第一篇：創(chuàng)業(yè)理財綜合案例分析內(nèi)容提1

創(chuàng)業(yè)理財綜合案例分析內(nèi)容提要

創(chuàng)業(yè)理財綜合案例分析的目的: 幫助同學們更好地掌握創(chuàng)業(yè)理財?shù)幕灸Ｊ?、?chuàng)業(yè)企業(yè)的商務模式、創(chuàng)業(yè)企業(yè)的利潤管理、創(chuàng)業(yè)企業(yè)如何編制和使用財務報告對新創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行業(yè)績評價。通過運用創(chuàng)業(yè)企業(yè)的生命周期理論對創(chuàng)業(yè)企業(yè)實施本-量-利分析、資本預算決策分析、經(jīng)營管理定量分析。通過案例進行分析，著重培養(yǎng)學生學術道德、調(diào)研方法、課題研究方法、論文規(guī)范等基本能力，對學生進行基本的創(chuàng)新思維和技能訓練，啟發(fā)學生的創(chuàng)新意識，拓展學生創(chuàng)新視野，為培養(yǎng)學生創(chuàng)新及創(chuàng)業(yè)素質(zhì)提供實訓平臺。

1．選擇一家你感興趣的企業(yè)

2．分析企業(yè)創(chuàng)業(yè)背景和歷程

3．分析企業(yè)的生命周期

4．基于企業(yè)發(fā)展的生命周期理論，分析企業(yè)的融資策略

5．分析企業(yè)商業(yè)模式的構成成分

6．評價企業(yè)的財務業(yè)績

7．分析企業(yè)的產(chǎn)品或者服務的發(fā)展與創(chuàng)新

8．分析企業(yè)的經(jīng)營活動、投資活動及籌資活動

9． 分析新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的股票結構和資本結構，計算企業(yè)價值

10．11．

12．13．

14． 職業(yè)風險投資周期性分析與新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資渠道分析 職業(yè)風險投資項目分析 新創(chuàng)業(yè)企業(yè)其它融資渠道分析 收獲創(chuàng)業(yè)企業(yè)分析 撰寫分析報告

第二篇：年輕夫妻創(chuàng)業(yè)理財附案例分析

2012年AFP案例-年輕夫妻創(chuàng)業(yè)理財

2012年AFP分組案例-年輕夫妻創(chuàng)業(yè)理財

一、家庭成員背景資料

朱先生與朱太太都是30歲，都在一個知名風景區(qū)內(nèi)的同一個旅行社工作。朱先生為觀光巴士司機，朱太太為導游。有一個兩歲的女兒，由朱先生的父母幫忙照顧。朱先生夫妻月稅前薪資各為5000元，兩夫妻的年生活費開銷4萬元，房租2萬元，另每年給父母照顧女兒的費用2萬元，朱先生的家庭資產(chǎn)有存款30萬元，股票基金10萬元，無貸款。

二、客戶理財目標

1）兩人準備盡快購買1部價值60萬元的觀光巴士自行創(chuàng)業(yè)（夫妻合伙事業(yè)），專門做風景區(qū)的生意。創(chuàng)業(yè)后的首年稅后收入可望達到24萬元。2）準備5年后購置100萬元現(xiàn)值的房產(chǎn)，將女兒接來一起住。3）女兒大學前教育金每年1萬元現(xiàn)值，大學學費每年2萬元現(xiàn)值。4）兩夫妻打算30年后退休，退休后的生活費用每年5萬元現(xiàn)值。

三、基本假設

1)生活費增長率與學費增長率均假設為5%。創(chuàng)業(yè)后收入增長率5%。

2)

購車資金方面，朱先生可以申請汽車貸款的最高額度為40萬元，利率10%，最長5年內(nèi)需本利平均攤還。

3）旅行社并未幫朱夫妻投保社保，但幫兩夫妻投保團體意外險各50萬元。

四、問題

1）方案分析：從利息成本考慮建議朱先生購車所需要的合理貸款額度與年限。2）財務診斷：依前項規(guī)劃編制朱先生創(chuàng)業(yè)后的家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表。2）目標可行性分析：就創(chuàng)業(yè)后能否達到所有的理財目標，提出結論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

案例分析

金易行的理財規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財報告是用來幫助您明確財務需求和目標，幫助您對理財事務進行更好地決策,以達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。

?

本理財報告是在您提供的資料基礎上，基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?

