第一篇：反洗錢主題征文

《反洗錢法》頒布實(shí)施十周年重要意義

為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。這部法律的頒布在國(guó)家立法層面上確立了反洗錢的各項(xiàng)基本制度，標(biāo)志著我國(guó)反洗錢工作在法制化和國(guó)際化的軌道上又邁出了關(guān)鍵的一步。從近10年的實(shí)踐來(lái)看，這部法律對(duì)于預(yù)防洗錢活動(dòng)、遏制洗錢犯罪、維護(hù)金融秩序和保障社會(huì)公平正義具有以下幾方面的重要意義。

第一、《反洗錢法》是一部體現(xiàn)構(gòu)建和諧社會(huì)要求的法律。十六屆六中全會(huì)明確提出民主法制、公平正義、誠(chéng)信友愛(ài)、安定有序等是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的總要求。這些要求在《反洗錢法》的內(nèi)容中也得到了充分的體現(xiàn)。洗錢犯罪與一系列上游犯罪相關(guān)，涉及到社會(huì)領(lǐng)域的各個(gè)方面，預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，直接關(guān)系到社會(huì)是否安定有序。洗錢是將非法所得合法化，這嚴(yán)重沖擊社會(huì)公平、挑戰(zhàn)正義，必須依法加以預(yù)防和打擊。相當(dāng)一部分洗錢活動(dòng)是利用虛假證件、假名賬戶、空殼公司等進(jìn)行的，這些現(xiàn)象公然違背社會(huì)誠(chéng)信原則，《反洗錢法》對(duì)此進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，要求任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第二、《反洗錢法》是一部預(yù)防和監(jiān)控洗錢活動(dòng)的法律。對(duì)于洗錢犯罪，我國(guó)《刑法》已經(jīng)在第191條和第312條明確規(guī)定了刑事制裁措施。與之相配合，《反洗錢法》作為一部行政法律，旨在預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，《反洗錢法》確立了國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，即中國(guó)人民銀行，同時(shí)規(guī)定了國(guó)務(wù)院相關(guān)部門的職責(zé)分工，從而建立了“一部門主管，多部門配合”的反洗錢行政監(jiān)管體制。其次，《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的四大反洗錢預(yù)防義務(wù)：建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度以及建立大額和可疑支付交易報(bào)告制度，這些制度都是預(yù)防和監(jiān)控洗錢及其上游犯罪活動(dòng)的有力保證。最后，洗錢活動(dòng)滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)各個(gè)方面，因此《反洗錢法》注重社會(huì)公眾的廣泛參與，專門對(duì)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的行為及其保密制度作出了規(guī)定，這就可以更早、更快、在更大范圍內(nèi)預(yù)防和監(jiān)控洗錢活動(dòng)。通過(guò)這些規(guī)定，《反洗錢法》構(gòu)建了一個(gè)集政府部門、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾三方面力量為一體的反洗錢預(yù)防控制體系。

第三、《反洗錢法》是一部貼近中國(guó)實(shí)際的法律。近些年來(lái)，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)滋生蔓延，我國(guó)的洗錢問(wèn)題日益突出，不僅破壞我國(guó)金融秩序，而且危害到經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。為了有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，我國(guó)一方面制定了以《刑法》第191條和第312條為核心的反洗錢刑事法律規(guī)定，另一方面初步建立了以中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》為主體的反洗錢預(yù)防制度，對(duì)于預(yù)防洗錢活動(dòng)發(fā)揮了積極作用?！斗聪村X法》沒(méi)有照搬照抄某些目前國(guó)際上通行但不符合中國(guó)實(shí)際情況的標(biāo)準(zhǔn)和做法，而是立足于中國(guó)現(xiàn)實(shí)，遵循逐步展開、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，總結(jié)了我國(guó)多年的反洗錢實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，是對(duì)我國(guó)現(xiàn)行各項(xiàng)反洗錢制度一次系統(tǒng)的補(bǔ)充、完善、強(qiáng)化和升華。

