第一篇：金寨聯(lián)社斑竹園深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案

金寨聯(lián)社斑竹園信用社深化“銀行業(yè)內(nèi)控和

案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于印發(fā)“深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”實(shí)施方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)

[2011]185號(hào)）、皖銀監(jiān)辦[2011]119號(hào)、六銀監(jiān)轉(zhuǎn)[2011]57號(hào)文件精神，及《金寨聯(lián)社斑竹園深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案》，特制訂金寨聯(lián)社斑竹園信用社深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案。

一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

為確保深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”扎實(shí)有效開展，金寨聯(lián)社斑竹園信用社成立深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”檢查工作領(lǐng)導(dǎo)組，組長：社主任付思義擔(dān)任，委派會(huì)計(jì)王剛、信貸會(huì)計(jì)吳靜、信息員周虹等組成的深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”領(lǐng)導(dǎo)組。

二、工作目標(biāo)

根據(jù)銀監(jiān)部門2011年深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”總體要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)2010年深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”中自查及銀監(jiān)局抽查督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)問題、初步整改的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力突查并狠抓“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”（銀監(jiān)發(fā)[2005]17號(hào)文）的落實(shí)。信用社要堅(jiān)持全面動(dòng)員、落實(shí)責(zé)任、分類指導(dǎo)、講求實(shí)效的原則，結(jié)合自身實(shí)際開展活動(dòng)，切實(shí)將深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”的成果及時(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范 1

能力，力爭通過聯(lián)社和信用社共同努力，推動(dòng)制度執(zhí)行力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案件防范水平的整體提高。

三、活動(dòng)內(nèi)容

（一）在信貸領(lǐng)域開展大額不良貸款的全履蓋風(fēng)險(xiǎn)排查 為遏制近期信貸類案件高發(fā)、頻發(fā)的不良勢(shì)頭，信用社根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際情況，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則制定大額不良貸款排查方案，確定排查范圍和標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于檢查中暴露的問題，要依據(jù)問題質(zhì)采取果斷措施，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)積累演變?yōu)閻盒园讣?。在自查中暴露發(fā)案件線索，必須主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)移送。聯(lián)社根據(jù)轄內(nèi)基層信用社大額不良款排查情況組織重點(diǎn)抽查，對(duì)于沒有嚴(yán)重按照要求對(duì)大額不良貸款中存在問題開展自查自糾或發(fā)現(xiàn)案件線索未及時(shí)向公安機(jī)關(guān)移送的，將采取必要的管理措施。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

結(jié)合本機(jī)構(gòu)、本地區(qū)的具體情況，制定內(nèi)控制度執(zhí)行力突查方案，方案中特別要加強(qiáng)對(duì)一線柜臺(tái)的突查，通過整體移交、飛行檢查、暗訪暗查等靈活的方式，體現(xiàn)檢查的針對(duì)性和突然。對(duì)柜臺(tái)重要崗位要專門部署員工行為排查活動(dòng)?？h聯(lián)社各職能部門要切實(shí)履行督導(dǎo)、評(píng)價(jià)責(zé)任，靈活運(yùn)用多種形式，掌握轄內(nèi)農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)、及時(shí)做好跟蹤評(píng)估工作。

（三）狠抓“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”的落實(shí)

統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)有效地推動(dòng)“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”的落實(shí)，針對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)和地區(qū)發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，以“分類指導(dǎo)、差別要求”為原則，指導(dǎo)農(nóng)村信用社以事先承諾的方式制定本年度落實(shí)“13條”的工作規(guī)劃，督促本信用社部分或全部落實(shí)“13條”的要求。在具體實(shí)施中，要將重要崗位人員輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制

性休假制度，銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對(duì)賬制度，印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度及重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察等4項(xiàng)內(nèi)容作為本年度深化“執(zhí)行年”活動(dòng)的“規(guī)定動(dòng)作”，逐項(xiàng)落實(shí)并嚴(yán)格進(jìn)行檢查、評(píng)估、申報(bào)驗(yàn)收。

四、開展方式與時(shí)間安排

（一）開展方式

本次深化“執(zhí)行年”活動(dòng)采取信用社自查自糾，聯(lián)社部門督促落實(shí)的方式。信用社在縣聯(lián)社的指導(dǎo)下，對(duì)照深化“執(zhí)行年”活動(dòng)的各項(xiàng)內(nèi)容制定本機(jī)構(gòu)的具體實(shí)施方案并組織實(shí)施。聯(lián)社根據(jù)農(nóng)村基層信用社自查自糾情況，按照“重點(diǎn)抽查、分類推進(jìn)、差別對(duì)待”的原則，做好對(duì)本轄區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的督促、指導(dǎo)、檢查和評(píng)估工作。

（二）時(shí)間安排

2011年7月底前信用社在聯(lián)社的指導(dǎo)下，制定本機(jī)構(gòu)深化“執(zhí)行年”活動(dòng)的具體實(shí)施方案，并做好自查自糾和整改強(qiáng)化工作。從10月開始，聯(lián)社根據(jù)轄內(nèi)基層信用社自查自糾情況，做好對(duì)“執(zhí)行年”深化活動(dòng)的督促、指導(dǎo)、檢查和評(píng)估工作。

五、有關(guān)要求

（一）周密安排，精心實(shí)施

信用社要將深化“執(zhí)行年”活動(dòng)作為提高金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制實(shí)效和強(qiáng)化案防制度執(zhí)行力的重要手段，切實(shí)提升本機(jī)構(gòu)和本轄區(qū)的案件防范水平。信用社須嚴(yán)格按照深化“執(zhí)行年”活動(dòng)內(nèi)容的要求，制定明確的時(shí)間表和工作方案，確保自查的質(zhì)量和效果。

