第一篇：條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范=

條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范

第一章總則

第一條為規(guī)范線下條碼(二維碼)支付(以下簡稱條碼支付)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，保護會員單位及消費者合法權(quán)益，促進條碼支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《電子支付指引(第一號)》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本規(guī)范。第二條本規(guī)范所稱條碼支付業(yè)務(wù)是指會員單位應(yīng)用條碼技術(shù)，向客戶提供的、通過手機等移動終端實現(xiàn)收付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。條碼支付業(yè)務(wù)包括付款掃碼和收款掃碼。付款掃碼是指付款人通過移動終端讀取收款人展示的條碼完成支付的行為。收款掃碼是指收款人通過讀取付款人移動終端展示的條碼完成支付的行為。第三條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循本規(guī)范。

會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、平等競爭、誠實守信、安全效率、合作共贏的基本原則。

第四條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)，并按照監(jiān)管部門相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)范開展業(yè)務(wù)，加強風(fēng)險防范，保障支付安全。

第五條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守客戶實名制管理規(guī)定。第六條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第七條會員單位應(yīng)依法維護客戶及相關(guān)主體的合法權(quán)益，采取有效措施切實保護消費者利益。第八條會員單位應(yīng)自覺遵守商業(yè)道德，不得以任何形式詆毀其他會員單位的商業(yè)信譽，不得利用任何不正當(dāng)手段損害其他會員單位利益、干預(yù)或影響正常市場秩序。

第九條會員單位應(yīng)遵守監(jiān)管部門發(fā)布的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范要求，包括但不限于《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》(JR/T 0068-2012)、《中國金融移動支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》(JR/T 0088-0098 2012)系列標(biāo)準(zhǔn)、《非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)要求》(JR/T 0122-2014)等，以及中國支付清算協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會’’)發(fā)布的《條碼支付技術(shù)安全指引》和《條碼支付受理終端技術(shù)指引》相關(guān)要求，保障條碼支付業(yè)務(wù)的交易安全和信息安全。第二章條碼生成和受理

第十條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)將客戶用于生成條碼的銀行賬戶號碼或支付賬戶賬號、身份證件號碼、手機號碼進行關(guān)聯(lián)管理。第十一條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)符合監(jiān)管部門的移動支付技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)，可以組合選用下列三種要素，對客戶條碼支付交易進行驗證：

(一)僅客戶本人知悉的要素，如靜態(tài)密碼等；

(二)僅客戶本人持有并特有的，不可復(fù)制或者不可重復(fù)利用的要素，如經(jīng)過安全認(rèn)證的數(shù)字證書、電子簽名，以及通過安全渠道生成和傳輸?shù)囊淮涡悦艽a等；

(三)客戶本人生理特征要素，如指紋等。

會員單位應(yīng)當(dāng)確保采用的要素相互獨立，部分要素的損壞或者泄露不應(yīng)導(dǎo)致其他要素?fù)p壞或者泄露。

第十二條會員單位采用數(shù)字證書、電子簽名作為驗證要素的，數(shù)字證書及生成電子簽名的過程應(yīng)符合《中華人民共和國電子簽名法》、《金融電子認(rèn)證規(guī)范》(JR/T 0118-2015)等有關(guān)規(guī)定，確保數(shù)字證書的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性。

會員單位采用一次性密碼作為驗證要素的，應(yīng)當(dāng)切實防范一次性密碼獲取端與支付指令發(fā)起端為相同物理設(shè)備而帶來的風(fēng)險，并將一次性密碼有效期嚴(yán)格限制在最短的必要時間內(nèi)。

會員單位采用客戶本人生理特征作為驗證要素的，應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求，防止被非法存儲、復(fù)制或重放。第十三條會員單位應(yīng)根據(jù)交易驗證方式的安全級別及《條碼支付技術(shù)安全指引》關(guān)于風(fēng)險防范能力的分級，對個人客戶條碼支付業(yè)務(wù)的交易進行限額管理：

(一)風(fēng)險防范能力達(dá)到A級，采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上有效要素對交易進行驗證的，由會員單位與客戶通過協(xié)議自主約定單日累計限額；

(二)風(fēng)險防范能力達(dá)到B級，采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上有效要素對交易進行驗證的，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過5 0 0 0元；

(三)風(fēng)險防范能力達(dá)到C級，采用不足兩類要素對交易進行驗證的，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過1 000元，且會員單位應(yīng)當(dāng)承諾無條件金額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險損失賠付責(zé)任。

第十四條會員單位應(yīng)通過設(shè)置條碼使用效期、使用次數(shù)等方式，確保條碼有效性和真實性，防止條碼被重復(fù)使用、重復(fù)扣款。

第十五條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)所涉及的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶端軟件、受理終端/機具等，應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合監(jiān)管部門及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，確保條碼生成和識讀過程的安全性、真實性和完整性。支付機構(gòu)還應(yīng)通過協(xié)會組織的技術(shù)安全檢測認(rèn)證。

第十六條條碼信息不應(yīng)包含任何與客戶及其賬戶相關(guān)的敏感信息，僅限包含當(dāng)次支付相關(guān)信息。

特約商戶相關(guān)系統(tǒng)生成的條碼中，僅限包含與當(dāng)次支付有關(guān)的特約商戶、商品(服務(wù))或商品(服務(wù))訂單等信息。

移動終端展示的、由相關(guān)系統(tǒng)生成的條碼中，不應(yīng)直接包含本人賬戶信息；賬戶信息應(yīng)加密處理。

會員單位應(yīng)指定專人操作、維護特約商戶用于生成條碼的相關(guān)系統(tǒng)，保障特約商戶條碼生成的安全和可靠。

第十七條會員單位應(yīng)為自身發(fā)行的條碼提供受理服務(wù)。支付機構(gòu)基于支付賬戶開展條碼支付的，應(yīng)按照自行發(fā)展用戶、自行拓展商戶的封閉模式在限定場景內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

支付機構(gòu)基于銀行卡開展條碼支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告[2013]第9號)等相關(guān)規(guī)定。第十八條會員單位應(yīng)確保付款和收款掃碼交易經(jīng)客戶確認(rèn)或授權(quán)后發(fā)起，支付信息應(yīng)真實、完整、有效。移動終端完成條碼掃描后，應(yīng)正確、完整顯示掃碼內(nèi)容，供客戶確認(rèn)。對于移動終端間的小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，付款方完成掃碼后，移動終端應(yīng)回顯隱去姓氏的收款方姓名，供付款方確認(rèn)。

特約商戶受理終端完成條碼掃描后，應(yīng)僅顯示掃碼成功并提示下一步操作，不得向特約商戶展示條碼中客戶相關(guān)敏感信息。

第十九條會員單位應(yīng)根據(jù)付款和收款掃碼的真實場景，按照監(jiān)管規(guī)定和相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則與管理制度要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的特約商戶名稱、類別和代碼，受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)類型和代碼，交易時間和地點(網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址)，交易金額，交易類型和渠道。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號和網(wǎng)絡(luò)交易平臺名稱。

第二十條支付交易報文中應(yīng)通過特定域標(biāo)識該交易為條碼支付交易，以供商業(yè)銀行或支付機構(gòu)正確識別并進行授權(quán)處理。

第二十一條會員單位應(yīng)采取技術(shù)措施，以保證交易信息傳輸?shù)陌踩?、完整性和抗抵賴性?/p>

第二十二條支付交易完成后，特約商戶受理終端和移動終端應(yīng)展示支付結(jié)果；支付失敗的，特約商戶受理終端和移動終端還應(yīng)展示失敗原因。

第二十三條會員單位應(yīng)要求特約商戶在支付交易成功后，按照特約商戶與客戶的約定及時提供相應(yīng)商品或服務(wù)。

第二十四條會員單位應(yīng)向特約商戶和客戶提供條碼支付交易明細(xì)，便于其辦理查詢、退貨、差錯處理等業(yè)務(wù)。

第二十五條會員單位應(yīng)根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起交易差錯處理、退貨交易，需劃回資金的，相應(yīng)款項應(yīng)當(dāng)劃回原扣款賬戶。第三章條碼支付特約商戶管理

第二十六條會員單位拓展條碼支付特約商戶，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展的是依法設(shè)立、合法經(jīng)營的特約商戶。

第二十七條特約商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，會員單位應(yīng)謹(jǐn)慎或拒絕為該特約商戶提供條碼支付服務(wù)。

中國人民銀行指定的風(fēng)險信息管理系統(tǒng)包括但不限于中國人民銀行或行業(yè)協(xié)會有關(guān)信息管理系統(tǒng)、銀行卡清算機構(gòu)建設(shè)運營的風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

