第一篇：保監(jiān)會關于保險中介機構的部門規(guī)章

關于進一步規(guī)范保險專業(yè)中介機構激勵行為的通知

保監(jiān)中介〔2012〕202號

各保險專業(yè)中介機構，各保監(jiān)局：

為進一步規(guī)范保險專業(yè)中介機構的激勵行為，防范化解風險，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、各保險專業(yè)中介機構要嚴格按照有關法律法規(guī)和《關于嚴格規(guī)范保險專業(yè)中介機構激勵行為的通知》（保監(jiān)中介〔2010〕1333號）實施股權激勵，不得采取將股權激勵與公司上市簡單掛鉤、夸大公司上市帶來的收益等手段，誘導公眾成為銷售人員，誘導銷售人員、客戶購買與其真實保險需求不匹配的保險產(chǎn)品。

二、各保監(jiān)局要繼續(xù)堅持“抓早抓小、從重從快”的原則，進一步規(guī)范轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機構激勵行為，重點關注上市計劃與股權激勵掛鉤、業(yè)務發(fā)展速度和業(yè)務結構異常的機構，嚴格督促其認真自查自糾，切實承擔風險管控責任，并堅決查處違法違規(guī)行為，防止出現(xiàn)群體性事件。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一二年二月二十八日

關于暫停區(qū)域性保險代理機構和部分保險兼業(yè)代理機構

市場準入許可工作的通知

保監(jiān)中介〔2012〕324號

各保監(jiān)局：

為貫徹全國保險監(jiān)管工作會議精神，規(guī)范保險代理市場的準入和退出，確保保險代理市場清理整頓工作取得實效，我會經(jīng)研究決定，暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機構設立許可；暫停金融機構、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構資格核準。各保監(jiān)局要繼續(xù)支持符合條件的保險中介集團和全國性保險代理公司及其分支機構的設立。

下一步，我會將修改有關規(guī)章制度，進一步完善保險中介機構的市場準入和退出機制，推動保險代理市場的專業(yè)化和規(guī)?；?/p>

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一二年三月二十六日

中國保監(jiān)會關于進一步發(fā)揮保險經(jīng)紀公司

促進保險創(chuàng)新作用的意見

保監(jiān)發(fā)〔2013〕16號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險經(jīng)紀公司，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學會：

近年來，我國保險經(jīng)紀公司充分發(fā)揮優(yōu)勢，在豐富保險產(chǎn)品、增強市場活力、促進市場發(fā)展、保護被保險人利益等方面作出了積極貢獻。為進一步發(fā)揮保險經(jīng)紀公司的作用，促進保險創(chuàng)新，保護其積極性，現(xiàn)提出如下意見：

一、充分認識保險經(jīng)紀公司是推動保險創(chuàng)新的重要力量。保險經(jīng)紀公司是一種市場化的制度安排，能夠有效深化保險市場功能和提升保險市場效率。它們貼近市場、貼近保險消費者，熟悉特定領域風險，可以推動創(chuàng)新承保機制，拓寬保險覆蓋面；可以推動開發(fā)保險產(chǎn)品，有效滿足保險消費者需求；可以推動改進保險服務體系，提升保險業(yè)服務水平。

二、鼓勵保險公司與保險經(jīng)紀公司積極合作推動保險創(chuàng)新。我國保險經(jīng)紀公司在風險數(shù)據(jù)積累、專業(yè)人才儲備、保險產(chǎn)品研發(fā)機制建立等方面進行了有益探索、具備了扎實基礎，鼓勵保險公司在完善自身保險產(chǎn)品研發(fā)機制的同時，積極加強與保險經(jīng)紀公司合作，發(fā)揮保險經(jīng)紀公司優(yōu)勢，探索建立數(shù)據(jù)共享和服務聯(lián)動等方面的工作機制，協(xié)同開展風險管理研究和保險產(chǎn)品開發(fā)。

三、尊重和體現(xiàn)保險經(jīng)紀公司推動保險創(chuàng)新的勞動成果。鼓勵采取多種靈活方式，展示保險經(jīng)紀公司在設計保險條款、開發(fā)保險產(chǎn)品等方面所作的貢獻，充分保護他們參與保險創(chuàng)新的積極性。保險公司使用保險經(jīng)紀公司單獨開發(fā)或者聯(lián)合開發(fā)的保險條款、保險產(chǎn)品的，保險公司應當在向監(jiān)管部門報備產(chǎn)品時予以闡明，可以在保單上進行專門說明或者明確標示。特別是保險經(jīng)紀公司提出合理要求的，保險公司應當尊重保險經(jīng)紀公司的意愿。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一三年二月二十五日 關于進一步明確保險專業(yè)中介機構市場準入有關問題的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕44號

各保監(jiān)局：

為貫徹落實《關于修改〈保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會令2013年第6號）、《關于修改〈保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會令2013年第7號）（以下簡稱兩個《決定》），現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、兩個《決定》頒布前設立的保險專業(yè)代理（經(jīng)紀）公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元的，只能在注冊地所在省（自治區(qū)、直轄市）申請設立分支機構。

二、兩個《決定》頒布前設立的保險專業(yè)代理（經(jīng)紀）公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元，且已經(jīng)在注冊地以外的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設立了分支機構的，可在該?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）繼續(xù)申請設立分支機構。

三、汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運輸?shù)认嚓P汽車企業(yè)，為實行代理保險業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營、投資設立保險專業(yè)代理公司的，注冊資本金應不低于人民幣1000萬元，經(jīng)營區(qū)域僅限于注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），且公司名稱應當包含“汽車保險銷售”或“汽車保險代理”字樣。

四、保險專業(yè)代理（經(jīng)紀）公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，注冊資本金應不低于人民幣5000萬元，兩個《決定》頒布前已經(jīng)依法開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的除外。

五、鐵路、旅游、交通運輸、銀行、郵政等企業(yè)為實行代理保險業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營、投資設立保險專業(yè)代理公司的，可參照本通知第三項規(guī)定執(zhí)行。

各保監(jiān)局要嚴格按照《保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定》、《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機構監(jiān)管規(guī)定》，繼續(xù)全面受理和審批保險經(jīng)紀機構、保險專業(yè)代理機構、保險公估機構的設立申請，認真做好保險中介市場準入行政許可工作，做到及時受理、依法審批、提高效率。

相關文件與本通知不符的，以本通知為準。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二〇一三年五月十六日

關于依法嚴肅處理保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)機構

和責任人員有關問題的通知

保監(jiān)中介[2010]248號

頒布時間：2010-03-16

各保監(jiān)局：

為了把保險公司中介業(yè)務檢查工作落到實處，切實樹立監(jiān)管權威，依法加強對違法違規(guī)機構和相關責任人員的處罰力度，現(xiàn)將有關問題進一步明確如下：

一、各保監(jiān)局在保險公司中介業(yè)務檢查工作中，應當注意發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索，收集相關證據(jù)，對違法違規(guī)行為查深查透查實，依法嚴肅處理。對檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，應當視不同情形追究管理責任，給予行政處罰或者向司法機關移送。

二、依據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)規(guī)章，查處保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為，應當依法同時處罰違法違規(guī)機構和相關責任人員。責任人員包括直接負責的主管人員和其他直接責任人員等，其認定包括但不限于違法違規(guī)機構本級人員。

三、保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)，本級或者上級機構的部門負責人、分管領導、主要負責人等有下列情形之一的，視為“直接負責的主管人員”，應依法給予行政處罰：

（一）決策、指揮、組織、參與本級或者下級機構中介業(yè)務違法違規(guī)活動的；

（二）指使、教唆、直接或者間接授意本級或者下級機構利用中介業(yè)務從事違法違規(guī)活動的；

（三）有直接管理職責，發(fā)現(xiàn)本級或者下級機構有中介業(yè)務違法違規(guī)行為未及時制止的。

四、保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為較為普遍或較為嚴重，在對保險公司和責任人員依法實施行政處罰的同時，應當根據(jù)《保險機構案件責任追究指導意見》（保監(jiān)發(fā)[2010]12號），追究本級或者上級機構部門負責人、分管領導、主要負責人等的責任。

