第一篇：農(nóng)信社與擔(dān)保公司合作情況調(diào)查報(bào)告

關(guān)于對融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作情況自查的報(bào)告

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會隨州監(jiān)管分局《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的要求，市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，迅速組織專班，按照要求，采取查看報(bào)表、員工座談、核對賬務(wù)等方法，對融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作情況進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、基本情況

目前，與農(nóng)信社合作的融資性擔(dān)保公司共2家，分別為**市銀橋中小企業(yè)擔(dān)保有限公司（以下簡稱銀橋擔(dān)保公司）和**融盛中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱融盛擔(dān)保公司）。兩家融資性擔(dān)保公司主體資格合法，公司治理結(jié)構(gòu)較為完善，公司高管人員具有一定的經(jīng)濟(jì)和金融工作經(jīng)驗(yàn)，管理較為規(guī)范。銀橋擔(dān)保公司經(jīng)省聯(lián)社審核同意后，于2007年1月1日起開始與我社合作，截止2011年6月底，共繳存擔(dān)保金為6000萬元；融盛擔(dān)保公司經(jīng)聯(lián)社審核同意后，于2009年7月1日起與我社開始合作，截止2011年6月底，共繳存擔(dān)保金為5000萬元。

二、合作方式

（一）與銀橋擔(dān)保公司的合作方式：

1、擔(dān)保放大倍數(shù)為6倍；

2、單筆貸款余額控制300萬元以內(nèi)；

3、擔(dān)保方式為綜合業(yè)務(wù)方式；

4、擔(dān)保內(nèi)容為僅限全額擔(dān)保；

5、貸款用途為流動資金。

（二）與融盛擔(dān)保公司的合作方式：

1、擔(dān)保放大倍數(shù)為3倍（放大5倍已經(jīng)省聯(lián)社審核批準(zhǔn)，但暫未簽訂合作協(xié)議）；

2、單筆貸款余額控制300萬元以內(nèi)；

3、擔(dān)保方式為綜合業(yè)務(wù)方式；

4、擔(dān)保內(nèi)容為僅限全額擔(dān)保；

5、貸款用途為流動資金。

三、合作情況

（一）與銀橋擔(dān)保公司的合作情況：該公司自2007年1月1日起與農(nóng)信社合作以來，累計(jì)為借款客戶擔(dān)保貸款428筆，534筆，金額76965萬元。截止6月底，擔(dān)保的存量貸款195筆，金額35179萬元，無不良貸款。

（二）與融盛擔(dān)保公司的合作情況：該公司自2009年7月1日起與農(nóng)信社合作以來，累計(jì)為借款客戶擔(dān)保貸款137筆，金額22647萬元。截止6月底，擔(dān)保的存量貸款72筆，金額13215萬元，無不良貸款。

（三）擔(dān)保貸款利率

農(nóng)信社與上述兩家擔(dān)保公司合作，執(zhí)行6.96‰的擔(dān)保貸款利率，并隨央行人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整而適時(shí)調(diào)整。

四、合作業(yè)務(wù)流程

農(nóng)信社與兩家擔(dān)保公司合作的業(yè)務(wù)操作流程如下：

（一）借款人向擔(dān)保公司提出申請，擔(dān)保公司經(jīng)過初審，明確擔(dān)保意愿后，將初審意見以推薦函的形式書面通知農(nóng)信社，同時(shí)向農(nóng)信社提供借款人其他有關(guān)資料。

（二）農(nóng)信社接到擔(dān)保公司提供借款人的有關(guān)資料后，對借款人的資信狀況、償債能力、借款用途等，以及擔(dān)供資料的真實(shí)性、合法性獨(dú)立開展認(rèn)真調(diào)查、審查，自主確定貸與不貸、貸多貸少，嚴(yán)禁改變貸款用途。

（三）農(nóng)信社一般在7個(gè)工作日內(nèi)確定貸款是否發(fā)放，不得無故拖延。對同意發(fā)放的貸款，擔(dān)保公司需用每筆落實(shí)反擔(dān)保措施。對不能發(fā)放的貸款，要向擔(dān)保公司說明原因。

（四）擔(dān)保公司向農(nóng)信社出具擔(dān)保書，甲乙雙方及借款人共同簽訂保證擔(dān)保借款合同，在最短的時(shí)間內(nèi)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

（五）農(nóng)信社在每月5日前，向擔(dān)保公司提供上月貸款明細(xì)，經(jīng)甲乙雙方經(jīng)辦人員確認(rèn)簽字，便于貸款規(guī)模控制。

六、其他方面情況

通過對上述2家擔(dān)保公司的檢查，沒有發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違反規(guī)定參與擔(dān)保公司經(jīng)營管理；沒有本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員利用職務(wù)之便協(xié)助擔(dān)保公司高息攬儲、高利放貸并牟取不正

當(dāng)利益的情況；沒有發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司載留、挪用擔(dān)保貸款的情況。

二○一一年七月二十日

第二篇：如何加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司合作

如何加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司合作,改善中小企業(yè)融資環(huán)境

中小企業(yè)作為我國國平易近經(jīng)濟(jì)的主要組成部門,在近2年邁吸納了約75%的城鎮(zhèn)進(jìn)口和農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力,對GDP進(jìn)獻(xiàn)率跨越60%,對稅收進(jìn)獻(xiàn)率跨越50%。然而持久以來因自身規(guī)模小,打點(diǎn)不規(guī)范,信用情形欠安,抗風(fēng)險(xiǎn)能力衰等身分的制約,一向受到“貸款難”的困擾。銀擔(dān)合作增強(qiáng)發(fā)生積極效應(yīng)