第二十八條會員單位拓展特約商戶應(yīng)落實實名制規(guī)定，嚴(yán)格審核特約商戶申請材料的真實性、完整性、有效性，并留存特約商戶有效證件影印件或復(fù)印件。對于申請材料虛假、缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審批通過。

第二十九條會員單位應(yīng)制定特約商戶審批制度和審批流程，明確審批權(quán)限，指定專人負(fù)責(zé)特約商戶審批工作。特約商戶審批崗位不得與特約商戶拓展等相關(guān)崗位兼崗。

第三十條會員單位應(yīng)與特約商戶就銀行賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)、差錯和爭議處理等條碼支付服務(wù)相關(guān)事項進行約定，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。第三十一條會員單位應(yīng)要求特約商戶提供真實的商品或服務(wù)；按規(guī)定使用受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)、銀行賬戶或支付賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得向客戶收取或變相收取附加費用，或降低服務(wù)水平。

第三十二條會員單位應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)、銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)類型和安裝地址等信息，并及時進行更新。

第三十三條會員單位應(yīng)通過建立特約商戶及鏈接地址的黑、白名單等方式，控制支付風(fēng)險。

第三十四條會員單位應(yīng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責(zé)任。對特約商戶受理終端，不得開通條碼支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能；對移動終端，不得開通特約商戶交易資金結(jié)算功能。

第三十五條會員單位應(yīng)當(dāng)對實體特約商戶條碼受理業(yè)務(wù)進行本地化經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機構(gòu)所在省(區(qū)、市)域內(nèi)的受理機構(gòu)提供受理服務(wù)，不得跨省(區(qū)、市)域開展條碼受理業(yè)務(wù)。第三十六條會員單位基于銀行卡(賬戶)開展條碼支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管制度要求審慎選擇外包服務(wù)機構(gòu)，嚴(yán)格規(guī)范與外包機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，并強化外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理責(zé)任。

第三十七條會員單位應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管制度要求強化支付敏感信息內(nèi)控管理和安全防護，強化交易密碼保護機制；通過全面應(yīng)用支付標(biāo)記化技術(shù)等手段，從源頭控制信息泄露和欺詐交易風(fēng)險。

第三十八條會員單位應(yīng)對特約商戶進行條碼支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并保存培訓(xùn)記錄。

第三十九條對特約商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，會員單位應(yīng)至少保存至服務(wù)終止后5年。

第四十條會員單位提供條碼支付服務(wù)應(yīng)向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費，不得變相向客戶轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費，不得采取不正當(dāng)競爭手段損害他人合法權(quán)益。

第四十一條會員單位與特約商戶終止條碼支付相關(guān)服務(wù)協(xié)議的，應(yīng)及時關(guān)閉支付服務(wù)或支付接口(功能)，收回布放機具，進行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項。

第四十二條會員單位應(yīng)尊重特約商戶的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他機構(gòu)的合作。第四章風(fēng)險管理

第四十三條會員單位應(yīng)建立全面風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制機制，提升風(fēng)險識別能力，采取有效措施防范風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)、處理可疑交易信息及風(fēng)險事件。

第四十四條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)評估業(yè)務(wù)相關(guān)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險，采取與風(fēng)險水平相適應(yīng)的風(fēng)險管控措施。

第四十五條會員單位應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險評級制度，綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財務(wù)和資信狀況等因素，對特約商戶進行風(fēng)險評級。

第四十六條會員單位應(yīng)結(jié)合特約商戶風(fēng)險評級及交易類型等因素，設(shè)置或與其約定單筆及日累計交易限額。

第四十七條對風(fēng)險等級較高的特約商戶，會員單位應(yīng)通過強化交易監(jiān)測、建立特約商戶風(fēng)險準(zhǔn)備金、延遲清算等風(fēng)險管理措施，防范交易風(fēng)險。

第四十八條會員單位應(yīng)建立特約商戶檢查、評估制度，根據(jù)特約商戶的風(fēng)險等級，制定不同的檢查、評估頻率和方式，并保留相關(guān)記錄。第四十九條會員單位應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保條碼支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運行。

第五十條會員單位應(yīng)能夠有效識別本單位發(fā)行的客戶端程序和特約商戶受理終端，能夠確保條碼生成和識讀過程的安全性。

第五十一條會員單位應(yīng)確保相關(guān)客戶身份或賬戶信息安全，防止泄露，并根據(jù)收付款不同業(yè)務(wù)場景設(shè)置條碼有效性和使用次數(shù)。

第五十二條會員單位應(yīng)建立條碼支付交易風(fēng)險監(jiān)測體系，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易，并采取阻斷交易、聯(lián)系客戶核實交易等方式防范交易風(fēng)險。第五十三條會員單位發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或泄漏賬戶信息等風(fēng)險事件的，應(yīng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停交易、凍結(jié)賬戶等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。第五十四條商業(yè)銀行和支付機構(gòu)在條碼支付業(yè)務(wù)中發(fā)生關(guān)系或開展合作的，應(yīng)當(dāng)約定或在合作協(xié)議中明確交易驗證、信息保護、差錯處理、風(fēng)險賠付等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任，切實保障客戶資金安全和信息安全。

第五十五條會員單位應(yīng)持續(xù)完善客戶服務(wù)體系，及時受理和解決條碼支付業(yè)務(wù)中的客戶咨詢、查詢和投訴等問題，自覺維護客戶的合法權(quán)益。

第五十六條會員單位應(yīng)充分披露條碼支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型、辦理流程、操作規(guī)程、收費標(biāo)準(zhǔn)等信息，明確業(yè)務(wù)風(fēng)險點及相關(guān)責(zé)任承擔(dān)機制、風(fēng)險損失賠付方式及操作方式。

第五十七條會員單位應(yīng)開展對客戶的條碼支付安全教育，提升其風(fēng)險防范意識和應(yīng)對能力。

第五十八條會員單位應(yīng)按照要求及時向協(xié)會報送條碼支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關(guān)信息資料，數(shù)據(jù)和信息資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整。第五十九條會員單位或其外包服務(wù)機構(gòu)、條碼支付特約商戶發(fā)生涉嫌重大銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險事件的，會員單位應(yīng)當(dāng)于2個工作日內(nèi)向協(xié)會報告。第五章紀(jì)律與責(zé)任

第六十條會員單位開辦條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前30天向協(xié)會報告，報告內(nèi)容包括但不限于：

(一)開展條碼支付業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)方案；(二)產(chǎn)品詳細(xì)介紹；(三)業(yè)務(wù)管理辦法；(四)風(fēng)險防范措施；(五)機構(gòu)合作情況；(六)服務(wù)費標(biāo)準(zhǔn)及分配機制；(七)客戶權(quán)益保護措施；

(八)服務(wù)外包范圍及外包管理辦法。

支付機構(gòu)還應(yīng)提供條碼支付業(yè)務(wù)的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。第六十一條會員單位終止條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前30天向協(xié)會報告，報告內(nèi)容包括但不限于：公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、條碼支付業(yè)務(wù)開展情況、終止原因、客戶合法權(quán)益保障方案、支付業(yè)務(wù)信息處理方案等。

第六十二條會員單位新增開展條碼支付業(yè)務(wù)，擴大或變更條碼支付業(yè)務(wù)場景、渠道、地域，或?qū)l碼支付業(yè)務(wù)管理制度做出重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定至少提前30天向協(xié)會報告。

第六十三條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)參照本規(guī)范要求構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系，落實風(fēng)險管理措施，積極防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險。協(xié)會應(yīng)根據(jù)本規(guī)范要求會員單位做好風(fēng)險管理工作，并將條碼支付業(yè)務(wù)納入自律管理評價和現(xiàn)場檢查工作。

第六十四條因會員單位風(fēng)險管理制度不完善或未有效落實本規(guī)范而導(dǎo)致發(fā)生重大風(fēng)險事件，對行業(yè)造成負(fù)面影響的，協(xié)會將依據(jù)《中國支付清算行業(yè)自律公約》等有關(guān)自律規(guī)范對其進行處理。第六章附則

第六十五條本規(guī)范與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依照有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第六十六條會員單位采取自定義符號、圖形、圖像等作為信息載體傳遞交易信息用于支付服務(wù)的，參照本規(guī)范相關(guān)條款進行自律管理。第六十七條本規(guī)范由中國支付清算協(xié)會負(fù)責(zé)修訂和解釋。第六十八條本規(guī)范相關(guān)用語含義如下： 會員單位，指中國支付清算協(xié)會會員單位。監(jiān)管部門，包括中國人民銀行及其分支機構(gòu)。

