第一篇：浙江高院關于審理財產保險合同糾紛案件若干問題的指導意見
浙江高院關于審理財產保險合同糾紛案件若干問題的指導意見
（浙高法?2009?296號2009年9月8日）
為正確審理財產保險合同糾紛案件,統(tǒng)一裁判尺度,根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國合同法》及相關法律、法規(guī)的規(guī)定,結合我省財產保險合同糾紛審判實踐，制定本指導意見。
一、財產保險合同的成立與生效
第一條 投保人提出財產保險要求，經保險人同意承保，財產保險合同成立。保險人雖未出具保險單或者其他保險憑證，但已接受投保單并收取了保險費的，一般應認定雙方財產保險合同關系成立，但投保人與保險人另有約定的除外。
第二條 財產保險合同約定以投保人交付保險費作為合同生效條件的，投保人已交付部分保險費但未交足的，應認定合同已生效，保險人按已交保險費與應交保險費的比例承擔保險責任。但保險人在保險事故發(fā)生前已書面通知投保人解除合同的除外。
第三條 投保人未按約定交付保險費，合同中也未對投保人拖欠保險費的后果作出約定的，在保險事故發(fā)生后，保險人不能以投保人拖欠保險費為由免除其應承擔的保險責任。
第四條 財產保險合同約定保險責任自保險費繳納之日起計算，而投保人尚未支付保險費時，保險人以投保人未支付保險費為由主張其不承擔保險責任的，應予支持。
二、投保人的如實告知義務
第五條 投保人詢問內容不限于保險人在投保單中設置的詢問內容，但保險人須對存在投保單中設置的詢問內容以外的詢問事項負舉證責任。
第六條 保險法第十六條規(guī)定的投保人應當如實告知事實應為保險標的的重要事實，主要指足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率等事實情況。保險人應對此負舉證責任。
第七條 投保人因重大過失未履行如實告知義務的內容不屬保險事故發(fā)生主要原因，對保險人承擔保險責任不具有決定性因果關系的，保險人以投保人未盡如實告知義務為由拒絕承擔保險責任的，不予支持。
第八條 對保險代理人介入的情況下，投保人在訂立保險合同時違反如實告知義務的責任可因代理人對其行為的影響而消滅或減弱。在需投保人親自回答問題場合，如保險代理人對內容不明問題以自己理解或解釋來確定，或對投保人在回答時所產生疑問自動加以排除的，則投保人可免責。
保險代理人代為填寫告知書等保險憑證并經投保人親筆簽名確認的，代為填寫的內容視為投保人、被保險人的意思表示，但能夠證明代理人誤導投保人的除外。
第九條 投保人對保險人所詢問的下列事項不作回答，不應認定為如實告知義務的違反：
（一）為保險人所已知的；
（二）依常理判斷保險人已知的；
（三）經保險人聲明不必進行告知的。
三、免責條款及保險人的明確說明義務
第十條 保險人在投保單、保險單或其他保險憑證對免責條款有顯著標志（如字體加粗、加大、相異顏色等），對全部免責條款及對條款的說明內容集中單獨印刷，并對此附有“投保人聲明”，或附有單獨制作 “投保人聲明書”，投保人已簽字確認并同時表示對免責條款的概念、內容及其法律后果均已經明了的，一般可認定保險人已履行明確說明義務，除非投保人、被保險人能提供充分的反駁證據。
涉及保險人是否履行說明義務爭議的舉證責任分配規(guī)則問題，可適用最高人民法院《關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋
（二）》（法釋[2009]5號）第六條
第二款的規(guī)定。
第十一條 下列情形，保險人的明確說明義務可適當減輕但不得免除：
（一）同一投保人簽訂二次以上同類保險合同的；
（二）機動車輛保險合同中規(guī)定嚴重違反交通法規(guī)的免責條款，如無證駕駛、酒后駕車、肇事后逃逸等。
四、保險利益
第十二條 被保險人對保險標的沒有保險利益，不論保險人是否主張保險合同欠缺保險利益，法院可依職權判決保險合同無效。
第十三條 財產保險的保險利益應具備合法、確定和可用貨幣衡量三個條件。保險標的不合法，不當然導致保險利益不合法。
