第一篇：十堰市農(nóng)村信用社反洗錢工作實(shí)施細(xì)則

十堰市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社文件

十信發(fā)〔2009〕77號(hào)

關(guān)于印發(fā)《十堰市農(nóng)村信用社反洗錢

工作實(shí)施細(xì)則》的通知

各縣級(jí)聯(lián)社：

現(xiàn)將《十堰市農(nóng)村信用社反洗錢工作實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附件：十堰市農(nóng)村信用社反洗錢工作實(shí)施細(xì)則

二○○九年六月十八日

主題詞： 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

反洗錢

實(shí)施細(xì)則

抄

送:

內(nèi)部發(fā)送： 市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)科室。十堰市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社辦公室

2009年6月18日印發(fā)

共印30份

——

附件：

十堰市農(nóng)村信用社反洗錢

工作實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范反洗錢各項(xiàng)操作行為，提高打擊洗錢能力，有效防止不法分子利用農(nóng)村信用社進(jìn)行洗錢活動(dòng)，維護(hù)我市農(nóng)村信用社聲譽(yù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》以及《湖北省農(nóng)村信用社反洗錢管理辦法及操作規(guī)程》等法律法規(guī)，并結(jié)合我市農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則適用于市聯(lián)社機(jī)關(guān)各科室（中心）、各縣級(jí)聯(lián)社、信用社及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二章 反洗錢組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)

第三條 十堰市農(nóng)村信用社各級(jí)聯(lián)社要成立主任任組長(zhǎng)，分管反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，信貸管理、財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)、資金管理中心、風(fēng)險(xiǎn)管理、保衛(wèi)、網(wǎng)絡(luò)科技中心、監(jiān)審科負(fù)責(zé)人任成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢辦公室。各級(jí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門應(yīng)確定一個(gè)反洗錢崗位，配合牽頭部門的反洗錢工作。各級(jí)反洗錢辦公室和營(yíng)

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要確定專職或兼職反洗錢信息員。

第四條 各級(jí)聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作職責(zé)：

（一）審議通過轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法。

（二）對(duì)反洗錢工作中的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行。

（三）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題。

（四）每年至少召開三次反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會(huì)議。

（五）其它反洗錢工作。

第五條 各級(jí)聯(lián)社反洗錢辦公室工作職責(zé)：

（一）依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，根據(jù)人民銀行及上級(jí)社關(guān)于反洗錢工作的規(guī)章制度，制訂本單位工作方案和細(xì)則。

（二）明確反洗錢崗位責(zé)任制，認(rèn)真完成人民銀行和上級(jí)社反洗錢辦公室的各項(xiàng)工作安排，接受人民銀行和上級(jí)社的檢查、監(jiān)督和輔導(dǎo)。

（三）落實(shí)本級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決定并組織實(shí)施。

（四）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作，指導(dǎo)、監(jiān)督檢查各單位反洗錢工作開展情況。

（五）對(duì)轄內(nèi)下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢信息員信息及密碼等進(jìn)行管理。

（六）通過反洗錢系統(tǒng)查看并督導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)按時(shí)上報(bào)大額交易和可疑交易報(bào)告，打印各種報(bào)表。

（七）組織協(xié)調(diào)、解決、報(bào)告轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對(duì)疑難問題提交本級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組或上級(jí)社反洗錢工作辦公室討論決策。

（八）及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向有關(guān)單位和部門報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。

（九）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)關(guān)于反洗錢的查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的偵查，及時(shí)將信息與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行——

溝通。

（十）保守反洗錢工作機(jī)密，不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（十一）組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)做好反洗錢宣傳、培訓(xùn)工作。

（十二）建立反洗錢工作檔案，具體包括：對(duì)相關(guān)法律法規(guī)和人民銀行以及上級(jí)社關(guān)于反洗錢工作規(guī)章制度的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢工作會(huì)議的記錄；自查以及接受上級(jí)單位檢查的記錄；信息員資料；各種報(bào)表、反洗錢工作宣傳、影像資料、培訓(xùn)和考試記錄資料、反洗錢總結(jié)、安排等。

（十三）其他反洗錢工作。

第六條 市聯(lián)社反洗錢牽頭部門為財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)科，成員部門包括信貸管理科、資金管理中心、風(fēng)險(xiǎn)管理科、保衛(wèi)科、網(wǎng)絡(luò)科技中心、監(jiān)審科，各反洗錢成員部門負(fù)責(zé)內(nèi)勤綜合工作的副科長(zhǎng)任該部門反洗錢信息員。各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)比照市聯(lián)社確定反洗錢成員部門和各部門反洗錢信息員。

第七條 市聯(lián)社信貸管理科反洗錢崗位職責(zé)：

（一）督導(dǎo)各縣級(jí)聯(lián)社認(rèn)真做好借款客戶的身份識(shí)別工作。通過公民身份證核查系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、大額貸款查詢系統(tǒng)等進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

（二）督導(dǎo)、檢查各縣級(jí)聯(lián)社嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查，確保貸款的真實(shí)性、安全性和合法性。

（三）關(guān)注以存入大額現(xiàn)金提前結(jié)清貸款和分次進(jìn)行大額提前還款的客戶，發(fā)現(xiàn)存在洗錢行為的及時(shí)上報(bào)市聯(lián)社反洗錢辦公室。

（四)督導(dǎo)各縣級(jí)聯(lián)社按照規(guī)定辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及其它中間業(yè)務(wù)。

（五）保守反洗錢工作機(jī)密，不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（六）其他反洗錢工作。

第八條 市聯(lián)社資金管理中心反洗錢崗位職責(zé)：

（一）明確兩名《湖北省農(nóng)信社反洗錢分析報(bào)送系統(tǒng)》（以下簡(jiǎn)稱反洗錢系統(tǒng)）操作員，由其通過反洗錢系統(tǒng)向省聯(lián)社報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，并打印各種系統(tǒng)報(bào)表。

（二）對(duì)反洗錢系統(tǒng)中抽取的大額和可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別，發(fā)現(xiàn)確實(shí)存在可疑情況的要立即上報(bào)市聯(lián)社反洗錢辦公室。

（三）反洗錢系統(tǒng)未識(shí)別的大額和可疑交易，但經(jīng)過人工甑別認(rèn)定為大額和可疑交易的，由操作員通過該系統(tǒng)補(bǔ)錄后上報(bào)省聯(lián)社。

（四）按照規(guī)定做好客戶資料、交易記錄、各種報(bào)表以及其它有關(guān)資料的保存工作。

（五）保守反洗錢工作機(jī)密，不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（六）其他反洗錢工作。

第九條 市聯(lián)社保衛(wèi)科反洗錢崗位職責(zé)：

（一）協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的偵查。

（二）負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)反洗錢相關(guān)工作人員法制教育，提高員工對(duì)反洗錢中七種上游犯罪的認(rèn)識(shí)。

（三）負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金調(diào)運(yùn)及大額取現(xiàn)操作流程是否合規(guī)。

