第一篇：最新-擔(dān)保調(diào)查報(bào)告范本 精品

擔(dān)保調(diào)查報(bào)告范本

擔(dān)保是一件很嚴(yán)肅的事情，下面小編整理了擔(dān)保調(diào)查報(bào)告范本，歡迎閱讀!擔(dān)保調(diào)查報(bào)告范本抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。

為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問(wèn)題，各級(jí)政府從2019年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問(wèn)題。

但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，銀企擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期，在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。

在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難，是一個(gè)不容回避的話題。

一、基本情況截至2019年底，縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家，其中1家財(cái)政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營(yíng)擔(dān)保公司;注冊(cè)資本金9600萬(wàn)元，其中民營(yíng)擔(dān)保公司注冊(cè)資本金8000萬(wàn)元，4家民營(yíng)擔(dān)保公司最大1家注冊(cè)資本金5000萬(wàn)元，其余均為1000萬(wàn)元。

擔(dān)保公司累計(jì)為企業(yè)和個(gè)人擔(dān)保融資52筆，金額3455萬(wàn)元，對(duì)轄內(nèi)企業(yè)和個(gè)人融資起到了一定的幫助作用。

但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會(huì)融資總規(guī)模的11，離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。

二、銀企擔(dān)合作舉步維艱調(diào)查顯示轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強(qiáng)的合作意愿，也曾做過(guò)嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，銀企擔(dān)合作舉步維艱。

1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。

中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。

但由于抵押擔(dān)保物不足，被銀行拒之門外，轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問(wèn)題。

擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保俗稱反擔(dān)保，且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對(duì)等，也要經(jīng)過(guò)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。

中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保，是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對(duì)較低一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財(cái)產(chǎn)打包抵押;二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80抵押，比銀行高20個(gè)百分點(diǎn);有如，中小企業(yè)的機(jī)器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50抵押，比銀行高30個(gè)百分點(diǎn)。

即使這樣，中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求，導(dǎo)致銀企擔(dān)合作流產(chǎn)。

2、民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。

據(jù)調(diào)查，除有財(cái)政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有合作外，其余4家民營(yíng)擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)就銀擔(dān)合作事項(xiàng)進(jìn)行簽約。

究其原因一是注冊(cè)資本金要求較高。

農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊(cè)資本2000萬(wàn)元以上，其余金融機(jī)構(gòu)均要求注冊(cè)資本5000萬(wàn)元以上。

截至2019年底，我縣實(shí)際注冊(cè)2000萬(wàn)元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說(shuō)，只有1家民營(yíng)擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的基本條件;二是基層金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有審批權(quán)限。

據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的銀擔(dān)合作機(jī)構(gòu)，都有上級(jí)主管部門指定。

工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿，但目前尚未審批。

受上級(jí)行授權(quán)管理制約，在主管部門沒(méi)有政策的情況下，無(wú)法與民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。

三是附加條件較為苛刻。

有的銀行機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。

據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映，轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機(jī)構(gòu)合作的意愿，但該金融機(jī)構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存2000萬(wàn)元在該金融機(jī)構(gòu)的賬戶上，并且不能動(dòng)用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。

3、銀擔(dān)合作意愿不強(qiáng)。

現(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3。

按最低標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，擔(dān)保公司利潤(rùn)較擔(dān)保公司開展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低，而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，中小企業(yè)則難以承受。

據(jù)調(diào)查，擔(dān)保公司開展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。

在此硬性條件的制約下，擔(dān)保公司被迫主動(dòng)尋求開展銀擔(dān)業(yè)務(wù)，以取得開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。

4、中小企業(yè)資質(zhì)差。

據(jù)調(diào)查，該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差，大部分中小企業(yè)廠房是租賃的，部分有廠房的也沒(méi)辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機(jī)器設(shè)備外，少有其它擔(dān)保抵押物，難以達(dá)到銀擔(dān)要求的擔(dān)保或反擔(dān)保要求。

5、監(jiān)督管理難到位。

一是從《省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來(lái)看，融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

監(jiān)管部門主要包括綜合管理部門金融辦和日常監(jiān)管部門民企局及其它監(jiān)管部門。

目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門，但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實(shí)際情況使得對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)管，離規(guī)范履職還有一段不短的距離。

目前雖然說(shuō)有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管，但實(shí)際上誰(shuí)也難管，以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。

二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。

按《暫行辦法》等政策文件，對(duì)擔(dān)保企業(yè)增資擴(kuò)股、抽逃注冊(cè)資本金、違規(guī)收取保費(fèi)、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實(shí)反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為，沒(méi)有制定相關(guān)的處罰標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致難以規(guī)范擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開展。

三、加快發(fā)展銀企擔(dān)業(yè)務(wù)的路徑選擇

1、切實(shí)降低反擔(dān)保條件。

擔(dān)保公司要從欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，切實(shí)降低反擔(dān)保條件。

一是降低反擔(dān)保的比例。

對(duì)產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)情況，按照其貸款額的5090的比例提供反擔(dān)保;二是增加反擔(dān)保的種類和形式⑴采取多家中小企業(yè)聯(lián)保方式進(jìn)行反擔(dān)保，既能降低反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)又可降低費(fèi)用;⑵將反擔(dān)保的種類擴(kuò)大到應(yīng)收賬款、商標(biāo)、專利、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、大宗耐用消費(fèi)品、法人股東的個(gè)人財(cái)產(chǎn)等，以增加反擔(dān)保的種類;三是對(duì)產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景、信用記錄良好的中小企業(yè)50萬(wàn)元以下的小額貸款擔(dān)保公司要逐步實(shí)行信用擔(dān)保;四是要充分發(fā)揮財(cái)政注資擔(dān)保公司的龍頭示范作用。

與銀行簽約已開辦銀擔(dān)業(yè)務(wù)的省信用擔(dān)保公司分公司，要積極發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，在降低反擔(dān)保的比例、增加反擔(dān)保的種類和形式、逐步實(shí)行信用擔(dān)保等方面要有所作為，起帶頭作用，以形成以點(diǎn)帶面的正向?qū)蛐?yīng)。

2、積極幫扶擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

一是大力宣傳，積極鼓勵(lì)民間資本投資融資性擔(dān)保行業(yè)。

相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)通過(guò)電視、會(huì)議等多種形式，大力宣傳相關(guān)政策，認(rèn)真做好咨詢、注冊(cè)、備案等相關(guān)服務(wù)工作，積極引導(dǎo)民間資本創(chuàng)辦擔(dān)保公司;二是監(jiān)管部門除及時(shí)為各擔(dān)保公司轉(zhuǎn)發(fā)各種有關(guān)政策文件外，還要針對(duì)新辦擔(dān)保公司處于創(chuàng)業(yè)初期的實(shí)際情況，及時(shí)安排專人幫助各擔(dān)保公司制定完善各種管理制度，組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參加省市舉辦的有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì);將有融資需求的企業(yè)信息及時(shí)提供給擔(dān)保公司，利用各種途徑向企業(yè)推介擔(dān)保機(jī)構(gòu);三是對(duì)地方政府自辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要千方百計(jì)加大注資力度，壯大擔(dān)?；?，利用基金的杠桿原理，力促擔(dān)保業(yè)務(wù)做大做強(qiáng);四是逐步完善財(cái)政對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，將中小企業(yè)納入風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，當(dāng)中小企業(yè)提供反擔(dān)保時(shí)，財(cái)政給予一定政策優(yōu)惠。

五是轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要積極尋求與擔(dān)保公司合作，同時(shí)向上級(jí)主管部門建議降低民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入銀擔(dān)合作的限制性條款。

3、調(diào)動(dòng)銀擔(dān)合作積極性。

一是各監(jiān)管部門在加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的同時(shí)，要千方百計(jì)貫徹利用好上級(jí)行有關(guān)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)償措施，引導(dǎo)調(diào)動(dòng)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量穩(wěn)定增長(zhǎng)。

引導(dǎo)擔(dān)保公司合法兼并重組，壯大擔(dān)保實(shí)力。

同時(shí)也要引導(dǎo)擔(dān)保公司加強(qiáng)內(nèi)部管理，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);二是適當(dāng)減免擔(dān)保企業(yè)需要繳納的有關(guān)稅費(fèi)，降低擔(dān)保企業(yè)相關(guān)成本，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

4、有效監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作。

一是有關(guān)監(jiān)管部門要建立健全融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)提醒擔(dān)保公司注意風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)維護(hù)轄內(nèi)擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展;二是要加強(qiáng)對(duì)偏離主業(yè)，非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管，維護(hù)金融秩序。

對(duì)有的擔(dān)保公司假?gòu)氖氯谫Y中介服務(wù)之名偏離擔(dān)保主業(yè)，受托投資，受托發(fā)放貸款，吸收存款，發(fā)放高息貸款的違法違規(guī)行為，要予以嚴(yán)格監(jiān)管，維護(hù)好金融秩序。

5、規(guī)范整頓，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

相關(guān)監(jiān)管部門要督促轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度;依法建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程;按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量，確保擔(dān)保公司健康發(fā)展。

6、中小企業(yè)要提高整體素質(zhì)，改善其自身融資條件。

一是中小企業(yè)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，走小而專、小而特的發(fā)展之路，努力提高產(chǎn)品質(zhì)量，使產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)效益良好。

二是強(qiáng)化信用意識(shí)，提升信用等級(jí)。

中小企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的透明度，主動(dòng)參與銀行信用評(píng)級(jí)，為銀行提供經(jīng)營(yíng)信息及能真實(shí)、充分地反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表，保證信息的合法性、真實(shí)性和連續(xù)性，不斷提升信用等級(jí)。

三是加強(qiáng)與金融部門經(jīng)常性的溝通聯(lián)系，熟悉信貸政策和信貸產(chǎn)品，創(chuàng)造條件滿足信貸要求。

7、進(jìn)一步降低費(fèi)用。

對(duì)銀擔(dān)合作信貸，銀行利率要不浮動(dòng)或少浮動(dòng);擔(dān)保公司要按最低費(fèi)率收費(fèi)，以降低中小企業(yè)融資成本。

第二篇：擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告

擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告

根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，在搜集了XX公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上，對(duì)XX公司向XX銀行申請(qǐng)X年期XX萬(wàn)元項(xiàng)目資金貸款事項(xiàng)進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

包括企業(yè)名稱、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、住所、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、法定代表人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號(hào)、開戶行和賬號(hào)等基本信息，以及企業(yè)的資質(zhì)、所獲得的榮譽(yù)等。要注意證照年檢情況，核對(duì)原件，保證復(fù)印件與原件相符，并在報(bào)告中注明類似“經(jīng)核實(shí)，以上證照均經(jīng)過(guò)相關(guān)部門年檢，真實(shí)有效”的語(yǔ)句，表示這個(gè)企業(yè)是真實(shí)合法存在的。

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)

很多公司都是多個(gè)股東合資開設(shè)的，出資額不同，所占股份比例不同，相應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應(yīng)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，才能更好地把責(zé)任落實(shí)到位，以免出問(wèn)題時(shí)都不知道該找誰(shuí)。股權(quán)結(jié)構(gòu)一般采取表格式說(shuō)明，內(nèi)容包括股東姓名（可附上身份證號(hào)碼）、認(rèn)繳出資額、實(shí)際出資額、出資方式、占總出資額的比重（即所占股權(quán)）、出資時(shí)間等。

（三）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

清晰的組織結(jié)構(gòu)往往體現(xiàn)著一個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平和效率。搞清楚企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)，可以把調(diào)查工作的觸角伸到其“神經(jīng)末梢”，往往能獲得更全面、更詳實(shí)而準(zhǔn)確可靠的信息，使決策更科學(xué)合理。

（四）調(diào)查基準(zhǔn)期估基準(zhǔn)期末或期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)簡(jiǎn)介，金融機(jī)構(gòu)借款的償還情況及對(duì)外擔(dān)保情況簡(jiǎn)介

二、企業(yè)基本素質(zhì)

（一）法定代表人情況（或?qū)嶋H控制人）

法定代表人（或?qū)嶋H控制人）一般是股東中出資額較多的人，且公司很多對(duì)外行為都需要其代表公司進(jìn)行，所以了解其情況非常重要。信息點(diǎn)主要包括法定代表人的姓名、職務(wù)、教育背景、工作經(jīng)歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解 1

其經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)營(yíng)理念、興趣愛好和特長(zhǎng)、獲得的榮譽(yù)等等輔助信息供參考。

（二）經(jīng)營(yíng)管理層主要成員情況

經(jīng)營(yíng)管理層，尤其是高層管理人員很多就是公司股東，還有的是外聘職業(yè)經(jīng)理人。他們的素質(zhì)和能力決定了公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，進(jìn)而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點(diǎn)和法定代表人情況介紹一樣。

（三）企業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)管理制度的設(shè)立以及落實(shí)情況。

（四）股東對(duì)企業(yè)支持及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況

股東對(duì)企業(yè)的支持和限制，在資金、人員方面的體現(xiàn)。一般來(lái)說(shuō)，股東對(duì)企業(yè)的支持力度越大越好，對(duì)企業(yè)的限制越多越不利于企業(yè)自身的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。

如果企業(yè)公司有關(guān)聯(lián)企業(yè)，就要核實(shí)清楚具體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,如出資控股關(guān)系則出資額與出資比例、股權(quán)占比是多少？如是上下游企業(yè)關(guān)系則這種關(guān)系形成的時(shí)間、對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和經(jīng)營(yíng)收益有何影響等。其他需要收集的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息與前面說(shuō)的基本一致。

三、企業(yè)所在行業(yè)情況的簡(jiǎn)要分析

考察國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策對(duì)企業(yè)所處的行業(yè)有利程度。行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分為重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)、優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)、維持產(chǎn)業(yè)、限制產(chǎn)業(yè)。分析考察國(guó)家的經(jīng)濟(jì)周期，金融形勢(shì)；通貨膨脹，考察國(guó)家的信貸政策、財(cái)稅政策等法律環(huán)境變遷對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。

考察企業(yè)所在行業(yè)的周期（即初創(chuàng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段衰退階段），一般來(lái)說(shuō)，處于初創(chuàng)階段的企業(yè)易變性強(qiáng)，處于成長(zhǎng)階段的企業(yè)發(fā)展空間較大，成熟階段的企業(yè)較為穩(wěn)定，但很快將進(jìn)入衰退期，處于衰退期的行業(yè)行將滅亡發(fā)展空間有限。

四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況較好，能獲得較高的利潤(rùn)，則其按時(shí)足額償還銀行貸款就有保障。如果經(jīng)營(yíng)狀況不好，則很可能發(fā)生代償風(fēng)險(xiǎn)。雖然代償后有反擔(dān)保措施保障擔(dān)保公司的利益，但是追償是個(gè)不確定性因素很多的過(guò)程，誰(shuí)都不能確定到底能追償會(huì)多少來(lái)彌補(bǔ)損失。擔(dān)保公司更多的還是希望企業(yè)能按時(shí)償貸，所以關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況尤其重要。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況主要關(guān)注的信息點(diǎn)是：主營(yíng)業(yè)務(wù)；營(yíng)業(yè)規(guī)模；在行業(yè)里的優(yōu)勢(shì)；

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及銷售額；銷售范圍及渠道；是否具有壟斷性的暢銷產(chǎn)品；未來(lái)幾年銷售情況預(yù)測(cè)；是否擁有專利技術(shù)、注冊(cè)商標(biāo)及其數(shù)量與質(zhì)量等。

由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的重要性，所以特別注意收集、審核證明經(jīng)營(yíng)情況的合同、匯款單、對(duì)賬單等材料，不能聽信企業(yè)的一面之辭，也不能過(guò)分依賴書面材料，進(jìn)可能通過(guò)各種渠道掌握真實(shí)情況。此外，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況影響較大的關(guān)聯(lián)關(guān)系較為密切的企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，也要盡可能多做了解。

五、財(cái)務(wù)狀況分析

擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單而言可以分為財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，最重要的一個(gè)途徑就是認(rèn)真分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。企業(yè)的擁有的資產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)狀態(tài)好壞集中反映在資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表中。通過(guò)閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表，可以結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查所看到的情況對(duì)企業(yè)有更深入準(zhǔn)確的理解，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，還可以對(duì)企業(yè)的償債能力、營(yíng)運(yùn)能力和成長(zhǎng)能力進(jìn)行分析，這些都是項(xiàng)目決策非常重要的信息。

當(dāng)然，由于財(cái)務(wù)報(bào)表的內(nèi)容繁多，而且往往需要看近三年左右的報(bào)表，不可能全盤照搬到調(diào)查報(bào)告中，而應(yīng)擇其重點(diǎn)進(jìn)行深入研究分析，比如固定資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、或有負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤(rùn)率等都應(yīng)提及，對(duì)于數(shù)額比較大的，還要說(shuō)明原因。

六、借款需求、還款來(lái)源和合理性分析

企業(yè)借款一般分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款，它們用途不同、期限不同、利率不同，所可能蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)也不同，所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么，是用于支付貨款、工程款還是投資購(gòu)地建廠。這對(duì)于今后開展保后監(jiān)督工作，督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。

如果說(shuō)愿不愿按時(shí)還款是一個(gè)企業(yè)的信用問(wèn)題，那么能不能還款、拿什么還款就是能力問(wèn)題。只有這二者兼?zhèn)洌瑩?dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)盡可能降低。企業(yè)還款來(lái)源一般是經(jīng)營(yíng)收益所得，所以分析還款來(lái)源時(shí)要結(jié)合前面的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行說(shuō)明，要盡量拿詳實(shí)的數(shù)據(jù)說(shuō)話，要合理、可信、可靠，最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔(dān)保公司可促使其及時(shí)將此收益用于還款。

通過(guò)借款需求和還款來(lái)源分析，基本就能得出是否合理的結(jié)論。如果一個(gè)企業(yè)借款需求符合要求，但是沒(méi)有還款來(lái)源，那么對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)就是不合理的。

七、反擔(dān)保設(shè)置

這一內(nèi)容可以說(shuō)是擔(dān)保公司決策層最關(guān)注的。因?yàn)槿绻l(fā)生了代償，擔(dān)保公司追償?shù)氖滓x擇就是行使對(duì)反擔(dān)保物的權(quán)利。如果反擔(dān)保設(shè)置不符合要求，一個(gè)項(xiàng)目很可能就因此被斃掉了。

反擔(dān)保設(shè)置要遵循可行和易操作的原則?？尚邪ǚ磽?dān)保物（或反擔(dān)保設(shè)置的權(quán)利質(zhì)押）合法、可供設(shè)置反擔(dān)保等因素，受保企業(yè)沒(méi)有處分權(quán)或法律禁止設(shè)定抵押、質(zhì)押的物或權(quán)利就不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。易操作就是反擔(dān)保物或權(quán)利能快速變現(xiàn)，不能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的物或權(quán)利也不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。

八、主要存在的風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)閱讀分析書面材料和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解到的企業(yè)情況，有積極的因素，肯定也有消極的因素，而不可能全是積極因素，否則企業(yè)就不用來(lái)找你擔(dān)保了，銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風(fēng)險(xiǎn)隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風(fēng)險(xiǎn)，可能是企業(yè)法人代表或經(jīng)營(yíng)管理層帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，可能是經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，也可能是反擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn)等等，各企業(yè)不一樣，需要具體分析。

需要注意的一點(diǎn)是不能只列出風(fēng)險(xiǎn)就完事了，這只是解決了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的問(wèn)題。一定要說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)是否可控，如果不可控，則發(fā)生代償?shù)目赡苄芯图哟?。其?shí)也就是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別性和可控性兩個(gè)問(wèn)題都要在這里有個(gè)清楚地交代，而且要盡量做到有理有據(jù)，不能是“我覺(jué)得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調(diào)查人，比較了解情況，要勇于表明自己的態(tài)度，不管對(duì)不對(duì)都還有后面的決策層在把關(guān)呢，你只要做到前面說(shuō)的有理有據(jù)的要求就不算你的錯(cuò)誤。

九、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

前一部分內(nèi)容說(shuō)明了存在的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)是否可控，這一部分就是要拿出辦法來(lái)證明風(fēng)險(xiǎn)如何可控，采取哪些措施可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實(shí)反擔(dān)保物情況，認(rèn)真落實(shí)抵押登記措施”、“加強(qiáng)貸后跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施及時(shí)防范”等，當(dāng)然這只是一些普適性的措施，具體的要根據(jù)各個(gè)企業(yè)的情況采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。只有風(fēng)險(xiǎn)防范措施得力可行，才能保障擔(dān)保公司的利益。

十、結(jié)論

結(jié)論一定要明確、簡(jiǎn)潔，明確表明肯定或否定的態(tài)度，千萬(wàn)不要含糊不清模棱兩可。

作為調(diào)查人員來(lái)講，其結(jié)論一般都是建議性的，所以可以說(shuō)“建議為XX公司提供擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)率為貸款金額的X%”等。