五、查處轄內(nèi)保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為，需要處罰保險總公司相關責任人員的，保監(jiān)局應當向保監(jiān)會提出具體處罰意見。

六、各保監(jiān)局應當在《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)確定的范圍內(nèi)，對照本通知精神，結合轄內(nèi)實際，具體把握處罰尺度。

七、查處轄內(nèi)保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為，需要追究保險中介機構相關人員責任的，參照本通知執(zhí)行。

在執(zhí)行本通知中有何新情況、新問題，請及時反映。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一○年三月十六日

中國保監(jiān)會有關部門負責人就《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定》《保險公估機構監(jiān)管規(guī)定》修訂答記者問

發(fā)布時間：2009-09-28

問：修訂出臺三個規(guī)章的背景是什么？

答:一是保險中介市場在新的發(fā)展階段的要求。從1999年第1家保險中介機構設立至今，經(jīng)過十年的發(fā)展，全國現(xiàn)有保險專業(yè)代理機構1864家、保險經(jīng)紀機構362家、保險公估機構280家，2008年，保險專業(yè)中介機構實現(xiàn)保費收入515.04億元，同比增長44.08%。在快速發(fā)展過程中，保險中介機構的經(jīng)營理念、體制、機制、專業(yè)水平都發(fā)生了很大變化，同時，保險市場也對保險中介行業(yè)提出了更高的要求。

二是契合新《保險法》對現(xiàn)有規(guī)章進行修改。新《保險法》于今年10月1日起正式實施。保險專業(yè)中介監(jiān)管也需要及時梳理已有的法規(guī)，做好與新《保險法》的銜接工作。新的三個規(guī)章，主要對市場準入、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、監(jiān)督檢查和法律責任等方面進行了修訂。

問：三部規(guī)章的修改有什么積極意義？

答：一是順應了保險中介行業(yè)快速發(fā)展需要，有利于保險市場資源配置效率的提高，有利于中介機構專業(yè)素質、管理能力、服務水平和資本實力的提升。

二是更加注重對被保險人合法利益的保護，有利于保證保險中介行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展方向。

三是進一步完善了保險中介監(jiān)管制度體系，是依法、科學、有效監(jiān)管的重要保障。

問：新規(guī)章在哪幾個方面做出了重大修改？

答：主要有以下幾個方面：

一、更加注重被保險人利益的保護。一是明確保險中介活動當事人權利義務，增加了對被保險人利益保護的條款，例如，完善保證金與職業(yè)責任險制度、強化中介機構的告知義務、增加經(jīng)紀機構對保險產(chǎn)品承保公司的說明義務和對產(chǎn)品的分析責任等；二是進一步規(guī)范經(jīng)營行為，規(guī)定中介機構不得委托未取得資格證書的人員開展保險中介業(yè)務，細化了關于不得欺騙投保人、被保險人、受益人以及不得進行不正當競爭的禁止性規(guī)定，并明確了法律責任。

二、監(jiān)管重點更加突出。將監(jiān)管重心轉移到關注市場、關注風險上來，進一步減少行政審批項目，減少對具體經(jīng)營行為的干預，注重運用市場化的調控手段，加強對市場秩序的規(guī)范和被保險人利益的保護。

三、監(jiān)管力度進一步強化。強化了對機構高管及主要責任人員的責任追究；強化了對保險中介交易記錄的完整性和真實性要求；加大了對保險中介機構虛構業(yè)務、套取費用、銷售假保單等嚴重違法違規(guī)行為的打擊力度;增加了沒收違法所得、責令停止業(yè)務、吊銷許可證等處罰手段。

四、市場準入標準適當提高。一是將經(jīng)紀機構、全國性代理機構的最低注冊資本調整為1000萬元，將經(jīng)營區(qū)域為注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的代理機構的最低注冊資本提高到200萬元；二是對股東的投資資質提出要求，要求股東、發(fā)起人信譽良好，最近三年無重大違法記錄；三是提高了高管任職的資格條件。

五、注重發(fā)揮市場對資源配置與整合的作用，提高保險中介業(yè)的服務能力和競爭能力。一是允許符合條件的保險專業(yè)代理機構在全國開展業(yè)務；二是允許成立以“保險銷售”為名稱的專業(yè)代理機構；三是允許保險公估機構從事風險管理咨詢業(yè)務；四是完善市場退出機制。

關于保險中介市場發(fā)展的若干意見

發(fā)布時間：2007-11-29

保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介公司，中國保險行業(yè)協(xié)會，深圳、北京、湖北保險中介行業(yè)協(xié)會：

近年來，我國保險中介市場得到較快發(fā)展，市場主體迅速增加，業(yè)務規(guī)模快速增長，市場體系初步建立，服務經(jīng)濟社會的能力有所增強，在促進保險產(chǎn)品銷售、拓寬保險服務領域、完善保險市場機制等方面發(fā)揮了重要作用。但由于起步晚、基礎差，保險中介與經(jīng)濟社會發(fā)展和保險業(yè)改革發(fā)展的需要還很不適應。為全面貫徹落實科學發(fā)展觀，進一步促進保險中介市場發(fā)展，更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展和保險業(yè)發(fā)展大局，根據(jù)《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，現(xiàn)提出如下意見：

一、發(fā)展保險中介市場的意義

保險中介是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務社會的窗口。作為保險產(chǎn)品的主要銷售渠道和保險產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，保險中介市場已經(jīng)成為保險市場不可缺少的重要組成部分。發(fā)達的保險中介市場是保險業(yè)走向成熟的重要標志。保險越發(fā)達，保險中介越重要。

發(fā)展保險中介市場有利于擴大保險覆蓋面，滿足全社會的保險需求。改革開放以來，我國保險業(yè)發(fā)展取得巨大成就，保險覆蓋面有了很大提高，但整體發(fā)展水平仍然較低，其服務的深度和廣度仍有很大的擴展空間。發(fā)展保險中介市場，發(fā)揮保險中介在保險服務中的重要作用，有利于開拓新的保險領域，提供更加全面的保險保障，為經(jīng)濟社會發(fā)展“保駕護航”。

發(fā)展保險中介市場有利于完善保險市場機制，促進保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。發(fā)展保險中介市場順應了保險市場化改革的歷史趨勢，符合保險業(yè)的發(fā)展要求。充分發(fā)揮保險中介在保險產(chǎn)品、銷售和服務創(chuàng)新方面的積極作用，對提高保險市場運行效率，優(yōu)化保險市場資源配置具有重要意義。

發(fā)展保險中介市場有利于推動保險公司轉換經(jīng)營機制，促進保險業(yè)發(fā)展方式的轉變。長期以來，我國保險公司的經(jīng)營機制沒有理順，保險公司習慣于“大而全、小而全”一條龍式的經(jīng)營模式，經(jīng)營效率不高。發(fā)展保險中介市場，支持和引導保險中介參與保險產(chǎn)業(yè)分工，對保險公司發(fā)揮自身優(yōu)勢，增強核心競爭力，促進保險業(yè)發(fā)展方式轉變具有現(xiàn)實意義。

發(fā)展保險中介市場有利于發(fā)揮保險在綜合風險管理中的作用，提升保險業(yè)服務和諧社會建設的水平。當前，我國經(jīng)濟社會正處于發(fā)展的關鍵時期，各行業(yè)、各領域的風險隱患也日益顯露。保險是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段。保險中介點多面廣，與社會生產(chǎn)生活聯(lián)系緊密，是保險業(yè)參與綜合風險管理的重要力量。發(fā)展保險中介市場，鼓勵保險中介提供更多更好的風險管理服務，有利于發(fā)揮保險功能，提升保險業(yè)的服務水平，促進社會和諧發(fā)展。

二、保險中介市場發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務

隨著我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平的提高和保險業(yè)改革發(fā)展向縱深推進，保險需求將日益增長，保險中介的作用更加突出，發(fā)展保險中介市場成為保險業(yè)改革發(fā)展的必然要求。

