第一篇：金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)的建議

金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)的建議

金融同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展，已橫跨信貸市場、貨幣市場和資本市場，其綜合性、交叉性的業(yè)務(wù)特質(zhì)使之成為最具創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時由于資本約束、息差收窄、盈利壓力、未來的利率市場化等多種因素的作用，使得商業(yè)銀行越來越關(guān)注金融同業(yè)業(yè)務(wù)，競爭也日益加劇。在這種形勢下，商業(yè)銀行必須結(jié)合當(dāng)前國家經(jīng)濟(jì)政策，探討與各類金融同業(yè)開展授信業(yè)務(wù)的合作模式，努力為各類金融機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷、更高效的綜合化金融服務(wù)，以實現(xiàn)“保利潤、控風(fēng)險、促發(fā)展”的工作目標(biāo)。

金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融同業(yè)概況

金融同業(yè)主要包括銀行以及證券、保險、信托、金融租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)。近年來，我國金融同業(yè)市場日益繁榮，截至2009年末,銀行類金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3857家，營業(yè)網(wǎng)點19.3萬個；證券公司類金融機(jī)構(gòu)共有106家；保險公司類金融機(jī)構(gòu)共130家；信托公司共58家；融資租賃類金融機(jī)構(gòu)共70家。

近年來，為了提升我國金融體系的整體競爭力，推進(jìn)金融制度市場化進(jìn)程，我國金融同業(yè)之間的合作與交流不斷加強。但是，已有的同業(yè)合作大多數(shù)還停留在比較淺的層次。

商業(yè)銀行開展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要性

當(dāng)前，銀行同業(yè)普遍將金融同業(yè)業(yè)務(wù)作為與公司、個人并列的三大主線業(yè)務(wù)之一。同業(yè)業(yè)務(wù)作為新的利潤增長點已逐漸被各行所重視。從銀行業(yè)的發(fā)展趨勢來看，加強金融同業(yè)間的合作有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補和資源共享，是銀行提高市場競爭力的一個有效途徑。同時，隨著金融市場的開放程度日益提高，貨幣市場、資本市場相互滲透，各項金融業(yè)務(wù)相互交叉，業(yè)務(wù)風(fēng)險相互交叉，客觀上也要求金融同業(yè)共同合作，整合有效資源，以最大限度地防范并化解風(fēng)險。

商業(yè)銀行開展金融同業(yè)授信業(yè)務(wù)的意義

同業(yè)授信業(yè)務(wù)是金融同業(yè)業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是商業(yè)銀行與眾多金融同業(yè)客戶建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系的切入點。目前，商業(yè)銀行正面臨著前所未有的競爭壓力，只有緊緊抓住新的發(fā)展機(jī)遇，建立多層次的戰(zhàn)略合作關(guān)系，特別是要與銀行、證券公司、租賃公司、財務(wù)公司等金融同業(yè)客戶建立授信業(yè)務(wù)聯(lián)系，才能進(jìn)一步發(fā)展壯大金融同業(yè)業(yè)務(wù)。

對商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的相關(guān)建議

近年來，我國金融業(yè)進(jìn)入高速增長階段，存在較大的發(fā)展空間和投資機(jī)會，商業(yè)銀行可以考慮對該行業(yè)增加信貸投入。建議對于金融同業(yè)整體授信應(yīng)遵循“積極發(fā)展、擇優(yōu)支持、擴(kuò)大授信、穩(wěn)健推進(jìn)”的發(fā)展戰(zhàn)略，防范信貸風(fēng)險。

主要客戶及產(chǎn)品選擇建議

2010年，應(yīng)繼續(xù)積極與銀行類金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，擴(kuò)大授信額度、授信品種及合作范圍。

授信管理政策。對銀行的授信額度應(yīng)按照授信額度管理方法，依據(jù)各授信產(chǎn)品風(fēng)險程度的不同，設(shè)定不同的授信額度系數(shù)。授信額度系數(shù)最高為1，最低為0，對授信對象的加權(quán)授信額度不得高于所批復(fù)的授信額度。

客戶準(zhǔn)入政策。首先在政策性銀行方面，應(yīng)積極開展對政策性銀行的授信業(yè)務(wù)，密切跟蹤各政策性銀行的改革進(jìn)展情況，根據(jù)其改革方向、業(yè)務(wù)定位和經(jīng)營特點，結(jié)合商業(yè)銀行實際，擇優(yōu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。授信以同業(yè)存放、拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、擔(dān)保、代付、代理和資金資本市場業(yè)務(wù)為主。而地方性銀行，應(yīng)擇優(yōu)開展對地方性銀行的授信業(yè)務(wù)。對于地方性銀行采取分類準(zhǔn)入制：按照所有者權(quán)益、資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量情況，對地方性銀行進(jìn)行分類管理，對于所有者權(quán)益較高、資本充足率不低于8%且不良率較低的銀行，可適度加大支持力度?？砷_展的業(yè)務(wù)品種包括同業(yè)存放、拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、擔(dān)保、代付、代理和資金資本市場業(yè)務(wù)。對所有者權(quán)益、資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量未同時達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)的地方性銀行，應(yīng)審慎開展授信業(yè)務(wù)，不能開展純信用類授信業(yè)務(wù)的，可以開展的業(yè)務(wù)品種包括信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、代理方面的業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品分類政策。按照操作主體，授信產(chǎn)品可分為兩類：總行操作的授信產(chǎn)品和分行操作的授信產(chǎn)品?？傂胁僮鞯氖谛女a(chǎn)品包括利率衍生品、即期外匯買賣、匯率表外產(chǎn)品、利率衍生品、匯率表外產(chǎn)品、拆借、存放同業(yè)、表內(nèi)產(chǎn)品等；分行操作的授信產(chǎn)品包括回購型銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銀行承兌匯票直貼、買斷型銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（資產(chǎn)債務(wù)人為金融機(jī)構(gòu)）、擔(dān)保、代理、代付、存放同業(yè)、拆借等。另外，為保留授信產(chǎn)品的靈活性，可視情況追加授信產(chǎn)品或暫停授信產(chǎn)品。

額度核定政策。給予銀行的基準(zhǔn)授信額度可按照擬授信銀行上年末所有者權(quán)益的一定比例來核定。同時參照其總資產(chǎn)規(guī)模、資本充足率、不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)利潤率、存貸比等指標(biāo)上下浮動。

重點授信產(chǎn)品選擇建議

金融同業(yè)授信業(yè)務(wù)涵蓋了銀行大部分的授信產(chǎn)品，但為了有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，原則上以風(fēng)險低、利潤大、有利于帶動相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展為準(zhǔn)則選擇授信產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身條件選擇重點授信產(chǎn)品，如同業(yè)拆借、代理金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)類等。

同業(yè)拆借。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場。由于同業(yè)拆借的期限較短、風(fēng)險較小，許多金融機(jī)構(gòu)都把短期閑置資金投放于該市場，以利于及時調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、保持資產(chǎn)的流動性。最新頒布的《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定了16類金融機(jī)構(gòu)可以申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場，這個范圍涵蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，從事同業(yè)拆借交易須接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。因此，同業(yè)拆借的風(fēng)險相對較小，是重點開展的同業(yè)授信產(chǎn)品。

代理金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)。代理金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)是指銀行作為代理人，接受其他金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“委托人”）的委托，在由委托人承擔(dān)其客戶（以下簡稱“申請人”）違約風(fēng)險的前提下，代理委托人向申請人開立銀行承兌匯票、信用證、保函以及國內(nèi)信用證代付、國內(nèi)保理代付等在內(nèi)的代理授信業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)不占用銀行信貸規(guī)模，風(fēng)險資產(chǎn)占用較低，盈利空間較大，同時有助于各類金融機(jī)構(gòu)提升市場接受程度，調(diào)劑資金余缺，鞏固現(xiàn)有客戶，提高整體經(jīng)營水平。

商業(yè)銀行還可以根據(jù)不同類型同業(yè)客戶的實際需求，選擇信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、資產(chǎn)抵押貸款或質(zhì)押貸款、擔(dān)保及其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)等授信產(chǎn)品，以深化同業(yè)客戶合作關(guān)系、滿足同業(yè)客戶的正常資金需求。

另外，鑒于金融同業(yè)產(chǎn)品監(jiān)管要求較高、市場需求變化較快，原則上應(yīng)以短期授信為主，并結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、政策要求及發(fā)展前景選擇合作項目。對于應(yīng)收租金保理、同業(yè)借款等產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合項目背景適當(dāng)給予中長期授信。

區(qū)域選擇建議

我國金融機(jī)構(gòu)與客戶的分布規(guī)律有較大差別，主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和一些中心城市。從地區(qū)上看，東部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)個數(shù)、從業(yè)人員和資產(chǎn)總額在全國占比最高；其余主要集中在環(huán)渤海、珠三角等地區(qū)。從城市上看，同時擁有銀行、證券公司、保險公司總部的城市從多到少依次為北京73（13、16、44）家、上海59（3、14、42）家、深圳33（3、17、13）家、天津7（2、1、4）家、南京6（2、3、1）家、廣州6（1、3、2）家、杭州6（1、3、2）家、大連5（1、1、3）家等。以上地區(qū)、城市經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好，地方政策法律法規(guī)較健全，金融同業(yè)市場基礎(chǔ)較好，總體信用環(huán)境較好。

對于實行一級法人制的全國性金融機(jī)構(gòu)而言，區(qū)域風(fēng)險和差別并不十分明顯，可視客戶的具體經(jīng)營情況和所處行業(yè)狀況做個案處理。對區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)則應(yīng)有所不同，基本原則是對主體業(yè)務(wù)和主體風(fēng)險集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的可以優(yōu)先支持資產(chǎn)業(yè)務(wù)，對于主體業(yè)務(wù)和主體風(fēng)險集中在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的要謹(jǐn)慎支持資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

