第一篇：信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

一、貸款的定義

指機構(gòu)或個人在保留資金或貨幣所有權(quán)的條件下，以不可流通的借款憑證或類似憑證為依據(jù)，暫時讓渡或接受資金使用權(quán)所形成的債權(quán)或債務(wù)。

二、信貸政策

信貸政策是宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，是中國人民銀行根據(jù)國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策要求，對金融機構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督，促使信貸投向不斷優(yōu)化，實現(xiàn)信貸資金優(yōu)化配置并促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要手段。制定和實施信貸政策是中國人民銀行的重要職責(zé)。

中國目前的信貸政策大致包含四方面內(nèi)容：一是與貨幣信貸總量擴張有關(guān)，政策措施影響貨幣乘數(shù)和貨幣流動性。比如，規(guī)定汽車和住房消費信貸的首付款比例、證券質(zhì)押貸款比例等等；二是配合國家產(chǎn)業(yè)政策，通過貸款貼息等多種手段，引導(dǎo)信貸資金向國家政策需要鼓勵和扶持的地區(qū)及行業(yè)流動，以扶持這些地區(qū)和行業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展；三是限制性的信貸政策。通過“窗口指導(dǎo)”或引導(dǎo)商業(yè)銀行通過調(diào)整授信額度，

第二篇：信貸業(yè)務(wù)試題

1、某行2013年6月末存款余額為8893.52億元，則按規(guī)定其貸款余額不能高于（），否則就會違規(guī)，并存在很大風(fēng)險？

2、什么業(yè)務(wù)是銀行最基本最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行獲取利潤的主要來源？

3、貸款業(yè)務(wù)中的參與人有哪些？

4、按擔(dān)保方式不同，銀行貸款業(yè)務(wù)分為信用信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)，其中擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)又分為哪三類。并按風(fēng)險由大到小排序。

5、信貸管理的核心內(nèi)容包括貸前調(diào)查、貸款審查和（）三方面？

6、信貸資產(chǎn)分類方法主要有哪幾種？

7、在信貸業(yè)務(wù)組織機構(gòu)分工中，總行主要的工作有哪些？

8、什么是逾期貸款？逾期多少天沒有收回的貸款成為呆滯貸款？

9、非應(yīng)計貸款是指貸款本金或利息逾期多少天沒有收回的貸款？

受理、調(diào)查評價、審批，發(fā)放和貸后管理

按貸款期限不同，按性質(zhì)用途，按擔(dān)保方式，按幣種不同，按還款方式不同

1、答案：(6670.14億元)關(guān)鍵詞解釋：存貸比不超過75%。

2、答案：貸款業(yè)務(wù)

3、答案：貸款人和借款人。關(guān)鍵詞解釋：（貸款人為經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機構(gòu)，通常為銀行。借款人可分為公司客戶和個人客戶，公司客戶和個人客戶分別會有不同的貸款需求，所以銀行貸款業(yè)務(wù)也分為對公信貸和個人貸款業(yè)務(wù)。）

4、答案：保證、抵押和質(zhì)押。信用信貸、擔(dān)保信貸、抵押信貸、質(zhì)押信貸

5、答案：貸后檢查

6、答案：信貸資產(chǎn)四級分類、信貸資產(chǎn)五級分類、信貸資產(chǎn)十二級分類

7、答案：制定業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督。

關(guān)鍵詞解釋：業(yè)務(wù)處理主要在二級分行、支行和營業(yè)網(wǎng)點。一級分行和總行會進行業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析及業(yè)務(wù)管理制度的制定和監(jiān)督檢查。

8、答案：（1）發(fā)放的貸款到期（含展期后）半年以上，借款人無正當(dāng)理由而不歸還的貸款本金轉(zhuǎn)為逾期貸款。有的銀行規(guī)定為：借款人未按照合同約定歸還貸款本息，在到期日的次日，該筆（期）貸款轉(zhuǎn)為逾期貸款。