(1)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)貫徹了政府調(diào)控意圖,首要針對中小企業(yè)融資擔(dān)保難問題,重點(diǎn)撐持科技型、就業(yè)型、資本綜合操作型、農(nóng)副產(chǎn)物加工型及出口創(chuàng)匯型等平易近營和合伙中小企業(yè)成長，和銀行一路有用敦促了處所經(jīng)濟(jì)成長。

(2)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)分管了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn),有助于金融市場的不變。曩昔,銀行在擔(dān)保貸款的選擇上除了傳統(tǒng)的典質(zhì)、質(zhì)押貸款外,過多地采用第三方企業(yè)監(jiān)犯保證形式,如聯(lián)保、互保等,因?yàn)槠髽I(yè)信用缺失蹤而形成大量不良資產(chǎn)。

(3)斥地了中小企業(yè)綠色通道,對中小企業(yè)量身定做個(gè)性化的融資方案,對特定營業(yè)規(guī)模具有絕對優(yōu)勢。銀行經(jīng)營營業(yè)規(guī)模復(fù)雜、涉及的內(nèi)容多,與專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對比,在對中小企業(yè)及小我的小額擔(dān)保方面,并不具有優(yōu)勢或高效率,而擔(dān)保機(jī)構(gòu)恰恰填補(bǔ)了銀行的這些不足。簡化審批軌范、縮短審批時(shí)刻、給以利率優(yōu)惠,為中小企業(yè)貸款供給了便利、快捷和優(yōu)質(zhì)的處事。

(4)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的營業(yè)有助于銀行拓展中心營業(yè)收入路子。銀行受信貸規(guī)模限制,加上央行不竭的調(diào)息,傳統(tǒng)的存貸利差初步縮小,中心營業(yè)收入成為未來銀行收入的首要來歷。操作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金打點(diǎn)委宛貸款或刊行信任產(chǎn)物,銀行可以在規(guī)模節(jié)制的約束下獲取可不美觀的中心營業(yè)收入。

銀擔(dān)合作存在的問題及原因

(1)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營打點(diǎn)不善,普遍的不規(guī)范運(yùn)作行為大大降低行頤魅整體信用水安然安祥持續(xù)成長能力。

一是注冊成本普遍不實(shí)。因?yàn)檎鞴懿块T缺乏持續(xù)監(jiān)管,大都商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在成本抽逃或挪用現(xiàn)象,嚴(yán)重削弱其現(xiàn)實(shí)擔(dān)保能力。

二是公司治理基本虧弱。今朝商業(yè)性擔(dān)保公司大都股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理,股東多為聯(lián)系關(guān)系人或家族企業(yè)。缺乏內(nèi)部有用制衡,指令性擔(dān)保、人情擔(dān)保現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。大都擔(dān)保機(jī)構(gòu)貧窶科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)甄別與剖析評估系統(tǒng)。此外,作為新興行業(yè),擔(dān)保從業(yè)人員缺乏專業(yè)、系統(tǒng)的培訓(xùn),全行業(yè)金融、財(cái)政、評估、法令等人才需求矛盾凸起,人員素質(zhì)參差不齊。

三是“灰色營業(yè)”集聚信用和法令風(fēng)險(xiǎn)。今朝不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)以“委宛”為名義變相發(fā)放貸款,即擔(dān)保機(jī)構(gòu)委宛銀行為其客戶供給資金融通,銀行收取手續(xù)費(fèi),而擔(dān)保機(jī)構(gòu)同客戶暗里簽定高息和談。有的還直接與客戶簽定借貸合同,供給近似銀行流動資金貸款營業(yè),輕易激發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)和法令風(fēng)險(xiǎn)。

四長短險(xiǎn)抵償機(jī)制沒有落到實(shí)處。《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)打點(diǎn)暫行法子》中劃定“擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照昔時(shí)擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任籌備金；按不跨越昔時(shí)年尾擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的必然比例提取風(fēng)險(xiǎn)籌備金,用于擔(dān)保賠付”,“風(fēng)險(xiǎn)籌備金達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后,實(shí)施差額提取”。但現(xiàn)實(shí)操作中,大都擔(dān)保公司沒有遵守劃定,風(fēng)險(xiǎn)撥備嚴(yán)重不足。

(2)銀行與擔(dān)保公司在中小企業(yè)信貸營業(yè)鏈條上的分工不明晰,風(fēng)險(xiǎn)分管與收益共享的合作模式尚未成立。

一是在審批環(huán)節(jié)上,擔(dān)保機(jī)構(gòu)凡是采用與銀行同樣的準(zhǔn)入尺度、風(fēng)險(xiǎn)評估和節(jié)制體例,反擔(dān)保要求也與銀行近似,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋浸染不能充實(shí)闡揚(yáng)。良多中小企業(yè)是以面臨“如不美觀合適擔(dān)保公司擔(dān)保前提,也就合適銀行直接放貸前提；反之亦然”的困境。

二是在風(fēng)險(xiǎn)分管上,權(quán)力與義務(wù)不合錯誤等。因?yàn)榇蟠蠖紖f(xié)作銀行往往只要求權(quán)力而不愿承擔(dān)義務(wù),即只接管貸款利息收益而不愿意承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。是以,擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般采納連帶責(zé)任保證體例并全額擔(dān)保。而按照國際凡是做法,擔(dān)保機(jī)構(gòu)只承擔(dān)70%~80%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