財產保險的保險利益可分為財產上的既有利益、基于現有利益而產生的期待利益、責任利益等三類。
財產保險上的既有利益是指投保人或被保險人對保險標的所享有的現存利益。既有利益不以所有權利益為限，主要包括：（1）財產所有人對其所有的財產擁有的利益；（2）抵押權人、質權人、留置權人對抵押、出質、留置的財產擁有的利益（但債權人對債務人沒有設定抵押權、質押權、留置權的其他財產則不應認定有保險利益）；（3）合法占有人對其占有的財產擁有的利益；（4）財產經營管理人對其經營管理的財產擁有的利益。
期待利益是指投保人或被保險人對保險標的利益尚未存在，但基于其既有權利預期未來可獲得的利益。期待利益必須具有得以實現的法律根據或合同根據。
責任利益是指因被保險人依法應承擔民事賠償責任而產生的經濟利益。
第十四條 下列情形，發(fā)生保險事故時，保險人以被保險人對保險標的不具有保險利益為由主張不承擔責任的，不予支持：
（1）投保人投保時保險標的雖存在物權上的瑕疵，但在發(fā)生保險事故時，其已具備了合法的物權；
（2）保險標的物出險時雖存在物權上的瑕疵，但投保人實際占有該保險標的并具有經濟上的利益，且投保人占有該保險標的并不違反法律強制性規(guī)定和公序良俗。
五、保險理賠和責任認定
第十五條 財產保險合同中約定受益人條款的，在受益人與被保險人非同一人的情形
下，被保險人未主張保險金請求權時，受益人可以作為原告向保險人主張權利。
第十六條 保險標的轉讓后，未及時通知保險人，保險人以保險標的轉讓未及時通知，被保險人與受讓人不同為由主張不承擔保險責任的，不予支持。但保險標的轉讓后使用性質等發(fā)生變化，導致保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故，保險人不承擔保險責任。
第十七條 以分期付款方式向汽車銷售公司購買汽車，在車款未全部付清之前，登記車主為汽車銷售公司，汽車銷售公司以自己名義進行投保，期間發(fā)生保險事故，保險人以實際車主不是被保險人拒絕承擔保險責任的，不予支持。但銷售公司可向實際車主主張其已經實際支付的相應保費。
第十八條 如保險標的損失系由多種原因造成，保險人以不屬保險責任范圍為由拒賠的，應以其中持續(xù)性地起決定或有效作用的原因是否屬保險責任范圍內為標準判斷保險人是否應承擔賠償責任。
第十九條 被保險人雖在保險人制作的賠款相關憑證 “賠償責任終結”一欄內簽字，但保險人并未完全履行賠償責任的，不能認定保險人賠償責任終結，被保險人向保險人主張保險賠償責任的差額部分，應予支持。
保險人有其他充分的證據證明已經向被保險人說明了賠償范圍、標準、方法、數額等基本事實，被保險人明確表示同意終結賠償的，保險人的賠償責任終結。
第二十條 在責任保險中，被保險人與第三者之間的賠償金額已由生效判決確定的，被保險人據此請求保險人承擔保險責任的，在保險合同約定的范圍內，可予支持。如被保險人與第三者之間采取調解方式，法院出具民事調解書確認的，在審理后續(xù)財產保險合同糾紛案件中，法院根據需要可對相關事實進行必要的審核。
責任保險的被保險人憑生效民事判決書及已向第三者履行的憑證要求保險人承擔保險責任，被保險人可不必另行出具費用票證或其他賠償憑證。
第二十一條 牽引車、掛車分別投保了機動車第三者責任險，牽引車或掛車造成保險事故，被保險人主張按牽引車和掛車保險金總額要求保險人承擔保險責任的，應予支持。
第二十二條 車輛保險中，因掛靠等原因導致車輛的實際所有人與投保人、被保險人相分離，車輛實際所有人在侵權案件中被法院或交通事故處理機關確定為賠償義務人的, 車輛實際所有人提出要求保險人承擔保險責任的，應予支持。
第二十三條 投保人與保險人明確約定保險標的的保險價值，并在保險合同中載明的，為定值保險。保險人明知保險標的的實際價值與約定的保險價值不符，仍按約定的保險價值確定保險金額并收取保險費的，發(fā)生保險事故后，保險人應按約定的保險價值賠償，但能夠查明投保人與保險人惡意串通的除外。
