第一篇：泉州市民營(yíng)企業(yè)考察報(bào)告

泉州市民營(yíng)企業(yè)考察報(bào)告

摘要：2004年7月，福建省社科聯(lián)組織該省百家民營(yíng)企業(yè)調(diào)查活動(dòng)，到泉州市的十五家大中型民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行考察，就企業(yè)家個(gè)人狀況、企業(yè)的外部環(huán)境、經(jīng)營(yíng)管理、人力資源、投融資體制、技術(shù)創(chuàng)新等六大當(dāng)前我國(guó)民營(yíng)企業(yè)所面臨的問(wèn)題與企業(yè)管理層進(jìn)行了深入的交談。本文總結(jié)歸納了各家民營(yíng)企業(yè)所反映的情況，并提出對(duì)這些問(wèn)題的看法，以期對(duì)當(dāng)前我國(guó)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展所存在的問(wèn)題作些探討。

一、企業(yè)與地方政府的關(guān)系

在所調(diào)查的十五家企業(yè)中，在談到對(duì)地方政府的看法時(shí)，無(wú)一家企業(yè)對(duì)地方政府表示滿意。企業(yè)對(duì)地方政府的意見集中在地方政府社會(huì)管理水平的低下，各種攤派、檢查過(guò)多，稅負(fù)過(guò)重，政府的官僚作風(fēng)嚴(yán)重等等方面。其中反映最強(qiáng)烈的是很多政府部門和官員的思維還停留在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，經(jīng)常利用行政手段對(duì)企業(yè)進(jìn)行干預(yù)，通過(guò)各種所謂的檢查干擾企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

調(diào)查企業(yè)中有兩家是私營(yíng)酒店——豐澤大酒店與泰和大酒店。兩家酒店的總經(jīng)理都表示對(duì)地方政府部門的行政檢查感到非常反感。按照泰和大酒店總經(jīng)理的估算，有權(quán)對(duì)一家酒店進(jìn)行檢查管理的行政部門竟達(dá)到了39個(gè)，包括消防隊(duì)、物價(jià)局、衛(wèi)生局、工商局等等。酒店經(jīng)常要為應(yīng)付各種名目繁多的檢查而停止正常的工作，酒店的管理人員也要把很多精力放在與政府部門的公關(guān)上，甚至有些政府部門不惜動(dòng)用手中的權(quán)利來(lái)為自己牟取私利，造成酒店經(jīng)濟(jì)利益上的損失和酒店人員的精力耗費(fèi)。由此看出，地方政府部門還未真正轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，思維、意識(shí)形態(tài)還有很強(qiáng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的色彩，而且對(duì)企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)往往就給腐敗的產(chǎn)生提供了機(jī)會(huì)。要給民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，政府機(jī)構(gòu)改革和政治體制改革已經(jīng)迫在眉睫，只有政府只能真正轉(zhuǎn)變，民營(yíng)企業(yè)才會(huì)有一個(gè)有利于其發(fā)展的外部環(huán)境。

在一些與政府部門關(guān)系密切的行業(yè)中，一方面政府部門不應(yīng)該干預(yù)企業(yè)，另一方面政府部門有必要扶持這些行業(yè)的發(fā)展。例如泉州的錦繡荘工業(yè)品有限公司，它是一家從事民間工藝——木偶頭生產(chǎn)的企業(yè)。這一行業(yè)的發(fā)展需要有濃厚的地方文化底蘊(yùn)和旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展作為支撐。這就不是一家企業(yè)或一個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)的能力所能及了。因此，地方政府有責(zé)任采取措施保護(hù)民間工藝和民間藝人，發(fā)展旅游、文化產(chǎn)業(yè)，協(xié)調(diào)與此相關(guān)的各行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)進(jìn)行必要的配套建設(shè)，這樣才能為行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)基礎(chǔ)。為民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造適合其發(fā)展的政策和產(chǎn)業(yè)環(huán)境，這是地方政府義不容辭的責(zé)任。再比如泉州的名流路橋有限公司，它采用BOT的方式參股泉州刺桐大橋的投資建設(shè)，從政府部門手中獲取泉州刺桐大橋30年的經(jīng)營(yíng)權(quán)。但此大橋的建成立即與泉州市區(qū)的其余三座由政府部門經(jīng)營(yíng)管理的大橋形成了競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，致使名流路橋有限公司不得不直接面對(duì)與一些政府部門的競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)營(yíng)的困難程度可想而知。地方政府在與民營(yíng)企業(yè)的利益博弈中，不能夠以一個(gè)“經(jīng)濟(jì)人”的身份出現(xiàn)，而更重要的是要履行其作為一個(gè)社會(huì)管理者的職責(zé)，要成為民營(yíng)企業(yè)利益的保護(hù)者。

另外，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，民營(yíng)企業(yè)還是受到歧視，民營(yíng)企業(yè)在進(jìn)入某些基礎(chǔ)性公共行業(yè)尤其是基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)方面經(jīng)常受到來(lái)自各地方政府、各行政部門的阻擾。有些民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)觸及到各地方政府的核心利益，因此雙方之間的利益博弈就變得更為復(fù)雜。本文認(rèn)為，“小政府，大社會(huì)”是我國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治體制改革努力的方向。地方政府必須完全從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域撤退，甚至是某些自然壟斷行業(yè)如基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)等，也可以嘗試由民營(yíng)企業(yè)建設(shè)、經(jīng)營(yíng)。而且在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中一旦發(fā)生利益沖突，地方政府必須首先保證民營(yíng)企業(yè)的利益不受侵犯。

接受調(diào)查的企業(yè)都普遍表示地方政府經(jīng)營(yíng)管理社會(huì)的能力有待提高。社會(huì)治安環(huán)境惡化、缺乏信用、沒有良好的輿論環(huán)境等等這些都在考驗(yàn)著地方政府的執(zhí)政能力。許多企業(yè)都強(qiáng)烈要求地方政府提高執(zhí)政能力，增加民營(yíng)企業(yè)與地方政府之間的溝通，建立互信，共同打造一個(gè)適合民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

二、企業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的關(guān)系

民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展離不開一個(gè)穩(wěn)定、良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。改革開放以來(lái)，民營(yíng)企業(yè)的快速成長(zhǎng)與我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平的迅速提升是同步的。對(duì)于這一點(diǎn)，所有的民營(yíng)企業(yè)家都表示贊同，他們認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)的高速增長(zhǎng)一是得益于我國(guó)政府實(shí)行的改革開放政策，其二就是我國(guó)一直保持著一個(gè)穩(wěn)定、良好的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

然而，良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境固然是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)因素，但是反過(guò)來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)也將對(duì)企業(yè)產(chǎn)生影響。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇使企業(yè)直接面對(duì)市場(chǎng)時(shí)所感受到的壓力越來(lái)越大。信用的缺失也會(huì)對(duì)企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生沖擊。特別是當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的一些問(wèn)題正成為民營(yíng)企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，很多民營(yíng)企業(yè)家對(duì)這些不利因素感到十分擔(dān)憂。

首當(dāng)其沖的就是從去年底開始出現(xiàn)，并席卷整個(gè)沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的“民工荒”問(wèn)題。晉江市的許多民營(yíng)企業(yè)正在深受“民工荒”的困擾，如恒安集團(tuán)和安踏集團(tuán)，其一線工人的缺口都在百人以上。恒安集團(tuán)的一線工人中已經(jīng)很難尋覓到當(dāng)?shù)厝说纳碛埃跫?jí)工種所需要的雇工大都來(lái)自經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)。但是從去年底開始，民工的數(shù)量逐漸減少，直到今年年初，民工的缺乏業(yè)已影響到企業(yè)的正常生產(chǎn)。恒安集團(tuán)的人事部曾經(jīng)通過(guò)勞務(wù)中介機(jī)構(gòu)到經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)招工，但效果并不明顯，應(yīng)征者寥寥?！懊窆せ摹眴?wèn)題的突然出現(xiàn)是企業(yè)始料不及的，二十多年來(lái)民營(yíng)企業(yè)最不缺的資源就是勞動(dòng)力，企業(yè)成本中最不受關(guān)注的也是勞動(dòng)力成本。民工的欠缺對(duì)企業(yè)改變對(duì)民工的看法、改善企業(yè)對(duì)民工的待遇、提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平是有助益的。改革開放以來(lái)，民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展速度可謂是令人驚奇，但是一線工人的工資水平和生產(chǎn)生活條件并未隨之出現(xiàn)大的改善。在整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、生活水平極大改善的情況下，工人也有很強(qiáng)烈的追求高工資和高的生活質(zhì)量的欲望。所以，“民工荒”問(wèn)題未必是件壞事。它使民營(yíng)企業(yè)意識(shí)到了必須認(rèn)真對(duì)待工人的待遇改善問(wèn)題，這也是資方與勞方之間產(chǎn)生互信，共同協(xié)作從而互惠互利的一個(gè)良好契機(jī)。正如不少民營(yíng)企業(yè)家所說(shuō)的，民營(yíng)企業(yè)正在努力提高工人的待遇和生產(chǎn)生活條件，但這需要有一個(gè)過(guò)程，在這一過(guò)程中政府要給予政策扶持，加強(qiáng)正面宣導(dǎo)，共同營(yíng)造一個(gè)三方協(xié)同合作的氛圍。

電力的短缺也是各家民營(yíng)企業(yè)十分關(guān)注的問(wèn)題，尤其是一些從事服務(wù)行業(yè)的企業(yè)，對(duì)電力極為敏感。例如前面提到的兩家大酒店——豐澤大酒店與泰和大酒店，電力是整個(gè)酒店運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，供電能不能得到保證就成為整個(gè)酒店經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵之一?，F(xiàn)在全社會(huì)大面積的缺電嚴(yán)重影響了酒店的經(jīng)營(yíng)。酒店不得不自我購(gòu)買發(fā)電設(shè)備，以免電力供應(yīng)不足造成無(wú)法營(yíng)業(yè)。但這樣做的結(jié)果卻是酒店的用電成本大幅上升，因?yàn)榫频甑淖晕野l(fā)電遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到規(guī)模發(fā)電的要求。再加上國(guó)家提升電力收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，酒店為此就要增加不小的開支。如豐澤大酒店，一個(gè)月的用電費(fèi)用高達(dá)28萬(wàn)元，并且還時(shí)常受到停電的困擾。制造業(yè)企業(yè)也是如此，停電、限電及分時(shí)段供電擾亂了企業(yè)的正常生產(chǎn)，企業(yè)往往要因此而調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃，相關(guān)的人員安排和原材料供應(yīng)也要改變，企業(yè)無(wú)法制定規(guī)則的生產(chǎn)秩序，這些都大大增加了企業(yè)管理的難度，提高了企業(yè)運(yùn)營(yíng)的成本。呼吁政府加大電力設(shè)施投入，增加供電量就成為許多民營(yíng)企業(yè)的共識(shí)，民營(yíng)企業(yè)大多認(rèn)為電力建設(shè)可以由政府集中全社會(huì)的資源來(lái)組織進(jìn)行，也可以允許私人投資于電力行業(yè)，因?yàn)楝F(xiàn)在的民營(yíng)資本已經(jīng)有能力建設(shè)符合規(guī)模經(jīng)濟(jì)要求的發(fā)電企業(yè)，政府應(yīng)該放開市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制。同時(shí)政府在實(shí)施供電管理的時(shí)候要適當(dāng)考慮民營(yíng)企業(yè)的要求，多與民營(yíng)企業(yè)協(xié)商溝通，盡量保證其需要，減少政府行為中的官僚作風(fēng)。

許多民營(yíng)企業(yè)的商品大量出口，特別是泉州地區(qū)生產(chǎn)鞋帽、衣服、工藝品的企業(yè)，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外向度相當(dāng)高。甚至有些企業(yè)，例如華珠鞋業(yè)有限公司，其生產(chǎn)的運(yùn)動(dòng)鞋全都外銷，出口國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)企業(yè)的影響相當(dāng)大，因此企業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r息息相關(guān)。我國(guó)從事輕工產(chǎn)品出口的企業(yè)甚多，在國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，而主要的出口地又都集中在少數(shù)幾個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家，這使得企業(yè)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的任何“風(fēng)吹草動(dòng)”都變得極其敏感，企業(yè)必須及時(shí)地獲取市場(chǎng)信息并采取應(yīng)變措施。這固然有益于企業(yè)貼近市場(chǎng)，提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，但是時(shí)常受到國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)的牽制也使企業(yè)變得十分被動(dòng)。企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r會(huì)隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的起伏而發(fā)生改變，企業(yè)所考慮的宏觀因素拓展到了全球范圍。國(guó)際貿(mào)易中的一些貿(mào)易及非貿(mào)易壁壘也是企業(yè)所擔(dān)心的不利因素，我國(guó)與主要貿(mào)易國(guó)的貿(mào)易摩擦常常使企業(yè)蒙受損失。在此情況下，企業(yè)發(fā)展受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響的程度大大加深，而且還受制于一些非經(jīng)濟(jì)因素。比如生產(chǎn)并出口工藝品的亞倫集團(tuán)，其生產(chǎn)的工藝品能不能滿足進(jìn)口國(guó)消費(fèi)者的偏好就成為了企業(yè)產(chǎn)品能否暢銷的關(guān)鍵。鑒于此，這家企業(yè)就不得不經(jīng)常委派設(shè)計(jì)人員到進(jìn)口國(guó)收集工藝美術(shù)信息，分析進(jìn)口國(guó)消費(fèi)者的喜好變化，從而設(shè)計(jì)出適應(yīng)進(jìn)口國(guó)流行趨勢(shì)的產(chǎn)品。更困難的是發(fā)達(dá)國(guó)家的消費(fèi)者個(gè)性要求強(qiáng)烈，流行趨勢(shì)經(jīng)常處于變動(dòng)之中，這就對(duì)企業(yè)的設(shè)計(jì)水平提出了更高的要求。一旦企業(yè)不能跟上市場(chǎng)的變化，那么企業(yè)就會(huì)在短時(shí)間內(nèi)被市場(chǎng)所拋棄。可以說(shuō)，中央政府能否保持一個(gè)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，決定著企業(yè)存在、發(fā)展的命運(yùn)，尤其是中央政府要維持與主要貿(mào)易大國(guó)的良好額貿(mào)易關(guān)系，以維護(hù)本國(guó)出口民營(yíng)企業(yè)的利益。

三、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式

在所調(diào)查的制造業(yè)企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都是由企業(yè)主個(gè)人或其家庭創(chuàng)辦的。企業(yè)大都是以家庭作坊起步，早期的企業(yè)成員主要來(lái)自家庭內(nèi)部，最為典型的就是由兄弟合資、合作創(chuàng)辦一家小工廠，兄弟共同擁有股份，共同經(jīng)營(yíng)管理企業(yè)。這種早期的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展模式在泉州地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)中相當(dāng)普遍。如果兄弟之間能夠和睦相處，正確決策，那么企業(yè)的發(fā)展速度就會(huì)極為迅速，十幾年的時(shí)間就可以使企業(yè)成為國(guó)內(nèi)同行業(yè)的佼佼者。例如恒安集團(tuán)，安踏集團(tuán)都是如此。因此可以說(shuō)，早期民營(yíng)企業(yè)的這種家族式經(jīng)營(yíng)的模式有其獨(dú)特的功效。這種模式可以減少企業(yè)內(nèi)部管理的摩擦，在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力較弱的發(fā)展早期將企業(yè)的各種資源集中配置以達(dá)到最大的效用。家族成員凝聚在一起時(shí)所產(chǎn)生的奮斗精神和互相支持的良好傳統(tǒng)是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展初期所不可缺少的重要支柱。而且企業(yè)的核心管理層由家族成員組成，可以保護(hù)企業(yè)的核心商業(yè)機(jī)密，亦有利于企業(yè)降低管理難度。正如泰和大酒店總經(jīng)理所言，酒店的采購(gòu)，財(cái)務(wù)等重要部門都由其自己的親戚保持，不然的話肯定會(huì)出現(xiàn)部門負(fù)責(zé)人欺騙高層領(lǐng)導(dǎo)，侵害企業(yè)主利益的行為。

經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，當(dāng)初的很多家庭小作坊現(xiàn)在都已經(jīng)發(fā)展成了大型的民營(yíng)股份制企業(yè)。家族式經(jīng)營(yíng)的模式也正在漸漸退出歷史舞臺(tái)，取而代之的是股份制企業(yè)的管理模式。其中在滬市上市的鳳竹集團(tuán)和在香港聯(lián)合證券交易所上市的恒安集團(tuán)更是走在這些企業(yè)的前列。在這些大中型股份制民營(yíng)企業(yè)中，早期的企業(yè)創(chuàng)始人大多已經(jīng)退出生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的第一線，改而擔(dān)任企業(yè)的董事長(zhǎng)，總裁等職務(wù)，而具體履行管理職能的總經(jīng)理，執(zhí)行總裁等職務(wù)都由較為年輕的“經(jīng)理人”擔(dān)任。這正是現(xiàn)代股份制企業(yè)所要求的管理模式，家族色彩褪去，企業(yè)采用適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的股份公司治理結(jié)構(gòu)。也正是這些企業(yè)能夠順應(yīng)企業(yè)發(fā)展的客觀趨勢(shì)，及時(shí)改變經(jīng)營(yíng)管理模式，才保證了其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中越來(lái)越強(qiáng)大的地位。

因此可以說(shuō)，民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式與其發(fā)展水平是相適應(yīng)的，家族式管理適合于民營(yíng)企業(yè)的起步階段，一旦企業(yè)越過(guò)競(jìng)爭(zhēng)力最弱的早期，股份制管理取代家族式管理，“任人唯賢”取代“任人唯親”就是不可避免的選擇。固然家族式經(jīng)營(yíng)管理模式在民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展歷史中有其不可磨滅的歷史功效，但現(xiàn)代企業(yè)制度才是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的方向，這將決定民營(yíng)企業(yè)在新一輪的優(yōu)勝劣汰中的成敗。可以預(yù)見，這些已經(jīng)步上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正軌的大中型民營(yíng)企業(yè)，將成為將來(lái)我國(guó)參與國(guó)際產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的“生力軍”。

第二篇：中國(guó)民營(yíng)企業(yè)考察報(bào)告

“倒u曲線”在經(jīng)濟(jì)學(xué)中又稱“庫(kù)茲涅茨曲線”.“倒u曲線”現(xiàn)象主要是指企業(yè)在原始資本積累和原始創(chuàng)業(yè)階段,其業(yè)績(jī)與規(guī)模呈現(xiàn)正常的上升趨勢(shì),但是當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模,產(chǎn)品和利潤(rùn)達(dá)到一定的臨界值時(shí),會(huì)出現(xiàn)停滯不前甚至于嚴(yán)重的業(yè)績(jī)和利潤(rùn)下降趨勢(shì),直到消亡這樣一種軌跡.“倒u曲線”既可以指企業(yè)的產(chǎn)品,銷售額和利潤(rùn),也可以指它的業(yè)績(jī)和規(guī)模,但從本質(zhì)上主要是指企業(yè)發(fā)展的運(yùn)行軌跡.有三個(gè)民營(yíng)企業(yè)案例:

