第一篇：支農(nóng)信貸投放面臨的主要障礙與化解對(duì)策

支農(nóng)信貸投放面臨的主要障礙與化解對(duì)策

貨幣信貸政策支農(nóng)事關(guān)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民致富，政策的靈活與否，同當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)聯(lián)程度有多大，直接關(guān)系到對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支撐作用和引導(dǎo)效果。然而，受體制轉(zhuǎn)軌、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所產(chǎn)生的不協(xié)調(diào)性和不適應(yīng)性因素影響，當(dāng)前支農(nóng)信貸投放的主體行為與客體環(huán)境存在著諸多制度性、技術(shù)性及操作性障礙，制約了信貸支農(nóng)的投放力度，影響了政策支農(nóng)工作的順利、有效進(jìn)行，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面快速增長(zhǎng)遭遇重重障礙并受到不同程度的抑制。支農(nóng)信貸投放面臨的障礙表現(xiàn)

1.1 信貸投入存在的主要障礙

1.1.1 主體障礙——信貸支農(nóng)力量削弱。農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)被大幅收縮，保留機(jī)構(gòu)貸款權(quán)限被上收，基本上不再辦理農(nóng)戶貸款和一般性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，局限于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及綜合開(kāi)發(fā)貸款且條件限制嚴(yán)格。一些國(guó)有商業(yè)銀行因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)撤并及貸款條件設(shè)置嚴(yán)格，基本上不涉足農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依靠農(nóng)村信用社孤立支撐。受投入主體削弱影響，信貸支農(nóng)投量逐漸下降，有的地方甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

1.1.2 資金障礙——儲(chǔ)蓄受郵政信貸主體資金匱乏。主要體現(xiàn)在作為農(nóng)貸主力軍的農(nóng)村信用社資金劣勢(shì)突出。受單位存款政策性歧視限制，信用社只能在儲(chǔ)蓄存款方面與銀行機(jī)構(gòu)展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)。而農(nóng)村儲(chǔ)蓄的不平等競(jìng)爭(zhēng)，加大了信用社組織資金難度。加之前些年信用社資金過(guò)多投放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)形成沉淀，大量資金被占?jí)?。資金組織和盤(pán)活的雙重困難導(dǎo)致農(nóng)村信用社支農(nóng)資金嚴(yán)重不足，某些信用社如不取得央行支農(nóng)再貸款支持，信貸支農(nóng)便無(wú)從談起。

1.1.3 操作障礙——信貸投放簡(jiǎn)單化。一是信貸投向較為狹窄。表現(xiàn)為主體投向仍局限于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，小額農(nóng)貸占絕對(duì)比重，對(duì)日益增長(zhǎng)的規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)信貸支持不足，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和科技開(kāi)發(fā)貸款匱乏，農(nóng)村消費(fèi)貸款躊躇不前，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整沒(méi)有跟上農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。二是信貸操作粗放簡(jiǎn)單。某些行社在信貸投放上仍然是“惟上、惟政策”，卻不問(wèn)實(shí)情，不顧效益。

1.1.4 服務(wù)障礙——信貸支持未到位。表現(xiàn)為：(1)服務(wù)對(duì)象不廣。受信貸投向、貸款條件、資金狀況及人緣管理等因素的限制和影響，相當(dāng)部分農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶及加工企業(yè)長(zhǎng)期得不到貸款支持。(2)滿足程度不高。部分信用社受信貸規(guī)?？刂萍叭趸J款風(fēng)險(xiǎn)等因素影響，審批權(quán)限及金額過(guò)小，難以滿足農(nóng)戶較大金額的貸款需求。

1.2 信貸環(huán)境存在的主要障礙

1.2.1 環(huán)境障礙——農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整乏力，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況不優(yōu)。表現(xiàn)為以單戶作物種植為特點(diǎn)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主體形式，規(guī)模種養(yǎng)及產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未廣泛推開(kāi)。受一般農(nóng)戶“小農(nóng)”意識(shí)濃、市場(chǎng)觀念淡及區(qū)域經(jīng)濟(jì)、地理位置、政府引導(dǎo)等因素影響，大部分農(nóng)戶仍然維系著耕種責(zé)任田+個(gè)體加工(經(jīng)營(yíng)或打工)的陳舊生產(chǎn)模式，規(guī)模種養(yǎng)與產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織主要分布在城郊及公路沿線等經(jīng)濟(jì)活躍與交通便利地區(qū)，且后者受經(jīng)營(yíng)者市場(chǎng)適應(yīng)能力、技術(shù)開(kāi)發(fā)水平及政府引導(dǎo)合理性等因素影響，面臨經(jīng)營(yíng)及市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)，項(xiàng)目成功率難有完全保障。因此導(dǎo)致在當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求中，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需資金農(nóng)戶一般能自行解決，不需借貸。而規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)資金需求較旺，卻因蘊(yùn)藏較大的經(jīng)營(yíng)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信貸投入甚為謹(jǐn)慎。

1.2.2 信用障礙——信用體系及環(huán)境不適應(yīng)。受體制轉(zhuǎn)換、歷史遺留、產(chǎn)權(quán)不清、地方保護(hù)及 1 信用意識(shí)淡薄等因素影響，當(dāng)前農(nóng)村諸如某些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)借改制之機(jī)逃廢金融債務(wù)；村組干部“新官不理舊賬”大量懸空集體貸款；導(dǎo)致金融債權(quán)保全較為困難。一些地方行政部門(mén)在銀行機(jī)構(gòu)收縮后，干預(yù)農(nóng)村信用社發(fā)放大量非農(nóng)貸款且惡意逃廢。此外，金融訴訟受地方保護(hù)主義干預(yù)難有效果，常常是只贏官司不贏錢(qián)。

1.2.3 條件障礙——貸款條件缺失。突出體現(xiàn)為小額信用以外貸款擔(dān)保難落實(shí)。受農(nóng)戶自用住房商品價(jià)值低、其他經(jīng)濟(jì)成分多為租賃經(jīng)營(yíng)，多數(shù)農(nóng)產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體不能提供有效的或足值的抵押品，抵押缺失成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貸款的突出問(wèn)題。受“吃飯”財(cái)政、經(jīng)濟(jì)條件、信用狀況、政府引導(dǎo)等因素制約，當(dāng)前農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)?；饚缀跻黄瞻?，在短期內(nèi)也難以啟動(dòng)，導(dǎo)致農(nóng)村貸款擔(dān)保無(wú)門(mén)。

1.2.4 政策障礙——缺乏政策扶持。農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，效益低，帶有較強(qiáng)的政策性，目前國(guó)家及地方政府在資金、利率、稅收和呆壞賬核銷(xiāo)等方面缺乏對(duì)農(nóng)村信用社相關(guān)政策扶持，勢(shì)必影響支農(nóng)信貸投入熱情及后勁。對(duì)策建議