三是在擔(dān)保模式上,保證金軌制執(zhí)行走樣。按照《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)打點(diǎn)暫行法子》劃定,擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立后理當(dāng)按照其注冊成本的10%提取保證金。現(xiàn)實(shí)上銀行也凡是按照擔(dān)保公司的信用評級要求其存入10%~20%的資金作為擔(dān)保。可是,擔(dān)保機(jī)構(gòu)在操作時(shí),卻凡是從擔(dān)保貸款中截留必然比例資金作為其保證金,其余部門才是企頤魅真正拿到的貸款。最終不單增添了企業(yè)的融資成本,而且銀行信用風(fēng)險(xiǎn)也沒有降低。

四是在貸款追償時(shí),銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間缺乏合作。擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償責(zé)任后,在債務(wù)追償和資產(chǎn)措置環(huán)節(jié)很難獲得銀行的撐持和配合。

(3)融資性擔(dān)保營業(yè)成長的外部情形亟待改善。

一是律例培植滯后。今朝沒有針對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法令地位、處事對象、監(jiān)管軌制、從業(yè)人員資格和運(yùn)作軌則的專門法令律例。雖然原國家經(jīng)貿(mào)委和財(cái)政部出臺了一些有關(guān)中小企業(yè)信用擔(dān)保的打點(diǎn)法子,但部門規(guī)章立法條理較低、效力有限,難以對擔(dān)保業(yè)所涉及的社會關(guān)系進(jìn)行周全規(guī)范和調(diào)整,面臨法令糾纏、責(zé)權(quán)界定難以找到有用的法令依據(jù)。

二是看管打點(diǎn)機(jī)制缺失蹤。在準(zhǔn)入方面,除國家明晰劃定設(shè)立注冊資金1億元人平易近幣以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)發(fā)改委審批外,各地準(zhǔn)入尺度紛歧,而且因?yàn)樘幩圆块T劃定貧窶行政許可依據(jù),行政效力較低。企業(yè)提交的申請資料的真實(shí)性因?yàn)樨毟M依據(jù)也難以核實(shí)。在市場退出方面,因?yàn)槿狈ν顺鰴C(jī)制,擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在只開業(yè)不封鎖的現(xiàn)象。據(jù)發(fā)芽拜訪顯示,某市近3年未開展?fàn)I業(yè)的“空殼”擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)13家,占全數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的14%,這也為個(gè)體打著擔(dān)保機(jī)構(gòu)燈號從事犯警金融營業(yè)供給了可乘之機(jī)。

三長短險(xiǎn)抵償和轉(zhuǎn)移機(jī)制不健全。擔(dān)保公司以成本金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后,只能依靠營業(yè)經(jīng)營收入來填補(bǔ)吃虧。今朝政府僅僅依靠減免稅來刺激擔(dān)保公司為中小企業(yè)和小我融資供給擔(dān)保,而擔(dān)保發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)卻沒有完美的抵償和分?jǐn)偡ㄗ?。此?擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以經(jīng)由過程再擔(dān)保或者保險(xiǎn)的體例轉(zhuǎn)移或化解代償風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保營業(yè)規(guī)模是以受到很大制約。

政策建議

(1)劃清條理職責(zé),構(gòu)建擔(dān)保系統(tǒng)。建議成立搜羅全國性或區(qū)域性的再擔(dān)保公司、省市級政策性擔(dān)保公司、平易近營商業(yè)性擔(dān)保公司和鄉(xiāng)鎮(zhèn)級小型擔(dān)保公司配合成長的融資擔(dān)保系統(tǒng)。前者首要由財(cái)政出資,用于對擔(dān)保行頤魅整體風(fēng)險(xiǎn)的再分配和轉(zhuǎn)移,提防擔(dān)保行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，后兩者形成彼此填補(bǔ)名目。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以獲利為目的,重點(diǎn)撐持平易近生和就業(yè)項(xiàng)目,優(yōu)先扶持科技立異型和社區(qū)處事型企業(yè)。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)知足成長較成熟、行業(yè)利潤率相對較高的商業(yè)通順類、制造加工類、房地財(cái)富等中小企業(yè)的信貸擔(dān)保需求,慢慢實(shí)現(xiàn)市場化可持續(xù)成長模式。同時(shí),在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較為發(fā)家的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可設(shè)立小型擔(dān)保公司,與村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)配合形成支農(nóng)金融處事系統(tǒng)。

(2)健全法令律例,將擔(dān)保納入打點(diǎn)軌道。建議對中小企業(yè)信用擔(dān)保問題立法,并擬定有關(guān)社會信用系統(tǒng)的法令律例,內(nèi)容應(yīng)涵蓋資信評估、信用品級評定、咨詢機(jī)構(gòu)和公共信息、數(shù)據(jù)的取得與使用軌范等。盡快擬定完美中小企業(yè)信用擔(dān)保打點(diǎn)法子。一是明晰準(zhǔn)入門檻。搜羅擔(dān)保公司最低注冊成本、從業(yè)人員資格、組織結(jié)構(gòu)和打點(diǎn)軌制、營業(yè)操作規(guī)程、資金打點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)提防軌制等內(nèi)容。重點(diǎn)審查股東天資等,并成立成本金集中托管軌制。二是明晰監(jiān)管要求。搜羅成立現(xiàn)代公司治理機(jī)制；成立和實(shí)施審、保、償分手機(jī)制；成立搜羅對在保債務(wù)余額及單筆擔(dān)保債務(wù)額節(jié)制的總量節(jié)制軌制；成立按期內(nèi)審軌制；成立高管人員天資打點(diǎn)軌制；成立強(qiáng)制擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入再擔(dān)保軌制。三是成立市場退出機(jī)制。建議設(shè)置寬期限,對規(guī)按刻日內(nèi)達(dá)不到監(jiān)管要求的擔(dān)保公司或“空殼”公司,由相關(guān)部門清理整頓。四是充實(shí)闡揚(yáng)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會浸染,強(qiáng)化自律。防止擔(dān)保公司違規(guī)從事非擔(dān)保信用營業(yè)蝗嗽擔(dān)保營業(yè)為由違端方行各類資金運(yùn)作。

