第一篇：偽冒申請(qǐng)案例

偽冒申請(qǐng)+惡意透支

———新型信用卡詐騙害人不淺

徐一軍 黃煊 徐佩玲 林楊

目前，新型信用卡詐騙案件時(shí)有發(fā)生。不法分子實(shí)施信用卡詐騙的主要犯罪手段包括盜取信用卡賬戶信息后，偽造假卡，并盜竊卡上的賬戶資金；竊取他人身份信息資料后假冒他人申請(qǐng)信用卡進(jìn)行惡意透支消費(fèi)，或直接申請(qǐng)信用卡后惡意透支。

長(zhǎng)期透支信用卡，卻不及時(shí)歸還欠款，無(wú)異于“刀口舔蜜”。這并不是危言聳聽(tīng)，因?yàn)橥钢切庞每ǖ囊淮筇厣δ?，是信用卡市?chǎng)存在和發(fā)展的一個(gè)重要因素。然而，透支過(guò)度和失控形成惡意透支，將產(chǎn)生負(fù)面作用。特別是不法分子利用信用卡的透支功能，詐騙銀行資金，更具危害性。銀行信用卡管理上的漏洞也是信用卡詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)的重要誘因。

根據(jù)法律規(guī)定，長(zhǎng)時(shí)間透支信用卡不償還本息，持卡人最終不僅要承擔(dān)由此而產(chǎn)生的高額利息，嚴(yán)重的甚至?xí)蛐庞每ㄔp騙罪被追究法律責(zé)任。

典型案例一：惡意透支，銀行遭了殃

僅3個(gè)月的時(shí)間，通過(guò)不同銀行共辦了6張信用卡，然后用于惡意透支。宋某本以為耍點(diǎn)小聰明，讓銀行成為“提款機(jī)”，誰(shuí)知聰明反被聰明誤，最后因信用卡詐騙落入法網(wǎng)。2007年8月，宋某在某銀行申辦了第一張信用卡，后來(lái)，為了周轉(zhuǎn)資金短缺還貸，他又以自己或他人名義向五家不同的銀行申請(qǐng)辦理了5張信用卡，而后采取惡意透支的形式，在明知自己沒(méi)有償還能力的情況下，用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，循環(huán)使用上述多張信用卡，以達(dá)到非法占有銀行資金為目的，至案發(fā)時(shí)止，共計(jì)惡意透支人民幣13.5萬(wàn)元。其間，各家銀行幾次給宋某打電話、發(fā)短信催收欠款，他反而外逃躲債，音訊全無(wú)。銀行無(wú)奈，只好報(bào)警。2010年1月5日，犯罪嫌疑人宋某因涉嫌信用卡詐騙被金華市公安局婺城分局刑事拘留。

典型案例二：偽冒申請(qǐng)，騙錢沒(méi)商量

今年3月8日，婺城公安分局經(jīng)偵大隊(duì)抓獲犯罪嫌疑人杜某，破獲了一起信用卡詐騙案。2009年5月，犯罪嫌疑人杜某得知朋友金某有一張銀行信用卡，就預(yù)謀冒用該信用卡。之后杜某又盜取了金某的個(gè)人信息，并于2009年5月27日通過(guò)撥打銀行的客服電話將金某的信用卡掛失。5月29日，杜某冒充金某領(lǐng)取了銀行補(bǔ)辦的新卡，并通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)19921元并占為己有。同年7月11日，杜某又聯(lián)系到POS機(jī)商戶錢某，叫其幫忙墊還銀行信用卡透支款16000元，并承諾支付一定費(fèi)用。之后，錢某拿著杜某的信用卡套現(xiàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)該卡已被掛失。

