第一篇：深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動報告

**** 深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動報告

為鞏固“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動成果，深入落實**銀監(jiān)局辦公室《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》和**《關(guān)于印發(fā)全省金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》（號）文件精神，切實加強(qiáng)我行風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安全穩(wěn)健運(yùn)行，我行制定了《****深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》，現(xiàn)將活動開展情況匯報如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，成立了由董事長任組長，領(lǐng)導(dǎo)班子成員為副組長，部門經(jīng)理和各支行負(fù)責(zé)人為成員活動領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在監(jiān)察保衛(wèi)部，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查。

二、活動開展情況

（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險

1、**年**月，我行結(jié)合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作，抽調(diào)人員成立專項排查組，開展了一次信貸領(lǐng)域全覆蓋的風(fēng)險排查，排查對象為全系統(tǒng)有貸款余額的各營業(yè)網(wǎng)點和每筆貸款。經(jīng)排查，我行各營業(yè)網(wǎng)點各項貸款共計**筆，貸款余額為**萬元。

2、排查重點。此次主要排查了以下違規(guī)行為：

（1）通過排查，經(jīng)我行業(yè)務(wù)管理部初審，報貸審會最終認(rèn)定后，確認(rèn)我行共有**萬元的正常貸款應(yīng)下調(diào)至不良貸款進(jìn)行管理，其中正常類有**萬元下調(diào)至可疑類，**萬元下調(diào)至次級類；關(guān)注類有**萬元下調(diào)至可疑類，**萬元下調(diào)至次級類。主要表現(xiàn)形式為放寬貸款分類標(biāo)準(zhǔn)；不按管理制度規(guī)定，人為將已形成風(fēng)險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類；以貸款重組或重新落實債務(wù)的形式隱瞞不良貸款；通過借新還舊、展期等方式隱瞞不良貸款。

（2）通過排查，我行未發(fā)現(xiàn)違規(guī)核銷內(nèi)部員工和近親屬貸款。

（3）通過排查，我行嚴(yán)格按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認(rèn)定真實、準(zhǔn)確，證明材料詳實、有效。

（4）通過排查，我行政府置換貸款行為真實，現(xiàn)金來源合規(guī)，置換決議或具有效力的法律文書資料齊全。

（5）經(jīng)排查，我行貸款程序合法合規(guī)，但存在貸款手續(xù)不全的現(xiàn)象。經(jīng)排查，我行共有**筆貸款**萬元貸款手續(xù)不全，主要表現(xiàn)在公司設(shè)備抵押貸款無公司股東同意抵押承諾書、抵押簽證審批書和抵押權(quán)人未簽章；采礦權(quán)抵押無權(quán)威部門估價報告；房產(chǎn)未到國土資源局辦理登記手續(xù)；房產(chǎn)共有人未全部到場簽字等。

（6）經(jīng)排查，我行存在限制的抵押物辦理抵押貸款，貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)和在貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱的現(xiàn)象。根據(jù)排查結(jié)果，我行共有**筆共計**萬元無土地使用證或集體土地使用證房產(chǎn)抵押貸款，共有

筆貸款共計

萬元在貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱，共有

筆

萬元在貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換，以逃廢債務(wù)。

（7）經(jīng)排查我行沒有權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物的抵押貸款；沒有偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款；沒有接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；沒有抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；沒有貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；沒有貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；沒有內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。

（8）借名、假名、冒名貸款排查已經(jīng)結(jié)束，數(shù)據(jù)

（9）對此次排查出來的問題貸款，進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定，落實限期清收責(zé)任人。我行嚴(yán)格按照“三項整治活動方案”和“不良貸款真實性排查”工作的要求，要求各支行負(fù)責(zé)人出具承諾書。

3、排查責(zé)任

此次排查我行嚴(yán)格按照以下要求，認(rèn)真落實排查責(zé)任： 一是誰經(jīng)手，誰負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦人員及相關(guān)責(zé)任人員對所放貸款的真實性負(fù)責(zé)。

二是誰檢查，誰負(fù)責(zé)。逐戶、逐筆確定排查責(zé)任人，我行排查組和支行檢查人員要對其排查的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，支行負(fù)責(zé)人要對本機(jī)構(gòu)排查工作負(fù)責(zé)任。

三是誰承諾，誰負(fù)責(zé)。各支行主要負(fù)責(zé)人對排查工作負(fù)總責(zé)，并出具了承諾書，承諾本機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量已有真實反映，沒有故意隱瞞貸款的實際發(fā)現(xiàn)狀況，如發(fā)現(xiàn)存在問題，要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

4、問題整改。對以上我行排查出來的問題，一是要求職能部門和支行對問題進(jìn)行梳理，認(rèn)真進(jìn)行整改；二是要求財務(wù)部門按照風(fēng)險排查結(jié)果，重新認(rèn)定貸款風(fēng)險類別，提足撥備，使貸款損失準(zhǔn)備充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。三是要求各職能部門認(rèn)真分析風(fēng)險成因，改進(jìn)信貸管理、績效考核辦法。同時，根據(jù)年初培訓(xùn)計劃，要求業(yè)務(wù)管理部和人力資源部及時落實對員工的培訓(xùn)教育，提高風(fēng)險識別能力。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。

1、認(rèn)真開展自查。今年我行不定期組織了審計稽核、合規(guī)風(fēng)險部門，經(jīng)常性地開展對轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)的自查。

