第一篇：同業(yè)存放(存款)協(xié)議

同業(yè)存放（存款）協(xié)議

協(xié)議編號：

甲方（存出方）：*********** 法定代表人（授權(quán)委托人）：**** 乙方（存入方）：*****行 法定代表人（授權(quán)委托人）：***** 根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，甲、乙雙方本著平等互利，恪守信用的原則，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成以下同業(yè)存款協(xié)議，共同遵守：

第一條 雙方承諾

（一）乙方是經(jīng)批準(zhǔn)合法成立并存續(xù)的金融機構(gòu)，乙方對甲方按本協(xié)議存入的款項應(yīng)按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)并運用。

（二）乙方承諾本協(xié)議項下甲方存入乙方的資金不會用于與國家產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策及中國人民銀行相關(guān)文件規(guī)定相違背的項目。

（三）乙方在存款到期日及時歸還本金和利息。

（四）當(dāng)發(fā)生影響資信的重大事件時，乙方承諾在該事件發(fā)生之日起五個工作日內(nèi)以書面方式告知甲方，重大事項包括：

1.對乙方有重大影響的外部政策變動； 2.財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化； 3.涉及重大訴訟、仲裁案件；

4.其他對到期償還可能產(chǎn)生影響的重要事件。

乙方承諾上述對甲方披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時。甲方有權(quán)針對乙方披露的信息對乙方進(jìn)行實地核實，乙方承諾予以配合。

第二條 同業(yè)存款金額、期限及利率

（一）存款金額:人民幣（大寫）：****萬元整(小寫)：******.00

（二）存款期限： ***年**月**日起至***年**月**日止

（三）年利率:****%

（四）若甲方因特殊原因要提前支取同業(yè)存款時，應(yīng)提前二個工作日通知乙方，存款利率按支取日人民銀行掛牌公布的超額準(zhǔn)備金利率執(zhí)行。

第三條 賬戶信息 戶名：***** 開戶銀行：*********** 資金賬號：****** 甲方指定自身存款賬戶，用于資金到期回劃： 戶名：******************** 開戶銀行：****************** 資金賬號：************************* 同業(yè)存款的本息一律采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算，通過人民銀行大額支付系統(tǒng)匯款。在匯款途徑調(diào)整時，雙方有相互告知的義務(wù)。

第四條 利息支付和返還

（一）自甲方資金到達(dá)乙方指定賬戶之日起開始計息，利息支付采取以下方式中的第（1）種方式。

1.按利隨本清方式結(jié)算存款本息。

2.乙方于 年12月20日結(jié)算利息一次，協(xié)議到期日結(jié)清余下的本息。3.按季度支付利息，協(xié)議到期日結(jié)清余下的本息。

（二）如遇到期日為非正常營業(yè)日，則順延至下一工作日，按實存天數(shù)計息，利率仍按本協(xié)議利率執(zhí)行。

(三)計息方式: 利率/360天*本金*實存天數(shù)。第五條 協(xié)議的變更和解除

（一）甲、乙任何一方不得擅自變更或解除協(xié)議，如需變更或解除本協(xié)議，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)調(diào)一致并達(dá)成書面協(xié)議。未達(dá)成書面協(xié)議前，本協(xié)議依然有效。

（二）甲方自協(xié)議生效之日起十日內(nèi)未向乙方提供資金，甲乙雙方均有權(quán)提出解除協(xié)議；自解除協(xié)議的書面通知到達(dá)對方時起，本協(xié)議解除。乙方有權(quán)按照本協(xié)議第六條第三項的約定要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。

第六條 違約條款

（一）乙方逾期不能支付本金和利息，應(yīng)按延期支付的實際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，按日萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金，支付時間至本息全部清償日止。

（二）乙方若沒有按照本協(xié)議的約定接受甲方資金，每逾期一日，應(yīng)向甲方支付拒收金額日萬分之五的違約金，支付時間至雙方同意終止協(xié)議日止。

（三）甲方未按雙方規(guī)定向乙方提供資金，每逾期一日，應(yīng)向乙方支付應(yīng)付金額日萬分之五的違約金，支付時間至雙方同意終止協(xié)議日止。

