第一篇：瀚華擔保公司調(diào)查報告帶來的啟發(fā)

瀚華擔保公司調(diào)查報告帶來的啟發(fā)

■ 苗振東 貢蘇輝

在日常審批工作中，筆者接觸到了一些來自瀚華擔保公司出具的擔保調(diào)查報告，閱讀之后覺得很有實戰(zhàn)意義，特在此呈現(xiàn)給大家。希望能對我行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展及風險控制有所啟發(fā)，使完善各類“盡職調(diào)查”模板成為加固我行信貸資產(chǎn)“抗風險大壩”的一項基本建設(shè)工作。

一、瀚華擔保公司調(diào)查報告的主要類型及內(nèi)容

資料顯示，瀚華擔保公司的調(diào)查報告根據(jù)行業(yè)的不同主要分為加工制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、建筑施工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)4種類型。從內(nèi)容來看，基本格式相同但根據(jù)行業(yè)的屬性及經(jīng)營特點所反映的側(cè)重點略有不同，具體內(nèi)容見表。

二、瀚華調(diào)查報告的特點

（一）重點信息突出。報告信息集中，從客戶情況到股東個人，從經(jīng)營情況到財務(wù)狀況、實物資產(chǎn)明細，條理清晰，層次分明，內(nèi)容集中，利于后臺閱讀決策。

（二）依賴于表格、圖片佐證。報告有632處空格及22處有字數(shù)限制的簡單文字要求，完成整個報告全部文字撰寫控制在1000字以內(nèi)，可謂言簡意賅。但其需填寫的空格數(shù)量是我行的2.4倍，而且都是經(jīng)過篩選出的對信貸決策有直接幫助的有效信息。另外通過現(xiàn)場拍攝的企業(yè)廠房、產(chǎn)成品細節(jié)、辦公室及高管的照片和權(quán)威網(wǎng)站信息的網(wǎng)絡(luò)截屏給無法親臨現(xiàn)場的風控人員和評審會成員以直觀的感受。

（三）依賴第三方信息的核實。瀚華公司對于企業(yè)提供的所有資料均需經(jīng)過核實程序，核實的途徑有:銀行流水、納稅報表、合同抽查、能耗對比、出入庫抽查。在調(diào)查報告中不惜占用65個空格的篇幅要求調(diào)查人員明確核實的方法，并要求將收款憑證、出入庫記錄及水電氣繳費單原件及復(fù)印件核對后留檔。而房產(chǎn)估價的正確性來自于相關(guān)房產(chǎn)網(wǎng)站提供的抵押物位置圖及權(quán)威部門統(tǒng)計的同區(qū)域同類型房產(chǎn)成交均價。

（四）重視對企業(yè)資產(chǎn)的摸底。瀚華強調(diào)對企業(yè)、法人代表、實際控制人、主要股東及其配偶、子女等直系親屬名下主要資產(chǎn)的掌握，精確到房產(chǎn)證號、車牌號碼、購置時間、購置價格。甚至對擔保人名下的全部動產(chǎn)和不動產(chǎn)也要求提供資產(chǎn)線索以備不時之需。

（五）注重對企業(yè)主要股東人品的了解。報告關(guān)于股東個人及核心團隊成員的相關(guān)信息多達88個空格及4段文字介紹，涵蓋婚姻狀況、學(xué)歷認證、社會地位、銀行征信和涉案情況等，并且專門設(shè)計有關(guān)個人征信狀況的一覽表，方便后臺人員閱讀。同時在申報書中需填寫企業(yè)在人行貸款卡信息，及時掌握企業(yè)貸款、擔保情況、質(zhì)態(tài)等情況。另外要求在法院網(wǎng)上查閱借款企業(yè)、擔保單位和主要股東涉案信息，并將查詢結(jié)果截屏復(fù)制到調(diào)查報告中，做為對擬擔保對象審查的重要環(huán)節(jié)。

三、對我行信貸業(yè)務(wù)申報書模板的優(yōu)化建議

（一）加強對企業(yè)資料描述的科學(xué)性。在當前的市場形勢下，從防范信用風險的角度出發(fā)，進一步加強客戶經(jīng)理所收集客戶資料的多樣性。并從保持前臺工作量基本穩(wěn)定、保證業(yè)務(wù)時效性的角度出發(fā)，相應(yīng)減少長篇大論的分析論證而以保證資料呈現(xiàn)的完整度為主。1.對企業(yè)賴以生存的競爭優(yōu)勢的判斷，增加企業(yè)經(jīng)營模式、核心產(chǎn)品及同類產(chǎn)品的市場狀況、上下游客戶的名單等；2.對企業(yè)法人代表品行的了解，增加婚姻狀況、家庭成員情況、個人征信情況資料、司法查詢結(jié)果等；3.對企業(yè)、股東名下動產(chǎn)和不動產(chǎn)信息的查詢掌握，包括配偶、子女名下的實物資產(chǎn)，盡可能做到要素齊全。從現(xiàn)實案例來看，掌握借款人的資產(chǎn)信息越多，對防范其違約的震懾力越大。