（1）開展了2010年年終決算的審計工作。根據(jù)《**省金融機(jī)構(gòu)2010年度會計決算工作指導(dǎo)意見》的要求，我行于

日，對我行2010年度的資產(chǎn)負(fù)債、會計決算、財務(wù)收支、往來賬務(wù)情況等方面進(jìn)行了審計。存在的問題主要有登記薄登記不規(guī)范、未按規(guī)定開展非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、年終查庫內(nèi)容不全面、其它應(yīng)收款墊付未經(jīng)負(fù)責(zé)人審批、憑證未按規(guī)定用途使用。針對存在問題，責(zé)成各支行要結(jié)合“雙建”活動，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行會計核算制度，規(guī)范會計核算行為，全面推進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

（2）開展了對個人住房按揭貸款專項審計工作。為進(jìn)一步規(guī)范我行個人住房按揭貸款，推動個人住房按揭貸款管理制度化、規(guī)范化進(jìn)程，切實加強(qiáng)信貸管理，防范操作風(fēng)險。于

日，對我行發(fā)放的住房按揭貸款進(jìn)行了一次專項稽核檢查。通過審計，我行在國家對房地產(chǎn)出臺一系列政策后，對住房按揭貸款嚴(yán)格按國家調(diào)控政策，申請貸款的客戶必須到房地產(chǎn)登記部門取得房產(chǎn)為第一套房的證明，首付款切實到位，才辦理住房按揭貸款，同時實地調(diào)查借款人的經(jīng)濟(jì)狀況，合理約定借款期限和利率，加強(qiáng)貸后管理，自運(yùn)營按揭貸款以來，無一筆按揭貸款進(jìn)入不良，創(chuàng)造了信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種中不良率為零的佳績。但在檢查中也發(fā)現(xiàn)，經(jīng)辦行在資料收集更新與貸后管理上執(zhí)行力度不夠，有待加強(qiáng)。

（3）開展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項稽核。為進(jìn)一步加強(qiáng)對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風(fēng)險，提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險管理水平,于

日，采取查帳，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場察看業(yè)務(wù)操作流程等方式，對財務(wù)部、電子銀行部、各支行、營業(yè)部綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險的防控情況進(jìn)行了一次現(xiàn)場審計，重點審查了授權(quán)卡與柜員卡的管理，現(xiàn)金庫存管理，重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶的開立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)合規(guī)性，公共管理類的規(guī)范操作等。存在的問題主要有柜員卡未按規(guī)定保管，授權(quán)卡移交不合規(guī)，柜員信息與實際不符，柜員卡未定期修改密碼，未執(zhí)行卡隨人走；重要空白憑證銷號不及時，重要空白憑證未實行帳實分管，日終授權(quán)柜員未對現(xiàn)金和憑證進(jìn)行復(fù)點檢查等；對公存款對帳不認(rèn)真，更換印鑒手續(xù)不規(guī)范，現(xiàn)代支付來帳接收不及時等，對上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題我行進(jìn)行通報，對機(jī)構(gòu)責(zé)任人對照《

金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰，其處罰責(zé)任人

人，并督促各分支機(jī)構(gòu)落實整改。

（4）開展了對公賬戶風(fēng)險排查。根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對公存款賬戶風(fēng)險排查要點的通知》文件要求，我行于

日,對轄內(nèi)

個支行共計

戶對公賬戶開展風(fēng)險排查，排查內(nèi)容涉及開戶手續(xù)、開戶資料、賬戶使用、銷戶、交易操作和對賬六個方面，所查機(jī)構(gòu)存在的問題主要是賬戶資料不能及時更新、部分機(jī)構(gòu)缺少賬戶協(xié)議、休眠賬戶未按規(guī)定進(jìn)行管理、印鑒更換不符合規(guī)定、對公賬戶銷戶不符合規(guī)定等，針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)成各支機(jī)構(gòu)立即逐項整改、強(qiáng)化考核、落實責(zé)任、防范風(fēng)險，同時對存在問題機(jī)構(gòu)的委派會計登記違規(guī)積分一次。

（5）為促進(jìn)全行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，切實提高各項制度執(zhí)行力，不斷增強(qiáng)風(fēng)險防控能力，我行稽核部于

日，重點對票據(jù)業(yè)務(wù)、對公存款賬戶及財政性存款賬戶管理、對賬制度等內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次專項審計。存在的問題主要為大額現(xiàn)金支取未審批、掛失手續(xù)不合規(guī)、賬戶管理不符合規(guī)定。通過檢查，責(zé)成各支行要加強(qiáng)內(nèi)控制度執(zhí)行力，建立健全內(nèi)控制度體系，切實防范風(fēng)險。

（6）為切實推動全行四項重大監(jiān)管事項的執(zhí)行力度和整改落實，日我行審計稽核部與業(yè)務(wù)管理部合作開展了四大重大監(jiān)管事項專項檢查，對全行的政府融資平臺貸款、中長期貸款合同整改情況、貸款“受托支付”執(zhí)行情況、住房差別化信貸政策落實情況，進(jìn)行了檢查。

