第一篇：銀行授信業(yè)務(wù)品種作業(yè)要求（寫寫幫推薦）

銀行授信業(yè)務(wù)品種作業(yè)的要求：

1、每個(gè)小組根據(jù)分組任務(wù)完成WORD版本的作業(yè)，并再做PPT，課上演示。

2、要求上臺(tái)演示的同學(xué)對(duì)PPT的內(nèi)容非常熟悉，禁止照著PPT念，要有自己的理解和解釋，隨時(shí)準(zhǔn)備好接受同學(xué)和老師的提問，回答問題情況作為小組作業(yè)成績的依據(jù)之一。

3、各小組對(duì)其它除自己以外的所有小組的課堂表現(xiàn)給予評(píng)分。

4、WORD版本的作業(yè)格式規(guī)范要求見附件2。

5、上交WORD版本作業(yè)時(shí)，請同時(shí)打印附件1，各小組成員根據(jù)需要自行對(duì)該次作業(yè)的成績進(jìn)行異動(dòng)（即各小組成員分?jǐn)?shù)拉開），填寫異動(dòng)比率，一同上交，裝訂在作業(yè)最后。分?jǐn)?shù)不填，由老師填寫。

6、上交作業(yè)時(shí)，左側(cè)訂書機(jī)裝訂。

7、此次作業(yè)完成后，由課代表將各小組的最終電子版定稿打包發(fā)給老師，包括PPT和WORD。打包時(shí)，以班級(jí)命名文件夾，目錄下建兩個(gè)文件夾，1是WORD版，2是PPT版。各小組在上交兩個(gè)電子版時(shí)均以自己班級(jí)、小組銀行和授信業(yè)務(wù)品種命名，如：金融101浙江泰隆銀行企業(yè)授信業(yè)務(wù)。

附件1：

考核項(xiàng)目：商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)品種調(diào)查

知識(shí)、技能與態(tài)度要求：

1、了解授信的基本概念；

2、了解商業(yè)銀行現(xiàn)有的企業(yè)類客戶的授信業(yè)務(wù)品種和個(gè)人類客戶的授信業(yè)務(wù)品種；

3、能對(duì)相近的授信業(yè)務(wù)品種進(jìn)行比較分析；

4、能調(diào)查并歸納、整理調(diào)查所搜集的資料；

5、能按要求制作PPT，并在課堂上演示；

6、擁有團(tuán)隊(duì)合作精神，調(diào)查過程中能分工協(xié)作。

考核依據(jù)：

1、調(diào)查資料WORD版；

2、PPT演示及現(xiàn)場表現(xiàn)。

說明：成績異動(dòng)比率由每組根據(jù)小組成員的工作成績和貢獻(xiàn)決定，所有小組成員的異動(dòng)比率之和原則上應(yīng)為0。

附件2：授信作業(yè)的格式規(guī)范要求

一、題目。黑體，三號(hào)，加粗，居中。

二、正文

1、正文內(nèi)容一律采用宋體，小四。

2、正文標(biāo)題。按以下采用格式：

一、一級(jí)標(biāo)題（宋體，四號(hào)，加粗，居中）

××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××。

（一）二級(jí)標(biāo)題（宋體，小四號(hào)，加粗，換行）

××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××。1.三級(jí)標(biāo)題（宋體，小四號(hào)，可換行，也可不換行）××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××。

（1）四級(jí)標(biāo)題（宋體，小四號(hào)，一般不換行）××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××。

三、若有圖和表，按照以下格式編排：

1、圖和表全部要居中。

2、圖要在圖下面標(biāo)注序號(hào)和名稱。如“圖—2：分析圖”（黑體，五號(hào)，加粗，居中）。

3、表要在表的上面標(biāo)注序號(hào)和名稱。如“表—3：分析表”（黑體，五號(hào)，加粗，居中）。

四、落款 班級(jí)、姓名

示例：

××銀行企業(yè)授信業(yè)務(wù)

此處可增加一段對(duì)該銀行的介紹，篇幅盡量簡短，400字以內(nèi)即可。

一、××銀行企業(yè)授信業(yè)務(wù)總體介紹

××銀行目前開設(shè)的企業(yè)授信業(yè)務(wù)有：

（一）××××

1、××××

（后面可加適當(dāng)解釋的文字）

2、××××

（后面可加適當(dāng)解釋的文字）

（二）××××

1、××××

注：此部分為總體介紹，簡單羅列解釋即可，不需要詳細(xì)展開。

二、××銀行企業(yè)授信特色業(yè)務(wù)

××銀行企業(yè)授信業(yè)務(wù)中，最具特色的業(yè)務(wù)是××，××。

（一）××××

1、××××

2、××××

（二）××××

1、××××

2、××××

注：此部分為特色業(yè)務(wù)介紹，需要詳細(xì)展開，根據(jù)自己小組的情況擬定標(biāo)題，介紹該種業(yè)務(wù)的條件、流程、特色之處等，配有案例更佳。

金融09（1）班顏如玉黃丹丹顏如玉黃丹丹顏如玉黃丹丹

第二篇：銀行授信業(yè)務(wù)自查報(bào)告匯總

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告???合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下：???

一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險(xiǎn)主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險(xiǎn)部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行?通知?要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年?月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)????。針對(duì)檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了?不放過?的原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求?風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實(shí)不放過?，對(duì)存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。?

三、下一步措施。?通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識(shí)得到了增強(qiáng)；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：????、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù)?進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能?明政策、知產(chǎn)品、用制度?，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。????、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識(shí)，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。?????、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)、盡職履責(zé)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。??、加強(qiáng)貸后管理?。針對(duì)小企業(yè)規(guī)模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格貸款?三查?制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息，立即預(yù)警，并及時(shí)采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。???????????????支行自查報(bào)告???為貫徹落實(shí)????年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：????

一、?自查情況與總體評(píng)價(jià)????、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。?、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。?、能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到?干一行、愛一行、專一行?，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。????、恪守規(guī)章制度??能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員?八不準(zhǔn)?和?十嚴(yán)禁?。?在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。?

二、?自查發(fā)現(xiàn)存在的問題???、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。???、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。???、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。?

四、?下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議??在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。???今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己?充電?。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。?????????????????信貸管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告???根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：???

一、?信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。???部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。??我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款?三查?責(zé)任制，對(duì)?三查?出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。?

二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。???一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。???我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進(jìn)行整改。?

三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。???個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對(duì)貸款的審查不嚴(yán)，對(duì)抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。???我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循?以人為本?的理念，在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。?

四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。???受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是?四種貸款?和?三名貸款?。???我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開展過程中，采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查?自上而下層層落實(shí)的辦法?由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)?各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況?把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露?同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話?充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于????年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。?

五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。???受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。??我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來我部嚴(yán)格按照總行?????????號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。?

六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。???信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，???我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作?基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階?的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。?

七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。???自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時(shí)力求升級(jí)，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。?一?、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書、會(huì)計(jì)等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級(jí)不會(huì)檢查信貸檔案。

（二）、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任；有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處臵抵押物，使貸款無法收回。

（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。

（四）、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。?我部門針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：

（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險(xiǎn)，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

（二）明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號(hào)歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過以會(huì)代訓(xùn)，以會(huì)代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過培訓(xùn)，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。

（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜，實(shí)行?四專?管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳?，信貸部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。

（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。

（六）獎(jiǎng)懲并罰，逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處，并納入年終考核做為評(píng)先的條件。?

九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)???近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，其長期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是貸款?三查?制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致，對(duì)借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調(diào)查評(píng)估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對(duì)稱。二是法律意識(shí)淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對(duì)已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據(jù)情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯(cuò)過最佳清收時(shí)機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理???多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評(píng)定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)淡薄，對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)。同時(shí)，隨著社會(huì)的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識(shí)削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。?我部門針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對(duì)客戶經(jīng)理管理的部門，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實(shí)。一是準(zhǔn)備實(shí)施客戶經(jīng)理強(qiáng)制交流制度，有計(jì)劃、有措施的對(duì)在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計(jì)發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會(huì)制度。對(duì)于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪，定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合，對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對(duì)貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪，及時(shí)與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理?吃拿卡要?現(xiàn)象。?完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類不良行為及時(shí)發(fā)出預(yù)警，對(duì)不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。?

