第一篇：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員

監(jiān)管辦法

保監(jiān)會(huì)令2013年第3號(hào)

《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》已經(jīng)2012年12月21日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2013年7月1日起實(shí)施。

主 席 項(xiàng)俊波

2013年1月6日

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的管理,保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,制定本辦法。

第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員（以下簡稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員）、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員（以下簡稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員）實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員（以下統(tǒng)稱從業(yè)人員）應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，通過中國保監(jiān)會(huì)組織的資格考試，取得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

本辦法所稱資格考試，是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試；本辦法所稱資格證書，是指《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》和《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書》。

第四條 從業(yè)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國

保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第二章 從業(yè)資格

第五條 從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書》。

第六條 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：

（一）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

（三）違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第七條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本辦法第六條第二款規(guī)定情形的，自申請(qǐng)資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書。

第八條 有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)注銷資格證書：

（一）資格證書被吊銷的；

（二）資格證書被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第九條 資格證書有下列情形之一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)：

（一）登記事項(xiàng)發(fā)生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第三章 執(zhí)業(yè)管理

第十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書且無本辦法第六條第二款規(guī)定情形的從業(yè)人員在中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。

執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

第十一條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）名稱及編號(hào)；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；

（三）資格證書名稱及編號(hào)；

（四）持有人所在機(jī)構(gòu)名稱；

（五）業(yè)務(wù)范圍；

（六）發(fā)證日期；

（七）持有人所在機(jī)構(gòu)投訴電話；

（八）執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址。

第十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：

（一）未持有資格證書的人員；

（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

（三）已經(jīng)由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

第十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

第十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十五條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）從業(yè)人員離職的；

（二）從業(yè)人員的資格證書被注銷的；

（三）從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（四）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營的。

第十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

第十七條 從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書。

第十八條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

第四章 禁止行為

第十九條 從業(yè)人員不得以捏造、散布虛假信息等方式損害其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。

第二十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得以個(gè)人名義從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第二十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得為非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保

人訂立保險(xiǎn)合同；

（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（十）泄露在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。

第二十三條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人出具有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大差錯(cuò)或者遺漏的保險(xiǎn)公估報(bào)告；

（二）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)；

（四）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（五）編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失程度等；

（六）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險(xiǎn)公估合同、接受保險(xiǎn)公估結(jié)果，或者限制其他機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；

（七）給予或者承諾給予保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（九）泄露在保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。

第二十四條 任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。

第五章 法律責(zé)任

第二十五條 以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十六條 為他人提供虛假報(bào)名材料，代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、組織他人

在資格考試中作弊的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十七條 偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第二十八條 未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，依據(jù)法律、行政法規(guī)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第二十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的人員未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違反本辦法第十條、第十二條、第十四條至第十六條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十一條 從業(yè)人員違反本辦法第十七條至第二十一條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員有本辦法第二十二條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并依照法律、行政法規(guī)對(duì)該從業(yè)人員及相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對(duì)該從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十三條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員有本辦法第二十三條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對(duì)該從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第六章 附 則

第三十四條 本辦法自2013年 7月1日起施行。

第三十五條 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的管理，不適用本辦法。

第三十六條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二篇：保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則（范文模版）

附件6

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則

（征求意見稿）

第一章

總則

第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹立保險(xiǎn)公估從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。

第二條 本守則所稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員是指取得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本資格證書，從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)工作人員。

第三條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。

第四條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會(huì)公德并按照《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中遵循獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護(hù)保險(xiǎn)公估行業(yè)的信譽(yù)。

第二章

持證上崗與培訓(xùn)

第五條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)組織據(jù)此核發(fā)的《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第六條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。

第七條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)積極參加行業(yè)協(xié)會(huì)和所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)與技能。

第三章

業(yè)務(wù)洽談與受理

第八條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明其所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動(dòng)出示《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第九條 如果客戶要求，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯(lián)系方式等信息。

第十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在與保險(xiǎn)合同當(dāng)事人接洽委托事宜時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身專業(yè)勝任能力和執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)判斷是否受理委托。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得承辦力所不及的業(yè)務(wù)。

第十一條 受理保險(xiǎn)公估（或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與委托人簽定書面業(yè)務(wù)受理合同或取得委托人的書面委托，并據(jù)此立案。

業(yè)務(wù)受理合同或委托書應(yīng)明確業(yè)務(wù)委托范圍及委托人授權(quán)范圍。業(yè)務(wù)委托一旦成立，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)盡職盡責(zé)地完成委托事項(xiàng)。

第十二條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得向保險(xiǎn)公估標(biāo)的有關(guān)當(dāng)事人收取 或接受任何不當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。

第四章

操作準(zhǔn)備

第十三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)委托項(xiàng)目的具體情況和要求以及內(nèi)部從業(yè)人員的專業(yè)技能和執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)指派專業(yè)勝任的人員承擔(dān)項(xiàng)目操作，并向其明確所承擔(dān)的任務(wù)和要求達(dá)到的目標(biāo)。

第十四條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)在合理的時(shí)間內(nèi)聯(lián)系投保人或被保險(xiǎn)人，進(jìn)一步了解情況并搜集相關(guān)資料，包括但不限于保險(xiǎn)合同、損失清單、有關(guān)部門出具的事故證明或技術(shù)鑒定書、費(fèi)用發(fā)票、必要的報(bào)表、賬簿、單據(jù)以及其他必要的單證、文件。

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)當(dāng)事人提供的資料進(jìn)行甄別、審核。如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)當(dāng)事人予以澄清或補(bǔ)充相關(guān)資料，必要時(shí)可以與委托人協(xié)商后聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。