（2）90天。

9、答案：90天。

第三篇：信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告

（適用個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款）

河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告

客戶名稱：

業(yè)務(wù)品種：

金額：

期限：

擔(dān)保方式：

調(diào)查單位：

聲明與保證

我們在此聲明與保證：此報告是按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。

調(diào)查經(jīng)辦人簽字：

調(diào)查主責(zé)任人簽字：

年月日

第四篇：信貸業(yè)務(wù)自查報告

*****支行自查報告

為貫徹落實2011年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、自查情況與總體評價

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。

2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。

3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。

二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、案例分析

1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。

2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。

3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。

四、下一步改進措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。

今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行

2012年3月28日

第五篇：信貸業(yè)務(wù)填空題

信貸業(yè)務(wù)知識題匯總

一、填空題

1、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）和誠實信用的原則。

答案：平等、自愿、公平

2、不良貸款包括（）、（）、（）。

答案：逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款

3、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為()、()、()留置和定金。

答案：保證、抵押、質(zhì)押

4、擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循()、()、()、誠實信用的原則。

答案：平等、自愿、公平

5、質(zhì)押擔(dān)保中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為（），移交的動產(chǎn)為（）。答案：質(zhì)權(quán)人、質(zhì)物

6、股份有限公司股份的發(fā)行，實行()、()、()的原則，必須同股同權(quán)，同股同利。

答案：公開、公平、公正

7、民事活動應(yīng)當(dāng)遵循()、()、()、()的原則。

答案：自愿、公平、等價有償、誠實信用

8、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知（）。

答案：債務(wù)人

9、財產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有（）、（）、（）和處分的權(quán)利。

答案：占有、使用、收益

10、商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報（）批準(zhǔn)。

答案：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

11、借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、（）、（）、（）、期限、還款方式和違約責(zé)任等條款。

答案：用途、數(shù)額（金額）、利率

12、公司債券可分為()和()。

答案：記名債券、無記名債券

13、企業(yè)法人抽逃資金、隱匿財產(chǎn)逃避債務(wù)的、解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)后，擅自處理財產(chǎn)的，除法人承擔(dān)責(zé)任外，對法定代表人可以給予()、()，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

答案：行政處分、罰款

14、現(xiàn)行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（修改后）自()起執(zhí)行。

答案：1995年7月1日

15、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()、()、()和()的原則。答案：平等、自愿、公平、誠實信用

16、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

答案：一年、五年

17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的()不受任何單位和個人的侵犯。

答案：合法權(quán)益

18、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)()、()的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。

答案：遵守法律、行政法規(guī)

19、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守()的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

答案：公平競爭

20、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()元人民幣,注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本.答案：五千萬

21、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有()資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

答案：法人

22、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過()未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

答案：六個月六個月

23、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額()以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。

答案：百分之五

24、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()、()、()、（）的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

答案：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

25、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行()、()的制度。

答案：審貸分離、分級審批

26、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。

答案：二年

27、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 自()起執(zhí)行

答案：2004年2月1日

28、()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

答案：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

29、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循()、()、()和（）的原則。

答案：依法、公開、公正、效率

30、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人（）、（）、影響還款能力的非財務(wù)因素等。

答案：現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況

31、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，貸款的（）作為次要還款來源。答案：還款能力、正常營業(yè)收入、擔(dān)保

32、抵債資產(chǎn)的處置方式包括資產(chǎn)（）、（）、（）及國家允許開展的其他處置方式。

答案：轉(zhuǎn)讓、租賃、重組

33、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅持“先收()，后收()的原則”。答案：貸款本金、貸款利息

34、農(nóng)戶小額信用貸款是信用社以農(nóng)戶的()為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用貸款。

答案：信譽

35、農(nóng)戶小額信用貸款采取()、()、()、()的管理辦法。

答案：一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用

36、市聯(lián)社貸款審查委員會對縣聯(lián)社上報的貸款審查的主要內(nèi)容是貸款投放的()、貸款用途的()、貸款安全的（）以及貸款項目的()等。

答案：政策性、合理性、保障性、效益性

37、除完全責(zé)任性貸款外，對于同一筆貸款，經(jīng)確認(rèn)既存在違規(guī)違紀(jì)操作形成的貸款風(fēng)險或損失，又存在管理因素形成的風(fēng)險或損失，先追究（）責(zé)任，再視情況追究()責(zé)任。