第七條 爭議解決

雙方同意本協(xié)議下的任何爭議首先通過友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向合同簽署地人民法院提起訴訟。

第八條 通訊、聯(lián)絡(luò)方式

甲方與乙方之間有關(guān)本協(xié)議的任何通知應(yīng)通過專人送達(dá)或特快專遞方式郵寄。專人送達(dá)自另一方簽收之時視為送達(dá)；特快專遞至郵寄投遞自另一方簽收之時視為送達(dá)。

雙方的通訊地址及聯(lián)系方式如下：

甲方通訊地址：*********************** 郵編：********** 聯(lián)系人：***** 電話:******** 傳真:************* 乙方聯(lián)系地址：************************ 郵編：***** 聯(lián)系人： **** 電話:************* 手機:**************** 一方通訊地址及聯(lián)系方式變更，應(yīng)立即書面通知另一方。第九條 協(xié)議的生效及其他

（一）本協(xié)議書自甲、乙雙方法定代表人或委托授權(quán)人簽字并加蓋公章之日起生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息之日止。

（二）本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方另行協(xié)商并簽署《補充協(xié)議》，《補充協(xié)議》是本協(xié)議不可分割的一部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。

（三）本協(xié)議正本一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

法定代表人簽字： 法定代表人簽字：（授權(quán)委托人）（授權(quán)委托人）

*****年***月***日 ****年***月***日

第二篇：存放同業(yè)協(xié)議

同業(yè)存款協(xié)議

存款單位（甲方）：長治市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社

存款聯(lián)社（乙方）：潞城市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

上述雙方依照中國法律法規(guī)和有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)章制度，經(jīng)平等自愿協(xié)商一致，特就同業(yè)存款事宜達(dá)成如下條款，承諾信守：

第一條：聲明與保證雙方具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格與能力訂立及履行本協(xié)議,并已辦妥對雙方而言屬于必要的授權(quán)，批準(zhǔn)，備案等相關(guān)手續(xù)，代表雙方訂立，履行本合同的簽署人及其他有關(guān)人員已獲得充分有效的正式授權(quán)。2 雙方訂立及履行本協(xié)議，不得違反任何管轄雙方或其資產(chǎn)的法令，行政司法命令裁決的規(guī)定，不違反雙方的章程及其他組織性文件，且不違反任何約束或影響雙方或其資產(chǎn)的合同或承諾。

第二條：協(xié)議條件甲方在乙方開立人民幣存款帳戶，存入同業(yè)存款 貳億元整，期限 七個月，2010 年 7 月 26 日到 2011年 2 月 25 日，保底年利率 2%,如遇人民銀行存款利率上調(diào)，同業(yè)存款利率作相應(yīng)上調(diào)。定期存款到期，乙方按上述利率一次性支付給甲方相應(yīng)本金和利息，協(xié)議終止。如繼續(xù)合作。需重新簽定合同。

第三條：任何一方均應(yīng)就本協(xié)議的內(nèi)容以及因訂立或履行本協(xié)議而知悉的另一方的商業(yè)秘密及其他應(yīng)保密信息承擔(dān)保密義務(wù)。

第四條：違約及處罰如果甲方在約定存期內(nèi)提前動用此筆資金，須提前三天通知乙方，同時本協(xié)議對應(yīng)同業(yè)存款全部按年利率0.72%執(zhí)行。如果乙方不能按本協(xié)議約定支付利息，乙方將在原約定利率的基礎(chǔ)上按實際日均額支付甲方萬分之三的罰息。

本協(xié)議一式貳份，甲乙雙方各持壹份。本協(xié)議自簽訂之日起生效。由雙方加蓋公章并由其法人代表或授權(quán)代表簽字或蓋章后生效。

甲方（公章）乙方（公章）：

法人代表（授權(quán)代表）簽章：法人代表（授權(quán)代表）簽章：

年月日年月日

第三篇：銀行同業(yè)存款合作協(xié)議

附2

XX銀行

同業(yè)存款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

編號： 年 字第 號

甲方：XX銀行股份有限公司 行（以下稱甲方）法定代表人/主要負(fù)責(zé)人： 職務(wù)： 地址： 電話：

乙方： 公司（以下稱乙方）法定代表人： 職務(wù)： 地址： 電話：

依據(jù)中華人民共和國相關(guān)法律、法規(guī)及政策規(guī)定，經(jīng)平等協(xié)商，甲、乙雙方就（人民幣/外幣）同業(yè)存款業(yè)務(wù)合作事宜達(dá)成如下協(xié)議，共同遵守。賬戶戶名及賬號

