嚴(yán)格按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：

一是進(jìn)一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；

二是不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機(jī)構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；

三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中查找缺陷漏洞； 四是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動； 五是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

第四篇：當(dāng)前外匯反洗錢工作中存在的問題及對策

[找文章到☆好范文 wenmi114.com(http://004km.cn/)一站在手，寫作無憂!]《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》實施一年多來，山西省各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行“辦法”的認(rèn)

識逐步提高，外匯管理部門探索有效的監(jiān)管方式不斷取得進(jìn)展，并積極主動與公安部門建立合作機(jī)制，外匯領(lǐng)域反洗錢工作呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。與此同時，必須清醒的看到，金融機(jī)構(gòu)報告信息的質(zhì)量，外匯部門分析、甄別及核查，部門間的有效協(xié)調(diào)配合以及立法本身的局限等等，都亟待改進(jìn)和完善。

(一)銀行制度執(zhí)行意識不強(qiáng)，報告信息質(zhì)量不高

1、沒有正確處理追求效益與執(zhí)行制度的關(guān)系。部分商業(yè)銀行片面奉行“客戶至上，效益第一”的指導(dǎo)思想，不能正確處理追求效益與執(zhí)行報告制度的關(guān)系。部分銀行幾乎未履行盡職調(diào)查的責(zé)任，無原則滿足客戶的各種要求，忽視款項來源及用途合法性。

2、甄別和分析可疑交易的能力不足，報送交易信息質(zhì)量不高。一是錯報情況仍有發(fā)生。目前我省部分銀行在填報中身份證號碼錄人錯誤、識別編碼錯誤、數(shù)據(jù)項填報不規(guī)范依然存在。二是甄別和分析能力不強(qiáng)，存在“三多三少”問題，即大額交易信息報告多、可疑交易信息報告少，非現(xiàn)場分析多、現(xiàn)場核查少，對交易帳務(wù)記錄核查多、對客戶背景深入了解少?！稗k法”中包括了31種的可疑外匯交易類型，但由于”辦法”執(zhí)行時間不長，深度培訓(xùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)甄別和分析可疑交易的能力明顯不足，除較易判斷的少數(shù)交易有所反映外，絕大部分交易類型都未進(jìn)行有效監(jiān)測。迄今未報送一筆企業(yè)單位的可疑外匯交易信息，也無一家主報告行報送“金融機(jī)構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報告表”。

3、科技手段支撐不足，影響“辦法”的實施效果。目前，山西省只有少數(shù)銀行采用直接從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中提取大額和可疑外匯資金交易數(shù)據(jù)（據(jù)了解，目前絕大部分銀行正在開發(fā)相應(yīng)的系統(tǒng)），大部分銀行尚處于手工采集、逐級匯總數(shù)據(jù)的方式。由于手工統(tǒng)計環(huán)節(jié)多，核對機(jī)制薄弱，數(shù)據(jù)錯漏時有發(fā)生。

(二)外匯管理部門監(jiān)管力度有限，監(jiān)測手段不完善

1、監(jiān)管工作開展不平衡，尚未形成全面有效的監(jiān)管機(jī)制。對未嚴(yán)格履行報告義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，外管局按“辦法”有權(quán)進(jìn)行處罰。但此項工作面廣量大，機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員定編、經(jīng)費(fèi)保障都有待時日，加之尚未形成全面有效的監(jiān)督處罰機(jī)制，導(dǎo)致部分銀行報告的主動性不強(qiáng)，制度落實不力。同時，山西省外管系統(tǒng)相關(guān)監(jiān)管工作開展不平衡，所轄中心支局對大額和可疑外匯資金交易信息的采集、匯總、分析、篩選、甄別、核查等工作尚未真正全面展開，全轄的有效監(jiān)管機(jī)制尚未形成。

2、囿于監(jiān)測手段及核查權(quán)限所限，難以進(jìn)行深人甄別及核查。一是鑒于目前大額和可疑交易信息以個人為主，其交易主體多、交易分散、信息不完全，加之校驗程序的篩選、甄別和分析功能不強(qiáng)，以外匯管理部門現(xiàn)有的人力、設(shè)備、技術(shù)難以進(jìn)行連續(xù)的跟蹤分析和全面深入的核查，核查工作往往淺嘗輒止。二是核查權(quán)限有限，使核查工作難以深人目前外匯部門缺乏必要的強(qiáng)制手段，當(dāng)被調(diào)查對象不配合調(diào)查時，常常束手無策。而公安部門又不能僅以其銀行交易記錄作為立案證據(jù)，立案證據(jù)不足導(dǎo)致其不能依法展開偵察，導(dǎo)致部分可疑對象多次出現(xiàn)在“黑名單”上，有關(guān)部門卻無能為力。

