第一篇：保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定

（一）系統(tǒng)性原則。制定全面系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，有組織、有計(jì)劃地開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

（二）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)覆蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)及可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可疑業(yè)務(wù)、可疑人員、重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致排查，確保排查工作全面有效。

（三）及時(shí)處置原則。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的各類重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取預(yù)防和處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。

（四）持續(xù)優(yōu)化原則。風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容和排查方法應(yīng)結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)情況和外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化不斷調(diào)整優(yōu)化，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

第五條 人身保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)排查工作由總公司牽頭組織實(shí)施。人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定，在總、分兩級(jí)成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的組織機(jī)構(gòu)、參與部門、責(zé)任人員及各層級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任。各公司應(yīng)制定符合本公司實(shí)際、切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，明確排查內(nèi)容、排查標(biāo)準(zhǔn)，排查方法以及具體工作流程。風(fēng)險(xiǎn)排查過程中要留存工作底稿和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，確保排查工作過程可重現(xiàn)、可復(fù)查。

第六條 人身保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)資金案件風(fēng)險(xiǎn)。梳理各類案件線索并對(duì)較明確的案件線索組織排查，特別是要排查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員或保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員挪用、侵占客戶資金及詐騙保險(xiǎn)金的案件線索。

1.挪用客戶保費(fèi)；

2.利用偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)單證或私刻印章等手段進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙；

3.利用虛假或重要空白單證進(jìn)行保險(xiǎn)資金“體外循環(huán)”；

4.私自將客戶保單退保獲取退保金；

5.偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質(zhì)押貸款套取資金；

6.侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領(lǐng)生存金；

7.挪用、非法占有公司營(yíng)運(yùn)資金；

8.以保險(xiǎn)公司名義或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行非法集資、民間借貸等活動(dòng)；

9.投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢，或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員協(xié)助他人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢。

（二）財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)公司因財(cái)務(wù)管理問題可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

1.未嚴(yán)格執(zhí)行收付費(fèi)管理制度，現(xiàn)金收費(fèi)、大額轉(zhuǎn)賬未采取有效手段對(duì)客戶身份及交費(fèi)賬戶進(jìn)行識(shí)別；

2.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或公司員工代客戶開立、保管收付費(fèi)存折或銀行卡；

3.基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員私設(shè)“小金庫”；

4.直銷業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金及手續(xù)費(fèi)；

5.管理人員侵占傭金及手續(xù)費(fèi)；

6.編造假賠案、假業(yè)務(wù)套取公司資金、費(fèi)用；

7.虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用；

8.虛列銷售人員人數(shù)或績(jī)效、獎(jiǎng)金等套取費(fèi)用。

（三）業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)公司銷售活動(dòng)中因銷售行為不規(guī)范可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別要排查因銷售誤導(dǎo)、滿期收益顯著低于客戶預(yù)期等原因，可能引發(fā)公司及代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保人集中退?；蛞蠼o予滿期給付金之外的額外補(bǔ)償?shù)娜后w性突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)。

1.私自將客戶保單轉(zhuǎn)保為其他險(xiǎn)種；

2.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不具備銷售資格；

3.銷售過程中存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品銷售，隱瞞除外責(zé)任、猶豫期客戶權(quán)利、退保損失以及萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況等保險(xiǎn)條款重要事項(xiàng)等銷售誤導(dǎo)行為；

4.培訓(xùn)課件以及對(duì)外宣傳資料存在不實(shí)、夸大等誤導(dǎo)性表述，對(duì)銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)不符合監(jiān)管要求；

5.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)擅自設(shè)計(jì)、修改、印制宣傳資料，擅自使用含有誤導(dǎo)內(nèi)容的宣傳資料及產(chǎn)品信息；

6.未對(duì)合同期限超過一年的個(gè)人新單業(yè)務(wù)進(jìn)行100%回訪；

7.回訪品質(zhì)控制不到位，回訪過程未對(duì)投保人進(jìn)行身份識(shí)別，或因回訪語速過快、對(duì)多個(gè)問題合并提問及回避客戶提問等導(dǎo)致回訪失真；

8.客戶投訴及回訪問題件未及時(shí)妥善處理完畢。

（四）內(nèi)控管理缺陷。重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)公司在內(nèi)控管理方面存在的制度缺陷及風(fēng)險(xiǎn)隱患。

1.不相容崗位未實(shí)施人員分離；

2.業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)全封閉運(yùn)行，未對(duì)補(bǔ)錄、修改等特殊性操作建立有效的內(nèi)部管控制度；

3.重要單證未進(jìn)入單證系統(tǒng)管理，或者未實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)管理，對(duì)重要單證未定期盤點(diǎn)、定期核銷；

4.保單未全部實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，或者單證系統(tǒng)未與業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接；

5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及工作人員私刻、偽造公司印章，省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)行政用章、合同專用章未上收一級(jí)管理，印章使用未實(shí)行嚴(yán)格審批登記制度；

6.客戶信息管理使用制度不健全或執(zhí)行不到位，存在客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)定期對(duì)單證印鑒、可疑人員、可疑業(yè)務(wù)線索以及相關(guān)內(nèi)控制度開展排查。各公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)及公司內(nèi)部管控情況，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的具體標(biāo)準(zhǔn)及抽查比例，細(xì)化排查業(yè)務(wù)流程及各項(xiàng)指標(biāo)。排查方法可以采取但不限于以下方面：

