第一篇：創(chuàng)業(yè)收單業(yè)務(wù)專題庫(kù)

POS收單業(yè)務(wù)專題庫(kù)，測(cè)試你是否是一個(gè)合格的POS收單人員

業(yè)務(wù)題庫(kù)(1)

POS收單業(yè)務(wù)題庫(kù)

一、單項(xiàng)選擇

1、下列POS聯(lián)機(jī)功能中，(A)屬于金融類交易。

A、預(yù)授權(quán)類交易 B、操作員管理 C、簽到 D、簽退

2、(B)是指持卡人在特約商戶消費(fèi)時(shí)用銀行卡進(jìn)行支付的交易。

A、簽到 B、消費(fèi)交易 C、結(jié)算交易 D、預(yù)授權(quán)交易

3、交易查詢功能一定在(D)的情況下可以完成。

A、隨時(shí)可以查詢 B、當(dāng)日內(nèi) C、當(dāng)批次結(jié)算后 D、當(dāng)批次結(jié)算前

4、銷售點(diǎn)終端機(jī)是安裝在商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用電子設(shè)備。銷售點(diǎn)終端機(jī)的英文簡(jiǎn)稱是(B)。

A、ATM B、POS C、JCB D、CVV

5、消費(fèi)交易是指(B)

A、預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶POS終端上結(jié)算時(shí)使用本交易

B、持卡人在特約商戶購(gòu)物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易

C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易

D、持卡人在特約商戶，用卡交付押金的交易

6、預(yù)授權(quán)交易是指(D)

A、預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶POS終端上結(jié)算時(shí)使用本交易。

B、持卡人在特約商戶購(gòu)物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易。

C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易

D、商戶就持卡人向發(fā)卡行索取日后付款的承諾

7、預(yù)授權(quán)完成交易是指：(A)

A、預(yù)授權(quán)交易成功后，持卡人在特約商戶POS上結(jié)算支付時(shí)使用原預(yù)授權(quán)的交易。

B、持卡人在特約商戶購(gòu)物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易。

C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易

D、和銀行資金和授權(quán)有關(guān)的交易

8、(B)是不參加POS清算的。

A、消費(fèi)交易

B、預(yù)授權(quán)交易

C、預(yù)授權(quán)完成交易

D、消費(fèi)撤銷交易

9、POS機(jī)通訊方式可分為(D)

A、電話線方式和有線方式 B、GSM方式和GPRS方式

C、GSM短信息方式和GPRS方式

D、無線通訊方式和有線通訊方式

10、下列交易類型中，(A)不是非金融交易。

A、預(yù)授權(quán)交易

B、簽到

C、查詢余額

D、簽退

11、下列情況中，(D)可使用消費(fèi)撤銷交易。

A、結(jié)算后

B、消費(fèi)交易后的第二天

C、非原交易終端上的消費(fèi)交易

D、當(dāng)日當(dāng)批的消費(fèi)交易

12、商戶營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)，收銀員應(yīng)注意打印對(duì)賬報(bào)表，對(duì)賬完畢后應(yīng)執(zhí)行(B)。

A、簽到功能 B、簽退功能 C、關(guān)機(jī)操作 D、重新開機(jī)

13、營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)應(yīng)進(jìn)行(B)功能的操作，與收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)中心進(jìn)行對(duì)賬處理。

A、簽到 B、結(jié)算 C、簽退 D、退貨

14、預(yù)授權(quán)功能通常在(D)等商戶處使用

A、超市 B、百貨公司 C、餐飲娛樂 D、賓館酒店

15、在POS機(jī)上輸入消費(fèi)金額后，密碼鍵盤的顯示屏上會(huì)顯示交易金額，這時(shí)收銀員首先應(yīng)(B)。

A、請(qǐng)持卡人輸入密碼 B、請(qǐng)持卡人核對(duì)消費(fèi)金額

C、將卡還給持卡人 D、請(qǐng)持卡人出示證件

16、若持卡人消費(fèi)100元，刷卡后簽購(gòu)單上打印的金額為1000元，應(yīng)該(A)。

A、立即在POS機(jī)上做“消費(fèi)撤銷”1000元交易，再重新刷卡消費(fèi)100元

B、退持卡人現(xiàn)金900元，然后結(jié)算

C、退持卡人現(xiàn)金1000元，重新刷卡

D、先做結(jié)算，然后重新刷卡100元

17、下列關(guān)于消費(fèi)撤銷的敘述中，不正確的是(A)。

A、消費(fèi)撤銷須驗(yàn)證持卡人密碼

B、消費(fèi)撤銷必須在原交易終端上進(jìn)行

C、不能對(duì)消費(fèi)撤銷交易進(jìn)行再撤銷

D、每筆消費(fèi)僅能成功撤銷一次

18、當(dāng)持卡人未進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易即離開了酒店，收銀員優(yōu)先的操作方式是(C)

A、立即報(bào)案

B、將該交易的預(yù)授權(quán)簽單和托收申請(qǐng)?zhí)峤皇諉螜C(jī)構(gòu)進(jìn)行托收

C、采用預(yù)授權(quán)完成聯(lián)機(jī)手輸卡號(hào)方式完成交易

D、向上級(jí)主管報(bào)告

19、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“請(qǐng)聯(lián)系發(fā)卡行”，其原因有可能是(B)

A、流水號(hào)重復(fù) B、發(fā)卡行對(duì)于該卡有交易限制

C、POS機(jī)具故障 D、銀行后臺(tái)主機(jī)未建POS的參數(shù)，沒有該商戶的資料

20、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“無撥號(hào)音”的解決辦法是：(C)

A、改換其他銀行卡

B、打電話與該行機(jī)房或授權(quán)部門聯(lián)系。

C、檢查POS背后的電話線是否正確插入電話線插口

D、重新開機(jī)。

21、在其他銀聯(lián)卡刷卡正常時(shí)，某一張銀聯(lián)卡刷卡無反應(yīng)，其可能原因是(A)

A、該銀聯(lián)卡磁條被損壞。

B、POS讀卡器壞。

C、銀行后臺(tái)故障。

D、超出每日消費(fèi)限額的限制。

22、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“線路忙，請(qǐng)稍候”，下列解決方法不正確的是(D)

A、稍等幾分鐘再作交易。

B、電話線路故障請(qǐng)找電工或電信局人員維修。

C、請(qǐng)總機(jī)開通分機(jī)的外線。

D、更換POS機(jī)。

23、在POS交易中，對(duì)消費(fèi)撤銷交易不能正常完成的，特約商戶對(duì)賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快通過(C)提交差錯(cuò)處理。

A、POS維護(hù)廠商

B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

C、收單機(jī)構(gòu)

D、人民銀行

24、審驗(yàn)銀聯(lián)卡時(shí),以下(D)情況，收銀員可以繼續(xù)受理該卡。

A、卡片被剪角

B、卡片有涂改或刮傷的痕跡

C、卡片簽名欄標(biāo)有“樣卡”或“測(cè)試卡”字樣

D、凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致

25、刷卡時(shí)，收銀員如果發(fā)現(xiàn)POS屏幕上顯示的卡號(hào)與卡面印制的卡號(hào)不一致，應(yīng)(B)。

A、可能是POS機(jī)出了故障，應(yīng)盡快找專業(yè)人員檢修POS

B、收銀員可基本判斷該卡為偽卡，立即以“代號(hào)10”方式致電收單機(jī)構(gòu)授權(quán)中心尋求指引

C、照常受理

D、檢查電話線

26、下列描述中，(C)是錯(cuò)誤的。

A、收銀員核對(duì)簽名完畢后，才能將銀聯(lián)卡交還給持卡人

B、交易簽購(gòu)單上無持卡人簽名的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以拒付，損失由商戶承擔(dān)

C、刷卡后，收銀員應(yīng)立即將銀聯(lián)卡交還給持卡人

D、卡背簽名與簽單上簽名明顯不符的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)拒付

27、一般來說，商戶在受理銀聯(lián)借記卡時(shí)，無需核對(duì)(A)。

A、身份證件 B、簽名 C、密碼 D、卡面要素

28、銀聯(lián)信用卡消費(fèi)交易成功，POS自動(dòng)打印憑證后，收銀員應(yīng)(A)。

A、在請(qǐng)持卡人核對(duì)金額后，在打印出的POS簽購(gòu)單上的簽字欄內(nèi)簽名，并與卡上預(yù)留簽名核對(duì)無誤后再歸還卡和相關(guān)憑證

B、如果密碼正確，則無需請(qǐng)持卡人在簽購(gòu)單上簽名

C、無需持卡人本人簽名，由其他人代簽也可以

D、只要交易成功，無需持卡人本人簽名

29、下列描述中，(C)是不正確的。

A、娛樂場(chǎng)所因環(huán)境復(fù)雜，常成為偽卡或假卡使用的目標(biāo)場(chǎng)所

B、出售貴重物品的商戶因商品價(jià)格高，易于攜帶和套現(xiàn)，也容易成為不法分子欺詐用卡的目標(biāo)

C、小超市因交易筆數(shù)多容易成為犯罪分子欺詐用卡的首選地

D、不法分子通常會(huì)在機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店頻繁刷卡，再以較低折扣將所購(gòu)商品轉(zhuǎn)手

30、以下對(duì)商戶套現(xiàn)行為描述正確的是(C)

A、商戶與不良持卡人勾結(jié)，故意以簽名不符的銀聯(lián)卡交易向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出拒付