2.1 對(duì)化解支農(nóng)信貸投入障礙的對(duì)策建議

2.1.1 加強(qiáng)同業(yè)合作，增強(qiáng)支農(nóng)力量。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，成具有經(jīng)濟(jì)分復(fù)雜性、發(fā)展方式多樣性、社會(huì)基礎(chǔ)政策性等特點(diǎn)，需要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)密切配合，協(xié)調(diào)做好支農(nóng)工作。農(nóng)村信用社要把“三農(nóng)”作為主要服務(wù)對(duì)象，全力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)業(yè)銀行要著力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，對(duì)區(qū)域龍頭企業(yè)及農(nóng)戶、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)規(guī)模種植與加工的大額貸款需求給予積極支持；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行充分發(fā)揮政策扶持作用，在做好收購(gòu)資金封閉運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，把農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)和扶貧等政策性業(yè)務(wù)承擔(dān)起來(lái)。此外，農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，加強(qiáng)與銀行業(yè)的協(xié)作，探索開(kāi)辦貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.2 努力擴(kuò)充資金來(lái)源，增強(qiáng)信貸支農(nóng)實(shí)力。一方面，信用社要通過(guò)大力組織存款，盤(pán)活貸款存量，增強(qiáng)系統(tǒng)調(diào)劑等方式和途徑，努力增加支農(nóng)可用資金。地方政府應(yīng)支持和幫助農(nóng)村信用社盤(pán)活不良資產(chǎn)，制止企業(yè)逃廢金融債務(wù)，把占用在非農(nóng)項(xiàng)目的資金逐步調(diào)放到支農(nóng)項(xiàng)目上來(lái)。另一方面，國(guó)家應(yīng)運(yùn)用政策手段引導(dǎo)農(nóng)村資金服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如采取購(gòu)買(mǎi)專項(xiàng)債券及專項(xiàng)再貸款等貨幣政策手段，引導(dǎo)商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在農(nóng)村吸收的資金回流支持農(nóng)村生產(chǎn)與建設(shè)。

2.2.3 以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以效益為核心，不斷優(yōu)化信貸投向。一是積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以比較效益最大化為原則，把資金優(yōu)先配置在自然與經(jīng)濟(jì)條件較好的區(qū)域，以及有市場(chǎng)潛力、有技術(shù)保障的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上，重點(diǎn)支持高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。二是大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，把支持農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)和大力發(fā)展專業(yè)大戶、專業(yè)村、專業(yè)鄉(xiāng)作為當(dāng)前信貸支持的重點(diǎn)，積極培育區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)品，促進(jìn)市場(chǎng)帶企業(yè)、帶基地；基地帶農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)局面成功發(fā)展。三是積極支持農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)。積極介入合適項(xiàng)目提供資金支持，培育新的信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。四是有選擇地培育鄉(xiāng)企“黃金客戶”，對(duì)有信譽(yù)、科技含量高、市場(chǎng)潛力大的個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)，宜采取適當(dāng)優(yōu)惠政策加以扶持，支持其向“小而精”、“小而?！?、“小而特”方向發(fā)展。五是積極拓展農(nóng)村消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、改善生活的需要，制定、開(kāi)發(fā)具有針對(duì)性和適用性的消費(fèi)信貸營(yíng)銷(xiāo)策略及信貸品種，在開(kāi)發(fā)農(nóng)村消費(fèi)信貸領(lǐng)域上搶占先機(jī)。

2.2.4 順應(yīng)新時(shí)期農(nóng)業(yè)發(fā)展要求，不斷提高信貸操作及服務(wù)水平。經(jīng)營(yíng)方式上，改“坐等放貸”為“主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)”，深入農(nóng)戶，了解農(nóng)事，送貸上門(mén)；品種設(shè)定上，充分考慮農(nóng)村地區(qū)各類(lèi)借款人資金需求特點(diǎn)，以貸款品種的多樣化支持農(nóng)村多種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；期限結(jié)構(gòu)上，根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)及借款人實(shí)際需要，適當(dāng)調(diào)整和延長(zhǎng)貸款期限，逐步改變年初放、年末收的傳統(tǒng)做法，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需 2 要；貸款方式上，在穩(wěn)妥開(kāi)展農(nóng)戶小額信用貸款的同時(shí)，積極推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，凡屬公司帶基地、基地帶農(nóng)戶，實(shí)行產(chǎn)供銷(xiāo)一體的，可以實(shí)行公司與農(nóng)戶村組互相擔(dān)保。對(duì)專業(yè)戶、重點(diǎn)戶的大額貸款需求，采取“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”辦法。對(duì)信用度高的貸款主體可免于限額內(nèi)貸款抵押擔(dān)保；貸款程序上，在符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求的前提下，減化一些不必要的報(bào)批手續(xù)，對(duì)符合條件且在授信限度內(nèi)的支農(nóng)貸款建立快速審批通道，提高投放效率，提供農(nóng)貸便利。此外，積極開(kāi)展支農(nóng)調(diào)研，增強(qiáng)與農(nóng)戶的聯(lián)系與溝通，及時(shí)掌握農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及資金需求情況。并利用網(wǎng)點(diǎn)多、信息靈、聯(lián)系面廣等優(yōu)勢(shì)，積極為農(nóng)戶提供信息咨詢服務(wù)，幫助農(nóng)民掌握市場(chǎng)，減少失誤，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益。

2.2 對(duì)化解信貸環(huán)境障礙的對(duì)策建議

2.2.1 深化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境。一是增強(qiáng)政府引導(dǎo)。地方政府要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，克服短期行為，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收為目標(biāo)，積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，更多地在外部環(huán)境創(chuàng)造上、市場(chǎng)信息服務(wù)上、技術(shù)力量支持上做文章，如區(qū)域農(nóng)業(yè)政策的制定與引導(dǎo)、農(nóng)產(chǎn)品供求信息與咨詢、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)牽線搭橋與招商引資以及農(nóng)民利益維護(hù)等，推動(dòng)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整深入進(jìn)行。二是大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)，向結(jié)構(gòu)優(yōu)化、規(guī)模經(jīng)營(yíng)、科技進(jìn)步和特色生產(chǎn)要效益，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。三是結(jié)合鄉(xiāng)企改制培育龍頭企業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。積極引導(dǎo)改制后鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)向農(nóng)產(chǎn)品深加工方向發(fā)展，重點(diǎn)培育一批有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展前景的龍頭企業(yè)，通過(guò)“公司+基地+農(nóng)戶”等經(jīng)營(yíng)模式，把一家一戶的分散生產(chǎn)與域外大市場(chǎng)連接起來(lái)，解決農(nóng)產(chǎn)品加工增值和農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模小且積累與投入能力低、進(jìn)人市場(chǎng)較困難等問(wèn)題，實(shí)行種養(yǎng)加一條龍，貿(mào)工農(nóng)一體化。努力培育區(qū)域支柱產(chǎn)業(yè)，形成“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化格局。四是積極推進(jìn)小城鎮(zhèn)建設(shè)，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，拉動(dòng)農(nóng)村投資需求增長(zhǎng)。

2.2.2 整治農(nóng)村信用環(huán)境，增強(qiáng)貸款誠(chéng)信保障。一是建立農(nóng)村信用體系。地方政府積極發(fā)揮引導(dǎo)推動(dòng)作用，如通過(guò)加強(qiáng)對(duì)個(gè)私、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)督、審計(jì)，要求企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)制度，并積極建立農(nóng)戶及個(gè)私、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信用咨詢系統(tǒng)，為支農(nóng)信貸機(jī)構(gòu)貸前信用及財(cái)務(wù)狀況調(diào)查提供可靠依據(jù)。二是創(chuàng)建農(nóng)村信用工程。在廣泛開(kāi)展農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定的基礎(chǔ)上，根據(jù)逃廢金融債務(wù)和農(nóng)戶評(píng)級(jí)情況等，積極開(kāi)展信用村、鎮(zhèn)評(píng)定活動(dòng)，增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)，優(yōu)化地方信用環(huán)境。三是嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，整治農(nóng)村信用秩序。嚴(yán)格規(guī)范鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制，堅(jiān)決打擊逃廢債務(wù)行為。凡貸款企業(yè)改制，要讓債權(quán)金融機(jī)構(gòu)全程參與、監(jiān)督，按照金融債務(wù)優(yōu)先保全原則，堅(jiān)持債隨物走，盡可能得到落實(shí)。金融債權(quán)得到有效保全后，工商、稅務(wù)、法院等部門(mén)方可辦理企業(yè)變更登記或進(jìn)入破產(chǎn)程序。政府要大力支持債權(quán)金融機(jī)構(gòu)依法起訴及清收貸款，嚴(yán)厲打擊少數(shù)企業(yè)和個(gè)人逃廢債行為，盡力解決司法判決執(zhí)行難問(wèn)題，維護(hù)債權(quán)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