第三篇：銀行授信業(yè)務(wù)資料清單

資料清單（下述資料辦理銀行授信業(yè)務(wù)均需加蓋公章）：

1、最新年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（正副本復(fù)印件）

2、開戶許可證復(fù)印件

3、公司章程4、2009-2011年審計(jì)報(bào)告，以及2012年最新的即期報(bào)表

5、公司成立以來歷次驗(yàn)資報(bào)告

6、工商局出具的帶有股權(quán)結(jié)構(gòu)的公司檔案查詢

7、法定代表人身份證復(fù)印件（正反面復(fù)印件）及簽字樣本（見附件一）

8、公司所有股東身份證復(fù)印件（正反面復(fù)印件）

9、股東會(huì)/董事會(huì)成員名單及簽字樣本（見附件二，請股東簽字并加蓋公章）

10、公司貸款卡復(fù)印件（正反面復(fù)印件）

11、公司貸款卡查詢授權(quán)書（見附件三）

12、個(gè)人擔(dān)保人貸款卡復(fù)印件（正反面復(fù)印件）

13、個(gè)人擔(dān)保人貸款卡查詢授權(quán)書（見附件四，請擔(dān)保人簽字）

14、個(gè)人征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書（見附件五，請擔(dān)保人簽字）

15、個(gè)人擔(dān)保人資料表（見附件六，請擔(dān)保人簽字）

16、其他銀行授信清單（見附件七，授信銀行請寫明“xx銀行xx分行/支行”；授信類型寫明如“銀承、抵押貸款”等；授信額度為公司在該銀行申請的此類授信的總金額；授信余額為現(xiàn)在公司正在使用中的額度金額；授信條件根據(jù)具體授信類型填寫，如銀承請寫明保證金比例及擔(dān)保人，貸款請寫明貸款利率（基準(zhǔn)上浮多少，是否有抵押以及擔(dān)保人等，并蓋公章）

17、上、下游客戶交易商品及結(jié)算統(tǒng)計(jì)表（見附件八）

18、公司主要結(jié)算銀行近6個(gè)月的賬戶流水復(fù)印件

19、近一年公司水、電、煤氣、蒸汽等費(fèi)用的繳費(fèi)憑證或購銷合同及付款記錄復(fù)印件

20、近一年公司的增值稅、企業(yè)所得稅或出口報(bào)關(guān)（如有）的申報(bào)表復(fù)印件

21、用于授信的抵押物房產(chǎn)、土地證復(fù)印件及內(nèi)外部照片

第四篇：銀行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告(版)

附件 2 **銀行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告（2014 年版）

（非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)）

申報(bào)機(jī)構(gòu)：

**銀行徐州分行 申請人全稱：

**市交通工程有限公司 所屬行業(yè)：建筑業(yè)--土木工程建筑業(yè) 所屬集團(tuán)公司：

**市 **資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 行業(yè)性質(zhì)：國營 □集體 □股份制 □民營 □三資 □其他 申報(bào)類型 2 首筆 □新增 □續(xù)發(fā) 我行角色 □主承銷 □聯(lián)合主承銷 □副主承銷 發(fā)行方式 □公開發(fā)行 2 非公開定向發(fā)行 承銷業(yè)務(wù)品種 □短期融資券 □中期票據(jù) □中小企業(yè)集合票據(jù)（含區(qū)域 集優(yōu)）

□資產(chǎn)支持票據(jù) □超短期融資券 2 其他 承銷方式 □余額包銷 □代銷 增信方式 □信用 2 保證 2 抵押□質(zhì)押□流動(dòng)性支持函 □安慰函 注冊期內(nèi)計(jì)劃發(fā)行次數(shù) 2 2 次 計(jì)息方式 2 固定 □浮動(dòng) □其他 保證人名稱：

抵（質(zhì)）押品名稱：

**市 **資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 土地使用權(quán) 申請幣種 ：人民幣 金額（折人民幣，萬元）：0 20000 萬元 期限（月）：4 24 個(gè)月 承銷費(fèi)率（％°）: 申請人上年信用評(píng)級(jí)：

自動(dòng)評(píng)級(jí) 級(jí)，審核評(píng)級(jí) 級(jí) 申請人今年信用評(píng)級(jí)：

自動(dòng)評(píng)級(jí) B 5B 級(jí)，審核評(píng)級(jí) B 5B 級(jí) 保證人上年信用評(píng)級(jí)：

自動(dòng)評(píng)級(jí) 級(jí)，審核評(píng)級(jí) 級(jí) 保證人今年信用評(píng)級(jí)：

自動(dòng)評(píng)級(jí) B 3B 級(jí)，審核評(píng)級(jí) B 3B 級(jí) 申請人外部評(píng)級(jí)級(jí)別：無 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的名稱：

保證人外部評(píng)級(jí)級(jí)別：

AA

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的名稱：鵬元資信評(píng)估有限公司

關(guān)注事項(xiàng)：

1.申請人或擔(dān)保人是否為總行或監(jiān)管部門預(yù)警客戶 □是 V 否 查詢“特別關(guān)注客戶系統(tǒng)、不良客戶信息系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)”或其他信息 渠道 如是，預(yù)警發(fā)布時(shí)間：

主要預(yù)警事項(xiàng)：

2.申請人或擔(dān)保人是否符合我行現(xiàn)行信貸政策的投向、邊界和底線 V 是 □否 3.異地客戶，是否經(jīng)過公司銀行部核準(zhǔn) □是 □否 4.是否是 **銀行的關(guān)聯(lián)方 □是 V 否 如是，是否已取得《 **銀行關(guān)聯(lián)方身份聲明函》 □是 □否 第一部分工作底稿 盡職調(diào)查應(yīng)用的主要方法包括查閱、訪談、列席會(huì)議、實(shí)地調(diào)查、信息分析、印證和討論等。需要指出的是，并不是所有的方法都適用于所有的債務(wù)融資工具 發(fā)行人，主承銷商需要根據(jù)發(fā)行人的行業(yè)特征、組織特性、業(yè)務(wù)特點(diǎn)選擇適當(dāng)?shù)?方法開展盡職調(diào)查工作。

盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)在收集資料和債券承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作底稿的基礎(chǔ)上撰 寫。盡職調(diào)查工作底稿按照《 **銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查 和注冊材料撰寫工作細(xì)則》（招銀發(fā)【 2013】6 446 號(hào)）要求辦理。

盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)層次分明、條理清晰、具體明確，突出體現(xiàn)盡職調(diào)查的重點(diǎn) 及結(jié)論，充分反映盡職調(diào)查的過程和結(jié)果，包括盡職調(diào)查的計(jì)劃、步驟、時(shí)間、內(nèi)容及結(jié)論性意見。

盡職調(diào)查資料清單 分類 資料內(nèi)容 基礎(chǔ) 資料 客戶授信申請書（不能取得應(yīng)說明理由）

工商部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照和工商注冊登記信息表 法人代碼證書或主管機(jī)構(gòu)的批文 稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件（如增值稅納稅

登記表、營業(yè)稅和所得稅等支付憑證）

公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（股權(quán)多次變更，須提供歷次驗(yàn)資報(bào)告）、法定代表人的簽字樣本、決策機(jī)構(gòu)（如董事會(huì)成員）的簽字樣本 法定代表人身份證明及必要的個(gè)人其他信息，或其授權(quán)委托人的有效身份證明 業(yè)務(wù) 及行 業(yè)資 料 關(guān)于原材料米購、生產(chǎn)、銷售、科研、安全環(huán)保等方面的資料 下屬主要子公司資料，包括產(chǎn)能、產(chǎn)品、財(cái)務(wù)等資料 各類工作總結(jié)、公司主要內(nèi)部管理制度、公司戰(zhàn)略規(guī)劃及其業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃 未來資本性支出資料、未來資產(chǎn)購并與出售資料 其他按照國家規(guī)定需要具備的批準(zhǔn)文件，如政府特許經(jīng)營權(quán)、特殊商品經(jīng)營資質(zhì)、廠商授 權(quán)經(jīng)營、土地使用、環(huán)保測評(píng)等相關(guān)文件。

企業(yè)高級(jí)管理人員涉及重大民事或刑事訴訟，或已就重大經(jīng)濟(jì)事件接受有關(guān)部門調(diào)查的資 料（如有）

當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展資料、行業(yè)發(fā)展資料、行業(yè)競爭狀況（主要競爭對(duì)手資料）、重要行業(yè)政策 資料 財(cái)務(wù) 資料 經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近3 個(gè)的合并及母公司資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及完 整的審計(jì)報(bào)告、當(dāng)年最近月度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表 集團(tuán)公司下屬重要成員的上一年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告 企業(yè)涉及重大訴訟、仲裁事項(xiàng)或受到重大仃政處罰的資料（如有）

目前企業(yè)境外投資、金融衍生品、大宗期貨交易、理財(cái)產(chǎn)品的情況資料（如有）

通過人民銀行系統(tǒng)對(duì)申請人貸款卡查詢所獲得的信息資料，包括在各銀行的借款、開證、貿(mào)易融資和對(duì)外擔(dān)保、有無不良記錄等情況 項(xiàng)目 資料 外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)公司的評(píng)級(jí)報(bào)告 對(duì)擔(dān)保人所需收集的資料冋上，并附擔(dān)保函及其他有關(guān)的增信文件 米取抵 / 質(zhì)押擔(dān)保方式的，提供抵 / 質(zhì)押物產(chǎn)權(quán)證明、出質(zhì)人或抵押人的身份證明（包括財(cái) 產(chǎn)共有人）、有權(quán)機(jī)構(gòu)冋意出具抵（質(zhì)）押的決議、我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)所出具的抵（質(zhì)）

押物評(píng)估報(bào)告 其他對(duì)投資者做出投資決策有重大影響的事項(xiàng)資料

注：對(duì)規(guī)范上市公司的盡職調(diào)查報(bào)告可以適當(dāng)簡化 二、調(diào)查人員盡職調(diào)查聲明 本調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容是按照 **銀行債券承銷業(yè)務(wù)有關(guān)制度、規(guī)章和操作規(guī)程的 要求，由（楊 **）與（張 **）共同對(duì)發(fā)行申請人、增信方的主體資格、財(cái)務(wù)狀況 以及抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、狀態(tài)進(jìn)行了全面的調(diào)查、核實(shí)，取得了相關(guān)憑據(jù)，并