(3)增強(qiáng)銀擔(dān)合作,立異擔(dān)保模式。一是打消保證金軌制。經(jīng)由過程成本金集中托管、把擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信納入統(tǒng)一打點(diǎn)、增強(qiáng)貸款打點(diǎn)等體例降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任進(jìn)行合理劃分,銀行要適度承擔(dān)必然比例的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。二是簡化授信審批流程。銀行對具有不變合作關(guān)系的擔(dān)保公司,可慢慢實(shí)施“見保即貸”和“見貸即保”。三是經(jīng)由過程聯(lián)保、分保分手風(fēng)險(xiǎn)。對于與銀行剛剛成立協(xié)作關(guān)系的擔(dān)保公司,可采納自愿聯(lián)保體例,“抱團(tuán)取暖”,連鮮ё裒信,慢慢與銀行成立起不變協(xié)作關(guān)系。如不美觀擔(dān)保金額較大,可在擔(dān)保機(jī)構(gòu)間進(jìn)行分保,以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分手的目的。四昵嗒動合作。銀行設(shè)立專業(yè)團(tuán)隊(duì),在對項(xiàng)目的發(fā)芽拜訪和審批上、對貸款使用監(jiān)控上和貸款追償上與擔(dān)保機(jī)構(gòu)慎密合作,配合開展?fàn)I業(yè)。

(4)增強(qiáng)內(nèi)部打點(diǎn),培育人才隊(duì)伍。一是要指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市場機(jī)制成立現(xiàn)代企業(yè)軌制,完美董事會、監(jiān)事會和司理層運(yùn)行機(jī)制,完美各類規(guī)章軌制,提高經(jīng)營水安然安祥防控風(fēng)險(xiǎn)能力,督促其到有天資的評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級。二是指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)引進(jìn)精曉資產(chǎn)評估、財(cái)會、投融資等常識的專才,加大營業(yè)培訓(xùn)力度,提高擔(dān)保從業(yè)人員的營業(yè)素質(zhì)和處事水平,全力培育一支誠信、專業(yè)、精壯、高效的高素質(zhì)擔(dān)保隊(duì)伍。

第三篇：銀行與擔(dān)保公司合作

銀行與擔(dān)保公司合作現(xiàn)存問題及解決之道

日期：2010-6-4 14:20:39

從擔(dān)保公司的角度，是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力成為市場生存的關(guān)鍵。尤其作為中小企業(yè)融資擔(dān)保公司，必須通過謹(jǐn)慎選擇擔(dān)?？蛻艉晚?xiàng)目、妥善安排風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)措施以及分散風(fēng)險(xiǎn)組合等多種手段對整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格管理，只有這樣才能不斷擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)，找到更多合作伙伴國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額３４９５５５億元，比年初增加４５８１２億元，同比多增３２４８５億元。但據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人披露，自去年１０月底放松貸款規(guī)模以來，中小企業(yè)受惠并不明顯，對它們的貸款增速大大低于大企業(yè)。中小企業(yè)融資難是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、占全國企業(yè)總數(shù)逾９９％的中小企業(yè)是我國社會就業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)的主體，是抵御金融危機(jī)沖擊的重要支柱，改善中小企業(yè)融資環(huán)境刻不容緩。

但另一方面，由于中小企業(yè)規(guī)模偏小、自有資金不足、信譽(yù)不高，信用等級普遍較低，某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后，一些企業(yè)主一走了之，逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢禁不止，嚴(yán)重破壞了銀行與企業(yè)之間的信用關(guān)系，導(dǎo)致作為國內(nèi)融資主要渠道的銀行對中小企業(yè)融資出現(xiàn)“惜貸”、“慎貸”，甚至“恐貸”的現(xiàn)象。

在向中小企業(yè)借貸需要承受較高風(fēng)險(xiǎn)的情況下，由專業(yè)擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保就很自然地被引入中小企業(yè)貸款融資。專業(yè)擔(dān)保公司的介入一方面為被擔(dān)保中小企業(yè)提供增信服務(wù)，提高銀行對中小企業(yè)貸款的信心，一方面分散了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，成為解決中小企業(yè)融資難和銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸的重要途徑之一。

銀行與擔(dān)保公司合作現(xiàn)存問題需要解決：

１．銀行選擇合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)非常謹(jǐn)慎。

目前，國內(nèi)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展依然存在一些亟待解決的問題，如擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)入和退出

