第一篇：第四季度支付業(yè)務(wù)分析報(bào)告

蘇尼特右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于2011年第四季度支付業(yè)務(wù)情況分析報(bào)告

2011年以來，在自治區(qū)聯(lián)社的大力支持與關(guān)心下，蘇尼特右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱我旗聯(lián)社）緊緊圍繞年初制定的工作目標(biāo)，真抓實(shí)干，銳意進(jìn)取，支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展，為全年各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利完成奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。現(xiàn)將有關(guān)情況分析如下：

一、非現(xiàn)金支付工具情況

2011年第四季度，我旗聯(lián)社非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。其中，銀行卡業(yè)務(wù)筆數(shù)增速明顯提高；匯兌業(yè)務(wù)金額有所回落；銀行卡業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)在非現(xiàn)金支付工具的推廣應(yīng)用中發(fā)揮重要作用。第四季度，全轄使用非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)202011筆，金額258346.99萬元，筆數(shù)較第三季度大幅提升，筆數(shù)增加66.53%，金額增長(zhǎng)39.39%。

（一）票據(jù)。票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)呈現(xiàn)出金額增加、筆數(shù)下降的趨勢(shì)。第四季度，票據(jù)業(yè)務(wù)較前一季度筆數(shù)下降6.75%，金額增長(zhǎng)22.83%。日均發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)16筆，金額207.21萬元。大部分業(yè)務(wù)集中在賽漢塔拉鎮(zhèn)和烏日根塔拉鎮(zhèn)，主要集中于營(yíng)業(yè)部和烏日根塔拉信用社。由于我旗聯(lián)社未開通本票、匯票和信用證業(yè)務(wù)，故只有支票業(yè)務(wù)。本季度本發(fā)生支票業(yè)務(wù)1409筆，金額18649.03萬元，其中：現(xiàn)金支票1120筆，金額7128.65萬 1

元；轉(zhuǎn)賬支票289筆，金額11520.38萬元。全部屬于單位支票業(yè)務(wù)。

（二）銀行卡。一是銀行卡平穩(wěn)發(fā)行。截至12月底，全轄累計(jì)發(fā)行金牛借記卡50118張，較第三季度末增加4887張（其中，增加福農(nóng)卡197張），增長(zhǎng)10.8%。截至12月末，銀行卡余額為20413.44萬元。二是銀行卡受理環(huán)境逐步改善。截至12月底，全轄累計(jì)發(fā)展特約商戶50戶，安裝POS機(jī)具57臺(tái)，ATM機(jī)3臺(tái)，農(nóng)牧區(qū)金融支付環(huán)境逐步改善。三是銀行卡各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。第四季度，銀行卡發(fā)生存現(xiàn)55321筆，金額62358.56萬元；取現(xiàn)87272筆，金額70356.85萬元（其中：ATM取現(xiàn)50736筆，金額9865.64萬元）；消費(fèi)8828筆，金額6912.53萬元；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)48852筆，金額78308.26萬元。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入約50萬元。

（三）結(jié)算方式。我旗聯(lián)社現(xiàn)在只有匯兌業(yè)務(wù)，無托收承付和委托收款業(yè)務(wù)。第四季度，全轄共發(fā)生匯兌業(yè)務(wù)329筆，金額21761.76萬元。較第三季度有所下降，分別下降30.88%和27.83%。

二、支付系統(tǒng)情況

本季度，支付系統(tǒng)仍是大小額支付系統(tǒng)占主導(dǎo)地位，銀行卡跨行支付系統(tǒng)在處理跨行小額業(yè)務(wù)中發(fā)揮重要作用。本季度，支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)329筆，金額21761.76萬元。

（一）大額實(shí)時(shí)和小額批量支付系統(tǒng)。本季度，大額實(shí)時(shí)

和小額批量支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)300筆，金額20897.6萬元，占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量的91.19%和96.03%，較第三季度筆數(shù)增長(zhǎng)5.26%，金額下降1.01%。

（二）農(nóng)信銀支付系統(tǒng)。本季度，未發(fā)生農(nóng)信銀支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。

三、銀行結(jié)算賬戶情況

截至12月底，全轄共有各類銀行結(jié)算賬戶72806戶，較第三季度末增加6408戶，增長(zhǎng)9.65%。其中，單位銀行結(jié)算賬戶341戶，占銀行結(jié)算賬戶的0.47%，較第三季度末增長(zhǎng)4.60%；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶72465戶，占銀行結(jié)算賬戶的99.53%，較第三季度末增長(zhǎng)9.68%。

四、支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入情況

截至12月底，全轄累計(jì)實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入6295.37萬元，其中中間業(yè)務(wù)收入113.02萬元，占比1.80%。結(jié)算業(yè)務(wù)收入96.74萬元，占中間業(yè)務(wù)收入85.60%。

二〇一二年一月二日

第二篇：2008年賀蘭支公司第四季度業(yè)務(wù)分析報(bào)告

2008年賀蘭支公司第四季度業(yè)務(wù)分析報(bào)告

2008年四季度，為了個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠有效地持續(xù)發(fā)展，根據(jù)總分公司的戰(zhàn)略規(guī)劃，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升公司業(yè)務(wù)價(jià)值，進(jìn)一步增強(qiáng)公司的創(chuàng)費(fèi)創(chuàng)利能力，了解公司競(jìng)爭(zhēng)力變動(dòng)情況，分析目前公司競(jìng)爭(zhēng)力變化的原因，查找業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的突出問題和趨勢(shì)，研究制定本階段業(yè)務(wù)發(fā)展的舉措，現(xiàn)由我代表賀蘭支公司對(duì)四季度我公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和講師、組訓(xùn)作如下匯報(bào)：

一、個(gè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)基本情況

至11月27日，個(gè)險(xiǎn)本部共實(shí)現(xiàn)新單期交保費(fèi)15.38萬元，完成計(jì)劃指標(biāo)的8.55%；實(shí)現(xiàn)短險(xiǎn)保費(fèi)5.6萬元；件數(shù)153件，有效人力49人，人均保費(fèi)3140元，件均保費(fèi)1005元，同比增長(zhǎng)30.84%。