（二）加強對企業(yè)提供資料的核實。通過核對第三方信息和查詢政府部門、行業(yè)協(xié)會的網(wǎng)站對企業(yè)提供的資料進行交叉驗證。1.其他銀行的信貸政策，包括他行的授信批復(fù)、近半年結(jié)算賬戶往來流水單等；2.企業(yè)的納稅情況，包括授信前一年的納稅報表、增值稅（所得稅）納稅申報表、最近兩個月開票明細等；3.企業(yè)能源消耗情況，通過前6個月繳納水電氣費的單據(jù)，了解企業(yè)生產(chǎn)用水電氣量，并與產(chǎn)成品及銷售收入進行對比。

（三）加強對受理、審批工作的支持。只有前臺所收集信息在后傳的過程不失真，才能使得后臺審批人員充分掌握企業(yè)生存狀況，做出較為合理的取舍。1.瀚華公司要求調(diào)查人員現(xiàn)場拍攝企業(yè)高管、廠區(qū)遠景、廠房外觀、廠房內(nèi)部生產(chǎn)情況、倉庫內(nèi)部情況的照片，并作為調(diào)查報告的附件上呈評審委員會。借鑒這種簡單可行的做法不但使審批人員對企業(yè)的管理狀況有直觀的感受，更便于對其資產(chǎn)的價值高低做出初步判斷。2.將部分基本資料以表格的形式固化在額度授信申報書中，如企業(yè)人行貸款卡信息摘要及個人征信系統(tǒng)的查詢結(jié)果，減少后臺重復(fù)查詢的工作量，減低查詢成本。3.在小企業(yè)授信申報書與企業(yè)信用評級報告、擔保評價報告的相互關(guān)系中，堅持重點突出，主次分明的原則。確保授信申報書內(nèi)容的完整性與相對獨立性，避免查詢企業(yè)的基本情況或抵質(zhì)押物狀況需在幾類報告中輪番查找的現(xiàn)象，提高審批效率。（作者單位：江蘇省分行）

第二篇：走進瀚華

為我結(jié)緣瀚華而幸運

整體凝聚力、親和力。是的，沒錯！Because we are a team!(我們是一個團隊)一個人的力量 當我首次聽到瀚華投資擔保這個名字的時候，我還是一名剛剛踏入社會的畢業(yè)生。通過朋友的引薦，非常幸運的我加入到瀚華這個團隊，成為這大家庭的一份子。像所有的年輕人一樣懷揣著自己的夢想，懷揣著滿腔對工作的熱情和對這個團隊的向往開始了我人生新的一頁。

上班的第一天公司領(lǐng)導(dǎo)安排我先到瀚華的綜合部熟悉工作，正趕上“走進瀚華2012校園招聘”活動，通過幾天的工作接觸讓我對瀚華有了進一步的了解和認識.......這個活動的目的主要是讓應(yīng)屆的畢業(yè)生了解瀚華，認識、認知瀚華的企業(yè)文化，也希望在以后企業(yè)的成長與發(fā)展的道路上我們可以成為好的同事、好的合作伙伴。

早上我和綜合部的同事把學(xué)生從中央財經(jīng)大學(xué)接到北京的分公司，一路上綜合部的同事很耐心的講解校園招聘的流程，到了公司后我們又通過一系列活動例如公司的簡介、學(xué)長學(xué)姐面對面等讓我們邀請來的學(xué)校精英們更加清楚了解瀚華。整個活動里我感受到的是瀚華團隊的是渺小的，一個團隊則可以創(chuàng)造更多的奇跡。我們置身在北京這座古老而美麗的城市里，因為緣份和一個而走到一起，濃厚的企業(yè)文化氛圍帶領(lǐng)著整個團隊將讓瀚華走向一個更光輝的未來。

起初我對瀚華擔保公司的了解也是通過網(wǎng)絡(luò)得知的，并沒有很深入的體會到什么是瀚華的企業(yè)文化。通過這次的活動使我對公司有所感悟.......每個公司都有自己獨特的企業(yè)文化理念，瀚華崇尚的是信用、簡單、快樂的企業(yè)精神。信用是瀚華立業(yè)的基石，也是企業(yè)文化的核心，它維系著個人、企業(yè)、社會的健康發(fā)展。簡單是智慧的工作方式，而快樂則是富有儒家哲學(xué)的工作態(tài)度。由此可以看到瀚華企業(yè)創(chuàng)始人的前輩們的智慧和愿景，浩瀚的中華承載中華民族五千年的歷史文化，猶如長江、黃河孕育著我們炎黃子孫，我愿和大家一起為瀚華的明天寫下新的樂章。

回到祖國，我幸運有機會結(jié)緣瀚華！為此，我的一切從零開始，一切從瀚華開始........（作者： 譚凱桓）

第三篇：擔保公司調(diào)查報告

擔保機構(gòu)如何撰寫客戶的調(diào)查報告

我們應(yīng)當如何了解企業(yè)情況

在企業(yè)調(diào)查的過程當中,我們應(yīng)當如何了解企業(yè)的基本情況呢?在與企業(yè)的交談了解過程當中,我們應(yīng)當注意些什么問題.一.資產(chǎn)負債表和損益表

在看這兩個表格的過程中我們應(yīng)當注意的問題是什么?

