第一篇：商業(yè)管理

商業(yè)管理

1.零售商：是以零售活動為基本職能的中間商，是介于生產(chǎn)商、批發(fā)商和消費者之間、以盈利為目的的從事零售活動的經(jīng)濟組織。

2.商圈分析：對零售店的商圈的構(gòu)成、范圍、特點以及影響商圈規(guī)律變化的因素進行調(diào)查、評估和分析，為零售店選擇店址以及制定和調(diào)整經(jīng)營方針和經(jīng)營策略提供依據(jù)。

3.商品采購合同：需方向供貨商采購商品、按雙方達成協(xié)議所簽訂的具有法律效力的書面文件。

4.經(jīng)濟仲裁：經(jīng)濟合同中的當事人雙方發(fā)生爭議時，如通過協(xié)商不能解決，當事人一方或雙方自愿將有關(guān)爭議提交給雙方同意的第三者依照專門的裁決規(guī)則進行裁決，裁決的結(jié)果對雙方都有約束力，雙方必須遵照執(zhí)行。

5.法人：與自然人相對的民事權(quán)利主體，是具有民事權(quán)利能力和承擔民事行為能力，依法獨立享有法律規(guī)定的權(quán)利和承擔法律規(guī)定的義務(wù)的組織。

6.商業(yè)戰(zhàn)略：商業(yè)企業(yè)在變化的環(huán)境中為了求得生存和發(fā)展，有效地利用企業(yè)資源，從而建立的長期發(fā)展目標和目的，以及實現(xiàn)目標和目的的行動綱領(lǐng)。

7.零售商品的分類：零售企業(yè)對所經(jīng)營的商品，依據(jù)一定的標準進行適當分類，根據(jù)各類商品的特點制定零售企業(yè)的商品經(jīng)營策略，以擴大商品銷售，增加企業(yè)利潤。

8.合同：是雙方或多方確立、變更和終止相互權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

1、簡述零售業(yè)的作用。

答：零售業(yè)的作用主要有：

（1）、零售業(yè)承擔著把產(chǎn)品從生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)到消費領(lǐng)域的重要任務(wù)。

（2）、零售業(yè)稅收在國家財政收入中占有相當大的比重。

（3）、零售業(yè)為社會提供大量就業(yè)機會。

（4）、零售業(yè)是反映國民經(jīng)濟發(fā)展狀況的晴雨表。

（5）、零售業(yè)為社會安定起著保證作用。

2、簡述零售戰(zhàn)略有哪些重要的意義？

答：（1）、零售戰(zhàn)略為零售企業(yè)確定了發(fā)展方向，指導(dǎo)企業(yè)未來的行動。

（2）、零售戰(zhàn)略為零售企業(yè)確定業(yè)務(wù)主題、市場定位，使企業(yè)有明確的經(jīng)營方向。

（3）、零售戰(zhàn)略為零售企業(yè)找到競爭優(yōu)勢，確認市場機會，使企業(yè)加快發(fā)展速度。

（4）、零售戰(zhàn)略為零售企業(yè)不斷創(chuàng)新，適應(yīng)環(huán)境變化，取得零售活動的主動權(quán)。

（5）、零售戰(zhàn)略為零售企業(yè)內(nèi)部個部門創(chuàng)造內(nèi)在凝聚力，減少企業(yè)資源消耗。

3、何謂商業(yè)零售？其含義如何？

答：商業(yè)零售是指向最終消費者個人或社會集團出售商品及相關(guān)服務(wù)的活動。其含義：（1）、商業(yè)零售是針對最終消費者的銷售活動。

（2）、商業(yè)零售活動不僅向最終消費者出售商品，同時也提供服務(wù)。

（3）、商業(yè)零售對象不僅指個人或家庭的購買者，也包括非生產(chǎn)性購買的社會集團。

（4）、商業(yè)零售活動不僅可以在營業(yè)店鋪中進行，也可以通過無店鋪方式進行。

4、簡述消費者市場購買決策的參與者有哪些？

答：消費者市場購買決策的參與者有：

（1）、發(fā)起者：是指最先提出或發(fā)現(xiàn)需要購買某一商品或服務(wù)的人。

（2）、影響者：是指其看法或建議對最終購買決策能夠產(chǎn)生影響的人。

（3）、決策者：是指最終做出購買決策的人。

（4）、購買者：是指具體執(zhí)行購買行為的人。

（5）、使用者：是指實際消費或使用商品和服務(wù)的人。

5、簡述采購合同的特征有哪些？

答：采購合同具有以下特征：

（1）、它是轉(zhuǎn)移標的物所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)的合同。

采購合同的基本內(nèi)容是出賣人向買受人轉(zhuǎn)移合同標的物所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)，買受人向出賣人支付相應(yīng)貨款，因此它必然導(dǎo)致標的物所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)移。

（2）、采購合同的主體比較廣泛。

除生產(chǎn)企業(yè)外，流通企業(yè)也是采購合同的重要主體，其他社會組織和具有法律資格的自然人也是采購合同的主體。

（3）、采購合同與流通過程的密切聯(lián)系。

流通是社會再生產(chǎn)的重要環(huán)節(jié)之一，對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展有著重大的影響，采購合同是采購關(guān)系的一種法律形式，它以采購這一客觀經(jīng)濟關(guān)系作為設(shè)立的基礎(chǔ)，直接反映采購的具體內(nèi)容，與流通過程密切相連。

6、簡述現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)管理要達到的預(yù)期目的及其途徑。

答：現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)的管理活動，在前提條件、必須具備的要素以及職能和作用等方面，雖與企業(yè)經(jīng)營活動不同，但所要達到的預(yù)期目的是一致的，都是為了實現(xiàn)社會效益、生態(tài)效益和經(jīng)濟效益等共同目的而奮斗到底。

要達到上述企業(yè)管理目的，就必須綜合采用：形成有活力的內(nèi)在管理機制；建立現(xiàn)代企業(yè)制度，包括企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度、組織制度和管理制度；運用各種必要的和現(xiàn)代化的管理方法等多種途徑。

7、簡述為提高零售廣告的效率需要調(diào)查哪些內(nèi)容？

答：分析廣告效率主要通過調(diào)查，分析統(tǒng)計結(jié)果。需要調(diào)查如下的內(nèi)容：

（1）、每一媒體類、每一媒體工具接觸每千名購買者所花費的廣告成本。

（2）、顧客對每一媒體工具注意、聯(lián)想和閱讀的百分比。

（3）、顧客對廣告內(nèi)容和效果的意見。

（4）、廣告前后對產(chǎn)品態(tài)度的衡量。

（5）、受廣告刺激而引起的詢問次數(shù)。

8、簡述零售企業(yè)在推銷商品時，在策略上必須注意了解和運用哪些必要條件？

答：第一，消費者的購買力。特別是推銷價格比較高的高檔商品，消費者的購買力是決定商品能否推銷出去的重要因素，應(yīng)予以重視。

第二，消費者的購買決定權(quán)。必須注重推銷對象是否有決定購買商品的權(quán)力。

第三，消費者的需要。消費者的需要是購買商品的重要因素之一。要使商品能引起推銷對象的注意，首先通過介紹商品引起消費者興趣，然后誘發(fā)消費者的購買意向。

第四，任何促銷手段都必須充分體現(xiàn)立意要新，層次要高；華而要重的商業(yè)文化內(nèi)涵。第五，要適應(yīng)消費者早已胸有成竹，購物時喜歡直奔主題的終點消費趨勢。

1、試論述現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)形象的作用。

答：所謂現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)的形象，就是現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)在市場活動中作為市場主體的整體素質(zhì)的綜合反映，是企業(yè)的無形資產(chǎn)和潛在資源。

首先，良好的企業(yè)形象對企業(yè)的經(jīng)濟效益有重要的影響作用。

眾所周知，一個人的美與丑，與金錢并無必然的聯(lián)系，但一個商業(yè)企業(yè)的形象完美與否，卻與此密切相關(guān)。因為商業(yè)企業(yè)與廣大消費者和用戶經(jīng)常接觸，企業(yè)的形象經(jīng)常作用于消費者和用戶的感知覺器官，產(chǎn)生了感覺和知覺，并轉(zhuǎn)化為印象，而印象具有記憶作用，可以很長時間儲存于頭腦，如果用戶和消費者對企業(yè)有良好的印象，就有可能成為企業(yè)的老顧客，還會代企業(yè)義務(wù)宣傳，帶來很多新顧客，提高了企業(yè)的知名度；可見，良好的企業(yè)形象

對經(jīng)濟效益有著重要的影響作用。

其次，良好的企業(yè)形象是企業(yè)精神文明建設(shè)的載體和特殊形式，對企業(yè)內(nèi)部起著激勵、凝聚作用。

一家具有高大雄偉的外表、富麗堂皇的內(nèi)部裝飾，以及一應(yīng)俱全的設(shè)備和辦公用具，特別是有明確的宗旨、良好的信譽、高尚的道德、獨特的文化等的商業(yè)企業(yè)，它的形象有很大魅力，有利于吸引人才，有利于激勵、凝聚企業(yè)職工愛企業(yè)、愛祖國的榮譽感和責任感，有利于最終體現(xiàn)文明的企業(yè)精神。

2.試論述品牌的作用、企業(yè)創(chuàng)建品牌的方法。

答：品牌是由生產(chǎn)者或經(jīng)營者用圖形或文字(或兩者組合)為某種商品設(shè)計和報經(jīng)工商行政管理部門注冊的專用商標和商號等可視性標志。

著名商標、商號是寶貴的無形資產(chǎn)是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的長期積累，是一筆巨大的財富。商業(yè)企業(yè)要學(xué)會賺取“品種+品質(zhì)+品牌”整合出的利潤，舉到底，就是用智慧和文化，重新組合技術(shù)，激活商品從而產(chǎn)出更大的價值。

現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)創(chuàng)建品牌是一項涉及面廣，需要各方面配合，經(jīng)過長期努力，才能實現(xiàn)的一項系統(tǒng)工程，因此，一般可采取以下方法：（1）要真正理解品牌的重要性，品牌是企業(yè)寶貴的無形資產(chǎn)，是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的長期積累，是一筆巨大的財富，是企業(yè)的競爭力。（2）要建立品牌的關(guān)鍵性意識形態(tài)，揭示品牌的精髓，并保證它的存在。（3）要將創(chuàng)品牌作為企業(yè)運作的中心，使各部門、各個環(huán)節(jié)都能了解和貫徹品牌策略和發(fā)展方向。(4)要將企業(yè)內(nèi)部力量變成一種支持，動員全體員工發(fā)揮聰明才智，提高對品牌的忠誠度，支持品牌的持續(xù)成長。

(5)要開發(fā)設(shè)計出能良好表達品牌資產(chǎn)的與眾不同的創(chuàng)新的宣傳語言，在品牌成長過程中，加強傳播，不斷提高品牌的影響和知名度。

第二篇：商業(yè)管理合同

合同編號：DYZ___________

海珠VILLAGE商業(yè)管理合同

管理方：

元處分；對遲到時間＞30分鐘的，作當天停業(yè)經(jīng)營處理。無故提前關(guān)門提前30分鐘的，處以100元處罰。以上費用我公司直接從其商家向我方交納的履約保證金中扣除，并于扣款當日向商家出具書面通知，若其履約保證金不足的必須在接到我方書面通知后一日內(nèi)補足。