第二十四條 在不足額保險的財產保險合同中，在保險事故造成的實際損失超過保險金額時，保險合同約定免賠率的，如免賠率乘以實際損失后的金額仍然超過保險金額時，保險人應按保險金額賠付。
六、保險代位求償權
第二十五條 因第三者的侵權行為引起保險事故導致保險標的損失的，被保險人可以
基于侵權法律關系，請求第三者承擔保險標的損失的賠償責任，也可以基于保險合同關系，請求保險人依保險合同履行保險賠償責任。
保險人依法行使代位求償權時，被保險人已向第三者提起訴訟的，如查明屬于重復求償的，應依法駁回訴訟請求。
第二十六條 再保險人對造成保險事故發(fā)生的第三者不享有保險法規(guī)定的代位求償權，但再保險人對原保險人行使代位求償權所獲得的賠償額有權要求按再保險比例予以返還。
七、重復保險
第二十七條 投保人就同一保險標的物分別向不同的保險公司訂立保險合同的，如具有不同的保險利益，不屬重復保險。但其中一個保險人依法承擔保險責任后，另一保險人的保險責任消滅。
第二十八條 重復保險的投保人未將重復保險的事項通知各保險人的，保險人有權解除合同。保險人要求確認重復保險合同無效的，不予支持。
八、保險合同的解釋
第二十九條 對保險合同條款發(fā)生爭議的用語屬于專業(yè)術語，應當按照其在專業(yè)上所具有的意義加以解釋。
第三十條 對保險人提供的保險合同格式條款存在爭議時，應從保險合同的用詞、相關條款的文義、投保人的合理期待、合同目的、交易習慣以及誠實信用原則，認定條款的真實意思；按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應作出不利于保險人的解釋。
保險合同當事人通過協(xié)商確定的個別保險合同的特約條款，對保險人不適用“不利解釋原則”。
第三十一條 保險合同非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準；明示（特約）條款與默示（一般）條款不一致的，以明示（特約）條款為準。
第三十二條 投保單與保險單或其他保險憑證記載不一致的，保險人已將保險單或其他保險憑證送達給投保人，投保人未提出異議的，以保險單或其他保險憑證的內容為準；保險人未將保險單或其他保險憑證送達給投保人，或投保人在收到保險單或其他保險憑證后已提出異議，保險人仍同意承保的，以投保人填寫的投保單記載內容為準。
九、附則
第三十三條 本指導意見供全省商事審判法官在審理相關財產保險合同糾紛案件時參照適用。法律、法規(guī)和司法解釋有新的規(guī)定的，適用法律、法規(guī)和司法解釋的規(guī)定。
海上保險合同糾紛案件和涉外保險合同糾紛案件，不適用本指導意見。
根據本院《浙江省高級人民法院關于民事和商事案件主管劃分的意見》（浙高法
[2008]64號）和《浙江省高級人民法院關于全省法院案件字號編立的規(guī)定》（浙高法
[2008]378號）的規(guī)定，人身保險合同糾紛、機動車交通事故責任強制保險合同糾紛案件不屬于商事案件，人身保險合同糾紛、機動車交通事故責任強制保險合同糾紛案件之外的其他保險合同糾紛案件屬于商事糾紛案件，立商字案號。
相關中級人民法院和基層人民法院將不屬于商事案件的人身保險合同糾紛、機動車
交通事故責任強制保險合同糾紛案件交由商事審判業(yè)務庭審理的，此類案件仍然立民事案號。
民事糾紛和商事保險糾紛交織的案件，根據本院《浙江省高級人民法院關于民事和商事案件主管劃分的意見》（浙高法[2008]64號）第四部分“對民事和商事案件主管意見分歧的處理規(guī)則”規(guī)定的原則確定案件的條線主管和案由。
不同民商事審判業(yè)務庭分別審理民事糾紛和商事保險糾紛交織案件的，應加強法律適用問題的溝通，統(tǒng)一法律適用標準。
第二篇：廣東省高級人民法院關于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見
廣東省高級人民法院
關于審理保險糾紛案件若干問題的指導意見
粵高法發(fā)[2008]10號
（2008年3月26日審判委員會通過，5月19日印發(fā)）