1.資產(chǎn)方面的現(xiàn)金,銀行存款,應(yīng)收帳款,以及在短期內(nèi)可以套現(xiàn)的存貨等.看這個的目的我們是要了解企業(yè)短期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)能力,也可以看出企業(yè)的經(jīng)營情況是否讓資金發(fā)揮到了應(yīng)有的作用,也就是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的能力問題.2.短期借款和長期借款,以及應(yīng)收帳款.從這里我們要了解的是企業(yè)的資金動向,企業(yè)的負債是否在合理的范圍以內(nèi),也就是要了解企業(yè)的償債能力.二.企業(yè)的產(chǎn)品及文化

1.企業(yè)的產(chǎn)品的品種,外觀,價格,功能.等方面在一定程度上就決定了產(chǎn)品的市場競力.如果企業(yè)的產(chǎn)品銷路良好,企業(yè)的資金回籠就快,那么企業(yè)的發(fā)展就是一片的大好前途,那么他的償債能力就強,我們的風險就小.2.企業(yè)的文化包括許多方面,有企業(yè)的凝聚力,企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人能力,企業(yè)的職工素質(zhì),企業(yè)的規(guī)章制度等.無論什么事情都是以人為本,在企業(yè)的發(fā)展過程中,不論是領(lǐng)導(dǎo)還是員工都有著必不可少的作用.在21世紀,人才是最重要的.3.企業(yè)的創(chuàng)新能力.什么是發(fā)展?就是在成長的過程中不斷的發(fā)現(xiàn)問題,解決完善問題.企業(yè)的靈魂需要創(chuàng)新,新的事物可以推動企業(yè)更加良好,更加健康的發(fā)展.創(chuàng)新就是企業(yè)必不可少的法寶,離開了創(chuàng)新就只能在以后的時間過程當中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以說創(chuàng)新重要,他是企業(yè)的靈魂,生命的動力.三.反擔保資產(chǎn)

1.反擔保是我們擔保企業(yè)降低風險到最低的重要手段,一個企業(yè)給我們提供的反擔保資產(chǎn)的合理性至關(guān)重要.2.反擔保的價值,數(shù)量,規(guī)格,權(quán)屬(所有權(quán),使用權(quán)),所在地,名稱等.我們必須要有充分的了解,在辦理抵押登記手續(xù)的時候要細致處理.嚴防出錯.3.反擔保抵押手續(xù)的辦理要及時,全面的處理好,在辦理之前要實地考察備案,最好附加上事物的照片.四.企業(yè)的資料提供

1.必須做到全面,真實,合法.2.必須按照業(yè)務(wù)流程順序辦理,有條不紊.五.態(tài)度問題.這是我們在工作過程當中貫穿全過程的一條重要守則,我們的態(tài)度反映的是我們公司的形象,代表了整個公司.態(tài)度的好壞關(guān)系到了公司的利益問題.最重要是關(guān)系到客戶怎么看待我們,我們和客戶以后的交往和合作.好的態(tài)度可以拉近我們和企業(yè)之間的關(guān)系,可能在一定程度上使得客戶給我們更多的訊息.以便于我們的合作以及我們的發(fā)展問題.擔保調(diào)查報告樣本

業(yè)務(wù)簡介

一 公司基本情況

（一）發(fā)展沿革及業(yè)務(wù)概況

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)及變更情況

（三）法人及管理層簡介

（四）股東情況

二公司經(jīng)營情況

（一）經(jīng)營數(shù)據(jù)

（二）主要上下游企業(yè)

（三）公司下一步發(fā)展規(guī)劃

四公司財務(wù)狀況分析

（一）財務(wù)狀況及說明

（二）現(xiàn)金流量分析

五貸款需求分析

（一）原因

（二）用途

（三）還款來源

六風險分析 七操作及反擔保方案

調(diào)查以下主要內(nèi)容：

一、企業(yè)基本情況

企業(yè)名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)及主要股東(投資者)簡況、(需說明出資方式及所占比例)、地址、成立時間、經(jīng)濟性質(zhì)、行業(yè)、法定代表人情況、聯(lián)系電話、經(jīng)營范圍、主要業(yè)務(wù)范圍、歷史沿革及主要業(yè)績等、企業(yè)信用記錄包括（銀行借款是否按時還本付息，應(yīng)付賬款償付情況，‘稅務(wù)、海關(guān)、法院是否有其他不良信用記錄、法定代表人有無不良記錄）、歷史沿革及主要業(yè)績等。

二、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況

1.企業(yè)規(guī)模、生產(chǎn)能力、行業(yè)地位、技術(shù)裝備和技術(shù)能力，研發(fā)能力、營銷實力、地理位置及分布、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展能力等。

