第一篇：中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務(wù)指引

中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務(wù)指引

本指引依據(jù)《中國光大銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國光大銀行支付易業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）》，中國銀聯(lián)廣東分公司《個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)商戶管理暫行辦法》、《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務(wù)商戶管理暫行辦法》、《廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)POS商戶管理暫行辦法》、《廣東省銀行卡受理市場管理辦法》及《中國銀聯(lián)外卡業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合廣州分行相關(guān)制度而制定，適用于廣州分行轄下地區(qū)，以個人結(jié)算賬戶申辦直聯(lián)個體POS、間聯(lián)支付易及以對公結(jié)算賬戶申辦直聯(lián)對公POS業(yè)務(wù)。

一、業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1.個體POS采用直聯(lián)地方銀聯(lián)方式連接，以普通個人賬戶為結(jié)算賬戶，可受理所有“銀聯(lián)”標(biāo)志借記卡消費(fèi)交易，及部分信用卡（詳見《附件01 個體POS受理信用卡卡種及交易限額說明》），不設(shè)手續(xù)費(fèi)率封頂，適用于“個體工商戶”及個人獨(dú)資企業(yè)收款之用。

2.對公POS采用直聯(lián)地方銀聯(lián)方式連接，以對公基本戶或一般戶為結(jié)算賬戶，可受理所有“銀聯(lián)”標(biāo)志借記卡及信用卡的消費(fèi)交易，不設(shè)交易限額，并可按相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定申請開通移動POS、外卡及醫(yī)保功能。適用于股份公司、有限公司、合伙企業(yè)及已開立對公結(jié)算賬戶個體工商戶與個人獨(dú)資企業(yè)收款之用。其中，醫(yī)保POS業(yè)務(wù)則適用于已取得醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院、藥店資格的商戶。3.支付易系由總行開發(fā)的電話轉(zhuǎn)賬設(shè)備，采用間聯(lián)方式連接，以個人賬戶或?qū)~戶為結(jié)算賬戶，可受理所有“銀聯(lián)”標(biāo)志借記卡收款（消費(fèi)）、轉(zhuǎn)賬及匯款交易，不設(shè)交易限額，不可受理信用卡，對符合批發(fā)類定義的商戶可設(shè)置單筆手續(xù)費(fèi)封頂。適用于“個體工商戶”、個人獨(dú)資企業(yè)或?qū)髽I(yè)授權(quán)個人結(jié)算賬戶收款之用。

業(yè)務(wù)類型 結(jié)算賬戶

消費(fèi) 功能 有

信用卡 功能 無

移動 功能 無

外卡 功能 無

醫(yī)保 功能 無

到帳 時間 T+1

轉(zhuǎn)賬匯款 功能 對外轉(zhuǎn)賬 個體POS 個人賬戶

續(xù)表

業(yè)務(wù)類型 結(jié)算賬戶

消費(fèi) 功能 有

信用卡 功能 有

移動 功能

外卡 功能

醫(yī)保 功能

到帳 時間 T+1

轉(zhuǎn)賬匯款 功能 無 對公POS 對公賬戶 對公賬戶 或個人賬戶

可申請 可申請 可申請

支付易 有 無 無 無 無 T+0 有

表-1 個體POS、對公POS與間聯(lián)支付易功能一覽表

注：

個人賬戶可為借記卡或個人存折。對公賬戶包括基本戶及一般戶。

按人行及銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，移動POS只限在航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動售貨、物流配送等確有需求的行業(yè)商戶應(yīng)用，其他行業(yè)原則上不予開通。

我行當(dāng)前通過銀聯(lián)系統(tǒng)可受理VISA、MasterCard、JCB、運(yùn)通及大萊五大卡種。醫(yī)保功能只限對取得醫(yī)保定點(diǎn)藥店或醫(yī)院的開通。

間聯(lián)支付易提供銀聯(lián)跨行轉(zhuǎn)賬功能，當(dāng)前支持廣東地區(qū)郵儲、交行、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、深發(fā)、招行、興業(yè)、浦發(fā)、廣州銀行、東莞商行、湛江商行、柳州商行、廣州農(nóng)信、三水農(nóng)信、南海農(nóng)信、順德農(nóng)信、東莞農(nóng)信、高要農(nóng)信、佛山農(nóng)信、中山農(nóng)信、珠海農(nóng)信、廣東農(nóng)信、東莞招行、平安銀行等27家銀行的借記卡的轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出功能，及中國農(nóng)業(yè)銀行的轉(zhuǎn)入功能。根據(jù)人行規(guī)定，跨行轉(zhuǎn)賬交易功能須由持卡人向發(fā)卡銀行申請開通，每日轉(zhuǎn)賬金額上限5萬元，轉(zhuǎn)賬筆數(shù)不限，手續(xù)費(fèi)率由銀聯(lián)統(tǒng)一設(shè)定，由轉(zhuǎn)出方承擔(dān)。

二、商戶準(zhǔn)入條件 1.正當(dāng)、合法經(jīng)營。

2.不論任何類型的收單商戶，均須在城區(qū)具有正常的、固定的營業(yè)場所；對裝機(jī)地點(diǎn)為住宅樓、城中村或偏遠(yuǎn)地區(qū)的，一律不予受理。

3.商戶裝機(jī)地點(diǎn)須具備電源及固定電話線（電信、聯(lián)通、網(wǎng)通均可），特別需要注意的是，小靈通、移動無線座機(jī)等不屬于固定電話線，不能接入POS終端。

4.入網(wǎng)商戶均須三證齊全，包括：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人或企業(yè)主身份證），且在工商、稅務(wù)、法律部門及人行征信、銀聯(lián)黑名單系統(tǒng)中無違規(guī)或不良記錄。

5.鑒于效益差，且存在較大的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，審慎發(fā)展低費(fèi)率（<1%）及手續(xù)費(fèi)封頂類商戶，除大型電器、大型超市、醫(yī)保醫(yī)院、醫(yī)保藥店、政府機(jī)構(gòu)事業(yè)單位及證照齊全的批發(fā)市場類商戶外，原則上執(zhí)行費(fèi)率不低于1%。

6.鑒于外卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)極高，原則上只接受四星級以上酒店、大型百貨公司、大型連鎖超市、高端餐飲企業(yè)類別商戶申請，且僅限申請VISA、MasterCard、JCB三大卡種。

三、個體POS商戶協(xié)議簽署 1.個體POS業(yè)務(wù)申辦所需資料：

1.1.《銀聯(lián)個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份，適用于個體零售業(yè)務(wù)）或《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份，適用于個體批發(fā)業(yè)務(wù)）； 2.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件； 2.1.作實(shí)地調(diào)查后，如實(shí)填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》（見附件02）2.2.商戶經(jīng)營場所照片；

2.3.開立個人結(jié)算賬戶，提交卡號或存折復(fù)印件，如由外包合作方代辦，則提交《個人結(jié)算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權(quán)書》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》）； 2.4.結(jié)算賬戶戶名與營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營者姓名必須一致，不允許作轉(zhuǎn)授權(quán)； 2.5.特別地，對于使用同一營業(yè)執(zhí)照在一個以上不同地點(diǎn)裝機(jī)的商戶，應(yīng)分別簽署協(xié)議，設(shè)定不同商戶編號以便區(qū)分。3.個體POS業(yè)務(wù)特殊情況處理

3.1.營業(yè)執(zhí)照中所列地址需與裝機(jī)地址相同，如不一致需提供裝機(jī)地點(diǎn)的租賃合同并由支行出具《銀聯(lián)個體POS商戶入網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)承諾書（地址）》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件）。3.2.拓展現(xiàn)有他行個體零售/批發(fā)商戶的，除需與我行簽訂《銀聯(lián)個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)協(xié)議書》并提交經(jīng)營證照復(fù)印件外，需增加辦理轉(zhuǎn)收單手續(xù)，填寫《中國光大銀行特約商戶資料調(diào)整申請》（一式三份，見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》）。特別需要注意的是，轉(zhuǎn)收單業(yè)務(wù)辦理為20個工作日，轉(zhuǎn)收單后須沿用原有費(fèi)率，在6個月內(nèi)不得作出調(diào)整。

四、對公POS商戶協(xié)議簽署 1.對公POS業(yè)務(wù)申辦所需資料：

1.1.《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份）；

2.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件；

2.1.作實(shí)地調(diào)查后，如實(shí)填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表》（見附件02）；

2.2.在我行開立的對公結(jié)算戶賬號（開立對公賬戶所需資料詳見附件03《人民幣對公賬戶開戶指引》）。特別要注意的是，辦理對公POS業(yè)務(wù)，以上各項(xiàng)資料缺一不可。

3.醫(yī)保POS。辦理開通受理醫(yī)?？üδ艿?，除需上述各項(xiàng)資料外，還需附上社保中心批文或商戶與醫(yī)保中心簽訂的協(xié)議。

4.移動POS。對于申請安裝移動POS的商戶，鑒于存在風(fēng)險(xiǎn)較高、管理困難的弊端，所有申請必須符合以下要求：

4.1.范圍僅限物流、餐飲、機(jī)票配送以及確需送貨上門收取貨款的商戶。4.2.必須提供完整的經(jīng)營證照，并開立對公結(jié)算賬戶。4.3.交易手續(xù)費(fèi)不封頂，且不低于1%。4.4.僅在我行轄下地區(qū)使用。

4.5.簽署《關(guān)于安裝指定機(jī)型的申請》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》）。

5.外卡POS。商戶如需疊加受理外幣卡功能的，需另行簽訂《特約商戶受理VISA/MASTERCARD/JCB外幣卡合約書》，并填寫《中國銀聯(lián)外卡收單專業(yè)化服務(wù)信息表》（見附件04）。

6.拓展現(xiàn)有他行對公POS商戶的，除需與我行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》并提交經(jīng)營證照復(fù)印件外，需增加辦理轉(zhuǎn)收單手續(xù)，填寫《中國光大銀行特約商戶資料調(diào)整申請》（一式三份，見附件02）。特別需要注意的是，轉(zhuǎn)收單業(yè)務(wù)辦理為20個工作日，轉(zhuǎn)收單后須沿用原有費(fèi)率，在6個月內(nèi)不得作出調(diào)整。如轉(zhuǎn)收單商戶為醫(yī)保商戶，則須額外填寫《醫(yī)保更換收單行申報(bào)表》（見附件02），并由商戶、支行、社保中心三方簽章。

7.根據(jù)《關(guān)于對通過POS機(jī)收取商品房預(yù)售款加強(qiáng)管理的通知（穗國房字【2011】510號）》文件要求，對于房地產(chǎn)企業(yè)，在申辦POS機(jī)時除需特別提交《商品房預(yù)售許可證》，且收款賬戶必須為“預(yù)售款專用賬戶”。

五、支付易商戶協(xié)議簽署

1.《中國光大銀行“支付易”特約商戶簽約表》及《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》（一式三份，見附件05）。

2.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件。3.結(jié)算賬戶開戶資料（對公賬戶賬號卡、存折、借記卡）復(fù)印件，如結(jié)算賬戶委托我行代開，則提交《個人結(jié)算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權(quán)書》。4.商戶經(jīng)營場所照片。

5.如因財(cái)務(wù)結(jié)算需要，需使用他人或其他公司賬戶結(jié)算的，須由授權(quán)人及被授權(quán)人共同簽署協(xié)議，并另附《“支付易”業(yè)務(wù)結(jié)算授權(quán)書》（見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》中附件2）。

6.如裝機(jī)地址與營業(yè)執(zhí)照地址不一致，須另附裝機(jī)地址租賃合同復(fù)印件。7.如特約商戶已安裝他行POS或電話支付終端，須另附《裝機(jī)意向書》（見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》中附件3）。

六、簽約手續(xù)費(fèi)率的設(shè)定

1.對于消費(fèi)或收款交易，個體POS、對公POS及支付易執(zhí)行同一費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，詳見《廣東地區(qū)銀聯(lián)MCC代碼及費(fèi)率表》（見附件09）。經(jīng)辦單位可根據(jù)商戶實(shí)際情況，在適用費(fèi)率范圍內(nèi)設(shè)定簽約費(fèi)率。

2.按照銀聯(lián)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，凡符合以下條件的，可以認(rèn)定為批發(fā)類商戶，執(zhí)行單筆手續(xù)費(fèi)封頂?shù)膬?yōu)惠費(fèi)率：