另外，在制訂區(qū)域授信政策時，對于行業(yè)龍頭相對集中的環(huán)渤海、珠三角以及東部地區(qū)應(yīng)合理確定信貸投放規(guī)模，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點確定合理的目標(biāo)客戶授信量，區(qū)域信貸投放應(yīng)綜合考慮金融產(chǎn)業(yè)集群化與資源緊缺并存的問題。

（作者單位：北京大學(xué)光華管理學(xué)院中信銀行公司銀行部）

第二篇：金融同業(yè)授信管理辦法

金融同業(yè)授信管理辦法

第一章總則

第一條為加強對金融同業(yè)信用風(fēng)險控制，提高資產(chǎn)質(zhì)量，改善金融服務(wù)，確保我行資金運用的效益性、流動性和安全性的有機(jī)統(tǒng)一，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，借鑒國際銀行業(yè)及信用評級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作慣例，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱“金融同業(yè)”，包括；我國國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市高業(yè)銀行、國外代理行（以下統(tǒng)稱代理行）。

第三條 本辦法所稱“授信”是指我行對金融同業(yè)核定承擔(dān)其信用風(fēng)險的綜合額度和分項額度的管理行為。

第四條 對金融同業(yè)的授信管理應(yīng)遵循“總量控制、綜合評估、分類授信、嚴(yán)格內(nèi)控、防范風(fēng)險”的原則。

總量控制是指根據(jù)不同國家或地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險狀況分別確定國家最高授信額度。

綜合評估是指我行對單一法人金融同業(yè)的各類業(yè)務(wù)統(tǒng)一確定綜合授信額度，并加以集中控制。

分類授信是指在確定綜合授信額度的基礎(chǔ)上，按照業(yè)務(wù)性務(wù)和風(fēng)險程度進(jìn)行分管理，并按授信對象的信用等級和業(yè) 1

務(wù)各類確定分類授信額度。

嚴(yán)格內(nèi)控是指統(tǒng)一授信的審批機(jī)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)和執(zhí)行部門應(yīng)實現(xiàn)職能明確，協(xié)調(diào)運作。

防范風(fēng)險是從嚴(yán)控制對授信對象的信用風(fēng)險與我行的經(jīng)營風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營安全。

第五條 對與我行發(fā)生信用業(yè)務(wù)往來的金融同業(yè)，應(yīng)分別確定其所在國國家（地區(qū)）最高授信額度及對該外資商業(yè)銀行的綜合授信額度和分類授信額度。未確定上述授信額度的，不得對其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第二章 評級與授信的基本原則

第六條 辦理涉及我行授信的業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“對金融同業(yè)信用風(fēng)險管理與具體業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險管理相結(jié)合；授信管理與授權(quán)管理結(jié)合；審查與適時調(diào)整相結(jié)合”的原則，不得因?qū)鹑谕瑯I(yè)實行授信管理而忽視對我行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作風(fēng)險及對分行授權(quán)的管理。

第七條 我行原則上將信用等級在投資級別以上（以國際評級機(jī)的評級為準(zhǔn)，主要采用穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司的長期債務(wù)評級，其中穆迪Baa—以上《含》，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司BBB以上《含》），且有業(yè)務(wù)需求的外資商業(yè)銀行納入授信范圍。

第八條 我行通過分析單一金融同業(yè)機(jī)構(gòu)的信用險狀況，授予其與我行敘做占用額度的業(yè)務(wù)的最高風(fēng)險限額，并

加以集中統(tǒng)一控制。我行僅對一級法人授信，不對分支機(jī)構(gòu)授信。法人的分支機(jī)構(gòu)與我行發(fā)生相關(guān)業(yè)務(wù)時，則占用其總行或總公司的額度。

第三章 授信工作的組織管理

第九條

我行對金融同業(yè)的授信由總行實行統(tǒng)一管理。授信

額度的審批、管理、監(jiān)測、使用等各項工作，由授信額度審批機(jī)構(gòu)、按月信管理機(jī)構(gòu)、資信調(diào)查機(jī)構(gòu)和授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)按各自職責(zé)分工及規(guī)定權(quán)限進(jìn)行。

第十條

授信審批機(jī)構(gòu)實行分層權(quán)限管理?？傂袊H業(yè)務(wù)總經(jīng)理、總行國際業(yè)務(wù)主管行長、總行信貸政策委員會分別負(fù)責(zé)相應(yīng)權(quán)限內(nèi)授信額度的審批?？傂行刨J政策委員會為授信額度的最高審批機(jī)構(gòu)。

第十一條 作為額度核定部門，總行國際業(yè)務(wù)部需密切注意在客度使用和管理過程中所反饋的信息，以便在更新額度時綜合考慮，報經(jīng)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十二條 總行國際業(yè)務(wù)部為授信管理機(jī)構(gòu)；組織收集、分析和保管授信對象的有關(guān)信息資料；組織授信額度的實施、控制和監(jiān)測；負(fù)責(zé)擬訂授信方案并審批權(quán)限內(nèi)授信額度；對超權(quán)限授信擬訂具體方案，并按照相應(yīng)權(quán)限報主管副院長行長或信貸政策委員會審查。

第十三條 使用授信額度的部門（包括總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門

和境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)）為授信執(zhí)行機(jī)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)需要提出授信需求，提交授信管理機(jī)構(gòu)。授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)在授信管理機(jī)構(gòu)、授信審批機(jī)構(gòu)確定的授信對象及授信額度范圍內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)，并按要求向授信管理機(jī)構(gòu)反饋額度的執(zhí)行情況。授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真悼念和了解授信對象的經(jīng)營作風(fēng)及資信變化等情況，并將有關(guān)信息及時報送授信管理機(jī)構(gòu)。

第四章

國家（地區(qū)）最高授信額度

第十四條 國家最高授信額度是根據(jù)一國（或地區(qū)）政治、經(jīng)濟(jì)金融的風(fēng)險狀況，以及我行控制作用風(fēng)險的國別政策，所確定的對該國（地區(qū)）所有銀行的整體授信控制限額。

第十五條 確定國家最高授信額度應(yīng)考慮不同國家的政治局勢、經(jīng)濟(jì)體制、金融監(jiān)管模式，外匯監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)增長、財政收支、外匯儲備、外匯支付能力以及與我國貿(mào)易和投資往來等情況。

第十六條 在確定國家最高授信額度時，應(yīng)參與國際主要評級機(jī)構(gòu)對國家主權(quán)風(fēng)險所做的評級結(jié)果。

第五章

金融同業(yè)分類授信額度

第十七條 分類授信額度是指在綜合授信額度內(nèi)，根據(jù)不同精力品種的風(fēng)險性質(zhì)對相關(guān)業(yè)務(wù)分別確定的授信額度。

各分類授信額度之間原則上不允許相互借用。我行對單一法人金融同業(yè)的各類業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露不得超過對其確定的綜合授信額度

第十八條 分類授信額度包括資金類、擔(dān)保類及結(jié)算類三大類別。

第十九條 資金類業(yè)務(wù)包括投資、拆放及交易。投資類業(yè)務(wù)包括我行敘作的以授信對象為發(fā)行體的債券、存半日等有價證券的投資及交易業(yè)務(wù)。拆放類業(yè)務(wù)包括我行對授信對象辦理的資金拆放等業(yè)務(wù)（其中包括與人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)的人民幣同業(yè)拆放、同業(yè)借款、債券回購、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及各類透支安排等業(yè)務(wù)）。交易類業(yè)務(wù)包括外匯買賣以及衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)品種。

第二十條 擔(dān)保類業(yè)務(wù)系指我行以授信對象開立的、以我行為受益人的保函或備用信用證作擔(dān)保而向第三方提供融資或轉(zhuǎn)開擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)。

第二十一條 結(jié)算類業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)項下各種融資或承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)，如對授信對象開立的信用證（保函）進(jìn)行保兌、承兌、議付、貼現(xiàn)或償付，以及對由授信對象出具或背書的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購、兌付、福費延和由授信對象承擔(dān)責(zé)任的保理。

第二十二條 在確定綜合授信額度后，授信管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)我行業(yè)務(wù)發(fā)展需要及授信對象的不同特點，分別選擇上述一類或數(shù)類業(yè)務(wù)，確定對授信對象的分類授信額度。

第二十三條 如遇新業(yè)務(wù)，參照上述規(guī)定為之確定所屬授信類別給予授信。

第六章

授信額度的設(shè)立、調(diào)整及使用

第二十四條 授信額度按設(shè)立或調(diào)整。授信管理機(jī)構(gòu)每年根據(jù)我行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理原則及國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化情況等擬訂授信方案，對超出權(quán)限的應(yīng)按照授權(quán)管理的相關(guān)規(guī)定上報主管行長、總行信貸政策委員會審批。對授信內(nèi)需要對授信額度進(jìn)行調(diào)整的，原則上按上述程序進(jìn)行。

第二十五條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，首先應(yīng)查詢授信對象的授信余額；業(yè)務(wù)辦理完畢后，應(yīng)準(zhǔn)確、及時地將授信執(zhí)行信息反饋至授信系統(tǒng)。

第二十六條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格在核定的授信額度和授權(quán)限額辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁在授信不足的情況下辦理與授信相關(guān)的業(yè)務(wù)；在未獲得有關(guān)部門授權(quán)的情況下，不得以授信代理授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。