乙方在甲方開立（人民幣/外幣）同業(yè)存款賬戶，賬戶的戶名為：，賬號為：（以下簡稱“乙方賬戶”），雙方依照人民銀行的相關(guān)規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)。甲方為乙方提供優(yōu)質(zhì)的賬戶結(jié)算服務(wù)。賬戶類型

乙方賬戶性質(zhì)為（自有資金賬戶/客戶保證金賬戶/托管專戶/備付金賬戶/清算賬戶/其他需注明具體賬戶性質(zhì)）。利率（本條款中相關(guān)名詞解釋統(tǒng)一見協(xié)議第8條）3.1 活期存款

對于乙方賬戶內(nèi)的活期存款，利率約定為以下情形(以下兩者擇一，選擇項打勾，非選項打叉)：

□ 固定利率：（三者擇一）

（1）無論存款金額多少，均按以下存款利率統(tǒng)一計息，利率為： 5.5 %；

（2）按分檔方式計息，具體地：

1）視存款金額大小，按下列分檔方式計息：

存款當(dāng)季日均余額低于 億（元/美元/）時，利率為 %；

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時，利率為 %；

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時，利率為 %；

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時，利率為 %；

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/）時，利率為 %；

2）對于乙方在甲方開立的賬戶為證券客戶保證金第三方存管賬戶（以下簡稱“存管賬戶”）的，視存管資金的擺放比列情況，按下列分檔方式計息：

乙方當(dāng)季在甲方的第三方存管資金的擺放比例小于 %時，乙方存管賬戶資金當(dāng)季利率為 %；

乙方當(dāng)季在甲方的第三方存管資金的擺放比例大于等于 %時，乙方存管賬戶資金當(dāng)季利率為 %；（3）按分段計息方式，具體地：

1）視存款金額在不同的金額區(qū)間，按下列分段方式計息： 對于當(dāng)季日均余額低于 億（元/美元/）的存款部分，利率為 %；

對于當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對于當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對于當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對于當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/）的存款部分，利率為 %；

2）對于乙方在甲方開立的賬戶為第三方存管賬戶的，視存管資金的擺放比列情況，采取如下分段方式計息：

乙方當(dāng)季在甲方的第三方存管資金的擺放比例小于 %時，乙方存管賬戶資金當(dāng)季利率全部執(zhí)行 %；

乙方當(dāng)季在甲方的第三方存管資金的擺放比例大于等于 %時，乙方第三方存管管理賬戶日均余額的 %資金當(dāng)季按 %計息，乙方第三方存管匯總賬戶日均余額減去上述乙方第三方存管管理賬戶日均余額的 %部分的其余資金當(dāng)季按 %計息。

□ 浮動利率：（二者擇一）

（1）無論存款金額多少，均按以下存款利率統(tǒng)一計息，利率為：以存款存期內(nèi)每日或（填寫雙方約定的其他日期）有效的（隔夜/ 天/ 個月）（Shibor/Libor/Hibor/Sibor等選擇其一）為基準(zhǔn)利率，加/減 個基本點（BPs）或（上浮/下浮）%。

（2）視存款金額大小，按下列分檔方式計息：

存款當(dāng)季日均余額低于 億（元/美元/）時，利率為: 以存款存期內(nèi)每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個月）

為基準(zhǔn)利率，加/減 個基本點（BPs）或（上浮/下?。?;存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時，利率為:以存款存期內(nèi)每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個月）為基準(zhǔn)利率，加/減 個基本點（BPs）或（上浮/下浮）%。

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/）時，利率為:以存款存期內(nèi)每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個月）為基準(zhǔn)利率，加/減 個基本點（BPs）或（上浮/下?。?。