2.2.3 積極發(fā)展擔(dān)保體系，努力改善農(nóng)村貸款擔(dān)保難狀況。通過(guò)稅收優(yōu)惠等政策鼓勵(lì)社會(huì)創(chuàng)辦農(nóng)村貸款擔(dān)保公司，緩解農(nóng)村貸款擔(dān)保難狀況。此外，積極推行聯(lián)保貸款，從實(shí)施方案、具體操作等各方面進(jìn)行完善并加以推廣，使之既成為廣大農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的縣、鄉(xiāng)政府可考慮財(cái)政注資建立兩級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金。同時(shí)，的“富民信貸工程”，也成為農(nóng)村信用社的“信貸放心工程”。

2.2.4 增強(qiáng)政策扶持。一是適當(dāng)放寬農(nóng)村利率管制。按照利率市場(chǎng)化先農(nóng)村后城市的思路，適當(dāng)擴(kuò)大農(nóng)村存貸款利率浮動(dòng)幅度，允許支農(nóng)信貸機(jī)構(gòu)根據(jù)資金成本、需求及風(fēng)險(xiǎn)等狀況決定存貸款利率水平。如對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工及用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)后服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性貸款可適當(dāng)提高貸款利率。以此增強(qiáng)信貸機(jī)構(gòu)的支農(nóng)積極性。二是改革郵政儲(chǔ)蓄管理狀況，調(diào)整現(xiàn)行利率傾斜政策。郵政儲(chǔ)蓄資金分流已對(duì)信用社存款及農(nóng)村資金供應(yīng)構(gòu)成較大沖擊，改革其業(yè)務(wù)管理狀況及利率政策勢(shì)在必行。三是取消對(duì)農(nóng)村信用社開(kāi)戶、存款、結(jié)算方面的業(yè)務(wù)限制，增強(qiáng)信用社資金組織能力。四是地方出臺(tái)扶持性財(cái)政稅務(wù)政策，如對(duì)扶貧貸款和農(nóng)民種養(yǎng)業(yè)貸款給予財(cái)政貼息，適當(dāng)減免支農(nóng)貸款營(yíng)業(yè)稅及相 3 關(guān)附加費(fèi)等，保障和增強(qiáng)信用社可持續(xù)發(fā)展能力。

第二篇：安仁縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及信貸支農(nóng)工作面臨的困難與對(duì)策

安仁縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及信貸支農(nóng)工作面臨的困難與對(duì)策

作者：何文華文章來(lái)源：安仁統(tǒng)計(jì)局更新時(shí)間：2012-7-12

安仁縣隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)身份、運(yùn)營(yíng)方式發(fā)生了根本性的變化，農(nóng)民貸款供求矛盾也由總量不足向結(jié)構(gòu)失衡轉(zhuǎn)移，并在不同經(jīng)濟(jì)身份的農(nóng)民之間表現(xiàn)出此松彼緊的供求格局。農(nóng)業(yè)信貸工作必將面臨許多新情況、新問(wèn)題，農(nóng)業(yè)信貸工作如何適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)，是我們亟待研究的新課題。

一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及信貸支農(nóng)工作面臨的困難

1.農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，靠天吃飯現(xiàn)象普遍。

從總體上來(lái)說(shuō)，安仁縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。雖然近年來(lái)安仁縣逐步推廣部分農(nóng)作物的大棚種植，家禽的室內(nèi)養(yǎng)殖，減輕了自然災(zāi)害侵襲的危害，但終究改變不了靠天吃飯的這個(gè)“露天工廠”抵御各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)能力脆弱的根本處境。如2008年發(fā)生的冰災(zāi)，就使安仁縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受了毀滅性的損失。二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的全放開(kāi)，其供求和價(jià)格此起彼落的變化無(wú)常，讓人難以捉摸。且廣大農(nóng)民在文化知識(shí)、科學(xué)技術(shù)、信息管理等方面處于弱勢(shì)，導(dǎo)致大部分農(nóng)民在發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)中迷惘，局限于傳統(tǒng)的種養(yǎng)或“跟風(fēng)”的現(xiàn)象較為普遍，這樣就放大了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。如：去年豬肉銷(xiāo)售價(jià)格高，許多農(nóng)民跟著大批養(yǎng)殖，而如今價(jià)格一落千丈，不少養(yǎng)殖戶損失慘重。

2.農(nóng)業(yè)信用體系不健全，法律制約不嚴(yán)

目前，我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中信用體系的建設(shè)遲緩，尤其是農(nóng)村顯得愈加滯后。從硬環(huán)境(法規(guī)制度)和軟環(huán)境(輿論氛圍)兩個(gè)方面來(lái)看，農(nóng)村的信用環(huán)境尚處于相當(dāng)?shù)偷膶哟?，有少?shù)地方甚至可以說(shuō)是處于“糟糕”狀態(tài)。“貸款、貸款、貸到就寬”的意識(shí)和“有借無(wú)還”的現(xiàn)象在部分企業(yè)、農(nóng)戶中存在，有的企業(yè)欠下一大筆銀行貸款，突然間人去廠空，企業(yè)主“人間蒸發(fā)”;有的農(nóng)戶一夜之間攜家出走，不知去向，債務(wù)從此無(wú)處追討;等等，類(lèi)似的逃廢債情況屢屢發(fā)生。還有的企業(yè)主和農(nóng)戶，貸款到期不還，還尋找各種借口和“理由”拖延、賴賬，且少數(shù)鎮(zhèn)村干部因怕影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展而不敢大膽地管，致其行為得不到應(yīng)有的制裁和譴責(zé)。雖然國(guó)家法律法規(guī)不斷健全完善，社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)不斷進(jìn)步，但在實(shí)際社會(huì)生活中，相當(dāng)部分的執(zhí)法不嚴(yán)、失信行為得不到應(yīng)有的制裁，與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求不相適應(yīng)。

3.保險(xiǎn)機(jī)制滯后，急需農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保障

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的主干種養(yǎng)殖業(yè)，因受自然條件的影響較大而風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能發(fā)生，但從目前來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)明顯滯后于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，有的項(xiàng)目雖然建立了保險(xiǎn)制度，但不盡完善，如安貸保業(yè)務(wù)所保范圍較為有限，所保范圍對(duì)造成信貸資金損失的可能很小。不能帶動(dòng)農(nóng)民的投保的積極性。更有的項(xiàng)目尚未列入保險(xiǎn)范圍，如：自然災(zāi)害、產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)剩等農(nóng)戶沒(méi)有地方能參加保險(xiǎn)，遇到風(fēng)險(xiǎn)只能自己承擔(dān)。

4.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位弱化的傾向與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)不相適應(yīng)。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作出現(xiàn)了一些新的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：一是重工輕農(nóng)思想突出，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位的思想不牢固，出現(xiàn)了忽視農(nóng)業(yè)，放松農(nóng)業(yè)的傾向。有的基層干部忙于外出考察項(xiàng)目，熱衷于新上項(xiàng)目，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及發(fā)展規(guī)劃停留在紙上，甚至心中無(wú)數(shù)，導(dǎo)致行社農(nóng)貸投向與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃脫節(jié)，信貸支農(nóng)工作處于被動(dòng)地位。二是農(nóng)民生產(chǎn)積極性受到挫傷，出現(xiàn)了粗放經(jīng)營(yíng)的傾向。由于生產(chǎn)資料價(jià)格不斷上漲，農(nóng)業(yè)效益下降，一些地方耕作粗放，土地荒蕪，使生產(chǎn)性投入相應(yīng)