2、繼續(xù)組織離崗審計和移位審計。今年我行共交流

人次，我行審計稽核部支行行長、部門經(jīng)理、副行長、行長助理和重要崗位人員開展了離任審計，我行兼職稽核員對其他崗位輪換人員進(jìn)行了離任審計。存在的問題主要是利率執(zhí)行不準(zhǔn)確、信貸資料未及時收集與更新，“三查”制度執(zhí)行不不到位、貸款五級分類不準(zhǔn)確，動產(chǎn)抵押管理不規(guī)范等，通過檢查，我行責(zé)成各支行進(jìn)一步加強(qiáng)信管理，認(rèn)真審查受理的信貸資料，確保資料的完整性、有效性。認(rèn)真執(zhí)行貸款“三查”制度，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險分類認(rèn)定工作，按照《****動產(chǎn)抵押貸款管理辦法》管理動產(chǎn)抵押貸款。

3、持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作。我行嚴(yán)格按照省聯(lián)社的要求，按照下訪一級、下管一級的原則，對照《關(guān)于印發(fā)****開展員工家訪活動的工作方案的通知》（號）文件精神，持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作。總行每月組織了一次非營業(yè)時間的突擊查庫；每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月召開一次案件防控分析會；每季度通報一次案件防控工作情況。各支行負(fù)責(zé)人每月開展了一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月檢查一次庫存現(xiàn)金和值班守庫情況；每月組織一次專題學(xué)習(xí)；每月開展一次交心談心活動；每月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)真實性抽查。

4、強(qiáng)化全面風(fēng)險管理。我行按照《

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃

號印發(fā)）和《 2011年合規(guī)與風(fēng)險工作指導(dǎo)意見》

號印發(fā)）要求，積極推行全面風(fēng)險管理。一是對風(fēng)險點進(jìn)行梳理，先后將對公存款排查、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作、票據(jù)業(yè)務(wù)管理、貸款新規(guī)執(zhí)行，不良貸款真實排查、印章的管理等列為風(fēng)險點進(jìn)行排查；二是加大崗位風(fēng)險管理，明確了各崗位的工作職責(zé)并上墻公示，要求職工熟知并嚴(yán)格執(zhí)行，總行行長與各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽訂授權(quán)書；三是細(xì)化和落實風(fēng)險管理流程，組建

；四是總行機(jī)關(guān)部門正在依據(jù)

流程文件結(jié)合我行實際進(jìn)行再造，已完成部門整合和崗位職責(zé)的編寫；五是結(jié)合組建，我行正在著手修訂各項規(guī)章制度和崗位流程，崗位職責(zé)，爭取做到制度流程全覆蓋。

5、根據(jù)省

《

合作金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》的要求，結(jié)合我行實際，各職能部門都進(jìn)一步疏理、修訂、完善各項規(guī)章制度，做到制度流程全覆蓋，并不斷提高制度的科學(xué)性和可操作性。

（三）認(rèn)真落實防范操作風(fēng)險13條意見

1、認(rèn)真執(zhí)行基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假機(jī)制，并將其納入我行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。

（1）我行對在同一機(jī)構(gòu)連續(xù)擔(dān)任同一職務(wù)達(dá)3年以上未交流的各支行正副行長，以及在重要崗位工作的營業(yè)部正副經(jīng)理、委派會計、客戶經(jīng)理到期后堅決實行輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，截止

月末我行共輪崗交流

人次。

（2）按照

《

合作金融機(jī)構(gòu)特定崗位人員交流輪崗暫行規(guī)定等三個辦法的通知》（號）文件要求，我行已完成任職達(dá)3年以上未交流的支行正副行長、內(nèi)勤主任、主辦會計、農(nóng)貸會計、有九種人嫌疑人員的強(qiáng)制休假移位審計工作。

（3）我行稽核部門對相關(guān)的制度執(zhí)行情況進(jìn)行了有效審計跟蹤。堅持先移交、后離崗、先審計、后上崗的原則，對交流、輪崗和強(qiáng)制休假的干部員工進(jìn)行離崗審計，經(jīng)審計沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。

2、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

3、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

4、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

（1）我行認(rèn)真開展員工家訪和日常行為排查工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時交流談心，并指派專人關(guān)注異常行為人。明確開展員工家訪和簽訂承諾書活動的對象為我行全體員工，實行全面覆蓋、分級負(fù)責(zé)的原則，做到不少一人、不漏一人。我行董事長、監(jiān)事長由

負(fù)責(zé)進(jìn)行家訪；其他高管人員由董事長、監(jiān)事長負(fù)責(zé)進(jìn)行家訪；機(jī)關(guān)員工和支行班子成員由我行分管行長負(fù)責(zé)進(jìn)行家訪；基層一般員工由支行負(fù)責(zé)人、分理處負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)進(jìn)行家訪。

（2）員工家訪活動按年開展，查訪主要內(nèi)容包括：了解職工在工作、生活中的興趣和愛好；職工家屬及子女的工作、就業(yè)、學(xué)習(xí)情況；職工在工作、學(xué)習(xí)和生活中存在的問題和困難。同時還重點了解以下內(nèi)容：是否組織或參與各種形式的賭博；是否使用大額資金買賣股票、彩票；是否與吸毒人員經(jīng)常接觸；是否與非法組織經(jīng)常接觸；是否參與違法傳銷或與傳銷組織及其成員經(jīng)常接觸；是否參與封建迷信及邪教活動；是否經(jīng)常出入高級娛樂場所，接受色情服務(wù)等。對于高管人員、支行班子成員、重要崗位人員，以及長期未交流輪崗員工，曾經(jīng)違規(guī)違紀(jì)的員工，要重點進(jìn)行查防，并做好登記，登記的主要內(nèi)容包括：被查訪員工姓名、職務(wù)，實施查訪的主查人及隨同人，查訪的時間、方式、結(jié)果，其他需要的事項。按省聯(lián)社統(tǒng)一制定的承諾書格式，我行在每年年初與所屬員工簽訂承諾書，書面承諾認(rèn)真履行崗位職責(zé)，不參與違法違紀(jì)活動等內(nèi)容。