一,上世紀(jì)八十年代初,由于歷史的原因,早期中國(guó)私營(yíng)企業(yè)主大多是社會(huì)邊緣人士,即無(wú)法進(jìn)入主流社會(huì)層面的人士,包括勞改勞教釋放人員,返城無(wú)業(yè)知青,個(gè)體戶,農(nóng)民,城鎮(zhèn)無(wú)業(yè)人員,被國(guó)營(yíng)企業(yè)開除或辭退人員,所受教育有限,層次不高.他們往往從個(gè)體戶開始,憑著一股草莽英雄的勇氣在商海中沖撞,一不小心就發(fā)了財(cái),成了民營(yíng)企業(yè)家.二,上世紀(jì)八七到八八年的價(jià)格雙軌制,差價(jià)總額達(dá)到幾百億元,大部分差價(jià)都落入了民企老板與少數(shù)政府官員手中.三,上世紀(jì)九十初期的原材料投機(jī)生意,很多人低價(jià)買高價(jià)賣賺取市場(chǎng)差價(jià)而起家;九二到九三年的房地產(chǎn)開發(fā)熱,大片土地轉(zhuǎn)手之間就賺得幾十萬(wàn),上百萬(wàn)元;九十年代中期的炒股熱,一些膽大者低價(jià)購(gòu)進(jìn)大量股票,一夜之間成了暴發(fā)戶;是朋友,同事參股合資開辦的合伙企業(yè).四,上個(gè)世紀(jì)九十年代末的國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)制過(guò)程中,過(guò)去在黨,政,軍,行政,事業(yè)單位掌握一定權(quán)力,或者在國(guó)企,民營(yíng)企業(yè)當(dāng)經(jīng)理人期間聚攏了大量資源的人,在機(jī)會(huì)適當(dāng)?shù)臅r(shí)候,跣足下海,開公司

辦企業(yè),實(shí)際是將過(guò)去的權(quán)力和市場(chǎng)關(guān)系變現(xiàn),將無(wú)形資源變現(xiàn)為有形的貨幣.一批特權(quán)者變著法傾吞國(guó)家財(cái)產(chǎn)發(fā)了大財(cái).這是一種公然破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境,人為制造市場(chǎng)不公平競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象-.五,上世紀(jì)九十年代末至今,由于各種原因,下崗工人,失去土地或因?yàn)榉N種原因不愿困守鄉(xiāng)村的農(nóng)民,以及剛剛畢業(yè)找不到工作的大學(xué)生.這是中國(guó)數(shù)量最大的一撥創(chuàng)業(yè)者,也是小打小鬧的小生意.這一類型的小老板,占中國(guó)創(chuàng)業(yè)者總數(shù)的90%.其中許多人是被逼上梁山,為了謀生混口飯吃.這批人中極少數(shù)因?yàn)榕既坏臋C(jī)遇成長(zhǎng)為大中型企業(yè)的,因?yàn)楝F(xiàn)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已經(jīng)不像二十多年前,像劉永好兄弟,魯冠球,南存輝他們那個(gè)創(chuàng)業(yè)時(shí)代,經(jīng)濟(jì)短缺,機(jī)制混亂,機(jī)遇遍地.如今這個(gè)時(shí)代,多得是每天一睜眼就滿世界找錢的主兒,少得是賺錢的機(jī)會(huì),用句俗話來(lái)說(shuō),就是狼多肉少,僅僅想依*機(jī)遇成就大業(yè),早已經(jīng)是不切實(shí)際的幻想了.我們還要面對(duì)一個(gè)事實(shí),就是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)家的素質(zhì)也普遍偏低.這是因?yàn)?

一,有關(guān)權(quán)威部門在九十年代末對(duì)溫州民營(yíng)企業(yè)家做的一次述職調(diào)查結(jié)果顯示:小學(xué)畢業(yè)在3.86%,初中畢業(yè)占40.3%,高中畢業(yè)在38%,大專畢業(yè)占14.1%,本科畢業(yè)占3.1%.這表明,民營(yíng)企業(yè)家的主體部分的學(xué)歷還是普遍偏低.由于絕大部分的民營(yíng)企業(yè)家出身于社會(huì)邊緣人士,無(wú)論是思維模式還是行為方式都局限在他出身背景的圈子里.個(gè)體戶的所有活動(dòng)都不需要正規(guī)企業(yè)的那種計(jì)劃,組織,領(lǐng)導(dǎo),控制和激勵(lì);農(nóng)民的生產(chǎn)活動(dòng)多數(shù)是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)形態(tài),獨(dú)家獨(dú)戶,精耕細(xì)作,自己自足,與外界的協(xié)調(diào)和配合很少,并不需要什么組織運(yùn)作,處于半封閉的狀態(tài);而城鎮(zhèn)無(wú)業(yè)人員長(zhǎng)期被排斥在主流社會(huì)之外的邊緣人,是城市社會(huì)中低層中的低層,完全*自己的單打獨(dú)斗來(lái)生存.所以,民營(yíng)企業(yè)家從創(chuàng)業(yè)開始就不具備現(xiàn)代企業(yè)家精神.當(dāng)企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大,運(yùn)作復(fù)雜之后,他們所創(chuàng)辦的現(xiàn)代公司與他們內(nèi)心深處的小農(nóng)意識(shí)或市儈式的思維方式之間產(chǎn)生了極大的矛盾.二,中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的反站不過(guò)短短二十來(lái)年,民營(yíng)企業(yè)發(fā)展成規(guī)模型企業(yè)也不過(guò)十年左右,整個(gè)中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)尚未形成穩(wěn)定而成熟的運(yùn)作模式,正如鄧小平所說(shuō)的,現(xiàn)在一切都還都是摸著石頭過(guò)河,走到哪。算哪.很多人都說(shuō)西方管理不適合應(yīng)用于中國(guó)民營(yíng)企業(yè),實(shí)際上是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)與種種發(fā)達(dá)先進(jìn)而成熟的西方管理文化與技術(shù)相去甚遠(yuǎn),民營(yíng)企業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)

到應(yīng)用現(xiàn)代西方管理的境界.只不過(guò)走過(guò)了二十年的道路的中國(guó)民營(yíng)企業(yè)家與經(jīng)過(guò)了長(zhǎng)達(dá)幾百年的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)磨練的西方企業(yè)家相比,不過(guò)像小孩一樣幼稚.從本質(zhì)上來(lái)說(shuō),中國(guó)民營(yíng)企業(yè)還沒有跨越西方百年前的泰羅制時(shí)代,甚至大部分的民營(yíng)企業(yè)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)不到這個(gè)水平.三,很多民營(yíng)企業(yè)家是*膽子大,眼光,善于投機(jī),善于鉆政策空子,善于打擦邊球而起家發(fā)財(cái)?shù)?在他們身上,更多的是市井鉆營(yíng)者的機(jī)敏和梁山好漢式的豪氣,這些民營(yíng)企業(yè)家考慮更多的是如何套住上家的貨款,如何為延遲付款找借口,如何通過(guò)某種手段讓合作伙伴落入其設(shè)下的圈套,如果擺脫追債者的糾纏.民營(yíng)企業(yè)家身上更多的是生意人的精明與狡黠,甚至是街頭地?cái)偸降木谒阌?jì),缺乏的是哲學(xué)家的頭腦,企業(yè)家的眼光和政治家的胸懷.還有一些民營(yíng)企業(yè)家因具有政府背景而通過(guò)權(quán)利尋租,將國(guó)家資產(chǎn)侵為己有,這僅僅是社會(huì)財(cái)富的再分配而已,這些人的能力更多的是體現(xiàn)在玩弄政治權(quán)術(shù),上竄下跳,欺上瞞下的官場(chǎng),根本談不上什么經(jīng)營(yíng)與管理.當(dāng)企業(yè)發(fā)展壯大之后,需要現(xiàn)代化,專業(yè)化,規(guī)則化和制度化經(jīng)營(yíng)的時(shí)候,大部分的民營(yíng)企業(yè)家就顯示出無(wú)奈與無(wú)能.民營(yíng)企業(yè)老板絕大部分都是地主老財(cái)型,跑江湖的生意人型,博彩投機(jī)型,紅頂商人型,具有現(xiàn)代企業(yè)家精神和一定哲學(xué)素養(yǎng)的人實(shí)在是少之又少,這決定了大部分的民營(yíng)企業(yè)家都沒有一種長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,服務(wù)社會(huì)和振興民族經(jīng)濟(jì)的思想境界.我們可以毫不夸張的說(shuō),大部分民營(yíng)企業(yè)都不是學(xué)習(xí)型企業(yè),而是游擊式的投機(jī)型企業(yè);大部分民營(yíng)企業(yè)老板都不是學(xué)習(xí)型 中國(guó)民營(yíng)企業(yè)老板的發(fā)跡,很多都不是個(gè)人長(zhǎng)期努力的結(jié)果,在中國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期改革開放初期,頗有些類似十八世紀(jì)美國(guó)的西部拓荒,沒有規(guī)范的市場(chǎng)秩序,沒有嚴(yán)格的法律法規(guī),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制也是一片空白,有的只是無(wú)限的利潤(rùn)空間,隨時(shí)隨地都是發(fā)家致富的機(jī)會(huì),只要有人的地方就是市場(chǎng),到處都是空白點(diǎn),到處都屬無(wú)人競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)域,只要有超凡的膽量,沖進(jìn)去就能獲得暴利.比如;經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌期使一大批民營(yíng)企業(yè)老板完全不用*個(gè)人努力,只*把握好時(shí)機(jī)和一定的膽量就發(fā)了大財(cái),投機(jī)行為的巨大成功造就了成千上萬(wàn)的富翁,也造就了這些富翁的一種投機(jī)心態(tài)——認(rèn)為錢是*投機(jī)

賺來(lái)的,這些人很大程度上是一個(gè)博彩愛好者,辦企業(yè)等同于買彩票,喜歡賭,當(dāng)然他們就不太喜歡檢討賭博成功的概率,更不會(huì)謀定而后動(dòng),不打無(wú)準(zhǔn)備之仗.因而完全忽視西方社會(huì)早已形成的企業(yè)家精神——*長(zhǎng)期艱苦努力,*企業(yè)結(jié)構(gòu)制度和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的真功夫.中國(guó)歷史是一部封閉的封建小農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯的歷史,是一部重農(nóng)抑商的歷史,是一部對(duì)商業(yè)文化無(wú)情打壓的歷史.因此中國(guó)從來(lái)沒有形成過(guò)真正成熟的企業(yè)家文化和商業(yè)文化,因?yàn)閺膩?lái)沒有形成過(guò)成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),所形成的只有政治斗爭(zhēng)的文化,而中國(guó)的政治文化的基本特征就是玩弄權(quán)術(shù),玩弄手腕,對(duì)權(quán)利的渴求,對(duì)當(dāng)官的渴望,利用權(quán)利進(jìn)行黑箱操作.這種文化模式從每個(gè)民營(yíng)企業(yè)家青少年時(shí)期就影響著其思想,而一旦他們開始經(jīng)營(yíng)企業(yè),潛意識(shí)中的中國(guó)式政治文化思維定勢(shì)就會(huì)發(fā)揮作用,無(wú)形中影響著這些先天不足的民營(yíng)企業(yè)家們的行為方式.中國(guó)民營(yíng)企業(yè)家血管里流淌著一種對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及規(guī)范化管理的血液:對(duì)組織,計(jì)劃,領(lǐng)導(dǎo),合理運(yùn)作和配置資源的無(wú)知;對(duì)規(guī)劃化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)游戲規(guī)則的漠視;對(duì)公平,公正和倫理道德的蔑視;對(duì)企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的短視;對(duì)正規(guī)化制度化建設(shè)的不屑一顧;對(duì)人才的不重視.這是計(jì)劃經(jīng)濟(jì),小農(nóng)經(jīng)濟(jì)及中國(guó)幾千年封建文化帶給民營(yíng)企業(yè)家的無(wú)法磨滅的深深烙印.這是我們無(wú)可回避的真實(shí)景象.第二節(jié)民營(yíng)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)

若干年前,人們對(duì)農(nóng)民企業(yè)家多少有些不屑一顧,農(nóng)民企業(yè)家也變成了飽含銅臭味的暴發(fā)戶之意的貶義詞.現(xiàn)在細(xì)細(xì)回味一下,農(nóng)民種莊稼,懂得一份耕耘一份收獲,非常務(wù)實(shí),少些浮躁,心態(tài)懂得知足,耐力比較持久.搞經(jīng)營(yíng)也是一樣的道理,民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)生,發(fā)展壯大,生存得下來(lái),必然是有他的優(yōu)勢(shì)所在的.現(xiàn)在有一種提法,一些專家認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)褪掉了身上的鄉(xiāng)土味,逐漸開始上規(guī)模了.實(shí)際上,仔細(xì)研究一下民營(yíng)企業(yè)的行業(yè)分布,就會(huì)發(fā)現(xiàn),99%的民營(yíng)企業(yè)都是分布在服務(wù)業(yè),零售業(yè),分銷業(yè),五金金屬制品,農(nóng)產(chǎn)品等零散型行業(yè),就以中關(guān)村的民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)吧,小本經(jīng)營(yíng)的占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的比例.說(shuō)白了,和大型公司比起來(lái),都是小打小鬧.當(dāng)然,小有小的優(yōu)勢(shì).我們都知道規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益,往往有些行業(yè)偏偏就沒有規(guī)模遞增的經(jīng)濟(jì)效益.比如說(shuō),龍蝦捕撈,都是在一定面積的海域單船作業(yè),多船作業(yè)對(duì)降低成本的作用極小,因?yàn)槿看欢紝⒃谕凰蜃鳂I(yè)

,其獲得好的捕撈量的機(jī)會(huì)也相差無(wú)幾.這樣就形成了許多小作業(yè)者以幾乎同樣的成本在作業(yè).有的時(shí)候,盡管存在規(guī)模經(jīng)濟(jì),高運(yùn)輸成本仍限制著效率高工廠的規(guī)模及生產(chǎn)地點(diǎn).抵消規(guī)模經(jīng)濟(jì)性的運(yùn)輸成本,決定了工廠可以經(jīng)濟(jì)的服務(wù)半徑.比如說(shuō),把上海生產(chǎn)的膨化食品用汽車運(yùn)輸?shù)綎|北去銷售,高昂的運(yùn)輸費(fèi)就限制了這種可能性.如果不是我孤陋寡聞,僅僅生產(chǎn)泡沫的企業(yè)是絕對(duì)不可能成為一家跨國(guó)大公司的,因?yàn)樾袠I(yè)結(jié)構(gòu)就已經(jīng)局限它的擴(kuò)張.還有些時(shí)候,雖然在生產(chǎn)過(guò)程中可能存在內(nèi)在的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性,這種經(jīng)濟(jì)性可能會(huì)因?yàn)閹?kù)存成本較大或銷售波動(dòng)而無(wú)法獲得.在這種情況下生產(chǎn)只能忽高忽低,這與大規(guī)模,資本密集,要求連續(xù)運(yùn)行的設(shè)備的要求是相反的.同樣,如果銷售極不穩(wěn)定且大幅度波動(dòng),擁有大規(guī)模設(shè)備的企業(yè)則不比較小的,更靈活的企業(yè)更有效.小規(guī)模,低專業(yè)化的設(shè)備或分銷系統(tǒng)通常在轉(zhuǎn)產(chǎn)方面比大的,專業(yè)性程度高的企業(yè)更靈活,雖然在穩(wěn)定運(yùn)行情況下,小企業(yè)的運(yùn)行成本要高些.比如說(shuō),在服裝行業(yè)就是這樣,流行趨勢(shì)變化多端,時(shí)尚潮流難以捉摸,這就要求企業(yè)要有靈活性,具有快速反應(yīng)能力.還要注意到,頻繁的花色變化是造成競(jìng)爭(zhēng)的基本因素.在這種情況下,造成領(lǐng)先時(shí)間變短,一個(gè)大企業(yè)可能比小企業(yè)效。率低.和其它一些產(chǎn)業(yè)中就是這種情況.不可否認(rèn),民營(yíng)企業(yè)大部分都是,技術(shù)含量低,管理水平差,競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng),不過(guò)從某種意義上來(lái)說(shuō),民營(yíng)企業(yè)所在的大部分行業(yè)的進(jìn)入壁壘比較低,利潤(rùn)空間有限的缺點(diǎn),也正是其優(yōu)勢(shì)所在.那就是,尋找一個(gè)市場(chǎng)狹小的空隙,人不做我做,自然多多少少總有一些民企可以生存下來(lái).這點(diǎn)倒挺像猶太民族,只要能夠自己當(dāng)家作主,就是在一片荒漠建立國(guó)家,也要在逆境中求生存,欲與天公試比高,讓沙漠變綠洲.