二、存在的問題及解決方法

四季度個(gè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，新單期交完成進(jìn)度較慢和人力增長(zhǎng)不理想，主要是以下幾個(gè)方面的問題：

1、業(yè)務(wù)員的人均拜訪量嚴(yán)重不足；老業(yè)務(wù)員的新增訪太少；新人有效拜訪不足。改善措施：規(guī)范活動(dòng)管理——全員更換活動(dòng)日志（主管需更換經(jīng)營(yíng)日志）。主管檢查批閱屬員活動(dòng)日志每周不得少于兩次，部門每周五集中收取檢查。每天交納拜訪卡3訪，由個(gè)險(xiǎn)部每天進(jìn)行電話回訪，凡未按要求拜訪一訪扣款5元，假訪一次10元。

2、入司一年以內(nèi)新人進(jìn)入團(tuán)隊(duì)后，在經(jīng)過了緣故拜訪面談、講解促成之后，陷入了拜訪的盲區(qū)，即拜訪量與保單促成不成正比。通過明星分享及溝通發(fā)現(xiàn)，部分入司三年以內(nèi)業(yè)務(wù)人員溝通促成技能同樣存在問題。改善措施：利用早會(huì)安排銜接教育培訓(xùn)，內(nèi)容涉及條款熟悉、險(xiǎn)種賣點(diǎn)分析、產(chǎn)品組合搭配、拒絕處理及話術(shù)演練、促成技巧、交單理賠實(shí)務(wù)、基本法等。以上部門內(nèi)容同樣適用于老業(yè)務(wù)員的回爐培訓(xùn)。

3、主管沒有起到模范帶頭作用，舉績(jī)與達(dá)標(biāo)均無建樹。改善措施：再次熟悉四季度活動(dòng)方案內(nèi)容，調(diào)動(dòng)主管積極性；組織學(xué)習(xí)本公司2008年?duì)I銷團(tuán)隊(duì)考核方案，即團(tuán)隊(duì)六項(xiàng)考核指標(biāo)，將團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)成效以數(shù)據(jù)考核直接反映。加大追蹤力度，每天下午由個(gè)險(xiǎn)部追蹤主管，主管追蹤屬員，達(dá)到逐級(jí)追蹤。對(duì)于階段訪量不足，業(yè)務(wù)出現(xiàn)滑坡的團(tuán)隊(duì)，在每天晚上八點(diǎn)鐘召開主管夕會(huì)，由主管對(duì)本團(tuán)隊(duì)進(jìn)行分析說明，制定方法與策略，改善這種情況。

4、團(tuán)隊(duì)人數(shù)逐漸減少，團(tuán)隊(duì)在氛圍營(yíng)造、組織人力增加、目標(biāo)達(dá)成之間相輔相成關(guān)系明確到每一位業(yè)務(wù)伙伴。改善措施：跟上公司經(jīng)營(yíng)節(jié)奏，將增員工作日常化。創(chuàng)業(yè)說明會(huì)到場(chǎng)人數(shù)、確定參訓(xùn)、報(bào)考代資、辦理入司每一環(huán)節(jié)的追蹤確認(rèn)。提出人人增員、人人發(fā)展的口號(hào)，將增員作為爭(zhēng)創(chuàng)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)的重要工作落實(shí)。

5、在總分公司進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整之際，營(yíng)銷員沒有盡快進(jìn)入調(diào)整階段，沒有跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐，導(dǎo)致四季度業(yè)務(wù)啟動(dòng)速度慢，任務(wù)完成進(jìn)度落在了各兄弟公司的后面。改善措施:迅速調(diào)整營(yíng)銷員的展業(yè)積極性，改變方向與戰(zhàn)略，仔細(xì)分析市場(chǎng)?，F(xiàn)在對(duì)于賀蘭縣來講，農(nóng)村市場(chǎng)占據(jù)主要市場(chǎng)地位，受今年大氣候的影響，農(nóng)作物賣不出去，沒有好的價(jià)格，導(dǎo)致農(nóng)村業(yè)務(wù)出現(xiàn)疲軟現(xiàn)象。通過早會(huì)的選到，轉(zhuǎn)到城鎮(zhèn)做業(yè)務(wù)，利用小個(gè)體和單位召開不同形式的產(chǎn)說會(huì)，解決營(yíng)銷員的困惑。

三、采取的措施

總體而言，四季度，我司個(gè)險(xiǎn)部新單期交、人力指標(biāo)增長(zhǎng)均不理想，為了扭轉(zhuǎn)此局面，我司須從以下幾個(gè)方面進(jìn)行整改，快速扭轉(zhuǎn)目前業(yè)務(wù)低迷的狀態(tài)：

1、在經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面

第一、著力加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)建設(shè)，提高出勤率，在制度方面征求公司的支持，使得上下一心，凝心聚力達(dá)成目標(biāo)。

第二、逐漸實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)員的歸屬感，加強(qiáng)基本法的宣導(dǎo)，讓業(yè)務(wù)員真正感到中國人壽是自己堅(jiān)強(qiáng)后盾，從而加強(qiáng)對(duì)公司的責(zé)任意識(shí)。

2、在營(yíng)銷策略方面

第一、整合各種資源，建立與團(tuán)險(xiǎn)、中介渠道資源的共享平臺(tái)，積極開展交叉銷售，對(duì)客戶資源進(jìn)行共同開發(fā)和維護(hù)。

第二、加強(qiáng)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位、包裝和宣傳。重新審視目前開辦的各類主打產(chǎn)品，進(jìn)行分類組合，通過分析市場(chǎng)有針對(duì)性的進(jìn)行重點(diǎn)宣傳和銷售； 第三、繼續(xù)加強(qiáng)與社區(qū)的聯(lián)系，深入開展保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，通過組織各類社區(qū)活動(dòng)，在社區(qū)中樹立起公司品牌形象，建立良好的口碑效應(yīng)；