機(jī)制尚未建立，擔(dān)保監(jiān)管體系不夠健全，有效的風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制有待加強(qiáng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作存在不規(guī)范行為等等。尤其２００８年以來，擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)明顯特點(diǎn)。那些經(jīng)營方向正確、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、從業(yè)人員素質(zhì)高的優(yōu)秀擔(dān)保機(jī)構(gòu)將贏來更多機(jī)遇。反之，一些資本金被挪用、管理不規(guī)范、缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)控制手段和能力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)容易在金融環(huán)境變化后受到較大沖擊。

因此，根據(jù)我們的調(diào)查，成立時(shí)間較長、具有一定規(guī)模，擁有政府背景的政策性擔(dān)保公司在銀行中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作中受到青睞，成為銀行合作的首選。鑒于中小企業(yè)在增加稅收、實(shí)現(xiàn)就業(yè)等方面的作用越來越重要，每年中央及地方政府都要拿出相應(yīng)比例財(cái)政資金支持中小企業(yè)發(fā)展，這些資金首先會注入政策性擔(dān)保公司，委托擔(dān)保公司具體運(yùn)作管理或以代償補(bǔ)償?shù)男问焦膭顡?dān)保公司開展中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。以北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司為例，為支持中關(guān)村科技園區(qū)特殊的企業(yè)群體，自２００２年起中關(guān)村管委會指定北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司具體實(shí)施“園區(qū)高成長企業(yè)擔(dān)保貸款綠色通道”（或稱“瞪羚計(jì)劃”）等４個(gè)專項(xiàng)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并規(guī)定這４個(gè)專項(xiàng)擔(dān)保貸款出現(xiàn)的代償，管委會給予中關(guān)村擔(dān)保公司５０％的代償補(bǔ)償。隨著未來政府出資設(shè)立的再擔(dān)保公司的介入，政策性擔(dān)保公司擔(dān)保額度會得到放大，擔(dān)保能力會進(jìn)一步加強(qiáng)。

再以北京一家大型銀行準(zhǔn)入的３家中小企業(yè)融資擔(dān)保公司為例，其３家公司都是有政府背景的政策性擔(dān)保公司，而對一些民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行普遍認(rèn)為由于缺乏行業(yè)的監(jiān)督與約束，民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，合作風(fēng)險(xiǎn)相對較大，介入謹(jǐn)慎。２．擔(dān)保公司與銀行權(quán)利義務(wù)不對等。

由于銀行在與擔(dān)保公司合作中往往處于強(qiáng)勢地位，導(dǎo)致?lián)９九c銀行權(quán)利義務(wù)不對等。大多數(shù)銀行過分重視自身利益，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行與擔(dān)保公司很難形成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”機(jī)制。一旦擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期，多數(shù)銀行都要求擔(dān)保公司提供全額代償。與此相比，擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)太大，擔(dān)保企業(yè)在與銀行合作中除交納一定

比例的保證金外，還要承擔(dān)１００％的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力需要提升。

不難看出，銀行與中小企業(yè)擔(dān)保公司合作，是建立在雙方有共同的風(fēng)險(xiǎn)理念，雙方均有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，可相互信任、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上的。

因此，從擔(dān)保公司的角度，是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力成為市場生存的關(guān)鍵。尤其作為中小企業(yè)融資擔(dān)保公司，必須通過謹(jǐn)慎選擇擔(dān)?？蛻艉晚?xiàng)目、妥善安排風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)措施以及分散風(fēng)險(xiǎn)組合等多種手段對整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格管理，只有這樣才能不斷擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)，找到更多合作伙伴。提升風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力，首先應(yīng)做到以下幾個(gè)方面：

１、擁有一套較為完整的，結(jié)合實(shí)際并不斷完善的企業(yè)評估評價(jià)體系。這個(gè)體系不僅要對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人能力即信用記錄、反擔(dān)保措施等基本方面做出評價(jià)并得出結(jié)論，更應(yīng)在工作實(shí)踐中不斷摸索，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，通過及時(shí)修正、調(diào)整使其評價(jià)結(jié)論盡可能接近企業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況。

２、建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。主要包括：增加擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合；控制單一客戶擔(dān)保債務(wù)比例，控制單一行業(yè)擔(dān)保債務(wù)比例；最大１０家客戶擔(dān)保余額不能超過擔(dān)保公司資本凈額的一定比例，存續(xù)期一年以上的擔(dān)保余額不應(yīng)超過全部擔(dān)保余額的一定百分比等。規(guī)范的擔(dān)保公司應(yīng)主動通過控制擔(dān)保項(xiàng)目間相關(guān)性和對總擔(dān)保額進(jìn)行適當(dāng)分散來降低公司整體擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

３、嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。擔(dān)保公司從擔(dān)保收入和稅后利潤中提取一定比例的準(zhǔn)備金，主要用于代償和壞賬處理。為了防患于未然，擔(dān)保公司可按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的５０％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額１％的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。擔(dān)保公司自身應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)備金提取標(biāo)準(zhǔn)并通過擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金數(shù)量，增加自身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

４、建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度。擔(dān)保公司內(nèi)部應(yīng)建立完善的內(nèi)控制度，比如應(yīng)建立審、保、償分離制度，即調(diào)查人員負(fù)責(zé)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信調(diào)查與評估，對資信調(diào)查和評估結(jié)果準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任；審批人員負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的審批，對審核、審批結(jié)果負(fù)責(zé)；檢查人員負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的后期監(jiān)測、代償、追償，對監(jiān)測、代償失誤、追償不力負(fù)責(zé)等等，不同崗位業(yè)務(wù)人員相互制約又責(zé)任分明。對具體業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行雙人復(fù)核、分級審批、專業(yè)決策等，避免內(nèi)部人員操作失誤或發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