2.企業(yè)管理體制及管理制度，管理效率，企業(yè)重大事項決策程序；企業(yè)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置情況；人員狀況；主要管理人員素質(zhì)，包括法定代表人、總經(jīng)理、財務(wù)主管人員。

3.產(chǎn)品所屬行業(yè)、產(chǎn)品的技術(shù)含量、知名度、市場壟斷性、市場占有率情況等。

4.主要產(chǎn)品(業(yè)務(wù)范圍)，主要業(yè)務(wù)運作流程及結(jié)算方式。企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)在國際市場中的地位，在國內(nèi)市場中的地位，產(chǎn)業(yè)的競爭狀況及生命周期位置，在未來市場中的地位，法律保障，社會地位及政策支持等。

5.所處行業(yè)的市場情況、競爭狀況介紹，企業(yè)未來的市場計劃(預(yù)測)及市場發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)產(chǎn)品組合、與業(yè)務(wù)協(xié)作單位及上下游產(chǎn)品單位的合作等。

6.主要產(chǎn)品技術(shù)及市場情況，產(chǎn)品特點、生命周期、技術(shù)水平、技術(shù)來源、產(chǎn)品知名度等，產(chǎn)品市場定位含市場范圍、主要客戶、銷售方式及道、原材料來源、供應(yīng)能力等。

7.上一和近期產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售情況，產(chǎn)品銷售價格，單位成本，利潤，盈虧平衡點等。

三、企業(yè)財務(wù)狀況

1、企業(yè)有無專門的財會機構(gòu)，財會機構(gòu)的人數(shù)及其人員素質(zhì)，企業(yè)財會報表核算是否規(guī)范、完整、準確。

2、企業(yè)執(zhí)行何種財務(wù)會計政策包括存貨計價政策、固定資產(chǎn)折舊政策、稅務(wù)政策。

3、企業(yè)近期財務(wù)狀況

4、企業(yè)近三年納稅情況。

調(diào)查報告也要圍繞上述內(nèi)容來寫，另外再添加企業(yè)申請擔保金額、期限、用途、還款來源，最后要有調(diào)查結(jié)論，對調(diào)查總結(jié)，表明調(diào)查員意見，是否同意擔保等。僅供參考

第四篇：擔保公司項目調(diào)查報告框架

項目調(diào)查報告框架

一、業(yè)務(wù)簡要介紹

● 客戶簡介（企業(yè)簡要歷史沿革及從事行業(yè)，主要產(chǎn)品，資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模等）● 資金用途：

● 還款來源（正常經(jīng)營的現(xiàn)金流以及產(chǎn)生的利潤或其它）

● 主要反擔保物或過程控制措施（不必具體描述反擔保物名稱，只需交代類別、價值）● 業(yè)務(wù)操作模式（業(yè)務(wù)類型、金額、期限、擔保費率、保證金、放款銀行、放款方式）● 其他情況說明（如是否我司老客戶，或是從其他擔保公司轉(zhuǎn)過來的業(yè)務(wù)或其他需特別交代的事項）

二、實際控制人及公司總經(jīng)理情況介紹

● 個人及家庭財產(chǎn)、關(guān)系

● 家庭資產(chǎn)明細

● 房產(chǎn)（所有權(quán)人、位置、面積、、購買時間、價格、價值……）

● 車輛（所有權(quán)人、型號、車牌號、價格）

● 其它（有價證券、存單、所持股份）

● 社會、家庭關(guān)系

● 申請人及配偶負債（私人借款、房產(chǎn)按揭款、汽車按揭款）

● 信用報告情況（授信額度、貸款余額、按揭還款記錄、信用卡還款記錄）● 異常情況調(diào)查（賭博、吸毒、法律糾紛、稅務(wù)。。）

● 其他情況說明（借款人個人品行、內(nèi)業(yè)口碑、以往的還款記錄、履約情況、行業(yè)工作經(jīng)驗、經(jīng)營能力等；企業(yè)實際經(jīng)營管理者的資產(chǎn)明細、履歷、信用等）

三、企業(yè)情況介紹

● 股東背景（公司類型、出資額、出資比例、控股股東的背景情況介紹、涉及集團分子公司較復(fù)雜的控股關(guān)系時,以組織結(jié)構(gòu)圖顯示）

● 實際控制人背景（職位、年齡、學(xué)歷、履歷）

● 企業(yè)基本情況說明

● 描述企業(yè)的發(fā)展歷史，基本經(jīng)營情況、基本財務(wù)情況等

● 描述企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰情況；注冊資本到位情況；有無復(fù)雜股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況；股東關(guān)系等 ● 描述企業(yè)土地、房產(chǎn)權(quán)屬證明是否合法有效；商標、專利等無形資產(chǎn)的取得是否合法有效等 ● 描述企業(yè)目前有無面臨什么訴訟、仲裁、法律糾紛等；有無對外提供擔保、存在或有負債的情況等