第十五條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做好項(xiàng)目操作的準(zhǔn)備工作，主要包括擬定行程和作業(yè)計(jì)劃、準(zhǔn)備查勘設(shè)備、技術(shù)資料以及人員分工。

第五章

現(xiàn)場查勘

第十六條 保險(xiǎn)公估項(xiàng)目的現(xiàn)場查勘旨在調(diào)查保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的狀況。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)詳細(xì)調(diào)查出險(xiǎn)標(biāo)的坐落地點(diǎn)、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)原因、標(biāo)的損失內(nèi)容、損失程度、損失數(shù)量等，制作詳實(shí)的《現(xiàn)場查勘記錄》?！冬F(xiàn)場查勘記錄》應(yīng)當(dāng)由主辦查勘人現(xiàn)場制作，要求項(xiàng)目齊全、表述準(zhǔn)確、書寫工整?！冬F(xiàn)場查勘記錄》應(yīng)當(dāng)由主辦查勘人簽字，并取得出險(xiǎn)單位代 表簽字確認(rèn)。

第十七條 為客觀反映保險(xiǎn)標(biāo)的損失狀況，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)認(rèn)真做好現(xiàn)場取證工作，包括拍照、攝像、繪圖、丈量、稱重、計(jì)數(shù)等，同時(shí)現(xiàn)場索取與出險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的由相關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)或有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的各種證明材料。

第十八條 為準(zhǔn)確判定保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)盡快索取相關(guān)的保險(xiǎn)合同和被保險(xiǎn)人提交的《索賠清單》。

第十九條 為公正、合理的理算作準(zhǔn)備，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)盡快取得并查看出險(xiǎn)單位的會(huì)計(jì)賬冊(cè)和有關(guān)憑證，必要時(shí)可對(duì)相關(guān)賬目、憑證復(fù)印，以取得財(cái)務(wù)證據(jù)。

第二十條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)清理出的受損財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分類清點(diǎn)，據(jù)實(shí)造冊(cè)登記，并由保險(xiǎn)公估從業(yè)人員和出險(xiǎn)單位代表簽字確認(rèn)。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員和保險(xiǎn)當(dāng)事人均有保證受損財(cái)產(chǎn)得到妥善保護(hù)的義務(wù)。

第二十一條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分考慮災(zāi)損現(xiàn)場的時(shí)效性，確保查勘過程中的任何疑點(diǎn)均在現(xiàn)場查勘過程中得到合理解釋。特別應(yīng)將出險(xiǎn)單位是否具有故意行為、欺詐行為、惡意串通行為作為疑點(diǎn)排查的重點(diǎn)，必要時(shí)可以與委托人協(xié)商后聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助進(jìn)行鑒定、檢測，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)追查到底。

第二十二條

為防止財(cái)產(chǎn)損失擴(kuò)大，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員有義務(wù)提出進(jìn)一步施救措施建議，敦促、協(xié)助相關(guān)當(dāng)事人制定搶救方案，避免或減少現(xiàn)場損失擴(kuò)大。

第二十三條

參與現(xiàn)場查勘的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不應(yīng)接受出險(xiǎn)單位 的宴請(qǐng)、饋贈(zèng)或其他不當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。

第二十四條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在查勘、鑒定時(shí)應(yīng)當(dāng)充分考慮相關(guān)當(dāng)事人的利益，體現(xiàn)科學(xué)、專業(yè)、公平、高效、合理、節(jié)約的原則。不得僅憑現(xiàn)場查勘取得的證據(jù)向保險(xiǎn)當(dāng)事人保證是否能夠得到賠償或賠償?shù)谋壤c金額。

第二十五條

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估項(xiàng)目的現(xiàn)場查勘旨在評(píng)價(jià)保險(xiǎn)標(biāo)的潛在風(fēng)險(xiǎn)的狀況，進(jìn)而對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生提出建議。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)取得與評(píng)估對(duì)象有關(guān)的各種技術(shù)資料、圖紙、歷史記錄等，通過對(duì)上述資料的分析，全面掌握評(píng)估對(duì)象的歷史沿革、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、管理狀況以及出險(xiǎn)記錄與治理措施等。

第二十六條

為使評(píng)估客觀公正，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)認(rèn)真聽取評(píng)估對(duì)象的情況介紹，以獲取除各項(xiàng)資料以外更詳細(xì)的相關(guān)信息。

第二十七條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)在掌握必要的資料的基礎(chǔ)上，對(duì)評(píng)估對(duì)象進(jìn)行實(shí)地勘驗(yàn)。為準(zhǔn)確了解受檢部位現(xiàn)狀，必要時(shí)可采取儀器檢測等技術(shù)手段。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)受檢部位的現(xiàn)狀作詳實(shí)的記錄。

第二十八條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)在對(duì)各受檢部位勘驗(yàn)的同時(shí)，全面了解評(píng)估對(duì)象的周圍環(huán)境、交通狀況、河川地形地貌、公共建設(shè)配套設(shè)施、消防水源、排水系統(tǒng)及各項(xiàng)安全防護(hù)設(shè)施等的狀況及其對(duì)評(píng)估對(duì)象的影響。

第二十九條

為使評(píng)估科學(xué)有據(jù)，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)全面掌握與評(píng)估項(xiàng)目有關(guān)的國際、國家、?。ú浚┘?jí)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)信息資料。

第三十條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)與保險(xiǎn)當(dāng)事人密切配合，真實(shí)客觀 地反映評(píng)估對(duì)象的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，以及這些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)保險(xiǎn)利益的影響。