(三)部門間的協(xié)作處于起步階段，如何有效地發(fā)揮各自優(yōu)勢并形成工作合力尚在探索之中

1、報告主體的覆蓋范圍不廣。從山西省目前實施的情況看，報告主體還僅限于外匯指定銀行，而保險公司、證券公司、郵政國際匯兌等機(jī)構(gòu)未納入報告主體范圍，部分銀行、郵政代理的美國西聯(lián)匯款公司的相應(yīng)國際匯兌業(yè)務(wù)也未進(jìn)行專題報告。從報告實施看，銀行代理的西聯(lián)匯款按“辦法”進(jìn)行大額和可疑外匯交易報告，而郵政國際匯兌及其代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)則未納入“辦法”的報告范圍，使外管部門監(jiān)控的大額和可疑外匯交易報告存在遺漏。按“辦法”的規(guī)定，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與交易、清算無關(guān)的外匯資金、通過銀行頻繁大量拆借外匯資金，保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家境外投保人發(fā)生賠付和退保行為，報告主體均是銀行機(jī)構(gòu)，外管部門無法了解交易雙方在證券或保險公司外匯資金交易中的明細(xì)情況。

從已經(jīng)實施反洗錢法律的國家經(jīng)驗表明，如報告制度僅適用于金融機(jī)構(gòu)，洗錢活動還會從受法規(guī)約束的金融行業(yè)轉(zhuǎn)移到不受該法規(guī)約束的其他行業(yè)，特別是房地產(chǎn)公司以及律師、會計師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)。

2、聯(lián)動協(xié)作機(jī)制還不健全，尤其一些非金融行業(yè)的相關(guān)工作亟待加強(qiáng)。洗錢犯罪要從“防”到“反”，不僅在于銀行機(jī)構(gòu)，還在于諸多執(zhí)法、司法部門的密切合作，而現(xiàn)在我國尚未在海關(guān)、司法、工商、稅務(wù)、金融監(jiān)管等部門建立有效反洗錢合作機(jī)制，涉及多部門的信息收集、情報交流等方面的綜合信息交流體系尚未形成。就當(dāng)前重慶外匯部門與公安部門的初步協(xié)作而言，由于在如何認(rèn)定涉嫌非法外匯買賣證據(jù)等有不同的理解，兩部門實施聯(lián)手行動存在諸多障礙。由于目前非法外匯交易雙方一般不當(dāng)場進(jìn)行現(xiàn)金交割，而通過銀行以單單、單卡、單折等進(jìn)行交易，外匯局較難獲得

法定的證據(jù)，而公安機(jī)關(guān)對沒有法定證據(jù)的非法外匯買賣交易不予立案偵察，導(dǎo)致查處工作大打折扣。

(四)反洗錢法規(guī)體系不健全，“辦法”等部門規(guī)章獨(dú)木難支

1、法規(guī)體系不完善，缺乏專門的權(quán)威法規(guī)。目前，有關(guān)反洗錢的規(guī)定分散在《刑法》、《中國人民銀行法》及相關(guān)部門規(guī)章中，缺乏專門的權(quán)威法規(guī)，不利于統(tǒng)一和協(xié)調(diào)。而反洗錢不僅涉及金融行業(yè)，還涉及諸多執(zhí)法、司法等部門，需要多部門加強(qiáng)聯(lián)動協(xié)作，這些都不是單靠人行的部門規(guī)章所能約束。

2、對洗錢的上游犯罪范圍規(guī)定過于狹窄。我國《刑法》只將毒品、黑社會、恐怖活動、走私四類犯罪界定為洗錢罪的上游犯罪，實際上非法集資、金融詐騙、貪污受賄、偷稅漏稅等犯罪對國家造成的損失比這四類罪更甚，數(shù)額巨大的經(jīng)濟(jì)犯罪收益每天都在通過洗錢轉(zhuǎn)移境外或合法化，因此應(yīng)將洗錢罪的上游犯罪擴(kuò)大到所有重大犯罪。