（一）對(duì)單證印鑒進(jìn)行排查。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)定期對(duì)重要單證進(jìn)行清理核銷。存在以下情況的，應(yīng)對(duì)單證、印鑒及相關(guān)接觸人員的經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：

1.存在長(zhǎng)期未核銷單證或單證去向不明的情況，應(yīng)對(duì)未核銷及去向不明單證進(jìn)行排查；對(duì)單證遺失較多的團(tuán)隊(duì)、個(gè)人和代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查；

2.存在遺失印鑒情況的，應(yīng)對(duì)相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)資金去向進(jìn)行調(diào)查；

3.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自刻制印章或者偽造、變?cè)煊≌碌?，?yīng)對(duì)印章管理和使用情況進(jìn)行排查；

4.有線索表明保險(xiǎn)公司工作人員、銷售從業(yè)人員私刻印章，變?cè)臁卧毂ｋU(xiǎn)公司單證的，對(duì)其經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。

（二）對(duì)可疑人員線索進(jìn)行排查。存在以下情況的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員領(lǐng)用的單證進(jìn)行排查，對(duì)其接觸的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，對(duì)有關(guān)客戶進(jìn)行回訪或采取其他有效方式進(jìn)行排查：

1.銷售從業(yè)人員展業(yè)活動(dòng)較為頻繁，但業(yè)績(jī)靠少量保單長(zhǎng)期維持相對(duì)均衡水平，或業(yè)績(jī)較高但保單繼續(xù)率指標(biāo)較差；

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、銷售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員涉及地下賭博、傳銷組織、非法集資、民間借貸、洗錢等活動(dòng)；

3.銷售從業(yè)人員與客戶存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛；

4.基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作人員僅有1－2人且長(zhǎng)期無調(diào)整；

5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售從業(yè)人員被客戶或其他銷售人員、公司內(nèi)勤投訴次數(shù)較多；

6.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、銷售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員經(jīng)常代替客戶辦理變更交費(fèi)賬戶等客戶重要信息，代辦金額較大的退保、理賠、給付業(yè)務(wù)，或者使用銀行卡為客戶刷卡交費(fèi)的。

（三）對(duì)可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查。存在以下情況的，應(yīng)通過客戶回訪或其他有效方式對(duì)有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：

1.不同投保人保費(fèi)來源于同一交費(fèi)賬戶；

2.多批次不同投保人的保單退保、理賠等資金支付對(duì)象為同一賬戶；

3.退保、理賠、給付、分紅等資金支付給投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之外的人；

4.存在大面積猶豫期內(nèi)撤單情況；

5.同一客戶投保單、投保提示書、保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)等業(yè)務(wù)檔案上簽名筆跡明顯不同；

6.投訴、咨詢及失效保單回訪中發(fā)現(xiàn)客戶稱已交費(fèi)且能夠提供交費(fèi)記錄，但業(yè)務(wù)系統(tǒng)無記錄；

7.對(duì)大額退保、賠款、給付業(yè)務(wù)抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；

8.對(duì)未實(shí)現(xiàn)收付費(fèi)全額轉(zhuǎn)賬的保單抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；

9.對(duì)投保人年齡較大且交費(fèi)期限較長(zhǎng)的保單抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；

10.客戶信息不真實(shí)的，對(duì)該銷售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查回訪。

11.發(fā)生大額保單質(zhì)押貸款的，抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪。

（四）對(duì)滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查。排查要求、排查方法及排查結(jié)果報(bào)送另行規(guī)定。

（五）對(duì)重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查。對(duì)內(nèi)控管理流程進(jìn)行梳理，對(duì)可能引發(fā)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及操作流程進(jìn)行排查整改：

1.保險(xiǎn)公司內(nèi)部工作人員兼任多個(gè)不相容崗位；

2.保險(xiǎn)公司外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；

3.系統(tǒng)操作權(quán)限的設(shè)置和崗位牽制存在問題，如：一人持有多個(gè)不相容崗位的系統(tǒng)用戶名，不同崗位系統(tǒng)密碼未妥善保存，對(duì)具有較高系統(tǒng)操作權(quán)限的人員缺少監(jiān)督，存在越權(quán)或未經(jīng)授權(quán)使用他人權(quán)限處理業(yè)務(wù)情形；

4.銷售人員或者工作人員私自留存客戶身份證、保險(xiǎn)合同復(fù)印件等資料；

5.可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并可在系統(tǒng)中事后補(bǔ)錄；

6.業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)約定的保費(fèi)收入來源及理賠給付去向賬戶名稱可以為非客戶本人；

7.對(duì)內(nèi)或?qū)ν馐褂玫漠a(chǎn)品宣傳資料、各類培訓(xùn)資料存在違規(guī)、失實(shí)或易造成重大誤解內(nèi)容；

8.未建立產(chǎn)品宣傳資料、各類培訓(xùn)資料的審核及管理機(jī)制，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴(yán)格執(zhí)行；

9.未建立產(chǎn)品說明會(huì)的審批、管理及巡查/暗訪制度，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴(yán)格執(zhí)行；

10.公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)不具備客戶信息真實(shí)性自動(dòng)提示、校驗(yàn)功能；