本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設、法律以及目前所處的經(jīng)濟形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質(zhì)量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結婚，學成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產(chǎn)價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業(yè)，大學學費現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。

淘寶——考必過理財專業(yè)AFP作業(yè)、結業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險，與應該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表 家庭資產(chǎn)負債表 財務分析表 財務診斷

風險屬性分析 風險矩陣 測評結果 數(shù)據(jù)假設 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險規(guī)劃 可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設制定出來的，這些假設會隨著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會超出預期的增長，國內(nèi)外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時，應該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風險。

后續(xù)服務

? 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應當及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。

? 理財師也應當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責條款

? 本理財規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財務需求及目標而設計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設，再加上合理的預估來推算結果。這是免費提供給您的非義務服務。

? 本理財規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務目標時用作指導。本理財規(guī)劃建議書無意取代財務咨詢或規(guī)劃服務。如果您有與稅務相關的問題，應請教合格的稅務顧問。所有的計算及假設都是基于您目前的財務狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財務目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負有義務或承擔保證或保險責任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。

? 本理財規(guī)劃建議書所得的結果是基于您所提供的信息及假設得來的。您所提供的信息越精準，越有助于評估的結果。本理財規(guī)劃建議書僅用作指導，不能代替專業(yè)的稅務、法律建議。

第三篇：個人理財綜合案例分析內(nèi)容提要

個人理財綜合案例分析內(nèi)容提要

個人理財綜合案例分析的目的: 幫助同學們在分析經(jīng)濟的全球化、技術的進步以及社會的發(fā)展對理財環(huán)境的影響，更好地掌握個人理財規(guī)劃、資金管理策略、稅收規(guī)劃策略、金融服務、消費信貸以及不同信貸的成本分析、住房與融資決策、健康與醫(yī)療保險、金融投資資源包括股票投資、債劵投資、基金投資和房地產(chǎn)投資、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等內(nèi)容。通過從事個人理財綜合案例分析，使學生熟練掌握儲蓄、投資、消費借貸等方面的知識組合。為學生在未來的職業(yè)生涯中，更好地為客戶提供金融理財服務?？蛻粼谧龀隼碡敍Q策時通常面臨多種選擇，本綜合案例分析將個人理財課程中重點知識運用于案例分析。同學們通過分析案例背景資料，選擇解決問題的各種工具。隨著課程進度循序漸進地運用個人理財決策中的各種步驟，注重理財技術與理財決策實訓相結合，旨在教會學生認識、評估各種選擇，為學生日后的理財活動打下扎實的基礎。主要內(nèi)容包括以下幾個方面：

1． 為客戶設計個人理財目標。

2． 為客戶設計資金管理策略。

3． 為客戶設計稅收規(guī)劃策略。

4． 為客戶制定儲蓄計劃。

5． 為客戶制定購買住房與汽車計劃。

6． 為客戶建立消費信貸等級并為客戶分析信貸渠道。

7． 為客戶設計參加人壽保險計劃。

8． 為客戶設計參加健康保險計劃。

9． 為客戶設計參加個人財產(chǎn)保險計劃。

10． 為客戶設計投資計劃。

11．12．

13．14．

15．16．

17．為客戶設計股票與債劵投資計劃。為客戶設計教育與退休計劃。為客戶設計共同基金投資計劃 為客戶設計房地產(chǎn)投資計劃 個人理財綜合案例分析研究報告匯總 提交研究報告 研究報告答辯

第四篇：理財規(guī)劃師課件(綜合案例分析)

案例1 ? 楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個可愛的寶寶男孩2歲，目前的開銷還不大，有父母帶養(yǎng)在內(nèi)地每月大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋貸款上每月2700元，還有17年，房屋物業(yè)管理費每月250元。算下來，每個月還能有的結余16500元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。

? 雖然收入還行，但由于工作繁忙，這個家庭平常對理財方面并不在行，總覺得金融投資風險不可控。余錢方面，有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都老老實實放在銀行，沒有炒股也沒有買過基金或債券。? 楊先生的家庭是屬于什么時期：

? 家庭成長期

? 家庭與事業(yè)形成期 ? 家庭與事業(yè)成長期 ? 事業(yè)成長期

? 你認為楊先生的風險偏好類型是： ? 中庸型 ? 進取型 ? 激進型 ? 保守性

? 你認為下列目標中，楊先生家庭最重要的目標是： ? 買房 ? 父母贍養(yǎng) ? 退休計劃 ? 兒子學費

? 楊先生想在10年內(nèi)換一套復式樓160平米的新房以便跟內(nèi)地父母一起同住?，F(xiàn)在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少？ ? 7575563.8 ? 7844342.7 ? 3438260.1 ? 344826401 ? 如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢？ ? 39869.4 ? 40510.7 ? 40282.1 ? 39651.1 ? 楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少？ ? 14.5％ ? 17.3％ ? 18.0％ ? 15.1％ ? ? ? ? ? ?

? ? ? ? ? ? ? ?

? ? ? ? 案例2

? 劉葉先生，今年43歲，2004年開始自主投資創(chuàng)辦了一家生產(chǎn)型企業(yè)，經(jīng)過幾年的積累發(fā)展，該企業(yè)正步入快速成長期，目前劉先生擁有自營企業(yè)股權價值60萬，近幾年的股權分紅收入每年約35萬，估計三年后可增加到50萬；太太今年40歲，是一名稅務師，年收入較穩(wěn)定有20萬，還有咨詢費收入4.56萬，夫妻倆有一個12歲的女兒，讀初中一年級，聰明伶俐，劉太非常希望女兒讀完高二就能出國深造，至少讀完碩士。目前夫妻雙方父母都在各自的家鄉(xiāng)生活，劉太每月定時寄1500元給老人們。前年一家三口從兩居室搬進現(xiàn)在的高尚住宅蔚藍海岸小區(qū)，去年又購置了價值25萬的第二部家庭用車。家中事務由劉太打理，基本上她認為自己屬于中庸偏積進型投資者。

? 1.你認為劉氏家庭目前最不關心的理財問題是：

? 解決資產(chǎn)增值問題 ? 為養(yǎng)老提供生活保障 ? 解決資產(chǎn)保值問題 ? 女兒婚嫁計劃

? 2.作為理財師的你，你認為難以幫助劉氏家庭實施的理財計劃是：（）? 子女教育計劃 ? 家庭保險計劃 ? 退休計劃

? 企業(yè)經(jīng)營計劃

? 3.劉氏家庭現(xiàn)在處于以下哪個階段： ? 單身期 ? 家庭形成期 對于楊先生的家庭財務問題，你覺得分析正確的有

（）關鍵是選好一個投資計劃，獲得足夠高的收益率，買房不是問題。楊先生的購房計劃過于奢侈，應該深思熟慮。

楊先生應該為太太買一份保險，以避免太太意外事故為家庭帶來生活沖擊。楊先生現(xiàn)在的收入情況完全可以保障家庭過上理想的生活得。

夫妻兩人希望25年后都可以安安心心退休，并且能維持現(xiàn)有的生活水平（僅基本生活費支出，每年8萬元，通貨膨脹率為3％，活20年）。崔先生應為自己的退休生活準備多少錢？

A

2492010.3

B

4684091.1

C

4543568.3

D

25566770.1 假設楊先生準備的退休資金預期有8％的投資收益率，崔先生應準備多少錢？ 2216062.1 2113466.6 2087448.1 2191820.5 楊先生決定現(xiàn)在每月為自己的退休生活進行定期定額投資，預期收益率為8％，那么他每個月末應投資多少錢才能保證自己的舒適的退休生活？ 2422.4 2437.9 3848.5 3833.2 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 家庭成長期 退休期

4.在分析他們家庭的壽險需求時，你不會考慮哪個因素： 意外傷害保險 定期人壽保險 健康保險 養(yǎng)老保險

5.你為劉氏家庭制定理財計劃時，你不會重點考慮以下哪個因素：

年齡

未來收入水平個人凈資產(chǎn) 教育水平

6.希望你能為他提供投資建議，你為他們選擇金融產(chǎn)品時，參考的依據(jù)是(B)距孩子上大學的時間長度 終生的風險承受度

家庭為子女教育儲蓄的能力 孩子的消費需求

7.在分析他們家庭的壽險保障需求時，你不會重點考慮的因素是： 家庭的收入來源 家庭的生活開銷 家庭已有的壽險保障 社會福利及政府補貼

8.劉先生計劃3年后購置價值100萬的商鋪，一次性付清，則現(xiàn)在應該每月定期定額投資多少錢？（投資收益率為8％）

24615.3 24773.7 24669.7 24506.3 9.計劃5年后送女兒出國讀書，直至完成碩士學位(一共7年)，現(xiàn)在留學的費用為170000元/每年，學費增長率忽略不計，如果采用定期定額的投資方法，劉先生每月末要投資多少錢才夠女兒留學的費用？（投資收益率為8％）16313.7 16209.4 16088.3 16195.6 10.計劃20年后一起退休，希望保持目前舒適生活水平，每月費用估計現(xiàn)值1.5萬元；劉先生應該每月末定期定額投資多少錢才能保證自己20年的舒適的退休生活？(通話膨脹為3%,投資收益率為8％)7559.0 7510.7 7253.7 7302.1 ? ? ? ? ?

? ? ? ? 論述題

? 陳小姐今年32歲，離異，帶一個八歲的小孩，目前家庭資產(chǎn)狀況為儲蓄12萬元，定期定額購買基金每月3000元，股票市值36萬元，投資連結保險（激進型）每年6000元，萬能壽險每年2000元，陳小姐最擔心兩件事情，孩子的教育和自己的養(yǎng)老，陳小姐現(xiàn)在每月支出6000元，退休后由于沒有小孩負擔，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大學畢業(yè)（22歲），現(xiàn)在國內(nèi)高校的學費需要每年1萬元（學費增長率為6%），陳小姐不知道她現(xiàn)在的資產(chǎn)配置能否滿足自己養(yǎng)老和孩子大學費用，你作為一名理財規(guī)劃師，請你幫她分析她的目標并做出合理的資產(chǎn)配置。（假設陳小姐55歲退休，預計壽命80歲，通貨膨脹率為4%，假設退休后投資收益率剛好抵御通貨膨脹率）? 答題要點：

?（1）計算陳小姐的養(yǎng)老以及孩子教育的總費用（養(yǎng)老296萬元，孩子大學費用7.2萬元）。

?（2）根據(jù)陳小姐現(xiàn)有資產(chǎn)，分別對養(yǎng)老和子女教育進行資產(chǎn)配置（此題有多種方法，可用一次性資產(chǎn)配置法，定期定額投資法或兩者相結合，重點在于收益率的計算以及實現(xiàn)的現(xiàn)實性）。

? 小王今年22歲，大學剛畢業(yè)，獨自來深圳打工，現(xiàn)在有存款2萬元，月工資收入5000元，月支出2000元，小王最大的人生夢想就是在他30歲時成為百萬富翁，請你就小王的目標進行分析并給出合理化建議。? 答題要點：

?（1）計算小王要在30歲擁有100萬元的投資收益率（27%）。?（2）根據(jù)投資收益率做出合理的資產(chǎn)配置。?

? 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分鐘情于房產(chǎn)投資，目前有可投資房產(chǎn)一套，成本價120萬元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（銀行貸款利率6.52％），現(xiàn)在用于出租，租價每月6000元，隨著近幾年房價的上漲，杜先生的房子已升值為市價260萬元，杜先生現(xiàn)在很矛盾，不知道是應該賣掉房子去買基金（假設基金年平均收益率6％），還是繼續(xù)出租（租期共20年，租金收益率3%，假定20年后此房產(chǎn)價格80萬），為此，杜先生特來向你尋求理財咨詢服務，請你向杜先生說明你提供的理財建議

?（3）分析小王目標是否合理并作出調(diào)整。

? 答題要點：

?（1）計算杜先生可用于基金投資的總額（先算三年利息23萬元，則杜先生可投資基金的總額為260萬-120萬-23萬=117萬）。

?（2）計算杜先生租房總收入及房產(chǎn)價值（196萬+80萬=276萬）。?（3）計算基金投資17年后總價值（315萬）。

?（4）綜上比較，杜先生現(xiàn)在賣房合算，但前提是基金收益要保證在6%以上）.? 王海是某銀行的理財規(guī)劃師，上個星期去拜訪了一位客戶馬太太，經(jīng)過交談后，馬太太希望王海能夠為他提供一份綜合的理財規(guī)劃建議書：

（10分）? 說明提供的建議書的結構及主要內(nèi)容 ? 理財規(guī)劃建議書的特點 ? 答題要點

? 1．建議書的結構和主要內(nèi)容 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

(1)封面

(2)致客戶函（基本假設）(3)客戶基本信息表

(4)客戶基本財務狀況及分析

(5)客戶的理財目標，風險偏好分析

(6)客戶特殊財務問題（大額消費，買房，融資，遺產(chǎn)）

(7)客戶基本財務規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃）(8)規(guī)劃總結

(9)反饋，監(jiān)控

2．建議書的特點：

建議書結構合理、語言親切、友好、可讀性強

客戶財務問題診斷正確、理財目標界定清晰、理財邏輯嚴謹、結論明確 各種理財需求分析思路正確，需求分析計算正確，假設條件合理

所選方案最大效率實現(xiàn)資源配置與平衡，注意風險收益均衡并進行風險提示 產(chǎn)品推薦思路清晰、滿足客戶需求導向，有操作性，易于監(jiān)控和執(zhí)行