（二）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任

縣聯(lián)社將不定期開展督查，檢查時(shí)要留存工作底稿并嚴(yán)格執(zhí)

行檢查人員和被檢查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“雙簽”制度。農(nóng)村基層信用社要針對(duì)自查暴露出的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，認(rèn)真開展自糾工作，并將有關(guān)情況向聯(lián)社報(bào)告。

（三）加強(qiáng)督導(dǎo)，嚴(yán)格問責(zé)

充分發(fā)揮監(jiān)察、稽核職能，通過檢查信用社自查工作底稿、實(shí)地檢查、當(dāng)面驗(yàn)證等方式不定期抽查金融機(jī)構(gòu)的自查自糾力度和效果；年終對(duì)金融機(jī)構(gòu)深化“執(zhí)行年”活動(dòng)確立的目標(biāo)完成情況進(jìn)行逐項(xiàng)檢查。在不定期抽查中，將抽查出的問題及時(shí)通知相關(guān)人員，指導(dǎo)其進(jìn)行整改。年末，對(duì)未能按要求實(shí)現(xiàn)承諾內(nèi)容或整改驗(yàn)收后仍未達(dá)標(biāo)的部門，將嚴(yán)格問責(zé)。

（四）認(rèn)真總結(jié)，及時(shí)匯報(bào)

信用社要在11月底將本單位深化“執(zhí)行年”情況報(bào)聯(lián)社，聯(lián)社在12月20日前將本轄區(qū)深化“執(zhí)行年”匯總報(bào)屬行監(jiān)管辦事處，全面反映縣聯(lián)社開展自查的程序與方法，檢查頻率與重點(diǎn)，著重體現(xiàn)自查暴露的問題以及所采取的整改措施。

二○一一年七月二十九日

第二篇：內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案

靈璧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社深化 “內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案

各信用社、營業(yè)部、龍山分社：

為進(jìn)一步增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，深入推進(jìn)案件防控工作，全面提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平，按照《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局辦公室關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（宿州銀監(jiān)辦?2011?9號(hào)）和《關(guān)于印發(fā)<全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案>的通知》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2011]77號(hào)）文件精神，結(jié)合實(shí)際，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

此次“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)，從實(shí)際出發(fā)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，在認(rèn)真總結(jié)案件專項(xiàng)治理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，圍繞創(chuàng)建現(xiàn)代金融企業(yè)的內(nèi)涵和要求，本著標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、立足防范、關(guān)口前移、綜合治理的原則，健全案件防范和查處長效機(jī)制，提高案件防范能力和水平。以加強(qiáng)教育和培訓(xùn)為基礎(chǔ)，強(qiáng)化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力為重點(diǎn)，認(rèn)真排查問題，充分發(fā)現(xiàn)問題，積極整改問題，深入地推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而全面提高依法合規(guī)經(jīng)營管理的能力，為我縣農(nóng)村信用社改革和發(fā)展提供保障。

二、活動(dòng)目標(biāo)

2011年“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的總體目標(biāo)是：加

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強(qiáng)自查力度，認(rèn)真開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力突查并狠抓“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”的落實(shí)。堅(jiān)持全員動(dòng)員、落實(shí)責(zé)任、分類指導(dǎo)、講求時(shí)效的原則，結(jié)合自身實(shí)際開展活動(dòng)，對(duì)自查存在問題跟蹤檢查、督促整改，切實(shí)將深化“執(zhí)行年”活動(dòng)的成果及時(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，推動(dòng)制度執(zhí)行力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案件防范水平的整體提高。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

聯(lián)社成立內(nèi)控制度和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)科學(xué)規(guī)劃、全面部署、組織指導(dǎo)、協(xié)調(diào)推動(dòng)、督促檢查全縣信用社案件防控治理工作。聯(lián)社理事長李士華任組長，聯(lián)社主任張西謀、監(jiān)事長徐保寧、副主任桑賢生、副主任卓萬龍任副組長，各職能部門負(fù)責(zé)人為成員。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在監(jiān)察保衛(wèi)部，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)制訂、檢查、督促信用社貫徹落實(shí)案件防控治理工作意見、定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告案件防控治理工作情況、協(xié)調(diào)有關(guān)單位和部門完善案件查防協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

各信用社也要調(diào)整充實(shí)已經(jīng)成立的案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，信用社主任為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)承辦聯(lián)社以及監(jiān)管部門對(duì)案件防控治理工作的各項(xiàng)部署、要求，落實(shí)崗位案件防控責(zé)任制，并形成主要負(fù)責(zé)人親自抓、分管負(fù)責(zé)人具體抓的工作機(jī)制。

四、活動(dòng)內(nèi)容

（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

1、排查方式。各信用社（營業(yè)部）結(jié)合“三項(xiàng)整治”活動(dòng)和

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“不良貸款真實(shí)性”排查工作，對(duì)轄內(nèi)每筆貸款進(jìn)行全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)排查出來的問題貸款，認(rèn)定責(zé)任以后上報(bào)聯(lián)社，落實(shí)限期清收責(zé)任人，對(duì)限期沒有收回貸款的責(zé)任人將給予必要的紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。對(duì)確認(rèn)已經(jīng)造成損失、且有案件嫌疑的貸款責(zé)任人，要主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)移送。

2、排查重點(diǎn)。主要排查是否存在以下違規(guī)行為：

（1）不按管理制度規(guī)定，人為將違規(guī)貸款、已形成風(fēng)險(xiǎn)的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類。

（2）違規(guī)核銷行社員工和近親屬貸款。

（3）不按《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認(rèn)定不真實(shí)、準(zhǔn)確，缺少詳實(shí)、有效的證明材料。