其次，擔(dān)保公司與銀行之間應(yīng)加強(qiáng)相互溝通和了解，銀行應(yīng)主動擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，有魄力與更多管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作；擔(dān)保公司也應(yīng)勇于介紹自己，主動向銀行提供包括審計(jì)報(bào)告、資本擔(dān)保實(shí)力、準(zhǔn)備金提取比例等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，讓銀行了解公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

最后，銀行業(yè)主管部門應(yīng)與擔(dān)保行業(yè)主管部門加緊研究，對目前存在爭議的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、放大倍數(shù)、擔(dān)保（反擔(dān)保）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成共識，形成操作標(biāo)準(zhǔn)，使小企業(yè)融資擔(dān)保得以健康發(fā)展。

來源：中華工商時(shí)報(bào)作者：朱鋼

第四篇：擔(dān)保公司調(diào)查報(bào)告

擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何撰寫客戶的調(diào)查報(bào)告

我們應(yīng)當(dāng)如何了解企業(yè)情況

在企業(yè)調(diào)查的過程當(dāng)中,我們應(yīng)當(dāng)如何了解企業(yè)的基本情況呢?在與企業(yè)的交談了解過程當(dāng)中,我們應(yīng)當(dāng)注意些什么問題.一.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

在看這兩個(gè)表格的過程中我們應(yīng)當(dāng)注意的問題是什么?

1.資產(chǎn)方面的現(xiàn)金,銀行存款,應(yīng)收帳款,以及在短期內(nèi)可以套現(xiàn)的存貨等.看這個(gè)的目的我們是要了解企業(yè)短期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)能力,也可以看出企業(yè)的經(jīng)營情況是否讓資金發(fā)揮到了應(yīng)有的作用,也就是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的能力問題.2.短期借款和長期借款,以及應(yīng)收帳款.從這里我們要了解的是企業(yè)的資金動向,企業(yè)的負(fù)債是否在合理的范圍以內(nèi),也就是要了解企業(yè)的償債能力.二.企業(yè)的產(chǎn)品及文化

1.企業(yè)的產(chǎn)品的品種,外觀,價(jià)格,功能.等方面在一定程度上就決定了產(chǎn)品的市場競力.如果企業(yè)的產(chǎn)品銷路良好,企業(yè)的資金回籠就快,那么企業(yè)的發(fā)展就是一片的大好前途,那么他的償債能力就強(qiáng),我們的風(fēng)險(xiǎn)就小.2.企業(yè)的文化包括許多方面,有企業(yè)的凝聚力,企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人能力,企業(yè)的職工素質(zhì),企業(yè)的規(guī)章制度等.無論什么事情都是以人為本,在企業(yè)的發(fā)展過程中,不論是領(lǐng)導(dǎo)還是員工都有著必不可少的作用.在21世紀(jì),人才是最重要的.3.企業(yè)的創(chuàng)新能力.什么是發(fā)展?就是在成長的過程中不斷的發(fā)現(xiàn)問題,解決完善問題.企業(yè)的靈魂需要創(chuàng)新,新的事物可以推動企業(yè)更加良好,更加健康的發(fā)展.創(chuàng)新就是企業(yè)必不可少的法寶,離開了創(chuàng)新就只能在以后的時(shí)間過程當(dāng)中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以說創(chuàng)新重要,他是企業(yè)的靈魂,生命的動力.三.反擔(dān)保資產(chǎn)

1.反擔(dān)保是我們擔(dān)保企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)到最低的重要手段,一個(gè)企業(yè)給我們提供的反擔(dān)保資產(chǎn)的合理性至關(guān)重要.2.反擔(dān)保的價(jià)值,數(shù)量,規(guī)格,權(quán)屬(所有權(quán),使用權(quán)),所在地,名稱等.我們必須要有充分的了解,在辦理抵押登記手續(xù)的時(shí)候要細(xì)致處理.嚴(yán)防出錯.3.反擔(dān)保抵押手續(xù)的辦理要及時(shí),全面的處理好,在辦理之前要實(shí)地考察備案,最好附加上事物的照片.四.企業(yè)的資料提供

1.必須做到全面,真實(shí),合法.2.必須按照業(yè)務(wù)流程順序辦理,有條不紊.五.態(tài)度問題.這是我們在工作過程當(dāng)中貫穿全過程的一條重要守則,我們的態(tài)度反映的是我們公司的形象,代表了整個(gè)公司.態(tài)度的好壞關(guān)系到了公司的利益問題.最重要是關(guān)系到客戶怎么看待我們,我們和客戶以后的交往和合作.好的態(tài)度可以拉近我們和企業(yè)之間的關(guān)系,可能在一定程度上使得客戶給我們更多的訊息.以便于我們的合作以及我們的發(fā)展問題.擔(dān)保調(diào)查報(bào)告樣本

業(yè)務(wù)簡介

一 公司基本情況

（一）發(fā)展沿革及業(yè)務(wù)概況

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)及變更情況

（三）法人及管理層簡介

（四）股東情況

二公司經(jīng)營情況

（一）經(jīng)營數(shù)據(jù)

（二）主要上下游企業(yè)