答案：違規(guī)違紀(jì)貸款、貸款管理

38、信用社應(yīng)對信貸員進行貸款授權(quán)，簽訂《貸款管理授權(quán)書》，信貸員在授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，負(fù)（）、（）、（）、（）責(zé)任。答案：發(fā)放、管理、清收、包賠

39、行政事業(yè)單位在崗職工、信用社內(nèi)部在崗職工授信貸款借款人向信用社申請貸款時，應(yīng)持本人有效身份證明、（）工資收入證明或工資卡（折），提交書面借款申請書，同時填寫制式《借款申請書》。

答案：工資收入證明或工資卡（折）

40、行政事業(yè)單位在崗職工、信用社內(nèi)部在崗職工授信貸款的借款人申請信用貸款和保證貸款需要提供（）、（）、（）。

答案：《委托扣劃工資授權(quán)書》、《代扣工資還款承諾書》、《家庭主要成員償還承諾書》

41、商業(yè)銀行以（）、（）、（）為經(jīng)營原則，實行（），（），（），（）。

安全性、流動性、效益性、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束

42、擔(dān)保法規(guī)定擔(dān)保方式有（）、（）、（）、留置和定金。

答案：保證 抵押 質(zhì)押

43、擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，（）、（）、（）有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

答案：保證人 債務(wù)人 債權(quán)人

44、具有代為清償能力的（）、（）可以作保證人。

答案：法人公民

45、同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同（）承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)（）。

答案：約定的保證份額 連帶責(zé)任

46、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人（）同意。

答案：書面

47、在保證期間債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人（）保證責(zé)任。答案：免除

48、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地（）不得做抵押。

答案：使用權(quán)

49、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得（）其抵押物的價值。

答案：超出

50、抵押合同應(yīng)當(dāng)包括抵押物的（）、（）、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者（）。答案：名稱 數(shù)量 使用權(quán)權(quán)屬

51、拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)（）的款額后，抵押權(quán)人才有受償權(quán)。

答案：出讓金

52、存單質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）的原則。

答案：平等 自愿 誠實信用

53、票據(jù)的種類有（）、（）、（）。

答案：匯票 本票 支票

54、擔(dān)保合同是主合同的（），主合同無效的，擔(dān)保合同無效。

答案：從合同

55、《貸款通則》規(guī)定的自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過的應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。

答案：十

56、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起

()。農(nóng)村信用社使用的《保證擔(dān)保借款合同》約定的保證期間為()，從借款到期之日起計算。

答案：半年 兩年

57、使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（）。

答案：可能性

58、中國人民銀行在()直接領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

答案：國務(wù)院

59、人民銀行貨幣政策目標(biāo)是保持()的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

答案：幣值

60、當(dāng)事人向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為()，法律另有規(guī)定的除外。答案：兩年

61、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

答案：六

62、按貸款風(fēng)險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應(yīng)歸為()類貸款。

答案：正常

63、按貸款風(fēng)險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為()類貸款。

答案: 關(guān)注

64、按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成（）的貸款應(yīng)歸為次級類貸款。答案：一定損失

65、按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成（）的貸款應(yīng)歸為可疑類貸款。

答案： 較大損失

66、按貸款風(fēng)險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸為()類貸款。

答案：損失

67、借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前()天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協(xié)議書》。

答案：3068、市聯(lián)社授予縣聯(lián)社、縣聯(lián)社授予信用社、信用社授予信貸員的貸款管理權(quán)限，均以簽發(fā)

()的方式確定。

答案：貸款管理授權(quán)書

69、辦理抵押貸款時可設(shè)定最高額抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保期限最長為（）年。答案：5年

70、抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的()％。

答案：5071、借款人首次在信用社申請借款金額在（）萬元及以上的,無論采取何種借款方式(票據(jù)帖現(xiàn)除外)都必須報市聯(lián)社審查批準(zhǔn).答案：5072、企業(yè)及個體工商戶流動資金貸款期限最長不得超過（）。

答案：一年

73、抵押人以財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自（）起生效。

答案：登記之日