2.1.銀聯(lián)認(rèn)定的批發(fā)市場內(nèi)的商戶（詳見《銀聯(lián)核準(zhǔn)批發(fā)市場名單》，見附件10），申請時須應(yīng)提交批發(fā)市場場內(nèi)的攤位租賃協(xié)議（復(fù)印件）、產(chǎn)權(quán)證明（復(fù)印件）或由批發(fā)市場管理機(jī)構(gòu)出具加蓋公章的證明，可執(zhí)行1%、25元封頂費(fèi)率；

2.2.從事品牌商品區(qū)域代理且開展批發(fā)銷售的企業(yè)，應(yīng)提交品牌代理授權(quán)書或者代理資質(zhì)證明文件，可執(zhí)行1%、50元封頂費(fèi)率；

2.3.生產(chǎn)性企業(yè)銷售自有產(chǎn)品的，應(yīng)提交經(jīng)營范圍中含有“生產(chǎn)”、“制造”、“加工”等字樣或類似表述的營業(yè)執(zhí)照，出具銷售自有產(chǎn)品的承諾書，可執(zhí)行1%、50元封頂費(fèi)率。

2.4.在銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的消費(fèi)交易中，消費(fèi)交易金額在3000元以上的消費(fèi)交易筆數(shù)占總消費(fèi)交易筆數(shù)中高于70%的批發(fā)零售兼營商戶。

3.支付易業(yè)務(wù)收款費(fèi)率與直聯(lián)個體POS、對公POS一致，而轉(zhuǎn)賬、匯款手續(xù)費(fèi)率則參考《中國光大銀行服務(wù)收費(fèi)表》執(zhí)行。對于本代本交易，除陽光旅行

儲值卡外，暫時享受手續(xù)費(fèi)全免優(yōu)惠。

4.我行通過銀聯(lián)系統(tǒng)，可受理VISA、MASTERCARD、JCB三大外幣卡種，其中VISA、MASTERCARD收單成本為：2.1%，建議簽約費(fèi)率為2.5%以上、JCB收單成本為：2.8%，建議簽約費(fèi)率為3.5%以上。

5.醫(yī)院類商戶手續(xù)費(fèi)率劃分為一般醫(yī)院、公立醫(yī)院與醫(yī)保醫(yī)院三類，執(zhí)行手續(xù)費(fèi)率分別為1%，0.3%以及0.25%。

七、協(xié)議審批、臺帳管理及核心系統(tǒng)登記

1.各經(jīng)辦單位須建立所轄商戶臺帳資料，內(nèi)容包括：商戶編號、終端編號、商戶名稱、手續(xù)費(fèi)率、營業(yè)執(zhí)照編號、稅務(wù)登記證、法人身份證、裝機(jī)地址、裝機(jī)臺數(shù)等，具體格式可參考附件《POS商戶臺帳格式》（見附件11）。2.各經(jīng)辦單位須對商戶所申報(bào)資料復(fù)印或掃描保存，包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證、商戶信息調(diào)查表、醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院藥店批文等。

3.廣州地區(qū)直聯(lián)收單業(yè)務(wù)及所有間聯(lián)支付易業(yè)務(wù)均由廣州分行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)審批、協(xié)議原件保管及協(xié)調(diào)專業(yè)化服務(wù)公司安裝維護(hù)等工作。對異地分支行直聯(lián)收單業(yè)務(wù)，則按屬地管理原則自行辦理，并與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)及專業(yè)化服務(wù)公司協(xié)調(diào)開展業(yè)務(wù)。

4.為準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)全分行收單業(yè)務(wù)各項(xiàng)數(shù)據(jù)，核算中間收入，各異地分支行務(wù)必于每月2日前向廣州分行零售部上報(bào)上月POS商戶臺帳。

5.廣州地區(qū)直聯(lián)收單商戶及所有間聯(lián)支付易商戶清算資料統(tǒng)一由廣州分行零售業(yè)務(wù)部登記錄入，對異地分支行直聯(lián)收單商戶可安排專人自行錄入。對發(fā)生資料變更或已撤銷的商戶資料，須及時在核心系統(tǒng)更新。常用核心系統(tǒng)交易碼為5166-商戶資料查詢，5161-新增或撤銷商戶資料。

八、機(jī)具安裝及押金交納

1.專業(yè)化服務(wù)公司在預(yù)約商戶裝機(jī)前一個工作日，須測試所裝POS機(jī)具使用是否正常，參數(shù)設(shè)置是否正確，并做一筆0.03元的測試交易，以激活我行清算賬號。

2.為控制商戶挪用風(fēng)險(xiǎn)，對個人POS終端實(shí)行固定電話綁定措施。每個終端最多可在商戶信息調(diào)查表中登記1－2個備用電話作為接入號碼，而所有登記

的電話接入號碼必須為該商戶同一營業(yè)場所內(nèi)正在使用的電話號碼。3.對安裝個體POS或支付易電話終端的，我行將收取500元/臺的押金，于裝機(jī)時由專業(yè)化服務(wù)公司向商戶收取，機(jī)具押金不得豁免。對安裝對公POS的，按銀聯(lián)規(guī)定暫不收取。

4.對安裝移動POS的，專業(yè)化服務(wù)公司將向商戶收取1200元/臺的押金及80元/臺/月的GPRS/3G通信費(fèi)用。

5.交易簽購單打印商戶名稱須與簽約商戶名稱一致，如簽約商戶名稱過長不能完整顯示的，可截取商戶名稱關(guān)鍵字或以“銀聯(lián)特約商戶”、“光大特約商戶”代替，但不得編造與簽約不一致的商戶名稱。

6.專業(yè)化服務(wù)公司負(fù)責(zé)對商戶有關(guān)使用人員進(jìn)行收單業(yè)務(wù)及終端設(shè)備的使用培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括卡片識別、詳細(xì)操作流程、清算對帳、常見問題處理方法以及風(fēng)險(xiǎn)防范錯書等（見附件“POS使用培訓(xùn)使用文件資料”文件夾）。培訓(xùn)后須由商戶負(fù)責(zé)人在培訓(xùn)記錄上簽字確認(rèn)，并妥善保留有關(guān)文件資料。7.專業(yè)化服務(wù)公司須將咨詢、投訴電話以及本機(jī)商戶編號、終端號參數(shù)清晰張貼在每臺終端設(shè)備上。

8.外卡POS的參數(shù)與人民幣銀聯(lián)卡一致，只需銀聯(lián)后臺開通，無需另行設(shè)置。

九、資金清算及錯帳處理

1.直聯(lián)POS交易資金清算，以中國銀聯(lián)的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。當(dāng)對賬不符時，以中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調(diào)整。2.直聯(lián)POS清算到帳時間為T+1，逢節(jié)假日清算到帳時間為下一個工作日。資金的入賬以一天一筆的形式，即周五、周六、周日的交易在周一入賬時將會有三筆入賬記錄。

3.直聯(lián)POS交易資金入賬時，系統(tǒng)自動添加摘要，如“9.28POSFEE0.06”則表示9.28日POS手續(xù)費(fèi)為0.06元。

4.間聯(lián)支付易對收款（消費(fèi)）、綁定卡轉(zhuǎn)入交易實(shí)行T+0清算，綁定卡轉(zhuǎn)出到帳時間取決于對方銀行的清算時間，一般情況下轉(zhuǎn)出當(dāng)天可以到帳。間聯(lián)支付易每筆交易及摘要均在會在賬戶明細(xì)中顯示，如摘要顯示“支付易消費(fèi)00000007”則表示發(fā)生在編號為“00000007”支付易終端上的“收款（消費(fèi)）”交易。

5.不論任何情況，POS交易成功與否以有否打印憑單為準(zhǔn)，如遇特殊情況，憑單未能完整打印則視本筆交易為不成功。

6.如交易成功但未能及時到帳，經(jīng)辦單位應(yīng)協(xié)助商戶調(diào)取有關(guān)交易單據(jù)及交易構(gòu)成，交由分行運(yùn)營部協(xié)助辦理追收有關(guān)資金。

7.如發(fā)卡行調(diào)取交易單據(jù)，商戶未能提供的，則視為交易不成功，由分行運(yùn)營部進(jìn)行貸記調(diào)整。商戶對長款交易可主動發(fā)起退款，填妥《銀聯(lián)POS商戶退款證明》（見附件12），加蓋財(cái)務(wù)印鑒后，交由分行運(yùn)營部處理。

十、商戶資料變更及撤銷

1.商戶如需調(diào)整裝機(jī)綁定電話號碼、裝機(jī)地址等資料的，需填寫“商戶資料調(diào)整申請”，其中特別要注意的是：

a)個體POS、對公POS適用《中國光大銀行特約商戶資料調(diào)整申請》（見附件02）、支付易則適用《中國光大銀行支付易特約商戶資料調(diào)整申請》（見附件07）

b)變更單位名稱的，除填寫“商戶資料調(diào)整申請”外，須另行簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議書，并附新的經(jīng)營證照及工商變更登記文件。

c)個體POS商戶變更對私結(jié)算賬號的，須附本人簽名及經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)簽章的新賬號存折或借記卡復(fù)印件。

d)對直聯(lián)業(yè)務(wù)，如商戶不滿現(xiàn)有裝機(jī)維護(hù)公司專業(yè)化服務(wù)的，可向我行提出更換，填寫“更換維護(hù)公司”欄目。我行現(xiàn)有取得銀聯(lián)認(rèn)證的專業(yè)化服務(wù)公司主要有通聯(lián)支付、銀汛達(dá)、漢鑫商務(wù)三家。e)收單商戶需變更裝機(jī)地址的，須附新裝機(jī)地址的租賃合同；

f)如需加機(jī)的，請?zhí)顚憽凹友bPOS機(jī)申請”欄目；特別地，對加裝醫(yī)保POS的，須另附《醫(yī)保POS機(jī)加裝申報(bào)表》（見附件02 中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件）；

g)如已裝機(jī)商戶變更綁定電話的，須另附原因說明。

2.對直聯(lián)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，對公POS商戶不允許變更為個體零售POS商戶，但個體POS商戶只要證照齊全可申請改裝對公POS機(jī)。具體為開立對公結(jié)算賬戶，簽署《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》并提交經(jīng)營證照復(fù)印件，同時出具《商戶撤機(jī)申請單》（見附件13），撤銷原有個體POS終端。

3.商戶提出撤機(jī)的，可簽署《商戶撤機(jī)申請單》。

十一、外包合作方管理

1.收單業(yè)務(wù)外包合作方（下稱“外包方”）準(zhǔn)入條件如下：

a)所裝POS機(jī)具須取得銀行卡檢測中心入網(wǎng)認(rèn)證或總行測試認(rèn)證； b)獲得中國銀聯(lián)或總行資格認(rèn)可；

c)具備健全的組織架構(gòu)，內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)管理制度； d)擁有一定的收單業(yè)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。

2.外包業(yè)務(wù)種類為對公POS、外卡POS、個體零售POS及批發(fā)市場POS，外包方服務(wù)范圍為商戶拓展、出機(jī)、裝機(jī)、維護(hù)、商戶培訓(xùn)、交易單據(jù)調(diào)閱、數(shù)據(jù)分析及市場營銷服務(wù)，但資金清算責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不得外包。3.外包方須對所開拓商戶申報(bào)材料真實(shí)性及合規(guī)性負(fù)責(zé)，如出現(xiàn)對商戶不實(shí)承諾、提交虛假商戶申辦資料、服務(wù)不到位、借收單銀行名義開展其他業(yè)務(wù)等違規(guī)現(xiàn)象，給我行造成包括但不限于經(jīng)濟(jì)及商譽(yù)等損失的，全部由外包方承擔(dān)。

4.對外包方所開拓的商戶，如出現(xiàn)包括但不限于以下情況的違規(guī)行為，造成但不限于經(jīng)濟(jì)及商譽(yù)等損失的，全部由外包方承擔(dān)： a)調(diào)單不成功、審核交易不嚴(yán)格等造成發(fā)卡行退單的； b)套現(xiàn)、虛假交易、洗錢、側(cè)錄磁道信息等； c)泄露賬戶及交易信息等，造成持卡人損失的。

5.對外包方專業(yè)化服務(wù)費(fèi)用的支付一般采用收單收益分成方式，以實(shí)現(xiàn)收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