移動終端，指消費者使用的、用于展示或讀取條碼，完成支付的手機等移動終端設(shè)備。

特約商戶受理終端，指參與條碼支付的特約商戶端受理機具，具有條碼展示或識讀等功能，包括專用的條碼支付受理設(shè)備，以及在原有POS等設(shè)備上進行擴展后能夠處理條碼展示或識讀的設(shè)備等。第六十九條本規(guī)范自發(fā)布之日起實施。

第二篇：海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范

海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范海關(guān)總署

海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范

海關(guān)總署公告2011年第17號

為規(guī)范海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)（以下簡稱“電子支付業(yè)務(wù)”），保證海關(guān)稅費電子支付系統(tǒng)（以下簡稱“電子支付系統(tǒng)”）的順利運行，現(xiàn)將有關(guān)事項公告如下：

一、電子支付系統(tǒng)是由海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國電子口岸系統(tǒng)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和第三方支付系統(tǒng)等四部分組成的進出口環(huán)節(jié)稅費繳納的信息化系統(tǒng)。

進出口企業(yè)通過電子支付系統(tǒng)可以繳納進出口關(guān)稅、反傾銷稅、反補貼稅、進口環(huán)節(jié)代征稅、緩稅利息、滯納金、保證金和滯報金。

二、商業(yè)銀行和進出口企業(yè)自愿參與電子支付業(yè)務(wù)。

從事電子支付業(yè)務(wù)的銀行、進出口企業(yè)和第三方支付公司應(yīng)遵守《海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范》（詳見附件）及其他有關(guān)規(guī)定。

三、已經(jīng)參與海關(guān)總署網(wǎng)上支付或上海EDI支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，通過海關(guān)總署技術(shù)聯(lián)調(diào)測試和業(yè)務(wù)功能測試后，即可參與電子支付業(yè)務(wù)。

尚未參與網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，同時符合以下條件的，可以參與電子支付業(yè)務(wù)：

（一）經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立，并取得中國法人資格；

（二）嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國國家金庫條例》、《中華人民共和國國家金庫條例實施細(xì)則》和《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)制度的規(guī)定，沒有出現(xiàn)挪用、滯壓海關(guān)稅款等情事；

（三）同意使用電子簽名技術(shù)，并承認(rèn)稅費電子簽名數(shù)據(jù)電文的法律效力；

（四）與中國電子口岸、第三方支付公司簽訂電子支付三方合作協(xié)議；

（五）符合海關(guān)網(wǎng)絡(luò)連接、數(shù)據(jù)傳輸、信息安全等相關(guān)技術(shù)要求，以及有關(guān)系統(tǒng)安全運行維護管理規(guī)范；

（六）通過海關(guān)總署組織的技術(shù)聯(lián)調(diào)測試和業(yè)務(wù)功能測試；

（七）符合海關(guān)總署其他相關(guān)規(guī)定。

四、符合以下條件的進出口企業(yè)，可以參與電子支付業(yè)務(wù)：

（一）中國電子口岸的入網(wǎng)用戶，取得企業(yè)法人卡及操作員卡，具備聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)條件；

（二）符合海關(guān)總署其他相關(guān)規(guī)定。

五、參與電子支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和進出口企業(yè)應(yīng)向直屬海關(guān)進行備案。

六、參與電子支付業(yè)務(wù)的各方應(yīng)保守進出口企業(yè)的商業(yè)秘密。

七、對違反相關(guān)法律法規(guī)的商業(yè)銀行和進出口企業(yè)，海關(guān)有權(quán)終止其開展電子支付業(yè)務(wù)。

特此公告。

附件：海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范

二○一一年三月十一日

附件

海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范

第一條 為確保海關(guān)稅費電子支付系統(tǒng)的順利運行，規(guī)范海關(guān)、中國電子口岸、商業(yè)銀行和第三方支付公司（以下簡稱支付平臺）的操作，特制定本規(guī)范。

第二條 參與電子支付（含電子擔(dān)保，下同）業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和支付平臺應(yīng)向海關(guān)總署提出書面申請，經(jīng)海關(guān)總署業(yè)務(wù)審核和技術(shù)評估，符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行可以參與電子支付業(yè)務(wù)。

第三條 直屬海關(guān)關(guān)稅部門負(fù)責(zé)在海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成對商業(yè)銀行的備案工作，并與商業(yè)銀行商定有關(guān)聯(lián)系配合辦法。

直屬海關(guān)財務(wù)部門負(fù)責(zé)在海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中維護海關(guān)行政事業(yè)性收費賬戶、當(dāng)?shù)貒鴰齑硇屑百~戶等信息，確保海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的電子信息與實際賬號信息保持一致。

第四條 參與電子支付業(yè)務(wù)的進出口企業(yè)（以下簡稱“企業(yè)”），經(jīng)直屬海關(guān)關(guān)稅部門在海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中備案后，可以參與電子支付業(yè)務(wù)。

申請參與電子擔(dān)保業(yè)務(wù)的企業(yè)，還應(yīng)向直屬海關(guān)關(guān)稅部門進行擔(dān)保業(yè)務(wù)備案。在同一個直屬海關(guān)關(guān)區(qū)內(nèi)，一家企業(yè)同時只能通過一家商業(yè)銀行參與電子擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第五條 進出口報關(guān)單通過電子審結(jié)后，海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動向中國電子口岸和支付平臺發(fā)送稅（費）信息。企業(yè)可登錄中國電子口岸或支付平臺查詢稅（費）信息，并通過支付平臺向商業(yè)銀行發(fā)送稅（費）預(yù)扣指令。其中，保證金不能采用電子擔(dān)保的方式進行支付。

第六條 現(xiàn)場海關(guān)收到支付平臺轉(zhuǎn)發(fā)的銀行稅（費）預(yù)扣成功回執(zhí)后，現(xiàn)場海關(guān)即為企業(yè)辦理稅單打印手續(xù)，打印有“電子支付”或“電子擔(dān)?！睒?biāo)記的稅（費）單，同時海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過支付平臺自動向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)稅（費）實扣通知（保證金除外）。

對電子支付的保證金，現(xiàn)場海關(guān)收到預(yù)扣成功回執(zhí)后再打印保證金收據(jù)；對電子支付的滯報金，現(xiàn)場海關(guān)在打印環(huán)節(jié)予以減收的，待收到預(yù)扣成功回執(zhí)后再打印滯報金收據(jù)；海關(guān)在打印環(huán)節(jié)予以免除的，不需再打印滯報金收據(jù)。

第七條 稅（費）單打印成功后，銀行接收支付平臺轉(zhuǎn)發(fā)的實扣通知并作實扣操作?，F(xiàn)場海關(guān)收到實扣成功回執(zhí)后，海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動核注稅（費），核注日期為稅（費）實扣成功日期。對于電子支付的保證金，在預(yù)扣成功后，海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動進行核注，并發(fā)送實扣通知，銀行進行實扣操作。保證金的核注（入賬）日期為預(yù)扣成功日期。

第八條 在現(xiàn)場海關(guān)放行環(huán)節(jié)，若電子支付的稅（費）已預(yù)扣成功，且稅（費）單已打印，現(xiàn)場海關(guān)即可辦理放行手續(xù)。在無紙化通關(guān)模式下，電子支付稅（費）已預(yù)扣成功，現(xiàn)場海關(guān)即可辦理放行手續(xù)

第九條 在電子支付稅（費）單打印前，需復(fù)審重新計征稅費的，海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動向中國電子口岸和支付平臺發(fā)送新的稅費信息。

第十條 海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供三種稅單打印模式，各直屬海關(guān)根據(jù)自身業(yè)務(wù)狀況進行選擇：

非集中打印模式：現(xiàn)場海關(guān)打印稅單第1-6聯(lián)，第1聯(lián)蓋章后交企業(yè)，第6聯(lián)留存。稅單的2-5聯(lián)，由現(xiàn)場海關(guān)按約定手續(xù)交與銀行取單人員。

集中打印模式：現(xiàn)場海關(guān)先打印稅單第1、6聯(lián)，第1聯(lián)蓋章后交企業(yè)，第6聯(lián)留存。直屬海關(guān)指定部門每日按關(guān)區(qū)和繳款銀行集中打印前一日已打印并已完成實扣稅單的第2-5聯(lián)，由銀行按時到直屬海關(guān)財務(wù)部門辦理取單手續(xù)。