Xxxx

調(diào)查人：A 調(diào)查人：B 年xx月xx日

第三篇：談?chuàng)Ｕ{(diào)查報(bào)告

談?chuàng)Ｕ{(diào)查報(bào)告2011-07-10 19：13擔(dān)保調(diào)查報(bào)告是項(xiàng)目經(jīng)理在項(xiàng)目受理、初審、實(shí)地考察、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上向評(píng)審會(huì)提交的最終產(chǎn)品，是項(xiàng)目經(jīng)理工作成果的載體，是項(xiàng)目經(jīng)理綜合整理能力的體現(xiàn)，是對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理整個(gè)執(zhí)業(yè)過(guò)程的總結(jié)，是對(duì)申保項(xiàng)目整體的詮釋與升華，談?chuàng)Ｕ{(diào)查報(bào)告。擔(dān)保調(diào)查報(bào)告是項(xiàng)目的關(guān)鍵環(huán)節(jié)、是展示給評(píng)審會(huì)的唯一書面證據(jù)，所以報(bào)告的優(yōu)與劣直接關(guān)系到項(xiàng)目的成與敗。調(diào)查報(bào)告至少應(yīng)包含如下要素：標(biāo)題、收件人、引言、企業(yè)素質(zhì)論述、風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)提示、項(xiàng)目結(jié)論、項(xiàng)目經(jīng)理簽名、報(bào)告日期。

一、標(biāo)題。調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一規(guī)范為“擔(dān)保調(diào)查報(bào)告”?？紤]到這一標(biāo)題已為擔(dān)保公司評(píng)審會(huì)所接受，因此沒(méi)有加入“獨(dú)立、客觀、公正”六個(gè)字，但項(xiàng)目經(jīng)理在受理、考察、監(jiān)管等整個(gè)業(yè)務(wù)循環(huán)過(guò)程中都應(yīng)當(dāng)恪守獨(dú)立、客觀、公正的執(zhí)業(yè)原則。

二、收件人。報(bào)告的收件人一般指擔(dān)保公司評(píng)審會(huì)，但項(xiàng)目經(jīng)理致送的對(duì)象通常包括部門經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部、辦公室等，為了恪守公司對(duì)客戶資料保密的承諾，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在報(bào)告中特別標(biāo)注“本報(bào)告僅供擔(dān)保公司內(nèi)部評(píng)審使用，不能在沒(méi)有取得申保企業(yè)同意的情況下泄露任何客戶的商業(yè)秘密”等字眼。

三、引言。報(bào)告的引言段應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明扼要地闡明申保企業(yè)名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、法定代表人姓名、項(xiàng)目背景來(lái)源、申請(qǐng)額度、貸款用途、擬合作銀行、還款來(lái)源等。宗旨就是向評(píng)審委員展示項(xiàng)目的全貌，讓每位評(píng)審委員對(duì)所評(píng)審項(xiàng)目有一個(gè)總括的印象。

四、企業(yè)素質(zhì)論述。該部分是整個(gè)報(bào)告的核心，要闡述的要點(diǎn)很多，一方面闡述企業(yè)自身應(yīng)具備的法律素質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、法人及關(guān)鍵管理人員素質(zhì)、在行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、所面臨的外部機(jī)遇和挑戰(zhàn)、企業(yè)目前的運(yùn)營(yíng)狀況、對(duì)上下游客戶的履約能力、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)、財(cái)務(wù)狀況(包括長(zhǎng)短期償債能力、盈利能力、資產(chǎn)管理能力、增長(zhǎng)能力、社會(huì)效益等的分析)等企業(yè)應(yīng)具備的相應(yīng)條件；另一方面要闡述是否符合擔(dān)保公司章程要求的申保條件、應(yīng)具備的必要素質(zhì)、對(duì)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保公司能否應(yīng)對(duì)等。該部分是整個(gè)調(diào)查報(bào)告中比較關(guān)鍵的部分，下面將從企業(yè)的法律素質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、法人及關(guān)鍵管理人員素質(zhì)、行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、所面臨的外部機(jī)遇和挑戰(zhàn)、企業(yè)的營(yíng)運(yùn)狀況和企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況角度做個(gè)基本介紹。(1)、企業(yè)的法律素質(zhì)。報(bào)告中應(yīng)明確提及法人企業(yè)應(yīng)具備的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、行業(yè)許可證、外匯登記證(外貿(mào)企業(yè)專有)、海關(guān)編碼(外貿(mào)企業(yè)專有)、開戶許可證、貸款卡等一切法律要件；同時(shí)提及發(fā)證機(jī)關(guān)及證件的有效期限、法律要件歷年年檢狀況、貸款卡信息查詢狀況等。(2)、股權(quán)結(jié)構(gòu)。報(bào)告中明確列示注冊(cè)資本金、出資者及出資比例，并列示歷次增資減資的審驗(yàn)事務(wù)所及出具的驗(yàn)資報(bào)告。在這個(gè)環(huán)節(jié)，項(xiàng)目經(jīng)理要特別提及全體股東的首次出資額、出資期限、貨幣出資比例是否符合《公司法》的相關(guān)規(guī)定；股東以外幣出資的是否符合外管局的相關(guān)規(guī)定，因?yàn)檫@涉及到企業(yè)資本金的夯實(shí)與否。(3)、組織結(jié)構(gòu)。報(bào)告中應(yīng)列明所有與申保企業(yè)有關(guān)系的關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱，闡述關(guān)聯(lián)企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系性質(zhì)及關(guān)聯(lián)交易類別，闡述關(guān)聯(lián)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)對(duì)申保企業(yè)及申保企業(yè)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的依賴程度等，調(diào)查報(bào)告《談?chuàng)Ｕ{(diào)查報(bào)告》。(4)、法人及關(guān)鍵管理人員素質(zhì)。報(bào)告中應(yīng)闡述法人學(xué)歷、工作簡(jiǎn)歷、承擔(dān)的社會(huì)職務(wù)、在所從事行業(yè)中的聲望等，還要定性分析法人誠(chéng)信狀況。列示關(guān)鍵管理員閱歷，因?yàn)殛P(guān)鍵管理人員的素質(zhì)直接體現(xiàn)申保企業(yè)的日常管理水平及規(guī)范化程度，同時(shí)體現(xiàn)在所處行業(yè)的專業(yè)化程度及企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)的內(nèi)部控制環(huán)境的優(yōu)劣。(5)、行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、所面臨的外部機(jī)遇和挑戰(zhàn)。報(bào)告要對(duì)申保企業(yè)的行業(yè)狀況進(jìn)行宏觀的闡述，包括企業(yè)所處行業(yè)的發(fā)展階段、行業(yè)的市場(chǎng)供求與競(jìng)爭(zhēng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的季節(jié)性周期性、產(chǎn)品的技術(shù)要求及變化、能源的供應(yīng)與成本、企業(yè)在行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。同時(shí)闡述宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣度、利率和資金供求狀況、通貨膨脹水平及幣值變動(dòng)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境和匯率變動(dòng)等等企業(yè)所面臨的外部機(jī)遇和挑戰(zhàn)。(6)、企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況。該環(huán)節(jié)重點(diǎn)闡述企業(yè)主要的業(yè)務(wù)流程及交易類別。不同行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不同，因此，項(xiàng)目經(jīng)理可將申保企業(yè)的業(yè)務(wù)流程劃分為不同的循環(huán)區(qū)域加以闡述，例如：對(duì)工業(yè)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程可以劃分為產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與研發(fā)、采購(gòu)和付款、存貨與倉(cāng)儲(chǔ)、產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售與收款、籌資與投資等。在闡述的過(guò)程中還應(yīng)考慮各循環(huán)之間的聯(lián)系，以及涉及的與上下游客戶之間的合同履約能力的分析、新產(chǎn)品的研制、人力資源的供給、市場(chǎng)潛力的開發(fā)等。(7)、企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。報(bào)告中要非常明確地列示申保企業(yè)近三年及本期的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果及現(xiàn)金流量。并明示為財(cái)務(wù)報(bào)告出具審計(jì)報(bào)告的會(huì)計(jì)師事務(wù)所及報(bào)告類型。對(duì)重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)闡述，尤其是關(guān)系到企業(yè)長(zhǎng)短期償債能力及盈利能力的報(bào)表項(xiàng)目，例如存貨、應(yīng)收賬款、固定資產(chǎn)、長(zhǎng)短期借款、應(yīng)付賬款、實(shí)收資本、未分配利潤(rùn)、收入、成本、費(fèi)用等。同時(shí)要對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行定量分析及歷史趨勢(shì)分析，包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)、產(chǎn)權(quán)比率、銷售利潤(rùn)率、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、權(quán)益凈利率、銷售增長(zhǎng)率、資產(chǎn)保值增值率、社會(huì)效益增長(zhǎng)率等。通過(guò)定量分析項(xiàng)目經(jīng)理要對(duì)企業(yè)整體的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，包括償債能力、資產(chǎn)管理能力、盈利能力、增長(zhǎng)能力等。