十二、交易監(jiān)控、日常巡檢及無效商戶清理

1.我行對收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行“誰發(fā)展的特約商戶、誰負(fù)責(zé)”的原則，各經(jīng)辦單位務(wù)必嚴(yán)格把好商戶準(zhǔn)入關(guān)并做好后期維護(hù)工作。

2.為規(guī)避套現(xiàn)、詐騙、側(cè)錄磁條信息以及POS機(jī)具挪用等風(fēng)險(xiǎn)，各經(jīng)營單位應(yīng)每45天對所轄收單商戶進(jìn)行實(shí)地回訪并調(diào)回POS交易單據(jù)銀行存根聯(lián)，其中月交易50萬以上商戶為重點(diǎn)調(diào)查對象。調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（見附件14《收單商戶日?；卦L巡檢記錄表》）：

a)商戶是否正常、合法經(jīng)營？

b)有否信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、詐騙、側(cè)錄磁條信息？ c)POS機(jī)具能否正常使用？ d)POS有否挪用或擅自轉(zhuǎn)移？

e)收銀員能否熟練進(jìn)行銀行卡受理業(yè)務(wù)操作？ f)商戶MCC（類別代碼）是否正確？ g)專業(yè)化維護(hù)公司工作質(zhì)量如何？ h)有否張貼服務(wù)熱線及銀聯(lián)標(biāo)識？

3.為提高POS機(jī)具使用效率，減少機(jī)具丟失風(fēng)險(xiǎn)，對連續(xù)兩個月交易金額低于1萬元的商戶由零售業(yè)務(wù)部統(tǒng)一進(jìn)行撤機(jī)處理。

十三、附則

1.本指引由中國光大銀行廣州分行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定、修訂和解釋。

2.本指引自印發(fā)之日起實(shí)行。

十四、主要專業(yè)化服務(wù)公司客服電話

1.廣州市國安信息工程有限公司：020-85657805、020-85657806。2.通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司廣東分公司：020-22087888。3.廣州銀汛達(dá)信息咨詢有限公司：020-84266822。4.北京宇信易誠信息技術(shù)有限公司：400-706-6616。5.漢鑫商務(wù)科技有限公司：96951951。

6.杉德銀卡通信息服務(wù)有限公司廣東分公司：400-655-3535、400-880-8533。7.廣東銀聯(lián)商務(wù)有限公司：020-22225016。8.廣東嘉聯(lián)支付技術(shù)有限公司：4008868400。

9.汕頭市好易聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)有限公司：4008998998。

第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法細(xì)則(廣州分行)

附件

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法廣東省實(shí)施細(xì)則（暫行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范廣東省內(nèi)（不含深圳，下同）銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)廣東省銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合廣東轄內(nèi)銀行卡受理市場發(fā)展實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則（暫行）。

第二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照安全高效、公平競爭、防范風(fēng)險(xiǎn)的基本原則，開展收單業(yè)務(wù)。

第三條 收單機(jī)構(gòu)在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)適用本實(shí)施細(xì)則（暫行）有關(guān)要求。

第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第二章 業(yè)務(wù)管理 第一節(jié) 收單機(jī)構(gòu)管理

第五條 收單機(jī)構(gòu)是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體，與特約商 戶簽訂銀行卡受理協(xié)議和承諾付款，取得收單收益并承擔(dān)收單風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)特約商戶的日常管理和維護(hù)，督促商戶履行受理承諾，并對商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，承擔(dān)商戶發(fā)展、管理和維護(hù)不善造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)國家和金融行業(yè)關(guān)于商戶類別碼和計(jì)費(fèi)標(biāo)識使用的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)設(shè)臵或在交易報(bào)文中違規(guī)傳輸與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識，損害其他參與方的合法權(quán)益，擾亂受理市場正常秩序。

第八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理制度，并根據(jù)相關(guān)銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級信息。

第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，包含但不限于以下信息：

（一）特約商戶工商注冊名稱、對外營業(yè)名稱、經(jīng)營地址；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照號（或事業(yè)單位法人證書號等有效證照號）及有效期；

（三）稅務(wù)登記證號（無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶除外）；

（四）商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（五）收單銀行結(jié)算賬戶信息（開戶銀行行名、行號，收單結(jié)算賬戶名、賬號）；

（六）法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、有效身份證件號碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；

（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型、安裝地址，開通的交易類型和開通時間；

（八）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名稱。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向有關(guān)商戶信息注冊系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，在特約商戶入網(wǎng)、退出或信息調(diào)整后的5個工作日內(nèi)完成商戶信息注冊或變更，并確保注冊信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理場所明顯位臵張貼或標(biāo)注銀行卡受理標(biāo)識，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡。

第十二條 收單機(jī)構(gòu)對實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)應(yīng)遵守如下本地化管理原則：

（一）未在廣東省內(nèi)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的收單機(jī)構(gòu)不得在廣東省內(nèi)開展實(shí)體收單業(yè)務(wù)。

（二）對于連鎖式經(jīng)營或集團(tuán)化管理的實(shí)體特約商戶，可在收單機(jī)構(gòu)開設(shè)有省級分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，在確定由商戶所在地收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)開展屬地化管理和服務(wù)的前提下，經(jīng)收單機(jī)構(gòu)或由其授權(quán)的商戶所在地分支機(jī)構(gòu)與商戶簽訂總對總收單受理協(xié)議，并按不同省級地區(qū)分別設(shè)臵相應(yīng)的特約商戶代碼和受理機(jī)構(gòu)代碼。

第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自主完成收單業(yè)務(wù)，以下項(xiàng)目不得委托外包服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)：

（一）特約商戶資質(zhì)審核；

（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；

（三）收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測；

（四）受理終端主密鑰生成和管理；

（五）差錯和爭議處理。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)可以自行開展收單業(yè)務(wù)，也可委托外包服務(wù)機(jī)構(gòu)提供除第十三條所述收單業(yè)務(wù)以外的服務(wù)。

第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求，外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。

第十六條 收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

第二節(jié) 特約商戶管理

第十七條 收單機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：

（一）非法設(shè)立的；

（二）從事非法經(jīng)營活動的；

（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)特別關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶。

第十九條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、不良信息共享系統(tǒng)等方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等。

第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)安排專人專崗負(fù)責(zé)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。收單機(jī)構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶的以下資質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查：

（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；

對無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶，應(yīng)審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；

對行政事業(yè)單位和社會團(tuán)體，應(yīng)審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會團(tuán)體法人證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等證照的有效性。

對網(wǎng)絡(luò)特約商戶，還應(yīng)確認(rèn)商戶有明確、有效的經(jīng)營網(wǎng)站地 址，并審查商戶的網(wǎng)站ICP備案證書、域名注冊證書、特許商品經(jīng)營許可證等材料，確保商戶身份真實(shí)有效。對于網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)要求其報(bào)備和上送二級商戶信息并對二級商戶有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

（二）對目標(biāo)實(shí)體商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應(yīng)實(shí)地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。

（三）對于使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的目標(biāo)商戶，還應(yīng)審查其單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；

（四）對于自然人商戶，還應(yīng)審查其有效身份證件。

（五）擔(dān)保類、投資類等從事吸收社會公眾資金，代理理財(cái)類行業(yè)商戶，應(yīng)向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：

（一）可受理的銀行卡品牌；

（二）可受理的銀行卡種類；

（三）銀行卡受理要求；

（四）開通的交易類型；

（五）商戶信息資料；

（六）結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用及管理要求；

（八）收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)臵和變更；

（九）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；

（十）交易憑證的管理要求；

（十一）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、投訴、差錯和爭議處理等要求；

（十二）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（十三）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式和違約責(zé)任。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)等不正當(dāng)競爭行為，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得損害其他參與方合法權(quán)益。

第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說明；

（二）交易明細(xì)對賬數(shù)據(jù)獲取方法、對賬要求；

（三）賬務(wù)處理流程、投訴、差錯、爭議處理要求；

（四）退貨交易操作流程、處理期；

（五）各種交易異?？赡艿脑?、解決辦法；

（六）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范知識；

（七）服務(wù)品質(zhì)要求。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。

第二十三條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)立即停止商戶的銀行卡交易，及時收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。

第三節(jié) 終端機(jī)具管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)受理終端審核、布放及日常管理和維護(hù)，要嚴(yán)格落實(shí)POS終端安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各種POS終端應(yīng)符合《銀行卡銷售點(diǎn)（POS）終端規(guī)范》（JR/T 0001-2009）和《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（V3.0）》（JR/T 0025-2013）的要求，嚴(yán)禁使用未經(jīng)中國人民銀行指定機(jī)構(gòu)檢測認(rèn)證的受理終端，嚴(yán)禁受理終端超出下列限定范圍使用：

（一）開通現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)功能的特約商戶原則上僅限布放POS終端，禁止在同一臺商戶終端上同時開通現(xiàn)場消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。

（二）移動POS終端原則上只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收費(fèi)、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS終端需求的行業(yè)商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取屏蔽商戶SIM卡漫游功能等必要措施確保移動POS終端不跨出廣東省范圍內(nèi)使用。對于確有移動POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對其進(jìn)行嚴(yán)格的核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人同意后再予以開通。

（三）固定電話II型終端開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)只能布放在無集中收銀的批發(fā)市場場內(nèi)批發(fā)商戶, 禁止在同一臺商戶終端上同時開通現(xiàn)場消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。

（四）固定電話I型終端、移動刷卡終端等功能簡單的受理終端定位為個人支付終端，只能布放在家庭用于自助消費(fèi)支付用途。對于該類終端，收單機(jī)構(gòu)只能開通自助消費(fèi)和自助轉(zhuǎn)賬（僅限轉(zhuǎn)出）業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)。

（五）除POS終端和個人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務(wù)點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費(fèi)和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）進(jìn)行唯一性編碼，該編碼應(yīng)連同商戶類別、特約商戶名稱在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。禁止多家特約商戶共用一個商戶代碼及多個受理終端共用一個終端代碼。

第二十六條 同一實(shí)體特約商戶的同一經(jīng)營地址只能布放一家收單機(jī)構(gòu)的POS終端，但不包含如下情況：

（一）其他收單機(jī)構(gòu)布放的是僅能受理不同銀行卡清算品牌的銀行卡的專用POS終端；

（二）其他收單機(jī)構(gòu)布放的是僅能受理同一銀行卡清算品牌的銀行卡分期付款、積分消費(fèi)等特色業(yè)務(wù)的專用POS終端；

（三）部分大型商戶同一經(jīng)營地址存在主營業(yè)務(wù)獨(dú)立的情形，例如同一賓館酒店的旅業(yè)、餐飲、娛樂業(yè)務(wù)可由不同收單機(jī)構(gòu)收單，同一大型百貨的不同樓層可由不同收單機(jī)構(gòu)收單，同一 房地產(chǎn)公司的不同樓盤可根據(jù)開發(fā)性貸款提供單位的不同由不同收單機(jī)構(gòu)收單等。

第四節(jié) 外包服務(wù)管理

第二十七條 外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是接受收單機(jī)構(gòu)委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體，根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議約定收取外包服務(wù)費(fèi)用和承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得將收單機(jī)構(gòu)委托的相關(guān)業(yè)務(wù)再次轉(zhuǎn)包或分包。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇具備以下基本條件的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托合作：

（一）持有工商行政管理部門和相關(guān)（其他）主管部門核準(zhǔn)的營業(yè)證照。

機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場地必須與營業(yè)證照一致，經(jīng)營范圍必須包含收單外包服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

（二）申請機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)(包括收入和成本)為機(jī)構(gòu)的主營業(yè)務(wù)。

（三）有符合國家法律法規(guī)和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定的章程，組織架構(gòu)、內(nèi)控制度；業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急方案、業(yè)務(wù)持續(xù)計(jì)劃等制度措施健全。

（四）有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。

高級管理人員是指對申請機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動具有決策權(quán)或者重大影響人員，包括公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，公 司合規(guī)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、財(cái)務(wù)等部門主要負(fù)責(zé)人，以及與前述人員具有相同職權(quán)的管理人員。

（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力。

1.提供商戶拓展與培訓(xùn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)具備商戶回訪、商戶培訓(xùn)、商戶問題24小時內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。

2.提供終端布放與維護(hù)服務(wù)的機(jī)構(gòu)具備監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的回訪能力、機(jī)具問題24小時內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。

3.提供交易接入服務(wù)的機(jī)構(gòu)，還必須擁有完備的業(yè)務(wù)處理設(shè)施和良好的技術(shù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量。