● 描述企業(yè)關(guān)聯(lián)交易是否正常合理等

● 描述企業(yè)有無多元化投資情況等

● 行業(yè)情況說明（描述企業(yè)所處的行業(yè)特征、企業(yè)本身的生命特征等等；分析與企業(yè)緊密相關(guān)的國家及行業(yè)政策等等，主要考察與提煉企業(yè)密切相關(guān)的行業(yè)信息，避免寬泛、空洞的堆砌。）● 經(jīng)營模式及盈利模式說明（撰寫要求與內(nèi)容提示：描述企業(yè)的經(jīng)營模式及盈利模式，列明企業(yè)的主要優(yōu)勢。主要產(chǎn)品成本及利潤空間要列示相應(yīng)數(shù)據(jù)。）

● 描述其業(yè)務(wù)流程，運用流程圖和價值鏈分析法，了解其是在研發(fā)、改進、設(shè)計、制造、分配、總成、營銷、物流、品牌這一效益曲線中的哪一段，分析其發(fā)展優(yōu)勢和瓶頸等；分析其物流與現(xiàn)金流的流轉(zhuǎn)；結(jié)算方式。

● 描述企業(yè)的優(yōu)勢資源或亮點（員工、無形資產(chǎn)、客戶、合作關(guān)系、社會關(guān)系、銷售網(wǎng)、研發(fā)、渠道等）

● 產(chǎn)品銷售分析、未來發(fā)展規(guī)劃分析等。

● 公司在發(fā)展過程中有無出現(xiàn)重大的異常情況。

● 企業(yè)財務(wù)情況說明

● 主要上游客戶及結(jié)算方式

● 主要下游客戶及結(jié)算方式

● 企業(yè)的納稅情況（近幾年的納稅記錄、增值稅銷售額和利潤表銷售額對比）

● 財務(wù)狀況分析

● 企業(yè)收入、成本及利潤分析（審核其確認的合理性、是否當期發(fā)生及收入成本費用之間

是否配比）

● 抽查最近的銀行流水

● 抽查企業(yè)內(nèi)部銷售表

● 企業(yè)負債及所有者權(quán)益情況分析（重點審核負債金額是否正確、負債到期日及是否存在未入賬的負債事項）

● 查詢其貸款卡信息

● 分析企業(yè)的應(yīng)付票據(jù)

● 分析企業(yè)的應(yīng)付賬款

● 企業(yè)資產(chǎn)情況分析（重點是審核其是否真實存在、所有權(quán)的歸屬及計價是否合理）

● 分析存貨情況：通過現(xiàn)場查看及抽調(diào)存貨單了解企業(yè)存貨的價值、期限、質(zhì)量等 ● 分析企業(yè)的應(yīng)收賬款情況：賬齡、客戶分布、金額等

● 分析企業(yè)的固定資產(chǎn)情況

● 其他金額較大的科目的分析（其它應(yīng)收款）

● 比率分析、綜合分析（短期償債能力分析、長期償債能力分析、盈利能力分析、運營能

力分析）

● 現(xiàn)金流分析（銀行流水單）

四、借款及還款情況說明

● 資金用途：（包括用途、金額、期限分析）

● 還款來源分析（調(diào)查企業(yè)未來的成長性如何，企業(yè)有無具體的發(fā)展規(guī)劃、發(fā)展措施、有無新增的合同訂單及收入來源，調(diào)查這些規(guī)劃措施是否與企業(yè)發(fā)展目標相匹配，是否具有可行性。還款來源包括綜合性的還款來源）

● 現(xiàn)金流量預(yù)測分析（分析各數(shù)據(jù)計算過程和依據(jù)、合理性。注：現(xiàn)金流量包括經(jīng)營性、籌資性、投資性現(xiàn)金流）

五、項目可行性分析及設(shè)計

● 反擔保措施設(shè)計

● 反擔保物明細表

● 其他反擔保措施

● 過程控制

● 保后監(jiān)管

● 還款方式

● 項目風險點及反擔保組合分析（針對項目可能存在的市場風險、企業(yè)經(jīng)營風險、財務(wù)風險點分

析，綜合評估項目的流動性及安全性風險，在最壞情況出現(xiàn)下，風險敞口有多大？怎么運用反擔保措施？反擔保組合能起到哪些作用？）

● 主客觀違約風險

● 反擔保風險分析

六、綜合意見

● 項目綜合意見（客戶經(jīng)理總結(jié)，分要點綜合分析該項目的可行性原因）

● 業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理意見

● 風險經(jīng)理意見

● 風險管理部部門經(jīng)理意見

● 副總經(jīng)理意見

● 總經(jīng)理意見

第五篇：華宇物流公司調(diào)查報告

華宇物流信息化項目調(diào)查報告

一、調(diào)查背景：

近年來，電子商務(wù)的發(fā)展，擴大了企業(yè)的銷售范圍，改變了企業(yè)傳統(tǒng)的銷售方式以及消費者的購物方式，使得送貨上門等物流服務(wù)成為必然，促進了我國物流行業(yè)的興起。但目前，我國的物流水平仍難以滿足電子商務(wù)的需求。