無紙化入庫模式：現(xiàn)場海關(guān)打印稅單第1、6聯(lián)，第1聯(lián)蓋章后交企業(yè)，第6聯(lián)留存。直屬海關(guān)使用電子“入庫傳票清單”實行“無紙化入庫”操作，不再打印稅單的第2-5聯(lián)。

第十一條 直屬海關(guān)應(yīng)與當(dāng)?shù)劂y行分支機構(gòu)協(xié)商制定關(guān)區(qū)內(nèi)紙質(zhì)稅單的交接管理辦法。海關(guān)應(yīng)在約定的時間內(nèi)將已向銀行發(fā)送過實扣指令并將已打印的紙質(zhì)稅單憑證備妥。銀行應(yīng)指派專門人員并按約定手續(xù)與海關(guān)交接稅單。

電子支付的費單仍按現(xiàn)有流程進行流轉(zhuǎn)。付款銀行應(yīng)憑費收清單將有關(guān)款項劃轉(zhuǎn)海關(guān)費收帳戶。

第十二條 海關(guān)應(yīng)確保紙質(zhì)稅（費）單與電子底帳數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性。在稅（費）單與電子底帳數(shù)據(jù)出現(xiàn)差異時，現(xiàn)場海關(guān)應(yīng)受理銀行的查詢，查找原因并及時解決問題，在必要時，重新開具稅（費）單，由銀行重新辦理取單手續(xù)，并將原稅（費）單予以作廢。

第十三條 電子支付以稅（費）單為單位。對同一份報關(guān)單所發(fā)生的稅（費），企業(yè)可全部選擇電子支付，也可部分選擇電子支付。

第十四條 電子支付的報關(guān)單進行修改時，應(yīng)按以下情況分別處理：

（一）稅（費）單未打印的，可以修改報關(guān)單。若修改后稅（費）產(chǎn)生變化的，應(yīng)重新計算稅（費），海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動發(fā)送新的稅（費）信息及預(yù)扣撤銷指令。

（二）稅（費）單已打印未核注的，不能修改報關(guān)單。

（三）稅（費）單已打印已核注的，可以修改報關(guān)單：

1．報關(guān)單修改后稅費產(chǎn)生變化的，海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成退補稅（費）信息。其中，補稅（費）單可以按電子支付的流程進行操作。退稅（費）單按柜臺支付方式處理。

2．報關(guān)單修改為保證金的，海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成保證金電子信息和退稅信息。其中，保證金可以按電子支付的流程進行操作。退稅單按柜臺支付方式處理。第十五條 電子支付的報關(guān)單撤銷按以下情況分別處理：

（一）稅（費）單未打印的，可以撤銷報關(guān)單，海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動發(fā)送預(yù)扣撤銷指令。

（二）稅（費）單已打印的，原則上不能撤銷報關(guān)單。確需撤銷報關(guān)單的，直屬海關(guān)應(yīng)在稅（費）單核注后次日，在海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對電子支付的稅（費）信息進行異常數(shù)據(jù)處理，再進行報關(guān)單撤銷操作。

第十六條 企業(yè)對同一份稅（費）單采用了電子支付和柜臺支付，造成重復(fù)支付的，在稅（費）單核注后，現(xiàn)場海關(guān)按退稅（費）的程序進行處理。

第十七條 由于海關(guān)原因在網(wǎng)絡(luò)傳輸過程中出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失情況下，海關(guān)技術(shù)部門應(yīng)及時補發(fā)相關(guān)報文，包括電子稅（費）信息、預(yù)扣成功信息、預(yù)扣撤銷信息、實扣指令等。

第十八條 直屬海關(guān)應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的崗位，對電子支付業(yè)務(wù)的參與情況進行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處置異常情況。

第十九條 銀行應(yīng)及時處理電子支付平臺各項電子指令。正常情況下，銀行對每個工作日約定的日終對帳時間以前接收到的電子指令，應(yīng)于當(dāng)日日終對帳時間前處理完畢并反饋；于每個工作日日終對帳時間以后接收到的電子指令，視為下一個工作日的業(yè)務(wù)，并于下一個工作日內(nèi)處理完畢并反饋。

在網(wǎng)絡(luò)傳輸過程中出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失情況下，銀行應(yīng)及時補發(fā)相關(guān)報文。

第二十條 企業(yè)必須在申報當(dāng)日向海關(guān)確定稅款的支付方式，并應(yīng)按照法律法規(guī)要求履行納稅義務(wù)，遵守海關(guān)總署的相關(guān)規(guī)定。

第二十一條 海關(guān)、商業(yè)銀行、中國電子口岸和支付平臺應(yīng)向企業(yè)和有關(guān)各方提供各自職責(zé)范圍內(nèi)的服務(wù)和技術(shù)支持。如遇異常情況，企業(yè)可直接通過網(wǎng)絡(luò)或熱線電話向海關(guān)、銀行、中國電子口岸和支付平臺提出協(xié)查要求，接到協(xié)查要求的部門應(yīng)在保證企業(yè)正常通關(guān)的原則下及時解決。

第二十二條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行、企業(yè)和支付平臺在參與電子支付業(yè)務(wù)過程中有違反法律法規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定程序移交相關(guān)部門處理。

第二十三條 本規(guī)范由海關(guān)總署負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：支付業(yè)務(wù)管理辦法

支付業(yè)務(wù)管理辦法匯編材料

2014/11/11 胡勝蛟

第1頁

目錄

非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法..........................................................................................4 第一章 總則.................................................................................................................................4 第二章 申請與許可....................................................................................................................6 第三章 監(jiān)督與管理..................................................................................................................11 第四章 罰則...............................................................................................................................16 第五章 附則...............................................................................................................................19 非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則......................................................................21 支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法.......................................................................................34 第一章 總則...............................................................................................................................34 第二章 備付金銀行賬戶管理................................................................................................35 第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)........................................................................................41 第四章 監(jiān)督管理......................................................................................................................43 第五章 附則...............................................................................................................................46 支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法......................................................................47 第一章 總則...............................................................................................................................47 第二章 客戶身份識別.............................................................................................................50 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存...............................................................................55 第四章 可疑交易報告.............................................................................................................57 第五章 反洗錢和反恐怖融資調(diào)查........................................................................................59 第六章 監(jiān)督管理......................................................................................................................60 第七章 法律責(zé)任......................................................................................................................62 第八章 附則...............................................................................................................................63 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法................................................................................................66

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 總則...............................................................................................................................66 特約商戶管理.............................................................................................................67 業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理.........................................................................................................70 監(jiān)督管理......................................................................................................................75 罰則...............................................................................................................................76 附則...............................................................................................................................79

支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法.......................................................................................81 第一章 總則...............................................................................................................................81

第2頁 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 發(fā)行...............................................................................................................................82 受理...............................................................................................................................87 使用、充值和贖回.....................................................................................................90 監(jiān)督管理......................................................................................................................93 附則...............................................................................................................................96

非金融機構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定....................................................97 第一章 總 則...........................................................................................................................97 第二章 檢 測...........................................................................................................................99 第三章 認(rèn) 證........................................................................................................................101 第四章 監(jiān)督與管理...............................................................................................................102 第五章 附 則........................................................................................................................103 消費者權(quán)益保護法...........................................................................................................104 第一章 總則............................................................................................................................104 第二章 消費者的權(quán)利..........................................................................................................105 第三章 經(jīng)營者的義務(wù)..........................................................................................................107 第四章 國家對消費者合法權(quán)益的保護............................................................................112 第五章 消費者組織...............................................................................................................113 第六章 爭議的解決...............................................................................................................115 第七章 法律責(zé)任...................................................................................................................117 第八章 附則............................................................................................................................122

第3頁

中國人民銀行令 ?2010?第2號

根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條為促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨

第4頁 幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得?支付業(yè)務(wù)許可證?，成為支付機構(gòu)。

支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委

第5頁 托其他支付機構(gòu)等形式辦理。

支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章 申請與許可

第七條中國人民銀行負(fù)責(zé)?支付業(yè)務(wù)許可證?的頒發(fā)和管理。

申請?支付業(yè)務(wù)許可證?的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。

第八條?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；

第6頁

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；

（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省（自治區(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批

第7頁 準(zhǔn)。

第十條申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

（二）截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)臵、擬申請支付業(yè)務(wù)等；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；

（七）反洗錢措施驗收材料；

第8頁

（八）技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關(guān)材料；

（十二）申請資料真實性聲明。

第十二條申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；

（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請人的營業(yè)場所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。第十三條中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?，并予以公告。

?支付業(yè)務(wù)許可證?自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于?支付業(yè)務(wù)許可證?期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的第9頁 有效期為5年。