對(duì)所取得的資料憑據(jù)進(jìn)行了理性分析與判斷。

本調(diào)查報(bào)告不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

我們沒有隱瞞已經(jīng)知道的風(fēng)險(xiǎn)因素，申請人及擔(dān)保人的實(shí)際控制人、理層人員不是我們的關(guān)系人。

主辦客戶經(jīng)理姓名：楊 ** 協(xié)辦人姓名：張 ** 調(diào)查時(shí)間：

2014 年 3 月 3 日 至 2014 年 3 月 17 日高層管

第二部分 授信調(diào)查報(bào)告 一、業(yè)務(wù)往來與合作情況 1.簡述客戶關(guān)系建立歷史 客戶上門、我行開發(fā)、他人介紹等；與我行人員有無特殊關(guān)系。

申請人為浙商證券股份有限公司推薦客戶，2013 年 ** 月 ** 日，上海證券交易所下發(fā)上 證債備字【 2013 】

*** 號(hào)文《接受中小企業(yè)私募債券備案通知書》，擬以非公開方式發(fā)行中小 企業(yè)私募債券30000 萬元人民幣，自通知書出具之日起 6 個(gè)月內(nèi)完成。申請人為我分行轄內(nèi) 企業(yè)，浙商證券作為承銷商向我行推薦認(rèn)購該筆中小企業(yè)私募債券。

申請人與我行人員無特 殊關(guān)系。

2.客戶授信要求及我行預(yù)計(jì)收益 （1）客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求 由我行認(rèn)購申請人發(fā)行的中小企業(yè)私募債券。

（2）

他行目前已提供或正在商談的債券承銷產(chǎn)品及合作條件 目前 ** 銀行徐州分行已申報(bào)認(rèn)購申請人發(fā)行的中小企業(yè)私募債券 10000 萬元，債券利率為 9.2%，由 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司提供保證擔(dān)保，并追加同等價(jià)值土地使用權(quán)作抵押擔(dān)保。

（3）

我行擬提供的產(chǎn)品組合與他行比較的優(yōu)勢和劣勢 我行擬認(rèn)購申請人發(fā)行的中小企業(yè)私募債券 20000 萬元，債券利率為 9.2%，我行要求我行 認(rèn)購部分首期發(fā)行，認(rèn)購債券由 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司提供保證擔(dān)保，并追加價(jià)值約 2.5 億元土地使用權(quán)作抵押擔(dān)保。

我行認(rèn)購債券要求首期發(fā)行，擔(dān)保條件優(yōu)于他行。

（4）

本筆授信對(duì)我行的預(yù)計(jì)收益 預(yù)計(jì)本筆授信將為我行帶來中間業(yè)務(wù)收入 400 萬元，日均存款 8000 萬元。

3.申請人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信歷史 申請人及其控股子公司在我行的授信歷史、目前有效的授信內(nèi)容和審批條件，以及授信使用 情況。如果是集團(tuán)客戶，應(yīng)說明集團(tuán)客戶在我行的總體授信情況，以及額度切分情況。

申請人為我行新客戶，無授信歷史。

3.1 按時(shí)間列示現(xiàn)有效授信額度的終批意見（老客戶），含申請人申請人及關(guān)聯(lián)公司（或控股 子公司）在我行的新興融資業(yè)務(wù)詳情（包括：信托、私募債、已登記 /發(fā)行的其他新興融資產(chǎn)品 的金額、期限、保證方式及其用途）

無 3.2 說明我行授信額度的有效使用情況，目前的額度空余狀況。

無 4.申請人在其他銀行授信情況（截止 2014 年 3 月 10 日結(jié)合貸款卡信息向申請人了解）

行 名 授信情況 保證人或抵質(zhì)押物 額度（萬元）

對(duì)應(yīng)品種 1.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 7000 長期借款 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司保證 2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 5000 長期借款 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司保證 3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 3000 長期借款 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司保證 4.** 農(nóng)村商業(yè)銀行

10000 中期借款 **** 置業(yè)有限公司保證 合計(jì)

25000

申請人在其他銀行授信使用情況（結(jié)合貸款卡信息向申請人了解）

行 名 額度使用情況 金額：折人民幣萬元 其他業(yè)務(wù)金額 貸款額 利率% 承兌匯票余額 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

1.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 3000 5.94 0 0

2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 2800 5.94 0 0

3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 1400 5.94 0 0

4.** 農(nóng)村商業(yè)銀行 10000

0 0

合計(jì) 17200

貸款卡查詢記錄（結(jié)合貸款卡信息向申請人了解，查詢時(shí)間不早于本調(diào)查報(bào)告 10 個(gè)工作日；如果貸款

卡數(shù)據(jù)較所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)差異較大，須解釋原因）

（單位：人民幣萬元）

行 名 貸款余額 開證余額 票據(jù)余額 其他融資 有無不良記錄 1.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 3000 0 0 0 無 2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 2800 0 0 0 無

3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 1400 0 0 0 無 4.** 農(nóng)村商業(yè)銀行 10000 0 0 0 無

合計(jì) 17200 0 0 0

根據(jù)人行征信查詢結(jié)果，申請人公開信息中有住房公積金暫停繳費(fèi)記錄，最近一 次 交 費(fèi) 日期為 2013 年 10 月 15 日，累計(jì)欠費(fèi)金額為 81992 萬元，造成該欠費(fèi)的主要原因是由于施 工工人流動(dòng)性大，部分員工申請應(yīng)繳住房公積金以現(xiàn)金形式發(fā)放，申請人正在研究可行性，對(duì)該筆欠費(fèi)，公司已于近期補(bǔ)足。

申請人及關(guān)聯(lián)公司（或控股子公司）在其他金融機(jī)構(gòu)的各類融資業(yè)務(wù)詳情（包括：信托、私募債、已登記 / 發(fā)行的其他新興融資產(chǎn)品的金額、期限、保證方式及其用途）

申請人及控股公司在其他金融機(jī)構(gòu)無其他信托、私募債等融資業(yè)務(wù)。

申請人對(duì)外擔(dān)保情況（結(jié)合貸款卡信息向申請人了解）

（單位：人民幣萬元）

被擔(dān)保對(duì)象 擔(dān)保幣種 擔(dān)保金額 與申請人關(guān)系 ** 市交通投資有限公司 人民幣 4000 受冋一母公司控制 ** 遠(yuǎn)通公路工程有限公司 人民幣 150 無關(guān)聯(lián)關(guān)系 合計(jì)

4150

5.已發(fā)行債券情況 申請人以往無債券發(fā)行情況。

我行金融市場部門目前的持券情況（含自營和理財(cái)業(yè)務(wù)）

無 6.在我行業(yè)務(wù)往來情況 無 二、申請人基本情況 1.申請人注冊登記情況和股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東背景 要求：必須追溯到申請人的最終股東和最終實(shí)際控制人, 對(duì)申請人的持股狀況和控制程度。對(duì)民營和集體企業(yè)，需說明其創(chuàng)業(yè)、發(fā)展的歷史。

申請人注冊工商登記信息及其他基本情況 機(jī)構(gòu)代碼號(hào) ******** * 貸款卡號(hào) 32038200000*** 以及最終股東和最終實(shí)際控制人

成立時(shí)間 1994 年 * 月 ** 日 經(jīng)營期限 20082 注冊資本 人民幣 7437 萬元 實(shí)收資本 人民幣 7437 萬元 法定代表人 張 ** 公司名稱、股東變更情況 ** 市交通工程有限公司，** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司全資控股 注冊地址、電話 ** 建設(shè)南路 ** 號(hào) 0516-8622**** 辦公地址、電話 ** 市建設(shè)南路 ** 號(hào) 0516-8622**** 工廠地址、電話 ** 市建設(shè)南路 ** 號(hào) 0516-8622****

最新注冊資本及股東構(gòu)成股東名稱 出資金額（萬兀）

出資方式 股權(quán)比例 % 1 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 7437 力兀 貨幣出資 100 合計(jì)

7437 力兀

如申請人歷史股權(quán)結(jié)構(gòu)曾有多次調(diào)整，請反映變化過程及原因 1993 年 3 月 28 日 ** 市交通局作出的 * 交發(fā) ［1993］ 字第 48 號(hào)《關(guān)于組建交通工程公司的 決定》，交通工程公司財(cái)產(chǎn)由局下屬有關(guān)單位撥出。

1993 年 4 月 16 日 ** 省 ** 市會(huì)計(jì)師事務(wù) 所作出 * 會(huì)（驗(yàn)）字第 017 號(hào)注冊資金審驗(yàn)報(bào)告，審驗(yàn) ** 市交通工程公司登記注冊資金共計(jì) 2437 萬元。

1993 年 9 月 20 日** 市計(jì)劃委員會(huì)作出 關(guān)于成立 ** 市交通工程公司的批復(fù) ”（* 計(jì)發(fā)（1993）

號(hào)），同意成立 ** 市交通工程公司”，企業(yè)性質(zhì)為全民所有制，1994 年 5 月 28 日公司在 ** 市 ** 工商行政管理局正式登記設(shè)立。

2011 年 10 月 27 日，經(jīng) ** 市 ** 工商行政管理局作出企業(yè)法人備案核準(zhǔn)通知書，同意申 請人的出資人及主管部門變更為 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司。

2012 年 12 月 19 日，** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司作出 關(guān)于 ** 市交通工程公司改制有 關(guān)問題的批復(fù)”同意以 2012 年 9 月 30 日為改制基準(zhǔn)日對(duì)發(fā)行人進(jìn)行改制，改制完畢后企業(yè) 經(jīng)濟(jì)性質(zhì)由 全民所有制”變更為 有限公司”，注冊資本 2437 萬元人民幣，由 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng) 營集團(tuán)有限公司全資控股。

