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      第四季度支付業(yè)務(wù)分析報(bào)告

      時(shí)間:2019-05-15 15:46:49下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:第四季度支付業(yè)務(wù)分析報(bào)告

      蘇尼特右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

      關(guān)于2011年第四季度支付業(yè)務(wù)情況分析報(bào)告

      2011年以來,在自治區(qū)聯(lián)社的大力支持與關(guān)心下,蘇尼特右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡(jiǎn)稱我旗聯(lián)社)緊緊圍繞年初制定的工作目標(biāo),真抓實(shí)干,銳意進(jìn)取,支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展,為全年各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利完成奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。現(xiàn)將有關(guān)情況分析如下:

      一、非現(xiàn)金支付工具情況

      2011年第四季度,我旗聯(lián)社非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。其中,銀行卡業(yè)務(wù)筆數(shù)增速明顯提高;匯兌業(yè)務(wù)金額有所回落;銀行卡業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)在非現(xiàn)金支付工具的推廣應(yīng)用中發(fā)揮重要作用。第四季度,全轄使用非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)202011筆,金額258346.99萬元,筆數(shù)較第三季度大幅提升,筆數(shù)增加66.53%,金額增長(zhǎng)39.39%。

      (一)票據(jù)。票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)呈現(xiàn)出金額增加、筆數(shù)下降的趨勢(shì)。第四季度,票據(jù)業(yè)務(wù)較前一季度筆數(shù)下降6.75%,金額增長(zhǎng)22.83%。日均發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)16筆,金額207.21萬元。大部分業(yè)務(wù)集中在賽漢塔拉鎮(zhèn)和烏日根塔拉鎮(zhèn),主要集中于營(yíng)業(yè)部和烏日根塔拉信用社。由于我旗聯(lián)社未開通本票、匯票和信用證業(yè)務(wù),故只有支票業(yè)務(wù)。本季度本發(fā)生支票業(yè)務(wù)1409筆,金額18649.03萬元,其中:現(xiàn)金支票1120筆,金額7128.65萬 1

      元;轉(zhuǎn)賬支票289筆,金額11520.38萬元。全部屬于單位支票業(yè)務(wù)。

      (二)銀行卡。一是銀行卡平穩(wěn)發(fā)行。截至12月底,全轄累計(jì)發(fā)行金牛借記卡50118張,較第三季度末增加4887張(其中,增加福農(nóng)卡197張),增長(zhǎng)10.8%。截至12月末,銀行卡余額為20413.44萬元。二是銀行卡受理環(huán)境逐步改善。截至12月底,全轄累計(jì)發(fā)展特約商戶50戶,安裝POS機(jī)具57臺(tái),ATM機(jī)3臺(tái),農(nóng)牧區(qū)金融支付環(huán)境逐步改善。三是銀行卡各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。第四季度,銀行卡發(fā)生存現(xiàn)55321筆,金額62358.56萬元;取現(xiàn)87272筆,金額70356.85萬元(其中:ATM取現(xiàn)50736筆,金額9865.64萬元);消費(fèi)8828筆,金額6912.53萬元;轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)48852筆,金額78308.26萬元。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入約50萬元。

      (三)結(jié)算方式。我旗聯(lián)社現(xiàn)在只有匯兌業(yè)務(wù),無托收承付和委托收款業(yè)務(wù)。第四季度,全轄共發(fā)生匯兌業(yè)務(wù)329筆,金額21761.76萬元。較第三季度有所下降,分別下降30.88%和27.83%。

      二、支付系統(tǒng)情況

      本季度,支付系統(tǒng)仍是大小額支付系統(tǒng)占主導(dǎo)地位,銀行卡跨行支付系統(tǒng)在處理跨行小額業(yè)務(wù)中發(fā)揮重要作用。本季度,支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)329筆,金額21761.76萬元。

      (一)大額實(shí)時(shí)和小額批量支付系統(tǒng)。本季度,大額實(shí)時(shí)

      和小額批量支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)300筆,金額20897.6萬元,占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量的91.19%和96.03%,較第三季度筆數(shù)增長(zhǎng)5.26%,金額下降1.01%。

      (二)農(nóng)信銀支付系統(tǒng)。本季度,未發(fā)生農(nóng)信銀支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。

      三、銀行結(jié)算賬戶情況

      截至12月底,全轄共有各類銀行結(jié)算賬戶72806戶,較第三季度末增加6408戶,增長(zhǎng)9.65%。其中,單位銀行結(jié)算賬戶341戶,占銀行結(jié)算賬戶的0.47%,較第三季度末增長(zhǎng)4.60%;個(gè)人銀行結(jié)算賬戶72465戶,占銀行結(jié)算賬戶的99.53%,較第三季度末增長(zhǎng)9.68%。

      四、支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入情況

      截至12月底,全轄累計(jì)實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入6295.37萬元,其中中間業(yè)務(wù)收入113.02萬元,占比1.80%。結(jié)算業(yè)務(wù)收入96.74萬元,占中間業(yè)務(wù)收入85.60%。

      二〇一二年一月二日

      第二篇:2008年賀蘭支公司第四季度業(yè)務(wù)分析報(bào)告

      2008年賀蘭支公司第四季度業(yè)務(wù)分析報(bào)告

      2008年四季度,為了個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠有效地持續(xù)發(fā)展,根據(jù)總分公司的戰(zhàn)略規(guī)劃,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提升公司業(yè)務(wù)價(jià)值,進(jìn)一步增強(qiáng)公司的創(chuàng)費(fèi)創(chuàng)利能力,了解公司競(jìng)爭(zhēng)力變動(dòng)情況,分析目前公司競(jìng)爭(zhēng)力變化的原因,查找業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的突出問題和趨勢(shì),研究制定本階段業(yè)務(wù)發(fā)展的舉措,現(xiàn)由我代表賀蘭支公司對(duì)四季度我公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和講師、組訓(xùn)作如下匯報(bào):

      一、個(gè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)基本情況

      至11月27日,個(gè)險(xiǎn)本部共實(shí)現(xiàn)新單期交保費(fèi)15.38萬元,完成計(jì)劃指標(biāo)的8.55%;實(shí)現(xiàn)短險(xiǎn)保費(fèi)5.6萬元;件數(shù)153件,有效人力49人,人均保費(fèi)3140元,件均保費(fèi)1005元,同比增長(zhǎng)30.84%。

      二、存在的問題及解決方法

      四季度個(gè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中,新單期交完成進(jìn)度較慢和人力增長(zhǎng)不理想,主要是以下幾個(gè)方面的問題:

      1、業(yè)務(wù)員的人均拜訪量嚴(yán)重不足;老業(yè)務(wù)員的新增訪太少;新人有效拜訪不足。改善措施:規(guī)范活動(dòng)管理——全員更換活動(dòng)日志(主管需更換經(jīng)營(yíng)日志)。主管檢查批閱屬員活動(dòng)日志每周不得少于兩次,部門每周五集中收取檢查。每天交納拜訪卡3訪,由個(gè)險(xiǎn)部每天進(jìn)行電話回訪,凡未按要求拜訪一訪扣款5元,假訪一次10元。