第四、密切注視同業(yè)公司發(fā)展動(dòng)態(tài)，深入研究同業(yè)公司經(jīng)營(yíng)及銷售策略，結(jié)合我司優(yōu)勢(shì)重拳出擊，在速度、創(chuàng)新上超越同業(yè)；

第五、逐步轉(zhuǎn)變產(chǎn)品說明會(huì)運(yùn)作模式，由集中化向分散型的小型或者個(gè)人產(chǎn)品說明會(huì)轉(zhuǎn)型。

3、在隊(duì)伍建設(shè)方面

第一、長(zhǎng)期以來，主管隊(duì)伍發(fā)展緩慢成為我司銷售人力發(fā)展緩慢的主要原因，為了解決這一問題，我司出臺(tái)了新的增員辦法，在銷售隊(duì)伍中創(chuàng)造起人人爭(zhēng)做主管，人人爭(zhēng)做大主管的氛圍，并不斷加大各級(jí)主管的培訓(xùn)及訓(xùn)練；

第二、繼續(xù)打造和擴(kuò)充精英隊(duì)伍，有效培養(yǎng)更多的業(yè)務(wù)員加盟到這支隊(duì)伍當(dāng)中來；通過完善精英俱樂部章程，為精英俱樂部成員提供更多的服務(wù)支持、培訓(xùn)、活動(dòng)，這支隊(duì)伍的貢獻(xiàn)在一定程度上決定了我司個(gè)險(xiǎn)定點(diǎn)超越目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；

4、在基礎(chǔ)管理方面

第一、重新研討和制作出適合業(yè)務(wù)發(fā)展的活動(dòng)工具并進(jìn)行全面推廣。以往活動(dòng)管理流于形式，不扎實(shí)不穩(wěn)固，為此，專向出臺(tái)活動(dòng)管理辦法，促進(jìn)銷售人員拜訪積極性并養(yǎng)成良好的拜訪習(xí)慣；

第二、規(guī)范組訓(xùn)講師工作模式，使組訓(xùn)從繁雜的內(nèi)務(wù)工作中脫離出來，真正從事到業(yè)務(wù)發(fā)展和組織管理工作當(dāng)中去；

第三、堅(jiān)決貫徹落實(shí)分公司“2008版基本法”，在個(gè)險(xiǎn)銷售部成立基本法推廣小組，專向?qū)π掳婊痉ㄟM(jìn)行研究和推廣，通過基本法學(xué)習(xí)、考試、比賽等形式，把基本法深入到每位員工和代理人心中去；

（5）在培訓(xùn)教育方面

第一、加強(qiáng)組訓(xùn)、講師隊(duì)伍培養(yǎng)和建設(shè)，通過對(duì)組訓(xùn)、講師進(jìn)行新模式培養(yǎng)，打造出一批堅(jiān)強(qiáng)有力的生力軍，從而建立起科學(xué)的教育培訓(xùn)體系，為個(gè)險(xiǎn)銷售提供最有力的培訓(xùn)和業(yè)務(wù)推動(dòng)支持；

第二、建立健全新的招募、培訓(xùn)、育成體系，以確保組織大發(fā)展的需要。在隊(duì)伍的擴(kuò)充和組建中，改變現(xiàn)有的增員方式和培訓(xùn)、育成機(jī)制，建立新人招募項(xiàng)目組，負(fù)責(zé)新人的招募、甄選、入司手續(xù)的辦理，代資考試的培訓(xùn)，實(shí)戰(zhàn)演練的督導(dǎo)等綜合性工作，減輕推薦人、主管的育成工作，幫助個(gè)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)組織的快速發(fā)展，加強(qiáng)銜接教育培訓(xùn)，使新人能夠更快地進(jìn)入展業(yè)、銷售階段。

第三、加強(qiáng)與客服部門的溝通配合，積極邀請(qǐng)專業(yè)人員定期舉辦有關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)方面的培訓(xùn)，著力解決業(yè)務(wù)人員在銷售實(shí)務(wù)過程中所面臨的困難，盡量減少因業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)知識(shí)的欠缺而導(dǎo)致的工作效率的降低以及相應(yīng)出現(xiàn)的矛盾。

總之，賀蘭支公司個(gè)險(xiǎn)將在四季度的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理工作中，必然會(huì)在一步一步的探索中向上提升，誰也無法預(yù)料在經(jīng)營(yíng)的過程中會(huì)遇到什么驚濤駭浪，但是只要全體伙伴在公司總經(jīng)理室的英明領(lǐng)導(dǎo)下，在個(gè)險(xiǎn)部的直接指導(dǎo)下和帶領(lǐng)下，在全體主管和所有伙伴的共同支持和配合下，一定能夠克服經(jīng)營(yíng)中遇到的重重困難奮力向前，迎接屬于自己的曙光。而作為公司的一名組訓(xùn)，我也將會(huì)竭盡全力為賀蘭公司的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的微薄之力，在未來的日子里不斷學(xué)習(xí)不斷進(jìn)步不斷成長(zhǎng)最終使自己成功進(jìn)化。

中國人壽賀蘭支公司

2008年11月27日

第三篇：第四季度職工思想動(dòng)態(tài)分析報(bào)告

第四季度職工思想分析

2013年四季度，軌道交通海倫路站地塊綜合開發(fā)項(xiàng)目部黨支部認(rèn)真貫徹局和公司黨群工作會(huì)議精神，干部職工保持了良好的精神狀態(tài)，積極向上的學(xué)習(xí)態(tài)度，創(chuàng)新務(wù)實(shí)的工作方法，營(yíng)造出了團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的工作氛圍，現(xiàn)將本季度員工思想動(dòng)態(tài)分析的基本情況進(jìn)行簡(jiǎn)要綜述：