B、商戶或與其他不法分子勾結(jié)，布放假的銀聯(lián)卡受理POS機(jī)具，竊取持卡人銀聯(lián)卡信息

C、商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金

D、商戶收銀員以故意多刷卡、重復(fù)刷卡方式侵占持卡人資金

31、(A)交易資料的泄密可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

A、銀行卡 B、現(xiàn)金 C、消費(fèi)卡 D、支票

32、因POS操作員操作疏忽而導(dǎo)致假卡或偽卡受理通過，發(fā)卡行將對(duì)相關(guān)交易提起拒付，相關(guān)損失將由(A)承擔(dān)。

A、特約商戶 B、開戶銀行 C、特約商戶和銀聯(lián)共同 D、銀聯(lián)

33、特約商戶應(yīng)對(duì)銀聯(lián)卡各種跨行紙質(zhì)憑證和系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)(含成功和不成功交易)自交易日起至少保存(B)個(gè)月。

A、6 B、12 C、18 D、24

34、特約商戶應(yīng)對(duì)外幣卡交易的各類簽購(gòu)單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少(B)年。

A、1 B、2 C、3 D、4

35、在POS的安全管理中，對(duì)POS操作員的管理權(quán)限應(yīng)由(A)管理。

A、收銀主管 B、收單機(jī)構(gòu) C、中國(guó)銀聯(lián) D、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

36、因商戶對(duì)單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由(A)承擔(dān)。

A、特約商戶 B、持卡人

C、收單機(jī)構(gòu) D、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

37、銀聯(lián)卡卡號(hào)、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料均屬于(C)資料，任何人未經(jīng)授權(quán)，不得泄露或做其他用途使用。

A、絕密 B、普通 C、機(jī)密 D、公開

38、無線POS不要在易燃易爆環(huán)境下使用或更換(D)。

A、打印紙 B、密碼鍵盤 C、管理員密碼 D、電池

39、POS設(shè)備如發(fā)生故障，需要由(C)對(duì)POS設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)。

A、主管 B、收銀員 C、設(shè)備提供方指定人員 D、特約商戶電工

40、在特約商戶中，客人要求多刷卡，并領(lǐng)取一部分現(xiàn)金的行為，應(yīng)該(C)

A、同意受理，并收取手續(xù)費(fèi)

B、同意受理，但要核對(duì)是否為持卡人本人

C、拒絕受理，因?yàn)檫@屬于違規(guī)套現(xiàn)的行為

D、經(jīng)過銀行電話授權(quán)后再受理

41、為防范風(fēng)險(xiǎn)，收銀員應(yīng)盡量以(A)方式受理銀聯(lián)卡消費(fèi)。

A、POS聯(lián)機(jī)刷卡 B、免授權(quán) C、主管指令 D、脫機(jī)

42、以下(B)情況，發(fā)卡行將對(duì)相關(guān)交易不會(huì)提起拒付。

A、交易簽購(gòu)單上無持卡人簽名的交易

B、簽購(gòu)單上簽名及銀聯(lián)卡背面簽名欄預(yù)留簽名核對(duì)無誤

C、交易簽購(gòu)單上的簽名與卡背預(yù)留簽名明顯不符

D、彩照卡上照片非本人

43、如果特約商戶或收銀員拒絕受理無簽名的信用卡，以下說法正確的是(C)。

A、收單機(jī)構(gòu)可以向商戶索賠 B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以向商戶索賠

C、這是避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的正確舉措 D、持卡人可以向商戶索賠

44、如果交易簽購(gòu)單上無簽名，該筆交易損失應(yīng)由(D)負(fù)責(zé)。

A、持卡人

B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

C、收單機(jī)構(gòu)

D、商戶

45、復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡(A)張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “偽造信用卡”行為。

A、1 B、5 C、10 D、25

二、多項(xiàng)選擇

1、POS 在沒有與銀行主機(jī)或者網(wǎng)絡(luò)中心連接的情況下，具有(ACD)等主要功能。

A、POS 交易流水和小計(jì)查詢功能

B、POS 當(dāng)批已結(jié)算的交易明細(xì)查詢功能

C、增加或者刪除POS操作員的功能

D、修改柜員和主管密碼功能

2、下列POS 聯(lián)機(jī)功能中，(BCD)屬于非金融類交易。

A、預(yù)授權(quán)類交易

B、查詢卡片余額

C、簽到

D、簽退

3、下列POS 交易中，(ABCD)屬于金融類交易。

A、消費(fèi)

B、預(yù)授權(quán)類交易

C、退貨交易

D、結(jié)算

4、POS的通訊方式包括(AB)。

A、有線通訊方式 B、無線通訊方式 C、紅外線通訊方式 D、脫機(jī)通訊方式

5、發(fā)生(ABCD)情況時(shí)，可使用重打印功能。

A、交易已成功，但在打印票據(jù)時(shí)卡紙，票據(jù)打印不完整。

B、交易已成功，但打印紙裝反了。

C、交易已成功，未安裝打印紙。

D、打印的票據(jù)不清晰。

6、以下交易功能中，(AB)無法在當(dāng)天結(jié)算后實(shí)現(xiàn)。

A、重打印功能 B、消費(fèi)撤銷交易 C、聯(lián)機(jī)退貨交易 D、修改主管密碼

7、下列關(guān)于聯(lián)機(jī)退貨交易的敘述，正確的是(BD)。

A、聯(lián)機(jī)退貨只能在當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)的本POS發(fā)生的交易有效

B、對(duì)于在一定退貨時(shí)限內(nèi)發(fā)生的原始交易，可以多次進(jìn)行聯(lián)機(jī)退貨交易

C、當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)發(fā)生的聯(lián)機(jī)退貨，也可以采用消費(fèi)撤銷功能處理

D、在聯(lián)機(jī)退貨交易成功后，收銀員應(yīng)將憑證的客戶回單聯(lián)交持卡人，并在原始交易憑證或其他用于退貨的有效單據(jù)上加注“已辦理退貨”字樣及退貨金額和日期

8、下列交易類型中，不需要判定持卡人密碼的是(AC)。

A、聯(lián)機(jī)退貨 B、預(yù)授權(quán) C、預(yù)授權(quán)完成 D、消費(fèi)

9、POS結(jié)算完成后，如持卡人要求退貨，可采用的交易有(BC)。

A、現(xiàn)金退貨交易

B、POS聯(lián)機(jī)退貨交易

C、手工退貨交易

D、電話退貨交易

10、退貨交易的處理方式分為(AC)。

A、POS聯(lián)機(jī)退貨 B、POS結(jié)算退貨 C、手工退貨 D、手工結(jié)算退貨

11、在進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成的時(shí)候必須輸入(AD)

A、授權(quán)日期 B、憑證號(hào) C、交易流水號(hào) D、授權(quán)號(hào)

12、消費(fèi)撤銷與退貨交易的區(qū)別是(AB)

A、消費(fèi)撤銷必須是當(dāng)日當(dāng)批(未做結(jié)算)，而退貨交易可以當(dāng)日也可以隔日進(jìn)行

B、消費(fèi)撤銷金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款

C、退貨交易必須是當(dāng)日當(dāng)批(未做結(jié)算)，而消費(fèi)撤銷可以當(dāng)日也可以隔日進(jìn)行

D、退貨交易金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而消費(fèi)撤銷可以全部或部分退款

13、對(duì)收銀主管的權(quán)限正確的說法有(ABCD)。

A、修改操作員密碼

B、增加、刪除可以使用POS的操作員

C、操作員列表：顯示本POS上的所有操作員

D、修改主管密碼

14、交易成功后，(ABD)單據(jù)一定要持卡人簽名。

A、消費(fèi) B、消費(fèi)撤銷 C、結(jié)算 D、預(yù)授權(quán)完成

15、進(jìn)行交易時(shí)，POS機(jī)顯示“線路忙，請(qǐng)稍候”，其可能原因是(ABCD)

A、電話線無信號(hào)或欠費(fèi)

B、分機(jī)外線未開或加鎖

C、分機(jī)外線數(shù)量較少,經(jīng)常無法撥出

D、該電話線上的其它設(shè)備對(duì)POS產(chǎn)生干擾

16、在刷卡交易中，遇到刷卡沒有反應(yīng)，可能是以下(ABC)造成的。

A、銀行卡磁條損壞 B、刷卡方式不對(duì) C、POS機(jī)磁條讀卡器壞 D、卡內(nèi)余額不足

17、商戶進(jìn)行銀聯(lián)卡資金的賬務(wù)核對(duì)主要有以下(BCD)可能的途徑。

A、與發(fā)卡機(jī)構(gòu)逐筆核對(duì) B、與POS結(jié)算單核對(duì)

C、與到賬資金核對(duì) D、與收單機(jī)構(gòu)提供的交易明細(xì)逐筆核對(duì)

18、賓館、酒店類商戶如遇到消費(fèi)者跑單時(shí)(AB)。

A、商戶可以采用手工輸入卡號(hào)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易

B、當(dāng)手工輸入卡號(hào)和離線方式無法操作時(shí)，可以通過收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行進(jìn)行書面托收