11.未建立一年期以上個(gè)人新單業(yè)務(wù)100%回訪的有效機(jī)制，或雖已建立但并未嚴(yán)格實(shí)施。

第八條 人身保險(xiǎn)公司開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作后，應(yīng)針對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目提出相應(yīng)整改措施、整改時(shí)限，并落實(shí)到具體的職能部門和責(zé)任人。其中，對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)在排查發(fā)現(xiàn)之時(shí)立即采取措施進(jìn)行整改，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延；對(duì)于因內(nèi)控缺陷導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)當(dāng)通過強(qiáng)化制度建設(shè)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)考核、優(yōu)化管控流程、完善信息系統(tǒng)等措施加以解決。

第九條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)指定專門的部門負(fù)責(zé)跟蹤檢查整改落實(shí)情況,評(píng)估整改效果。對(duì)實(shí)際效果不佳的整改措施應(yīng)及時(shí)調(diào)整修正，確保風(fēng)險(xiǎn)消除或可控。

第十條 對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)重大案件及存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》、《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》以及公司內(nèi)部責(zé)任追究制度，對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行責(zé)任追究。

第十一條 各人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)當(dāng)采取常規(guī)排查與應(yīng)急排查方式結(jié)合進(jìn)行。每年7月1日至次年6月30日為一個(gè)常規(guī)排查周期，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)于7月31日以前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一排查周期的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。對(duì)滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)排查另有規(guī)定的，從其規(guī)定。發(fā)生重大案件或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)線索時(shí)應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告并開展應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并于排查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)送應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。各人身保險(xiǎn)總公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，各人身保險(xiǎn)公司分公司向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：公司全面風(fēng)險(xiǎn)排查的組織實(shí)施、排查范圍、排查內(nèi)容、排查出的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、采取的處置措施、后續(xù)整改情況、責(zé)任追究等，并附排查工作表（見附表）。

第十二條 各人身保險(xiǎn)公司未按照本規(guī)定進(jìn)行排查、未及時(shí)上報(bào)排查報(bào)告、后續(xù)整改不力、責(zé)任追究不到位，以及排查工作存在重大疏漏或過失，風(fēng)險(xiǎn)排查之后仍然發(fā)生重大案件的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依法進(jìn)行行政處罰或采取必要的監(jiān)管措施。

第十三條 本規(guī)定自頒發(fā)之日起實(shí)施。

第二篇：保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）

各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局：

為強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各公司結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。

特此通知

二○○七年四月六日

目錄 第一章 總

則 第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織 第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn) 第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管 第七章 附

則

第一章 總

則

第一條 為指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司已經(jīng)按照本指引規(guī)定建立覆蓋全集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其保險(xiǎn)子公司可以不適用本指引。

第三條 本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)可能產(chǎn)生負(fù)面影響的不確定性因素。

第四條 本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)管理，是指保險(xiǎn)公司圍繞經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制的基本流程以及相關(guān)的組織架構(gòu)、制度和措施。

第五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程，采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段，努力實(shí)現(xiàn)適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)水平下的效益最大化。

第六條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）全面管理與重點(diǎn)監(jiān)控相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、定期評(píng)估和準(zhǔn)確預(yù)警的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要根據(jù)公司實(shí)際有針對(duì)性地實(shí)施重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防范和化解對(duì)公司經(jīng)營(yíng)有重要影響的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）獨(dú)立集中與分工協(xié)作相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立全面評(píng)估和集中管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和客觀性，同時(shí)要強(qiáng)化業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理主體職責(zé)，在保證風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門與業(yè)務(wù)單位分工明確、密切協(xié)作的基礎(chǔ)上，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理平行推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程控制。

（三）充分有效與成本控制相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、業(yè)務(wù)規(guī)模、資本實(shí)力、管理能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要合理權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)管理成本與效益的關(guān)系，合理配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源，實(shí)現(xiàn)適當(dāng)成本下的有效風(fēng)險(xiǎn)管理。

第七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程和控制環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化水平。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在職能部門和業(yè)務(wù)單位之間實(shí)現(xiàn)集成與共享，充分滿足對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估和監(jiān)控管理的各項(xiàng)要求。

第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)高級(jí)管理人員和員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)、流程以及控制方式等內(nèi)容的培訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效與薪酬制度、人事制度和責(zé)任追究制度相結(jié)合，培育和塑造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

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第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織

第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)為依托，相關(guān)職能部門密切配合，覆蓋所有業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。

第十條 保險(xiǎn)公司可以在董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)熟悉保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)和管理流程，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其識(shí)別、評(píng)估和控制等具備足夠的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

沒有設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的，由審計(jì)委員會(huì)承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。

第十一條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)全面了解公司面臨的各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)及其管理狀況，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行的有效性，對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行審議并向董事會(huì)提出意見和建議：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、基本政策和工作制度；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)；

（三）重大決策的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；

（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

第十二條 保險(xiǎn)公司可以設(shè)立由相關(guān)高級(jí)管理人員或者部門負(fù)責(zé)人組成的綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，由總經(jīng)理或者總經(jīng)理指定的高級(jí)管理人員擔(dān)任負(fù)責(zé)人。風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)主要職責(zé)如下：

（一）研究制定與保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度；

（二）研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；

（三）向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和管理層提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；

（四）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務(wù)單位開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門或者指定工作部門具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)事務(wù)工作。該部門主要職責(zé)如下：

（一）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評(píng)估，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和模型；