6、所有商家必須做到文明經(jīng)商，誠信經(jīng)營、禮貌待客、自覺遵守法律法規(guī)。

7、對商家之間打架、吵架、鬧事等行為，影響商場的正常經(jīng)營秩序，且不聽商場管理人員勸告及調(diào)解的，處以500—1000元違約賠償金，并將作為治安案件報當?shù)嘏沙鏊幚怼?/p>

8、乙方同意并接受下述安排：甲方或者甲方委托第三方商業(yè)管理公司負責包括海珠VILLAGE商場在內(nèi)的商業(yè)管理事項。

9、在本合同有效期限內(nèi)，為維護商場整體經(jīng)營形象，甲方實施統(tǒng)一的物業(yè)管理和經(jīng)營管理。甲方擁有海珠VILLAGE商場公共部位的使用權(quán)、經(jīng)營權(quán)及管理權(quán)，包括但不限于海珠VILLAGE商場的機房、設(shè)備間、墻面、地面、門窗、樓梯、電梯、消防設(shè)施、消防及各類公用設(shè)備及設(shè)施等。

10、甲方有權(quán)讓任何人或任何組織根據(jù)甲方認為合適的條件，在海珠VILLAGE商場公共部位舉行活動、展覽或商品展銷。甲方有權(quán)在商場的公共區(qū)域的任何地點懸掛、粘貼以及擺放“海珠VILLAGE商場”標志或相關(guān)宣傳品。

11、甲方擁有對“海珠VILLAGE商場”名稱及其標志的所有權(quán)，甲方有權(quán)在任何時間改變、替換或取消該名稱及標志的權(quán)利，而無需給予乙方任何補償，但甲方應(yīng)提前15日通知乙方。

12、甲方有權(quán)對該鋪位所在建筑物的屋頂、車庫、中庭、廣場、通信網(wǎng)絡(luò)使用和獲取收益。

13、甲方為統(tǒng)一宣傳海珠VILLAGE商場，在對外宣傳品或任何廣告中有使用乙方所經(jīng)營品牌商標或標志的權(quán)利，而不需支付任何費用，但應(yīng)提前通知乙方。

14、若乙方需要在海珠VILLAGE商場公共部位懸掛、粘貼或擺放其經(jīng)營品牌廣告，應(yīng)征得甲方同意并按甲方要求支付費用，政府部門依法征收的廣告管理或許可證費用應(yīng)由乙方負責繳納。乙方應(yīng)保證該廣告不侵犯任何人的著作權(quán)、商標權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)，否則，由此產(chǎn)生的責任或賠償由乙方承擔。

15、甲方有權(quán)在海珠VILLAGE商場公共區(qū)域內(nèi)安裝擴音系統(tǒng)以播放、轉(zhuǎn)播和廣播等，甲方有權(quán)許可他人播音、轉(zhuǎn)播或廣播音樂及公告等。

16、乙方進入本商場經(jīng)營要嚴格按國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，依法辦理工商營業(yè)執(zhí)照、國稅、地稅等經(jīng)營手續(xù)證照，并按時繳納相關(guān)稅費和申報年檢。本合同簽訂時或后30日內(nèi)，乙方應(yīng)向甲方提供相

（7）、未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得在海珠VILLAGE商場屋頂，天花板、墻壁等地方安裝任何管道、附屬物、遮陽物或其他任何類型安裝物和附屬物。

（8）、乙方不得破壞、損毀或涂污海珠VILLAGE商場結(jié)構(gòu)的任何部分，或海珠VILLAGE商場的公共地方、樓梯、電梯、自動樓梯的任何裝飾外貌。

（9）、甲方有權(quán)在不影響乙方正常營業(yè)的前提下，在海珠VILLAGE商場任何部門安裝或固定甲方認為合適的機器、設(shè)備、標記、廣告架及其它設(shè)施并有權(quán)維修、拆除、更換該等設(shè)備和設(shè)施。

（10）、乙方應(yīng)以甲方滿意的風格和方式布置該鋪位玻璃及陳列櫥窗，并保證在收到甲方對其展示提出反對意見的書面通知后，立即改變或更換有關(guān)擺設(shè)。

（11）、除非乙方向甲方申請并獲得甲方事先書面同意外，在經(jīng)營期內(nèi)，乙方不得以固定物料或不透明物品遮擋該鋪位的櫥窗以及面 對走廊、行人通道。不得以任何理由占用大廳、公共通道等公共區(qū)域，禁止將凳、椅清潔用具擺放在公共通道上，不得以任何理由影響商場形象及其他商家正常經(jīng)營。

（12）、乙方不得在海珠VILLAGE商場的任何電梯內(nèi)放置任何重量超過該電梯的最大載重的物件。不得用顧客乘坐電梯運轉(zhuǎn)貨物，如有違規(guī)一次處罰1000元，若因運轉(zhuǎn)貨物損壞電梯，維修費用照價賠償。

（13）、乙方應(yīng)自行承擔費用，在海珠VILLAGE商場正常營業(yè)時間內(nèi)使用鋪位營業(yè)標志、店面和窗戶保持照明。為達到理想的視覺效果，乙方應(yīng)允許甲方控制該鋪位的營業(yè)標志、店面及窗戶電路。

（14）、乙方不得在該鋪位或海珠VILLAGE商場內(nèi)進行任何拍賣或類似的促銷活動，經(jīng)甲方書面同意的除外。

（15）、乙方不得在該鋪位或海珠VILLAGE商場內(nèi)利用不道德或不合法的商業(yè)手法進行商業(yè)活動。

（16）、乙方不得在海珠VILLAGE商場的公共區(qū)域內(nèi)進行任何兜售、招徠行為，亦不得分發(fā)各種宣傳性的小冊子及廣告資料，甲方同意者除外。

（17）、除根據(jù)本合同約定的用途使用該鋪位而生產(chǎn)、制造或加工物品外，乙方不得在該鋪位進行生產(chǎn)、制造或加工任何其他貨物或商品。

（18）、乙方在任何時候不得在該鋪位內(nèi)放置或儲存任何武器、彈藥、火藥、硝石、煤油或其他可引起爆炸、燃燒的物品或危險貨物。

（19）、乙方不得在該鋪位內(nèi)產(chǎn)生、向外滲透、泄漏或容許在該鋪位內(nèi)生產(chǎn)、向外滲透、泄漏有毒及有害的氣體。

（20）、乙方不得在該鋪位內(nèi)飼養(yǎng)任何動物、寵物。

度不低于10度，每天運行時間為上午 11:30 時起至晚上21:00 時止。如乙方需于空調(diào)正常供應(yīng)時間以外使用空調(diào)，應(yīng)支付額外空調(diào)費，額外空調(diào)費的收取標準為每小時 100 元/承租建筑面積平方米，不足1小時的按1小時計算。

（34）、乙方須自行負擔與該鋪位使用有關(guān)的電話費、水費、電費、燃氣費及其他費用。由甲方代收代繳。不按時交納費用的，超過1日以上的商場有權(quán)停止相關(guān)供水、電等服務(wù)提供。

（35）、乙方須按該鋪位獨立記錄表所示，或按甲方或甲方委托的物業(yè)管理公司向乙方提供的繳費通知單，在收到該等記錄表或賬單后7日內(nèi)支付所有因使用該鋪位而產(chǎn)生的水、電、燃氣、電話費用及其他費用。

（36）、合同有效期內(nèi)，乙方不得以任何理由要求甲方從其向甲方交納的履約保證金或合同約定的其他保證金、押金中抵扣其必須向甲方交納的租金和其他費用。

（37）、甲方接受乙方的管理費，不得被視作甲方放棄其向乙方追究乙方違反、不遵守、不履行本合同項下的乙方須遵守及履行的任何協(xié)議、條文、規(guī)定及條件的權(quán)利。

第四條 裝修及修繕管理

1、裝修管理

乙方對該鋪位進行裝修、分割、修建、安裝設(shè)備或改建，必須遵循以下幾方面：

（1）、該鋪位內(nèi)之建筑、裝修及有關(guān)機電工程，所有室內(nèi)設(shè)計圖、平面間隔、機械及電力需求，以及各裝修物料之挑選，事先應(yīng)報甲方會審（甲方應(yīng)于收到乙方提交的會審材料15日內(nèi)出具書面會審意見，逾期未答復(fù)者，視為甲方同意乙方的意見）。

(2)、獲得必要的政府有關(guān)部門的批準，執(zhí)照或許可證。(3)、保證該等內(nèi)部裝修、分隔、修建、安裝設(shè)備或改進不得影響整個海珠VILLAGE商場結(jié)構(gòu)安全及其他用戶的正常經(jīng)營活動。(4)、即使乙方對該鋪位進行內(nèi)部裝修、分隔、修建、安裝設(shè)備或改進的申請書，由甲方代為向政府有關(guān)部門提交，乙方仍須支付一切為符合本條規(guī)定而引起的費用，且乙方須獨自承擔因政府有關(guān)部門拒絕、修改乙方裝修工程申請書或因此而引起的延遲及損失的后果。(5)、甲方在會審乙方的裝修申請時，有義務(wù)向乙方說明該鋪位的裝修標準，并向乙方書面說明裝修注意事項及標準，乙方須按其進

(2)、使用期內(nèi)，乙方應(yīng)正常使用并愛護該商場內(nèi)的各項設(shè)施，若因乙方使用不當或不合理使用該鋪位及其內(nèi)部設(shè)施出現(xiàn)損壞或發(fā)生故障，乙方應(yīng)負責及時維修或賠償。乙方拒不維修或賠償，可經(jīng)公證機關(guān)公證后，由甲方代為維修，維修費用由乙方承擔。

(3)、使用期間，甲方或甲方委托的物業(yè)管理公司應(yīng)盡力確保屋頂、墻壁、主要供水管道以及動力電纜處于符合國家安全規(guī)范狀態(tài)。(4)、使用期間，甲方應(yīng)自行或敦促甲方委托的物業(yè)管理公司盡最大努力保證海珠VILLAGE商場中的消防、火警檢測系統(tǒng)、空調(diào)系統(tǒng)及其他各種設(shè)施處于良好的正常工作狀態(tài)。

(5)、使用期間，甲方有權(quán)進入該鋪位視察該鋪位的維修狀態(tài)，檢查該鋪位內(nèi)的電氣、燃氣、給排水等設(shè)備的運作情況，進行必要的修繕或保養(yǎng)工作，但甲方進行維修保養(yǎng)工作前，應(yīng)事先書面通知乙方以選擇合適的時間，并避免因此而影響乙方的正常經(jīng)營活動。(6)、使用期間，遇到火災(zāi)等緊急事態(tài)時，甲方或其授權(quán)代表可在無通知的情況下強行進入該鋪位，且甲方不需賠償因強行進入該鋪位而給乙方造成的損壞，甲方有過失的除外。

(7)、乙方對下列行為和事件引起的損失或損害，必須進行賠償。該等賠償包括但不限于任何修理、維修費用，以及任何其他人士因下述情形向甲公司索賠或主張其權(quán)益而導(dǎo)致甲方支出的任何款項，和甲方或甲方委托的物業(yè)管理公司因向乙方索賠所發(fā)生的一切開支和費用（包括律師費用：按損失額的10%計算）：

（7.1）、因該鋪位內(nèi)任何電器裝置、電器用品、電線等的故障、失修、危險而導(dǎo)致甲方或甲方委托的物業(yè)管理公司及任何其他人或任何物品的損害。