C、當(dāng)無法找到持卡人時(shí)，只能做壞賬處理

D、收單銀行會(huì)在30天后自動(dòng)將款項(xiàng)入到商戶賬戶。

19、銀聯(lián)卡欺詐案件多發(fā)生于受理(ABCD)類型的商戶。

A、出售貴重物品的商戶

B、百貨商店或大型購(gòu)物商場(chǎng)中出售高檔煙酒、高檔保健品及家用電器的柜臺(tái)。

C、各類娛樂場(chǎng)所

D、機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店

20、被列為高風(fēng)險(xiǎn)商戶后，將有可能承擔(dān)責(zé)任有(ACD)

A、將被取消受理銀聯(lián)卡資格

B、可以刷卡取現(xiàn)金給客人

C、承擔(dān)欺詐交易的損失和相應(yīng)的罰款

D、承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任

21、以下(ABCD)屬于異常消費(fèi)行為，收銀員必須提高警惕，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

A、持卡人持信用卡在高檔名牌服飾店要求分單交易

B、持卡人持信用卡在同一珠寶店頻繁消費(fèi)，且不關(guān)注所購(gòu)商品的品質(zhì)

C、持卡人持信用卡在娛樂場(chǎng)所消費(fèi)2000元要求刷卡1萬元及退8000元現(xiàn)金

D、大量購(gòu)買相同款式的高檔數(shù)碼電子產(chǎn)品

22、(ABCD)為高風(fēng)險(xiǎn)商戶

A、珠寶首飾店 B、名表專賣店 C、名牌服飾店 D、高檔電器商場(chǎng)

23、商戶調(diào)賬必需提供的信息有(ABCD)

A、交易卡號(hào) B、交易日期 C、金額 D、經(jīng)辦人姓名

24、POS操作員有義務(wù)對(duì)(ABC)進(jìn)行保密。

A、銀行卡卡號(hào) B、交易數(shù)據(jù) C、持卡人資料 D、操作員簽名

25、以下行為屬于違法的是(ABCD)

A、向持卡人提供套現(xiàn)，收單機(jī)構(gòu)可以向商戶追究違約賠償責(zé)任;情節(jié)嚴(yán)重的 B、收銀員撿到他人銀聯(lián)卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的 C、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金的。

D、收銀員竊取他人銀聯(lián)卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的。

三、填空題

1、商戶在受理銀聯(lián)卡時(shí)，無需識(shí)別卡片的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，只要確認(rèn)銀行卡是否帶有(銀聯(lián))標(biāo)志即可受理。

2、港澳地區(qū)的銀聯(lián)卡在境內(nèi)使用方式與境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡相同，在(受理方式)、(清算流程)和(手續(xù)費(fèi))標(biāo)準(zhǔn)上與境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡完全一致。

3、部分港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡卡面的文字以(英文)為主，商戶不應(yīng)該以卡片上的文字作為識(shí)別該卡是否外卡的依據(jù)。

4、商戶受理港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡，無論是人民幣、港幣或澳門幣卡，收到的清算資金均為(人民幣)。

5、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡在受理后，商戶收到的清算資金均為人民幣，貨幣兌換工作由(中國(guó)銀聯(lián))進(jìn)行。

第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)

銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。

(2008-11-13 19:19:00)

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雜談

銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。

發(fā)布時(shí)間：2008-05-11 15:12

銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。就是我們?cè)阢y行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行為商戶進(jìn)行結(jié)算．

十大優(yōu)勢(shì)

1.安全低風(fēng)險(xiǎn)，刷卡交易無假鈔

信用卡消費(fèi)以安全、高效著稱，作為國(guó)內(nèi)第一家達(dá)到并高于國(guó)際安全防控標(biāo)準(zhǔn)的收單銀行，招商銀行的的收單系統(tǒng)對(duì)信息安全的全程加密讓你在獲得大量收益的同時(shí)，規(guī)避了用卡漏洞的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省了大量風(fēng)險(xiǎn)成本。

2.受理內(nèi)外卡，刷卡交易無國(guó)界

據(jù)預(yù)測(cè)，到2008年中國(guó)旅游外匯收入額將高達(dá)600億美元，為了強(qiáng)占這一巨大商機(jī)，CMB收單系統(tǒng)廣泛涵蓋了各類內(nèi)卡及國(guó)際卡的交易。3.終端功能強(qiáng) 操作簡(jiǎn)單人性化

CMB收單系統(tǒng)的POS終端能夠輕松實(shí)現(xiàn)全類別交易、可支持功能擴(kuò)展且操作便捷、設(shè)計(jì)人性化。

4.帳服雙通道 專人自助隨心選

電子帳單＋帳服專席，CMB收單系統(tǒng)為商戶提供全程貴賓話化帳務(wù)服務(wù)，定制報(bào)表會(huì)定期給商戶清晰的數(shù)據(jù)反饋，同時(shí)也可以致電400-8855-855客服中心通過人工獲取帳務(wù)信息。

5.24H×365D 服務(wù)支持全天候

秉承五星級(jí)收單服務(wù)的新概念，招商銀行服務(wù)內(nèi)涵將全面革新。一切從客戶利益出發(fā)，我們提供了365天全天24小時(shí)客戶服務(wù)。

6.資源大共享 金質(zhì)品牌同升值

招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標(biāo)市場(chǎng)的觸達(dá)媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動(dòng)的營(yíng)銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質(zhì)品牌，共享1＋1大于2的升值空間。

7.合作家經(jīng)營(yíng) 投入增值無限量

異業(yè)聯(lián)盟是招商銀行多年來對(duì)品牌把握的沉淀，我們將獨(dú)立品牌的市場(chǎng)成本縮小，通過異業(yè)聯(lián)盟的方式放大其收效，在品牌博弈中爭(zhēng)取正合，使品牌價(jià)值共同增長(zhǎng)。

8.培訓(xùn)加維護(hù) 專業(yè)團(tuán)隊(duì)控風(fēng)險(xiǎn)

招商銀行及指定的POS專業(yè)化服務(wù)公司北京宇信易誠(chéng)信息技術(shù)有限公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)將為商戶提供全面的培訓(xùn)及維護(hù)服務(wù)，系統(tǒng)指導(dǎo)商戶規(guī)避信用卡受理過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，防范偽冒犯罪的發(fā)生。

9.應(yīng)用多元化 創(chuàng)新方案全解決

根據(jù)商戶的實(shí)際需求，招商銀行將為其提供個(gè)性化的多元應(yīng)用方案，商戶結(jié)構(gòu)的日趨多樣化，使得收單實(shí)現(xiàn)模式也隨之革新豐富。

10.營(yíng)銷智囊團(tuán) 顧問經(jīng)濟(jì)齊分享

招商銀行還擁有一支來自各個(gè)領(lǐng)域的專家顧問團(tuán)，為商戶時(shí)刻把握市場(chǎng)風(fēng)云，提供更多高價(jià)值的資訊服務(wù)。

加入招商銀行特約商戶，請(qǐng)準(zhǔn)備如下資料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

2.稅務(wù)登記證復(fù)印件

3.法人代表身份證明復(fù)印件

4.銀行開戶許可證復(fù)印件

有限公司還需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證

刷卡消費(fèi)對(duì)商家的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在

刺激大額消費(fèi)方便消費(fèi)者購(gòu)物和消費(fèi)，刺激了大額采購(gòu)和沖動(dòng)性購(gòu)物，增加商戶的銷售額。

吸引擴(kuò)大高消費(fèi)群體可提供給消費(fèi)者更多的方便和選擇，吸引包括外籍人士在內(nèi)的更多消費(fèi)群體。提升營(yíng)業(yè)額根據(jù)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查，商戶受理銀行卡，將能夠獲得額外20%以上的營(yíng)業(yè)額。

方便安全快捷衛(wèi)生，無假鈔風(fēng)險(xiǎn)，減少了從客戶----收銀員----商戶會(huì)計(jì)----銀行，煩瑣的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。

提高管理效率結(jié)算方便快捷，入帳快速，加快了商戶資金的使用效率。

提高競(jìng)爭(zhēng)力幫助商戶在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中建立優(yōu)勢(shì)地位，樹立起良好的企業(yè)形象。

交通銀行

交通銀行銀聯(lián)刷卡機(jī)免費(fèi)在線申請(qǐng)

電話申請(qǐng)熱線：

王 經(jīng)理 電話：*** “您好，這里是交通銀行刷卡機(jī)申請(qǐng)客戶服務(wù)中心，請(qǐng)問有什么能幫您的？“。。。。。

可證 復(fù)印件(外地需要有交通銀行的對(duì)公帳戶,基本戶,一般戶都可以,24小時(shí)到帳,方便,快捷).二(以個(gè)體戶名義注冊(cè)《外地不可以辦理對(duì)私業(yè)務(wù)，僅限北京地區(qū)》

2.完稅證明 復(fù)印件（證明您是合法納稅人，正常納稅，可由市場(chǎng)統(tǒng)一出證明。）

平洋卡復(fù)印件（由法人拿自己的身份證，到交通銀行開一張卡，用于跟刷卡機(jī)進(jìn)行幫定，把刷卡機(jī)的錢，打入個(gè)人帳戶。）

5.法人人名章，或者公章

復(fù)印件都需要加蓋公章，或者法人人名章。２４小時(shí)到帳，可直接取現(xiàn)金。沒有金額限制，可以全部取完。為商戶的資金周轉(zhuǎn)提供最快捷的服務(wù)。個(gè)體戶選擇銀行卡為賬戶的需交納設(shè)備押金1200元。有對(duì)公帳戶(銀行的開戶許可證)的個(gè)體戶也不需要交納押金,跟公司一樣免費(fèi)