（四）保守反洗錢工作機(jī)密，不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（五）定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)攝像監(jiān)控設(shè)施進(jìn)行檢查。

（六）其他反洗錢工作。

第十條 市聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)科技中心反洗錢崗位職責(zé)：

——

（一）對(duì)各種交易數(shù)據(jù)做好備份保存工作。

（二）負(fù)責(zé)確保各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)安全，防止系統(tǒng)抽取的大額和可疑交易數(shù)據(jù)外泄。

（三）保守反洗錢工作機(jī)密，不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（四）其他反洗錢工作。

第十一條 市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理科反洗錢崗位職責(zé)：

（一）督導(dǎo)各縣級(jí)聯(lián)社嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸后檢查及管理工作，確保貸款用途符合合同約定。

（二）對(duì)各種抵債資產(chǎn)來源進(jìn)行調(diào)查，防止不法分子利用抵債資產(chǎn)進(jìn)行洗錢。

（三）保守反洗錢工作機(jī)密，不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

第十二條 市聯(lián)社監(jiān)審科反洗錢崗位職責(zé)：

（一）定期對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作開展審計(jì)。

（二）配合反洗錢辦公室對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)書面上報(bào)的可疑交易開展調(diào)查。

（三）對(duì)違反反洗錢規(guī)定的各類行為進(jìn)行責(zé)任追究。

（四）其他反洗錢工作。

第十三條 十堰市農(nóng)村信用社各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為反洗錢工作的主要責(zé)任單位，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)本單位反洗錢工作負(fù)全責(zé)，其他人員各司其責(zé)。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢信息員崗位職責(zé)：

（一）依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，在存款人開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，負(fù)責(zé)審查其提交的客戶資料的真實(shí)性、完整性、合法性。

（二）對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行甄別、分析，發(fā)現(xiàn)存在可疑交易情形的，— 7 —

由反洗錢信息員組織該賬戶相關(guān)資料并按程序報(bào)送縣級(jí)聯(lián)社反洗錢辦公室。

（三）由反洗錢信息員向上級(jí)社報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料等。

（四）反洗錢管理員對(duì)下級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢操作員信息及密碼等進(jìn)行管理。

（五）反洗錢操作員通過反洗錢系統(tǒng)向省聯(lián)社提交大額交易和可疑交易報(bào)告，打印各種報(bào)表。

（六）認(rèn)真完成上級(jí)社反洗錢辦公室安排的各項(xiàng)工作，接受人民銀行和上級(jí)社反洗錢辦公室的檢查和輔導(dǎo)。

（七）按照規(guī)定做好客戶資料、交易記錄、各種報(bào)表以及其它有關(guān)資料的保存工作。

（八）保守反洗錢工作機(jī)密，不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（九）配合人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)做好反洗錢的查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的偵查。

（十）做好本單位的反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作。

（十一）其他反洗錢工作。

第十四條 各縣級(jí)聯(lián)社要及時(shí)根據(jù)人員變動(dòng)情況對(duì)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員進(jìn)行調(diào)整，并將調(diào)整后的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單以文件形式上報(bào)到市聯(lián)社反洗錢辦公室和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

第十五條 各縣級(jí)聯(lián)社反洗錢信息員變動(dòng)，在新增、修改、啟用、停用前 5 個(gè)工作日內(nèi)，由其所在機(jī)構(gòu)填制《湖北省農(nóng)村信用社反洗錢信息員呈報(bào)表》報(bào)上一級(jí)反洗錢辦公室審批（分社報(bào)上一級(jí)信用社審批），并在反洗錢系統(tǒng)中進(jìn)行處理。反洗錢信息員跨網(wǎng)點(diǎn)調(diào)動(dòng)按上述程序處理，停用調(diào)出網(wǎng)點(diǎn)崗位代號(hào)，在調(diào)入網(wǎng)點(diǎn)新增崗位代號(hào)。長(zhǎng)期不用—— 的崗位代號(hào)要作停用處理。反洗錢信息員信息一經(jīng)建立，原則上不得刪除，對(duì)從未發(fā)生業(yè)務(wù)的信息員需要?jiǎng)h除的，經(jīng)上一級(jí)反洗錢辦公室審批后報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)，由省聯(lián)社管理員處理?？h級(jí)以上反洗錢辦公室信息員變更還應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備。

第十六條 反洗錢機(jī)構(gòu)變動(dòng)，在新增、變更前5個(gè)工作日內(nèi)，由縣級(jí)以上反洗錢工作辦公室填制《湖北省農(nóng)村信用社反洗錢機(jī)構(gòu)呈報(bào)表》報(bào)省聯(lián)社審批。

第三章 反洗錢監(jiān)督與檢查

第十七條 各級(jí)聯(lián)社在開展會(huì)計(jì)輔導(dǎo)檢查同時(shí)要對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，范圍包括：

（一）各級(jí)反洗錢崗位設(shè)臵、人員配備以及人員變動(dòng)交接情況。

（二）反洗錢內(nèi)控制度在各業(yè)務(wù)中的具體實(shí)施情況。

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告情況。

（四）客戶身份識(shí)別實(shí)施情況。

（五）客戶身份資料及交易記錄保存情況。

（六）配合司法機(jī)關(guān)工作及時(shí)將涉嫌洗錢犯罪信息移送情況。

（七）反洗錢保密情況。

（八）反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳情況。

（九）其他反洗錢工作。

第十八條 各級(jí)聯(lián)社審計(jì)稽核部門應(yīng)當(dāng)按上述監(jiān)督檢查范圍每年至少對(duì)其聯(lián)社機(jī)關(guān)及轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展一次反洗錢專項(xiàng)審計(jì)稽核，并要形成文字報(bào)告。

第十九條 各級(jí)審計(jì)稽核部門審計(jì)稽核情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)與本級(jí)反洗

錢辦公室進(jìn)行溝通，對(duì)存在的問題督促轄內(nèi)農(nóng)信社和本級(jí)反洗錢辦公室進(jìn)行整改，提出完善反洗錢內(nèi)控制度的建議。

第二十條 各級(jí)審計(jì)稽核部門形成的反洗錢年度內(nèi)部審計(jì)稽核報(bào)告以及日常審計(jì)稽核報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)本級(jí)反洗錢工作辦公室存檔。

第四章 客戶身份識(shí)別

第二十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，不僅要了解客戶的真實(shí)身份，還要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)和經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況。當(dāng)客戶身份基本信息發(fā)生變化時(shí)，要及時(shí)予以更新。

第二十二條 為客戶辦理開立賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定辦理，并要求客戶如實(shí)、詳細(xì)填寫開戶申請(qǐng)書（開戶申請(qǐng)書不允許涂改）、提供開戶相關(guān)資料。