為正確審理保險合同糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國合同法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定，結合審判實踐，制定本指導意見。
一、關于保險合同的成立與生效問題
1、投保人與保險人就保險合同的主要條款達成一致時，保險合同成立，但法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。
投保人填寫投保單并根據保險合同條款支付保險費的,保險人未出具保單不影響保險合同成立。但人身保險合同保險人需要等待體檢結果或者合同另有約定的除外。
2、保險合同約定的生效條件不違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的，應認定有效。附生效條件的保險合同自生效條件成就時生效。
財產保險合同約定以投保人交付保險費作為合同生效條件的，投保人已交付部分保險費但未交足的，應認定合同已經部分生效，保險人按已交保險費與應交保險費的比例承擔保險責任。但保險人在保險事故發(fā)生前已書面通知投保人解除合同的除外。
3、保險合同生效期間，保險人對不屬于保險責任范圍內的事故予以賠付保險金的行為不應作為認定變更保險合同的依據。保險人請求返還所賠付保險金的，應予支持。
二、保險合同的說明及告知義務
4、對于不屬于投保人、被保險人知道或應當知道的情況，保險人以投保人或被保險人未履行如實告知義務為由主張解除合同或免除責任的，不予支持。
保險人明知投保人未履行如實告知義務，仍然與投保人簽訂保險合同，保險事故發(fā)生后以投保人或被保險人未履行如實告知義務為由主張解除合同或免除責任的，不予支持。
5、人身保險合同投保人或被保險人的如實告知義務，不因保險人指定機構對被保險人進行體檢而免除。
6、投保人或被保險人因過失未履行如實告知義務的有關事項與保險事故沒有直接因果關系，保險人主張免除賠償責任的，應予支持，保險人應當退還投保人所交付的保險費，但保險合同另有約定的除外。
7、保險合同訂立或效力恢復時，投保人、被保險人的如實告知義務應以保險人書面（包括投保單、風險調查問卷或其它書面形式）詢問為限。
8、保險合同約定的免賠率、免賠額、等待期、保證條款以及約定當投保人或被保險人不履行義務時，保險人全部或部分免除賠付責任的條款不屬于《保險法》第18條規(guī)定的“保險人責任免除條款”。
9、保險人責任免除條款內容明確、具體，沒有歧義，并已經使用黑體字等醒目字體或以專門章節(jié)予以標識、提示，且投保人或被保險人以書面明示知悉條款內容的，應認定保險人履行了責任免除條款的說明義務，航空意外險等手撕式保單不需要投保人填寫投保書的除外。
投保人或被保險人就同一險種再次或多次投保，被保險人以保險人未履行明確說明義務為由主張保險人責任免除條款無效的，不予支持。
10、《保險法》第37條規(guī)定的“保險標的危險程度增加”，包括投保人、被保險人以及投保人或被保險人之外的他人行為引起的危險程度增加情形。
11、在保險合同有效期內，保險標的危險程度增加，投保人或被保險人應在知道或應當知道該情形之日起5個工作日內通知保險人。投保人或被保險人未按上述規(guī)定的期限履行通知義務的，如保險標的危險程度的增加與保險事故發(fā)生存在直接因果關系，保險人主張免除保險責任的，應予支持。
投保人或被保險人按照前款規(guī)定的期限履行通知義務后，保險人與投保人就保險費調整不能達成一致意見的，保險人可以主張解除保險合同。但保險合同解除前發(fā)生保險事故的，保險人應依照原保險合同承擔保險責任。
三、保險利益
12、除《保險法》第53條規(guī)定外，投保人或被保險人對因下列事由產生的經濟利益具有保險利益：
（1）物權；（2）債權；
（3）依法應當承擔的民事賠償責任。
不同投保人對同一保險標的均具保險利益的，可以在各自保險利益范圍內投保，超出部分無效。
13、投保人或被保險人以違法取得的標的物投?；蛩侗５臉说奈镞`法的，應認定沒有保險利益。投保人或被保險人以善意取得的財產投保，應認定具有保險利益。