（二）合理確定各類風(fēng)險(xiǎn)限額，組織協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作，協(xié)助各業(yè)務(wù)部門在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況；

（三）資產(chǎn)負(fù)債管理；

（四）組織推動(dòng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；

（五）組織推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。

設(shè)有本指引第十二條規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的，該部門為其辦事機(jī)構(gòu)。

第十四條 保險(xiǎn)公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)險(xiǎn)管理部門的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，建立健全本職能部門或者業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理的子系統(tǒng)，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，定期對(duì)本職能部門或者業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性負(fù)責(zé)。

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第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)過程中面臨的各類主要風(fēng)險(xiǎn)，包括：保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

（一）保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)指由于對(duì)死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)錯(cuò)誤或者準(zhǔn)備金提取不足，再保險(xiǎn)安排不當(dāng)，非預(yù)期重大理賠等造成損失的可能性。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而造成損失，以及由于重大危機(jī)造成業(yè)務(wù)收入無法彌補(bǔ)費(fèi)用的可能性。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人或者交易對(duì)手不能履行合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動(dòng)而造成損失的可能性。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)指由于操作流程不完善、人為過錯(cuò)和信息系統(tǒng)故障等原因?qū)е聯(lián)p失的可能性。

保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃失誤和公司治理結(jié)構(gòu)不完善等給公司帶來不利影響的其他風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。

第十六條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與各職能部門和業(yè)務(wù)單位建立信息共享機(jī)制，廣泛搜集、整理與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)外部信息，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估奠定相應(yīng)的信息基礎(chǔ)。

第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)步驟。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及業(yè)務(wù)流程中是否存在風(fēng)險(xiǎn)以及存在何種風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)分析是指對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，判斷風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生損失的大小及對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響程度。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)采用定性與定量相結(jié)合的方法。定量評(píng)估應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一制定各風(fēng)險(xiǎn)的度量單位和風(fēng)險(xiǎn)度量模型，確保評(píng)估的假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和評(píng)估程序的合理性和準(zhǔn)確性。

第十九條 保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性進(jìn)行分析，以便發(fā)現(xiàn)各風(fēng)險(xiǎn)之間的自然對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的正負(fù)相關(guān)性等組合效應(yīng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一集中管理。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織實(shí)施，必要時(shí)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助實(shí)施。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)識(shí)別新的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)原有風(fēng)險(xiǎn)的變化進(jìn)行重新評(píng)估。

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第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)控制包括明確風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略、制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案和方案的組織實(shí)施等內(nèi)容。

第二十三條 制定風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略是指保險(xiǎn)公司根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略和條件，明確風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)限額，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理工具以及配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源等的總體安排。

第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和對(duì)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響程度，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析比較，確定風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。

第二十五條 確定風(fēng)險(xiǎn)限額是指保險(xiǎn)公司根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)需要和各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的基礎(chǔ)上，確定愿意承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)及所能承受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平，并據(jù)此確定風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警線。

第二十六條 保險(xiǎn)公司針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移或者自留等風(fēng)險(xiǎn)管理工具，確保把風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)限額以內(nèi)。

第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略，針對(duì)各類重大風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案。風(fēng)險(xiǎn)解決方案主要包括解決該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)所要達(dá)到的具體目標(biāo)，所涉及的管理及業(yè)務(wù)流程，所需的條件和資源，所采取的具體措施及風(fēng)險(xiǎn)管理工具等內(nèi)容。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各職能部門和業(yè)務(wù)單位職責(zé)分工，認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)解決方案，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

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第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)

第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程及其有效性進(jìn)行檢驗(yàn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果及時(shí)改進(jìn)。

第三十條 保險(xiǎn)公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)定期對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查，并將自查報(bào)告報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

第三十一條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)各職能部門和業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查評(píng)估，并提出改進(jìn)的建議和措施。

第三十二條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)每年至少一次向管理層和董事會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和基本流程；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略及其執(zhí)行情況；

（三）各類風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法及結(jié)果；

（四）重大風(fēng)險(xiǎn)事件情況及未來風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)測(cè)；

（五）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)建議。

第三十三條 董事會(huì)或者其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，并出具評(píng)估報(bào)告。

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第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管

第三十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告本公司發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本指引及償付能力編報(bào)規(guī)則的要求，在年報(bào)中提交經(jīng)董事會(huì)審議的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

第三十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期對(duì)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查。檢查內(nèi)容主要包括：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織的健全性及履職情況；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理流程的完備性、可操作性和實(shí)際運(yùn)行情況；

（三）重大風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性和有效性。

第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)檢查結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理存在嚴(yán)重缺陷的保險(xiǎn)公司出具風(fēng)險(xiǎn)提示函。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)提示函的要求及時(shí)提交整改方案，采取整改措施并提交整改情況報(bào)告。

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第七章 附

則

第三十八條 本指引由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 本指引自二○○七年七月一日起施行。

第三篇：淺析保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

淺析保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 來源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)·中保網(wǎng)

□徐悅薇

保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前正處于高速發(fā)展階段，可謂是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并重，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司發(fā)展過程中面臨的重大挑戰(zhàn)之一。因此，在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過程中必須時(shí)刻警惕聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其自身乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)可能造成的負(fù)面影響，積極采取有效措施防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