第二十三條 開立個(gè)人賬戶時(shí)要在公民身份證核查系統(tǒng)中核查客戶本人身份真實(shí)性，如開戶時(shí)是由代理人代辦的，還應(yīng)核查代理人有效身份證件；開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)核查法定代表人和代理人身份真實(shí)性。不論是開立個(gè)人賬戶還是單位銀行結(jié)算賬戶，在核查完畢后，要在開戶申請(qǐng)書的背面打印核查結(jié)果和復(fù)印客戶本人（或法定代表人）及代理人的有效身份證件。

第二十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在為客戶辦理開立?？I(yè)務(wù)時(shí)，須要求客戶如實(shí)、詳細(xì)填寫開立?？ㄉ暾?qǐng)書（申請(qǐng)書不允許涂改），并在公民身份證核查系統(tǒng)中核查客戶本人身份證件，核查完畢后在開立?？ㄉ暾?qǐng)書——

背面復(fù)印客戶有效身份證件和打印核查結(jié)果。

第二十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為客戶開立匿名或假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供其他金融服務(wù)。發(fā)現(xiàn)已經(jīng)開立的賬戶有假名情形的，應(yīng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系，并提交可疑報(bào)告。對(duì)拒絕出示本人有效身份證件或者開戶名稱與所出示身份證件姓名不符的不得為其開立賬戶。對(duì)代理多人開立賬戶或經(jīng)常使用他人賬戶進(jìn)行交易的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份盡職調(diào)查，并考慮提交可疑交易報(bào)告。

第二十六條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，要采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證明文件或其它開戶資料已過有效期的，要及時(shí)提示客戶更新補(bǔ)充有效證件，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員應(yīng)按照《湖北省農(nóng)村信用社客戶身份識(shí)別情況登記簿填制說明》要求，逐筆登記客戶身份識(shí)別登記簿。

第二十八條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上要識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制賬戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國(guó)政要，— 11 —

農(nóng)信社為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)縣級(jí)以上聯(lián)社批準(zhǔn)。

第二十九條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，要核查客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件（打印核查結(jié)果并裝訂在該筆業(yè)務(wù)傳票后），并要求客戶在傳票上如實(shí)填寫大額現(xiàn)金的來源或用途，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要登記大額現(xiàn)金登記簿。

第三十條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要建立《大額取現(xiàn)預(yù)約登記簿》，對(duì)5萬元以上的大額現(xiàn)金支取，實(shí)行先預(yù)約后支取。

第三十一條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要重新識(shí)別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求農(nóng)信社協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

（五）獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

（七）認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

第三十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：

（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

——

（三）實(shí)地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。

（五）其他可依法采取的措施。

第三十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。符合下列條件時(shí)，農(nóng)信社對(duì)銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍要承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：

（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求。

（二）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第三十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本社提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。

（三）本社在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第三十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)利用自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提

供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)手段，識(shí)別客戶身份。

第三十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，反洗錢信息員要向上級(jí)社以及反洗錢系統(tǒng)報(bào)告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第三十七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，要按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定辦理，并對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。

第五章 客戶身份資料和交易記錄保存

第三十八條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要保存的客戶身份資料包括記載客戶身份基本信息、資料以及反映農(nóng)信社開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿、報(bào)表以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第三十九條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則妥善保存客戶身份資料和交易記錄，發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對(duì)已獲得的客戶身份資料產(chǎn)生懷疑時(shí)，要采取實(shí)地查訪、電話查詢、查閱工商登——

記資料、要求客戶提供說明等方式進(jìn)行客戶身份盡職調(diào)查，并保存調(diào)查記錄。在獲知單位客戶及其具體經(jīng)辦人、授權(quán)代理人，以及個(gè)人客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時(shí)，要立即更新客戶檔案，并保存有關(guān)證明材料的原件或復(fù)印件。

第四十條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，農(nóng)信社應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限（如開、銷戶資料永久性保管）要求的，遵守其規(guī)定。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶身份資料和交易記錄要定期裝訂，入檔案室專人保管。

第四十一條 客戶身份資料和交易記錄一律不準(zhǔn)外借，各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄等相關(guān)資料的缺失、損毀，泄露客戶身份基本信息和交易信息。內(nèi)部調(diào)閱和依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)調(diào)閱客戶身份資料和交易記錄時(shí)，應(yīng)經(jīng)社主任批準(zhǔn)，并指定檔案管理人員協(xié)同查閱，但不得調(diào)離信用社查閱。

第六章 大額交易和可疑交易的報(bào)告

第四十二條 各縣級(jí)聯(lián)社在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向市聯(lián)社反洗錢辦公室、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

第四十三條 各縣級(jí)聯(lián)社要按照規(guī)章制度認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

第四十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要向省聯(lián)社報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20 萬元以上現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50 萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

第四十五條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在本網(wǎng)點(diǎn)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在本網(wǎng)點(diǎn)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在本網(wǎng)點(diǎn)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法——

機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（三）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

（四）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（六）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（八）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（九）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第四十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易向省聯(lián)社報(bào)告：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長(zhǎng)期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收

付。

（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）外商投資企業(yè)在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

（十）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。

（十一）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十三）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

第四十七條 除報(bào)告以上規(guī)定的十三種交易或者行為的可疑交易外，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第四十八條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第四十九條 湖北省農(nóng)信社反洗錢分析報(bào)送系統(tǒng)操作人員管理要求。

（一）各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)至少確定一名反洗錢管理員，各縣級(jí)聯(lián)社轄內(nèi)結(jié)算中心及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)確定兩名系統(tǒng)操作員。

（二）系統(tǒng)操作人員要定期修改操作密碼且密碼不能設(shè)臵為順序字符，相同字符等易被破解的密碼。

——

（三）系統(tǒng)操作號(hào)不允許混用更不允許借給他人使用。第五十條 大額和可疑交易上報(bào)要求。

（一）各縣級(jí)聯(lián)社反洗錢管理員每個(gè)工作日上午11點(diǎn)前要進(jìn)入反洗錢系統(tǒng)對(duì)轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大額和可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)情況進(jìn)行查看，以確保系統(tǒng)每天抽取的大額和可疑交易在當(dāng)天上午12點(diǎn)前全部上報(bào)省聯(lián)社。

（二）反洗錢系統(tǒng)未識(shí)別的大額交易和可疑交易，但經(jīng)過人工甄別認(rèn)定為大額交易或可疑交易的，由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作員通過該系統(tǒng)補(bǔ)錄后上報(bào)省聯(lián)社。

（三）人工甄別認(rèn)為可疑的賬戶，按以下程序組織該賬戶相關(guān)資料并報(bào)送相關(guān)各部門：

1、初審。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員通過柜面審查發(fā)現(xiàn)的可疑賬戶，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢信息員報(bào)告。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢操作員首先要檢查該賬戶的所有交易在反洗錢系統(tǒng)中是否存在漏報(bào)的情況，若有則按上述