一、職工思想現(xiàn)狀

進(jìn)入第四季度以來，項(xiàng)目部繼續(xù)堅(jiān)持貫徹公司職代會(huì)和黨群工作會(huì)議精神，以保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育為契機(jī)，廣泛動(dòng)員廣大黨員群眾積極參與到企業(yè)文化建設(shè)中來，使廣大職工保持了良好的精神狀態(tài)，營(yíng)造了穩(wěn)固向上的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)氛圍，主要體現(xiàn)在以下點(diǎn)：

1、廣大職工思想穩(wěn)定，人心思進(jìn)。職工加強(qiáng)對(duì)管理制度、生產(chǎn)技能、安全規(guī)程的學(xué)習(xí)，著力提高自身素質(zhì)和工作水平，積極投身到工作當(dāng)中去。

2、職工密切關(guān)注公司體制改革，支持公司體制與機(jī)制改革，使個(gè)人利益和個(gè)人發(fā)展與公司整體利益相協(xié)調(diào)。每天登陸公司協(xié)同平臺(tái)，關(guān)心公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。

3、正式員工和實(shí)、見習(xí)生相互協(xié)調(diào)溝通，互助互愛。在三季度生產(chǎn)任務(wù)充足時(shí)，全體員工能在項(xiàng)目部領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)一部署和安排下，克服困難，使第三季度生產(chǎn)工作正常發(fā)展，順利完成各項(xiàng)任務(wù)。項(xiàng)目部7名見習(xí)生通過這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)鍛煉，順利的適應(yīng)了

各自的工作崗位，在思想上也很快的融入了我們這個(gè)大家庭。他們的加入壯大了我們的項(xiàng)目部的力量，增加了項(xiàng)目部的活力。

4、職工密切關(guān)注公司2013年各項(xiàng)工作安排，將個(gè)人利益和個(gè)人發(fā)展與公司整體利益相協(xié)調(diào)。在工作中都表現(xiàn)出了主人翁精神，積極的創(chuàng)新活力，把落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀作為促進(jìn)各項(xiàng)工作的指導(dǎo)思想，提高認(rèn)識(shí)，適應(yīng)形勢(shì)，充分把自己的智慧和力量進(jìn)一步凝聚到工作目標(biāo)上去。

二、項(xiàng)目部加強(qiáng)思想工作的措施

1、根據(jù)上級(jí)部署，項(xiàng)目部繼續(xù)深入開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)。教育活動(dòng)密切聯(lián)系職工，傾聽職工對(duì)黨支部、黨員個(gè)人、項(xiàng)目班子以及項(xiàng)目下一步工作情況的意見和建議，使先進(jìn)性教育真正緊扣主題,圍繞中心,結(jié)合實(shí)際，實(shí)現(xiàn)“黨員素質(zhì)提高、基層組織加強(qiáng)、服務(wù)水平提升、企業(yè)加快發(fā)展”的目標(biāo)。

2、項(xiàng)目部真正將公司精神和黨群工作會(huì)議精神貫徹到項(xiàng)目實(shí)際工作中，緊密圍繞年初制定的工作要求和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部署，開展了“質(zhì)量月”、“安全生產(chǎn)月”、安規(guī)和生產(chǎn)技能考試等各項(xiàng)促進(jìn)項(xiàng)目部更好完成任務(wù)的活動(dòng)，取得了良好的效果。

3、通過企業(yè)文化不難看出，公司進(jìn)行了構(gòu)建和諧項(xiàng)目部、建設(shè)和諧文化的探索，初步提出我項(xiàng)目部建設(shè)“和諧文化”的基本思路。包括“公平協(xié)調(diào)，團(tuán)結(jié)有序；嚴(yán)格管理，活力創(chuàng)新；誠信合作，環(huán)境友好；安全效益，服務(wù)社會(huì)”的“和諧文化”特征，同時(shí)，準(zhǔn)備下一步圍繞和諧文化建設(shè)，開展黨群工作，通過建設(shè)

和諧文化，建設(shè)和諧的領(lǐng)導(dǎo)班子、和諧的職工隊(duì)伍和和諧的項(xiàng)目部，使整個(gè)項(xiàng)目的利益與公司的利益相統(tǒng)一，局部利益與整體利益相統(tǒng)一，使職工內(nèi)在價(jià)值取向趨向一致，思想認(rèn)識(shí)和行動(dòng)協(xié)調(diào)一致，提高項(xiàng)目部凝聚力和生產(chǎn)力，促進(jìn)項(xiàng)目部取得更好的成績(jī)。

2013年12月5日

第四篇：第四季度員工思想動(dòng)態(tài)分析報(bào)告

第四季度員工思想動(dòng)態(tài)分析報(bào)告

2014年第四季度，我們通過采取面對(duì)面交流的方式對(duì)員工的思想狀況進(jìn)行了一次調(diào)查。在摸清員工思想現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)進(jìn)一步加強(qiáng)新時(shí)期員工思想狀況作了深入的調(diào)查。

一、當(dāng)前員工主流思想狀況

（一）隨著精細(xì)化管理制度建立，給企業(yè)科學(xué)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力，企業(yè)發(fā)展前景美好。高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、快節(jié)奏的工作要求給我們帶來前所未有壓力的同時(shí)，也給我們帶來發(fā)展機(jī)遇，面對(duì)當(dāng)前的形勢(shì)和任務(wù)，員工的危機(jī)感、緊迫感和責(zé)任意識(shí)日愈增強(qiáng)，大部分員工能夠更加積極努力工作，為迎接挑戰(zhàn)，廣大員工樹立了堅(jiān)定的自信心，敢于面對(duì)、敢于投身到企業(yè)的改革建設(shè)中，他們也有信心為企業(yè)的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

（二）努力提高自身素質(zhì)已成為廣大員工投身企業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，為企業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間，管理的標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化對(duì)員工應(yīng)具備的素質(zhì)提出了更高的要求，員工所掌握的專業(yè)技術(shù)知識(shí)必須滿足企業(yè)發(fā)展的需要，才能適應(yīng)企業(yè)改革的需要，才能在競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰。從調(diào)研了解中看出，有的員工迫切希望多學(xué)習(xí)一些專業(yè)技術(shù)知識(shí)，有的員工對(duì)自己的學(xué)歷和知識(shí)感到不滿足。廣大員工認(rèn)為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、提高自身素質(zhì)才能在企業(yè)改革的大潮中站穩(wěn)腳跟。努力學(xué)習(xí)、求知已成為廣大員工投身企業(yè)改革的源動(dòng)力。