第十四條支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）?支付業(yè)務(wù)許可證?復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用?中國人民銀行行政許可實施辦法?（中國人民銀行令?2004?第3號）。

第10頁 第三章 監(jiān)督與管理

第十七條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照?支付業(yè)務(wù)許可證?核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?。第十八條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

第十九條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和財務(wù)會計報告等資料。

第二十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

第二十二條支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

第11頁

支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。第二十三條支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

第二十四條支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。

支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱；

（六）支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號。客戶通過非銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第二十六條支付機構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)

第12頁 銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人

第13頁 機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。

第三十條支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第14頁 第三十四條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料。

第三十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用?中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定?（中國人民銀行令?2010?第1號發(fā)布）。

第三十七條中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：

（一）詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；

第15頁

（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

（一）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經(jīng)營風(fēng)險；

（三）有重大違法違規(guī)行為。

第三十九條支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章 罰則

第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請、變更、終止等事項的；

（二）違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的；

（三）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；

（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其

第16頁 暫停或終止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

（一）未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復(fù)核的；

（三）未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的；

（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；

（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的；

（四）未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的；

（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的；

（六）未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；

（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究

第17頁 刑事責(zé)任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?的；

（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；

（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；

（五）無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；

（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；

（七）其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。

第四十四條支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第四十五條支付機構(gòu)超出?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請?支付業(yè)務(wù)許可證?但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第18頁 以欺騙等不正當(dāng)手段申請?支付業(yè)務(wù)許可證?且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第四十七條任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第四十八條本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得?支付業(yè)務(wù)許可證?。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

第19頁

中國人民銀行公告?2010?第17號

為配合?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發(fā)布）實施工作，中國人民銀行制定了?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則?，現(xiàn)予公布實施。

中國人民銀行

二〇一〇年十二月一日

第20頁

非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則

第一條根據(jù)?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發(fā)布，以下簡稱?辦法?）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條?辦法?所稱預(yù)付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預(yù)付卡；

（四）發(fā)行機構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條?辦法?第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；

第21頁

（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第四條?辦法?第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

第五條?辦法?第八條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房。

第六條?辦法?第八條第（七）項所稱組織機構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護職能的部門。

第七條?辦法?第十條第（二）項所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

第八條?辦法?第十條所稱擁有申請人實際控制權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人

第22頁 股權(quán)累計超過50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條?辦法?第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10%的出資人。

第十條?辦法?第十一條第（一）項所稱書面申請應(yīng)當(dāng)明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。

第十一條?辦法?第十一條第（二）項所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請人的公章。

第十二條?辦法?第十一條第（五）項所稱財務(wù)會計報告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務(wù)會計報告。

申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。

第十三條?辦法?第十一條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起

第23頁 支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進行說明；

（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十四條?辦法?第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內(nèi)容的報告：

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設(shè)臵及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。第十五條?辦法?第十一條第（八）項所稱技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，第24頁 應(yīng)當(dāng)包括檢測機構(gòu)出具的檢測報告和認(rèn)證機構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

前款所稱檢測機構(gòu)和認(rèn)證機構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認(rèn)證能力的要求。

未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進行技術(shù)安全檢測認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新進行檢測認(rèn)證。

第十六條?辦法?第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

第十七條?辦法?第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機構(gòu)的公章；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

第25頁

（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機構(gòu)的證明文件。

第十八條?辦法?第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

申請資料真實性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條?辦法?第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

第二十條申請人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告?辦法?第十二條所列事項3日。

第二十一條?支付業(yè)務(wù)許可證?分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?（正本）放臵其住所顯著位臵。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站

第26頁 主頁顯著位臵公示其?支付業(yè)務(wù)許可證?（正本）的影像信息。

第二十二條支付機構(gòu)申請續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件。支付機構(gòu)申請續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，不得同時申請變更其他事項。

第二十三條中國人民銀行對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的決定。

中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第二十四條?支付業(yè)務(wù)許可證?在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告?支付業(yè)務(wù)許可證?

第27頁 滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第二十六條?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機構(gòu)擬變更?辦法?第十四條所列事項的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

第二十八條?辦法?第十五條第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）對客戶知情權(quán)的保護措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

（二）對客戶隱私權(quán)的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對客戶選擇權(quán)的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶

第28頁 備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第二十九條?辦法?第十五條第（五）項所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第三十條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)的，支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位臵披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進行披露。

支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送上一會計經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。

第三十二條?辦法?第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，第29頁 包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位臵披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進行披露。

第三十三條支付機構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。

支付機構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。

第三十四條?辦法?第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第30頁 支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）放臵分公司住所顯著位臵。

第三十五條?辦法?第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

支付機構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時交回其持有的?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）。

第三十六條?辦法?第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

第31頁

（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計劃；

（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營業(yè)場所；

（四）具有同機房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級備份設(shè)施。

第三十七條支付機構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，并在3個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

支付機構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第三十八條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條支付機構(gòu)對客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

第32頁 第四十條支付機構(gòu)對會計檔案的保管期限適用?會計檔案管理辦法?（財會字?1998?32號文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

第四十一條?辦法?第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

（一）支付機構(gòu)的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（二）支付機構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

第四十二條本細(xì)則自發(fā)布之日起實施。

第33頁 中國人民銀行公告

為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展，維護金融和社會穩(wěn)定，中國人民銀行制定了?支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法?，現(xiàn)予發(fā)布實施。[1]

中國人民銀行 二○一三年六月七日

支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?、?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動。

本辦法所稱客戶備付金，是指支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

第三條 支付機構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

第34頁 本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

第四條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。

任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

第五條 支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護客戶合法權(quán)益。

備付金銀行依照本辦法對客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實行監(jiān)督，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。

第六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對支付機構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。

第二章 備付金銀行賬戶管理

第七條 支付機構(gòu)的備付金銀行應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

第35頁

（一）總資產(chǎn)不得低于2000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動性等風(fēng)險控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。支付機構(gòu)在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元。

（二）具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測、核對客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)。

（三）境內(nèi)分支機構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點分布能夠滿足支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與支付機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力。

（四）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第八條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。

本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進行監(jiān)督的備付金銀行。

第36頁 第九條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行或其授權(quán)的一個境內(nèi)分支機構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。

備付金協(xié)議對客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。

第十條 支付機構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起5個工作日內(nèi)，分別向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，比照前款辦理。

第十一條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立至少一個自有資金賬戶。

支付機構(gòu)的備付金專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現(xiàn)金支取。

第十二條 備付金存管賬戶是支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

支付機構(gòu)在同一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市），只能開立一個備付金存管賬戶。

第37頁 第十三條 備付金收付賬戶是支付機構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

支付機構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支機構(gòu)只能開立一個備付金收付賬戶。

第十四條 備付金匯繳賬戶是支付機構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每日營業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

支付機構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。

第十五條 支付機構(gòu)開立備付金專用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）和備付金協(xié)議。

備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。

第38頁 第十六條 支付機構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金。

支付機構(gòu)以前款規(guī)定的非活期存款形式存放客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內(nèi)的客戶備付金轉(zhuǎn)存至支付機構(gòu)在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。

支付機構(gòu)通過備付金收付賬戶轉(zhuǎn)存的非活期存款，存放期限不得超過12個月。非活期存款轉(zhuǎn)為活期存款的，應(yīng)退回至原轉(zhuǎn)存的備付金賬戶。

第十七條 支付機構(gòu)的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以支付機構(gòu)名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構(gòu)自身的名義開立備付金銀行賬戶。

第十八條 支付機構(gòu)擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)書面告知該備付金銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)，并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接賬戶后，辦理銷戶手續(xù)。

支付機構(gòu)擬撤銷部分備付金存管賬戶的，承接賬戶為支付機構(gòu)在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)開立的備付金存管賬戶；擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶；擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

第39頁 第十九條 支付機構(gòu)擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告變更理由、時間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項。

變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)于資金劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷支付機構(gòu)在該行開立的全部備付金存管賬戶。

第二十條 支付機構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并根據(jù)批復(fù)辦理銷戶手續(xù)。

第二十一條 支付機構(gòu)和備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)。

支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起5個工作日內(nèi)、變更或撤銷起2個工作日內(nèi)，向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

第二十二條 支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

第40頁 第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)

第二十三條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。

第二十四條 支付機構(gòu)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)直接繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起2個工作日內(nèi)全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。

第二十五條 支付機構(gòu)每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計數(shù)，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數(shù)的50%。

第二十六條 支付機構(gòu)只能通過備付金存管銀行辦理客戶委托的跨行付款業(yè)務(wù)，以及調(diào)整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。