（二）的要求進(jìn)行補(bǔ)報(bào)，檢查完畢再對(duì)該賬戶的資金流向及特點(diǎn)、往來賬戶、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行初步分析，并向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任和反洗錢管理員匯報(bào)，填制《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易基本情況表》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易逐筆明細(xì)表》上報(bào)縣級(jí)聯(lián)社反洗錢辦公室。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)上報(bào)的可疑賬戶在未收到上級(jí)部門處理結(jié)果前，需繼續(xù)關(guān)注該可疑對(duì)象。

2、調(diào)查。各縣級(jí)聯(lián)社反洗錢辦公室收到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的可疑賬戶資料后，應(yīng)立即派專人到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查核實(shí)，對(duì)其開戶資料、其它相關(guān)資料等進(jìn)行復(fù)印，并將調(diào)查及認(rèn)定情況形成書面報(bào)告。書面報(bào)告的內(nèi)容包括：可疑交易事實(shí)陳述；調(diào)查過程及分析意見；支持上述事實(shí)或意見的有關(guān)證據(jù)等。對(duì)不符合上報(bào)要求和缺少上報(bào)依據(jù)的應(yīng)進(jìn)行重新核實(shí)，— 19 —

并確認(rèn)是否上報(bào)。

3、報(bào)送。經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社反洗錢辦公室調(diào)查核實(shí)后，將書面報(bào)告、開戶資料復(fù)印件以及其它相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，同時(shí)上報(bào)市聯(lián)社和省聯(lián)社反洗錢辦公室備案?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易基本情況表》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易逐筆明細(xì)表》作書面報(bào)告附件。

反洗錢分析報(bào)送系統(tǒng)每天抽查的大額及可疑交易各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)操作人員要逐筆進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)確屬可疑交易的按上述程序進(jìn)行上報(bào)。

第五十一條 反洗錢系統(tǒng)識(shí)別的大額交易和可疑交易不得刪除；人工補(bǔ)錄的大額交易和可疑交易在未上報(bào)省聯(lián)社前可以刪除；大額交易和可疑交易上報(bào)省聯(lián)社后，可再進(jìn)行糾錯(cuò)或刪除，但必須以正式文件報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)。

第五十二條 反洗錢系統(tǒng)識(shí)別的大額交易和可疑交易，確因客戶信息錯(cuò)誤導(dǎo)致數(shù)據(jù)不能上報(bào)時(shí)，由縣級(jí)聯(lián)社反洗錢辦公室填制《湖北省農(nóng)村信用社反洗錢分析報(bào)送系統(tǒng)客戶資料糾錯(cuò)或刪除呈報(bào)表》，并經(jīng)其分管反洗錢工作主任審查后報(bào)省聯(lián)社糾正。

第五十三條 反洗錢系統(tǒng)根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告的大額交易和可疑交易自動(dòng)生成相關(guān)報(bào)表。報(bào)表按系統(tǒng)生成時(shí)間分為日?qǐng)?bào)、月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)，其中除日?qǐng)?bào)僅由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印外，其他報(bào)表由各級(jí)機(jī)構(gòu)在月、季、年末次月 10 日前打印。

第五十四條 各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)在每個(gè)季后2個(gè)工作日內(nèi)，上報(bào)電子版反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表及報(bào)告，季后15日內(nèi)報(bào)送紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表及報(bào)告。

第七章 涉嫌恐怖融資可疑交易的報(bào)告

——

第五十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都要提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（四）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

（七）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

第五十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的，要立即向上級(jí)社反洗錢辦公室和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采

取措施。

（一）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。

第八章 反洗錢宣傳培訓(xùn)

第五十七條 各縣級(jí)聯(lián)社反錢辦公室要認(rèn)真擬訂全轄反洗錢工作培訓(xùn)方案，在抓好機(jī)關(guān)人員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，督促、指導(dǎo)和協(xié)助轄內(nèi)社進(jìn)行基層人員培訓(xùn)，分層次、分批次完成反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)的重點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)包括：《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)及反洗錢典型案例，通過反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，使各反洗錢相關(guān)人員能系統(tǒng)地了解反洗錢的操作程序，掌握可疑資金的識(shí)別和分析的技能，提高對(duì)可疑交易的核查水平，增強(qiáng)員工的遵紀(jì)守法意識(shí)，防止內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)，認(rèn)真履行應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)。

第五十八條 各縣級(jí)反洗錢辦公室要負(fù)責(zé)開展反洗錢宣傳工作，要采取行之有效的舉措，確保宣傳活動(dòng)扎實(shí)有效地開展?？赏ㄟ^發(fā)放宣傳資料、懸掛橫幅，張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)等多種形式宣傳反洗錢政策，使反洗錢知識(shí)家喻戶曉，增強(qiáng)群眾打擊洗錢的意識(shí)。

第五十九條 各縣級(jí)聯(lián)社開展的反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，要留存相關(guān)資料，如培訓(xùn)、宣傳照片、培訓(xùn)講義等。

第九章 協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)及保密要求

——

第六十條 各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。

第六十一條 各縣級(jí)聯(lián)社經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，接到人民銀行采取臨時(shí)凍結(jié)的通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接到人民銀行通知后，解除臨時(shí)凍結(jié)。臨時(shí)凍結(jié)不得超過48小時(shí)。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)。

第六十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料、交易信息、通過反洗錢系統(tǒng)查詢的信息以及報(bào)告可疑交易的情況應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第六十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要建立《查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》，對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款進(jìn)行登記。

第六十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要建立《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)反洗錢調(diào)查登記簿》，對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)反洗錢調(diào)查進(jìn)行登記。

第十章 罰 則

第六十五條 各縣級(jí)聯(lián)社在開展業(yè)務(wù)過程中，各級(jí)從事反洗錢工作的人員違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融違法行為處罰辦法》、《湖北省農(nóng)信社員工違反規(guī)章制度處理辦法》等有關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理。

第十一章 附 則

第六十六條 本操作規(guī)程下列用語(yǔ)的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，應(yīng)登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。

第六十七條 本操作規(guī)程下列用語(yǔ)的含義如下： “短期”系指 10 個(gè)工作日以內(nèi)，含 10 個(gè)工作日?！伴L(zhǎng)期”系指 1 年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的?！邦l繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生 3 次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 3 天以上。

“以上”，包括本數(shù)。

——

復(fù)印客戶第二代身份證要正反兩面復(fù)印。

第六十八條 十堰市農(nóng)村信用社客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，待省聯(lián)社反洗錢辦公室制訂劃分辦法后，按省聯(lián)社要求辦理。

第六十九條 本操作規(guī)程未及之處按有關(guān)法律法規(guī)及《湖北省農(nóng)村信用社反洗錢管理辦法及操作規(guī)程》執(zhí)行。

第七十條 本操作規(guī)程由市聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第七十一條 本實(shí)施細(xì)則實(shí)施前，市聯(lián)社制訂的相關(guān)反洗錢規(guī)章制度與本細(xì)則相抵觸的，以本細(xì)則為準(zhǔn)。

第七十二條 本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)

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中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》的通知

（銀發(fā)[2007]158號(hào)）

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社，各證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令[2006]第1號(hào)發(fā)布)，人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》(見附件)。現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將此通知翻印至轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。