二、思想現(xiàn)狀存在的原因

（一）收入增長(zhǎng)和被重視的程度是員工關(guān)注的熱點(diǎn)。當(dāng)前總體上說員工隊(duì)伍比較穩(wěn)定，大多數(shù)能夠正確對(duì)待改革，對(duì)待工作兢兢業(yè)業(yè)、埋頭苦干，以實(shí)際行動(dòng)關(guān)心企業(yè)發(fā)展。在關(guān)注公司發(fā)展的同時(shí)很多員工重點(diǎn)關(guān)注自身收入增長(zhǎng)和受重視的程度。員工需要有不是講許多大道理，能解決實(shí)際問題，實(shí)實(shí)在在的思想政治工作，當(dāng)他們需要尊重、理解和關(guān)心、幫助時(shí)，他們希望能及時(shí)得到，思想政治工作給予他們的幫助是：冬日的“雪中炭”，春日的“及時(shí)雨”，夏日的“清涼風(fēng)”，秋日的“艷陽天”。另一方面擔(dān)心企業(yè)的前途命運(yùn)和個(gè)人利益。企業(yè)與員工應(yīng)當(dāng)是共贏的關(guān)系，員工通過自己的努力工作為企業(yè)做貢獻(xiàn)，同時(shí)企業(yè)為員工搭建實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的舞臺(tái)，員工個(gè)人的前途與企業(yè)的發(fā)展是息息相關(guān)的，所以員工對(duì)企業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)也是極為關(guān)注。

（二）隨著管理逐步規(guī)范、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的逐步提高，部分員工心理壓力和工作壓力較大。員工學(xué)歷，專業(yè)技術(shù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能是否勝任工作要求，給大多數(shù)員工們帶來了緊迫感、危機(jī)感和工作壓力，學(xué)習(xí)求知、提升專業(yè)技能愿望增強(qiáng)，部分年齡較大的老員工由于自身學(xué)習(xí)能力不足產(chǎn)生了焦慮情緒，求知學(xué)習(xí)是心有余而力不足，工作壓力和心里壓力很大，對(duì)是否能適應(yīng)自己所從事的工作信心不足。

（三）努力提高自身素質(zhì)已成為廣大員工熱點(diǎn)問題。從調(diào)查中看出，有的員工迫切希望多學(xué)習(xí)一些專業(yè)技術(shù)知識(shí)，有的員工對(duì)自己的學(xué)歷和知識(shí)感到不滿意，還要繼續(xù)學(xué)習(xí)，只有極少數(shù)的員工感到滿意，不用深造。隨著微機(jī)應(yīng)用技術(shù)的普及，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)知識(shí)已成為廣大員工學(xué)習(xí)的重點(diǎn)，有很多的員工表示亟需掌握微機(jī)應(yīng)用技術(shù)及外語，部分員工只能做到簡(jiǎn)單操作，還有很多的員工對(duì)微機(jī)應(yīng)用技術(shù)不太了解。

（四）由于“10.17”事故，我單位人員在生活和思想多少都存在一定影響，工資方面會(huì)降低一些，但不會(huì)降很多，大家放心，下步我們和礦里協(xié)調(diào)發(fā)些娛樂用品供大家業(yè)余娛樂。當(dāng)前在礦，住宿、吃飯、工作環(huán)境各方面，與以前都有很大差距，廣大職工的思想狀況，有了一些波動(dòng)，導(dǎo)致出勤不太正常，經(jīng)過區(qū)里多次的交流談心，現(xiàn)階段出勤還是比較好的，人員思想也趨于穩(wěn)定。

三、加強(qiáng)思想工作的措施

（一）加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善機(jī)制建設(shè)。我們?cè)谡髑髥T工對(duì)企業(yè)工作的管理和發(fā)展所提出的建議中，廣大員工集思廣益，各自提出了觀點(diǎn)。經(jīng)過綜合分析，我們了解到廣大員工迫切希望企業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)管理，解決科學(xué)的管理手段和不適應(yīng)的管理機(jī)制之間的矛盾，從機(jī)制建設(shè)入手，狠抓管理，在改革中求發(fā)展，向管理要效益。強(qiáng)化培訓(xùn)機(jī)制。要通過舉辦培訓(xùn)班、崗位輪訓(xùn)、勞動(dòng)競(jìng)賽爭(zhēng)狀元等形式，加強(qiáng)員工對(duì)專業(yè)技術(shù)知識(shí)、管理學(xué)等科學(xué)技術(shù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，采取自學(xué)和集中培訓(xùn)相結(jié)合的方式，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。

（二）在新的形勢(shì)下，要繼續(xù)發(fā)揮思想政治工作作用，確保員工隊(duì)伍思想穩(wěn)定。我們將逐步抓好“二個(gè)創(chuàng)新”：一是抓好職能創(chuàng)新。我們認(rèn)識(shí)到，創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)開展以來，我們把創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)與項(xiàng)目職能相結(jié)合，與本職工作相結(jié)合，以活動(dòng)主題為中心，緊緊圍繞“科學(xué)規(guī)劃、整體推進(jìn)、穩(wěn)步實(shí)施、力求實(shí)效”的十六字方針，把創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)與工作相結(jié)合，成為項(xiàng)目全體黨員干部入耳、入腦、入心的自覺行動(dòng)，思想政治工作充分發(fā)揮其職能作用已經(jīng)顯現(xiàn)，已經(jīng)直接地參與到生產(chǎn)、管理、服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，把項(xiàng)目的中心工作作為自己的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。要加強(qiáng)對(duì)員工的思想疏導(dǎo)，及時(shí)掌握、了解思想動(dòng)態(tài)，要給予更多的關(guān)心，注意工作方式，增進(jìn)溝通，減少偏見，做好的穩(wěn)定工作，使其安心工作增強(qiáng)信心。