五、風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)提示。無(wú)論何種項(xiàng)目必然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以在報(bào)告中要實(shí)事求是地指出項(xiàng)目的現(xiàn)有及潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等。只有風(fēng)險(xiǎn)可控的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理才能提交評(píng)審會(huì)，所以，要針對(duì)已存在和潛在的風(fēng)險(xiǎn)闡述項(xiàng)目經(jīng)理采取的應(yīng)對(duì)措施。

六、項(xiàng)目結(jié)論。在報(bào)告結(jié)論段項(xiàng)目經(jīng)理要立場(chǎng)鮮明地指出企業(yè)貸款的合理用途、企業(yè)未來(lái)的償還能力、同意給予的擔(dān)保額度、還款的期限、抵押物的設(shè)定、法人連帶責(zé)任的設(shè)定、貸款銀行及合作模式、具體操作要點(diǎn)的設(shè)定、保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)等。

七、項(xiàng)目經(jīng)理簽名。調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)有項(xiàng)目經(jīng)理簽名，這樣有利于明確相應(yīng)的責(zé)任，同時(shí)也是項(xiàng)目質(zhì)量控制程序的體現(xiàn)。

八、報(bào)告日期。調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)標(biāo)明日期，報(bào)告日期應(yīng)恰當(dāng)，不應(yīng)早于考察結(jié)束的日期，因?yàn)橹挥邢鄳?yīng)的考察程序已經(jīng)完結(jié)才能根據(jù)適當(dāng)充分的證據(jù)出具報(bào)告，否則就失去了客觀性、公正性。項(xiàng)目經(jīng)理只有按照以上各要素將看到的、了解到的、收集到的所有與項(xiàng)目有關(guān)的定量信息、定性評(píng)價(jià)用行業(yè)術(shù)語(yǔ)、專業(yè)語(yǔ)言，分層次、分結(jié)構(gòu)、由淺入深地闡述清楚，實(shí)事求是地形成書面材料，不隱瞞企業(yè)每一個(gè)瑕疵，不夸大企業(yè)的真實(shí)業(yè)績(jī)，更不能埋沒(méi)企業(yè)的優(yōu)點(diǎn)和潛能。要將項(xiàng)目的整體狀況無(wú)保留、無(wú)遺漏地公平公正地展示給評(píng)審會(huì)。只有這樣，才能讓評(píng)審委員全方位了解項(xiàng)目的真實(shí)狀況、根據(jù)調(diào)查報(bào)告所闡述的所有觀點(diǎn)、結(jié)論判斷項(xiàng)目的優(yōu)劣程度，對(duì)項(xiàng)目做出公平公正的評(píng)判。備注：本文來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)，做過(guò)適當(dāng)修改。適合擔(dān)保公司、小額貸款公司進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)查適撰寫項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。當(dāng)然每個(gè)公司的具體調(diào)查報(bào)告格式可能會(huì)有一些差異，但調(diào)查應(yīng)該包括的具體內(nèi)容是應(yīng)該是一樣。以前內(nèi)容僅供參考，請(qǐng)?jiān)趯?shí)際工作中，根據(jù)具體情況適當(dāng)參考。本站文章如未注明轉(zhuǎn)載出處，均系原創(chuàng)文章，不得未經(jīng)許可而用于商業(yè)途徑，普通轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明：轉(zhuǎn)載自咋個(gè)啦