附件：中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)

中國(guó)人民銀行

二00七年五月二十一日

附件

中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范反洗錢調(diào)查程序，依法履行反洗錢調(diào)查職責(zé)，維護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)適用本實(shí)施細(xì)則。

本實(shí)施細(xì)則所稱中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上?？偛?，分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。

第三條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則。

第四條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

第五條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定進(jìn)行反洗錢調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二章 調(diào)查范圍和管轄

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第六條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：

(一)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；

(二)通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；

(三)中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；

(四)其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；

(五)單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；

(六)通過涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；

(七)其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。

第七條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)下列可疑交易活動(dòng)組織反洗錢調(diào)查：

(一)涉及全國(guó)范圍的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)；

(二)跨省的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)，中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查存在較大困難的；

(三)涉外的可疑交易活動(dòng)，可能有重大政治、社會(huì)或者國(guó)際影響的；

(四)中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要調(diào)查的其他可疑交易活動(dòng)。

第八條 中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查。

中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生在本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查存在較大困難的，可以報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行進(jìn)行調(diào)查。

第九條 中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，需要中國(guó)人民銀行其他省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，可以填寫《反洗錢協(xié)助調(diào)查申請(qǐng)表》(見附1)，報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第三章 調(diào)查準(zhǔn)備

第十條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合本實(shí)施細(xì)則第六條的可疑交易活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。

第十一條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易活動(dòng)進(jìn)行初步審查，認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)填寫《反洗錢調(diào)查審批表》(見附2)，報(bào)行長(zhǎng)(主任)或者主管副行長(zhǎng)(副主任)批準(zhǔn)。

第十二條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查前應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查組。

調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》。調(diào)查組設(shè)組長(zhǎng)一名，負(fù)責(zé)組織開展反洗錢調(diào)查。必要時(shí)，可以抽調(diào)中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行工作人員作為調(diào)查組成員。

第十三條 調(diào)查人員與被調(diào)查對(duì)象或者可疑交易活動(dòng)有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。

第十四條 對(duì)重大、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查前，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)制定調(diào)查實(shí)施方案。

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第十五條 調(diào)查組在實(shí)施反洗錢調(diào)查前，應(yīng)制作《反洗錢調(diào)查通知書》(見附3，附3-1適用于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，附3-2適用于書面調(diào)查)，并加蓋中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的公章。

第十六條 調(diào)查組可以根據(jù)調(diào)查的需要，提前通知金融機(jī)構(gòu)，要求其進(jìn)行相應(yīng)準(zhǔn)備。

第四章 調(diào)查實(shí)施

第十七條 調(diào)查組實(shí)施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式。第十八條 實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)調(diào)查如下情況：

(一)被調(diào)查對(duì)象的基本情況；

(二)可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；

(三)可疑交易活動(dòng)發(fā)生的時(shí)間、金額、資金來源和去向等；

(四)被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；

(五)其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。

第十九條 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組到場(chǎng)人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《反洗錢調(diào)查通知書》。

調(diào)查組組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)說明調(diào)查目的、內(nèi)容，要求等情況。

第二十條 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況。

詢問應(yīng)當(dāng)在被詢問人的工作時(shí)間進(jìn)行。

詢問可以在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以在被詢問人同意的其他地點(diǎn)進(jìn)行。

詢問時(shí)，調(diào)查組在場(chǎng)人員不得少于2人。

詢問前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)告知被詢問人對(duì)詢問有如實(shí)回答和保密的義務(wù)，對(duì)與調(diào)查無關(guān)的問題有拒絕回答的權(quán)利。

第二十一條 詢問時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作《反洗錢調(diào)查詢問筆錄》(見附4)。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)。詢問筆錄有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正，并按要求在修改處簽名、蓋章。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄上逐頁(yè)簽名或者蓋章；拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄中注明。調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

被詢問人可以自行提供書面材料。必要時(shí)，調(diào)查人員也可以要求被詢問人自行書寫。被詢問人應(yīng)當(dāng)在其提供的書面材料的末頁(yè)上簽名或者蓋章。調(diào)查人員收到書面材料后，應(yīng)當(dāng)在首頁(yè)右上方寫明收到日期并簽名。被詢問人提供的書面材料應(yīng)當(dāng)作為詢問筆錄的附件一并保管。

第二十二條 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的下列資料：

(一)賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息和資料；

(二)交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證；

(三)其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。

查閱、復(fù)制電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)避免影響金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。

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第二十三條 調(diào)查組可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。

第二十四條 調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列《反洗錢調(diào)查封存清單》(見附5)一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。金融機(jī)構(gòu)工作人員拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在封存清單上注明。

必要時(shí)，調(diào)查人員可以對(duì)封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。

第五章 臨時(shí)凍結(jié)措施

第二十五條 客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十六條 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案。

中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)在緊急報(bào)案的同時(shí)向中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十七條 中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)或者中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行的報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即核實(shí)有關(guān)情況，并填寫《臨時(shí)凍結(jié)申請(qǐng)表》(見附6)，報(bào)告中國(guó)人民銀行。

第二十八條 中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)或者主管副行長(zhǎng)批準(zhǔn)采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)制作《臨時(shí)凍結(jié)通知書》(見附7)，加蓋中國(guó)人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)按要求執(zhí)行。

臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)，自金融機(jī)構(gòu)接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書》之時(shí)起計(jì)算。

第二十九條 偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即制作《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》(見附8)，并加蓋中國(guó)人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。

第三十條 有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)：

(一)接到中國(guó)人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》的；

(二)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的。

第六章 調(diào)查結(jié)束

第三十一條 調(diào)查組查清本實(shí)施細(xì)則第十八條所列內(nèi)容后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制作《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》(見附9)。

第三十二條 制作《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)按照下列情形，分別提出調(diào)查處理意見：

(一)經(jīng)調(diào)查確認(rèn)可疑交易活動(dòng)不屬實(shí)或者能夠排除洗錢嫌疑的，結(jié)束調(diào)查；

(二)經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。長(zhǎng)信基金管理有限責(zé)任公司 反洗錢專欄

第三十三條 《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)(主任)或者主管副行長(zhǎng)(副主任)批準(zhǔn)。

第三十四條 結(jié)束調(diào)查的，對(duì)已經(jīng)封存的文件、資料，中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作《解除封存通知書》(見附10)，正式通知金融機(jī)構(gòu)解除封存。

第三十五條 經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)以書面形式向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。

中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)直接報(bào)案的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第三十六條 調(diào)查結(jié)束或者報(bào)案后，中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全部案卷材料立卷歸檔。

第七章 附則

第三十七條 執(zhí)行本實(shí)施細(xì)則所需要的法律文書式樣由中國(guó)人民銀行制定；對(duì)中國(guó)人民銀行沒有制定式樣，反洗錢調(diào)查工作中需要的其他法律文書，中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以制定式樣。