第二十七條 在授信內(nèi)，因市場情況的變化及授信對象業(yè)務(wù)發(fā)展等原因，授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)需要超過授信額度辦理業(yè)務(wù)的，可向授信管理機(jī)構(gòu)提出新增授信需求或申請臨時授信額度。

（一）對在授信管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)授權(quán)之內(nèi)的，授信管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)授信對象資信及業(yè)務(wù)情況直接受理，并辦理追加授信或設(shè)立臨時授信額度；

（二）對超出授信管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)授權(quán)的，應(yīng)報請主管行

長、或信貸政策委員會后，方可辦理追加授信或設(shè)立臨時授信額度。臨時授信額度為一次性額度，只適用于所的特定業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)終結(jié)即自動失效。

第二十八條 授信對象出現(xiàn)下列情況時，授信管理機(jī)構(gòu)可直接調(diào)減、暫?；蚪K止對授信對象的授信，執(zhí)行機(jī)構(gòu)須立即執(zhí)行：

（一）出現(xiàn)重大違約、違規(guī)行為；

（二）經(jīng)營狀況惡化，信用風(fēng)險加大；

（三）拒絕與我行和解，造成兩行關(guān)系惡化；

（四）授信對象所在國家或地區(qū)出現(xiàn)政治、經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)；

（五）授信對象所在國家或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、金融、外匯監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，其結(jié)果對當(dāng)?shù)劂y行對外支付方面造成不利影響；

（六）其他可能形成較大風(fēng)險的情況。第七章

授信工作的監(jiān)督

第二十九條 授信管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織、管理和監(jiān)督對金融同業(yè)授信工作，并對授信額度的執(zhí)行情況進(jìn)行集中控制和監(jiān)測。

第三十條 授信管理機(jī)構(gòu)對授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)的授信工作進(jìn)行監(jiān)督和定期檢查，提出檢查報告。發(fā)現(xiàn)越權(quán)審批授信額度、超額度授信等違規(guī)行為的，應(yīng)在對違規(guī)授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)

查核實的基礎(chǔ)上，決定調(diào)直至撤銷其授信額度的使用權(quán)限。對情況嚴(yán)重或造成較大損失的，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定追究當(dāng)事人及有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

第三十一條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)要加強對授信對象的動態(tài)管理，及時了解授信對象的資信和業(yè)務(wù)變動情況，不得因?qū)κ谛艑ο笥惺谛蓬~度而放松日常風(fēng)險管理。

第三十二條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向授信管理機(jī)構(gòu)報送相關(guān)業(yè)務(wù)開展情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，授信對象的經(jīng)營作風(fēng)、對我行合作的態(tài)度、業(yè)務(wù)收費水平等。遇有特殊情況和重大信息，應(yīng)立即報告。

第三十三條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的授權(quán)管理機(jī)制及資產(chǎn)組合管理政策，以有發(fā)散風(fēng)險。

第三十四條 授信評審標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限及最終批準(zhǔn)的授信額度等屬于我行商業(yè)秘密，嚴(yán)禁對外公開。

確需對授信對象作出授信承諾的，應(yīng)在綜合授信額度中選擇有關(guān)分類授信額度、期限和授信條件，經(jīng)授信管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后通知授信對象。

第三篇：商業(yè)銀行金融統(tǒng)計工作現(xiàn)狀及未來發(fā)展建議字號

商業(yè)銀行金融統(tǒng)計工作現(xiàn)狀及未來發(fā)展建議字號歡迎發(fā)表評論02012年04月02日09:44 來源：金融時報作者：柳清 洪波

隨著我國經(jīng)濟(jì)地位在全球的崛起，經(jīng)濟(jì)與金融正融入全球一體化發(fā)展大潮中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在自身主動發(fā)展需要與被動改革的推動下，正在呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷加快。但作為商業(yè)銀行基礎(chǔ)管理工作之一的金融統(tǒng)計工作，在我國金融業(yè)逐步開放發(fā)展的新形勢下，需抓緊改革創(chuàng)新，以適應(yīng)日益發(fā)展的金融體系。本文就當(dāng)前商業(yè)銀行統(tǒng)計工作中存在的部分突出問題提出一些解決思路和建議，以求切實增強我國商業(yè)銀行金融統(tǒng)計工作生命力，促進(jìn)其增強服務(wù)金融體系和宏觀調(diào)控的能力。

商業(yè)銀行金融統(tǒng)計工作面臨的新形勢

當(dāng)前，金融統(tǒng)計所面臨的金融環(huán)境、統(tǒng)計對象、統(tǒng)計范圍等正在發(fā)生著深刻變化。以盈利為目標(biāo)的商業(yè)銀行，其統(tǒng)計的地位弱化，主動適應(yīng)金融環(huán)境的能力差，統(tǒng)計的作用與定位偏重于業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展，對系統(tǒng)性風(fēng)險、交易性風(fēng)險的監(jiān)測統(tǒng)計考慮不足；商業(yè)銀行自身對不斷豐富的中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)品種的統(tǒng)計管理缺乏主動性，創(chuàng)新業(yè)務(wù)的統(tǒng)計得不到足夠重視和支持；商業(yè)銀行總分支機(jī)構(gòu)之間信息不暢等問題也影響了金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性；各種金融衍生產(chǎn)品日新月異，理財資金的頻繁進(jìn)出對貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計、對資金投向及對社會資金來源及運用的監(jiān)測分析造成了較大影響。

隨著貨幣、證券、債券、期貨、保險、外匯和黃金市場的起步，我國金融市場將得到全面的建設(shè)和發(fā)展，金融脫媒的作用將越發(fā)凸顯。游離于銀行體系之外的實體經(jīng)濟(jì)主體之間的商業(yè)信用、私募股權(quán)基金、地下錢莊、影子銀行以及高利貸等日益興起的民間金融，極大的挑戰(zhàn)著現(xiàn)行的金融統(tǒng)計制度。換個角度說，商業(yè)銀行的金融統(tǒng)計工作對金融市場的發(fā)展變化缺乏積極主動的應(yīng)對措施，其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的矛盾已經(jīng)開始顯現(xiàn)。

商業(yè)銀行金融統(tǒng)計工作現(xiàn)狀

(一)商業(yè)銀行金融統(tǒng)計地位弱化

目前商業(yè)銀行統(tǒng)計工作地位不高，雖然因為上市后的信息披露需要，較以往有所提升，但統(tǒng)計的基本功能和作用仍然得不到充分體現(xiàn)，參與銀行經(jīng)營管理的程度較低。各家銀行對統(tǒng)計的定位基本是滿足外部監(jiān)管的要求，其次是提供最基本的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，金融統(tǒng)計本身具有的信息、咨詢、調(diào)研分析、監(jiān)督等職責(zé)，已經(jīng)被淡化。商業(yè)銀行對統(tǒng)計參與經(jīng)營管理沒有明確的職能要求，數(shù)據(jù)應(yīng)用分散在各部門，統(tǒng)計無法直接獲取需求和發(fā)展動力，統(tǒng)計部門在商業(yè)銀行內(nèi)部越來越邊緣化。

(二)商業(yè)銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量不高

作為金融體系中最重要的基本單元的商業(yè)銀行，其基礎(chǔ)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量，決定了我國金融統(tǒng)計工作質(zhì)量，但目前商業(yè)銀行的基礎(chǔ)信息管理工作仍然存在一些問題：

1.數(shù)據(jù)使用者與源數(shù)據(jù)生成者目的不同，導(dǎo)致基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。目前商業(yè)銀行統(tǒng)計部

門掌握的數(shù)據(jù)，主要是一些適用于宏觀管理和監(jiān)管的報表數(shù)據(jù)，其中有很多數(shù)據(jù)質(zhì)量值得懷疑，而且多是不能夠直接使用的數(shù)據(jù)。原因是當(dāng)前商業(yè)銀行少則幾十個業(yè)務(wù)系統(tǒng)，多則幾百個業(yè)務(wù)系統(tǒng)，各個系統(tǒng)分散在不同的業(yè)務(wù)部門管理，業(yè)務(wù)部門是從業(yè)務(wù)需要出發(fā)應(yīng)用系統(tǒng)，而非數(shù)據(jù)管理，作為最終數(shù)據(jù)加工匯總的統(tǒng)計部門，無法控制基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源的質(zhì)量，因此基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源質(zhì)量差在所難免。

2.業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)不一致。由于各業(yè)務(wù)系統(tǒng)立項設(shè)計之初，無法預(yù)計系統(tǒng)在使用過程中可能遇到的新情況，因此當(dāng)系統(tǒng)無法反映全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或者兩個需要關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)無法實現(xiàn)聯(lián)動時，都會出現(xiàn)數(shù)據(jù)缺失或者兩個系統(tǒng)數(shù)據(jù)不一致的現(xiàn)象，從而導(dǎo)致最終的統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量下降。統(tǒng)計管理與業(yè)務(wù)管理的目的差異，是造成數(shù)據(jù)源管理不到位，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，并導(dǎo)致最終統(tǒng)計數(shù)據(jù)直接可用性不高的根本原因。

3.商業(yè)銀行總分行統(tǒng)計信息傳遞不暢。商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)全行統(tǒng)計系統(tǒng)的管理，相關(guān)程序的開發(fā)，模板的編寫等；分行在使用總行下發(fā)的程序時，不了解具體的數(shù)據(jù)提取流程，當(dāng)出現(xiàn)問題和錯誤時，一旦得不到及時解決，就容易造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量下降；同時，一級分行上報的部分報表數(shù)據(jù)質(zhì)量較差時，總行往往由于不信任下級行上報的數(shù)據(jù)，而放棄使用下級行報表?？傂袑鶎有袛?shù)據(jù)情況了解不充分，以及總分行之間單向的信息傳遞關(guān)系很容易壓制下級行的能動性，最終導(dǎo)致互相得不到支持，造成統(tǒng)計工作上下不通暢，存在需求與支持脫節(jié)的現(xiàn)象。