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再?gòu)纳鐣?huì)文化的角度看,民營(yíng)企業(yè)家大部分都是出身社會(huì)中下層甚至是低層,這種從下層環(huán)境鍛煉出的強(qiáng)烈的生存欲望刺激了人的斗志.因此上帝非常公正,他給了掙扎于底層的人一種自發(fā)向上求生拼搏的意志.正是因?yàn)檫@樣,民營(yíng)企業(yè)往往有著一種奮發(fā)向上,不畏艱難的勇氣和韌性,尤其可貴的是,企業(yè)有著一種自我完善,不斷克服自身缺陷的勇氣,這是民營(yíng)企業(yè)的一大優(yōu)勢(shì),恰恰也是我們民族經(jīng)濟(jì)騰飛的最大希望.中國(guó)一向是有家文化的傳統(tǒng),在這個(gè)社會(huì)背景下,95%的民營(yíng)企業(yè)都脫離不了家族型企業(yè)的形態(tài),在本

節(jié),我們討論一下,民營(yíng)企業(yè)的第二大優(yōu)勢(shì),家族企業(yè)的優(yōu)點(diǎn).不過(guò)我們?cè)谶@里要注意到的是,家族企業(yè)與家族化管理是不同的概念,在本書的后續(xù)章節(jié),我們會(huì)有詳細(xì)的敘述.家族企業(yè)的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在下面幾點(diǎn):

一,在企業(yè)初創(chuàng)時(shí)期,憑借家族成員之間特有的血緣關(guān)系,類似血緣關(guān)系,親緣關(guān)系和相關(guān)的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資源,以較低的成本迅速集聚人才,全情投入,團(tuán)結(jié)奮斗,甚至可以不計(jì)報(bào)酬,能夠在很短的一個(gè)時(shí)期內(nèi)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),較快的完成原始資本的積累.家族企業(yè)的創(chuàng)立者或繼承者,往往以其較大的股份,較高的輩份或獨(dú)特的個(gè)人魅力,在家族企業(yè)中扮著家長(zhǎng)的角色.家長(zhǎng)依托家族的血緣關(guān)系,將企業(yè)的決策權(quán)集中在自己手中或家族內(nèi)部,從而建立了集中,穩(wěn)定而強(qiáng)大的領(lǐng)導(dǎo)實(shí)體.二,家族往往還是家族式企業(yè)融資來(lái)源的最初渠道.中國(guó)當(dāng)前的金融體制主要是為國(guó)有企業(yè)服務(wù)的,家族企業(yè)的融資渠道相對(duì)單一,通常是利用家族式的網(wǎng)絡(luò).創(chuàng)業(yè)時(shí)期企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑偏大,而家族資金的介入實(shí)際上承擔(dān)了類似高科技發(fā)展中的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資資金的作用.根據(jù)調(diào)查,我國(guó)私營(yíng)企業(yè)的開辦資金最主要來(lái)自于本人原來(lái)的勞動(dòng)或經(jīng)營(yíng)積累,占56.3%,親友借款占16.3%.這一點(diǎn)在李書福,南存輝等江浙一帶家族企業(yè)中體現(xiàn)得非常突出,這些人身后往往站著一大批“隱身富豪”,使得他們的企業(yè)從來(lái)就不缺乏資金的支持.三,在迅速變動(dòng)的環(huán)境中,家族企業(yè)的運(yùn)作成本相對(duì)較低.家族的管理模式不僅有利于前期降低生產(chǎn)成本,而且從最初創(chuàng)業(yè)的意義上說(shuō),家族化經(jīng)營(yíng)的協(xié)調(diào)成本也相對(duì)較低.再加上有家族觀念的約束,信任度一開始就能達(dá)到一定水平,所以過(guò)程中的監(jiān)督成本也相對(duì)較低.由于決策者與管理者均為家族中人,信息的傳遞極為快捷,遇到問(wèn)題時(shí)可及時(shí)處理,無(wú)須先請(qǐng)示匯報(bào).由于是利益的共同體,基本不存在內(nèi)耗,從而能提高效率.在企業(yè)資金困難時(shí),家族人員還可以不計(jì)報(bào)酬地工作,在一定程度上緩解企業(yè)在資金上的壓力.比如藍(lán)招衍,藍(lán)招寶兄弟創(chuàng)辦的珍禽公司,如果沒有哥哥招衍早期在精神,物質(zhì),技術(shù)等各方面的支持,招寶恐怕早就支持不住了.四,我國(guó)社會(huì)的道德水準(zhǔn)較低,人們的可信度較低,加上法制不

健全,由上述三項(xiàng)成本所構(gòu)成的代理成本就非常之高.家族管理有利于企業(yè)降低監(jiān)控成本,因此家族企業(yè)的總代理成本相對(duì)于其他類型的企業(yè)低.家族成員之間特有的血緣,親緣關(guān)系,使家族企業(yè)具有強(qiáng)烈的疑聚力,加上心理契約成本較低,再加上經(jīng)營(yíng)權(quán)與所有權(quán)的合一,家族企業(yè)的總代理成本可能較非家族企業(yè)為低.比如浙江天通股份的潘廣通,潘建清父子的“子主外,父主內(nèi)”的家族企業(yè).兒子的業(yè)績(jī)主要體現(xiàn)在使天通公司發(fā)展成國(guó)內(nèi)軟磁行業(yè)的龍頭,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率達(dá)35%以上.而只有高中學(xué)歷的父親則在小小的郭店鎮(zhèn)默默運(yùn)籌天通公司的制度安排,根據(jù)環(huán)境變化,改造企業(yè).試想,如果不是基于血濃于水,親情無(wú)價(jià)的父子關(guān)系,那么小潘恐怕不會(huì)安心在外東擋西殺“打天下”,天通電子要想做大應(yīng)屬不易;而沒有老潘如此殫精竭慮的實(shí)現(xiàn)家族控股,小潘忙了半天很可能要“為他人作嫁衣裳”.目前的職業(yè)經(jīng)理人階層的缺乏和信用環(huán)境的惡化,導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)家不敢貿(mào)然選擇外部經(jīng)理人員進(jìn)入.民營(yíng)企業(yè)的所有者在選擇經(jīng)理人員時(shí)的一個(gè)基本準(zhǔn)則通常是,民營(yíng)企業(yè)所選擇的經(jīng)理人員首先必須是可信的,如果不可信,那么 我們假設(shè)家族成員決策能力為60分,非家族成員決策能力為80分,似乎應(yīng)該把這個(gè)崗位交給非家族成員.然而,一項(xiàng)正確的決策,不僅僅需要知識(shí)和信息資源作支撐,還需要人們對(duì)企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)的整個(gè)發(fā)展發(fā)自內(nèi)心的關(guān)心.家族成員對(duì)企業(yè)的關(guān)心是不言而喻的,他們把企業(yè)的資產(chǎn)當(dāng)作自己的生命,甚至看成比自己的生命更重要;他們把企業(yè)看成自己的孩子,看到企業(yè)發(fā)展壯大,就像看到自己孩子茁壯成長(zhǎng)一樣高興;看到企業(yè)有任何的損失,有任何的挫折和失敗,就吃不好,睡不香,格外傷心.這種關(guān)心,也是企業(yè)的一種資源,筆者將這種資源稱為關(guān)心資源.正確的決策,是信息資源和關(guān)心資源兩種資源的產(chǎn)物.僅僅有知識(shí)資源和信息資源是不能保證科學(xué)決策的.某企業(yè)設(shè)備更新,既可以買a設(shè)備,也可以買b設(shè)備,兩種設(shè)備質(zhì)量和性能相當(dāng),a設(shè)備售價(jià)100萬(wàn)元,無(wú)回扣;b設(shè)備售價(jià)150萬(wàn)元,有10萬(wàn)元回扣,設(shè)備工程師憑借他的知識(shí)和信息,完全可以作出正確判斷,即買a設(shè)備,但他實(shí)際的決策并不是買a設(shè)備,而是買b設(shè)備,因?yàn)?/p>價(jià)格便宜是企業(yè)的目標(biāo),是老板的目標(biāo),10萬(wàn)元回扣才是他的目標(biāo).如果在工程師這個(gè)崗位上不是外人,而是家族成員,他的目標(biāo)與老板的目標(biāo)是一致的,他決不會(huì)作出選擇b設(shè)備的決策,他肯定會(huì)選擇a設(shè)備.之所以有這種差異,因?yàn)榍罢咧挥行畔①Y源和知識(shí)資源,而沒有對(duì)企業(yè)的關(guān)心資源,后者擁有的信息資源和知識(shí)資源可能不如前者,但后者擁有對(duì)企業(yè)的關(guān)心資源,為保證企業(yè)的正確決策,關(guān)心資源有時(shí)比知識(shí)資源更重要.上述實(shí)例還可以細(xì)化:有a,b,c三種設(shè)備.a,b兩種設(shè)備價(jià)格都是100萬(wàn)元,兩種設(shè)備性能相近,只是b設(shè)備的使用壽命比a設(shè)備低10%,a設(shè)備可使用10年,b設(shè)備只能使用9年,兩種設(shè)備都沒有回扣;c設(shè)備的性能與a設(shè)備相當(dāng),但價(jià)格比a,b兩種設(shè)備高出50萬(wàn)元.在a,b,c三種設(shè)備之間,最值選擇的是a設(shè)備,要能作出這種選擇,既要有關(guān)心資源,又要有較好的知識(shí)和信息資源;一個(gè)做工程師的家族成員,雖然有高的關(guān)心程度,但因知識(shí)局限和信息資源的不夠,結(jié)果他選擇的是b設(shè)備,沒有選擇a設(shè)備,即他沒有作出最佳決策,他作出了次佳決策;一個(gè)非家族成員的工程師,他有淵博的知識(shí)和信息資源,但可能會(huì)對(duì)這個(gè)事情漠不關(guān)心,結(jié)果他選擇的是c設(shè)備.這說(shuō)明,在一定情況下,家族管理雖然不能實(shí)現(xiàn)最佳決策,但能做到次佳決策,一般不會(huì)作出最差決策;外部人員只有能力,而沒有對(duì)企業(yè)的歸屬感,有可能作出的是最差決策.不過(guò)我們還要看到,企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大之后最需要突破的一個(gè)瓶頸首先就是管理,而在家族企業(yè)中,任人唯親的問(wèn)題相當(dāng)嚴(yán)重.這種“近親繁殖”的后果,就是使家族企業(yè)在用人方面的選擇面越來(lái)越窄,可用的人越來(lái)越少;家長(zhǎng)制的管理體制及創(chuàng)業(yè)初期的成功則使許多老板昏了頭,自以為是,而這恰恰又排斥了社會(huì)上更優(yōu)秀人才的加盟;其次,家族企業(yè)通過(guò)血緣關(guān)系建立起的信任,也會(huì)在自覺或不自覺中對(duì)其他員工產(chǎn)生不信任感.一方面缺乏人才,另一方面又缺少留住人才的環(huán)境,家族企業(yè)便會(huì)止步不前,甚至走向沒落.典型的例子國(guó)外有王安電腦,國(guó)內(nèi)有三株和愛多.有資料證明這一點(diǎn),浙江私營(yíng)企業(yè)共有18.53萬(wàn)戶,居全國(guó)各省區(qū)第二位,但戶均注冊(cè)資金僅76.05萬(wàn)元,始終處于“長(zhǎng)不大”或擴(kuò)張緩慢的狀態(tài).第二章“草根”與“貴族”—民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的社會(huì)障礙

第一節(jié)舉步維艱

1,國(guó)稅局征管部門來(lái)了——罰款和招待.2,國(guó)稅局稽查部門來(lái)了——罰款和招待.3,地稅局征管部門來(lái)了——罰款和招待.3,地稅局稽查部門來(lái)了——罰款和招待.4,國(guó)地稅案件復(fù)查來(lái)了——罰款或招待

5,國(guó)地稅執(zhí)法檢查來(lái)了——罰款或招待.6,工商局征管部門來(lái)了——罰款和招待.7,工商局稽查部門來(lái)了——罰款和招待.8,質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局來(lái)了——罰款和招待.9,審計(jì)局來(lái)了——罰款和招待.10,勞動(dòng)局來(lái)了——罰款和招待.11,環(huán)保局來(lái)了——罰款和招待.12,計(jì)生委來(lái)了——罰款和招待.13,公安局來(lái)了——招待.14,銀行來(lái)了——招待.15,市委工作組來(lái)視察——招待.16,市政府工作組來(lái)視察——招待.17,市人大工作組來(lái)視察——招待.18,市政協(xié)工作組來(lái)視察——招待.19,市委領(lǐng)導(dǎo)來(lái)視察——招待

20,市政府領(lǐng)導(dǎo)來(lái)視察——招待.21,市人大領(lǐng)導(dǎo)來(lái)視察——招待.22,市政協(xié)領(lǐng)導(dǎo)來(lái)視察——招待.23,省里來(lái)人視察——招待.24,學(xué)校來(lái)了——贊助.25,孤兒院來(lái)了——贊助.26,敬老院來(lái)了——贊助.27,老干局來(lái)了——贊助.28,文聯(lián)來(lái)了——贊助.29,洪水來(lái)了——贊助.30,旱災(zāi)來(lái)了——贊助.31,援藏干部來(lái)了——贊助.32,八一來(lái)了——慰問(wèn).33,國(guó)地稅稅務(wù)師事務(wù)所來(lái)了——咨詢費(fèi).34,老板二奶來(lái)了——放血.35,黑社會(huì)來(lái)了——放血.36,報(bào)社來(lái)了——放血.37,電視臺(tái)來(lái)了——放血.在相對(duì)不穩(wěn)定的大環(huán)境催長(zhǎng)下的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展是步履艱難,困難重重.一方面要應(yīng)付政策和市場(chǎng)的不規(guī)則變化,同時(shí)還要引導(dǎo)企業(yè)內(nèi)部的不斷革新.孰輕孰重,從發(fā)展和運(yùn)營(yíng)的角度來(lái)看,都無(wú)法放的下,而柳傳志“找死和等死”之說(shuō)則非常形象的概括了此種矛盾的對(duì)立和統(tǒng)一.比如政府的不正當(dāng)干預(yù),往往也使正在成長(zhǎng)中的民營(yíng)企業(yè)遭遇危機(jī),某些政府部門利用權(quán)力參與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),更是把企業(yè)推到了進(jìn)退兩難的境地.1996年,福建某地一家民營(yíng)企業(yè)在政府的鼓勵(lì)下,愿意搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),修建大橋.雙方約定,多少年內(nèi)在旁邊不再批新橋,保證建好后可以收回投資.橋建好了,有關(guān)部門一看不錯(cuò),又批準(zhǔn)別人在他的旁邊修了另一座橋,條件更優(yōu)惠,這條路更方便.政府部門的毀約,毀了當(dāng)?shù)卣男蜗?也毀了這家民營(yíng)企業(yè).來(lái)看這樣一個(gè)現(xiàn)象:某餅店,小本生意,坐落在某公園門口,一度興旺.引起了“有關(guān)部。門”(即市環(huán)衛(wèi)處)的注意.市環(huán)衛(wèi)處要求他們交納80元/月的門前清潔費(fèi).餅店拒交,結(jié)果,不久之后,這家餅店前面四,五米處立了兩個(gè)大公用垃圾桶.再一個(gè)月后,餅店關(guān)門.不合理的費(fèi)用你也得交,不交想看臉色.如狼似虎的“有關(guān)部門”.很多民營(yíng)企業(yè)老板都有棄商從政的嚴(yán)重傾向與這個(gè)比喻不無(wú)關(guān)系,比如要數(shù)重慶力帆集團(tuán)尹明善,他現(xiàn)在是重慶工商聯(lián)主席,全國(guó)工商聯(lián)副主席.再如,安徽某地的民營(yíng)的輪船運(yùn)輸公司在近幾年發(fā)展迅速,從幾條破船發(fā)展為擁有8000多萬(wàn)元的企業(yè)了,董事長(zhǎng)也突然搖身一變,干起當(dāng)?shù)亟煌ň指本珠L(zhǎng).這是因?yàn)?我們的政府對(duì)私人產(chǎn)權(quán)的保護(hù)非常不夠,有些地方出現(xiàn)了政府任意侵犯私人產(chǎn)權(quán)和人生權(quán)利的現(xiàn)象.因此我們的民營(yíng)企業(yè)家“理性”地知道,只有獲得了一官半職,或者與政府官員相勾結(jié)后,對(duì)他們的產(chǎn)權(quán)保護(hù)才可能稍微完整一些.但是我們也要看到,正是因?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)看到我們?cè)跊]有與官員勾結(jié)的情況下容易被侵?jǐn)_,那么自然地,一旦我們同官員勾結(jié),我們就會(huì)和官員一樣,去恣意侵?jǐn)_他人的私人產(chǎn)權(quán)——尤其是干擾甚至赤裸裸地霸占別人的產(chǎn)權(quán),擴(kuò)大自己的私人產(chǎn)權(quán).當(dāng)然在此過(guò)程中,也會(huì)接此機(jī)會(huì),侵占國(guó)有資源,擴(kuò)大自己的私人產(chǎn)權(quán).例如海南曾經(jīng)為

民間“反腐”事業(yè)而英勇犧牲的何海生先生的親生經(jīng)歷所揭示的,他的公司一夜之間被篡改到別人門下,如此大膽且如此簡(jiǎn)單的侵犯產(chǎn)權(quán)行為居然和法院還糾纏不清.一些民營(yíng)企業(yè)家,在遇到這樣的敲詐與綁架時(shí),采取了私下了結(jié)的辦法,讓這些黑惡勢(shì)力更加肆無(wú)忌憚.一些民營(yíng)企業(yè)家不得不接受當(dāng)?shù)睾趷簞?shì)力的“保護(hù)”.另一方面的威脅讓民營(yíng)企業(yè)家們更加束手無(wú)策.幾年前的雷獻(xiàn)強(qiáng)被綁架案在許多民營(yíng)企業(yè)家心里都留下了陰影.被譽(yù)為“東南亞第一大排檔”的?？谑歇{子樓大酒店是海南省一家著名企業(yè),而且成為?？诘囊淮箫嬍尘坝^.他們組建的獅子樓京劇團(tuán)也是海南省唯一的一家京劇團(tuán).然而,該公司董事長(zhǎng),總經(jīng)理雷獻(xiàn)強(qiáng)不幸與其合作伙伴--某市公安局創(chuàng)辦的匯通貿(mào)易公司,就獅子樓夜食城的有關(guān)合作問(wèn)題發(fā)生了糾紛.雷獻(xiàn)強(qiáng)先生依法向海口市振東區(qū)人民法院提起訴訟.然而,訴訟的另一方——某市公安局卻在庭審后不到一小時(shí)出動(dòng)十多名特警,將雷獻(xiàn)強(qiáng)先生從?？谥苯幼ネ喜?制造了一起轟動(dòng)海南的“獅子樓事件”.該市公安局為了達(dá)到徹底制服,控制雷獻(xiàn)強(qiáng)的目的,在雙方正在法律訴訟期間下,在舉報(bào)雷犯有侵占罪不能成立的情況下,無(wú)視法律,違法將雷抓捕.其后該市公安局派人強(qiáng)行侵占了雷的公司,趕走公司管理人員;

多次搜查雷的私人住宅,強(qiáng)行扣押,沒收雷私人及公司財(cái)產(chǎn)100多萬(wàn)元;對(duì)雷的父親和女兒及親屬斷絕經(jīng)濟(jì)來(lái)源,致使雷的女兒輟學(xué),雷的父親無(wú)錢醫(yī)治去世,使其家破人亡,他們還強(qiáng)行解散由雷創(chuàng)辦并經(jīng)海南省文體廳批準(zhǔn)成立的獅子樓京劇團(tuán).同時(shí),他們?yōu)榱私o其違法行為披上合法的外衣,還對(duì)雷關(guān)押了八九個(gè)月之久,并對(duì)其多次刑訊*供,*其撤銷對(duì)公安局的民事起訴,并承認(rèn)自己犯有“流氓罪”,"賭博

第三篇：浙江省民營(yíng)企業(yè)考察報(bào)告

浙江省民營(yíng)企業(yè)考察報(bào)告

——對(duì)千家浙江上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)的問(wèn)卷調(diào)查

中國(guó)加入世貿(mào)3年后的今天，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨著新的挑戰(zhàn)。為深入貫徹黨的十六大、十六屆三中全會(huì)和省委十一屆四次、五次全會(huì)精神，加快推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)新飛躍，促進(jìn)浙江省經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)快速健康發(fā)展，浙江省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)、浙江省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究中心對(duì)浙江省規(guī)模以上民營(yíng)企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況、企業(yè)發(fā)展環(huán)境、公司治理等方面進(jìn)行了調(diào)查、分析。本次問(wèn)卷調(diào)查自2004年4月至10月，歷時(shí)6個(gè)月，共發(fā)放問(wèn)卷1000份，其中回收的有效問(wèn)卷704份，調(diào)查的上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)分布于浙江省的11個(gè)地市。我們將本報(bào)告中涉及到的主要問(wèn)題，作出分析和提出對(duì)策建議，報(bào)送省委省政府及有關(guān)部門，以供制定政策時(shí)的參考。

現(xiàn)將調(diào)查的結(jié)果綜合分析如下：

一、浙江上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)的基本狀況

從創(chuàng)立時(shí)間看，在被調(diào)查的上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)中，近1/3是在1988年以前創(chuàng)辦的，其中相當(dāng)一部分企業(yè)是由國(guó)有企業(yè)或集體鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制而來(lái)的，不少企業(yè)目前仍面臨著“產(chǎn)權(quán)不清”的歷史問(wèn)題。

從產(chǎn)業(yè)分布看，這些上規(guī)模企業(yè)大多分布在二、三產(chǎn)業(yè)，尤其集中于第二產(chǎn)業(yè)的工業(yè)領(lǐng)域。在第二產(chǎn)業(yè)的分布上，又主要集中在紡織業(yè)、服裝及纖維制品制造業(yè)、普通機(jī)械制造業(yè)、電氣機(jī)械及器材制造業(yè)、金屬制品業(yè)等行業(yè)，這些行業(yè)分別占被調(diào)查企業(yè)總數(shù)的23％、9％、8％、8％和7％，第三產(chǎn)業(yè)則重點(diǎn)在商貿(mào)和建筑業(yè)。