第三十八條 本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行。《大額和可疑支付交易報(bào)告接收及調(diào)查操作程序》(銀辦發(fā)[2004]180號(hào)文印發(fā))同時(shí)廢止。

第四十條 中國(guó)人民銀行此前制定的其他規(guī)定(不含規(guī)章)與本實(shí)施細(xì)則相抵觸的，適用本實(shí)施細(xì)則。

第三篇：關(guān)于加強(qiáng)縣級(jí)農(nóng)村信用社反洗錢工作的調(diào)研

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關(guān)于加強(qiáng)縣級(jí)農(nóng)村信用社反洗錢工作的調(diào)研

關(guān)于加強(qiáng)縣級(jí)農(nóng)村信用社反洗錢工作的調(diào)研

[關(guān)鍵詞]縣級(jí)農(nóng)村信用社；反洗錢工作；問題及對(duì)策

隨著人民銀行反洗錢工作力度的不斷加大，洗錢犯罪有從大型銀行向中小金融機(jī)構(gòu)，由大中城市向基層市、縣轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。農(nóng)村信用社作為扎根最基層的金融機(jī)構(gòu)，反洗錢工作任務(wù)艱巨，但在當(dāng)前的反洗錢工作中還存在諸多困難和問題。本文結(jié)合黑龍江省尚志市農(nóng)村信用社的實(shí)際，對(duì)農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題、采取的對(duì)策進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析。

一、農(nóng)村信用社在反洗錢工作中的地位

首先，農(nóng)村信用社作為扎根于農(nóng)村的銀行，是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，犯罪分子在放置、離析和歸并洗錢“三部曲”中，在農(nóng)村信用社自然就成為首選通道。信用社很可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動(dòng)中，扮演著不光彩的角色。其次，農(nóng)村信用社具有發(fā)現(xiàn)洗錢的業(yè)務(wù)和技術(shù)的條件。信用社從事貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，為客戶辦理資金存取、匯出匯入往來款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件。同時(shí)，信用社的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢犯罪。第三，如果信用社沒有發(fā)現(xiàn)被不良客戶所利用，或者信用社工作人員與犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施洗錢，信用社就極有可能發(fā)生損失。并且基層工作人員一旦有意或無意被犯罪分子利用成為洗錢的通道，社會(huì)公眾就不可避免地對(duì)信用社甚至整個(gè)金融系統(tǒng)的信用產(chǎn)生懷疑，動(dòng)搖信用社的信用基礎(chǔ)，其后果是可想而知的。

二、當(dāng)前農(nóng)村信用社反洗錢工作面臨的主要問題

1.思想認(rèn)識(shí)不到位。目前農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢崗位，現(xiàn)實(shí)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容比較粗糙；反洗錢意識(shí)比較薄弱，極大部分管理人員與員工對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)相關(guān)政策以及文件精神未能吃透，無法引起農(nóng)村信用社對(duì)反洗錢工作的真正重視，致使相關(guān)職責(zé)不健全、不完善等；相關(guān)的反洗錢制度也只是寫在紙上，掛在墻上，沒有真正落實(shí)到實(shí)際

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工作中。再加上激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，為搶客戶、爭(zhēng)儲(chǔ)源，想方設(shè)法為大額存取款、大額支付結(jié)算開方便之門的情況依然存在。反洗錢內(nèi)控制度形同虛設(shè)，制度一套，操作一套，大額和可疑資金交易報(bào)告表漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象頻繁發(fā)生，制度落實(shí)執(zhí)行情況不盡如人意。

2.宣傳培訓(xùn)不到位。農(nóng)村信用社對(duì)反洗錢的宣傳培訓(xùn)工作力度不夠，首先是基層信用社廣大一線員工沒有系統(tǒng)性地進(jìn)行反洗錢專門培訓(xùn)，對(duì)洗錢行為認(rèn)識(shí)模糊，無法有效監(jiān)督可疑交易、識(shí)別洗錢犯罪；其次是廣大客戶、社會(huì)公眾對(duì)洗錢犯罪更是知之甚少或是一概不知，對(duì)信用社對(duì)其資金存取、賬戶結(jié)算情況進(jìn)行的合理調(diào)查和監(jiān)督不理解，不配合。

3.檢查監(jiān)督不到位。農(nóng)村信用社每年要組織開展多次內(nèi)部稽核檢查，但對(duì)于信貸、財(cái)務(wù)、內(nèi)控等常規(guī)性的檢查多，反洗錢工作還沒有真正納入內(nèi)部稽核檢查的范圍之內(nèi)，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)反洗錢工作存在的問題。

4.技術(shù)手段不到位。目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層信用社反洗錢手段仍停留在填報(bào)大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上，聯(lián)社管理機(jī)關(guān)沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、檢查等方法，沒有建立與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對(duì)接的支付交易統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)體系，僅靠手工采集以及經(jīng)驗(yàn)識(shí)別大額和可疑資金交易，造成了信用社反洗錢工作量大、效率低，而且不同程度地導(dǎo)致差錯(cuò)發(fā)生，無法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測(cè)、記錄、分析，嚴(yán)重地阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。

5.人員素質(zhì)不到位。洗錢犯罪屬于高智能犯罪，反洗錢工作需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)、結(jié)算等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)人才。但由于思想認(rèn)識(shí)、技能培訓(xùn)、人才引進(jìn)與經(jīng)費(fèi)支持等諸多方面的原因，目前農(nóng)村信用社既沒有現(xiàn)實(shí)的能勝任或者說適應(yīng)反洗錢工作的專業(yè)人才，又無法形成一個(gè)良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長(zhǎng)機(jī)制，造成農(nóng)村信用社反洗錢人員素質(zhì)不高，反洗錢人才匱乏，使該項(xiàng)工作更多的處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動(dòng)型狀態(tài)，而難以達(dá)到主動(dòng)性、深入性、實(shí)質(zhì)性的介入型狀態(tài)。

三、農(nóng)村信用社加強(qiáng)反洗錢工作的對(duì)策

1.盡快建立健全基層反洗錢工作組織體系。農(nóng)信社應(yīng)根據(jù)“一規(guī)

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兩法”的要求，建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各崗位職責(zé)，將反洗錢納入工作考核之中。制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時(shí)申報(bào)制度。把反洗錢工作相關(guān)制度執(zhí)行情況納入內(nèi)部稽核檢查工作當(dāng)中，每年開展兩次專項(xiàng)檢查，監(jiān)督制度落實(shí)執(zhí)行情況，增強(qiáng)農(nóng)村信用社一線反洗錢人員的實(shí)踐能力。

2.加強(qiáng)宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)。重點(diǎn)是要突出反洗錢工作對(duì)我國(guó)社會(huì)主義建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義，通過各種方式加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社反洗錢工作的宣傳、輔導(dǎo)、督促，準(zhǔn)確定位，嚴(yán)格執(zhí)法，提高農(nóng)村信用社干部員工自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識(shí)。同時(shí)，要加強(qiáng)溝通，注重培養(yǎng)，廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界尤其是公安、工商、稅務(wù)以及廣大開戶單位、個(gè)人對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