1、隨著金融信息電子化的發(fā)展，市民用卡意識(shí)的不斷加強(qiáng)，對(duì)持卡人來說，使用刷卡支付不僅攜帶方便，刷卡累積的積分還可以兌獎(jiǎng)，可以增加個(gè)人情感，如果使用信用卡支付，還可先消費(fèi)后還款，而且持卡人都喜歡簽字的感覺，是時(shí)尚的代名詞。因此安裝銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）后能夠滿足市民在支付交易款項(xiàng)時(shí)，能夠更多地實(shí)現(xiàn)“輕松刷卡，輕松支付”的愿望。

2、順應(yīng)電子支付日益普及的潮流，加快收費(fèi)單位應(yīng)對(duì)市”浠的能力，提高客戶滿意度和收費(fèi)單位品牌形象，以及提升收費(fèi)單位的服務(wù)質(zhì)素和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3、現(xiàn)金支付方式存在諸多不便：大額現(xiàn)金不便攜帶、數(shù)錢找零費(fèi)時(shí)費(fèi)力、真假鈔票難以分辨、票款結(jié)算易出差錯(cuò)。因此，安裝銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）后在很大程度上降低了各大企業(yè)及商戶的現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)，減少人工收鈔、點(diǎn)鈔、找零、防范假鈔、存儲(chǔ)現(xiàn)金方面的工作量，并且使用刷卡支付更衛(wèi)生、更環(huán)保。

4、銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）具有“跨行聯(lián)合”的優(yōu)勢(shì)，安裝一機(jī)，多卡使用，可減少柜臺(tái)交易成本，減輕客戶排隊(duì)之苦和減小客戶現(xiàn)金被搶、盜的風(fēng)險(xiǎn)，避免服務(wù)被終止的尷尬及突破時(shí)空限制和異地收款。無論是對(duì)于用戶還是企業(yè)及商戶經(jīng)辦人員均十分方便。銀聯(lián)的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)可確保企業(yè)及商戶交易款項(xiàng)能安全、快捷地抵達(dá)帳戶，從而加速資金回籠。

5、比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務(wù)和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運(yùn)、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來說，安裝銀聯(lián)POS機(jī)的費(fèi)用要低得多。并可減小收取假鈔、支票未能兌現(xiàn)等導(dǎo)致的損失。

6、企業(yè)及商戶可向銀聯(lián)申請(qǐng)刷外幣卡業(yè)務(wù)。以幫助企業(yè)及商戶拓展更大的經(jīng)營(yíng)空間。

POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）主要分為：有線和無線POS機(jī)，有線POS機(jī)是使用電話線傳輸數(shù)據(jù)信息；無線POS機(jī)是最新推出以使用中國(guó)移動(dòng)GPRS網(wǎng)絡(luò)來傳輸數(shù)據(jù)信息，其優(yōu)點(diǎn)突出于無論何時(shí)何地（不限地域）只要有中國(guó)移動(dòng)GPRS信號(hào)的地方都可以使用！適合財(cái)務(wù)外出收單，且攜帶方便！小巧美觀！（適用于各大企業(yè)財(cái)務(wù)部、超市、百貨、電器賣場(chǎng)、酒店、娛樂、俱樂部、物流配送、保險(xiǎn)業(yè)、出租車、車站、電子商務(wù)、培訓(xùn)輔導(dǎo)、學(xué)校、藥店、醫(yī)院、書店、酒樓、手機(jī)專賣店、服裝專賣店、加油站、票務(wù)中心、珠寶金飾、電腦電子市場(chǎng)、裝飾裝修、美容美發(fā)汽車銷售、、汽車維修、、、、、、）。

1.判別一下自己的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是公司呢,還是個(gè)體呢，還是公司和個(gè)體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照都有呢?? 2.如果手里的是公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,那就準(zhǔn)備公司的那一套手續(xù),營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,法人身份證,開戶許可證,組織機(jī)構(gòu)代碼證,這5個(gè)證件的復(fù)印件,并且在這五個(gè)復(fù)印件上加蓋公司的章,用筆在復(fù)印件上注明:“此復(fù)印件僅供申請(qǐng)刷卡機(jī)專用” 3.如果是個(gè)體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的話,需要準(zhǔn)備的材料就有點(diǎn)不一樣了,相對(duì)于公司更簡(jiǎn)單一點(diǎn)了,營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,稅務(wù)登記證復(fù)印件或者完稅證明,法人身份證復(fù)印件（新版身份證需要復(fù)印正反兩面）,和交通銀行的太平洋卡的正反面復(fù)印件

4.然后等待工作人員上門簽單,我們到時(shí)候只需要在協(xié)議需要簽字蓋章的地方蓋章,簽字就可以了.如果地方比較遠(yuǎn)的話，我們安排專門的快遞人員取復(fù)印件。

5.拍攝一下店面的照片,供銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核.（1.門頭照-顯示公司招牌2.收銀臺(tái)-pos刷卡機(jī)的安放地公司所在大樓4.店面所在街道-顯示門牌號(hào)碼 5.申請(qǐng)人在店內(nèi)的照片6.其他隨意兩張店內(nèi)照片。發(fā)送到郵箱或者 QQ傳送）

6.這樣申請(qǐng)的部分就結(jié)束了,等待風(fēng)管部門審核完成以后,就會(huì)電話通知到申請(qǐng)人,跟您這邊預(yù)約時(shí)間安裝刷卡機(jī).“您好，這里是交通銀行刷卡機(jī)申請(qǐng)客戶服務(wù)中心，請(qǐng)問有什么能幫您的？“ 請(qǐng)?jiān)趨f(xié)議上簽字，蓋章，（協(xié)議的特約商戶簽署及公章處）一式三聯(lián)都要蓋

然后把協(xié)議連同復(fù)印件一起發(fā)到以下地址，我收到會(huì)給您電話聯(lián)系的。

復(fù)印件上都需要加蓋公章，公司一共需要蓋個(gè)章，個(gè)體需要蓋11個(gè)章。因?yàn)閭€(gè)體戶需要簽“個(gè)體特約商戶pos終端押金補(bǔ)充協(xié)議書”和“交通銀行北京分行特約商戶補(bǔ)充協(xié)議書”分別是一式兩份都需要加蓋公章或者法人章。

第三篇：收單業(yè)務(wù)規(guī)則

收單業(yè)務(wù)規(guī)則

?人民幣卡收單交易 ?國(guó)際卡收單交易

人民幣卡交易 ?預(yù)授權(quán) ?預(yù)授權(quán)追加 ?預(yù)授權(quán)撤銷 ?預(yù)授權(quán)完成

?預(yù)授權(quán)完成撤銷 ?消費(fèi) ?消費(fèi)撤銷 ?退貨

?不支持調(diào)整 ?不支持離線

預(yù)授權(quán)

?必須聯(lián)機(jī)、刷卡，對(duì)憑密碼消費(fèi)的卡片，還需輸入密碼。

?我行借記卡已經(jīng)開通預(yù)授權(quán)。?有效期：30天。

預(yù)授權(quán)追加

?系統(tǒng)不支持預(yù)授權(quán)追加。?通過新增一筆預(yù)授權(quán)實(shí)現(xiàn)。

預(yù)授權(quán)撤銷

?聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷

-30日內(nèi)。

-刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。

-不支持部分金額撤銷。

-可同商戶跨終端操作。

-由于部分銀行未按照銀聯(lián)2.0規(guī)則改造系統(tǒng)，造成我行商戶預(yù)授權(quán)撤銷不成功。

-不成功可通過手工預(yù)授權(quán)撤銷操作。

預(yù)授權(quán)撤銷

?手工預(yù)授權(quán)撤銷

-30日內(nèi)。

-行內(nèi)卡通過授權(quán)中心完成。

-跨行卡通過銀聯(lián)公共服務(wù)平臺(tái)完成。

預(yù)授權(quán)完成

?聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成-30日內(nèi)。

-交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。

-刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。

-可同商戶跨終端操作。

-不成功可通過手工完成（非離線?。?。預(yù)授權(quán)完成

?手工預(yù)授權(quán)完成

-30日內(nèi)（商戶20日內(nèi)提交）。

-交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。

-通過差錯(cuò)處理中心完成。

預(yù)授權(quán)完成撤銷 ?針對(duì)聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成，撤銷交易在當(dāng)日當(dāng)批次同終端操作；手工預(yù)授權(quán)完成，通過手工撤銷（在當(dāng)日手工提交的信息中取消）。?需輸入原交易參考號(hào)、不校驗(yàn)密碼。?需主管授權(quán)。

?撤銷交易不得撤銷。

?撤銷成功后，恢復(fù)到預(yù)授權(quán)狀態(tài)。

消費(fèi)

?必須聯(lián)機(jī)、刷卡，對(duì)憑密碼消費(fèi)的卡片，還需輸入密碼。消費(fèi)撤銷

? 消費(fèi)撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進(jìn)行。

? 每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費(fèi)金額，不允許部分撤銷。

? 消費(fèi)撤銷交易無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼。

退貨

?聯(lián)機(jī)退貨

-對(duì)當(dāng)日當(dāng)批次部分退貨和當(dāng)批次后退貨，且原消費(fèi)金額小于1萬元，退貨日期不超過原交易日期30天的退貨，可采用聯(lián)機(jī)方式進(jìn)行處理；對(duì)當(dāng)日當(dāng)批的全額退貨可采取消費(fèi)撤銷處理；對(duì)于不滿足上述條件的退貨可采取手工方式辦理。