從企業(yè)的組織形式看，這些企業(yè)多以公司制為主，其中有限責(zé)任公司占71.85％，股份公司、獨(dú)資、合伙分別占14.25％、7.61％和2.49％。這表明，隨著《公司法》等法律法規(guī)的頒布實(shí)施，浙江省民營(yíng)企業(yè)特別是其中上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)的組織形式明顯優(yōu)化，但由于信用危機(jī)和代理成本過(guò)高等問(wèn)題，大多數(shù)的民營(yíng)企業(yè)仍沿用家族制的管理模式，浙江的民營(yíng)企業(yè)要真正建立起現(xiàn)代企業(yè)制度的管理體系尚需時(shí)日。

從企業(yè)規(guī)?？矗@次調(diào)查的民營(yíng)企業(yè)注冊(cè)資本規(guī)模平均為2393.88萬(wàn)元/戶，詳見表1，高于全國(guó)水平，企業(yè)的各基本運(yùn)營(yíng)指標(biāo)可見表2。

表1企業(yè)注冊(cè)資本構(gòu)成單位：萬(wàn)元

注冊(cè)資本＜10001000～50005000～10000＞100000合計(jì)

比率56.2026.3311.456.02100.00

表2企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況的主要項(xiàng)目調(diào)查單位：萬(wàn)元

調(diào)查項(xiàng)目平均固定資產(chǎn)平均流動(dòng)資金平均產(chǎn)值平均銷售額平均出口值平均債務(wù)平均債權(quán)

被調(diào)查企業(yè)7267.304016.2523624.0321710.986666.769181.566170.39

二、浙江上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)發(fā)展面臨的主要制約因素

在調(diào)查走訪中我們發(fā)現(xiàn)，雖然2003年浙江民營(yíng)企業(yè)克服了“伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)”、“非典”等影響，繼續(xù)保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，但一些企業(yè)在發(fā)展中也的確面臨不少困難。這些瓶頸嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展，有的企業(yè)甚至連正常經(jīng)營(yíng)都難以維持。據(jù)調(diào)查顯示（見表3），目前生產(chǎn)用電、人力資源、生產(chǎn)用地已成為阻礙民企進(jìn)一步發(fā)展的前3位制約因素。根據(jù)調(diào)查中反饋出來(lái)的企業(yè)發(fā)展面臨的主要困難，我們將從土地和電力、人力資源及融資等3個(gè)主要方面的問(wèn)題來(lái)加以分析并給出建議。

表3目前影響企業(yè)發(fā)展主要困難構(gòu)成序列第一位比率第二位比率第三位比率平均率名次

市場(chǎng)準(zhǔn)入3.061.181.021.761

2執(zhí)法環(huán)境4.971.702.913.199

稅費(fèi)負(fù)擔(dān)12.558.656.119.106

外貿(mào)出口2.482.882.772.7110

外貿(mào)進(jìn)口0.620.390.290.431

4生產(chǎn)用地18.517.214.5110.08

3融資11.9310.626.119.55

5市場(chǎng)開拓8.829.5710.779.724

人力資源10.5618.4813.5414.192

企業(yè)管理3.7311.4011.358.847

技術(shù)力量3.536.8211.647.338

市場(chǎng)信息1.242.364.372.661

1社會(huì)治安0.120.661.170.6514

生產(chǎn)用電17.0217.5619.9418.171

地方保護(hù)0.500.261.170.6415

其他0.360.262.330.9813

合計(jì)100.00100.00100.00100.00-

1.土地和電力問(wèn)題

從表3可以看出，相當(dāng)一部分企業(yè)把生產(chǎn)用地和生產(chǎn)用電這兩項(xiàng)資源列在“目前影響企業(yè)發(fā)展主要困難第一位比率”的前兩位?？梢?，自然資源和能源問(wèn)題已成為浙江民營(yíng)企業(yè)面臨的首要問(wèn)題。

①用地問(wèn)題。自2003年下半年開始，為加強(qiáng)土地管理、切實(shí)保護(hù)耕地，中央出臺(tái)了一系列政策措施。2004年根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，中央加大了宏觀調(diào)控的力度。國(guó)土資源部部長(zhǎng)孫文盛在2004年5月表示，2004年第一季度國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的城市分批次建設(shè)用地比2003年平均每季度批準(zhǔn)的用地量下降了46％；另?yè)?jù)浙江省建設(shè)廳日前公布的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)整頓，浙江全省開發(fā)區(qū)（園區(qū)）已從原有的758個(gè)減少到134個(gè)，目前規(guī)劃面積已縮小到1257.06km[2]，比整頓前減少了近2/3，撤銷的開發(fā)區(qū)個(gè)數(shù)和規(guī)劃面積分別占原來(lái)的82.3％和72.5％。2004年4月，中央又先后出臺(tái)了一系列政策，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于深入開展土地市場(chǎng)治理整頓嚴(yán)格土地管理的緊急通知》，提出重點(diǎn)對(duì)土地審批、土地占用、占補(bǔ)平衡、新增建設(shè)用地有償使用費(fèi)、土地征用補(bǔ)償安置及經(jīng)營(yíng)性土地使用權(quán)“招、拍、掛”等6個(gè)方面情況進(jìn)行清理檢查和整頓，要在治理整頓的半年時(shí)間內(nèi)，嚴(yán)格實(shí)施建設(shè)用地審批管理的“三個(gè)暫?！贝胧＿@次“土地叫?！睂?duì)浙江正在不斷發(fā)展壯大的民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)沉重的打擊。它大大削弱了企業(yè)的積極性和投資信心，也打亂了企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃。數(shù)據(jù)顯示，溫州、紹興等地2004年前4個(gè)月的工業(yè)企業(yè)固定投資額的增幅已大幅下降，其中溫州固定投資額增幅下降為11.1％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于浙江全省41％的幅度。由于土地資源的供給是稀缺的，且無(wú)法通過(guò)國(guó)際貿(mào)易等來(lái)解決，所以它將成為制約浙江省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)主要瓶頸。（見表4）

表4企業(yè)生產(chǎn)用地面積希望值構(gòu)成單位：萬(wàn)平方米

＜11～22～55～1010～20＞20合計(jì)

目前面積18.3219.9126.7711.507.086.42100.00

（20.36）（22.12）（29.74）（12.78）（7.87）（7.13）

100.00希望達(dá)到11.6314.4726.6120.9313.1813.18

從表4中我們可以看到，由于浙江省民營(yíng)企業(yè)發(fā)展很快，隨著規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)土地的需求也不斷增加。然而目前浙江許多民企期望的生產(chǎn)用地面積與企業(yè)實(shí)際所占面積仍存在較大缺口。調(diào)查顯示，上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)平均擁有生產(chǎn)用地56130.56m[2]，其中44.90％的企業(yè)要求擴(kuò)大生產(chǎn)用地面積，平均每戶希望達(dá)到103004.51m[2]，新增幅度為83.51％。由于宏觀調(diào)控等因素使得用地更趨緊張，省內(nèi)土地的限制嚴(yán)重制約了企業(yè)的壯大，導(dǎo)致許多企業(yè)到土地資源相對(duì)寬余的內(nèi)地尋求投資發(fā)展，而內(nèi)地相對(duì)沿海地區(qū)，交通不便、不利于出口，工業(yè)配套設(shè)施也不齊全，加之企業(yè)在外遷過(guò)程中中斷了原本成熟穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)鏈，使企業(yè)的發(fā)展舉步維艱。

另外，土地資源緊張，項(xiàng)目用地指標(biāo)難以落實(shí)，使招商引資難度日益加大，有些項(xiàng)目只能是“紙上談兵”，無(wú)法進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的建設(shè)。正如國(guó)內(nèi)一些學(xué)者認(rèn)為的那樣，中國(guó)的民企尤其是浙江的民企，產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力主要是靠低成本來(lái)維持的，而這個(gè)低成本主要來(lái)源于兩個(gè)方面，一是土地政策，另一是勞工政策。而當(dāng)政府加強(qiáng)了對(duì)土地的控制，征地手續(xù)嚴(yán)格后，不可能再像以往那樣能拿到大量的低成本的土地，用地成本明顯提高；另一方面政府對(duì)弱勢(shì)群體的關(guān)懷不斷加強(qiáng)，用工制度、福利保障也逐漸完善起來(lái)，用工費(fèi)自然會(huì)相應(yīng)提高。面對(duì)這樣的情況，通過(guò)什么方式來(lái)維持企業(yè)低成本的競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)浙江的民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)將是一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。

②用電問(wèn)題。綜合此次調(diào)查結(jié)果的各項(xiàng)比率（見表3），缺電已成為浙江民營(yíng)企業(yè)所面臨的最大困難。

2004年1～5月，全國(guó)缺電省市已擴(kuò)大至24個(gè)，其中以浙江地區(qū)最為嚴(yán)重。有關(guān)專家預(yù)測(cè)，浙江已進(jìn)入“電力危機(jī)”階段。統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，浙江省2004年的缺電量在200億千瓦時(shí)左右，在遇極端高溫天氣時(shí)，最大電力缺口達(dá)到630萬(wàn)千瓦以上。2004年以來(lái)，除了春節(jié)期間的10天外，浙江每天都出現(xiàn)嚴(yán)重拉閘限電；到4月底，已累計(jì)拉閘限電34.52億千瓦時(shí)，超過(guò)2003年全年的拉閘限電量34.09億千瓦時(shí)，占華東電網(wǎng)拉閘限電總量的71.7％。各地也普遍采取了“停三開四”或“停二開五”的措施，有的企業(yè)則是“白天停電，晚上用電”，嚴(yán)重影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)。在我們調(diào)查的上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)中，52.44％的企業(yè)存在非正常停電情況，平均每月停電達(dá)11.32天。

電力資源短缺，已經(jīng)對(duì)浙江民營(yíng)企業(yè)造成了巨大的損失：

a.電力短缺所帶來(lái)的直接損失。電力短缺，使浙江大部分民營(yíng)企業(yè)處于半停工狀態(tài)。生產(chǎn)規(guī)模較大的企業(yè)優(yōu)勢(shì)被削弱，生產(chǎn)成本大大提高，產(chǎn)量增長(zhǎng)率同比急劇下降，凈利潤(rùn)也大幅度下滑，嚴(yán)重制約了企業(yè)的進(jìn)一步壯大（見表5）。表5中的民營(yíng)企業(yè)都位于全國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)之中，但2004年由于缺電而造成營(yíng)業(yè)額減少的幅度平均近20％。為了保證按時(shí)交貨，很多民營(yíng)企業(yè)不得不自購(gòu)發(fā)電機(jī)維持基本生產(chǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙江民營(yíng)企業(yè)中有42.46％經(jīng)?？孔园l(fā)電維持生產(chǎn)，截止2004年5月底，浙江自發(fā)電機(jī)用戶高達(dá)83693戶。自發(fā)電加大了企業(yè)固定資產(chǎn)的支出，且生產(chǎn)效率低，導(dǎo)致企業(yè)成本大大提高。據(jù)杭州市初步測(cè)算，平均每度電可以創(chuàng)造產(chǎn)值22.44元人民幣，創(chuàng)造利潤(rùn)1.36元，而自發(fā)電成本每度高于普通供電成本0.6元左右，僅此一項(xiàng)浙江企業(yè)全年將增加成本26億元。另?yè)?jù)初步統(tǒng)計(jì)，2004年1～5月僅杭州市就有1289家企業(yè)虧損，占全市企業(yè)總數(shù)的1/4。

表5部分上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)因缺電造成的損失情況

20032004預(yù)計(jì)2004年因缺電減少

單位：億元營(yíng)業(yè)收入凈利潤(rùn)營(yíng)業(yè)收入凈利潤(rùn)營(yíng)業(yè)收入凈利潤(rùn)營(yíng)業(yè)總額減幅（％）

浙江恒逸集團(tuán)53.81.8490.003.0015.001.0016.7

杭州華東鏈條總廠2.480.131.390.201.000.0733.9

（71.9）

浙江華達(dá)通訊集團(tuán)7.320.388.000.421.500.1018.8

華立集團(tuán)67.003.60100.005.504.500.504.50

萬(wàn)豐奧特集團(tuán)20.002.2025.002.905.000.8020.0

海亮集團(tuán)31.020.76442.001.108.400.2220.0

奧克斯集團(tuán)724100.004.506.000.306.0

浙江柳橋羽毛公司9.350.1312.000.163.000.0425.0

浙江翔盛集團(tuán)14.860.7025.001.253.000.25.0020.0

（12.0）

b.電力短缺所帶來(lái)的間接損失。缺電不僅導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)成本的大幅提高，而且也嚴(yán)重影響了企業(yè)的信譽(yù)，令很多企業(yè)“有勁沒處使”，空有機(jī)器和工人卻不能開工。由于一般拉閘限電的時(shí)間較長(zhǎng)，即使在有電時(shí)企業(yè)趕工，也無(wú)法完成計(jì)劃產(chǎn)量，不少訂單不能按時(shí)完成，合同未能履約。信譽(yù)是一個(gè)企業(yè)的生命，不能履約造成的經(jīng)濟(jì)損失只是一時(shí)，而對(duì)企業(yè)信譽(yù)的負(fù)面影響卻是長(zhǎng)期的，這種無(wú)形損失是不可估量的，甚至有可能威脅企業(yè)的生存。

2.人力資源問(wèn)題

此次對(duì)浙江省上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)所作的調(diào)查，人力資源方面主要涉及企業(yè)家和員工兩個(gè)方面。

①企業(yè)家。據(jù)此次調(diào)查結(jié)果顯示（見表

4、表6），企業(yè)家學(xué)歷在大專以上的比例占54.36％，獲得中級(jí)技術(shù)職稱以上的達(dá)55.80％，這表明，浙江省上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)的企業(yè)家的素質(zhì)較先前已有了很大提高。這些企業(yè)家在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中積累了豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，市場(chǎng)的歷煉使他們的管理能力得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。

表6企業(yè)家文化學(xué)歷構(gòu)成文盲小學(xué)初中高中職高中專大專大學(xué)研究生合計(jì)

比率0.240.4712.8523.821.187.0839.398.376.60100

表7擁有的職稱構(gòu)成無(wú)職稱初級(jí)中級(jí)高級(jí)合計(jì)

比率37.246.9640.1415.66100.00

我們?cè)谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少企業(yè)家在管理上還是存在不足的，主要有以下幾個(gè)方面：

第一，決策能力不強(qiáng)。民營(yíng)企業(yè)家決策能力不強(qiáng)，一方面跟他們自身原有的知識(shí)水平有關(guān)。調(diào)查顯示，絕大部分被調(diào)查的民營(yíng)企業(yè)家沒有接受過(guò)正規(guī)系統(tǒng)的管理學(xué)理論學(xué)習(xí)；另一方面也跟民營(yíng)企業(yè)家習(xí)慣于“跟著市場(chǎng)走”，憑經(jīng)驗(yàn)決策有關(guān)，這種經(jīng)驗(yàn)式的決策方式在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的初期的確發(fā)揮了很大的作用，但隨著企業(yè)規(guī)模的壯大，這種決策方式日益顯示出不足。特別是在21世紀(jì)的今天，企業(yè)面臨著日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)營(yíng)管理又充滿著很大的不確定性，此時(shí)僅憑經(jīng)驗(yàn)決策容易導(dǎo)致決策失誤，這就要求企業(yè)家必須具備敏銳的市場(chǎng)觸覺，及時(shí)根據(jù)外部環(huán)境的變化快速作出應(yīng)變決策，提高迅速?zèng)Q策的能力。

第二，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。熊彼特認(rèn)為，企業(yè)家是具有創(chuàng)新精神并實(shí)現(xiàn)資源新組合的一個(gè)特殊群體，其基本素質(zhì)就是具有創(chuàng)新意識(shí)和先見之明，能夠?qū)⒏鞣N要素組織起來(lái)創(chuàng)造新的組合，并能夠?qū)⑿碌慕M合應(yīng)用到實(shí)踐中去。美國(guó)《財(cái)富》雜志在分析全球最具競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)時(shí)也認(rèn)為，“第一是創(chuàng)新，第二是創(chuàng)新，第三還是創(chuàng)新”，可見企業(yè)家的創(chuàng)新精神和創(chuàng)新活動(dòng)對(duì)企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查顯示，浙江的民營(yíng)企業(yè)家不少都已認(rèn)識(shí)到了創(chuàng)新的重要性，但從其具體的創(chuàng)新方式來(lái)看，還流于表面。其一，“口號(hào)式”創(chuàng)新。有的企業(yè)家把“開拓、創(chuàng)新”作為企業(yè)的宗旨，但經(jīng)營(yíng)管理還是老一套。其二，“跟風(fēng)式”創(chuàng)新。有的企業(yè)家隨意跟風(fēng)，被動(dòng)地跟著市場(chǎng)跑，缺乏超前意識(shí)。其三，“閉門造車式”創(chuàng)新。有的民營(yíng)企業(yè)家對(duì)市場(chǎng)調(diào)查不透徹，靠拍腦袋作決策，創(chuàng)新隨意性大，達(dá)不到創(chuàng)新活動(dòng)的真正目的。

第三，組織能力不強(qiáng)。在企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模之后，企業(yè)家不得不面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題就是企業(yè)組織內(nèi)部的授權(quán)。在現(xiàn)代企業(yè)中，企業(yè)家不能包攬一切，不可能事事皆通。因此，企業(yè)家應(yīng)該充分發(fā)揮其組織協(xié)調(diào)的領(lǐng)導(dǎo)作用，進(jìn)行合理的授權(quán)、放權(quán)，依靠員工的智慧和力量，集眾人之力成就事業(yè)。但是我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，浙江大部分上規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)家還沒能做到這一點(diǎn)，他們習(xí)慣于親歷親為，不放心放手讓屬下及員工去做，這除了跟員工能力和企業(yè)家意識(shí)有關(guān)外，主要原因還在于企業(yè)家不知道該怎樣合理授權(quán)，總覺得一放就亂。這種不盡合理的管理方式，造成了人心的不齊，也導(dǎo)致了一大批管理人才的流失。

②員工。我們?cè)谧銎髽I(yè)員工的調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)（見表

8、表9），大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)開業(yè)時(shí)的工人數(shù)、管理人員數(shù)、技術(shù)人員數(shù)的比率與2003年底的比率沒有發(fā)生大的變化，工人數(shù)量大致為管理人員數(shù)量的7倍左右，是技術(shù)人員的8倍多。從數(shù)據(jù)中可以看出生產(chǎn)人員、管理人員和技術(shù)人員之間這種比例很不合理，管理人員、技術(shù)人員明顯缺乏。另?yè)?jù)學(xué)歷調(diào)查顯示，大學(xué)以上的人只占到23.97％，這說(shuō)明民營(yíng)企業(yè)的員工特別是生產(chǎn)人員整體文化素質(zhì)不高。

表8工人、管理人員、技術(shù)人員平均數(shù)及構(gòu)成一般工人管理人員技術(shù)人員合計(jì)

開業(yè)時(shí)平均人數(shù)73.1111.587.9592.6

4開業(yè)時(shí)比率78.9212.508.58100.00

2003年底平均人數(shù)484.6968.6659.70613.0

52003年底比率79.0611.209.74100.00

表9學(xué)歷人才構(gòu)成單位：

博士生研究生大學(xué)生大專生中專生合計(jì)