2013 年 9 月 20 日，** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司及 ** 市國有資產(chǎn)管理辦公室審議通過，同意對(duì) ** 市交通工程有限公司增資 5000 萬元，增資后注冊資本達(dá) 7437 萬元。此次增資已經(jīng) ** 天源會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司 * 天會(huì)驗(yàn)字（2013）第 039 號(hào)《驗(yàn)資報(bào)告》確認(rèn)到位。

實(shí)際控制人及主要股東背景情況 實(shí)際控制人、主要股東的名稱及背景情況簡介 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 控股股東 ** 市國有資產(chǎn)管理辦公室 最終控制人 控股股東詳見保證人分析。

2.申請人組織架構(gòu)

申請人實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，并設(shè)監(jiān)事會(huì)。公司下設(shè)綜合部、財(cái)務(wù)部、材 料部、機(jī)械部、人力資源部、安全部、工程部、技術(shù)部、招標(biāo)部九大部門，具體組織架構(gòu)如 下：

3.申請人業(yè)務(wù)范圍、主要產(chǎn)品產(chǎn)能產(chǎn)量 （或營業(yè)額）

申請人主營公路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程施工，擁有公路工程施工總承包二級(jí)資質(zhì) 及公路路面工程、陸基工程專業(yè)承包二級(jí)資質(zhì)、建筑業(yè)企業(yè)安全資格，可承擔(dān)高速公路基礎(chǔ) 及結(jié)構(gòu)物、一級(jí)公路、獨(dú)立大橋、隧道、土石方、防護(hù)、排水、軟基處理等工程的施工。近年來公司先后承接了 ** 省第一條采用水泥混凝土滑模施工工藝施工的 S250** —級(jí)公路（宿 遷段）第 F 合同段工程、250 省道 ** 南段工程 S250P2-A6、250 省道 ** 南段工程 S250P2-B2、G310** 三環(huán)北段改造 G310BH-LN、S245 省道 ** 段工程項(xiàng)目 S245-B4D2-SNLM、S323** 東 繞城段工程 S323PZ-A2 及 ** 市城市道路等工程百余項(xiàng)。公司施工工程的一次性合格率均為 100%。

2012 申請人實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入 7146.41 萬元，利潤總額 1145.61 萬元； 2013 年 度申請人實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入 7278.14 萬元，利潤總額 1390.76 萬元，主營業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長。

公司完成的工程項(xiàng)目多，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，施工質(zhì)量高，多次獲得 城市建設(shè)先進(jìn)單位”、優(yōu)質(zhì)工程”、省、市級(jí)項(xiàng)羽杯”、優(yōu)質(zhì)工程”和優(yōu)秀項(xiàng)目經(jīng)理部”等光榮稱號(hào)。

4.申請人管理體系 內(nèi)部管理體制、銷售體制（銷售模式）、財(cái)務(wù)結(jié)算體制（采購與銷售賬期的管理）

申請人項(xiàng)目的取得方式主要為公開招投標(biāo)。

發(fā)行人內(nèi)部由招標(biāo)部完成商務(wù)標(biāo)制作，負(fù)責(zé) 工程報(bào)價(jià)；技術(shù)部完成技術(shù)標(biāo)制作，負(fù)責(zé)解決施工的技術(shù)問題。項(xiàng)目中標(biāo)后，材料部負(fù)責(zé)原 材料的采購，工程部負(fù)責(zé)組織人員施工，安全部負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場安全質(zhì)量監(jiān)控。項(xiàng)目完工后，發(fā)包方委派的監(jiān)理公司進(jìn)行工程確認(rèn)后由上級(jí)部門審定工程費(fèi)用，再由公司結(jié)算部進(jìn)行項(xiàng)目 款結(jié)算。

工程施工行業(yè)具有施工周期長，施工中資金墊付比例大的特點(diǎn)，申請人承接工程建設(shè)周 期一般在 1-3 年，整個(gè)項(xiàng)目結(jié)算周期在 1-4 年。一般承接項(xiàng)目后預(yù)付部分工程款，根據(jù)合同 約定按項(xiàng)目建設(shè)施工進(jìn)度陸續(xù)支付工程款，項(xiàng)目完工驗(yàn)收后會(huì)有 5%-10% 的工程尾款待質(zhì)量 保證期后支付。

具體項(xiàng)目結(jié)算周期、結(jié)算進(jìn)度根據(jù)項(xiàng)目合同金額、發(fā)包方實(shí)力等由雙方協(xié)商 確定，由于申請人承接項(xiàng)目多為政府工程，項(xiàng)目回款情況較好。

5.公司發(fā)展歷史

自公司成立到目前主營業(yè)務(wù)、主導(dǎo)產(chǎn)品的發(fā)展形成； 核心競爭力的形成過程和維持核心競爭 力的關(guān)鍵因素。

申請人成立時(shí)間較長，原隸屬 ** 市交通局，是交通系統(tǒng)下專業(yè)從事公路、橋梁等建筑施 工的全民所有制單位，其依托交通系統(tǒng)，主要承接 ** 市及周邊地區(qū)公路、橋梁等建筑工程，經(jīng)過多年的發(fā)展，申請人已具備較為完善的工程質(zhì)量管理體系、經(jīng)驗(yàn)豐富的施工管理人員、先進(jìn)的工程施工裝備，在當(dāng)?shù)毓方ㄖ┕な袌鼍哂休^高的市場占有率。

公司技術(shù)管理人齊全，其中具有高級(jí)職稱的人員 12 人、中級(jí)職稱 60 人，持有一、二級(jí) 注冊建造師證書的人 14 人，職工整體素質(zhì)優(yōu)良。

公司擁有專業(yè)施工設(shè)備 60 余臺(tái)，包括德國 writge n SP850 水泥砼滑模攤鋪設(shè)備、穩(wěn)定土攤鋪機(jī)、水泥混凝土拌和站、穩(wěn)定土拌和設(shè)備、平地機(jī)、挖掘機(jī)、裝載機(jī)、碾壓機(jī)械、等公路工程施工、試驗(yàn)、檢測全套設(shè)備。其中 SP850 滑模攤鋪設(shè)備施工工藝、設(shè)備技術(shù)含量及材料應(yīng)用水平均處于國內(nèi)前沿。

2011 年 10 月，申請人主管部門變更為 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司，2012 年 12 月改 制為有限公司，2013 年 9 月增資至 7437 萬元。隨著 **** 入主公司，申請人資產(chǎn)規(guī)模不斷增 長，資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，核心競爭力也不斷提升。

6.公司治理結(jié)構(gòu) 查看公司的章程、了解公司重大事項(xiàng)的決策程序 公司按照《公司法》及其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定規(guī)范運(yùn)營，根據(jù)《公司法》和《公司 章程》的規(guī)定，公司不設(shè)股東會(huì)，由 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司履行股東職責(zé)；公司設(shè)董 事會(huì)，董事會(huì)成員三人，由股東委派 2 人，職工選舉 1 人，董事長由股東委任； 公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)聘任或解聘，經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)；公司設(shè)監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)成員 5 人，股東委派 3 人，職工選舉 2 人，監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)主席一人，由監(jiān)事會(huì)選舉產(chǎn)生。

《公司章程》對(duì)董事、監(jiān)事、經(jīng)理的產(chǎn)生、職責(zé)權(quán)限、議事規(guī)則等進(jìn)行了明確的界定、授權(quán)或者規(guī)定。在實(shí)際運(yùn)作中，公司的重大決策和事項(xiàng)均由董事會(huì)提出后報(bào)股東審議通過； 董事會(huì)在《公司章程》規(guī)定和股東授權(quán)的范圍以內(nèi)行使職權(quán)，經(jīng)理層負(fù)責(zé)股東、董事會(huì)決策 的貫徹實(shí)施；監(jiān)事負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)、經(jīng)理層履行職責(zé)進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)經(jīng)營管理過程中存在的問 題提出建議。公司已形成了產(chǎn)權(quán)清晰、職責(zé)明確、管理科學(xué)、機(jī)構(gòu)完善的法人治理結(jié)構(gòu)。

7.申請人管理層主要人員簡歷 申請人法定代表人和核心管理人員的個(gè)人簡歷（首次授信須由企業(yè)書面提供，續(xù)期業(yè)務(wù)需了 解說明人員變動(dòng)情況及原因）和一般管理人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)，管理水平，主要的經(jīng)營業(yè)績。

公司法人代表、董事長、總經(jīng)理張 **，男，1966 年出生，本科，高級(jí)工程師。曾任 ** 市公路管理站技術(shù)員、技術(shù)負(fù)責(zé)人、橋梁工程處長、副經(jīng)理兼總工，** 市交通局工程科副科 長，** 市交通工程公司支部書記、總經(jīng)理?，F(xiàn)任 ** 市交通工程有限公司董事長、總經(jīng)理。

財(cái)務(wù)經(jīng)理徐 **，男，1973 年出生，?？?，會(huì)計(jì)師。曾任 ** 市交通工程公司項(xiàng)目財(cái)務(wù)負(fù) 責(zé)人、主管會(huì)計(jì)?，F(xiàn)任 ** 市交

通工程有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理。

8.申請人下屬企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況列表 列明控股 50% 以上的子公司名稱、注冊資本、控股比例、主營業(yè)務(wù);列明參股公司及其他關(guān)聯(lián)方。

