第一篇：個(gè)人理財(cái)案例分析報(bào)告

個(gè)人理財(cái)案例分析報(bào)告

學(xué) 生 姓 名 翁寶國(guó) 專 業(yè) 工商管理

個(gè)人理財(cái)案例分析報(bào)告

在現(xiàn)實(shí)生活中并非所有人都有著充足的財(cái)產(chǎn)去實(shí)現(xiàn)他們的目標(biāo)或者達(dá)成他們的每個(gè)心愿，作為一個(gè)收入適中的普通人為了讓生活更加合理、舒適和富有情趣，就必須要對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)狀況有正確的認(rèn)識(shí)，并且能夠有計(jì)劃的控制自己的財(cái)產(chǎn)，這就需要有個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)。

個(gè)人理財(cái)是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃一般都較長(zhǎng)，有三個(gè)核心：

1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些，可以控制的部分有哪些，這樣才能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的計(jì)劃；

2、生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；

3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不會(huì)沖突，協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、教育計(jì)劃、所得稅計(jì)劃、退休計(jì)劃、房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。

其實(shí)，理財(cái)是一門很復(fù)雜的學(xué)問(wèn)，不是說(shuō)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單學(xué)弄兩下就可以做到很好的，必須要有一定的方法和知識(shí)的積累，甚至是社會(huì)的經(jīng)驗(yàn)等等，具體的方法有這樣以下幾點(diǎn)：

第一，制定理財(cái)目標(biāo)。這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說(shuō)要買一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過(guò)去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來(lái)會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問(wèn)題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒(méi)有成家，有沒(méi)有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果有一個(gè)孩子，投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說(shuō)明這沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如在股票方面非常在行，投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇。

第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理

性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說(shuō)從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說(shuō)，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五，進(jìn)行投資績(jī)效的管理，根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整。即合理安排口袋里的錢

下面來(lái)看一下案例，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡?cái)分析：

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻讀博士學(xué)位，現(xiàn)在是名自由職業(yè)者，收入并不固定。先生是職業(yè)經(jīng)理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出約3000元，另外每年還要支出自己和孩子的教育費(fèi)13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款和國(guó)債75萬(wàn)元，基金及股票15萬(wàn)元，現(xiàn)居市內(nèi)價(jià)值約20萬(wàn)元的一套一室產(chǎn)權(quán)房。保險(xiǎn)方面，先生的健康和意外險(xiǎn)保額10萬(wàn)元，伊女士自己住院、大病及意外險(xiǎn)保額共20萬(wàn)元。因?yàn)楹⒆邮潜Ｕ系闹攸c(diǎn)，除醫(yī)療及意外險(xiǎn)保額13萬(wàn)元外，伊女士還為孩子買了很多有儲(chǔ)蓄理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，如教育金14000元，婚嫁金20000元、養(yǎng)老金2000元／月，55歲以后終身保障金80000元。在負(fù)債方面，伊女士笑言道：“除了對(duì)孩子與生俱來(lái)的‘負(fù)債’外，家庭沒(méi)有任何財(cái)務(wù)上的債務(wù)?！币僚空J(rèn)同關(guān)于“當(dāng)前形勢(shì)下，購(gòu)房更不必一步到 位”的觀點(diǎn)，準(zhǔn)備結(jié)合孩子在市內(nèi)讀書的情況，在市中心買套較大的二手房過(guò)渡，現(xiàn)住房出租?？紤]購(gòu)買120平方米左右，3000元／平方米，總價(jià)40萬(wàn)元的 住房。有購(gòu)

車愿望，希望總價(jià)在15萬(wàn)元以下。伊女士覺(jué)得家里的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不太合理，想“將現(xiàn)金盡快投入良性運(yùn)轉(zhuǎn)，通過(guò)投資組合來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”，但“趨向于穩(wěn)定投資，不追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢華，但舒適、樸實(shí)有個(gè)性”?，F(xiàn)希望理財(cái)專家對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃提出建議。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目標(biāo)是很合理的，對(duì)于現(xiàn)有條件，經(jīng)過(guò)適當(dāng)規(guī)劃是完全有能力實(shí)現(xiàn)的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以說(shuō)是最低因?yàn)榕魅耸亲杂陕殬I(yè)者，還會(huì)有不定數(shù)目的收入。每年必須的開支13000+3000*12=49000元，另外有可能發(fā)生感冒等情況，根據(jù)正常情況分析，3人大概需要600元（此處情況是因?yàn)楦忻安粔虮ｋU(xiǎn)公司處理，所以只能算作意外支出），其他消費(fèi)包括買衣服等必需品都包含在月消費(fèi)中，這樣每年基本凈收入為96000-49000-600=46400元。