（4）政府置換行為不真實(shí)，現(xiàn)金來源不合規(guī)，缺少相關(guān)置換決議或具有效力的法律文書的置換貸款。

（5）貸款手續(xù)不齊全，程序不合規(guī)貸款。

（6）因出質(zhì)主體不合規(guī)、使用法律明令禁止和限制的抵押物辦理的抵押無效的貸款;接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力的貸款;偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款;接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；貸款期間抵押物毀損、滅失、價(jià)值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的抵押物償還本息的貸款等。

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（7）大額不良貸款檢查。排查重點(diǎn)為歷年發(fā)放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。重點(diǎn)圍繞被稽核單位大額不良貸款的形成原因、訴訟時(shí)效、貸款手續(xù)合規(guī)性及相關(guān)責(zé)任人責(zé)任認(rèn)定等方面進(jìn)行檢查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅(jiān)持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達(dá)到100％，遇有重大問題或案件線索要及時(shí)向聯(lián)社匯報(bào)；各社自查報(bào)告、表格必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10前上報(bào)聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部。二是聯(lián)社將對(duì)各社大額不良貸款進(jìn)行排查，檢查人員要精心準(zhǔn)備，合理分工，規(guī)范工作程序，做好工作底稿、談話記錄和事實(shí)確認(rèn)書；檢查組要對(duì)檢查質(zhì)量負(fù)責(zé)，全面如實(shí)反映檢查中暴露的問題，不得瞞報(bào)和漏報(bào)，因應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的問題釀成案件的，聯(lián)社將追究相關(guān)人員的責(zé)任。

（8）借名、假名、冒名貸款排查。

3、問題整改。各信用社（營業(yè)部）排查工作結(jié)束后，要對(duì)問題進(jìn)行梳理，認(rèn)真進(jìn)行整改。一是按照風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果，重新認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)類別；二是認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因，改進(jìn)信貸管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。

1、排查方式和時(shí)間安排。各信用社（營業(yè)部）負(fù)責(zé)人每月要開展一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現(xiàn)金和值班守庫情況，每月組織一次專題學(xué)習(xí)，每月開展一次交心談心活動(dòng)，每月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)真實(shí)性抽查，每月召開一次案件防控分析會(huì)，每季上報(bào)案件防控工作情況總結(jié)（季度末月10日前上報(bào)監(jiān)察保衛(wèi)部，12月10日上報(bào)全年工作總結(jié)）。聯(lián)社將由審計(jì)稽核部牽頭，－4－

抽調(diào)其他相關(guān)部室人員配合，每月組織一次非營業(yè)時(shí)間的突擊查庫，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，經(jīng)常性地隨機(jī)開展對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行突查。

2、繼續(xù)組織臨位審計(jì)和移位審計(jì)。按照《安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社突擊審計(jì)暫行辦法》的要求，通過臨位審計(jì)和移位審計(jì)方式進(jìn)行突擊審計(jì)，發(fā)現(xiàn)并揭示被審計(jì)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，分析其風(fēng)險(xiǎn)狀況、問題成因，促進(jìn)員工增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，全面提升經(jīng)營管理水平，嚴(yán)密防范各類風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

3、檢查的主要內(nèi)容：各項(xiàng)管理制度、流程是否覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營各個(gè)條線、全部環(huán)節(jié)，是否根據(jù)需要及時(shí)修改完善，是否得到全面貫徹落實(shí)，違規(guī)行為是否被及時(shí)查處。票據(jù)業(yè)務(wù)、對(duì)公存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況。票據(jù)業(yè)務(wù)方面，要檢查是否認(rèn)真調(diào)查、嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的資信狀況，是否嚴(yán)格審核貿(mào)易背景、票據(jù)單證真實(shí)性，是否嚴(yán)格監(jiān)控票據(jù)資金流向，是否嚴(yán)格執(zhí)行保證金管理、票據(jù)審驗(yàn)和查詢查復(fù)制度，是否嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理制度；對(duì)公存款業(yè)務(wù)方面，要檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規(guī)，是否嚴(yán)格審驗(yàn)相關(guān)印鑒印章，是否嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)賬制度，是否按要求開展?jié)L動(dòng)式檢查。信貸業(yè)務(wù)方面，是否存在違規(guī)核銷貸款，是否存在抵押無效、抵押不足貸款，是否存在假名、冒名、借名貸款等。

（三）認(rèn)真落實(shí)“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”意見。

1、認(rèn)真實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假機(jī)制。聯(lián)社根據(jù)“先移交、后離崗、先審計(jì)、后上崗”的原則，對(duì)交流、輪崗和強(qiáng)

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制休假的干部員工進(jìn)行離崗審計(jì)，經(jīng)審計(jì)沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。

2、各信用社（營業(yè)部）要加強(qiáng)銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的對(duì)賬力度。

（1）核對(duì)的范圍。對(duì)公賬戶，包括定期、活期和通知存款賬戶；對(duì)私賬戶，包括個(gè)人結(jié)算賬戶、定期儲(chǔ)蓄、活期儲(chǔ)蓄和通知存款賬戶；存放款賬戶，包括存放央行、存放同業(yè)、存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)賬戶；行社往來賬戶、其他應(yīng)收款和應(yīng)解匯款賬戶。

（2）賬戶核對(duì)的要求。按照賬戶“滾動(dòng)式”檢查要求執(zhí)行；采取“背對(duì)背”換人和雙線核對(duì)的方式，既要核對(duì)余額，還要核對(duì)發(fā)生額，對(duì)賬單回收率要達(dá)到100%，重點(diǎn)賬戶換人上門面對(duì)面核對(duì)，對(duì)賬單回執(zhí)經(jīng)核對(duì)人員簽字確認(rèn)后，存檔備查。

