第一篇：技術(shù)降本工作總結(jié)

技術(shù)降本工作總結(jié)機(jī)電科

一、本月所做的工作及效果

1、本月所做的工作（1）、根據(jù)之前技術(shù)降本的工作打算及公司領(lǐng)導(dǎo)對礦井用電加大管理力度的要求，本月我單位對礦井地面兩套生產(chǎn)運(yùn)輸系統(tǒng)進(jìn)行了安表計量。安設(shè)多塊電表，實(shí)現(xiàn)了對地面生產(chǎn)系統(tǒng)的用電計量工作，下一步便可以對地面生產(chǎn)系統(tǒng)用電予以計量監(jiān)督。（2）、對井下8500變電所供電系統(tǒng)進(jìn)行供電線路調(diào)整，停用部分變壓器。原先該變電所在用變壓器四臺，因變電所負(fù)荷變化，在3月15日安排將其中**變壓器暫停使用（其中一臺變壓器為KS9型油浸式變壓器）。停用的**變壓器容量均為315KVA，線路經(jīng)調(diào)整后，減少了變壓器的負(fù)載損耗。其中單臺KS9-315型油浸式變壓器的負(fù)載損耗為3650W，單臺KBSG-315型干式變壓器的負(fù)載損耗為2300W。**變壓器停用后，總負(fù)載損耗每小時可減少8250W，節(jié)省電量8.25度/時。本月可節(jié)省電量3168度，若電費(fèi)按照均價0.6元/度計算，僅此一項便可節(jié)省電費(fèi)1900.8元。

二、項目進(jìn)展情況及效果上報的礦用乳化液泵站雙泵組自動化控制科技項目已聯(lián)系中國礦業(yè)大學(xué)，中國礦業(yè)大學(xué)正準(zhǔn)備根據(jù)我公司的要求提供改造方案。我們準(zhǔn)備下一步申報計劃，并進(jìn)行招標(biāo)采購。

第二篇：降本承諾

“降本增效”承諾

1．宣傳動員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．加強(qiáng)設(shè)備管理維護(hù)，在保證線路安全的前提下，積極提倡班組鋼軌換邊，枕木換面，力爭提前超額完成段下達(dá)全年降本增效目標(biāo)。

3．帶領(lǐng)工段全體職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個螺絲釘。

4．在全年生產(chǎn)費(fèi)用基礎(chǔ)上，降材料費(fèi)用1萬元 5．節(jié)約利舊，雙增雙節(jié)全工段達(dá)4萬元

承諾人：

“降本增效”承諾

1．宣傳動員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．加強(qiáng)設(shè)備管理維護(hù)，在保證線路安全的前提下，積極提倡班組鋼軌換邊，枕木換面，力爭提前超額完成段下達(dá)全年降本增效目標(biāo)。

3．帶領(lǐng)工段全體職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個螺絲釘。

4．在全年生產(chǎn)費(fèi)用基礎(chǔ)上，降材料費(fèi)用1萬元 5．節(jié)約利舊，雙增雙節(jié)全工段達(dá)4萬元

承諾人：陳克全

“降本增效”承諾

1．宣傳動員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．杜絕違章、防止事故、加強(qiáng)管理，完成段降成本目標(biāo)。3．帶頭節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個螺絲釘。4．加強(qiáng)班組材料進(jìn)出的管理工作。

承諾人：張雙喜

“降本增效”承諾

1．宣傳動員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．加強(qiáng)設(shè)備管理維護(hù)，在保證線路安全的前提下，積極提倡班組鋼軌換邊，枕木換面，力爭提前超額完成段下達(dá)全年降本增效目標(biāo)。

3．帶領(lǐng)職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個螺絲釘。

4．杜絕違章，防止事故，加強(qiáng)管理，完成段降成本目標(biāo)。

承諾人：王潮

“降本增效”承諾

1．宣傳動員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．加強(qiáng)設(shè)備管理維護(hù)，在保證線路安全的前提下，積極提倡班組鋼軌換邊，枕木換面，力爭提前超額完成段下達(dá)全年降本增效目標(biāo)。

3．帶領(lǐng)工段全體職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個螺絲釘，嚴(yán)禁長明燈，長流水。

4．在全年生產(chǎn)費(fèi)用基礎(chǔ)上，降材料費(fèi)用1萬元

5．精打細(xì)算，開展廢舊利用，雙增雙節(jié)全工段達(dá)4萬元。

承諾人：陳克金

“降本增效”評議

廠前工段黨小組以“四個一流”為目標(biāo)，結(jié)合本崗位、區(qū)域?qū)嶋H，從優(yōu)化指標(biāo)、提高質(zhì)量、節(jié)能減排、降低費(fèi)用、強(qiáng)化管理、安全運(yùn)輸?shù)确矫嫒胧?，緊扣降本增效重點(diǎn)，抓住薄弱環(huán)節(jié)，不斷深化黨員責(zé)任區(qū)管理，組織全員開展降本增效活動取得了顯著成效。魯新洲：該同志對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，在帶領(lǐng)小組成員認(rèn)真完成責(zé)任區(qū)“降本增效”的目標(biāo)上起到了積極的促進(jìn)作用，以有力的措施推進(jìn)創(chuàng)建“四個一流”，配合班組抓“降本增效”工作：首先是重調(diào)查，保干線，做好計劃，把主要料用在刀刃上；二是節(jié)約利舊，組織回收舊鋼軌，給道岔車間加工，配制道岔和線路所需的短軌，解決需要更換的鋼軌，提高了利舊率。望今后在工作中能放開手腳，步子邁得更大。

陳克全：作為武東工段長兼黨小組長，他對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，為了管理好本責(zé)任區(qū)，能認(rèn)真向老師付請教，努力提高自己的管理才能和業(yè)務(wù)素質(zhì)，在降本增效，設(shè)備維護(hù)檢修上，善于總結(jié)推廣典型經(jīng)驗，提高設(shè)備的檢修質(zhì)量，消除線路，道岔翻漿冒泥、三角坑，道岔反水等，提高線路維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，也降了成本費(fèi)用，利舊節(jié)約約達(dá)3萬余元。望今后能更好處理好各方關(guān)系，共同搞好本工段工作。