14、財產保險合同訂立時，投保人或被保險人對保險標的具有保險利益，但保險事故發(fā)生時不具有保險利益的，保險人不承擔保險責任。財產保險合同訂立時，被保險人對保險標的不具有保險利益，但保險事故發(fā)生時具有保險利益的，保險人應當依法承擔保險責任。
人身保險合同訂立時，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。人身保險合同訂立時，投保人對保險標的具有保險利益，但保險事故發(fā)生時不具有保險利益的，不影響保險合同的效力。
15、保險合同有效期間，保險標的物轉讓的，自標的物所有權發(fā)生轉移時，投保人或被保險人對保險標的物喪失保險利益。
出讓人和受讓人應在保險標的物轉讓后及時辦理保險合同變更手續(xù)，保險人在保險單或其他保險憑證上批注或附貼批單的，應認定保險人同意變更被保險人，由受讓人承接自保險人受理批改之日起保險合同項下出讓人的權利義務。
16、投保人或被保險人轉讓保險標的物未通知保險人變更保險合同的，除機動車交通事故責任強制保險外，保險合同從投保人或被保險人喪失保險利益時起終止，保險人不再承擔保險責任。但出讓人和受讓人在保險標的物轉讓后10個工作日內，有合理理由未及時辦理保險合同變更手續(xù)，在此期間發(fā)生保險事故，保險人仍應承擔保險責任。
17、倉儲保管人對被保管貨物具有保險利益，其投保財產損失險，發(fā)生保險事故后，保險人以投保人不享有保險利益為由要求認定合同無效的，不予支持。
18、保險金額超出保險標的物價值，保險人主張保險金額超出保險標的物價值部分無效的，應予支持。如投保人或被保險人對此知情或惡意的，多余部分保險費不予退回；投保人或被保險人不知情的，保險人應將多余部分的保險費退還投保人。
四、保險理賠
19、投保人或被保險人雖違反合同義務，但其能舉證證明未增加保險風險或影響理賠處理，保險人以投保人、被保險人違反合同義務為由拒賠的，不予支持。但保險合同另有約定的除外。
20、保險事故原因不明，或者多個原因造成保險事故，其中有承保風險又有非承保風險的，保險人應按承保風險占事故原因的比例或程度承擔保險責任。
21、除保險合同另有約定外，責任保險索賠期限從被保險人責任最終被確定之日起算。
22、責任保險合同和人身保險合同涉及支付醫(yī)療費用的標準，應參照當地社會醫(yī)療保險主管部門規(guī)定的醫(yī)療報銷標準確定。使用標準之外藥品進行治療的，所支付的費用不列入保險賠付范圍。但保險合同另有約定或被保險人舉證證明屬于治療必需的藥品除外。
23、責任保險合同保險事故發(fā)生后，被保險人與第三者協(xié)商確定的賠付數額應經保險人書面同意。未經保險人書面同意的，協(xié)商確定的賠付數額不能直接作為保險人承擔保險責任的依據。
24、被保險人與保險人在訴訟中對保險事故原因或損失有爭議的，可聘請雙方認可的具有相應資質的保險公估機構或其他中介機構作出事故原因鑒定或損失評估，保險公估機構作出的公估報告或其他具有鑒定資質的中介機構出具的鑒定結論應作為法院確定事故原因和損失的依據。雙方對委托鑒定機構不能達成一致意見的，由法院確定鑒定機構。
25、保險事故發(fā)生后，投保人或被保險人與第三者協(xié)商確定的精神損害賠償部分，不屬于財產保險合同的保險范圍，保險人有權拒賠。但保險合同另有約定的除外。
26、保險事故發(fā)生后，被保險人起訴侵權人而未實際獲得賠償或賠償不足的，被保險人有權就未獲得賠償部分向保險人要求賠付。但保險人的賠付責任以被保險人未獲得的實際賠償額或保險合同約定的限額為限。
27、財產保險合同中，出險地點與合同約定的保險標的座落地址不一致的，保險人主張不予賠付的，應予支持。
28、車輛保險中，保險人因投保人或被保險人在保險事故發(fā)生后未依照保險合同約定及時通知相關部門而主張不予賠付的，應予支持。但投保人或被保險人能舉證證明未及時履行通知義務不影響保險事故責任認定的除外。
五、保險合同解釋
29、對保險合同條款發(fā)生爭議的用語屬于專業(yè)術語的，應當按照其在專業(yè)上所具有的意義加以解釋。
30、保險人與投保人、被保險人以及受益人對保險合同的條款存在爭議時，應從保險合同的用詞、相關條款的文義、合同目的、交易習慣以及誠實信用原則，認定條款的真實意思；按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應作出不利于保險條款制定方或提供方的解釋。
31、保險合同非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準；特別約定條款與一般條款不一致的，以特別約定條款為準；書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準。
32、投保單與保險單、其他保險憑證不一致的，以保險單、其他保險憑證的內容為準。
33、保險合同內容采用多種記載方式或者出現多個落款日期，按以下規(guī)則進行解釋：
（1）時間在后的約定優(yōu)于時間在前的約定；（2）手寫的約定優(yōu)于打印的約定；
（3）如有批單的，批單優(yōu)于正文；既有加貼批注也有正文批注的，加貼批注優(yōu)于正文批注。
六、保險代位追償
34、因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人作出賠償后，取得代位追償權，可以代位被保險人向第三者請求賠償。
35、保險人在保險賠償后，以自己名義提起訴訟行使代位追償權的，法院應予準許。保險人在訴訟中對自己享有的代位追償權負有舉證責任。
36、保險人行使代位追償權時，被保險人已經向第三者提起訴訟的，經被保險人同意，保險人可以向受理法院提出變更當事人的請求，代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。
保險人賠償后，被保險人取得的保險賠償不能彌補第三者造成的全部損失的，保險人和被保險人可以作為共同原告向第三者請求賠償。
37、保險人依據保險合同的約定，支付的保險賠償金低于被保險人實際損失的，被保險人就未獲保險賠償部分對第三者行使賠償請求權優(yōu)于保險人的代位追償權。但保險合同或者理賠過程中達成協(xié)議另有約定的除外。
38、投保人在投保前與第三者約定放棄對造成保險事故的第三者行使賠償請求權的，應在保險合同訂立時書面告知保險人。
投保人履行告知義務后，保險人仍同意承保的，保險人不得以投保人放棄對該第三者行使賠償請求權為由拒絕支付保險賠償金。
投保人未履行告知義務，保險人請求解除保險合同的，應予支持。保險人可因此拒付保險賠償金；保險人已支付保險賠償金的，可以要求被保險人返還或向第三者追償。
39、保險人代位追償權行使的范圍，僅限于其實際支付的保險賠償金。40、保險糾紛案件中，保險人未對造成保險事故負有責任的第三者提出代位追償權請求的，法院不應在判決中對保險人的代位追償權作出處理。
41、被保險人向第三者行使賠償請求權的訴訟時效期間中止、中斷的，保險人代位追償權的訴訟時效期間也相應地中止、中斷。
七、其他
42、保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人未向保險人要求理賠即向法院提起訴訟的，法院可告知原告向保險人要求理賠，但不得以被保險人或受益人未經理賠程序為由不受理案件。
43、保險事故發(fā)生后，被保險人起訴侵權人并獲得生效判決確認的賠償債權未獲得執(zhí)行，被保險人依保險合同起訴保險人的，法院應予受理。
第三篇：2011年廣東省高院《關于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見》
2011年廣東省高院《關于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見》 關于印發(fā)《廣東省高級人民法院關于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見》的通知
粵高法發(fā)〔2011〕44號
全省各級人民法院、廣州海事法院、廣州鐵路運輸法院兩級法院：