控股 50% 以上的子公司

公司名稱 注冊資本（萬兀）

控股比例 % 主營業(yè)務(wù) 1 ** 市咼新建材有限公司 500 萬元 88.86% 粉煤灰磚生產(chǎn)、銷售 參股公司

公司名稱 注冊資本（萬兀）

參股比例 % 主營業(yè)務(wù) 1 無

其他關(guān)聯(lián)方

關(guān)聯(lián)方名稱 關(guān)系 1 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 母公司 2 ** 市 ** 資產(chǎn)管理有限公司 受冋一母公司控制 3 ** 市水利建筑安裝工程總公司 受同一母公司控制

集團(tuán)本部經(jīng)營職能和范圍 申請人以公路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程施工為主營業(yè)務(wù)，其控股企業(yè) ** 市高新建材有 限公司成立時(shí)間較晚，主營業(yè)務(wù)主要為申請人業(yè)務(wù)的延伸，依托申請人開展業(yè)務(wù)，規(guī)模較小。

對(duì)下屬企業(yè)人事、財(cái)務(wù)、銷售等方面管控方式、緊密程度 對(duì)下屬企業(yè)控制較強(qiáng)，其業(yè)務(wù)開展也依托申請人主營，在人事、財(cái)務(wù)、銷售方面基本由申 請人統(tǒng)一管理。

9.公司資金管理與控制、資金結(jié)算制度，包括公司對(duì)下屬公司資金控制的情況 公司在原材料采購方面一般采用現(xiàn)款現(xiàn)貨方式，并通過集中批量采購方式提高自身議價(jià) 能力，以控制成本。為規(guī)避原材料價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，公司通過與發(fā)包人簽訂原材料及人工成本 大幅上升可調(diào)整工程費(fèi)用的開口合同的方式進(jìn)行規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

公司主要從事公路、橋梁工程施工，施工周期較長，工程發(fā)包方付款一般滯后于工程進(jìn) 度，從而造成公司應(yīng)收賬款余額較大。

公司應(yīng)收賬款的對(duì)象全部為長期合作的政府部門、國 有企業(yè)，其信譽(yù)良好，回款情況良好，發(fā)生壞賬的可能性很小。

三、申請人經(jīng)營和投資情況分析 1.公司經(jīng)營理念、經(jīng)營模式；資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的行業(yè)、地區(qū)布局情況，申請人作為 ** 集團(tuán)下最具有活力的核心業(yè)務(wù)子公司之一，主營公路、橋梁等交通類基礎(chǔ) 設(shè)施的工程施工，為徐州地區(qū)公路工程施工骨干企業(yè)。

申請人擁有公路工程施工總承包二級(jí)資質(zhì)及公路路面工程、陸基工程專業(yè)承包二級(jí)資 質(zhì)、建筑業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)資格。

申請人項(xiàng)目的取得方式主要為公開招投標(biāo)。

發(fā)行人內(nèi)部由招 標(biāo)部完成商務(wù)標(biāo)制作，負(fù)責(zé)工程報(bào)價(jià)；技術(shù)部完成技術(shù)標(biāo)制作，負(fù)責(zé)解決施工的技術(shù)問題。

項(xiàng)目中標(biāo)后，材料部負(fù)責(zé)原材料的采購，工程部負(fù)責(zé)組織人員施工，安全部負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場安 全質(zhì)量監(jiān)控。項(xiàng)目完工后，發(fā)包方委派的監(jiān)理公司進(jìn)行工程確認(rèn)后由上級(jí)部門審定工程費(fèi)用，再由公司結(jié)算部進(jìn)行項(xiàng)目款結(jié)算。

申請人主要資產(chǎn)集中在流動(dòng)資產(chǎn)中的應(yīng)收賬款、存貨以及非流動(dòng)資產(chǎn)中的固定資產(chǎn)、無 形資產(chǎn)。應(yīng)收賬款主要是應(yīng)收工程款，由于行業(yè)特性，應(yīng)收賬款在流動(dòng)資產(chǎn)中占比較大；固 定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)主要是近兩年股東單位注入企業(yè)的房產(chǎn)及土地使用權(quán)，價(jià)值約為 22000 萬元。申請人公路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施施工工程主要集中在 ** 市以及周邊地區(qū)，在 ** 市交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程市場市場占有率第一。

2.公司近3 3 年來產(chǎn)能、產(chǎn)量、銷量，平均價(jià)格、毛利、成本構(gòu)成等情況 收入成本結(jié)構(gòu)分析表（單位：人民幣萬元）

項(xiàng)目（主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)）

2011 年 2012 年 2013 年 金額 占比 金額 占比 金額 占比 營業(yè)收入 施工收入 7619.18 95.90% 5810.04 81.30% 6123.39 84.13%

銷售收入 325.34 4.10% 1336.37 18.70% 1154.75 15.87% 小計(jì) 7944.52 100% 7146.38 100% 7278.14 100% 營業(yè)成本 施工成本 5494.19 94.53% 3871.77 72.25% 3679.93 80.87% 銷售成本 317.76 5.47% 1486.38 27.75% 870.35 19.13% 小計(jì) 5811.95 100% 5358.15 100% 4550.28 100% 毛利潤 施工毛利 2124.99 99.64% 1938.27 108.38% 2443.46 89.57% 銷售毛利 7.58 0.36%-150.01-8.38% 284.40 10.43% 小計(jì) 2132.57 100% 1788.26 100% 2727.86 100% 毛利率 施工毛利率 27.89%

33.36%

39.90%

銷售毛利率 2.32%

-11.22%

24.62%

小計(jì) 26.84%

25.02%

37.48%

公司近年來營業(yè)收入中主要是工程施工收入，近三年工程施工收入占比分別為 95.90%、81.30%、84.13% ,控股公司徐州高新建材粉煤灰磚收入占比較小，公司經(jīng)營利潤也主要來 自工程施工收入，其毛利近三

年占比分別達(dá) 99.64%、108.38%、89.57%，工程施工收入毛利 水平較高，也是企業(yè)利潤的主要來源。

產(chǎn)銷量情況表：

不適用 3.主要客戶的分布及市場占有率的變化情況、主要產(chǎn)品 / /服務(wù)的市場前景預(yù)測及 價(jià)格變化 目前申請人主要市場是 ** 市公路、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工程，并已延伸至 ** 等周邊地 區(qū)，主要客戶包括交通系統(tǒng)、政府建設(shè)辦及國有企業(yè)等。目前申請人在建項(xiàng)目合同金額約 10026 萬元，擬建項(xiàng)目投資金額約為 12.50 億元，由于申請人在當(dāng)?shù)鼐哂休^為明顯的從業(yè)優(yōu) 勢，工程合格率始終保持 100%，又依托政府背景，具有明顯的競爭優(yōu)勢。從目前申請人在 建及擬建項(xiàng)目情況看，未來幾年將迎來快速發(fā)展時(shí)期。

4.主要原材料的來源和供應(yīng)情況 工程施工中成本主要為原材料采購成本和人工成本。工程施工的原材料主要包括鋼材、水泥、砂、石等建筑材料。公司在原材料采購方面一般采用現(xiàn)款現(xiàn)貨方式，并通過集中批量 采購方式提高自身議價(jià)能力，以控制成本。為規(guī)避原材料價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，公司通過與發(fā)包人 簽訂原材料及人工成本大幅上升可調(diào)整工程費(fèi)用的開口合同的方式進(jìn)行規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

5.營銷策略、模式、網(wǎng)絡(luò)、主要客戶、回款情況 公司主要通過公開市場招投標(biāo)方式開展業(yè)務(wù)，公路、橋梁工程施工企業(yè)具有較為明顯的 地域性特點(diǎn)，其市場范圍一般為所在區(qū)域內(nèi)工程市場并向周邊地域延伸。

目前申請人施工市 場主要集中在 ** 市及周邊以及 ** 等地公路、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施施工工程。

公司原為交通系統(tǒng)下 屬企業(yè)，具有政府背景，從業(yè)時(shí)間較長，工程質(zhì)量過硬，市場口碑良好，在當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū) 擁有較高的市場占有率，競爭優(yōu)勢明顯。近年公司主要下游客戶包括：

** 市交通運(yùn)輸管理局、323 省道 ** 東繞城段建設(shè)指揮部、** 市農(nóng)村公路建設(shè)辦公室、** 省 ** 市公路管理處、**市循 環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì)等。公司下游客戶多為交通系統(tǒng)、政府單位、國有企業(yè)等，項(xiàng)目建設(shè)資 金多為交通建設(shè)專項(xiàng)資金或納入財(cái)政預(yù)算建設(shè)資金，雖然受行業(yè)特性影響，回款周期長，資 金占用較大，但回款質(zhì)量較好，發(fā)生壞賬可能性較小。

上下游主要客戶（單位：人民幣萬元）

申請人 2013 年主要上下游客戶情況如下:

前五大供應(yīng)商：

客戶名稱 合作起始 年米購額 所占比例 % 結(jié)算方式 **** 建設(shè)工程有限 公司 3 年 550 15% 轉(zhuǎn)賬、電匯 ** 市 ** 黃沙經(jīng)營有 限公司 3 年 375 10% 轉(zhuǎn)賬、電匯 : 李