王潮：該同志年輕有沖勁，自年初調(diào)機(jī)械化搗固班以來，將一個一清二白的班組建設(shè)得有模有樣，在參加現(xiàn)場搗固作業(yè)中積極性非常高，對安全工作相當(dāng)重視，發(fā)現(xiàn)隱患及時整改，只要是本責(zé)任區(qū)的工作他都能認(rèn)真去完成，在老師付中口碑很好，帶領(lǐng)職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個螺絲釘。望更快提高現(xiàn)場生產(chǎn)水平。

張雙喜：該同志作為一名老黨員，步入退休年齡，但對工作的熱情絲毫未減，在橋涵責(zé)任區(qū)的管理上盡職盡責(zé)，發(fā)揮一名老黨員的模范帶頭作用，上半年扎根三煉鋼區(qū)域，徹底解決了脫硫、耐火、六、七號高爐水溝堵塞的難題。望繼續(xù)培養(yǎng)年輕的接班人，發(fā)揮一名老黨員的余熱。

廠 前 工 段 2010 年 12 月 份

材

料

申

請

計

劃

表

限

額萬

第三篇：降本措施

降本措施

目前青島市共有加油站751座，其中中國石油加油站110座，2012年1-5月青島公司零售量15.961萬噸，完成進(jìn)度112%，其中汽油6.564萬噸，完成進(jìn)度115%，柴油9.397萬噸，完成進(jìn)度110%。

2012年截止到5月底，發(fā)放加油卡23928張，其中個人卡11580張，單位卡2762張，不記名卡9586張，目前在用16491張，在用率69%，不記名卡升級284張，升級率3%。充值金額41668.83萬元，消費(fèi)金額39720.61萬元，沉淀資金1948.22萬元。加油卡客戶銷量38404噸，其中汽油13022噸，汽油零售總量占比19.8%，柴油25382噸，柴油零售總量占比27%。折扣卡客戶銷量27258.16噸，其中汽油8813.2噸，汽油零售總量占比13.4%，柴油18444.96噸，柴油零售總量占比19.6%。2012年截止到5月底零售收入132821.2萬元，折扣卡影響收入371.15萬元。

本年截止到5月底，新開發(fā)個人折扣卡客戶數(shù)量10655個，汽油折扣卡客戶共8917個，其中汽油0.05元/升的客戶數(shù)量1093個，汽油0.1元/升的客戶數(shù)量776個，汽油0.15元/升的客戶數(shù)量7048個。柴油折扣卡客戶共1738個，其中柴油0.05元/升的客戶數(shù)量1122個，柴油0.08元/升的客戶數(shù)量501個，柴油0.1元/升的客戶數(shù)量8個，柴油0.15元/升的客戶數(shù)量107個。

青島公司1-5月份共有機(jī)構(gòu)客戶2599家，實(shí)現(xiàn)銷量

12278.98噸，其中汽油4708.79噸、柴油7570.19噸，同比增加4389.03噸。根據(jù)客戶月用油量分：100噸以上1家；50-100噸的4家；30-50噸2家；10-30噸26家；5-10噸42家；3-5噸67家；1-3噸403家；1噸以下2054家。1-5月份新開發(fā)機(jī)構(gòu)客戶419家，新增機(jī)構(gòu)客戶實(shí)現(xiàn)1234.26噸，其中汽油127.41噸、柴油1106.86噸。

一、以提量增效為抓手，不斷提高加油站運(yùn)行效率

青島公司為深化降本增效工作的開展，深入到加油站跟蹤調(diào)研，從交接班、接卸油、過程管理、加油高峰期、系統(tǒng)操作等方面為切入口，以提量增效為抓手，深挖影響銷售的因素，不斷提高加油站運(yùn)行效率。

通過調(diào)研，從服務(wù)類、日常管理類、設(shè)備設(shè)施維護(hù)類以及其他方面共發(fā)現(xiàn)39大項、92小項中存在制約工作效率和質(zhì)量的問題。其中服務(wù)方面3大項17小項，日常管理方面25大項45小項，設(shè)備設(shè)施方面4大項18小項，其他方面7大項12小項。針對以上問題，青島公司逐項列出問題產(chǎn)生的影響，以及應(yīng)對的措施。比如因油品換號時間過長造成部分客戶因沒有時間等待而選擇離開，同時影響客戶市場的開發(fā)和客戶管理問題，青島公司在充分調(diào)查原因后，將時間較短的加油站的做法以信息共享的方式下發(fā)到加油站，同時由信息管理人員下發(fā)換號流程課件，此項問題很快得到解決，換號時間由以前的平均17分鐘縮短到10分鐘以內(nèi)。前期加油站接卸油時均采用停止銷售的辦法預(yù)防罐底雜質(zhì)或水從加油槍加出，平均每卸一車油就要停止銷售近50分鐘，青

島公司每天進(jìn)油約65車，累計停止銷售54小時，相當(dāng)于每天有兩個多加油站停業(yè)。青島公司根據(jù)加油站罐容和配送車輛罐容的大小，在加油站罐容油高高位時進(jìn)油，這樣在卸油的同時可以繼續(xù)銷售，避免罐底水分和雜質(zhì)進(jìn)入車輛中。不間斷銷售，不僅確保了每天22噸左右的提量，而且對穩(wěn)定客戶、開發(fā)客戶市場起到了很好的作用。

二、降低IC卡折扣率，努力提高噸油毛利

一是嚴(yán)格控制機(jī)構(gòu)客戶特殊折扣政策審批工作。青島魯碧混凝土有限公司隸屬萊鋼集團(tuán)下屬企業(yè)，主要經(jīng)營混凝土生產(chǎn)業(yè)務(wù)，該單位擁有攪拌車40余輛，辦公用車5臺左右，柴油月用油量100噸左右，汽油1噸左右，前期一直在中國石化定點(diǎn)加油。我公司在開發(fā)的過程中，中石化得到該客戶要轉(zhuǎn)到中石油定點(diǎn)加油的消息，提出高于我公司的優(yōu)惠條件，即2%優(yōu)惠政策。但我公司客戶管理崗堅持不放棄，多次拜訪客戶，在與客戶洽談中，著重做出承諾協(xié)助客戶管理好車輛用油降低費(fèi)，并且在市場資源緊張的情況下優(yōu)先保證客戶的用油，在未提高優(yōu)惠政策的條件下，最終客戶同意到中石油加油。截止到5月30日，該客戶實(shí)現(xiàn)銷量107噸，折合125872升，如果當(dāng)時按照客戶要求將折扣提高到2%，優(yōu)惠政策高于目前政策0.003元/升，每月將損失收入377.62元，一年將損失收入4531元。該客戶預(yù)計2012年增加銷量800噸，實(shí)現(xiàn)毛利24萬元左右。類似該客戶，青島市公安局年實(shí)現(xiàn)銷量2000噸，增加毛利120萬元；平度日欣公交年實(shí)現(xiàn)銷量192噸，增加毛利5.76萬元。2012年截至5月