電子商務(wù)時代，物流信息化是電子商務(wù)的必然要求。物流信息化表現(xiàn)為物流信息的商品化、物流信息收集的數(shù)據(jù)庫化和代碼化、物流信息處理的電子化和計算機化、物流信息傳遞的標準化和實時化、物流信息存儲的數(shù)字化等。

（2010年12月）我國“十一五”規(guī)劃綱要明確提出要大力發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)，并將物流信息化列為重點建設(shè)工程。自《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》出臺以來，國家各相關(guān)部門都將物流信息化納入到了自己的工作計劃當中。

二、調(diào)查目的：

全面了解我省物流信息化建設(shè)現(xiàn)狀，掌握當前物流業(yè)信息化建設(shè)的需求和制約物流企業(yè)信息建設(shè)的問題，進一步推動我省物流信息化建設(shè)和增強物流企業(yè)的核心競爭力，促進現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展。

三、調(diào)查對象：

呼和浩特華宇物流公司

四、調(diào)查地點：

呼和浩特市賽罕區(qū)昭烏達路山丹街29號

五、調(diào)查方法：

以實地考察及直接訪問的方式進行的調(diào)查。

六、調(diào)查時間：

2011年8月10日------2011年8月30日

七、調(diào)查內(nèi)容：

（一）華宇物流創(chuàng)建

1995年，黑龍江佳木斯紡織印染廠這個有著1萬多名職工的國有企業(yè)陷入了全面停產(chǎn)的困境，4000多名職工被迫下崗。時任“佳紡”銷售公司經(jīng)理的王 1

振華決定自砸飯碗，把自己推向自謀生路的商海中，當時他唯一的想法就是“與其在國有企業(yè)等著國家給出路，還不如帶領(lǐng)大家出去闖一闖，闖不好是自己一個人的損失，闖好了下崗職工多一條路?！币呀换笾甑乃?，毅然謝絕了廠領(lǐng)導(dǎo)的一再挽留，帶領(lǐng)著13名下崗職工南下，在廣州創(chuàng)辦了華宇貨運公司。當時，一些地方不允許開辦民營貨運，工商查，運管扣，企業(yè)一時難以立足。為此，他幾乎跑斷腿、磨破嘴，稱自己有信心能將這些運輸資源整合利用起來，使貨運環(huán)境更明朗、健康。他的這種責任感讓相關(guān)部門的領(lǐng)導(dǎo)頗受感動，一路為他大開綠燈?？恐鴱娬叩挠職夂椭腔郏叭A宇”開始聞名于大江南北，華宇車自豪地奔馳在長城內(nèi)外。到1996年底，“華宇”已從最初的一窮二白發(fā)展成為產(chǎn)值1900萬元，在全國23個大中城市設(shè)有27家分公司，以公路運輸為主業(yè)，集倉儲、理貨、包裝、配送、信息化管理于一體的大型民營企業(yè)集團。

（二）、華宇的信息化過程

華宇的管理層在企業(yè)規(guī)模逐步擴張的過程中，逐步感覺到運輸網(wǎng)點龐大而信息不能及時共享給企業(yè)經(jīng)營、運作帶來的制約。同時企業(yè)業(yè)務(wù)拓展，如逐步轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)的第三方物流公司也面臨信息化系統(tǒng)薄弱的問題。實現(xiàn)企業(yè)全面信息化逐漸成為管理層的共識，并且把信息化視為了關(guān)乎企業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。

1、造型先選人

1）、用先進的理念選擇適宜企業(yè)發(fā)展的人

2）、將隊伍建設(shè)放在首位

2、規(guī)劃在先,分步實施

2002年10月華宇集團開始準備著手信息化系統(tǒng)項目起，他們首先制定出了集團信息化5年規(guī)劃。在和軟件系統(tǒng)供應(yīng)商接觸之前，華宇集團整理出了企業(yè)內(nèi)部需求分析，詳細對企業(yè)業(yè)務(wù)流程進行了描述。在軟件供應(yīng)商提供方案的過程中，華宇選型領(lǐng)導(dǎo)小組分別對6家供應(yīng)商的公司情況、主要客戶情況進行了考察。通過方案評分、公司實力背景、客戶案例等多項評分最終選擇了招商迪辰軟件系統(tǒng)有限公司及另外一家上海的物流軟件供應(yīng)商進入最后的商務(wù)談判階段。

（三）、華宇物流存在的問題分析

1、在信息傳輸方面

華宇物流集團是以運輸為主的物流企業(yè),集團每天處理的業(yè)務(wù)單據(jù)達20,000

余張，而原有的ACCESS系統(tǒng)根本無法承受如此大的數(shù)據(jù)量，各分公司、網(wǎng)點不得不通過電話、傳真等傳統(tǒng)方式進行單據(jù)核準、對帳等常規(guī)業(yè)務(wù)作業(yè)，不僅速度慢、準確率低、而且成本頗高，每年華宇為此付出的電話、傳真費用高達上千萬元。同時，華宇運輸網(wǎng)店的龐大也使得信息的傳輸以及共享的不對稱不及時，導(dǎo)致了不必要的損失以及決策的失誤。