（7.2）、因乙方原因而導(dǎo)致該鋪位水管通道、廁所、器具堵塞、損壞或停止運作而造成甲方或甲方委托的物業(yè)管理公司及任何其他人或任何物品的損失。

（7.3）、因乙方原因而導(dǎo)致火、煙霧在該鋪位內(nèi)擴散或任何來源的水在該鋪位或其任何部分泄漏或滿泄而造成甲方及甲方委托的物業(yè)管理公司及任何其他人或任何物品的損害。

(8)、因甲方原因而導(dǎo)致火、煙霧在該鋪位內(nèi)擴散或任何來源的水在該鋪位或其任何部分泄漏或滿泄而造成乙方人員或任何物品的

7、做好所租商鋪內(nèi)的防火、防盜及其它安全工作，按照甲方要求簽署安全消防相關(guān)文件，并自行購買相關(guān)保險。

8、按照安全、公平、合理的原則，正確處理鋪位之間的給排水、通風、采光、維修、通行、衛(wèi)生、環(huán)保、消防等相鄰關(guān)系，不得侵害他人的合法權(quán)益。

9、對鋪位內(nèi)的滲水或漏水、空氣污染等情況及時維修、處理，若造成其他商戶、公共部分、共用部位損失的，須承擔因此產(chǎn)生的所有責任。

10、未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得對配套設(shè)施內(nèi)的水電線路作任何更改.如因經(jīng)營需要需增加水電負荷及容量，應(yīng)事先報甲方書面同意批準后，自行辦理有關(guān)手續(xù)并承擔相關(guān)費用。

11、因搬遷、裝飾裝修等原因需合理使用公用部位、公用設(shè)施設(shè)備的，應(yīng)事先報甲方書面批準，使用完畢后應(yīng)在甲方限定的期限內(nèi)恢復(fù)原狀，造成損失的，給予相關(guān)權(quán)利人賠償。

12、為保持本配套設(shè)施的整體形象，乙方不得改變鋪位的結(jié)構(gòu)、用途、外貌。如因經(jīng)營需要對鋪位進行裝修、維修，必須將裝修、維修的設(shè)計圖樣、尺寸、施工單位及施工方案報送甲方審批，經(jīng)甲方書面同意后方可施工。

13、乙方須在營業(yè)執(zhí)照核準的經(jīng)營范圍內(nèi)持照、亮照經(jīng)營，國家有特殊規(guī)定的，還必須持有政府相關(guān)部門核發(fā)的經(jīng)營許可證照，做到資質(zhì)合格、證照合法齊全。

14、接受甲方依法律法規(guī)、本協(xié)議及本鋪位的管理、裝修規(guī)定和其它有關(guān)管理制度等所進行的管理，不得阻礙、干擾甲方履行管理職責。

第六條 甲方違約責任

1、經(jīng)營期限內(nèi)，甲方不及時履行本合同約定的商業(yè)管理責任的，乙方有權(quán)要求甲方限期改正，逾期未改正給乙方造成損失的，甲方須賠償乙方一切經(jīng)濟損失。

2、甲方違反本合同，亂收費的，乙方有權(quán)要求甲方退回多收、亂收的費用。

行。

4、本合同在履行中如發(fā)生爭議，雙方協(xié)商解決；協(xié)商或調(diào)解無效的，可向鋪位所在地人民法院提起訴訟。

第十條 其他約定

第十一條 合同效力

1、本合同自雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字并加蓋各自的公章之日起生效。

2、本合同壹式貳份，甲方執(zhí)壹份，乙方執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

3、本合同履行過程中，如有未盡事宜，雙方可訂立補充協(xié)議，補充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。

甲方（簽章）： 乙方（簽章）：

法定代表人： 法定代表人：

聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：

簽訂地點：海珠VILLAGE招商部

簽訂日期： 年 月 日

第三篇：社區(qū)商業(yè)管理

重慶社區(qū)商業(yè)建設(shè)情況

11市場營銷（職教）1班黃芳20111482112

4在社區(qū)商業(yè)建設(shè)方面，重慶有以下幾方面領(lǐng)先全國：

一是在全國第一個以省級政府名義印發(fā)了發(fā)展社區(qū)商業(yè)文件、召開專門工作會議。

二是全市投資6.7億元改造123萬平方米、453個菜市場，在全國率先實現(xiàn)標準化菜市場改造全覆蓋。社會反響好，群眾非常滿意。

三是截止目前，全市新建社區(qū)便民商圈50個，餐飲、沐浴、洗染、家電維修、美容美發(fā)、婚慶等社區(qū)居民服務(wù)網(wǎng)點應(yīng)有盡有。四是依靠龍頭企業(yè)新建規(guī)范化、連鎖化的社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點2000個、社區(qū)再生資源回收點5240個，建成主城區(qū)、萬州區(qū)家政服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中心，培育24個家政品牌企業(yè)，方便了居民消費。

五是評定200個示范社區(qū)超市、200個示范社區(qū)藥店、530個放心糧店。創(chuàng)建國家級商業(yè)示范社區(qū)13個、市級商業(yè)示范社區(qū)83個，在全國率先實現(xiàn)區(qū)縣有商業(yè)示范社區(qū)、街道有示范社區(qū)超市的基本目標。

六是大力實施早餐示范工程，發(fā)展早餐示范工程試點企業(yè)5家，建成主食加工配送中心5個、早餐經(jīng)營網(wǎng)點557個。七是大力發(fā)展社區(qū)直銷菜店，建成社區(qū)直銷菜店（點）251個。農(nóng)民新村和公租房小區(qū)商業(yè)網(wǎng)點配套工程穩(wěn)步推進。八是據(jù)抽樣調(diào)查，市民對社區(qū)商業(yè)滿意度達到88.1%，比2008年提高了31個百分點。

經(jīng)過幾年的努力,重慶南岸區(qū)社區(qū)商業(yè)工作取得突破性成就,已躍居全市前列。據(jù)介紹,到2013年底,重慶南岸將基本實現(xiàn)社區(qū)直銷菜店全覆蓋;到

2015年末,人均商業(yè)設(shè)施面積達3平方米,所有社區(qū)必備型業(yè)態(tài)配置實現(xiàn)全覆蓋,實現(xiàn)街道社區(qū)便民商圈全覆蓋,居民對社區(qū)商業(yè)設(shè)施的滿意度達80%以上,初步構(gòu)建布局合理、業(yè)態(tài)齊全、功能完善、方便快捷的新型社區(qū)商業(yè)體系,實現(xiàn)“51015”目標（即居民出家門步行5分鐘到達便利店,10分鐘可到達超市、餐飲店等,驅(qū)車15分鐘可到達購物中心）。

優(yōu)化社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點，涉及生活方方面面

“農(nóng)貿(mào)市場、便民超市就在家門口,生活十分方便。暑假的時候,社區(qū)還開了好幾家少兒培訓(xùn)中心,娃娃培養(yǎng)業(yè)余愛好也就近啰!”家住彈子石國際社區(qū)的何婆婆高興地說,去年初一家人搬來這里的時候,小區(qū)周邊幾乎沒有大超市、農(nóng)貿(mào)市場,有的只是幾家零星的小賣部、藥房等。不知什么時候起,農(nóng)貿(mào)市場開起了,永輝超市也入駐了,社區(qū)商業(yè)氛圍漸漸濃郁起來,越來越多的商家紛至沓來。

社區(qū)商業(yè)是最根本、最基礎(chǔ)的民生商貿(mào)經(jīng)濟工作,是“保證市場供應(yīng),建設(shè)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的商貿(mào)網(wǎng)絡(luò)體系,建立規(guī)范的市場經(jīng)濟秩序”的重要載體。據(jù)悉,去年在重慶南岸區(qū)商貿(mào)流通工作會上,區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)對重慶南岸區(qū)商業(yè)系統(tǒng)提出明確要求:全力推進商貿(mào)民生工程,大力發(fā)展與老百姓日常生活密切相關(guān)的社區(qū)商業(yè)。

南岸區(qū)商委的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2012年,重慶南岸區(qū)已建成社區(qū)綜合超市187個、便利（民）店937個、家政服務(wù)店78個、美容美發(fā)店605個、藥店306個、洗衣店151個、維修店297個、代收代繳店97個、再生資源回收點192個以及住宿、保健、KTV、網(wǎng)吧、廣告、復(fù)印、建材、駕校、茶樓、服裝、報刊、寵物醫(yī)院、聲樂、房介、福彩、婚慶、花店等其他網(wǎng)點2107個。引導(dǎo)糧油銷售企業(yè)創(chuàng)建放心糧油示范銷售店,全區(qū)已建成示范銷售

店20個。扶持一批廢舊物資回收龍頭企業(yè),建成再生資源交易中心1個、再生資源分揀中心9個,新建和改造統(tǒng)一規(guī)范的社區(qū)廢舊物資回收網(wǎng)點192個。

此外,為方便社區(qū)居民吃上營養(yǎng)早餐、綠色健康蔬果,重慶南岸區(qū)還支持鄉(xiāng)村基、華生園、阿興家、光大集團4家企業(yè)實施“早餐示范工程”,建立了1個主食加工配送中心和45個規(guī)范化早餐網(wǎng)點;支持人道美、渝百家、綠優(yōu)鮮3家企業(yè)實施“社區(qū)便民連鎖菜店工程”,建設(shè)30家社區(qū)便民連鎖菜店。調(diào)整商業(yè)業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)，提升居住品質(zhì)品位

“現(xiàn)在每天的生意忙都忙不過來,明年我打算讓我妹妹來一起再開個店呢。”一邊熨燙著衣服一邊說話的倪云碧今年從重慶開縣來到重慶主城務(wù)工,起初是在清潔公司做清潔工,之后和從廣州回來的丈夫一起在融僑香彌山小區(qū)附近開了家洗染店,兩口子就這樣在重慶團聚、創(chuàng)業(yè)?！艾F(xiàn)在小區(qū)住的人越來越多,周圍有3家洗染店,我們的價格便宜點,客人自然多一些?！毕啾纫恍┻B鎖經(jīng)營的洗染店,倪云碧有著自己的經(jīng)營之道。

事實上,隨著城市化進程和新建居住區(qū)的增多,社區(qū)居民服務(wù)業(yè)遍布大街小巷。在重慶南岸區(qū),尤其是新興小區(qū),社區(qū)服務(wù)業(yè)如雨后春筍般逐漸壯大。相比過去以菜市場、小餐飲為主的社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài),近年來重慶南岸區(qū)注重調(diào)整社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu),大部分社區(qū)除滿足居民購物、餐飲、維修、洗染、美發(fā)等傳統(tǒng)服務(wù)功能外,代繳代購、文化娛樂、休閑健身、房屋中介、職業(yè)介紹、教育培訓(xùn)、電子商務(wù)等新興業(yè)態(tài)相繼應(yīng)運而生,社區(qū)服務(wù)功能不斷完善。

重慶南岸區(qū)商委統(tǒng)計,在全區(qū)已建成的83個社區(qū)中,建設(shè)商業(yè)網(wǎng)點6885個,經(jīng)營面積達82萬平方米,人均社區(qū)商業(yè)面積2.44平方米,業(yè)態(tài)配置齊全的社區(qū)占90%。

完善社區(qū)商業(yè)功能，構(gòu)建幸福和諧社區(qū)