份實(shí)現(xiàn)銷量1.23萬噸，增加毛利423.74萬元。機(jī)構(gòu)客戶預(yù)計全年實(shí)現(xiàn)毛利1016.98萬元。

二是加強(qiáng)IC卡的折扣稽查力度，嚴(yán)格控制未達(dá)充值幅度享受折扣政策，防止出現(xiàn)人為套現(xiàn)行為及第三方從中謀利事件的發(fā)生，將折扣用到質(zhì)量較高的機(jī)構(gòu)客戶、個人客戶開發(fā)與維護(hù)。

三是提高IC卡無折扣單位客戶折扣審批效率，加油站上報因未達(dá)到充值幅度取消折扣政策的申請后，第一時間提交并且與省公司聯(lián)系，及時審批降低折扣幅度，防止因?qū)徟患皶r客戶短期內(nèi)不再同步數(shù)據(jù)繼續(xù)享受折扣政策。

通過以上有效措施，青島公司目前折扣率控制在1.01%之內(nèi)，與全省公司折扣率相比低0.49%點(diǎn)。

三、加強(qiáng)對汽油促銷工作的研究，切實(shí)降低促銷費(fèi)

一是加強(qiáng)促銷費(fèi)預(yù)算管理。制定全年油品促銷計劃，預(yù)計促銷費(fèi)額度，按計劃開展促銷活動，費(fèi)用總額不超預(yù)算。

二是促銷方案科學(xué)有效。方案的制定過程充分結(jié)合當(dāng)期市場形勢和客戶需求，把握“量”、“利”關(guān)系，明確促銷目標(biāo)。促銷方式靈活多樣，挖掘油非聯(lián)合促銷潛力，積極開展與其他商家的聯(lián)合營銷，依靠方式創(chuàng)新節(jié)約促銷費(fèi)用。

三是開展促銷活動效果評價。促銷活動期間對效果進(jìn)行跟蹤，關(guān)注站級執(zhí)行、客戶反饋及銷量變化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對于效果不明顯的及時調(diào)整方案和站點(diǎn)。促銷活動結(jié)束后將發(fā)

生費(fèi)用和增收毛利進(jìn)行對比，以費(fèi)用創(chuàng)效率作為活動效果的評價標(biāo)準(zhǔn)，對于創(chuàng)效率較低的站點(diǎn)深刻分析，避免問題重復(fù)出現(xiàn)。

通過以上措施預(yù)計全年節(jié)約促銷費(fèi)20萬元，促銷費(fèi)創(chuàng)效率不低于100%。

三、優(yōu)化設(shè)備設(shè)施，力求降低維修費(fèi)用

綜合加油站4類物品配置需求，約需資金33.6萬，較原計劃減少30.5萬。具體內(nèi)容：生活設(shè)施包括洗衣機(jī)、飲水機(jī)、吸排油煙機(jī)、廚房冰箱等設(shè)施已到使用年限并且故障無修復(fù)價值，削減配置后金額為39948元，較原計劃減少84080元。另外微波爐、電磁爐、電飯鍋移交黨群，分流3.5萬費(fèi)用。辦公用具包括辦公桌、辦公椅、更衣柜、四件套等物品，削減配置后金額為44120元，較原計劃減少30850元。四件套原計劃配置234套，削減計劃只配置星級站和部分住站員工，削減配置后金額為19600元，較原計劃減少22520元。其它物品割草機(jī)、夜間可移動式燈箱、場地畫線等削減配置后金額為82200元，較原計劃減少75200元。星級站、調(diào)研站及部分標(biāo)牌缺失站，配置標(biāo)示標(biāo)牌等物品，削減配置后金額為150180元，較原計劃減少92500元。

一是推廣卡機(jī)聯(lián)動加油機(jī)、自助式加油機(jī)，對大流量加油槍進(jìn)行改造，充分發(fā)揮設(shè)備改造帶來的效率提升。2012年對11座柴油銷售超過10噸加油站進(jìn)行大流量槍改造，共改造33條加油槍，改造后平均流速為58升/分，每條槍較改造前提高20升/分，高峰時段每小時可增加接待6輛進(jìn)站

柴油加滿車輛。下一步對7-10噸的17座加油站以場地因素、加油車道情況、柴油交易筆數(shù)、高峰期時間及可同時容納柴油車輛、現(xiàn)有設(shè)備保養(yǎng)、員工人數(shù)、日均加油量等因素綜合測算是否可以進(jìn)行大流量改造。另外，青島公司5月份10座自助加油站每日可為加油站人均減少0.78噸加油的工作量，人均加油減負(fù)率達(dá)到75%。減負(fù)率超過50%的加油站逐站與之對接，在不影響加油站正常排班的前提下可以酌情進(jìn)行減人增效。

二是充分發(fā)揮卡機(jī)聯(lián)動加油機(jī)設(shè)備優(yōu)勢，今年11座報加油站報廢加油機(jī)調(diào)整到26座（卡銷比20%以上、汽柴油分別超過5噸、競爭對手超過3個）較為高效的加油站，假設(shè)這些站按照3班導(dǎo)，每班人均3-4人，自助加油機(jī)每天可為加油站減輕2.34-3.12噸油的工作量，相當(dāng)于高效站代替一個人的加油勞動量。