2、在IT人才方面

到2002年，華宇的8000名員工中下崗職工就有5100人，其中黑龍江省和佳木斯地區(qū)的下崗及失業(yè)人員就占到3900人。而下崗職工大多基礎(chǔ)差、底子薄，無專業(yè)知識，對于華宇的進一步發(fā)展形成了阻礙。雖然在職的有一大批是MBA、EMBA精英，但也不足以支持華宇的信息化的發(fā)展。

3、在管理方面

管理層不能及時準確的獲取并傳達信息，導(dǎo)致信息失真，給企業(yè)的經(jīng)營管理帶來帶來困難。同時，管理階層的人員素質(zhì)也有待于提高。

4、在環(huán)境方面

企業(yè)信息化需要以整個社會環(huán)境的基礎(chǔ)作為支撐保障。雖然國家近幾年在建設(shè)信息基礎(chǔ)設(shè)施、開展信息交流等方面做了許多工作，但總體還是很薄弱。同時，國家在電子交易的法律保障、支付信用、貨物配送、網(wǎng)絡(luò)安全等方面有待完善，如對計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪還缺乏有效的法律和技術(shù)防范。

（四）、華宇應(yīng)如何使用信息化來改善企業(yè)活動

1、服務(wù)是信息化的核心

華宇物流必須認識到服務(wù)是物流信息化的核心 具有與經(jīng)營能力相適應(yīng)的自有資金—要完成或組織完成全程服務(wù)，并對服務(wù)全程中的貨物遺損、損害和延誤運輸負責。具有承擔物流服務(wù)合同義務(wù)的技術(shù)能力—能承擔物流合同中規(guī)定的與倉儲、運輸和其他服務(wù)有關(guān)的責任。企業(yè)必須將為客戶提供的信息服務(wù)內(nèi)容作為信息系統(tǒng)建設(shè)的重要依據(jù)，通過采用先進的信息技術(shù)實現(xiàn)供應(yīng)鏈伙伴相互之間的信息溝通與共享。而我國物流企業(yè)大都沒有把物流信息化放在戰(zhàn)略高度來認識，往往是以滿足企業(yè)內(nèi)部管理為出發(fā)點建設(shè)物流信息系統(tǒng)，忽視對客戶物流信息服務(wù)的建設(shè)，這種觀念上的差距嚴重影響了物流信息系統(tǒng)的投入力度和實施效果。因此，華宇物流必須將服務(wù)作為物流信息化的核心，圍繞提供客戶服務(wù)水平

來改造物流管理模式與運作流程，并以此業(yè)務(wù)需求為依據(jù)來建設(shè)物流信息系統(tǒng)。

2、以信息化優(yōu)化優(yōu)化企業(yè)的管理

華宇在信息化進程中，通過招商迪辰軟件公司開發(fā)的零擔管理信息系統(tǒng)來優(yōu)化企業(yè)的管理。解決企業(yè)以往的信息傳達不到位、執(zhí)行力度缺乏、與供應(yīng)商經(jīng)銷商客戶等的溝通不到位等關(guān)鍵性問題。積極尋找引進IT技術(shù)人才、EMBA，讓企業(yè)的管理步入信息化，讓管理信息系統(tǒng)得到正確充分的運用，而不是作為一個空殼子擺放在那里，實則對企業(yè)只是有害無利。所以，華宇在運用信息化來改善企業(yè)的管理活動是，首先要注意的是管理軟件的正確的實施，而實現(xiàn)軟件正確實施的關(guān)鍵又在于人才。企業(yè)在EMBA人才方面應(yīng)下苦功，在積極為企業(yè)招聘人才的同時，還應(yīng)該加強對企業(yè)現(xiàn)有管理層面上的人員的技術(shù)培訓(xùn)，加強他們對信息化的理解和應(yīng)用信息化的能力。

3、通過信息化來改善企業(yè)的業(yè)務(wù)控制

華宇在信息化的過程中，可以通過信息化來改善企業(yè)的管理流程和業(yè)務(wù)流程的整合，讓整合后的業(yè)務(wù)流程更符合現(xiàn)代物流的特點，從而讓華宇更易于控制其業(yè)務(wù)活動。在信息化過程中，華宇應(yīng)充分加強其在網(wǎng)上的物流服務(wù)保障、配送支付手段和發(fā)貨管理機制，達到其與賣家的溝通聯(lián)系；華宇應(yīng)該建立有效地訴求渠道，讓自己與賣方達到有效地溝通；華宇應(yīng)該提高對業(yè)務(wù)發(fā)展的認識，讓巨大的物流訂單資源轉(zhuǎn)化為直接的經(jīng)濟效益避免重復(fù)建設(shè)和資源浪費；華宇還應(yīng)充分利用信息化，大力發(fā)展供應(yīng)鏈技術(shù)、物流配送技術(shù)，讓企業(yè)在產(chǎn)供銷的整個鏈接上實現(xiàn)信息的及時共享，實現(xiàn)決策的適時性。