每家企業(yè)平均擁有0.291.2725.9644.8587.29159.66

民營(yíng)企業(yè)整體人員特別是生產(chǎn)人員的文化素質(zhì)較低，在一定程度上和浙江省民營(yíng)企業(yè)大部分屬于勞動(dòng)密集型企業(yè)有關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，從事勞動(dòng)密集型產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)其產(chǎn)品的科技含量較低，工人只要熟識(shí)機(jī)器的操作和流程就可以從事生產(chǎn)，對(duì)工人的文化水平?jīng)]有較高的要求。且由于尋求低廉的勞動(dòng)力成本，企業(yè)往往會(huì)排斥要求起薪較高的人才，這使得企業(yè)在同國(guó)外同行企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中享有成本優(yōu)勢(shì)，但這種粗放型的增長(zhǎng)是難以持久的。

很多民營(yíng)企業(yè)內(nèi)部制度不完善，因而也留不住人才，導(dǎo)致管理技術(shù)人員比重偏低。內(nèi)部制度不完善表現(xiàn)在：一是缺乏合理的用人制度。很多民營(yíng)企業(yè)存在專業(yè)人員學(xué)非所用的現(xiàn)象，限制了不少專業(yè)人員才能的發(fā)揮。二是缺乏有效的人才管理體制。不能形成“人盡其才，才盡其用”的局面。而海信集團(tuán)之所以能“功以才成，業(yè)以才廣”，主要是海信集團(tuán)有“尊敬人才，使用人才，培養(yǎng)人才，發(fā)展人才，造就人才”的良好人才管理機(jī)制。三是缺乏管理和科技興企的意識(shí)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些民營(yíng)企業(yè)家對(duì)管理、科技興企的重要性認(rèn)識(shí)不足，有的領(lǐng)導(dǎo)甚至認(rèn)為：“企業(yè)是從事生產(chǎn)的，要那么多管理人員、科技人員干嘛！”或只使用，不培養(yǎng)；或重視引進(jìn)，忽視挖掘；或重視學(xué)歷，忽視實(shí)際能力。

3.融資問(wèn)題

融資難是制約浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的老問(wèn)題。據(jù)目前銀行信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)顯示，非國(guó)有經(jīng)濟(jì)所占比重不到30％；證券市場(chǎng)上，民營(yíng)公司也僅占上市公司總數(shù)的1.6％，本次被調(diào)查的企業(yè)已上市的也只有1.39％。

調(diào)查表明，目前民營(yíng)企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需資金最主要的來(lái)源還是自有資金，占48.14％（見表10）；有90.78％的企業(yè)開業(yè)時(shí)資金主要來(lái)源是自有資金。但自有資金總是有限的，隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，資金短缺的矛盾就會(huì)突顯出來(lái)，成為企業(yè)發(fā)展的主要制約因素。從縱向比較來(lái)看，企業(yè)最主要的三塊資金用途（基本建設(shè)、技術(shù)改造、流動(dòng)資金）均是由自有資金來(lái)支撐的，其次才是銀行貸款。國(guó)家雖給了民營(yíng)企業(yè)一些貸款方面的優(yōu)惠政策，但尚未落到實(shí)處，影響了民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。

表10民營(yíng)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)所需資金來(lái)源

銀行貸款民間借貸自有資金親朋借款其它合計(jì)

基本建設(shè)（％）38.627.247.965.121.10100.00

技術(shù)改造（％）38.255.151.282.952.42100.00

流動(dòng)資金（％）41.207.0945.175.361.18100.00

平均構(gòu)成（％）39.366.4648.144.471.57100.00

浙江雖然民資豐裕，但調(diào)查顯示（見表11），被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為融資很困難和困難的共占38.84％，不很困難的占47.79％，不困難的為13.37％，這表明浙江民營(yíng)企業(yè)的融資依然很難。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前在融資渠道中，間接融資仍是浙江上規(guī)模民企的主渠道。而從表10可以看出，銀行借貸不暢是導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)融資難的一個(gè)主要原因。在銀行貸款難問(wèn)題上，本次調(diào)查中有70.54％的企業(yè)提到了所有制歧視。浙江的銀行與民營(yíng)企業(yè)間還沒有建立起良好機(jī)制。而自2003年以來(lái)，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)為使經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，加大宏觀調(diào)控的力度，針對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的部分行業(yè)過(guò)熱、投資需求過(guò)旺、信貸投放過(guò)快等問(wèn)題，出臺(tái)了一系列政策，控制投資規(guī)模、壓縮貸款，這將使浙江民企的融資難問(wèn)題愈演愈烈。

表11民營(yíng)企業(yè)融資難度構(gòu)成很困難困難不很困難不困難合計(jì)

比率3.6635.1847.7913.37100.00

從表12中可以看到，被調(diào)查的上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)中只有2.09％（國(guó)內(nèi)已上市1.39％＋國(guó)內(nèi)控股上市0.70％）在國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)上市，2.21％在海外上市，而95.70％的民營(yíng)企業(yè)未能通過(guò)企業(yè)上市來(lái)直接融資。調(diào)查還表明，大部分企業(yè)迫切希望能擴(kuò)建、改造自身，繼續(xù)做大做強(qiáng)，但目前銀行貸款不暢、證券市場(chǎng)融資困難的現(xiàn)狀，使得民營(yíng)企業(yè)的這種愿望很難實(shí)現(xiàn)。

表12被調(diào)查民營(yíng)企業(yè)上市狀況構(gòu)成國(guó)內(nèi)已上市國(guó)內(nèi)控股上市海外上市海外控股未上市合計(jì)

比率1.390.702.090.1295.70100.00

根據(jù)調(diào)查，我們認(rèn)為融資難可以從以下3個(gè)方面來(lái)分析：

①?gòu)钠髽I(yè)自身角度分析：被調(diào)查的民營(yíng)企業(yè)很多是從小規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)開始發(fā)展的，雖然企業(yè)在不斷發(fā)展壯大，但其經(jīng)營(yíng)理念并未隨之有很大的轉(zhuǎn)變，為了避稅或其他一些原因，很多民營(yíng)企業(yè)不愿如實(shí)上報(bào)自己企業(yè)的資料，造成銀企間信息不對(duì)稱。有些經(jīng)營(yíng)管理者不熟悉國(guó)家的金融信貸政策，不注重創(chuàng)造企業(yè)自身符合信貸需要的條件，如未辦理齊全的房產(chǎn)證、土地證等，使得銀行難以為其提供抵押等形式的貸款。再者，很多民企財(cái)務(wù)制度不健全，負(fù)債、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，客觀上增加了融資風(fēng)險(xiǎn)。

②從金融體系角度分析：近年來(lái)，國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展上奉行“抓大放小”、“扶優(yōu)限劣”，國(guó)有商業(yè)銀行為了配合國(guó)家政策的實(shí)施，也對(duì)自身機(jī)制進(jìn)行改革，開始執(zhí)行相對(duì)嚴(yán)格的信貸政策，如企業(yè)貸款時(shí)必須要有有效資產(chǎn)抵押或符合條件的企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，而目前浙江有些民營(yíng)企業(yè)的廠房設(shè)備較為簡(jiǎn)陋，抵押置押的估價(jià)不高，土地沒有產(chǎn)權(quán)又不能抵押，爭(zhēng)取其他單位的擔(dān)保也較困難。加之目前銀行貸款手續(xù)繁瑣，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，嚴(yán)重影響了企業(yè)間接融資的積極性。而最主要的則是整個(gè)社會(huì)有效信用體系缺失，且在具體實(shí)施過(guò)程中銀企之間溝通不暢，信用中介機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，也是目前社會(huì)信用發(fā)展受阻的一個(gè)重要原因。

③從政府角度分析：我國(guó)現(xiàn)有的法律體系中，不僅法律法規(guī)種類不齊全，而且明顯落后于實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“三性”原則，就決定了商業(yè)銀行因成本高、安全性差，故不愿把資金貸給民營(yíng)企業(yè)；《證券法》雖已經(jīng)出臺(tái)了好幾年，但并沒在實(shí)際中幫助民營(yíng)企業(yè)上市直接融資；《公司法》又規(guī)定股份有限公司要上市則需一定的年限。即使民營(yíng)企業(yè)上市了，也不存在受政府行政保護(hù)，一旦面臨ST、pT或摘牌，很難指望政府會(huì)通過(guò)“資產(chǎn)重組”的注資方式來(lái)拯救自己，融資成本完全要由民營(yíng)企業(yè)自己來(lái)消化，這顯然比國(guó)有企業(yè)上市融資要困難得多。另外，我國(guó)政府相對(duì)于美國(guó)、德國(guó)、加拿大以及日本等國(guó)，在地方性中小金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立等非常滯后，而民營(yíng)企業(yè)得不到這些中小機(jī)構(gòu)的扶持。

三、對(duì)浙江上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

從我們調(diào)查的情況來(lái)看，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在浙江省富民強(qiáng)省建設(shè)中功不可沒。為使民營(yíng)企業(yè)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，積極進(jìn)取、開拓創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)新飛躍，各級(jí)政府都應(yīng)審時(shí)度勢(shì)，研究、制定相關(guān)政策措施，切實(shí)解決企業(yè)的生產(chǎn)用地、用電等重大問(wèn)題；完善金融支持、中介服務(wù)和人才保障體系，進(jìn)一步優(yōu)化環(huán)境，為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更有利的條件；民營(yíng)企業(yè)也應(yīng)抓住機(jī)遇、乘勢(shì)而上、提高素質(zhì)、加快發(fā)展。根據(jù)以上分析，提出幾點(diǎn)建議：

1.針對(duì)土地和電力問(wèn)題的對(duì)策

①用電方面：a.政府要進(jìn)一步認(rèn)清能源供應(yīng)形勢(shì)，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量。電力等能源的制約是長(zhǎng)期性的，因此，粗放型的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式必須改變。政府要充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)作用，對(duì)高投入、高能耗企業(yè)，采取強(qiáng)有力措施，促使其實(shí)施技術(shù)改造或產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，同時(shí)大力扶持技術(shù)密集型企業(yè)。b.對(duì)于企業(yè)自身，首先，要增強(qiáng)節(jié)約能源的意識(shí)。只有在思想上重視，才能在生產(chǎn)中減少能源不必要的浪費(fèi)。其次，要進(jìn)一步改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，提高能源的利用效率。據(jù)調(diào)查目前我國(guó)能源利用效率約為30％，比發(fā)達(dá)國(guó)家低近10個(gè)百分點(diǎn)，其中主要用能產(chǎn)品的單位產(chǎn)品能耗比發(fā)達(dá)國(guó)家高25％～90％。因此，提高能源利用率已迫在眉睫。再次，企業(yè)應(yīng)積極嘗試多樣化利用能源，降低對(duì)單一能源的依存度，這樣也會(huì)降低能源短缺給企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。c.必須堅(jiān)決打破電力行業(yè)的國(guó)家壟斷，積極推行電力產(chǎn)業(yè)民營(yíng)化。我國(guó)電力行業(yè)至今未進(jìn)行深入的產(chǎn)權(quán)改革，獨(dú)家壟斷，獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，由壟斷而導(dǎo)致低效率，引起電荒等一系列問(wèn)題，嚴(yán)重影響企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、人民的正常生活以及政府的形象，這種狀況與中央所要求的社會(huì)和諧發(fā)展相悖。針對(duì)電力短缺的問(wèn)題，有關(guān)部門應(yīng)該盡早出臺(tái)一系列措施，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，形成投資主體多元化，改變發(fā)電、輸電和配電等環(huán)節(jié)的部門壟斷格局，政府須制定詳細(xì)接入條款，保障公平開放，對(duì)輸電和配電企業(yè)進(jìn)行直接監(jiān)管；發(fā)電和供電（銷售）等環(huán)節(jié)可以充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)，達(dá)到降低成本，提高供電效率和服務(wù)水平。

②土地方面：a.要提高原有土地的利用率。浙江在這方面可以參照江蘇的蘇州市，實(shí)行“無(wú)地招商”政策，即鼓勵(lì)已經(jīng)投產(chǎn)的企業(yè)，在不占用新土地的前提下，充分挖掘自身土地資源的潛力，在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時(shí)盡可能向空中發(fā)展。主要措施有：嚴(yán)格限制建造單層廠房，提高廠房容積率，鼓勵(lì)和支持建造多層、高層廠房等。b.提高新分配土地的利用率。浙江的粗放型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是導(dǎo)致土地資源短缺的重要原因之一。在土地資源稀缺的情況下，應(yīng)因地制宜地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)選擇。浙江應(yīng)該有意識(shí)地從“制造業(yè)高地”向“高科技產(chǎn)業(yè)基地”轉(zhuǎn)型，在新分配土地的利用上，用高科技、高稅收、高就業(yè)、高效益、高投入、少耗能、少占地的產(chǎn)業(yè)替代傳統(tǒng)的高能耗、土地資源高占用率的重化工、冶金、裝備制造等產(chǎn)業(yè)。c.完善城鄉(xiāng)土地制度。為強(qiáng)化對(duì)政府在處置存量土地時(shí)的約束，需要對(duì)城鄉(xiāng)土地制度進(jìn)行改革創(chuàng)新，主要是要著眼于規(guī)范政府在獲取增量土地時(shí)的行為。具體而言，在城市，要深化城市土地使用制度改革，加快劃撥土地使用權(quán)進(jìn)入市場(chǎng)的步伐；規(guī)范增量土地使用權(quán)市場(chǎng)，提高增量土地市場(chǎng)化的程度；嘗試以土地收益作為擔(dān)保發(fā)行證券，在不喪失土地所有權(quán)的前提下，推行土地證券化，促進(jìn)土地使用權(quán)流動(dòng)。在農(nóng)村，則要約束征用權(quán)，強(qiáng)化規(guī)劃?rùn)?quán)；明確公益事業(yè)范圍的界定，進(jìn)一步完善征地程序；保證土地規(guī)劃與其他規(guī)劃之間的銜接性以及規(guī)劃實(shí)施的強(qiáng)制性等。

2.針對(duì)人力資源問(wèn)題的對(duì)策

①企業(yè)家方面：a.加強(qiáng)企業(yè)家的培訓(xùn)。無(wú)論是提高企業(yè)家的決策能力還是創(chuàng)新能力，都離不開進(jìn)一步提高企業(yè)家的素質(zhì)。美國(guó)比較教育學(xué)家埃利雅德博士斷言，未來(lái)的人才要掌握三張“通行證”：一是學(xué)術(shù)的，二是職業(yè)性的，三是證明心理素質(zhì)、責(zé)任心和開拓創(chuàng)新能力的。這不僅需要企業(yè)家自身的努力，還要依賴完善的再教育培訓(xùn)體系。西方國(guó)家的多數(shù)公司與高校合作，培養(yǎng)了一批又一批工商界的精英，其中MBA工商管理碩士的培養(yǎng)成了各個(gè)國(guó)家普遍的做法，同時(shí)西方國(guó)家的政府也很重視企業(yè)家的再教育。這一方面我們的企業(yè)和政府都應(yīng)該向國(guó)外學(xué)習(xí)，努力建立和完善企業(yè)家再教育培訓(xùn)體系。為此，應(yīng)制定全面的企業(yè)家人才培訓(xùn)規(guī)劃，使他們從傳統(tǒng)被動(dòng)地參加，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)地參與；此外還應(yīng)采取多種培訓(xùn)方式，如到國(guó)內(nèi)先進(jìn)企業(yè)掛職、到境外企業(yè)考察，拓寬企業(yè)家的視野。b.學(xué)會(huì)合理授權(quán)。我們的民營(yíng)企業(yè)家普遍受家族制管理模式的影響，習(xí)慣于親歷親為。但是隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)家的精力必然要分散，他們主要應(yīng)關(guān)注企業(yè)的重大決策和重大項(xiàng)目投資，而把一些次要管理任務(wù)下放。這就必然要求民營(yíng)企業(yè)家要學(xué)會(huì)合理授權(quán)，要做到這一點(diǎn)，必須注意以下幾個(gè)方面：第一，權(quán)責(zé)明確。授權(quán)時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)者要明確權(quán)利下放的范圍，使被授權(quán)者清楚自己工作的目標(biāo)、責(zé)任和權(quán)力等；授權(quán)后，也并非放任不管，領(lǐng)導(dǎo)者要關(guān)注下級(jí)的行動(dòng)，承擔(dān)起監(jiān)督責(zé)任；且在他們出現(xiàn)困難時(shí)，要給予適度的幫助和鼓勵(lì)。第二，適度授權(quán)，相互信賴。領(lǐng)導(dǎo)者向下級(jí)授權(quán)應(yīng)視其能力的高低并給予充分信任，一般不能越級(jí)干預(yù)。

②員工方面：①注重員工素質(zhì)的培養(yǎng)。浙江民營(yíng)企業(yè)員工的素質(zhì)普遍不高，企業(yè)要實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展就必須把提高員工素質(zhì)擺在突出位置。為此，一要注意吸收高素質(zhì)人才，提升員工整體素質(zhì)和知識(shí)水平，尤其要提高管理人員的素質(zhì)；二要積極鼓勵(lì)員工自學(xué)成才，企業(yè)應(yīng)支持他們參加各種層次的成人教育、自學(xué)考試，對(duì)學(xué)習(xí)優(yōu)秀者給予宣傳表彰，也可支付一定的學(xué)習(xí)費(fèi)用作為激勵(lì)；三要給員工以繼續(xù)教育的機(jī)會(huì)，不斷更新知識(shí)，提高他們的技能水平。②建立靈活高效的用人機(jī)制。一是建立靈活的用人機(jī)制。在用人上注重學(xué)歷但又不惟文憑，重視能力和個(gè)人品質(zhì)，做到唯才是舉、任人唯賢。努力形成“能者上，平者讓，庸者下”的靈活用人機(jī)制，使每個(gè)人都能在企業(yè)中找到用武之地，為企業(yè)創(chuàng)造更多的價(jià)值。二是建立合理的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。要保證競(jìng)爭(zhēng)公平、公正，就要建立有效的考核制度，既有壓力又有動(dòng)力。三是建立有效的激勵(lì)機(jī)制。調(diào)查中，有些民營(yíng)企業(yè)員工抱怨他們的工作業(yè)績(jī)沒有跟工資直接掛鉤，挫傷了他們的積極性。民營(yíng)企業(yè)要想使人盡其才就必須以一流的待遇回報(bào)一流的人才，這是經(jīng)濟(jì)規(guī)律在人才價(jià)值上的體現(xiàn)，也是現(xiàn)代企業(yè)家的明智之舉。

3.針對(duì)融資問(wèn)題的對(duì)策

①民營(yíng)企業(yè)要擺脫舊觀念的束縛，處理好內(nèi)外部關(guān)系。一方面，企業(yè)應(yīng)構(gòu)建科學(xué)的管理體制和經(jīng)營(yíng)理念，與銀行等機(jī)構(gòu)培育起良好的合作關(guān)系和交流溝通機(jī)制；另一方面，要提高自身的財(cái)務(wù)管理水平，注重企業(yè)形象的建設(shè)，提高透明度和信用度，建立起良好的企業(yè)信用機(jī)制。