** 5 年 680 18% 現(xiàn)款、轉(zhuǎn)賬 : 李

*** 5 年 225 6% 現(xiàn)款、轉(zhuǎn)賬 李 **** 5 年 360 10% 現(xiàn)款、轉(zhuǎn)賬 前五大銷售客戶：

客戶名稱 合作起始 年銷量 所占比例 % 結(jié)算方式 ** 市交通運(yùn)輸管理局 20 年 2368 38.67% 轉(zhuǎn)賬、電匯 323 省道 ** 東繞城段建設(shè)指揮部 4 年 1070 17.47% 轉(zhuǎn)賬、電匯 ** 市農(nóng)村公路建設(shè)辦公室 10 年 1462 23.87% 轉(zhuǎn)賬、電匯 ** 省 ** 市公路管理處 2 年 560 9.14% 轉(zhuǎn)賬、電匯 ** 市循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì) 4 年 335 5.47% 轉(zhuǎn)賬、電匯6?目前在建項(xiàng)目的情況 主要項(xiàng)目名稱、投資金額、已投資金額、批復(fù)情況等 目前申請人在建項(xiàng)目合同金額約為 10026 萬元，具體項(xiàng)目明細(xì)如下: 項(xiàng)目名稱 合同金額（萬元）

狀態(tài) ** 風(fēng)景區(qū)連接線 1050 在建

2013 年農(nóng)路危橋 340 在建 ** 農(nóng)村公路 286 在建 S270 橋梁標(biāo) 4100 在建 S250-251 連接線 A1 標(biāo) 2050 在建 ** 大道東延（西段）

2200 在建 合計(jì) 10026

?未來 3 3 年投資計(jì)劃 具體披露擬投資項(xiàng)目名稱、投資金額、投資計(jì)劃的內(nèi)容及投資進(jìn)度安排、差額資金來源 落實(shí)情況、應(yīng)關(guān)注投資計(jì)劃是否與企業(yè)實(shí)際情況、未來發(fā)展規(guī)劃相符 根據(jù)相關(guān)規(guī)劃，申請人未來兩年擬承擔(dān)主要建設(shè)項(xiàng)目 4 個(gè)，投資總額約 12.50 億元，項(xiàng)

目具體情況如下：

（1）

250 省道 ** 北繞 ** 湖 ** 段項(xiàng)目，該項(xiàng)目由 ** 市南京路與 323 省道交匯處北延至鄒 莊鎮(zhèn)南，工程長約 23.2 公里，按一級(jí)公路標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，雙向 4 車道，路面寬 26 米，工程預(yù)算 總投資 8.5 億元。計(jì)劃 2014 年底啟動(dòng)施工工程，工期三年。

（2）

** 市 **** 大橋項(xiàng)目，該項(xiàng)目位于 ** 市 ** 鎮(zhèn)境內(nèi)沂河授賢段，屬于 ** 省撤渡建橋項(xiàng) 目，大橋全長 1087 米，橋?qū)?12 米，公路 I 級(jí)，工程預(yù)算總造價(jià) 1.2 億元。計(jì)劃 2015 年 2 月啟動(dòng)施工工程，工期 2 年。

（3）

** 市 ** 大橋連接線項(xiàng)目，該項(xiàng)目位于 ** 市 ** 鎮(zhèn)境內(nèi)，橫跨京杭運(yùn)河 ** 段，項(xiàng)目全 長 7 公里，路面寬 12米，工程預(yù)算總投資 1.4 億元。計(jì)劃 2014 年 12 月啟動(dòng)施工工程，工 期 1 年。

（4）

** 市 S250 與 S251 連接線項(xiàng)目，該項(xiàng)目由省道 250 運(yùn)河大橋西橋頭向西延至省道 251 宿羊山街東，全長 13 公里，路面寬 12 米，瀝青混凝土路面，二級(jí)公路標(biāo)準(zhǔn)，總投資 1.4 億元。目前已經(jīng)開工，計(jì)劃 2014 年 5 月建成通車。

上述主要建設(shè)項(xiàng)目均為 ** 市 2014 年城建重點(diǎn)工程項(xiàng)目，目前 ** 市 S250 與 S251 連接線 項(xiàng)目項(xiàng)目已開工建設(shè)，申請人已中標(biāo)首期 A1 標(biāo)段項(xiàng)目，其余項(xiàng)目目前正在前期準(zhǔn)備階段，申請人已基本與發(fā)包方 ** 市交通局達(dá)成初步意向，項(xiàng)目招投標(biāo)工作尚未開始。

8.綜合分析：

（1）公司的產(chǎn)能、規(guī)模在行業(yè)中地位（或區(qū)域市場的地位）

；近期開工率狀況（制造業(yè)）； 行業(yè)發(fā)展趨勢展望；行業(yè)中（或區(qū)域市場）的主要競爭對(duì)象及實(shí)力，與之相比，公司 的優(yōu)劣勢有哪些（2）行業(yè)發(fā)展的不利因素有哪些（經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策、替代產(chǎn)品、進(jìn)口產(chǎn)品的競爭等）

（3）公司目前的盈利模式及這種模式的可持續(xù)性（4）

公司的核心競爭力（專利技術(shù)、研發(fā)力量、產(chǎn)能裝備、銷售網(wǎng)絡(luò)、上游資源掌控、品 牌形象、生產(chǎn)成本、人脈關(guān)系等）

（5）

公司已列入實(shí)施日程的投資規(guī)劃及對(duì)未來經(jīng)營的影響 申請人是當(dāng)?shù)乩吓乒?、橋梁建筑施工企業(yè)，原為交通系統(tǒng)下屬企業(yè)，改制后由 **** 控股，實(shí)際控制人為 ** 市國有資產(chǎn)管理辦公室，具有政府背景，在當(dāng)?shù)毓?、橋梁建設(shè)市場 占有率第一。公司擁有公路工程施工總承包二級(jí)資質(zhì)及公路路面工程、陸基工程專業(yè)承包二 級(jí)資質(zhì)、建筑業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)資格，工程建設(shè)質(zhì)量合格率達(dá) 100%，在當(dāng)?shù)厥袌鼍哂辛己每?碑。

從目前情況看申請人近年發(fā)展態(tài)勢良好，目前在建項(xiàng)目合同金額約 1 億元，擬建項(xiàng)目投 資金額約 12.50 億元，未來市場發(fā)展前景良好。但從企業(yè)發(fā)展不利因素看，申請人業(yè)務(wù)范圍 多局限于 ** 市，主要依托政府背景渠道承接相關(guān)業(yè)務(wù)，目前看具有較強(qiáng)的區(qū)域競爭力，一旦 區(qū)域市場空間逐漸飽和，工程招投標(biāo)不斷規(guī)范、透明，外來行業(yè)龍頭企業(yè)的滲透將給企業(yè)帶

來較大的競爭壓力。

四、申請人財(cái)務(wù)情況分析 報(bào)表要求：

1.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表均可從我行相關(guān)系統(tǒng)中導(dǎo)入，不受以下格式的限制。

但必須按要求的內(nèi)容進(jìn)行了解和分析。

2.根據(jù)近三年審計(jì)過的財(cái)務(wù)報(bào)表及最近月份的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表進(jìn)行 分析（報(bào)表及附注須上傳到授信審批系統(tǒng)，最新財(cái)務(wù)報(bào)表為最近一個(gè)季度財(cái)務(wù)報(bào)表）

3.說明審計(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、審計(jì)意見、審計(jì)機(jī)構(gòu)是否頻繁變化 4.申請人為集團(tuán)性公司，則必須對(duì)合并報(bào)表及母公司報(bào)表分別列示和分析。?如果申請人為資產(chǎn)規(guī)模大的集團(tuán)企業(yè)，合并報(bào)表難以反映其整體情況時(shí)，需要將下屬重 要成員的報(bào)表一同列示并加以分析。

6.合并報(bào)表須列明合并報(bào)表的范圍及近年有無變化 申請人 2011-2012 年合并財(cái)務(wù)報(bào)表及母公司財(cái)務(wù)報(bào)表均經(jīng)天衡會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司 審計(jì)，并出具了天衡徐審字（2013）

0001 號(hào)標(biāo)準(zhǔn)無保留意見審計(jì)報(bào)告，申請人 2013 財(cái) 務(wù)報(bào)表正在審計(jì)中，其提供了未審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表。

1.合并報(bào)表范圍及變化 （不是合并報(bào)表，不須填寫）

2011 的合并企業(yè)（簡稱）

2012 的合并企業(yè)（簡稱）

2013 的合并企業(yè)（簡稱）無 ** 市咼新建材有限公司 ** 市咼新建材有限公司 ** 市高新建材有限公司成立于 2008 年 10 月 20 日，由 ** 市交通工程有限公司和薛 * 等 35 位自然人共同出資組建的有限公司，公司注冊資本 500 萬元，其中 ** 市交通工程有限公 司出資 444.30 萬元，股權(quán)占比 88.86% ,薛 * 等自然人出資 55.70 萬元，股權(quán)占比 11.14%。

公司注冊地址位于 ** 市 ** 鎮(zhèn)明珠工業(yè)園，法人代表張 **，公司主營粉煤炭蒸壓加氣混凝土砌 塊生產(chǎn)、銷售。

2.利潤表及分析 （單位：人民幣萬元）

項(xiàng)目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 2013 年（本部）

營業(yè)收入 7944.52 7146.41 7278.14 6123.39 營業(yè)成本 5811.95 5358.15 4550.28 3679.93 銷售費(fèi)用 4.91 0.33 0 0 管理費(fèi)用 268.32 356.79 1144 942.56 財(cái)務(wù)費(fèi)用 823.09 677.49 420.42 420.39

投資收益 0 0 0 0 營業(yè)利潤 748.19 445.65 976.33 746.75 營業(yè)外收入 814.78 702.95 420.51 420.51 營業(yè)外支出 0 2.99 6.08 6.08 利潤總額 1562.97 1145.61 1390.76 1161.19 凈利潤 1209.04 757.51 1034.66 825.32 利潤表重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容（1）毛利潤率（或營業(yè)利潤率）的變化趨勢并了解其原因（2）