對活期存款利率的其他約定：

上述活期存款利率約定有效期為（月/天）。如在利率約定有效期結(jié)束之日前，雙方均無異議，則有效期自動順延（月/天）；如在有效期結(jié)束之日前，雙方達(dá)成新的利率約定的，則按新的利率約定執(zhí)行；如在利率約定有效期結(jié)束前五個工作日，雙方未能達(dá)成新的利率約定，則甲方應(yīng)將有效期結(jié)束后執(zhí)行的存款利率提前以知會函的形式正式知會乙方，有效期結(jié)束后的存款利率以甲方知會函為準(zhǔn)。

3.2 定期存款

乙方賬戶上存款期限為，即從 年 月 日到 年 月 日，對于該部分存款，利率約定為以下情形(以下

兩者擇一，選擇項打勾，非選項打叉)：

□ 固定利率：

乙方賬戶按以下存款利率統(tǒng)一計息，利率為： %；

□ 浮動利率：

乙方賬戶按以下存款利率統(tǒng)一計息，利率為：定期存款實際存放日或（填寫雙方約定的其他日期）有效的 個月/ 天 為基準(zhǔn)利率，加/減 個基本點（BPs）；且重定價期限為（天/月/年），或指定重定價日為 年 月 日。雙方約定（請?zhí)睿涸诨虿辉冢┲囟▋r日結(jié)息。

3.3 其他特殊期限類存款

雙方就乙方賬戶存款的存期、利率等約定如下： 計息期間及支付方式

4.1同業(yè)活期存款計結(jié)息。活期存款實行按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的21日，遇利率調(diào)整，實行分段計息。

4.2同業(yè)定期存款計結(jié)息。定期存款按逐筆計息法，采用對年對月對日計算年數(shù)或月數(shù)，如到期日無對應(yīng)日期，則以到期當(dāng)月最后一日為到期日。如到期日非甲方營業(yè)日，則乙方可于到期日之前最后一個甲方營業(yè)日辦理定期存款支取手續(xù)，支取當(dāng)日與實際到期日間的應(yīng)計利息在定期存款利息中扣除，并且利隨本清。

人民幣定期存款不得部分提前支取，需全額提前支取時，按照起息日中國人民銀行人民幣超額準(zhǔn)備金存款利率計息。定期存款到期不

辦理自動轉(zhuǎn)存，到期乙方不支取，逾期部分按到期結(jié)息后新的起息日當(dāng)天中國人民銀行人民幣超額準(zhǔn)備金存款利率計息。

外幣定期存款若全部/部分提前支取，則提前支取部分按起息日當(dāng)天甲方掛牌的外幣小額活期利率（如遇利率調(diào)整應(yīng)分段計息）或雙方協(xié)議的如下利率 計息。外幣定期存款若逾期支取，則正常存期內(nèi)的執(zhí)行利率采用到期支取利率，逾期期間的執(zhí)行利率按起息日當(dāng)天甲方掛牌的外幣小額活期利率（如遇利率調(diào)整應(yīng)分段計息）或雙方協(xié)議的如下利率 計息。

對于外幣定期存款在重定價日進(jìn)行過結(jié)息的，如在重定價日之后發(fā)生部分提前支取或全部提前支取，則須根據(jù)部分提前支取或全部提前支取的利率水平重新計算乙方在存期內(nèi)實際應(yīng)得利息，甲方在向乙方支取存款本息扣除相應(yīng)的利息差額。

外幣同業(yè)定期保證金存款不得部分提前支取，需全額提前支取時，按起息日當(dāng)天我行掛牌外幣小額活期利率計息（如遇利率調(diào)整應(yīng)分段計息）。外幣同業(yè)定期保證金到期不辦理自動轉(zhuǎn)存，到期不支取，逾期部分按到期結(jié)息后新的起息日當(dāng)天我行掛牌外幣小額活期利率計息（如遇利率調(diào)整應(yīng)分段計息）。

雙方應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時對賬。本協(xié)議有關(guān)存款的規(guī)定，與相應(yīng)的存款證實書記載的內(nèi)容不一致的，以存款證實書記載的為準(zhǔn)。銷戶處理

本協(xié)議開始履行后，若乙方需要銷戶，必須向甲方提出書面銷戶通知，并辦理銷戶手續(xù)。

乙方申請銷戶時，如乙方賬戶中尚有定期存款未到期的，視為全額提前支取，對于該等存款，按上述4.2條款關(guān)于定期存款提前支取的規(guī)定處理，或按雙方下列具體約定處理： 保密條款