第六章

責(zé)任審核

第三十一條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)按照委托要求，根據(jù)查勘情況和調(diào)查分析結(jié)果確認(rèn)事故原因，也可依據(jù)有關(guān)行政職能部門或法定機(jī)構(gòu)出具的證明文件認(rèn)定事故原因。

第三十二條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)事故原因和相關(guān)的調(diào)查結(jié)果，分析確認(rèn)事故的近因。

第三十三條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟悉、理解和正確運(yùn)用保險(xiǎn)條款，特別是有關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任的條款。

第三十四條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照委托要求根據(jù)近因原則和保險(xiǎn)條款確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任是否成立。

第三十五條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照委托要求，根據(jù)查勘、調(diào)查情況和事故原因確認(rèn)是否存在第三方責(zé)任。

第七章

《保險(xiǎn)公估報(bào)告》和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》

第三十六條

《保險(xiǎn)公估報(bào)告》是指保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)根據(jù)委托要求，在實(shí)施了必要的公估程序后出具的，關(guān)于事故原因、損失狀況、保險(xiǎn)責(zé)任、理算結(jié)果的書面文件，是保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)客觀反映保險(xiǎn)公估事件過程和結(jié)論的載體，是保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的最終產(chǎn)品。

(一)《保險(xiǎn)公估報(bào)告》應(yīng)當(dāng)如實(shí)反映保險(xiǎn)合同內(nèi)容、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)概況、保險(xiǎn)事故發(fā)生經(jīng)過、保險(xiǎn)事故原因分析、保險(xiǎn)責(zé)任（除外責(zé)任）認(rèn)定依據(jù)、損失程度認(rèn)定依據(jù)、損失理算依據(jù)，并據(jù)此得出相關(guān)的保險(xiǎn)公估結(jié)論。

(二)《保險(xiǎn)公估報(bào)告》應(yīng)當(dāng)資料翔實(shí)、數(shù)據(jù)可靠、分析科學(xué)、推斷嚴(yán)密、結(jié)論準(zhǔn)確、語言精煉。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得出具含有虛假、不實(shí)、有偏見或具有誤導(dǎo)性內(nèi)容和結(jié)論的報(bào)告。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其出具的《保險(xiǎn)公估報(bào)告》的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

(三)《保險(xiǎn)公估報(bào)告》所附各種證據(jù)應(yīng)構(gòu)成完整的證據(jù)鏈。第三十七條 《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》是保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)估對(duì)象所面臨的、尚未發(fā)生的和潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、估測、鑒定所作出的書面文件，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)作出科學(xué)判斷的載體，是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的最終產(chǎn)品。

（一）《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》應(yīng)對(duì)評(píng)估對(duì)象進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量的評(píng)價(jià)，并提出有針對(duì)性的改進(jìn)措施建議。

（二）《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》應(yīng)經(jīng)得起科學(xué)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的檢驗(yàn)和推敲，所有論點(diǎn)應(yīng)有相關(guān)的論據(jù)支持，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯性強(qiáng)。

第三十八條

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的《保險(xiǎn)公估報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及其他風(fēng)險(xiǎn)咨詢報(bào)告的內(nèi)部審核制度，確?！侗ｋU(xiǎn)公估報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及其他風(fēng)險(xiǎn)咨詢報(bào)告的質(zhì)量符合相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

第三十九條

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與《保險(xiǎn)公估報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及其他風(fēng)險(xiǎn)咨詢報(bào)告相關(guān)的服務(wù)意見的反饋機(jī)制，以確保業(yè)務(wù)得到持續(xù)改進(jìn)。

第八章

競爭

第四十條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得借助行政手段或其他非正當(dāng)手段 開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第四十一條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)利益。

第四十二條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)同業(yè)、保險(xiǎn)公司或其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

第九章

檔案管理與保密

第四十三條

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立項(xiàng)目檔案，將業(yè)務(wù)過程中形成的文字、影像、電子資料等歸入項(xiàng)目檔案。項(xiàng)目檔案全部資料應(yīng)列表逐項(xiàng)登錄。

第四十四條

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的業(yè)務(wù)檔案管理制度，對(duì)《保險(xiǎn)公估報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及其他風(fēng)險(xiǎn)咨詢報(bào)告的相關(guān)技術(shù)資料進(jìn)行妥善保管。

第四十五條

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為每個(gè)客戶建立獨(dú)立的客戶檔案，并按照有關(guān)法規(guī)要求妥善保管。

第四十六條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)執(zhí)業(yè)過程中得到的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的及其當(dāng)事人的信息保密。

第四十七條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

第十章

投訴處理

第四十八條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知保 險(xiǎn)公估標(biāo)的有關(guān)當(dāng)事人。

第四十九條

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對(duì)投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴提交所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。

第五十條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)對(duì)投訴進(jìn)行調(diào)查和處理。

第五十一條

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)對(duì)于涉及第三方利益的投訴，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持客觀、公正的原則進(jìn)行處理。

第十一章

附則

第五十二條

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本守則的基礎(chǔ)上制定詳細(xì)的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員內(nèi)部管理辦法。

第五十三條

本守則由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十四條

本守則自2004年

月

日起實(shí)施。

第三篇：保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)

《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》已經(jīng)2012年12月21日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2013年7月1日起實(shí)施。

主 席項(xiàng)俊波2013年1月6日

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。

第三條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第四條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