概括來說，保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以從與其相關(guān)的義務(wù)與責(zé)任兩方面來進(jìn)行判斷。一方面，保險(xiǎn)公司是否履行應(yīng)盡的義務(wù)是判斷其聲譽(yù)是否遭受負(fù)面影響的標(biāo)準(zhǔn)之一，這些義務(wù)主要包括損失賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)、說明義務(wù)、通知義務(wù)等；另一方面，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)了相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任也是評(píng)價(jià)其聲譽(yù)的另一重要指標(biāo)。作為社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”，它的社會(huì)責(zé)任是重大的，特別是在巨災(zāi)面前保險(xiǎn)公司更加應(yīng)當(dāng)勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，這對(duì)樹立公司良好的聲譽(yù)有重要意義。

如何有效地進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理？

首先，應(yīng)當(dāng)提高各保險(xiǎn)公司對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，積極地將它納入到企業(yè)文化的建設(shè)中去。只有正確的認(rèn)識(shí)才能指引正確的行動(dòng)方向，良好的聲譽(yù)對(duì)于保險(xiǎn)公司的發(fā)展是一種無形的推動(dòng)力量，良好的品牌形象是企業(yè)最好的宣傳。企業(yè)文化是一個(gè)公司的內(nèi)在涵養(yǎng)，也是一個(gè)企業(yè)的外在形象，它是公司員工的行為準(zhǔn)則，建立以聲譽(yù)為導(dǎo)向的企業(yè)文化有助于使公司員工朝著建立良好公司聲譽(yù)的方向而共同努力。與此同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)新《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律的學(xué)習(xí)，使公司整體上能夠嚴(yán)格依照法律的要求開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格履行應(yīng)盡的義務(wù)。

其次，要建立完善的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這一體系應(yīng)該涵蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)、處理和補(bǔ)救等各個(gè)環(huán)節(jié)。第一，建立專門的督察小組，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究與檢查。對(duì)公司內(nèi)部引起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的苗頭要嚴(yán)格監(jiān)控管理，力求從根本上杜絕聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。第二，從保險(xiǎn)公司的角度，應(yīng)當(dāng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)管措施，建立系統(tǒng)的懲處違規(guī)違紀(jì)行為的制度體系，使得公司員工受到嚴(yán)格的行為約束，從而起到有效的規(guī)范作用。第三，建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，當(dāng)聲譽(yù)事件不可避免地發(fā)生時(shí)應(yīng)當(dāng)迅速采取合理有效的補(bǔ)救措施，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，盡可能的挽回公司的聲譽(yù)。

再次，充分發(fā)揮監(jiān)管部門的監(jiān)督作用。雖然聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于保險(xiǎn)公司的不正當(dāng)行為，需要從保險(xiǎn)公司自身的角度去尋找問題的根源和解決辦法，但是監(jiān)管者的有效監(jiān)督對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制也是至關(guān)重要的。保險(xiǎn)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)制定完善的法規(guī)引導(dǎo)保險(xiǎn)公司樹立正確的經(jīng)營(yíng)理念，同時(shí)，建立與公眾溝通的信息平臺(tái)及時(shí)接納并反饋群眾提出的問題，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用。這對(duì)于創(chuàng)造公開公平的發(fā)展環(huán)境、提高保險(xiǎn)公司防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)、提高整體經(jīng)營(yíng)效率具有重要意義。

最后，充分利用媒體的影響進(jìn)行形象宣傳和風(fēng)險(xiǎn)控制?，F(xiàn)如今信息傳播的速度和廣度都達(dá)到了較高水平，媒體在保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)傳播中扮演著重要的角色。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與媒體的溝通，通過媒體這一有效的信息傳播途徑向社會(huì)公眾傳達(dá)信息，積極宣傳樹立良好的正面形象。同時(shí)，在聲譽(yù)事件發(fā)生時(shí)也要通過媒體第一時(shí)間發(fā)布解決措施并向社會(huì)公眾致歉及時(shí)地挽回負(fù)面影響造成的聲譽(yù)損失，爭(zhēng)取在最大程度上降低對(duì)保險(xiǎn)公司乃至整個(gè)行業(yè)的危害。

第四篇：保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果報(bào)告

阜陽中心支公司風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果報(bào)告

分公司人事行政部：

按照按照保監(jiān)局【皖保監(jiān)辦發(fā)?2013?30號(hào)《安徽保監(jiān)局關(guān)于開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》】文件以及幸福壽皖發(fā)?2013?26號(hào)《關(guān)于開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，我中支通過認(rèn)真學(xué)習(xí)研究文件精神，現(xiàn)將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果情況匯報(bào)如下。

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

接到文件之后，阜陽中支立即對(duì)文件進(jìn)行研究和學(xué)習(xí)，同時(shí)第一時(shí)間將文件向各四級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)，要求各機(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，結(jié)合自身工作實(shí)際，崗位職責(zé)，對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高責(zé)任意識(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。

二、結(jié)合自身工作，落實(shí)細(xì)節(jié)，開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查

（一）阜陽中支要求各部門及四級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)各個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一次全面排查。重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行了重點(diǎn)排查。（1）排查單證使用方面風(fēng)險(xiǎn)情況