3、針對(duì)購(gòu)房問(wèn)題，可以以40%作為首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保證最長(zhǎng)時(shí)限為7年的情況下購(gòu)買住房，此時(shí)應(yīng)該把原來(lái)的住房以200000元的價(jià)格賣掉，這樣首付款問(wèn)題解決，而且還能獲得一筆40000元左右的資金，可以作為其他投資。

4、考慮到主人還要購(gòu)買一部家庭轎車，在家用車方面可以考慮經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的轎車，可以有以下幾款考慮：北京現(xiàn)代--雅紳特 價(jià)格8.98萬(wàn)元、上海通用---樂(lè)風(fēng) 價(jià)格9.98萬(wàn)元：奇瑞旗云轎車 9.58萬(wàn)元、還可以有華晨、東風(fēng)標(biāo)致等等，價(jià)格均在十萬(wàn)元左右。對(duì)于主人來(lái)說(shuō)完

全有能力一次付清，買房剩下40000元，另外去除部分存款，建議取消國(guó)債的購(gòu)買，將國(guó)債部分的錢轉(zhuǎn)為活期，作為他用。

5、針對(duì)其家庭情況分析并不適合于定期存款、國(guó)債和黃金作為收益儲(chǔ)備，定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實(shí)并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬(wàn)以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來(lái)保值。

6、建議女主人可以不用為孩子參加婚嫁保險(xiǎn)。

7、剩下的手中的錢，要保證每月在工資中扣除1000元作為活期存款，保證應(yīng)對(duì)緊急狀況。

8、拿出部分國(guó)債和存款的錢高基金投資，鑒于存款有75萬(wàn)元，去掉買車和車庫(kù)的錢16萬(wàn)元還有59萬(wàn)元，去掉各項(xiàng)保險(xiǎn)還可以后6.6萬(wàn)元。由于已經(jīng)有各項(xiàng)保險(xiǎn)所以這部分錢可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作為活期存款，剩下60000元購(gòu)買基金。關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)選擇。一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理

財(cái)”。基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。關(guān)于基金定投要根據(jù)每年不同的情況和市場(chǎng)進(jìn)行合理選擇。

9、建議主人不要購(gòu)買股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機(jī)構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會(huì)借助別人力量的人。

以上是我對(duì)案例的簡(jiǎn)短的分析，必然還存在不足之處，但是經(jīng)過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，已經(jīng)多少的掌握些在生活中理財(cái)?shù)姆椒?，這將對(duì)我以后的生活有著很大的益處，不僅可以幫助我更好的利用好現(xiàn)有的資產(chǎn)，更能讓我學(xué)會(huì)投資，以此讓生活更加充裕。我還會(huì)在以后的生活中繼續(xù)學(xué)習(xí)這方面的知識(shí)充實(shí)自己充實(shí)生活！

第二篇：個(gè)人理財(cái)分析報(bào)告

個(gè)人理財(cái)分析報(bào)告

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”成為了人們常掛在嘴邊的一句口頭彈。在我們?nèi)粘Ｉ钪欣碡?cái)規(guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。特別是人們對(duì)資金增值的要求從無(wú)意識(shí)為有意識(shí)，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟(jì)脈搏快速跳動(dòng)的今天，股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品、債券、儲(chǔ)蓄、外匯、保險(xiǎn)等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴(kuò)大。由此，個(gè)人財(cái)務(wù)的管理將成為一種時(shí)尚，越善于投資理財(cái)?shù)膫€(gè)人，生活將越富裕輕松。

所謂個(gè)人投資理財(cái)，永利寶投資理財(cái)專家這樣解釋，從消費(fèi)者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。

一 個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾裕?/p>

（1）個(gè)人投資理財(cái)可以使個(gè)人以及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。成功的投資理財(cái)可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個(gè)人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，可以儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需。

（2）個(gè)人的投資行為是保證社會(huì)資金循環(huán)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。追求個(gè)人利益的投資理財(cái)活動(dòng)，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕Y(jié)果是使社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動(dòng)社會(huì)不斷進(jìn)步。顯然，個(gè)人投資理財(cái)活動(dòng)也是對(duì)社會(huì)的一種貢獻(xiàn)。