第四、《反洗錢法》是一部展現(xiàn)我國(guó)負(fù)責(zé)任大國(guó)形象的法律。在經(jīng)濟(jì)全球化和資本流動(dòng)國(guó)際化的背景下，洗錢活動(dòng)具有跨國(guó)特性，并由發(fā)達(dá)國(guó)家不斷向發(fā)展中國(guó)家蔓延?！?·11”事件后，國(guó)際社會(huì)越來(lái)越認(rèn)識(shí)到，依靠一國(guó)力量難以預(yù)防、遏制和打擊跨國(guó)洗錢犯罪和恐怖活動(dòng)，必須通過(guò)規(guī)范和協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)、國(guó)際立法，加強(qiáng)反洗錢和反恐融資國(guó)際合作?！斗聪村X法》的頒布，表明我國(guó)已經(jīng)通過(guò)立法形式承擔(dān)起反洗錢和反恐融資的國(guó)際義務(wù)和責(zé)任，展現(xiàn)了一個(gè)負(fù)責(zé)任大國(guó)的國(guó)際形象。同時(shí)，也為我國(guó)加入國(guó)際反洗錢組織、參與國(guó)際規(guī)則制定、增強(qiáng)國(guó)際事務(wù)話語(yǔ)權(quán)、保障和謀求國(guó)家利益創(chuàng)造了有利條件。

《反洗錢法》的頒布10周年，是我國(guó)反洗錢法制建設(shè)的一段重要?dú)v程，標(biāo)志著我國(guó)反洗錢工作進(jìn)入了新的發(fā)展階段。在當(dāng)前和今后較長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期內(nèi)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)在內(nèi)的全國(guó)金融系統(tǒng)肩負(fù)著深入學(xué)習(xí)和宣傳反洗錢法的重任，肩負(fù)著進(jìn)一步規(guī)范和完善全市反洗錢工作機(jī)制的重任，肩負(fù)著在本系統(tǒng)、本單位推進(jìn)反洗錢工作全面深入開展的重任。因此，我們要以此為契機(jī)，站在維護(hù)金融市場(chǎng)誠(chéng)信和穩(wěn)定、維護(hù)國(guó)家整體利益和人民群眾根本利益的政治高度去履行好反洗錢工作職責(zé)，共同開創(chuàng)反洗錢工作的新局面。

2016年7月10日

文淵

第二篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴(yán)重地威脅著我國(guó)的國(guó)家安全，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)會(huì)造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好！反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。

（二）機(jī)制設(shè)置情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢組織架構(gòu)設(shè)置情況，反洗錢工作體系的運(yùn)作情況，可疑交易分析甄別的模式，對(duì)新型業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制等。

（三）技術(shù)保障情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)和反洗錢工作技術(shù)保障情況。

（四）人員配備與資質(zhì)情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。

二、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識(shí)別。報(bào)告本機(jī)構(gòu)采取哪些有效的客戶身份識(shí)別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施。報(bào)告本機(jī)構(gòu)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人采取了哪些加強(qiáng)型識(shí)別或控制措施，如何開展對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報(bào)告本機(jī)構(gòu)客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報(bào)告。報(bào)告本機(jī)構(gòu)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)制定、交易監(jiān)測(cè)和分析甄別機(jī)制，本大額和可疑交易報(bào)告情況。

（五）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施。報(bào)告本機(jī)構(gòu)針對(duì)哪些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取了何種針對(duì)性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報(bào)告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況。報(bào)告本自主開展及參加的反洗錢培訓(xùn)情況。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)。報(bào)告本機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督、落實(shí)崗位責(zé)任、開展對(duì)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢專項(xiàng)工作管理的情況。本對(duì)所轄機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門開展反洗錢內(nèi)部檢查與審計(jì)情況、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題類型、整改落實(shí)情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況。本協(xié)助人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢行政調(diào)查的情況。