      2、入司一年以內(nèi)新人進(jìn)入團(tuán)隊(duì)后,在經(jīng)過了緣故拜訪面談、講解促成之后,陷入了拜訪的盲區(qū),即拜訪量與保單促成不成正比。通過明星分享及溝通發(fā)現(xiàn),部分入司三年以內(nèi)業(yè)務(wù)人員溝通促成技能同樣存在問題。改善措施:利用早會(huì)安排銜接教育培訓(xùn),內(nèi)容涉及條款熟悉、險(xiǎn)種賣點(diǎn)分析、產(chǎn)品組合搭配、拒絕處理及話術(shù)演練、促成技巧、交單理賠實(shí)務(wù)、基本法等。以上部門內(nèi)容同樣適用于老業(yè)務(wù)員的回爐培訓(xùn)。

      3、主管沒有起到模范帶頭作用,舉績(jī)與達(dá)標(biāo)均無建樹。改善措施:再次熟悉四季度活動(dòng)方案內(nèi)容,調(diào)動(dòng)主管積極性;組織學(xué)習(xí)本公司2008年?duì)I銷團(tuán)隊(duì)考核方案,即團(tuán)隊(duì)六項(xiàng)考核指標(biāo),將團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)成效以數(shù)據(jù)考核直接反映。加大追蹤力度,每天下午由個(gè)險(xiǎn)部追蹤主管,主管追蹤屬員,達(dá)到逐級(jí)追蹤。對(duì)于階段訪量不足,業(yè)務(wù)出現(xiàn)滑坡的團(tuán)隊(duì),在每天晚上八點(diǎn)鐘召開主管夕會(huì),由主管對(duì)本團(tuán)隊(duì)進(jìn)行分析說明,制定方法與策略,改善這種情況。

      4、團(tuán)隊(duì)人數(shù)逐漸減少,團(tuán)隊(duì)在氛圍營(yíng)造、組織人力增加、目標(biāo)達(dá)成之間相輔相成關(guān)系明確到每一位業(yè)務(wù)伙伴。改善措施:跟上公司經(jīng)營(yíng)節(jié)奏,將增員工作日常化。創(chuàng)業(yè)說明會(huì)到場(chǎng)人數(shù)、確定參訓(xùn)、報(bào)考代資、辦理入司每一環(huán)節(jié)的追蹤確認(rèn)。提出人人增員、人人發(fā)展的口號(hào),將增員作為爭(zhēng)創(chuàng)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)的重要工作落實(shí)。

      5、在總分公司進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整之際,營(yíng)銷員沒有盡快進(jìn)入調(diào)整階段,沒有跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐,導(dǎo)致四季度業(yè)務(wù)啟動(dòng)速度慢,任務(wù)完成進(jìn)度落在了各兄弟公司的后面。改善措施:迅速調(diào)整營(yíng)銷員的展業(yè)積極性,改變方向與戰(zhàn)略,仔細(xì)分析市場(chǎng)?,F(xiàn)在對(duì)于賀蘭縣來講,農(nóng)村市場(chǎng)占據(jù)主要市場(chǎng)地位,受今年大氣候的影響,農(nóng)作物賣不出去,沒有好的價(jià)格,導(dǎo)致農(nóng)村業(yè)務(wù)出現(xiàn)疲軟現(xiàn)象。通過早會(huì)的選到,轉(zhuǎn)到城鎮(zhèn)做業(yè)務(wù),利用小個(gè)體和單位召開不同形式的產(chǎn)說會(huì),解決營(yíng)銷員的困惑。

      三、采取的措施

      總體而言,四季度,我司個(gè)險(xiǎn)部新單期交、人力指標(biāo)增長(zhǎng)均不理想,為了扭轉(zhuǎn)此局面,我司須從以下幾個(gè)方面進(jìn)行整改,快速扭轉(zhuǎn)目前業(yè)務(wù)低迷的狀態(tài):

      1、在經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面

      第一、著力加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)建設(shè),提高出勤率,在制度方面征求公司的支持,使得上下一心,凝心聚力達(dá)成目標(biāo)。

      第二、逐漸實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)員的歸屬感,加強(qiáng)基本法的宣導(dǎo),讓業(yè)務(wù)員真正感到中國人壽是自己堅(jiān)強(qiáng)后盾,從而加強(qiáng)對(duì)公司的責(zé)任意識(shí)。

      2、在營(yíng)銷策略方面

      第一、整合各種資源,建立與團(tuán)險(xiǎn)、中介渠道資源的共享平臺(tái),積極開展交叉銷售,對(duì)客戶資源進(jìn)行共同開發(fā)和維護(hù)。

      第二、加強(qiáng)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位、包裝和宣傳。重新審視目前開辦的各類主打產(chǎn)品,進(jìn)行分類組合,通過分析市場(chǎng)有針對(duì)性的進(jìn)行重點(diǎn)宣傳和銷售; 第三、繼續(xù)加強(qiáng)與社區(qū)的聯(lián)系,深入開展保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)活動(dòng),通過組織各類社區(qū)活動(dòng),在社區(qū)中樹立起公司品牌形象,建立良好的口碑效應(yīng);

      第四、密切注視同業(yè)公司發(fā)展動(dòng)態(tài),深入研究同業(yè)公司經(jīng)營(yíng)及銷售策略,結(jié)合我司優(yōu)勢(shì)重拳出擊,在速度、創(chuàng)新上超越同業(yè);

      第五、逐步轉(zhuǎn)變產(chǎn)品說明會(huì)運(yùn)作模式,由集中化向分散型的小型或者個(gè)人產(chǎn)品說明會(huì)轉(zhuǎn)型。

      3、在隊(duì)伍建設(shè)方面

      第一、長(zhǎng)期以來,主管隊(duì)伍發(fā)展緩慢成為我司銷售人力發(fā)展緩慢的主要原因,為了解決這一問題,我司出臺(tái)了新的增員辦法,在銷售隊(duì)伍中創(chuàng)造起人人爭(zhēng)做主管,人人爭(zhēng)做大主管的氛圍,并不斷加大各級(jí)主管的培訓(xùn)及訓(xùn)練;

      第二、繼續(xù)打造和擴(kuò)充精英隊(duì)伍,有效培養(yǎng)更多的業(yè)務(wù)員加盟到這支隊(duì)伍當(dāng)中來;通過完善精英俱樂部章程,為精英俱樂部成員提供更多的服務(wù)支持、培訓(xùn)、活動(dòng),這支隊(duì)伍的貢獻(xiàn)在一定程度上決定了我司個(gè)險(xiǎn)定點(diǎn)超越目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);

      4、在基礎(chǔ)管理方面

      第一、重新研討和制作出適合業(yè)務(wù)發(fā)展的活動(dòng)工具并進(jìn)行全面推廣。以往活動(dòng)管理流于形式,不扎實(shí)不穩(wěn)固,為此,專向出臺(tái)活動(dòng)管理辦法,促進(jìn)銷售人員拜訪積極性并養(yǎng)成良好的拜訪習(xí)慣;

      第二、規(guī)范組訓(xùn)講師工作模式,使組訓(xùn)從繁雜的內(nèi)務(wù)工作中脫離出來,真正從事到業(yè)務(wù)發(fā)展和組織管理工作當(dāng)中去;

      第三、堅(jiān)決貫徹落實(shí)分公司“2008版基本法”,在個(gè)險(xiǎn)銷售部成立基本法推廣小組,專向?qū)π掳婊痉ㄟM(jìn)行研究和推廣,通過基本法學(xué)習(xí)、考試、比賽等形式,把基本法深入到每位員工和代理人心中去;

      (5)在培訓(xùn)教育方面

      第一、加強(qiáng)組訓(xùn)、講師隊(duì)伍培養(yǎng)和建設(shè),通過對(duì)組訓(xùn)、講師進(jìn)行新模式培養(yǎng),打造出一批堅(jiān)強(qiáng)有力的生力軍,從而建立起科學(xué)的教育培訓(xùn)體系,為個(gè)險(xiǎn)銷售提供最有力的培訓(xùn)和業(yè)務(wù)推動(dòng)支持;

      第二、建立健全新的招募、培訓(xùn)、育成體系,以確保組織大發(fā)展的需要。在隊(duì)伍的擴(kuò)充和組建中,改變現(xiàn)有的增員方式和培訓(xùn)、育成機(jī)制,建立新人招募項(xiàng)目組,負(fù)責(zé)新人的招募、甄選、入司手續(xù)的辦理,代資考試的培訓(xùn),實(shí)戰(zhàn)演練的督導(dǎo)等綜合性工作,減輕推薦人、主管的育成工作,幫助個(gè)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)組織的快速發(fā)展,加強(qiáng)銜接教育培訓(xùn),使新人能夠更快地進(jìn)入展業(yè)、銷售階段。

      第三、加強(qiáng)與客服部門的溝通配合,積極邀請(qǐng)專業(yè)人員定期舉辦有關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)方面的培訓(xùn),著力解決業(yè)務(wù)人員在銷售實(shí)務(wù)過程中所面臨的困難,盡量減少因業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)知識(shí)的欠缺而導(dǎo)致的工作效率的降低以及相應(yīng)出現(xiàn)的矛盾。

      總之,賀蘭支公司個(gè)險(xiǎn)將在四季度的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理工作中,必然會(huì)在一步一步的探索中向上提升,誰也無法預(yù)料在經(jīng)營(yíng)的過程中會(huì)遇到什么驚濤駭浪,但是只要全體伙伴在公司總經(jīng)理室的英明領(lǐng)導(dǎo)下,在個(gè)險(xiǎn)部的直接指導(dǎo)下和帶領(lǐng)下,在全體主管和所有伙伴的共同支持和配合下,一定能夠克服經(jīng)營(yíng)中遇到的重重困難奮力向前,迎接屬于自己的曙光。而作為公司的一名組訓(xùn),我也將會(huì)竭盡全力為賀蘭公司的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的微薄之力,在未來的日子里不斷學(xué)習(xí)不斷進(jìn)步不斷成長(zhǎng)最終使自己成功進(jìn)化。

      中國人壽賀蘭支公司

      2008年11月27日

      第三篇:第四季度職工思想動(dòng)態(tài)分析報(bào)告

      第四季度職工思想分析

      2013年四季度,軌道交通海倫路站地塊綜合開發(fā)項(xiàng)目部黨支部認(rèn)真貫徹局和公司黨群工作會(huì)議精神,干部職工保持了良好的精神狀態(tài),積極向上的學(xué)習(xí)態(tài)度,創(chuàng)新務(wù)實(shí)的工作方法,營(yíng)造出了團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的工作氛圍,現(xiàn)將本季度員工思想動(dòng)態(tài)分析的基本情況進(jìn)行簡(jiǎn)要綜述:

      一、職工思想現(xiàn)狀

      進(jìn)入第四季度以來,項(xiàng)目部繼續(xù)堅(jiān)持貫徹公司職代會(huì)和黨群工作會(huì)議精神,以保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育為契機(jī),廣泛動(dòng)員廣大黨員群眾積極參與到企業(yè)文化建設(shè)中來,使廣大職工保持了良好的精神狀態(tài),營(yíng)造了穩(wěn)固向上的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)氛圍,主要體現(xiàn)在以下點(diǎn):

      1、廣大職工思想穩(wěn)定,人心思進(jìn)。職工加強(qiáng)對(duì)管理制度、生產(chǎn)技能、安全規(guī)程的學(xué)習(xí),著力提高自身素質(zhì)和工作水平,積極投身到工作當(dāng)中去。

      2、職工密切關(guān)注公司體制改革,支持公司體制與機(jī)制改革,使個(gè)人利益和個(gè)人發(fā)展與公司整體利益相協(xié)調(diào)。每天登陸公司協(xié)同平臺(tái),關(guān)心公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。

      3、正式員工和實(shí)、見習(xí)生相互協(xié)調(diào)溝通,互助互愛。在三季度生產(chǎn)任務(wù)充足時(shí),全體員工能在項(xiàng)目部領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)一部署和安排下,克服困難,使第三季度生產(chǎn)工作正常發(fā)展,順利完成各項(xiàng)任務(wù)。項(xiàng)目部7名見習(xí)生通過這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)鍛煉,順利的適應(yīng)了

      各自的工作崗位,在思想上也很快的融入了我們這個(gè)大家庭。他們的加入壯大了我們的項(xiàng)目部的力量,增加了項(xiàng)目部的活力。

      4、職工密切關(guān)注公司2013年各項(xiàng)工作安排,將個(gè)人利益和個(gè)人發(fā)展與公司整體利益相協(xié)調(diào)。在工作中都表現(xiàn)出了主人翁精神,積極的創(chuàng)新活力,把落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀作為促進(jìn)各項(xiàng)工作的指導(dǎo)思想,提高認(rèn)識(shí),適應(yīng)形勢(shì),充分把自己的智慧和力量進(jìn)一步凝聚到工作目標(biāo)上去。

      二、項(xiàng)目部加強(qiáng)思想工作的措施

      1、根據(jù)上級(jí)部署,項(xiàng)目部繼續(xù)深入開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)。教育活動(dòng)密切聯(lián)系職工,傾聽職工對(duì)黨支部、黨員個(gè)人、項(xiàng)目班子以及項(xiàng)目下一步工作情況的意見和建議,使先進(jìn)性教育真正緊扣主題,圍繞中心,結(jié)合實(shí)際,實(shí)現(xiàn)“黨員素質(zhì)提高、基層組織加強(qiáng)、服務(wù)水平提升、企業(yè)加快發(fā)展”的目標(biāo)。

      2、項(xiàng)目部真正將公司精神和黨群工作會(huì)議精神貫徹到項(xiàng)目實(shí)際工作中,緊密圍繞年初制定的工作要求和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部署,開展了“質(zhì)量月”、“安全生產(chǎn)月”、安規(guī)和生產(chǎn)技能考試等各項(xiàng)促進(jìn)項(xiàng)目部更好完成任務(wù)的活動(dòng),取得了良好的效果。

      3、通過企業(yè)文化不難看出,公司進(jìn)行了構(gòu)建和諧項(xiàng)目部、建設(shè)和諧文化的探索,初步提出我項(xiàng)目部建設(shè)“和諧文化”的基本思路。包括“公平協(xié)調(diào),團(tuán)結(jié)有序;嚴(yán)格管理,活力創(chuàng)新;誠信合作,環(huán)境友好;安全效益,服務(wù)社會(huì)”的“和諧文化”特征,同時(shí),準(zhǔn)備下一步圍繞和諧文化建設(shè),開展黨群工作,通過建設(shè)

      和諧文化,建設(shè)和諧的領(lǐng)導(dǎo)班子、和諧的職工隊(duì)伍和和諧的項(xiàng)目部,使整個(gè)項(xiàng)目的利益與公司的利益相統(tǒng)一,局部利益與整體利益相統(tǒng)一,使職工內(nèi)在價(jià)值取向趨向一致,思想認(rèn)識(shí)和行動(dòng)協(xié)調(diào)一致,提高項(xiàng)目部凝聚力和生產(chǎn)力,促進(jìn)項(xiàng)目部取得更好的成績(jī)。

      2013年12月5日

      第四篇:第四季度員工思想動(dòng)態(tài)分析報(bào)告

      第四季度員工思想動(dòng)態(tài)分析報(bào)告

      2014年第四季度,我們通過采取面對(duì)面交流的方式對(duì)員工的思想狀況進(jìn)行了一次調(diào)查。在摸清員工思想現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,對(duì)進(jìn)一步加強(qiáng)新時(shí)期員工思想狀況作了深入的調(diào)查。

      一、當(dāng)前員工主流思想狀況

      (一)隨著精細(xì)化管理制度建立,給企業(yè)科學(xué)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力,企業(yè)發(fā)展前景美好。高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、快節(jié)奏的工作要求給我們帶來前所未有壓力的同時(shí),也給我們帶來發(fā)展機(jī)遇,面對(duì)當(dāng)前的形勢(shì)和任務(wù),員工的危機(jī)感、緊迫感和責(zé)任意識(shí)日愈增強(qiáng),大部分員工能夠更加積極努力工作,為迎接挑戰(zhàn),廣大員工樹立了堅(jiān)定的自信心,敢于面對(duì)、敢于投身到企業(yè)的改革建設(shè)中,他們也有信心為企業(yè)的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

      (二)努力提高自身素質(zhì)已成為廣大員工投身企業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,為企業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間,管理的標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化對(duì)員工應(yīng)具備的素質(zhì)提出了更高的要求,員工所掌握的專業(yè)技術(shù)知識(shí)必須滿足企業(yè)發(fā)展的需要,才能適應(yīng)企業(yè)改革的需要,才能在競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰。從調(diào)研了解中看出,有的員工迫切希望多學(xué)習(xí)一些專業(yè)技術(shù)知識(shí),有的員工對(duì)自己的學(xué)歷和知識(shí)感到不滿足。廣大員工認(rèn)為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、提高自身素質(zhì)才能在企業(yè)改革的大潮中站穩(wěn)腳跟。努力學(xué)習(xí)、求知已成為廣大員工投身企業(yè)改革的源動(dòng)力。

      二、思想現(xiàn)狀存在的原因

      (一)收入增長(zhǎng)和被重視的程度是員工關(guān)注的熱點(diǎn)。當(dāng)前總體上說員工隊(duì)伍比較穩(wěn)定,大多數(shù)能夠正確對(duì)待改革,對(duì)待工作兢兢業(yè)業(yè)、埋頭苦干,以實(shí)際行動(dòng)關(guān)心企業(yè)發(fā)展。在關(guān)注公司發(fā)展的同時(shí)很多員工重點(diǎn)關(guān)注自身收入增長(zhǎng)和受重視的程度。員工需要有不是講許多大道理,能解決實(shí)際問題,實(shí)實(shí)在在的思想政治工作,當(dāng)他們需要尊重、理解和關(guān)心、幫助時(shí),他們希望能及時(shí)得到,思想政治工作給予他們的幫助是:冬日的“雪中炭”,春日的“及時(shí)雨”,夏日的“清涼風(fēng)”,秋日的“艷陽天”。另一方面擔(dān)心企業(yè)的前途命運(yùn)和個(gè)人利益。企業(yè)與員工應(yīng)當(dāng)是共贏的關(guān)系,員工通過自己的努力工作為企業(yè)做貢獻(xiàn),同時(shí)企業(yè)為員工搭建實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的舞臺(tái),員工個(gè)人的前途與企業(yè)的發(fā)展是息息相關(guān)的,所以員工對(duì)企業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)也是極為關(guān)注。

      (二)隨著管理逐步規(guī)范、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的逐步提高,部分員工心理壓力和工作壓力較大。員工學(xué)歷,專業(yè)技術(shù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能是否勝任工作要求,給大多數(shù)員工們帶來了緊迫感、危機(jī)感和工作壓力,學(xué)習(xí)求知、提升專業(yè)技能愿望增強(qiáng),部分年齡較大的老員工由于自身學(xué)習(xí)能力不足產(chǎn)生了焦慮情緒,求知學(xué)習(xí)是心有余而力不足,工作壓力和心里壓力很大,對(duì)是否能適應(yīng)自己所從事的工作信心不足。

      (三)努力提高自身素質(zhì)已成為廣大員工熱點(diǎn)問題。從調(diào)查中看出,有的員工迫切希望多學(xué)習(xí)一些專業(yè)技術(shù)知識(shí),有的員工對(duì)自己的學(xué)歷和知識(shí)感到不滿意,還要繼續(xù)學(xué)習(xí),只有極少數(shù)的員工感到滿意,不用深造。隨著微機(jī)應(yīng)用技術(shù)的普及,現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)知識(shí)已成為廣大員工學(xué)習(xí)的重點(diǎn),有很多的員工表示亟需掌握微機(jī)應(yīng)用技術(shù)及外語,部分員工只能做到簡(jiǎn)單操作,還有很多的員工對(duì)微機(jī)應(yīng)用技術(shù)不太了解。

      (四)由于“10.17”事故,我單位人員在生活和思想多少都存在一定影響,工資方面會(huì)降低一些,但不會(huì)降很多,大家放心,下步我們和礦里協(xié)調(diào)發(fā)些娛樂用品供大家業(yè)余娛樂。當(dāng)前在礦,住宿、吃飯、工作環(huán)境各方面,與以前都有很大差距,廣大職工的思想狀況,有了一些波動(dòng),導(dǎo)致出勤不太正常,經(jīng)過區(qū)里多次的交流談心,現(xiàn)階段出勤還是比較好的,人員思想也趨于穩(wěn)定。

      三、加強(qiáng)思想工作的措施

      (一)加強(qiáng)內(nèi)部管理,完善機(jī)制建設(shè)。我們?cè)谡髑髥T工對(duì)企業(yè)工作的管理和發(fā)展所提出的建議中,廣大員工集思廣益,各自提出了觀點(diǎn)。經(jīng)過綜合分析,我們了解到廣大員工迫切希望企業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)管理,解決科學(xué)的管理手段和不適應(yīng)的管理機(jī)制之間的矛盾,從機(jī)制建設(shè)入手,狠抓管理,在改革中求發(fā)展,向管理要效益。強(qiáng)化培訓(xùn)機(jī)制。要通過舉辦培訓(xùn)班、崗位輪訓(xùn)、勞動(dòng)競(jìng)賽爭(zhēng)狀元等形式,加強(qiáng)員工對(duì)專業(yè)技術(shù)知識(shí)、管理學(xué)等科學(xué)技術(shù)知識(shí)的學(xué)習(xí),采取自學(xué)和集中培訓(xùn)相結(jié)合的方式,提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。

      (二)在新的形勢(shì)下,要繼續(xù)發(fā)揮思想政治工作作用,確保員工隊(duì)伍思想穩(wěn)定。我們將逐步抓好“二個(gè)創(chuàng)新”:一是抓好職能創(chuàng)新。我們認(rèn)識(shí)到,創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)開展以來,我們把創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)與項(xiàng)目職能相結(jié)合,與本職工作相結(jié)合,以活動(dòng)主題為中心,緊緊圍繞“科學(xué)規(guī)劃、整體推進(jìn)、穩(wěn)步實(shí)施、力求實(shí)效”的十六字方針,把創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)與工作相結(jié)合,成為項(xiàng)目全體黨員干部入耳、入腦、入心的自覺行動(dòng),思想政治工作充分發(fā)揮其職能作用已經(jīng)顯現(xiàn),已經(jīng)直接地參與到生產(chǎn)、管理、服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié),把項(xiàng)目的中心工作作為自己的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。要加強(qiáng)對(duì)員工的思想疏導(dǎo),及時(shí)掌握、了解思想動(dòng)態(tài),要給予更多的關(guān)心,注意工作方式,增進(jìn)溝通,減少偏見,做好的穩(wěn)定工作,使其安心工作增強(qiáng)信心。

      (三)是抓好方法和手段創(chuàng)新。新的形勢(shì)下,我們不僅要繼承和延續(xù)思想政治工作傳統(tǒng)的方法和手段,還應(yīng)在創(chuàng)新上下功夫。在具體的工作中,要做到三個(gè)轉(zhuǎn)變,即由“聲勢(shì)型”向“實(shí)效型”轉(zhuǎn)變,由“執(zhí)行型”向“自主型”轉(zhuǎn)變,由“灌輸型”向“吸引型”轉(zhuǎn)變;在手段上,以拓寬思想途徑,增強(qiáng)思想政治工作的實(shí)效性為主。隊(duì)伍穩(wěn)定與否,工作質(zhì)量的優(yōu)劣,直接影響到到企業(yè)利益,影響到企業(yè)形象和大局穩(wěn)定。加強(qiáng)員工隊(duì)伍管理,保持隊(duì)伍穩(wěn)定,是公司堅(jiān)持“以人為本”、構(gòu)建和諧企業(yè)的責(zé)任,也是搞好項(xiàng)目工作的重要任務(wù)。

      通過這次調(diào)查,我們不僅把握了員工的思想動(dòng)態(tài),還收集到許多有價(jià)值的意見和建議。事實(shí)表明,只有通過強(qiáng)有力的思想政治工作和科學(xué)的治理手段,不斷提高員工隊(duì)伍素質(zhì),企業(yè)才能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,才能在改革中順利的實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略性目標(biāo)。

      第五篇:支付業(yè)務(wù)管理辦法

      支付業(yè)務(wù)管理辦法匯編材料

      2014/11/11 胡勝蛟

      第1頁

      目錄

      非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法..........................................................................................4 第一章 總則.................................................................................................................................4 第二章 申請(qǐng)與許可....................................................................................................................6 第三章 監(jiān)督與管理..................................................................................................................11 第四章 罰則...............................................................................................................................16 第五章 附則...............................................................................................................................19 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則......................................................................21 支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法.......................................................................................34 第一章 總則...............................................................................................................................34 第二章 備付金銀行賬戶管理................................................................................................35 第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)........................................................................................41 第四章 監(jiān)督管理......................................................................................................................43 第五章 附則...............................................................................................................................46 支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法......................................................................47 第一章 總則...............................................................................................................................47 第二章 客戶身份識(shí)別.............................................................................................................50 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存...............................................................................55 第四章 可疑交易報(bào)告.............................................................................................................57 第五章 反洗錢和反恐怖融資調(diào)查........................................................................................59 第六章 監(jiān)督管理......................................................................................................................60 第七章 法律責(zé)任......................................................................................................................62 第八章 附則...............................................................................................................................63 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法................................................................................................66

      第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 總則...............................................................................................................................66 特約商戶管理.............................................................................................................67 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................................................................................70 監(jiān)督管理......................................................................................................................75 罰則...............................................................................................................................76 附則...............................................................................................................................79

      支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法.......................................................................................81 第一章 總則...............................................................................................................................81

      第2頁 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 發(fā)行...............................................................................................................................82 受理...............................................................................................................................87 使用、充值和贖回.....................................................................................................90 監(jiān)督管理......................................................................................................................93 附則...............................................................................................................................96

      非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證管理規(guī)定....................................................97 第一章 總 則...........................................................................................................................97 第二章 檢 測(cè)...........................................................................................................................99 第三章 認(rèn) 證........................................................................................................................101 第四章 監(jiān)督與管理...............................................................................................................102 第五章 附 則........................................................................................................................103 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法...........................................................................................................104 第一章 總則............................................................................................................................104 第二章 消費(fèi)者的權(quán)利..........................................................................................................105 第三章 經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)..........................................................................................................107 第四章 國家對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)............................................................................112 第五章 消費(fèi)者組織...............................................................................................................113 第六章 爭(zhēng)議的解決...............................................................................................................115 第七章 法律責(zé)任...................................................................................................................117 第八章 附則............................................................................................................................122

      第3頁

      中國人民銀行令 ?2010?第2號(hào)

      根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī),中國人民銀行制定了?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?,經(jīng)2010年5月19日第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過,現(xiàn)予公布,自2010年9月1日起施行。

      行長(zhǎng):周小川

      二〇一〇年六月十四日

      非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

      第一章 總則

      第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展,規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為,防范支付風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī),制定本辦法。

      第二條本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù),是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨

      第4頁 幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù):

      (一)網(wǎng)絡(luò)支付;

      (二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;

      (三)銀行卡收單;

      (四)中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付,是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)S镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

      本辦法所稱預(yù)付卡,是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

      本辦法所稱銀行卡收單,是指通過銷售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

      第三條非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得?支付業(yè)務(wù)許可證?,成為支付機(jī)構(gòu)。

      支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

      第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理,不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委

      第5頁 托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

      支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移,經(jīng)特別許可的除外。

      第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

      第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定,履行反洗錢義務(wù)。

      第二章 申請(qǐng)與許可

      第七條中國人民銀行負(fù)責(zé)?支付業(yè)務(wù)許可證?的頒發(fā)和管理。

      申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?的,需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后,報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。

      本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu),是指中國人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

      第八條?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

      (一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,且為非金融機(jī)構(gòu)法人;

      (二)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;

      第6頁

      (三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;

      (四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;

      (五)有符合要求的反洗錢措施;

      (六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;

      (七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

      (八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;

      (九)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

      第九條申請(qǐng)人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

      本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù),包括申請(qǐng)人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù),或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

      中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定,調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。

      外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等,由中國人民銀行另行規(guī)定,報(bào)國務(wù)院批

      第7頁 準(zhǔn)。

      第十條申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:

      (一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司;

      (二)截至申請(qǐng)日,連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上,或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上;

      (三)截至申請(qǐng)日,連續(xù)盈利2年以上;

      (四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

      本辦法所稱主要出資人,包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。

      第十一條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:

      (一)書面申請(qǐng),載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)臵、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等;

      (二)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

      (三)公司章程;

      (四)驗(yàn)資證明;

      (五)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

      (六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告;

      (七)反洗錢措施驗(yàn)收材料;

      第8頁

      (八)技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明;

      (九)高級(jí)管理人員的履歷材料;

      (十)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明材料;

      (十一)主要出資人的相關(guān)材料;

      (十二)申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。

      第十二條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng):

      (一)申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);

      (二)主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況;

      (三)擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù);

      (四)申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

      (五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。第十三條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng),并將初審意見和申請(qǐng)資料報(bào)送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的,依法頒發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?,并予以公告。

      ?支付業(yè)務(wù)許可證?自頒發(fā)之日起,有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于?支付業(yè)務(wù)許可證?期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的,每次續(xù)展的第9頁 有效期為5年。

      第十四條支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國人民銀行同意:

      (一)變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式;

      (二)變更主要出資人;

      (三)合并或分立;

      (四)調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:

      (一)公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng),載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;

      (二)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

      (三)?支付業(yè)務(wù)許可證?復(fù)印件;

      (四)客戶合法權(quán)益保障方案;

      (五)支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

      準(zhǔn)予終止的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作,交回?支付業(yè)務(wù)許可證?。

      第十六條本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng),適用?中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法?(中國人民銀行令?2004?第3號(hào))。

      第10頁 第三章 監(jiān)督與管理

      第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照?支付業(yè)務(wù)許可證?核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù),不得將業(yè)務(wù)外包。

      支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?。第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求,制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施,建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度,并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

      第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

      第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。

      第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議,明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款,并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

      第二十二條支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的,支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

      第11頁

      支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的,比照前款辦理。第二十三條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí),只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票,不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

      第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。

      支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

      第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng):

      (一)付款人名稱;

      (二)確定的金額;

      (三)收款人名稱;

      (四)付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;

      (五)收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;

      (六)支付指令的發(fā)起日期。

      客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)。客戶通過非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。

      第二十六條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的,應(yīng)當(dāng)在商業(yè)

      第12頁 銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

      支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議,明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

      第二十七條支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶,只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

      第二十八條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的,由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核,并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

      第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督,并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人

      第13頁 機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

      對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令,備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的,應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。

      第三十條支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%。

      本辦法所稱客戶備付金日均余額,是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。

      第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件,并登記客戶身份基本信息。

      支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

      第三十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段,確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性,支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

      第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密,不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

      第14頁 第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。

      第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查,如實(shí)提供有關(guān)資料,不得拒絕、阻撓、逃避檢查,不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

      第三十六條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

      中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,適用?中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定?(中國人民銀行令?2010?第1號(hào)發(fā)布)。

      第三十七條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查:

      (一)詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明;

      (二)查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;

      (三)檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;

      第15頁

      (四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

      第三十八條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù):

      (一)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%;

      (二)有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);

      (三)有重大違法違規(guī)行為。

      第三十九條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的,其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

      第四章 罰則

      第四十條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

      (一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的;

      (二)違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的;

      (三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;

      (四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

      第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,中國人民銀行責(zé)令其

      第16頁 暫?;蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù):

      (一)未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;

      (二)未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的;

      (三)未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。

      第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款:

      (一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的;

      (二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;

      (三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的;

      (四)未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的;

      (五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的;

      (六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;

      (七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

      第四十三條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并處3萬元罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,中國人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究

      第17頁 刑事責(zé)任:

      (一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?的;

      (二)超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;

      (三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;

      (四)未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;

      (五)無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;

      (六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;

      (七)其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。

      第四十四條支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,中國人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?。

      第四十五條支付機(jī)構(gòu)超出?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

      第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?但未獲批準(zhǔn)的,申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

      第18頁 以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?且已獲批準(zhǔn)的,由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

      第四十七條任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

      第五章 附則

      第四十八條本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得?支付業(yè)務(wù)許可證?。逾期未取得的,不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

      第四十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

      第19頁

      中國人民銀行公告?2010?第17號(hào)

      為配合?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?(中國人民銀行令?2010?第2號(hào)發(fā)布)實(shí)施工作,中國人民銀行制定了?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則?,現(xiàn)予公布實(shí)施。

      中國人民銀行

      二〇一〇年十二月一日

      第20頁

      非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

      第一條根據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?(中國人民銀行令?2010?第2號(hào)發(fā)布,以下簡(jiǎn)稱?辦法?)及有關(guān)法律法規(guī),制定本細(xì)則。

      第二條?辦法?所稱預(yù)付卡不包括:

      (一)僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡;

      (二)僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡;

      (三)僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡;

      (四)發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條?辦法?第八條第(四)項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員,是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列條件:

      (一)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱;

      第21頁

      (二)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

      前款所稱高級(jí)管理人員,包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

      第四條?辦法?第八條第(五)項(xiàng)所稱反洗錢措施,包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。

      第五條?辦法?第八條第(六)項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施,包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

      第六條?辦法?第八條第(七)項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu),包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。

      第七條?辦法?第十條第(二)項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù),包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

      第八條?辦法?第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人,包括:

      (一)直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過50%的出資人;

      (二)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人

      第22頁 股權(quán)累計(jì)超過50%的出資人;

      (三)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%,但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

      第九條?辦法?第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人,包括:

      (一)直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過10%的出資人;

      (二)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過10%的出資人。

      第十條?辦法?第十一條第(一)項(xiàng)所稱書面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型。

      第十一條?辦法?第十一條第(二)項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。

      第十二條?辦法?第十一條第(五)項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

      申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的,應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

      第十三條?辦法?第十一條第(六)項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告,應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

      (一)擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析;

      (二)擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程,載明從客戶發(fā)起

      第23頁 支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況;

      (三)擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段;

      (四)擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施,并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明;

      (五)擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

      申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

      第十四條?辦法?第十一條第(七)項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料,是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告:

      (一)反洗錢內(nèi)部控制制度文件,載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施;

      (二)反洗錢崗位設(shè)臵及職責(zé)說明,載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式;

      (三)開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明。第十五條?辦法?第十一條第(八)項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明,是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料,第24頁 應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

      前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評(píng)定國家認(rèn)可委員會(huì)(CNAS)的認(rèn)可,并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。

      未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證,或技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證。

      第十六條?辦法?第十一條第(九)項(xiàng)所稱履歷材料,包括高級(jí)管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

      第十七條?辦法?第十一條第(十一)項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料,應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料:

      (一)申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料;

      (二)主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

      (三)主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明,載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間,并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章;

      (四)主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

      第25頁

      (五)主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。

      主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。

      第十八條?辦法?第十一條第(十二)項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明,是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

      申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。

      第十九條?辦法?第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請(qǐng)文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn),并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔(數(shù)據(jù)光盤)一式三份。

      第二十條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告?辦法?第十二條所列事項(xiàng)3日。

      第二十一條?支付業(yè)務(wù)許可證?分為正本和副本,正本和副本具有同等法律效力。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?(正本)放臵其住所顯著位臵。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站

      第26頁 主頁顯著位臵公示其?支付業(yè)務(wù)許可證?(正本)的影像信息。

      第二十二條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的,應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料:

      (一)公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng),載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請(qǐng)續(xù)展的理由;

      (二)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

      (三)?支付業(yè)務(wù)許可證?(副本)復(fù)印件。支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的,不得同時(shí)申請(qǐng)變更其他事項(xiàng)。

      第二十三條中國人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的決定。

      中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證,領(lǐng)取新許可證。

      第二十四條?支付業(yè)務(wù)許可證?在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi),在中國人民銀行指定的全國性報(bào)紙和所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日,聲明原許可證作廢。

      第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告?支付業(yè)務(wù)許可證?