4.開展跨省市經(jīng)營或者跨地市經(jīng)營的，其分支機(jī)構(gòu)（辦事處）應(yīng)具備滿足開展該地業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構(gòu)、人員規(guī)模、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

（六）申請機(jī)構(gòu)應(yīng)具有良好的財(cái)務(wù)狀況，具備持續(xù)經(jīng)營的能力。

（七）中國人民銀行廣州分行規(guī)定的其他條件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)流程規(guī)范以及相應(yīng)的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列行為的，應(yīng)及時終止與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作。

（一）以大商戶名義接入收單機(jī)構(gòu)并下掛多個二級商戶；

（二）受理終端主密鑰生成及其管理；

（三）自主設(shè)臵交易路由或加載未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)同意的程序；

（四）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報(bào)文；

（五）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（六）泄漏持卡人交易賬號及交易信息；

（七）與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行如虛假偽冒申請、套現(xiàn)、洗單、分單、虛假交易、違規(guī)移機(jī)等欺詐活動；

（八）利用終端機(jī)具進(jìn)行欺詐活動，如盜錄銀行卡信息、非法改裝終端程序、在終端上進(jìn)行虛假交易等。

第三十一條 正式收單外包服務(wù)開始前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督檢查外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況，重點(diǎn)檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險(xiǎn)較高或其他異?，F(xiàn)象的，應(yīng)向其提出警告、限期整改。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立部門對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理；為其他收單機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)的，不得利用外包服務(wù)便利將其他機(jī)構(gòu)收單的商戶變更為自身收單商戶。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶風(fēng)險(xiǎn)審查結(jié)果和商戶經(jīng) 營內(nèi)容及經(jīng)營狀況，對特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，并按不同風(fēng)險(xiǎn)等級采取不同的管理措施。對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對其開通的銀行卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取提高現(xiàn)場檢查頻率、強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)臵交易限額、延遲結(jié)算、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全實(shí)體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對所有商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風(fēng)險(xiǎn)商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應(yīng)在裝機(jī)后一個月內(nèi)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶的現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括但不限于：

（一）商戶經(jīng)營狀況是否正常；

（二）商戶實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)內(nèi)容是否與商戶管理系統(tǒng)登記的一致；

（三）受理終端是否被違規(guī)移機(jī)挪用；

（四）受理終端是否正常工作；

（五）是否有側(cè)錄設(shè)備；

（六）商戶收銀員的受卡操作技能情況；

（七）商戶交易單據(jù)憑證的保管是否合規(guī)；

（八）商戶對投訴、差錯、爭議處理理解及掌握情況。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，至少應(yīng)包括但不限于下列銀行卡交易指標(biāo)：

（一）商戶每日單筆交易的平均金額；

（二）商戶每日交易總額和總筆數(shù)；

（三）商戶的每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)；

（四）商戶每日退貨交易筆數(shù)與金額；

（五）商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；

（六）商戶一個月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)；

（七）商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；

（八）同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易；

（九）商戶未經(jīng)許可變更受理終端電話接入號碼；

（十）移動受理終端超出商戶本省范圍使用；

（十一）商戶長期未發(fā)生交易后突然出現(xiàn)大額交易；

（十二）非常規(guī)營業(yè)時間發(fā)生的大額可疑交易。

商戶上述指標(biāo)變化異常的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并調(diào)閱相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯、爭議業(yè)務(wù)。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用銀行卡清算機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，做好本機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。應(yīng)如實(shí)、及時回復(fù)銀行卡清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)觸發(fā)的預(yù)警級案例，其中，一般預(yù)警級案例應(yīng)在觸發(fā)之日起10個工作日內(nèi)完成回復(fù)，移機(jī)預(yù)警級案例應(yīng)在 觸發(fā)之日起5個工作日之內(nèi)完成回復(fù)。

第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識商戶名稱、商戶代碼、商戶類別、受理終端類型、受理終端代碼、地區(qū)代碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造交易渠道，不得將實(shí)體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，不得偽造交易信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)。

第三十九條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。

第四十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合個人支付終端等新型終端使用情況，通過設(shè)臵交易單筆限額等手段控制新型終端使用風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、交易密碼、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個人標(biāo)識碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。

第四十二條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)商戶資金結(jié)算管理，并遵守 下列規(guī)定：

（一）特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。因特約商戶總分公司資金管理需要，可為特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶，該結(jié)算賬戶應(yīng)為特約商戶總、分公司間的賬戶，不能為不同獨(dú)立法人的賬戶。

（二）個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開通個人銀行結(jié)算賬戶的信用卡受理業(yè)務(wù)，承擔(dān)因風(fēng)控措施落實(shí)不到位導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。

第四十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

第四十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

第四十六條 差錯（退貨）交易的處理路徑應(yīng)同原始交易路徑一致。

第四十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求特約商戶履行以下基本職責(zé)：

（一）不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀行卡受理標(biāo)識牌、終端機(jī)具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許 可范圍以外的第三方使用；

（二）不得將受理銀行卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；

（三）不得招聘無本人身份證原件的人員作為收銀員，組織收銀員及財(cái)務(wù)人員參加收單機(jī)構(gòu)舉辦的銀行卡受理操作培訓(xùn)，經(jīng)培訓(xùn)合格后方可操作POS終端；

（四）金飾店、珠寶店、名牌鐘表店、金銀幣專賣店等風(fēng)險(xiǎn)較高的商戶必須加裝錄像監(jiān)控設(shè)施，對受理銀行卡的過程進(jìn)行清晰記錄，錄像資料保留時間不少于3個月；

（五）對單筆交易金額超過（含）5萬元人民幣的銀行卡交易核對持卡人身份證原件；

（六）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡，不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。

（七）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；

（八）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；

（九）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定執(zhí)行；

（十）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；

（十一）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸，建立健全的內(nèi)部結(jié)算管理制度；

（十二）不得向使用銀行卡消費(fèi)的持卡人征收任何附加費(fèi)或額外費(fèi)用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；

（十三）禁止開展以下違規(guī)行為：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、移機(jī)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細(xì)核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨等。

對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求其履行以下職責(zé)：

網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶應(yīng)配備相應(yīng)的系統(tǒng)、人員和完善的制度，并參照收單機(jī)構(gòu)管理特約商戶的要求對其二級商戶的交易實(shí)施有效識別、追溯以及必要時暫停業(yè)務(wù)的管理。網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶須上送包括商戶名稱等，在內(nèi)的二級商戶信息，并承擔(dān)二級商戶發(fā)展和管理不善造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第四十八條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀行卡交易，收回機(jī)具設(shè)備，同時在交易終止日起3個工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送至有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時由其總行或省級分支機(jī)構(gòu)向人民銀行廣州分行報(bào)告：

（一）虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機(jī)構(gòu)申請為特約商戶；

（二）側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在受理終端上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人銀行卡信 息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；

（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；

（四）套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；

（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的受理終端或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算；

（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失；

（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；

（八）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時期內(nèi)的偽冒交易超過收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的比率；

（九）名義經(jīng)營范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動；

（十）違規(guī)移機(jī)：商戶未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可，擅自將受理終端從收單機(jī)構(gòu)登記的原始裝機(jī)地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機(jī)后地址與原始裝機(jī)地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機(jī)地址的道路名稱、門牌號碼、樓層、房間號、攤位號等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換終端； 使用固定終端進(jìn)行上門或流動收款等業(yè)務(wù);移動終端超出商戶本省范圍使用；

（十一）商戶合謀欺詐：包括但不限于商戶與欺詐分子合謀盜取銀行卡內(nèi)資金等行為；

（十二）因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；

（十三）銀行卡清算機(jī)構(gòu)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約；

（十四）已被銀行卡清算機(jī)構(gòu)列為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；

（十五）經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；（十六）其他原因。

第四十九條 對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第四章 監(jiān)督管理

第五十條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行定期和不定期當(dāng)?shù)噩F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第五十一條 廣東省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行廣州分行報(bào)告。

第五十二條 取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)或在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單的支付機(jī)構(gòu)，擬在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)在廣東省內(nèi)成立組織架構(gòu)完備的分支 機(jī)構(gòu)，并在開展收單業(yè)務(wù)前向中國人民銀行廣州分行備案；擬在廣東省內(nèi)各地市發(fā)展實(shí)體特約商戶的收單支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)在開展收單業(yè)務(wù)的地市至少配備專職合格風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并在開展業(yè)務(wù)前向所在地人民銀行各地市中心支行報(bào)告。

第五十三條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料，保存檢查證據(jù)。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項(xiàng)報(bào)告于次年3 月31 日前報(bào)送中國人民銀行廣州分行。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在每季度第10個工 作日前向中國人民銀行廣州分行及其經(jīng)營所在地分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上季度銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（見附件2）和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)變動情況（見附件3）。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)超出限定范圍布放移動POS終端、布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30 日向中國人民銀行廣州分行備案。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，向中國人民銀行廣州分行報(bào)告本機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于3個工作日內(nèi)書面報(bào)告中國人民銀行廣州分行，對發(fā)現(xiàn)特約商戶確有涉嫌銀行卡違法犯罪情形的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送相關(guān)案件線索，并積極配合公安機(jī)關(guān)開展打擊銀行卡犯罪的各項(xiàng)工作。

第五章 法律責(zé)任

第五十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行責(zé)令其限期改正，并給予通報(bào)批評：

（一）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；

（二）使用未經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)檢測認(rèn)證的受理終端或受理終端超出限定范圍使用的；

（三）多家特約商戶共用一個商戶代碼及多個受理終端共用一個終端代碼的；

（四）違反公平競爭原則，未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的，違規(guī)設(shè)臵或在交易報(bào)文中違規(guī)傳輸與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識的，同一實(shí)體商戶同一地址布放多家收單機(jī)構(gòu)的銀行卡受理終端的，違反變更收單機(jī)構(gòu)規(guī)定爭搶存量商戶的；

（五）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行履行相關(guān)報(bào)備或報(bào)告義務(wù)的。

第六十條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處以1 萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范 措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的，或受理終端被移機(jī)挪用的；

（五）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的； 第六十一條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3 萬元罰款及通報(bào)批評；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）未按規(guī)定設(shè)臵、發(fā)送收單交易信息的。包括違規(guī)傳輸交易報(bào)文信息，套用交易類型，仿冒、變造交易渠道，將實(shí)體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，偽造交易信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)等違規(guī)行為；

（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；

（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等收單業(yè)務(wù)外包的；

（五）對外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；

（六）同時作為外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，未落實(shí)收單與外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離措施而損害其他收單機(jī)構(gòu)正當(dāng)權(quán)益的；

（七）使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶的，或縱容特約商戶使用不同獨(dú)立法人的賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的；

（八）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的；

（九）在與銀行卡清算機(jī)構(gòu)有明確協(xié)議約定的前提下，跨法人交易轉(zhuǎn)接未通過相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理的；或交易信息傳遞不符合銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求的；

（十）拒絕、阻礙中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行依法監(jiān)督檢查的。

第六十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第五十九、六十條、第六十一條所列行為之一的，由中國人民銀行廣州分行給予通報(bào)批評，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行廣州分行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員 和其他直接責(zé)任人員的任職資格。

第六章 附

則

第六十三條 本細(xì)則相關(guān)用語含義如下：

不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算機(jī)構(gòu)建設(shè)運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、收單機(jī)構(gòu)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶是指搭建網(wǎng)絡(luò)商城平臺，并代表加入該平臺的商品或服務(wù)的直接提供者（即二級商戶）與收單機(jī)構(gòu)簽署銀行卡受理協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)特約商戶。

區(qū)是指自治區(qū)，市是指直轄市或計(jì)劃單列市。

POS終端是銀行卡銷售點(diǎn)終端的簡稱，指能夠接受銀行卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備。

商戶拓展與服務(wù)，是指按照收單機(jī)構(gòu)的規(guī)定及要求，篩選并聯(lián)系新的銀行卡特約商戶，或提供特約商戶的培訓(xùn)、回訪等服務(wù)；終端布放與維護(hù)，是指布放各類銀行卡受理終端，提供所布放終端的日常保養(yǎng)維修、耗材更換以及應(yīng)用程序更新、參數(shù)調(diào)整等服務(wù)；交易接入服務(wù)，是指對各類銀行卡受理終端發(fā)起的交易信息進(jìn)行收集、交易報(bào)文定制和轉(zhuǎn)發(fā)的服務(wù)。

銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，是指中國人民銀行或銀行卡清算機(jī)構(gòu)組織制定及實(shí)施的銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

第六十四條 本實(shí)施細(xì)則（暫行）由中國人民銀行廣州分 行負(fù)責(zé)解釋。

第六十五條 本實(shí)施細(xì)則（暫行）自發(fā)布之日起施行。

附件：1.商戶信息調(diào)查表（模板）

2.銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（模版）3.外包服務(wù)機(jī)構(gòu)變動情況（模版）

第三篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)

銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。

(2008-11-13 19:19:00)

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雜談

銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。

發(fā)布時間：2008-05-11 15:12

銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行為商戶進(jìn)行結(jié)算．

十大優(yōu)勢

1.安全低風(fēng)險(xiǎn)，刷卡交易無假鈔

信用卡消費(fèi)以安全、高效著稱，作為國內(nèi)第一家達(dá)到并高于國際安全防控標(biāo)準(zhǔn)的收單銀行，招商銀行的的收單系統(tǒng)對信息安全的全程加密讓你在獲得大量收益的同時，規(guī)避了用卡漏洞的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省了大量風(fēng)險(xiǎn)成本。

2.受理內(nèi)外卡，刷卡交易無國界

據(jù)預(yù)測，到2008年中國旅游外匯收入額將高達(dá)600億美元，為了強(qiáng)占這一巨大商機(jī)，CMB收單系統(tǒng)廣泛涵蓋了各類內(nèi)卡及國際卡的交易。3.終端功能強(qiáng) 操作簡單人性化

CMB收單系統(tǒng)的POS終端能夠輕松實(shí)現(xiàn)全類別交易、可支持功能擴(kuò)展且操作便捷、設(shè)計(jì)人性化。

4.帳服雙通道 專人自助隨心選

電子帳單＋帳服專席，CMB收單系統(tǒng)為商戶提供全程貴賓話化帳務(wù)服務(wù)，定制報(bào)表會定期給商戶清晰的數(shù)據(jù)反饋，同時也可以致電400-8855-855客服中心通過人工獲取帳務(wù)信息。

5.24H×365D 服務(wù)支持全天候

秉承五星級收單服務(wù)的新概念，招商銀行服務(wù)內(nèi)涵將全面革新。一切從客戶利益出發(fā)，我們提供了365天全天24小時客戶服務(wù)。

6.資源大共享 金質(zhì)品牌同升值

招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標(biāo)市場的觸達(dá)媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動的營銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質(zhì)品牌，共享1＋1大于2的升值空間。

7.合作家經(jīng)營 投入增值無限量

異業(yè)聯(lián)盟是招商銀行多年來對品牌把握的沉淀，我們將獨(dú)立品牌的市場成本縮小，通過異業(yè)聯(lián)盟的方式放大其收效，在品牌博弈中爭取正合，使品牌價(jià)值共同增長。

8.培訓(xùn)加維護(hù) 專業(yè)團(tuán)隊(duì)控風(fēng)險(xiǎn)

招商銀行及指定的POS專業(yè)化服務(wù)公司北京宇信易誠信息技術(shù)有限公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)將為商戶提供全面的培訓(xùn)及維護(hù)服務(wù)，系統(tǒng)指導(dǎo)商戶規(guī)避信用卡受理過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，防范偽冒犯罪的發(fā)生。

9.應(yīng)用多元化 創(chuàng)新方案全解決

根據(jù)商戶的實(shí)際需求，招商銀行將為其提供個性化的多元應(yīng)用方案，商戶結(jié)構(gòu)的日趨多樣化，使得收單實(shí)現(xiàn)模式也隨之革新豐富。

10.營銷智囊團(tuán) 顧問經(jīng)濟(jì)齊分享

招商銀行還擁有一支來自各個領(lǐng)域的專家顧問團(tuán)，為商戶時刻把握市場風(fēng)云，提供更多高價(jià)值的資訊服務(wù)。

加入招商銀行特約商戶，請準(zhǔn)備如下資料：

1.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

2.稅務(wù)登記證復(fù)印件

3.法人代表身份證明復(fù)印件

4.銀行開戶許可證復(fù)印件

有限公司還需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證

刷卡消費(fèi)對商家的優(yōu)勢體現(xiàn)在

刺激大額消費(fèi)方便消費(fèi)者購物和消費(fèi)，刺激了大額采購和沖動性購物，增加商戶的銷售額。

吸引擴(kuò)大高消費(fèi)群體可提供給消費(fèi)者更多的方便和選擇，吸引包括外籍人士在內(nèi)的更多消費(fèi)群體。提升營業(yè)額根據(jù)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查，商戶受理銀行卡，將能夠獲得額外20%以上的營業(yè)額。

方便安全快捷衛(wèi)生，無假鈔風(fēng)險(xiǎn)，減少了從客戶----收銀員----商戶會計(jì)----銀行，煩瑣的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。

提高管理效率結(jié)算方便快捷，入帳快速，加快了商戶資金的使用效率。

提高競爭力幫助商戶在激烈的市場競爭中建立優(yōu)勢地位，樹立起良好的企業(yè)形象。

交通銀行

交通銀行銀聯(lián)刷卡機(jī)免費(fèi)在線申請

電話申請熱線：

王 經(jīng)理 電話：*** “您好，這里是交通銀行刷卡機(jī)申請客戶服務(wù)中心，請問有什么能幫您的？“。。。。。

可證 復(fù)印件(外地需要有交通銀行的對公帳戶,基本戶,一般戶都可以,24小時到帳,方便,快捷).二(以個體戶名義注冊《外地不可以辦理對私業(yè)務(wù)，僅限北京地區(qū)》

2.完稅證明 復(fù)印件（證明您是合法納稅人，正常納稅，可由市場統(tǒng)一出證明。）

平洋卡復(fù)印件（由法人拿自己的身份證，到交通銀行開一張卡，用于跟刷卡機(jī)進(jìn)行幫定，把刷卡機(jī)的錢，打入個人帳戶。）

5.法人人名章，或者公章

復(fù)印件都需要加蓋公章，或者法人人名章。２４小時到帳，可直接取現(xiàn)金。沒有金額限制，可以全部取完。為商戶的資金周轉(zhuǎn)提供最快捷的服務(wù)。個體戶選擇銀行卡為賬戶的需交納設(shè)備押金1200元。有對公帳戶(銀行的開戶許可證)的個體戶也不需要交納押金,跟公司一樣免費(fèi)

1、隨著金融信息電子化的發(fā)展，市民用卡意識的不斷加強(qiáng)，對持卡人來說，使用刷卡支付不僅攜帶方便，刷卡累積的積分還可以兌獎，可以增加個人情感，如果使用信用卡支付，還可先消費(fèi)后還款，而且持卡人都喜歡簽字的感覺，是時尚的代名詞。因此安裝銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）后能夠滿足市民在支付交易款項(xiàng)時，能夠更多地實(shí)現(xiàn)“輕松刷卡，輕松支付”的愿望。

2、順應(yīng)電子支付日益普及的潮流，加快收費(fèi)單位應(yīng)對市”浠的能力，提高客戶滿意度和收費(fèi)單位品牌形象，以及提升收費(fèi)單位的服務(wù)質(zhì)素和增強(qiáng)競爭力。

3、現(xiàn)金支付方式存在諸多不便：大額現(xiàn)金不便攜帶、數(shù)錢找零費(fèi)時費(fèi)力、真假鈔票難以分辨、票款結(jié)算易出差錯。因此，安裝銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）后在很大程度上降低了各大企業(yè)及商戶的現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)，減少人工收鈔、點(diǎn)鈔、找零、防范假鈔、存儲現(xiàn)金方面的工作量，并且使用刷卡支付更衛(wèi)生、更環(huán)保。

4、銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）具有“跨行聯(lián)合”的優(yōu)勢，安裝一機(jī)，多卡使用，可減少柜臺交易成本，減輕客戶排隊(duì)之苦和減小客戶現(xiàn)金被搶、盜的風(fēng)險(xiǎn)，避免服務(wù)被終止的尷尬及突破時空限制和異地收款。無論是對于用戶還是企業(yè)及商戶經(jīng)辦人員均十分方便。銀聯(lián)的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)可確保企業(yè)及商戶交易款項(xiàng)能安全、快捷地抵達(dá)帳戶，從而加速資金回籠。

5、比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務(wù)和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運(yùn)、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來說，安裝銀聯(lián)POS機(jī)的費(fèi)用要低得多。并可減小收取假鈔、支票未能兌現(xiàn)等導(dǎo)致的損失。

6、企業(yè)及商戶可向銀聯(lián)申請刷外幣卡業(yè)務(wù)。以幫助企業(yè)及商戶拓展更大的經(jīng)營空間。

POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）主要分為：有線和無線POS機(jī)，有線POS機(jī)是使用電話線傳輸數(shù)據(jù)信息；無線POS機(jī)是最新推出以使用中國移動GPRS網(wǎng)絡(luò)來傳輸數(shù)據(jù)信息，其優(yōu)點(diǎn)突出于無論何時何地（不限地域）只要有中國移動GPRS信號的地方都可以使用！適合財(cái)務(wù)外出收單，且攜帶方便！小巧美觀?。ㄟm用于各大企業(yè)財(cái)務(wù)部、超市、百貨、電器賣場、酒店、娛樂、俱樂部、物流配送、保險(xiǎn)業(yè)、出租車、車站、電子商務(wù)、培訓(xùn)輔導(dǎo)、學(xué)校、藥店、醫(yī)院、書店、酒樓、手機(jī)專賣店、服裝專賣店、加油站、票務(wù)中心、珠寶金飾、電腦電子市場、裝飾裝修、美容美發(fā)汽車銷售、、汽車維修、、、、、、）。

1.判別一下自己的營業(yè)執(zhí)照是公司呢,還是個體呢，還是公司和個體的營業(yè)執(zhí)照都有呢?? 2.如果手里的是公司的營業(yè)執(zhí)照,那就準(zhǔn)備公司的那一套手續(xù),營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,法人身份證,開戶許可證,組織機(jī)構(gòu)代碼證,這5個證件的復(fù)印件,并且在這五個復(fù)印件上加蓋公司的章,用筆在復(fù)印件上注明:“此復(fù)印件僅供申請刷卡機(jī)專用” 3.如果是個體的營業(yè)執(zhí)照的話,需要準(zhǔn)備的材料就有點(diǎn)不一樣了,相對于公司更簡單一點(diǎn)了,營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,稅務(wù)登記證復(fù)印件或者完稅證明,法人身份證復(fù)印件（新版身份證需要復(fù)印正反兩面）,和交通銀行的太平洋卡的正反面復(fù)印件

4.然后等待工作人員上門簽單,我們到時候只需要在協(xié)議需要簽字蓋章的地方蓋章,簽字就可以了.如果地方比較遠(yuǎn)的話，我們安排專門的快遞人員取復(fù)印件。

5.拍攝一下店面的照片,供銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核.（1.門頭照-顯示公司招牌2.收銀臺-pos刷卡機(jī)的安放地公司所在大樓4.店面所在街道-顯示門牌號碼 5.申請人在店內(nèi)的照片6.其他隨意兩張店內(nèi)照片。發(fā)送到郵箱或者 QQ傳送）

6.這樣申請的部分就結(jié)束了,等待風(fēng)管部門審核完成以后,就會電話通知到申請人,跟您這邊預(yù)約時間安裝刷卡機(jī).“您好，這里是交通銀行刷卡機(jī)申請客戶服務(wù)中心，請問有什么能幫您的？“ 請?jiān)趨f(xié)議上簽字，蓋章，（協(xié)議的特約商戶簽署及公章處）一式三聯(lián)都要蓋

然后把協(xié)議連同復(fù)印件一起發(fā)到以下地址，我收到會給您電話聯(lián)系的。

復(fù)印件上都需要加蓋公章，公司一共需要蓋個章，個體需要蓋11個章。因?yàn)閭€體戶需要簽“個體特約商戶pos終端押金補(bǔ)充協(xié)議書”和“交通銀行北京分行特約商戶補(bǔ)充協(xié)議書”分別是一式兩份都需要加蓋公章或者法人章。

