第一篇：銷售誤導(dǎo)

最近，某公司的一位壽險(xiǎn)營銷員極力向記者推銷一款壽險(xiǎn)附加重大疾病保險(xiǎn)的組合，并說這款組合產(chǎn)品是同類產(chǎn)品中最便宜、性價(jià)比最高的。記者不禁懷疑：壽險(xiǎn)產(chǎn)品真的有性價(jià)比最高的嗎？相信不少消費(fèi)者也會(huì)遇到像記者一樣的情況，面對(duì)壽險(xiǎn)營銷員的強(qiáng)力推銷，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)知之甚少的消費(fèi)者害怕一不小心就被銷售誤導(dǎo)了。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)性和復(fù)雜性，使消費(fèi)者很難準(zhǔn)確解讀保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任及其合同條款，加上很多保險(xiǎn)營銷員在銷售過程中未能充分履行“明確說明”的義務(wù)，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)行為時(shí)有發(fā)生。很多消費(fèi)者在買保險(xiǎn)時(shí)都有這樣的困惑，為什么聽起來差不多的產(chǎn)品，價(jià)格上會(huì)有差異呢？能否根據(jù)產(chǎn)品的價(jià)格來選？

一位壽險(xiǎn)公司精算師告訴記者，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)是一個(gè)相對(duì)比較復(fù)雜的過程。產(chǎn)品價(jià)格的確定除了要考慮保險(xiǎn)公司對(duì)該產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)假設(shè)，還要綜合考慮保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品策略及定位、產(chǎn)品面對(duì)的客戶群體、核保及風(fēng)險(xiǎn)篩選的標(biāo)準(zhǔn)和方法等因素。舉一個(gè)例子，某公司對(duì)產(chǎn)品的核保要求比較嚴(yán)格，其要求對(duì)所有申請(qǐng)投保的客戶都進(jìn)行體檢，只有體檢合格的客戶才可以承保。這樣的要求使該公司的預(yù)期死亡率和逆選擇風(fēng)險(xiǎn)都得以改善和有效控制，但是，也使保險(xiǎn)公司的營運(yùn)成本有所提高。所以，最終對(duì)價(jià)格的影響要綜合衡量這兩方面不同的因素。

事實(shí)上，我國壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)主要是根據(jù)生命表和預(yù)定利率來測算的，但是目前各公司的預(yù)定利率存在差異，參考的生命表也并不統(tǒng)一，所以價(jià)格上無法比較。但是，有一點(diǎn)可以讓消費(fèi)者放心，所有產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后都要報(bào)備保監(jiān)會(huì)，然后才能上市銷售。

“壽險(xiǎn)產(chǎn)品單純比較價(jià)格毫無意義?！笔锥冀?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱表示，壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同，雖然一直以來說壽險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，但是市場上根本找不到兩款同樣的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，各公司的同類產(chǎn)品都存在差異，在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等方面不可能完全相同，所以單純比較價(jià)格沒有意義。消費(fèi)者在購買時(shí)可以貨比三家，但比的時(shí)候不能光看價(jià)格，還要看其保障范圍、期限等是否符合自己的需求。

上述壽險(xiǎn)公司精算師也表示，如要做比較，就須做綜合全面的比較，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)該只簡單考慮產(chǎn)品的價(jià)格。對(duì)消費(fèi)者來說，所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否能滿足其保障或其他方面的需求才是最重要的。同時(shí)，購買一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者還要考慮保險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)及服務(wù)質(zhì)量、保險(xiǎn)公司的品牌以及保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)能力等。

其實(shí)，說到底，壽險(xiǎn)產(chǎn)品之所以難通過價(jià)格比較，根本原因還是其條款沒有實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。一些條款設(shè)計(jì)基本實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品是可以比較價(jià)格的，比如車險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)。而壽險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程比較緩慢，目前，除了重疾險(xiǎn)的基本保障疾病進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化之外，只有一些簡單的定期壽險(xiǎn)可以拿過來比一比。