? 小趙有一套他擁有產(chǎn)權的單身公寓，價值30萬元。由于害怕遭受火災而蒙受損失，小趙準備為這套公寓購買火災保險。但小趙估計公寓遭受20萬以上的損失可能性很小，因此小趙計劃購買保額為20萬的火災保險，這樣公寓遭受20萬以下的火災損失都可以獲得全額賠償。小趙的保險目標能實現(xiàn)嗎？如果不能，他可能的選擇有哪些？請你按照制作理財規(guī)劃建議書的一般步驟說明如何單獨制作一份保險規(guī)劃建議書。

? 答案：小趙的保險目標不能實現(xiàn)。當小趙購買20萬的火災保險時，公寓遭受的損失只有2/3能獲得賠償，并且賠償限額在20萬以內(nèi)，即使公寓遭受的損失在20萬以下。小趙的選擇，要么是購買30萬保額的火災保險，要么是自己承擔部分風險。?

保險規(guī)劃建議書的制作步驟：①、收集客戶信息②、分析客戶現(xiàn)有保單③、分析保險需求④、提供產(chǎn)品選擇方案⑤、及時根據(jù)市場及客戶目標調(diào)整保險規(guī)劃與方案

? 該題包含的知識點及分量：

? 你是一家獨立理財顧問公司的理財顧問，準備在某高檔社區(qū)舉辦一場高端客戶的理財講座，由于該社區(qū)客戶多以私營企業(yè)主為主，他們都對于個人理財規(guī)劃十分陌生，但他們都 迫切需要理財規(guī)劃服務，請你從為高端客戶服務入手，說明什么是個人理財規(guī)劃，個人理財規(guī)劃的能為客戶提供什么服務，并為客戶解釋個人理財規(guī)劃的流程和步驟。

?（1）個人理財規(guī)劃是通過對個人（或家庭）財務資源的安排，實現(xiàn)人生目標的過程；

?（2）個人理財規(guī)劃提供的服務內(nèi)容 ?

一份清晰、書面和個人化的財務規(guī)劃 ?

討論為了達到財務目標所承擔的風險 ?

改善現(xiàn)金管理的特定建議 ?

投資選擇和產(chǎn)品方案 ?

其他專業(yè)人士的幫助

財務規(guī)劃的特定時間表（3）理財工作流程

第一步: 建立客戶—規(guī)劃關系: 第二步: 收集客戶數(shù)據(jù):

第三步: 通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務狀況 第四步: 制定理財計劃: 第五步: 實施理財計劃:

第六步: 包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性;

孫女士是一家集團公司的財務，今年41歲，去年同前夫離婚現(xiàn)在單身并帶有一女，孫小姐現(xiàn)在有房有車，還有一筆不小的資金在炒股。孫女士為正在念高一的女兒留了一筆足夠的教育資金，孫小姐不想再婚，想著再過四五年就退休，不希望自己的退休生活為女兒造成任何負擔。請你從退休規(guī)劃入手向?qū)O女士解釋理財規(guī)劃服務和理財規(guī)劃服務的內(nèi)容，并向?qū)O女士介紹理財規(guī)劃師職業(yè)。? 答題要點：

?（1）為什么要做退休規(guī)劃，退休規(guī)劃與個人理財規(guī)劃的關系

?（2）什么是個人理財規(guī)劃，個人理財規(guī)劃就是合理運用財務資源，幫助客戶達到理財目標

?（3）理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容

（4）理財規(guī)劃師職業(yè)介紹（理財規(guī)劃師服務理念、理財規(guī)劃師職業(yè)精神、理財規(guī)勤勞的蜜蜂有糖吃

? 劃師服務內(nèi)容）? ? ? ? ? ? ? ? ?

第五篇：單身女soho創(chuàng)業(yè)-典型案例+理財分析

投資疑慮 zhidao.hao315.com qyue

單身女soho創(chuàng)業(yè):典型案例+理財分析

身為soho一族的劉小姐想在30歲出嫁之前攢夠10萬，同時想購買一輛10萬元左右的小汽車