支付機構(gòu)在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉(zhuǎn)至備付金存管銀行之外的商業(yè)銀行。

第二十七條 不同支付機構(gòu)的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉(zhuǎn)。

第二十八條 支付機構(gòu)按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得使用現(xiàn)金；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金

第41頁 賬戶辦理，再從其備付金存管賬戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

第二十九條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，存放在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)開立的風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。

風(fēng)險準(zhǔn)備金按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計提。支付機構(gòu)開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家（含）時，計提比例為10%。支付機構(gòu)增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的，計提比例動態(tài)提高。

風(fēng)險準(zhǔn)備金的計提與管理辦法由中國人民銀行另行制定。第三十條 支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入劃轉(zhuǎn)至客戶備付金專用存款賬戶的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

第三十一條 支付機構(gòu)因辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費費用，不得使用客戶備付金支付。

第三十二條 支付機構(gòu)因以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入等涉及的自有資金賬戶，應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶中確定，且一家支付機構(gòu)只能確定一個自有資金賬戶。

第42頁 支付機構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)自自有資金賬戶確定之日起5個工作日內(nèi)，分別向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。支付機構(gòu)擬變更自有資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時間等事項。

第三十三條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照備付金協(xié)議約定向備付金銀行提交支付指令，并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項的真實性、合規(guī)性。

備付金銀行應(yīng)當(dāng)對支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時可以要求支付機構(gòu)提交相應(yīng)的證明文件。

備付金銀行有權(quán)拒絕執(zhí)行支付機構(gòu)未按約定發(fā)送的支付指令。

第三十四條 支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶備付金信息核對機制，逐日核對客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并保存核對記錄。

第四章 監(jiān)督管理

第三十五條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動實施非現(xiàn)場監(jiān)管以及現(xiàn)場檢查。

第43頁 中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱支付機構(gòu)和備付金銀行相關(guān)交易、會計處理和檔案資料，要求支付機構(gòu)對其客戶備付金等相關(guān)項目進行外部專項審計。

中國人民銀行建立支付機構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計監(jiān)測、核對校驗制度，組織建設(shè)相關(guān)系統(tǒng)。

第三十六條 中國支付清算協(xié)會對支付機構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進行自律管理。

第三十七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?和本辦法監(jiān)督管理支付機構(gòu)實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶備付金存放比例、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提比例。

支付機構(gòu)在備付金銀行賬戶中存放客戶備付金以外資金的，可以在計算前款規(guī)定的比例時，向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)申請扣減。

第三十八條 支付機構(gòu)和備付金銀行符合下列條件之一的，支付機構(gòu)可以向中國人民銀行申請適當(dāng)調(diào)整第三十七條所規(guī)定的比例：

（一）支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)能夠被備付金銀行實時監(jiān)測；

（二）支付機構(gòu)和備付金銀行能夠逐日逐筆核對客戶備付金交易明細(xì)；

第44頁

（三）支付機構(gòu)能通過備付金銀行為客戶提供備付金信息查詢 ；

（四）支付機構(gòu)的公司治理規(guī)范、風(fēng)險管理制度健全、客戶備付金安全保障措施有效，以及能夠主動配合備付金銀行監(jiān)督、備付金銀行對其業(yè)務(wù)合規(guī)性評價較高。

第三十九條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機構(gòu)定期或不定期核對賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的，應(yīng)當(dāng)立即督促支付機構(gòu)糾正，并立即報告支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)、備付金銀行法人或其授權(quán)分支機構(gòu)。

第四十條 備付金銀行與支付機構(gòu)不在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）的，備付金銀行向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送各類信息、材料時，還應(yīng)當(dāng)抄送其所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第四十一條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每年第一個季度內(nèi)，向中國人民銀行提交上與其合作的所有支付機構(gòu)的客戶備付金存管業(yè)務(wù)專項報告，包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對支付機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性評價等內(nèi)容。

第四十二條 支付機構(gòu)或備付金銀行違反本辦法的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?的相關(guān)規(guī)定進行處罰。

第45頁 第五章 附則

第四十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第46頁 支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總則

第一條 為防范洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)?中華人民共和國反洗錢法?、?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2 號發(fā)布）等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付機構(gòu)是指依據(jù)?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?取得?支付業(yè)務(wù)許可證?的非金融機構(gòu)。

第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，對支付機構(gòu)依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法；

（二）負(fù)責(zé)支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的資金監(jiān)測；

（三）監(jiān)督、檢查支付機構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況；

（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；

（五）國務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

第47頁 第四條 中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)支付機構(gòu)可疑交易報告的接收、分析和保存，并按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，履行中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第五條 支付機構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并報總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)備案。反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識別措施；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施；

（三）可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和分析報告程序；

（四）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計、培訓(xùn)和宣傳措施；

（五）配合反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作保密措施；

（七）其他防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險的措施。支付機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

第48頁 第六條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作，并設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。

第七條 支付機構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法有關(guān)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施本辦法，支付機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。

第八條 支付機構(gòu)與境外機構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外機構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽、內(nèi)部控制制度、接受監(jiān)管情況等方面的信息，評估境外機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面協(xié)議明確本機構(gòu)與境外機構(gòu)在反洗錢和反恐怖融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

第九條 支付機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

支付機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢

第49頁 和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第二章 客戶身份識別

第十條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易應(yīng)采取相應(yīng)的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)在為客戶開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實性。

客戶為單位客戶的，應(yīng)核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

客戶為個人客戶的，出現(xiàn)下列情形時，應(yīng)核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

（一）個人客戶辦理單筆收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的；

（二）個人客戶全部賬戶30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

第50頁

第四篇：銀行掃碼支付客戶服務(wù)協(xié)議

XX掃碼支付客戶服務(wù)協(xié)議

XX掃碼支付客戶服務(wù)協(xié)議（以下簡稱“本協(xié)議”）是作為您（以下簡稱“客戶”）與辦理XX掃碼支付業(yè)務(wù)的太平洋卡開戶行的XX銀行股份有限公司分行（以下簡稱“XX銀行”）就使用XX掃碼支付服務(wù)（以下簡稱“本服務(wù)”）等相關(guān)事宜而共同締結(jié)。

一、聲明與承諾

（一）XX銀行提醒客戶認(rèn)真閱讀并充分理解本協(xié)議各條款。請審慎閱讀并選擇是否接受本協(xié)議。在閱讀本協(xié)議的過程中，如果不同意本協(xié)議或其中任何條款約定，客戶可以立即停止使用本服務(wù)?？蛻粢唤?jīng)使用本服務(wù)即視為對本協(xié)議的理解和接受。

（二）客戶在使用本服務(wù)時，應(yīng)自行判斷交易對方是否具有完全民事行為能力并自行決定是否使用本服務(wù)與對方進行交易，且客戶應(yīng)自行承擔(dān)與此相關(guān)的所有風(fēng)險。

（三）客戶在使用本服務(wù)時，應(yīng)完全遵守本協(xié)議及XX銀行不時制定的各項規(guī)則及相關(guān)頁面提示內(nèi)容。

二、XX掃碼支付業(yè)務(wù)條款

XX掃碼支付業(yè)務(wù)僅限用于個人消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，不得從事套現(xiàn)、洗錢和其他非法活動。

XX掃碼支付業(yè)務(wù)名稱如發(fā)生更改，以XX銀行公告為準(zhǔn)，本協(xié)議的有效性不受業(yè)務(wù)名稱變更影響。

（一）個人收/付款。

“個人收/付款”，是客戶通過使用XX銀行“手機銀行”及“XX”客戶端（下合稱“XX客戶端”）掃描對方出示的二維碼/條形碼，經(jīng)銀聯(lián)渠道轉(zhuǎn)接后完成資金支付的支付產(chǎn)品。1.個人付款。

個人付款：是客戶在XX客戶端上使用本服務(wù)功能發(fā)起付款的行為。XX銀行將根據(jù)付款客戶發(fā)起的付款指令，從付款客戶指定的付款銀行卡賬戶中支付相應(yīng)交易款項至收款客戶銀行卡賬戶。

付款客戶在付款前務(wù)必對交易信息進行仔細(xì)核對及確認(rèn)。付款客戶一旦發(fā)起付款，XX銀行將直接根據(jù)付款客戶的付款指令支付交易款項至收款客戶銀行卡賬戶，該交易不可撤銷，也無法退款。

使用本服務(wù)付款是基于付款客戶對收款客戶的充分了解（包括但不限于對方的真實身份及交易背景等），付款客戶應(yīng)當(dāng)承擔(dān)因自身指示錯誤（失誤）而導(dǎo)致的風(fēng)險。2.個人收款。