第五條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第二章 從業(yè)資格

第六條 從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。

第七條 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：

（一）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

（三）違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第八條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本辦法第七條第二款規(guī)定情形的，自申請(qǐng)資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書。

第九條 有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)注銷資格證書：

（一）資格證書被吊銷的；

（二）資格證書被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第十條 資格證書有下列情形之一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)：

（一）登記事項(xiàng)發(fā)生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第十一條 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，有關(guān)辦法由中國保監(jiān)會(huì)另行制定。

降低學(xué)歷要求取得資格證書的，從業(yè)地域不得超出該中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)。第十二條 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)備案后，可以對(duì)縣級(jí)以下農(nóng)村基層地區(qū)的報(bào)考人員以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報(bào)考人員實(shí)行資格考試特殊政策。

第三章 執(zhí)業(yè)管理

第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書且無本辦法第七條第二款規(guī)定情形的人員在中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。

執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

第十四條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）名稱及編號(hào)；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；

（三）資格證書名稱及編號(hào)；

（四）持有人所在保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱；

（五）業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域；

（六）發(fā)證日期；

（七）持有人所在保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投訴電話；

（八）執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：

（一）未持有資格證書的人員；

（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

（三）已經(jīng)由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

第十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。

第十七條 執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。第十八條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員離職的；

（二）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格證書被注銷的；

（三）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（四）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營的。第十九條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)告知客戶所代理的保險(xiǎn)公司名稱。

第四章 管理責(zé)任

第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

第二十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告，不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售；

（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序；

（十）泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；

（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；

（十二）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同；

（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，可以對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司采取向社會(huì)公開披露、對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提供銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。

第二十六條 保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員拒不改正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系，并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十七條 任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。

第五章 法律責(zé)任

第二十八條 以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十九條 為他人提供虛假報(bào)名材料，代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、組織他人在資格考試中作弊的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十條 偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十一條 未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，依據(jù)法律、行政法規(guī)對(duì)該人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予處罰；法

律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對(duì)該人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本辦法第十三條、第十五條、第十八條、第二十條至第二十三條、第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十三條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違反本辦法第十七條、第十九條和第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十四條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)對(duì)該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對(duì)該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十五條 保險(xiǎn)公司違反本辦法第二十五條、第二十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第六章 附 則

第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行。中國保監(jiān)會(huì)2006年7月1日頒布的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2006〕3號(hào)）同時(shí)廢止。

第三十七條 再保險(xiǎn)公司不適用本辦法。

第三十八條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：2016年陜西省保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引考試題

2016年陜西省保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、在職業(yè)活動(dòng)中，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)尊重經(jīng)營規(guī)則，不詆毀、貶低和負(fù)面評(píng)價(jià)其他保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)待業(yè)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，這是詮釋職業(yè)道理中的____ A：法人代表 B：團(tuán)體成員 C：團(tuán)體本身 D：被保險(xiǎn)人

2、保險(xiǎn)合同雖屬民事法律關(guān)系范疇，但它的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即__。A．保險(xiǎn)收益 B．保險(xiǎn)權(quán)益 C．保險(xiǎn)利益 D．保險(xiǎn)賠償

3、如果以他人為被保險(xiǎn)人且被保險(xiǎn)人是未成年人，投保人變更受益人必須經(jīng)（）的同意。A．受益人

B．被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人 C．人民法院 D．保險(xiǎn)人

4、以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存作為年金給付條件的是____ A：個(gè)人年金

B：最后生存者年金 C：聯(lián)合年金

D：聯(lián)合及生存者年金

5、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理中，被保險(xiǎn)人從獲悉保險(xiǎn)貨物遭受損失的次日起，如果經(jīng)過__天不向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償，不提供必要的單證，或者不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，則視為自愿放棄權(quán)益。A．30 B．60 C．180 D．300

6、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)的說法，__項(xiàng)是不正確的。A．可以設(shè)計(jì)投資性險(xiǎn)種 B．銷售方式和銷售渠道多樣

C．適用近因原則，部分理賠鑒定較難 D．核保簡單7、2010 年某城市新退休人員的平均養(yǎng)老金是1200 元/月，當(dāng)年該城市在職職工平均工資是2400元/月，上年該城市的退休平均工資為1000 元/月，當(dāng)年該城市人均可支配收入為2500 元/月，則2010 年該城市退休人員養(yǎng)老金替代率是__。A．50% B．48% C．96% D．200%

8、按照我國《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，凡是償付能力不足類即償付能力充足率低于__的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)其嚴(yán)重程度分別采取責(zé)令增加資本金、責(zé)令分保、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令拍賣資產(chǎn)、限制高級(jí)管理人員薪酬水平和在職消費(fèi)水平直至責(zé)令停止新業(yè)務(wù)和依法接管等措施。A．50% B．80% C．100% D．200%

9、某公民甲，22周歲，未婚，在登山旅游時(shí)跌落山崖，后被宣告死亡。但是，甲某并沒有死亡，而是失去記憶，在當(dāng)?shù)嘏c村民乙結(jié)婚。對(duì)此，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，甲某這一婚姻的效力狀況為__。

A．宣告死亡期間有效，人民法院撤銷宣告死亡后成為無效 B．宣告死亡期間無效，人民法院撤銷宣告死亡后才有效 C．自始有效 D．自始無效

10、保險(xiǎn)公估業(yè)是伴隨__大火之后應(yīng)運(yùn)而生的建筑物火災(zāi)保險(xiǎn)的出現(xiàn)而逐漸發(fā)展起來的。