二 具體實(shí)用的理財(cái)方法

（1）制定理財(cái)計(jì)劃

適當(dāng)控制過(guò)強(qiáng)的消費(fèi)欲望，減少浪費(fèi)?？梢詫⑹杖敕殖扇糠?，分別用于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資，為今后戀愛(ài)、結(jié)婚和購(gòu)房作準(zhǔn)備。即使手上沒(méi)有可以投資的閑錢，也需要將手中資金的來(lái)龍去脈作詳細(xì)的記錄，使自己能全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況。

（2）廣開財(cái)源

在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財(cái)信息，并利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，或者進(jìn)行股票和郵幣卡投資。

（3）節(jié)約理財(cái)

單身應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房，最好選擇和同事、朋友合租，分擔(dān)費(fèi)用。買家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購(gòu)買二手貨，比新的便宜三分之二以上，盡量少去專賣店和豪華商場(chǎng)購(gòu)物，多去超市和平價(jià)商場(chǎng)購(gòu)買商品，平時(shí)注意留心商場(chǎng)打折信息。如此日積月累，節(jié)約的金額變十分可觀。

（4）積極投資

要想錢增值，還得去投資。投資一要有先見之明，同時(shí)要有耐心。要想使資產(chǎn)活起來(lái)，多選擇流動(dòng)性強(qiáng)的短期投資方式，適當(dāng)選擇收益高的中長(zhǎng)期投資。投資前要做大量準(zhǔn)備工作，一經(jīng)決定，就要迅速行動(dòng)，全力出擊。比如永利寶最近推出的項(xiàng)目企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目，項(xiàng)目利息為年化收益14.5%，鎖定期限為181。這個(gè)做為半年的項(xiàng)目還收益不錯(cuò)。而且投資的門檻也不錯(cuò)。而且他有抵押物做擔(dān)保。相對(duì)來(lái)說(shuō)就是低成本，高收益，并且門檻低。

（5）增加教育支出

社會(huì)發(fā)展一日千里，知識(shí)更新步伐很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)的良機(jī)，積極參加各種形式的教育培訓(xùn)，增長(zhǎng)知識(shí)，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是種長(zhǎng)遠(yuǎn)投資。

三 如何選擇適合自己的理財(cái)方式

如何致富，使手中的錢既保值又增值，這是個(gè)人投資理財(cái)最為關(guān)注的問(wèn)題。為了達(dá)到上述目的，首先就是選擇好恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式，目前個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞街饕校豪碡?cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄、有價(jià)證券、保險(xiǎn)、收藏、外匯、房地產(chǎn)以及投資求學(xué)等等。面對(duì)如此眾多的理財(cái)方式，又不時(shí)看到或聽到別人因進(jìn)行某種投資而發(fā)家了，許多人也想躍躍欲試，孰不知家庭條件的不同，理財(cái)方式也應(yīng)不同，關(guān)鍵在于選擇適合你的理財(cái)方式。

第一，職業(yè)決定理財(cái)觀念。有人說(shuō)個(gè)人投資理財(cái)首要是時(shí)間的投入，即如何將人生有限的時(shí)間進(jìn)行合理的分配，以實(shí)現(xiàn)比較高的回報(bào)。其中，你的職業(yè)決定了你能夠用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財(cái)?shù)男畔?lái)源是否充分，由此也就決定了你的理財(cái)方式的取舍。

第二，收入決定理財(cái)力度。當(dāng)家理財(cái)，當(dāng)然要有財(cái)可理。對(duì)于平常家庭而言就是收入。俗話說(shuō)，看菜吃飯，量體裁衣。你的收入多少?zèng)Q定的你的理財(cái)力度，畢竟超過(guò)自身財(cái)力，玩“空手道”式的理財(cái)方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會(huì)說(shuō)將收入的1/3用于消費(fèi)，1/3用于儲(chǔ)蓄，還有1/3用于其它投資。如此，你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量，并進(jìn)而決定了你的投資理財(cái)選擇。

第三，年齡決定理財(cái)思路。年齡就是種閱歷，是種財(cái)富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同，需求不同，抱負(fù)不同，承受能力也不同。所以有人將人生投資理財(cái)分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個(gè)階段，每個(gè)階段各有不同的理財(cái)要求和理財(cái)方式。如對(duì)現(xiàn)代人而言，知識(shí)是生存和發(fā)展的武器，在人生的每一個(gè)階段都必須考慮將一部分資金投資于求學(xué)，以獲得更大的發(fā)展，但一般而言，年齡大的人這方面的投資可以少些。又如，年輕人未來(lái)的路還很長(zhǎng)，即使失敗了還有許多機(jī)會(huì)再重來(lái)，而老年人由于受身體的限制，相對(duì)而言承受風(fēng)險(xiǎn)的能力要小些，因此，年輕人就可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較大、收益也較高的投資理財(cái)組合，而老年人一般卻以安全性較大、收益相對(duì)穩(wěn)定的投資理組合為佳。