3、反洗錢配套法規(guī)中存在很多盲區(qū)?，F(xiàn)有反洗錢法規(guī)中，對證券、保險等機(jī)構(gòu)的報告義務(wù)規(guī)定不詳，對房地產(chǎn)行業(yè)、法律服務(wù)行業(yè)、會計行業(yè)也沒作規(guī)定，加之隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子商務(wù)的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)洗錢已是國際社會面臨的嚴(yán)峻問題，而我國有關(guān)網(wǎng)絡(luò)洗錢的法規(guī)尚是空白，缺乏對這些洗錢“重災(zāi)區(qū)”的法律監(jiān)控，會直接削弱我國的整體反洗錢能力。同時，對洗錢行為的管轄也不明確，按《刑法》規(guī)定洗錢罪屬公安經(jīng)偵部門管轄，但具體到上游犯罪的管轄權(quán)，又涉及公安刑偵、緝毒部門、海關(guān)緝私局等，這種管轄交叉導(dǎo)致的管轄不明和用上游吸收下游犯罪的行為不利于打擊洗錢犯罪。加之我國尚未成立專門的反洗錢組織機(jī)構(gòu)，雖然人行設(shè)立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，但只是一個內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，權(quán)限和職責(zé)非常有限。

二、工作對策

(一)提升法律層次，盡快完善法規(guī)體系

1、盡快出臺《反洗錢法》，完善相關(guān)法規(guī)。當(dāng)前，許多國家在反洗錢方面已建立包含不同層次、不同法律部門的法規(guī)體系，并制定了專門的反洗錢法來協(xié)調(diào)各種義務(wù)和關(guān)系。據(jù)悉反洗錢法已列入全國人大常委會的立法規(guī)劃，我國應(yīng)借鑒世界各國反洗錢立法經(jīng)驗，加快《反洗錢法》立法進(jìn)程，統(tǒng)一調(diào)整與反洗錢有關(guān)的權(quán)利和義務(wù)。為控制洗錢的各個環(huán)節(jié)，要逐步修訂《保險法》、《公司法》、《會計法》、《證券法》等相關(guān)法規(guī)，消除配套法規(guī)存在的盲區(qū)。同時，按照《行政許可法》規(guī)定，盡快將“辦法”上升到國務(wù)院行政規(guī)章，才利于外匯管理部門對不履行大額和可疑外匯交易報告責(zé)任等行為加大監(jiān)管與行政處罰力度。

2、建立執(zhí)行報告制度的保密免責(zé)制度?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定對客戶有保密義務(wù)，“辦法”規(guī)定大額和可疑外匯交易必須報告，因前者的法律效力高于后者，使金融機(jī)構(gòu)處于“兩難”境地。銀行既需履行反洗錢報告職責(zé)，又有依法為存款人保密的義務(wù)，但往往難以兼顧。因此，建議建立反洗錢免責(zé)制度，明確報告機(jī)構(gòu)因履行報告義務(wù)而與有關(guān)保密規(guī)定發(fā)生沖突時，無須承擔(dān)責(zé)任。

3、完善客戶盡職調(diào)查的制度。金融行動特別工作組(FATF)要求是：“在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，或進(jìn)行下列特殊交易(金額超過限額，沒有完整提供匯款者資料的電匯的可疑資金劃轉(zhuǎn))時，或?qū)τ邢村X嫌疑的交易，或?qū)ΜF(xiàn)有客戶資料的準(zhǔn)確性和充分性發(fā)生質(zhì)疑時均應(yīng)進(jìn)行深入的客戶盡職調(diào)查?！蹦壳?，部分銀行只停留在對機(jī)構(gòu)了解其基本情況、對個人只是核對身份證號碼的簡單層面上。因此需要通過完善立法，詳細(xì)規(guī)定報告主體對客戶的盡職調(diào)查責(zé)任，明確其了解客戶的身份、業(yè)務(wù)狀況、資金運(yùn)行狀況、交易性質(zhì)等內(nèi)容，以督促報告主體及時識別和判斷可疑交易。

4、逐步擴(kuò)大報告主體范圍。首先盡快將報告主體從外匯指定銀行擴(kuò)大到保險、證券、郵政匯兌、西聯(lián)匯款、速匯金等非銀行金融機(jī)構(gòu)、匯款公司以及整個金融行業(yè)。其次通過完善立法將報告主體盡可能擴(kuò)大至現(xiàn)金交易較密集的高風(fēng)險行業(yè)，如房地產(chǎn)公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等。