②政府應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變理念，支持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。政府在政策制定上，應(yīng)適當(dāng)向民營(yíng)企業(yè)傾斜。十六大和十六屆三中全會(huì)的召開，給民營(yíng)企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇。但是從政策制定到實(shí)施尚有一段時(shí)滯，政府應(yīng)縮短這種時(shí)滯，并密切關(guān)注政策實(shí)施的效果，及時(shí)進(jìn)行調(diào)控。此外，還應(yīng)盡快完善法律法規(guī)體系，完善《公司法》、《中小企業(yè)法》、《擔(dān)保法》等等。政府還應(yīng)在構(gòu)建新的金融體系上加大力度，例如建立民營(yíng)企業(yè)上市融資的綠色通道等等。

③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快改革步伐，積極構(gòu)建支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融體系。隨著我國(guó)國(guó)有金融體系改革的深入，進(jìn)一步建立適合非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的金融體系成了當(dāng)務(wù)之急。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，對(duì)不同企業(yè)一視同仁。隨著民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，對(duì)資金的需求會(huì)逐漸加大，商業(yè)銀行應(yīng)把握這個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，開發(fā)新的金融品種，降低貸款成本，與企業(yè)及時(shí)溝通，與企業(yè)建立良好的銀企關(guān)系。同時(shí)應(yīng)建立地方性中小金融機(jī)構(gòu)，例如地方性商業(yè)銀行，各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等，切實(shí)幫助民營(yíng)企業(yè)解決經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金問(wèn)題、信用問(wèn)題，真正做到促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。此外還應(yīng)不斷完善國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)機(jī)制，降低民營(yíng)企業(yè)上市融資的成本，加快民營(yíng)企業(yè)上市的進(jìn)程。

注：本課題系浙江省社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)重點(diǎn)課題。課題組組長(zhǎng)單東。組員：蔡青、陳美麗、方亮、沈瑜。單東系浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院教授、碩士生導(dǎo)師、浙江省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究中心主任、浙江省現(xiàn)代非國(guó)有經(jīng)濟(jì)信息中心主任、浙江省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)，沈瑜系《浙江非國(guó)有經(jīng)濟(jì)年鑒》編輯部主任，蔡青、陳美麗、方亮系浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院研究生。參與本課題的單位還有：浙江省工商業(yè)聯(lián)合會(huì)、溫州紫瑞電子有限公司、金華市日普電動(dòng)車有限公司、杭州長(zhǎng)命印刷廠、江山市贏牌體育用品有限公司、寧波邦達(dá)實(shí)業(yè)有限公司。

第四篇：關(guān)于浙江民營(yíng)企業(yè)授信考察報(bào)告

關(guān)于浙江民營(yíng)企業(yè)授信考察報(bào)告

近年來(lái)，浙江經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)成為浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。

浙江民營(yíng)企業(yè)的快速發(fā)展成為我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一道亮麗的風(fēng)景線，出現(xiàn)令世人矚目的“溫州模式”、“浙江現(xiàn)象”。民營(yíng)企業(yè)的健康、快速發(fā)展為浙江創(chuàng)造了良好的授信環(huán)境，使浙江金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)和其它金融業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，從而又為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展提供了良好的金融服務(wù)和資金支持，民營(yíng)企業(yè)與金融業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，推動(dòng)了浙江經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。

一、浙江民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展

以“溫臺(tái)（臺(tái)州）模式”為代表的浙江民營(yíng)企業(yè)起源于家庭作坊經(jīng)濟(jì)，其發(fā)展的進(jìn)程基本上可分為三個(gè)階段。

第一階段是80年代至90年代初期。撥亂反正和改革開放的春風(fēng)使浙江沉眠已久的工商文化和敢于闖天下的民風(fēng)迅速綻放，溫州等地的千家萬(wàn)戶各起爐灶，村村點(diǎn)火、戶戶冒煙，家庭作坊經(jīng)濟(jì)如雨后春筍破土而出。同時(shí)，溫州等地的市場(chǎng)推銷人員走向全國(guó)各地，溫州當(dāng)年的十萬(wàn)供銷大軍“來(lái)自千家萬(wàn)戶，走遍千山萬(wàn)水，吃盡千辛萬(wàn)苦，賺來(lái)千金萬(wàn)銀”，在推銷當(dāng)?shù)丶彝プ鞣簧a(chǎn)的小商品的過(guò)程中，既積累了豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，也實(shí)現(xiàn)了最初的資本積累。第二階段為90年代中后期，部分家庭作坊經(jīng)濟(jì)開始走向股份合作制，加強(qiáng)了上下游企業(yè)的合作聯(lián)合，家庭作坊經(jīng)濟(jì)走上公司制的道路，民營(yíng)公司初具規(guī)模，同時(shí)，一些專業(yè)市場(chǎng)和塊狀經(jīng)濟(jì)初步形成。第三階段為進(jìn)入二十一世紀(jì)后，民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展后，實(shí)力大大增強(qiáng)，出現(xiàn)大批極具規(guī)模和品牌效應(yīng)的集團(tuán)式民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)在規(guī)模和經(jīng)濟(jì)份額上都占據(jù)浙江經(jīng)濟(jì)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，浙江經(jīng)濟(jì)已成為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的天下。

杭州灣地區(qū)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程有所不同，但終究殊途同歸。80年代這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基本為“蘇南模式”，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為主體的集體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，到80年代末期已形成一定規(guī)模。進(jìn)入90年代，這一地區(qū)進(jìn)行了大規(guī)模的產(chǎn)權(quán)改革，通過(guò)職工參股、企業(yè)拍賣等方式，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、國(guó)有企業(yè)大量轉(zhuǎn)制為民營(yíng)企業(yè)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由“蘇南模式”

轉(zhuǎn)型為“溫臺(tái)（臺(tái)州）模式”，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占據(jù)了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。由于這一地區(qū)民營(yíng)企業(yè)的特殊發(fā)展歷程，使其民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模比溫臺(tái)地區(qū)要大，而其企業(yè)機(jī)制比蘇南更為靈活。

經(jīng)過(guò)改革開放后二十多年的發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在浙江各地遍地開花，除少數(shù)基礎(chǔ)性行業(yè)外，競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)已完全民營(yíng)化。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前浙江民營(yíng)企業(yè)總數(shù)占浙江全部企業(yè)總數(shù)的98%，民營(yíng)企業(yè)就業(yè)人數(shù)占全部就業(yè)人口的82%,民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)值占浙江國(guó)民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的83%，浙江經(jīng)濟(jì)已成為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的代名詞。

二、浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特征

在二十多年的發(fā)展中，浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出與其它地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所不同的特征，這些特征造就了浙江經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勢(shì)和特有活力，也為金融業(yè)健康快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1、草根經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在，人們喜歡將浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)俗稱為“草根經(jīng)濟(jì)”。

它指的是浙江民營(yíng)企業(yè)都是土生土長(zhǎng)，在家鄉(xiāng)本土成長(zhǎng)壯大。浙江民營(yíng)企業(yè)是浙江農(nóng)民在離鄉(xiāng)不離土的家庭作坊基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的企業(yè)，與開放地區(qū)的外來(lái)經(jīng)濟(jì)所不同的是，它生于本土，長(zhǎng)于本土，扎根于本土。即使今天，浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大起來(lái)后，業(yè)務(wù)擴(kuò)展到各地，其公司總部、生產(chǎn)基地、資金中心仍然扎根于本土。

2、塊狀經(jīng)濟(jì)。浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的塊狀特征尤其突出，各地形成了自已的特色經(jīng)濟(jì)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，地區(qū)分工明顯，各地區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)在浙江、全國(guó)仍至世界都較為突出。如義烏小商品城、紹興輕紡城、寧波服裝、永康五金、嵊洲領(lǐng)帶、海寧皮革、永嘉鈕扣、蒼南商標(biāo)。塊狀經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)了浙江小企業(yè)、小商品經(jīng)濟(jì)的不足，通過(guò)地區(qū)專業(yè)化、規(guī)模化使小企業(yè)、小商品得以做大做強(qiáng)。

3、專業(yè)市場(chǎng)發(fā)達(dá)。在塊狀經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，浙江各地組建了一系列的專業(yè)市場(chǎng)，為地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)服務(wù)，如義烏小商品市場(chǎng)、永嘉鈕扣市場(chǎng)、永康五金城、寧波服裝市場(chǎng)、蒼南商標(biāo)城等已成為全國(guó)性的專業(yè)市場(chǎng)。專業(yè)市場(chǎng)的發(fā)達(dá)為民營(yíng)企業(yè)提供了良好的供銷渠道和市場(chǎng)信息，使浙江民營(yíng)企業(yè)站在了同一產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)前端。

4、地區(qū)發(fā)展較為均衡。我國(guó)東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共同特征是地區(qū)不平衡。而浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在各地都得到了較好的發(fā)展，不管是杭州灣地區(qū)的寧波、紹興，還是南部山區(qū)的溫州，乃至內(nèi)陸腹地的義烏、永康、東陽(yáng)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)都較為發(fā)達(dá)。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的遍地開花使浙江地區(qū)經(jīng)濟(jì)整體上得到較為均衡的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的有效腹地比其它省份大。

6、制造業(yè)為主。浙江民營(yíng)企業(yè)從家庭手工作坊發(fā)展而來(lái)，民營(yíng)企業(yè)普遍從事的是制造業(yè)，其它行業(yè)的占比較少。浙江民營(yíng)企業(yè)都是依靠自己的勤勞實(shí)干做起來(lái)，目前經(jīng)濟(jì)中投機(jī)的成份已較少，從而使浙江經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)有基礎(chǔ)較為夯實(shí)。

7、小商品生產(chǎn)占較大份額。浙江民營(yíng)企業(yè)有相當(dāng)部分從事小商品生產(chǎn)，他們抓住產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)遇，利用自身低廉的成本優(yōu)勢(shì)將小商品做成了大市場(chǎng)，通過(guò)大市場(chǎng)的規(guī)模效應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化了自身的低成本優(yōu)勢(shì)。這些小商品技術(shù)水平不高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要在于成本競(jìng)爭(zhēng)，浙江民營(yíng)企業(yè)的低成本優(yōu)勢(shì)得到強(qiáng)化以后，其它企業(yè)已很難與之競(jìng)爭(zhēng)。這些小商品雖為傳統(tǒng)產(chǎn)品，但與人們的日常生活息息相關(guān)，市場(chǎng)的波動(dòng)性較小,浙江民營(yíng)企業(yè)占領(lǐng)這一市場(chǎng)后，便獲得了長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)空間，企業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。

三、浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展造就的金融環(huán)境

金融業(yè)務(wù)的發(fā)展以當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展為基礎(chǔ)，浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展為當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，其頗具特色的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)文化氛圍為銀行授信業(yè)務(wù)提供了良好的平臺(tái)。近幾年，浙江各家銀行的授信業(yè)務(wù)發(fā)展較快，且授信資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，這些得益于當(dāng)?shù)匾悦駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為基礎(chǔ)而形成的良好授信環(huán)境。

江浙一帶是中國(guó)最具歷史文化沉淀的地區(qū)，由于歷史的淵源沉淀，浙江地區(qū)民眾具備較高的素養(yǎng)，民風(fēng)崇尚榮譽(yù)，注重名聲。進(jìn)入工商社會(huì)以后，這種歷史文化和民風(fēng)淵源逐漸演化為誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境。而浙江以民營(yíng)企業(yè)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的草根經(jīng)濟(jì)將誠(chéng)信的社會(huì)環(huán)境進(jìn)一步得到強(qiáng)化。浙江各地目前沒有建立社會(huì)征信系統(tǒng)，但草根經(jīng)濟(jì)使浙江形成了天然的社會(huì)征信系統(tǒng)。由于浙江民營(yíng)企業(yè)土生土長(zhǎng)于浙江本土，企業(yè)、經(jīng)營(yíng)者、法定代表人的經(jīng)營(yíng)歷程、資產(chǎn)情況、行業(yè)品行、歷史信譽(yù)以及社會(huì)關(guān)系等授信信息能夠得到比較順暢的溝通，授信信息不對(duì)稱的矛盾被草根經(jīng)濟(jì)所化解。

同時(shí)草根經(jīng)濟(jì)的特征使浙江金融機(jī)構(gòu)很容易得到企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的發(fā)展變化情況能夠比較及時(shí)地傳遞到授信業(yè)務(wù)人員，從而使授信業(yè)務(wù)人員能夠動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)根據(jù)民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化調(diào)整授信策略，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。因此，草根經(jīng)濟(jì)使授信業(yè)務(wù)建立在信息較為充分、及時(shí)的基礎(chǔ)上，從貸前到貸后的整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，授信風(fēng)險(xiǎn)的可控程度比較高，銀行的主動(dòng)性較強(qiáng)。

從微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的特征使浙江的微觀經(jīng)濟(jì)主體產(chǎn)權(quán)天然明晰，企業(yè)運(yùn)作的深層次矛盾得到解決，經(jīng)營(yíng)者的責(zé)權(quán)利三者天然合一。

浙江的民營(yíng)企業(yè)大多數(shù)仍為中小企業(yè)，具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的缺點(diǎn)，但當(dāng)?shù)氐膶I(yè)市場(chǎng)、塊狀經(jīng)濟(jì)為浙江中小民營(yíng)企業(yè)提供了良好的生存環(huán)境，其小商品生產(chǎn)具有獨(dú)特的市場(chǎng)空間；大量的民營(yíng)制造企業(yè)股東的投入較大，負(fù)債率普遍較低。浙江民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)為浙江金融機(jī)構(gòu)授信創(chuàng)造了良好的企業(yè)微觀環(huán)境，為浙江當(dāng)?shù)馗縻y行優(yōu)良的授信資產(chǎn)質(zhì)量打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

同時(shí)，浙江的民營(yíng)企業(yè)在東南西北中遍地開花，促進(jìn)了浙江經(jīng)濟(jì)整體上的均衡發(fā)展，從而為浙江金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了較為廣闊的經(jīng)濟(jì)腹地。應(yīng)當(dāng)說(shuō)目前浙江各銀行授信業(yè)務(wù)的回旋余地比較大，業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵與外延空間都比較廣。

四、浙江金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的授信政策

浙江各銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的授信政策有一個(gè)逐步演化的過(guò)程。在浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的初、中期，民營(yíng)企業(yè)基本為幾大國(guó)有銀行限制準(zhǔn)入的客戶，銀行信貸資金的支持對(duì)象主要是國(guó)有和集體企業(yè)。當(dāng)時(shí)民營(yíng)企業(yè)的信貸資金主要來(lái)自于地下錢莊和當(dāng)?shù)匦庞蒙?，溫州等地民間融資非常發(fā)達(dá)。到90年代中后期，浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展進(jìn)入了新的階段，各股份制銀行率先選擇以民營(yíng)企業(yè)為主要的授信支持對(duì)象并獲得較快的發(fā)展；而國(guó)有和集體企業(yè)開始從經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域退出，由此使得一貫以國(guó)有和集體企業(yè)為支持對(duì)象的幾大國(guó)有銀行的發(fā)展落后于股份制銀行，且資產(chǎn)質(zhì)量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股份制銀行并呈不斷下降的趨勢(shì)。到90年代后期，浙江各國(guó)有銀行轉(zhuǎn)變了對(duì)民營(yíng)企業(yè)的認(rèn)識(shí)，加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信的支持力度。進(jìn)入本世紀(jì)，不僅大、中型民營(yíng)企業(yè)得到各家銀行授信的積極支持，眾多產(chǎn)品有市場(chǎng)的中小民營(yíng)企業(yè)也成為各家銀行信貸資金支持的對(duì)象。

由于浙江民營(yíng)企業(yè)的快速發(fā)展及其獨(dú)具特色的經(jīng)濟(jì)特征，當(dāng)?shù)馗縻y行普遍看好民營(yíng)企業(yè)。各家銀行創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)授信理念，調(diào)整傳統(tǒng)的授信政策,再造授信流程，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信的投放力度。在對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)上，股份制商業(yè)銀行方法更為靈活，措施更為有力，對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的投放力度比國(guó)有銀行大。

在對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信的客戶戰(zhàn)略上，浙江的股份制商業(yè)銀行提倡客戶培植戰(zhàn)略，廣東發(fā)展銀行浙江分行將之稱為“種芝麻，抱西瓜”。對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰的中小民營(yíng)企業(yè)采取積極的培育政策，通過(guò)培育培植中小民營(yíng)企業(yè)做大做強(qiáng)，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，分享中小民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)壯大的成果，與民營(yíng)企業(yè)共成長(zhǎng)。部分銀行將此政策具體化到績(jī)效考核中，將中小民營(yíng)企業(yè)培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)大戶的相關(guān)業(yè)務(wù)人員、責(zé)任人將得到績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)。在對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信的選擇上，堅(jiān)持兩個(gè)發(fā)展性和成長(zhǎng)性原則，一是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)具有發(fā)展性和成長(zhǎng)性，二是銀企業(yè)合作的的前景具有發(fā)展性和成長(zhǎng)性；注重二種效益，一是客戶提供的綜合效益，二是客戶提供的中長(zhǎng)期效益。

針對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題，浙江的股份制銀行充分挖掘企業(yè)兩方面的擔(dān)保資源，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是充分挖掘企業(yè)的資產(chǎn)資源，各種動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、應(yīng)收款質(zhì)押、品牌質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押等等應(yīng)有盡有；

二是挖掘企業(yè)的客戶資源，通過(guò)客戶的上下游企業(yè)和一些關(guān)系客戶開辟擔(dān)保渠道。

財(cái)務(wù)報(bào)表是授信信息獲取的主要渠道，中小民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范問(wèn)題在浙江同樣存在，但多數(shù)情況是企業(yè)的資產(chǎn)利潤(rùn)沒有全部在報(bào)表中反映，浙江銀行界稱為信息良性不對(duì)稱。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的失真，商業(yè)銀行沒有固守財(cái)務(wù)信息，轉(zhuǎn)而尋求民營(yíng)企業(yè)的活信息。銀行界在對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行授信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)時(shí)，會(huì)認(rèn)真調(diào)查企業(yè)用電量、銀行結(jié)算量、企業(yè)現(xiàn)金流量、納稅額等活性信息，并將這些活性信息納入企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。這些活性指標(biāo)體系更能真實(shí)反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)情況，從這些活性指標(biāo)入手進(jìn)行授信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)既能更好地控制授信風(fēng)險(xiǎn)，也有利于中小民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的拓展。

在中小民營(yíng)企業(yè)的行業(yè)政策和地區(qū)政策上，浙江銀行界的民營(yíng)企業(yè)授信政策也具有一定的特色。各行普遍把競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈、產(chǎn)品替代性強(qiáng)的行業(yè)列為限制性行業(yè)，對(duì)具有地方特色的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)予以支持。一些專業(yè)市場(chǎng)發(fā)達(dá)、塊狀經(jīng)濟(jì)特征突出的地區(qū)則成為各家銀行授信支持的重點(diǎn)地區(qū)，部分銀行將這些地區(qū)拉直管理，一些銀行則對(duì)這些地區(qū)分支機(jī)構(gòu)給予了比較大的授信授權(quán)。