“社區(qū)商業(yè)功能的完善,不僅僅是讓居民出門就能買菜、洗衣、美發(fā),更重要的是,通過增加商業(yè)網(wǎng)點、調(diào)整業(yè)態(tài)布局,使得居民生活更便捷了,生活質(zhì)量更高,真正做到安居樂業(yè)。”重慶南岸區(qū)民生辦相關(guān)負責人介紹,近年來,重慶南岸區(qū)通過創(chuàng)建示范社區(qū)引發(fā)帶動效應(yīng),創(chuàng)建了4個國家級商業(yè)示范社區(qū)和11個市級社區(qū)便民商圈（市級商業(yè)示范社區(qū)）,其目的就是以完善社區(qū)商業(yè)功能為手段之一,構(gòu)建幸福和諧社區(qū)。

據(jù)重慶南岸區(qū)商委介紹,去年,重慶南岸區(qū)先后建成南坪鎮(zhèn)白鶴苑社區(qū)、銅元局街道風臨洲社區(qū)、涂山鎮(zhèn)興隆社區(qū)、花園路街道南湖社區(qū)4個國家級商業(yè)示范社區(qū),建成南山街道南山購物中心、龍門浩街道上浩社區(qū)、海棠溪街道金香庭社區(qū)、海棠溪街道學(xué)苑社區(qū)、南坪街道東路社區(qū)、涂山鎮(zhèn)紅星社區(qū)、銅元局街道觀山水社區(qū)、南坪街道陽光社區(qū)8個市級商業(yè)示范社區(qū)（即“市級社區(qū)便民商圈”）。

同時,培育了沃爾瑪超市濱江店、中百倉儲融僑半島店、永輝超市彈子石店、重百超市學(xué)苑社區(qū)店等9個市級社區(qū)示范超市及95個社區(qū)示范網(wǎng)點,培育了永輝超市南坪東路店和南湖店、重客隆超市海棠溪店等5個區(qū)級社區(qū)示范超市及20個社區(qū)示范網(wǎng)點,培育了市級家政龍頭示范企業(yè)1家、專業(yè)型家政企業(yè)5家,建成城區(qū)標準化菜市場23個、鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)范化農(nóng)貿(mào)市場5個,打造鄉(xiāng)鎮(zhèn)商貿(mào)綜合服務(wù)中心2個。這一系列的成績?yōu)橹貞c南岸區(qū)社區(qū)商業(yè)工作的開展提供了重要的示范和推動作用。

第四篇：商業(yè)與管理

實習報告

實習單位：威海市郵政公司實習性質(zhì)：暑期實習實習時間：學(xué) 院：商學(xué)院專業(yè)班級：國商姓 名：孫玉童學(xué) 號：指導(dǎo)教師：李扶民

商業(yè)與管理實踐

8月1日至8月20日

1511 201523372 荊湘霞

實習報告

在去年暑假有過實習經(jīng)歷之后，今年暑假仍然不能放過這么一個很好的學(xué)習機會，因此今年仍然是來到郵政公司進行實習，但這次則是對包裹投放及管理方面的實習，這也是郵局的一個最基本的一項工作，這20天我在這項工作體會到了很多，也學(xué)到了很多。接下來便是我對這20天的一個經(jīng)驗總結(jié)。

一、實習的任務(wù)、作用和目的

了解郵政局各項工作流程，對郵局業(yè)務(wù)有初步的認識，并對簡單的日常工作可以熟練操作。加強動手能力鞏固理論知識，熟練的掌握學(xué)習方法達到知識理論與實踐相結(jié)合，開闊視野增長見識為以后進入社會打下堅實基礎(chǔ)。

二、公司簡介及趨勢

郵政速遞物流公司是中國郵政為適應(yīng)速遞物流現(xiàn)代化的發(fā)展需求，重新整合原有的郵政EMS、中郵物流等郵政相關(guān)優(yōu)質(zhì)資源而成立的現(xiàn)代化物流企業(yè)。其郵政速遞業(yè)務(wù)主要經(jīng)營范圍為：國內(nèi)、國際特快專遞、代收貨款、鮮花禮儀速遞等業(yè)務(wù)。其郵政物流業(yè)務(wù)則采用先進的物流運作模式和技術(shù)手段，集倉儲、封裝、配送、加工、理貨、運輸和信息服務(wù)等服務(wù)于一體，主要從事郵政物流一體化物流業(yè)務(wù)、市內(nèi)綜合配送業(yè)務(wù)、中郵快貨業(yè)務(wù)、功能性運輸業(yè)務(wù)以及分銷物流業(yè)務(wù)的開發(fā)和管理。郵政速遞物流以市場為導(dǎo)向，以服務(wù)為本，現(xiàn)已逐步滲透到社會的各領(lǐng)域，合作伙伴日益增多。

由于郵政速遞服務(wù)范圍日趨擴大及服務(wù)能力的日趨提高，為電子商務(wù)和網(wǎng)上購物提供了廣闊的發(fā)展空間，從而促進了網(wǎng)上購物的交易量日益增長。使得網(wǎng)上購物的物流配送市場變得潛力巨大。為此如何抓住機遇在服務(wù)方式上進行創(chuàng)新提高則成為這個市場競爭的焦點。所以加快郵政物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)依然是各市場主體競爭角逐的“熱點”之一。

正是由于近年來電子商務(wù)的大熱使得快遞行業(yè)也愈發(fā)興盛起來，郵政也順應(yīng)時代的潮流向電子商務(wù)方向發(fā)展，因此在實習的過程中更多的都是對網(wǎng)購產(chǎn)品進行派件，與以前傳統(tǒng)的郵遞方式有了明顯的不同。

三、實習過程

首先在前幾天是認識學(xué)習階段：主要是協(xié)助相關(guān)人員處理日常的事務(wù)性工作，通過對部門相關(guān)人員的學(xué)習觀察以及與同事之間的交流溝通中，我詳細地了解了郵政速遞物流的主要運作流程及工作方式，對郵政速遞物流有了一個直觀的認識。接下來便是實際操作階段：在熟悉了基本的業(yè)務(wù)流程操作之后，我便投入到實際工作。我的工作首先負責受理速遞物流專業(yè)客戶服務(wù)問題，處理客戶攬收、咨詢、深度查詢及客戶投訴工作，承擔派攬派投調(diào)度，攬投工單處理質(zhì)量督辦工作；其次負責路單封發(fā)、路單交接，重點客戶維護以及呼入客戶資源的采集、維護、分析及反饋等工作；最后負責提供相關(guān)話務(wù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)控、客戶信息、服務(wù)質(zhì)量、運行質(zhì)量等各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)、客戶用郵服務(wù)監(jiān)督、客戶回訪及評價意見征集工作。

這些都是一些文案工作，最辛苦的便是在收發(fā)快件的那幾天，不僅要對所有快件進行分類整理以方便快遞員能夠快速的派件，同時在接受快件時也要按其標

實習報告

準嚴格執(zhí)行。

郵政在收快件時有很多規(guī)定，其中印象最深的就是對郵寄物品的規(guī)定：最基本的就是禁止郵寄爆炸性、易燃性、腐蝕性、放射性和毒性等危險物品；尤其液體也是禁止郵寄額物品之一。而且送來寄件的包裹我們也要對其進行嚴格的檢查，對已經(jīng)封箱的包裹要進行仔細的詢問并開箱檢查后在寄件，同時對寄件人的身份也要進行仔細核查并將地址填寫的要求告知寄件人，以防止送錯地址的情況發(fā)生。這些都屬于營業(yè)前臺的工作，由于營業(yè)前臺是郵政的重要組成部分，更是展示我們郵政企業(yè)形象，體現(xiàn)我們精神面貌和綜合素質(zhì)的窗口，我很榮幸我職業(yè)生涯能站到這里。在郵政營業(yè)大廳的前臺工作不僅接觸的用戶多，更是鍛煉人的很好機會，這期間也經(jīng)常會遇到一些用戶的冷嘲熱風或者不滿意，說這說那的，但是營業(yè)人員只是用微笑輕輕的帶過或者用和藹的口氣耐心的告訴用戶原因，作為郵政營業(yè)人員十字服務(wù)用語都是常掛嘴邊的，這也是我在實習當中使得我的素質(zhì)修養(yǎng)得到了很大的提高。這些也都融匯貫通到了其他各項工作中。

并且在這段實習期間也了解到了許多關(guān)于郵政的一些管理經(jīng)驗，比如從公司的運營流程來看，為了保證郵件寄送的安全性，公司對郵件的處理有十分規(guī)范的處理流程。郵件的寄遞過程主要由驗視、收寄、分揀、封袋、轉(zhuǎn)趟、中心局開拆、分揀、封袋、運輸、轉(zhuǎn)趟、開拆、分揀、封袋、轉(zhuǎn)趟、投遞等環(huán)節(jié)組成。這些過程缺一不可，但并不是要照搬套路而是根據(jù)情況隨機應(yīng)變，將其融會貫通，這是在寄件收件時要注意的一些要點以及我的一些體會。

而在分發(fā)包裹中也有很多注意的問題，其中最重要的是對細節(jié)的處理。首先當所有包裹送到分發(fā)室后，應(yīng)先對其進行分類，根據(jù)地址進行分類給各區(qū)的負責人，并進行登記，以防止出現(xiàn)丟件現(xiàn)象的發(fā)生；其次通過機器掃描各件包裹上的電話，并發(fā)送短信以提醒收件人拿出空余時間去固定的取件地點取件。最后便是分發(fā)包裹到各自轄區(qū)的驛站，與驛站的工作人員進行交接，并在結(jié)束分派后再次發(fā)送短信給收件人以確保包裹已被領(lǐng)取。當然我們也經(jīng)常接到包裹丟件的詢問電話，一般都是地址模糊或查無此地的情況下被郵局暫時保管，并沒有真正出現(xiàn)過丟件現(xiàn)象的發(fā)生。

通過這次的實踐，我逐漸能夠?qū)⒃趯W(xué)校里面學(xué)到的理論知識運用到實踐中去，理論知識的積累為我的業(yè)務(wù)實踐提供了指引，而具體業(yè)務(wù)的操作也進一步完善了我的理論體系。并且也了解到細節(jié)決定一個人的發(fā)展。心思縝密似乎是作為一名工作者必須的品質(zhì)，無論是從事何種職業(yè)。而就物流這類工作流程較多，程序稍稍繁瑣的工作而言，尤為重要。一個粗心大意，一個不留神很有可能造成工作上的失誤，且給客戶帶來不便。

不難看出不論在那個公司，這些都是基本要求，這讓我想到了在放假之前，學(xué)校里組織的實習公司，當時去到的是位于青島市黃島區(qū)的一家電子加工企業(yè)，主要生產(chǎn)警報器的核心主板，大多數(shù)產(chǎn)品多出口到各地銷售。我們到該公司的生產(chǎn)加工車間進行了參觀，通過車間工作人員的介紹我們了解到本公司主要是進行零部件的拼裝，在生產(chǎn)線上我們也看到了工人們忙碌的身影，由于都是一些細小的零部件，因此仔細認真也是一個必不可少的要件。

同時，生產(chǎn)間里采用半自動化的生產(chǎn)線，節(jié)約了不少勞動力也更加的智能化、實習報告

精確化。工作人員也跟我們談到，由于本公司更多的接受國際上的單子因此也與我們國際商務(wù)專業(yè)有些關(guān)系，也告訴我們國際商務(wù)專業(yè)一些就業(yè)方向。在這次的參觀實習中也學(xué)到了很多，積累了一些經(jīng)驗，也讓我對國際商務(wù)這一專業(yè)更加了解。