5、切實加強(qiáng)稽核建設(shè)。我行認(rèn)真落實誠信舉報制度，對內(nèi)部員工舉報查實的案件予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，有特別的激勵機(jī)制。加強(qiáng)未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，我行結(jié)合常規(guī)稽核對指定崗位獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時做出說明。加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。通過改進(jìn)科技信息系統(tǒng)技術(shù)手段，提高防范操作風(fēng)險的能力，支持各類管理信息的適時、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

以上是我行深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動報告，不足之處還請上級領(lǐng)導(dǎo)指正！

第二篇：深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動報告

****支行關(guān)于“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”

活動的自查報告

為鞏固“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動成果，深入落實《銅陵銅都農(nóng)村合作銀行深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》（銅農(nóng)合銀發(fā)【2011】116號）文件，董事長在全行大干120天大會上的講話精神,切實加強(qiáng)我行風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安全穩(wěn)健運(yùn)行，我行積極組織員工學(xué)習(xí)，并進(jìn)行自查，現(xiàn)將活動自查情況匯報如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，成立了由行長任組長，其他員工為小組成員，信貸員、信貸會計具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查和整改工作。

二、活動開展情況

（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險

（1）經(jīng)排查我行核銷貸款44筆，金額共計2008869.76元，均符合總行貸}款核銷條件，不良貸款分類真實、準(zhǔn)確，沒有存在人為調(diào)整資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)。按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定進(jìn)行不良貸款的核銷，確屬不能收回的貸款，呆賬認(rèn)定真實準(zhǔn)確，且提供了詳實，有效的證明材料；置換貸款共計13筆，共計512000元，我行社未存在員工、親屬貸款、借名、假名、冒名貸款或其他違規(guī)形成的不良貸款；已置換和核銷的不良貸款均按照“賬銷、案存、權(quán)在”的原則進(jìn)行管理，建立了專門的臺賬，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)立了專門的賬戶進(jìn)行管理、核算。置換、核銷呆賬的檔案管理由專人負(fù)責(zé)保管。我行已將置換、核銷貸款納入不良貸款責(zé)任清收范圍，對已置換、核銷的呆賬，貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計利息等繼續(xù)催收，有些置換.核銷貸款采取債權(quán)保全措施，我行將繼續(xù)加大清收盤活的力度，努力降低損失。已置換，核銷貸款的清收變現(xiàn)所得處得處理符合規(guī)章制度規(guī)定，不存在任何違規(guī)行為，未將清收變現(xiàn)所得作為當(dāng)期利潤用于分紅，未私設(shè)“小金庫”進(jìn)行瓜分，或其他違規(guī)現(xiàn)象。

（2）經(jīng)全面自查我支行抵質(zhì)押貸款，其從貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放到貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作都是按照規(guī)章制度進(jìn)行的，未存在違規(guī)現(xiàn)象，抵押貸款均在相關(guān)部門辦理了合法有效的抵押登記手續(xù)，產(chǎn)權(quán)明晰、無爭議，評估價值均納入表外核算，權(quán)證由我行專人負(fù)責(zé)保管，抵押率符合總行規(guī)定。我支行抵押貸款均經(jīng)核實沒有低價高估情況。無抵押物被轉(zhuǎn)移，挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)等現(xiàn)象，未存在貸款本息未結(jié)清和未提供有效抵押方式的情況下，提前辦理注銷抵押登記手續(xù)。抵押貸款資產(chǎn)質(zhì)量良好。質(zhì)押貸款，貸款手續(xù)齊全，出質(zhì)人主體合法，我行對質(zhì)押物單位定期存單進(jìn)行了相關(guān)凍結(jié)、登記手續(xù)，質(zhì)押物價值均納入表外核算，質(zhì)押物由我行專人負(fù)責(zé)保管，質(zhì)押率符合總行規(guī)定。

（3）、至檢查日我支行存量貸款中，未存在借名、假名、冒名貸款。（4）對此次排查出來的問題貸款，進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定，落實限期清收責(zé)任人。我行嚴(yán)格按照“三項整治活動方案”和“不良貸款真實性排查”工作的要求，要求負(fù)責(zé)人簽訂承諾書。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力自查。

1、認(rèn)真開展自查。今年我行不定期組織了員工自查，總行機(jī)關(guān)部門不定期的抽查等方式。

（1）對我行2011度的資產(chǎn)負(fù)債、會計決算、財務(wù)收支、往來賬務(wù)情況等方面進(jìn)行了自查。存在的問題主要有登記薄登記不規(guī)范、會計憑證要素不齊全、查庫內(nèi)容不全面。針對存在問題，要結(jié)合“標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建”活動，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行會計核算制度，規(guī)范會計核算行為，全面推進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