五、民營(yíng)企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制

針對(duì)民營(yíng)企業(yè)尤其是中小民營(yíng)企業(yè)存在的問(wèn)題，浙江各商業(yè)銀行沒有簡(jiǎn)單地回避這些風(fēng)險(xiǎn)，而是采取了一系列靈活有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，這些風(fēng)險(xiǎn)控制使授信的安全性得到較好的保障，也使民營(yíng)企業(yè)的授信能夠得到快速的發(fā)展。近幾年浙江各商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信超常規(guī)倍增式發(fā)展，但授信資產(chǎn)質(zhì)量普遍良好，資產(chǎn)不良率普遍在5%以下，許多地區(qū)的股份制商業(yè)銀行更是控制在1%以下，成為國(guó)內(nèi)銀行界的奇跡。這一奇跡的產(chǎn)生與浙江良好的授信環(huán)境有關(guān)，但更得益于銀行積極有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

各銀行在從事民營(yíng)企業(yè)授信中非常重視風(fēng)險(xiǎn)控制，近幾年各銀行在自己的績(jī)效考核體系中強(qiáng)化了資產(chǎn)質(zhì)量的權(quán)重，加大了獎(jiǎng)懲的力度。有些地區(qū)的銀行將授信質(zhì)量與一把手的年終考核薪酬直接掛鉤。廣東發(fā)展銀行杭州分行的風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的代表性。

該行教育員工“授信業(yè)務(wù)收來(lái)的是利息，損失的是血本”，“騙你的是最好的朋友”，“對(duì)待授信風(fēng)險(xiǎn)要象航空公司對(duì)待飛行一樣”，“要象保護(hù)自己的眼睛一樣保護(hù)信貸資產(chǎn)”。在授信風(fēng)險(xiǎn)理念上，該行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則，反對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最小原則，這樣將最大限度地獲得業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和利潤(rùn)，反之則會(huì)喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，獲得較低的利潤(rùn)回報(bào)。在對(duì)企業(yè)監(jiān)控的著眼點(diǎn)上，該行強(qiáng)調(diào)從資金流、物資流等動(dòng)態(tài)和活性信息著手，而不是盯財(cái)務(wù)報(bào)表。該行對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信實(shí)行企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的首席（行長(zhǎng)）談話制，使問(wèn)責(zé)審批人對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者形成直觀認(rèn)識(shí)。對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查制，調(diào)查內(nèi)容要重視活性信息而不是財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)部分企業(yè)實(shí)行業(yè)務(wù)人員與審批人員的聯(lián)合調(diào)查；對(duì)部分企業(yè)直接參與企業(yè)的合同談判，獲得企業(yè)的第一手業(yè)務(wù)資料。在中小民營(yíng)企業(yè)授信的貸后監(jiān)控上，該行主動(dòng)深入，授信達(dá)到一定規(guī)模后，該行要求企業(yè)增加注冊(cè)資金規(guī)范相關(guān)管理，關(guān)健崗位的員工必須符合其要求的素質(zhì)，達(dá)不到其貸后監(jiān)控的要求，該則堅(jiān)決收貸。這些靈活有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施使其得到較好的回報(bào)，其140億的授信資產(chǎn)，不良率僅為0.4%。

為控制中小民營(yíng)企業(yè)授信的準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)，有些銀行從一些活性指標(biāo)入手設(shè)置了自己的準(zhǔn)入指標(biāo)體系；有的銀行要求一把手對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信包發(fā)放、包管理、包本息收回，并將此“三包”與一把手的年終考核掛鉤；在授權(quán)體系上根據(jù)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制水平實(shí)行了差別授權(quán)和動(dòng)態(tài)授權(quán)，設(shè)置了授權(quán)警戒線；對(duì)各種形式的中小民營(yíng)企業(yè)貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)組合管理。為解決中小民營(yíng)企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，銀行利率上浮的方法運(yùn)用的較為普遍。一些銀行還要求對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的授信即貸即收，不得展期和以貸還貸。

六、浙江民營(yíng)企業(yè)授信對(duì)我們的啟示

浙江各商業(yè)銀行面臨的民營(yíng)企業(yè)授信環(huán)境與深圳不同，其民營(yíng)企業(yè)授信的做法，我們不能簡(jiǎn)單的移植照搬；

但其民營(yíng)企業(yè)授信的一些理念、管理方法、運(yùn)作機(jī)制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等對(duì)我們當(dāng)前的授信業(yè)務(wù)及管理具有較高的參考價(jià)值，值得我們借鑒。

1、在企業(yè)授信上，表面看來(lái)我們不會(huì)以所有制來(lái)歧視民營(yíng)企業(yè)。但我們?nèi)杂姓J(rèn)識(shí)上的不足。一是對(duì)民營(yíng)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備不足。浙江民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展昭示了企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革的方向，企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革是企業(yè)改革的核心，民營(yíng)企業(yè)以其產(chǎn)權(quán)的天然明晰迎合了企業(yè)改革的未來(lái)，同時(shí)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)在機(jī)制造就了其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程的進(jìn)一步推進(jìn)，民營(yíng)企業(yè)必將占據(jù)未來(lái)市場(chǎng)的絕對(duì)份額。因此，在內(nèi)涵于未來(lái)的授信業(yè)務(wù)上，僅僅以一視同仁來(lái)對(duì)待蓬勃發(fā)展的民營(yíng)企業(yè)將可能使我們錯(cuò)失未來(lái)。未雨綢繆，重新審視和規(guī)劃民營(yíng)企業(yè)授信的未來(lái)是十分必要的。在當(dāng)前以民營(yíng)為核心的企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革中，由于缺乏前期研究和準(zhǔn)備，面對(duì)embo、mbo、企業(yè)并購(gòu)等民營(yíng)化授信業(yè)務(wù)，我們有時(shí)顯得手忙腳亂。二是中小民營(yíng)企業(yè)授信的理念需要重塑。隨著授信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化和大中型企業(yè)融資渠道的多元化，中小企業(yè)授信將成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。如果說(shuō)我們現(xiàn)在沒有歧視民營(yíng)企業(yè)，但中小民營(yíng)企業(yè)授信確實(shí)是我們所忽視的領(lǐng)域。有些中小民營(yíng)企業(yè)規(guī)模不大，但卻小而專、小而特，具有自身的生存空間，應(yīng)該成為我們授信支持的對(duì)象；對(duì)于經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)較高，企業(yè)運(yùn)作規(guī)范，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，有發(fā)展?jié)摿驮鲩L(zhǎng)空間的中小民營(yíng)企業(yè)，我們應(yīng)以客戶培植的理念給予授信支持，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，“種芝麻，抱西瓜”，為我們的授信儲(chǔ)備未來(lái)。

2、隨著授信買方市場(chǎng)的形成，我們的授信理念應(yīng)作重新調(diào)整，我們應(yīng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)最小理念，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則。這有兩方面的含義：一是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，風(fēng)險(xiǎn)是否可控?zé)o從把握的冒險(xiǎn)業(yè)務(wù)不應(yīng)納入我們的授信范圍，這是授信區(qū)別于風(fēng)險(xiǎn)投資的本質(zhì)所在。二是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控而不是最小，在授信賣方市場(chǎng)條件下，我們可以優(yōu)中選優(yōu)；授信買方市場(chǎng)條件下，風(fēng)險(xiǎn)最小原則將束縛業(yè)務(wù)空間，失缺高利潤(rùn)業(yè)務(wù)。授信業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)相伴生，關(guān)鍵在于授信風(fēng)險(xiǎn)是否能為我們所控制。在授信買方市場(chǎng)條件下，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則，將為我們爭(zhēng)得最大的業(yè)務(wù)空間和利潤(rùn)空間。

3、正確認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。當(dāng)前，商業(yè)銀行的授信行業(yè)政策存在著重高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)輕傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的偏向。商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的價(jià)值取向并不在于技術(shù)水平而在于安全性和效益性。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)（成熟前）在伴隨著高利潤(rùn)的同時(shí)，也伴生著高風(fēng)險(xiǎn)，與風(fēng)險(xiǎn)投資的價(jià)值取向相吻合。企業(yè)能在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中占有較高份額，或有獨(dú)特的市場(chǎng)空間，這說(shuō)明了企業(yè)具有較穩(wěn)定的生存空間，從而兼具安全性和效益性，其價(jià)值內(nèi)涵正是授信業(yè)務(wù)的取向，絲毫不能為我們的授信業(yè)務(wù)所輕視。

4、授信調(diào)查和貸后跟蹤重視企業(yè)活性信息。信息不對(duì)稱是授信業(yè)務(wù)的固有矛盾，民營(yíng)企業(yè)更甚。如果停留于文字上的固化信息，信息不對(duì)稱是難以化解的。抓住企業(yè)的用電用水量、現(xiàn)金流量、銀行結(jié)算量和納稅額等企業(yè)活信息，往往更能使我們了解到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)信息，做活授信調(diào)查和貸后跟蹤，事半功倍，更好地解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。

5、開拓異地授信業(yè)務(wù)。從對(duì)浙江商業(yè)銀行授信情況的調(diào)查看，內(nèi)地授信業(yè)務(wù)的客戶選擇余地要比深圳大得多，甚至其不予授信支持的客戶在深圳卻已成為各商業(yè)銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象。

作為經(jīng)濟(jì)組織的商業(yè)銀行本身不能以行政區(qū)劃畫地為牢，深圳目前逐漸成為資金過(guò)剩地區(qū)，而深圳銀行相對(duì)內(nèi)地行具有理念、服務(wù)、產(chǎn)品等方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，局于深圳一隅只能喪失發(fā)展空間。當(dāng)然，授信業(yè)務(wù)具有貸后跟蹤的特殊要求，對(duì)異地授信應(yīng)選擇貸后跟蹤要求少，難度低的項(xiàng)目。

6、從與浙江商業(yè)銀行授信的比較情況看，我們對(duì)利率杠桿利用不夠，對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信很少上浮利率。

相對(duì)于大中型企業(yè)，中小民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)具有平均風(fēng)險(xiǎn)水平較高、人力資源投入大、業(yè)務(wù)成本相對(duì)較高的不足，但銀企合作中企業(yè)不占強(qiáng)勢(shì)。因此，我們需要也有可能利用利率杠桿來(lái)彌補(bǔ)中小民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和成本提補(bǔ)。同時(shí)，提升利率也可能促使企業(yè)從成本考慮而優(yōu)先償還，一定程度上也有利于授信風(fēng)險(xiǎn)的控制。

7、加快社會(huì)征信系統(tǒng)的建設(shè)。作為移民城市的深圳，與浙江草根經(jīng)濟(jì)的特征相反，人們?nèi)鄙贇w宿感，社會(huì)誠(chéng)信的自然基礎(chǔ)較差，這更需要通過(guò)人為強(qiáng)化，建設(shè)社會(huì)征信系統(tǒng)，逐步為深圳各商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境。

(作者單位：深圳市國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì))

第五篇：關(guān)于浙江民營(yíng)企業(yè)授信考察報(bào)告

關(guān)于浙江民營(yíng)企業(yè)授信考察報(bào)告

近年來(lái)，浙江經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)成為浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。浙江民營(yíng)企業(yè)的快速發(fā)展成為我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一道亮麗的風(fēng)景線，出現(xiàn)令世人矚目的“溫州模式”、“浙江現(xiàn)象”。民營(yíng)企業(yè)的健康、快速發(fā)展為浙江創(chuàng)造了良好的授信環(huán)境，使浙江金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)和其它金融業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，從而又為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展提供了良好的金融服務(wù)和資金支持，民營(yíng)企業(yè)與金融業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，推動(dòng)了浙江經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。

一、浙江民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展

以“溫臺(tái)（臺(tái)州）模式”為代表的浙江民營(yíng)企業(yè)起源于家庭作坊經(jīng)濟(jì)，其發(fā)展的進(jìn)程基本上可分為三個(gè)階段。第一階段是80年代至90年代初期。撥亂反正和改革開放的春風(fēng)使浙江沉眠已久的工商文化和敢于闖天下的民風(fēng)迅速綻放，溫州等地的千家萬(wàn)戶各起爐灶，村村點(diǎn)火、戶戶冒煙，家庭作坊經(jīng)濟(jì)如雨后春筍破土而出。同時(shí)，溫州等地的市場(chǎng)推銷人員走向全國(guó)各地，溫州當(dāng)年的十萬(wàn)供銷大軍“來(lái)自千家萬(wàn)戶，走遍千山萬(wàn)水，吃盡千辛萬(wàn)苦，賺來(lái)千金萬(wàn)銀”，在推銷當(dāng)?shù)丶彝プ鞣簧a(chǎn)的小商品的過(guò)程中，既積累了豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，也實(shí)現(xiàn)了最初的資本積累。第二階段為90年代中后期，部分家庭作坊經(jīng)濟(jì)開始走向股份合作制，加強(qiáng)了上下游企業(yè)的合作聯(lián)合，家庭作坊經(jīng)濟(jì)走上公司制的道路，民營(yíng)公司初具規(guī)模，同時(shí)，一些專業(yè)市場(chǎng)和塊狀經(jīng)濟(jì)初步形成。第三階段為進(jìn)入二十一世紀(jì)后，民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展后，實(shí)力大大增強(qiáng)，出現(xiàn)大批極具規(guī)模和品牌效應(yīng)的集團(tuán)式民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)在規(guī)模和經(jīng)濟(jì)份額上都占據(jù)浙江經(jīng)濟(jì)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，浙江經(jīng)濟(jì)已成為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的天下。

杭州灣地區(qū)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程有所不同，但終究殊途同歸。80年代這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基本為“蘇南模式”，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為主體的集體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，到80年代末期已形成一定規(guī)模。進(jìn)入90年代，這一地區(qū)進(jìn)行了大規(guī)模的產(chǎn)權(quán)改革，通過(guò)職工參股、企業(yè)拍賣等方式，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、國(guó)有企業(yè)大量轉(zhuǎn)制為民營(yíng)企業(yè)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由“蘇南模式”轉(zhuǎn)型為“溫臺(tái)（臺(tái)州）模式”，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占據(jù)了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。由于這一地區(qū)民營(yíng)企業(yè)的特殊發(fā)展歷程，使其民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模比溫臺(tái)地區(qū)要大，而其企業(yè)機(jī)制比蘇南更為靈活。

經(jīng)過(guò)改革開放后二十多年的發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在浙江各地遍地開花，除少數(shù)基礎(chǔ)性行業(yè)外，競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)已完全民營(yíng)化。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前浙江民營(yíng)企業(yè)總數(shù)占浙江全部企業(yè)總數(shù)的98%，民營(yíng)企業(yè)就業(yè)人數(shù)占全部就業(yè)人口的82%,民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)值占浙江國(guó)民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的83%，浙江經(jīng)濟(jì)已成為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的代名詞。

二、浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特征

在二十多年的發(fā)展中，浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出與其它地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所不同的特征，這些特征造就了浙江經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勢(shì)和特有活力，也為金融業(yè)健康快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1、草根經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在，人們喜歡將浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)俗稱為“草根經(jīng)濟(jì)”。它指的是浙江民營(yíng)企業(yè)都是土生土長(zhǎng)，在家鄉(xiāng)本土成長(zhǎng)壯大。浙江民營(yíng)企業(yè)是浙江農(nóng)民在離鄉(xiāng)不離土的家庭作坊基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的企業(yè)，與開放地區(qū)的外來(lái)經(jīng)濟(jì)所不同的是，它生于本土，長(zhǎng)于本土，扎根于本土。即使今天，浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大起來(lái)后，業(yè)務(wù)擴(kuò)展到各地，其公司總部、生產(chǎn)基地、資金中心仍然扎根于本土。

2、塊狀經(jīng)濟(jì)。浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的塊狀特征尤其突出，各地形成了自已的特色經(jīng)濟(jì)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，地區(qū)分工明顯，各地區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)在浙江、全國(guó)仍至世界都較為突出。如義烏小商品城、紹興輕紡城、寧波服裝、永康五金、嵊洲領(lǐng)帶、海寧皮革、永嘉鈕扣、蒼南商標(biāo)。塊狀經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)了浙江小企業(yè)、小商品經(jīng)濟(jì)的不足，通過(guò)地區(qū)專業(yè)化、規(guī)?；剐∑髽I(yè)、小商品得以做大做強(qiáng)。

3、專業(yè)市場(chǎng)發(fā)達(dá)。在塊狀經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，浙江各地組建了一系列的專業(yè)市場(chǎng)，為地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)服務(wù)，如義烏小商品市場(chǎng)、永嘉鈕扣市場(chǎng)、永康五金城、寧波服裝市場(chǎng)、蒼南商標(biāo)城等已成為全國(guó)性的專業(yè)市場(chǎng)。專業(yè)市場(chǎng)的發(fā)達(dá)為民營(yíng)企業(yè)提供了良好的供銷渠道和市場(chǎng)信息，使浙江民營(yíng)企業(yè)站在了同一產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)前端。

4、地區(qū)發(fā)展較為均衡。我國(guó)東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共同特征是地區(qū)不平衡。而浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在各地都得到了較好的發(fā)展，不管是杭州灣地區(qū)的寧波、紹興，還是南部山區(qū)的溫州，乃至內(nèi)陸腹地的義烏、永康、東陽(yáng)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)都較為發(fā)達(dá)。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的遍地開花使浙江地區(qū)經(jīng)濟(jì)整體上得到較為均衡的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的有效腹地比其它省份大。

5、中小企業(yè)為主體。發(fā)源于家庭作坊的浙江民營(yíng)企業(yè)日前絕大多數(shù)仍為中小企業(yè)，其中從業(yè)人員100人以下的占企業(yè)總數(shù)的92%。經(jīng)營(yíng)收入1億元以上的企業(yè)僅占1%。浙江民營(yíng)中小企業(yè)數(shù)量眾多，經(jīng)營(yíng)靈活，市場(chǎng)反映靈敏，產(chǎn)銷對(duì)路，相當(dāng)多的企業(yè)還具有小而優(yōu)、小而專的特點(diǎn)，企業(yè)效益良好。但這些企業(yè)也存在著家族式企業(yè)、管理水平不高、財(cái)務(wù)不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的缺點(diǎn)。

6、制造業(yè)為主。浙江民營(yíng)企業(yè)從家庭手工作坊發(fā)展而來(lái)，民營(yíng)企業(yè)普遍從事的是制造業(yè)，其它行業(yè)的占比較少。浙江民營(yíng)企業(yè)都是依靠自己的勤勞實(shí)干做起來(lái)，目前經(jīng)濟(jì)中投機(jī)的成份已較少，從而使浙江經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)有基礎(chǔ)較為夯實(shí)。

7、小商品生產(chǎn)占較大份額。浙江民營(yíng)企業(yè)有相當(dāng)部分從事小商品生產(chǎn)，他們抓住產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)遇，利用自身低廉的成本優(yōu)勢(shì)將小商品做成了大市場(chǎng)，通過(guò)大市場(chǎng)的規(guī)模效應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化了自身的低成本優(yōu)勢(shì)。這些小商品技術(shù)水平不高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要在于成本競(jìng)爭(zhēng)，浙江民營(yíng)企業(yè)的低成本優(yōu)勢(shì)得到強(qiáng)化以后，其它企業(yè)已很難與之競(jìng)爭(zhēng)。這些小商品雖為傳統(tǒng)產(chǎn)品，但與人們的日常生活息息相關(guān)，市場(chǎng)的波動(dòng)性較小,浙江民營(yíng)企業(yè)占領(lǐng)這一市場(chǎng)后，便獲得了長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)空間，企業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。