很多消費(fèi)者在購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都希望能夠“明明白白買保險(xiǎn)”，而“明明白白買保險(xiǎn)”需要建立在產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)之上。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，不能僅限于實(shí)現(xiàn)“通俗化”，用幾個(gè)“您”和“我們”這樣拉近距離的詞語，更重要的是盡量實(shí)現(xiàn)同類產(chǎn)品條款的標(biāo)準(zhǔn)化，比如在具體的保障責(zé)任和理賠范圍上，需要制定全行業(yè)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不能只告知保障范圍，不告知除外責(zé)任。

在2012年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，今年保險(xiǎn)監(jiān)管工作要重點(diǎn)解決車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題。而逐漸實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品在產(chǎn)品條款、理賠服務(wù)等方面的標(biāo)準(zhǔn)化，也是解決銷售誤導(dǎo)的途徑之一。令人欣慰的是，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)把保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化放到了議事日程之上，早在2008年便提出了“定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等將走上標(biāo)準(zhǔn)化條款的道路”。希望相關(guān)舉措能夠早日推出，諸如重疾險(xiǎn)這樣的標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠越來越多。

第二篇：銷售誤導(dǎo)

近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人民的生活品質(zhì)進(jìn)一步得到了提升，人們?cè)絹碓阶⒅刈陨砑凹胰吮Ｕ蠁栴}，使得中國保險(xiǎn)事業(yè)得到了長足的發(fā)展，但是在發(fā)展的同時(shí)，也存在很多問題，某些保險(xiǎn)公司一味的追求保費(fèi)的規(guī)模，沒有確實(shí)做到以客戶服務(wù)為核心，產(chǎn)生諸如：理賠難、銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，從而導(dǎo)致國內(nèi)的保險(xiǎn)形象不佳。

中國保監(jiān)會(huì)于2月份下達(dá)了“關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知”，可以說此次文件的頒布，預(yù)示著中國保險(xiǎn)行業(yè)即將面臨著一場“革命”！同時(shí)中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波2月10日主持召開主席辦公會(huì)，研究壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)治理工作。項(xiàng)主席強(qiáng)調(diào)今年將重點(diǎn)解決車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題，保險(xiǎn)監(jiān)管部門要做到下決心、動(dòng)真格、出重拳，堅(jiān)定不移地抓好壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)治理工作。一是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司責(zé)任。二是強(qiáng)化高管人員責(zé)任。三是建立評(píng)價(jià)體系。四是建立長效機(jī)制。五是做好輿論監(jiān)督。

中荷人壽保險(xiǎn)公司對(duì)14號(hào)文件的頒布極度重視，并對(duì)公司各個(gè)省市員工組織學(xué)習(xí)，通過切實(shí)的例子，讓我們?cè)俅紊羁填I(lǐng)會(huì)想在這個(gè)行業(yè)扎根生存，必須切實(shí)做到合序、合規(guī)、合法。

追根揭底，銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生原因主要源于以下幾方面：片面追求簽單成功率、圖省事簡化銷售環(huán)節(jié)、熟人么不用說的太多、自身業(yè)務(wù)不精通錯(cuò)誤理解保險(xiǎn)條款、缺乏職業(yè)認(rèn)同感片面追求短期利益。誤導(dǎo)的產(chǎn)生對(duì)銷售人員、客戶、公司以及行業(yè)帶來了巨大的傷害及不信任感。在以后的工作中要通過不斷宣導(dǎo)讓客戶經(jīng)理認(rèn)識(shí)到誤導(dǎo)的危害，做到自己及客戶經(jīng)理自查自糾、自負(fù)其責(zé)。把誤導(dǎo)現(xiàn)象消滅于萌芽中。杜絕“誤導(dǎo)”違規(guī)行為，是我們?nèi)w銷售伙伴的共同目標(biāo)，讓我們一起努力！

第三篇：九類銷售誤導(dǎo)