（2）開展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項稽核。為進(jìn)一步加強(qiáng)對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風(fēng)險，提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險管理水平,由行長和會計采取查帳，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場察看業(yè)務(wù)操作流程等方式，現(xiàn)金庫存管理，重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶的開立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)合規(guī)性，公共管理類的規(guī)范操作等。存在的問題主要有柜員卡未按規(guī)定保管，授權(quán)卡移交不合規(guī)，未執(zhí)行卡隨人走；重要空白憑證銷號不及時等。

（3）開展了對公賬戶風(fēng)險排查。根據(jù)總行文件要求，我行對公賬戶開展風(fēng)險排查，排查內(nèi)容涉及開戶手續(xù)、開戶資料、賬戶使用、銷戶、交易操作和對賬六個方面，所查機(jī)構(gòu)存在的問題主要是賬戶資料不能及時更新、部分賬戶缺少企業(yè)年檢資料、休眠賬戶未按規(guī)定進(jìn)行管理、針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，要求相關(guān)人員立即逐項整改、強(qiáng)化考核、落實責(zé)任、防范風(fēng)險。

2、持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作。我行嚴(yán)格按照要求，按照下訪一級、下管一級的原則，總行文件精神，和標(biāo)準(zhǔn)行達(dá)標(biāo)準(zhǔn)則開展員工家訪和日常行為排查工作，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月召開一次案件防控分析會；每季度通報一次案件防控工作情況。負(fù)責(zé)人每月開展了一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月組織一次專題學(xué)習(xí)；每月開展一次交心談心活動；每月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)真實性抽查。

以上是我行“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動”活動報告，不足之處還請上級領(lǐng)導(dǎo)指正！

****支行

2011年9月8日

第三篇：“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查報告

關(guān)于崔家山信用社

“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查報告

縣聯(lián)社：

為了深入推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，提高內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力，鞏固“執(zhí)行年”活動成果，根據(jù)聯(lián)社《“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案》，結(jié)合我崔家山信用社工作實際，及時安排全轄各網(wǎng)點實施“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動。通過深化“執(zhí)行年”活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范意識，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現(xiàn)象，徹底解決了員工的工作作風(fēng)不深入，勞動紀(jì)律差，制度執(zhí)行不力，工作責(zé)任心不強(qiáng)等現(xiàn)象?，F(xiàn)將崔家山信用社“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查情況報告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為深化“執(zhí)行年”活動，確保組織領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任落實到位，加強(qiáng)本次活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，務(wù)求活動取得實效，不走過場，信用社成立“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，組長：劉少珠；成員：陳松、吳俊宏、王紹峰、楊曉紅、徐偉。負(fù)責(zé)對本次活動的組織實施。

二、活動自查情況

（一）在信貸領(lǐng)域開展大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查。

結(jié)合我社正在開展的“三項整治”活動，對所有2011

年6月底前的存量貸款進(jìn)行全面清理、核對、核查的有利時機(jī)，對大額不良貸款（50萬元以上）3筆，金額183.01萬元的風(fēng)險進(jìn)行排查，弄清成因，制定清收、處置措施，對清理、核查中發(fā)現(xiàn)的冒名貸款逐筆造冊，逐步落實責(zé)任清收。

（二）現(xiàn)金排查

嚴(yán)格按照現(xiàn)金、結(jié)算管理有關(guān)規(guī)定對各機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙人守庫、大額現(xiàn)金支取、庫存限額等現(xiàn)金管理規(guī)定執(zhí)行情況進(jìn)行了檢查。同時主社至少一月對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)庫存進(jìn)行一次檢查，分社主任至少每周對庫存現(xiàn)金進(jìn)行一次檢查。關(guān)注、關(guān)心出納、押運(yùn)員、守庫員等要害崗位人員的工作和思想情況，及時掌握其思想、行為變化，加強(qiáng)思想教育，防范案件隱患。

(二)重要空白憑證管理、使用情況排查。通過檢查，各機(jī)構(gòu)對重要空白憑證的管理、使用均能做到入庫專人管理、及時入賬，實物與賬、簿一致。柜員登記領(lǐng)用，對系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，執(zhí)行手工逐份銷號，沒有跳號使用或漏號的問題。柜員使用的重要空白憑證因故作廢時，將號碼剪下粘貼在重要空白憑證銷號登記簿上，作廢的重要空白憑證加蓋“作廢”戳記，裝入當(dāng)日會計傳票，不存在擅自銷毀重要空白憑證問題。單位負(fù)責(zé)人或會計主管定期對柜員重要空白憑證行檢查核對。

（三）大額存款進(jìn)出情況排查。我社共3個營業(yè)機(jī)構(gòu)，對2011年1月至9月的大額存取款業(yè)務(wù)逐筆進(jìn)行了清理。我們一是檢查了個人和對公存款賬戶的開戶資料是否齊全、符合人行賬戶管理規(guī)定；二是查看原始存、取款憑證，看憑證印鑒是否與單位預(yù)留印鑒一致，是否有客戶簽名等；三是檢查大額資金匯劃是否嚴(yán)格按照審批程序進(jìn)行了審批，審批登記簿是否記載規(guī)范、及時；四是檢查存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料是否出具了申請及有關(guān)部門的證明文件，信用社是否及時修改了客戶信息，對印鑒做相應(yīng)變更。有無頻繁開、銷戶等異常現(xiàn)象。經(jīng)排查，我社大額存款交易均屬正常業(yè)務(wù)辦理，資金用途、流向及業(yè)務(wù)操作程序符合規(guī)定，賬戶余額核對一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用現(xiàn)金、盜用客戶資金等違法案件發(fā)生。