第四，性格決定理財(cái)方式。人的個(gè)性決定其興趣愛(ài)好以及知識(shí)面，也決定其是保守型的，還是開朗型的；是穩(wěn)健型的，還是冒險(xiǎn)型的，而個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞奖姸啵饔懈鞯膬?yōu)缺點(diǎn)。比如，儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)就在于是一種較傳統(tǒng)的理財(cái)方式，而國(guó)債卻是最為穩(wěn)妥的理財(cái)方式，股票的魅力就在于其風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，投資房地產(chǎn)卻以其保值性及增值性而誘人，至于保險(xiǎn)則以將來(lái)受益而吸引民眾，等等。其中的任何一種理財(cái)方式都不可能讓所有的人在各方面都得到滿足，于是，只能是就其不同的性格特點(diǎn)選擇不同的投資理財(cái)方式。如果你是屬于冒險(xiǎn)型的，有足夠的心理能力去承受股市漲落而帶來(lái)的忽喜忽憂情緒，那么，你就可以將你的一部分資金投資于股票，去盡情享受股海風(fēng)潮給你帶來(lái)的刺激與歡快。相反，如果你自認(rèn)為屬于穩(wěn)健型的，那么，儲(chǔ)蓄、國(guó)債、永利寶理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)以及收藏也許是你的最佳選擇。

現(xiàn)代社會(huì)的各種投資理工具已經(jīng)十分復(fù)雜，單純依靠經(jīng)驗(yàn)與直覺(jué)投身于投資市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，個(gè)人投資理財(cái)必須理論與實(shí)踐相結(jié)合，要有理論知識(shí)的武裝和實(shí)踐訓(xùn)練，不斷提高自身的投資理財(cái)知識(shí)、能力、經(jīng)驗(yàn)與心理素質(zhì)，從這個(gè)角度講，成功的投資理財(cái)活動(dòng)并不是每個(gè)人都能夠勝任的。

只有具有不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)，不斷在失敗與成功中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，不斷在資本市場(chǎng)的漲落中磨煉心理素質(zhì)的人，才能最終成為投資理財(cái)?shù)膭倮吆统晒φ摺?/p>

第三篇：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》答案案例分析

1、工藝礦物學(xué)主要研究對(duì)象為：由用物理手段無(wú)法進(jìn)一步分割的單一無(wú)機(jī)晶體所組成的集合體。

2、混勻常用的方法：鐵鍬拌勻法、環(huán)錐法、滾移法、槽型分樣器法。

3、單體解離度是衡量磨礦效果的重要指標(biāo)。

4、顯微鏡可分為偏光顯微鏡、反光顯微鏡、透射電子顯微鏡、掃描電子顯微鏡。

5、油浸物鏡分辨力比干燥物鏡分辨率強(qiáng)，易于觀測(cè)礦物的雙反射、非均質(zhì)性、內(nèi)反射等光學(xué)性質(zhì)。

6、礦物的顏色可分為體色和表色，兩者大致互補(bǔ)。

7、按中礦物間的結(jié)合關(guān)系，可將連生體分為毗鄰型、細(xì)脈型、殼層型和包裹型。

8、內(nèi)反射測(cè)定的常用方法：斜照法、正交偏光法。

9、礦相顯微鏡下除了光學(xué)性質(zhì)外，還可以觀察和測(cè)定礦物的硬度、磁性、導(dǎo)電性、脆性與塑性、浸蝕鑒定特征以及礦物的某些結(jié)晶習(xí)性等。

10、元素在礦石中存在形式主要有三種：獨(dú)立礦物、類質(zhì)同象、離子吸附。

11、礦物粒度按分析目的不同，可分為：?jiǎn)尉Я６?、集合體粒度、標(biāo)準(zhǔn)粒度、工藝粒度。

12、觀察抗磨硬度時(shí)，提升鏡筒（或物臺(tái)下降），亮線向低硬度礦物方向移動(dòng)；下降鏡筒（提升物臺(tái)），亮線向高硬度礦物方向移動(dòng)。