（二）接受現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的情況及對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況。

（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況。本機(jī)構(gòu)向人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見(jiàn)談話、監(jiān)管走訪等日常監(jiān)管情況，以及對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的積極成果。

（六）有無(wú)重大違規(guī)事項(xiàng)。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行反洗錢職責(zé)導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生，或內(nèi)部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過(guò)宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺(jué)遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

第三篇：反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國(guó)家通過(guò)銀行洞察資金流向，加強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)監(jiān)督的一個(gè)重要組成部分。現(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段。現(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性工作。嚴(yán)格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)金交易行為、識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問(wèn)題。我國(guó)現(xiàn)階段洗錢犯罪活動(dòng)大都圍繞“現(xiàn)金”，通過(guò)大量現(xiàn)金交易進(jìn)行一系列的“洗錢”活動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)掩蓋“黑錢”的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化的目的。而我國(guó)是全世界上使用現(xiàn)金最多的國(guó)家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強(qiáng)現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個(gè)重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、當(dāng)前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問(wèn)題

（一）現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀?，F(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實(shí)際情況，如關(guān)于現(xiàn)金管理的對(duì)象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫(kù)存限額、結(jié)算起點(diǎn)等規(guī)定，對(duì)市場(chǎng)行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當(dāng)前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不相符，履行起來(lái)實(shí)際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國(guó)家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對(duì)其違規(guī)行為沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度；四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對(duì)開戶銀行違規(guī)行為法律責(zé)任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng)，法律責(zé)任缺乏,已無(wú)法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報(bào)告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無(wú)法對(duì)首次進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金是否有洗錢活動(dòng)難以甄別。反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)是嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規(guī)對(duì)現(xiàn)金支取規(guī)定多，對(duì)現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國(guó)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》）規(guī)定，對(duì)超過(guò)50萬(wàn)元的現(xiàn)金收付活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)必須向人民銀行報(bào)告，但該《辦法》并沒(méi)有要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查。(三)現(xiàn)金管理手段難以對(duì)可疑交易進(jìn)行分析確認(rèn)?，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點(diǎn)向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉(zhuǎn)移,但以目前基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作崗位設(shè)置和工作機(jī)制,其手工收集、統(tǒng)計(jì)大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯(cuò)率高等問(wèn)題,其難以對(duì)這些大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報(bào)告。目前在缺乏相應(yīng)信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測(cè)手段情況下,對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對(duì)其進(jìn)行連續(xù)、有效的統(tǒng)計(jì)、匯總、分析、辨別和監(jiān)測(cè),很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對(duì)個(gè)人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測(cè)變得困難。目前屬于個(gè)人賬戶的產(chǎn)品從個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達(dá)幾十種，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對(duì)單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴(yán)，但對(duì)個(gè)人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對(duì)個(gè)人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個(gè)人部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測(cè)。

(四)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當(dāng)前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過(guò)轉(zhuǎn)入個(gè)人 賬戶再套取大額現(xiàn)金;二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時(shí),按照審批權(quán)限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對(duì)以上諸多問(wèn)題，必須從各方面入手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，促進(jìn)反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對(duì)性和可行性。適應(yīng)新形勢(shì)要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調(diào)整管理內(nèi)容，將國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)、外資、個(gè)人等一切參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的單位和個(gè)人的現(xiàn)金收支活動(dòng)，都納入現(xiàn)金管理范圍，調(diào)整現(xiàn)金使用范圍和結(jié)算起點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理；二是加強(qiáng)開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強(qiáng)支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出； 三是對(duì)進(jìn)入銀行賬戶的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行必要的審查，對(duì)不合理或非法來(lái)源的資金，應(yīng)加強(qiáng)報(bào)備分析，并及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。