四、實習心得

總的來說，在實習期間，雖然很辛苦，但是在這艱苦的工作中，我卻學(xué)習到了不少的東西，也收到了很大的啟發(fā)。我明白，今后的工作還會遇到很多新的問題，而這些問題會給我?guī)硇碌捏w會和新的體驗。因此，我堅信只要我用心去發(fā)掘，勇敢地去嘗試，一定會能有更大的收獲和啟發(fā)，也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多的知識和寶貴經(jīng)驗。

學(xué)到的東西越來越多，遇到的問題也越來越多，不論是在實習中還是以后正式的工作，我都要端正學(xué)習態(tài)度。學(xué)習并不是一勞永逸的事，像快貨中心，每天都會有新狀況，讓我們靈活把握，以備不時之需。人生也是一樣，總要為自己留條后路才不會走上絕路，學(xué)習是一條路，更是一種生活態(tài)度，是需要我們?yōu)橹畩^斗一生的事業(yè)。

對于客戶提出的一些關(guān)于速遞的問題而我們有沒有進行過相關(guān)培訓(xùn)的情況總會時有發(fā)生，這時我們又會浪費很多的時間去咨詢“師傅”，給客戶帶來不好的服務(wù)體驗，所以很多東西不能是沒有培訓(xùn)就可以不用把握，這種懶惰的意識是不可取的。

同時我了解到郵政行業(yè)是屬于勞動密集型的行業(yè)，許多操作都依賴于人工，這使得工作效率大大降低，同時也加大了員工的勞動強度。更深深的體會到作為一名合格的郵政營業(yè)人員，不僅要具備較高的業(yè)務(wù)水平，更需要具備良好的職業(yè)素質(zhì)和心理素質(zhì)。

雖然只有短短的20天的實習經(jīng)歷，但是在這幾天里所收獲到的東西卻是豐富而扎實的，在這之中我更多的是學(xué)到作為社會新人我們應(yīng)該有的面貌以及對工作應(yīng)該持有的態(tài)度。對我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗，這在我以后的學(xué)習和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的暑假實踐無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變,是一個大學(xué)畢業(yè)生步入社會時要面臨的首要任務(wù)。我也對這幾天的經(jīng)歷做了一些總結(jié)：首先，要有吃苦的決心，和平的心態(tài)和不恥下問的精神。作為一個新人，平和的心態(tài)很重要，做事不要太過急功近利，要多學(xué)多問，不懂得要及時問師傅，領(lǐng)導(dǎo)和同事。表現(xiàn)得好別人都看得到，當然表現(xiàn)得不好別人眼里也不會融進沙子。要努力做到最好；

其次，工作中要多看，多聽，多觀察，少講話，不要說與工作無關(guān)的內(nèi)容，多學(xué)習別人的藝術(shù)語言和辦事方法；

再次，除了工作具有責任心外，要善于經(jīng)常做工作總結(jié)。每天堅持寫工作日記，每周做一次工作總結(jié)。主要是記錄，計劃和總結(jié)錯誤。工作中堅決不犯同樣的錯誤，對于工作要未雨綢繆，努力做到最好；

實習報告

然后，善于把握機會。如果上級把一件超出自己能力范圍或工作范圍的事情交給自己做，一定不要抱怨并努力完成，因為這也許是上級對自己的能力考驗也是一次展示自己工作能力的機會；

最后：要堅持學(xué)習。因為一個企業(yè)的發(fā)展不僅在于內(nèi)部的運作，還要靠外部的推動，要按經(jīng)濟規(guī)律和法律規(guī)定辦事，那些最基本的學(xué)習方法永遠是我們掌握最新知識的法寶。在大學(xué)的學(xué)習生活中也是如此，因為大學(xué)多以自學(xué)為主，對于自控能力更是種考驗，強大的自控力才能使自己不斷學(xué)習、不斷前進。尤其在人際關(guān)系方面也有了更深的體會，懂得了處理人際關(guān)系更多更圓滑的方式，對于老前輩、老員工要尊重，又不懂的地方要虛心詢問，對于同期生也要保持一個謙遜的狀態(tài)，這樣才能獲得他人的尊重。這也是我們實習的目標之一，學(xué)會處理人際關(guān)系這對我們將來融入社會有著很重要的影響。

并且在郵局學(xué)到了許多在課堂和書本上學(xué)習不到的東西，不但拓寬了知識面也學(xué)習到了很多社會實踐經(jīng)驗，收益匪淺。同時也對中國郵政這個百年企業(yè)有了自己的認知和看法。入局的這段時間，從入局見習、培訓(xùn)，再到各個業(yè)務(wù)上的學(xué)習和實踐、認識、感受，讓我覺得自己在郵政企業(yè)中漸漸的成長，走向成熟。另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實踐過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。

在這段時間的學(xué)習中，也有了許多體會，尤其在工作中最重要的是具備正確的心態(tài)和良好的心理素質(zhì)。牢記做事高三級，做人低三分的道理。做到在學(xué)習中進步，在進步中不斷學(xué)習。所以，在未來的學(xué)習工作中努力努力再努力，日常管理上勤奮勤奮再勤奮，不斷的使自己有所進步，那么就一定會獲得成功，使自己的人生大放異彩。

當實踐結(jié)束時，我收獲的不僅僅是各方面的專業(yè)知識的提高，還有就是做人做事的道理。

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第五篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理

現(xiàn)金資產(chǎn)管理

商業(yè)銀行是高負債經(jīng)營的金融企業(yè)，經(jīng)營的對象是貨幣，在日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行為了保持清償力和獲取更有利的投資機會，必須持有一定比例的現(xiàn)金等高流動性資產(chǎn)，并對其進行科學(xué)管理。因此，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行管理的一項重要內(nèi)容。學(xué)習目標

了解現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及來源

掌握現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 掌握準備金、庫存現(xiàn)金和同業(yè)存款管理 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及來源 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成

狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)：庫存現(xiàn)金

廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)：一般意義上的現(xiàn)金資產(chǎn)是廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)，指銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。包括： A庫存現(xiàn)金

庫存現(xiàn)金：銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣 主要作用：應(yīng)付客戶提現(xiàn)、銀行日常零星開支

任何一家營業(yè)性的金融機構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。

庫存現(xiàn)金是非贏利性資產(chǎn)，需花費大量保管費用，不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則：適度規(guī)模。B在央行的存款

即存款準備金。構(gòu)成：

a法定存款準備金。按照法定比率向央行繳存的存款準備金。是央行調(diào)節(jié)信用的政策手段，一般不得動用；具有強制性；隨存款調(diào)整。

b超額準備金。是商業(yè)銀行的可用資金。可用于日常的各種支付和貸放活動 ；也可隨時從該帳戶上提取現(xiàn)金

c廣義的超額準備金：指商業(yè)銀行吸收的存款中扣除法定存款準備金以后的余額，即商業(yè)銀行可用資金；

d狹義的超額準備金：指在存款準備金賬戶中，超過了法定存款準備金的那部分存款。C存放同業(yè)

指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。

便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。

存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，隨時支用，可視同現(xiàn)金資產(chǎn)； D托收中的現(xiàn)金

指在銀行間確認與轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。

當個人、企業(yè)或政府部門將其收到的支票存入銀行時，不能立即調(diào)動該款項，必須在銀行經(jīng)過一定時間確認后方可提現(xiàn)使用?，F(xiàn)金資產(chǎn)的來源

（一）資產(chǎn)類現(xiàn)金來源

銀行投資于各種短期證券，這些短期證券到期或出售后可取得現(xiàn)金；該類現(xiàn)金來源通過資產(chǎn)管理取得。

1、現(xiàn)金:銀行持有的現(xiàn)金

2、存放央行的超額準備金：如銀行在央行的準備金超過法定額度，可取出滿足臨時性現(xiàn)金需求。

3、短期證券：各種短期政府債券及其他各種即將到期的證券是容易轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的高流動性資產(chǎn)，政府債券具有風險較小、極易變現(xiàn)的特點。

4、各種商業(yè)票據(jù)：優(yōu)質(zhì)的商業(yè)票據(jù)有良好的變現(xiàn)能力，風險較小。

5、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)：地方政府債券、其他各種政府機構(gòu)債券

6、證券回購協(xié)議：銀行在資金充足時可臨時購買政府或其他證券，獲取利息收入；同時，證券的賣方同意在將來某一時間以確定的價格購回這些證券。銀行若需現(xiàn)金，返售這部分金融證券便可以取得現(xiàn)金。

（二）負債類的現(xiàn)金來源

銀行通過各種途徑拆入的現(xiàn)金，現(xiàn)金來源通過負債管理得

1、從中央銀行拆入現(xiàn)金：央行可拆借現(xiàn)金給會員銀行，按央行確定的貼現(xiàn)率計算利息。在市場經(jīng)濟中，這一利息是最基本的標桿利率指標，各國中央銀行通過調(diào)整這一利率來影響市場利率。

2、從其他銀行拆入資金:央行的會員銀行在央行存有超額準備金時，可以拆借給其他銀行以換取利息收入。因此，銀行可以從同業(yè)市場拆入資金，滿足現(xiàn)金需求。

?

3、證券回購:為取得現(xiàn)金，銀行短期賣出持有的各種證券，并承諾在將來某一時間按商定的價格購回。?

4、大額定期存單：是大工商企業(yè)在銀行的存款，銀行籌措資金的較好途徑。該存單在貨幣市場上具有相當?shù)牧鲃有浴??

5、國外現(xiàn)金來源：在國外資金市場上借款是有國際業(yè)務(wù)的銀行的資金來源，例如借入歐洲美元等。?

6、其他形式的負債：銀行發(fā)行自己的票據(jù)籌措資金，如銀行債券。

（三）創(chuàng)新的現(xiàn)金來源

包括各種形式的期權(quán)、期貨、證券化貸款和證券化資產(chǎn)，以及充分利用資本市場籌措資金等。

銀行的這些新金融業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)負債表外活動或資產(chǎn)風險管理新方法。第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則

一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的

現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持流動性而必須持有的資產(chǎn)，是銀行信譽的基本保證

現(xiàn)金資產(chǎn)管理要解決的問題：如何在確保銀行流動性的前提下盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，在保有現(xiàn)金資產(chǎn)的機會成本與現(xiàn)金資產(chǎn)不足的成本之間做出權(quán)衡選擇，使現(xiàn)金資產(chǎn)達到適度的規(guī)模

現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的：著力于流動性需求的預(yù)測與滿足，在確保銀行流動性需要的前提下，盡可能的降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達到適度的規(guī)模。解決盈利性與安全性的矛盾。

現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則

1、適度控制存量原則：存量總量和存量結(jié)構(gòu)

A按照存量管理理論，微觀個體應(yīng)使其非盈利性資產(chǎn)保持在最低水平，以保證利潤最大化目標的實現(xiàn)。

B商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量的大小直接影響盈利能力。

C存量過大，銀行付出的機會成本增加，影響銀行盈利性；存量過小，客戶的流動性需求得不到滿足，導(dǎo)致流動性風險增加，直接威脅銀行經(jīng)營的安全。D將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上是現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標。

合理安排現(xiàn)金資產(chǎn)的存量結(jié)構(gòu)：除總量控制外，合理安排現(xiàn)金資產(chǎn)的存量結(jié)構(gòu)也具有非常重要的意義。

銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、同業(yè)存款、在中央銀行存款和托收中的現(xiàn)金組成。這四類資產(chǎn)從功能和作用上看各有不同的特點，結(jié)構(gòu)合理有利于存量最優(yōu)。

2、適時調(diào)節(jié)流量原則 ： 隨著銀行各項業(yè)務(wù)的進行，銀行的資金不斷的流入流出，銀行必須根據(jù)業(yè)務(wù)過程中現(xiàn)金流量的變化情況，適時調(diào)整現(xiàn)金資產(chǎn)流量，確保現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度

一定時期內(nèi)現(xiàn)金流入>現(xiàn)金流出時，調(diào)出頭寸

一定時期內(nèi)現(xiàn)金流入<現(xiàn)金流出時，調(diào)入頭寸

適時靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量是商業(yè)管理的日常工作和維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障

3、安全性原則：對庫存現(xiàn)金的管理應(yīng)強調(diào)安全性原則 第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理方法

一、準備金管理

（一）法定存款準備金管理

法定存款準備金管理主要是準確計算法定存款準備金的需要量和及時上繳應(yīng)繳的準備金。西方國家商業(yè)銀行計算法定存款準備金需要量的方法有兩種:

1、滯后準備金計算法: 適用于非交易性賬戶存款的準備金計算。根據(jù)前期存款負債余額確定本期準備金需要量的方法

銀行應(yīng)根據(jù)兩周前的存款負債余額，確定目前應(yīng)持有的準備金。銀行可以兩周前的七天為基期，以基期的實際存款余額為基礎(chǔ)，計算準備金持有周應(yīng)持有的準備金的平均數(shù)。

2、同步準備金計算法: 適用于交易性賬戶存款準備金計算。是以本期存款余額為基礎(chǔ)計算本期準備金需要量的方法。要求的法定存款準備金總額＝交易性存款的準備金要求×指定期限內(nèi)的日平均凈交易存款額＋非交易負債的準備金要求×日平均非交易負債額

確定兩周為一個計算期，如從4月23日至5月5日為一個計算期，計算14天內(nèi)銀行交易賬戶存款日平均余額。準備金的保持期從4月25日開始到5月7日結(jié)束。14天中的準備金平均余額以4月25日至 5月5日的存款平均余額為基礎(chǔ)計算。

超額準備金管理

銀行可用來進行日常的各種支付和貸放活動，如支票的清算、電子劃撥和其他交易。最重要的可用頭寸，是銀行用來投資、貸款、清償債務(wù)和提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金的準備資產(chǎn)。存款準備金總量一定的情況下，與法定存款準備金有此消彼長的關(guān)系。

超額準備金的變化影響銀行的信貸擴張能力，銀行的超額準備金賬戶保留的存款不宜過多。管理重點：在準確測算超額準備金需要量的情況下，適當控制準備金規(guī)模。也是貨幣政策的近期中介指標，直接影響社會信用總量。

1、超額準備金的影響因素（1）存款的波動

一般：對公存款的變化主要通過轉(zhuǎn)賬形式發(fā)生，如本行客戶對他行客戶付款會導(dǎo)致對公存款下降，本行超額準備金流出；本行客戶收取他行客戶支付的貨款，本行對公存款和超額準備金增加。

個人儲蓄存款和部分對公存款的變化主要通過現(xiàn)金收支來表現(xiàn)，存款增加首先表現(xiàn)為現(xiàn)金增加，然后銀行將現(xiàn)金交存中央銀行，引起超額準備金增加；反之，存款下降，銀行現(xiàn)金支出增加，這時，需從中央銀行提取現(xiàn)金，導(dǎo)致超額準備金減少。（2）貸款的發(fā)放與收回

主要取決于貸款使用的范圍。貸款使用對象是本行開戶的企業(yè)，本行在央行的存款不會發(fā)生變化；如果是他行開戶的企業(yè)，或本行開戶企業(yè)取得貸款后立即對外支付，會減少本行在央行的存款，超額準備金下降，此時，銀行就需要準備足夠的超額準備金。（3）其他影響因素

向央行借款；同業(yè)往來；法定存款準備金；信貸資金調(diào)撥；財政性存款等 超額準備金規(guī)模計算

存款波動對超額準備金需求量的影響: 其中:?每旬（月）關(guān)鍵性存款降幅＝旬（月）中累計存款下降額－其他因素（如貸款收回）??前三旬（月）平均關(guān)鍵性存款降幅＝前三旬（月）累計關(guān)鍵性存款降幅 / 3 保險系數(shù)＝標準差×置信概率度

標準差=

歷史同期平均發(fā)展速度＝

公式中，同期指從考察旬或月居中的三個旬或月。

貸款發(fā)放對超額準備金需求量的影響: 貸款發(fā)放對超額準備金的需要量 ＝用于對他行支付的貸款＋（用于對本行支付的貸款－已收回貸款）×法定存款準備率 超額準備金的調(diào)節(jié)方式（1）同業(yè)拆借

???商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸最主要的渠道或方式是同業(yè)拆借。銀行通過建立廣泛的短期資金融通網(wǎng)絡(luò)，在本行出現(xiàn)資金短缺時，及時地拆入資金；在本行資金暫時剩余時，及時將多余資金運用出去，以獲得利潤。

（2）短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易

短期證券和商業(yè)票據(jù)是商業(yè)銀行的二級準備，也是銀行頭寸調(diào)度的重要渠道。當銀行頭寸不足時，可在市場上通過出售證券回購協(xié)議的方式補足頭寸；相反，則可通過買入證券回購協(xié)議的方式調(diào)出資金。銀行也可以通過短期商業(yè)票據(jù)的買賣調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸的余缺。（3）通過中央銀行融資

央行是金融體系的最后貸款人。當銀行經(jīng)營過程中出現(xiàn)暫時性資金頭寸不足時，可通過再貸款或再貼現(xiàn)的方式，向央行融資。央行再貸款和再貼現(xiàn)是貨幣政策的操作手段，能否獲得央行貸款，取決于貨幣政策的需要和銀行的經(jīng)營狀況。

（4）商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度

分支行制的商業(yè)銀行，為加強行內(nèi)資金調(diào)度能力，都實行二級準備制度。各級銀行在日常經(jīng)營活動中如果出現(xiàn)頭寸不足或剩余，可通過系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度調(diào)劑余缺。即某分、支行頭寸不足時，可向上級行要求調(diào)入資金；反之則上存資金。

（5）出售其他資產(chǎn)

A通過以上渠道或方式仍不能滿足頭寸調(diào)度需要時，還可以通過出售中長期證券、貸款甚至固定資產(chǎn)獲得資金。

B中長期證券和貸款是商業(yè)銀行贏利的主要來源，固定資產(chǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營的基本條件，僅從資金調(diào)度角度講，只要銀行通過其他渠道可以獲得所需資金，一般不出售這些資產(chǎn)。只在以下情況下，可通過出售資產(chǎn)的方式融通資金：

a通過上述幾種方式不能滿足資金調(diào)度的需要

b預(yù)測這些資產(chǎn)未來價格將有較大幅度的下降 c目前出售資產(chǎn)確實能給銀行帶來豐厚的利潤 庫存現(xiàn)金管理 庫存現(xiàn)金集中反映銀行經(jīng)營的資產(chǎn)的流動性和盈利性狀況

庫存現(xiàn)金越多，流動性越強，則盈利性越差。

為了保證在必要的流動性前提下，實現(xiàn)更多的盈利，需要把庫存現(xiàn)金壓縮到最低程度。銀行必須在分析影響庫存現(xiàn)金數(shù)量變動的各種因素的情況下，準確測算庫存現(xiàn)金需要量，及時調(diào)節(jié)庫存現(xiàn)金的存量，同時，加強各項管理措施，確保庫存現(xiàn)金的安全。

（一）影響庫存現(xiàn)金需要量的因素

1、現(xiàn)金收支規(guī)律

銀行現(xiàn)金收支在數(shù)量和時間上都有一定的規(guī)律性。

對公出納業(yè)務(wù)：一般上午支出現(xiàn)金多，下午大量收進現(xiàn)金。一年中，有的季節(jié)銀行現(xiàn)金銀行可以根據(jù)歷年現(xiàn)金收支情況，認真尋找其變化規(guī)律，為資金頭寸的預(yù)測提供依據(jù)。

2、營業(yè)網(wǎng)點的多少 收入多支出少，有的季節(jié)則支出多而收入少。

每一個營業(yè)網(wǎng)點都需要有一定的鋪底現(xiàn)金。營業(yè)網(wǎng)點越多，對庫存現(xiàn)金的需要量也越多。對庫存現(xiàn)金的需要量與營業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量成正比。

3、后勤保障的條件

后勤保障條件較好，運送現(xiàn)金的車輛、保安充足且服務(wù)周到，在每個營業(yè)性機構(gòu)就沒有必要存放太多的現(xiàn)金；反之則要存放較多的現(xiàn)金，會增加占壓現(xiàn)金費用。

4、與中央銀行的距離、交通條件、及發(fā)行庫的規(guī)定

商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點與央行發(fā)行庫距離較近，交通運輸條件較好，可以盡量壓縮庫存現(xiàn)金的規(guī)模。央行發(fā)行庫的營業(yè)時間、出入庫時間的規(guī)定，也對商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金產(chǎn)生重要影響。如果中央銀行發(fā)行庫的營業(yè)時間短，規(guī)定的出入庫時間和次數(shù)少，勢必增加商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金。

5、商業(yè)銀行內(nèi)部管理問題

銀行內(nèi)部是否將庫存現(xiàn)金指標作為員工工作業(yè)績的考核指標，是否與員工的經(jīng)濟利益掛鉤；

銀行內(nèi)部各專業(yè)崗位的配合程度，出納、儲蓄柜組的勞動組合等，都會影響庫存現(xiàn)金數(shù)量的變化。

（二）庫存現(xiàn)金規(guī)模計量 庫存現(xiàn)金需要量的匡算：

1、庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時間

A銀行營業(yè)網(wǎng)點的分布狀況和距離；

B交通運?輸工具的先進程度和經(jīng)辦人員的配置； C出入庫制度與營業(yè)時間的相互銜接情況； D管理層次的多少

2、庫存現(xiàn)金支出水平的確定銀行業(yè)務(wù)活動中既有現(xiàn)金支出，又有現(xiàn)金收入。理論上，現(xiàn)金收支都會影響現(xiàn)金庫存。但在測算庫存現(xiàn)金需要量時，主要考慮支付準備的現(xiàn)金需要量，不需考慮所有現(xiàn)金收支，通?？疾飕F(xiàn)金支出水平，及一些季節(jié)性和臨時性因素的影響。計算公式： 即期現(xiàn)金支出水平＝（前期平均現(xiàn)金支出水平×保險系數(shù)）×歷史同期平均發(fā)展速度 其中：前期平均現(xiàn)金支出水平＝前30天現(xiàn)金支出累計發(fā)生額 /30 保險系數(shù)=標準差×置信概率度

標準差= ∑（每天現(xiàn)金支出額－平均現(xiàn)金支出額）2 / 30

歷史同期平均發(fā)展速度＝

求出即期現(xiàn)金支出水平后，將其與庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時間相乘，再加減一些其他因素，即為庫存現(xiàn)金需要量。