-聯(lián)機(jī)退貨支持多次退貨，退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。

-退貨交易無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼。

退貨

?手工退貨

-聯(lián)機(jī)退貨無法處理時(shí)或超過原消費(fèi)交易30天以上的退貨交易或原消費(fèi)金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進(jìn)行處理。

-手工退貨收單行必須匹配原始交

易，支持全額退貨、部分退貨以及多次退貨，但退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。

-手工退貨通過差錯(cuò)處理部門完成。

特別注意：

? 人民幣卡不支持調(diào)整交易！

? 人民幣卡不支持離線預(yù)授權(quán)完成交易！如商戶錯(cuò)誤操作，將可能造成資金損失！分行務(wù)必關(guān)閉人民幣卡商戶離線交易以及大多數(shù)外卡商戶離線交易，僅針對(duì)部分高端外卡商戶打開離線，并向商戶強(qiáng)調(diào)離線交易僅針對(duì)外卡！

國(guó)際卡交易 ?預(yù)授權(quán) ?預(yù)授權(quán)追加 ?預(yù)授權(quán)撤銷 ?預(yù)授權(quán)完成

?離線預(yù)授權(quán)完成 ?預(yù)授權(quán)完成撤銷 ?消費(fèi) ?消費(fèi)撤銷 ?調(diào)整

?不支持聯(lián)機(jī)退貨

預(yù)授權(quán)

?必須聯(lián)機(jī)、系統(tǒng)提示輸入密碼，是否驗(yàn)證密碼由發(fā)卡行確定。?有效期：30天。

預(yù)授權(quán)追加

?系統(tǒng)不支持預(yù)授權(quán)追加。?通過新增一筆預(yù)授權(quán)實(shí)現(xiàn)。

預(yù)授權(quán)撤銷

?聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷

-30日內(nèi)。

-刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。

-不支持部分金額撤銷。

-可同商戶跨終端操作。

-我行通過國(guó)際組織向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提交預(yù)授權(quán)撤銷交易，是否成功取決與發(fā)卡行是否批準(zhǔn)。

-不成功可通過手工預(yù)授權(quán)撤銷操作。

預(yù)授權(quán)撤銷

?手工預(yù)授權(quán)撤銷

-30日內(nèi)。

-成本高（需要向境外發(fā)卡行傳真、電話）。

-成功率低（是否成功由發(fā)卡行決定，我行無法承諾）。

預(yù)授權(quán)完成

?聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成-30日內(nèi)。

-交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。

-刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。

-可同商戶跨終端操作。預(yù)授權(quán)完成

?離線預(yù)授權(quán)完成-30日內(nèi)。

-交易金額沒有限制。

-POS當(dāng)時(shí)不撥號(hào)到系統(tǒng)，僅打單。

-隨下一筆聯(lián)機(jī)交易或結(jié)算時(shí)上送系統(tǒng)。

優(yōu)點(diǎn)：當(dāng)時(shí)不撥號(hào)，速度快；交易金額沒有限制，適用于多次預(yù)授權(quán)、一次完成。

缺點(diǎn)：交易時(shí)系統(tǒng)不進(jìn)行任何判斷，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

預(yù)授權(quán)完成撤銷

?撤銷交易在當(dāng)日當(dāng)批次同終端操作。?需輸入原交易參考號(hào)、不校驗(yàn)密碼。?需主管授權(quán)。

?撤銷交易不得撤銷。

?撤銷成功后，恢復(fù)到預(yù)授權(quán)狀態(tài)。

消費(fèi)

?必須聯(lián)機(jī)，系統(tǒng)提示輸入密碼，是否驗(yàn)證密碼由發(fā)卡行決定。

消費(fèi)撤銷

? 消費(fèi)撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進(jìn)行。

? 每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費(fèi)金額，不允許部分撤銷。

? 消費(fèi)撤銷交易無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼。

退貨

? 不支持POS 聯(lián)機(jī)退貨。

? 在國(guó)際卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成。

芯片卡

? 僅外卡支持芯片卡，內(nèi)卡芯片卡必須當(dāng)做磁條卡受理。

? 外卡芯片卡必須插卡，如插卡失敗后可根據(jù)POS 提示刷卡。

? VISA 將在10 月1 日后對(duì)芯片卡直接刷卡交易進(jìn)行罰款；屆時(shí)總行將在系統(tǒng)中拒絕此類交易。

常見問題

?Q:預(yù)授權(quán)完成、撤銷交易失敗？ ?A:原因較為復(fù)雜，但常見原因?yàn)榉中星爸脤?duì)交易流水的清理策略存在問題，例如部分分行設(shè)置三到五天即清理前置流水，導(dǎo)致在進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成或撤銷交易時(shí)無法匹配原交易；而部分分行長(zhǎng)期（超過一年）不清理流水，導(dǎo)致交易流水重復(fù)，無法進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成或撤銷交易。常見問題

?Q:退貨交易失?。?/p>

?A:聯(lián)機(jī)退貨無法處理時(shí)或超過原消費(fèi)交易30天以上的退貨交易或原消費(fèi)金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進(jìn)行處理。常見問題

?Q:查詢余額失敗？

?A:部分發(fā)卡銀行（如建行）不支持其所發(fā)行的銀行卡在他行POS終端上查詢余額。常見問題

?Q:POS簽購(gòu)單保存期限？ ?A:根據(jù)銀聯(lián)規(guī)則，持卡人在一年內(nèi)可對(duì)交易進(jìn)行調(diào)單查詢，如果收單行無法提供單據(jù)，將可能導(dǎo)致拒付退單。按照總行相關(guān)規(guī)定，收單行應(yīng)要求商戶保存兩年，且對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)定期收集單據(jù)。

?Q:離線交易是否應(yīng)該開放？

?A:我行間聯(lián)POS僅支持外卡離線交易（POS不撥號(hào)，直接打單，隨下筆聯(lián)機(jī)交易上送），不支持人民幣離線，菜單上明確提示“外卡離線”。分行可通過前置Terminal Manager功能屏蔽該功能，對(duì)于確需開放該功能商戶，要加強(qiáng)收銀員培訓(xùn)。

?Q:外卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ ?A:系統(tǒng)可以通過，但有偽卡風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生責(zé)任

轉(zhuǎn)移，如出現(xiàn)損失，由分行或商戶承擔(dān)，總行

不負(fù)責(zé)。同時(shí)，自2009年10月1日起，VISA將對(duì)直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每筆一美元的罰款。

?Q:內(nèi)卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ ?A:內(nèi)卡芯片卡必須直接刷卡受理，不允許

使用芯片插卡。

第四篇：收單業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

收單業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

第一部分 收單業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

一、收單業(yè)務(wù)的定義 ?收單是什么？ ?收什么“單”？

?與“買單”有關(guān)系嗎？

（一）收單業(yè)務(wù)起源

?忘帶錢包促成了收單業(yè)務(wù)的誕生

–1949年的一個(gè)中午，紐約曼哈頓的一個(gè)餐館里，麥克納馬拉先生再次因?yàn)橥鼛уX包陷入尷尬，于是萌生了一個(gè)新的創(chuàng)意，從而開辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個(gè)革命性的時(shí)代。?大來俱樂部

–大來俱樂部首先說服一批餐館加入，以此為基礎(chǔ)在就餐者人群中發(fā)展會(huì)員。

–俱樂部負(fù)責(zé)定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會(huì)員收回資金。?大來的含義

–Diners 就是“吃飯者”的意思，大來俱樂部即“吃飯者俱樂部”，港臺(tái)有的翻譯為“饕餮俱樂部”。

收單業(yè)務(wù)起源的啟示

?“單”就是客戶簽字的賬單，在當(dāng)時(shí)實(shí)際上是“賒賬單”；

?收單最初是為就餐者賒賬提供便利； ?在一定程度上說，收單早于發(fā)卡；

–最初大來俱樂部只是向餐館提供一份會(huì)員名單，即”有權(quán)賒賬者”的名單，并沒有卡片。?麥克納馬拉定義信用卡業(yè)務(wù)的基本模式，創(chuàng)造了“雙邊平臺(tái)”，將相互依賴的雙方：商戶和持卡人聯(lián)系在一起 –商戶

?代價(jià)：支付交易手續(xù)費(fèi)

收獲：更多的銷售 –持卡人 ?代價(jià)：不直接支付手續(xù)費(fèi)，而支付會(huì)員費(fèi)（年費(fèi)）?收獲：支付的便利；賒賬（先消費(fèi)，后還款）；清晰的賬單。

收單業(yè)務(wù)起源的啟示 ?信用卡起源于消費(fèi)，本質(zhì)是“消費(fèi)信用支付工具”，而消費(fèi)離不開商戶；

?信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒有商戶就沒有信用 卡；

–商戶為信用卡提供了消費(fèi)環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形

?商戶儲(chǔ)值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）?收單業(yè)務(wù)能夠?yàn)樯虘魟?chuàng)造價(jià)值 –當(dāng)時(shí)商戶回傭?yàn)?%

–有保障的賒賬能為餐館帶來客戶，增加消費(fèi)，餐館愿意為此付出代價(jià)。

收單業(yè)務(wù)對(duì)于商戶的價(jià)值 ?帶來客戶，增加商戶消費(fèi) –派生消費(fèi)

?心理影響、沖動(dòng)消費(fèi)