保監(jiān)會(huì)：9類保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為首次被明確界定日前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理規(guī)定（征求意見稿）》（下稱《規(guī)定》），公開征求意見，引起社會(huì)高度關(guān)注和討論。該《規(guī)定》對(duì)一直以來概念模糊的銷售誤導(dǎo)行為作了明確的界定，首次將保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中存在的9類行為界定為誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為。

保監(jiān)會(huì)對(duì)誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為，可謂痛下決心堅(jiān)決打擊。該《規(guī)定》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機(jī)制。同一銷售人員被中國保監(jiān)會(huì)、其他外部機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)查實(shí)存在兩次或以上銷售誤導(dǎo)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即停止委托其開展業(yè)務(wù)，取消其執(zhí)業(yè)資格。由于銷售誤導(dǎo)被保險(xiǎn)公司清退的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布其姓名及資格證書編號(hào)，其他保險(xiǎn)公司也不得為其辦理執(zhí)業(yè)資格，委托其開展業(yè)務(wù)。

不過，對(duì)銷售誤導(dǎo)取證這一行業(yè)難題，仍需消費(fèi)者自身提高防范意識(shí)。普通消費(fèi)者在一般情況下，幾乎收集不到證據(jù)證明當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員有夸大收益、虛假宣傳的事實(shí)存在。當(dāng)保險(xiǎn)消費(fèi)者在進(jìn)行銷售誤導(dǎo)維權(quán)時(shí)，或因缺乏證據(jù)，維權(quán)將困難重重?！跋M(fèi)者可以要求業(yè)務(wù)人員書面寫下涉及到主要權(quán)利的相關(guān)內(nèi)容，或用錄音記錄保存證據(jù)，加強(qiáng)證據(jù)意識(shí)。”法律人士向消費(fèi)者建議。

規(guī)定亮點(diǎn)

9類銷售誤導(dǎo)行為首次被明確界定

1.片面或不完整地描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征及其內(nèi)容，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

2.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當(dāng)類比；3.將保險(xiǎn)產(chǎn)品中的非保證利益當(dāng)作保證利益進(jìn)行宣傳；4.對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益做出超出保險(xiǎn)合同約定范圍的描述或承諾；5.以不實(shí)或虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益對(duì)客戶進(jìn)行不當(dāng)宣傳；6.以不實(shí)或虛假身份誤導(dǎo)客戶，進(jìn)行保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；7.以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序；8.承諾給予投保人、受益人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的利益。9.除上述行為外，做其他虛假或者引人誤解的宣傳。

第四篇：保險(xiǎn)行業(yè)銷售誤導(dǎo)

一、銷售誤導(dǎo)有可能涉及到的領(lǐng)域：

培訓(xùn)教材、產(chǎn)品說明書、建議書、宣傳單張、海報(bào)、媒體公布、網(wǎng)站、手機(jī)信息、郵件等

二、銷售誤導(dǎo)有可能產(chǎn)生在以下途徑：

1、媒體公布方面：通過媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或分紅水平；

2、現(xiàn)場方面：銀行代理網(wǎng)點(diǎn)、營銷職場、管理職場、產(chǎn)說會(huì)/創(chuàng)說會(huì)/培訓(xùn)現(xiàn)場；

3、材料方面：產(chǎn)品說明書、建議書、培訓(xùn)教材、宣傳材料、職場海報(bào)和墻報(bào)等方面；

4、形式方面：利用產(chǎn)說會(huì)、創(chuàng)說會(huì)、新聞發(fā)布會(huì)等形式進(jìn)行不實(shí)宣傳，對(duì)產(chǎn)品夸大保險(xiǎn)責(zé)任、紅利、收益率等，利用產(chǎn)說會(huì)制造“現(xiàn)場投保熱”的假象。