3、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。各信用社(營業(yè)部)要在8月10日前組織自查，形成自查報(bào)告，上報(bào)聯(lián)社。審計(jì)稽核部在8月底之前組織一次專項(xiàng)審計(jì)，發(fā)現(xiàn)過期不用的印章、密押、憑證及時(shí)收繳、登記并和財(cái)務(wù)部門核對(duì)后，移交財(cái)務(wù)部門。聯(lián)社組織人員集中銷毀。

4、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

（1）認(rèn)真開展員工家訪和日常行為排查工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)交流談心，并指派專人關(guān)注異常行為人。

（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對(duì)

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每個(gè)職工都能進(jìn)行一次家訪。

五、時(shí)間安排

1、組織學(xué)習(xí)階段。2011年7月份，各信用社（營業(yè)部）要結(jié)合自身員工隊(duì)伍的現(xiàn)狀，在聯(lián)社培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，采取以會(huì)代訓(xùn)等多種靈活方式，加強(qiáng)對(duì)員工基本規(guī)章制度學(xué)習(xí)、職業(yè)道德和敬業(yè)愛崗教育，著力培養(yǎng)誠實(shí)守信的職業(yè)操守，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的意識(shí)，統(tǒng)一對(duì)案件防控工作的認(rèn)識(shí)，牢固樹立長效的案件防控認(rèn)識(shí)觀。

2、自查階段。2011年8月1日至10日，各信用社（營業(yè)部）一是結(jié)合“三項(xiàng)整治”活動(dòng)和“不良貸款真實(shí)性”排查工作對(duì)轄內(nèi)每筆貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查；四是對(duì)印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況進(jìn)行排查。貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、大額不良貸款排查報(bào)告（紙質(zhì)和電子版）必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10日前上報(bào)監(jiān)察保衛(wèi)部，同時(shí)報(bào)送印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況自查報(bào)告。堅(jiān)持自查工作要有力，檢查要全面，遇有重大問題或案件線索要及時(shí)向聯(lián)社匯報(bào)，自查面要達(dá)到100％。

3、檢查階段。2011年8月10日至9月10日聯(lián)社將組織人員成立檢查組，對(duì)信用社自查情況進(jìn)行檢查，9月底前將檢查及處理情況報(bào)告報(bào)宿州銀監(jiān)分局和省聯(lián)社宿州辦事處。

4、整改總結(jié)階段。檢查結(jié)束后，各社一是要對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或案件線索，制定出整改方案并積極整改；二是要對(duì)工作開展情況總結(jié)。整改結(jié)果和工作總結(jié)9月15日前形成文字材料上報(bào)聯(lián)社。

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六、工作要求

（一）各社主任要高度重視，緊密部署，多策并舉，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，全力以赴做好此次內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)要求內(nèi)容，要親自組織，結(jié)合實(shí)際制定本社“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案，認(rèn)真總結(jié)幾年案件專項(xiàng)治理工作的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，依靠和發(fā)動(dòng)一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違紀(jì)違規(guī)問題。

（二）各社要在案件防控治理過程中及時(shí)總結(jié)，進(jìn)一步加強(qiáng)防范措施，寫出防范、治理工作專題報(bào)告。各社要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查工作、大額不良貸款排查工作、內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作、“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”落實(shí)開展情況認(rèn)真進(jìn)行總結(jié)，按照要求把排查報(bào)告和工作總結(jié)及時(shí)上報(bào)。

（三）各社按照方案要求認(rèn)真抓好落實(shí)，扎實(shí)推進(jìn)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)，認(rèn)真開展內(nèi)控和案防檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告，嚴(yán)禁弄虛作假，否則聯(lián)社將對(duì)工作不盡職、玩忽職守、敷衍應(yīng)付的人員給予嚴(yán)肅處理。

二〇一一年七月三十一日

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第三篇：“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案.

關(guān)于深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活 動(dòng)實(shí)施方案

為進(jìn)一步提升我行內(nèi)控和案防建設(shè)意識(shí),進(jìn)一步健全和規(guī)范內(nèi)控和案防制度,進(jìn)一步提高我行內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力 ,促進(jìn)全行安全穩(wěn)健運(yùn)行,根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于深化“銀行業(yè)內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”的通知》(皖銀監(jiān)辦…2011?119號(hào),結(jié)合我行實(shí)際,特制定深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)(以下簡稱“執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案。

一、成立組織,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

總行成立安徽黃山金橋村鎮(zhèn)銀行深化“執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,組長:李保平,副組長:胡煒斌,成員:舒薇、殷潔、嚴(yán)旺東。深化“執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)我行“執(zhí)行年”活動(dòng)的組織和領(lǐng)導(dǎo),明確工作目標(biāo)和職責(zé)要求,將任務(wù)分解落實(shí)到人,確保活動(dòng)的扎實(shí)、有序開展。

二、指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和基本原則

(一指導(dǎo)思想。深化“執(zhí)行年”活動(dòng),堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo),全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持以人為本,和諧發(fā)展,進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí),以鞏固“執(zhí)行年”活動(dòng)成果、強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范為目的,以現(xiàn)行內(nèi)控和案防制度為標(biāo)準(zhǔn),以開展大額不良貸款全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)排查、強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查、狠抓“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”落實(shí)情況為重點(diǎn)內(nèi)容,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,認(rèn)真落實(shí)整改,嚴(yán)格實(shí)施問責(zé),強(qiáng)化督促指導(dǎo),努力提高管理者及員工的合規(guī)意識(shí)和制度執(zhí)行力。

(二工作目標(biāo)。力爭通過深化“執(zhí)行年”活動(dòng),使全行員工熟悉和掌握我行及銀監(jiān)會(huì)內(nèi)控和案防各項(xiàng)規(guī)章制度,使我行員工的內(nèi)控與案防制度執(zhí)行意識(shí)和執(zhí)行力得到進(jìn)一步增強(qiáng),排查和消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,堵塞管理漏洞,進(jìn)一步推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