第四篇：個(gè)人理財(cái)綜合案例分析內(nèi)容提要

個(gè)人理財(cái)綜合案例分析內(nèi)容提要

個(gè)人理財(cái)綜合案例分析的目的: 幫助同學(xué)們?cè)诜治鼋?jīng)濟(jì)的全球化、技術(shù)的進(jìn)步以及社會(huì)的發(fā)展對(duì)理財(cái)環(huán)境的影響，更好地掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、資金管理策略、稅收規(guī)劃策略、金融服務(wù)、消費(fèi)信貸以及不同信貸的成本分析、住房與融資決策、健康與醫(yī)療保險(xiǎn)、金融投資資源包括股票投資、債劵投資、基金投資和房地產(chǎn)投資、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等內(nèi)容。通過(guò)從事個(gè)人理財(cái)綜合案例分析，使學(xué)生熟練掌握儲(chǔ)蓄、投資、消費(fèi)借貸等方面的知識(shí)組合。為學(xué)生在未來(lái)的職業(yè)生涯中，更好地為客戶提供金融理財(cái)服務(wù)?？蛻粼谧龀隼碡?cái)決策時(shí)通常面臨多種選擇，本綜合案例分析將個(gè)人理財(cái)課程中重點(diǎn)知識(shí)運(yùn)用于案例分析。同學(xué)們通過(guò)分析案例背景資料，選擇解決問(wèn)題的各種工具。隨著課程進(jìn)度循序漸進(jìn)地運(yùn)用個(gè)人理財(cái)決策中的各種步驟，注重理財(cái)技術(shù)與理財(cái)決策實(shí)訓(xùn)相結(jié)合，旨在教會(huì)學(xué)生認(rèn)識(shí)、評(píng)估各種選擇，為學(xué)生日后的理財(cái)活動(dòng)打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：

1． 為客戶設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。

2． 為客戶設(shè)計(jì)資金管理策略。

3． 為客戶設(shè)計(jì)稅收規(guī)劃策略。

4． 為客戶制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

5． 為客戶制定購(gòu)買住房與汽車計(jì)劃。

6． 為客戶建立消費(fèi)信貸等級(jí)并為客戶分析信貸渠道。

7． 為客戶設(shè)計(jì)參加人壽保險(xiǎn)計(jì)劃。

8． 為客戶設(shè)計(jì)參加健康保險(xiǎn)計(jì)劃。

9． 為客戶設(shè)計(jì)參加個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃。

10． 為客戶設(shè)計(jì)投資計(jì)劃。

11．12．

13．14．

15．16．

17．為客戶設(shè)計(jì)股票與債劵投資計(jì)劃。為客戶設(shè)計(jì)教育與退休計(jì)劃。為客戶設(shè)計(jì)共同基金投資計(jì)劃 為客戶設(shè)計(jì)房地產(chǎn)投資計(jì)劃 個(gè)人理財(cái)綜合案例分析研究報(bào)告匯總 提交研究報(bào)告 研究報(bào)告答辯

第五篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕?jīng)典案例分析

: 個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕?jīng)典案例分析

財(cái)富手記

undefined出于工作的需要，兩人的應(yīng)酬比較多，所以小兩口每個(gè)月的基本生活開銷在5500元左右，平均每月還要負(fù)擔(dān)200元左右的醫(yī)療費(fèi)。

定存到期欲換新駒

王好夫婦現(xiàn)在只有一輛便宜的奧拓車(目前價(jià)值約4萬(wàn)元)。到今年5月份，他們存的總共21萬(wàn)元的定期存款就要到期了，目前預(yù)備把這部分錢拿出來(lái)?yè)Q一輛20萬(wàn)元以內(nèi)的新車。他們想著，掙了那么些錢，還不是為了改善生活質(zhì)量，換一部好一點(diǎn)的轎車，用起來(lái)舒服，面子上也好看些。

投資的房產(chǎn)怎么辦

王好夫婦現(xiàn)有的住房市場(chǎng)價(jià)約為85萬(wàn)元。去年夏天，他們買了一套總價(jià)102萬(wàn)元的新房，今年8月份可以拿到房鑰匙了。由于這套房子買時(shí)只交了首付款，余額是向銀行貸款進(jìn)行的投資，這樣每個(gè)月給他們?cè)黾恿?500元的還款負(fù)擔(dān)。王好想用那房子開家美容院自己當(dāng)老板，但丈夫覺(jué)得自己做老板也不是那么輕松的，還是租出去坐著收租金比較方便。到現(xiàn)在兩個(gè)人還在猶豫中，未做出最后決定。