三、銷售誤導(dǎo)包括以下內(nèi)容：

比例性指標(biāo)描述分紅情況。

稅；

包括數(shù)據(jù)比較、分紅情況對(duì)比等。公布信息不得出現(xiàn)“第一”、“名列前茅”、“最高”等比較性詞語。

“與銀行聯(lián)合推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等；介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)使用：“存”、“利息”、“存款自由，取款自由”、“活期月復(fù)利高息儲(chǔ)蓄”、“本金”、“利息是銀行定期利息的1.5倍多”等詞語和字句，套用銀行儲(chǔ)蓄概念并與銀行儲(chǔ)蓄作不當(dāng)比較。

金”、“免稅”和“活期儲(chǔ)蓄附帶保險(xiǎn)”、“月存”、“高息”、“馬上停售”等。

四、其他

1、招聘廣告：在廣告中夸大個(gè)人代理人待遇，以投資理財(cái)顧問、投資顧問、醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查員等名義招聘個(gè)人代理人；

2、未經(jīng)公司許可和審批，利用公司的名義自行進(jìn)行網(wǎng)上招聘，利用手機(jī)短信群發(fā)招聘，在招聘或信息中提及其他保險(xiǎn)公司任何信息；

3、未經(jīng)上崗培訓(xùn)或培訓(xùn)考試不合格人員，銷售新型險(xiǎn)種；

4、產(chǎn)品說明書自行設(shè)計(jì)、印制任何宣傳材料。

5、除了紙面上的材料和電腦中的教材，講師在產(chǎn)說會(huì)、培訓(xùn)班的授課過程中任何誤導(dǎo)性的內(nèi)容和字眼。

案例：**中支業(yè)務(wù)員林**私印宣傳單張

違規(guī)事實(shí)：

1、在公司培訓(xùn)資料《簡單銷售法》基礎(chǔ)上對(duì)萬能資料加入了主觀的理解和臆斷，對(duì)原稿中的“保守投資”直接改為“銀行”，并自行加入“存”“本”“息”等違規(guī)字眼。

2、根據(jù)當(dāng)?shù)厣绫＞值男麄髻Y料，附加個(gè)人理解制作單張進(jìn)行比較。

后續(xù)處理及影響：

1、要求中支對(duì)銷售誤導(dǎo)進(jìn)行內(nèi)外勤兩個(gè)層面的全面核查；

2、出具《監(jiān)管函》。

第五篇：銷售誤導(dǎo)治理試卷（范文模版）

保險(xiǎn)股份有限公司福建分公司

銷售誤導(dǎo)治理測試題

部門/機(jī)構(gòu)：

姓名：

得分：

一、單項(xiàng)選擇題（20題，每題2分，共40分）

1、項(xiàng)俊波主席強(qiáng)調(diào)的2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作要突出三個(gè)重點(diǎn)，其中之一是重點(diǎn)解決 A 問題。

A.治理銷售誤導(dǎo)

B 退出機(jī)制

C 建立健全保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入 2.保險(xiǎn)營銷員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要具備 C

A.保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證

B.展業(yè)證

C.A和B都需要

D.A需要，B不需要

3.保險(xiǎn)合同和投保提示書由

A 親筆簽名確認(rèn)，新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示語句由

親筆抄錄。

A.投保人 投保人

B.投保人 被保險(xiǎn)人 C.被保險(xiǎn)人 投保人

D.被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人 E.被保險(xiǎn)人

銷售員

4.各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、所屬代理網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼

C。

A.人身保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

B.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書 C.人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容

D.人身保險(xiǎn)公司簡要介紹 5.投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單 D 提供給投保人，并單獨(dú)列示。

A.之前

B.之后

C.同時(shí)

D.之后10個(gè)工作日內(nèi) / 7 6.保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示

A

。A.投保提示書 B.投保說明書C.風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)表 D.利益演示表

7.各人身保險(xiǎn)公司要認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，去報(bào)銷售管理

銷售行為

C.A 嚴(yán)格

B 認(rèn)真

C規(guī)范

D 合理

8.保險(xiǎn)公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)等問題的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個(gè)工作日內(nèi)由