(三)商業(yè)銀行之間部分統(tǒng)計數(shù)據(jù)缺乏可比性

1.會計與統(tǒng)計管理差異導(dǎo)致統(tǒng)計數(shù)據(jù)差異。雖然商業(yè)銀行目前使用人民銀行公布的統(tǒng)一會計科目進(jìn)行會計核算與數(shù)據(jù)統(tǒng)計，但是在同一個科目下，各家商業(yè)銀行在子科目的設(shè)置、業(yè)務(wù)處理方式，以及統(tǒng)計口徑歸并上都存在較大差異，很多統(tǒng)計數(shù)據(jù)無法進(jìn)行比較。

2.信息系統(tǒng)建設(shè)差異導(dǎo)致統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量差異。目前電子技術(shù)在銀行業(yè)得到了廣泛運用，但商業(yè)銀行之間信息管理水平、系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)置目的、不同系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接、核心系統(tǒng)使用持續(xù)性等各方面都存在諸多不同，導(dǎo)致各行在提取和進(jìn)行統(tǒng)計數(shù)據(jù)管理時，出現(xiàn)了時效性、準(zhǔn)確性、可比性、歷史性等一系列問題。特別是隨著各類業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，有計劃的信息統(tǒng)計數(shù)據(jù)管理與業(yè)務(wù)需求出現(xiàn)了更多新的矛盾。

未來商業(yè)銀行金融統(tǒng)計工作展望

（一）確立商業(yè)銀行統(tǒng)計工作地位，加強商業(yè)銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源管理

2011金融統(tǒng)計制度會議上，人民銀行副行長、黨委委員杜金富要求金融機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識統(tǒng)計工作重要性，自覺地站在宏觀調(diào)控和系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范的高度，結(jié)合機(jī)構(gòu)自身的改革發(fā)展與創(chuàng)新，加強對統(tǒng)計工作的管理，增加各方面資源的投入，為金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計工作水平的提高提供切實的保障，全力保證統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時性和全面性。因此，加強商業(yè)銀行統(tǒng)計工作的管理，提高統(tǒng)計工作地位，已經(jīng)不單純是商業(yè)銀行一個內(nèi)部職能管理的問題了，它涉及到國家宏觀調(diào)控以及金融穩(wěn)定等戰(zhàn)略安全問題，必須加以重視。

1.要明確統(tǒng)計與商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的關(guān)系?？梢哉f統(tǒng)計參與經(jīng)營管理的程度

將會決定統(tǒng)計在銀行中的地位，統(tǒng)計的基本職能是涵蓋在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理活動各個過程中的。要給商業(yè)銀行統(tǒng)計工作一個準(zhǔn)確的定位，給統(tǒng)計的功能一個準(zhǔn)確的界定。

按照《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》中的定義，金融統(tǒng)計至少應(yīng)包括提供統(tǒng)計信息、統(tǒng)計咨詢意見和統(tǒng)計監(jiān)督三項內(nèi)容。統(tǒng)計的職能并不是脫離銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，簡單從原始的數(shù)據(jù)（比如臺帳）開始進(jìn)行數(shù)據(jù)加工處理，并最終生成統(tǒng)計報表的。在數(shù)據(jù)生命周期中，統(tǒng)計應(yīng)該統(tǒng)籌從原始數(shù)據(jù)到最終報表數(shù)據(jù)的生成和應(yīng)用的整個過程；由統(tǒng)計牽頭、各專業(yè)部門共同參與，確定報表從原始數(shù)據(jù)加工生成的規(guī)則，各部門負(fù)責(zé)生成和提供原始基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，統(tǒng)計部門負(fù)責(zé)監(jiān)控原始數(shù)據(jù)質(zhì)量，對業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理活動產(chǎn)生的基礎(chǔ)信息進(jìn)行整理和加工，并最終提供統(tǒng)計咨詢意見。

2.目前商業(yè)銀行急需解決的另一個問題是如何銜接外部監(jiān)管的要求，明確監(jiān)管報表數(shù)據(jù)與內(nèi)部數(shù)據(jù)直接的對接關(guān)系（規(guī)則和所需要的基礎(chǔ)信息），確定責(zé)任部門，監(jiān)控、評價數(shù)據(jù)質(zhì)量，推動基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升，這是商業(yè)銀行統(tǒng)計工作的當(dāng)務(wù)之急。運用數(shù)據(jù)生命周期理論加強商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理、是提高商業(yè)銀行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量的保證，也是全國金融統(tǒng)計工作質(zhì)量的根本保證。

3.運用數(shù)據(jù)倉庫理論，促進(jìn)統(tǒng)計工作在數(shù)據(jù)廣度和深度兩個方向上的發(fā)展，特別是參與數(shù)據(jù)分析與決策的制定等領(lǐng)域。在目前電子化進(jìn)程已經(jīng)達(dá)到了一定的水準(zhǔn)的情況下，數(shù)據(jù)存儲電子化、集中化、統(tǒng)計收集信息(操作型處理)的作用已經(jīng)淡化，而利用信息支持管理決策(分析型處理)應(yīng)該成為統(tǒng)計新的發(fā)展方向。

（二）金融統(tǒng)計要提升主動調(diào)整和創(chuàng)新能力，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

1.主動適應(yīng)貨幣形式的發(fā)展變化和利率市場化推進(jìn)

根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，如果剔除商業(yè)信用、民間融資等融資形式，人民幣新增貸款在我國社會融資中的地位正逐步下降。未來幾年，商業(yè)銀行將面臨存貸利差縮小、中間業(yè)務(wù)占比增加、房地產(chǎn)市場價格回歸，押品市場重估等新的發(fā)展形勢。隨著全面的金融改革發(fā)展，保險市場、貨幣市場和資本市場的完善，商業(yè)銀行金融統(tǒng)計體系要能夠及時隨金融狀況進(jìn)行調(diào)整，增強應(yīng)對經(jīng)濟(jì)金融不斷發(fā)展變化的主動性和前瞻性。

隨著貨幣形式的不斷發(fā)展變化，利率市場化改革的不斷推進(jìn)，金融統(tǒng)計工作必須及時跟進(jìn)，主動完善貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計以及存貸款利率統(tǒng)計的相關(guān)工作；必須“以金融概覽為基礎(chǔ)架構(gòu)，盡快建立”全面、統(tǒng)一、協(xié)調(diào)、敏銳“的金融統(tǒng)計體系，刻畫金融業(yè)”全息圖“，準(zhǔn)確、及時反映金融業(yè)總量、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險情況”。我國迫切需要建立一個有關(guān)社會融資規(guī)模及結(jié)構(gòu)的指標(biāo)體系，以全面、準(zhǔn)確反映金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系以及實體經(jīng)濟(jì)的融資總量，提高貨幣政策調(diào)控的有效性。

2.要加快金融統(tǒng)計方式方法的改進(jìn)

（1）從存量統(tǒng)計向存量和流量統(tǒng)計并重；目前商業(yè)銀行金融統(tǒng)計沿用的存量統(tǒng)計反映的是某一時點的資產(chǎn)和負(fù)債的狀況，而流量統(tǒng)計反映的則是因為交易、機(jī)構(gòu)分設(shè)、核銷等因素引起的業(yè)務(wù)變化，更易于分析和描述經(jīng)濟(jì)的活動與趨勢，更好地展示貨幣政策實施的影響。

金融統(tǒng)計應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，隨時觀察資金流量領(lǐng)域的變化，及時梳理流量統(tǒng)計指標(biāo)；商業(yè)銀行應(yīng)加強對資金流量統(tǒng)計指標(biāo)的統(tǒng)計，提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理和預(yù)測方式，提高流量統(tǒng)計分析的質(zhì)量。

（2）從全科目統(tǒng)計向標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)計，以及明細(xì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計邁進(jìn)。金融統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)化是對全科目統(tǒng)計的一個推進(jìn)，可以解決商業(yè)銀行間統(tǒng)計數(shù)據(jù)不可比等一系列問題，對我國逆周期宏觀調(diào)控也具有重要意義。商業(yè)銀行要積極探索統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)化改革，其實施及實踐效果要能夠適應(yīng)自身發(fā)展需要；商業(yè)銀行統(tǒng)計工作是全國金融統(tǒng)計的基礎(chǔ)，只有促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的統(tǒng)計改革，才會有利于國家宏觀調(diào)控，也符合“激勵相容”的監(jiān)管理念。

隨著國內(nèi)金融市場的不斷發(fā)展變化，金融統(tǒng)計的工作環(huán)境、調(diào)查對象和統(tǒng)計需求正發(fā)生著實質(zhì)性的變化，金融統(tǒng)計工作必須更好地融入整個金融市場，把握住市場運轉(zhuǎn)的脈搏，從而為宏觀調(diào)控和防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險提供快速、準(zhǔn)確和全面的統(tǒng)計信息。

第四篇：銀行同業(yè)授信資料清單

銀行同業(yè)授信資料清單

1.公司簡介：內(nèi)容包括企業(yè)性質(zhì)、歷史沿革、各項業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營業(yè)績。經(jīng)營優(yōu)勢、主要指標(biāo)數(shù)據(jù)及相關(guān)分析、內(nèi)控情況、監(jiān)管評級情況等內(nèi)容。2.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(正副本）； 3.金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

4.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會或中國證監(jiān)會批準(zhǔn)公司成立的批文；