主營收入劇增或劇減的原因（2）投資收益對(duì)營業(yè)利潤的貢獻(xiàn)度（3）

營業(yè)外收支對(duì)凈利潤的影響（4）

對(duì)異常變動(dòng)的費(fèi)用、支出及其原因進(jìn)行重點(diǎn)說明 公司主營道路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程施工，以及粉煤灰磚的生產(chǎn)銷售。

2011 年-2013 年，公司營業(yè)收入分別為 7944.52 萬元、7146.42 萬元和 7278.14 萬元，主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營狀況良好。

道路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程施工是公司的核心業(yè)務(wù)，公司工程施工收入主要來源 于 ** 市及臨近的宿遷市相關(guān)道路橋梁工程施工項(xiàng)目。

2011 年-2013 年，公司工程施工收入分 別為 7619.18 萬元、5810.04 萬元和 6123.39 萬元，占營業(yè)收入的比例分別為占比分別為 95.90% >81.30% >84.13%。工程施工實(shí)現(xiàn)的毛利額分別為 2124.99 萬元、1938.27 萬元和 2443.46 萬元，工程施工毛利率分別為 27.89%、33.36% 和 39.90%，工程施工收入是公司營業(yè)利潤的 主要來源，從該業(yè)務(wù)板塊毛利水平較高，顯示出公司較強(qiáng)的工程管理和成本控制能力。

從收 入情況看，2012 年受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及工程結(jié)算周期等因素影響，當(dāng)年收入略有下降，但 2013 年即恢復(fù)穩(wěn)定增長態(tài)勢，毛利水平也進(jìn)一步提高。隨著公司所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，依托政府及交通系統(tǒng)背景，公司的工程施工收入和利潤有望得到進(jìn)一步的提高。

子公司高新建材公司取得的粉煤灰磚生產(chǎn)銷售收入，2011 年-2013 年分別為 325.34 萬元、1,336.37 萬元和 1154.75 萬元。高新建材公司成立時(shí)間較短，經(jīng)營規(guī)模較小，但作為公司工 程施工業(yè)務(wù)的延伸，有利于公司主營業(yè)務(wù)的拓展。隨著公司生產(chǎn)經(jīng)營的逐步開展和管理能力 的進(jìn)一步提高，其經(jīng)營規(guī)模及盈利能力將有所提升。

公司 2011-2013 年管理費(fèi)用分別為 268.32 萬元、356.79 萬元、1144 萬元，2013 年管 理費(fèi)用增幅較大，主要是原因是股東單位注入房產(chǎn)等固定資產(chǎn)增加，導(dǎo)致每年折舊費(fèi)用增長。

公司 2011-2013 年財(cái)務(wù)費(fèi)用分別為 823.09 萬元、677.49 萬元、420 萬元，與公司融資規(guī)模 基本匹配。公司每年享有當(dāng)?shù)刎?cái)政貸款貼息補(bǔ)助，2011 年-2013 年分別為 748.19 萬元、445.65 萬元、420.51 萬元，作為 ** 市 ** 公司下屬主要經(jīng)營實(shí)體，政府支持力度較大。

3.資產(chǎn)負(fù)債表分析 說明：資產(chǎn)負(fù)債表可從相關(guān)系統(tǒng)中導(dǎo)入，但仍須按要求進(jìn)行了解分析 資產(chǎn)負(fù)債表分析重點(diǎn)：

突變科目的發(fā)生原因及與前的縱向比較、重點(diǎn)科目的結(jié)構(gòu)詳情 重點(diǎn)科目通常包括貨幣資金、應(yīng)收賬款、存貨、其他應(yīng)收款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、短期 借款、長期借款以及余額占資產(chǎn)總額、負(fù)債總額較大的科目。

資產(chǎn)負(fù)債表 單位：人民幣萬元 項(xiàng)目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 2013 年本部 貨幣資金 349.81 54.76 39.00 35.74 短期投資 0 0 0 0 應(yīng)收票據(jù) 0 0 0 0 應(yīng)收賬款 15193.55 15017.98 29605.96 29286.83 其他應(yīng)收款 557.05 1377.95 1972.45 3470 預(yù)付賬款 4.92 0 0 0 存貨 1330.81 1119.69 1850.64 972.69 流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 17451.66 17570.39 33468.06 33765.38 長期股權(quán)投資 0 0 0 0

長期投資合計(jì) 0 0 0 0 固定資產(chǎn)：

1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 固定資產(chǎn)凈值 1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 在建工程 0 0 0 0 固定資產(chǎn)合計(jì) 1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 無形及其他長期資產(chǎn) 5.20 14558.47 14192.99 14192.99 資產(chǎn)合計(jì) 18715.05 40952.81 56141.25 55341.47 流動(dòng)負(fù)債：

3949.63 5218.68 6510.04 5888.10 短期借款 0 0 0 0 應(yīng)付票據(jù) 0 0 0 0 應(yīng)付賬款 169.30 221.92 322.66 0 預(yù)收賬款 382.10 94.64 111.43 0 其他應(yīng)付款 3010.97 3950.78 4740.45 4555.00 一年內(nèi)到期長期負(fù)債 0 0 0 0 流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 3949.63 5218.68 6510.04 5888.10 長期負(fù)債 0 0 0 0 長期借款 11400 9300 17200 17200 長期應(yīng)付款

37.58 0 0 長期負(fù)債合計(jì) 11400 9337.58 17200 17200 負(fù)債合計(jì) 15349.63 14556.26 23710.04 23088.10 資產(chǎn)負(fù)債率 82.02% 35.54% 42.23% 41.71% 實(shí)收資本 2437 2437 7437 7437 資本公積 0 22273.62 22273.62 22273.62 盈余公積 93.55 173.67 274.43 274.43 未分配利潤 806.86 1511.50 2426.34 2268.31 少數(shù)股東權(quán)益 27.98 0.75 0 0 所有者權(quán)益合計(jì) 3365.41 26396.55 32431.21 32253.37 負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì) 18715.05 40952.81 56141.25 55341.47 資產(chǎn)科目重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容:(1)

貨幣資金的構(gòu)成(尤其是關(guān)注各種 “保證金”的占比、用途受限的募集資金等)

(2)應(yīng)收賬款的賬齡及債務(wù)人的情況(3)其他應(yīng)收款的構(gòu)成明細(xì)

（4）

存貨的結(jié)構(gòu)分析（產(chǎn)成品與原輔材料的構(gòu)成、存貨的地域分布）

（5）

長期投資結(jié)構(gòu)與主業(yè)的關(guān)聯(lián)度（是縱向產(chǎn)業(yè)鏈整合，還是橫向多元化發(fā)展）

（6）

固定資產(chǎn)構(gòu)成（7）

在建項(xiàng)目（工程）的明細(xì)、投資進(jìn)度、資金缺口（8）

無形資產(chǎn)的構(gòu)成（對(duì)于采掘業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)甚為重要）

（9）

資產(chǎn)中金額或余額占比較大的其他科目 負(fù)債科目的重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容：

（1）

銀行借款（包括應(yīng)付票據(jù)凈敞口）的增長速度與資產(chǎn)總額增長速度的比較（2）

長短期借款結(jié)構(gòu)是否匹配，有無短借長用（3）

應(yīng)付賬款的賬齡與結(jié)構(gòu)（是否包括項(xiàng)目工程款及其在應(yīng)付賬款中的占比）

（4）

預(yù)收賬款的構(gòu)成（金額較大時(shí)）是否與行業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)相符（5）

其他應(yīng)付款的賬齡及構(gòu)成（6）

應(yīng)付債券構(gòu)成（7）

負(fù)債中金額或余額占比較大的其他科目 所有者權(quán)益科目的重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容：

（1）

實(shí)收資本是否真實(shí)（2）

資本公積金的形成過程（金額超過實(shí)收資本 30% 時(shí)）

（3）

未分配利潤的增減變化的原因（包括分析歷年利潤分配）

（4）

財(cái)務(wù)報(bào)表附注中應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容：

（5）

報(bào)表附注中所包含的重要事項(xiàng)，包括大額其他應(yīng)收款、大額長期不能收回的債權(quán)、無效的長期資產(chǎn)、或有負(fù)債、未決訴訟、不合乎會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的科目處理、重大關(guān)聯(lián)易、爭議與糾紛、資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)等 申請人本部主要資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益科目明細(xì)分析如下：）貨幣資金 35.74 萬元，其中現(xiàn)金 1.65 萬元，銀行存款 34.09 萬元； 2）應(yīng)收賬款 29286.83 萬元，主要是在建工程項(xiàng)目成本及應(yīng)收工程款，申請人將已投入 施工項(xiàng)目資金且尚未回款部分全部納入應(yīng)收賬款核算。其中賬齡一年以內(nèi)的 14602.10 萬元，占比 49.44%，賬齡 1-2 年的 1758.31 萬元，占比 5.95%，賬齡 2-3 年的 12856.16 萬元，占比 43.53%。其余為三年以上的。應(yīng)收賬款中前五大客戶包括：