?先消費(fèi)后還款，提前消費(fèi)，分期付款 –國(guó)際卡受理、異地卡客戶受理 ?減少現(xiàn)金處理的成本（1.2-1.5%）–假幣

–零鈔準(zhǔn)備、人工清點(diǎn)、現(xiàn)金保管、運(yùn)送 –資金到賬快，提高使用效率 ?改善客戶服務(wù) –安全體面

–透支消費(fèi)、便于理財(cái)，資金周轉(zhuǎn)、增積分、免年費(fèi) –清晰對(duì)賬

–衛(wèi)生，減少零鈔不便 ?發(fā)卡業(yè)務(wù)互動(dòng) –消費(fèi)促銷 ?增值服務(wù) –客戶分析

–積分、會(huì)員卡管理

（二）收單業(yè)務(wù)定義 ?傳統(tǒng)的定義（狹義）：

–收單機(jī)構(gòu)通過POS等機(jī)具向特約商戶提供受理支付卡（銀行卡）交易及資金結(jié)算等金融服務(wù)，獲取手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)。

–收單機(jī)構(gòu)是與商戶簽約并承擔(dān)收單收益和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主體。

?核心是商戶審批、定價(jià)和簽約 ?更新的定義

–通過提供支付卡交易處理及結(jié)算服務(wù)，掌握商戶關(guān)系，進(jìn)而為商戶提供多種增值服務(wù)，從而獲取交易手續(xù)費(fèi)以及綜合收益的服務(wù)。–核心是商戶關(guān)系 什么是POS? ?POS機(jī)是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個(gè)人識(shí)別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機(jī)交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。POS的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機(jī)消費(fèi)，保證了交易的安全、快捷和準(zhǔn)確，避免了手工查詢黑名單和壓?jiǎn)蔚确彪s勞動(dòng)，提高了工作效率。

收單業(yè)務(wù)屬性

?對(duì)公業(yè)務(wù)還是對(duì)私業(yè)務(wù)？ –為持卡人提供便利（對(duì)私）–實(shí)際的客戶是特約商戶（對(duì)公）?中間業(yè)務(wù)還是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？

–總體屬性是支付類的中間業(yè)務(wù)，以手續(xù)費(fèi)為來源；

–具有一定資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。?往往存在墊款的情況；

?從發(fā)卡行收到的清算資金有可能被拒付而形成實(shí)質(zhì)性墊款；

?在商戶審批需要借鑒對(duì)公授信審批的方法。收單業(yè)務(wù)在卡產(chǎn)業(yè)中的角色

?收單業(yè)務(wù)將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起；

?收單業(yè)務(wù)是整個(gè)卡片業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； ?收單行與商戶之間是“互動(dòng)”關(guān)系，屬于“強(qiáng)連接”

收單業(yè)務(wù)分類 ?內(nèi)卡收單 –本行卡

–銀聯(lián)卡（國(guó)內(nèi)發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)?外卡收單 –VISA卡

–MASTERCARD –JCB卡

–美國(guó)運(yùn)通卡（American Express)–大來卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購(gòu)）收單業(yè)務(wù)還做些什么？ ?增值業(yè)務(wù)—收單增值服務(wù)

–客戶交易分析報(bào)告，交易提示； –會(huì)員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back);–簽購(gòu)單廣告；

–

代繳費(fèi) –信用卡還款 –手機(jī)充值 –彩票銷售

收單業(yè)務(wù)還做些什么？

?增值業(yè)務(wù)—與發(fā)卡互動(dòng)增值 –特惠商戶 –分期付款 –積分消費(fèi) –聯(lián)名卡 –消費(fèi)促銷 –消費(fèi)返現(xiàn)

?增值業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行做收單業(yè)務(wù)的又一核心動(dòng)力,是下一步競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)

二、收單業(yè)務(wù)的投入產(chǎn)出模型 ?收單收入

–商戶回傭（交易手續(xù)費(fèi)）–其他收入 ?POS租金 ?年費(fèi)

?耗材費(fèi)、服務(wù)費(fèi) ?增值服務(wù)收入 –會(huì)員卡管理 –客戶分析報(bào)告 –小額取現(xiàn) –預(yù)付卡管理

（一）收單收入

?商戶回傭（商戶手續(xù)費(fèi)）及交換費(fèi) –商戶回傭（收單收入）：每筆交易向商戶收取的手續(xù)費(fèi)，一般表現(xiàn)為交易金額的一定比率，?由收單行簽約時(shí)與商戶約定。–交換費(fèi)（收單成本）：每筆交易向發(fā)卡行支付的手續(xù)費(fèi)，同樣為交易金額的一定比率。?由支付卡組織確定，收單行無權(quán)調(diào)整。–國(guó)外有的采取收支兩條線，國(guó)內(nèi)賬務(wù)處理采取了手續(xù)費(fèi)凈額的方式。?認(rèn)識(shí)交換費(fèi)非常重要

–在聯(lián)網(wǎng)通用的前提下，每筆跨行交易都有固定比率成本

–決定了商戶回傭必須有底限 –從單行POS到聯(lián)網(wǎng)通用，產(chǎn)生了部分手續(xù)費(fèi)倒掛

（一）收單收入

?國(guó)內(nèi)卡商戶回傭及交換費(fèi)

–采取固定發(fā)卡行及銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)比率的分配辦法；

–按商戶類型（約260類）分六大類，固定成本為: ?第一類：餐飲賓館娛樂珠寶工藝品--1.6% ?第二類：汽車房地產(chǎn)，批發(fā)—0.8%，分別封頂45、18 ?第三類：航空售票、超市、加油--0.4% ?第四類：公立醫(yī)院、公立學(xué)校-0 ?第五類：一般類--0.8% ?第六類：新行業(yè)類--0.24元/筆

–收單收入為簽約扣率減去上述成本后的凈額–為什么商戶類型設(shè)置重要？ ?決定收單行成本。

（一）收單收入

?國(guó)際卡商戶回傭及交換費(fèi)

–采取固定發(fā)卡行比率（Interchange fee)，卡組織不參與分成，另行收取處理費(fèi)； –基本不按商戶類型設(shè)定交換費(fèi)

?開始有所調(diào)整，如針對(duì)超市和新興行業(yè)單獨(dú)確定

–按卡種、按區(qū)域統(tǒng)一確定比率；

–VISA/MASTERCARD 為每筆固定發(fā)卡行約1.5% ?實(shí)際上其金卡、普卡、商務(wù)卡均有差異，VISA商務(wù)卡高達(dá)1.9%；

–運(yùn)通、大來、JCB固定發(fā)卡行2.5%。

（二）收單成本 ?收單業(yè)務(wù)投入大

–系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、運(yùn)營(yíng) –終端投入、耗材 –營(yíng)銷隊(duì)伍 –客戶服務(wù) –卡組織費(fèi)用

?成本控制非常重要

–通過規(guī)?；羞\(yùn)營(yíng)降低單位處理成本 –外包

二、收單業(yè)務(wù)的價(jià)值 ?新的收益增長(zhǎng)點(diǎn)

?事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力 ?吸收低成本資金，鎖定存款 ?營(yíng)銷對(duì)公客戶的切入點(diǎn)

?對(duì)公業(yè)務(wù)解決方案重要組成部分

收單業(yè)務(wù)的價(jià)值 ?新的收益增長(zhǎng)點(diǎn) –非利息收入的新來源

?受到境內(nèi)外商業(yè)銀行高度關(guān)注。–高成長(zhǎng)性 –抗周期性

?經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識(shí)提高將提高持卡消費(fèi)占比，抵消下滑的影響。

?對(duì)于上市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表很有意義 –在我行已初現(xiàn)成效。

?我行2008年商戶收單收入達(dá)到11.9億，比上年增長(zhǎng)50%

收單業(yè)務(wù)的價(jià)值

?收單業(yè)務(wù)事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。–發(fā)卡的競(jìng)爭(zhēng)最終取決于服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵在于對(duì)商戶資源的控制

–超越卡產(chǎn)品同質(zhì)化陷阱，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)的必由路徑

?“功能”容易被復(fù)制

?通過特有商戶資源創(chuàng)造的“服務(wù)”難以復(fù)制 –未來發(fā)卡的主銷售渠道

?商戶的客戶就是發(fā)卡的目標(biāo)客戶 –有錢人不一定是好客戶

?對(duì)特約商戶客戶資源的開發(fā)與共享，將成為發(fā)卡的主渠道

對(duì)全行業(yè)務(wù)綜合價(jià)值

?吸收低成本資金，鎖定存款

–收單業(yè)務(wù)推動(dòng)結(jié)算賬戶開立，沉淀資金 ?營(yíng)銷對(duì)公客戶的切入點(diǎn)

–通過收單業(yè)務(wù)逐漸滲透結(jié)算、貸款等業(yè)務(wù) –發(fā)現(xiàn)客戶需求，交叉銷售 ?對(duì)公業(yè)務(wù)的配套解決方案

–對(duì)于許多商業(yè)流通企業(yè)，如賓館、百貨業(yè)收單業(yè)務(wù)已經(jīng)是必備服務(wù)

–收單業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，住房按揭、醫(yī)院、生產(chǎn)企業(yè)結(jié)算 ?信貸管理的有效工具 –評(píng)估信貸需求

–監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況

國(guó)內(nèi)收單業(yè)務(wù)潛力巨大

?與卡量相比，商戶普及率嚴(yán)重不足，成長(zhǎng)空間巨大

–2008年末發(fā)卡量18億張，商戶數(shù)僅118萬戶

（美國(guó)市場(chǎng)為750萬戶）?社會(huì)商品零售總額持續(xù)增長(zhǎng)

?消費(fèi)行為的改變，持卡消費(fèi)占比快速提高 –2008年為26%，比2007年提高5個(gè)百分點(diǎn)。?國(guó)家抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)的各項(xiàng)政策將使收單業(yè)務(wù)極大受益

–《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見》明確要進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡使用，方便消費(fèi)者使用銀行卡支付 –隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2010年我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額將達(dá)13.4萬億元，全國(guó)銀行卡收單收入規(guī)模將達(dá)到235億元 境內(nèi)商業(yè)銀行高度重視收單

?境內(nèi)各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)由發(fā)卡業(yè)務(wù)延伸至收單業(yè)務(wù)

–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標(biāo)已經(jīng)瞄準(zhǔn)市場(chǎng)第一

–傳統(tǒng)上不經(jīng)營(yíng)收單業(yè)務(wù)的小行加入戰(zhàn)團(tuán) ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲(chǔ)、信用社開始在縣域市場(chǎng)收單

?匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營(yíng)權(quán)，開始強(qiáng)力進(jìn)入市場(chǎng)

三、收單業(yè)務(wù)的基本環(huán)節(jié) ?