5.近3年經(jīng)審計的財務(wù)報表（或者年報）和最近一期財務(wù)報表（要求審計報告必須完整）； 6.開戶許可證復(fù)印件；

7.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（正副本）8.稅務(wù)登記證復(fù)印件（正副本）9.法人代表身份證復(fù)印件 10.驗資報告（正副本）11.公司章程

12.其他提供的資料。

上述材料需與原件核對無誤，且加蓋同業(yè)客戶公章的復(fù)印件。

第五篇：同業(yè)金融題庫

一、單選題（共30題，每題1分）

匯票是出票人簽發(fā)的，委托（）在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（D）

A、擔(dān)保人 B、背書人 C、存款人 D、付款人

紙質(zhì)商業(yè)匯票的承兌期限，最長不超過（A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

電子商業(yè)匯票的付款期限，最長不超過（A、3個月 B、6個月

B）。D）。C、9個月 D、12個月

商業(yè)匯票市場分為一級市場和二級市場，其中一級市場指：（A）A、承兌市場 B、貼現(xiàn)市場 C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場 D、再貼現(xiàn)市場

1.2.3.4.5.在我國，目前不屬于票據(jù)市場交易主體的是（D）。A、企業(yè) B、銀監(jiān)會 C、票據(jù)中介 D、個人

6.截止2014年，票據(jù)承兌市場中，占比最高的是？（B）A、國有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、外資銀行

7.票據(jù)融資余額與貼現(xiàn)利率的關(guān)系一般為？（B）A、正相關(guān) B、反相關(guān) C、不相關(guān) D、以上都不正確

8.票據(jù)市場利率與資金市場價格的關(guān)系一般為？（A）A、正相關(guān) B、反相關(guān) C、不相關(guān) D、以上都不正確

9.以下銀行成立了票據(jù)專營機(jī)構(gòu)的是？（C）A、中國銀行 B、招商銀行 C、工商銀行 D、興業(yè)銀行

10.票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展較發(fā)達(dá)的地區(qū)主要為？（A）A、東部 B、中部 C、西部 D、北部

11.貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的（）或持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓

給銀行的票據(jù)行為。（C）A、出票人 B、承兌人 C、收款人 D、保證人 12.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。（A）

A、金融同業(yè) B、中央銀行 C、出票人 D、承兌人

13.根據(jù)全行條線事業(yè)部改革要求，按照分行票據(jù)業(yè)務(wù)營業(yè)收入規(guī)模及業(yè)務(wù)管理水平，分行

票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式分為票據(jù)中心和分散操作兩種模式。對應(yīng)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)是三年平均凈收入（C）：

A、3000萬以上 B、4000萬以上 C、5000萬以上 D、6000萬以上

14.票據(jù)資金口徑限額=（A）A、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標(biāo)投資余額-票據(jù)賣出回購余額

B、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額-票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標(biāo)投資余額-票據(jù)賣

出回購余額

C、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標(biāo)投資余額-票據(jù)賣出回購余額

D、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額-票據(jù)非標(biāo)投資余額-票據(jù)賣出回購余額

15.A分行1月1日以5、0%利率直貼買斷票據(jù)一張，當(dāng)日存貸線6個月FTP為3、5%，市

場收益率曲線6個月為4、5%，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)止息日為6月30日，當(dāng)天以4、0%利率賣斷行外，則A分行實現(xiàn)非利息收入=（B）

A、（5.0%-4.0%）*1天 B、（5.0%-4.0%）*6個月 C、（5.0%-3.5%）*6個月 D、（5.0%-4.5%）*6個月 16.票據(jù)業(yè)務(wù)預(yù)算指標(biāo)包括（A）A、非利息收入、FTP利息收入 B、賬面收入、非利息收入 C、凈利息收入、非利息收入 D、非利息收入、行內(nèi)非息收入

17.按照相關(guān)管理規(guī)定，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的企業(yè)須具備的條件（D）A、經(jīng)合法注冊經(jīng)營

B、能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景 C、在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織 D、以上三條都是

18.下列關(guān)于查詢、照票表述錯誤的是（B）

A、銀行承兌匯票可以采取查詢或雙人上門照票兩種方式 B、我行承兌的銀行承兌匯票無需查詢或照票 C、商業(yè)承兌匯票必須采取雙人上門照票 D、原則上金額1000萬元人民幣以上（不含）的紙質(zhì)銀行承兌匯票均應(yīng)雙人上門照票，具體起點金額由分行信用風(fēng)險管理部確定

19.在一般的交易中，商業(yè)匯票、交易合同和增值稅發(fā)票開具的時間順序為（A）。

A、交易合同——商業(yè)匯票——增值稅發(fā)票 B、交易合同——增值稅發(fā)票——商業(yè)匯票 C、商業(yè)匯票——交易合同——增值稅發(fā)票 D、商業(yè)匯票——增值稅發(fā)票——交易合同 20.下列關(guān)于代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（D）

A、代理人必須在我行系統(tǒng)開戶，被代理人（即持票人）原則上應(yīng)在我行系統(tǒng)開戶

B、代理人與被代理人必須存在真實的代理關(guān)系 C、代理貼現(xiàn)款項必須直接劃付給持票人

D、代理貼現(xiàn)貿(mào)易背景資料須由被代理人提供并簽章

21.企業(yè)持有一張2015年4月4日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額100萬元，到期日2015年 10月4日，企業(yè)2015年6月4日到銀行以6、0%年利率貼現(xiàn)，則企業(yè)需支付貼現(xiàn)利息金額計算公式為(A)A、100萬元×126天/360天×6.0% B、100萬元×126天/365天×6.0% C、100萬元×122天/360天×6.0% D、100萬元×122天/365天×6.0% 22.銀行承兌匯票屬于（A）A、商業(yè)匯票 B、銀行匯票 C、本票 D、支票

23.下列哪項票據(jù)背書符合貼現(xiàn)要求？（A、注明“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”字樣 B、回頭背書 C、背書連續(xù)

C）D、部分金額背書

24.對貼現(xiàn)客戶貿(mào)易背景的審查不包含（D）A、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證 B、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票 C、交易合同 D、企業(yè)水電費扣款單

25.下列不屬于票據(jù)業(yè)務(wù)政策風(fēng)險類型的選項是（D）A、貿(mào)易背景風(fēng)險 B、信貸政策風(fēng)險 C、資金流向風(fēng)險 D、外部詐騙風(fēng)險

26.貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）票據(jù)在止息日后第（C）日日終時仍未通過托收、賣斷贖回結(jié)

清的，票據(jù)系統(tǒng)將自動將未結(jié)清資產(chǎn)轉(zhuǎn)為逾期。A、3天

B、5天 C、10天 D、11天

27.系統(tǒng)內(nèi)移庫（轉(zhuǎn)移代保管票據(jù)）是指貼現(xiàn)票據(jù)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷票據(jù)在行內(nèi)各（B）部

門之間的轉(zhuǎn)移，該業(yè)務(wù)不涉及賬務(wù)。A、資產(chǎn) B、庫存 C、營銷機(jī)構(gòu) D、信貸

28.權(quán)重法下，3個月以內(nèi)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)風(fēng)險資產(chǎn)比例為（A）A．20% B．25% C．50% D．100% 29.我行回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對應(yīng)的FTP價格為（A）A．人民幣市場收益率曲線 B．人民幣存貸款FTP定價曲線 C．人民幣活期存款FTP價格 D．司庫人民幣FTP價格

30.對于商票保貼業(yè)務(wù)，票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)扣減的額度為（A、承兌行額度 B、付款行額度 C、貼現(xiàn)申請人額度 D、商票承兌人額度

二、多選題（共20題，每題2分）

1.票據(jù)市場主要參與主體有哪些？（ABCD）A、國有銀行 B、政策性銀行 C、股份制銀行 D、地方性商業(yè)銀行

2.票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是？（AB）A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、證監(jiān)會

D、中國票據(jù)業(yè)務(wù)委員會

3.票據(jù)市場的主要功能有哪些？（ABCD）A、投融資功能 B、宏觀調(diào)控功能 C、信用引導(dǎo)功能 D、資產(chǎn)配置功能

4.影響票據(jù)業(yè)務(wù)利率定價的內(nèi)部因素有哪些？（A、市場競爭狀況 B、運營成本

C、資金成本價格 D）

BC）D、SHIBOR價格

5.以下資產(chǎn)中風(fēng)險資產(chǎn)系數(shù)為25%的是（ABD）A、3個月以上銀票直貼、買斷 B、3個月以上買入返售 C、商票直貼和商票正回購 D、3個月以上商票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷

6.以下各票據(jù)產(chǎn)品中FTP成本為市場收益率曲線的包括：（ABCD）A、直貼 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷 C、逆回購和非標(biāo)投資 D、正回購

7.我行票據(jù)業(yè)務(wù)非利息收入來源于以下哪些產(chǎn)品：（ABCD）A、直貼票據(jù)賣斷 B、轉(zhuǎn)貼票據(jù)賣斷 C、系統(tǒng)內(nèi)賣斷 D、小企業(yè)E家見證業(yè)務(wù)和票據(jù)理財收入（考核雙計部分）8.根據(jù)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)付息方式不同，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為。（ABCD）A、賣方付息貼現(xiàn) B、買方付息貼現(xiàn) C、協(xié)議付息貼現(xiàn) D、他方付息貼現(xiàn)