（四）對賬制度落實情況。堅持記賬與對賬分離原則，按季檢查往來對賬、銀企對賬情況。對經(jīng)常發(fā)生的單位結(jié)算賬戶按月向開戶單位簽發(fā)“余額對賬單”，大部分機(jī)構(gòu)對賬單收回率都能達(dá)到90%以上，收回的對賬回單進(jìn)行了妥善保管。對存折戶堅持賬折見面，當(dāng)時核對。堅持按月進(jìn)行同業(yè)往來賬務(wù)核對，余額對賬單發(fā)出、收回及時，賬務(wù)核對正確。聯(lián)社清算中心與轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)之間的往來賬務(wù)按月發(fā)對賬單，往來賬務(wù)核對相符。對未達(dá)賬項能夠進(jìn)行跟蹤核對，確保余額一致。

（五）信貸管理方面。無冒名貸款、背皮、跨地區(qū)等三違貸款現(xiàn)象。

（六）內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

結(jié)合“四項”制度執(zhí)行和“九種人”排查，加大對柜臺重要崗位人員的行為排查，關(guān)注其八小時以外的情況，在具體實施時，突出重點，抓住關(guān)鍵措施落實，將重要人員崗位輪換、強(qiáng)制性休假制度，逐項進(jìn)行落實，逐個逐步規(guī)范。

三、自查發(fā)現(xiàn)的問題

(一)制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強(qiáng)制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

(二)結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

(三)個別機(jī)構(gòu)對賬不及時，對賬單收回率不高，對帳率未達(dá)到100%。

(四)計算機(jī)運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

(五)貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一信用社貸款自查報告是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

三、整改措施

針對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高

信用社案件防控能力。認(rèn)真做好以下工作：

(一)完善制度。信用社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，按制度執(zhí)行年要求，結(jié)合信用社實際，對內(nèi)控制度要盡快補(bǔ)充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個崗位有規(guī)可依。

(二)加強(qiáng)信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)制度和法制觀念。

(三)對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，要按要求逐項對照整改，逐項制定整改計劃和措施。

(四)進(jìn)一步加大對內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時對各網(wǎng)點整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。

通過深化“制度執(zhí)行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作，導(dǎo)致部分職工學(xué)習(xí)不夠深入、主人翁意識不強(qiáng)、制度執(zhí)行不力、發(fā)現(xiàn)問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)，讓員工在思想上筑牢防線，嚴(yán)格執(zhí)行縣聯(lián)社的各項規(guī)章制度，嚴(yán)格監(jiān)督，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，把逗硬作風(fēng)貫穿于整個業(yè)務(wù)工作中，加大對違規(guī)、違紀(jì)行為的處罰力度，做好案件防控和排查工作，努力建立風(fēng)險防范的長效機(jī)制，確保全社依法合規(guī)經(jīng)營，推動信用社各項業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快地發(fā)展。

崔家山信用社

二0一一年十月二十日

第四篇：深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案

深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動

自查報告

根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動”實施方案》的通知（府農(nóng)合行發(fā)【2011】174號）要求，我行進(jìn)行自查自糾工作，現(xiàn)將具體自查情況報告如下：

一、成立活動領(lǐng)導(dǎo)小組 組長：閆文 副組長：蘇正

成員：趙俊華 趙泓杰 李軍飛 蘇永利 郭峰

二、大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查

1、排查范圍：

截至檢查日，余額在50萬元以上的不良貸款。

2、內(nèi)容及重點：

排查借款人主體資格是否合法，貸款手續(xù)是否齊全，貸款程序是否合規(guī)，貸款調(diào)查是否盡職、貸款審查是否嚴(yán)格、貸款審批是否審慎、貸款條件是否落實。具體排查內(nèi)容如下：

（1）有無內(nèi)外勾結(jié)串通，偽造資料、或信貸人員對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞不報，導(dǎo)致借款人不具備貸款條件而非法取得貸款；

（2）有無經(jīng)辦人員未按照機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的授意，受理不具 備借款主體資格的客戶貸款申請，導(dǎo)致形成不良貸款；

（3）有無審查資料不嚴(yán)，調(diào)查流于形式，導(dǎo)致借款人騙取信貸資金；

（4）有無向借款用途不合規(guī)、生產(chǎn)經(jīng)營活動不合法、沒有合法的還款來源、有重大不良行為記錄等不合貸款條件借款人發(fā)放貸款；

（5）有無逆程序操作、超權(quán)限或變相超權(quán)限放款。（6）有無不執(zhí)行、不落實審批意見，或擅自變更審批條件發(fā)放貸款；

（7）有無當(dāng)事人不是實際借款人和擔(dān)保人，合同和借款憑證不是借款人本人簽字，形成借、冒名貸款；

（8）有無貸后監(jiān)督管理不力，借款人轉(zhuǎn)移資金用途，造成被非法挪作他用；

（5）有無支行內(nèi)部員工收貸收息不入賬或截留挪用信貸資金；

（6）有無貸款到期信貸人員不及時催收，導(dǎo)致訴訟失效而無法收回等。

三.強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

我支行對臨柜人員突查、暗訪和暗查，結(jié)合“四項”制度執(zhí)行和“九種人”的排查對我支行重要崗位人員的行為進(jìn)行排查，具體內(nèi)容如下：