3.加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提升反洗錢人員素質(zhì)。反洗錢是一個(gè)工作量大、業(yè)務(wù)技能要求高的專業(yè)崗位，需要業(yè)務(wù)人員具備較強(qiáng)的分析能力，并對(duì)客戶信息有相當(dāng)程度的了解。因此，選拔一批既懂金融又懂法律知識(shí)的人才充實(shí)反洗錢隊(duì)伍，建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才交流機(jī)制。要運(yùn)用多種形式，組織農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)結(jié)算、個(gè)人金融、票據(jù)等業(yè)務(wù)部門和崗位的工作人員進(jìn)行反洗錢相關(guān)知識(shí)和技能培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)借鑒他行和國(guó)際上反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平。

4.改進(jìn)技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測(cè)水平。人民銀行應(yīng)加速研發(fā)網(wǎng)間互聯(lián)的大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，完善反洗錢軟硬件條件，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，將農(nóng)村信用社的綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)納入其中，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。信用社應(yīng)開發(fā)與業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)相對(duì)接的大額、可疑交易統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)和應(yīng)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金的交易流動(dòng)情況，充分估計(jì)可能被犯罪分子利用的各個(gè)環(huán)節(jié)，積極防范新產(chǎn)品帶來的新風(fēng)險(xiǎn)，做到未雨綢繆。同時(shí)建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，建立公安、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，各方共享

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監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

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第四篇：加強(qiáng)基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討

加強(qiáng)基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討

洗錢的原意就是把臟污的硬幣清洗干凈。20世紀(jì)20年代，當(dāng)時(shí)美國(guó)芝加哥的一名黑手黨成員開了一家洗衣店，在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，他把那些通過**、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中，再向稅務(wù)部門納稅，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。洗錢就是將犯罪收入變成合法收入，反洗錢就是不能將犯罪收入變成合法收入。中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第3條將反洗錢定義為：將**犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

自2003年《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》實(shí)施以來，特別是年《反洗錢法》頒布實(shí)施后，農(nóng)村信用社在反洗錢方面做了大量工作，但由于農(nóng)村信用社人員水平參差不齊、科技水平較低，反洗錢工作一直處于低水平運(yùn)作狀態(tài)。隨著農(nóng)村信用社改革不斷深入，經(jīng)營(yíng)管理水平和科技水平的逐步提高，農(nóng)村信用社反洗錢工作水平也需要進(jìn)一步提升。在提升過程中，基層農(nóng)村信用社在開展反洗錢工作方面仍然存在很多問題。

一、基層農(nóng)村信用社在反洗錢工作中存在的問題 1.思想意識(shí)薄弱?；鶎愚r(nóng)村信用社沒有對(duì)反洗錢工作引起足夠的重視，沒有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢機(jī)構(gòu)及反洗錢專職人員，基層信用社反

洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，反洗錢任務(wù)大多由主辦會(huì)計(jì)兼職，主辦會(huì)計(jì)由于業(yè)務(wù)工作量大，就會(huì)對(duì)反洗錢工作投入不夠，沒有把反洗錢當(dāng)做一項(xiàng)重要任務(wù)來抓，只是每年按照人民銀行的要求，懸掛橫幅宣傳反洗錢工作，沒有真正在轄區(qū)內(nèi)形成打擊反洗錢的氛圍。部分員工思想上認(rèn)為只有經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪才存在反洗錢行為，認(rèn)為反洗錢是國(guó)家的事，而且金額較大，信用社主要面對(duì)普通老百姓，款額小，要是洗錢也不會(huì)在信用社。這種心態(tài)造成了反洗錢工作無法深入基層，再加上激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，為搶客戶、爭(zhēng)儲(chǔ)源，想法設(shè)法為大額存取款，大額支付結(jié)算開方便之門的情況依然存在。反洗錢內(nèi)控制度形同虛設(shè)，制度一套，操作一套大額和可疑資金交易報(bào)告表漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象頻繁發(fā)生，制度落實(shí)執(zhí)行情況不盡人意。

2.操作上存在困難?；鶎有庞蒙绨凑铡傲私饪蛻簟钡脑瓌t辦理業(yè)務(wù)，認(rèn)真審查客戶身份，了解客戶，不僅工作量大，難度也大。首先，大多數(shù)基層信用社對(duì)客戶的了解，大多局限于客戶開立賬戶時(shí)所提供的身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、主要資金往來對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等有真切的了解，而有些客戶常以“存取款自由”為由，拒絕配合我社要求填寫來源及其他要素，拒絕采納我社提出的轉(zhuǎn)賬建議，而執(zhí)意使用現(xiàn)金進(jìn)行存取。其次，反洗錢工作的開展難以得到客戶的支持和理解,個(gè)別身份證明文件的真實(shí)性難以核對(duì)。基層信用社人員緊張,難以逐個(gè)核實(shí)開戶資料的真實(shí)性，在實(shí)際工作中,有效證件除身份證外,臨時(shí)身份證、戶口簿、軍官證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照等種類較多,而柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,很難

識(shí)別其真?zhèn)?雖然目前已能通過與公·1安信息庫(kù)聯(lián)網(wǎng)核查等途徑對(duì)存款人身份證明資料進(jìn)行核實(shí),但聯(lián)網(wǎng)質(zhì)量還有待于進(jìn)一步提高,因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)，營(yíng)業(yè)員每天要辦理上百筆的業(yè)務(wù)，也不可能實(shí)現(xiàn)對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行分析和判斷。實(shí)際上要全面的了解客戶是力不從心，只能做到形式上了解，無法深入開展反洗錢工作。

3.宣傳培訓(xùn)不到位。反洗錢宣傳培訓(xùn)包含兩層意思，一是對(duì)農(nóng)村信用社內(nèi)部員工的宣傳培訓(xùn)?；鶎有庞蒙鐝V大一線員工沒有系統(tǒng)性的進(jìn)行反洗錢專門培訓(xùn)，對(duì)洗錢行為認(rèn)識(shí)模糊，無法有效監(jiān)督可疑交易、識(shí)別洗錢犯罪，通常憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作,業(yè)務(wù)處理隨意性大,不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng),對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具,在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作,難以進(jìn)行判斷。二是對(duì)廣大客戶的宣傳培訓(xùn)。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”，許多群眾不理解執(zhí)行反洗錢工作的意義，認(rèn)為信用社要身份證明證件及聯(lián)網(wǎng)核查等措施是在為難客戶，認(rèn)為“自己的錢，自己隨便支配權(quán)，憑什么受你銀行的約束？”不配合信用社對(duì)資金存取、賬戶結(jié)算情況進(jìn)行的合理調(diào)查和監(jiān)督工作。農(nóng)村信用社的反洗錢宣傳多局限在懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)等方式上，不能達(dá)到使客戶了解反洗錢意義、支持反洗錢工作的效果，不能真正在轄區(qū)內(nèi)形成打擊反洗錢的氛圍。