(二)加大監(jiān)管力度，強(qiáng)化銀行報告主渠道的地位與作用

1、督促銀行不斷完善相關(guān)內(nèi)控制度。不斷強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)反洗錢意識，加強(qiáng)隊伍建設(shè)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的反洗錢工作能力。銀行要正確處理報告職責(zé)與追求利益的關(guān)系，由被動反映型轉(zhuǎn)向主動核查型，增強(qiáng)主動核查能力，推動反洗錢深入開展。

2、加大監(jiān)管力度，督促健全有效的報告工作機(jī)制。不斷修訂完善“辦法”，進(jìn)一步細(xì)化和明確大額和可疑外匯交易類型。對于銀行工作人員明知是非法交易的存取業(yè)務(wù)仍充當(dāng)“驗鈔機(jī)”或“交割臺”的，或涉嫌協(xié)助洗錢的，要依法追究責(zé)任。實現(xiàn)外匯部門與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)，使大額和可疑資金交易信息能實時傳送，提高報送效率與質(zhì)量。督促銀行提高技術(shù)手段，充分利用其既有的業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)，盡快實現(xiàn)從銀行原始會計數(shù)據(jù)庫中采集反洗錢數(shù)據(jù)的方式，并使之能通過可疑交易監(jiān)測識別系統(tǒng)對特定客戶或賬戶進(jìn)行全面、連續(xù)、實時監(jiān)測及綜合評價，增強(qiáng)報告的時效性、準(zhǔn)確性。

(三)健全部門間反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，共同打擊洗錢行為

一是在國務(wù)院反洗錢工作部際聯(lián)系會議基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全制度化的協(xié)調(diào)機(jī)制，在銀行、外匯、保險、證券、公安、海關(guān)、工商、稅務(wù)等部門及部分中介機(jī)構(gòu)建立廣泛的反洗錢合作機(jī)制；二是借鑒國外先進(jìn)的經(jīng)驗，設(shè)置類似于美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(美國的FIU)的專門的反洗錢職能機(jī)構(gòu)，由各協(xié)調(diào)部門派駐專業(yè)人員到反洗錢職能部門工作，發(fā)揮各類專業(yè)人員的優(yōu)勢，建立大信息量的數(shù)據(jù)庫，負(fù)責(zé)搜集、整合來自商業(yè)界、金融界、執(zhí)法當(dāng)局的信息，加工出有價值的情報，為案件偵察提供情報和分析幫助，共同打擊洗錢行為。

第五篇：當(dāng)前外匯反洗錢工作中存在的問題及對策

當(dāng)前外匯反洗錢工作中存在的問題

及對策

[找文章到☆第1文秘(http://)一站在手，寫作無憂!]《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》實施一年多來，山西省各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行“辦法”的認(rèn)識逐步提高，外匯管理部門探索有效的監(jiān)管方式不斷取得進(jìn)展，并積極主動與公安部門建立合作機(jī)制，外匯領(lǐng)域反洗錢工作呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。與此同時，必須清醒的看到，金融機(jī)構(gòu)報告信息的質(zhì)量，外匯部門分析、甄別及核查，部門間的有效協(xié)調(diào)配合以及立法本身的局限等等，都亟待改進(jìn)和完善。

(一)銀行制度執(zhí)行意識不強(qiáng)，報告信息質(zhì)量不高

1、沒有正確處理追求效益與執(zhí)行制度的關(guān)系。部分商業(yè)銀行片面奉行“客戶至上，效益第一”的指導(dǎo)思想，不能正確處理追求效益與執(zhí)行報告制度的關(guān)系。部分銀行幾乎未履行盡職調(diào)查的責(zé)任，無原則滿足客戶的各種要求，忽視款項來源及用途合法性。

2、甄別和分析可疑交易的能力不足，報送交易信息質(zhì)量不高。一是錯報情況仍有發(fā)生。目前我省部分銀行在填報中身份證號碼錄人錯誤、識別編碼錯誤、數(shù)據(jù)項填報不規(guī)范依然存在。二是甄別和分析能力不強(qiáng)，存在“三多三少”問題，即大額交易信息報告多、可疑交易信息報告少，非現(xiàn)場分析多、現(xiàn)場核查少，對交易帳務(wù)記錄核查多、對客戶背景深入了解少?！稗k法”中包括了31種的可疑外匯交易類型，但由于”辦法”執(zhí)行時間不長，深度培訓(xùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)甄別和分析可疑交易的能力明顯不足，除較易判斷的少數(shù)交易有所反映外，絕大部分交易類型都未進(jìn)行有效