發(fā)展保險中介市場的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，認真貫徹《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，著力解決保險中介與經(jīng)濟社會和保險業(yè)改革發(fā)展要求不相適應的矛盾，優(yōu)化結構，創(chuàng)新發(fā)展，構建中國特色的保險中介市場，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展，更好地為我國社會主義和諧社會建設服務。

總體目標是：構建一個市場體系完善、服務誠信規(guī)范、核心競爭力強和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險中介市場。圍繞上述目標，當前及今后一個時期的主要任務是：大力發(fā)展保險專業(yè)中介市場，積極發(fā)展保險營銷，規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)代理市場，優(yōu)化完善保險中介市場結構；發(fā)揮市場機制的基礎性作用，支持自主創(chuàng)新，擴大對外開放，增強保險中介機構核心競爭力；加強誠信建設和隊伍建設，造就一支作風優(yōu)良的從業(yè)隊伍，不斷提高服務水平；發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強社會監(jiān)督，加強和改善監(jiān)管，切實保護保險消費者利益。當前保險市場尚處于發(fā)展初級階段的初始時期，保險中介市場發(fā)展尤為滯后，其發(fā)展將是一個長期過程。

三、大力發(fā)展保險專業(yè)中介機構，不斷提高服務能力和水平

不斷壯大保險專業(yè)中介機構群體，促進保險代理、經(jīng)紀、公估協(xié)調發(fā)展。支持保險專業(yè)中介機構市場化重組與并購，推進保險專業(yè)中介機構專業(yè)化、集團化發(fā)展，培育一批規(guī)模大、實力強、有影響力的保險專業(yè)中介機構。支持符合條件的保險專業(yè)中介機構建立健全全國性服務網(wǎng)絡。鼓勵風險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機構，支持有條件的保險專業(yè)中介機構上市融資。引導保險專業(yè)中介機構完善法人治理結構，增強內(nèi)控能力，提高經(jīng)營管理水平。

鼓勵保險專業(yè)中介機構結合區(qū)域特點和市場實際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，挖掘市場潛力，拓展服務領域。發(fā)揮保險代理機構貼近投保人、效率高、靈活性強的特點，支持保險代理機構深入農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)，服務千家萬戶，為個人和家庭提供便捷周到的保險服務。發(fā)揮保險經(jīng)紀機構的專業(yè)優(yōu)勢，鼓勵保險經(jīng)紀機構為各類企事業(yè)單位、各級政府、各個行業(yè)提供風險管理服務，積極參與公共突發(fā)事件應急管理體系建設，充分發(fā)揮保險經(jīng)紀機構在高風險領域、高科技保險、重大項目保險的承保和理賠方面的積極作用。鼓勵保險代理機構和保險經(jīng)紀機構開展面向家庭和個人的理財咨詢服務。發(fā)展再保險經(jīng)紀業(yè)務，促進再保險市場發(fā)展。發(fā)展保險公估機構，完善保險公估法律制度，提高保險理賠科學性、公正性，化解理賠糾紛。鼓勵保險公估機構開展保險欺詐案件調查工作和保險標的風險查勘業(yè)務。

四、完善保險營銷體制，提升保險營銷市場信用

保險公司要樹立長遠發(fā)展戰(zhàn)略，加大對保險營銷渠道的培育和投入，完善體制機制，實現(xiàn)保險營銷長遠健康發(fā)展；建立保險營銷服務標準，完善招募、培訓、考核、激勵、懲戒等各項保險營銷管理制度，提升保險營銷服務質量；加強保險營銷隊伍管控，落實保險營銷員持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，加強保險營銷隊伍培訓，加強職業(yè)道德教育，提高隊伍素質，著力解決銷售誤導問題。

探索建立保險營銷員分級分類資格管理制度，針對投資型保險、健康保險等復雜產(chǎn)品建立更高層次的銷售資格要求，促進保險營銷隊伍向專業(yè)化、職業(yè)化方向發(fā)展。研究建立農(nóng)村保險營銷員資格管理制度，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村保險營銷隊伍。建設保險營銷員行業(yè)信息共享平臺，規(guī)范保險營銷員流動管理。加強對保險營銷隊伍的正面宣傳和引導。表彰保險營銷員先進典型，樹立誠信優(yōu)質服務的保險營銷行業(yè)形象。

借鑒國際經(jīng)驗，改革完善保險營銷傭金制度，提高保險營銷員收入水平，鼓勵保險公司為保險營銷員提供意外傷害、醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險保障。進一步加強與有關部門的溝通和協(xié)調，完善營銷員權益保障制度，逐步改善保險營銷員的社會保障待遇。

五、規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)代理，充分發(fā)揮相關行業(yè)資源優(yōu)勢

探索銀行、郵政等機構與保險公司之間深層次合作的途徑和方式，鼓勵其與保險公司建立長期穩(wěn)定的合作關系。引導保險公司開發(fā)和設計適合銀行、郵政等渠道的保險產(chǎn)品。

嚴格保險兼業(yè)代理準入制度，強化許可證管理，規(guī)范審批流程，規(guī)范保險兼業(yè)代理機構市場行為，打擊利用壟斷地位或行業(yè)特權損害投保人利益的行為。落實保險兼業(yè)代理保證金制度和監(jiān)管費繳納制度。完善保險兼業(yè)代理機構臺賬制度、保險業(yè)務人員持證上崗和繼續(xù)教育制度，強化保險公司對保險兼業(yè)代理機構的管理責任。探索建立與公安、交通、工商等部門聯(lián)動的查處通報制度。

六、推進改革創(chuàng)新和對外開放，增強行業(yè)市場競爭力

支持保險中介機構進行保險產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道創(chuàng)新和服務方式創(chuàng)新。研究制訂相關政策，充分調動保險中介機構進行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。探索一人有限責任保險代理公司和合伙制保險中介機構，積極引導和推動保險中介機構組織形式創(chuàng)新。探索保險中介集團管理模式和保險專屬代理公司管理模式創(chuàng)新。積極參與社會管理和公共服務創(chuàng)新，鼓勵保險中介機構以保險顧問等方式協(xié)助各級政府部門引入保險機制。規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡銷售、電話銷售等新型銷售渠道。

繼續(xù)推進保險中介市場對外開放，提高保險中介行業(yè)國際化水平。擴大對外開放領域，適時開放保險代理和保險公估市場，引導管理經(jīng)驗豐富、技術成熟的外資機構投資我國保險代理和保險公估市場，提升我國保險代理和保險公估行業(yè)專業(yè)化水平。調整對外開放的區(qū)域結構，積極引進和支持外資保險中介機構到我國中西部地區(qū)落戶和開展保險中介業(yè)務，促進中西部保險市場發(fā)展。充分利用外資保險中介機構在產(chǎn)品開發(fā)、風險管理等方面的經(jīng)驗和技術優(yōu)勢，引導外資保險中介機構向我國保險中介行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領域發(fā)展，促進中外保險中介機構的優(yōu)勢互補，形成做大做強我國保險中介行業(yè)的內(nèi)外合力。注重引進國外保險中介行業(yè)的先進經(jīng)營管理制度和經(jīng)驗，提高我國保險中介機構經(jīng)營管理水平。

七、加強誠信建設和隊伍建設，提升行業(yè)社會信譽

培育保險中介誠信文化。加強保險中介從業(yè)人員誠信教育，將誠信教育納入繼續(xù)教育體系，實現(xiàn)誠信教育的制度化、常規(guī)化。加強與新聞媒體溝通協(xié)調，強化正面宣傳引導機制。建立失信行為的發(fā)現(xiàn)和懲戒機制，發(fā)揮懲戒機制的警示作用。建立保險中介機構和保險營銷員誠信檔案，落實保險營銷員掛牌展業(yè)制度，積極推動將保險中介從業(yè)人員和保險中介機構信用信息納入社會征信系統(tǒng)，加大誠信信息披露力度，發(fā)揮社會監(jiān)督機制的作用。研究引入社會資信評估機構，建立保險中介社會評價體系，形成第三方獨立公正的外部評估機制，強化保險中介機構對自身信譽形象的重視和維護。