第四篇：收單業(yè)務(wù)規(guī)則

收單業(yè)務(wù)規(guī)則

?人民幣卡收單交易 ?國際卡收單交易

人民幣卡交易 ?預(yù)授權(quán) ?預(yù)授權(quán)追加 ?預(yù)授權(quán)撤銷 ?預(yù)授權(quán)完成

?預(yù)授權(quán)完成撤銷 ?消費(fèi) ?消費(fèi)撤銷 ?退貨

?不支持調(diào)整 ?不支持離線

預(yù)授權(quán)

?必須聯(lián)機(jī)、刷卡，對憑密碼消費(fèi)的卡片，還需輸入密碼。

?我行借記卡已經(jīng)開通預(yù)授權(quán)。?有效期：30天。

預(yù)授權(quán)追加

?系統(tǒng)不支持預(yù)授權(quán)追加。?通過新增一筆預(yù)授權(quán)實(shí)現(xiàn)。

預(yù)授權(quán)撤銷

?聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷

-30日內(nèi)。

-刷卡/手輸卡號、不需密碼。

-不支持部分金額撤銷。

-可同商戶跨終端操作。

-由于部分銀行未按照銀聯(lián)2.0規(guī)則改造系統(tǒng)，造成我行商戶預(yù)授權(quán)撤銷不成功。

-不成功可通過手工預(yù)授權(quán)撤銷操作。

預(yù)授權(quán)撤銷

?手工預(yù)授權(quán)撤銷

-30日內(nèi)。

-行內(nèi)卡通過授權(quán)中心完成。

-跨行卡通過銀聯(lián)公共服務(wù)平臺完成。

預(yù)授權(quán)完成

?聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成-30日內(nèi)。

-交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。

-刷卡/手輸卡號、不需密碼。

-可同商戶跨終端操作。

-不成功可通過手工完成（非離線?。ｎA(yù)授權(quán)完成

?手工預(yù)授權(quán)完成

-30日內(nèi)（商戶20日內(nèi)提交）。

-交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。

-通過差錯處理中心完成。

預(yù)授權(quán)完成撤銷 ?針對聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成，撤銷交易在當(dāng)日當(dāng)批次同終端操作；手工預(yù)授權(quán)完成，通過手工撤銷（在當(dāng)日手工提交的信息中取消）。?需輸入原交易參考號、不校驗(yàn)密碼。?需主管授權(quán)。

?撤銷交易不得撤銷。

?撤銷成功后，恢復(fù)到預(yù)授權(quán)狀態(tài)。

消費(fèi)

?必須聯(lián)機(jī)、刷卡，對憑密碼消費(fèi)的卡片，還需輸入密碼。消費(fèi)撤銷

? 消費(fèi)撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進(jìn)行。

? 每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費(fèi)金額，不允許部分撤銷。

? 消費(fèi)撤銷交易無須驗(yàn)證持卡人個人密碼。

退貨

?聯(lián)機(jī)退貨

-對當(dāng)日當(dāng)批次部分退貨和當(dāng)批次后退貨，且原消費(fèi)金額小于1萬元，退貨日期不超過原交易日期30天的退貨，可采用聯(lián)機(jī)方式進(jìn)行處理；對當(dāng)日當(dāng)批的全額退貨可采取消費(fèi)撤銷處理；對于不滿足上述條件的退貨可采取手工方式辦理。

-聯(lián)機(jī)退貨支持多次退貨，退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。

-退貨交易無須驗(yàn)證持卡人個人密碼。

退貨

?手工退貨

-聯(lián)機(jī)退貨無法處理時或超過原消費(fèi)交易30天以上的退貨交易或原消費(fèi)金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進(jìn)行處理。

-手工退貨收單行必須匹配原始交

易，支持全額退貨、部分退貨以及多次退貨，但退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。

-手工退貨通過差錯處理部門完成。

特別注意：

? 人民幣卡不支持調(diào)整交易！

? 人民幣卡不支持離線預(yù)授權(quán)完成交易！如商戶錯誤操作，將可能造成資金損失！分行務(wù)必關(guān)閉人民幣卡商戶離線交易以及大多數(shù)外卡商戶離線交易，僅針對部分高端外卡商戶打開離線，并向商戶強(qiáng)調(diào)離線交易僅針對外卡！

國際卡交易 ?預(yù)授權(quán) ?預(yù)授權(quán)追加 ?預(yù)授權(quán)撤銷 ?預(yù)授權(quán)完成

?離線預(yù)授權(quán)完成 ?預(yù)授權(quán)完成撤銷 ?消費(fèi) ?消費(fèi)撤銷 ?調(diào)整

?不支持聯(lián)機(jī)退貨

預(yù)授權(quán)

?必須聯(lián)機(jī)、系統(tǒng)提示輸入密碼，是否驗(yàn)證密碼由發(fā)卡行確定。?有效期：30天。

預(yù)授權(quán)追加

?系統(tǒng)不支持預(yù)授權(quán)追加。?通過新增一筆預(yù)授權(quán)實(shí)現(xiàn)。

預(yù)授權(quán)撤銷

?聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷

-30日內(nèi)。

-刷卡/手輸卡號、不需密碼。

-不支持部分金額撤銷。

-可同商戶跨終端操作。

-我行通過國際組織向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提交預(yù)授權(quán)撤銷交易，是否成功取決與發(fā)卡行是否批準(zhǔn)。

-不成功可通過手工預(yù)授權(quán)撤銷操作。

預(yù)授權(quán)撤銷

?手工預(yù)授權(quán)撤銷

-30日內(nèi)。

-成本高（需要向境外發(fā)卡行傳真、電話）。

-成功率低（是否成功由發(fā)卡行決定，我行無法承諾）。

預(yù)授權(quán)完成

?聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成-30日內(nèi)。

-交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。

-刷卡/手輸卡號、不需密碼。

-可同商戶跨終端操作。預(yù)授權(quán)完成

?離線預(yù)授權(quán)完成-30日內(nèi)。

-交易金額沒有限制。

-POS當(dāng)時不撥號到系統(tǒng)，僅打單。

-隨下一筆聯(lián)機(jī)交易或結(jié)算時上送系統(tǒng)。

優(yōu)點(diǎn)：當(dāng)時不撥號，速度快；交易金額沒有限制，適用于多次預(yù)授權(quán)、一次完成。

缺點(diǎn)：交易時系統(tǒng)不進(jìn)行任何判斷，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

預(yù)授權(quán)完成撤銷

?撤銷交易在當(dāng)日當(dāng)批次同終端操作。?需輸入原交易參考號、不校驗(yàn)密碼。?需主管授權(quán)。

?撤銷交易不得撤銷。

?撤銷成功后，恢復(fù)到預(yù)授權(quán)狀態(tài)。

消費(fèi)

?必須聯(lián)機(jī)，系統(tǒng)提示輸入密碼，是否驗(yàn)證密碼由發(fā)卡行決定。

消費(fèi)撤銷

? 消費(fèi)撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進(jìn)行。

? 每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費(fèi)金額，不允許部分撤銷。

? 消費(fèi)撤銷交易無須驗(yàn)證持卡人個人密碼。

退貨

? 不支持POS 聯(lián)機(jī)退貨。

? 在國際卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成。

芯片卡

? 僅外卡支持芯片卡，內(nèi)卡芯片卡必須當(dāng)做磁條卡受理。

? 外卡芯片卡必須插卡，如插卡失敗后可根據(jù)POS 提示刷卡。

? VISA 將在10 月1 日后對芯片卡直接刷卡交易進(jìn)行罰款；屆時總行將在系統(tǒng)中拒絕此類交易。

常見問題

?Q:預(yù)授權(quán)完成、撤銷交易失敗？ ?A:原因較為復(fù)雜，但常見原因?yàn)榉中星爸脤灰琢魉那謇聿呗源嬖趩栴}，例如部分分行設(shè)置三到五天即清理前置流水，導(dǎo)致在進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成或撤銷交易時無法匹配原交易；而部分分行長期（超過一年）不清理流水，導(dǎo)致交易流水重復(fù)，無法進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成或撤銷交易。常見問題

?Q:退貨交易失敗？

?A:聯(lián)機(jī)退貨無法處理時或超過原消費(fèi)交易30天以上的退貨交易或原消費(fèi)金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進(jìn)行處理。常見問題

?Q:查詢余額失??？

?A:部分發(fā)卡銀行（如建行）不支持其所發(fā)行的銀行卡在他行POS終端上查詢余額。常見問題

?Q:POS簽購單保存期限？ ?A:根據(jù)銀聯(lián)規(guī)則，持卡人在一年內(nèi)可對交易進(jìn)行調(diào)單查詢，如果收單行無法提供單據(jù)，將可能導(dǎo)致拒付退單。按照總行相關(guān)規(guī)定，收單行應(yīng)要求商戶保存兩年，且對于高風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)定期收集單據(jù)。

?Q:離線交易是否應(yīng)該開放？

?A:我行間聯(lián)POS僅支持外卡離線交易（POS不撥號，直接打單，隨下筆聯(lián)機(jī)交易上送），不支持人民幣離線，菜單上明確提示“外卡離線”。分行可通過前置Terminal Manager功能屏蔽該功能，對于確需開放該功能商戶，要加強(qiáng)收銀員培訓(xùn)。

?Q:外卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ ?A:系統(tǒng)可以通過，但有偽卡風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生責(zé)任

轉(zhuǎn)移，如出現(xiàn)損失，由分行或商戶承擔(dān)，總行

不負(fù)責(zé)。同時，自2009年10月1日起，VISA將對直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每筆一美元的罰款。

?Q:內(nèi)卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ ?A:內(nèi)卡芯片卡必須直接刷卡受理，不允許

使用芯片插卡。

第五篇：收單業(yè)務(wù)簡介

收單業(yè)務(wù)簡介

第一部分 收單業(yè)務(wù)簡介

一、收單業(yè)務(wù)的定義 ?收單是什么？ ?收什么“單”？

?與“買單”有關(guān)系嗎？

（一）收單業(yè)務(wù)起源

?忘帶錢包促成了收單業(yè)務(wù)的誕生

–1949年的一個中午，紐約曼哈頓的一個餐館里，麥克納馬拉先生再次因?yàn)橥鼛уX包陷入尷尬，于是萌生了一個新的創(chuàng)意，從而開辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個革命性的時代。?大來俱樂部

–大來俱樂部首先說服一批餐館加入，以此為基礎(chǔ)在就餐者人群中發(fā)展會員。

–俱樂部負(fù)責(zé)定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。?大來的含義

–Diners 就是“吃飯者”的意思，大來俱樂部即“吃飯者俱樂部”，港臺有的翻譯為“饕餮俱樂部”。

收單業(yè)務(wù)起源的啟示

?“單”就是客戶簽字的賬單，在當(dāng)時實(shí)際上是“賒賬單”；

?收單最初是為就餐者賒賬提供便利； ?在一定程度上說，收單早于發(fā)卡；

–最初大來俱樂部只是向餐館提供一份會員名單，即”有權(quán)賒賬者”的名單，并沒有卡片。?麥克納馬拉定義信用卡業(yè)務(wù)的基本模式，創(chuàng)造了“雙邊平臺”，將相互依賴的雙方：商戶和持卡人聯(lián)系在一起 –商戶

?代價(jià)：支付交易手續(xù)費(fèi)

收獲：更多的銷售 –持卡人 ?代價(jià)：不直接支付手續(xù)費(fèi)，而支付會員費(fèi)（年費(fèi)）?收獲：支付的便利；賒賬（先消費(fèi)，后還款）；清晰的賬單。

收單業(yè)務(wù)起源的啟示 ?信用卡起源于消費(fèi)，本質(zhì)是“消費(fèi)信用支付工具”，而消費(fèi)離不開商戶；

?信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒有商戶就沒有信用 卡；

–商戶為信用卡提供了消費(fèi)環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形

?商戶儲值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）?收單業(yè)務(wù)能夠?yàn)樯虘魟?chuàng)造價(jià)值 –當(dāng)時商戶回傭?yàn)?%

–有保障的賒賬能為餐館帶來客戶，增加消費(fèi)，餐館愿意為此付出代價(jià)。

收單業(yè)務(wù)對于商戶的價(jià)值 ?帶來客戶，增加商戶消費(fèi) –派生消費(fèi)

?心理影響、沖動消費(fèi)