1、市場(chǎng)拓展 ?

2、商戶審批 ?

3、商戶開通 ?

4、終端管理 ?

5、交易處理 ?

6、商戶服務(wù) ?

7、爭(zhēng)議處理 ?

8、風(fēng)險(xiǎn)防控 ?

9、商戶退出

1、市場(chǎng)拓展 ?目標(biāo)市場(chǎng)細(xì)分 –規(guī)模（大中?。?/p>

–行業(yè)（餐飲、百貨、藥店）

–經(jīng)營(yíng)渠道（門店、網(wǎng)上、電購(gòu)、郵購(gòu)）?銷售渠道 –支行客戶經(jīng)理 –卡部直銷

–與對(duì)公客戶部門合作 –第三方服務(wù)商 –其他渠道 ?銷售方式 –面對(duì)面

–

電話、信函、郵件 –折頁(yè) –網(wǎng)點(diǎn)提示

?營(yíng)銷激勵(lì)及促銷 –對(duì)營(yíng)銷人員 –對(duì)商戶

商戶準(zhǔn)入條件

（一）?禁止發(fā)展的商戶類型：

（一）非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織；

（二）我國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；

（三）商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入國(guó)際信用卡組織、中國(guó)銀聯(lián)或各級(jí)政府及相關(guān)部門的不良信息系統(tǒng)或禁止發(fā)展名單；

（四）注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在中國(guó)的商戶；

（五）無固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的商戶；

（六）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶。商戶準(zhǔn)入條件

（二）?謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型：

（一）易發(fā)生偽卡欺詐或套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的商戶，如珠寶、工藝品、機(jī)票代售、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔電器、手機(jī)專賣、名牌服飾皮具、夜總會(huì)、酒吧、卡拉OK、桑拿、按摩等類型；

（二）提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；

（三）持卡人需預(yù)付款的商戶；

（四）經(jīng)營(yíng)狀況不佳、易發(fā)生倒閉風(fēng)險(xiǎn)的小型商戶；

（五）管理體制不完善、易發(fā)生內(nèi)部作案風(fēng)險(xiǎn)的私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶。商戶準(zhǔn)入條件

（三）?禁止異地收單。（2009年11月30日前退出）?禁止以個(gè)人賬戶作為結(jié)算賬戶的特約商戶受理信用卡。商戶調(diào)查

?現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，拍攝照片留存。

?高風(fēng)險(xiǎn)型商戶分行風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)親自現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，關(guān)注：地點(diǎn)、鋪面、庫(kù)存、雇員、業(yè)務(wù)了解程度等

?核實(shí)相關(guān)證照。

?向工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)或商戶開戶行進(jìn)行資信調(diào)查。

?調(diào)查商戶負(fù)責(zé)人信用狀況。?可疑跡象調(diào)查。

2、商戶審批 ?商戶申請(qǐng)受理 –申請(qǐng)表格 –申請(qǐng)傳遞 ?商戶審批 –實(shí)地調(diào)查

–查詢系統(tǒng)（工商局、銀聯(lián)不良商戶信息、人行信息等）

–信用評(píng)估，借鑒對(duì)公信貸審批的方法 ?定價(jià)

–交易手續(xù)費(fèi)

?分本行他行、分卡種、卡品牌

?按比例、按筆、階梯定價(jià)、多種定價(jià)方式結(jié)合

?按每筆交易定價(jià) –機(jī)具租金、耗材費(fèi) ?商戶協(xié)議簽署 ?檔案管理

–權(quán)利義務(wù)的文件，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制很重要 商戶審核、審批—MCC設(shè)置

?根據(jù)商戶實(shí)際主營(yíng)業(yè)務(wù)確定MCC。?混業(yè)經(jīng)營(yíng)的商戶MCC設(shè)置：

—混業(yè)經(jīng)營(yíng)商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立，無法嚴(yán)格區(qū)分時(shí)，應(yīng)按照主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置MCC。

如電器銷售及維修商。

—混業(yè)經(jīng)營(yíng)商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互獨(dú)立（或

相對(duì)獨(dú)立）經(jīng)營(yíng)，可以區(qū)分時(shí)，應(yīng)按照實(shí)際業(yè)

務(wù)類別分別設(shè)置MCC。

如酒店同時(shí)涉及禮品銷售、餐飲服務(wù)和休閑娛

樂。

商戶審核、審批—扣率設(shè)置

?參照商戶類別碼所對(duì)應(yīng)的發(fā)卡行、銀聯(lián)收益比例確定扣率，不應(yīng)盲目降低扣率惡性競(jìng)爭(zhēng)。?如扣率低于發(fā)卡行+銀聯(lián)分潤(rùn)比例，跨行交易將出現(xiàn)紅字。（特別是目前允許針對(duì)單個(gè)商戶單獨(dú)設(shè)置扣率上下限，應(yīng)加強(qiáng)扣率管理，避免出現(xiàn)扣率倒掛現(xiàn)象）

商戶簽約

?必須由我行與商戶直接簽約，禁止其他任何第三方機(jī)構(gòu)代我行簽約。

?

簽約必須使用總行統(tǒng)一下發(fā)的商戶受理協(xié)議，如有特殊要求，可通過補(bǔ)充協(xié)議進(jìn)行約束。?收單行與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶檔案，特約商戶管理檔案保管期限為自與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年。

3、商戶開通 ?商戶開通 –資料錄入 –參數(shù)維護(hù) ?商戶類型 ?清算賬號(hào)

–非常重要的基礎(chǔ)工作，涉及賬務(wù)資金安全 ?商戶培訓(xùn) –培訓(xùn)內(nèi)容 –培訓(xùn)資料

–培訓(xùn)文檔與表單，事關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理 ?受理標(biāo)識(shí)與工具 –標(biāo)貼、標(biāo)牌 –防偽鑒別工具 商戶培訓(xùn)

?在收單業(yè)務(wù)正式開展前，收單行應(yīng)確保對(duì)特約商戶進(jìn)行至少一次業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)。?業(yè)務(wù)開展后，對(duì)特約商戶的培訓(xùn)一年內(nèi)不得少于兩次，并保留培訓(xùn)記錄，以備查核。?對(duì)特約商戶收銀員變動(dòng)必須進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)后，應(yīng)要求商戶財(cái)務(wù)主管、收銀員簽字確認(rèn)。

?培訓(xùn)內(nèi)容至少包括：正確的卡片收單流程及受理注意事項(xiàng)、卡片防偽特征、商戶如何防范欺詐、商戶風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、特別強(qiáng)調(diào)芯片卡處理流程。

4、終端管理 ?品牌型號(hào)

–集中以降低升級(jí)維護(hù)成本 ?庫(kù)存管理 –存貨與備機(jī) –出入庫(kù)

–（某機(jī)構(gòu)設(shè)備損失率高達(dá)5%）?終端布放 –程序與參數(shù)

?遠(yuǎn)程升級(jí)與更新是趨勢(shì) –密鑰管理 –統(tǒng)一程序管理 ?終端維護(hù)

–服務(wù)合約及服務(wù)商

–支持處理及準(zhǔn)時(shí)

機(jī)具布放

?收單行要在完成與特約商戶的簽約后，再為特約商戶提供和布放受理人民幣卡所需的機(jī)具。

?我行新版POS程序?yàn)楸就鈳藕弦?，可同時(shí)受理本外幣交易。POS終端自動(dòng)判別本外幣，不需收銀員人工判斷。

?POS開通前需要進(jìn)行相應(yīng)的設(shè)置，如網(wǎng)絡(luò)通訊、電話號(hào)碼、操作員編號(hào)、主管編號(hào)、商戶編號(hào)、終端編號(hào)，完成設(shè)置后操作員（主管）登錄時(shí)POS會(huì)自動(dòng)下載終端密鑰、終端參數(shù)。

機(jī)具布放—移動(dòng)POS ?嚴(yán)格控制移動(dòng)POS使用范圍，布放原則為商戶經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)確實(shí)需要，如：

-航空

-交通罰款

-上門收費(fèi)