第四篇：擔(dān)保公司調(diào)查報(bào)告

擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何撰寫客戶的調(diào)查報(bào)告

我們應(yīng)當(dāng)如何了解企業(yè)情況

在企業(yè)調(diào)查的過(guò)程當(dāng)中,我們應(yīng)當(dāng)如何了解企業(yè)的基本情況呢?在與企業(yè)的交談了解過(guò)程當(dāng)中,我們應(yīng)當(dāng)注意些什么問(wèn)題.一.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

在看這兩個(gè)表格的過(guò)程中我們應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題是什么?

1.資產(chǎn)方面的現(xiàn)金,銀行存款,應(yīng)收帳款,以及在短期內(nèi)可以套現(xiàn)的存貨等.看這個(gè)的目的我們是要了解企業(yè)短期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)能力,也可以看出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況是否讓資金發(fā)揮到了應(yīng)有的作用,也就是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的能力問(wèn)題.2.短期借款和長(zhǎng)期借款,以及應(yīng)收帳款.從這里我們要了解的是企業(yè)的資金動(dòng)向,企業(yè)的負(fù)債是否在合理的范圍以內(nèi),也就是要了解企業(yè)的償債能力.二.企業(yè)的產(chǎn)品及文化

1.企業(yè)的產(chǎn)品的品種,外觀,價(jià)格,功能.等方面在一定程度上就決定了產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)力.如果企業(yè)的產(chǎn)品銷路良好,企業(yè)的資金回籠就快,那么企業(yè)的發(fā)展就是一片的大好前途,那么他的償債能力就強(qiáng),我們的風(fēng)險(xiǎn)就小.2.企業(yè)的文化包括許多方面,有企業(yè)的凝聚力,企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人能力,企業(yè)的職工素質(zhì),企業(yè)的規(guī)章制度等.無(wú)論什么事情都是以人為本,在企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中,不論是領(lǐng)導(dǎo)還是員工都有著必不可少的作用.在21世紀(jì),人才是最重要的.3.企業(yè)的創(chuàng)新能力.什么是發(fā)展?就是在成長(zhǎng)的過(guò)程中不斷的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,解決完善問(wèn)題.企業(yè)的靈魂需要?jiǎng)?chuàng)新,新的事物可以推動(dòng)企業(yè)更加良好,更加健康的發(fā)展.創(chuàng)新就是企業(yè)必不可少的法寶,離開了創(chuàng)新就只能在以后的時(shí)間過(guò)程當(dāng)中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以說(shuō)創(chuàng)新重要,他是企業(yè)的靈魂,生命的動(dòng)力.三.反擔(dān)保資產(chǎn)

1.反擔(dān)保是我們擔(dān)保企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)到最低的重要手段,一個(gè)企業(yè)給我們提供的反擔(dān)保資產(chǎn)的合理性至關(guān)重要.2.反擔(dān)保的價(jià)值,數(shù)量,規(guī)格,權(quán)屬(所有權(quán),使用權(quán)),所在地,名稱等.我們必須要有充分的了解,在辦理抵押登記手續(xù)的時(shí)候要細(xì)致處理.嚴(yán)防出錯(cuò).3.反擔(dān)保抵押手續(xù)的辦理要及時(shí),全面的處理好,在辦理之前要實(shí)地考察備案,最好附加上事物的照片.四.企業(yè)的資料提供

1.必須做到全面,真實(shí),合法.2.必須按照業(yè)務(wù)流程順序辦理,有條不紊.五.態(tài)度問(wèn)題.這是我們?cè)诠ぷ鬟^(guò)程當(dāng)中貫穿全過(guò)程的一條重要守則,我們的態(tài)度反映的是我們公司的形象,代表了整個(gè)公司.態(tài)度的好壞關(guān)系到了公司的利益問(wèn)題.最重要是關(guān)系到客戶怎么看待我們,我們和客戶以后的交往和合作.好的態(tài)度可以拉近我們和企業(yè)之間的關(guān)系,可能在一定程度上使得客戶給我們更多的訊息.以便于我們的合作以及我們的發(fā)展問(wèn)題.擔(dān)保調(diào)查報(bào)告樣本

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

一 公司基本情況

（一）發(fā)展沿革及業(yè)務(wù)概況

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)及變更情況

（三）法人及管理層簡(jiǎn)介

（四）股東情況

二公司經(jīng)營(yíng)情況

（一）經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)

（二）主要上下游企業(yè)