甲乙方均對本協(xié)議的內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，任何一方未經(jīng)對方的書面同意，不得將本協(xié)議的內(nèi)容透露給第三方，法律法規(guī)另有規(guī)定或者監(jiān)管機構(gòu)另有要求的除外。本條款不因本協(xié)議的終止而失效。專有名詞解釋

8.1 本協(xié)議所指的“第三方存管業(yè)務(wù)”、“第三方存管管理賬戶”、“第三方存管匯總賬戶”和甲乙雙方于（填入日期）簽署的《客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議》中的“第三方存管”、“管理客戶交易結(jié)算資金管理賬戶”、“管理客戶證券交易結(jié)算資金匯總賬戶”具有相同含義。

8.2 本協(xié)議中“擺放比例”由如下公式計算得到：

乙方存管資金當(dāng)季擺放比例＝乙方第三方存管匯總賬戶當(dāng)季日均余額/乙方第三方存管管理賬戶當(dāng)季日均余額 適用法律及糾紛的解決

9.1 本協(xié)議的訂立、解釋及爭議的解決均適用中華人民共和國法律，甲乙雙方的權(quán)益受中華人民共和國法律保障。本協(xié)議未盡事宜，按人民銀行關(guān)于同業(yè)存款利率的有關(guān)規(guī)定協(xié)商確定。

9.2 甲乙雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方可以(以下二者擇一)：

□向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院起訴。或 □向 仲裁委員會申請仲裁。10 其他

本協(xié)議不得質(zhì)押，且不具存款事宜以外之任何證明作用。另行約定事項： 12 本協(xié)議自雙方法定代表人/主要負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效。本協(xié)議一式

份，雙方及 各執(zhí)一份。

甲方： 法定代表人/主要負(fù)責(zé)人 或授權(quán)代理人簽字：

（蓋章）日期：

乙方：

法定代表人或授權(quán)代理人簽字：（蓋章）日期：

第四篇：協(xié)議存款和同業(yè)存款的異同比較

事件背景：中國銀行業(yè)協(xié)會近日召集相關(guān)會員行研究銀行存款自律規(guī)范措施，不少銀行業(yè)界人士及金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者認(rèn)為，從維護(hù)公平競爭金融市場秩序與國家金融安全計，應(yīng)將“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款，按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金。這個建議的背景是：以前保險是金融機構(gòu)存款的大頭，銀行拉存款要找保險，保險一般存協(xié)議存款，繳準(zhǔn)備金；貨幣基金起來后，銀行拉存款找貨幣基金，計入同業(yè)存款，不繳準(zhǔn)備金。

協(xié)議存款和同業(yè)存款的異同比較

一、定義

狹義的協(xié)議存款指商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，針對部分特殊性質(zhì)保險資金開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結(jié)息付息方式、違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等由雙方商定的人民幣存款品種。

狹義的協(xié)議存款定義最早來自于《關(guān)于同意商業(yè)銀行試辦保險公司協(xié)議存款的復(fù)函》(銀函〔1999〕338號)。與一般性存款最大的不同點在于：保險公司協(xié)議存款僅限于商業(yè)銀行法人對中資保險公司法人辦理，且協(xié)議存款期限僅限于5年以上(不含5年)，5年期以下(含5年)存款仍按同期同檔次法定存款利率執(zhí)行，協(xié)議存款最低起存金額為3000萬元。該類存款可作為存款類金融機構(gòu)的長期資金來源，不屬于同業(yè)存款，應(yīng)計入存貸比指標(biāo)。協(xié)議存款可以提前支取，其協(xié)議存款憑證可用做融資質(zhì)押物。

同業(yè)存款是指有金融機構(gòu)許可證的單位在銀行的存款。包括其他商業(yè)銀行、政策性銀行、郵政、證券公司、信托、期貨、住房資金等。如余額寶的資金最終通過銀行的對公存款和同業(yè)存款科目存放在銀行。