(三基本原則。

1.堅(jiān)持學(xué)習(xí)與檢查相結(jié)合原則。各部門要把制度的梳理、學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)與自查、督查等活動(dòng)有機(jī)結(jié)合起來,邊學(xué)習(xí)、邊對(duì)照檢查,進(jìn)一步提高制度執(zhí)行力建設(shè),提升案件防范的整體水平。

2.堅(jiān)持發(fā)現(xiàn)問題與立即整改相結(jié)合原則。各部門將問題的整改作為深化“執(zhí)行年”活動(dòng)的最終目的,通過深化“執(zhí)行年"活動(dòng),使我行內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力提高到一個(gè)新的水平。

三、深化“執(zhí)行年”活動(dòng)時(shí)間安排(一準(zhǔn)備階段(2010年7月31日前

主要做好以下5個(gè)方面工作:1.認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)本方案,統(tǒng)一思想,高度重視,準(zhǔn)確把握活動(dòng)要求。2.建立深化“執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組等相關(guān)組織,明確工作職責(zé)和任務(wù)要求,并落實(shí)到責(zé)任人。3.梳理、匯總相關(guān)內(nèi)控與案防制度,在此基礎(chǔ)上列出對(duì)照檢查規(guī)章制度目錄。4.根據(jù)銀監(jiān)局要求,制定本行具體方案。5.組織召開全行動(dòng)員大會(huì),學(xué)習(xí)傳達(dá)市銀監(jiān)局指示要求精神,部署安排全行深化“制度執(zhí)行年”活動(dòng)。

(二學(xué)習(xí)階段(2010年8月1日-15日。

各部門結(jié)合自身實(shí)際,制定深化“執(zhí)行年”活動(dòng)學(xué)習(xí)制度,細(xì)化學(xué)習(xí)安排,規(guī)范學(xué)習(xí)活動(dòng),采取集中學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)和個(gè)人自學(xué)相結(jié)合等方式,認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)辦發(fā)…2011?119號(hào)文件《關(guān)于印發(fā)<深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案>的通知》等近年下發(fā)的關(guān)于案件專項(xiàng)治理工作有關(guān)文件,完整記載學(xué)習(xí)活動(dòng)的全過程,做到學(xué)習(xí)有記錄,包括人員、時(shí)間、地點(diǎn)、內(nèi)容等。全行統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí),準(zhǔn)確把握活動(dòng)要求,針對(duì)管理層、操作層和監(jiān)督層安排不同的學(xué)習(xí)重點(diǎn),提高實(shí)效。

(三自查自糾階段(2011年8月16日-9月15日前

各部門應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際,確定內(nèi)控相對(duì)薄弱、案件易發(fā)環(huán)節(jié),組織開展自查自糾工作,對(duì)照相關(guān)內(nèi)控和案防制度規(guī)定和要求,認(rèn)真查找在制度執(zhí)行方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。既要查思想認(rèn)識(shí)上的問題,又要查操作層面上的問題;既要查有章不

循的問題,又要查無章可循或制度不完善問題;既要分析存在問題的原因,又要提出解決問題的方法。將深化“執(zhí)行年”活動(dòng)的自查重點(diǎn)放在大額不良貸款排查、內(nèi)控制度執(zhí)行力、防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條“上面。

具體實(shí)施方案為: 1.大額不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查(2011年8月16日-2011年8月26日

成立專項(xiàng)檢查小組,要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則,以排風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展為目的,以現(xiàn)行制度為標(biāo)準(zhǔn),及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,認(rèn)真落實(shí)整改,嚴(yán)格實(shí)施問責(zé),不斷建立和

完善大額不良貸款防范長效機(jī)制,最大限度地遏制新的信貸案件發(fā)生。大額不良貸款專項(xiàng)檢查小組以上述原則進(jìn)行大額不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查,并將排查結(jié)果和材料于2011年8月26日上報(bào)深化“執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

2.強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力的突查(2011年8月27日-2011年9月6日

以營業(yè)部會(huì)計(jì)主管為組長成立專項(xiàng)檢查小組,結(jié)合案件專項(xiàng)治理工作,大力開展強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力的檢查活動(dòng),采取明查與暗查相結(jié)合,抽查與普查相結(jié)合,節(jié)假必查和突擊檢查相結(jié)合的“飛行式”檢查方式方法,堅(jiān)持做到“四不”,即檢查不打招呼,不定檢查方式,不定檢查項(xiàng)目,不定時(shí)間和路線。

專項(xiàng)檢查小組以上述方法進(jìn)行突查,并將檢查結(jié)果和材料于2011年9月6日上報(bào)深化“執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

3.“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”落實(shí)情況(2011年9月7日—2011年9月17日 成立專項(xiàng)檢查小組來具體負(fù)責(zé)“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”落實(shí)情況的檢查,以“重要崗位輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度”“銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對(duì)賬制度”“印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度”“重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)

察等4項(xiàng)作為重點(diǎn)內(nèi)容內(nèi)容,做到邊查邊糾,查找徹底,糾正到位。并建立發(fā)現(xiàn)問題的整改臺(tái)帳,督促整改或定期通報(bào),加大違規(guī)行為檢查處罰力度,建立整改問題 的信息反饋制度和落實(shí)整改的后續(xù)考核制度,真正將各類操作風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。專項(xiàng)檢查小組檢查好后,將檢查結(jié)果和材料于2011年9月17日上報(bào)深化“執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

(四檢查階段。2011年9月18日至9月30日為檢查階段,深化“制度執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組將結(jié)合自查情況,重點(diǎn)對(duì)案件的高發(fā)部位、高發(fā)人群進(jìn)行檢查。