最適度送鈔量的測算

為了保持適度的庫存現(xiàn)金規(guī)模，商業(yè)銀行在營業(yè)時間需要經(jīng)常性地調(diào)度現(xiàn)金頭寸、及時運送現(xiàn)金。但運送現(xiàn)金需要花費一定的費用，如果這種費用過大，超過了占壓較多現(xiàn)金而付出的成本，就得不償失了。因此，銀行有必要對運送現(xiàn)金的成本收益作一個比較，以決定最適度的送鈔量。在這個最適度的送鈔量上，銀行為占用庫存現(xiàn)金和運送現(xiàn)金鈔票所花費的費用之和應(yīng)當是最小的。

用存貨管理辦法對運送現(xiàn)金鈔票所花費的總成本進行測算： 其中：T是總成本，A是一定時期內(nèi)的現(xiàn)金收入（或支出），Q是每次運送鈔票數(shù)量，P是每次運送鈔票費用，C是現(xiàn)金占用費率，A/Q是運送鈔票次數(shù)，Q/2是平均庫存現(xiàn)金量，PA/Q是全年運鈔總成本，CQ/2是庫存現(xiàn)金全年平均占用費。

根據(jù)以上方程式，用微分法求總成本最小時運送鈔票的數(shù)量: 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點的確定

銀行從提出現(xiàn)金調(diào)撥申請到實際收到現(xiàn)金需要有一個或長或短的過程，特別是離中心庫較遠的營業(yè)網(wǎng)點，必須有一個時間的提前量。決不能等現(xiàn)金庫用完才申請調(diào)撥。同時，為了應(yīng)付一些臨時性的大額現(xiàn)金支出也需要有一個保險庫存量。因此，銀行需要決定應(yīng)當在什么時候，在多大的庫存量時調(diào)撥現(xiàn)金。即現(xiàn)金調(diào)撥臨界點。

現(xiàn)金調(diào)撥臨界點＝平均每天正常支出量×提前時間＋保險庫存量

保險庫存量＝（預(yù)計每天最大支出－平均每天正常支出）×提前時間

（三）庫存現(xiàn)金管理措施

1、將庫存現(xiàn)金狀況與有關(guān)人員的經(jīng)濟利益掛鉤對營業(yè)網(wǎng)點適度現(xiàn)金規(guī)模做出測算的基礎(chǔ)上，將網(wǎng)點實際庫存狀況與適度庫存量進行比較，根據(jù)庫存掌握的好壞與有關(guān)人員的經(jīng)濟利益掛鉤，使其在保證支付的前提下，主動壓縮庫存規(guī)模，降低成本，實現(xiàn)現(xiàn)金庫存的最優(yōu)化。

2、應(yīng)實現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作銀行庫存現(xiàn)金量的大小很大程度取決于對公出納業(yè)務(wù)現(xiàn)金收支的規(guī)范化程度。銀行應(yīng)盡可能在對公業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)范化操作：盡可能開展代發(fā)工資業(yè)務(wù)，避免每月大量工資性現(xiàn)金流出；把開戶單位發(fā)工資及每天的資金支出金額均勻排列在每一天；對開戶單位發(fā)放工資和其他大額現(xiàn)金支出實行當天轉(zhuǎn)賬，次日付現(xiàn)的預(yù)約制度。

3、要掌握儲蓄現(xiàn)金收支規(guī)律?儲蓄現(xiàn)金收支有規(guī)律。掌握了規(guī)律，就可以安全的壓縮備用金的庫存。儲蓄現(xiàn)金收支的規(guī)律：

在營業(yè)過程中，客戶取存款在正常情況下基本相等；

正常情況下，上午取款的平均數(shù)大于下午；

一般情況下，每月出現(xiàn)現(xiàn)金凈收入和凈支出的日期基本不變。

4、解決壓縮庫存現(xiàn)金的技術(shù)性問題 掌握好現(xiàn)金的票面結(jié)構(gòu)； 充分發(fā)揮中心庫的調(diào)劑作用；

各營業(yè)網(wǎng)點的出納專柜要盡可能把當天收進的現(xiàn)金全部用來抵用第二天的現(xiàn)金支出； 創(chuàng)造條件，使儲蓄所上繳的現(xiàn)金當日入賬；

對回收的殘破幣及時清點上繳，以減少庫存現(xiàn)金。

嚴格庫房安全現(xiàn)金管理措施銀行應(yīng)嚴格庫房的安全管理，在現(xiàn)金清點、包裝、入庫、安全保衛(wèi)、出庫、現(xiàn)金運送等環(huán)節(jié)，采取嚴密的責任制度、監(jiān)測制度、保衛(wèi)制度和有效的風險防范措施，確保庫房現(xiàn)金的安全無損。同業(yè)存款管理 任何一家銀行都不可能在其業(yè)務(wù)觸及的每一個地方設(shè)立分支機構(gòu)，在沒有分支機構(gòu)的地區(qū)就需要委托當?shù)氐你y行等金融機構(gòu)代理本行的業(yè)務(wù)。大銀行一般都是雙重角色：作為其他代理銀行的代理行接受其他銀行的同業(yè)存款，作為被代理行，將一部分資金以活期存款形式存放代理行。這就形成了銀行之間的代理行業(yè)務(wù)。代理行業(yè)務(wù)需要花費一定成本，在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費。代理行可以將同業(yè)存款用于投資，并以投資的收入補償成本，獲得利潤。由于這部分存款隨時可以使用，與庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準備金沒有什么區(qū)別，因此成為商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的組成部分。同業(yè)存款也應(yīng)保持適當?shù)牧?。過多，銀行付出一定的機會成本，過少，又會影響銀行委托他行代理業(yè)務(wù)的開展，甚至影響本行在同業(yè)市場上的聲譽。因此，銀行在同業(yè)存款的管理過程中，需要準確地預(yù)測同業(yè)存款的需要量。同業(yè)存款需要量的決定因素：

1、使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項目

由于銀行將款項存放同業(yè)的主要目的是為了支付代理行代理本行業(yè)務(wù)的成本。因此，本行使用代理行服務(wù)的數(shù)量和項目，就成為影響同業(yè)存款需要量的最基本因素。如果使用代理行的數(shù)量和項目較多，同業(yè)存款需要量也較多；反之，同業(yè)存款的需要量較少。

2、代理行的收費標準

在使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項目一定的情況下，代理行的收費標準就成為影響同業(yè)存款需要量的主要因素。收費標準越高，同業(yè)存款的需要量就越大。

3、可投資余額的收益率

通常情況下，代理行是通過對同業(yè)存款的投資獲得收益來彌補其為他行代理業(yè)務(wù)支付的成本的，因此，同業(yè)存款中的可投資余額的收益率的高低，也直接影響著同業(yè)存款的需要量。如果同業(yè)存款中可投資余額的收益率較高，同業(yè)存款的需要量就少一些；否則，同業(yè)存款的需要量就較多。

同業(yè)存款需要量測算表

上表是某銀行同業(yè)存款需要量的測算表。該銀行在本月中需要購買代理行的以下一些業(yè)務(wù)：支票清算10,540筆，每筆收費標準為0.045元；電子轉(zhuǎn)賬28筆，每筆收費標準是1.50元；證券保管7筆，每筆收費標準為3.00元；另外，代理行還為本行提供數(shù)據(jù)處理和軟件服務(wù)，其獲得本行手續(xù)費100元；如果代理行同業(yè)存款的準備金率為12%，平均浮存（即托收未達款）為7,200元，可投資余額的年收益率為8% 在上表中代理行為本行提供的服務(wù)的總成本是637.30元，代理行已經(jīng)通過現(xiàn)金方式收取了本行100元的計算機服務(wù)手續(xù)費，為達到收支平衡，代理行還需要從同業(yè)存款的投資中獲得537.30的收益。但不是所有的同業(yè)存款代理行都可以用來投資，還需要扣除浮存和應(yīng)提準備金，這樣，通過上述公式的計算，該銀行需要在其代理行存放至少 80595元的存款。

資金頭寸的測算 商業(yè)銀行的頭寸構(gòu)成

頭寸:我國商業(yè)銀行習慣將可供商業(yè)銀行直接、自主運用的資金稱為資金頭寸，簡稱為頭寸?；A(chǔ)頭寸；可用頭寸；可貸頭寸；凈流動性頭寸

資金頭寸：在現(xiàn)金資產(chǎn)中，我國商業(yè)銀行習慣將可供銀行直接、自主運用的資金稱為資金頭寸

可用頭寸：扣除法定存款準備金后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金、在央行的超額準備金及存放同業(yè)存款

基礎(chǔ)頭寸：商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與在央行的超額準備金之和。是商業(yè)銀行最具流動性、可隨時動用的現(xiàn)金資產(chǎn)，可用于充當銀行一切資金結(jié)算的最終支付手段

可貸頭寸：商業(yè)銀行在某一時期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金，是形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)，主要來自在央行的超額準備金和庫存現(xiàn)金

注意：超額準備金不等于可貸頭寸；只有超過銀行正常周轉(zhuǎn)限額需要部分的超額準備金，才可計算為可貸頭寸 凈流動性頭寸：任意時點上流動性需求與供給的對比狀況是這一時點上銀行的凈流動性頭寸；如果流動性供給＞需求，存在流動性盈余，有正的流動性缺口，流動性供給＜需求，存在流動性赤字，負的流動性缺口

二、資金頭寸的匡算

（一）營業(yè)日初始頭寸的計算

營業(yè)日初始頭寸的構(gòu)成：

1、在中央銀行的清算存款，保證日常資金清算需要而必須保留的周轉(zhuǎn)金，即備付金 ；

2、庫存現(xiàn)金，商業(yè)銀行為滿足客戶支取現(xiàn)金所保留的周轉(zhuǎn)金。一般庫存現(xiàn)金與各項存款之比，以0.5%為宜。

3、到期同業(yè)往來差額，上一個營業(yè)日終了時未及時辦理的同業(yè)清算資金。

4、應(yīng)清算的匯差資金，在清算日，應(yīng)收匯差與應(yīng)付匯差軋差，如應(yīng)收匯差大于應(yīng)付匯差，可清入?yún)R差；反之則為應(yīng)清出匯差?？汕迦?yún)R差增加本行頭寸，應(yīng)清出匯差扣減本行頭寸。在中央銀行的清算存款既要保證銀行支付的需要，又不宜保留過多。銀行在某一時段或時期應(yīng)確定一個清算戶存款占全部存款的最低比例。一般可根據(jù)清算戶存款的需要量，按存款的一定比例，計算一個滿足正常支付需要的限額。上一個營業(yè)日終了時，在中央銀行清算戶存款的實際余額減去在中央銀行清算戶存款的限額，即為備付金的超限額量。這是銀行營業(yè)日初始的可用資金數(shù)量。如果實際金額低于限額，銀行可用資金就是負數(shù)，銀行應(yīng)設(shè)法補足。

（二）當日頭寸變動的匡算

在掌握營業(yè)日初始可用頭寸基礎(chǔ)上，匡算當日營業(yè)活動中增加或減少的可用資金，及需要運用的可用資金，測算營業(yè)日結(jié)束時銀行資金頭寸是多余還是不足，以便統(tǒng)籌安排資金，保證營業(yè)日結(jié)束時的資金平衡。