其次，還應(yīng)提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺(tái)一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象（如出臺(tái)存、取大額現(xiàn)金收費(fèi)等），引導(dǎo)人們運(yùn)用其它結(jié)算工具進(jìn)行結(jié)算，進(jìn)一步改善我國(guó)普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。例如，實(shí)行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測(cè)渠道；健全我國(guó)征信體系，加快對(duì)個(gè)人征信信息的收集，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用水平；推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預(yù)防洗錢中的作用，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識(shí)處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴(yán)格開銷戶審核，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行“認(rèn)識(shí)你的客戶”的原則，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異?，F(xiàn)金交易報(bào)告制度。同時(shí)，從國(guó)際趨勢(shì)看，隨著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的日益強(qiáng)化，通過(guò)金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉(zhuǎn)而通過(guò)企業(yè)進(jìn)行，從而導(dǎo)致大批專業(yè)主體如律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師知情或參與洗錢過(guò)程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴(kuò)大可疑交易報(bào)告范圍。

當(dāng)然，還可以從完善組織結(jié)構(gòu)入手，促進(jìn)反洗錢工作的深入開展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責(zé)任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對(duì)同一操作平臺(tái)實(shí)行統(tǒng)一的口徑、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和處理方法，發(fā)揮整合效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉(zhuǎn)變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開展。

此外，還需進(jìn)一步完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測(cè)水平。建議由人民銀行組織打造金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。金融機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向股市、公款私存、國(guó)內(nèi)資金匯往國(guó)外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)也必不可少。通過(guò)建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應(yīng)加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)力度，提高社會(huì)現(xiàn)金管理和反洗錢意識(shí)。一方面在全社會(huì)范圍內(nèi)以電視、報(bào)紙等宣傳方式，開展現(xiàn)金管理和反洗錢知識(shí)的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識(shí)，并通過(guò)指導(dǎo)客戶使用多元化的結(jié)算工具，盡可能通過(guò)轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)匯等匯劃結(jié)算方式緩解提取現(xiàn)金多的問(wèn)題； 另一方面要重點(diǎn)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，真正建立一支強(qiáng)有力的反洗錢工作隊(duì)伍。

第四篇：反洗錢征文

反洗錢系統(tǒng)，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 不斷變化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強(qiáng)、營(yíng)業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實(shí)際效果。從郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的實(shí)際情況來(lái)看，反洗錢工作仍面臨著諸多問(wèn)題和難點(diǎn)，亟待加強(qiáng)與改進(jìn)。隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤、報(bào)告等管理機(jī)制與處理流程，做到客戶風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)評(píng)級(jí)，在實(shí)現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報(bào)送質(zhì)量提高的同時(shí)，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺(tái)，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動(dòng)全行反洗錢工作開啟新局面，實(shí)現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值

自2012年開始，按照中國(guó)人民銀行提出的新形勢(shì)下以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作要求和全行對(duì)反洗錢工作的管理需求，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行啟動(dòng)實(shí)施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國(guó)集中、“管理層級(jí)化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)能夠靈活擴(kuò)展通過(guò)模塊化、參數(shù)化和層次化的設(shè)計(jì)，保證日后可靈活應(yīng)對(duì)人民銀行反洗錢相關(guān)新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務(wù)的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個(gè)功能點(diǎn)，69個(gè)大流程，78張報(bào)表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類評(píng)定模型共計(jì)415個(gè)。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送、反洗錢工作管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計(jì)分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級(jí)管理人員對(duì)反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)

可疑交易識(shí)別是網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的難點(diǎn)，解決這一問(wèn)題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實(shí)識(shí)別工作。郵儲(chǔ)銀行自建立了反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)以來(lái)，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點(diǎn)可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個(gè)工作日按時(shí)上報(bào)給人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，大大提升基層網(wǎng)點(diǎn)工作效率，通過(guò)系統(tǒng)錄入自動(dòng)判別，改變以往手工識(shí)別的各項(xiàng)繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強(qiáng)了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對(duì)該系統(tǒng)的應(yīng)用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項(xiàng)操作流程和實(shí)際功用，對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓(xùn)，提高員工的實(shí)際操作水平，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。