A．1888年倫敦 B．1678年巴黎 C．1666年倫敦 D．1648年巴黎

11、在壽險(xiǎn)公司進(jìn)行費(fèi)用分?jǐn)倳r(shí)，如果某“成本中心”是直接支持某類產(chǎn)品業(yè)務(wù)的，則可將該“成本中心”的所有費(fèi)用都?xì)w集到該類產(chǎn)品中去，作為直接費(fèi)用分?jǐn)倿槌鯁钨M(fèi)用、保單維持費(fèi)用、理賠費(fèi)用和投資費(fèi)用。__ A．對(duì) B．錯(cuò)

12、在人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，考慮到等因素，保險(xiǎn)金額的確定無客觀依據(jù)，通常采用約定的方式來確定。A：保險(xiǎn)人的承保能力 B：代理人的推銷力度

C：被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)的需求程度 D：受益人對(duì)保險(xiǎn)的需求程度

13、經(jīng)紀(jì)人是在各種交易活動(dòng)中為__溝通信息、撮合成交、提供各種相關(guān)服務(wù)的人和組織，包括個(gè)體、合伙企業(yè)、公司和其他法人組織。A．交易雙方 B．買方 C．賣方 D．供方

14、下列關(guān)于商業(yè)企業(yè)庫存商品發(fā)生損失理賠時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)說法不正確的是（）。A．庫存商品發(fā)生損失后，應(yīng)核查其“受托代銷商品”科目庫存賬面余額，如果未投保，應(yīng)將其從庫存商品中剔除，不予賠付

B．按承保明細(xì)表核對(duì)庫存商品的期末余額和明細(xì)賬，重點(diǎn)查清內(nèi)部商品

C．對(duì)按售價(jià)核算的庫存商品，由于其賬面金額是按售價(jià)人賬的，理賠工作一定要結(jié)合“商品進(jìn)銷差價(jià)”科目進(jìn)行

D．核驗(yàn)保管賬與商品明細(xì)賬，弄清庫存商品數(shù)量，剔除不在賬商品，確定受損財(cái)產(chǎn)數(shù)量與種類，按單位進(jìn)貨原價(jià)計(jì)算賠款金額

15、丈夫?yàn)槠拮油侗Ｋ劳霰ｋU(xiǎn)一份，五年后夫妻離婚，則離婚后保險(xiǎn)合同的效力狀況是（）A．立即失效 B．自動(dòng)解除 C．繼續(xù)有效 D．中止效力

16、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是____ A：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人 B：保險(xiǎn)人與投保人 C：保險(xiǎn)人與受益人 D：保險(xiǎn)人與代理人

17、下列哪項(xiàng)不屬于職業(yè)道德的特點(diǎn)__ A．鮮明的職業(yè)特點(diǎn) B．時(shí)代性特點(diǎn)

C．一種實(shí)踐化的道德 D．表現(xiàn)形式呈單一化

18、在保險(xiǎn)活動(dòng)中，人們以不誠實(shí)或故意欺詐的行為促使保險(xiǎn)事故發(fā)生，以便從保險(xiǎn)活動(dòng)中獲取額外利益的風(fēng)險(xiǎn)因素屬于____ A：臨時(shí)再保險(xiǎn) B：固定再保險(xiǎn) C：預(yù)約再保險(xiǎn) D：比例再保險(xiǎn)

19、經(jīng)營者侵害消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)或者人身自由時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任不包括。A：停止侵害 B：恢復(fù)名譽(yù) C：行政賠償 D：賠禮道歉

20、一般而言，小保單是指__。A．保單 B．暫保單 C．保險(xiǎn)憑證 D．保險(xiǎn)協(xié)議書

21、是保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的核心職業(yè)道德原則。A：守法遵規(guī)、專業(yè)勝任 B：誠實(shí)信用

C：客戶至上、勤勉盡責(zé) D：公平競爭、保守秘密

22、下列選項(xiàng)中，不存在風(fēng)險(xiǎn)自留情況的是__。A．經(jīng)濟(jì)主體自己決定承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn) B．經(jīng)濟(jì)主體投保了不定額保險(xiǎn)合同

C．沒有進(jìn)行積極估計(jì)、預(yù)防而造成了風(fēng)險(xiǎn)自留

D．對(duì)損失微不足道的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)主體也往往采用風(fēng)險(xiǎn)自留

23、__，須經(jīng)過投保人提出保險(xiǎn)要求和保險(xiǎn)人同意承保兩個(gè)階段，也就是合同實(shí)踐中的要約和承諾階段，通常是由投保人提出投保申請(qǐng)書，保險(xiǎn)人同意后簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。A．保險(xiǎn)合同的生效 B．保險(xiǎn)合同的實(shí)踐 C．保險(xiǎn)合同的成立 D．保險(xiǎn)合同的無效

24、在美國，市政債券相對(duì)于國債的一個(gè)重要投資優(yōu)勢(shì)是免征聯(lián)邦所得稅，因此，聯(lián)邦所得稅的變化可能對(duì)于免稅市政債券造成的影響是（）。A．稅率越高，免稅價(jià)值越大 B．稅率越低，免稅價(jià)值越大 C．無論如何變化都提高免稅價(jià)值 D．不存在稅收風(fēng)險(xiǎn)

25、以下關(guān)于道德善惡賞罰機(jī)制的說法，不正確的是__。A．道德賞罰機(jī)制能夠營造揚(yáng)善抑惡懲惡的道德環(huán)境

B．賞善意味著間接肯定某一道德行為或道德人格的社會(huì)價(jià)值 C．無論哪個(gè)時(shí)代，道德的健康運(yùn)行都離不開賞善罰惡機(jī)制 D．罰惡意味著對(duì)不道德行為予以責(zé)任追究