影響當日頭寸變動的因素：

1、現(xiàn)金收付

2、聯(lián)行匯差

3、同城票據(jù)交換清算

4、調(diào)整繳存款

5、到期借出借入款項及貸款變動。

三、資金頭寸的預(yù)測

銀行資金頭寸的預(yù)測就是對銀行流動性需要量的預(yù)測。

匡算未來某一時間可用頭寸的數(shù)量，制定頭寸調(diào)度的計劃方案，以提高資金營運效益。流動性風險管理是銀行每天要進行的日常管理。銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)每日每時處于變動之中，一旦發(fā)生未料到的現(xiàn)金流入或流出的變動，銀行就應(yīng)立即采取防范措施，通過變現(xiàn)資產(chǎn)或籌措資金防止出現(xiàn)清償力危機。

積極的流動性風險管理首先要求對一定時期內(nèi)各項資金來源和各項資金運用的增減變化進行分析，準確預(yù)測，靈活調(diào)度，提高資金效率。短期頭寸的預(yù)測

直接預(yù)測，通過對近期內(nèi)影響在中央銀行存款增減變化的因素進行分析，預(yù)測匡算短期內(nèi)頭寸數(shù)量的變動。

中長期頭寸預(yù)測

主要通過分析社會生產(chǎn)、流通和市場的發(fā)展變化預(yù)測各項資金來源和各項資金運用的變化，進而預(yù)測頭寸的增減變化。社會生產(chǎn)、流通和市場的發(fā)展變化必然引起存、貸款的變化，存、貸款的增減變化要通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金結(jié)算實現(xiàn)，而無論是轉(zhuǎn)賬結(jié)算，還是現(xiàn)金結(jié)算都要影響到頭寸變化。所以，中長期頭寸預(yù)測的主要內(nèi)容是預(yù)測各項存、貸款的變化。

中長期頭寸預(yù)測一般采用間接預(yù)測法。主要通過預(yù)測預(yù)測期內(nèi)各項存、貸款及各項內(nèi)部資金的增減變化，間接匡算預(yù)測期頭寸的數(shù)量變動。

銀行資金頭寸或流動性準備的變化取決于銀行存貸款資金運動的變化。任何存款的支出和貸款的增加，都減少頭寸；反之則增加銀行的資金頭寸。一定時期，商業(yè)銀行所需資金頭寸量是貸款增量和存款增量之差，公式表達為：

資金頭寸需要量＝預(yù)計貸款增加量－預(yù)計存款增加量＋應(yīng)繳存款準備金量

計算結(jié)果為正，表明銀行預(yù)計的存款增量不能滿足貸款規(guī)模的上升趨勢，銀行頭寸不足，須補充資金頭寸；反之，銀行頭寸剩余，須考慮運用資金。

中長期頭寸預(yù)測主要是為了在調(diào)度資金時，既考慮短期資金變動因素，又考慮遠期資金變動可能出現(xiàn)的情況，統(tǒng)籌兼顧，合理安排，調(diào)節(jié)資金運用。當商業(yè)銀行的頭寸過剩時，應(yīng)設(shè)法將多余資金及時充分地運用出去，但在選擇投資渠道及期限時，需要結(jié)合遠期資金變動趨勢綜合考慮。當遠期資金呈現(xiàn)缺口時，應(yīng)從金融市場上籌措新的資金滿足流動性需要，但需注意在安排近期資金時，將期限盡量選擇在缺口出現(xiàn)前的時期，以緩解資金緊張，保持資金運營平穩(wěn)。

商業(yè)銀行的資金頭寸變化主要取決于存貸款的變化，因此，銀行頭寸預(yù)測主要是預(yù)測存貸款的變化趨勢。在存貸款的變化趨勢中，由于存款是銀行的被動負債，存款變化的主動權(quán)更多掌握在客戶手中，銀行無法直接控制存款的變化數(shù)量和趨勢。正常情況下，存款的變化有規(guī)律可循。通?？梢园汛婵畎雌渥兓?guī)律分為三類：第一類是一定會提取的存款，如到期不能自動轉(zhuǎn)期的定期存款和金融債券，這類存款因為有契約，所以無需預(yù)測；第二類是可能會提取的存款，如定活兩便存款、零存整取存款，以及到期可以自動轉(zhuǎn)存的存款等，這類存款有可能提取，但不肯定；第三類是隨時可能提取的存款，如活期存款。存款預(yù)測的對象主要是第二類和第三類，即易變性存款。

中長期頭寸預(yù)測除主要考慮存貸款的變化趨勢外，還應(yīng)結(jié)合考慮其他資金來源和資金運用的變化趨勢，這樣才能使頭寸預(yù)測更加全面和準確。公式為：

時期資金頭寸量＝時點可貸頭寸＋存款增量＋各種應(yīng)收債權(quán)＋新增借入資金－貸款增 量－法定準備金增量－各種應(yīng)付債務(wù)±內(nèi)部資金來源與運用差額

結(jié)果為正，表明預(yù)測期末頭寸剩余，在時點可貸頭寸為正的情況下，可增加對盈利性資產(chǎn)的投放額度；若結(jié)果為零或負數(shù)，表明預(yù)測期期末資金匱乏，即使時點可貸頭寸為正，也不可過多安排期限較長的資金投放。流動性需求的預(yù)測

流動性需求供給不相等是商業(yè)銀行日常經(jīng)營的常態(tài)，銀行要不停地處理流動性不足或盈余的問題

流動性需求的預(yù)測有以下幾種方法：

1、因素法

在影響流動性的諸多因素中，存貸款業(yè)務(wù)的變化是影響銀行流動性的主要因素。其關(guān)系是：流動性供給隨存款增加和貸款減少而增大，隨存款減少和貸款增加而降低。

影響預(yù)測期存貸款變化的因素：宏觀經(jīng)濟金融運行情況、企業(yè)的預(yù)期利潤率、貨幣供應(yīng)預(yù)期增長率、預(yù)期優(yōu)惠貸款利率及商業(yè)票據(jù)利率、預(yù)期通貨膨脹率等

影響預(yù)測期存款變化的因素：個人收入預(yù)期增長率、社會商品零售額的預(yù)期增長率、貨幣供應(yīng)量預(yù)期增長率、貨幣市場預(yù)期收益率及通貨膨脹率等

通過對上述因素變動趨勢的數(shù)量分析、利用各種資料、結(jié)合管理者的經(jīng)驗及銀行對流動性的偏好，即可判斷預(yù)測期內(nèi)流動性的需要量

一定時期銀行所需資金頭寸的計算公式為：

資金頭寸需要量=預(yù)計貸款增量+應(yīng)繳存款準備金增量—預(yù)計存款增量 某銀行流動性需求預(yù)測表

根據(jù)表中預(yù)測數(shù)字，銀行的管理者要適時采取措施。當出現(xiàn)流動性盈余時，將多余的資金及時運用出去，以獲取最大的利潤回報，當出現(xiàn)流動性赤字時，設(shè)法通過最低的成本籌措流動性資金以補充流動性不足。

資金結(jié)構(gòu)法

通過分析存貸款資金結(jié)構(gòu)及其變化趨勢來預(yù)測未來的流動性需求。(銀行無法直接控制存款的數(shù)量、結(jié)構(gòu)及變動趨勢，但銀行存款的數(shù)量和結(jié)構(gòu)有其變化的內(nèi)在規(guī)律)。

商業(yè)銀行的存款按其被提取的可能性分為：（1）游動性負債。對利息變動極為敏感（2）脆弱性負債。大額存款

（3）穩(wěn)定性負債。被提取的可能性很小，核心存款

以上三種資金來源的穩(wěn)定性不同，銀行提取的流動性比例也不同，根據(jù)各類負債總額及保持的流動性準備率可計算出該行流動性需求總量

假設(shè)某行游動性負債95%的流動性準備，脆弱性負債30%的流動性準備，穩(wěn)定性負債15%的流動性準備。該銀行為存款所要保持的流動性需求量為：

負債的流動性需要量=0.95（游動性負債-法定準備金）+0.3（脆弱性負債-法定準備金）+0.15（穩(wěn)定性負債-法定準備金）

銀行還必須考慮新增貸款的需要，預(yù)測未來總貸款的最大可能性

銀行總流動性需求=存款的流動性需求+貸款的流動性需求

流動性指標法

流動性指標體系反映銀行整體的流動性狀況，銀行可通過對比分析自身的流動性指標與同行業(yè)的平均指標估算流動性需求。主要指標：

銀監(jiān)會規(guī)定的流動性風險指標：

流動性比例=流動性資產(chǎn)/流動性負債×100% 流動性資產(chǎn)：包括現(xiàn)金、黃金、超額準備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個月內(nèi)到期的合格貸款、一個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）

流動性負債：活期存款、一個內(nèi)到期的定期存款（不含財政性存款）、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負債方凈額、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行的債券、一個月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及其他各項應(yīng)付款、一個月內(nèi)到期的央行借款、其他借款； 核心負債依存度 = 核心負債/總負債（＞60%）

核心負債：距到期日三個月以上的定期存款和發(fā)行的債券及活期存款的50%； 流動性缺口率=流動性缺口/90天內(nèi)到期的表內(nèi)表外資產(chǎn)×100% 流動性缺口=90天內(nèi)到期表內(nèi)外資產(chǎn)-90天內(nèi)到期表內(nèi)外負債 其他指標：

流動證券比率=政府證券/總資產(chǎn)

無風險資產(chǎn)比率=（現(xiàn)金+同業(yè)存款+政府證券）/總資產(chǎn) 同業(yè)拆借凈值率=（同業(yè)拆出-同業(yè)拆入）/總資產(chǎn)

流動資產(chǎn)比率=（現(xiàn)金+政府證券+同業(yè)拆借凈值）/總資產(chǎn)

能力比率=貸款和租賃凈額/總資產(chǎn)；能力比率是一個負面指標，因為貸款和租賃是銀行所持有的最不具有流動性的資產(chǎn)

短期投資比率=（短期同業(yè)存款+同業(yè)拆出+短期證券）/總資產(chǎn) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的流動性管理策略與資金調(diào)度

一、商業(yè)銀行的流動性管理策略

（一）資產(chǎn)流動性管理策略

二、選擇流動性來源應(yīng)考慮的因素

（一）獲得流動性來源的成本

（二）未來利率變動趨勢

（三）不同流動性需求的影響

（四）流動性需求的緊迫性與籌措資金所需時間的長短

（五）進入市場獲得資金的難易程度和法規(guī)限制

二、選擇流動性來源應(yīng)考慮的因素

三、加強流動性管理的措施

(一)努力維護良好的信譽，提高信用等級

(二)建立流動性管理信息系統(tǒng)

(三)加強總行對全行系統(tǒng)的流動性控制

(四)保持良好的客戶關(guān)系，建立廣泛而穩(wěn)定的融資渠道(五)制定應(yīng)急的流動性救助方案

短期投資與敏感負債率=短期投資/敏感性負債 ；敏感性負債包括10萬美元以上的定期存款、外國機構(gòu)存款、同業(yè)借貸、回購協(xié)議下的證券等對利率變動敏感的資金來源 存款結(jié)構(gòu)比率=活期存款/定期存款；該比率反映銀行資金的穩(wěn)定性 交易性存款率=交易性存款/非交易性存款 交易性存款：交易賬戶存款 非交易性存款：以儲蓄為目的 在進行指標比較時，應(yīng)注意可比性、流動性需求的形成和供給

流動性需求：

客戶對銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金需求； 包括存款客戶的提現(xiàn)需求和貸款客戶的貸款需求。銀行的流動性供給來自兩個方面： A在資產(chǎn)負債中“存儲”的流動性 B從金融市場上“購買”的流動性