廣義的協(xié)議存款就是指同業(yè)存款，兩者在合同上都體現(xiàn)為“協(xié)議存款”，那是因為兩者都是存款人和存款銀行進(jìn)行協(xié)商確定的。

二、如何界定存款性質(zhì)——看資金的本質(zhì)

如何界定存款的性質(zhì)，取決于其存款來源資金的本質(zhì)。例如基金公司：基金公司管理的資金來源是眾多的小額投資者，其資金屬于有金融機構(gòu)許可證的存款，因此只能做同業(yè)存款。對于基金公司自有資金，目前每家基金公司自有資金一般只有1-3億，少數(shù)達(dá)到5億，由于規(guī)模較小，目前尚無限制規(guī)定屬于何種存款。

再如保險公司：保險資管受托管理的保險公司資產(chǎn)，可以做保險公司協(xié)議存款，因為來源是保險資金，這筆存款應(yīng)該被歸入一般性協(xié)議存款。除此之外，險資還能做普通定期存款(普通定期存款不議價，按掛牌利率存，一般在預(yù)期降息前快速做大存款規(guī)模時常用這種)。保險資管管理的資金同時還包括了年金戶，資管公司資本金和保險資管發(fā)行的理財產(chǎn)品，這三種資金由于不屬于保險資金，只能做同業(yè)存款，比如很多保險公司發(fā)行的存款系列理財產(chǎn)品。

三、操作手法和定價基準(zhǔn)不同

險資的協(xié)議存款利率在雙方商議確定后，在該協(xié)議存款到期前，一般無法跟隨基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整，以固定利息為主。而且理論上來說，協(xié)議存款是不能在到期前提前支取并利率不變的，提前支取這個條款常見于基金的同業(yè)存款，尤其是貨幣基金，因為根據(jù)證監(jiān)會的文，可以不計入30%的存款比例。

養(yǎng)老保險的協(xié)議存款的定價基準(zhǔn)隨基準(zhǔn)利率變動而浮動，這里的基準(zhǔn)利率是指儲蓄存款利率。中國人民銀行在關(guān)于辦理養(yǎng)老保險個人賬戶基金協(xié)議存款的通知里規(guī)定，基準(zhǔn)利率為協(xié)定整存整取儲蓄存款利率。在雙方商議確定協(xié)議存款利率后，該協(xié)議存款到期前，如遇人民銀行向上調(diào)整基準(zhǔn)利率，協(xié)議存款利率自利率調(diào)整之后分段計算。若人民銀行向下調(diào)整基準(zhǔn)利率，協(xié)議存款利率不調(diào)整。

同業(yè)存款的定價基準(zhǔn)參考shibor，還有各家商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債部FTP給出的定價。定價的關(guān)鍵在于各家行的FTP如何進(jìn)行運作，如果資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位FTP價格不高的話，存款價格通常議價的幅度提不上去，尤其是大型銀行。

四、作用不同

從銀監(jiān)會考核的角度來說，同業(yè)存款和協(xié)議存款最大的區(qū)別是，同業(yè)存款不計入貸存比考核，但是協(xié)議存款納入貸存比考核。協(xié)議存款有降低存貸比、擴大存款規(guī)模的好處，所以可以看到一般銀行在月末考核貸存比的時候，比較需要協(xié)議存款。同業(yè)存款的作用一般是兩種，一是作為準(zhǔn)備金，二是用來配備同業(yè)資產(chǎn)來補充頭寸，因此可以視同銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。

(本文作者周文淵：國泰君安證券固定收益業(yè)務(wù)資管管理人、固定收益部研究主管。)

第五篇：03 金融機構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議

編號：

金融機構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議

甲方：

乙方：浙商銀行股份有限公司 分（支）行

為促進(jìn)甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，本著平等互利的原則，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，于 20 年 月 日在【 】簽署本協(xié)議。具體內(nèi)容如下：

一、賬戶信息

甲方在乙方開立資金存款賬戶用于資金存放。該賬戶信息如下： 戶 名： 賬 號： 開戶行：浙商銀行股份有限公司 分（支）行

二、存款金額、種類和利息 1.2.存款幣種：。存款種類選擇以下第 種方式：

（1）活期存款。（2）定期存款：

金額（大寫）（小寫）。存款期限自 年 月 日（起息日）至 年 月 日（到期日）?！続.到期日若遇法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個銀行工作日。】【B.到期日若遇法定節(jié)假日，則提前至節(jié)假日前一銀行工作日?！?3.存款利率選擇以下第 種方式：（1）固定利率，按年利率 %執(zhí)行。