個人收款：是客戶使用本服務(wù)接收付款客戶付款的行為。XX銀行將根據(jù)付款客戶發(fā)起的付款指令，將交易款項支付至收款客戶的收款銀行卡賬戶（若收款客戶使用太平洋信用卡進行收款，用于收款的該信用卡信用額度將根據(jù)實際入賬的交易款項即時恢復(fù)，超出信用額度部分將顯示為溢存款）。

（二）向商戶付款。

向商戶付款：是客戶使用XX客戶端向商戶出示付款二維碼/條形碼并經(jīng)商戶掃描（以下簡稱“被掃業(yè)務(wù)”），或客戶使用XX客戶端掃描商戶出示的收款二維碼（以下簡稱“主掃業(yè)務(wù)”），經(jīng)收單機構(gòu)受理后完成資金支付的服務(wù)。

（三）免密支付功能。

向商戶付款被掃業(yè)務(wù)支持免密支付功能，即付款客戶在小于等于免密限額的支付交易中無需驗證交易密碼，即可完成交易付款；支付金額大于免密限額的支付交易，需要付款客戶輸入交易密碼完成支付交易。XX銀行有權(quán)對向商戶付款被掃業(yè)務(wù)統(tǒng)一設(shè)定免密限額，向付款客戶提供免密支付功能，并有權(quán)根據(jù)實際業(yè)務(wù)和風(fēng)險控制需要，調(diào)整免密限額。所有免密限額內(nèi)發(fā)生的爭議交易由客戶本人承擔(dān)。除被掃業(yè)務(wù)外，掃碼支付其他業(yè)務(wù)暫不支持免密支付功能。用戶銀行卡號、姓名、手機號碼、銀行卡交易密碼、短信驗證碼等個人身份信息或密碼信息均是判斷用戶身份的關(guān)鍵信息。只要根據(jù)本業(yè)務(wù)交易規(guī)則正確輸入上述任意信息，即視同客戶本人使用本服務(wù)并向XX發(fā)出不可撤銷地支付指令。

（四）交易撤銷及退貨。1.個人付款。

付款客戶一旦經(jīng)XX客戶端發(fā)起個人付款，XX銀行將直接根據(jù)付款客戶的付款指令支付交易款項至收款客戶銀行卡賬戶，該交易不可撤銷或退款，付款客戶在付款前務(wù)必對交易信息進行仔細(xì)核對及確認(rèn)。2.向商戶付款。

向商戶付款業(yè)務(wù)提供交易撤銷與退貨功能，客戶在商戶消費并成功使用掃碼支付業(yè)務(wù)付款后，如需撤銷該筆支付交易或退貨，可通過商戶申請發(fā)起交易撤銷或退貨。XX銀行將根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則將交易款項退還至客戶原付款賬戶中。

（五）本服務(wù)的其他業(yè)務(wù)規(guī)則。

1.XX銀行依照客戶付款指示，根據(jù)本協(xié)議的約定向收款客戶/商戶完成支付后，即完成了當(dāng)次服務(wù)的所有義務(wù)。對于收付款雙方之間產(chǎn)生的關(guān)于當(dāng)次交易的任何糾紛不承擔(dān)任何責(zé)任，客戶應(yīng)當(dāng)自行處理相關(guān)的糾紛。

2.客戶使用本服務(wù)，即表明同意授權(quán)XX銀行在付款客戶符合指定條件或狀態(tài)時，支付款項給收款客戶或收款商戶。

XX銀行通過以下方式接受來自客戶的收付款項指令：客戶在XX客戶端上通過登錄客戶端賬戶并依照本服務(wù)業(yè)務(wù)流程所確認(rèn)的交易狀態(tài)或指令，或XX銀行與客戶約定的其他方式。無論客戶通過以上何種方式向XX銀行發(fā)出指令，該指令均不可撤回或撤銷，且成為XX銀行根據(jù)客戶指令進行支付或收取款項或進行其他操作的唯一指令，且視為客戶本人的指令，客戶應(yīng)當(dāng)對XX銀行執(zhí)行上述指令產(chǎn)生的任何結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。

在使用本服務(wù)過程中，本協(xié)議內(nèi)容、網(wǎng)頁、客戶端上出現(xiàn)的關(guān)于操作的提示或XX銀行發(fā)送到本業(yè)務(wù)客戶手機終端的信息（短信或電話等）內(nèi)容（如有）也屬于客戶使用本服務(wù)的相關(guān)規(guī)則，客戶使用本服務(wù)即表示客戶同意接受本服務(wù)的相關(guān)規(guī)則。

三、交易限制

XX銀行有權(quán)對客戶使用本服務(wù)進行收/付款設(shè)定收/付款交易限制，交易限制方式包括但不限于設(shè)定客戶單月收/付款總額的最高上限、收/付款次數(shù)限制、單日付款總額以及單筆付款金額的最高上限等，并有權(quán)根據(jù)實際業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制需求調(diào)整前述限制。XX銀行根據(jù)適用的法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定提前在XX銀行門戶網(wǎng)站、相關(guān)渠道或營業(yè)網(wǎng)點公告?？蛻粼诠鎴?zhí)行后繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的，視同接受有關(guān)調(diào)整安排?？蛻舨煌庀嚓P(guān)調(diào)整安排的，應(yīng)在調(diào)整安排生效前停止使用本服務(wù)。

四、信息保密與使用

客戶授權(quán)并同意XX銀行為提供本服務(wù)而收集、保留和使用由客戶提供并保存在XX銀行的個人信息（包括但不限于客戶姓名、手機號碼、銀行卡信息等），以及客戶在使用本服務(wù)時留存在XX客戶端及XX銀行的各類數(shù)據(jù)信息，包括但不限于交易信息、cookies等（以下合稱“客戶信息”）。

對于XX銀行在為客戶提供本服務(wù)過程中獲取和知悉的客戶信息，XX銀行對相關(guān)信息的使用不得違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并應(yīng)依法承擔(dān)保密責(zé)任，不向第三方披露該等信息，但下列情形除外：

（一）使用法律法規(guī)要求披露的；

（二）司法部門或監(jiān)管機構(gòu)依法要求披露的；

（三）客戶另行同意或授權(quán)XX銀行進行披露的。

五、XX銀行的權(quán)利和義務(wù)

（一）XX銀行有權(quán)對使用本服務(wù)進行的交易及交易風(fēng)險進行監(jiān)控和評估，并依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及本協(xié)議約定，根據(jù)客戶風(fēng)險狀況及用卡情況及時采取調(diào)整、限制客戶收付款項金額、限制涉嫌違規(guī)的交易款項、終止受理業(yè)務(wù)等風(fēng)險管理措施。

（二）XX銀行應(yīng)向客戶提供符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定、監(jiān)管要求及中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則的支付服務(wù)。

（三）XX銀行應(yīng)以書面或通過官方網(wǎng)站、客戶端等渠道向客戶提供有關(guān)本服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則。

六、客戶的權(quán)利與義務(wù)

（一）客戶有權(quán)享有XX銀行提供的符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定、監(jiān)管要求及中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則的XX掃碼支付服務(wù)。

（二）客戶有權(quán)知悉本服務(wù)的所有功能、使用方法、各類收費項目和標(biāo)準(zhǔn)（如有）等信息。

（三）客戶應(yīng)根據(jù)本協(xié)議相關(guān)說明及XX掃碼支付交易支付頁面中明示的相關(guān)規(guī)則/提示進行支付。（四）客戶應(yīng)采取所有合理謹(jǐn)慎措施，妥善保管銀行卡號，XX客戶端賬號，以及身份證件、交易憑證和XX銀行不時向客戶發(fā)送的對賬單等文件（下稱重要文件）及可能被用作驗證客戶身份或確認(rèn)交易的各項信息（下稱敏感信息，包括但不限于銀行卡號、有效期等卡面信息和各種密碼、個人私密信息、銀行卡交易信息等），防止重要文件及敏感信息丟失或泄露。

七、責(zé)任承擔(dān)及責(zé)任限制

（一）使用本服務(wù)的付款客戶與收款客戶或商戶之間發(fā)生的任何交易糾紛應(yīng)由糾紛各方自行解決，XX銀行不承擔(dān)任何責(zé)任，客戶不得以糾紛為由拒絕償還因使用XX銀行太平洋卡進行交易而產(chǎn)生的應(yīng)還款項。