三是提高現(xiàn)有發(fā)電機(jī)利用率，為減少非正常營業(yè)時間實(shí)現(xiàn)降本增效目標(biāo)。目前青島公司共有設(shè)備54臺，其中1臺可移動式發(fā)電機(jī)，超過10年使用期的設(shè)備有10臺。提前摸排2012年預(yù)計受停電影響的加油站，并結(jié)合2011年停電時間超過8小時的40座加油站，協(xié)同儲運(yùn)部集中對現(xiàn)有發(fā)電機(jī)開展維護(hù)保養(yǎng)工作，并做好設(shè)備提前調(diào)配工作。對10座加油站待報廢發(fā)電機(jī)進(jìn)行修理并安裝電啟動，應(yīng)對發(fā)電機(jī)存量過少問題，同時對可移動式發(fā)電機(jī)操作流程進(jìn)行培訓(xùn)，確保加油站正常使用。

四是完善制度實(shí)現(xiàn)降本增效。首先，設(shè)備設(shè)施維修方面，在接受加油站維修申請時做好分類審核工作，將加油站人為損壞或使用不當(dāng)?shù)脑O(shè)備設(shè)施進(jìn)行認(rèn)定區(qū)分，進(jìn)行責(zé)任追究，杜絕設(shè)備設(shè)施因人為損壞而發(fā)生維修費(fèi)用。其次，確定低值物品使用期限，使用期限內(nèi)由于管理不善造成的損壞，應(yīng)當(dāng)由加油站自行賠付，從而督促加油站員工提高平時維護(hù)保養(yǎng)的責(zé)任心。對于一些精密度高，使用復(fù)雜，須格外小心的硬件設(shè)施，責(zé)任部門應(yīng)進(jìn)行使用操作培訓(xùn)，或者下發(fā)使用須知手冊或要求，以確保正確使用避免高額維修費(fèi)用發(fā)生。同時，充分利用閑置物資，對報廢加油機(jī)實(shí)施集中式封閉管理，確保加油機(jī)內(nèi)零部件保養(yǎng)后可用。

第四篇：低硅冶煉技術(shù)降本攻關(guān)增益

公司大高爐低硅冶煉技術(shù)攻關(guān)實(shí)現(xiàn)降本增效3381萬元

當(dāng)前鋼鐵行業(yè)競爭激烈，原燃料價格上漲，鋼材價格下跌，我們只有超越一流，進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新降低噸鐵成本，才能使企業(yè)生存下去。而低硅冶煉技術(shù)不僅是降低鐵水成本關(guān)鍵措施同時也是提高高爐利用系數(shù)、降低燃料比、節(jié)能降耗的重要舉措。

2012年伊始，技術(shù)質(zhì)量部和生產(chǎn)廠聯(lián)合開展了公司大高爐低硅冶煉技術(shù)攻關(guān)。一方面優(yōu)化原燃料結(jié)構(gòu)降低入爐料SiO2含量，首先充分利用礦石評審機(jī)制、尋求性價比高、殘余元素和有害元素含量低的高性價比礦石，降低原料SiO2的含量；其次根據(jù)公司煉焦煤資源，優(yōu)化配煤降低本廠焦炭灰份，其灰份從去年的12.67%降低到12.43%；最后加強(qiáng)高爐噴吹用煤和外購焦質(zhì)量的把關(guān)力度，降低高爐噴吹煤和外購焦的灰份，其噴吹煤灰份從去年的10.92%降低到10.37%，外購焦炭灰份從去年的12.80%降低到12.72%。從而有效控制入爐料的SiO2量。與此同時，為高爐穩(wěn)定順行創(chuàng)造了條件。另一方面，結(jié)合外圍條件選擇適當(dāng)?shù)牟僮髦贫纫种芐iO2還原。如：提高風(fēng)溫和富氧鼓風(fēng)，使焦比降低和使軟熔帶下移，抑制SiO2還原和使[Si]降低；采用大礦批布料技術(shù)和提高爐頂煤氣壓力，其礦批都在60噸以上、爐頂壓力從去年的184KPa提高到目前的206KPa，使得煤氣利用率提高，讓煤氣在爐內(nèi)停留時間延長，增加了礦石與煤氣的接觸時間，促進(jìn)礦石還原，減少了燃料的消耗。

通過爐料結(jié)構(gòu)優(yōu)化和優(yōu)化高爐操作技術(shù)，從原燃料結(jié)構(gòu)和高爐操作制度上進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。截止11月，公司推行的大高爐低硅冶煉技術(shù)攻關(guān)，經(jīng)過近一年的潛心探索挖潛，鐵水含硅量由去年的0.482%降至0.403%左右，創(chuàng)效3381萬元，噸鐵成本降低6.39元。同時在技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上，也向前邁進(jìn)了一大步。與去年相比，入爐焦比由的385.7㎏/t降低到361.8㎏/t，綜合焦比由513㎏/t降低到488.1㎏/t，噴煤量由128.5㎏提高到135.6㎏，高爐

33利用系數(shù)從2.18t/m.d提高到2.43t/m.d。

第五篇：【轉(zhuǎn)】融資降本

[轉(zhuǎn)] 融資降本369

一、企業(yè)財務(wù)與銀行資源平臺的銜接 在面對現(xiàn)有的商業(yè)機(jī)會和各種工具下，如何尋求最大化的收益，且同時最大化滿足經(jīng)營需求，且成本最低。

蒙代爾說過，銀行不僅僅是天使，也同樣是惡魔，尤其在金融稱霸天下的今天，金融的創(chuàng)新與業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，實(shí)體企業(yè)會被無形中卷入。出于對利益的考慮及對風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，金融規(guī)則的設(shè)定成為很多銀行拓展業(yè)務(wù)的武器。

對于公司來說和銀行處理好關(guān)系不僅是為了獲得優(yōu)質(zhì)的信貸和非信貸服務(wù)，產(chǎn)品成本和質(zhì)量的管理，風(fēng)險的監(jiān)控以及和銀行進(jìn)行合作時取得的合理的價格，更重要的是銀行還可以為企業(yè)打開一個發(fā)展的空間，資源的空間。

二、企業(yè)如何利用銀行票據(jù)提升資金效率

1、銀行承兌匯票質(zhì)押開立銀行承兌匯票

業(yè)務(wù)概述：以客戶持有的銀行承兌匯票作為質(zhì)押，銀行重新開立新的銀行承兌匯票，保證客戶結(jié)算需要的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作形式。