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、按我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的生效條件是____ A：a．保單分紅 B：b．保單派息 C：c．股東分紅 D：d．股東派息

2、某定期生存保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在領(lǐng)生存保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)其投保年齡小于實(shí)際年齡，按照我國的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人的正確處理方法是____ A：出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 B：投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估價(jià)值 C：出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的重置價(jià)值 D：投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的賬面價(jià)值

3、早期的長期護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍不包括__。A．醫(yī)護(hù)人員看護(hù) B．中級(jí)看護(hù) C．照顧式看護(hù) D．家中看護(hù)

4、下列各項(xiàng)中屬于人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)的是。A：經(jīng)營主體

B：提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ) C：實(shí)施方式 D：適用原則

5、在平均保額損失率上附加年保額損失率的均方差的次數(shù)越多，______。A．賠償金額超過純保費(fèi)的可能性越小 B．賠償金額超過純保費(fèi)的可能性越大

C．賠償金額超過純保險(xiǎn)費(fèi)的可能性沒有變化D．不影響賠償金超過純保險(xiǎn)費(fèi)的可能性

6、按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可作不同的分類。其中，根據(jù)委托方的不同，可將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分為__。

A．直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．小型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 C．人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 D．小型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

7、保險(xiǎn)營銷員與保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系在性質(zhì)上屬于__關(guān)系。A．雇用與被雇用 B．委托與代理 C．管理與被管理 D．監(jiān)督與被監(jiān)督

8、重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一__、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。A．被保險(xiǎn)人 B．保險(xiǎn)人 C．保險(xiǎn)費(fèi) D．保險(xiǎn)標(biāo)的

9、工業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，企業(yè)可根據(jù)不同種類低值易耗品的特點(diǎn)，采用“一次攤銷”、“分期攤銷”和“五五攤銷”的方法進(jìn)行攤銷。不同的攤銷方法對(duì)理賠工作將產(chǎn)生不同的影響。下面對(duì)不同的攤銷方法與理賠定損的關(guān)系，說法不正確的是__。A．一次攤銷的低值易耗品，由于領(lǐng)用時(shí)已一次攤?cè)氤杀?，賬面上已無賬面價(jià)值，即使還在用，理賠時(shí)也應(yīng)將其剔除，不予賠付

B．對(duì)使用分期攤銷的低值易耗品，理賠定損時(shí)以“待攤費(fèi)用”科目貸方余額為未攤銷額

C．對(duì)使用分期攤銷的低值易耗品，理賠定損時(shí)以“待攤費(fèi)用”科目借方余額為未攤銷額

D．采用五五攤銷法攤銷的低值易耗品，在理賠定損時(shí)，在核查“低值易耗品攤銷”明細(xì)科目的基礎(chǔ)上，只賠償其成本的50%，另一半不予賠付

10、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)開具或者使用與實(shí)際不符的發(fā)票、收據(jù)、保險(xiǎn)單證等重要業(yè)務(wù)憑證的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處__元以下罰款。A．5000 B．1萬 C．2萬 D．3萬

11、下列各項(xiàng)屬于構(gòu)成傷害的要素的是。Ⅰ．致害物Ⅱ．致害對(duì)象Ⅲ．侵害事實(shí)Ⅳ．侵害地點(diǎn) A：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B：Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C：Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

12、下圖是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常用的分解分析圖。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

13、用新的市場利率和當(dāng)前的死亡率假設(shè)調(diào)整保單的現(xiàn)金價(jià)值及每期應(yīng)繳保費(fèi)的非分紅終身壽險(xiǎn)是__。A．保費(fèi)不確定終身壽險(xiǎn) B．當(dāng)期假設(shè)終身壽險(xiǎn) C．修正終身壽險(xiǎn) D．普通終身壽險(xiǎn)

14、下列選項(xiàng)中，不屬于《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》中規(guī)定的保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明的信息的是。A：保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除 B：猶豫期

C：健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期 D：保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益

15、我國的保險(xiǎn)條款對(duì)陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)予以加保，但僅限于____運(yùn)輸方式。A：倉至倉 B：舷至舷 C：岸至岸 D：舷至倉

16、在意外傷害保險(xiǎn)中，特約保意外傷害，在基本保險(xiǎn)條款中一般列為。A：保險(xiǎn)責(zé)任 B：附加責(zé)任 C：除外責(zé)任 D：共保責(zé)任

17、黨的十七大報(bào)告中指出要加快推進(jìn)以改善民生為重點(diǎn)的社會(huì)建設(shè)，其中的措施之一是加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系，保障人民基本生活。其中提出，我們要建設(shè)的社會(huì)保障體系是__：①以社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利為基礎(chǔ)；②以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為基礎(chǔ)；③以社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利為重點(diǎn)；④以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn)；⑤以慈善事業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充。A．①④⑤ B．②③ C．②③⑤ D．①④

18、對(duì)于一個(gè)品牌形象良好的壽險(xiǎn)公司，其內(nèi)含價(jià)值、評(píng)估價(jià)值與市場價(jià)值的大小關(guān)系是__。

A．評(píng)估價(jià)值>內(nèi)含價(jià)值>市場價(jià)值 B．評(píng)估價(jià)值>市場價(jià)值>內(nèi)含價(jià)值 C．市場價(jià)值>評(píng)估價(jià)值>內(nèi)含價(jià)值 D．完全相等