（三）是抓好方法和手段創(chuàng)新。新的形勢(shì)下，我們不僅要繼承和延續(xù)思想政治工作傳統(tǒng)的方法和手段，還應(yīng)在創(chuàng)新上下功夫。在具體的工作中，要做到三個(gè)轉(zhuǎn)變，即由“聲勢(shì)型”向“實(shí)效型”轉(zhuǎn)變，由“執(zhí)行型”向“自主型”轉(zhuǎn)變，由“灌輸型”向“吸引型”轉(zhuǎn)變；在手段上，以拓寬思想途徑，增強(qiáng)思想政治工作的實(shí)效性為主。隊(duì)伍穩(wěn)定與否，工作質(zhì)量的優(yōu)劣，直接影響到到企業(yè)利益，影響到企業(yè)形象和大局穩(wěn)定。加強(qiáng)員工隊(duì)伍管理，保持隊(duì)伍穩(wěn)定，是公司堅(jiān)持“以人為本”、構(gòu)建和諧企業(yè)的責(zé)任，也是搞好項(xiàng)目工作的重要任務(wù)。

通過這次調(diào)查，我們不僅把握了員工的思想動(dòng)態(tài)，還收集到許多有價(jià)值的意見和建議。事實(shí)表明，只有通過強(qiáng)有力的思想政治工作和科學(xué)的治理手段，不斷提高員工隊(duì)伍素質(zhì)，企業(yè)才能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，才能在改革中順利的實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略性目標(biāo)。

第五篇：支付業(yè)務(wù)管理辦法

支付業(yè)務(wù)管理辦法匯編材料

2014/11/11 胡勝蛟

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目錄

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法..........................................................................................4 第一章 總則.................................................................................................................................4 第二章 申請(qǐng)與許可....................................................................................................................6 第三章 監(jiān)督與管理..................................................................................................................11 第四章 罰則...............................................................................................................................16 第五章 附則...............................................................................................................................19 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則......................................................................21 支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法.......................................................................................34 第一章 總則...............................................................................................................................34 第二章 備付金銀行賬戶管理................................................................................................35 第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)........................................................................................41 第四章 監(jiān)督管理......................................................................................................................43 第五章 附則...............................................................................................................................46 支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法......................................................................47 第一章 總則...............................................................................................................................47 第二章 客戶身份識(shí)別.............................................................................................................50 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存...............................................................................55 第四章 可疑交易報(bào)告.............................................................................................................57 第五章 反洗錢和反恐怖融資調(diào)查........................................................................................59 第六章 監(jiān)督管理......................................................................................................................60 第七章 法律責(zé)任......................................................................................................................62 第八章 附則...............................................................................................................................63 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法................................................................................................66

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 總則...............................................................................................................................66 特約商戶管理.............................................................................................................67 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................................................................................70 監(jiān)督管理......................................................................................................................75 罰則...............................................................................................................................76 附則...............................................................................................................................79

支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法.......................................................................................81 第一章 總則...............................................................................................................................81

第2頁 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 發(fā)行...............................................................................................................................82 受理...............................................................................................................................87 使用、充值和贖回.....................................................................................................90 監(jiān)督管理......................................................................................................................93 附則...............................................................................................................................96

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證管理規(guī)定....................................................97 第一章 總 則...........................................................................................................................97 第二章 檢 測(cè)...........................................................................................................................99 第三章 認(rèn) 證........................................................................................................................101 第四章 監(jiān)督與管理...............................................................................................................102 第五章 附 則........................................................................................................................103 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法...........................................................................................................104 第一章 總則............................................................................................................................104 第二章 消費(fèi)者的權(quán)利..........................................................................................................105 第三章 經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)..........................................................................................................107 第四章 國家對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)............................................................................112 第五章 消費(fèi)者組織...............................................................................................................113 第六章 爭(zhēng)議的解決...............................................................................................................115 第七章 法律責(zé)任...................................................................................................................117 第八章 附則............................................................................................................................122

第3頁

中國人民銀行令 ?2010?第2號(hào)

根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?，經(jīng)2010年5月19日第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

行長(zhǎng)：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨

第4頁 幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得?支付業(yè)務(wù)許可證?，成為支付機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委

第5頁 托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章 申請(qǐng)與許可

第七條中國人民銀行負(fù)責(zé)?支付業(yè)務(wù)許可證?的頒發(fā)和管理。

申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

第八條?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

第6頁

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；

（九）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條申請(qǐng)人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請(qǐng)人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國務(wù)院批

第7頁 準(zhǔn)。

第十條申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

（二）截至申請(qǐng)日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)臵、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）公司章程；

（四）驗(yàn)資證明；

（五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；

（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料；

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（八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明；

（九）高級(jí)管理人員的履歷材料；

（十）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關(guān)材料；

（十二）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。

第十二條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：

（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；

（三）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。第十三條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng)，并將初審意見和申請(qǐng)資料報(bào)送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?，并予以公告。

?支付業(yè)務(wù)許可證?自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于?支付業(yè)務(wù)許可證?期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的第9頁 有效期為5年。

第十四條支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）?支付業(yè)務(wù)許可證?復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第十六條本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用?中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法?（中國人民銀行令?2004?第3號(hào)）。

第10頁 第三章 監(jiān)督與管理

第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照?支付業(yè)務(wù)許可證?核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?。第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。

第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第11頁

支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。第二十三條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。

支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（六）支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)。客戶通過非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。

第二十六條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)

第12頁 銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人

第13頁 機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十條支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第14頁 第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。

第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三十六條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，適用?中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定?（中國人民銀行令?2010?第1號(hào)發(fā)布）。

第三十七條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；

第15頁

（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

（一）累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）有重大違法違規(guī)行為。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章 罰則