實施人才興業(yè)戰(zhàn)略，培養(yǎng)一支服務誠信、專業(yè)過硬、社會形象良好的保險中介從業(yè)隊伍。優(yōu)化人才結構，深化人才體制改革，不斷探索創(chuàng)新激勵機制，充分調動廣大從業(yè)人員的積極性。建立保險中介機構高級管理人員培訓制度，提高高級管理人員經(jīng)營管理能力和合規(guī)經(jīng)營水平。堅持不懈抓好從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管工作，落實繼續(xù)教育制度，推進從業(yè)人員分級分類考試體系建設，建立中國特色的保險經(jīng)紀師和中國保險公估師制度，提升從業(yè)隊伍素質。

八、加強合作，推進保險公司專業(yè)化社會化經(jīng)營

保險公司要轉變觀念，走集約化經(jīng)營之路，主動利用保險中介機構進行產(chǎn)品分銷、理賠和服務，實現(xiàn)經(jīng)營機制轉換；要加強保險中介渠道管理，不斷提高對銷售渠道的支持力度和管控水平，加強業(yè)務外包風險的控制能力。

鼓勵保險公司與保險中介機構建立長期共贏的戰(zhàn)略合作關系。引導保險公司和保險中介機構明確各自定位，找準合作切入點，理順合作機制，提高合作層次，實現(xiàn)保險產(chǎn)業(yè)鏈上的合理分工。支持保險公司和保險中介機構擴大合作領域，探索在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務管理、市場拓展、廣告宣傳、人員培訓、理賠服務等方面進行全面合作；鼓勵有條件的機構實現(xiàn)信息系統(tǒng)對接，建立高效的業(yè)務處理流程和信息交流機制。

九、加強監(jiān)管和行業(yè)自律，營造良好發(fā)展環(huán)境

充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，完善市場需求導向的市場準入和退出機制，形成進出有序、充滿活力的市場格局。完善保險中介監(jiān)管法規(guī)制度，大力推進監(jiān)管現(xiàn)代化，抓緊監(jiān)管信息化建設，建立完整的保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)和從業(yè)人員管理信息平臺，提高監(jiān)管的適時性和有效性。參照國際慣例，建立保險中介信息化標準，統(tǒng)一業(yè)務統(tǒng)計口徑。完善保險中介財務會計制度，保證財務數(shù)據(jù)真實、及時。加大保險中介市場監(jiān)管信息披露力度，提高監(jiān)管透明度。

把保護被保險人利益作為保險中介監(jiān)管的出發(fā)點和根本目標。加大現(xiàn)場檢查力度，嚴肅查處欺詐誤導、挪用侵占保險費等損害被保險人和相關保險當事人利益的違法違規(guī)行為，繼續(xù)打擊保險中介機構商業(yè)賄賂行為、洗錢行為以及利用行政權力或行業(yè)壟斷地位進行的不正當競爭行為。把市場行為監(jiān)管和公司治理監(jiān)管有效結合起來，督促保險中介機構完善內(nèi)部控制制度，增強規(guī)范經(jīng)營的自我約束力。堅持科學監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對性與有效性。突出重點，實行分類監(jiān)管，有效地分配監(jiān)管資源。加強與有關政府部門的協(xié)調配合，實施協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管合力。

加強保險中介行業(yè)協(xié)會建設，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的行業(yè)自律作用。引導保險中介行業(yè)協(xié)會建立行業(yè)服務標準和從業(yè)人員培訓體系，加強行業(yè)交流與合作，促進保險業(yè)和諧發(fā)展。

加大保險中介的宣傳力度，提高全社會對保險中介的認知度。努力營造良好的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場環(huán)境和輿論環(huán)境，充分發(fā)揮政策引導和政府推動的重要作用，調動各方面的積極性和創(chuàng)造性，促進保險中介市場又好又快發(fā)展。

中國保險中介機構自律公約

中國保險業(yè)協(xié)會

保險中介市場的成熟度和保險中介行業(yè)的發(fā)展水平一方面直接牽動保險消費者的利益得失，另一方面關系到我國保險事業(yè)的前途遠景；在WTO背景下，中國保險中介行業(yè)迎來了超速發(fā)展與擴張的時機，各保險中介機構應因時順勢自強不息，以積極的姿態(tài)進行自我約束和自我完善：通過合法經(jīng)營、正當競爭、優(yōu)質服務、嚴格管理、廣泛合作、形成規(guī)模來實現(xiàn)市場化、規(guī)范化、職業(yè)化、國際化的最高目標。本自律公約基于上述原因而制訂，由保險中介工作委員會統(tǒng)一頒布，各保險中介機構應認真貫徹、自覺執(zhí)行。

一、自律的宗旨：

維護保險中介機構合法權益，規(guī)范保險中介業(yè)者市場行為，建立保險中介市場公平競爭秩序，促進保險中介行業(yè)健康有序發(fā)展。

二、自律的共同要求：

（一）遵規(guī)守紀，依法經(jīng)營。

保險中介機構應嚴格遵守《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國消費者權益保護法》、《保險代理機構管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》、《保險公估機構管理規(guī)定》等法律法規(guī)，以及中國保險行業(yè)協(xié)會制定的《保險自律公約》的規(guī)定，在核定的經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務范圍內(nèi)開展活動，合法合規(guī)地開展業(yè)務經(jīng)營活動，獲取正當、合法的經(jīng)濟利益。

（二）團結合作、優(yōu)勢互補。

當前作為保險行業(yè)中較幼小的群體，保險中介機構應積極尋求團結與合作，只有互助聯(lián)合才能形成合力，一致對外才能爭取行業(yè)利益。在市場競爭中，各保險中介機構之間應加強聯(lián)系，加深了解、互相支持、團結合作，通過經(jīng)驗交流、學術研討、市場調研、業(yè)務合作等形式發(fā)掘和利用同業(yè)優(yōu)勢，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、共同進步。對于在競爭中發(fā)生的利益沖突，應本著公平合理、有利大局的原則友好協(xié)商解決。

（三）公平競爭、珍惜名譽。

保險中介機構之間積極開展健康競爭應得到鼓勵，市場競爭應建立在公開、公平、公正的基礎上，遵循自愿和誠實信用原則，通過競比專業(yè)技術、客戶服務、增值服務等獲得競爭優(yōu)勢。

任何機構和個人利用手中掌握的文件、資料、數(shù)據(jù)等商業(yè)秘密、散布不實信息或以監(jiān)管部門、政府或法院判決、處罰作為手段貶低或詆毀同行、損害其信譽的行為都應受到相應的指責和懲罰。

（四）盡職盡責、優(yōu)質服務。

1、保險中介機構不論接受保險當事人何方委托，均應在切實履行對委托人的承諾基礎上，為客戶提供熱情、周到的服務；

2、保險中介機構及其工作人員在開展業(yè)務過程中應明確告知客戶本機構的名稱、住址、業(yè)務范圍、法律責任等事項，以及客戶應當知道的有關保險公司、保險條款、保險合同的內(nèi)容及含義；

3、保險中介機構及其工作人員不得借用行政權力或做不實、誤導的廣告、偽造散布虛假事實等不正當手段強迫、限制、引誘、誤導他人訂立保險業(yè)務合同，侵犯客戶的自主選擇權，牟取商業(yè)利益；

4、保險中介機構及其工作人員對在業(yè)務開展過程中取得的客戶資料應絕對保密，重合同，守信譽。

三、保險經(jīng)紀人應扮演好客戶代表的角色。

為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務時應基于投保人和被保險人的利益，不得為了自身的利益而背棄對客戶的承諾，隱瞞與保險合同有關的重要情況、不如實向投保人轉告投保聲明事項，使投保人、被保險人或者受益人利益受損或未能得到應有的保障。在開展業(yè)務過程中也不得與投保人、被保險人或受益人聯(lián)手有惡意欺詐保險公司的行為。

四、保險公估人應堅持客觀、公正、公平的原則獨立開展業(yè)務。

（一）保險公估公司及其工作人員應堅持客觀、公正、公平的原則獨立從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務活動，并合理收取費用，不得向保險合同當事人出具虛假或不實的公估報告；