19、因產(chǎn)品質(zhì)量不合格造成他人財(cái)產(chǎn)、人身損害的，產(chǎn)品的__應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

A．制造者、銷售者 B．運(yùn)輸者 C．倉儲(chǔ)者 D．使用者

20、在壽險(xiǎn)客戶服務(wù)中，__服務(wù)包括協(xié)助投保人填寫投保單、對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行準(zhǔn)確解釋等。A．有償 B．售前 C．售中 D．售后

21、對(duì)壽險(xiǎn)公司而言，其最主要的負(fù)債為（）。A．長期借款 B．應(yīng)付債券

C．各種責(zé)任準(zhǔn)備金 D．各種短期借款

22、在壽險(xiǎn)理賠過程中，__不屬于核賠調(diào)查時(shí)所須注意的要點(diǎn)。A．迅速、準(zhǔn)確、及時(shí)、全面 B．實(shí)事求是

C．在查勘過程中只能就理賠事項(xiàng)作出口頭承諾 D．遵循回避原則

23、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)許可證的，中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)換發(fā)許可證的決定。A：1 B：2 C：3 D：5

24、根據(jù)調(diào)查，團(tuán)體保險(xiǎn)是世界500強(qiáng)企業(yè)員工福利計(jì)劃的主要形式。__ A．正確 B．錯(cuò)誤

25、下列不屬于影響人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的因素是__。A．平均保額因素 B．失效率因素 C．死亡率因素 D．損失率因素

第五篇：保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定(2013修訂)

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)會(huì)令2013年第10號(hào) 【發(fā)布日期】2013-09-29 【生效日期】2013-12-01 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī)

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定（2013修訂）

保監(jiān)會(huì)令2013年第10號(hào)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)決定對(duì)《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》作如下修改：

一、將第十一條修改為：“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含‘保險(xiǎn)公估’字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)相同，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外?！?/p>

二、刪去第三十三條第二款。

三、刪去第四十二條至第四十五條。

四、刪去第六十三條第（三）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)。

五、刪去第七十三條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)。

本決定自2013年12月1日起施行。

《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》根據(jù)本決定作相應(yīng)的修改，重新發(fā)布。

主 席 項(xiàng)俊波 2013年9月29日

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定

（2009年9月25日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第7號(hào)發(fā)布 根據(jù)2013年9月29日《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改〈保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》修訂）第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。

第三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循獨(dú)立、客觀、公平、公正的原則。

第四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)依法從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得干涉。

第五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在辦理保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)過程中因過錯(cuò)給保險(xiǎn)公司或者被保險(xiǎn)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第六條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。第二章 市場準(zhǔn)入 第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

（一）有限責(zé)任公司；

（二）股份有限公司；

（三）合伙企業(yè)。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；

（二）注冊(cè)資本或者出資達(dá)到法律、行政法規(guī)和本規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（四）董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；

（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本或者出資不得少于人民幣200萬元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。第十條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。

保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司的董事、高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。

第十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)公估”字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)相同，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外。

第十二條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。

第十三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司、營業(yè)部。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）內(nèi)控制度健全；

（二）注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的要求；

（三）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無重大違法行為；

（四）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

第十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)以本規(guī)定注冊(cè)資本或者出資最低限額設(shè)立的，可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立3家保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)；此后，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊(cè)資本或者出資人民幣20萬元。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本或者出資已達(dá)到前款規(guī)定增資后額度的，可以不再增加注冊(cè)資本或者出資。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或者出資達(dá)到人民幣2000萬元的，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以不再增加注冊(cè)資本或者出資。第十五條 中國保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后，可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。

中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗(yàn)收。

第十六條 中國保監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。

申請(qǐng)人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其許可證自動(dòng)失效。

第十七條 依法設(shè)立的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第十八條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)：

（一）變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱；

（二）變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所；

（三）發(fā)起人、主要股東或者出資人變更姓名或者名稱；

（四）變更主要股東或者出資人；

（五）股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例重大變更；

（六）變更注冊(cè)資本或者出資；

（七）修改公司章程或者合伙協(xié)議；

（八）分立、合并、解散或者變更組織形式；

（九）撤銷分支機(jī)構(gòu)。

第十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

第二十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。第二節(jié) 任職資格

第二十一條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列人員：

（一）公司制保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（二）合伙制保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（三）保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第二十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)：

（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；

（二）持有中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書；

（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；

（四）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；

（五）誠實(shí)守信，品行良好。

從事金融或者評(píng)估工作10年以上，可以不受前款第（一）項(xiàng)限制；擔(dān)任金融、評(píng)估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項(xiàng)限制。

第二十三條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；

（五）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（六）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；

（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十四條 未經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)同意，保險(xiǎn)公估公司的董事和高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的合伙人不得自營或者同他人合作經(jīng)營與本機(jī)構(gòu)相競爭的業(yè)務(wù)。

第二十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)提出董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料。

中國保監(jiān)會(huì)可以對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者談話。第二十六條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員在保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第二十七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第二十八條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長不得超過3個(gè)月。第三章 經(jīng)營規(guī)則 第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。第三十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

（一）保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

（二）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的殘值處理；

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢；

（四）中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)公估活動(dòng)。第三十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員是指保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)標(biāo)的承保前檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的人員，或者從事保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算等業(yè)務(wù)的人員。第三十三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

第三十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)收支情況。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的名稱或者姓名，保險(xiǎn)標(biāo)的、事故類型、估損金額等；