      第27頁 滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

      中國人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

      第二十六條?支付業(yè)務(wù)許可證?(副本)在有效期內(nèi)滅失、損毀的,比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。

      第二十七條支付機(jī)構(gòu)擬變更?辦法?第十四條所列事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng),載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更原因。

      第二十八條?辦法?第十五條第(四)項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案,應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

      (一)對(duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施,明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排;

      (二)對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施,明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排;

      (三)對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施,明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案。

      客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶

      第28頁 備付金退還安排相關(guān)證明文件。

      第二十九條?辦法?第十五條第(五)項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案,應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

      涉及其他支付機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

      第三十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的,支付機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位臵披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進(jìn)行披露。

      支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

      第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會(huì)計(jì)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

      第三十二條?辦法?第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議,第29頁 包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位臵披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進(jìn)行披露。

      第三十三條支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則,全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

      支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容,并予以說明。

      支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的,應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶,并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的,調(diào)整后的條款對(duì)該客戶不具有約束力。

      第三十四條?辦法?第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí),應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料:

      (一)公司法定代表人簽署的書面報(bào)告;

      (二)?支付業(yè)務(wù)許可證?(副本)復(fù)印件;

      (三)分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件。

      上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份,由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

      第30頁 支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?(副本)。分公司應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?(副本)放臵分公司住所顯著位臵。

      第三十五條?辦法?第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí),應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料:

      (一)公司法定代表人簽署的書面報(bào)告;

      (二)?支付業(yè)務(wù)許可證?(副本)復(fù)印件;

      (三)分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

      (四)客戶合法權(quán)益保障方案;

      (五)中國人民銀行要求的其他資料。

      前款第(四)項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。

      上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份,由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

      支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時(shí)交回其持有的?支付業(yè)務(wù)許可證?(副本)。

      第三十六條?辦法?第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力,是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù),并至少符合以下要求:

      (一)具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定;

      第31頁

      (二)具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃;

      (三)具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

      (四)具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施。

      第三十七條支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)的,應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu),并在3個(gè)工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事故的原因、影響及補(bǔ)救措施。

      支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的,支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

      第三十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施,防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

      支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

      第三十九條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

      司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動(dòng)涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息,且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

      第32頁 第四十條支付機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)計(jì)檔案的保管期限適用?會(huì)計(jì)檔案管理辦法?(財(cái)會(huì)字?1998?32號(hào)文印發(fā))相關(guān)規(guī)定。

      第四十一條?辦法?第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為,包括:

      (一)支付機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的;

      (二)支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

      第四十二條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。

      第33頁 中國人民銀行公告

      為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理,保障當(dāng)事人合法權(quán)益,促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展,維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定,中國人民銀行制定了?支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法?,現(xiàn)予發(fā)布實(shí)施。[1]

      中國人民銀行 二○一三年六月七日

      支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法

      第一章 總則

      第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理,保障當(dāng)事人合法權(quán)益,促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展,根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?、?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?等規(guī)定,制定本辦法。

      第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)。

      本辦法所稱客戶備付金,是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

      第三條 支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

      第34頁 本辦法所稱備付金銀行,是指與支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

      本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶,包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

      第四條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。

      任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金,不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

      第五條 支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定,開展客戶備付金存管業(yè)務(wù),保障客戶備付金安全完整,維護(hù)客戶合法權(quán)益。

      備付金銀行依照本辦法對(duì)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實(shí)行監(jiān)督,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。

      第六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

      第二章 備付金銀行賬戶管理

      第七條 支付機(jī)構(gòu)的備付金銀行應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

      第35頁

      (一)總資產(chǎn)不得低于2000億元,有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。支付機(jī)構(gòu)在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的,該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元。

      (二)具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件,包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程,監(jiān)測(cè)、核對(duì)客戶備付金信息的技術(shù)能力,能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)。

      (三)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點(diǎn)分布能夠滿足支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要,并具有與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力。

      (四)具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

      第八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行,可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

      本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù),并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)與監(jiān)督的備付金銀行。

      本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù),并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行。

      第36頁 第九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行或其授權(quán)的一個(gè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金協(xié)議,約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

      備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機(jī)構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令,以及客戶備付金發(fā)生損失時(shí)雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。

      備付金協(xié)議對(duì)客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的,支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性,不得因爭(zhēng)議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。

      第十條 支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起5個(gè)工作日內(nèi),分別向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

      備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的,比照前款辦理。

      第十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立至少一個(gè)自有資金賬戶。

      支付機(jī)構(gòu)的備付金專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)與自有資金賬戶分戶管理,不得辦理現(xiàn)金支取。

      第十二條 備付金存管賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的,可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

      支付機(jī)構(gòu)在同一個(gè)省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市),只能開立一個(gè)備付金存管賬戶。

      第37頁 第十三條 備付金收付賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的,可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

      支付機(jī)構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金收付賬戶。

      第十四條 備付金匯繳賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

      備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每日營(yíng)業(yè)終了前,將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

      支付機(jī)構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。

      第十五條 支付機(jī)構(gòu)開立備付金專用存款賬戶,應(yīng)當(dāng)出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、?支付業(yè)務(wù)許可證?(副本)和備付金協(xié)議。

      備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。

      第38頁 第十六條 支付機(jī)構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后,可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金。

      支付機(jī)構(gòu)以前款規(guī)定的非活期存款形式存放客戶備付金的,應(yīng)當(dāng)將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內(nèi)的客戶備付金轉(zhuǎn)存至支付機(jī)構(gòu)在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶,遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。

      支付機(jī)構(gòu)通過備付金收付賬戶轉(zhuǎn)存的非活期存款,存放期限不得超過12個(gè)月。非活期存款轉(zhuǎn)為活期存款的,應(yīng)退回至原轉(zhuǎn)存的備付金賬戶。

      第十七條 支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以支付機(jī)構(gòu)名義開立的備付金銀行賬戶,不得以該分支機(jī)構(gòu)自身的名義開立備付金銀行賬戶。

      第十八條 支付機(jī)構(gòu)擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的,應(yīng)當(dāng)書面告知該備付金銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu),并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接賬戶后,辦理銷戶手續(xù)。

      支付機(jī)構(gòu)擬撤銷部分備付金存管賬戶的,承接賬戶為支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的備付金存管賬戶;擬撤銷備付金收付賬戶的,承接賬戶為備付金存管賬戶;擬撤銷備付金匯繳賬戶的,承接賬戶為支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

      第39頁 第十九條 支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的,應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更理由、時(shí)間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項(xiàng)。

      變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)于資金劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日,撤銷支付機(jī)構(gòu)在該行開立的全部備付金存管賬戶。

      第二十條 支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在按照?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中,說明備付金銀行賬戶撤銷事項(xiàng),并根據(jù)批復(fù)辦理銷戶手續(xù)。