自查自糾結(jié)束后,各部門應(yīng)寫出自查分析報(bào)告,以適當(dāng)方式向員工公布,接受評(píng)議和監(jiān)督,并與9月29日前上報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)小組,然后由領(lǐng)導(dǎo)小組將自查自糾情況匯總上報(bào)黃山銀監(jiān)分局。

(五整改階段。2011年10月1日至10月31日為整改階段,各部門根據(jù)自查和深化“制度執(zhí)行年”領(lǐng)導(dǎo)小組檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行落實(shí)整改。

(六處理階段。2011年11月1日至11月30日為處理階段,對(duì)在案件專項(xiàng)治理活動(dòng)中,因違規(guī)違紀(jì)整改不到位的直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人員,我行將對(duì)照《安徽黃山金橋村鎮(zhèn)銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定處理。對(duì)情節(jié)惡劣、問題嚴(yán)重、屢查屢犯的違規(guī)人員進(jìn)行公開處理。(七總結(jié)提高階段。2011年12月份為總結(jié)體改階段,我行將結(jié)合檢查發(fā)現(xiàn)的問題,重點(diǎn)抓好有關(guān)制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評(píng)價(jià)、完善工作,進(jìn)一步強(qiáng)化各項(xiàng)內(nèi)控制度,規(guī)范操作流程,進(jìn)一步建立和完善案件查防長效機(jī)制。部門應(yīng)就深化“執(zhí)行年”活動(dòng)全面開展情況、取得的成效、存在問題和下一步工作安排寫出總結(jié)報(bào)告，于 12 月 11 日前 上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，再由領(lǐng)導(dǎo)小組匯總后上報(bào)黃山銀監(jiān)分局。

四、有關(guān)要求（一、提高思想認(rèn)識(shí),落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。深化“制度執(zhí)行年” 活動(dòng)是貫徹落實(shí)省行黨委、市銀監(jiān)局、關(guān)于加強(qiáng)全行案件防 控工作要求,實(shí)現(xiàn)安全穩(wěn)健經(jīng)營的重要舉措,全行要高度重 視,精心組織,統(tǒng)籌安排,“一把手”要親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)具體 抓,一級(jí)抓一級(jí),層層抓落實(shí)。堅(jiān)持把深化學(xué)習(xí)、提高認(rèn)識(shí)貫 徹始終,把解放思想、更新理念貫徹始終,把解決問題、完善 制度

貫徹始終,確保深化“制度執(zhí)行年”活動(dòng)落到實(shí)處。（二、做好統(tǒng)籌安排,促進(jìn)業(yè)務(wù)開展。全行要把開展“制 度執(zhí)行年”活動(dòng)與貫徹執(zhí)行《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》結(jié) 合起來,切實(shí)把“制度執(zhí)行年”活動(dòng)作為推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營工作 開展的強(qiáng)大動(dòng)力,作為提升制度執(zhí)行力、促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營的重 要機(jī)遇,進(jìn)一步激發(fā)廣大黨員干部的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造 性,深化“制度執(zhí)行年”活動(dòng)促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營水平的提高。

（三）、注重業(yè)務(wù)需求，強(qiáng)化分類實(shí)施。各相關(guān)部門要針 對(duì)不同的機(jī)構(gòu)層次、不同的業(yè)務(wù)范圍和不同層次員工的工作 實(shí)際，在堅(jiān)持活動(dòng)總體要求的同時(shí)，分層分類提出有針對(duì)的 具體要求，增強(qiáng)活動(dòng)的針對(duì)性和實(shí)效性。

（四）、加強(qiáng)監(jiān)督檢查、搞好輿論引導(dǎo)。行相關(guān)部門要加 強(qiáng)對(duì)此次活動(dòng)的巡視、督促和檢查，認(rèn)真了解和掌握深化 “執(zhí) 行年”活動(dòng)每個(gè)階段進(jìn)展情況，提出工作意見，防止出現(xiàn)上 熱下冷、走過場(chǎng)、出偏差等現(xiàn)象。要高度重視宣傳引導(dǎo)工作，充分發(fā)揮內(nèi)部刊物、信息簡報(bào)、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)等傳媒介作用，努力營造開展活動(dòng)的良好氛圍。

第四篇：“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查報(bào)告

關(guān)于崔家山信用社

“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查報(bào)告

縣聯(lián)社：

為了深入推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，提高內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力，鞏固“執(zhí)行年”活動(dòng)成果，根據(jù)聯(lián)社《“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案》，結(jié)合我崔家山信用社工作實(shí)際，及時(shí)安排全轄各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)。通過深化“執(zhí)行年”活動(dòng)的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現(xiàn)象，徹底解決了員工的工作作風(fēng)不深入，勞動(dòng)紀(jì)律差，制度執(zhí)行不力，工作責(zé)任心不強(qiáng)等現(xiàn)象?，F(xiàn)將崔家山信用社“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為深化“執(zhí)行年”活動(dòng)，確保組織領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任落實(shí)到位，加強(qiáng)本次活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，務(wù)求活動(dòng)取得實(shí)效，不走過場(chǎng)，信用社成立“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，組長：劉少珠；成員：陳松、吳俊宏、王紹峰、楊曉紅、徐偉。負(fù)責(zé)對(duì)本次活動(dòng)的組織實(shí)施。

二、活動(dòng)自查情況

（一）在信貸領(lǐng)域開展大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)排查。

結(jié)合我社正在開展的“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，對(duì)所有2011

年6月底前的存量貸款進(jìn)行全面清理、核對(duì)、核查的有利時(shí)機(jī)，對(duì)大額不良貸款（50萬元以上）3筆，金額183.01萬元的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查，弄清成因，制定清收、處置措施，對(duì)清理、核查中發(fā)現(xiàn)的冒名貸款逐筆造冊(cè)，逐步落實(shí)責(zé)任清收。