（2）固定利率，按參考利率加/減 BP確定，執(zhí)行年利率為 %。

參考利率：存款起息日當(dāng)天中午12：00路透相關(guān)頁面公布的、期限

第1頁

為 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。（3）浮動利率，利率按以下方式確定：

利率按 □月 □季 □年 浮動。每期利率按每個利率重新定價日的參考利率加/減 BP確定，首期執(zhí)行年利率為 %。參考利率：每個利率重新定價日當(dāng)天中午12：00路透相關(guān)頁面公布的、期限為 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。利率重新定價日：第一個利率重新定價日為存款起息日。按月/季/年浮動的利率重新定價日為存款起息日對月/季/年的對應(yīng)日（若無對應(yīng)日或遇法定節(jié)假日順延至下一銀行工作日）。

（4）其他： 4.計、結(jié)息

（1）活期存款。按日計息，按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日,未到結(jié)息日結(jié)清的，計息采用積數(shù)計息法（計算公式：利息=累計計息積數(shù)<每日余額合計數(shù)>×日利率;日利率＝年利率÷360，港幣、英鎊按365天），按照實際天數(shù)進(jìn)行計算。

（2）定期存款。利隨本清，于到期日或提前支取日隨本金一次性支付。甲方到期支取、提前支取均采用逐筆計息法（計息公式：利息＝本金×實際天數(shù)×日利率;日利率＝年利率÷360，港幣、英鎊按365天）計息。

（3）【A.若遇法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個銀行工作日付息?！俊綛.若遇法定節(jié)假日，則提前至節(jié)假日前一銀行工作日付息?！?/p>

三、資金劃匯

甲方應(yīng)確保于交易當(dāng)日【16：00】前將存款本金足額存入本協(xié)議第一條提及的賬戶，并有權(quán)要求乙方在資金到賬后出具同業(yè)存款憑證。外幣存款也可以由雙方互發(fā)MT320電文確認(rèn)。

四、存款支取

1.本協(xié)議項下的存款支取系指存款人自己劃轉(zhuǎn)、行政或司法扣劃、存款人的擔(dān)保權(quán)利人或債權(quán)人行使權(quán)利導(dǎo)致資金劃轉(zhuǎn)，或者其他依法被視同支取的情形。

第2頁

2.甲方因特殊原因需提前支取全部或部分定期存放款項的，應(yīng)提前3個工作日通知乙方，經(jīng)乙方同意后方可提前支取。

但是，若乙方出現(xiàn)未按期支付本息等違約事項或其他事件（包括發(fā)生擠兌、財務(wù)狀況或清償能力嚴(yán)重惡化、涉及可能影響甲方存放的資金安全的重大訴訟或違規(guī)等重大事件），甲方有權(quán)提前支取而無需征得乙方同意，但應(yīng)提前3個工作日通知乙方。

3.定期存款提前支取的，提前支取的部分按本協(xié)議約定的替代利率計息，其余部分（如有）按原約定利率計息。

定期存款到期不自動轉(zhuǎn)存，到期后按照本協(xié)議約定的替代利率計息。

本協(xié)議約定：替代利率按照提前支取日或到期日當(dāng)日中國人民銀行公布的同幣種單位小額活期存款利率確定。

五、本息支付

本協(xié)議項下人民幣存款的本金和利息用人民幣支付。

外幣存款的本金和利息用外幣支付。外幣存款銷戶時，若稅后本息合計金額尾數(shù)為銀行無法支付的輔幣，按銷戶日該幣種兌換人民幣的現(xiàn)鈔買入價將金額折算人民幣金額支付。