（二）在執(zhí)業(yè)過程中不得從因保險公估而獲得業(yè)務或利益的單位索取、接受經(jīng)濟補償，或者在這些單位中擁有經(jīng)濟利益；不得在明知的情況下為委托人非法的或具有欺詐性的要求和行為提供服務和幫助；不得為自身保險事項進行公估。

五、保險代理公司應在保險公司授權范圍內(nèi)開展業(yè)務。

保險代理公司及其工作人員在執(zhí)業(yè)過程中，應嚴格按照保監(jiān)會核準的代理業(yè)務范圍，根據(jù)保險公司委托代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費，或根據(jù)保險公司的委托，代理損失勘查和理賠，按雙方約定向保險公司收取代理手續(xù)費。在授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，不得損害被代理的保險公司的合法權益；不得挪用、侵占保險費、保險金或賠款，不得向客戶披露虛假或不實信息，誤導客戶投保，履行如實告知義務；不得隱瞞與保險合同有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人。

六、保險中介行業(yè)人力資源的使用及管理：

（一）保險中介機構應加強本機構業(yè)務人員的培訓，不斷提高保險中介從業(yè)人員的專業(yè)技能和職業(yè)素質，并培養(yǎng)其具備良好的職業(yè)道德；

（二）逐步建立和完善保險中介人才庫，建立人才流動的良好渠道；

（三）因違反有關法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰，并被禁止進入保險行業(yè)的人員，各保險中介公司不得聘用。

七、效力及罰則：

本公約對各保險中介機構的經(jīng)營行為具有約束力，各保險中介工作委員會成員單位不得以任何理由拒絕執(zhí)行本公約。

保險中介工作委員會負責組織和監(jiān)督本公約的有效實施，如有違反本公約的行為，無論違反者是否是本會會員，各會員公司均有權向本會反映，若違規(guī)者為本會會員由本會查實后提出處理建議報中國保監(jiān)會批準后執(zhí)行，若違規(guī)者為非本會會員，則由本會直接報中國保監(jiān)會處理。

八、執(zhí)行和解釋：

本公約自2002年4月 1日起執(zhí)行，其解釋權屬于中國保險行業(yè)協(xié)會保險中介工作委員會。

第二篇：保監(jiān)會-部門規(guī)章-保險公司股權管理辦法2010-5-4

保險公司股權管理辦法

中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第6號

《保險公司股權管理辦法》已經(jīng)2010年4月12日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2010年6月10日起施行。

主席 吳定富

二○一○年五月四日

保險公司股權管理辦法

第一章 總則

第一條 為保持保險公司經(jīng)營穩(wěn)定，保護投資人和被保險人的合法權益，加強保險公司股權監(jiān)管，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準設立，并依法登記注冊的外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本不足25%的保險公司。

第三條 中國保監(jiān)會根據(jù)有關法律、行政法規(guī)，對保險公司股權實施監(jiān)督管理。

第二章 投資入股 第一節(jié) 一般規(guī)定

第四條 保險公司單個股東（包括關聯(lián)方）出資或者持股比例不得超過保險公司注冊資本的20%。

中國保監(jiān)會根據(jù)堅持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結構、避免同業(yè)競爭、維護穩(wěn)健發(fā)展的原則，對于滿足本辦法第十五條規(guī)定的主要股東，經(jīng)批準，其持股比例不受前款規(guī)定的限制。

第五條 兩個以上的保險公司受同一機構控制或者存在控制關系的，不得經(jīng)營存在利益沖突或者競爭關系的同類保險業(yè)務，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第六條 保險公司的股東應當用貨幣出資，不得用實物、知識產(chǎn)權、土地使用權等非貨幣財產(chǎn)作價出資。

保險公司股東的出資，應當經(jīng)會計師事務所驗資并出具證明。

第七條 股東應當以來源合法的自有資金向保險公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險公司投資。

第八條 任何單位或者個人不得委托他人或者接受他人委托持有保險公司的股權，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第九條 保險公司應當以中國保監(jiān)會核準的文件和在中國保監(jiān)會備案的文件為依據(jù)，對股東進行登記，并辦理工商登記手續(xù)。

保險公司應當確保公司章程、股東名冊及工商登記文件所載有關股東的內(nèi)容與其實際情況一致。

第十條 股東應當向保險公司如實告知其控股股東、實際控制人及其變更情況，并就其與保險公司其他股東、其他股東的實際控制人之間是否存在以及存在何種關聯(lián)關系向保險公司做出書面說明。

保險公司應當及時將公司股東的控股股東、實際控制人及其變更情況和股東之間的關聯(lián)關系報告中國保監(jiān)會。

第十一條 保險公司股東和實際控制人不得利用關聯(lián)交易損害公司的利益。

股東利用關聯(lián)交易嚴重損害保險公司利益，危及公司償付能力的，由中國保監(jiān)會責令改正。在按照要求改正前，中國保監(jiān)會可以限制其股東權利；拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。

第二節(jié) 股東資格

第十二條 向保險公司投資入股，應當為符合本辦法規(guī)定條件的中華人民共和國境內(nèi)企業(yè)法人、境外金融機構，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

中國保監(jiān)會對投資入股另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十三條 境內(nèi)企業(yè)法人向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

（一）財務狀況良好穩(wěn)定，且有盈利；

（二）具有良好的誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（四）投資人為金融機構的，應當符合相應金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管指標要求；

（五）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十四條 境外金融機構向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

（一）財務狀況良好穩(wěn)定，最近三個會計連續(xù)盈利；

（二）最近一年年末總資產(chǎn)不少于20億美元；

（三）國際評級機構最近三年對其長期信用評級為A級以上；

（四）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（五）符合所在地金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管指標要求；

（六）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十五條 持有保險公司股權15％以上，或者不足15%但直接或者間接控制該保險公司的主要股東，還應當符合以下條件：

（一）具有持續(xù)出資能力，最近三個會計連續(xù)盈利；

（二）具有較強的資金實力，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；

（三）信譽良好，在本行業(yè)內(nèi)處于領先地位。

第三章 股權變更

第十六條 保險公司變更出資額占有限責任公司注冊資本5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

第十七條 投資人通過證券交易所持有上市保險公司已發(fā)行的股份達到5%以上，應當在該事實發(fā)生之日起5日內(nèi)，由保險公司報中國保監(jiān)會批準。中國保監(jiān)會有權要求不符合本辦法規(guī)定資格條件的投資人轉讓所持有的股份。

第十八條 保險公司變更出資或者持股比例不足注冊資本5%的股東，應當在股權轉讓協(xié)議書簽署后的15日內(nèi)，就股權變更報中國保監(jiān)會備案，上市保險公司除外。

第十九條 保險公司股權轉讓獲中國保監(jiān)會批準或者向中國保監(jiān)會備案后3個月內(nèi)未完成工商變更登記的，保險公司應當及時向中國保監(jiān)會書面報告。

第二十條 保險公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應當取得中國保監(jiān)會的監(jiān)管意見。

第二十一條 保險公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應當符合以下條件：

（一）治理結構完善；

（二）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（三）內(nèi)控體系健全，具備較高的風險管理水平；

（四）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十二條 保險公司應當自知悉其股東發(fā)生以下情況之日起15日內(nèi)向中國保監(jiān)會書面報告：

（一）所持保險公司股權被采取訴訟保全措施或者被強制執(zhí)行；

（二）質押或者解質押所持有的保險公司股權；

（三）變更名稱；

（四）發(fā)生合并、分立；

（五）解散、破產(chǎn)、關閉、被接管；

（六）其他可能導致所持保險公司股權發(fā)生變化的情況。

第二十三條 保險公司股權采取拍賣方式進行處分的，保險公司應當于拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關規(guī)定。投資人通過拍賣競得保險公司股權的，應當符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會批準或者備案。

第二十四條 股東質押其持有的保險公司股權，應當簽訂股權質押合同，且不得損害其他股東和保險公司的利益。

第二十五條 保險公司應當加強對股權質押和解質押的管理，在股東名冊上記載質押相關信息，并及時協(xié)助股東向有關機構辦理出質登記。

第二十六條 保險公司股權質權人受讓保險公司股權，應當符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會批準或者備案。