（二）如客戶遺失重要文件或敏感信息的，應(yīng)及時向發(fā)卡行和XX銀行提出掛失申請，任何通過XX客戶端登錄并使用客戶本人客戶端賬號發(fā)起的掃碼支付交易將視為客戶本人所為并由客戶承擔(dān)交易款項。若因客戶遺忘或泄漏重要文件或敏感信息的，或因手機/移動設(shè)備丟失或被盜等原因?qū)е律鲜鲂畔⒈凰似平饣虮I取而造成的損失，應(yīng)由客戶本人承擔(dān)，XX銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。

（三）客戶在未受安全保護的手機客戶端上使用本服務(wù)的，包括但不限于在受到病毒侵害的電腦或手機或其他移動設(shè)備終端上、在不安全的WiFi環(huán)境里使用本服務(wù)等情形造成的損失，應(yīng)由客戶本人承擔(dān)，XX銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。

（四）客戶未按照本服務(wù)相關(guān)規(guī)則/頁面提示內(nèi)容操作，或未及時進行支付操作，或因綁定支付的銀行卡原因造成收付款項失敗等情形所造成的一切損失，應(yīng)由客戶本人承擔(dān)，XX銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。

（五）客戶使用本服務(wù)時同意并認(rèn)可，由于不可抗力及/或國家政策變化、IT系統(tǒng)故障、通訊系統(tǒng)故障、電力系統(tǒng)故障、金融危機等非銀行所能控制的原因?qū)е碌膿p失，客戶須自行承擔(dān)。

（六）上述關(guān)于XX銀行不承擔(dān)任何責(zé)任的約定，除雙方在補充協(xié)議/補充條款中另有約定外，不免除因XX銀行過錯而依法應(yīng)當(dāng)由XX銀行承擔(dān)的責(zé)任。

八、服務(wù)變更和終止

（一）XX銀行有權(quán)變更、暫停本協(xié)議項下提供的服務(wù)項目及或具體內(nèi)容并根據(jù)適用的法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定提前在XX銀行門戶網(wǎng)站、相關(guān)渠道或營業(yè)網(wǎng)點公告?？蛻粼诠鎴?zhí)行后繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的，視同接受有關(guān)變更、暫停的內(nèi)容?？蛻舨煌庀嚓P(guān)變更、暫停的，應(yīng)在變更、暫停生效前停止使用本服務(wù)。XX銀行有權(quán)終止本協(xié)議項下提供的服務(wù)，并根據(jù)適用的法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定提前在XX銀行門戶網(wǎng)站、相關(guān)渠道或營業(yè)網(wǎng)點公告。

（二）XX銀行如從國家有權(quán)機關(guān)、銀行卡組織、收單機構(gòu)，客戶本人或親友、工作單位、聯(lián)系人，自行調(diào)查、交易監(jiān)測或其他任何渠道獲悉客戶有下列情形之一的，XX銀行有權(quán)立即降低或限制客戶使用本服務(wù)進行的收付款項的金額、次數(shù)、限制或停止提供本服務(wù)等措施，客戶應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的全部責(zé)任和損失；情節(jié)嚴(yán)重的，XX銀行還有權(quán)取消客戶的使用本服務(wù)的資格并終止本合約：

1.客戶的銀行卡被盜用或冒用，身份證件被盜用，敏感信息丟失、泄露，將加載本服務(wù)的電腦、手機或其他移動設(shè)備終端出租、轉(zhuǎn)借或交由他人使用，或有其他違反安全規(guī)定的行為的；

2.客戶違反本協(xié)議規(guī)定將本服務(wù)用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非個人消費領(lǐng)域，或從事套現(xiàn)、洗錢和其他非法活動的；

3.客戶拒不配合XX銀行就使用本服務(wù)進行的相關(guān)交易、案件或爭議進行調(diào)查的； 4.客戶有欺詐、串通欺詐、違反誠信原則的行為的；

5.客戶有其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或嚴(yán)重違反本協(xié)議約定或使用本服務(wù)風(fēng)險可能增加的情形。

九、法律適用及爭議解決條款

（一）本協(xié)議的生效、履行、解釋及爭議的解決均適用中華人民共和國法律。本條款如因與中華人民共和國現(xiàn)行法律相抵觸而導(dǎo)致部分無效，不影響其他部分的效力。

（二）如就本協(xié)議內(nèi)容或其執(zhí)行發(fā)生任何爭議，則雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商方式解決；協(xié)商不成的，任何一方均應(yīng)向XX銀行所在地的人民法院提起訴訟。雙方在補充協(xié)議/補充條款中另有約定的除外。

十、其他

（一）本協(xié)議經(jīng)客戶“簽署”后生效，“簽署”是指客戶勾選“我已閱讀并同意《XX掃碼支付客戶服務(wù)協(xié)議》”或“我已閱讀并同意《XX掃碼支付客戶服務(wù)協(xié)議》”，并點擊“同意并生成二維碼/條形碼”或“確認(rèn)付款”。

（二）如本協(xié)議中的任何條款無論因何種原因被視為完全或部分無效或不具有執(zhí)行力，均不影響本協(xié)議的任何其余條款的有效性、約束力及可執(zhí)行性。

（三）XX銀行修改本協(xié)議內(nèi)容的，應(yīng)根據(jù)適用的法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定提前在XX銀行門戶網(wǎng)站、相關(guān)渠道或營業(yè)網(wǎng)點公告?？蛻羧绮煌夤鎯?nèi)容的，應(yīng)在公告執(zhí)行前停止使用本服務(wù)?？蛻粼诠鎴?zhí)行后繼續(xù)使用本服務(wù)的，則視為客戶已經(jīng)接受公告內(nèi)容。

（四）如果客戶對本協(xié)議的條款有疑問或XX銀行服務(wù)有意見或建議，可致電XX銀行客服中心（聯(lián)系電話：95559/400-800-9888），XX銀行會給予您必要的幫助。

第五篇：支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查報告

XX聯(lián)社關(guān)于支付 結(jié)算業(yè)務(wù)自查的情況報告

為進一步加強內(nèi)控管理，規(guī)范操作規(guī)程，建立健全和完善內(nèi)部約束機制，保證支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運行，根據(jù)人民銀行廣州分行辦公室《關(guān)于確保廣東地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運行的通知》（廣州銀辦發(fā)[2009]323號）文件精神，本社于二00九年十月一日至十月十對轄內(nèi)信用社支付結(jié)算業(yè)務(wù)及內(nèi)控管理進行自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

一、支付系統(tǒng)的自查

經(jīng)對轄內(nèi)信用社大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)的檢查，除個別社存在大額支付往賬未經(jīng)有權(quán)人審批現(xiàn)象外，未發(fā)現(xiàn)存在問題和風(fēng)險隱患。存在問題已下事實確認(rèn)書，限期整改。

二、銀聯(lián)支付系統(tǒng)的自查

（一）本聯(lián)社共有ATM機5臺，均為在行ATM機。到檢查日止，5臺機具使用正常，但存在部分信用主相關(guān)人員對ATM機巡查工作未達(dá)到要求次數(shù)；前后臺崗位輪換時，柜員未及時對ATM機密碼進行變更等現(xiàn)象。

（二）至檢查日止，本聯(lián)社共有POS機45臺，目前使用正常，未發(fā)現(xiàn)其他風(fēng)險隱患。

三、內(nèi)控管理情況的自查

對印、押、證的管理進行了重點檢查。轄內(nèi)信用社人員崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用，各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求。檢查中發(fā)現(xiàn)有個人名章長時間閑置桌面、員工調(diào)離本社但未及時登記停用日期的情況，已當(dāng)場要求改正。要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。單位存款賬戶管理方面，存在個別信用社賬戶資料已過有效期而未及時更新、開立的單位存款賬戶開戶許可證單位負(fù)責(zé)人姓名與客戶所提供的開戶資料負(fù)責(zé)人身份不一致現(xiàn)象，已督促其限期整改。

通過本次自查自評，聯(lián)社上下內(nèi)控意識也得到進一步增強，明確了內(nèi)控管理工作對于自身發(fā)展及落實外部監(jiān)管要求的重要意義。同時，各業(yè)務(wù)部門進一步梳理了日常內(nèi)控管理工作流程，轄內(nèi)各信用社在經(jīng)營活動、業(yè)務(wù)管理和操作中，將嚴(yán)格遵循“內(nèi)控優(yōu)先”原則，優(yōu)化流程，規(guī)范操作，加大檢查監(jiān)督和機具使用巡查的力度，扎扎實實地做好內(nèi)控管理，做到警鐘長鳴，堅持不懈，嚴(yán)防各類風(fēng)險的發(fā)生。

XX聯(lián)社會計結(jié)算部

二00九年十月十二日