A 予以解決。

A.銷售人員

B.銷售人員以外的人員

C.服務(wù)專員

D.續(xù)期人員 9.向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名： D。

A.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)”

B.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)” C.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”

D.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”

10.銷售產(chǎn)品，一是不得

A 保險(xiǎn)產(chǎn)品概念。要將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴(yán)格區(qū)分開來，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品 C 為銀行銀行存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。A 混淆

B 混亂

C 混同

D 混合

11.保險(xiǎn)代理人

B 設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。A.可以

B.不得

C.經(jīng)授權(quán)可以

D.經(jīng)監(jiān)管部門同意 / 7 12.對(duì)于單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣

D 元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)做好客戶身份識(shí)別工作。

A.5千

B.1萬

C.2萬

D.5萬

13.除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立 D

以上新型產(chǎn)品的回訪制度?；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

A.六個(gè)月

B.一年期

C.二年期

D.五年期

14.保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在C 完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得

簽名的回執(zhí)。A.10日內(nèi) 投保人

B.10日內(nèi)

被保險(xiǎn)人 C.猶豫期內(nèi) 投保人

D.猶豫期內(nèi) 被保險(xiǎn)人

15.五是不得提供

A 產(chǎn)品信息，要確保信息披露內(nèi)容的 由，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)，不得向保險(xiǎn)消費(fèi)者提供片面，虛假的產(chǎn)品。

A 虛假

B 虛偽

C 準(zhǔn)確完整

D 準(zhǔn)確

E 完整

16.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起

A 個(gè)工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)。由于特殊原因無法按時(shí)答復(fù)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投訴人反饋進(jìn)展情況。

A.10 B.15 C.20 D.30

17.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于 D、和/ 7 A.8% 5% 3%

B.10% 5% 2.5% C.8% 4.5% 2.5% D.6% 4.5% 3% 18.保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)

A

批準(zhǔn)。

A.總公司

B.保監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)局

D.無須報(bào)請(qǐng)同意

19.以下屬于2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作三個(gè)重點(diǎn)工作之一的是

C

A.中介業(yè)務(wù)

B.意外險(xiǎn)

C.銷售誤導(dǎo)

D.財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性 20.各人身保險(xiǎn)公司要建立投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評(píng)和保險(xiǎn)需求分析制度，確保將

A

的產(chǎn)品銷售給

C

的人群。

A 合適

B 不合適

C 有實(shí)際保險(xiǎn)需求

D 無實(shí)際保險(xiǎn)需求

二、多項(xiàng)選擇題（5題，每題4分，共20分）

1.以下哪種場合，保險(xiǎn)公司可以采取現(xiàn)金收付費(fèi)方式。（ABD）A.保險(xiǎn)公司的營業(yè)場所

B.保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所

C.證券公司

D.投保人住所

2.以下描述或者做法違反法律法規(guī)以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的是（ABCD）

A.“本保險(xiǎn)產(chǎn)品在國內(nèi)同類商品中保障最高、最全面，交費(fèi)低廉?！?B.在宣傳材料中引用中國保監(jiān)會(huì)對(duì)其他保險(xiǎn)公司的處罰決定、通報(bào)或新聞媒體中對(duì)競爭對(duì)手的負(fù)面報(bào)道。

C.將公司保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司或金融機(jī)構(gòu)的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或利率進(jìn)行部分或片面的比較。D.使用投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)宣傳公司的經(jīng)營成果。

3.對(duì)于達(dá)到客戶身份識(shí)別和交易記錄保存標(biāo)準(zhǔn)的人身保險(xiǎn)合同，應(yīng)/ 7 當(dāng)?shù)怯浤男┤说纳矸莼拘畔?，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（ABCD）

A.投保人

B.受益人 C.投保人 D.法定繼承人以外的指定受益人 4.保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以向客戶出示哪些證件和文件（ABC）。

A．保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證

B.展業(yè)證

C.保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書

D.往年的紅利通知書 5.以下行為違反法律法規(guī)、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的是（ABC）