4、協(xié)調(diào)工作

華宇可以通過信息化來協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)部的不同業(yè)務(wù)部門的工作沖突，是企業(yè)出現(xiàn)的矛盾可以迅速的得以解決。而這個的實現(xiàn)，就要靠華宇的信息系統(tǒng)來解決。

（五）、企業(yè)應(yīng)如何著手信息化項目

1、根據(jù)企業(yè)自身的特點，從以下幾方面來構(gòu)建企業(yè)的信息管理系統(tǒng)

1）供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈管理中，企業(yè)可以運用一元化管理企業(yè)活動所有數(shù)據(jù)的ERP系統(tǒng)，企業(yè)間信息流動的EDI/INTERNET技術(shù)，收集零售消費信息的條形碼與POS系統(tǒng)，共享數(shù)據(jù)庫等多種電子商務(wù)應(yīng)用技術(shù)來改善對供應(yīng)、生產(chǎn)、庫存、銷售的監(jiān)控，與供應(yīng)商、分銷商和客戶建立更方便、更快捷、更精確的電子化網(wǎng)絡(luò)方式，實現(xiàn)信息共享管理決策支持。

2）倉儲管理

倉儲在時間上協(xié)調(diào)原材料、產(chǎn)成品，為總體供需起著緩沖、平衡作用，可以向客戶在需要的時間、地點提供適當?shù)漠a(chǎn)品，實現(xiàn)產(chǎn)品的時間效用。因此，優(yōu)良的倉儲管理信息系統(tǒng)能提高客戶服務(wù)水平，增強企業(yè)競爭力。

3）運輸管理信息系統(tǒng)

面向物流運輸管理，集運輸調(diào)度管理、智能配載管理、作業(yè)執(zhí)行跟蹤、路線管理、車輛與司機管理、計費與結(jié)算管理為一體的智能化運輸管理系統(tǒng)?？梢灾С至銚?、整車、甩掛、多式聯(lián)運以及化學(xué)品運輸?shù)忍胤N運輸服務(wù)業(yè)務(wù)。

2、強化企業(yè)自身信息化意識 引導(dǎo)企業(yè)強化自身信息化意識，加大力度實施企業(yè)體制、技術(shù)、管理創(chuàng)新。企業(yè)實現(xiàn)信息化并真正從中受益，增強競爭力，一個重要基礎(chǔ)和前提就是首先實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的信息化。企業(yè)內(nèi)部的信息化就是企業(yè)管理體制改革、管理流程再造、管理手段革新和管理團隊重組的過程，要求企業(yè)必須加快推進改革、改組、改造步伐，加強內(nèi)部管理，否則，體制、機制、組織結(jié)構(gòu)、管理模式等一成不變，陳舊僵化，即使采用最先進的技術(shù)裝備和信息系統(tǒng)，也只會失敗，不會成功。

3、建立健全企業(yè)信息化支撐配套環(huán)境 目前，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品與服務(wù)編碼、技術(shù)標準與規(guī)范、工程監(jiān)理、安全認證、網(wǎng)上支付、物流配送等企業(yè)信息化的公共支撐配套環(huán)境都存在問題或差距，制約著企業(yè)信息化建設(shè)與應(yīng)用。建議有關(guān)主管部門聯(lián)合各方面力量，加快研究，統(tǒng)籌規(guī)劃，分步解決，盡快建立健全企業(yè)信息化配套支持體系，以更好、更快地推動企業(yè)信息化建設(shè)。

4、多渠道融資，加大企業(yè)信息化投資力度

從目前中國物流企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，企業(yè)信息化投入力度不大，許多企業(yè)資金缺乏是企業(yè)信息化的一大瓶頸。因此，為了加快推進企業(yè)信息化進程，企業(yè)自身必須本著有所為和有所不為的原則，加大企業(yè)信息化投資比例和力度。同時，政府主管部門也要積極幫助企業(yè)拓寬融資渠道。

5、以企業(yè)信息化建設(shè)與應(yīng)用為契機整合信息產(chǎn)業(yè)鏈

信息化建設(shè)包括硬件建設(shè)和軟件建設(shè)。系統(tǒng)的硬件平臺建設(shè)應(yīng)在統(tǒng)一規(guī)劃的條件下與軟件建設(shè)同步，硬件的建設(shè)要與當前所處的層次相適應(yīng)，系統(tǒng)的軟件建設(shè)是企業(yè)信息化建設(shè)的重點。

八、結(jié)語

物流信息化的建設(shè)需要政府和企業(yè)共同努力，運用現(xiàn)代的管理模式和先進的技術(shù)才能實現(xiàn)。21世紀的物流，不僅僅是各企業(yè)所倡導(dǎo)的“電子物流”，而且是面向整個社會，全球化的“網(wǎng)絡(luò)物流”?，F(xiàn)代物流必將突破國與國之間的界線。將整個世界大市場緊密連接在一起。從而實現(xiàn)全球資源的最優(yōu)配置。實現(xiàn)物流信息化和現(xiàn)代化，以適應(yīng)日益激烈的市場競爭和挑戰(zhàn)。