-移動(dòng)售貨

-物流配送

?風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：移機(jī)難以監(jiān)控

?要求：除部分特殊需求商戶外，關(guān)閉漫游。

POS撥入號(hào)碼綁定 ?含義：POS撥入號(hào)碼綁定，是指通過綁定POS撥入號(hào)碼，控制商戶只能通過預(yù)先設(shè)定的號(hào)碼或號(hào)碼集聯(lián)入我行系統(tǒng)，從而避免出現(xiàn)商戶移機(jī)。

?意義：

1、落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求；

2、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；

3、實(shí)施縣域收單優(yōu)惠扣率要求。、交易處理

?收單行應(yīng)要求特約商戶受理銀行卡交易時(shí)，必須核對(duì)客戶簽名。

?對(duì)于交易單據(jù)由商戶保管的，收單行應(yīng)要求商戶妥善保管單據(jù)，并明確如因單據(jù)保管不善造成損失，由商戶承擔(dān)。

?收單行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)手工類業(yè)務(wù)的管理，要求特約商戶在規(guī)定時(shí)限內(nèi)及時(shí)提交手工類業(yè)務(wù)的相關(guān)交易憑證;并負(fù)責(zé)保管商戶提交的手工單原始單據(jù)，保存期限至少24個(gè)月。

清算

?清算路徑與交易路徑一致。

?間聯(lián)商戶總對(duì)總模式下，由總行負(fù)責(zé)跨行交 易資金清算，與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)無關(guān)。

?對(duì)于在本機(jī)構(gòu)開戶的商戶，系統(tǒng)自動(dòng)清算。?對(duì)于在他行開戶的商戶，需要分行通過同城交換進(jìn)行清算。

6、商戶服務(wù) ?定期走訪。?耗材添加。?機(jī)具維護(hù)。?商戶對(duì)賬單。?商戶熱線。

商戶下載對(duì)賬單

?商戶可通過我行95599網(wǎng)站自行下載對(duì)賬單。

?商戶注意事項(xiàng)：

1、本外幣商戶應(yīng)分別登錄系統(tǒng)。

2、用戶名為商戶15位編號(hào)，初始密碼為商戶編號(hào)后6位。

3、商戶第一次登錄后只能進(jìn)行密碼修改操作。

4、商戶可下載近3個(gè)月對(duì)賬單。

5、對(duì)賬單卡號(hào)進(jìn)行部分屏蔽。

6、商戶如遺忘密碼，應(yīng)致電收單行尋求幫助。

商戶下載對(duì)賬單 ?收單行注意事項(xiàng)：

1、應(yīng)盡快通知商戶修改密碼，避免他人登錄。

2、如商戶遺忘密碼，應(yīng)要求商戶致電收單行，收單行可與總行聯(lián)系進(jìn)行重置密碼操作，具體操作方式見總行相關(guān)文件。

7、爭(zhēng)議處理

?從收單行角度看，爭(zhēng)議處理包括調(diào)單處理、拒付處理、例外協(xié)商等，是維護(hù)收單行權(quán)益，避免損失的重要工作 ?爭(zhēng)議解決架構(gòu) –專業(yè)人員 –業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 ?調(diào)單請(qǐng)求及回復(fù) –收到調(diào)單請(qǐng)求 –回復(fù)請(qǐng)求 –單據(jù)保存 ?拒付

–審閱拒付，單據(jù)分析 –再請(qǐng)款 –仲裁及依從

8、風(fēng)險(xiǎn)管理 ?準(zhǔn)入管理 –嚴(yán)格審批

?禁止類、限制類

?卡組織黑名單、各類征信系統(tǒng) –及時(shí)退出 ?交易監(jiān)控

–交易量、交易頻率、交易特征 –應(yīng)高度重視，予以充分利用 ?高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)商戶的管理 –交單清算 –延遲清算 –額度控管 –嚴(yán)格監(jiān)控

?卡組織風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)通報(bào) ?商戶巡訪與欺詐調(diào)查 ?損失催收

風(fēng)險(xiǎn)管理—典型風(fēng)險(xiǎn)類型

?商戶信用風(fēng)險(xiǎn)：商戶因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)或在收到大筆清算款項(xiàng)后立即關(guān)門，銷聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)此后的退單損失。

?套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)：套現(xiàn)方式包括虛假交易、商戶自買自賣、退貨變現(xiàn)、代客刷卡。

?洗單：商戶將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。風(fēng)險(xiǎn)管理—典型風(fēng)險(xiǎn)類型

?賬戶信息泄露：銀行卡的各類賬戶信息，如磁道信息、卡號(hào)、有效期、PIN、CVV等，通過各種途徑或渠道泄露出去。

?偽卡欺詐:持卡人利用偽造卡、被盜卡、遺失卡或以不正當(dāng)手段從發(fā)卡機(jī)構(gòu)騙取/領(lǐng)的信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)或獲取服務(wù)，使商戶、收單機(jī)構(gòu)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

?商戶操作風(fēng)險(xiǎn)：如簽購(gòu)單保管不善、簽購(gòu)單未簽名等。

風(fēng)險(xiǎn)管理

?風(fēng)險(xiǎn)管理涉及收單業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)：

商戶調(diào)查、審批、機(jī)具布放、商戶培訓(xùn)、商戶日常管理等。

?加強(qiáng)交易監(jiān)控、異常交易調(diào)查。?定期、不定期巡檢。

?新發(fā)展的高風(fēng)險(xiǎn)商戶建立考察期，考察期要求商戶交單。

?

高風(fēng)險(xiǎn)商戶延遲資金清算。

風(fēng)險(xiǎn)管理—交易監(jiān)控

?關(guān)注商戶交易量突然放大。?關(guān)注手工交易占比突然放大。?關(guān)注商戶被調(diào)單或退單的筆數(shù)。?關(guān)注同卡號(hào)在同商戶頻繁交易。

?關(guān)注商戶在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間的頻繁交易。?關(guān)注商戶每日貸記卡交易占所有交易比重是否正常。

睡眠商戶

?“睡眠”的商戶可能存在以下風(fēng)險(xiǎn)：惡意倒閉商戶、結(jié)算款項(xiàng)欺詐性轉(zhuǎn)移。

?發(fā)現(xiàn)睡眠跡象時(shí)，應(yīng)： 對(duì)商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；

在欺詐跡象比較明顯的情況下，暫扣交易款 項(xiàng)不予清算；

必要時(shí)暫?；蚪K止商戶交易

9、商戶退出 ?商戶主動(dòng)退出。

-應(yīng)收回機(jī)具和全部簽購(gòu)單據(jù)并進(jìn)行賬務(wù)清理。

?收單行強(qiáng)制商戶退出。

-在商戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐等收單行認(rèn)為需要強(qiáng)制退出的行為時(shí)，收單行應(yīng)強(qiáng)制商戶退出，收回機(jī)具和全部簽購(gòu)單據(jù)，必要時(shí)追究商戶法律責(zé)任。

小結(jié)

?收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；

?收單業(yè)務(wù)服務(wù)于持卡人，但其客戶是特約商戶，屬于對(duì)公支付類的中間業(yè)務(wù)，同時(shí)與對(duì)私業(yè)務(wù)相互依托；

?不僅是中間業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，也是發(fā)卡業(yè)務(wù)突破瓶頸、樹立優(yōu)勢(shì)的保障；

?是對(duì)公業(yè)務(wù)的重要手段，對(duì)全行的綜合經(jīng)營(yíng)具有重要意義；

?是一項(xiàng)具有完整業(yè)務(wù)鏈條的專門業(yè)務(wù)，需要專業(yè)化

–“轉(zhuǎn)型”就是要實(shí)現(xiàn)“專業(yè)化”

第五篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)人民銀行公告

〔2013〕 第 9 號(hào)

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。

第三條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。

第四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

第五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第六條 收單機(jī)構(gòu)為境外特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)，適用本辦法，并應(yīng)同時(shí)符合業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）的監(jiān)管要求。

業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第二章 特約商戶管理

第七條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。

第八條 商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。

第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。

特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。

第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第十二條 收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶履行以下基本義務(wù)：

（一）基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；

（二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；

（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；

（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。

第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。

第十四條 對(duì)特約商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營(yíng)地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時(shí)間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)地址。

第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。

對(duì)于連鎖式經(jīng)營(yíng)或集團(tuán)化管理的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶所在地的分支機(jī)構(gòu)可與特約商戶簽訂總對(duì)總銀行卡受理協(xié)議，并按照前款規(guī)定落實(shí)本地化服務(wù)和管理責(zé)任。

第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。

第三章 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理

第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。

對(duì)于實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對(duì)其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類型制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)無卡、無密交易，以及預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷、退貨等交易類型，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有效措施。

第二十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。

交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號(hào)和網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱。

特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性。

第二十六條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。

因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。

特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。

第三十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。

第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。第四章 監(jiān)督管理

第三十九條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。

第四十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項(xiàng)報(bào)告于次年3月31日前報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)包括收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第四十五條 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第五章 罰

則

第四十八條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；

（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；

（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任的。

第四十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的；

（二）無故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；

（三）對(duì)發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）對(duì)外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；

（五）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的。

第五十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第四十八條、第四十九條所列行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予通報(bào)批評(píng)，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。

第六章 附

則

第五十一條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：

特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。實(shí)體特約商戶，是指通過實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所提供商品或服務(wù)的特約商戶。網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶。

受理終端，是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實(shí)體支付終端。

網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，通過設(shè)立銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第五十二條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。

第五十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。