A.某營銷員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中向投保人贈(zèng)送價(jià)值500元的實(shí)物 B.存在未經(jīng)投保人授權(quán)或許可，擅自在《投保單》保險(xiǎn)公司留存聯(lián)上填寫相關(guān)內(nèi)容。

C.在宣傳材料中宣稱“平安萬能重疾險(xiǎn)停售在即”，未提及停售的具體險(xiǎn)種，也未全面、客觀的介紹停售原因。

D.在對(duì)購買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的回訪中，回訪時(shí)間在保險(xiǎn)合同猶豫期內(nèi)，在電話回訪中告知客戶退保會(huì)有損失。

三、判斷題（20題，每題2分，共40分）

1、治理銷售誤導(dǎo)自查自糾工作，監(jiān)管部門將采取包括象消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示、加大檢查力度等在內(nèi)的多項(xiàng)措施，并引入媒體和公眾監(jiān)督機(jī)制，從多方面督促保險(xiǎn)公司強(qiáng)化銷售管理，制止銷售誤導(dǎo)行為。（對(duì)）

2、各人生保險(xiǎn)公司對(duì)于自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題和內(nèi)控缺陷，可以不必進(jìn)行整改，但是要從建立長效機(jī)制入手，切實(shí)健全完善內(nèi)控制度體系，確保整改工作落到實(shí)處。（錯(cuò)）

3、利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，經(jīng)總公司同意，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算/ 7 利率可以適當(dāng)超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。（錯(cuò)）

4.保險(xiǎn)公司的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)授權(quán)，可以設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。（錯(cuò)）

5.保險(xiǎn)公司可以對(duì)已報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合銷售，但組合銷售時(shí)不得改變保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間和現(xiàn)金價(jià)值。（對(duì)）

6.保險(xiǎn)公司籌建分支機(jī)構(gòu)，在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。（對(duì)）

7、業(yè)務(wù)員可以為投保人代抄寫“風(fēng)險(xiǎn)提示語錄”，代簽名，代客戶接受回訪。（錯(cuò)）

8、治理銷售誤導(dǎo)只是保監(jiān)局和公司高管的事，跟業(yè)務(wù)員沒太大關(guān)系。（錯(cuò)）

9、對(duì)查實(shí)的銷售誤導(dǎo)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以處罰責(zé)任人、追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證為主要手段，嚴(yán)重處理違發(fā)違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，特別要追究各級(jí)機(jī)構(gòu)責(zé)任人和分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。（對(duì)）

10.除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。（錯(cuò)）

11.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)制定的業(yè)務(wù)方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（錯(cuò)）

12.對(duì)分紅產(chǎn)品進(jìn)行利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。（對(duì)）

13.保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，可以/ 7 以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。（錯(cuò)）14.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，但前述人員成功銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，依照《勞動(dòng)合同法》，其有權(quán)獲取相應(yīng)的傭金或者其他利益。（錯(cuò)）

15.保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。（對(duì)）

16、過去的監(jiān)管重在制定制度，而對(duì)于制度執(zhí)行情況重視不夠，導(dǎo)致一些防范銷售誤導(dǎo)的制度措施無法落到實(shí)處。（對(duì)）

17、業(yè)務(wù)員可以讓客戶提供不實(shí)的客戶信息資料，可以篡改客戶信息及隱瞞合同重要事項(xiàng)。（錯(cuò)）

18、保監(jiān)會(huì)要求調(diào)動(dòng)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、新聞媒體和社會(huì)公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打。（對(duì)）

19、保監(jiān)局將采取靈活采取多種檢查方法和手段，對(duì)銀行保險(xiǎn)渠道、個(gè)人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點(diǎn)治理。（對(duì)）

20、保監(jiān)會(huì)將出臺(tái)《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則》、銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范、保險(xiǎn)公司對(duì)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見、針對(duì)特定人群的投保提示及投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評(píng)制度等規(guī)章制度。（對(duì)）/ 7