第四十條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的；

（二）違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的；

（三）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；

（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其

第16頁 暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

（一）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的；

（三）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；

（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；

（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的；

（六）未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；

（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究

第17頁 刑事責(zé)任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?的；

（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；

（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；

（五）無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；

（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；

（七）其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第四十五條支付機(jī)構(gòu)超出?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第18頁 以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第四十七條任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第四十八條本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得?支付業(yè)務(wù)許可證?。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

第19頁

中國人民銀行公告?2010?第17號(hào)

為配合?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號(hào)發(fā)布）實(shí)施工作，中國人民銀行制定了?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則?，現(xiàn)予公布實(shí)施。

中國人民銀行

二〇一〇年十二月一日

第20頁

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一條根據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱?辦法?）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條?辦法?所稱預(yù)付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

（三）僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡；

（四）發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條?辦法?第八條第（四）項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員，是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱；

第21頁

（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級(jí)管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第四條?辦法?第八條第（五）項(xiàng)所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。

第五條?辦法?第八條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

第六條?辦法?第八條第（七）項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。

第七條?辦法?第十條第（二）項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

第八條?辦法?第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過50%的出資人；

（二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人

第22頁 股權(quán)累計(jì)超過50%的出資人；

（三）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條?辦法?第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過10%的出資人；

（二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過10%的出資人。

第十條?辦法?第十一條第（一）項(xiàng)所稱書面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型。

第十一條?辦法?第十一條第（二）項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。

第十二條?辦法?第十一條第（五）項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第十三條?辦法?第十一條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起

第23頁 支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；

（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十四條?辦法?第十一條第（七）項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料，是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告：

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設(shè)臵及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明。第十五條?辦法?第十一條第（八）項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，第24頁 應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評(píng)定國家認(rèn)可委員會(huì)（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。

未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證。

第十六條?辦法?第十一條第（九）項(xiàng)所稱履歷材料，包括高級(jí)管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

第十七條?辦法?第十一條第（十一）項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

第25頁

（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。

第十八條?辦法?第十一條第（十二）項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明，是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條?辦法?第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請(qǐng)文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

第二十條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告?辦法?第十二條所列事項(xiàng)3日。

第二十一條?支付業(yè)務(wù)許可證?分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?（正本）放臵其住所顯著位臵。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站

第26頁 主頁顯著位臵公示其?支付業(yè)務(wù)許可證?（正本）的影像信息。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請(qǐng)續(xù)展的理由；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件。支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，不得同時(shí)申請(qǐng)變更其他事項(xiàng)。

第二十三條中國人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的決定。

中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第二十四條?支付業(yè)務(wù)許可證?在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報(bào)紙和所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告?支付業(yè)務(wù)許可證?

第27頁 滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

中國人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第二十六條?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)擬變更?辦法?第十四條所列事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更原因。

第二十八條?辦法?第十五條第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）對(duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

（二）對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶

第28頁 備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第二十九條?辦法?第十五條第（五）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第三十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位臵披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進(jìn)行披露。

支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會(huì)計(jì)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第三十二條?辦法?第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，第29頁 包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位臵披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進(jìn)行披露。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。

支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對(duì)該客戶不具有約束力。

第三十四條?辦法?第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

（二）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第30頁 支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）放臵分公司住所顯著位臵。

第三十五條?辦法?第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

（二）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時(shí)交回其持有的?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）。

第三十六條?辦法?第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

第31頁

（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃；

（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（四）具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施。

第三十七條支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并在3個(gè)工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事故的原因、影響及補(bǔ)救措施。

支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動(dòng)涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

第32頁 第四十條支付機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)計(jì)檔案的保管期限適用?會(huì)計(jì)檔案管理辦法?（財(cái)會(huì)字?1998?32號(hào)文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

第四十一條?辦法?第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

（一）支付機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（二）支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

第四十二條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。

第33頁 中國人民銀行公告

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定，中國人民銀行制定了?支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法?，現(xiàn)予發(fā)布實(shí)施。[1]

中國人民銀行 二○一三年六月七日

支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?、?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)。

本辦法所稱客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

第三條 支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

第34頁 本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

第四條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。

任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

第五條 支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護(hù)客戶合法權(quán)益。

備付金銀行依照本辦法對(duì)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實(shí)行監(jiān)督，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。

第六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 備付金銀行賬戶管理

第七條 支付機(jī)構(gòu)的備付金銀行應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

第35頁

（一）總資產(chǎn)不得低于2000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。支付機(jī)構(gòu)在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元。

（二）具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測(cè)、核對(duì)客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)。

（三）境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點(diǎn)分布能夠滿足支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力。

（四）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)與監(jiān)督的備付金銀行。

本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行。

第36頁 第九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行或其授權(quán)的一個(gè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機(jī)構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時(shí)雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。

備付金協(xié)議對(duì)客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭(zhēng)議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。

第十條 支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，比照前款辦理。

第十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立至少一個(gè)自有資金賬戶。

支付機(jī)構(gòu)的備付金專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現(xiàn)金支取。

第十二條 備付金存管賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)在同一個(gè)省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），只能開立一個(gè)備付金存管賬戶。

第37頁 第十三條 備付金收付賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金收付賬戶。

第十四條 備付金匯繳賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每日營(yíng)業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

支付機(jī)構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。

第十五條 支付機(jī)構(gòu)開立備付金專用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）和備付金協(xié)議。

備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。

第38頁 第十六條 支付機(jī)構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金。

支付機(jī)構(gòu)以前款規(guī)定的非活期存款形式存放客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內(nèi)的客戶備付金轉(zhuǎn)存至支付機(jī)構(gòu)在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。

支付機(jī)構(gòu)通過備付金收付賬戶轉(zhuǎn)存的非活期存款，存放期限不得超過12個(gè)月。非活期存款轉(zhuǎn)為活期存款的，應(yīng)退回至原轉(zhuǎn)存的備付金賬戶。

第十七條 支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以支付機(jī)構(gòu)名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機(jī)構(gòu)自身的名義開立備付金銀行賬戶。

第十八條 支付機(jī)構(gòu)擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)書面告知該備付金銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接賬戶后，辦理銷戶手續(xù)。