反洗錢，是一項(xiàng)沒(méi)有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名郵儲(chǔ)員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來(lái)，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

第五篇：反洗錢征文

反洗錢征文

銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化，我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實(shí)施，基層銀行的反洗錢工作任務(wù)也變得日益繁重。

從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來(lái)看，由于認(rèn)識(shí)層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問(wèn)題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內(nèi)部控制體系，提高反洗錢合規(guī)管理水平，嚴(yán)防反洗錢執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

1、反洗錢意識(shí)淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢工作的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，1997年我國(guó)新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員對(duì)工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，甚至認(rèn)為反洗錢是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與內(nèi)地銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢意識(shí)淡薄。還有部分基層銀行員工認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

2、技術(shù)手段落后。洗錢犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國(guó)的反洗錢尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對(duì)接的支付交易報(bào)告和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。雖開發(fā)了反洗錢檢測(cè)系統(tǒng)，并實(shí)施了大額可疑資金報(bào)告有關(guān)規(guī)定，但仍需人工對(duì)交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析。

3、組織機(jī)構(gòu)待健全。從目前形勢(shì)看，反洗錢工作任務(wù)越來(lái)越重，沒(méi)有一個(gè)由精明強(qiáng)干的人員配備的專業(yè)化組織力量是不行的。當(dāng)前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，沒(méi)有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有配備專職人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓。同時(shí)，各家銀行負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的部門各不相同，有的由營(yíng)業(yè)部門負(fù)責(zé)，有的由保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)，有的由會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、支付結(jié)算、存款取款等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織，單靠一個(gè)部門很難適應(yīng)反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層實(shí)踐來(lái)看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”;公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運(yùn)行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機(jī)制，也就很難形成有效的合作機(jī)制。

4、內(nèi)控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，而各基層銀行在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問(wèn)題，表現(xiàn)在：一是制度建設(shè)不到位。一些內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒(méi)有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴(yán)格，對(duì)客戶資料的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性不好過(guò)細(xì)地去核實(shí)，主要原因來(lái)自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報(bào)復(fù);三怕投入成本、影響效益。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時(shí)應(yīng)提供的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶資金的性質(zhì)，導(dǎo)致“可疑交易”有關(guān)規(guī)定成為擺設(shè)。三是現(xiàn)金管理不到位。我國(guó)現(xiàn)金使用大國(guó)，特別是在地市級(jí)以下地域，現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本沒(méi)有限制。不說(shuō)居民個(gè)人、個(gè)體工商戶，即便是具有一定規(guī)模、財(cái)務(wù)相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現(xiàn)金交易的現(xiàn)象。當(dāng)前，雖然銀行卡、網(wǎng)銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節(jié)較多，費(fèi)用較高，結(jié)算工具和手段又比較落后，結(jié)算渠道不暢，致使城鄉(xiāng)居民現(xiàn)金結(jié)算仍居高不下。四是處罰難以執(zhí)行。在屬地監(jiān)管的前提下，反洗錢監(jiān)管不可避免地滲入了地方保護(hù)主義與人情因素，對(duì)于反洗錢監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，人民銀行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)人民銀行“考慮”過(guò)多，處罰力度不夠，往往只是針對(duì)問(wèn)題提出一些糾改意見(jiàn)，助長(zhǎng)了反洗錢工作中的不正之風(fēng)。在實(shí)際的檢查工作中，如制度不健全，報(bào)告不及時(shí)，盡職調(diào)查不周全，柜面審查不嚴(yán)格等問(wèn)題，可大可小，違規(guī)事實(shí)的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

5、人員素質(zhì)參差不齊當(dāng)前。一些基層銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，而且，受業(yè)務(wù)水平和工作內(nèi)容的限制，有些基層銀行從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢工作的要求差距很大，對(duì)反洗錢工作較難適應(yīng)，在金融機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制相對(duì)落后的情況下，對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。