（二）報(bào)酬金額和收取情況；

（三）其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)完整、真實(shí)。

第三十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員享有下列權(quán)利：

（一）根據(jù)執(zhí)行業(yè)務(wù)的需要，要求委托人及其他相關(guān)當(dāng)事人提供有關(guān)保險(xiǎn)公估的文件、資料和其他必要協(xié)助；

（二）客觀、公正從事保險(xiǎn)公估活動(dòng)，在當(dāng)事人不提供協(xié)助或者要求出具虛假保險(xiǎn)公估報(bào)告時(shí)，中止執(zhí)行業(yè)務(wù)或者終止履行合同；

（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他權(quán)利。

第三十六條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）遵守法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，接受行業(yè)管理，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)；

（二）遵守評(píng)估準(zhǔn)則、職業(yè)道德和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；

（三）對(duì)使用的有關(guān)文件、證明、資料的真?zhèn)芜M(jìn)行查驗(yàn)；

（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他義務(wù)。

第三十七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員與保險(xiǎn)公估活動(dòng)當(dāng)事人一方有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)告知其他當(dāng)事人。

公估活動(dòng)當(dāng)事人有權(quán)要求與自身或者其他評(píng)估當(dāng)事人有利害關(guān)系的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估從業(yè)人員回避。

第三十八條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員開展保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的行為，由所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。

第三十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

第四十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示。

客戶告知書應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)范圍等基本事項(xiàng)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與公估業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。

第四十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，保險(xiǎn)公估報(bào)告不得存在重大遺漏。

保險(xiǎn)公估報(bào)告中涉及賠款金額的，應(yīng)當(dāng)指明該賠款金額所依據(jù)的相應(yīng)保險(xiǎn)條款。第二節(jié) 禁止行為 第四十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十三條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得以個(gè)人名義招攬、從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)或者同時(shí)在兩個(gè)以上保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。

第四十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為：

（一）向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人出具虛假或者不公正的保險(xiǎn)公估報(bào)告；

（二）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）冒用其他機(jī)構(gòu)名義或者允許其他機(jī)構(gòu)以本機(jī)構(gòu)名義執(zhí)業(yè)；

（四）從業(yè)人員冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)，或者代他人簽署保險(xiǎn)公估報(bào)告；

（五）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（六）通過編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失程度等進(jìn)行虛假理賠；

（七）其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。

第四十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）虛假廣告、虛假宣傳；

（二）以捏造、散布虛假事實(shí)，利用行政處罰結(jié)果詆毀等方式損害其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂市場秩序；

（三）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險(xiǎn)公估合同、接受保險(xiǎn)公估結(jié)果或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；

（四）給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（五）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（六）利用執(zhí)行保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益；

（七）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；

（八）虛開發(fā)票、夸大公估費(fèi)。

第四十六條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)往來。第四章 市場退出

第四十七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請(qǐng)延續(xù)；

（二）不再符合本規(guī)定除第八條第一項(xiàng)以外關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件；

（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；

（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

第四十八條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對(duì)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。

第四十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并提交下列材料一式兩份：

（一）解散申請(qǐng)書；

（二）股東大會(huì)、股東會(huì)或者全體合伙人的解散決議；

（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和清算方案；

（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

清算結(jié)束后，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

第五十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。

第五十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。第五十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（三）保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。

第五十三條 保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告：

（一）所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷；

（二）被所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)撤銷；

（三）被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；

（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。第五章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)表、報(bào)告、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第五十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

第五十六條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會(huì)指定賬戶。

第五十七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。第五十八條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說明。

第五十九條 中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù)；

（二）資本金或者出資是否真實(shí)、足額；

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否合法；

（四）財(cái)務(wù)狀況是否良好；

（五）向中國保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；

（六）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；

（七）任用董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員是否符合規(guī)定；

（八）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；

（九）對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí)；

（十）計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。

第六十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會(huì)調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)；

（二）經(jīng)營活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)；

（三）不能正常開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第六十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況、回答問題。

第六十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象：

（一）業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng)；

（二）不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；

（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會(huì)行政處罰；

（四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

第六十三條 中國保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場檢查中，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第六十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。第六章 法律責(zé)任

第六十五條 行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者申請(qǐng)其他行政許可的，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第六十六條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會(huì)行政許可的，由中國保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對(duì)被許可人給予警告，并處1萬元罰款，申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第六十七條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)，或者未取得許可證，擅自以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)名義從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。第六十八條 偽造、變?cè)?、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。第六十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元罰款：

（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（三）聘任不具有任職資格、從業(yè)資格人員的。

第七十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本規(guī)定第三十六條、第三十七條、第四十一條、第四十三條的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十四條、第四十五條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)；

（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；

（三）未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期；

（四）未按規(guī)定交回許可證；

（五）未按規(guī)定建立和保管專門賬簿、業(yè)務(wù)檔案；

（六）未按規(guī)定履行告知義務(wù)；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行公告；

（八）臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過規(guī)定期限；

（九）發(fā)生第十八條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告；

（十）未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；

（十一）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)往來。第七十三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，中國保監(jiān)會(huì)除依照本章規(guī)定對(duì)該機(jī)構(gòu)給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人給予警告，并處1萬元以下罰款。第七十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員或者從業(yè)人員，離開該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第七十五條 中國保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機(jī)關(guān)管轄的，應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

違反本規(guī)定，涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。第七章 附 則

第七十六條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第七十七條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第七十八條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會(huì)制定。

第七十九條 本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。本規(guī)定所稱“以上”、“以下”包括本數(shù)。

第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國保監(jiān)會(huì)2001年11月16日頒布的《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2001年第3號(hào)）同時(shí)廢止。第八十一條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

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