減少。三是信貸支農(nóng)工作有弱化的傾向。主要由于目前農(nóng)村金融改革正處于新舊體制轉(zhuǎn)換過(guò)渡時(shí)期，思想、隊(duì)伍、工作都帶有很大的不穩(wěn)定性。

5.農(nóng)貸措施需要進(jìn)一步再優(yōu)化

針對(duì)當(dāng)前農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難的瓶頸問(wèn)題，我們進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)貸措施，給予農(nóng)民群眾更多的貸款便利。一是擴(kuò)大宣傳面。要繼續(xù)利用媒體刊發(fā)、下發(fā)資料、上門(mén)講解等各種有效形式，廣泛深入宣傳農(nóng)貸政策、條件、品種和辦貸手續(xù)等，力爭(zhēng)“家喻戶曉、人人皆知”。二是推出新品種。在現(xiàn)有農(nóng)貸品種基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)民的建議和要求，積極動(dòng)腦筋想辦法，嘗試和推出一些符合農(nóng)民“口味”的貸款新品種，如債券抵押、股權(quán)抵押貸款等。對(duì)信用程度高、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的農(nóng)戶，可予以“免擔(dān)?！保m當(dāng)放寬信用貸款額度，方便農(nóng)戶借貸。三是爭(zhēng)取組建為農(nóng)業(yè)服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，或?qū)F(xiàn)有中小企業(yè)擔(dān)保公司的服務(wù)延伸到農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，緩解農(nóng)民貸款擔(dān)保難的瓶頸制約。

二、對(duì)策及建議

1.提高認(rèn)識(shí)，與時(shí)俱進(jìn)。

一是要順應(yīng)新時(shí)期農(nóng)業(yè)發(fā)展要求，樹(shù)立“大農(nóng)業(yè)”概念，在滿足農(nóng)戶資金有效需求的基礎(chǔ)上，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，支持一些規(guī)模農(nóng)產(chǎn)品加工、運(yùn)輸、流通、商貿(mào)企業(yè)，提高資金運(yùn)用效率；二是在滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金需求的同時(shí)，要對(duì)農(nóng)民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)性貸款給予高度重視，尤其是在農(nóng)民由溫飽型向小康型邁進(jìn)的過(guò)渡時(shí)期，在確?；厥盏那疤嵯拢e極發(fā)放農(nóng)民消費(fèi)性貸款；三是在支持一部分先富起來(lái)農(nóng)民的同時(shí)，也要對(duì)一些有致富欲望、有項(xiàng)目而暫時(shí)貧窮的農(nóng)戶的支持，這不僅是農(nóng)村信用社樹(shù)立新形象的需要，更是用實(shí)際行動(dòng)貫徹落實(shí)“三個(gè)代表”思想的具體體現(xiàn)；四是在滿足農(nóng)戶小額貸款需求的同時(shí)，也要對(duì)農(nóng)戶大額貸款的有效需求給予支持，特別是對(duì)一些先富起來(lái)農(nóng)戶，要合理確定貸款額度，既要考慮他們的承受能力，又要盡量滿足他們的有效資金需求；解決部分農(nóng)戶大額“貸款難”問(wèn)題。

2.加快創(chuàng)新，積極開(kāi)發(fā)新的支農(nóng)貸款品種。

一是大力推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，事實(shí)證明，農(nóng)戶聯(lián)保貸款是一種非常好的貸款形式，對(duì)于解決農(nóng)民貸款難、加大貸款投放、提高貸款質(zhì)量起了很重要的作用，也深受農(nóng)民朋友歡迎；二是對(duì)小額信用貸款的授信不搞“一刀切”，解決農(nóng)戶辦理貸款擔(dān)保難、抵（質(zhì)）押難問(wèn)題；三是大膽探索新的符合農(nóng)村實(shí)際的貸款品種，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，借助科技力量開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)品種，力爭(zhēng)在貸款方式上有新突破。

3.合理確定信貸投向，努力避免新的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

在貸款投向上，必須堅(jiān)持自主調(diào)查、自主發(fā)放，尤其對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整性貸款一定要深入調(diào)查、科學(xué)論證，切不可憑一時(shí)頭腦發(fā)熱盲目從事，政府部門(mén)更不得干預(yù)農(nóng)村信用社正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，為一些“政績(jī)工程”、“形象工程”而強(qiáng)令農(nóng)村信用社發(fā)放貸款。

4.加強(qiáng)考核、加大獎(jiǎng)懲，建立行之有效的支農(nóng)貸款管理激勵(lì)與約束機(jī)制。

一是建立健全支農(nóng)貸款發(fā)放回收考核辦法，對(duì)發(fā)放貸款數(shù)量大、效果好、回收率高的信貸人員要給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，最大限度的調(diào)動(dòng)信貸人員的放款積極性，有“要我放”向“我要放”轉(zhuǎn)變；二是建立責(zé)任貸款界定、追究制度。對(duì)新形成的農(nóng)戶不良貸款要區(qū)分不同情況采取相應(yīng)措施，對(duì)由于天災(zāi)人禍、市場(chǎng)變化等

非人為因素形成的不良貸款，對(duì)責(zé)任人要從輕或不予處罰，而對(duì)由于信貸人員違章、違紀(jì)甚至是違法等主觀因素造成支農(nóng)貸款出現(xiàn)不良的要視違章違紀(jì)性質(zhì)及造成損失的程度給予其經(jīng)濟(jì)、行政上的處罰直至追究法律責(zé)任，加大其違章違紀(jì)的成本。這樣做不僅可以解除基層信貸人員的思想顧慮、消除“恐貸”“惜貸”思想，促進(jìn)其大膽投放，而且可以減少新的違章違紀(jì)貸款的發(fā)生，提高支農(nóng)貸款的質(zhì)量。

5.轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)觀念。

要從落實(shí)“三個(gè)代表”重要思想的政治高度，從農(nóng)村信用社改革發(fā)展的大局充分認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)變作風(fēng)的重要性，真正做到“權(quán)為民所用”、“情為民所系”、“利為民所謀”。一要深入調(diào)查、合理授信。發(fā)揚(yáng)老一輩農(nóng)金人背包下鄉(xiāng)、走村串戶的優(yōu)良傳統(tǒng)，主動(dòng)進(jìn)村入戶，深入農(nóng)戶家中了解農(nóng)民的生產(chǎn)生活和資金需求情況，為農(nóng)戶建立經(jīng)濟(jì)檔案，合理確定授信額度，為下一步貸款投放打下基礎(chǔ)；二要簡(jiǎn)化手續(xù)，提高效率。支農(nóng)貸款的發(fā)放要在保證合規(guī)、合法的前提下，本著方便農(nóng)戶、提高效率的原則，盡量簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、減少不必要的環(huán)節(jié)，真正做到想農(nóng)民所想、急農(nóng)民所急；三要樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)觀念，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，貸款其實(shí)是一種特殊的金融產(chǎn)品，信貸人員其實(shí)就是這種產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)員，只有放得出、收得回，才會(huì)有效益，因此，基層信貸人員必須樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)觀念、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，為農(nóng)民朋友提供心貼心式的服務(wù)，才能取得農(nóng)民朋友的理解和支持，使得農(nóng)村信用社的發(fā)展與農(nóng)民的致富統(tǒng)統(tǒng)一起來(lái)，取得“雙贏”的效果。

第三篇：農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的難點(diǎn)與對(duì)策

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農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的難點(diǎn)與對(duì)策