?先消費(fèi)后還款，提前消費(fèi)，分期付款 –國際卡受理、異地卡客戶受理 ?減少現(xiàn)金處理的成本（1.2-1.5%）–假幣

–零鈔準(zhǔn)備、人工清點(diǎn)、現(xiàn)金保管、運(yùn)送 –資金到賬快，提高使用效率 ?改善客戶服務(wù) –安全體面

–透支消費(fèi)、便于理財(cái)，資金周轉(zhuǎn)、增積分、免年費(fèi) –清晰對賬

–衛(wèi)生，減少零鈔不便 ?發(fā)卡業(yè)務(wù)互動 –消費(fèi)促銷 ?增值服務(wù) –客戶分析

–積分、會員卡管理

（二）收單業(yè)務(wù)定義 ?傳統(tǒng)的定義（狹義）：

–收單機(jī)構(gòu)通過POS等機(jī)具向特約商戶提供受理支付卡（銀行卡）交易及資金結(jié)算等金融服務(wù)，獲取手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)。

–收單機(jī)構(gòu)是與商戶簽約并承擔(dān)收單收益和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主體。

?核心是商戶審批、定價(jià)和簽約 ?更新的定義

–通過提供支付卡交易處理及結(jié)算服務(wù)，掌握商戶關(guān)系，進(jìn)而為商戶提供多種增值服務(wù)，從而獲取交易手續(xù)費(fèi)以及綜合收益的服務(wù)。–核心是商戶關(guān)系 什么是POS? ?POS機(jī)是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機(jī)交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。POS的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機(jī)消費(fèi)，保證了交易的安全、快捷和準(zhǔn)確，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。

收單業(yè)務(wù)屬性

?對公業(yè)務(wù)還是對私業(yè)務(wù)？ –為持卡人提供便利（對私）–實(shí)際的客戶是特約商戶（對公）?中間業(yè)務(wù)還是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？

–總體屬性是支付類的中間業(yè)務(wù)，以手續(xù)費(fèi)為來源；

–具有一定資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。?往往存在墊款的情況；

?從發(fā)卡行收到的清算資金有可能被拒付而形成實(shí)質(zhì)性墊款；

?在商戶審批需要借鑒對公授信審批的方法。收單業(yè)務(wù)在卡產(chǎn)業(yè)中的角色

?收單業(yè)務(wù)將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起；

?收單業(yè)務(wù)是整個卡片業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； ?收單行與商戶之間是“互動”關(guān)系，屬于“強(qiáng)連接”

收單業(yè)務(wù)分類 ?內(nèi)卡收單 –本行卡

–銀聯(lián)卡（國內(nèi)發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)?外卡收單 –VISA卡

–MASTERCARD –JCB卡

–美國運(yùn)通卡（American Express)–大來卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購）收單業(yè)務(wù)還做些什么？ ?增值業(yè)務(wù)—收單增值服務(wù)

–客戶交易分析報(bào)告，交易提示； –會員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back);–簽購單廣告；

–

代繳費(fèi) –信用卡還款 –手機(jī)充值 –彩票銷售

收單業(yè)務(wù)還做些什么？

?增值業(yè)務(wù)—與發(fā)卡互動增值 –特惠商戶 –分期付款 –積分消費(fèi) –聯(lián)名卡 –消費(fèi)促銷 –消費(fèi)返現(xiàn)

?增值業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行做收單業(yè)務(wù)的又一核心動力,是下一步競爭的焦點(diǎn)

二、收單業(yè)務(wù)的投入產(chǎn)出模型 ?收單收入

–商戶回傭（交易手續(xù)費(fèi)）–其他收入 ?POS租金 ?年費(fèi)

?耗材費(fèi)、服務(wù)費(fèi) ?增值服務(wù)收入 –會員卡管理 –客戶分析報(bào)告 –小額取現(xiàn) –預(yù)付卡管理

（一）收單收入

?商戶回傭（商戶手續(xù)費(fèi)）及交換費(fèi) –商戶回傭（收單收入）：每筆交易向商戶收取的手續(xù)費(fèi)，一般表現(xiàn)為交易金額的一定比率，?由收單行簽約時與商戶約定。–交換費(fèi)（收單成本）：每筆交易向發(fā)卡行支付的手續(xù)費(fèi)，同樣為交易金額的一定比率。?由支付卡組織確定，收單行無權(quán)調(diào)整。–國外有的采取收支兩條線，國內(nèi)賬務(wù)處理采取了手續(xù)費(fèi)凈額的方式。?認(rèn)識交換費(fèi)非常重要

–在聯(lián)網(wǎng)通用的前提下，每筆跨行交易都有固定比率成本

–決定了商戶回傭必須有底限 –從單行POS到聯(lián)網(wǎng)通用，產(chǎn)生了部分手續(xù)費(fèi)倒掛

（一）收單收入

?國內(nèi)卡商戶回傭及交換費(fèi)

–采取固定發(fā)卡行及銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)比率的分配辦法；

–按商戶類型（約260類）分六大類，固定成本為: ?第一類：餐飲賓館娛樂珠寶工藝品--1.6% ?第二類：汽車房地產(chǎn)，批發(fā)—0.8%，分別封頂45、18 ?第三類：航空售票、超市、加油--0.4% ?第四類：公立醫(yī)院、公立學(xué)校-0 ?第五類：一般類--0.8% ?第六類：新行業(yè)類--0.24元/筆

–收單收入為簽約扣率減去上述成本后的凈額–為什么商戶類型設(shè)置重要？ ?決定收單行成本。

（一）收單收入

?國際卡商戶回傭及交換費(fèi)

–采取固定發(fā)卡行比率（Interchange fee)，卡組織不參與分成，另行收取處理費(fèi)； –基本不按商戶類型設(shè)定交換費(fèi)

?開始有所調(diào)整，如針對超市和新興行業(yè)單獨(dú)確定

–按卡種、按區(qū)域統(tǒng)一確定比率；

–VISA/MASTERCARD 為每筆固定發(fā)卡行約1.5% ?實(shí)際上其金卡、普卡、商務(wù)卡均有差異，VISA商務(wù)卡高達(dá)1.9%；

–運(yùn)通、大來、JCB固定發(fā)卡行2.5%。

（二）收單成本 ?收單業(yè)務(wù)投入大

–系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、運(yùn)營 –終端投入、耗材 –營銷隊(duì)伍 –客戶服務(wù) –卡組織費(fèi)用

?成本控制非常重要

–通過規(guī)?；羞\(yùn)營降低單位處理成本 –外包

二、收單業(yè)務(wù)的價(jià)值 ?新的收益增長點(diǎn)

?事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競爭力 ?吸收低成本資金，鎖定存款 ?營銷對公客戶的切入點(diǎn)

?對公業(yè)務(wù)解決方案重要組成部分

收單業(yè)務(wù)的價(jià)值 ?新的收益增長點(diǎn) –非利息收入的新來源

?受到境內(nèi)外商業(yè)銀行高度關(guān)注。–高成長性 –抗周期性

?經(jīng)濟(jì)增長可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識提高將提高持卡消費(fèi)占比，抵消下滑的影響。

?對于上市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表很有意義 –在我行已初現(xiàn)成效。

?我行2008年商戶收單收入達(dá)到11.9億，比上年增長50%

收單業(yè)務(wù)的價(jià)值

?收單業(yè)務(wù)事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競爭力。–發(fā)卡的競爭最終取決于服務(wù)的競爭，服務(wù)競爭的關(guān)鍵在于對商戶資源的控制

–超越卡產(chǎn)品同質(zhì)化陷阱，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)的必由路徑

?“功能”容易被復(fù)制

?通過特有商戶資源創(chuàng)造的“服務(wù)”難以復(fù)制 –未來發(fā)卡的主銷售渠道

?商戶的客戶就是發(fā)卡的目標(biāo)客戶 –有錢人不一定是好客戶

?對特約商戶客戶資源的開發(fā)與共享，將成為發(fā)卡的主渠道

對全行業(yè)務(wù)綜合價(jià)值

?吸收低成本資金，鎖定存款

–收單業(yè)務(wù)推動結(jié)算賬戶開立，沉淀資金 ?營銷對公客戶的切入點(diǎn)

–通過收單業(yè)務(wù)逐漸滲透結(jié)算、貸款等業(yè)務(wù) –發(fā)現(xiàn)客戶需求，交叉銷售 ?對公業(yè)務(wù)的配套解決方案

–對于許多商業(yè)流通企業(yè)，如賓館、百貨業(yè)收單業(yè)務(wù)已經(jīng)是必備服務(wù)

–收單業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到各個行業(yè)領(lǐng)域，住房按揭、醫(yī)院、生產(chǎn)企業(yè)結(jié)算 ?信貸管理的有效工具 –評估信貸需求

–監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營狀況

國內(nèi)收單業(yè)務(wù)潛力巨大

?與卡量相比，商戶普及率嚴(yán)重不足，成長空間巨大

–2008年末發(fā)卡量18億張，商戶數(shù)僅118萬戶

（美國市場為750萬戶）?社會商品零售總額持續(xù)增長

?消費(fèi)行為的改變，持卡消費(fèi)占比快速提高 –2008年為26%，比2007年提高5個百分點(diǎn)。?國家抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)的各項(xiàng)政策將使收單業(yè)務(wù)極大受益

–《國務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見》明確要進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡使用，方便消費(fèi)者使用銀行卡支付 –隨著國內(nèi)消費(fèi)增長，預(yù)計(jì)到2010年我國社會消費(fèi)品零售總額將達(dá)13.4萬億元，全國銀行卡收單收入規(guī)模將達(dá)到235億元 境內(nèi)商業(yè)銀行高度重視收單

?境內(nèi)各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)由發(fā)卡業(yè)務(wù)延伸至收單業(yè)務(wù)

–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標(biāo)已經(jīng)瞄準(zhǔn)市場第一

–傳統(tǒng)上不經(jīng)營收單業(yè)務(wù)的小行加入戰(zhàn)團(tuán) ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲、信用社開始在縣域市場收單

?匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營權(quán)，開始強(qiáng)力進(jìn)入市場

三、收單業(yè)務(wù)的基本環(huán)節(jié) ?

1、市場拓展 ?

2、商戶審批 ?

3、商戶開通 ?

4、終端管理 ?

5、交易處理 ?

6、商戶服務(wù) ?

7、爭議處理 ?

8、風(fēng)險(xiǎn)防控 ?

9、商戶退出

1、市場拓展 ?目標(biāo)市場細(xì)分 –規(guī)模（大中?。?/p>

–行業(yè)（餐飲、百貨、藥店）

–經(jīng)營渠道（門店、網(wǎng)上、電購、郵購）?銷售渠道 –支行客戶經(jīng)理 –卡部直銷

–與對公客戶部門合作 –第三方服務(wù)商 –其他渠道 ?銷售方式 –面對面

–

電話、信函、郵件 –折頁 –網(wǎng)點(diǎn)提示

?營銷激勵及促銷 –對營銷人員 –對商戶

商戶準(zhǔn)入條件

（一）?禁止發(fā)展的商戶類型：

（一）非法設(shè)立的經(jīng)營組織；

（二）我國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；

（三）商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入國際信用卡組織、中國銀聯(lián)或各級政府及相關(guān)部門的不良信息系統(tǒng)或禁止發(fā)展名單；

（四）注冊地及經(jīng)營場所不在中國的商戶；

（五）無固定經(jīng)營場所的商戶；

（六）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實(shí)際經(jīng)營業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶。商戶準(zhǔn)入條件

（二）?謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型：

（一）易發(fā)生偽卡欺詐或套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的商戶，如珠寶、工藝品、機(jī)票代售、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔電器、手機(jī)專賣、名牌服飾皮具、夜總會、酒吧、卡拉OK、桑拿、按摩等類型；

（二）提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；

（三）持卡人需預(yù)付款的商戶；

（四）經(jīng)營狀況不佳、易發(fā)生倒閉風(fēng)險(xiǎn)的小型商戶；

（五）管理體制不完善、易發(fā)生內(nèi)部作案風(fēng)險(xiǎn)的私營企業(yè)、個體工商戶。商戶準(zhǔn)入條件

（三）?禁止異地收單。（2009年11月30日前退出）?禁止以個人賬戶作為結(jié)算賬戶的特約商戶受理信用卡。商戶調(diào)查

?現(xiàn)場調(diào)查，拍攝照片留存。

?高風(fēng)險(xiǎn)型商戶分行風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)親自現(xiàn)場調(diào)查，關(guān)注：地點(diǎn)、鋪面、庫存、雇員、業(yè)務(wù)了解程度等