9.下列關(guān)于付息方式表述正確的是。（ABCD）A、賣方付息由商業(yè)匯票的持票人支付貼現(xiàn)利息

B、買方付息由商業(yè)匯票持票人在票據(jù)上的直接前手支付貼現(xiàn)利息 C、他方付息由買方和賣方之外的第三方支付貼現(xiàn)利息 D、協(xié)議付息由賣賣雙方商定付息比例，共同支付貼現(xiàn)利息 10.以下屬于銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的是。（ABC）A、商業(yè)銀行承兌的紙質(zhì)商業(yè)匯票 B、商業(yè)銀行承兌的電子商業(yè)匯票 C、財務(wù)公司承兌的電子商業(yè)匯票 D、財務(wù)公司承兌的紙質(zhì)商業(yè)匯票

11.我行可受理的代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍包括。（ABC）A、招商銀行承兌的商業(yè)匯票

B、招商銀行系統(tǒng)內(nèi)保貼的商業(yè)承兌匯票 C、他行承兌的商業(yè)匯票 D、他行保貼的商業(yè)承兌匯票

12.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)止息日表述正確的是。（ABCD）A、匯票到期日為工作日的，以匯票到期日為止息日

B、匯票到期日為法定休假日的，以法定休假日后的第一個工作日為止息日

C、雙方另有商定的可以自行決定票據(jù)止息日 D、貼現(xiàn)計息天數(shù)從貼現(xiàn)日算至止息日，算頭不算尾 13.首次辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)客戶基礎(chǔ)資料審查（ABCD）A、金融機(jī)構(gòu)許可證

B、營業(yè)執(zhí)照、法人機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件 C、同業(yè)客戶印鑒卡

D、對于對手行為支行級機(jī)構(gòu)的還需提供其上級授權(quán)行的上述資料及同意其辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的授權(quán)委托書

14.非首次辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)客戶基礎(chǔ)資料審查（ABC）

A、加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)對手行業(yè)務(wù)公章或行政公章的直貼業(yè)務(wù)貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)和匯票查詢書復(fù)印件

B、加蓋對手行有效簽章的《招商銀行商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買入）申請書》

C、單位負(fù)責(zé)人證明書或法定代表人證明書 D、營業(yè)執(zhí)照及法人機(jī)構(gòu)代碼證 15.商業(yè)匯票必須記載事項（ABCD）A、確定的金額 B、付款人名稱 C、收款人名稱 D、出票日期

16.通常所說的偽假票據(jù)包含(ABCD)A、偽造 B、變造 C、仿造 D、克隆

17.票據(jù)業(yè)務(wù)的行為過程風(fēng)險包含(ABC)A、承兌過程風(fēng)險 B、貼現(xiàn)過程風(fēng)險 C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過程風(fēng)險 D、背書過程風(fēng)險

18.關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)設(shè)置以下說法正確的是（ABCD）A、票據(jù)系統(tǒng)將核算機(jī)構(gòu)分為三種屬性：資產(chǎn)部門、庫存部門和營銷機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)設(shè)置由分行上報總行審批同意后，由總行用戶在系統(tǒng)中設(shè)定。

B、資產(chǎn)部門是票據(jù)資產(chǎn)、負(fù)債和損益的記賬機(jī)構(gòu)。庫存部門是審查、保管和托收票據(jù)的機(jī)構(gòu)。營銷機(jī)構(gòu)是具體受理票據(jù)業(yè)務(wù)的支行、網(wǎng)點。C、一級分行一般只設(shè)立一個資產(chǎn)部門，有異地分支機(jī)構(gòu)的一級分行可以將一級分行本

部和異地分支機(jī)構(gòu)設(shè)置為相互獨立的資產(chǎn)部門。

D、庫存部門與資產(chǎn)部門是從屬關(guān)系，一家?guī)齑娌块T只能歸屬一家資產(chǎn)部門。

19.我行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)包含以下組成部分（ABCD）A、提回申請?zhí)幚?B、提出請求處理 C、逾期業(yè)務(wù) D、電票綜合查詢

20.票據(jù)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)類核算科目包括（ABCD）A、1026買斷式貼現(xiàn)票據(jù) B、1068回購式貼現(xiàn)票據(jù) C、1030回購式賣出票據(jù)

D、107414、107424票據(jù)非標(biāo)投資

三、判斷題（共30題，每題1分）1.電子商業(yè)匯票的期限最長為6個月。（錯）

2.由財務(wù)公司承兌的電子票據(jù)為電子銀行承兌匯票。（對）3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模調(diào)控會影響票據(jù)業(yè)務(wù)利率定價。（對）4.電子票據(jù)只能持有到期，不得轉(zhuǎn)讓。（錯）

5.票據(jù)市場利率是相對平滑的曲線，不具有時點規(guī)律。（錯）6.票據(jù)融資具有門檻低，手續(xù)簡便，獲批時間短等優(yōu)勢。（對）7.票據(jù)交易文件審查在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中可以省略。（錯）8.A分行將逆回購買入價格為3%（當(dāng)天對應(yīng)FTP成本為4、5%）的票據(jù)，以2、25%價格

（當(dāng)天對應(yīng)的FTP為4、6%）辦理人行再貼現(xiàn)，則A分行實現(xiàn)的FTP利息收入：逆回購FTP利息收入+正回購FTP利息收入，分別為（3%-

4、5%）*逆回購期限+（4、6%-

2、25%）*正回購期限。（對）

9.我行FTP利息收入來源于持有直貼票據(jù)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)、買入返售票據(jù)、非標(biāo)投資票據(jù)、正回購票據(jù)。（對）

10.行內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)非利息收入不計入分行票據(jù)業(yè)務(wù)預(yù)算。（錯）11.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)扣減信用風(fēng)險主要承擔(dān)者在我行的授信額度。（對）12.買方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的買方是商業(yè)匯票交易背景中的商品買入方或勞務(wù)接受方，亦即商

業(yè)匯票持票人在票據(jù)上的直接前手。（對）

13.電子商業(yè)匯票的付款期限為自出票日起至到期日止，最長不得超過6個月。（錯）

14.目前我行代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的受理范圍為招商銀行承兌的商業(yè)匯票以及招商銀行保貼的商

業(yè)承兌匯票。（錯）

15.無追索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指，我行放棄非貼現(xiàn)申請人原因而被承兌行拒付情況下的追索權(quán)，業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行承兌匯票。（對）

16.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，使用小寫填寫票據(jù)的一律不得受理。（對）

17.商業(yè)匯票票面上必須有承兌字樣且有承兌人簽章，承兌記載的位置在票據(jù)的正面，可以

有附加條件。（錯）18.商業(yè)匯票要素中日期、金額、收款人不得更改。（對）19.注明“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”字樣的票據(jù)不得受理。（對）20.操作風(fēng)險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（錯）

21.票據(jù)業(yè)務(wù)本身具有高盈利性、低資本消耗、高流動性的優(yōu)勢。（對）

22.直貼買入票據(jù)應(yīng)統(tǒng)計在票據(jù)融資科目中。（對）

23.協(xié)議付息業(yè)務(wù)的付息方可以為本地企業(yè)，也可以為異地企業(yè)。貼現(xiàn)利息只能由買方、賣

方、或其他方中的一方單獨承擔(dān)。（錯）

24.交易生效時系統(tǒng)才能自動占用票據(jù)承兌人或申請人額度。（對）25.直貼業(yè)務(wù)在生效當(dāng)天可以做撤銷，若次日已經(jīng)起息，將不能進(jìn)行撤銷操作。（對）

26.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗與票據(jù)庫存崗可以交叉進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。（錯）27.票據(jù)承兌市場又成為一級市場。（對）28.票據(jù)的主要功能包括支付、信用、結(jié)算和融資。（對）29.行內(nèi)交易不改變原有資產(chǎn)屬性，僅改變了資產(chǎn)歸屬機(jī)構(gòu)而已。（對）

30.2030賣票融資用于核算我行賣出票據(jù)融資負(fù)債，其核算內(nèi)容與二級科目設(shè)置與1030賣

出票據(jù)一一對應(yīng)。（錯）

1、中資銀行客群包括（ABCD）A、國有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、省級農(nóng)村信用聯(lián)社

2、目前國有銀行是我航同業(yè)理財銷售業(yè)務(wù)的主要合作對象（錯）

3、委托國開行為我行開立信用證屬于政策性銀行結(jié)算代理業(yè)務(wù)（錯）

4、人民幣資金拆借需要提供抵押品（錯）

5、政策性銀行包括（AB）A、中國進(jìn)出口銀行 B、國家開發(fā)銀行 C、北京銀行 D、中國人民銀行

6、敘做資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)時，額度扣減規(guī)則為（A）A、回購型資產(chǎn)受讓需要扣減同業(yè)額度，賣斷型不需要

7、授信額度到期后停止使用。若原授信額度到期后，且下次額度資料已申報等待審批的，經(jīng)總行同業(yè)客戶部同意，可給予元授信額度最長不超過_個月的臨時展期。（B）

B、1個月

8、我行若對某境外商業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，其應(yīng)具備的條件包括：成立_年以上。近年經(jīng)營及財務(wù)狀況較好、無不良記錄。境內(nèi)機(jī)構(gòu)成立_年以上，經(jīng)營及財務(wù)狀況良好，無不良記錄（含外資法人銀行）。正確選項為（B）

B、5 1

9、我行跨境人民幣資金搭橋業(yè)務(wù)的基本原則（C）C、期限匹配、資產(chǎn)價格優(yōu)先

10、保險公司協(xié)議存款是中國人民銀行準(zhǔn)許商業(yè)銀行法人對保險公司法人辦理的一種可由雙方協(xié)商確定利率水平的存款品種。（對）

11、符合條件的財務(wù)公司，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以承銷（D）D、成員單位的企業(yè)債券

12、我行同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺品牌名稱（A）A、招贏通

13、期貨金融業(yè)務(wù)包括（ABC）A、期貨保證金存管業(yè)務(wù) B、大宗商品交易市場業(yè)務(wù) C、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)