作者：戴新銘 房 琳

來(lái)源：《沿海企業(yè)與科技》2005年第02期

[摘 要]中國(guó)農(nóng)村地域廣大，人口眾多，農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展至關(guān)重要。農(nóng)村的特殊地位決定了農(nóng)村信用社的特殊性，農(nóng)村信用社絕不是一般的金融企業(yè)，對(duì)“三農(nóng)”的扶貧、救災(zāi)等發(fā)展經(jīng)濟(jì)，保障穩(wěn)定的任務(wù)，仍然只能由農(nóng)村信用社來(lái)承擔(dān)。文章對(duì)農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作現(xiàn)狀進(jìn)行分析，探討有效的支農(nóng)途徑。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；信貸資金；問(wèn)題；對(duì)策

[中圖分類(lèi)]F830．61

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

第四篇：中國(guó)企業(yè)走出去面臨的障礙及對(duì)策

中國(guó)企業(yè)如何“走”出去

班級(jí)：07市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 林靜 摘要：

作為中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的最新表現(xiàn)形式，中國(guó)企業(yè)走出去，是一個(gè)必須實(shí)施的戰(zhàn)略。這跟中國(guó)的改革開(kāi)放整個(gè)的大背景和中國(guó)崛起的大環(huán)境都密切相關(guān)。先從中國(guó)企業(yè)走出的條件著手，列舉出中國(guó)已經(jīng)“走”出去或正在向此方向努力的企業(yè)的模式，在此基礎(chǔ)上分析出中國(guó)企業(yè)走出去面臨的各種障礙，并就其應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行了闡述。

關(guān)鍵詞：

走出去 ；障礙 ；措施

引言：

最近中國(guó)五礦17億美元現(xiàn)金收購(gòu)澳礦，不久前中國(guó)鋁業(yè)也宣布通過(guò)建立合資公司和認(rèn)購(gòu)可轉(zhuǎn)換債券的方式向力拓集團(tuán)投資195億美元，從而刷新了中國(guó)企業(yè)海外直接投資的紀(jì)錄，這一事件再次激發(fā)了長(zhǎng)期以來(lái)有關(guān)“中國(guó)企業(yè)走出去”的爭(zhēng)議。

一、中國(guó)企業(yè)走出的條件已經(jīng)成熟

首先就是我們現(xiàn)在國(guó)民的GDP收入到了一定階段，而根據(jù)國(guó)際上的這種專家還有目前咱們業(yè)內(nèi)一般的認(rèn)為，人均收入，在GDP達(dá)到一千美元以后，這個(gè)走出去就達(dá)到一個(gè)階段。我們現(xiàn)在是人均三千美元的GDP，所以我覺(jué)得，這個(gè)從國(guó)民層面準(zhǔn)備來(lái)講，已經(jīng)成熟。另外，從產(chǎn)業(yè)的角度來(lái)講，50年代歐美企業(yè)走出去，60年代日本企業(yè)走出去，70、80年代，韓國(guó)、東南亞一些企業(yè)走出去，到了90年代，特別是今天到了二十一世紀(jì)，我覺(jué)得必須是中國(guó)企業(yè)走出去的時(shí)代。改革開(kāi)放30年了，中國(guó)不可能永遠(yuǎn)只把外資、外企“引進(jìn)來(lái)”，自己的資本和企業(yè)卻不“走出去”，更不能把兩萬(wàn)億美元的外匯儲(chǔ)備放在那里貶值。到目前這個(gè)階段，對(duì)外開(kāi)放不能只是單向的開(kāi)放，必須是雙向的，全方位的開(kāi)放，如果說(shuō)是雙向的全方位的開(kāi)放的話，中國(guó)企業(yè)也必須要走出去。從這三個(gè)層面來(lái)講，我覺(jué)得都是到了非常成熟的中國(guó)企業(yè)走出去的時(shí)候。

二、中國(guó)企業(yè)走出去的十大模式

1.海爾安營(yíng)扎寨模式。

海爾是國(guó)內(nèi)企業(yè)較早走出去的企業(yè)，早在中國(guó)加入WTO之前。這種模式是在中國(guó)企業(yè)在海外建立自己生產(chǎn)基地，直接建立和推廣自己的品牌，樹(shù)立當(dāng)?shù)仄髽I(yè)形象，以便更好地更多地銷(xiāo)售自己在當(dāng)?shù)睾椭袊?guó)所生產(chǎn)的產(chǎn)品，避免更多的關(guān)稅壁壘等，如海爾在美國(guó)、巴基斯坦等國(guó)所建立的生產(chǎn)基地。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是容易獲得所在國(guó)消費(fèi)者的信任和歡迎，提高銷(xiāo)售，可以回避關(guān)稅，但挑戰(zhàn)是成本較高。

2.TCL品牌共享模式。

TCL的模式是一種品牌共享模式，即將自己在國(guó)際上不知名的品牌和國(guó)際上知名的品牌結(jié)合，帶動(dòng)國(guó)內(nèi)產(chǎn)品走出去，如TCL和德國(guó)斯耐德，特別是和法國(guó)湯姆遜及阿爾卡特等品牌的結(jié)合，以期帶動(dòng)TCL 產(chǎn)品的出口，也帶動(dòng)TCL品牌的提升。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是品牌長(zhǎng)期的共享，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，還是需要最終推出自己的品牌。

3.聯(lián)想借船出海模式。

聯(lián)想的模式是一個(gè)以小博大的一個(gè)賭注，其核心是借船出海。收購(gòu)IBM個(gè)人電腦部使聯(lián)想一躍跨入世界500強(qiáng)行列，雖然借IBM的品牌只有5年的使用期，但聯(lián)想獲得了IBM在國(guó)際上成熟的團(tuán)隊(duì)和銷(xiāo)售渠道。不過(guò)，借船出海能否成功最大的關(guān)鍵還在于雙方企業(yè)文化的融合和聯(lián)想國(guó)際化團(tuán)隊(duì)的整合能力。聯(lián)想國(guó)際化的進(jìn)程準(zhǔn)備已有一段時(shí)間，從聯(lián)想英文更名到成為奧運(yùn)的頂級(jí)贊助商，聯(lián)想為出海作了大量的鋪墊。這種蛇吞象的模式最大的挑戰(zhàn)是兩個(gè)公司文化的融合和國(guó)際人才的使用。

4.華為技術(shù)領(lǐng)先，農(nóng)村包圍城市模式。

華為的摸索是一個(gè)中國(guó)企業(yè)注重建立和開(kāi)發(fā)自己的技術(shù)體系，有明確的國(guó)際市場(chǎng)目標(biāo)，先占領(lǐng)發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng)，后大力出擊發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)，形成了自己的品牌的拳頭產(chǎn)品和優(yōu)勢(shì)，國(guó)際銷(xiāo)售已占到公司的銷(xiāo)售的50%，是中國(guó)企業(yè)走出去較為成功的一種技術(shù)導(dǎo)向的模式。其模式的挑戰(zhàn)性是如何更進(jìn)一步的技術(shù)創(chuàng)新而又避免知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛。

5.長(zhǎng)虹產(chǎn)品代理模式。

長(zhǎng)虹的產(chǎn)品代理模式從形式上來(lái)看，是中國(guó)在現(xiàn)階段企業(yè)走出去一種主要的模式。國(guó)內(nèi)許多企業(yè)產(chǎn)品的出口主要依靠海外的代理。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是產(chǎn)品出口有現(xiàn)成的指引或渠道，可以獲得一定的利潤(rùn)，缺陷是企業(yè)自有的品牌不突出，有時(shí)過(guò)于依賴海外代理，有時(shí)甚至有回收貨款的風(fēng)險(xiǎn)。