余錢如何投資

兩人目前除了存錢、買車、買房，基本上還沒(méi)怎么接觸過(guò)其他理財(cái)和投資的手段?；?、股票、債券從未碰過(guò)。除了擁有現(xiàn)金和活期存折中的9萬(wàn)元之外，兩人還各投了一份10萬(wàn)元保障額的壽險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出為5300元。

如何在工作狀況好，收入超出預(yù)計(jì)的情況下將余錢進(jìn)行投資，以便保證將來(lái)的生活，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)可以算是家庭理財(cái)中根本的困惑了。

家庭資產(chǎn)配置建議

目前家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)分析

A．財(cái)務(wù)狀況分析

綜觀王好家庭的收支情況和資產(chǎn)狀況，總體來(lái)說(shuō)還是不錯(cuò)的。既有不錯(cuò)的收入(盡管穩(wěn)定性有所不足)，也積累了相當(dāng)數(shù)量的家庭資產(chǎn)，有房有車，勉強(qiáng)可以算一個(gè)中產(chǎn)了。

從家庭資產(chǎn)的配置來(lái)看也基本合理，家庭債務(wù)屬于良性的合理范圍。但細(xì)究起來(lái)還是可以看到有兩點(diǎn)不足。一個(gè)是房產(chǎn)資產(chǎn)占家庭資產(chǎn)的比重稍高了一點(diǎn)，達(dá)到了85％，金融資產(chǎn)比例不到14％。不過(guò)因?yàn)樵摷彝サ默F(xiàn)金流非常充裕，所以流動(dòng)性問(wèn)題并不大，而且隨著每年收入的節(jié)余，金融資產(chǎn)的比例會(huì)逐步增加，該問(wèn)題將會(huì)逐步解決。只是要注意在最近一段時(shí)間內(nèi)不應(yīng)當(dāng)再購(gòu)買大額的固定資產(chǎn)了。一般來(lái)說(shuō)，金融資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中的比重不應(yīng)當(dāng)?shù)陀?0％；另千個(gè)問(wèn)題是金融資產(chǎn)基本都是在銀行里存著，沒(méi)有做適當(dāng)?shù)耐顿Y。

B．理財(cái)目標(biāo)分析

王好沒(méi)有比較明確的理財(cái)目標(biāo)，倒是有不少具體的理財(cái)問(wèn)題。總結(jié)王好的理財(cái)問(wèn)題大致有以下幾條：

．換一輛好一點(diǎn)的車7

．當(dāng)寓公還是當(dāng)老板?

． 如何投資7

．要多少錢才夠維持目前的生活?

其實(shí)在明確了解王好家庭未來(lái)的生活計(jì)劃和理財(cái)目標(biāo)之前要回答這些問(wèn)題是缺少依據(jù)的，因而也是相當(dāng)困難的。因?yàn)槿魏卫碡?cái)規(guī)劃和建議都應(yīng)當(dāng)以人生的規(guī)劃和目標(biāo)為依據(jù)。比如，當(dāng)寓公或當(dāng)老板是完全不同的兩種生活方式，并沒(méi)有明確的好壞之分。同樣，家庭投資組合的設(shè)計(jì)，包括投資品種的選擇當(dāng)然也應(yīng)當(dāng)取決于生活方式和家庭的理財(cái)目標(biāo)。至于維持目前的生活水準(zhǔn)的概念也取決于未來(lái)生活方式的選擇安排，比如增加家庭成員的考慮、生活地點(diǎn)變遷的考慮等等選擇都會(huì)對(duì)需要多少錢的問(wèn)題產(chǎn)生影響。

家庭理財(cái)建議

鑒于以上分析，我們?cè)诖藘H就一般的情況就王好提出的家庭理財(cái)問(wèn)題給一些建議，參考。1 對(duì)王好來(lái)說(shuō)-首先要做的是對(duì)自己及家庭未來(lái)的生活安排要有一個(gè)較為明確的考慮。從王好目前的年齡來(lái)說(shuō)，擺在眼前的就有兩件事需要想清楚，一個(gè)是是否或什么時(shí)候要孩子，第二個(gè)是是否考慮改變職業(yè)。

2．按照人之常情，假設(shè)王好打算近期要孩子，而對(duì)目前有相當(dāng)不錯(cuò)收入并且已經(jīng)做了十余年的廣告業(yè)也還不厭倦的話，顯然應(yīng)當(dāng)當(dāng)寓公還是當(dāng)老板就要很好選擇了。

3．至于是否應(yīng)當(dāng)換車的問(wèn)題，其實(shí)我們?cè)诩彝ベY產(chǎn)狀況分析中已經(jīng)提到，短期內(nèi)我們不建議換車。一方面由于家庭金融資產(chǎn)比例太少，另一方面由于王好家庭未來(lái)收入的不確定性，再考慮到該家庭未來(lái)預(yù)期的支出增加和收入減少(王好懷孕生孩子)。以王好家庭目前的資產(chǎn)水平來(lái)看，換車的消費(fèi)行為就顯得奢侈了一點(diǎn)。

4．如果不打算當(dāng)老板，當(dāng)然目前的現(xiàn)金流就不會(huì)有太大的變化。這樣目前30萬(wàn)元的金融資產(chǎn)在近期也就沒(méi)有迫切的用途。當(dāng)然這些資金就可以也應(yīng)當(dāng)做一些更積極的安排，考慮到他們的投資經(jīng)歷和工作特點(diǎn)，我們建議主要采取購(gòu)買開放式基金的方式來(lái)投資。我們推薦的組合比例是，貨幣市場(chǎng)基金：債券市場(chǎng)基金：股票市場(chǎng)基金為2：2：6。今后收入的節(jié)余也應(yīng)當(dāng)以定期定量的方式投入到這些投資方向中。

5．只要維持目前的生活是很危險(xiǎn)的事情，我們只要想一想如果我們還維持十年前的生活水準(zhǔn)的話會(huì)是什么樣子就清楚了。理財(cái)目標(biāo)應(yīng)當(dāng)積極一些，就像我們對(duì)待生活的態(tài)度應(yīng)當(dāng)積極一點(diǎn)一樣。如果王好制訂一個(gè)諸如50歲退休時(shí)有一千萬(wàn)元資產(chǎn)的理財(cái)目標(biāo)，我會(huì)認(rèn)為是非常好的目標(biāo)。

家庭投資建議

廣告人無(wú)疑是當(dāng)今社會(huì)最時(shí)尚、最活躍的一個(gè)群體，收入也較高。王好夫婦倆目前的家庭資產(chǎn)狀況不錯(cuò)，急于想投資、買車。但針對(duì)兩人執(zhí)業(yè)的特殊性，建議最好長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，作一綜合考慮。

職業(yè)規(guī)劃應(yīng)長(zhǎng)遠(yuǎn)打算

眾所周知，廣告是個(gè)“食腦”的行業(yè)，講求好創(chuàng)意、好制作。在這個(gè)行業(yè)打拼，賺錢多但不穩(wěn)定，而且人員流動(dòng)性較大，更主要的是信息更新極快，需要不斷地自我充電，工作起來(lái)很辛苦，執(zhí)業(yè)人群大都是精力充沛的年輕一族。夫婦倆現(xiàn)在的廣告人生活殷實(shí)，但消費(fèi)水平也很高，而且將來(lái)還要安排育兒計(jì)劃，這些都將占用很大的精力，需要有一份穩(wěn)定的收入才能確保生活的質(zhì)量。夫妻倆現(xiàn)在這樣同時(shí)從事高強(qiáng)度的行業(yè)，長(zhǎng)期來(lái)看，不是一個(gè)長(zhǎng)久之計(jì)。建議王好最好擇機(jī)對(duì)職業(yè)重新定位和規(guī)劃，至少確保一方的穩(wěn)定。

重視美容院計(jì)劃的轉(zhuǎn)行良機(jī)

目前，房市有降溫趨勢(shì)，一定程度上也影響了房子的出租。美容業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)較大，入行門檻又低，如果使用自有房產(chǎn)還可以免除一大筆租金的支出，相對(duì)而言發(fā)展?jié)摿^大。針對(duì)上面的分析，王好想開美容院的設(shè)想倒是一個(gè)不錯(cuò)的改行起點(diǎn)。但能否經(jīng)營(yíng)成功，需要衡量很

多方面，比如自身的經(jīng)營(yíng)管理能力、美容師的選聘及培訓(xùn)、美容器械及化妝品的進(jìn)貨渠道、美容服務(wù)特色、室內(nèi)裝潢設(shè)計(jì)效果、廣告宣傳等等。而且像王好這樣小區(qū)的房子，還要考慮到房子的樓層、地段及房產(chǎn)性質(zhì)等其他綜合因素。一般來(lái)說(shuō)，加盟連鎖性美容院是條省心的捷徑，有現(xiàn)成可參照的規(guī)范化經(jīng)營(yíng)模式，操心事少，成功概率也很高，適合于王好這樣開辦初期資金量不大、經(jīng)驗(yàn)較少的創(chuàng)業(yè)者。

換輛新年成本不高

當(dāng)然，若王好近期還不打算開辦美容院，也沒(méi)有其他的新增負(fù)擔(dān)的話，想換輛新車也未嘗不可。因?yàn)楝F(xiàn)在的奧拓車子從安全性上說(shuō)還差了點(diǎn)，而．且每月5500元的消費(fèi)支出(含用車成本)，夫妻倆也完全能夠承受。如果換車，現(xiàn)在的這輛奧拓大概能折價(jià)到3萬(wàn)左右，而牌照費(fèi)又省掉了，再加上其他的購(gòu)置稅、保險(xiǎn)費(fèi)等雜費(fèi)，一進(jìn)一出，買輛15萬(wàn)元左右的中擋車，拿到手需額外增加14萬(wàn)元左右的凈支出。這對(duì)王好夫婦倆來(lái)說(shuō)，沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)壓力，無(wú)需考慮貸款買車。還有一點(diǎn)，買車時(shí)盡量選在月底或季度底，這時(shí)候銷車人員要完成一定的銷售額，比較有討價(jià)還價(jià)的余地。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海分行理財(cái)中心顧韻

保險(xiǎn)投資建議

王好家庭的現(xiàn)行投資計(jì)劃從保險(xiǎn)角度來(lái)看主要有以下幾個(gè)方面值得注意：

家庭總收入比較高，且夫妻雙方收入比較平均；

收入波動(dòng)性大，且工作穩(wěn)定，除較差；

房產(chǎn)貸款較多，但還款現(xiàn)金流較好；

所購(gòu)保險(xiǎn)集中于壽險(xiǎn)，額度不高，且欠缺健康和意外險(xiǎn)保障；

欠缺對(duì)養(yǎng)老退休及未來(lái)可能發(fā)生的育嬰保障的安排。

具體來(lái)說(shuō)，首先，以王好夫妻目前兩個(gè)人的收入和支出情況看，應(yīng)付房屋月供及基本生活開銷后每月8000元的節(jié)余應(yīng)屬寬裕。但須考慮的是，由于夫妻雙方收入比較平均，假設(shè)一方因健康或意外造成收入減少，每月的現(xiàn)金流就會(huì)發(fā)生問(wèn)題。有鑒于此，王好夫妻購(gòu)買同等額度的保險(xiǎn)是對(duì)的。這可以防止家庭收入因此種原因驟降造成的財(cái)務(wù)困境。但根據(jù)兩人的收入情況，購(gòu)買保險(xiǎn)的額度顯得不夠。一個(gè)家庭的保費(fèi)一般是家庭年收入總額的十分之一左右比較適宜，保險(xiǎn)金額累計(jì)是年收入的5—10倍。對(duì)于王好一家來(lái)說(shuō)，即是3萬(wàn)元的年保費(fèi)、150萬(wàn)一S00萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額。

其次，兩人廣告工作的收入波動(dòng)性較大，加上工作穩(wěn)定性也不是很好，因此在選擇保額上應(yīng)有所考慮，以防固收入波動(dòng)影響保費(fèi)的繳付。綜合以上提到的算法，我們建議壽險(xiǎn)保費(fèi)定在每年2萬(wàn)一2．5萬(wàn)元比較合適。另外，鑒于比較豐富但不穩(wěn)定的現(xiàn)金流，可考慮購(gòu)買兼具壽險(xiǎn)保障和投資功能的萬(wàn)能險(xiǎn)。

最后，從保障范圍來(lái)看，除了購(gòu)買普通壽險(xiǎn)外，也可考慮針對(duì)房屋月供這一主要支出購(gòu)買房屋貸款人身保險(xiǎn)。其好處是保額隨還款余額的減少而降低，比較節(jié)省保費(fèi)。在健康險(xiǎn)方面，根據(jù)夫妻倆每月平均不算多的200元的醫(yī)療費(fèi)支出，建議主要購(gòu)買針對(duì)較大醫(yī)療支出的住院和大病保險(xiǎn)，另外，考慮到駕車等意外風(fēng)險(xiǎn)，以較低的保費(fèi)購(gòu)買保額較高的意外險(xiǎn)也不失為好的投保選擇。

在養(yǎng)老退休保障方面，王好夫婦除了利用儲(chǔ)蓄等投資手段進(jìn)行積累外，也應(yīng)考慮購(gòu)買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。