14、同業(yè)客戶范圍不包括以下哪項（D）A、中資銀行 B、外資銀行 C、證券公司 D、擔(dān)保公司 E、財務(wù)公司 F、保險公司

15、資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（ABCD）A、對公信貸資產(chǎn) B、零售信貸資產(chǎn) C、同業(yè)資產(chǎn) D、其他非信貸類資產(chǎn)

16、人民幣同業(yè)借款業(yè)務(wù)的期限是（D）D、4個月以上，3年以內(nèi)

17、同業(yè)存款業(yè)務(wù)在帶來利差收入的同時，提供了廣泛開展同業(yè)合作的契機(jī)（對）

18、財務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)中可以具有以下哪幾類職能（ABCD）A、結(jié)算中心 B、融資平臺 C、資產(chǎn)管理中心 D、員工金融服務(wù)支持中心

19、代理地方性商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品是指已獲得_的城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社，我行作為其賬戶行，代辦國際業(yè)務(wù)（A）

A、外匯產(chǎn)品經(jīng)營權(quán) 20、招贏通是（B）

B、開放式、多對多同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道平臺 《同業(yè)客戶業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識》

1、中資銀行客群包括（ABCD）A、國有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、省級農(nóng)村信用聯(lián)社

2、目前國有銀行是我航同業(yè)理財銷售業(yè)務(wù)的主要合作對象（錯）

3、委托國開行為我行開立信用證屬于政策性銀行結(jié)算代理業(yè)務(wù)（錯）

4、人民幣資金拆借需要提供抵押品（錯）

5、政策性銀行包括（AB）A、中國進(jìn)出口銀行 B、國家開發(fā)銀行 C、北京銀行 D、中國人民銀行

6、敘做資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)時，額度扣減規(guī)則為（A）A、回購型資產(chǎn)受讓需要扣減同業(yè)額度，賣斷型不需要

7、授信額度到期后停止使用。若原授信額度到期后，且下次額度資料已申報等待審批的，經(jīng)總行同業(yè)客戶部同意，可給予元授信額度最長不超過_個月的臨時展期。（B）

B、1個月

8、我行若對某境外商業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，其應(yīng)具備的條件包括：成立_年以上。近年經(jīng)營及財務(wù)狀況較好、無不良記錄。境內(nèi)機(jī)構(gòu)成立_年以上，經(jīng)營及財務(wù)狀況良好，無不良記錄（含外資法人銀行）。正確選項為（B）

B、5 1

9、我行跨境人民幣資金搭橋業(yè)務(wù)的基本原則（C）C、期限匹配、資產(chǎn)價格優(yōu)先

10、保險公司協(xié)議存款是中國人民銀行準(zhǔn)許商業(yè)銀行法人對保險公司法人辦理的一種可由雙方協(xié)商確定利率水平的存款品種。（對）

11、符合條件的財務(wù)公司，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以承銷（D）D、成員單位的企業(yè)債券

12、我行同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺品牌名稱（A）A、招贏通

13、期貨金融業(yè)務(wù)包括（ABC）A、期貨保證金存管業(yè)務(wù) B、大宗商品交易市場業(yè)務(wù) C、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)

14、同業(yè)客戶范圍不包括以下哪項（D）A、中資銀行 B、外資銀行 C、證券公司 D、擔(dān)保公司 E、財務(wù)公司 F、保險公司

15、資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（ABCD）A、對公信貸資產(chǎn) B、零售信貸資產(chǎn) C、同業(yè)資產(chǎn) D、其他非信貸類資產(chǎn)

16、人民幣同業(yè)借款業(yè)務(wù)的期限是（D）D、4個月以上，3年以內(nèi)

17、同業(yè)存款業(yè)務(wù)在帶來利差收入的同時，提供了廣泛開展同業(yè)合作的契機(jī)（對）

18、財務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)中可以具有以下哪幾類職能（ABCD）A、結(jié)算中心 B、融資平臺 C、資產(chǎn)管理中心 D、員工金融服務(wù)支持中心

19、代理地方性商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品是指已獲得_的城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社，我行作為其賬戶行，代辦國際業(yè)務(wù)（A）

A、外匯產(chǎn)品經(jīng)營權(quán) 20、招贏通是（B）

B、開放式、多對多同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道平臺 同業(yè)業(yè)務(wù)授信政策基礎(chǔ)知識

1.對境外金融機(jī)構(gòu)，授信對象主要集中為商業(yè)性銀行。對于有業(yè)務(wù)需求的投行、保險公司、國際財務(wù)公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)也可以考慮核予授信。（對）2.金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的重點是：（ABC）A.重點做好操作風(fēng)險管理 B.重點做好流動性風(fēng)險管理 C.完善管理結(jié)構(gòu)與流程 3.自營非標(biāo)投資業(yè)務(wù)是指我行使用自營資金投資非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)資產(chǎn)（債務(wù)人為企業(yè)）的業(yè)務(wù)

（對）

4.金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的原則是（。A.所有金融機(jī)構(gòu)客戶都核與授信 B.分類管理、差別授信

C.按照金融機(jī)構(gòu)客戶的要求核與授信 D.按照分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求核與授信 5.證券公司辦理授信業(yè)務(wù)的底線為（A）。A.內(nèi)部信用評級4c及以上 B.內(nèi)部評級2a及以上 C.不在監(jiān)管通報的名單內(nèi) D.實行名單制管理

6.自營資金投資非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)資產(chǎn)的投資標(biāo)的包括：（ABCDEFGH）A.信貸資產(chǎn) B.信托貸款 C.委托債權(quán) D.承兌匯票 E.信用證 F.應(yīng)收賬款 G.應(yīng)收賬款

7.我行注重以財務(wù)公司（D）拉動和密切與財務(wù)公司的業(yè)務(wù)合作。A.評級 B.營銷 C.存款 D.授信

8.保險公司客戶范圍包括：（ABC）A.保險集團(tuán)控股公司 B.商業(yè)保險公司 C.保險資產(chǎn)管理公司 D.保險經(jīng)紀(jì)公司

9.當(dāng)前銀行的核心競爭力是（A）。A.強大的風(fēng)險管理能力 B.快速增加資產(chǎn) C.多吸收存款 D.多發(fā)放貸款

10.辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須滿足哪項條件（C）。A.票據(jù)未過期

B.票據(jù)已經(jīng)經(jīng)其他銀行承兌

C.票據(jù)的承兌銀行在我行有同業(yè)授信額度，且尚有剩余未用額度 D.票據(jù)的承兌銀行在我行有授信額度即可 11.中長期授信業(yè)務(wù)是指時間超過（C）的業(yè)務(wù)。A.4個月 B.6個月 C.1年 D.2年

12.證券公司授信業(yè)務(wù)品種包括（D）。A.資金拆借 B.法人賬戶透支

C.“融資融券”資產(chǎn)債權(quán)收益權(quán)買入返售 D.以上全是

13.我行2015年信貸政策的重點是：（ABCD）A.防風(fēng)險 B.保質(zhì)量 C.夯基礎(chǔ) D.促發(fā)展

14.中資銀行授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入底線是（B）。A.內(nèi)部信用評級4a及以上 B.未收到監(jiān)管部門禁止合作的通報 C.客戶總資產(chǎn)必須過1000億 D.必須是國有股份制銀行

15.我行與資產(chǎn)管理公司合作的范圍是（A）。A.名單制管理 B.按內(nèi)部信用評級確定 C.按內(nèi)部合作評級確定 D.全覆蓋

16.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)可以合理分散單個客戶貸款集中度風(fēng)險。（對）17.我行開展自營非標(biāo)投資業(yè)務(wù)，不得接受任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)

信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。（對）

18.政策性銀行是政府設(shè)立、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的銀

行金融機(jī)構(gòu)，包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。（對）

19.傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)面臨的沖擊包括：（ABC）A.利率市場化進(jìn)程加速。凈息呈下降趨勢，傳統(tǒng)模式的資產(chǎn)盈利能力下降

B.互聯(lián)網(wǎng)金融興起，社會直接融資比例上升，金融脫媒加速，傳統(tǒng)模式的貸款業(yè)務(wù)增長空間受限

C.對同業(yè)、理財和中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管趨緊，相關(guān)非息收入高增速難以持續(xù)

20.我行理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)是（）。A.自營非標(biāo)投資業(yè)務(wù) B.理財非標(biāo)投資業(yè)務(wù) C.同業(yè)理財業(yè)務(wù) D.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

《委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)介紹及營銷》

1、做市商（market maker）是指以自有資金，不斷向公眾投資者連續(xù)發(fā)布某個證券的買入和賣出價格，并隨時準(zhǔn)備以該價格向公眾投資者買入或賣出某個證券的特殊經(jīng)營商。（對）

2、下面哪一項不是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的特點（A）A、占用資本 B、沉淀無貸收費存款 C、持續(xù)創(chuàng)造中收 D、穩(wěn)定拓展客群

3、專業(yè)保險資產(chǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金。（對）

4、以下屬于表資金不得投資的企業(yè)的是（ABD）A、不符合國家產(chǎn)業(yè)政策

B、不具有穩(wěn)定現(xiàn)金流回報預(yù)期或資產(chǎn)增值價值 C、具有一定的技術(shù)附加值

D、高污染、高能耗、未達(dá)到國家節(jié)能和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)

5、保險資金的投資范圍按照資產(chǎn)類型可以分為（ABCDE）A、權(quán)益類資產(chǎn) B、固定收益類資產(chǎn) C、不動產(chǎn)類資產(chǎn) D、流動性資產(chǎn) E、其他金融資產(chǎn)