6.中石油、中海油資源互補(bǔ)模式。

中國(guó)目前還有不少國(guó)有大中型國(guó)有企業(yè)在石油，天然氣、礦石和林業(yè)等資源方面需要“走出去”尋找新的資源來(lái)支撐國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)更大的發(fā)展。這種模式一般是政府主導(dǎo)的國(guó)有企業(yè)為主，是中國(guó)為自身需要企業(yè)在海外發(fā)展所必不可少的一種模式。這種模式一般投資額較大，其挑戰(zhàn)是如何加強(qiáng)可行性研究，加強(qiáng)監(jiān)管，如何避免決策失誤和損失。

7.中國(guó)企業(yè)海外上市，借雞生蛋模式。

中國(guó)企業(yè)這些年來(lái)，還有一種也可稱為“走出去”的模式就是到海外上市。這是中國(guó)在新的形勢(shì)下利用外資的一種更有效的新方式，不僅靠“走出去”借助國(guó)外市場(chǎng)帶回了新的資金，也帶回了更加規(guī)范化的經(jīng)營(yíng)管理模式。

8.溫州星火燎原模式。

中國(guó)企業(yè)“走出去”這些年也出現(xiàn)了一種方興未艾的星星之火，可以燎原的溫州模式。這種模式主要是一些中小企業(yè)。這種自發(fā)的，經(jīng)常是家族型的企業(yè)往往有著非常強(qiáng)大的靈活性和活力，是中國(guó)中小企業(yè)大面積“走出去”的開(kāi)始，具有中國(guó)特色，是一種值得鼓勵(lì)的模式。但是這種模式的挑戰(zhàn)是如何加強(qiáng)行業(yè)協(xié)調(diào)，對(duì)當(dāng)?shù)匚幕睦斫夂驮诤Ｍ庥行虻墓芾恚苊獬霈F(xiàn)像西班牙燒鞋事件的發(fā)生。

9.海外戰(zhàn)略股權(quán)并購(gòu)模式，如中投公司投資黑石公司和摩根斯坦利公司，工行投資南非標(biāo)準(zhǔn)銀行，國(guó)開(kāi)行投資巴克萊銀行，中國(guó)平安投資富通集團(tuán)等。這種模式是戰(zhàn)略投資，不一定參加管理，可以獲得雙方合作關(guān)系提升，獲得股份增值的空間等。但缺點(diǎn)是這種投資往往風(fēng)險(xiǎn)很大，而且是一種長(zhǎng)線投資，很多年后才能看到效果。

10.對(duì)外承包工程和勞務(wù)合作模式。

這種模式是一種相對(duì)傳統(tǒng)的模式，主要是到海外更大的市場(chǎng)去承攬工程。這方面可以充分利用中國(guó)的比較優(yōu)勢(shì)，中國(guó)政府對(duì)此也比較重視，也培養(yǎng)出了一批在國(guó)際上能排得上名的中國(guó)跨國(guó)承包公司。勞務(wù)合作模式是中國(guó)企業(yè)可以組織勞務(wù)出口的一個(gè)有巨大潛力的事業(yè)。中國(guó)是一個(gè)勞動(dòng)力的資源大國(guó)，中國(guó)在向海外派勞務(wù)人員、海員、護(hù)士、研修生、廚師，甚至家政服務(wù)人員方面都有巨大的潛力可挖。

由以上模式可看出，中國(guó)企業(yè)在“走出去”的過(guò)程中，通過(guò)在海外建立研發(fā)中心、生產(chǎn)基地，以及與國(guó)外知名企業(yè)合作、吸納海外風(fēng)險(xiǎn)投資等各種方式，拓展自身的發(fā)展空間，也在世界市場(chǎng)上改寫(xiě)了“中國(guó)制造”的概念。同時(shí)在中國(guó)企業(yè)加速“走出去”時(shí)，各種各樣的障礙在所難免，對(duì)此需要保持清醒的頭腦和高度的重視。

三、中國(guó)企業(yè)走出去的十大障礙

1.政治障礙。

比如，2007年4月1日，俄羅斯全面禁止外國(guó)人在露天市場(chǎng)從事零售貿(mào)易的法律正式生效，致使近20萬(wàn)華商受到影響。這種政治風(fēng)險(xiǎn)是單個(gè)企業(yè)難以抗拒的。

2.勞工問(wèn)題。

近年來(lái)，在海外的中國(guó)企業(yè)中，勞資糾紛問(wèn)題發(fā)生的頻率越來(lái)越高。一方面我方企業(yè)勞工權(quán)益保護(hù)意識(shí)有待提高，另一方面當(dāng)勞資糾紛發(fā)生時(shí)，當(dāng)?shù)卣鄰墓と死娉霭l(fā)，給企業(yè)處理此類(lèi)問(wèn)題帶來(lái)了難度。上海汽車(chē)并購(gòu)韓國(guó)雙龍就因?yàn)楣?huì)的強(qiáng)硬干擾而使企業(yè)險(xiǎn)些走入死境。

3.技術(shù)壁壘、知識(shí)產(chǎn)權(quán)特別是技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的困擾。

標(biāo)準(zhǔn)本來(lái)是一個(gè)公開(kāi)的概念，專利是一個(gè)私有的、獨(dú)占的概念。發(fā)達(dá)國(guó)家先設(shè)好了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)展中國(guó)家必須按他的游戲規(guī)則辦，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)因此變成專利，實(shí)際上阻礙了自由貿(mào)易。要反制這個(gè)規(guī)則不是靠企業(yè)能做得到的，需要整個(gè)國(guó)家的力量來(lái)做這件事。商務(wù)部2007年在WTO談判當(dāng)中，已經(jīng)提交了這個(gè)議題。

4.沒(méi)有能力做好事后整合。在海外都有過(guò)大手筆收購(gòu)業(yè)務(wù)的京東方和TCL兩家企業(yè)均宣布發(fā)生巨額虧損，其中，京東方虧損近10億元，TCL虧損近7億元?？偨Y(jié)兩家公司的教訓(xùn)時(shí)不難發(fā)現(xiàn)，雖然海外收購(gòu)迅速擴(kuò)大了企業(yè)規(guī)模，但卻應(yīng)了那句老話：大不一定強(qiáng)。完成收購(gòu)后這兩家公司都存在與被收購(gòu)企業(yè)在品牌、技術(shù)、生產(chǎn)與企業(yè)文化等各方面的整合問(wèn)題。整合不力直接導(dǎo)致了企業(yè)海外

經(jīng)營(yíng)陷于困境，同時(shí)還將母公司拖入虧損的泥潭。

5.中國(guó)企業(yè)品牌與質(zhì)量的意識(shí)淡薄，不僅是產(chǎn)品，還包括包裝。

6.制度性的因素的制約。比如在體制上的制約，包括人事、薪酬、審批的手續(xù)、外匯的管理等等。

7.反傾銷(xiāo)等保護(hù)主義色彩濃厚的貿(mào)易摩擦。金融危機(jī)對(duì)全球投資造成嚴(yán)重打擊，不少國(guó)家為了渡過(guò)危機(jī)，重新拾起保護(hù)主義壁壘，對(duì)跨國(guó)投資也造成一定障礙。此外，在一些領(lǐng)域，一些國(guó)家對(duì)本國(guó)商業(yè)的保護(hù)或者地方情緒作祟，這些摩擦使中國(guó)企業(yè)走出去的步伐屢屢受阻。

8.沒(méi)有符合企業(yè)實(shí)際適應(yīng)東道國(guó)政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境與文化環(huán)境的商業(yè)模式。

9.缺乏大量的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)人才，無(wú)法適應(yīng)國(guó)際規(guī)范的管理機(jī)制與運(yùn)營(yíng)模式。

中國(guó)企業(yè)走出去遇到了種種困難，要化解這些困難，除了企業(yè)自己的努力，還需要政府和社會(huì)各界的幫助。

四、化解中國(guó)企業(yè)海外投資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1.在各大中心城市設(shè)立中國(guó)企業(yè)走出去咨詢中心。