?核實(shí)相關(guān)證照。

?向工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)或商戶開戶行進(jìn)行資信調(diào)查。

?調(diào)查商戶負(fù)責(zé)人信用狀況。?可疑跡象調(diào)查。

2、商戶審批 ?商戶申請受理 –申請表格 –申請傳遞 ?商戶審批 –實(shí)地調(diào)查

–查詢系統(tǒng)（工商局、銀聯(lián)不良商戶信息、人行信息等）

–信用評估，借鑒對公信貸審批的方法 ?定價(jià)

–交易手續(xù)費(fèi)

?分本行他行、分卡種、卡品牌

?按比例、按筆、階梯定價(jià)、多種定價(jià)方式結(jié)合

?按每筆交易定價(jià) –機(jī)具租金、耗材費(fèi) ?商戶協(xié)議簽署 ?檔案管理

–權(quán)利義務(wù)的文件，對于風(fēng)險(xiǎn)控制很重要 商戶審核、審批—MCC設(shè)置

?根據(jù)商戶實(shí)際主營業(yè)務(wù)確定MCC。?混業(yè)經(jīng)營的商戶MCC設(shè)置：

—混業(yè)經(jīng)營商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立，無法嚴(yán)格區(qū)分時，應(yīng)按照主營業(yè)務(wù)設(shè)置MCC。

如電器銷售及維修商。

—混業(yè)經(jīng)營商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互獨(dú)立（或

相對獨(dú)立）經(jīng)營，可以區(qū)分時，應(yīng)按照實(shí)際業(yè)

務(wù)類別分別設(shè)置MCC。

如酒店同時涉及禮品銷售、餐飲服務(wù)和休閑娛

樂。

商戶審核、審批—扣率設(shè)置

?參照商戶類別碼所對應(yīng)的發(fā)卡行、銀聯(lián)收益比例確定扣率，不應(yīng)盲目降低扣率惡性競爭。?如扣率低于發(fā)卡行+銀聯(lián)分潤比例，跨行交易將出現(xiàn)紅字。（特別是目前允許針對單個商戶單獨(dú)設(shè)置扣率上下限，應(yīng)加強(qiáng)扣率管理，避免出現(xiàn)扣率倒掛現(xiàn)象）

商戶簽約

?必須由我行與商戶直接簽約，禁止其他任何第三方機(jī)構(gòu)代我行簽約。

?

簽約必須使用總行統(tǒng)一下發(fā)的商戶受理協(xié)議，如有特殊要求，可通過補(bǔ)充協(xié)議進(jìn)行約束。?收單行與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶檔案，特約商戶管理檔案保管期限為自與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年。

3、商戶開通 ?商戶開通 –資料錄入 –參數(shù)維護(hù) ?商戶類型 ?清算賬號

–非常重要的基礎(chǔ)工作，涉及賬務(wù)資金安全 ?商戶培訓(xùn) –培訓(xùn)內(nèi)容 –培訓(xùn)資料

–培訓(xùn)文檔與表單，事關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理 ?受理標(biāo)識與工具 –標(biāo)貼、標(biāo)牌 –防偽鑒別工具 商戶培訓(xùn)

?在收單業(yè)務(wù)正式開展前，收單行應(yīng)確保對特約商戶進(jìn)行至少一次業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)。?業(yè)務(wù)開展后，對特約商戶的培訓(xùn)一年內(nèi)不得少于兩次，并保留培訓(xùn)記錄，以備查核。?對特約商戶收銀員變動必須進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)后，應(yīng)要求商戶財(cái)務(wù)主管、收銀員簽字確認(rèn)。

?培訓(xùn)內(nèi)容至少包括：正確的卡片收單流程及受理注意事項(xiàng)、卡片防偽特征、商戶如何防范欺詐、商戶風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、特別強(qiáng)調(diào)芯片卡處理流程。

4、終端管理 ?品牌型號

–集中以降低升級維護(hù)成本 ?庫存管理 –存貨與備機(jī) –出入庫

–（某機(jī)構(gòu)設(shè)備損失率高達(dá)5%）?終端布放 –程序與參數(shù)

?遠(yuǎn)程升級與更新是趨勢 –密鑰管理 –統(tǒng)一程序管理 ?終端維護(hù)

–服務(wù)合約及服務(wù)商

–支持處理及準(zhǔn)時

機(jī)具布放

?收單行要在完成與特約商戶的簽約后，再為特約商戶提供和布放受理人民幣卡所需的機(jī)具。

?我行新版POS程序?yàn)楸就鈳藕弦?，可同時受理本外幣交易。POS終端自動判別本外幣，不需收銀員人工判斷。

?POS開通前需要進(jìn)行相應(yīng)的設(shè)置，如網(wǎng)絡(luò)通訊、電話號碼、操作員編號、主管編號、商戶編號、終端編號，完成設(shè)置后操作員（主管）登錄時POS會自動下載終端密鑰、終端參數(shù)。

機(jī)具布放—移動POS ?嚴(yán)格控制移動POS使用范圍，布放原則為商戶經(jīng)營業(yè)態(tài)確實(shí)需要，如：

-航空

-交通罰款

-上門收費(fèi)

-移動售貨

-物流配送

?風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：移機(jī)難以監(jiān)控

?要求：除部分特殊需求商戶外，關(guān)閉漫游。

POS撥入號碼綁定 ?含義：POS撥入號碼綁定，是指通過綁定POS撥入號碼，控制商戶只能通過預(yù)先設(shè)定的號碼或號碼集聯(lián)入我行系統(tǒng)，從而避免出現(xiàn)商戶移機(jī)。

?意義：

1、落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求；

2、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；

3、實(shí)施縣域收單優(yōu)惠扣率要求。、交易處理

?收單行應(yīng)要求特約商戶受理銀行卡交易時，必須核對客戶簽名。

?對于交易單據(jù)由商戶保管的，收單行應(yīng)要求商戶妥善保管單據(jù)，并明確如因單據(jù)保管不善造成損失，由商戶承擔(dān)。

?收單行應(yīng)加強(qiáng)對手工類業(yè)務(wù)的管理，要求特約商戶在規(guī)定時限內(nèi)及時提交手工類業(yè)務(wù)的相關(guān)交易憑證;并負(fù)責(zé)保管商戶提交的手工單原始單據(jù)，保存期限至少24個月。

清算

?清算路徑與交易路徑一致。

?間聯(lián)商戶總對總模式下，由總行負(fù)責(zé)跨行交 易資金清算，與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)無關(guān)。

?對于在本機(jī)構(gòu)開戶的商戶，系統(tǒng)自動清算。?對于在他行開戶的商戶，需要分行通過同城交換進(jìn)行清算。

6、商戶服務(wù) ?定期走訪。?耗材添加。?機(jī)具維護(hù)。?商戶對賬單。?商戶熱線。

商戶下載對賬單

?商戶可通過我行95599網(wǎng)站自行下載對賬單。

?商戶注意事項(xiàng)：

1、本外幣商戶應(yīng)分別登錄系統(tǒng)。

2、用戶名為商戶15位編號，初始密碼為商戶編號后6位。

3、商戶第一次登錄后只能進(jìn)行密碼修改操作。

4、商戶可下載近3個月對賬單。

5、對賬單卡號進(jìn)行部分屏蔽。

6、商戶如遺忘密碼，應(yīng)致電收單行尋求幫助。

商戶下載對賬單 ?收單行注意事項(xiàng)：

1、應(yīng)盡快通知商戶修改密碼，避免他人登錄。

2、如商戶遺忘密碼，應(yīng)要求商戶致電收單行，收單行可與總行聯(lián)系進(jìn)行重置密碼操作，具體操作方式見總行相關(guān)文件。

7、爭議處理

?從收單行角度看，爭議處理包括調(diào)單處理、拒付處理、例外協(xié)商等，是維護(hù)收單行權(quán)益，避免損失的重要工作 ?爭議解決架構(gòu) –專業(yè)人員 –業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 ?調(diào)單請求及回復(fù) –收到調(diào)單請求 –回復(fù)請求 –單據(jù)保存 ?拒付

–審閱拒付，單據(jù)分析 –再請款 –仲裁及依從

8、風(fēng)險(xiǎn)管理 ?準(zhǔn)入管理 –嚴(yán)格審批

?禁止類、限制類

?卡組織黑名單、各類征信系統(tǒng) –及時退出 ?交易監(jiān)控

–交易量、交易頻率、交易特征 –應(yīng)高度重視，予以充分利用 ?高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)商戶的管理 –交單清算 –延遲清算 –額度控管 –嚴(yán)格監(jiān)控

?卡組織風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)通報(bào) ?商戶巡訪與欺詐調(diào)查 ?損失催收

風(fēng)險(xiǎn)管理—典型風(fēng)險(xiǎn)類型

?商戶信用風(fēng)險(xiǎn)：商戶因經(jīng)營不善破產(chǎn)或在收到大筆清算款項(xiàng)后立即關(guān)門，銷聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)此后的退單損失。

?套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)：套現(xiàn)方式包括虛假交易、商戶自買自賣、退貨變現(xiàn)、代客刷卡。

?洗單：商戶將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。風(fēng)險(xiǎn)管理—典型風(fēng)險(xiǎn)類型

?賬戶信息泄露：銀行卡的各類賬戶信息，如磁道信息、卡號、有效期、PIN、CVV等，通過各種途徑或渠道泄露出去。

?偽卡欺詐:持卡人利用偽造卡、被盜卡、遺失卡或以不正當(dāng)手段從發(fā)卡機(jī)構(gòu)騙取/領(lǐng)的信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)或獲取服務(wù)，使商戶、收單機(jī)構(gòu)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

?商戶操作風(fēng)險(xiǎn)：如簽購單保管不善、簽購單未簽名等。

風(fēng)險(xiǎn)管理

?風(fēng)險(xiǎn)管理涉及收單業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)：

商戶調(diào)查、審批、機(jī)具布放、商戶培訓(xùn)、商戶日常管理等。

?加強(qiáng)交易監(jiān)控、異常交易調(diào)查。?定期、不定期巡檢。

?新發(fā)展的高風(fēng)險(xiǎn)商戶建立考察期，考察期要求商戶交單。

?

高風(fēng)險(xiǎn)商戶延遲資金清算。

風(fēng)險(xiǎn)管理—交易監(jiān)控

?關(guān)注商戶交易量突然放大。?關(guān)注手工交易占比突然放大。?關(guān)注商戶被調(diào)單或退單的筆數(shù)。?關(guān)注同卡號在同商戶頻繁交易。

?關(guān)注商戶在非正常營業(yè)時間的頻繁交易。?關(guān)注商戶每日貸記卡交易占所有交易比重是否正常。

睡眠商戶

?“睡眠”的商戶可能存在以下風(fēng)險(xiǎn)：惡意倒閉商戶、結(jié)算款項(xiàng)欺詐性轉(zhuǎn)移。

?發(fā)現(xiàn)睡眠跡象時，應(yīng)： 對商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；

在欺詐跡象比較明顯的情況下，暫扣交易款 項(xiàng)不予清算；

必要時暫停或終止商戶交易

9、商戶退出 ?商戶主動退出。

-應(yīng)收回機(jī)具和全部簽購單據(jù)并進(jìn)行賬務(wù)清理。

?收單行強(qiáng)制商戶退出。

-在商戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐等收單行認(rèn)為需要強(qiáng)制退出的行為時，收單行應(yīng)強(qiáng)制商戶退出，收回機(jī)具和全部簽購單據(jù)，必要時追究商戶法律責(zé)任。

小結(jié)

?收單業(yè)務(wù)是整個銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；

?收單業(yè)務(wù)服務(wù)于持卡人，但其客戶是特約商戶，屬于對公支付類的中間業(yè)務(wù)，同時與對私業(yè)務(wù)相互依托；

?不僅是中間業(yè)務(wù)的新增長點(diǎn)，也是發(fā)卡業(yè)務(wù)突破瓶頸、樹立優(yōu)勢的保障；

?是對公業(yè)務(wù)的重要手段，對全行的綜合經(jīng)營具有重要意義；

?是一項(xiàng)具有完整業(yè)務(wù)鏈條的專門業(yè)務(wù)，需要專業(yè)化

–“轉(zhuǎn)型”就是要實(shí)現(xiàn)“專業(yè)化”