監(jiān)測。迄今未報送一筆企業(yè)單位的可疑外匯交易信息，也無一家主報告行報送“金融機(jī)構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報告表”。

3、科技手段支撐不足，影響“辦法”的實施效果。目前，山西省只有少數(shù)銀行采用直接從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中提取大額和可疑外匯資金交易數(shù)據(jù)（據(jù)了解，目前絕大部分銀行正在開發(fā)相應(yīng)的系統(tǒng)），大部分銀行尚處于手工采集、逐級匯總數(shù)據(jù)的方式。由于手工統(tǒng)計環(huán)節(jié)多，核對機(jī)制薄弱，數(shù)據(jù)錯漏時有發(fā)生。

(二)外匯管理部門監(jiān)管力度有限，監(jiān)測手段不完善

1、監(jiān)管工作開展不平衡，尚未形成全面有效的監(jiān)管機(jī)制。對未嚴(yán)格履行報告義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，外管局按“辦法”有權(quán)進(jìn)行處罰。但此項工作面廣量大，機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員定編、經(jīng)費(fèi)保障都有待時日，加之尚未形成全面有效的監(jiān)督處罰機(jī)制，導(dǎo)致部分銀行報告的主動性不強(qiáng)，制度落實不力。同時，山西省外管

系統(tǒng)相關(guān)監(jiān)管工作開展不平衡，所轄中心支局對大額和可疑外匯資金交易信息的采集、匯總、分析、篩選、甄別、核查等工作尚未真正全面展開，全轄的有效監(jiān)管機(jī)制尚未形成。

2、囿于監(jiān)測手段及核查權(quán)限所限，難以進(jìn)行深人甄別及核查。一是鑒于目前大額和可疑交易信息以個人為主，其交易主體多、交易分散、信息不完全，加之校驗程序的篩選、甄別和分析功能不強(qiáng)，以外匯管理部門現(xiàn)有的人力、設(shè)備、技術(shù)難以進(jìn)行連續(xù)的跟蹤分析和全面深入的核查，核查工作往往淺嘗輒止。二是核查權(quán)限有限，使核查工作難以深人目前外匯部門缺乏必要的強(qiáng)制手段，當(dāng)被調(diào)查對象不配合調(diào)查時，常常束手無策。而公安部門又不能僅以其銀行交易記錄作為立案證據(jù)，立案證據(jù)不足導(dǎo)致其不能依法展開偵察，導(dǎo)致部分可疑對象多次出現(xiàn)在“黑名單”上，有關(guān)部門卻無能為力。

(三)部門間的協(xié)作處于起步階段，如何有效地發(fā)揮各自優(yōu)勢并形成工作合力尚在探索之中

1、報告主體的覆蓋范圍不廣。從山西省目前實施的情況看，報告主體還僅限于外匯指定銀行，而保險公司、證券公司、郵政國際匯兌等機(jī)構(gòu)未納入報告主體范圍，部分銀行、郵政代理的美國西聯(lián)匯款公司的相應(yīng)國際匯兌業(yè)務(wù)也未進(jìn)行專題報告。從報告實施看，銀行代理的西聯(lián)匯款按“辦法”進(jìn)行大額和可疑外匯交易報告，而郵政國際匯兌及其代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)則未納入“辦法”的報告范圍，使外管部門監(jiān)控的大額和可疑外匯交易報告存在遺漏。按“辦法”的規(guī)定，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與交易、清算無關(guān)的外匯資金、通過銀行頻繁大量拆借外匯資金，保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家境外投保人發(fā)生賠付和退保行為，報告主體均是銀行機(jī)構(gòu)，外管部門無法了解交易雙方在證券或保險公司外匯資金交易中的明細(xì)情況。

從已經(jīng)實施反洗錢法律的國家經(jīng)

驗表明，如報告制度僅適用于金融機(jī)構(gòu)，洗錢活動還會從受法規(guī)約束的金融行業(yè)轉(zhuǎn)移到不受該法規(guī)約束的其他行業(yè)，特別是房地產(chǎn)公司以及律師、會計師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)。

2、聯(lián)動協(xié)作機(jī)制還不健全，尤其一些非金融行業(yè)的相關(guān)工作亟待加強(qiáng)。洗錢犯罪要從“防”到“反”，不僅在于銀行機(jī)構(gòu)，還在于諸多執(zhí)法、司法部門的密切合作，而現(xiàn)在我國尚未在海關(guān)、司法、工商、稅

當(dāng)前外匯反洗錢工作中存在的問題及對策