（二）現(xiàn)金排查

嚴(yán)格按照現(xiàn)金、結(jié)算管理有關(guān)規(guī)定對(duì)各機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙人守庫、大額現(xiàn)金支取、庫存限額等現(xiàn)金管理規(guī)定執(zhí)行情況進(jìn)行了檢查。同時(shí)主社至少一月對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)庫存進(jìn)行一次檢查，分社主任至少每周對(duì)庫存現(xiàn)金進(jìn)行一次檢查。關(guān)注、關(guān)心出納、押運(yùn)員、守庫員等要害崗位人員的工作和思想情況，及時(shí)掌握其思想、行為變化，加強(qiáng)思想教育，防范案件隱患。

(二)重要空白憑證管理、使用情況排查。通過檢查，各機(jī)構(gòu)對(duì)重要空白憑證的管理、使用均能做到入庫專人管理、及時(shí)入賬，實(shí)物與賬、簿一致。柜員登記領(lǐng)用，對(duì)系統(tǒng)不能自動(dòng)銷號(hào)的重要空白憑證，執(zhí)行手工逐份銷號(hào)，沒有跳號(hào)使用或漏號(hào)的問題。柜員使用的重要空白憑證因故作廢時(shí)，將號(hào)碼剪下粘貼在重要空白憑證銷號(hào)登記簿上，作廢的重要空白憑證加蓋“作廢”戳記，裝入當(dāng)日會(huì)計(jì)傳票，不存在擅自銷毀重要空白憑證問題。單位負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管定期對(duì)柜員重要空白憑證行檢查核對(duì)。

（三）大額存款進(jìn)出情況排查。我社共3個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)2011年1月至9月的大額存取款業(yè)務(wù)逐筆進(jìn)行了清理。我們一是檢查了個(gè)人和對(duì)公存款賬戶的開戶資料是否齊全、符合人行賬戶管理規(guī)定；二是查看原始存、取款憑證，看憑證印鑒是否與單位預(yù)留印鑒一致，是否有客戶簽名等；三是檢查大額資金匯劃是否嚴(yán)格按照審批程序進(jìn)行了審批，審批登記簿是否記載規(guī)范、及時(shí)；四是檢查存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料是否出具了申請(qǐng)及有關(guān)部門的證明文件，信用社是否及時(shí)修改了客戶信息，對(duì)印鑒做相應(yīng)變更。有無頻繁開、銷戶等異常現(xiàn)象。經(jīng)排查，我社大額存款交易均屬正常業(yè)務(wù)辦理，資金用途、流向及業(yè)務(wù)操作程序符合規(guī)定，賬戶余額核對(duì)一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用現(xiàn)金、盜用客戶資金等違法案件發(fā)生。

（四）對(duì)賬制度落實(shí)情況。堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離原則，按季檢查往來對(duì)賬、銀企對(duì)賬情況。對(duì)經(jīng)常發(fā)生的單位結(jié)算賬戶按月向開戶單位簽發(fā)“余額對(duì)賬單”，大部分機(jī)構(gòu)對(duì)賬單收回率都能達(dá)到90%以上，收回的對(duì)賬回單進(jìn)行了妥善保管。對(duì)存折戶堅(jiān)持賬折見面，當(dāng)時(shí)核對(duì)。堅(jiān)持按月進(jìn)行同業(yè)往來賬務(wù)核對(duì)，余額對(duì)賬單發(fā)出、收回及時(shí)，賬務(wù)核對(duì)正確。聯(lián)社清算中心與轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)之間的往來賬務(wù)按月發(fā)對(duì)賬單，往來賬務(wù)核對(duì)相符。對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)能夠進(jìn)行跟蹤核對(duì)，確保余額一致。

（五）信貸管理方面。無冒名貸款、背皮、跨地區(qū)等三違貸款現(xiàn)象。

（六）內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

結(jié)合“四項(xiàng)”制度執(zhí)行和“九種人”排查，加大對(duì)柜臺(tái)重要崗位人員的行為排查，關(guān)注其八小時(shí)以外的情況，在具體實(shí)施時(shí)，突出重點(diǎn)，抓住關(guān)鍵措施落實(shí)，將重要人員崗位輪換、強(qiáng)制性休假制度，逐項(xiàng)進(jìn)行落實(shí)，逐個(gè)逐步規(guī)范。

三、自查發(fā)現(xiàn)的問題

(一)制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強(qiáng)制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

(二)結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

(三)個(gè)別機(jī)構(gòu)對(duì)賬不及時(shí)，對(duì)賬單收回率不高，對(duì)帳率未達(dá)到100%。

(四)計(jì)算機(jī)運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計(jì)算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

(五)貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一信用社貸款自查報(bào)告是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

三、整改措施

針對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動(dòng)，全面提升信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識(shí)，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高

信用社案件防控能力。認(rèn)真做好以下工作：

(一)完善制度。信用社將組織力量對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，按制度執(zhí)行年要求，結(jié)合信用社實(shí)際，對(duì)內(nèi)控制度要盡快補(bǔ)充完善，特別是會(huì)計(jì)、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個(gè)崗位有規(guī)可依。

(二)加強(qiáng)信用社干部、員工對(duì)內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)制度和法制觀念。

(三)對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，要按要求逐項(xiàng)對(duì)照整改，逐項(xiàng)制定整改計(jì)劃和措施。

(四)進(jìn)一步加大對(duì)內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時(shí)對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。