第四章 材料申報

第二十七條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

第二十八條 申請設立保險公司，應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交投資人的以下材料:

（一）投資人的基本情況，包括營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營范圍、組織管理架構、在行業(yè)中所處的地位、投資資金來源、對外投資、自身及關聯(lián)機構投資入股其他金融機構的情況；

（二）投資人經(jīng)會計師事務所審計的上一財務會計報告，投資人為境外金融機構或者主要股東的，應當提交經(jīng)會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告；

（三）投資人最近三年的納稅證明和由征信機構出具的投資人征信記錄；

（四）投資人的主要股東、實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關聯(lián)關系的情況說明，不存在關聯(lián)關系的應當提交無關聯(lián)關系情況的聲明；

（五）投資人的出資協(xié)議書或者股份認購協(xié)議書及投資人的股東會、股東大會或者董事會同意其投資的證明材料，有主管機構的，還需提交主管機構同意其投資的證明材料；

（六）投資人為金融機構的，應當提交審慎監(jiān)管指標報告和所在地金融監(jiān)管機構出具的監(jiān)管意見；

（七）投資人最近三年無重大違法違規(guī)記錄的聲明；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十九條 保險公司變更注冊資本，應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料:

（一）公司股東會或者股東大會通過的增加或者減少注冊資本的決議；

（二）增加或者減少注冊資本的方案和可行性研究報告；

（三）增加或者減少注冊資本后的股權結構；

（四）驗資報告和股東出資或者減資證明；

（五）退出股東的名稱、基本情況及減資金額；

（六）新增股東應當提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關材料；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第三十條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或者持股比例達到保險公司注冊資本5%以上的，保險公司應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交股權轉讓協(xié)議，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應當提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關材料。

第三十一條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或者持股比例不足保險公司注冊資本5%的，保險公司應當向中國保監(jiān)會提交股權轉讓報告和股權轉讓協(xié)議，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應當提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關材料。

第三十二條 保險公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應當提交以下材料:

（一）公司股東大會通過的首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的決議，以及授權董事會處理有關事宜的決議；

（二）首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的方案；

（三）首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資以后的股權結構；

（四）償付能力與公司治理狀況說明；

（五）經(jīng)營業(yè)績與財務狀況說明；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第五章 附則

第三十三條 全部外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本25%以上的，適用外資保險公司管理的有關規(guī)定，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第三十四條 保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司的股權管理適用本辦法，法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十五條 保險公司違反本辦法，擅自增（減）注冊資本、變更股東、調整股權結構的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關規(guī)定予以處罰。

第三十六條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第三十七條 本辦法自2010年6月10日起施行。中國保監(jiān)會2000年4月1日頒布的《向保險公司投資入股暫行規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)?2000?49號）以及2001年6月19日發(fā)布的《關于規(guī)范中資保險公司吸收外資參股有關事項的通知》（保監(jiān)發(fā)?2001?126號）同時廢止。

第三篇：部門規(guī)章

部 門 規(guī) 章

一、班前會制度

目的：布置工作，檢查個人衛(wèi)生和儀容儀表。

1、每日營業(yè)開市前或早、中班交接時間召開當班員工班前會。

2、班前會的內(nèi)容：

（1）檢查員工個人衛(wèi)生和儀容儀表；

（2）傳達酒店和餐飲部當日例會精神內(nèi)容；

（3）布置當日工作要求及任務；

（4）分配員工當值崗位。

3、班前會內(nèi)容必須簡短，明確，講究實效。

4、召開班前會時，員工必須精神飽滿，規(guī)范站立，要服從上級的工作安排。

5、班前會一般由領班以上主管負責召開。

二、當班交接制度

目的：交接班頭，確保上下班次的工作連貫性。

1、每一班次的當班主管，在當班時應查閱上一班次當班主觀的工作記錄，并在當班結束后，做好本班次的工作記錄。

2、當班交接內(nèi)容：

（1）酒店和餐飲部有關會議的精神和要求；

（2）本班次員工出勤情況；

（3）本班次的營業(yè)情況，包括客人對出品和服務方面的意見；

（4）餐、用具的周轉情況；

（5）客人預定單情況；

（6）員工執(zhí)行紀律情況等等。

3、交接工作由當班主管執(zhí)行，當班主管要以認真負責的精神，加強巡視檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，并做好交接記錄。

三、餐廳設備設施檢查制度

目的：確保設備、設施正常運行。

1、餐廳服務員要正確使用各種設備，做好日常保潔工作。

2、餐廳營業(yè)前，餐廳主管和各區(qū)域負責人應對餐廳所有設備、設施例行檢查，確保餐廳正常運行。

3、設備、設施檢查范圍如下：

（1）餐廳各種照明燈具及開關、插頭等；

（2）新風和空調設備；

（3）窗簾和墻紙；

（4）桌、椅、工作臺、客房用餐服務手推車和酒水車等；

（5）配合客房部檢查客廁設備，如馬桶、烘手機等；

（6）其他設備，如：卡式爐、咖啡保溫爐、蛋糕柜、制冰機、開水器、自

1助餐爐、吐司爐等。

4、檢查中如發(fā)現(xiàn)故障或損壞，應及時向工程部報修。

四、新老員工“一幫一”制度

目的：提高新員工的服務技能。

1、對新進酒店的員工，部門要挑選業(yè)務技術好和各方面要求較高的老員工負責幫帶工作。

2、幫帶范圍和內(nèi)容如下：

（1）熟悉工作場所、工作環(huán)境和工作人員；

（2）熟悉工作操作程序和質量要求；

（3）掌握處理各種問題的技能技巧；

（4）通過老員工的自身形象和細致工作，在思想上、紀律上、生活上給予

新員工教育。

3、要簽定幫帶協(xié)議，公開幫帶名單，開展“一幫一”競賽。

4、幫帶老員工對新員工的表現(xiàn)負有責任，同時，新員工的試用期轉正、晉升等幫帶老員工應提出意見。

5、新員工要本著虛心的態(tài)度，服從老員工安排，聽從教導，多思勤動，努力使自己能盡快適應崗位需要。

五、工作報告制度

目的：加強溝通和請示，及時得到上級主管的意見。

1、下列工作各餐廳、廚房、酒吧、管事部須直接向餐飲部辦公室報告：

（1）各類申購計劃；

（2）員工晉升、處分、跨部門調動和人員進出手續(xù)；

（3）菜單、飲料單的變化；

（4）各類收費標準和價格變化；

（5）工作總結和工作計劃；

（6）出品和服務過程中，引起客人較大投訴的事件；

（7）事故；

（8）重大宴請活動；

（9）設備大修或改造工程；

（10）需要餐飲部出面與外部門協(xié)調的工作；

（11）財產(chǎn)大盤點。

2、下列工作各餐廳、廚房、管事部應抄報餐飲部辦公室：

（1）部門內(nèi)部管理方案和制度；

（2）內(nèi)部人員調動和員工當值表；

（3）部門培訓計劃；

（4）部門內(nèi)管理人員分工；

（5）客人對出品和服務的一般意見；

（6）員工隊伍狀況分析；

（7）日常設備設施維修；

（8）每天營業(yè)狀況；

（9）內(nèi)部物品調撥；

3、工作報告形式：

（1）每周餐飲部例會；

（2）每日工作日記簿；

（3）書面報告；

（4）每月工作總結和下月工作計劃。

4、各級主管要充分發(fā)揮主觀能動性，在自己職權范圍內(nèi)的工作，開動腦筋，發(fā)現(xiàn)問題積極予以解決。

六、酒水控制管理制度

目的：確保質量，降低成本。

1、采購的酒水必須要保證質量和合理的價格。

2、根據(jù)酒水的周轉量和保質期，要確定合理的庫存量，新鮮果汁飲料，要少進勤進，以避免損耗和積壓。

3、酒水應貯藏于涼爽干燥處，要保持一定的溫度和濕度，應避免陽光直接照射或震蕩，以防止變質和耗損。

4、酒吧領取酒水，須填取“領料單”，并由副經(jīng)理、經(jīng)理簽名后方可生效。

5、咖啡吧服務員在為客人服務過程中，要嚴格堅持度量標準化、價格標準化、配方標準化和杯具標準化。

6、當日營業(yè)結束后，酒吧當值主管要對銷售情況進行登記記錄，餐廳經(jīng)理應對每月匯總的“領料單”與餐廳銷售情況統(tǒng)計進行核對，并編制“酒水銷售月報表”報餐飲部辦公室和財務部。