（三）公司下一步發(fā)展規(guī)劃

四公司財(cái)務(wù)狀況分析

（一）財(cái)務(wù)狀況及說明

（二）現(xiàn)金流量分析

五貸款需求分析

（一）原因

（二）用途

（三）還款來源

六風(fēng)險(xiǎn)分析 七操作及反擔(dān)保方案

調(diào)查以下主要內(nèi)容：

一、企業(yè)基本情況

企業(yè)名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)及主要股東(投資者)簡況、(需說明出資方式及所占比例)、地址、成立時(shí)間、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、行業(yè)、法定代表人情況、聯(lián)系電話、經(jīng)營范圍、主要業(yè)務(wù)范圍、歷史沿革及主要業(yè)績等、企業(yè)信用記錄包括（銀行借款是否按時(shí)還本付息，應(yīng)付賬款償付情況，‘稅務(wù)、海關(guān)、法院是否有其他不良信用記錄、法定代表人有無不良記錄）、歷史沿革及主要業(yè)績等。

二、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況

1.企業(yè)規(guī)模、生產(chǎn)能力、行業(yè)地位、技術(shù)裝備和技術(shù)能力，研發(fā)能力、營銷實(shí)力、地理位置及分布、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展能力等。

2.企業(yè)管理體制及管理制度，管理效率，企業(yè)重大事項(xiàng)決策程序；企業(yè)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；人員狀況；主要管理人員素質(zhì)，包括法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管人員。

3.產(chǎn)品所屬行業(yè)、產(chǎn)品的技術(shù)含量、知名度、市場壟斷性、市場占有率情況等。

4.主要產(chǎn)品(業(yè)務(wù)范圍)，主要業(yè)務(wù)運(yùn)作流程及結(jié)算方式。企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)在國際市場中的地位，在國內(nèi)市場中的地位，產(chǎn)業(yè)的競爭狀況及生命周期位置，在未來市場中的地位，法律保障，社會地位及政策支持等。

5.所處行業(yè)的市場情況、競爭狀況介紹，企業(yè)未來的市場計(jì)劃(預(yù)測)及市場發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)產(chǎn)品組合、與業(yè)務(wù)協(xié)作單位及上下游產(chǎn)品單位的合作等。

6.主要產(chǎn)品技術(shù)及市場情況，產(chǎn)品特點(diǎn)、生命周期、技術(shù)水平、技術(shù)來源、產(chǎn)品知名度等，產(chǎn)品市場定位含市場范圍、主要客戶、銷售方式及道、原材料來源、供應(yīng)能力等。

7.上一和近期產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售情況，產(chǎn)品銷售價(jià)格，單位成本，利潤，盈虧平衡點(diǎn)等。

三、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

1、企業(yè)有無專門的財(cái)會機(jī)構(gòu)，財(cái)會機(jī)構(gòu)的人數(shù)及其人員素質(zhì)，企業(yè)財(cái)會報(bào)表核算是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確。

2、企業(yè)執(zhí)行何種財(cái)務(wù)會計(jì)政策包括存貨計(jì)價(jià)政策、固定資產(chǎn)折舊政策、稅務(wù)政策。

3、企業(yè)近期財(cái)務(wù)狀況

4、企業(yè)近三年納稅情況。

調(diào)查報(bào)告也要圍繞上述內(nèi)容來寫，另外再添加企業(yè)申請擔(dān)保金額、期限、用途、還款來源，最后要有調(diào)查結(jié)論，對調(diào)查總結(jié)，表明調(diào)查員意見，是否同意擔(dān)保等。僅供參考

第五篇：信用社與擔(dān)保公司合作協(xié)議

XXX有限公司與

唐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合作協(xié)議書

甲方：XXX有限公司

法定代表人：

地址：

電話/傳真：84868850

乙方：唐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

法定代表人：王志祥

地址：唐縣光明路

電話/傳真：0312-6421199

為促進(jìn)保定經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極扶持中小企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權(quán)法》及最高人民法院有關(guān)擔(dān)保的司法解釋等有關(guān)法律法規(guī)，甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，一致同意合作開展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并達(dá)成如下協(xié)議：

第一條擔(dān)保對象

保定范圍內(nèi)依法設(shè)立、合法合規(guī)經(jīng)營的企事業(yè)單位均屬擔(dān)保貸款的選擇對象。

第二條擔(dān)保方式

本協(xié)議中，甲方向乙方提供的擔(dān)保為連帶責(zé)任保證。

第三條擔(dān)保期間

甲方的擔(dān)保期間為借款合同債務(wù)履行期屆滿之日起計(jì)算滿兩年。

第四條擔(dān)保程序

4.1甲、乙雙方相互推薦項(xiàng)目，可以各自獨(dú)立或聯(lián)合開展客戶評價(jià)及調(diào)查工作，貸款決定權(quán)在乙方，擔(dān)保決定權(quán)在甲方。

4.2甲方在乙方轄內(nèi)的縣級聯(lián)社開立保證金帳戶，甲方存入的保證金金額不低于其擔(dān)保額的20%，無最高額限制，未經(jīng)乙方同意甲方不得支用保證金專戶資金。

4.3貸（保）后管理。甲、乙雙方應(yīng)加強(qiáng)合作，建立穩(wěn)定的信息聯(lián)系方式，相互交流和通報(bào)借款企業(yè)的信息資料，維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

4．4甲方根據(jù)被保證企業(yè)的經(jīng)營狀況、發(fā)展前景及企業(yè)類型、貸款金額、貸款期限等情況有權(quán)索取被保企業(yè)的資料，要求提供有效的反擔(dān)保措施，同時(shí)將反擔(dān)保措施通知乙方，被保證企業(yè)或其他擔(dān)保單位是否提供反擔(dān)保，不影響甲乙之間合作合同的效力。