針對(duì)重控單證使用存在的風(fēng)險(xiǎn)。近期阜陽中支結(jié)合保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查要求，對(duì)各部門及四級(jí)機(jī)構(gòu)單證使用情況進(jìn)行了一次全面檢查，從檢查結(jié)果來看，各機(jī)構(gòu)在單證裝訂、單證領(lǐng)用、銷號(hào)登記工作方面較為規(guī)范。但發(fā)現(xiàn)個(gè)別機(jī)構(gòu)單證管理較為松懈，對(duì)于此行為，中支公司已經(jīng)進(jìn)行了糾錯(cuò)和整改。同時(shí)在中支范圍內(nèi)下發(fā)通知，要求各機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行公司單證管理要求，避免由此帶來的潛在單證使用風(fēng)險(xiǎn)。

（2）排查保險(xiǎn)合同方面風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)合同方面風(fēng)險(xiǎn)主要集中在保險(xiǎn)合同資料完整性方面，在近期業(yè)務(wù)檢查中，我們著重針對(duì)出單環(huán)節(jié)，條款加蓋騎縫章、投保單、批單、簽字蓋章等方面進(jìn)行重點(diǎn)檢查，確保保險(xiǎn)合同的有效性，合法性，維護(hù)合同雙方利益，對(duì)于個(gè)別機(jī)構(gòu)存在的問題，要求其嚴(yán)格整改，同時(shí)中支公司將此項(xiàng)檢查工作作為常態(tài)化，進(jìn)行系統(tǒng)抽查，同時(shí)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（3）排查非正常退保風(fēng)險(xiǎn)

我司每天對(duì)退保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)控，尤其要求各代理機(jī)構(gòu)對(duì)于退保業(yè)務(wù)重點(diǎn)溝通，對(duì)于數(shù)據(jù)異常現(xiàn)象，要求其查找原因，提供分析報(bào)告，避免因處理不當(dāng)導(dǎo)致事態(tài)擴(kuò)大化，造成不良社會(huì)影響。

（4）排查數(shù)據(jù)真實(shí)性方面風(fēng)險(xiǎn)

系統(tǒng)數(shù)據(jù)真實(shí)性方面仍面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，需要不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查，如投保資料真實(shí)性、保單填寫的準(zhǔn)確性、投保人簽字的真實(shí)性等，需要重點(diǎn)關(guān)注。我們一是通過加強(qiáng)出單培訓(xùn)，不斷提高出單員整體素質(zhì)，減少人為風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，二是做好日常監(jiān)督、檢查，對(duì)于不認(rèn)真履行出單職責(zé)，玩忽職守的人員給予處罰、清理等。

（5）排查反洗錢方面

目前人民銀行專門成立了反洗錢管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢進(jìn)行檢查，要求對(duì)大額交易、代刷卡等可疑交易進(jìn)行日常登記、排查。在近期業(yè)務(wù)檢查中，我們將反洗錢登記相關(guān)表格，打印置于前臺(tái)，要求出單員對(duì)每筆可疑交易和大額交易做好登記及客戶資料收集，配合銀行打擊反洗錢行為。

（二）阜陽中支采取的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段

（1）運(yùn)用報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)日常抽查。一方面主要是通過保單清單數(shù)據(jù)，對(duì)近期發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)逐單核實(shí)，通過查看影像資料等手段，對(duì)于保單要素進(jìn)行檢查。另一方面是加強(qiáng)日常指導(dǎo)，要求出單員對(duì)所出單證進(jìn)行系統(tǒng)回傳確認(rèn)，定期抽檢。

（2）隨機(jī)抽查。一是通過到隨時(shí)抽查的形式，對(duì)機(jī)構(gòu)單證使用情況、承保資料情況進(jìn)行檢查。二是要求各部門、四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，定期對(duì)轄區(qū)進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。

（3）嚴(yán)格按照分公司人事行政部門的監(jiān)管要求，對(duì)相關(guān)案件風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行排查，做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。

（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與定期評(píng)估

目前主要是通過運(yùn)營(yíng)出單、個(gè)險(xiǎn)展銷、印章管理、單證管控等重點(diǎn)有風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析，對(duì)異常情況重點(diǎn)關(guān)注，加大跟蹤。二是定期向各個(gè)部門進(jìn)行檢查。三是各個(gè)部門及四級(jí)機(jī)構(gòu)定期向中支公司匯報(bào)合規(guī)情況報(bào)告。做到早報(bào)告、早處置，確保不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

三、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案體系

（1）應(yīng)急預(yù)案對(duì)象：重大群體客戶投訴事件、單證管控事件、財(cái)務(wù)印章管理、行政處罰事件。

（2）組織管理：阜陽中支公司從工作2013年下半年，成立了由綜合部牽頭的案件風(fēng)險(xiǎn)排查小組，負(fù)責(zé)在中支公司案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，對(duì)突發(fā)的應(yīng)急事件進(jìn)行處置。

（3）現(xiàn)場(chǎng)控制：當(dāng)有重大事件發(fā)生時(shí)，中支公司將第一時(shí)間向分公司報(bào)告，時(shí)間、地點(diǎn)、單位、事故的簡(jiǎn)要情況、事件性質(zhì)、初步經(jīng)濟(jì)損失和已采取的應(yīng)急措施等。同時(shí)對(duì)事件進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，協(xié)調(diào)處理，做好現(xiàn)場(chǎng)控制。

（4）調(diào)查取證：做好現(xiàn)場(chǎng)取證工作，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行詢問，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)痕跡、物證等做好登記工作。