七、廚房安全操作須知

目的：安全生產(chǎn)。

1、廚師用刀操作要集中注意力，按正確方法使用，不得刀口向人，不要將刀放在臺邊上，切勿將刀具浸在放滿水的池中清洗。

2、使用機電設備，如絞肉機，切肉機等時，必須要懂得操作和保養(yǎng)方法方可使用。

3、廚房地面較濕時，要及時安排PA進行清洗拖干。上崗時，要穿防滑鞋，不得在廚房內(nèi)打鬧跑跳，以防跌傷。

4、點煤氣時，人體不要靠的太近，操作過程中，如嗅到較重煤氣味時，要及時進行檢查，營業(yè)結束后，要關閉煤氣開關和閥門。

5、要嚴格按照操作要求操作油鍋、蒸籠和湯鍋，以免燙傷。

6、要加強對廚師進行電器設備操作的培訓，所有電器要安全接地線，濕手

切勿接觸電源插頭，電器設備出現(xiàn)故障，不能自行拆卸修理或帶故障使用。

7、要加強對廚師防火滅火知識的培訓，各廚房要有防火設施和業(yè)余消防隊員，廚房內(nèi)嚴禁吸煙。

八、變質食品報廢規(guī)定

目的：確?？腿擞貌桶踩?/p>

1、廚房必須把好食品進貨驗收關，凡變質或有異樣的食品一律退貨。

2、凡進貨的新鮮原料，廚房要妥善儲藏，防止食品的變質。

3、廚師在制作食品過程中，如發(fā)現(xiàn)個別、少量食品原料有異樣，經(jīng)廚師長確認后即可報廢。

4、廚房如有大量原料或食品變質，須通知部門經(jīng)理到場共同檢驗確定，填寫食品報廢單后，方可報廢，有關廚房主管要對食品變質原因做出合理的解釋。

5、凡變質報廢食品必須予以銷毀，以防外流。

九：廚房食品成本控制制度

目的：降低食品成本。

1、廚房主管必須定期進行市場調查和經(jīng)常與采購部保持溝通，以及時掌握市場食品、價格變化的第一手資料。

2、采購食品要把好質量、規(guī)格、價格關。

3、食品原材料在制作產(chǎn)品過程中，要物盡其用，反對浪費。

4、所有菜肴必須認真核定成本價（包括主料和輔料），并嚴格按照菜肴規(guī)格和標準配菜，既要防止短斤缺兩，又要防止大手大腳，用料過多。

5、要注意節(jié)約調味品和其他輔料。

6、健全制度，嚴禁員工偷吃、偷拿行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)按《員工手冊》的有關規(guī)定處理。

十：財產(chǎn)管理制度

目的：加強管理，降低物耗。

1、財產(chǎn)分類，餐飲部財產(chǎn)分為三大類，即：固定資產(chǎn)、低值易耗品和生產(chǎn)用具。

2、管理原則：由餐飲部統(tǒng)一負責，實行誰使用誰管理原則，各部門主管必須合理申購，精心使用，妥善保管，努力降低物耗。

3、管理成員：組成由餐飲部經(jīng)理為組長，各分部主管為組員的餐飲部財產(chǎn)管理小組。

4、財產(chǎn)盤點：固定資產(chǎn)和低值易耗品，每年年底前盤點一次，生產(chǎn)用具每季度盤點一次。盤點工作由各部門為主，管事部監(jiān)盤和抽盤。盤點情況由管事部同意匯總后交餐飲部。

5、固定資產(chǎn)和低值易耗品的報廢手續(xù)：使用部門提出——》工程部確認不可修復——》餐飲部填寫“毀損單”報財務部。

6、固定資產(chǎn)和低值易耗品的調動轉移手續(xù)：調入部門提出——》調出部門同意——》由餐飲部填寫財產(chǎn)店內(nèi)轉移單報財務部，各部門不得擅自調撥。

7、生產(chǎn)用具是日常工作中最容易消耗的財產(chǎn)，各部門要制定出日常使用基本數(shù)，并以此為基數(shù)，每月對耗損進行補充，并將耗損數(shù)報管事部以作備案。

8、員工打碎餐具，要酌情實行罰款賠償措施。

9、財產(chǎn)管理好壞應作為考核一個部門工作的依據(jù)之一，對管理好的部門將酌情予以獎勵，對管理混亂，造成財產(chǎn)損失較大的部門，要追究主管責任。

十一、餐廳與廚房溝通會議制度

目的：加強管理，解決矛盾或問題，提高出品和服務質量。

1、每月召開兩次（月中，月底）餐廳與廚房溝同通會議。

2、對象：餐廳和廚房主任以上管理者。

3、宗旨：提出問題，解決問題，提高服務和出品質量。

4、溝通內(nèi)容：

（1）客人對菜肴的意見和如何改進提高；

（2）在操作過程中，前后場如何明確職責，分工配合；

（3）新菜單的推出和培訓；

（4）日常工作中的矛盾協(xié)調；

（5）合理化建議；

5、每次會議要形成書面意見，并在日后工作中共同落實。

6、會議以后，要注意主管間的日常交流，以便及時解決出現(xiàn)的問題。

十二、管事部倉庫管理制度

目的：加強財產(chǎn)管理，降低成本。

1、所有進貨物品必須進行驗收，做到物品的質量、數(shù)量、價格、規(guī)格與申購單一致。

2、所有入庫物品要按倉庫管理要求整齊存放，即：用具要分類；物與物之間堆放要隔開一定距離；常用品和易碎品放于貨架下層；易燃品集中管理。

3、各種物品的貨位上要標明貨品名稱，庫房內(nèi)應張掛“用具碼方位圖”，以便物品及時領取。

4、各餐廳、廚房領用物品須開“領料單”，臨時借用物品要在“用品借用本”上進行登記。用畢，應及時歸還，避免流失。

5、各類清潔劑每月一次，生財用品每季盤點一次，做到帳物相符，盤點情況要報告給管事部經(jīng)理。

6、在盤點基礎上，對不足物品，提出申購補充意見，確保用具正常周轉。

十三、倉庫保管、驗收制度

1、認真做好貨物的接收工作，及時清點，驗收貨物名稱、數(shù)量、質量、有效其等，防止不合格的物品入庫。

2、收貨工作中發(fā)現(xiàn)數(shù)量、質量有問題，要及時與收貨組聯(lián)系，對不符合要求的貨物有權拒收入庫。

3、凡是入庫存的貨物，須分門別類整齊堆放于貨架上。貨位前要有物品標簽，并經(jīng)常保持貨架整齊清潔。

4、堅持先進先出的的發(fā)貨原則，庫存儀器必須每月整理一次，如發(fā)現(xiàn)有霉變或超過保質期的食品應及時進行處理。

5、做好倉庫的清潔衛(wèi)生工作，存放食品的容器、臺秤無積灰，油垢，存放食糖、菜油等容器須加蓋，做到清潔、衛(wèi)生、無蟲害。

6、制定物品的最高最低儲存量，根據(jù)庫存流動情況，對一些常用品及時進行倉補工作。以保持合理的儲備量，確保物品供應。

7、認真做好物品的發(fā)放工作，凡領用的貨物一律憑各部門的主管的簽字的領料單方可發(fā)貨，不得有臨時借用現(xiàn)象。

8、凡是入庫后的貨物（無論是否進賬）退貨時，一律由供應商簽字認可。

9、每天下班必須對倉庫進行檢查，切斷電源，關好門窗，切實做好防盜、防水、防火工作，確保物品的安全。

第四篇：保監(jiān)會部署2011年農(nóng)業(yè)保險工作

保監(jiān)會部署2011年農(nóng)業(yè)保險工作

2011-04-12 09:57來源：中國新聞網(wǎng)編輯：王思羽

日前，中國保監(jiān)會發(fā)布《關于做好2011年農(nóng)業(yè)保險工作的通知》，要求各保監(jiān)局和相關保險公司認真貫徹黨中央國務院決策部署，更好的落實中央強農(nóng)惠農(nóng)政策，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在抗災減災以及災后恢復重建中的作用，促進農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)發(fā)展。