通過深化“制度執(zhí)行年”活動(dòng)的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項(xiàng)長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作，導(dǎo)致部分職工學(xué)習(xí)不夠深入、主人翁意識(shí)不強(qiáng)、制度執(zhí)行不力、發(fā)現(xiàn)問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)，堅(jiān)持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)，讓員工在思想上筑牢防線，嚴(yán)格執(zhí)行縣聯(lián)社的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格監(jiān)督，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，把逗硬作風(fēng)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)工作中，加大對(duì)違規(guī)、違紀(jì)行為的處罰力度，做好案件防控和排查工作，努力建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制，確保全社依法合規(guī)經(jīng)營，推動(dòng)信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快地發(fā)展。

崔家山信用社

二0一一年十月二十日

第五篇：深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)方案

深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)

自查報(bào)告

根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”實(shí)施方案》的通知（府農(nóng)合行發(fā)【2011】174號(hào)）要求，我行進(jìn)行自查自糾工作，現(xiàn)將具體自查情況報(bào)告如下：

一、成立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組 組長：閆文 副組長：蘇正

成員：趙俊華 趙泓杰 李軍飛 蘇永利 郭峰

二、大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)排查

1、排查范圍：

截至檢查日，余額在50萬元以上的不良貸款。

2、內(nèi)容及重點(diǎn)：

排查借款人主體資格是否合法，貸款手續(xù)是否齊全，貸款程序是否合規(guī)，貸款調(diào)查是否盡職、貸款審查是否嚴(yán)格、貸款審批是否審慎、貸款條件是否落實(shí)。具體排查內(nèi)容如下：

（1）有無內(nèi)外勾結(jié)串通，偽造資料、或信貸人員對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞不報(bào)，導(dǎo)致借款人不具備貸款條件而非法取得貸款；

（2）有無經(jīng)辦人員未按照機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的授意，受理不具 備借款主體資格的客戶貸款申請(qǐng)，導(dǎo)致形成不良貸款；

（3）有無審查資料不嚴(yán)，調(diào)查流于形式，導(dǎo)致借款人騙取信貸資金；

（4）有無向借款用途不合規(guī)、生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)不合法、沒有合法的還款來源、有重大不良行為記錄等不合貸款條件借款人發(fā)放貸款；

（5）有無逆程序操作、超權(quán)限或變相超權(quán)限放款。（6）有無不執(zhí)行、不落實(shí)審批意見，或擅自變更審批條件發(fā)放貸款；

（7）有無當(dāng)事人不是實(shí)際借款人和擔(dān)保人，合同和借款憑證不是借款人本人簽字，形成借、冒名貸款；

（8）有無貸后監(jiān)督管理不力，借款人轉(zhuǎn)移資金用途，造成被非法挪作他用；

（5）有無支行內(nèi)部員工收貸收息不入賬或截留挪用信貸資金；

（6）有無貸款到期信貸人員不及時(shí)催收，導(dǎo)致訴訟失效而無法收回等。

三.強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

我支行對(duì)臨柜人員突查、暗訪和暗查，結(jié)合“四項(xiàng)”制度執(zhí)行和“九種人”的排查對(duì)我支行重要崗位人員的行為進(jìn)行排查，具體內(nèi)容如下：

1、存款方面。排查會(huì)計(jì)出納人員、儲(chǔ)蓄崗位員工是否 有出具虛假存單，虛存實(shí)支，強(qiáng)制修改儲(chǔ)戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及收存不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問題。

2、貸款方面。檢查“審貸分離，分級(jí)審批”的信貸崗位責(zé)任制是否得到認(rèn)真執(zhí)行，貸款“三查”制度是否嚴(yán)格執(zhí)行，貸款擔(dān)保是否真實(shí)有效，是否有超權(quán)限、逆程序貸款和借名、冒名貸款；是否存在收貸收息不入賬、截留、挪用資金；呆賬核銷是否符合條件問題等。

3、會(huì)計(jì)出納方面。檢查本支行否存在白條抵庫、挪用庫款等問題；是否存在不按規(guī)定及時(shí)與客戶進(jìn)行對(duì)賬、記賬崗與對(duì)賬崗是否存在不分離等問題；“印、章、證、押”保管與使用是否違規(guī)問題；有價(jià)單證、重要空白憑證賬實(shí)是否相符；社內(nèi)往來是否按規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬、是否存在只對(duì)余額不對(duì)發(fā)生額、未達(dá)賬和差錯(cuò)是否及時(shí)查清、是否存在侵占和挪用資金問題；財(cái)務(wù)收支是否存在違規(guī)現(xiàn)象；主辦會(huì)計(jì)是否按照規(guī)定對(duì)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)認(rèn)真開展事后監(jiān)督工作。

4、計(jì)算機(jī)操作方面。檢查柜員密碼、主管授權(quán)密碼的使用、管理和工作程序等方面是否存在問題。重點(diǎn)檢查柜員密碼是否按規(guī)定定期更換，柜員在工作時(shí)間內(nèi)暫時(shí)離開崗位時(shí)是否辦理系統(tǒng)簽退，主管授權(quán)密碼是否存在通用現(xiàn)象。

5、安全保衛(wèi)方面。檢查全體人員的安全防范意識(shí)情況；對(duì)有關(guān)制度、規(guī)程的熟悉及執(zhí)行情況；消防、防暴應(yīng)急預(yù)案 建立及演練情況；相關(guān)臺(tái)賬和登記薄是否建立，填寫是否規(guī)范；是否按要求對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行巡檢。

三.狠抓“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條意見”的落實(shí)

全面檢查“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條意見”的落實(shí)情況，查找內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，加大工作力度，全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的各項(xiàng)案防措施，筑牢案件風(fēng)險(xiǎn)防線，建立和完善案件防范長效機(jī)制，有效遏制操作風(fēng)險(xiǎn)。

2011-10-22 4

老高川支行