支付機(jī)構(gòu)擬撤銷部分備付金存管賬戶的，承接賬戶為支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的備付金存管賬戶；擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶；擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

第39頁 第十九條 支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更理由、時(shí)間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項(xiàng)。

變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)于資金劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷支付機(jī)構(gòu)在該行開立的全部備付金存管賬戶。

第二十條 支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項(xiàng)，并根據(jù)批復(fù)辦理銷戶手續(xù)。

第二十一條 支付機(jī)構(gòu)和備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起5個(gè)工作日內(nèi)、變更或撤銷起2個(gè)工作日內(nèi)，向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十二條 支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

第40頁 第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)

第二十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。

第二十四條 支付機(jī)構(gòu)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)直接繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起2個(gè)工作日內(nèi)全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。

第二十五條 支付機(jī)構(gòu)每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計(jì)數(shù)，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計(jì)數(shù)的50%。

第二十六條 支付機(jī)構(gòu)只能通過備付金存管銀行辦理客戶委托的跨行付款業(yè)務(wù)，以及調(diào)整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。

支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉(zhuǎn)至備付金存管銀行之外的商業(yè)銀行。

第二十七條 不同支付機(jī)構(gòu)的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉(zhuǎn)。

第二十八條 支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得使用現(xiàn)金；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金

第41頁 賬戶辦理，再從其備付金存管賬戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

第二十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，存放在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計(jì)提。支付機(jī)構(gòu)開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家（含）時(shí)，計(jì)提比例為10%。支付機(jī)構(gòu)增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的，計(jì)提比例動(dòng)態(tài)提高。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提與管理辦法由中國人民銀行另行制定。第三十條 支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)至客戶備付金專用存款賬戶的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

第三十一條 支付機(jī)構(gòu)因辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)費(fèi)用，不得使用客戶備付金支付。

第三十二條 支付機(jī)構(gòu)因以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等涉及的自有資金賬戶，應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶中確定，且一家支付機(jī)構(gòu)只能確定一個(gè)自有資金賬戶。

第42頁 支付機(jī)構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)自自有資金賬戶確定之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。支付機(jī)構(gòu)擬變更自有資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時(shí)間等事項(xiàng)。

第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照備付金協(xié)議約定向備付金銀行提交支付指令，并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項(xiàng)的真實(shí)性、合規(guī)性。

備付金銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時(shí)可以要求支付機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)的證明文件。

備付金銀行有權(quán)拒絕執(zhí)行支付機(jī)構(gòu)未按約定發(fā)送的支付指令。

第三十四條 支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶備付金信息核對(duì)機(jī)制，逐日核對(duì)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并保存核對(duì)記錄。

第四章 監(jiān)督管理

第三十五條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第43頁 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行相關(guān)交易、會(huì)計(jì)處理和檔案資料，要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行外部專項(xiàng)審計(jì)。

中國人民銀行建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、核對(duì)校驗(yàn)制度，組織建設(shè)相關(guān)系統(tǒng)。

第三十六條 中國支付清算協(xié)會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

第三十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?和本辦法監(jiān)督管理支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶備付金存放比例、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例。

支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行賬戶中存放客戶備付金以外資金的，可以在計(jì)算前款規(guī)定的比例時(shí)，向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)扣減。

第三十八條 支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行符合下列條件之一的，支付機(jī)構(gòu)可以向中國人民銀行申請(qǐng)適當(dāng)調(diào)整第三十七條所規(guī)定的比例：

（一）支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)能夠被備付金銀行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)；

（二）支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行能夠逐日逐筆核對(duì)客戶備付金交易明細(xì)；

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（三）支付機(jī)構(gòu)能通過備付金銀行為客戶提供備付金信息查詢 ；

（四）支付機(jī)構(gòu)的公司治理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理制度健全、客戶備付金安全保障措施有效，以及能夠主動(dòng)配合備付金銀行監(jiān)督、備付金銀行對(duì)其業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)價(jià)較高。

第三十九條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)定期或不定期核對(duì)賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的，應(yīng)當(dāng)立即督促支付機(jī)構(gòu)糾正，并立即報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、備付金銀行法人或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。

第四十條 備付金銀行與支付機(jī)構(gòu)不在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）的，備付金銀行向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送各類信息、材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)抄送其所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第四十一條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每年第一個(gè)季度內(nèi)，向中國人民銀行提交上與其合作的所有支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金存管業(yè)務(wù)專項(xiàng)報(bào)告，包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對(duì)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)價(jià)等內(nèi)容。

第四十二條 支付機(jī)構(gòu)或備付金銀行違反本辦法的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第45頁 第五章 附則

第四十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第46頁 支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總則

第一條 為防范洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)?中華人民共和國反洗錢法?、?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2 號(hào)發(fā)布）等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)是指依據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?取得?支付業(yè)務(wù)許可證?的非金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，對(duì)支付機(jī)構(gòu)依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法；

（二）負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的資金監(jiān)測(cè)；

（三）監(jiān)督、檢查支付機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況；

（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；

（五）國務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

第47頁 第四條 中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的接收、分析和保存，并按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，履行中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第五條 支付機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并報(bào)總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別措施；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施；

（三）可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和分析報(bào)告程序；

（四）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳措施；

（五）配合反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作保密措施；

（七）其他防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的措施。支付機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第48頁 第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作，并設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。

第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法有關(guān)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。

第八條 支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制制度、接受監(jiān)管情況等方面的信息，評(píng)估境外機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面協(xié)議明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐怖融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

第九條 支付機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

支付機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢

第49頁 和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第二章 客戶身份識(shí)別

第十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易應(yīng)采取相應(yīng)的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在為客戶開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對(duì)客戶基本信息的真實(shí)性。

客戶為單位客戶的，應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

客戶為個(gè)人客戶的，出現(xiàn)下列情形時(shí)，應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

（一）個(gè)人客戶辦理單筆收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的；

（二）個(gè)人客戶全部賬戶30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

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