加拿大各個(gè)城市都有加拿大企業(yè)走出去的中心。改革開(kāi)放三十年，現(xiàn)在中國(guó)企業(yè)要走出去，可以由商務(wù)部牽頭，在各個(gè)大的城市中心，建立一個(gè)中國(guó)企業(yè)走出去的咨詢中心，為這些想走出去的企業(yè)做一些指導(dǎo)性的服務(wù)。目前商務(wù)部正在著手信息匯集工作,與世界一百多個(gè)國(guó)家的經(jīng)商處、商務(wù)處派出的機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò),了解當(dāng)?shù)氐耐顿Y環(huán)境與法規(guī),并進(jìn)行深層加工整理,弄清哪個(gè)國(guó)家哪個(gè)地方適合中國(guó)投資,適合什么樣的企業(yè)和行業(yè)投資,為中國(guó)企業(yè)提供信息服務(wù)。

2.完善金融體系，創(chuàng)新金融政策，鼓勵(lì)企業(yè)海外抄底。

現(xiàn)在去海外抄底是很好的時(shí)機(jī)，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家海外投資的促進(jìn)與管理經(jīng)驗(yàn),在加強(qiáng)對(duì)海外投資的保護(hù)的基礎(chǔ)上,加大投資促進(jìn)力度,特別是要加快和完善國(guó)內(nèi)金融服務(wù)價(jià)格政策體系的建設(shè),為企業(yè)走出去開(kāi)展海外投資和工程承包項(xiàng)目提供優(yōu)惠貸款、擔(dān)保及保險(xiǎn)等更多的服務(wù)。對(duì)于有實(shí)力的企業(yè),允許帶資承包項(xiàng)目,積極探索BOT等融資方式,幫助企業(yè)拓展市場(chǎng),提高競(jìng)爭(zhēng)力。加強(qiáng)金融服務(wù)和監(jiān)管功能,重要的是要將商業(yè)銀行納入政府對(duì)海外投資、境外資源開(kāi)發(fā)、境外加工貿(mào)易及對(duì)外工程承包項(xiàng)目的商業(yè)貸款的審批管理過(guò)程,由相關(guān)的商業(yè)銀行部門(mén)負(fù)責(zé)審查項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行可行性評(píng)估,提高商業(yè)銀行的積極性,改變普遍存在的“借貸”現(xiàn)象。另外，政府應(yīng)該幫助有條件的民營(yíng)企業(yè)參與“海外抄底”。許多優(yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)甚至比國(guó)企經(jīng)營(yíng)更務(wù)實(shí)、策略更靈活、更富有效率，但卻不像國(guó)企那樣擁有雄厚的資金保障以及獲得貸款。政府是否也可以考慮出臺(tái)政策，讓民營(yíng)企業(yè)可以用房產(chǎn)、企業(yè)資產(chǎn)等做抵押獲得資金進(jìn)行海外并購(gòu)和投資，以及在稅收和人才招聘上提供方便。例如浙江橫店集團(tuán)的照明電子系列產(chǎn)品領(lǐng)先世界先進(jìn)水平,在世界照明產(chǎn)品領(lǐng)域保持了技術(shù)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),95%以上的產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)國(guó)外。

3.政府與民間良性互動(dòng)，積極應(yīng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)困擾。

關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和反傾銷(xiāo)的問(wèn)題，政府應(yīng)該加強(qiáng)交涉的力度。美國(guó)和西方很多國(guó)家政府為本國(guó)企業(yè)說(shuō)話的沖動(dòng)是非常強(qiáng)烈的。在反傾銷(xiāo)的問(wèn)題上，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)的問(wèn)題上，做得不對(duì)的應(yīng)該改，但是如果是濫用了反傾銷(xiāo)，濫用了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的一些做法，濫用了商標(biāo)法的做法，那么就要理直氣壯地提出來(lái)，不能讓中國(guó)企業(yè)吃啞巴虧。

4.提前對(duì)投資國(guó)進(jìn)行調(diào)查研究，制定詳細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目尚行匝芯繄?bào)告。

每一個(gè)企業(yè)對(duì)自己是否走出去，一定要有清醒的目的，作出一個(gè)商業(yè)的判斷，對(duì)投資國(guó)進(jìn)行調(diào)查研究，制定詳細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目尚行匝芯繄?bào)告。而不是盲目響應(yīng)政府的號(hào)召，來(lái)一個(gè)政治運(yùn)動(dòng)走出去，這樣走出去，十個(gè)有九個(gè)會(huì)敗陣回來(lái)。

5.吃透國(guó)家參與簽訂的各種國(guó)際投資保護(hù)協(xié)定，在企業(yè)投資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，積極尋求國(guó)家主管部門(mén)和相關(guān)國(guó)際機(jī)構(gòu)的幫助。

政府在這方面要做很多努力，幫助中國(guó)企業(yè)走出去，營(yíng)造一個(gè)更好的氣氛。中國(guó)企業(yè)走出去，就像一個(gè)孩子遠(yuǎn)走高飛，到一個(gè)陌生的環(huán)境里面，更需要母親的關(guān)愛(ài)，更需要國(guó)家的關(guān)愛(ài)。政府應(yīng)積極和國(guó)外簽訂投資保護(hù)協(xié)議，簽訂一些對(duì)保護(hù)公民的領(lǐng)事方面的條約，這些方面都是非常重要；中國(guó)企業(yè)的員工在國(guó)外出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，中國(guó)大使館、中國(guó)政府要在第一時(shí)間作出反應(yīng)。

6.利用進(jìn)出口銀行、出口信用保險(xiǎn)公司等政策性金融力量，為企業(yè)“走出去”增設(shè)保障。

以往利用政策性金融手段的多為外貿(mào)企業(yè)，實(shí)際上這些政策性金融機(jī)構(gòu)同樣也可作為企業(yè)控制對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻。

7.善于選拔使用國(guó)際化人才，特別是所在國(guó)本土人才。

如果真正有一批具有國(guó)際視野，了解國(guó)外的政治、經(jīng)濟(jì)，法律，人文環(huán)境的這樣一些人才的話，中國(guó)企業(yè)走出去，就會(huì)順利得多。但是培養(yǎng)一批國(guó)際化的人才，不是一天兩天可以做到，所以在這個(gè)方面，也要借助于外力，也就是應(yīng)該在國(guó)際化的，走出去的過(guò)程當(dāng)中，盡可能的利用當(dāng)?shù)氐娜瞬?，利用?dāng)?shù)氐娜瞬艦槠髽I(yè)服務(wù)。現(xiàn)在華爾街大量的人才失業(yè)，裁員十萬(wàn)，中間有很多是中國(guó)的留學(xué)人員，很多是華裔的人才，這是中國(guó)吸納高端國(guó)際化人才的很好的機(jī)會(huì)。

8.增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)，積極回報(bào)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)。

中國(guó)企業(yè)對(duì)外投資起步較晚，除了在技術(shù)、管理、資金等方面的差距外，不適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，特別是不善于處理企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益與社會(huì)效益的關(guān)系，是“走出去”的中國(guó)企業(yè)所面臨的普遍問(wèn)題。要注意與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)搞好關(guān)系，做一個(gè)負(fù)責(zé)任的企業(yè)公民，這樣就能更好地融入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)，順利實(shí)現(xiàn)本土化生存發(fā)展

金融危機(jī)在打擊全球資本流動(dòng)的同時(shí)，對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)也是一個(gè)難得的機(jī)遇。中國(guó)可以充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，在一些成熟的領(lǐng)域?qū)ふ倚碌臋C(jī)會(huì)。比如，2008年中國(guó)對(duì)外投資中金融類(lèi)投資增長(zhǎng)就很快，增速達(dá)741％。只要努力克服困難，中國(guó)的企業(yè)是可以站在世界市場(chǎng)的高端，更多的企業(yè)也將進(jìn)入世界五百?gòu)?qiáng)。

參考文獻(xiàn)：

1.趙偉：《 中國(guó)企業(yè)“走出去”——政府政策取向與典型案例分析》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2004年8月1日

2.王其輝：《國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作》，第3期

3.吳先明：中國(guó)企業(yè)對(duì)外直接投資論，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2003年4月

第五篇：縣域金融業(yè)“支農(nóng)”面臨的問(wèn)題及對(duì)策

[找文章到☆好范文 wenmi114.com(http://004km.cn/)一站在手，寫(xiě)作無(wú)憂!]　2005年中央一號(hào)文件出臺(tái)后，各項(xiàng)支農(nóng)措施力度進(jìn)一步加大。但目前農(nóng)村金融還與之存在著明顯的不協(xié)調(diào)，不適應(yīng)，突出表現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，資金供給總量不足，特別是農(nóng)戶貸款額小、抵押擔(dān)保難，與農(nóng)戶需求存在較大的差距，制約和影響著農(nóng)民收入的增長(zhǎng)。具體表現(xiàn)在六個(gè)方面：

一是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量銳減，農(nóng)村金融服務(wù)嚴(yán)重缺位

時(shí)下國(guó)有商業(yè)銀行縣級(jí)機(jī)構(gòu)出于提高經(jīng)濟(jì)效益和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)考慮，大規(guī)模退出農(nóng)村。形成農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”的嚴(yán)峻局面，難以滿足農(nóng)民多元化、分散性的金融需求。如___縣工行、農(nóng)行、建行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的網(wǎng)點(diǎn)全部撤并。目前該縣13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，農(nóng)行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只剩下2個(gè)，且涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)也急劇萎縮，今年3月末貸款余額僅為4186萬(wàn)元，占其存款的7.97，兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)也不再開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)。

二是農(nóng)戶貸款供求矛盾突出，農(nóng)戶資金需求難以滿足

隨著生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變和生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，農(nóng)戶對(duì)資金需求量比以往大大增加，而在農(nóng)村金融市場(chǎng)占居主體地位的農(nóng)村信用社貸款金額普遍偏小，種養(yǎng)殖大戶、個(gè)體工商戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難已成為提高農(nóng)民收入的制約因素。（1）種養(yǎng)業(yè)大戶貸款難。農(nóng)戶小額信用貸款一般在5000元上下，基本能夠滿足農(nóng)戶種地所需的化肥、農(nóng)藥、種子等生產(chǎn)資料，而對(duì)于較大規(guī)模的種養(yǎng)殖則無(wú)法滿足，筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)小額信用貸款不能滿足需要應(yīng)該擴(kuò)大貸款額度的農(nóng)戶占46.12，種養(yǎng)大戶資金缺口在1萬(wàn)元以上的占36.26。（2）個(gè)體工商戶貸款難。主要原因是經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、設(shè)備陳舊落后，資產(chǎn)變現(xiàn)能力低，貸款抵押困難。在信用社未批準(zhǔn)的申請(qǐng)貸款中，因缺少擔(dān)保抵押的個(gè)體工商戶占到46.3。（3）農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難。農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)，旺季資金需求量大，多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)認(rèn)為基層農(nóng)村信用社貸款權(quán)限小，貸款額度無(wú)法滿足其生產(chǎn)資金需求，制約了農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)農(nóng)戶增收帶動(dòng)作用的發(fā)揮。此外，民間融資已經(jīng)成為農(nóng)戶獲取資金的另一個(gè)渠道。有48.7的農(nóng)戶因資金不足選擇向親友借錢(qián)，4.87的農(nóng)戶通過(guò)借高利貸獲得資金。農(nóng)村民間融資活動(dòng)缺乏規(guī)范運(yùn)作，容易引發(fā)社會(huì)不安定因素，特別是高利貸融資加大了農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，不利于農(nóng)民增加收入。

三是資金農(nóng)轉(zhuǎn)非現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)戶貸款增長(zhǎng)受到制約

當(dāng)前農(nóng)村資金“倒流”，導(dǎo)致“三農(nóng)”貧血、失血。(1)各國(guó)有商業(yè)銀行資金上存體制是形成農(nóng)村資金流失的主渠道。由于各行上存利率遠(yuǎn)高于人行備付金存款利率，導(dǎo)致存款流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，去年末該縣商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)信貸資金存差達(dá)8752萬(wàn)元。（2）郵政儲(chǔ)蓄的迅速發(fā)展也為農(nóng)業(yè)資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”推波助瀾。郵政儲(chǔ)蓄的“只存不貸”和“資金上存”體制，使其成為農(nóng)村資金外流的重要渠道。2004年該縣10個(gè)農(nóng)村郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)共吸收上劃儲(chǔ)蓄存款5500萬(wàn)元，沒(méi)有一分錢(qián)直接流向“三農(nóng)”。農(nóng)村資金大量的非農(nóng)化，對(duì)于有著旺盛需求的農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)異于釜底抽薪，加重了農(nóng)村貸款難、抵押難和融資難。

四是農(nóng)信社服務(wù)手段落后，不能滿足多樣化服務(wù)

由于受歷史因素影響，該縣農(nóng)信社歷史包袱重、財(cái)務(wù)效益差、吸收存款和結(jié)算難，不少農(nóng)村信用社無(wú)法滿足農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)對(duì)金融多樣化服務(wù)的需求。(1)基層信用社人手嚴(yán)重缺乏，工作量大，管理力不從心。該縣農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng)共有信貸人員101個(gè)，平均每個(gè)信貸人員要承擔(dān)約4個(gè)行政村、990多戶農(nóng)戶貸款“三查”和建檔的全部工作，客觀上形成信貸人員與農(nóng)戶信息的不對(duì)稱。(2)結(jié)算渠道不暢，辦理通存通兌、銀行承兌匯票、異地結(jié)算等業(yè)務(wù)手續(xù)繁、成本高、速度慢。如該縣石門(mén)鄉(xiāng)由于農(nóng)信社結(jié)算渠道不暢，當(dāng)?shù)赜械膫€(gè)體戶和企業(yè)到相距10多里路的垣曲開(kāi)戶辦理結(jié)算。(3)貸款期限不合理，與農(nóng)戶生產(chǎn)特點(diǎn)不相適應(yīng)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性以及貸款用途多樣化的特點(diǎn)與目前農(nóng)戶貸款周期劃分不協(xié)調(diào)，造成貸款在農(nóng)戶手中閑置或不能及時(shí)獲得貸款。(4)信用社貸款利率普遍偏高。有27.82的農(nóng)戶認(rèn)為農(nóng)信社利率偏高難以承受，農(nóng)信社對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款一般一浮到頂，對(duì)種養(yǎng)大戶和個(gè)體工商戶一般為80左右，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款一般為60，明顯高于國(guó)有銀行的利率上浮水平。(5)農(nóng)信社在硬件設(shè)備建設(shè)上嚴(yán)重滯后。大多數(shù)信用社辦理信貸業(yè)務(wù)仍然使用手工操作。

五是政策性金融業(yè)務(wù)狹窄，促進(jìn)農(nóng)民增收作用受限

目前農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍只限定為對(duì)糧棉油收購(gòu)資金的供應(yīng)和管理，僅與糧棉油收購(gòu)企業(yè)打交道，不直接與農(nóng)戶發(fā)生信貸關(guān)系。而對(duì)于農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、貧困農(nóng)戶的扶持等屬于國(guó)家政策性信貸支持的領(lǐng)域，又缺少政策扶持的制度安排，成了名符其實(shí)的