通知指出，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，一是要突出重點，堅持以關系國計民生和國家糧食安全的主要農(nóng)畜產(chǎn)品及森林為發(fā)展重點，配合春耕生產(chǎn)，全力搶抓農(nóng)時，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供更多更好的風險保障。二是要突出亮點，緊密圍繞中央?yún)^(qū)域發(fā)展政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策以及發(fā)展農(nóng)房保險、農(nóng)機具保險、漁業(yè)保險、種業(yè)保險、設施農(nóng)業(yè)保險等宏觀戰(zhàn)略部署，積極拓展保險服務“三農(nóng)”新領域。三是要突出特點，對地方支柱農(nóng)業(yè)和區(qū)域優(yōu)勢品種，特別是肉、蛋、奶、漁、果、菜等“菜籃子”產(chǎn)品，積極開展試點，積極研究天氣指數(shù)保險、小額信貸保證保險、農(nóng)產(chǎn)品質量保證保險等新型險種。通知指出，努力提高農(nóng)業(yè)保險服務水平，一是要做好防災防損工作，加強與氣象、水利、國土等災害管理預報部門和農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)等農(nóng)林主管部門的合作，結合有關預報信息認真評估對承保農(nóng)作物的致害性，提高災害應對能力。二是要加強基層服務網(wǎng)絡建設，建立有效的農(nóng)業(yè)保險服務網(wǎng)絡，及時查勘災情，及時調度資金，確保預付和賠付資金及時、足額到達受災農(nóng)戶手中。三是要加大對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的政策傾斜力度，各公司資源投入要向農(nóng)業(yè)保險業(yè)務一線傾斜，向糧食主產(chǎn)區(qū)和畜牧業(yè)大省、林業(yè)大省傾斜，制定促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的支持政策。

通知要求，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構要嚴格執(zhí)行農(nóng)業(yè)保險業(yè)務開辦報告制度，進一步完善承保、核保、查勘、定損和理賠流程，堅持做到惠農(nóng)政策公開、承保情況公開、理賠結果公開、服務標準公開、監(jiān)管要求公開和承保到戶、定損到戶、理賠到戶。一是要強化風險意識，認真做好農(nóng)業(yè)保險再保險安排，防止因風險管控不到位，再保險保障不足而導致巨災情況下賠付不足、最后損害農(nóng)民權益的行為發(fā)生。二是要強化內(nèi)控管理，開發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品要考慮農(nóng)民的承受能力，費率與承擔的風險責任匹配，確保承保理賠資料完整，加強農(nóng)業(yè)保險工作合規(guī)性審核。嚴禁誤導或強迫農(nóng)戶投保；嚴禁通過虛假承保、虛假理賠等違法違規(guī)手段，套取國家財政補貼和費用；嚴禁侵占、挪用農(nóng)業(yè)保險理賠款。

通知要求各保監(jiān)局強化農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管，以保障農(nóng)民的切身利益為出發(fā)點，加強農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，重點查處農(nóng)業(yè)保險虛假承保和虛假理賠行為。同時，與相關部門形成工作合力，為農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

數(shù)據(jù)顯示，2010年，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入135.68億元，較2009年同期增長

1.89億元。其中種植業(yè)保險(不含森林保險)保費收入107.92億元，同比增長10%，占比79.54%；森林保險保費收入3.31億元，同比增長76%，占比2.44%；養(yǎng)殖業(yè)保費收入24.45億元，同比減少27.85%，占比18.02%。養(yǎng)殖業(yè)中能繁母豬保險保費收入13.30億元，同比減少42.52%，占比9.80%。2010年農(nóng)業(yè)保險承保的主要糧油棉作物

達到6.8億畝，同比增加3%；承保森林4.8億畝，同比增加68%；承保牲畜6.3億頭(羽、只)，其中能繁母豬2468萬頭。全年農(nóng)業(yè)保險支付賠款100.69億元，其中，種植業(yè)保險賠款68.5億元，森林保險賠款1.8億元，養(yǎng)殖業(yè)保險賠款30.4 億元；農(nóng)業(yè)保險覆蓋農(nóng)戶1.4億戶次，共有約2100萬戶次的受災農(nóng)戶得到保險補償。

根據(jù)資料分析，2010年我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展主要呈現(xiàn)以下特點：一是覆蓋面積穩(wěn)步擴大，功能作用充分發(fā)揮。以種植業(yè)保險為例，承保主要糧油棉作物約占全國播種面積的35%。黑龍江墾區(qū)基本實現(xiàn)了“應保盡?！?，安徽省農(nóng)作物總承保覆蓋面達72%。全國水稻保險的平均承保覆蓋率達到49%。在覆蓋面不斷擴大的同時，農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)民災后恢復生產(chǎn)和災區(qū)重建的重要資金來源，保險業(yè)為2010年洪澇災害累計支付賠款27億元。二是支持力度不斷加大，承保品種不斷增加。配合中央財政保費補貼政策，保險業(yè)新開展了馬鈴薯、青稞、牦牛、藏系羊、天然橡膠保險等試點。目前，開辦險種已達14個，并覆蓋了所有糧食主產(chǎn)區(qū)。按照中央關于“菜籃子”工程有關要求，開展了蔬菜保險試點。三是農(nóng)房保險取得突破，特色品種不斷涌現(xiàn)。2010年，開辦農(nóng)房保險的省份已從最初的福建、浙江兩省拓展至17個省，規(guī)模效應逐步顯現(xiàn)，保險責任已擴展為基本涵蓋了絕大部分自然災害和意外事故。各地政府紛紛出臺政策支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，四川省政府對特色農(nóng)業(yè)保險給予資金獎補，安徽省政府將農(nóng)業(yè)保險作為民生工程。在地方政府支持下，保險業(yè)開發(fā)出食用菌、水產(chǎn)養(yǎng)殖、林果、肉鵝、生姜等特色保險產(chǎn)品。四是保障水平不斷提高，基層政府負擔逐步降低。油料作物保障從210元/畝增加到228元/畝。黑龍江農(nóng)墾保障水平從232元/畝增加到273元/畝，新疆生產(chǎn)建設兵團的棉花保障最高達到800元/畝。與此同時，在不增加農(nóng)民保費繳費標準的前提下，基層市(縣)配套補貼比例逐步降低，2010年，各級市(縣)提供保費補貼16.64億元，同比下降3.33%，有效減輕了基層特別是種糧大縣的財政負擔，提高了地方政府推動農(nóng)業(yè)保險工作的積極性。五是市場運作逐步規(guī)范，農(nóng)民利益充分保護。2010年，保監(jiān)會以規(guī)范市場行為、狠抓理賠時限和確保理賠到戶為工作重點，切實做好農(nóng)民利益保護工作。六是市場主體不斷增加，經(jīng)營風險總體可控。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦主體從最初的6家增加到近20家，基本實現(xiàn)了糧食生產(chǎn)大省均有2家以上的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構，初步實現(xiàn)了積極適度競爭。

第五篇：保險中介機構高管任職相關要求

保險經(jīng)紀公司營業(yè)部負責人任職資格要求

根據(jù)《保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定》第二十一條的要求，保險經(jīng)紀機構擬任高級管理人員應當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準：

1、大學?？埔陨蠈W歷；

2、持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；

3、從事經(jīng)濟工作2年以上；

4、具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關規(guī)定；

5、誠實守信，品行良好。

從事金融工作10年以上，可以不受前款第1點的限制；擔任金融機構高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務10年以上，可以不受前款第2點的限制。

請各車商按此要求確定各營業(yè)部主任的人選，由我公司協(xié)助準備相關高管申報材料，報保監(jiān)局核準。

湖南永通保險經(jīng)紀有限公司

2013年12月2日