（5）合理處置：對(duì)于已發(fā)生的應(yīng)急案件，即時(shí)與分公司和監(jiān)管部門等做好協(xié)高工作，理性處理事件，降低影響和損失。同時(shí)針對(duì)問題及時(shí)改進(jìn)，杜絕管理漏洞。

四、穩(wěn)妥做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作

一是在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，中支公司將立即配合分公司相關(guān)部門，做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作，避免損失擴(kuò)大化，確保風(fēng)險(xiǎn)控制工作的時(shí)效性，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門做好事件處理。二是明確管理，按照法律事務(wù)方面及自控管理制度，做好風(fēng)險(xiǎn)處置，要求各部門、支公司負(fù)責(zé)人為突發(fā)事件的第一責(zé)任人。三是及時(shí)報(bào)告，完善制度，合理決策，防止引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)。

五、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范工作責(zé)任

對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，中支公司按照監(jiān)管“責(zé)任層層分解，落實(shí)到人”的原則，明確各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行“問責(zé)制”,將責(zé)任落實(shí)到人，確保各項(xiàng)工作落實(shí)到位。對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的,我們將參照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》,逐級(jí)問責(zé)。

2013年8月2日

第五篇：保險(xiǎn)公司股權(quán)管理規(guī)定

保險(xiǎn)公司股權(quán)管理規(guī)定

第一條

為保持保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，保護(hù)投資人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管，根據(jù)《

中華人民共和國(guó)公司法》、《

中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等

法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的外資股東出資或者持股比例占公司

注冊(cè)資本不足___%的保險(xiǎn)公司。

第三條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章

投資入股

第一節(jié)

一般規(guī)定

第四條

保險(xiǎn)公司單個(gè)

股東(包括關(guān)聯(lián)方)出資或者持股比例不得超過保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的___%。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)堅(jiān)持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、避免同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、維護(hù)穩(wěn)健發(fā)展的原則，對(duì)于滿足本辦法第十五條規(guī)定的主要股東，經(jīng)批準(zhǔn)，其持股比例不受前款規(guī)定的限制。

第五條

兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司受同一機(jī)構(gòu)控制或者存在控制關(guān)系的，不得經(jīng)營(yíng)存在利益沖突或者競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第六條

保險(xiǎn)公司的股東應(yīng)當(dāng)用貨幣出資，不得用實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等非貨幣財(cái)產(chǎn)作價(jià)出資。

保險(xiǎn)公司股東的出資，應(yīng)當(dāng)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具證明。

第七條

股東應(yīng)當(dāng)以來源合法的自有資金向保險(xiǎn)公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險(xiǎn)公司投資，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第八條

任何單位或者個(gè)人不得委托他人或者接受他人委托持有保險(xiǎn)公司的股權(quán)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第九條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的文件和在中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的文件為依據(jù)，對(duì)股東進(jìn)行登記，并辦理工商登記手續(xù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保公司章程、股東名冊(cè)及工商登記文件所載有關(guān)股東的內(nèi)容與其實(shí)際情況一致。

第十條

股東應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知其控股股東、實(shí)際控制人及其變更情況，并就其與保險(xiǎn)公司其他股東、其他股東的實(shí)際控制人之間是否存在以及存在何種關(guān)聯(lián)關(guān)系向保險(xiǎn)公司做出書面說明。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)將公司股東的控股股東、實(shí)際控制人及其變更情況和股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第十一條

保險(xiǎn)公司股東和實(shí)際控制人不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。

股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)公司利益，危及公司償付能力的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。在按照要求改正前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以限制其股東權(quán)利;拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險(xiǎn)公司股權(quán)。

第二節(jié)

股東資格

第十二條

向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)為符合本辦法規(guī)定條件的中華人民共和國(guó)境內(nèi)企業(yè)法人、境外金融機(jī)構(gòu)，但通過證券交易所購(gòu)買上市保險(xiǎn)公司股票的除外。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)投資入股另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十三條

境內(nèi)企業(yè)法人向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)財(cái)務(wù)狀況良好穩(wěn)定，且有盈利;

(二)具有良好的誠(chéng)信記錄和納稅記錄;

(三)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

(四)投資人為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

(五)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十四條

境外金融機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)財(cái)務(wù)狀況良好穩(wěn)定，最近三個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利;

(二)最近一年年末總資產(chǎn)不少于___億美元;

(三)國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近三年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為A級(jí)以上;

(四)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

(五)符合所在地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

(六)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十五條

持有保險(xiǎn)公司股權(quán)___%以上，或者不足___%但直接或者間接控制該保險(xiǎn)公司的主要股東，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)具有持續(xù)出資能力，最近三個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利;

(二)具有較強(qiáng)的資金實(shí)力，凈資產(chǎn)不低于人民幣_(tái)__億元;

(三)信譽(yù)良好，在本行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

第三章

股權(quán)變更

第十六條

保險(xiǎn)公司變更出資額占有限責(zé)任公司注冊(cè)資本___%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份___%以上的股東，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

第十七條

投資人通過證券交易所持有上市保險(xiǎn)公司已發(fā)行的股份達(dá)到___%以上，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生之日起___日內(nèi)，由保險(xiǎn)公司報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求不符合本辦法規(guī)定資格條件的投資人轉(zhuǎn)讓所持有的股份。