6、企業(yè)年金管理架構(gòu)角色包括（ABCDE）A、委托人 B、受托人 C、投資管理人 D、托管人 E、賬戶管理人

7、商業(yè)銀行對公理財產(chǎn)品托管要求的制度依據(jù)是《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2009】65號）第十條要求。（錯）

8、近年來在我國實踐中，股權(quán)投資基金最常采用的組織形式為（C）A、普通合伙企業(yè) B、公司制 C、有限合伙企業(yè) D、契約制

9、以下符合信托業(yè)保障基金認(rèn)購要求的是（ABCD）

10、基金管理人與托管人之間的關(guān)系是（B）B、經(jīng)營與監(jiān)管的關(guān)系

11、“信托合同簽訂原則上應(yīng)由信托公司和投資者當(dāng)面簽署”具體是（C）中的規(guī)定。

C、《關(guān)于99號文的執(zhí)行細(xì)則》

12、以下不屬于我行托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的是（D）A、全功能網(wǎng)上托管銀行 B、產(chǎn)品管理系統(tǒng) C、核算估值系統(tǒng) D、XBRL系統(tǒng)

13、保險資金可以以直接和間接兩種方式投資企業(yè)股權(quán)。（對）

14、只要需要第三方監(jiān)管，都存在托管業(yè)務(wù)機(jī)會。（對）

15、下列屬于全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)股份轉(zhuǎn)讓方式的包括（ABCD）

A、協(xié)議轉(zhuǎn)讓 B、做市方式 C、競價方式 D、其他方式

16、我行養(yǎng)老金托管業(yè)務(wù)不包括（B）A、企業(yè)年金托管 B、薪酬福利計劃托管 C、職業(yè)年金托管

D、企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品托管

17、信托行業(yè)的“一法兩規(guī)”具體包括（ABC）A、《中華人民共和國信托法》 B、《信托公司管理辦法》

C、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》 D、《信托公司凈資本管理辦法》

18、保險資金投資不動產(chǎn)的類型包括（ABD）A、基礎(chǔ)設(shè)施類不動產(chǎn) B、非基礎(chǔ)設(shè)施類不動產(chǎn) C、債券類資產(chǎn) D、不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品

19、下列屬于《信托業(yè)保障基金管理辦法》內(nèi)容的是（ABCD）20、按照投資方式區(qū)分，保險資金運用分為自主投資和委托投資。（對）

《資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識》

1、理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點，均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一審計報告披露總資產(chǎn)的4%，孰低者為上限。（對）

2、何為資產(chǎn)管理（A）

A、資產(chǎn)管理人根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營運作，為客戶提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)的行為。

3、（）產(chǎn)品不屬于高流動性產(chǎn)品。A.賽金寶 B.天添金 C.睿遠(yuǎn)

4、總行單一定制主要是通過同業(yè)、公司和私人三種渠道。（對）5、213號通知的具體要求（AB）。A.再次強調(diào)理財?shù)怯浵到y(tǒng)重要性

B.要求機(jī)構(gòu)及私人銀行客戶發(fā)行的產(chǎn)品須在理財產(chǎn)品發(fā)行結(jié)束后5個工作日內(nèi)完成發(fā)行登記并上傳產(chǎn)品說明書，在理財系統(tǒng)上登記的產(chǎn)品獲得系統(tǒng)自動賦予的具有唯一性的登記編碼，產(chǎn)品終止后7個工作日內(nèi)完成終止登記

C.一般個人發(fā)行的理財產(chǎn)品在發(fā)售前10個工作日內(nèi)向中國銀監(jiān)會或當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局進(jìn)行報告

6、以下屬于結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的是（）年。A.焦點聯(lián)動系列 B.日日盈系列 C.歲月流金系列

7、銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級PR2是指（C）。A.本金和收益波動的風(fēng)險較大

B.有一定的本金損失風(fēng)險，收益存在波動可能性 C.不保證本金和收益，但損失風(fēng)險相對可控

8、“核心+衛(wèi)星”理財模式為我行對理財業(yè)務(wù)實施的一種創(chuàng)新管理模式，它通過總分行理財業(yè)務(wù)職能的重新構(gòu)建，形成了總行“核心”職能與分行“衛(wèi)星”職能之間相對獨立且相互依存的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)。（對）

9、步步生金的產(chǎn)品特點是（AC）。A理財期限靈活，收益率隨持有期限遞增 B.凈值型估值，折算收益率報價

C.相比固定期限理財，客戶可隨時T+1贖回

10、非標(biāo)資產(chǎn)轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)不能通過（A.理財直融工具 B.私募債 C.直接投資

11、截至2014年末，我行凈值型產(chǎn)品加結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品余額占全部理財管理余額的（C）。

A.30% B.80% C.50%

12、動態(tài)管理產(chǎn)品中凈值為（AC）。A.朝招金 B.鼎鼎成金 C.天添金

13、以下屬于結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的是（）年。A.焦點聯(lián)動系列 B.日日盈系列 C.歲月流金系列

14、分行不能通過“核心+衛(wèi)星”模式發(fā)行（B）產(chǎn)品。A.鼎鼎成金 B.天添金 C.睿享

15、在衛(wèi)星理財模式下，分行負(fù)有以下（BC）職能。A.創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計 B.標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)與發(fā)行 C.項目營銷

16、分行衛(wèi)星發(fā)行的產(chǎn)品收益可在總行收益率曲線基礎(chǔ)上上?。?。

A.10BP B.20BP C.30BP

17、類貨幣資本市場基金理財產(chǎn)品概念為銀行通過拆借、回購、短期債券等短期固定收益投資，為客戶進(jìn)行現(xiàn)金管理，在保持高流動性前提下爭取更好回報，銀行獲取約定的投資管理費用。（錯）18、167號通知明確要求銀行發(fā)行理財產(chǎn)品要實行全國集中統(tǒng)一的電子化報告和信息登記制度，未在理財系統(tǒng)進(jìn)行報告和登記的理財產(chǎn)品不得發(fā)售。（對）19、2013年3月，銀監(jiān)發(fā)【2013】5號通知中明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。（錯）

20、銀監(jiān)會8號文規(guī)定了（。A.明確單獨核算要求，限制資產(chǎn)池運作 B.強調(diào)理財信息登記系統(tǒng)重要性 C.新增機(jī)構(gòu)及私人銀行產(chǎn)品登記要求 證券題庫： 判斷題

1.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)（對）

2.在債權(quán)發(fā)行的定價方式中，以收益率為標(biāo)的的美式招標(biāo)，是以募滿發(fā)行額為止的中標(biāo)者

所投標(biāo)的各個價位上的中標(biāo)收益率作為中標(biāo)者各自的最終中標(biāo)收益率，各中標(biāo)者的認(rèn)購成本是不相同的（對）

3.實行核準(zhǔn)制的目的在于，證券監(jiān)管部門能盡法律賦予的職能，保證發(fā)行的債券符合公眾

利益和證券市場穩(wěn)定發(fā)展的需要（對）

4.證券公司正常運行的基礎(chǔ)是證券從業(yè)者的自我管理（對）5.如果市場物價上漲，需求過度，經(jīng)濟(jì)過度繁榮，被認(rèn)為是社會總需求大于總供給，中央

銀行就會采取緊縮貨幣的政策來減少需求（對）6.狹義貨幣供應(yīng)量（M1）指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和（錯）7.違反法律、行政法規(guī)或者中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，可以對有關(guān)負(fù)責(zé)人員采取

3-5年的證券市場禁入措施（對）

8.業(yè)績評估不僅是證券組合管理過程的最后一個階段，同時，也可以看成是一個連續(xù)操作

過程的組成部分（對）

9.反映公司在某一特定時點財務(wù)狀況的報表是損益表（錯）10.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票依法采取的承銷方式的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)保保

薦人（對）

11.證券公司的柜臺代理買賣證券業(yè)務(wù)主要為在代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)進(jìn)行交易的證券代理買

賣（對）

12.在公司現(xiàn)金流分析的流動性分析中，現(xiàn)金到期債務(wù)比中的到期債務(wù)是指本期到期的長期

債務(wù)和本期應(yīng)付的應(yīng)付票據(jù)（對）13.1、權(quán)證是一種期權(quán)，因此對于權(quán)證的定價多采用Black-Scholes模型（簡稱BS模型）正

確

14.修正久期是對證券價格利率線性敏感性更精確的測量，更符合一般意義上的久期定義。

正確

15.行業(yè)和產(chǎn)業(yè)沒有嚴(yán)格區(qū)別，任何一個行業(yè)都可以形成一個產(chǎn)業(yè)。錯誤

16.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策中的產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策主要包括技術(shù)引進(jìn)政策、促進(jìn)技

術(shù)開發(fā)政策和基礎(chǔ)技術(shù)研究的資助和組織政策。錯誤。

17.互換交易的主要用途是改變交易者資產(chǎn)或負(fù)債的風(fēng)險結(jié)構(gòu)（比如利率或匯率結(jié)構(gòu)），從

而規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險。正確 單選題

1.金融期貨通過在現(xiàn)貨市場和期貨市場建立相反的頭寸，從而鎖定未來現(xiàn)金流的功能稱為（A）

A.套期保值功能 B.價格發(fā)現(xiàn)功能 C.投機(jī)功能 D.套利功能

2.某企業(yè)2007年流動資產(chǎn)平均余額為100萬元，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為7次，若企業(yè)2007年

凈利潤為210萬元，則2007你那銷售凈利率為（A）

A.30% B.50% C.40% D.15% 3.（B）是國家按照有償信用原則籌集財政資金的一種形式，同時也是實現(xiàn)政府財政政策、進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具

A.國家預(yù)算 B.國債