** 市交通運(yùn)輸管理局 16595.11 萬元，323 省道 ** 東繞城段建設(shè)指揮部 756.64 萬元，** 市農(nóng)村公路建設(shè)管理辦 公室 686.72 萬元，** 省 ** 市公路管理處 565.80 萬元，** 市循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì) 480.09 萬元。）其他應(yīng)收款 3470 萬元，主要是關(guān)聯(lián)企業(yè)占用資金以及項(xiàng)目經(jīng)理備付金、施工隊(duì)保證 金等，其中 ** 市高新建材有限公司 1738.95 萬元，薛 **513.01 萬元，李 **174.83 萬元，** 公司 166 萬元，李 **154.76 萬元等。）存貨 972.69 萬元，主要是工程材料。）

固定資產(chǎn)原值為 10011.59 萬元，凈值為 7383.10 萬元，其中房屋建筑物 7667.73 萬元，工程設(shè)備 2012.74 萬元，其他設(shè)備 331.12 萬元。）

無形資產(chǎn)凈值 14192.91 萬元，主要是土地使用權(quán)。）

其他應(yīng)付款 4555 萬元，主要是施工隊(duì)保證金及其他保證金，其中機(jī)料處 951.50 萬元，春興路工程項(xiàng)目 430萬元，林子橋 200 萬元，嚴(yán) ***180 萬元，棠臺(tái)路工程項(xiàng)目 160 萬元。）

資本公積 22273.62 萬元，為股東注入資本。

2012 年 11 月 13 日，股東 ** 集團(tuán)將其位于 ** 市建設(shè)北路東側(cè)國有出讓土地 11,888.80平方米及地上 9 層鋼混結(jié)構(gòu)辦公樓 11,800.00平方米、** 市長江西路南側(cè)國有出讓土地 13,382.50平方米、** 市建設(shè)北路西側(cè)國有出 讓土地 1,212.24平方米及地上 4 層磚混結(jié)構(gòu)的樓房 2,394.00平方米注入到公司，作為資 本公積充實(shí)凈資產(chǎn)。上述資產(chǎn)經(jīng) ** 仁和資產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估并出具了 * 仁評(píng)報(bào)字 【 2012 】第 39 號(hào)評(píng)估報(bào)告，評(píng)估價(jià)值為 22,273.62 萬元。

從公司近三年資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況看，2012 年股東單位在注入土地、房產(chǎn) 等長期資產(chǎn)后，公司資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L、資本實(shí)力不斷增強(qiáng)、資產(chǎn)負(fù)債率大幅下降。

2013 年股東單位進(jìn)一步增資 5000 萬元，公司資本不斷充實(shí)，長期短期償債能力明顯提升。

從 目前情況看，公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為合理，但同時(shí)我們也看到，隨著工程量的不斷增加，應(yīng) 收賬款增長較快，對(duì)公司流動(dòng)資金占用較大，從申請人目前在建合同和行業(yè)特點(diǎn)看，其 未來應(yīng)收賬款仍將繼續(xù)增長。公司應(yīng)收賬款客戶主要為交通系統(tǒng)、政府、國有企業(yè)，工 程建設(shè)資金也多為交通建設(shè)專項(xiàng)資金或納入地方建設(shè)預(yù)算，雖然回款周期長，但回款較 有保障。

4.主要財(cái)務(wù)比率分析 營 運(yùn) 能 力 分 析 項(xiàng)目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 0.42 0.24 0.15 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 1.05 0.47 0.32 存貨周轉(zhuǎn)率 4.37 4.37 3.06 重大變化原因說明: 從申請人近三年資產(chǎn)運(yùn)營指標(biāo)看，隨著股東房產(chǎn)土地的注入，其近年總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 有所下降；由于工程款的回款期較以往有所延長，因此近年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率也出現(xiàn) 下滑，特別是 2012 年在工程施工收入略有下降的情況下，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)效率明顯下降； 公司存貨周轉(zhuǎn)率能夠保持較為穩(wěn)定的水平，顯示良好的內(nèi)部管理水平。

短期償債能力分析。

2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 資產(chǎn)負(fù)債率 82.02 35.54 42.23 流動(dòng)比率 4.42 3.37 5.14 速動(dòng)比率 4.08 3.15 4.85 重大變化原因說明:

申請人 2012 年股東注入房產(chǎn)土地等資產(chǎn)后，資產(chǎn)負(fù)債率明顯下降，長期償債能力得到 增強(qiáng)；申請人短期償債指標(biāo)表現(xiàn)良好，主要是申請人資金來源除股東權(quán)益外，主要是通過長 期融資解決，其資金結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)健，短期償債能力良好。

盈利能力分析:

2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 總資產(chǎn)利潤率 8.35 3.84 2.86 凈資產(chǎn)收益率 46.44 7.70 4.72 銷售利潤率 19.67 16.03 19.10 成本費(fèi)用利潤率 22.62 17.43 22.74 重大變化原因說明: 申請人近年銷售收入尚穩(wěn)定，2012 年略有下降，2013 年恢復(fù)正常增長，但受股東資產(chǎn) 注入影響，2012-2013 年總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率明顯下降；申請人銷售利潤率、成本 費(fèi)用利潤率較為穩(wěn)定，除 2012 年出現(xiàn)小幅下降外，2013 年恢復(fù)正常盈利水平；公司總體盈 利指標(biāo)表現(xiàn)較為突出，如剔除政府財(cái)政貼息因素，盈利水平將減半。

5.現(xiàn)金流量表分析 說明：現(xiàn)金流量表可從相關(guān)系統(tǒng)中導(dǎo)入，但仍須按要求進(jìn)行分析 現(xiàn)金流量表（單位：人民幣萬元）

項(xiàng)目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入 13619.51 9189.27 9220.63 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出 10086.85 6710.47 6622.31 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額 3532.66 2478.80 2598.32 投資活動(dòng)現(xiàn)金流入 0.68 57.40 0.06 投資活動(dòng)現(xiàn)金流出 42.36 40.68 12.30

投資活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額-41.68 16.72-12.24 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入 0 227.58 10000 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出 3410.64 2968.30 12601.84

籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額-3410.64-2740.72-2601.84 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物增加額 80.33-245.20-15.75

現(xiàn)金流量表重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容：

（1）經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額為正值，則了解是否是因?yàn)閼?yīng)付科目的增長、應(yīng)付票據(jù)支付的增 加所導(dǎo)致（2）

經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額為負(fù)值，則了解是否是因?yàn)榱鲃?dòng)資產(chǎn)科目所增加的資金占用而導(dǎo) 致（也有可能是經(jīng)營虧損所導(dǎo)致），并進(jìn)而分析增加資金占用的原因是否合理。

（3）

將歷年投資現(xiàn)金支出與銀行借款的增長進(jìn)行比照，判斷對(duì)銀行借款的依賴度（4）

如果利潤表...

第五篇：銀行授信（推薦）

所謂授信，就是銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)濟(jì)狀況，授予其一定期限內(nèi)的貸款額度。在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資金需求情況，隨用隨借，不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)，而且可以盡可能地減少利息支出。個(gè)人綜合授信額度包括抵押額度、質(zhì)押額度和信用額度，對(duì)于這三種額度，借款人可以單獨(dú)或合并申請。其中申請抵押額度須以本人名下的可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，抵押額度不超過銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%；申請質(zhì)押額度須以銀行認(rèn)可的質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押額度不超過質(zhì)押物價(jià)值的90%；信用額度由銀行依據(jù)申請人提供的資料和調(diào)查結(jié)果，按個(gè)人信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)予以評(píng)定，上限為30萬元。目前，浦發(fā)行確定的個(gè)人綜合授信有效期最長為5年，每年進(jìn)行一次復(fù)核。另外有一個(gè)消息：中國工商銀行綜合授信須知商銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或能夠提供低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的客戶的部分或全部融資業(yè)務(wù)，提供一個(gè)融資承諾額度，在此額度內(nèi)的融資業(yè)務(wù)，工商銀行將通過簡便、快捷的辦理程序，快速滿足客戶需求。綜合授信的條件：工商銀行為同時(shí)滿足以下條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合授信服務(wù)：1.信用等級(jí)在AA+（含）以上；2.資產(chǎn)負(fù)債率不高于客戶所在行業(yè)的良好值；3.或有負(fù)債余額不超過凈資產(chǎn)；4.近兩年沒有出現(xiàn)經(jīng)營虧損，上半年總資產(chǎn)報(bào)酬率不低于行業(yè)平均水平；5.近兩年無不良信用記錄。

銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。至于企業(yè)與銀行具體的授信項(xiàng)目如何開展，一般是企業(yè)向銀行信貸部門申請授信額度，銀行審核后給予企業(yè)的一個(gè)額度。取得銀行的授信額度須提供企業(yè)的基本資料(基本情況和經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表),同時(shí)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位或者擔(dān)保物然后才能在額度內(nèi)辦理貸款、承兌等業(yè)務(wù)。

銀行評(píng)級(jí)授信分為個(gè)人與企業(yè)

個(gè)人評(píng)級(jí)資料較簡介，一般為身份證、戶口本、工作單位證明、收入證明、資產(chǎn)證明、人行征信系統(tǒng)查詢情況、公安局身證核查情況等。企業(yè)評(píng)級(jí)資料：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡、法人代表身份證、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)帳單、保證人或抵押物資料等

銀行授信根據(jù)企業(yè)提供的材料，根據(jù)對(duì)企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、投融資狀況等綜合分析，對(duì)企業(yè)預(yù)貸款的綜合分析評(píng)價(jià)。一般企業(yè)進(jìn)行貸款時(shí)，要先提交材料于銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)（分為A+，AA，AAA等若干等級(jí)），然后再進(jìn)行綜合授信，可獲得授信額度。