適用范圍：在實(shí)際交易結(jié)算中，客戶有時將收到的票據(jù)直接背書轉(zhuǎn)讓，會遇到收到票據(jù)金額與需要支付結(jié)算的金額不對應(yīng)的情況，需要銀行協(xié)助進(jìn)行“改裝”，即進(jìn)行票據(jù)的拆分，大票拆小票，長票拆短票，銀行在“改裝”票據(jù)中獲取收益。客戶益處：

（1）合理安排票據(jù)的拆分與組合，大票換小票或小票還大票，滿足采購需要；（2）手續(xù)簡便，便于企業(yè)操作；

（3）減少了銀行承兌匯票貼現(xiàn)方式下企業(yè)需要支出的貼現(xiàn)利息，降低其財務(wù)費(fèi)用；（4）客戶可以獲得保證金存款利息收益，實(shí)現(xiàn)票據(jù)理財。業(yè)務(wù)流程：

（1）出票人申請辦理銀行承兌匯票。銀行按照內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行審批。審批通過后，出票人提交票據(jù)，簽訂質(zhì)押合同；

（2）出票人與承兌行簽訂《銀行承兌協(xié)議》，出票人簽發(fā)票據(jù)，銀行加蓋匯票專用章；（3）承兌銀行將辦理好的銀行承兌匯票交付給出票人；

（4）銀行承兌匯票到期前，出票人將足以支付匯票金額的資金存入承兌銀行置換票據(jù)，或由銀行將質(zhì)押票據(jù)托收回來的款項用于解付票據(jù)；

（5）匯票到期，持票人將銀行承兌匯票交其開戶銀行辦理托收；

（6）托收銀行（持票人開戶銀行）將銀行承兌匯票和委托收款憑證傳遞給承兌銀行；（7）承兌銀行向收款人（持票人開戶銀行）劃轉(zhuǎn)匯票款項。風(fēng)險控制：（1）如果質(zhì)押的銀行承兌到期日晚于新銀行承兌匯票，需要借款人提前填寫好貼現(xiàn)申請書、貼現(xiàn)憑證等資料，準(zhǔn)備可能的貼現(xiàn)，以備新銀行承兌匯票解付的需要，這時質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)考慮扣除貼現(xiàn)利息。

（2）如果質(zhì)押的銀行承兌匯票到期日早于新銀行承兌匯票，則應(yīng)當(dāng)要求企業(yè)提前填寫好托收憑證等資料，并承諾質(zhì)押的銀行承兌匯票托收回來的款項繼續(xù)用于質(zhì)押，以備新銀行承兌匯票解付的需要，這時可以考慮100%的全額質(zhì)押率。

銀行與客戶簽訂合同，在質(zhì)押合同中必須明確約定以下事項：“對于出質(zhì)的票據(jù)，在票據(jù)到期時由我行托收，將收回票款直接償還我行授信或全部存入在我行開立的保證金賬戶，繼續(xù)提供全額保證金擔(dān)保。當(dāng)托收有問題時，出質(zhì)人同意無條件地補(bǔ)充提供100%保證金或立即清償我行授信，收回其出質(zhì)銀行承兌匯票。

2、商票變銀票

銀行根據(jù)買方的需要，協(xié)助買方轉(zhuǎn)換票據(jù)的性質(zhì)，將買方收到的短商業(yè)承兌匯票采取質(zhì)押方式置換成長銀行承兌匯票，滿足買方支付結(jié)算需要的一種票據(jù)業(yè)務(wù)。直接相對于商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，買方通過將商業(yè)承兌匯票質(zhì)押轉(zhuǎn)換成銀行承兌匯票，可以大幅度降低財務(wù)費(fèi)用。改造商業(yè)承兌匯票的屬性后，票據(jù)流通性極大增強(qiáng)。

客戶辦理的條件：下游買家相對強(qiáng)勢，支付商業(yè)承兌匯票，而上游客戶（賣家）同樣強(qiáng)勢，同時對該企業(yè)付款能力存在疑慮，為防止出現(xiàn)收款風(fēng)險，一定要收銀票甚至現(xiàn)款，銀行幫助企業(yè)改造票據(jù)性質(zhì)?？梢院唾I方付息票據(jù)捆綁操作，銀票貼息遠(yuǎn)低于商票。

3、集團(tuán)貼現(xiàn)票據(jù)池 模式一業(yè)務(wù)描述：

集團(tuán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指集團(tuán)成員單位將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一向銀行申請貼現(xiàn)，銀行將貼現(xiàn)后余款劃付給集團(tuán)結(jié)算中心的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作形式。特大型集團(tuán)企業(yè)越來越希望加強(qiáng)對系統(tǒng)內(nèi)全口徑資金的集中管理，現(xiàn)金已經(jīng)通過現(xiàn)金池實(shí)現(xiàn)了資金集中管理，而票據(jù)管理則是選擇由集團(tuán)成員單位將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，由集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一掌控，根據(jù)整個集團(tuán)的資金盈缺狀況，尋找最有利的價格擇機(jī)貼現(xiàn)。適用范圍：集團(tuán)成員單位基本都在一個省，集團(tuán)內(nèi)部成立了結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理（如果是跨省份運(yùn)作的集團(tuán)，由于票據(jù)異地傳遞風(fēng)險較大且成本較高，一般不會接受此種方式）。企業(yè)益處：

（1）企業(yè)集中系統(tǒng)內(nèi)的票據(jù)，獲得批發(fā)貼現(xiàn)的優(yōu)惠，降低貼現(xiàn)成本；（2）便利集團(tuán)公司對成員單位全口徑資金的集約管理；

（3）系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)集中由財務(wù)結(jié)算中心統(tǒng)一管理、操作，節(jié)省人力成本。業(yè)務(wù)流程：

（1）成員單位將收到的銀行承兌匯票（或商業(yè)承兌匯票）背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，同時提供基礎(chǔ)交易合同、增值稅發(fā)票等資料；

（2）集團(tuán)結(jié)算中心持票向銀行申請辦理貼現(xiàn)，銀行審核商業(yè)匯票的真實(shí)性，并按照審批權(quán)限進(jìn)行審批，審批同意后，集團(tuán)結(jié)算中心當(dāng)場背書轉(zhuǎn)讓匯票，并辦理相關(guān)手續(xù)，提交前手與再前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票資料；