目前信用卡詐騙的手法又有了更新，已從比較傳統(tǒng)的冒用他人身份辦卡進(jìn)行詐騙，發(fā)展到了通過(guò)利用銀行操作系統(tǒng)的漏洞進(jìn)行詐騙，主要作案手法為以下兩種，一是犯罪嫌疑人杜某得知金某有一張銀行信用卡后，通過(guò)對(duì)金某的個(gè)人信息的了解和掌握，再撥打銀行客服電話,將金某信用卡掛失，再領(lǐng)取新卡后冒用。二是犯罪嫌疑人杜某找到一POS機(jī)商戶，承諾支付一定費(fèi)用讓商戶代其還信用卡內(nèi)的透支款，待商戶代其還款后，杜某就將該信用卡掛失，使商戶承擔(dān)了損失。

防范警示

1.要保護(hù)自己銀行卡賬戶信息和個(gè)人信息資料安全，不要把個(gè)人資料隨便留給不熟悉的公司或個(gè)人，也不要隨便在互聯(lián)網(wǎng)上留下真實(shí)個(gè)人身份資料，一旦拿到新的銀行卡后，要立即修改密碼，并設(shè)置相對(duì)復(fù)雜的密碼，且一定要牢記，包括銀行工作人員在內(nèi)的任何人都無(wú)權(quán)詢問(wèn)個(gè)人密碼。

2.要通過(guò)正規(guī)渠道申請(qǐng)信用卡，不能圖一時(shí)方便或?yàn)槿〉酶叩男庞妙~度而通過(guò)一些非法中介機(jī)構(gòu)辦理，一般說(shuō)自稱可以幫助申辦金卡或提供信用卡融資服務(wù)的所謂中介機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)都不可信。

3.如不幸落入欺詐分子設(shè)下的騙局，要及時(shí)致電發(fā)卡銀行客服熱線或直接向銀行報(bào)告欺詐交易，監(jiān)控銀行卡交易或凍結(jié)、止付銀行卡賬戶，資金損失時(shí)，立即向公安機(jī)安報(bào)案。

案外思考：遏制信用卡犯罪 “攘外”還須“安內(nèi)”

1.加大打擊信用卡惡性透支力度

公安機(jī)關(guān)加大打擊惡意透支的力度。對(duì)于惡意透支行為在發(fā)卡銀行催收無(wú)效時(shí)，除立即止付外，還應(yīng)盡快與擔(dān)保人聯(lián)系，要求其到期履行擔(dān)保責(zé)任。若擔(dān)保人拒絕履行其擔(dān)保責(zé)任，則應(yīng)采取司法途徑加以解決。對(duì)于構(gòu)成犯罪的惡意透支行為，應(yīng)依法提起刑事訴訟，追究惡意透支行為人的刑事責(zé)任。對(duì)信用卡使用中的犯罪行為，我國(guó)《刑法》第一百九十六條明確規(guī)定：使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用他人信用卡或惡意透支進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。對(duì)于尚未構(gòu)成犯罪的，可依照我國(guó)《民法》、《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定提起民事訴訟，追究惡意透支行為人的民事責(zé)任。

2.銀行自身應(yīng)加強(qiáng)管理

事實(shí)上，各銀行更應(yīng)認(rèn)真查找自身的管理漏洞，不回避矛盾，不轉(zhuǎn)嫁責(zé)任，杜絕銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，為社會(huì)信用體系的建立和完善貢獻(xiàn)力量。

對(duì)透支實(shí)行嚴(yán)格控制。當(dāng)持卡人出現(xiàn)透支時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)提示其已經(jīng)透支，盡快補(bǔ)足存款，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在透支后立即寄發(fā)透支通知書或通過(guò)發(fā)送手機(jī)短信告知其情況。發(fā)

卡行應(yīng)對(duì)持卡人透支情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)掌握持卡人的透支情況，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，便于及早防范。對(duì)于透支時(shí)間較長(zhǎng)或透支金額較大的持卡人，應(yīng)采取合法有效的手段進(jìn)行催收。

發(fā)卡行應(yīng)完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理。銀行應(yīng)建立多級(jí)控制體系、建立和落實(shí)崗位責(zé)任制、實(shí)行恰當(dāng)?shù)呢?zé)任分離制、完善操作程序、加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)員的技能培訓(xùn)，提高一線員工的素質(zhì)。特別是在電子技術(shù)迅速發(fā)展的今天，應(yīng)大力加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)的電子化建設(shè)，加快持卡人透支消費(fèi)信息的反饋速度。