      第二十一條 支付機(jī)構(gòu)和備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。

      支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起5個(gè)工作日內(nèi)、變更或撤銷起2個(gè)工作日內(nèi),向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

      第二十二條 支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

      第40頁 第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)

      第二十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后,辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù),不得提前辦理。

      第二十四條 支付機(jī)構(gòu)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金,應(yīng)當(dāng)直接繳存?zhèn)涓督饘S么婵钯~戶;按規(guī)定可以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金,應(yīng)當(dāng)在收訖日起2個(gè)工作日內(nèi)全額繳存?zhèn)涓督饘S么婵钯~戶。

      第二十五條 支付機(jī)構(gòu)每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計(jì)數(shù),不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計(jì)數(shù)的50%。

      第二十六條 支付機(jī)構(gòu)只能通過備付金存管銀行辦理客戶委托的跨行付款業(yè)務(wù),以及調(diào)整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。

      支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行存放的客戶備付金,不得跨行劃轉(zhuǎn)至備付金存管銀行之外的商業(yè)銀行。

      第二十七條 不同支付機(jī)構(gòu)的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉(zhuǎn)。

      第二十八條 支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的,應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金,不得使用現(xiàn)金;按規(guī)定可以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回的,應(yīng)當(dāng)先通過自有資金

      第41頁 賬戶辦理,再從其備付金存管賬戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

      第二十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,存放在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶,用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。

      風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計(jì)提。支付機(jī)構(gòu)開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家(含)時(shí),計(jì)提比例為10%。支付機(jī)構(gòu)增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的,計(jì)提比例動(dòng)態(tài)提高。

      風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提與管理辦法由中國人民銀行另行制定。第三十條 支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)至客戶備付金專用存款賬戶的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

      第三十一條 支付機(jī)構(gòu)因辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)費(fèi)用,不得使用客戶備付金支付。

      第三十二條 支付機(jī)構(gòu)因以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等涉及的自有資金賬戶,應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶中確定,且一家支付機(jī)構(gòu)只能確定一個(gè)自有資金賬戶。

      第42頁 支付機(jī)構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)自自有資金賬戶確定之日起5個(gè)工作日內(nèi),分別向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。支付機(jī)構(gòu)擬變更自有資金賬戶的,應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時(shí)間等事項(xiàng)。

      第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照備付金協(xié)議約定向備付金銀行提交支付指令,并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項(xiàng)的真實(shí)性、合規(guī)性。

      備付金銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付指令審核無誤后,辦理資金劃轉(zhuǎn),必要時(shí)可以要求支付機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)的證明文件。

      備付金銀行有權(quán)拒絕執(zhí)行支付機(jī)構(gòu)未按約定發(fā)送的支付指令。

      第三十四條 支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶備付金信息核對(duì)機(jī)制,逐日核對(duì)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息,并保存核對(duì)記錄。

      第四章 監(jiān)督管理

      第三十五條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及現(xiàn)場(chǎng)檢查。

      第43頁 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行相關(guān)交易、會(huì)計(jì)處理和檔案資料,要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行外部專項(xiàng)審計(jì)。

      中國人民銀行建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、核對(duì)校驗(yàn)制度,組織建設(shè)相關(guān)系統(tǒng)。

      第三十六條 中國支付清算協(xié)會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

      第三十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?和本辦法監(jiān)督管理支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶備付金存放比例、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例。

      支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行賬戶中存放客戶備付金以外資金的,可以在計(jì)算前款規(guī)定的比例時(shí),向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)扣減。

      第三十八條 支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行符合下列條件之一的,支付機(jī)構(gòu)可以向中國人民銀行申請(qǐng)適當(dāng)調(diào)整第三十七條所規(guī)定的比例:

      (一)支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)能夠被備付金銀行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè);

      (二)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行能夠逐日逐筆核對(duì)客戶備付金交易明細(xì);

      第44頁

      (三)支付機(jī)構(gòu)能通過備付金銀行為客戶提供備付金信息查詢 ;

      (四)支付機(jī)構(gòu)的公司治理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理制度健全、客戶備付金安全保障措施有效,以及能夠主動(dòng)配合備付金銀行監(jiān)督、備付金銀行對(duì)其業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)價(jià)較高。

      第三十九條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)定期或不定期核對(duì)賬務(wù),發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的,應(yīng)當(dāng)立即督促支付機(jī)構(gòu)糾正,并立即報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、備付金銀行法人或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。

      第四十條 備付金銀行與支付機(jī)構(gòu)不在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)的,備付金銀行向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送各類信息、材料時(shí),還應(yīng)當(dāng)抄送其所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

      第四十一條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每年第一個(gè)季度內(nèi),向中國人民銀行提交上與其合作的所有支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金存管業(yè)務(wù)專項(xiàng)報(bào)告,包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對(duì)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)價(jià)等內(nèi)容。

      第四十二條 支付機(jī)構(gòu)或備付金銀行違反本辦法的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

      第45頁 第五章 附則

      第四十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

      第46頁 支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

      第一章 總則

      第一條 為防范洗錢和恐怖融資活動(dòng),規(guī)范支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作,根據(jù)?中華人民共和國反洗錢法?、?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?(中國人民銀行令?2010?第2 號(hào)發(fā)布)等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章,制定本辦法。

      第二條 本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)是指依據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?取得?支付業(yè)務(wù)許可證?的非金融機(jī)構(gòu)。

      第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,對(duì)支付機(jī)構(gòu)依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé):

      (一)制定支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法;

      (二)負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的資金監(jiān)測(cè);

      (三)監(jiān)督、檢查支付機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況;

      (四)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);

      (五)國務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

      第47頁 第四條 中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的接收、分析和保存,并按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果,履行中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

      第五條 支付機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度,并報(bào)總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

      (一)客戶身份識(shí)別措施;

      (二)客戶身份資料和交易記錄保存措施;

      (三)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和分析報(bào)告程序;

      (四)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳措施;

      (五)配合反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序;

      (六)反洗錢和反恐怖融資工作保密措施;

      (七)其他防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的措施。支付機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

      第48頁 第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作,并設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。

      第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家(地區(qū))法律規(guī)定允許的范圍內(nèi),執(zhí)行本辦法有關(guān)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求,駐在國家(地區(qū))有更嚴(yán)格要求的,遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家(地區(qū))的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格,但駐在國家(地區(qū))法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。

      第八條 支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制制度、接受監(jiān)管情況等方面的信息,評(píng)估境外機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性,并以書面協(xié)議明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐怖融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

      第九條 支付機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。

      支付機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢

      第49頁 和反恐怖融資工作信息予以保密,不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第二章 客戶身份識(shí)別

      第十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé),建立健全客戶身份識(shí)別制度,遵循“了解你的客戶”原則,針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易應(yīng)采取相應(yīng)的合理措施,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

      第十一條 網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在為客戶開立支付賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份,登記客戶身份基本信息,通過合理手段核對(duì)客戶基本信息的真實(shí)性。

      客戶為單位客戶的,應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件,并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

      客戶為個(gè)人客戶的,出現(xiàn)下列情形時(shí),應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件,并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

      (一)個(gè)人客戶辦理單筆收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的;

      (二)個(gè)人客戶全部賬戶30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的;

      第50頁

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