六、查詢安排

對于甲方存入乙方的資金，甲方及其上級行有權(quán)主動查詢該筆資金的有關(guān)事項，乙方有義務(wù)接受甲方及其上級行的查詢安排。

查詢事項包括：資金存放營業(yè)網(wǎng)點查詢、賬戶余額對賬單、重要單證核實、印章印模核實等。

七、賬戶信息核對

雙方應(yīng)定期對賬，對賬過程中，如發(fā)現(xiàn)不符，雙方應(yīng)積極配合，及時處理有關(guān)差錯。

八、聲明與保證

1.本協(xié)議任何一方聲明并保證：

（1）該方具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格與能力訂立及履行本協(xié)議，并已辦妥對該方而言屬于必要的授權(quán)、批準(zhǔn)、備案等相關(guān)手續(xù)，代表該方訂立、履行本協(xié)議的簽署人及其他有關(guān)人員已獲該方充分有效的正式授權(quán)；

第3頁

（2）該方訂立及履行本協(xié)議，并不違反任何管轄該方或其資產(chǎn)的法律法規(guī)、行政/司法命令、裁決的規(guī)定，不違反其公司章程及其他組織性文件，且不違反任何約束或影響該方或其資產(chǎn)的協(xié)議或承諾。

2.甲方保證本協(xié)議下的存款本金是其合法所有的資金，依法可以用作本協(xié)議下的同業(yè)存款，訂立和履行本協(xié)議不違反行業(yè)監(jiān)管法規(guī)、規(guī)章、規(guī)定及監(jiān)管機構(gòu)的要求。

九、保密

甲乙雙方對于本協(xié)議及與本協(xié)議有關(guān)的事項承擔(dān)保密義務(wù)，任何一方未經(jīng)對方書面同意，不得將本協(xié)議有關(guān)事項向第三方披露，但是因以下情況所進(jìn)行的披露除外：

（1）該等資料和文件可由公開途徑獲得或者該資料的披露是法律法規(guī)要求；（2）根據(jù)雙方需要遵循的銀行業(yè)或者其他監(jiān)管機構(gòu)的指令或要求披露該等信息；

（3）向法院或者根據(jù)任何訴前披露程序或類似程序的要求，或根據(jù)所采取的法律程序所進(jìn)行的與本協(xié)議有關(guān)的披露。

（4）依照其上市地證券交易所的上市規(guī)則披露該等信息；

（5）基于正常業(yè)務(wù)需要向其董事、管理人員、員工或與本協(xié)議有關(guān)的專業(yè)顧問披露該等信息。

十、稅費

甲乙雙方應(yīng)各自承擔(dān)其在本協(xié)議項下應(yīng)繳納的稅費。根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或稅務(wù)機關(guān)、外匯管理機關(guān)等國家機關(guān)指令或要求，乙方有義務(wù)代扣代繳存款人承擔(dān)的稅費時，乙方有權(quán)從甲方在乙方開立的任何存款賬戶或/及乙方應(yīng)付給甲方的任何款項中代扣代繳，但乙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定通知存款人或向存款人提供扣繳憑證。

十一、違約責(zé)任

乙方應(yīng)及時向甲方支付存款本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，對于尚未支付的本金和利息應(yīng)按照延期支付的實際天數(shù)，按日利率萬分之 向甲方支付違約金。

十二、協(xié)議的變更

第4頁

本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方任何一方均不得擅自變更協(xié)議條款，如需變更本協(xié)議的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面意見，未達(dá)成書面意見之前，本協(xié)議各條款依然有效。

十三、法律適用

本協(xié)議適用中華人民共和國（為協(xié)議之目的不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)）法律，并依其解釋。

十四、爭議解決

雙方同意本協(xié)議項下的任何爭議應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，雙方協(xié)商不成的，按以下第 種方式解決：

（一）向 住所地人民法院起訴。

（二）提交 仲裁委員會，按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍需履行。

十五、協(xié)議的生效、終止及文本

1．本協(xié)議自雙方簽章之日起生效，并自甲方全部支取本協(xié)議項下存款本息之日自動終止。

2．本協(xié)議以中文書立，正本一式 份，甲、乙雙方各執(zhí) 份，每份均具有同等法律效力。

十六、特別約定

甲乙雙方特別約定：。若特別約定與本協(xié)議其他條款的約定不一致，則以特別約定為準(zhǔn)。

（以下無正文）

第5頁

本頁為《金融機構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議》之簽署頁

甲方

（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽章）：

乙方

（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽章）：

第6頁