第十八條

保險(xiǎn)公司變更出資或者持股比例不足注冊(cè)資本___%的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書簽署后的___日內(nèi)，就股權(quán)變更報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，上市保險(xiǎn)公司除外。

第十九條

保險(xiǎn)公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案后___個(gè)月內(nèi)未完成工商變更登記的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告。

第二十條

保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管意見。

第二十一條

保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)治理結(jié)構(gòu)完善;

(二)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;

(三)內(nèi)控體系健全，具備較高的風(fēng)險(xiǎn)管理水平;

(四)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第二十二條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉其股東發(fā)生以下情況之日起___日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告：

(一)所持保險(xiǎn)公司股權(quán)被采取訴訟保全措施或者被強(qiáng)制執(zhí)行;

(二)質(zhì)押或者解質(zhì)押所持有的保險(xiǎn)公司股權(quán);

(三)變更名稱;

(四)發(fā)生合并、分立;

(五)解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、被接管;

(六)其他可能導(dǎo)致所持保險(xiǎn)公司股權(quán)發(fā)生變化的情況。

第二十三條

保險(xiǎn)公司股權(quán)采取拍賣方式進(jìn)行處分的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關(guān)規(guī)定。投資人通過拍賣競(jìng)得保險(xiǎn)公司股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案。

第二十四條

股東質(zhì)押其持有的保險(xiǎn)公司股權(quán)，應(yīng)當(dāng)簽訂股權(quán)質(zhì)押合同，且不得損害其他股東和保險(xiǎn)公司的利益。

第二十五條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)股權(quán)質(zhì)押和解質(zhì)押的管理，在股東名冊(cè)上記載質(zhì)押相關(guān)信息，并及時(shí)協(xié)助股東向有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。

第二十六條

保險(xiǎn)公司股權(quán)質(zhì)權(quán)人受讓保險(xiǎn)公司股權(quán)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案。

第四章

材料申報(bào)

第二十七條

申請(qǐng)人提交申請(qǐng)材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第二十八條

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出書面申請(qǐng)，并提交投資人的以下材料:

(一)投資人的基本情況，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)范圍、組織管理架構(gòu)、在行業(yè)中所處的地位、投資資金來源、對(duì)外投資、自身及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)投資入股其他金融機(jī)構(gòu)的情況;

(二)投資人經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，投資人為境外金融機(jī)構(gòu)或者主要股東的，應(yīng)當(dāng)提交經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近三年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

(三)投資人最近三年的納稅證明和由征信機(jī)構(gòu)出具的投資人征信記錄;

(四)投資人的主要股東、實(shí)際控制人及其與保險(xiǎn)公司其他投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況說明，不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的應(yīng)當(dāng)提交無關(guān)聯(lián)關(guān)系情況的聲明;

(五)投資人的出資協(xié)議書或者股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議書及投資人的股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)同意其投資的證明材料，有主管機(jī)構(gòu)的，還需提交主管機(jī)構(gòu)同意其投資的證明材料;

(六)投資人為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交審慎監(jiān)管指標(biāo)報(bào)告和所在地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的監(jiān)管意見;

(七)投資人最近三年無重大違法違規(guī)記錄的聲明;

(八)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第二十九條

保險(xiǎn)公司變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出書面申請(qǐng)，并提交以下材料:

(一)公司股東會(huì)或者股東大會(huì)通過的增加或者減少注冊(cè)資本的決議;

(二)增加或者減少注冊(cè)資本的方案和可行性研究報(bào)告;

(三)增加或者減少注冊(cè)資本后的股權(quán)結(jié)構(gòu);

(四)驗(yàn)資報(bào)告和股東出資或者減資證明;

(五)退出股東的名稱、基本情況及減資金額;

(六)新增股東應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關(guān)材料;

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第三十條

股東轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)公司的股權(quán)，受讓方出資或者持股比例達(dá)到保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本___%以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出書面申請(qǐng)，并提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，但通過證券交易所購(gòu)買上市保險(xiǎn)公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關(guān)材料。

第三十一條

股東轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)公司的股權(quán)，受讓方出資或者持股比例不足保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本___%的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓報(bào)告和股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，但通過證券交易所購(gòu)買上市保險(xiǎn)公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關(guān)材料。

第三十二條

保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)提交以下材料:

(一)公司股東大會(huì)通過的首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的決議，以及授權(quán)董事會(huì)處理有關(guān)事宜的決議;

(二)首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的方案;

(三)首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資以后的股權(quán)結(jié)構(gòu);

(四)償付能力與公司治理狀況說明;

(五)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與財(cái)務(wù)狀況說明;

(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第五章

附

則

第三十三條

全部外資股東出資或者持股比例占公司注冊(cè)資本___%以上的，適用外資保險(xiǎn)公司管理的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第三十四條

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的股權(quán)管理適用本辦法，法律、行政法規(guī)或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十五條

保險(xiǎn)公司違反本辦法，擅自增(減)注冊(cè)資本、變更股東、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第三十六條

本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條

本辦法自___年___月___日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)___年___月___日頒布的《

向保險(xiǎn)公司投資入股暫行規(guī)定》(保監(jiān)發(fā)〔___〕___號(hào))以及___年___月___日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范中資保險(xiǎn)公司吸收外資參股有關(guān)事項(xiàng)__通知》(保監(jiān)發(fā)〔___〕___號(hào))同時(shí)廢止。