1、存款方面。排查會計出納人員、儲蓄崗位員工是否 有出具虛假存單，虛存實支，強(qiáng)制修改儲戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及收存不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問題。

2、貸款方面。檢查“審貸分離，分級審批”的信貸崗位責(zé)任制是否得到認(rèn)真執(zhí)行，貸款“三查”制度是否嚴(yán)格執(zhí)行，貸款擔(dān)保是否真實有效，是否有超權(quán)限、逆程序貸款和借名、冒名貸款；是否存在收貸收息不入賬、截留、挪用資金；呆賬核銷是否符合條件問題等。

3、會計出納方面。檢查本支行否存在白條抵庫、挪用庫款等問題；是否存在不按規(guī)定及時與客戶進(jìn)行對賬、記賬崗與對賬崗是否存在不分離等問題；“印、章、證、押”保管與使用是否違規(guī)問題；有價單證、重要空白憑證賬實是否相符；社內(nèi)往來是否按規(guī)定進(jìn)行對賬、是否存在只對余額不對發(fā)生額、未達(dá)賬和差錯是否及時查清、是否存在侵占和挪用資金問題；財務(wù)收支是否存在違規(guī)現(xiàn)象；主辦會計是否按照規(guī)定對會計出納業(yè)務(wù)認(rèn)真開展事后監(jiān)督工作。

4、計算機(jī)操作方面。檢查柜員密碼、主管授權(quán)密碼的使用、管理和工作程序等方面是否存在問題。重點檢查柜員密碼是否按規(guī)定定期更換，柜員在工作時間內(nèi)暫時離開崗位時是否辦理系統(tǒng)簽退，主管授權(quán)密碼是否存在通用現(xiàn)象。

5、安全保衛(wèi)方面。檢查全體人員的安全防范意識情況；對有關(guān)制度、規(guī)程的熟悉及執(zhí)行情況；消防、防暴應(yīng)急預(yù)案 建立及演練情況；相關(guān)臺賬和登記薄是否建立，填寫是否規(guī)范；是否按要求對ATM機(jī)進(jìn)行巡檢。

三.狠抓“防范操作風(fēng)險13條意見”的落實

全面檢查“防范操作風(fēng)險13條意見”的落實情況，查找內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，加大工作力度，全面落實銀監(jiān)會出臺的各項案防措施，筑牢案件風(fēng)險防線，建立和完善案件防范長效機(jī)制，有效遏制操作風(fēng)險。

2011-10-22 4

老高川支行

第五篇：深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案

“深化內(nèi)控和案防制度 執(zhí)行年”營業(yè)科活動實施方案

為全面貫徹落實分行“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”（以下簡稱“深化執(zhí)行年”）活動具體要求和工作計劃，現(xiàn)結(jié)合營業(yè)科實際情況，特制定本方案。

一、“深化執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組： 組 長： 副組長：

組 員：營業(yè)科全體柜員

二、活動內(nèi)容

（一）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

1.為貫徹銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)加強(qiáng)案件防控和風(fēng)險檢查工作的要求，防范操作風(fēng)險和員工道德風(fēng)險，防范欺詐和舞弊行為。根據(jù)總行非現(xiàn)場審計系統(tǒng)提取的疑點數(shù)據(jù)，配合合規(guī)審計部做好對本單位（部門）員工個人賬戶異常交易進(jìn)行疑點數(shù)據(jù)驗證工作；

完成時限：11月30日

2.為防范洗錢、資金掮客等員工道德風(fēng)險。根據(jù)總行非現(xiàn)場審計系統(tǒng)提取的疑點數(shù)據(jù)，配合合規(guī)審計部重點對本單位（部門）敏感崗位員工股票交易行為進(jìn)行驗證檢查工作。

完成時限：11月30日

—1—

（二）認(rèn)真落實“防范操作風(fēng)險13條”

為積極推動“深化執(zhí)行年”活動的落實，認(rèn)真貫徹“防范操作風(fēng)險13條”中4項“規(guī)定動作”。具體內(nèi)容如下：

1.組織學(xué)習(xí)“防范操作風(fēng)險13條”。相關(guān)文件見分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈總行轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知〉的通知〉》（信銀沈轉(zhuǎn)字[2005]15號）

完成時限：8月31日 2.四項規(guī)定動作逐項落實

（1）重要崗位人員輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度。配合人力資源部對輪崗和強(qiáng)制休假制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，了解掌握分行會計人員輪崗和強(qiáng)制休假制度的整體概況與操作執(zhí)行情況等。

完成時限：9月30日

（2）銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度執(zhí)行情況檢查。根據(jù)總行、分行相關(guān)制度，完善我行銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度，監(jiān)督經(jīng)營機(jī)構(gòu)落實情況，對未能達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，督促整改。

1）根據(jù)總行、分行相關(guān)制度，對銀企對賬制度執(zhí)行情況進(jìn)行自查，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等明確規(guī)定、加強(qiáng)未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

完成時限：10

月30日

—2— 2）根據(jù)總行、分行相關(guān)制度，對銀行內(nèi)部對賬制度執(zhí)行情況進(jìn)行自查，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等明確規(guī)定、加強(qiáng)未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