總之，在嚴(yán)厲打擊信用卡犯罪的同時(shí)，最關(guān)鍵的是銀行自身應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，杜絕審核不嚴(yán)、為信用卡犯罪提供可趁之機(jī)的行為。

第二篇：偽冒控管工作職責(zé)

1.收集匯整偽冒信息,反饋偽冒控管策略，調(diào)查偽冒案件，追回偽冒損失。

2.收集案件信息，杜絕偽冒案件的根源并建立與維護(hù)執(zhí)法單位關(guān)系。

第三篇：偽科學(xué)家

【 “偽科學(xué)家”獨(dú)享2011年諾貝爾化學(xué)獎(jiǎng)】

瑞典皇家科學(xué)院2011年10月5日宣布，以色列科學(xué)家達(dá)尼埃爾·謝赫特曼因發(fā)現(xiàn)“準(zhǔn)晶體”獨(dú)享2011年諾貝爾化學(xué)獎(jiǎng)。30年前，謝赫特曼發(fā)現(xiàn)“準(zhǔn)晶體”時(shí)，他面對(duì)的是來(lái)自主流科學(xué)界、權(quán)威

人物的質(zhì)疑和嘲笑，因?yàn)楫?dāng)時(shí)人們認(rèn)為自然界的固態(tài)物質(zhì)僅限于晶體與非晶體。所以膽敢“捋虎須”的謝赫特曼自然備受排擠。謝赫特曼回憶說(shuō)：“我被趕出了自己所在的研究團(tuán)隊(duì)，同事們

說(shuō)我的研究讓他們蒙羞。對(duì)此，我并不在意，我深信自己是對(duì)的，他們是錯(cuò)的?！焙髞?lái)，謝赫特曼相關(guān)的論文歷經(jīng)磨難才得以發(fā)表，但立即在化學(xué)界遭到更多的質(zhì)疑和批評(píng)，甚至著名的諾貝

爾獎(jiǎng)“雙料”獲得者林納·鮑林也站出來(lái)斥責(zé)他“胡言亂語(yǔ)”，嘲笑他是“偽科學(xué)家”。經(jīng)過(guò)30年的堅(jiān)持和不懈努力，謝赫特曼終于“沉冤得雪”，獲得了科學(xué)界最大的擁抱和認(rèn)可，他的發(fā) 現(xiàn)也徹底改變了人類的物質(zhì)觀。

謝赫特曼發(fā)現(xiàn)“準(zhǔn)晶體”是徹底顛覆人類物質(zhì)觀的新事物，其萌芽期的弱勢(shì)、成長(zhǎng)期的艱難、成熟期的收獲，給我們很多啟示。

一、從謝赫特曼的角度，適用論題：①敢為先而勇；②挑戰(zhàn)“常識(shí)”；③堅(jiān)持正確方向不放棄；④遵從心靈最真實(shí)的感受；⑤失意不是失??；⑥在質(zhì)疑（嘲笑）中前行；⑦是金子總會(huì)發(fā)光。

二、從主流學(xué)術(shù)界的角度，適用論題：①自恃優(yōu)勢(shì)不足持；②要以寬容的態(tài)度對(duì)待“異質(zhì)思維”；③真理具有發(fā)展性；④認(rèn)知新事物怎能一蹴而就？⑤學(xué)會(huì)謙卑和聆聽(tīng)；⑥凡事留有余地；⑦

包容不同的聲音。

三、從謝赫特曼和主流科學(xué)界關(guān)系的角度，適用論題：①包容；② “另類”與“主流”；③“創(chuàng)新”和“傳統(tǒng)”；④懷疑是科學(xué)精神的核心；⑤權(quán)威是把雙刃劍；⑥已知與未知。

二、【屠呦呦獲拉斯克大獎(jiǎng)惹爭(zhēng)議】

9月12日，中國(guó)女藥學(xué)家屠呦呦獲得2011拉斯克大獎(jiǎng)臨床醫(yī)學(xué)獎(jiǎng)，獲獎(jiǎng)理由是“因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)青蒿素——一種用于治療瘧疾的藥物，挽救了全球特別是發(fā)展中國(guó)家的數(shù)百萬(wàn)人的生命”。這

也是至今為止，中國(guó)生物醫(yī)學(xué)界獲得的世界級(jí)最高大獎(jiǎng)，離諾獎(jiǎng)只有一步之遙。1971年10月4日，經(jīng)歷了190多次的失敗之后，屠呦呦和她的團(tuán)隊(duì)終于從中藥正品青蒿中提煉出青蒿素，獲得對(duì)

鼠瘧、猴瘧瘧原蟲100%的抑制率。40年來(lái)屠呦呦以“抗瘧神藥”拯救了千萬(wàn)人的生命，自己卻安守清貧默默耕耘，從來(lái)沒(méi)有想過(guò)要求獲得諸如院士之類的名譽(yù)或身份。事后衛(wèi)生部長(zhǎng)陳竺發(fā)文 評(píng)論說(shuō)，真正有價(jià)值的醫(yī)學(xué)科研，不應(yīng)簡(jiǎn)單看論文數(shù)，而應(yīng)是實(shí)實(shí)在在解決群眾的重大健康問(wèn)題。屠呦呦獲獎(jiǎng)后引發(fā)熱議，很多人認(rèn)為拉斯克獎(jiǎng)只頒給屠呦呦一人不公平，也有人對(duì)國(guó)內(nèi)沒(méi)有

及時(shí)肯定屠呦呦的貢獻(xiàn)和地位表示憤憤不平。2011年諾貝爾生理學(xué)或醫(yī)學(xué)獎(jiǎng)被美國(guó)、法國(guó)和加拿大籍科學(xué)家分享，很多曾對(duì)屠呦呦抱有期許的國(guó)人，覺(jué)得失望，甚至有人認(rèn)為諾獎(jiǎng)不公平。

屠呦呦的科學(xué)發(fā)現(xiàn)挽救了全球特別是發(fā)展中國(guó)家的數(shù)百萬(wàn)人的生命，是個(gè)人智慧與集體力量共同創(chuàng)造結(jié)成的碩果。

一、從屠呦呦的角度看，適用論題：①“爭(zhēng)”與“不爭(zhēng)”； ②首創(chuàng)精神；③對(duì)事業(yè)的執(zhí)著追求；④醫(yī)者的博愛(ài)之心；⑤淡泊名利的品格；⑥拋棄“光環(huán)”，實(shí)在做事；⑦失敗催生成功；⑧實(shí) 事求是的科學(xué)態(tài)度。

二、從陳竺的角度看，適用論題：①科研成果的真正價(jià)值；②實(shí)干勝過(guò)空談；③奉獻(xiàn)與名利孰重孰輕？④學(xué)術(shù)與利益；⑤懸壺濟(jì)世的職業(yè)精神。

三、從國(guó)人的角度看，適用論題：①個(gè)體與團(tuán)隊(duì)的關(guān)系；②欲速則不達(dá)；③現(xiàn)代技術(shù)發(fā)展與文化遺產(chǎn)傳承；④尊重知識(shí)，尊重人才；⑤中西文化的沖突；⑥急功近利。

三、【《孫子兵法》銷量創(chuàng)韓國(guó)出版史最高紀(jì)錄】

《孫子兵法》在韓國(guó)大受歡迎，不同的版本相繼出版，韓文版、中韓文對(duì)照版、古典版、新編版、新解版、注釋版、圖解版、小書版，數(shù)不勝數(shù)，有的被編寫成漫畫。與之相關(guān)讀物種類

繁多，一直都是熱門讀物，不只是青少年讀，中老年人也將之奉為經(jīng)典。其銷量長(zhǎng)年累積已經(jīng)創(chuàng)下韓國(guó)出版史的最高紀(jì)錄。

據(jù)介紹，韓國(guó)是熱衷于出版、普及和研究《孫子兵法》的國(guó)家之一。自1953年以來(lái)，已陸續(xù)出版了百余種韓文版相關(guān)書籍，特別是進(jìn)入21世紀(jì)后每年都有新版本問(wèn)世，韓國(guó)普及《孫子兵

法》的通俗讀物也十分暢銷，主要面向青少年。

《孫子兵法》在韓國(guó)大受歡迎，以不同的版本相繼出版，其銷量長(zhǎng)年累積已經(jīng)創(chuàng)下韓國(guó)出版史的最高記錄，很值得我們深思。

一、從文化在國(guó)外傳承的角度，適用論題：①拿來(lái)主義永遠(yuǎn)OK；②以中華傳統(tǒng)文化為榮；③封閉自己，只會(huì)變成井底之蛙；④傳承文化更需普及；⑤文化傳承需堅(jiān)守。

二、從文化傳承形式與動(dòng)力的角度，適用論題：①墻里開花，何以墻外香？②傳承文化需要?jiǎng)?chuàng)新；③傳承文化形式要多元；④文化是文明的根；⑤只要是金子在哪都能放光。

三、從文化交流的角度，適用論題：①文化需兼容并蓄；②有普適性才能流行；③文化全球化的發(fā)展趨勢(shì)；④它山之石，可以攻玉；⑤經(jīng)典文化不分國(guó)界。

第四篇：偽心理學(xué)

很多讀者希望我推薦幾本好的心理科普讀物，我很少滿足大家這個(gè)愿望，這是因?yàn)槲以谛睦韺W(xué)方面讀的都是專業(yè)書籍，幾乎不看通俗讀物。不過(guò)今天我愿意主動(dòng)推薦一本書，名叫《對(duì)“偽心理學(xué)”說(shuō)不》，作者是美國(guó)心理學(xué)家基思·斯坦諾維奇。顧名思義，這本書說(shuō)的是種種打著心理學(xué)旗號(hào)，實(shí)際上并不是心理學(xué)的理論和觀點(diǎn)?；加?983年創(chuàng)作了這本書，由于它的內(nèi)容針對(duì)性極強(qiáng)，故而一版再版，現(xiàn)在終于也有了中文版。讀過(guò)這本書之后，給我印象最深的是，偽心理學(xué)在美國(guó)的表現(xiàn)，和它們?cè)谥袊?guó)的表現(xiàn)如出一轍。比如偽心理學(xué)家雖然不受學(xué)術(shù)界認(rèn)可，但在媒體上遠(yuǎn)比真心理學(xué)家有名。又比如，精神分析在美國(guó)和在中國(guó)一樣，都被公眾誤認(rèn)為是心理學(xué)。只不過(guò)美國(guó)一些七八十年代已經(jīng)很普遍的現(xiàn)象，如今剛剛在中國(guó)興起。兩個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和文化發(fā)展有個(gè)三四十年的差距，在心理學(xué)的普及方面竟然也如此類似。如果說(shuō)兩國(guó)在這個(gè)小領(lǐng)域上有什么不同的話，筆者可以舉出兩點(diǎn)。一是在美國(guó)，偽心理學(xué)家雖然可以在傳媒上頻頻露臉，但既不能得到美國(guó)心理學(xué)會(huì)，也不能得到美國(guó)心理協(xié)會(huì)的證書。所以基思在美國(guó)可以理直氣壯地說(shuō)他們沒(méi)有資格談心理學(xué)。而在中國(guó)媒體上頻頻露臉的一些心理專家，雖然同樣不能得到中國(guó)心理學(xué)會(huì)的認(rèn)可，但卻可以加入中國(guó)心理衛(wèi)生協(xié)會(huì)，有的甚至是該協(xié)會(huì)的高層。所以，在中國(guó)靠“本子”來(lái)鑒定誰(shuí)是偽心理學(xué)家并不容易。二是東西方傳統(tǒng)文化不同，用來(lái)充當(dāng)偽心理學(xué)的理論也便不同。西方有星座、血型這些特定的偽心理學(xué)，中國(guó)則是周易、佛道等理論。我在這里無(wú)疑貶低這些傳統(tǒng)文化，然而，如果一個(gè)人要宣傳如何修禪，非要給它包裝成“禪學(xué)心理學(xué)”，這不僅混淆了事實(shí)，而且說(shuō)明他缺乏自信心。宣傳科學(xué)需要三種方式。在一些科學(xué)領(lǐng)域，公眾無(wú)法直觀它的現(xiàn)象，更不會(huì)解釋這些現(xiàn)象，比如“北冰洋有什么動(dòng)物？”。遇到這些領(lǐng)域，科學(xué)界只需要作最簡(jiǎn)單的灌輸式科普——我告訴你那有什么，是什么——就可以了。在心理學(xué)中，這樣的話題并不多見(jiàn)，它集中在工業(yè)心理學(xué)和變態(tài)心理學(xué)等領(lǐng)域。比如“飛行員的視錯(cuò)覺(jué)”或者“甲亢對(duì)心理的影響”。遇到這類課題，公眾也沒(méi)有什么發(fā)言權(quán)。在一些科學(xué)領(lǐng)域，公眾可以直觀它的現(xiàn)象，甚至可能比專家知道得更多，只是無(wú)法解釋這些現(xiàn)象，這時(shí)候就需要探討式的宣傳。專家要去了解那些現(xiàn)象，具體問(wèn)題具體分析，再提供專業(yè)上的解釋。比如一個(gè)山村教師，他對(duì)本地區(qū)孩子的心理現(xiàn)象比任何一個(gè)外來(lái)專家知道的都多，只是不清楚如何解釋這些心理現(xiàn)象。這個(gè)時(shí)候就需要討論式的宣傳。還有一些科學(xué)領(lǐng)域，公眾可以直觀它的現(xiàn)象，更有關(guān)于這些現(xiàn)象的解釋，有些理論甚至源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，然而這些對(duì)現(xiàn)象的總結(jié)和解釋都可能是錯(cuò)誤的，這就需要批判式的宣傳。你首先要知道公眾對(duì)此有哪些說(shuō)法，哪些對(duì)，哪些錯(cuò)，然后要針對(duì)這些觀點(diǎn)進(jìn)行批判，在批判中宣傳正確的觀點(diǎn)?；歼@本書所做的，恰恰是第三種工作。而大部分心理學(xué)通俗讀物，只是作了前兩種工作。甚至，當(dāng)他們遇到與科學(xué)針鋒相對(duì)的觀點(diǎn)時(shí)，也以為單憑灌輸專業(yè)知識(shí)，或者加上“心理專家”這個(gè)身份就能起作用。事實(shí)上，前面已經(jīng)說(shuō)過(guò)，公眾根本不清楚媒體上哪個(gè)心理專家有沒(méi)有專業(yè)身份，反正他們滿口都是“我們心理學(xué)家”，而主持人從未對(duì)此反駁過(guò)。雖然觀點(diǎn)尖銳，文字上也盡量淺顯

第五篇：冒的教學(xué)

“‘冒’字的上部的兩橫不封口的不要寫成‘曰’字，隨后又書寫‘帽’字”，“這個(gè)字很形象，你看眼睛上（書寫‘目’）戴著一頂帽子（畫個(gè)半圓，再畫兩橫作帽沿），帽口是不能封死的，又因?yàn)槊弊邮遣甲龅囊觽€(gè)‘巾’字 旁，這就成了一個(gè)‘帽’了”。形象的“字理教學(xué)法”即教會(huì)了學(xué)生識(shí)字，更教給了學(xué)生識(shí)字的方法，是真正的“為學(xué)生終身發(fā)展服務(wù)”。