（3）銀行在扣收票據(jù)貼現(xiàn)利息后，將票面余款支付給集團(tuán)結(jié)算中心；（4）結(jié)算中心將貼現(xiàn)余款劃轉(zhuǎn)集團(tuán)成員單位。

4、銀行保函

保函是一種融信行為，銀行將自己良好的信用出借給客戶，幫助客戶完成商務(wù)交易。保函業(yè)務(wù)實(shí)際上是銀行做無本買賣，就是在白紙上寫一排字，“保證申請人一定會做到。?！奔由w銀行專用章后生效，就被市場接受，銀行可以掙到錢，問題是企業(yè)可以借助于此達(dá)到資信提高。

用付款保函：是銀行應(yīng)買方或業(yè)主申請，向賣方或承包方出具，承諾如果在賣方或承包商按規(guī)定履行相關(guān)義務(wù)后，買方或業(yè)主若不履行合同規(guī)定的付款義務(wù)，銀行將根據(jù)賣方或承包商的索賠，按照保函規(guī)定承擔(dān)付款責(zé)任的一種書面保證。業(yè)務(wù)流程：

（1）申請人與客戶商議使用付款保函

（2）申請人提交申請保函申請書、保函格式（3）銀行對申請人進(jìn)行授信審批

（4）審核通過后，簽訂授信協(xié)議，保函業(yè)務(wù)協(xié)議，出具保函（5）申請人提交保函

（6）交易合同完畢后，申請人退回保函，銀行注銷（7）注銷后，銀行恢復(fù)申請人授信額度或退還保證金。

5、信用證： 信用證：是指開證銀行應(yīng)申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。目前信用證已經(jīng)成為了進(jìn)出口企業(yè)在國際貿(mào)易中比較常見的結(jié)算方式。除了作為一種結(jié)算工具之外，信用證在其運(yùn)轉(zhuǎn)的過程中，出口商企業(yè)還可以利用信用證進(jìn)行融資來幫助企業(yè)加速資金的流轉(zhuǎn)。例如：出口商在交貨前，可憑進(jìn)口商開來的信用證作抵押，向出口地銀行借取打包貸款，用以收購、加工、生產(chǎn)出口貨物和打包裝船；或出口商在收到信用證后，按規(guī)定辦理貨物出運(yùn)，并提交匯票和信用證規(guī)定的各種單據(jù)，敘作押匯取得貨款；又或是賣斷未來的收款權(quán)，提前獲得資金支持。

6、應(yīng)收賬款保理：

國內(nèi)保理是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)的一種貿(mào)易融資方式

適用于在國內(nèi)貿(mào)易中，已向購貨方提供商品或服務(wù)并形成了應(yīng)收賬款的銷貨方企業(yè) 這里指的應(yīng)收賬款必須是在購銷合同中未禁止轉(zhuǎn)讓的，且未做任何轉(zhuǎn)讓或設(shè)定任何質(zhì)權(quán)的應(yīng)收賬款

7、應(yīng)收賬款質(zhì)押： 其一般業(yè)務(wù)流程為：企業(yè)匯集部分或全部應(yīng)收賬款向銀行提出融資申請；銀行審批通過后與企業(yè)簽訂融資合同等相關(guān)法律要件；辦理質(zhì)押登記；銀行為企業(yè)辦理具體融資業(yè)務(wù)。企業(yè)的益處為：

融資比例一般最高可達(dá)應(yīng)收賬款金額的80%；具有規(guī)模效應(yīng)，化零為整，將部分或全部應(yīng)收賬款“打包”申請一個授信額度；一次審批，可循環(huán)使用。

8、發(fā)票融資：

發(fā)票融資是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。主要適用對象是已提供商品或服務(wù)并已形成應(yīng)收賬款國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方。該融資形式下企業(yè)并不讓渡債權(quán)，僅將其作為在銀行融資的依據(jù)。

9、三方保兌倉：

三方保兌倉業(yè)務(wù)，是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以差額退款作為擔(dān)保措施，買方開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。其一般業(yè)務(wù)流程為：

（1）賣方、買方、銀行簽訂三方協(xié)議；

（2）買方向銀行繳存匯票金額30%（約定的比例）的保證金，申請開立銀行承兌匯票；（3）銀行開立以買方為出票人、賣方為收款人的銀行承兌匯票；（4）銀行通知賣方給予買方提取與匯票金額30%等值的貨物；（5）買方貨款回籠，存入保證金賬戶；

（6）銀行通知賣方給予買方提取等值的貨物。如此反復(fù)，直至保證金賬戶余額等于匯票金額。

匯票到期保證金賬戶余額不足時，賣方于到期日將差額退還銀行。

10、四方保兌倉：

四方保兌倉業(yè)務(wù)：是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，倉儲方受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔(dān)保措施，買方開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式 其一般業(yè)務(wù)流程為：

（1）買方在銀行獲取既定倉單質(zhì)押貸款額度，用于向指定供應(yīng)商購買產(chǎn)品；（2）銀行審查供應(yīng)商資信狀況、回購能力；（3）銀行與供應(yīng)商簽訂回購及質(zhì)量保證協(xié)議；（4）銀行與倉儲監(jiān)管方簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議；

（5）供應(yīng)商在收到銀行同意對買方融資的通知后，向指定倉庫發(fā)貨，取得倉單；（6）買方向銀行繳存30%（約定的比例）的承兌保證金；

（7）供應(yīng)商將倉單質(zhì)押給銀行，銀行開立以買方為出票人、以供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票，交予供應(yīng)商；

（8）買方繳存保證金，銀行釋放相應(yīng)比例的商品提貨權(quán)給買方，買方向銀行指定倉庫提貨，直至保證金賬戶余額等于匯票金額；

（9）匯票到期保證金賬戶余額不足時，供應(yīng)商于到期日回購倉單項下質(zhì)物。

11、未來提貨權(quán)質(zhì)押融資：

“未來提貨權(quán)質(zhì)押融資”業(yè)務(wù)是指企業(yè)采購物資時，憑采購合同向銀行融資支付貨款，然后憑銀行簽發(fā)的提貨單向賣方提取貨物的業(yè)務(wù)。未來提貨權(quán)質(zhì)押融資的融資方式包括貸款、開立銀行承兌匯票和開出商業(yè)承兌匯票保貼函等。