完成時限：10

月30日

3.重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察。對要害崗位和敏感環(huán)節(jié)人員開展“六禁”教育；對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的“六禁”行為進(jìn)行關(guān)注，發(fā)現(xiàn)異常及時匯報。

完成時限：11月30日

三、活動安排

（一）準(zhǔn)備階段（8月1日至8月15日）

結(jié)合支行營業(yè)科自身實際，成立以王海月為組長，主管柜員為副組長，全體柜員為成員的“深化執(zhí)行年”活動小組。營業(yè)科工作小組根據(jù)分行條線制定的實施方案，結(jié)合營業(yè)科經(jīng)營管理特點和現(xiàn)狀，特制定營業(yè)科詳細(xì)的“深化執(zhí)行年”活動方案。

（二）梳理學(xué)習(xí)階段（1月1日至8月31日）1.回顧梳理

回顧2010年“執(zhí)行年”活動自查情況，認(rèn)真組織本部門對已發(fā)現(xiàn)問題的整改是否已落實到位。

—3— 2.制度學(xué)習(xí)

（1）學(xué)習(xí)階段（9月1日——10月21日）

組織員工集中學(xué)習(xí)規(guī)章制度、操作規(guī)程，并對關(guān)鍵風(fēng)險點、防控措施等內(nèi)容進(jìn)行重點交流學(xué)習(xí)和討論，于10月31日前上報學(xué)習(xí)、交流、討論情況。

學(xué)習(xí)文件內(nèi)容：

“ 關(guān)于印發(fā)《中信銀行沈陽分行會計業(yè)務(wù)授權(quán)管理實施細(xì)則（試行）》的通知”

“ 關(guān)于印發(fā)《中信銀行沈陽分行反洗錢內(nèi)控制度（實施細(xì)則）（2011版）》的通知 ”

“ 關(guān)于印發(fā)《中信銀行沈陽分行銀企對賬管理實施細(xì)則（2011版）》的通知”

中信銀行沈陽分行零售業(yè)務(wù)柜臺標(biāo)準(zhǔn)操作手冊（2011版）（第一部分）及推廣實施的通知。

關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈中信銀行人民幣單位定期存款會計操作規(guī)程〉的通知》的通知 信銀沈會轉(zhuǎn)字【2011】102號

關(guān)于印發(fā)《中信銀行沈陽分行公司業(yè)務(wù)上門服務(wù)管理辦法實施細(xì)則（試行）》的通知 2010〕434號

關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈中信銀行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理辦法〉的通知》的通知 轉(zhuǎn)字【2010】119號

中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入（查找最新版本）

—4—（2）討論階段（10月21日——10月31日）

組織員工對學(xué)習(xí)的文件進(jìn)行風(fēng)險點、防控措施等進(jìn)行重點交流討論，并將學(xué)習(xí)、交流、討論情況匯總上報分行會計部。

（三）自查自糾階段（8月16日至11月20日）1．現(xiàn)金、重空、印章管理

柜員現(xiàn)金尾箱：賬款是否相符、柜員尾箱限額符合規(guī)定。重要空白憑證管理：柜員重要空白憑證尾箱、空白憑證的保管和使用、重要空白憑證的領(lǐng)用出售及保管符合規(guī)定。

代保管物品：代保管物品實物、代保管物品的核算、代保管物品出入庫、代保管物品封包、定期盤查。

印章管理：核對印章保管、使用、交接。

重要會計機(jī)具管理：機(jī)具保管與核對、機(jī)具的使用。

2、賬戶開立及預(yù)留印鑒管理

印鑒卡的管理：使用中印鑒卡實物、使用中印鑒卡核算、印鑒卡要素完整性及保管、印鑒卡的核對檢查。

3、銀企對帳：對賬范圍、百萬元以上單位對賬率、銀企對賬單回執(zhí)、對賬不符的賬戶編制未達(dá)賬務(wù)調(diào)節(jié)表。

4、存款滾動檢查。

5、反洗錢數(shù)據(jù)報備：大額數(shù)據(jù)和反洗錢可疑數(shù)據(jù)上報。營業(yè)網(wǎng)點按照分行會計條線自查內(nèi)容和要求開展自查。檢查內(nèi)容要全面，檢查工作底稿要按照要求進(jìn)行記錄，認(rèn)真組織會計

—5— 員工開展自查工作，并將自查相關(guān)材料于9月10日前上報分行會計管理部綜合管理部。

完成時間： 9月10日

四、上報工作要求

1.各網(wǎng)點應(yīng)嚴(yán)格按照方案規(guī)定的時間報送資料，報送資料時，紙質(zhì)版和電子版分別于9月20日和11月20日前一并報送會計管理部綜合管理部。

2.自查上報發(fā)現(xiàn)問題及整改情況上報資料（1）支行上報資料：

①自查報告（包括“深化執(zhí)行年”活動全面開展情況、取得的效果、存在問題和下一步工作安排）

②檢查工作底稿 ③學(xué)習(xí)情況統(tǒng)計表

④檢查發(fā)現(xiàn)問題及整改情況一欄表 ⑤問責(zé)情況一覽表

⑥堵截風(fēng)險案件情況匯總表 ⑦支行活動年匯總情況統(tǒng)計表 ⑧活動檢查明細(xì)表

—6—