4．5擔(dān)保責(zé)任范圍。甲方承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括：貸款本金、利息、罰金、違約金、損害賠償金及乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用。

第五條利率

5.1對于甲方特別推薦的部分產(chǎn)品適銷對路、科技含量高、效益較好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，根據(jù)具體情況，乙方可在符合人民銀行利率管理規(guī)定及乙方信貸政策的條件下較同類企業(yè)給予相應(yīng)的利率優(yōu)惠。

5.2具體貸款利率以借款合同的約定為準(zhǔn)。

第六條貸款催收及貸款展期

擔(dān)保貸款到期前十五天，甲、乙雙方均應(yīng)督促借款人籌措資金歸還貸款。若借款人確因困難申請展期，須經(jīng)甲、乙雙方一致同意后方可辦理展期手續(xù)。

第七條保證履行

7.1信貸業(yè)務(wù)品種到期，借款人逾期未能足額還款，乙方有權(quán)直接從甲方在乙方保證金賬戶扣劃，擔(dān)保貸款逾期，甲方按約定條款依法承擔(dān)保證責(zé)任，甲方在貸款到期后十日內(nèi)將扣劃不足部分匯入甲方在乙方開立的擔(dān)保代償專戶，具體以擔(dān)保合同約定為準(zhǔn)。

7.2有下列情況之一者，按最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民幣共和國擔(dān)保法〉若干問題解釋》第二十九、三十條的相關(guān)規(guī)定予以處理：

一、變更借款合同未經(jīng)甲方同意；

二、乙方允許借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)甲方書面同意；

三、乙方允許借款人延長貸款期限未經(jīng)甲方書面同意。

7.3甲方在履行保證責(zé)任后，就代償部分自動取得原乙方對借款人的權(quán)利，乙方負(fù)責(zé)將借款人的全部資料和對借款人的權(quán)利轉(zhuǎn)移給甲方。

7.4對債務(wù)的追索以甲方為主，乙方積極配合甲方行使追索權(quán)。

第八條信用承諾

8.1甲方貸款擔(dān)保額度不得超過其自身凈資產(chǎn)的5倍，且對單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)

自身實(shí)收資本的10％，并應(yīng)通報(bào)如下事項(xiàng)：

一、甲方遇有公司董事會成員變動、經(jīng)營方針調(diào)整、與其他銀行或政府機(jī)關(guān)及法人單位簽訂對本協(xié)議執(zhí)行產(chǎn)生影響的法律文書，甲方須向乙方通報(bào)。

二、甲方承諾在簽訂本協(xié)議后每季度向乙方通報(bào)一次其在各金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保余額、代償率、損失率、保費(fèi)收入、擔(dān)?；鹗找娴汝P(guān)鍵指標(biāo)；甲方在各金融機(jī)構(gòu)辦理擔(dān)保貸款的總余額超過甲方實(shí)收資本的5倍時(shí)，甲方有義務(wù)通報(bào)乙方。

8.2乙方承諾遵守信貸規(guī)則，規(guī)范擔(dān)保貸款的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查工作，及時(shí)地向甲方通報(bào)借款企業(yè)的資信及有關(guān)情況；

8.3甲方承諾配合乙方進(jìn)行擔(dān)保貸款的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等工作。

8.4甲方、乙方承諾嚴(yán)格履行具體擔(dān)保合同所確立的各自的義務(wù)。如甲方發(fā)生被要求承擔(dān)保證責(zé)任、涉訴及其他重大事項(xiàng)可能導(dǎo)致其資產(chǎn)大幅減少或清償能力降低的事項(xiàng)，甲方應(yīng)及時(shí)告知乙方，乙方有權(quán)要求甲方予以告知，并有權(quán)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查。

第九條違約責(zé)任

甲、乙雙方就本協(xié)議及具體項(xiàng)目簽訂的擔(dān)保合同所規(guī)定的各自的義務(wù)應(yīng)自覺遵守、履行。任何一方不履行義務(wù)、不遵守約束的行為，即為違約。違約方按本協(xié)議及具體擔(dān)保合同有關(guān)條款的約定承擔(dān)違約責(zé)任。

第十條相關(guān)附則

10.1本協(xié)議是雙方合作的基本框架，業(yè)務(wù)合作的具體事項(xiàng)在擔(dān)保合同中約定。具體擔(dān)保合同內(nèi)容與本協(xié)議不一致的，以擔(dān)保合同為準(zhǔn)。

10.2本協(xié)議未盡事項(xiàng)，甲、乙雙方可另定補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

10.3本協(xié)議所涉及的各項(xiàng)比率、倍數(shù)、期限等可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)際需要由甲、乙雙方協(xié)商修訂。

10.4本協(xié)議及補(bǔ)充在執(zhí)行中發(fā)生的爭議，由雙方友好協(xié)商解決，協(xié)商不成，可通過法律程序解決，由乙方所在地法院管轄。

10.5本協(xié)議自甲、乙雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字并加蓋公章后生效。

10.6本協(xié)議的有效期三年，自本協(xié)議正式生效后開始計(jì)算。

10.7本協(xié)議期滿后，根據(jù)本協(xié)議簽訂的借款協(xié)議及擔(dān)保合同等繼續(xù)有效，直至履行完畢。

10.8本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲 方：乙 方：

法定代表人：法定代表人：（或授權(quán)代理人）：（或授權(quán)代理人）： 年月日年月日