（三）公司下一步發(fā)展規(guī)劃

四公司財(cái)務(wù)狀況分析

（一）財(cái)務(wù)狀況及說(shuō)明

（二）現(xiàn)金流量分析

五貸款需求分析

（一）原因

（二）用途

（三）還款來(lái)源

六風(fēng)險(xiǎn)分析 七操作及反擔(dān)保方案

調(diào)查以下主要內(nèi)容：

一、企業(yè)基本情況

企業(yè)名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)及主要股東(投資者)簡(jiǎn)況、(需說(shuō)明出資方式及所占比例)、地址、成立時(shí)間、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、行業(yè)、法定代表人情況、聯(lián)系電話、經(jīng)營(yíng)范圍、主要業(yè)務(wù)范圍、歷史沿革及主要業(yè)績(jī)等、企業(yè)信用記錄包括（銀行借款是否按時(shí)還本付息，應(yīng)付賬款償付情況，‘稅務(wù)、海關(guān)、法院是否有其他不良信用記錄、法定代表人有無(wú)不良記錄）、歷史沿革及主要業(yè)績(jī)等。

二、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況

1.企業(yè)規(guī)模、生產(chǎn)能力、行業(yè)地位、技術(shù)裝備和技術(shù)能力，研發(fā)能力、營(yíng)銷實(shí)力、地理位置及分布、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展能力等。

2.企業(yè)管理體制及管理制度，管理效率，企業(yè)重大事項(xiàng)決策程序；企業(yè)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；人員狀況；主要管理人員素質(zhì)，包括法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管人員。

3.產(chǎn)品所屬行業(yè)、產(chǎn)品的技術(shù)含量、知名度、市場(chǎng)壟斷性、市場(chǎng)占有率情況等。

4.主要產(chǎn)品(業(yè)務(wù)范圍)，主要業(yè)務(wù)運(yùn)作流程及結(jié)算方式。企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中的地位，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中的地位，產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況及生命周期位置，在未來(lái)市場(chǎng)中的地位，法律保障，社會(huì)地位及政策支持等。

5.所處行業(yè)的市場(chǎng)情況、競(jìng)爭(zhēng)狀況介紹，企業(yè)未來(lái)的市場(chǎng)計(jì)劃(預(yù)測(cè))及市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)產(chǎn)品組合、與業(yè)務(wù)協(xié)作單位及上下游產(chǎn)品單位的合作等。

6.主要產(chǎn)品技術(shù)及市場(chǎng)情況，產(chǎn)品特點(diǎn)、生命周期、技術(shù)水平、技術(shù)來(lái)源、產(chǎn)品知名度等，產(chǎn)品市場(chǎng)定位含市場(chǎng)范圍、主要客戶、銷售方式及道、原材料來(lái)源、供應(yīng)能力等。

7.上一和近期產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售情況，產(chǎn)品銷售價(jià)格，單位成本，利潤(rùn)，盈虧平衡點(diǎn)等。

三、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

1、企業(yè)有無(wú)專門的財(cái)會(huì)機(jī)構(gòu)，財(cái)會(huì)機(jī)構(gòu)的人數(shù)及其人員素質(zhì)，企業(yè)財(cái)會(huì)報(bào)表核算是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確。

2、企業(yè)執(zhí)行何種財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)政策包括存貨計(jì)價(jià)政策、固定資產(chǎn)折舊政策、稅務(wù)政策。

3、企業(yè)近期財(cái)務(wù)狀況

4、企業(yè)近三年納稅情況。

調(diào)查報(bào)告也要圍繞上述內(nèi)容來(lái)寫，另外再添加企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保金額、期限、用途、還款來(lái)源，最后要有調(diào)查結(jié)論，對(duì)調(diào)查總結(jié)，表明調(diào)查員意見，是否同意擔(dān)保等。僅供參考

第五篇：擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告

安慶市鑫匯信用擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告

審查委員會(huì)：

根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，在搜集了公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上，對(duì)該公司向銀行申請(qǐng)1年期萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，申請(qǐng)我公司對(duì)該項(xiàng)貸款擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、企業(yè)情況

1.企業(yè)基本情況

企業(yè)名稱：

成立時(shí)間：

注冊(cè)資本：萬(wàn)元

注冊(cè)地點(diǎn)：

主營(yíng)業(yè)務(wù)：

法定代表人：、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：、組織機(jī)構(gòu)代碼證：、稅務(wù)登記證號(hào)：、開戶行和賬號(hào)：，以上證照均經(jīng)過(guò)相關(guān)部門年檢，真實(shí)有效。

2.股權(quán)結(jié)構(gòu)

股東出資情況：

二、企業(yè)基本素質(zhì)

1.法定代表人情況（或?qū)嶋H控制人）

法定代表人（或?qū)嶋H控制人）姓名：

年齡及住所：

教育背景：

工作經(jīng)歷：

信用記錄狀況：。

2.經(jīng)營(yíng)管理層主要成員情況：

關(guān)聯(lián)企業(yè)：

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況分析

1.資產(chǎn)總額：萬(wàn)元、負(fù)債總額：萬(wàn)無(wú)、資產(chǎn)負(fù)債率：

2.流動(dòng)比率：、速動(dòng)比率：

3.上主營(yíng)業(yè)務(wù)收入：萬(wàn)元、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)：萬(wàn)元、利潤(rùn)率：

四、借款需求、還款來(lái)源

企業(yè)借款用途：

還款來(lái)源分析：

五、反擔(dān)保措施

反擔(dān)保保證措施：

六、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1.2.3.七、結(jié)論

建議為公司提供擔(dān)保。

調(diào)查人： 年月3 日