三、浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展造就的金融環(huán)境

金融業(yè)務(wù)的發(fā)展以當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展為基礎(chǔ)，浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展為當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，其頗具特色的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)文化氛圍為銀行授信業(yè)務(wù)提供了良好的平臺(tái)。近幾年，浙江各家銀行的授信業(yè)務(wù)發(fā)展較快，且授信資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，這些得益于當(dāng)?shù)匾悦駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為基礎(chǔ)而形成的良好授信環(huán)境。

江浙一帶是中國(guó)最具歷史文化沉淀的地區(qū)，由于歷史的淵源沉淀，浙江地區(qū)民眾具備較高的素養(yǎng)，民風(fēng)崇尚榮譽(yù)，注重名聲。進(jìn)入工商社會(huì)以后，這種歷史文化和民風(fēng)淵源逐漸演化為誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境。而浙江以民營(yíng)企業(yè)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的草根經(jīng)濟(jì)將誠(chéng)信的社會(huì)環(huán)境進(jìn)一步得到強(qiáng)化。浙江各地目前沒有建立社會(huì)征信系統(tǒng)，但草根經(jīng)濟(jì)使浙江形成了天然的社會(huì)征信系統(tǒng)。由于浙江民營(yíng)企業(yè)土生土長(zhǎng)于浙江本土，企業(yè)、經(jīng)營(yíng)者、法定代表人的經(jīng)營(yíng)歷程、資產(chǎn)情況、行業(yè)品行、歷史信譽(yù)以及社會(huì)關(guān)系等授信信息能夠得到比較順暢的溝通，授信信息不對(duì)稱的矛盾被草根經(jīng)濟(jì)所化解。同時(shí)草根經(jīng)濟(jì)的特征使浙江金融機(jī)構(gòu)很容易得到企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的發(fā)展變化情況能夠比較及時(shí)地傳遞到授信業(yè)務(wù)人員，從而使授信業(yè)務(wù)人員能夠動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)根據(jù)民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化調(diào)整授信策略，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。因此，草根經(jīng)濟(jì)使授信業(yè)務(wù)建立在信息較為充分、及時(shí)的基礎(chǔ)上，從貸前到貸后的整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，授信風(fēng)險(xiǎn)的可控程度比較高，銀行的主動(dòng)性較強(qiáng)。

從微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的特征使浙江的微觀經(jīng)濟(jì)主體產(chǎn)權(quán)天然明晰，企業(yè)運(yùn)作的深層次矛盾得到解決，經(jīng)營(yíng)者的責(zé)權(quán)利三者天然合一。浙江的民營(yíng)企業(yè)大多數(shù)仍為中小企業(yè)，具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的缺點(diǎn)，但當(dāng)?shù)氐膶I(yè)市場(chǎng)、塊狀經(jīng)濟(jì)為浙江中小民營(yíng)企業(yè)提供了良好的生存環(huán)境，其小商品生產(chǎn)具有獨(dú)特的市場(chǎng)空間；大量的民營(yíng)制造企業(yè)股東的投入較大，負(fù)債率普遍較低。浙江民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)為浙江金融機(jī)構(gòu)授信創(chuàng)造了良好的企業(yè)微觀環(huán)境，為浙江當(dāng)?shù)馗縻y行優(yōu)良的授信資產(chǎn)質(zhì)量打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

同時(shí)，浙江的民營(yíng)企業(yè)在東南西北中遍地開花，促進(jìn)了浙江經(jīng)濟(jì)整體上的均衡發(fā)展，從而為浙江金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了較為廣闊的經(jīng)濟(jì)腹地。應(yīng)當(dāng)說(shuō)目前浙江各銀行授信業(yè)務(wù)的回旋余地比較大，業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵與外延空間都比較廣。

四、浙江金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的授信政策

浙江各銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的授信政策有一個(gè)逐步演化的過(guò)程。在浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的初、中期，民營(yíng)企業(yè)基本為幾大國(guó)有銀行限制準(zhǔn)入的客戶，銀行信貸資金的支持對(duì)象主要是國(guó)有和集體企業(yè)。當(dāng)時(shí)民營(yíng)企業(yè)的信貸資金主要來(lái)自于地下錢莊和當(dāng)?shù)匦庞蒙纾瑴刂莸鹊孛耖g融資非常發(fā)達(dá)。到90年代中后期，浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展進(jìn)入了新的階段，各股份制銀行率先選擇以民營(yíng)企業(yè)為主要的授信支持對(duì)象并獲得較快的發(fā)展；而國(guó)有和集體企業(yè)開始從經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域退出，由此使得一貫以國(guó)有和集體企業(yè)為支持對(duì)象的幾大國(guó)有銀行的發(fā)展落后于股份制銀行，且資產(chǎn)質(zhì)量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股份制銀行并呈不斷下降的趨勢(shì)。到90年代后期，浙江各國(guó)有銀行轉(zhuǎn)變了對(duì)民營(yíng)企業(yè)的認(rèn)識(shí)，加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信的支持力度。進(jìn)入本世紀(jì)，不僅大、中型民營(yíng)企業(yè)得到各家銀行授信的積極支持，眾多產(chǎn)品有市場(chǎng)的中小民營(yíng)企業(yè)也成為各家銀行信貸資金支持的對(duì)象。

由于浙江民營(yíng)企業(yè)的快速發(fā)展及其獨(dú)具特色的經(jīng)濟(jì)特征，當(dāng)?shù)馗縻y行普遍看好民營(yíng)企業(yè)。各家銀行創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)授信理念，調(diào)整傳統(tǒng)的授信政策,再造授信流程，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信的投放力度。在對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)上，股份制商業(yè)銀行方法更為靈活，措施更為有力，對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的投放力度比國(guó)有銀行大。

在對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信的客戶戰(zhàn)略上，浙江的股份制商業(yè)銀行提倡客戶培植戰(zhàn)略，廣東發(fā)展銀行浙江分行將之稱為“種芝麻，抱西瓜”。對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰的中小民營(yíng)企業(yè)采取積極的培育政策，通過(guò)培育培植中小民營(yíng)企業(yè)做大做強(qiáng)，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，分享中小民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)壯大的成果，與民營(yíng)企業(yè)共成長(zhǎng)。部分銀行將此政策具體化到績(jī)效考核中，將中小民營(yíng)企業(yè)培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)大戶的相關(guān)業(yè)務(wù)人員、責(zé)任人將得到績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)。在對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信的選擇上，堅(jiān)持兩個(gè)發(fā)展性和成長(zhǎng)性原則，一是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)具有發(fā)展性和成長(zhǎng)性，二是銀企業(yè)合作的的前景具有發(fā)展性和成長(zhǎng)性；注重二種效益，一是客戶提供的綜合效益，二是客戶提供的中長(zhǎng)期效益。

針對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題，浙江的股份制銀行充分挖掘企業(yè)兩方面的擔(dān)保資源，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是充分挖掘企業(yè)的資產(chǎn)資源，各種動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、應(yīng)收款質(zhì)押、品牌質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押等等應(yīng)有盡有；二是挖掘企業(yè)的客戶資源，通過(guò)客戶的上下游企業(yè)和一些關(guān)系客戶開辟擔(dān)保渠道。

財(cái)務(wù)報(bào)表是授信信息獲取的主要渠道，中小民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范問(wèn)題在浙江同樣存在，但多數(shù)情況是企業(yè)的資產(chǎn)利潤(rùn)沒有全部在報(bào)表中反映，浙江銀行界稱為信息良性不對(duì)稱。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的失真，商業(yè)銀行沒有固守財(cái)務(wù)信息，轉(zhuǎn)而尋求民營(yíng)企業(yè)的活信息。銀行界在對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行授信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)時(shí)，會(huì)認(rèn)真調(diào)查企業(yè)用電量、銀行結(jié)算量、企業(yè)現(xiàn)金流量、納稅額等活性信息，并將這些活性信息納入企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。這些活性指標(biāo)體系更能真實(shí)反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)情況，從這些活性指標(biāo)入手進(jìn)行授信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)既能更好地控制授信風(fēng)險(xiǎn)，也有利于中小民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的拓展。

在中小民營(yíng)企業(yè)的行業(yè)政策和地區(qū)政策上，浙江銀行界的民營(yíng)企業(yè)授信政策也具有一定的特色。各行普遍把競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈、產(chǎn)品替代性強(qiáng)的行業(yè)列為限制性行業(yè)，對(duì)具有地方特色的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)予以支持。一些專業(yè)市場(chǎng)發(fā)達(dá)、塊狀經(jīng)濟(jì)特征突出的地區(qū)則成為各家銀行授信支持的重點(diǎn)地區(qū)，部分銀行將這些地區(qū)拉直管理，一些銀行則對(duì)這些地區(qū)分支機(jī)構(gòu)給予了比較大的授信授權(quán)。

五、民營(yíng)企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制

針對(duì)民營(yíng)企業(yè)尤其是中小民營(yíng)企業(yè)存在的問(wèn)題，浙江各商業(yè)銀行沒有簡(jiǎn)單地回避這些風(fēng)險(xiǎn)，而是采取了一系列靈活有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，這些風(fēng)險(xiǎn)控制使授信的安全性得到較好的保障，也使民營(yíng)企業(yè)的授信能夠得到快速的發(fā)展。近幾年浙江各商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信超常規(guī)倍增式發(fā)展，但授信資產(chǎn)質(zhì)量普遍良好，資產(chǎn)不良率普遍在5%以下，許多地區(qū)的股份制商業(yè)銀行更是控制在1%以下，成為國(guó)內(nèi)銀行界的奇跡。這一奇跡的產(chǎn)生與浙江良好的授信環(huán)境有關(guān)，但更得益于銀行積極有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

各銀行在從事民營(yíng)企業(yè)授信中非常重視風(fēng)險(xiǎn)控制，近幾年各銀行在自己的績(jī)效考核體系中強(qiáng)化了資產(chǎn)質(zhì)量的權(quán)重，加大了獎(jiǎng)懲的力度。有些地區(qū)的銀行將授信質(zhì)量與一把手的年終考核薪酬直接掛鉤。廣東發(fā)展銀行杭州分行的風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的代表性。該行教育員工“授信業(yè)務(wù)收來(lái)的是利息，損失的是血本”，“騙你的是最好的朋友”，“對(duì)待授信風(fēng)險(xiǎn)要象航空公司對(duì)待飛行一樣”，“要象保護(hù)自己的眼睛一樣保護(hù)信貸資產(chǎn)”。在授信風(fēng)險(xiǎn)理念上，該行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則，反對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最小原則，這樣將最大限度地獲得業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和利潤(rùn)，反之則會(huì)喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，獲得較低的利潤(rùn)回報(bào)。在對(duì)企業(yè)監(jiān)控的著眼點(diǎn)上，該行強(qiáng)調(diào)從資金流、物資流等動(dòng)態(tài)和活性信息著手，而不是盯財(cái)務(wù)報(bào)表。該行對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信實(shí)行企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的首席（行長(zhǎng)）談話制，使問(wèn)責(zé)審批人對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者形成直觀認(rèn)識(shí)。對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查制，調(diào)查內(nèi)容要重視活性信息而不是財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)部分企業(yè)實(shí)行業(yè)務(wù)人員與審批人員的聯(lián)合調(diào)查；對(duì)部分企業(yè)直接參與企業(yè)的合同談判，獲得企業(yè)的第一手業(yè)務(wù)資料。在中小民營(yíng)企業(yè)授信的貸后監(jiān)控上，該行主動(dòng)深入，授信達(dá)到一定規(guī)模后，該行要求企業(yè)增加注冊(cè)資金規(guī)范相關(guān)管理，關(guān)健崗位的員工必須符合其要求的素質(zhì)，達(dá)不到其貸后監(jiān)控的要求，該則堅(jiān)決收貸。這些靈活有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施使其得到較好的回報(bào)，其140億的授信資產(chǎn)，不良率僅為0.4%。

為控制中小民營(yíng)企業(yè)授信的準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)，有些銀行從一些活性指標(biāo)入手設(shè)置了自己的準(zhǔn)入指標(biāo)體系；有的銀行要求一把手對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信包發(fā)放、包管理、包本息收回，并將此“三包”與一把手的年終考核掛鉤；在授權(quán)體系上根據(jù)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制水平實(shí)行了差別授權(quán)和動(dòng)態(tài)授權(quán)，設(shè)置了授權(quán)警戒線；對(duì)各種形式的中小民營(yíng)企業(yè)貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)組合管理。為解決中小民營(yíng)企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，銀行利率上浮的方法運(yùn)用的較為普遍。一些銀行還要求對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的授信即貸即收，不得展期和以貸還貸。

六、浙江民營(yíng)企業(yè)授信對(duì)我們的啟示

浙江各商業(yè)銀行面臨的民營(yíng)企業(yè)授信環(huán)境與深圳不同，其民營(yíng)企業(yè)授信的做法，我們不能簡(jiǎn)單的移植照搬；但其民營(yíng)企業(yè)授信的一些理念、管理方法、運(yùn)作機(jī)制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等對(duì)我們當(dāng)前的授信業(yè)務(wù)及管理具有較高的參考價(jià)值，值得我們借鑒。

1、在企業(yè)授信上，表面看來(lái)我們不會(huì)以所有制來(lái)歧視民營(yíng)企業(yè)。但我們?nèi)杂姓J(rèn)識(shí)上的不足。一是對(duì)民營(yíng)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備不足。浙江民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展昭示了企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革的方向，企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革是企業(yè)改革的核心，民營(yíng)企業(yè)以其產(chǎn)權(quán)的天然明晰迎合了企業(yè)改革的未來(lái)，同時(shí)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)在機(jī)制造就了其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程的進(jìn)一步推進(jìn)，民營(yíng)企業(yè)必將占據(jù)未來(lái)市場(chǎng)的絕對(duì)份額。因此，在內(nèi)涵于未來(lái)的授信業(yè)務(wù)上，僅僅以一視同仁來(lái)對(duì)待蓬勃發(fā)展的民營(yíng)企業(yè)將可能使我們錯(cuò)失未來(lái)。未雨綢繆，重新審視和規(guī)劃民營(yíng)企業(yè)授信的未來(lái)是十分必要的。在當(dāng)前以民營(yíng)為核心的企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革中，由于缺乏前期研究和準(zhǔn)備，面對(duì)EMBO、MBO、企業(yè)并購(gòu)等民營(yíng)化授信業(yè)務(wù)，我們有時(shí)顯得手忙腳亂。二是中小民營(yíng)企業(yè)授信的理念需要重塑。隨著授信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化和大中型企業(yè)融資渠道的多元化，中小企業(yè)授信將成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。如果說(shuō)我們現(xiàn)在沒有歧視民營(yíng)企業(yè)，但中小民營(yíng)企業(yè)授信確實(shí)是我們所忽視的領(lǐng)域。有些中小民營(yíng)企業(yè)規(guī)模不大，但卻小而專、小而特，具有自身的生存空間，應(yīng)該成為我們授信支持的對(duì)象；對(duì)于經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)較高，企業(yè)運(yùn)作規(guī)范，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，有發(fā)展?jié)摿驮鲩L(zhǎng)空間的中小民營(yíng)企業(yè)，我們應(yīng)以客戶培植的理念給予授信支持，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，“種芝麻，抱西瓜”，為我們的授信儲(chǔ)備未來(lái)。

2、隨著授信買方市場(chǎng)的形成，我們的授信理念應(yīng)作重新調(diào)整，我們應(yīng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)最小理念，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則。這有兩方面的含義：一是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，風(fēng)險(xiǎn)是否可控?zé)o從把握的冒險(xiǎn)業(yè)務(wù)不應(yīng)納入我們的授信范圍，這是授信區(qū)別于風(fēng)險(xiǎn)投資的本質(zhì)所在。二是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控而不是最小，在授信賣方市場(chǎng)條件下，我們可以優(yōu)中選優(yōu)；授信買方市場(chǎng)條件下，風(fēng)險(xiǎn)最小原則將束縛業(yè)務(wù)空間，失缺高利潤(rùn)業(yè)務(wù)。授信業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)相伴生，關(guān)鍵在于授信風(fēng)險(xiǎn)是否能為我們所控制。在授信買方市場(chǎng)條件下，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則，將為我們爭(zhēng)得最大的業(yè)務(wù)空間和利潤(rùn)空間。

3、正確認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。當(dāng)前，商業(yè)銀行的授信行業(yè)政策存在著重高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)輕傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的偏向。商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的價(jià)值取向并不在于技術(shù)水平而在于安全性和效益性。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)（成熟前）在伴隨著高利潤(rùn)的同時(shí)，也伴生著高風(fēng)險(xiǎn)，與風(fēng)險(xiǎn)投資的價(jià)值取向相吻合。企業(yè)能在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中占有較高份額，或有獨(dú)特的市場(chǎng)空間，這說(shuō)明了企業(yè)具有較穩(wěn)定的生存空間，從而兼具安全性和效益性，其價(jià)值內(nèi)涵正是授信業(yè)務(wù)的取向，絲毫不能為我們的授信業(yè)務(wù)所輕視。

4、授信調(diào)查和貸后跟蹤重視企業(yè)活性信息。信息不對(duì)稱是授信業(yè)務(wù)的固有矛盾，民營(yíng)企業(yè)更甚。如果停留于文字上的固化信息，信息不對(duì)稱是難以化解的。抓住企業(yè)的用電用水量、現(xiàn)金流量、銀行結(jié)算量和納稅額等企業(yè)活信息，往往更能使我們了解到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)信息，做活授信調(diào)查和貸后跟蹤，事半功倍，更好地解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。

5、開拓異地授信業(yè)務(wù)。從對(duì)浙江商業(yè)銀行授信情況的調(diào)查看，內(nèi)地授信業(yè)務(wù)的客戶選擇余地要比深圳大得多，甚至其不予授信支持的客戶在深圳卻已成為各商業(yè)銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象。作為經(jīng)濟(jì)組織的商業(yè)銀行本身不能以行政區(qū)劃畫地為牢，深圳目前逐漸成為資金過(guò)剩地區(qū)，而深圳銀行相對(duì)內(nèi)地行具有理念、服務(wù)、產(chǎn)品等方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，局于深圳一隅只能喪失發(fā)展空間。當(dāng)然，授信業(yè)務(wù)具有貸后跟蹤的特殊要求，對(duì)異地授信應(yīng)選擇貸后跟蹤要求少，難度低的項(xiàng)目。

6、從與浙江商業(yè)銀行授信的比較情況看，我們對(duì)利率杠桿利用不夠，對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)授信很少上浮利率。相對(duì)于大中型企業(yè)，中小民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)具有平均風(fēng)險(xiǎn)水平較高、人力資源投入大、業(yè)務(wù)成本相對(duì)較高的不足，但銀企合作中企業(yè)不占強(qiáng)勢(shì)。因此，我們需要也有可能利用利率杠桿來(lái)彌補(bǔ)中小民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和成本提補(bǔ)。同時(shí)，提升利率也可能促使企業(yè)從成本考慮而優(yōu)先償還，一定程度上也有利于授信風(fēng)險(xiǎn)的控制。

7、加快社會(huì)征信系統(tǒng)的建設(shè)。作為移民城市的深圳，與浙江草根經(jīng)濟(jì)的特征相反，人們?nèi)鄙贇w宿感，社會(huì)誠(chéng)信的自然基礎(chǔ)較差，這更需要通過(guò)人為強(qiáng)化，建設(shè)社會(huì)征信系統(tǒng)，逐步為深圳各商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境。

(作者單位：深圳市國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì))