第一篇：10-商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理實務

商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理實務

課程背景：

目前，大多營業(yè)網點的信貸業(yè)務發(fā)展不力，沒有開發(fā)思路，思想認識也很不到位，這已經是公開的秘密了。如何增強網點信貸業(yè)務發(fā)展意識；加強信貸業(yè)務部與網點之間的合作交流；推廣中小企業(yè)、小微企業(yè)的信貸業(yè)務發(fā)展；利用好支行網點平臺做好信貸業(yè)務，已經迫在眉睫。

課程收益：

1、認識到支行（網點）發(fā)展信貸業(yè)務的重要性和緊迫性；

2、學會系統(tǒng)的梳理并思考：支行（網點）發(fā)展信貸業(yè)務的優(yōu)勢在哪里？

3、了解到先進銀行的信貸業(yè)務模式，并應用到各營業(yè)網點平臺做好信貸業(yè)務；

4、了解信貸與客戶之間的關系，并基于此規(guī)范信貸人員的職業(yè)行為與技能；

5、掌握信貸業(yè)務的營銷技巧，與客戶談判溝通的技巧。

課程特色：

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授課時間：

共計12課時/2天

課程大綱：

第一講銀行信貸綜述

? 社會融資變革

? 銀行業(yè)務的核心——信貸

? 企業(yè)生命周期決定融資模式

? 中小企業(yè)需要什么產品？

? 為什么要學習中小企業(yè)信貸產品

? 信貸產品的三種模式

第二講信貸與客戶關系

實例講授 + 小組研討 + 集體訓練 + 腦力激蕩 案例研討 + 角色扮演 + 情境仿真 + 沙盤模擬

? 信貸需求發(fā)展歷程

? 信貸需求的四種類型

? 信貸競爭策略

? 客戶信貸介入方式

? 信貸競爭

? 信貸創(chuàng)利模式

? 客戶與銀行

第三講優(yōu)秀的信貸人員

? 行有行規(guī)——信貸職業(yè)規(guī)范

? 信貸經理的個性與技能

? 什么是優(yōu)秀的銀行家？

? 信貸經理的成長階段

? 時間管理方法

? 信貸經理工作日程安排

? 積極主動學會情緒管理

? 把焦點放在“影響圈”

第四講信貸業(yè)務營銷技巧

? 如何找到合格的中小企業(yè)？

? 中小企業(yè)客戶的選擇

? 中小企業(yè)風險理念

? 如何找到附近的客戶？

? 營銷策略之一——細分市場策略 ? 營銷策略之二——渠道策略

? 營銷策略之三——客戶策略

? 營銷策略之四——產品策略

? 客戶關系分類

? 挖掘中小企業(yè)的金融需求

? 中小企業(yè)產品創(chuàng)新突破方向

? 批量開發(fā)模式

? 金融管家開發(fā)方案及提綱

? 比照金融管家我們能做什么？ ? 銀行服務利潤鏈

第五講客戶談判溝通技巧

? 了解客戶的成交與拒絕心理

? 控制會談的內容和方向

? 進行有效的陳述和說明

? 金字塔的四個基本特征

? 客戶溝通的注意事項

? 傾聽的“三不”、“三要”

? 商務禮儀的基本原則

案例與總結：中小企業(yè)金融服務案例分享

第二篇：商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理方案

商業(yè)銀行管理方案

————ⅩⅩ農村商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理

目 錄

第一部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行組織形式

一、外部組織形式

二、內部組織形式 第二部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行開展業(yè)務 第三部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行管理依據

第四部分

ⅩⅩ農村銀行管理具體方案內容

一、目標

二、相應機構設置

三、管理制度

小結

第一部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行組織形式

一、外部組織形式

控股公司制。江蘇ⅩⅩ農村商業(yè)銀行股份有限公司是經國務院同意，中國銀監(jiān)會批準，由常州市轄內原5家農村中小金融機構，在自愿的基礎上，按照市場化原則組建而成的全國首家地市級股份制農村商業(yè)銀行。

二、內部組織形式

該行整體屬于功能部門化組織結構。ⅩⅩ農村商業(yè)銀行公司治理層面組織結構分為：決策層、執(zhí)行層、監(jiān)督層和經營管理層。決策層主要有股東大會和董事會，以及下設的各種委員會構成。董事會下設風險管理委員會、戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計監(jiān)督委員會、酬薪和提名委員會、關聯交易控制委員會。監(jiān)事會下設監(jiān)事會辦公室。行長室下設有行長辦公室、三農業(yè)務部、中小企業(yè)部、個人金融部、人力資源管理部、保衛(wèi)部、合規(guī)部、營業(yè)部、風險管理部、信貸審批部、資金營運部、調查統(tǒng)計部、計劃財務部，還設有信貸審查管理委員會、資產負債管理委員會、業(yè)務創(chuàng)新委員會、責任認定管理委員會。

第二部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行開展業(yè)務管理 開展信貸業(yè)務

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行三農業(yè)務部旗下的微貸中心，專為解決貸款金額在200萬元(含)以下的各類貸款服務機構。旗下產品主要有“微小貸款”、“個人經營性貸款”、“個人經營聯貸聯保貸款”、等。

1、微小貸款

貸款對象：經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶;自然人須具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力，且具備下列條件之一：①具有本轄區(qū)居民戶口;②在本轄區(qū)有注冊登記的經營場所;③有產權居住地在本區(qū)轄。

2、個人經營性貸款

貸款對象：年齡在18周歲(含)以上，男不超過60周歲、女不超過55周歲(原則上)，具有完全民事行為能力，遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，在常州范圍內有固定住所、具有常住戶口或有效居住證明以及有效身份證明。

3、個人經營聯貸聯保貸款

貸款對象：從事農業(yè)生產經營、個體經營的自然人以及包括個體工商

戶、承包經營戶、微小企業(yè)業(yè)主等，具有進行生產、貿易等各類合法經營活動的資格，不屬于國家限制或淘汰的工藝和業(yè)務領域，具有按期償還貸款本息的能力，信用良好，近兩年來生產經營正常，成長性較好，現金流和利潤穩(wěn)定增長，并合法納稅，無不良信用記錄。第三部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行管理依據

資產負債綜合管理理論：在資金的配置、運用以及在資產負債管理的整個過程中，根據金融市場的利率、匯率及銀根松緊等變動情況，對資產和負債兩個方面進行協調和配置，通過調整資產和負債雙方在某種特征上的差異，達到合理搭配的目的。資產負債表內表外統(tǒng)一管理理論對商業(yè)銀行的經營風險進行控制和監(jiān)管 第四部分

ⅩⅩ農村銀行管理具體方案內容

一、目標

打造常州地區(qū)最好的“微小貸款”服務平臺，支持當地的“三農”經濟及中小企業(yè)發(fā)展，在追求經濟效益的同時兼顧社會責任。

二、相應機構設置

股東大會和董事會其中董事5名 行長 副行長 董事會秘書各1名 監(jiān)事會

三農業(yè)務部 設置部門經理 針對三農業(yè)務市場開拓人員 接待崗位

柜員

個人金融部 設置部門經理

針對個人貸款市場開拓人員 接待崗位 柜員

中小企業(yè)部 設置部門經理

針對中小企業(yè)市場開拓人員 接待崗位 柜員

信貸管理部門 從事信貸管理人員 風險管理部門 從事風險監(jiān)測人員 信貸審批部 從事審批人員 人力資源管理部 人力資源崗位 銀行大堂經理1名 保衛(wèi)科 保衛(wèi)人員2名

三、管理制度

1.建立健全銀行信貸風險管理的組織機構和信貸管理機制。根據信貸風險管理工作的需要，充分發(fā)揮風險管理委員會，風險管理部的職能。建立健全貸款管理責任制度，包括貸款風險責任制度、審貸分離制度、貸款“三查”制度等。

（1）改變現在工商、農業(yè)信貸分口管理的模式為“審、貸、查”相

分離的內部制約機制，成立貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款稽核等信貸管理機構，明確每個崗位的職能和權限。貸款調查主要是對借款單位、擔保單位的法人資格和法人代表的合法性、抵押物的變現能力進行調查，對借款單位的經營狀況和貸款用途及使用效益進行調查。貸款審查部門主對調查情況特別是核定的風險度進行核實，對貸款的類別、金額、期限、利率、方式以及是否違背國家產業(yè)政策等方面情況進行審查。貸款調查部門主要是對發(fā)生的每筆貸款定期進行跟蹤調查，發(fā)現問題提出整改意見，并及時提請有關領導和部門研究解決。

（2）信貸管理部門之間要相互獨立，互相制約。信貸管理的各個部門都要對信貸質量和自己的信貸行為負責，實行貸款逐級審批責任制，建立權限管理、體制約束、風險逐級控制的內部制約機制。各信貸管理部門要根據自己的職責權限，獨立自主地開展工作，某一項工作結束后，迅速轉移下一個部門，并不得影響和干擾下一個部門的業(yè)務。貸款質量出現問題，要分析產生問題的原因，屬于哪一個部門的責任，由哪一下部門承擔，同時還要追究相關部門的失察責任。

（3）建立信貸管理部門第一責任人制度。信貸管理涉及各個部門，以審批人為核心的層層負責、分級管理。各部門都要審批人負責，每個部門都要建立第一責任人。明確各部門第一責任人職責權限，本部門第一責任人對信貸管理中的問題負有直接的領導責任。

2.建立良好的企業(yè)文化，提高員工的綜合素質。人力資源部門要做好讓銀行全體員工形成共同的理念和價值判斷的工作。以銀行的使命目標、倫理道德作為自己的行為準則，從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、金融風險極小化而努力工作。以強化風險意識為核心，全面增強信貸人員的素質和信貸人員風險意識。

3.建立信貸風險預警體系及企業(yè)信用風險等級評價模型。貸款風險預警體系可以對企業(yè)因財務變動、經營狀況變動、重要管理人員變動等所導致的問題貸款的可能出現發(fā)出及時的報警信號，使信貸人員及時發(fā)現問題，營業(yè)部、資金營運部、計劃財務部、人力資源部門共同采取對策，減少或避免損失。對該企業(yè)的管理狀況、財務狀況、信用狀況、生產經營狀況等諸多項目進行打分，然后加權平均得出總分值，并確定其風險級別，進而由該行決策層確定其貸款方式和貸款定價等。

4.實施貸款定價管理。根據本行的預期收益、籌資成本、管理和收貸費用以及借款者的風險等級等構建自己的貸款定價模型，制定恰當的貸款定價。

5.建立符合我國國情及財務制度的企業(yè)違約分析模型和破產預測模型，該行的經營管理層，監(jiān)督層加強對該行貸款業(yè)務經營狀況和發(fā)展前景的分析和監(jiān)測，建立貸款業(yè)務資料數據庫，加強企業(yè)違約、破產 的預測、預報。

小結

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行是常州市優(yōu)化區(qū)域金融資源配置，推進金融體制改革的創(chuàng)新之舉，實現了該市農村合作金融機構網點、人才、資金、科技和客戶等資源的全面整合，有效增強了地方法人金融機構的綜合實力以及市場競爭能力、業(yè)務發(fā)展能力、風險抵御能力。其業(yè)務規(guī)模、市場份額和服務“三農”、支持中小企業(yè)的力度均居全市金融機構前列。專業(yè)的管理、先進的貸款模式給客戶帶來更人性化更方便快捷的服務體驗。以客戶為中心、以市場為導向，按照“機構扁平化、管理垂直化、經營集約化”的管理要求，貫徹“全面風險管理、經濟資本管理、流程銀行管理”的理念構建管理架構，著力打造“營銷、服務、內控、保障”四大平臺，持續(xù)推進現代流程銀行建設;明確提出走差別化競爭、特色化經營之路，在全面提升自身市場應變能力、綜合競爭能力、創(chuàng)新發(fā)展能力的同時，積極探索支持地方經濟發(fā)展的有效途徑，為促進區(qū)域經濟發(fā)展和社會主義新農村建設做出新的更大貢獻。

第三篇：商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理論文

姓名：周海智班級：09金融2班學號：0901010256 關于我國中小企業(yè)銀行信貸現狀及對策的研究

1.研究意義及目的一直以來，中小企業(yè)作為國民經濟中一個不可忽視的力量，在推動國民經濟發(fā)展、深化國企改革、提供就業(yè)渠道方面有著不可忽視的作用。各國政府都非常重視發(fā)展中小企業(yè)，努力通過各種手段，以良好、快捷的服務為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

然而，在我國中小企業(yè)在其自身發(fā)展過程中，由于先天的不足，往往存在許多發(fā)展障礙，其中最突出的就是融資難，這已經成為一個世界性難題。由于受宏觀經濟環(huán)境、企業(yè)效益底下等因素的影響，企業(yè)普遍存在融資難的問題。這已經成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的最重要 因素之一。因此，我國商業(yè)銀行關于如何更好的針對中小企業(yè)融資管理對策的研究具有實際的意義。

2.我國中小企業(yè)信貸融資難現狀

2.1內源融資狀況

在內源融資方面，中小企業(yè)自由資金不足，自我積累有限。這是由于在創(chuàng)業(yè)階段，企業(yè)的經營規(guī)模尚小，產品還不成熟，且市場風險較大，因此外源融資作為籌資不僅難度大且融資成本高，于是中小企業(yè)不得不把內源融資主要通過企業(yè)自籌和向關系人借貸兩種形式經行融資。

2.2外源直接融資證券市場準入門檻高

目前，我國資本市場還很不完善，大部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)難以通過直接融資渠道來獲得資金。靠股權融資和債權融資來解決我過眾多中小企業(yè)，尤其是非國有中小企業(yè)融資問題不現實。

2.3外源間接融資中小企業(yè)獲得的資金有限

在我國中小企業(yè)的間接融資渠道中，商業(yè)銀行貸款占絕大部分比重。而商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款方面一直存在著種種限制。據統(tǒng)計，目前中小企業(yè)的貸款規(guī)模僅占銀行信貸總額的8%左右，這與中小企業(yè)創(chuàng)造國內上產總值的1/3,工業(yè)增加值的2/3，出口創(chuàng)匯的38%和國家財政收入的1/4的比例是極不對稱的。

3.中小企業(yè)銀行融資信貸難的因素

3.1銀行惜貸嚴重

銀行針對中小企業(yè)惜貸的原因，可以從信息不對稱、交易成本的角度來分析。由于信息的不完全和不確定性，借款人擁有信息優(yōu)勢，貸款人很難收集到有關借款人的全部信息，或者收集、鑒定這些信息需要話費大量成本。此外，大多數中小企業(yè)處于競爭性領域所面臨的經營風險和淘汰率高，融資風險大，投資回報相對較低。因此，銀行對中小企業(yè)的信貸可能成為超過其自身承受能力的信貸。如此一來，銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。此外，中小企業(yè)在經營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應等原因，大多商業(yè)銀行通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務而不愿意為資金需求小的小型企業(yè)提供融資服務。

3.2中小企業(yè)的信用擔保制度不完善

我國的擔保體系是以政府性融資擔保為主體、以政府出資為主，民間資本介入很少。政策性擔保機構無需自負盈虧，追求的是社會效益，不符合擔保的高風險性，可能使擔保規(guī)模過大，擔保變?yōu)楦＠?。當銀行考慮到一旦出現代償額過大或集中代償的情況，擔保機構無力償還時，反而不愿意向中小企業(yè)貸款。此外，中小企業(yè)規(guī)模小，可抵押的物品少，但現行的金融對抵押品的折扣率過高，使得許多中小企業(yè)無法獲得足夠的信貸資金。

4.解決中小企業(yè)信貸融資難的對策

4.1加強中小企業(yè)公司治理建設

我國很多的中小企業(yè)還具有明顯的家族特色。用人方面任人唯親，家庭成員占據重要的管理崗位，決策上獨斷專行。這種經營管理模式不利于中小企業(yè)引進優(yōu)秀的管理人才，不利于提高中小企業(yè)經營決策的科學性，加大了中小企業(yè)的經營風險，降低了中小企業(yè)的信用水平，導致銀行不愿意向其提供融資貸款。

鑒于此，中小企業(yè)應該走產權主體多元化的道路，按照現代企業(yè)體制的要求實行公司改造，解決家庭制對其發(fā)展的束縛，進行所有權的結構調整，引進優(yōu)秀的管理人才，提高經營效率，降低經營風險，這樣才能提高信用水平，增強融資能力。

4.2建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系，大力發(fā)展互助性擔保制度

充分認識和重視中小企業(yè)信用擔保體系的作用，按照市場經濟發(fā)展的要求，簡歷起多層次，多結構，多種所有制并行的中小企業(yè)信用擔保機構和再擔保機構。首先，要建立以政府為主體的擔保體系。由各級政府財政出資，設立具有法人資格的獨立擔保機構，實行市場化公開運作，不以盈利為主要目的。其次，成立商業(yè)性擔保公司。以法人、自然人為主出資，按公司法要求組建，實行商業(yè)化運作，以盈利為主要目的。第三，建立互助性擔保機構。由中小企業(yè)自愿組成，聯合出資，發(fā)揮聯?；ケＷ饔茫灰杂麨槟康?。互助擔保的優(yōu)勢來自民間擔保的產權結構、社區(qū)性和互助、互督、互保機制。

4.2轉變商業(yè)銀行經營觀念和方式，改進中小企業(yè)融資服務

對于進入成熟期的廣大中小企業(yè)來說，最為關注和期盼的莫過于能夠及時獲得銀行存款。從發(fā)達國家的請款來看，無論其資本市場的發(fā)達程度如何，銀行信貸融資始終是中小企業(yè)的主要來源。

4.2.1調整商業(yè)銀行的信貸政策，強化和健全為中小企業(yè)服務的信貸機構

商業(yè)銀行要打破以企業(yè)規(guī)模和所有制結構作為貸款的標準的認識誤區(qū)，除總行外，一級分行和作為基本核算的二級分行也應該盡快分離和設置專門的中小企業(yè)信貸機構。

4.2.2修改企業(yè)信用等級評定標準

商業(yè)銀行應該建立一套針對成長型中小企業(yè)的信用評估體系。應該把企業(yè)的行業(yè)發(fā)展，成長預期，管理團隊和科技優(yōu)勢作為評估的主要因素，并以量化指標體現出來，再結合財務狀況，綜合評估此類企業(yè)。

4.2.3從政策上提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的積極性 可考慮擴大商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的利率浮動區(qū)間，對于向中小企業(yè)貸款比例較高的商業(yè)銀行，可以考慮實行諸如沖銷壞賬和補貼資金等措施，以增強其抵御風險的能力。

4.2.4運用金融創(chuàng)新工具，改善信貸融資能力

很多成長型中小企業(yè)具有高風險性，對其信貸融資，顯然具有風險。雖然這類企業(yè)也會帶來高收益，然而這種高收益并不會增加銀行貸款的利息收入。如果將收益的一部分變?yōu)闄嘁嫒谫Y，不僅可以給銀行獲得中小企業(yè)成長帶來的收益，也降低了信貸的整體風險。

4.3大力發(fā)展地方性中小企業(yè)金融機構

現在，我過雖說有五萬多家農村信用社和五千多家城市信用社，但其合作性質已經淡化，成為“準國有商業(yè)銀行”，應在對其清理整頓的基礎上，成立商業(yè)性中小企業(yè)銀行，專門為地方中小企業(yè)提供商業(yè)性貸款。

5．總結

中小企業(yè)信用問題是阻礙其信貸融資的一個重要因素，商業(yè)銀行如何更好的對中小企業(yè)進行信貸融資服務是一項長期復雜的工程，需要不斷的摸索改革，并適應經濟形式的需求，改變觀念，開拓創(chuàng)新。只有通過政府、商業(yè)銀行、企業(yè)、全社會的通力配合與努力，中小企業(yè)信用問題才能從根本上得到改善，商業(yè)銀行的信貸風險才能有效降低，市場經濟才能長期穩(wěn)定發(fā)展。

第四篇：重慶市商業(yè)銀行一般信貸業(yè)務申請審查范文

重慶市商業(yè)銀行一般信貸業(yè)務申請審查

資

料

重慶天馬廣告燈飾公司

二00七年六月十日

目 錄

1、營業(yè)執(zhí)照復印件

2、組織機構代碼證復印件

3、稅務登記證復印件

4、重慶市城市夜景燈飾資質證書復印件

5、ISO9001：2000質量管理體系認證書復印件

6、重慶市工商局2005----2006年AA級年檢免審企業(yè)復印件

7、銀行貸款卡復印件

8、法人身份證復印件及簡歷

9、財務負責人身份證復印件及簡歷

10、公司章程

11、公司簡介

12、驗資報告復印件

13、房屋所有權證復印件

14、國有土地使用證復印件15、2004、2005、2006年財務報表復印件

16、組織和管理機構圖復印件

17、職工花名冊18、2003----2008三屆重慶市10強廣告企業(yè)

19、A級廣告公司20、2005年被評為全國廣告行業(yè)文明單位21、2001、2002、2003、2004廣告行業(yè)精神文明先進單位

22、秘書長單位

重慶天馬廣告燈飾公司股東會決議

會議時間：2007年6月10日 會議地點：本公司會議室 主持人：陶耀慧

決議內容：在本公司股東會議上，形成以下決議：

一、向重慶市商業(yè)銀行五四路支行申請抵押貸款。

二、抵押物以大渡口區(qū)八橋鎮(zhèn)翠華園小區(qū)2幢2號房屋所有權證、國有土地使用證作抵押。

三、同意委托于繼紅到商業(yè)銀行五四路支行及房屋產權交易所辦理相關手續(xù)。

全體股東簽字：

重慶天馬廣告燈飾公司 二00七年六月十日

借款申請書

重慶市商業(yè)銀行五四路支行：

重慶天馬廣告燈飾公司，因流動資金周轉，近期購買工程原材料。經股東會研究決定，向商業(yè)銀行五四路支行申請借款：人民幣

萬元。請貴行批準。

特此申請

重慶天馬廣告燈飾公司 二00七年六月十日

重慶天馬廣告燈飾公司

法人代表陶耀慧簡歷

陶耀慧，男，60歲，中共黨員，大學文化，漢族，家庭住址：重慶市渝中區(qū)民生跟365號5-1戶，身份證號碼：***13。1965-1978年 1978-1982年 1982-1983年 1983-1987年 重慶機器修理廠（車間主任、技術科長、副廠長）； 西南師范大學（本科）；

重慶市委組織部中青年干部培訓班（一年制）； 重慶市教育委員會人事處副處長（期間掛職鍛煉擔任科技副縣長）處長。

1987-1999年 西南經濟報社黨委辦公室主任兼行政辦公室主任及廣告部主任；

1999-至今 重慶市人事局正處級調研員、兼重慶天馬廣告燈飾公司法定代表人，重慶市廣告協會副會長。

重慶天馬廣告燈飾公司

財務負責人于繼紅簡歷

1978年12月至1984年8月 公路運輸公司人民路站會計 1984年9月至1986年8月 重慶工業(yè)管理學院讀會計專業(yè) 1986年9月至1993年12月 59193部隊電子機械廠任會計師 1994年1月至2001年3月 重慶天馬廣告燈飾公司任會計師 2001年4月至今 重慶天馬廣告燈飾公司辦公室主任、會計師

第五篇：《商業(yè)銀行信貸業(yè)務》期末考試試題集

一、選擇題

8、商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A．5

B．10

C．15

D．30

D9、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A．指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B．自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C．公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D．個人住房按揭貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D10、商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A．上浮不超過5%

B．上浮不超過10%

C．上浮不超過20%

D．不上浮

D11、等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A．遞增，遞減

B．遞增，遞增

C．遞減，遞增

D．遞減，遞減

C12、以下（）是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。

A．自營個人住房貸款

B．個人質押貸款

C．個人汽車消費貸款

D．公積金個人住房貸款

D13、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A．自己的有效身份證件原件和復印件

B．自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C．擔保人的資信證明

D．鄉(xiāng)鎮(zhèn)、民政相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

C14、個人汽車貸款在受理和調查環(huán)節(jié)中的風險點不包括（）。

A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定

B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C．借款申請人的擔保措施不足額或無效

D．審批人對借款人的資格審查不嚴

D15、以下關于個人住房貸款擔保方式規(guī)定不正確的是（）。

A．在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以質押擔保為主

B．在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C．在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任

D．在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任

A16、以下哪一項不屬于國家助學貸款的對象（）。

A．家庭困難的高中學生

B．家庭困難的本科學生

C．家庭困難的高職學生

D．家庭困難的第二學士學位學生

A17、等額本息還款法的特點不包括（）。

A．在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B．遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數對公式進行調整

C．利息逐月遞增，本金逐月遞減

D．歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的C18、借款人履行保證、保險責任和處理抵（質）押物后仍未能清償的貸款屬于（）。

A．關注貸款

B．次級貸款

C．可疑貸款

D．損失貸款

D19、關于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。

A．個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則

B．“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押

C．“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定 不同的貸款條件

D．“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

B20、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A 4

B 5

C 3

D2

B21、個人汽車消費貸款，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限。

A 2；1

B1；2

C1；

1D1；0.5

C22、汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的（）；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的（）。

A 高者；低者

B高者；高者

C低者；高者

D低者；低者

D23、個人汽車貸款的貸款額度

所購車輛為自用車的，貸款額度不超過所購汽車價格的（）

A80%

B70%

C60%

D50%

A24、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的（）

A80%

B70%

C60%

D50%

B25、所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）

A80%

B70%

C60%

D50%

D26、貸款人發(fā)放流動資金貸款，借款人需要的條件，下列不正確的是（）

A借款人現金流量充足，經營和財務狀況良好

B借款人業(yè)務管理規(guī)范，具有長期發(fā)展?jié)摿?/p>

C借款人與貸款人建立良好的合作關系

D借款人信用狀況良好，銀行內部評級在A級以上

D27、關于房地產開發(fā)貸款貸后檢查，下列說法錯誤的是（）

A第一筆公司信貸類業(yè)務發(fā)生后30天內，信貸人員應進行首次檢查，重點檢查本筆信貸的使用情況。

B信貸人員應至少每月檢查一次形成信貸資產檢查報告

C當客戶欠息超過60天，本金出現逾期時，信貸人員進行重點檢查

D總行預警評級系統(tǒng)發(fā)出風險預警信號時，信貸人員進行重點檢查

B28、電匯匯款的英文縮寫為（C）

A(D/D)B(M/T)C(T/T)D(T/D)

29、LIBOR：即London Interbank Offering Rate的英文簡稱，全稱為（B）銀行間同業(yè)

拆借利率

A上海B倫敦C歐洲D 美聯儲

30、（A）是指代收行必須在進口人付款后方能將單據交予進口人的方式。即所謂的“一手交錢，一手交單”。出口人把匯票連同貨運單據交給銀行托收時，指示銀行只有在進口人付清貨款的條件下才能交出貨運單據。這種托收方式對出口人取得貨款提供了一定程度的保證。

A付款交單B承兌交單C電匯D 信匯

31、（B）指在使用遠期匯票收款時，當代收行或提示行向進口人提示匯票和單據，若單據合格進口人對匯票加以承兌時，銀行即憑進口人的承兌向進口人交付單據。這種托收方式只適用于遠期匯票的托收，與付款交單相比，承兌人交單為進口人提供了資金融通上的方便，但出口人的風險增加了

A付款交單B承兌交單C電匯D 信匯

32、國際上最長用的信用證類型是（A）

A不可撤銷信用證B 可撤銷信用證C 承兌信用證D 預支信用證

33、信用證是指開證銀行應申請人的要求并按期指示承諾向第三方開立的按一定金額、一定時間內憑符合規(guī)定的單據付款的書面保證。其中申請人是指（B）

A出口商B進口商C受益人D 付款人

34、在貿易融資產品中適用于出口商交單前融資的是（B）

A進口押匯B打包貸款C進口代付D出口押匯

35、“匯款方式”是基于(B)進行的國際結算

A.國家信用B.商業(yè)信用C.公司信用D.銀行信用

36、在結算方式中，按出口商承擔風險從小到大的順序排列，應該是（B）。

A．付款交單托收、跟單信用證、承兌交單托收

B．跟單信用證、付款交單托收、承兌交單托收

C．跟單信用證、承兌交單托收、付款交單托收

D．承兌交單托收、付款交單托收、跟單信用證

37、進口商希望在貨物售出后再付款，銀行可提供的融資產品是（）

A進口押匯B打包貸款C提貨擔保D出口押匯

A38、銀行提供的融資產品（），進口商可以在貨先到而單據未到的情況下提貨。

A進口押匯B打包貸款C提貨擔保D出口押匯

C39、出口商收到國外來證，組織貨流資金不夠，銀行可提供的融資產品（）

A進口押匯B打包貸款C進口代付D出口押匯

B40、銀行提供的（）融資產品，出口商可以在出貨后，立即獲付。

（）A進口押匯B打包貸款C進口代付D出口押匯

B

二、判斷題

1、各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可辦理國家助學貸款。

（錯）

2、在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，抵押加階段性保證人還要履行保證責任。

（錯）

3、質押擔?？煞譃閯赢a質押和不動產質押。

（錯）

4、以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的 定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

（對）

5、商業(yè)助學貸款利率采用中國人民銀行的基準利率，原則上不上浮。

（對）

6、個人住房貸款的期限最長可達40年

（錯）

30年

7、個人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。

（錯）

8、汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。

（錯）

9、通常票匯方式下收款人收妥資金的的時間比使用電匯方式要短。

（錯電匯是最快捷的結算方式）

10、信用證是純單據業(yè)務，只要單據符合規(guī)定，開證行就須無條件付款，不以貨物為準（對）

11、開證進口押匯的風險在于進口商品或相關產成品是否能夠實現銷售，確保銷售款項按時回籠到我行是風險控制的關鍵。因此在授信環(huán)節(jié)中重點審核申請人的信用記錄、經營財務狀況、現金流、償債能力等。(對)

12、進口代付期限與進口付款期限合計原則上不超過180天，超過180天須經總行國際業(yè)務部門審批同意后方可辦理。（對）

13、進口代付業(yè)務到期可以展期。（錯）

14、打包貸款可以展期一次，展期期限最長不超過6個月。（對）

15、借款人的還款意愿是個人汽車貸款資金安全的根本保證。（錯）

16、借款人的還款能力是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（錯）

17、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。（對）

三、名詞解釋

間客模式

直客模式

個人定期儲蓄存單小額質押貸款

進口押匯

進口代付

打包貸款

出口押匯

流動資金貸款

流動資金循環(huán)貸款

貸款人受托支付

借款人自主支付

四、簡答題

1、個人住房按揭貸款貸款要素

2、個人汽車消費貸款貸款要素

3、國家助學貸款的貸款要素

4、個人定期儲蓄存單小額質押貸款貸款要素

5、進口代付與進口押匯的區(qū)別

6、打包貸款與出口押匯的相同與區(qū)別

7、項目貸款面臨的主要風險及防范

8、房地產開發(fā)貸款貸前調查包括哪三部分？其中這三部分考察的內容有哪些？

9、個人貸款業(yè)務基本流程，貸款風險分類分為哪五類？

（答案課上的PPT和書上找）