其一般業(yè)務(wù)流程為：（1）賣方、買方、銀行簽訂三方協(xié)議；（2）買方向銀行交存一定比例 的保證金（通常為30%）；（3）銀行為買方提供授信，用于向賣方支付貨款；（4）賣方提供《提貨單》；（5）買方將提貨單質(zhì)押給銀行；（6）買方補(bǔ)交保證金；（7）銀行向賣方發(fā)出《提貨通知書》；（8）賣方根據(jù)《提貨通知書》向買方發(fā)貨。

12、先票/款后貨：

“先票/款后貨”業(yè)務(wù)是銀行動產(chǎn)質(zhì)押融資的前置形式，企業(yè)采購銀行認(rèn)可為押品的貨物時，在取得實(shí)物之前，即可憑采購合同向銀行申請融資支付貨款。先票/款后貨的融資方式包括開立銀行承兌匯票、有貼現(xiàn)保證的商業(yè)承兌匯票和貸款三種，企業(yè)可以靈活選擇合適的方式使用融資。

其一般業(yè)務(wù)流程為：（1）買賣雙方簽訂貿(mào)易合同；（2）買方向銀行交存一定比例的保證金（通常為30%）；（3）銀行為買方提供授信，向賣方支付貨款；（4）賣方根據(jù)三方協(xié)議的要求，在約定的時間內(nèi)將合同對應(yīng)的貨物發(fā)送到銀行指定的倉庫，運(yùn)輸單據(jù)上將銀行列為收貨人；（5）買方與銀行簽訂質(zhì)押合同，將倉庫內(nèi)的貨物質(zhì)押給銀行；（6）買方補(bǔ)交保證金贖貨；（7）銀行向倉庫發(fā)出放貨指令。

13、動產(chǎn)質(zhì)押融資： 業(yè)務(wù)概述：動產(chǎn)質(zhì)押融資是指企業(yè)以銀行認(rèn)可的貨物為質(zhì)押申請融資。企業(yè)將合法擁有的貨物交付銀行認(rèn)定的倉儲監(jiān)管公司監(jiān)管，不轉(zhuǎn)移所有權(quán)。企業(yè)既可以取得融資，又不影響正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。動產(chǎn)質(zhì)押融資支持多種融資方式，包括貸款、開立銀行承兌匯票、信用證、保函、保證貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票等，企業(yè)可以靈活選擇合適的方式使用融資。動產(chǎn)質(zhì)押可采用逐批質(zhì)押、逐批融資的方式，企業(yè)需要銷售時可以交付保證金提取貨物，也可以采用以貨易貨的方式，用符合銀行要求的、新的等值貨物替代打算提取的貨物。

質(zhì)物一般必須具備下列條件：（1）所有權(quán)明確；（2）容易變現(xiàn)；（3）前期較長一段時間內(nèi)價格穩(wěn)定，波動幅度較?。唬?）便于保存，不易變質(zhì)，不易過時。理論上在動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，客戶與銀行之間是借貸合同關(guān)系和質(zhì)押合同關(guān)系，銀行與倉庫之間是倉儲合同關(guān)系，客戶與倉庫之間并無直接關(guān)系。實(shí)務(wù)中，動產(chǎn)質(zhì)押融資通常采用銀行、客戶與倉庫簽訂三方協(xié)議，通過三方協(xié)議明確各方的權(quán)利義務(wù)和法律關(guān)系。約定客戶為存貨人與倉庫構(gòu)成倉儲合同關(guān)系；銀行向客戶融資形成借貸合同關(guān)系，也是擔(dān)保合同的主合同；客戶以其貨物做動產(chǎn)質(zhì)押與銀行形成擔(dān)保合同；銀行委托倉庫看管貨物，倉庫承諾接受銀行指示放貨、雙方形成委托合同關(guān)系。三方協(xié)議約定貨主只有經(jīng)銀行同意才能提貨，合同一旦生效，倉庫將只遵照銀行的指示行事，這樣銀行就獲得貨物的控制權(quán)，銀行可以單獨(dú)提貨。

14、倉單質(zhì)押融資： 業(yè)務(wù)概述：倉單是提取倉儲物的憑證。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利（《合同法》第387條）。

倉單質(zhì)押融資是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲公司，并以倉儲公司出具的倉單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。理論上在倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，企業(yè)與倉儲公司之間是倉儲合同關(guān)系，企業(yè)與銀行之間是借貸合同關(guān)系和質(zhì)押合同關(guān)系，倉單質(zhì)押并不必然要求質(zhì)權(quán)人（銀行）與倉儲公司簽訂一份監(jiān)管協(xié)議。實(shí)務(wù)中，質(zhì)權(quán)人（銀行）通常都與倉儲公司以及企業(yè)簽訂一份監(jiān)管三方協(xié)議。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押：標(biāo)準(zhǔn)倉單是特指大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所制定的，交易所指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨主并在交易所注冊，可在交易所流通的實(shí)物提貨憑證。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信，是指標(biāo)準(zhǔn)倉單持有人將其持有的標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證作為質(zhì)物提供擔(dān)保，銀行為其提供相應(yīng)授信。非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押：非標(biāo)準(zhǔn)倉單是倉儲單位簽發(fā)給存儲人或貨物所有權(quán)人的記載倉儲貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信，指授信申請人以倉單為質(zhì)物，向銀行申請短期融資的授信業(yè)務(wù)。在債務(wù)人不履行債務(wù)時，銀行有權(quán)依照《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的規(guī)定，以該倉單折價或以拍賣、變賣該倉單的價款優(yōu)先受償。

15、物流企業(yè)擔(dān)保模式：

針對借款企業(yè)直接以寄存貨品向金融機(jī)構(gòu)申請質(zhì)押貸款有難度的情況，可以由物流企業(yè)將貨品作為反擔(dān)保抵押物，通過物流企業(yè)的信用擔(dān)保實(shí)現(xiàn)貸款，由借款企業(yè)向物流企業(yè)擔(dān)保，再由物流企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)融資。