4.技術(shù)支持得不到保證。隨著農(nóng)村信用社農(nóng)信銀業(yè)務(wù)的上線，標(biāo)志著全國(guó)兩萬多家加入農(nóng)信銀系統(tǒng)的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了通存通兌，資金匯劃實(shí)時(shí)入賬，這種優(yōu)勢(shì)下，要想

及時(shí)準(zhǔn)確地識(shí)別和發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易，就需要有強(qiáng)大的技術(shù)支持。目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層信用社反洗錢手段仍停留在填報(bào)大額支付交易和可疑交易報(bào)告上，聯(lián)社管理機(jī)關(guān)沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、檢查等方法，沒有建立與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對(duì)接的支付交易統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)體系，僅靠手工采集以及經(jīng)驗(yàn)識(shí)別大額和可疑資金交易，造成了信用社反洗錢工作量大、效率低，而且不同程度地導(dǎo)致差錯(cuò)發(fā)生，無法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測(cè)、記錄、分析，嚴(yán)重地阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。

二、加強(qiáng)基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的對(duì)策

1.建立健全基層信用社反洗錢工作組織體系。基層農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”的要求，從上而下建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確專門部門負(fù)責(zé)反洗錢工作，將反洗錢納入日常工作之中；明確崗位職責(zé)，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度，認(rèn)真落實(shí)大額交易和可疑交易報(bào)告制度、現(xiàn)金管理與賬戶管理制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄資料保管制度，建立并嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢工作考核制度。

2.加強(qiáng)反洗錢的宣傳和培訓(xùn)。首先，強(qiáng)化內(nèi)部人員培訓(xùn)，全面提高內(nèi)部人員反洗錢工作水平?；鶎愚r(nóng)村信用社應(yīng)建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人員交流機(jī)制，運(yùn)用多種形式組織會(huì)計(jì)、結(jié)算、信貸等崗位的工作人員進(jìn)行反洗錢相關(guān)知識(shí)和技能培訓(xùn)，不但要學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，還要學(xué)習(xí)相關(guān)制度，如存款實(shí)名制、結(jié)算賬戶管理制度、現(xiàn)金管理制度等，并在此基礎(chǔ)上增加案例培訓(xùn)，幫助反洗錢工作人員識(shí)別，此外，還可以采取開展知識(shí)競(jìng)賽、演講比賽、評(píng)選反洗錢能手等多種形式的活動(dòng)，激發(fā)員工工作積極性，全面提升基層農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。也可以引進(jìn)一批既懂金融又懂法律知識(shí)的人才充實(shí)反洗錢隊(duì)伍，為反洗錢隊(duì)伍不斷輸送新鮮“血液”。其次，強(qiáng)化外部環(huán)境宣傳，創(chuàng)建健康向上的外部環(huán)境。一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)窗口的宣傳，在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，做好客戶的反洗錢宣傳工作，通過耐心細(xì)致地解釋，贏得客戶滿意，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢(shì)，向廣大客戶宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性。在宣傳方式上除了懸掛條幅外，還可采取發(fā)放傳單、有獎(jiǎng)問答、現(xiàn)場(chǎng)答疑、廣播等多種方式，開展形式多樣的宣傳活動(dòng)。二是通過報(bào)刊、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，廣泛宣傳反洗錢知識(shí)，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，提高群眾反洗錢意識(shí)，營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

3.加強(qiáng)現(xiàn)金管理與賬戶管理。繳存現(xiàn)金是反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)，要認(rèn)真執(zhí)行《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、大額現(xiàn)金登記備案制度和報(bào)告制度，建立大額現(xiàn)金支出登記簿，堅(jiān)持支出現(xiàn)金逐級(jí)審批制度。嚴(yán)禁單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，拓寬結(jié)算渠道，建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，推廣非現(xiàn)金的支付方式，提倡和鼓勵(lì)社會(huì)居民少用現(xiàn)金，積極選擇銀行卡和支票等。同時(shí)，反洗錢工作人員應(yīng)在新系統(tǒng)、新業(yè)務(wù)品種開發(fā)測(cè)試階段及時(shí)參與進(jìn)去，分析洗錢犯罪可能性，研究反洗錢對(duì)策，防止洗錢分子鉆新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱的空子，進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)。

4.加強(qiáng)反洗錢信息的交流與合作。專業(yè)銀行在多年的反洗錢工作

中取得了豐富的經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)村信用合作社應(yīng)借鑒專業(yè)銀行在反洗錢工作中的經(jīng)驗(yàn)，有效提高自身反洗錢工作能力。信息在反洗錢工作中至關(guān)重要，反洗錢信息交流包括：金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的信息交流，金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流，金融機(jī)構(gòu)同其他機(jī)構(gòu)之間的信息交流。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的信息交流，主要是通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)客戶信息的共享，減少不同分支機(jī)構(gòu)、不同部門之間重新獲取客戶信息的成本，也使內(nèi)部判斷交易是否可疑更加準(zhǔn)確。各金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作方面應(yīng)共同配合，有效開展合作，把反洗錢工作不斷向前推進(jìn)。

5.加強(qiáng)技術(shù)支持保證。農(nóng)村信用社應(yīng)盡快開發(fā)與業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)相對(duì)接的大額、可疑交易統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)和應(yīng)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金的交易流動(dòng)情況。人民銀行應(yīng)加速研發(fā)網(wǎng)間互聯(lián)的大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，完善反洗錢軟硬件條件，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，將農(nóng)村信用社的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)納入其中，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。及時(shí)更新大額和可疑支付交易檢測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，依靠高度自動(dòng)化的電子支付交易報(bào)告系統(tǒng)自動(dòng)篩選具有典型異常特征的電子支付交易，自動(dòng)采集、匯總、鑒別，減少手工操作，防止人工統(tǒng)計(jì)的誤差性和延時(shí)性。健全客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，充分利用該系統(tǒng)對(duì)所有已開立的賬戶，補(bǔ)充和完善相關(guān)的背景資料。建立完備的客戶信息數(shù)據(jù)資料，并通過建立健全賬戶年檢等制度，掌握存款人開戶資料的變動(dòng)情況以及經(jīng)營(yíng)變動(dòng)情況，及時(shí)更新和補(bǔ)充相關(guān)資料，為大額和可疑交易的分析、鑒別

提供依據(jù)。完善社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)，利用現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)與工商、稅務(wù)、公·1安等部門的聯(lián)網(wǎng)，核對(duì)開戶單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼以及身份證件等資料，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信息資源共享，有效防范和打擊洗錢犯罪，提高打擊反洗錢的效率。

第五篇：農(nóng)村信用社反洗錢崗位職責(zé)

為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，制定本崗位職責(zé)。各農(nóng)村信用社、分社、儲(chǔ)蓄所崗位人員應(yīng)嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作：

1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平；

2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)（指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)）利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告；

4、反洗錢崗位人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。