16、循環(huán)貸：

銀行對以不動產(chǎn)抵押擔(dān)保的客戶提供授信額度不超過為2000萬元、授信額度期限不超過為三年、單筆業(yè)務(wù)期限不超過一年的短期融資業(yè)務(wù)，在核定額度和期限內(nèi)，客戶可以循環(huán)周轉(zhuǎn)使用。

“循環(huán)貸”的優(yōu)勢

a.一次抵押，最長使用授信三年

b.獲取銀行鋪底營運(yùn)周轉(zhuǎn)資金支持

c.減少銀行續(xù)授信的不確定因素

d.隨借隨還，降低財務(wù)成本 操作流程

A、在銀行開立結(jié)算賬戶

B、向銀行提供融資申請所需的資料

C、授信額度獲準(zhǔn)，簽署授信協(xié)議

D、辦理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)后即可辦理提款手續(xù)

17、易捷貸：

“易捷貸”，是指企業(yè)將企業(yè)自身、企業(yè)主或第三方合法擁有的不動產(chǎn)（包括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押給銀行，銀行按照一定的抵押率給予金額不超過1000萬元的短期融資業(yè)務(wù)。

“易捷貸”，是指您的企業(yè)將企業(yè)自身、企業(yè)主或第三方合法擁有的不動產(chǎn)（包括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押給銀行，銀行按照一定的抵押率給予金額不超過1000萬元的短期融資業(yè)務(wù)。

18、組合貸：

“組合貸”業(yè)務(wù)，是指客戶以不動產(chǎn)抵押為主擔(dān)保方式，并追加其他補(bǔ)充擔(dān)保措施（包括企業(yè)主個人擔(dān)保、第三方保證人擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、動產(chǎn)質(zhì)押等）向民生銀行申請授信，銀行給予最高授信額度不超過抵押物評估值150%的短期融資業(yè)務(wù)。

“組合貸”的優(yōu)勢 抵押資源效用最大化，突破傳統(tǒng)不動產(chǎn)抵押率上限限制，最大程度盤活您的優(yōu)質(zhì)不動產(chǎn)整合企業(yè)擔(dān)保資源，多種擔(dān)保方式可靈活組合。操作靈活便捷，一次授信，循環(huán)使用。

三、銀行增值平臺及企業(yè)現(xiàn)金管理

現(xiàn)金理財管理包括：基金、股票、國債、企業(yè)債、黃金、外匯、銀行理財產(chǎn)品等?，F(xiàn)金理財管理實(shí)際上是企業(yè)的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。要注意風(fēng)險與收益的權(quán)衡。

1、協(xié)定存款：

業(yè)務(wù)概述：協(xié)定存款是指存款人通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。存款利率：協(xié)定存款賬戶按季結(jié)息，其中基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的活期存款利率計息，超過基本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計息。

存款期限：協(xié)定存款的合同期限為一年，到期時，如雙方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為自動延期1年。經(jīng)開戶行確認(rèn)后，在原合同上注明“合同繼續(xù)有效”字樣，賬戶繼續(xù)使用。

管理方式：協(xié)定存款業(yè)務(wù)實(shí)行AB協(xié)定賬戶管理。凡申請在銀行開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱“結(jié)算戶”），該賬戶稱為A戶，同時電腦自動生成協(xié)定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶。協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可隨時用于支付結(jié)算，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動，資金不得對外支付。企業(yè)可與銀行簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨(dú)按照協(xié)定存款利率計息。

2、結(jié)構(gòu)性存款：

所謂結(jié)構(gòu)性存款，是在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主要是各類期權(quán)），通過

與利率、匯率、指數(shù)等的波動率掛鉤，或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)性存款是一種結(jié)合固定收益產(chǎn)品與選擇權(quán)組合形式的產(chǎn)品交易。它透過選擇權(quán)與固定收益產(chǎn)品間的結(jié)合，使得結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資報酬與連接到標(biāo)的關(guān)聯(lián)資產(chǎn)價格波動產(chǎn)生連動效應(yīng)，可以達(dá)到在一定程度上保障本金或獲得較高投資報酬率的功能。結(jié)構(gòu)性存款的構(gòu)成包括三個基本的要素：固定收益產(chǎn)品、金融衍生工具合約和金融衍生工具掛鉤標(biāo)的。金融衍生工具掛鉤標(biāo)的類型可以是利率、匯率、股票、商品、指數(shù)、信用等，也可以是這些資產(chǎn)類別的組合。企業(yè)現(xiàn)金管理的目標(biāo)，就是要在現(xiàn)金的流動性和盈利能力之間做出抉擇，以使利潤最大化或企業(yè)價值最大化。即在保證企業(yè)的經(jīng)營效率和效益的前提下，盡可能減少在現(xiàn)金上的投資。現(xiàn)金集中管理的目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)的“三高”變“三低”（高存款、高貸款、高費(fèi)用變?yōu)榈痛婵?、低貸款、低費(fèi)用），實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部現(xiàn)金頭寸共享，減少集團(tuán)內(nèi)耗，降低財務(wù)成本，同時增強(qiáng)集團(tuán)整體現(xiàn)金的流動性和收益。包括：集團(tuán)協(xié)議轉(zhuǎn)賬、普通現(xiàn)金池、名義現(xiàn)金池、資金余額管理、集團(tuán)貼現(xiàn)等。

四、超級網(wǎng)銀

“超級網(wǎng)銀”，是2009年央行最新研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品。通過構(gòu)建“一點(diǎn)接入、多點(diǎn)對接”的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“一站式”網(wǎng)上跨銀行財務(wù)管理?！俺壘W(wǎng)銀”的央行第二代支付系統(tǒng)于2010年8月30日 正式上線，將開通實(shí)時跨行轉(zhuǎn)賬以及跨行賬戶查詢等功能。

超級網(wǎng)銀可跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)實(shí)時到帳。跨行支付的實(shí)時到賬是二代支付系 統(tǒng)的重要功能。它的推出將使未來的金融服務(wù)市場更加細(xì)分化，令客戶實(shí)現(xiàn)按需選擇。超級網(wǎng)銀獨(dú)具的特色功能也是其一大亮點(diǎn)