《廣東省高級人民法院關于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見》已于 2010年7月22日由我院審判委員會2011年第51次會議通過，現印發(fā)給你們。請認真組織學習，深入貫徹落實。各地在執(zhí)行本指導意見時如遇到問題，請及時層報我院。
廣東省高級人民法院
二○一一年九月二日
廣東省高級人民法院關于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見
為正確審理保險合同糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國合同法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定，結合審判實踐，制定本指導意見。
一、保險合同的成立與生效
1、保險人尚未出具保單或其他保險憑證，但已接受投保單或收取保險費的，被保險人主張保險合同成立，人民法院可予支持。但人身保險合同保險人需要等待體檢結果或者合同另有約定的除外。
2、財產保險合同約定以投保人交付保險費作為合同生效條件的，投保人已交付部分保險費但未交足的，被保險人主張保險人按已交保險費與應交保險費的比例承擔保險責任的，人民法院應予支持。但保險人在保險事故發(fā)生前已書面通知投保人解除合同的除外。
財產保險合同未約定以投保人交付保險費作為合同生效條件，投保人未按約定交付保險費，保險人主張解除合同的，人民法院應予支持。在保險合同解除前發(fā)生保險事故，保險人以投保人拖欠保險費為由主張免除保險責任的，人民法院不予支持，但保險人可在應向被保險人支付的保險金中扣減欠交的保險費。保險合同另有約定的從其約定。
3、保險人對不屬于保險責任范圍內的事故予以賠付保險金的行為不應作為認定變更保險合同的依據。保險人請求返還所賠付保險金的，人民法院應予支持。
二、保險合同中投保人的告知義務及保險人的提示、說明義務
4、對于不屬于投保人知道或應當知道的情況，保險人以投保人未履行如實告知義務為由主張解除合同或免除責任的，人民法院不予支持。
5、人身保險合同投保人以保險人指定有關機構對其進行體檢為由，主張免除其如實告知義務的，人民法院不予支持。
6、保險法第十六條第二款規(guī)定的投保人違反如實告知義務而未告知保險人的事實，應當是足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的重要事實，保險人對此應負舉證責任。
保險法第十六條第五款規(guī)定的投保人因重大過失未履行如實告知義務的，未履行告知義務的有關事項與保險事故沒有直接因果關系，保險人以投保人未盡如實告知義務為由拒絕承擔保險責任的，人民法院不予支持。
7、保險合同訂立或效力恢復時，投保人、被保險人的如實告知義務應以保險人書面（包括投保單、風險調查問卷或其它書面形式）詢問為限。
8、保險合同約定的免賠率、免賠額、等待期、保證條款以及約定當投保人或被保險人不履行義務時，保險人全部或部分免除賠付責任的條款不屬于《保險法》第十七條規(guī)定的“免除保險人責任的條款”。
9、保險人責任免除條款內容明確、具體，沒有歧義，并已經使用黑體字等醒目字體或以專門章節(jié)予以標識、提示，且投保人或被保險人以書面明示知悉條款內容的，應認定保險人履行了責任免除條款的說明義務。航空意外險等手撕式保單不需要投保人填寫投保書的除外。
保險人履行明確說明義務，原則上應當達到普通人通常情況下能夠明白地知曉免責條款內容、涵義和法律后果的程度。
投保人或被保險人就同一保險標的、同一險種向同一保險人再次或多次投保，且有證據證明保險人曾經履行過明確說明義務，被保險人以本次投保中保險人未履行明確說明義務為由主張保險人責任免除條款無效的，人民法院不予支持。
10、被保險人按照保險法第五十二條的規(guī)定履行通知義務后，保險人與投保人就保險費調整不能達成一致意見的，保險人主張解除保險合同的，人民法院應予支持。但保險合同解除前非因保險標的危險程度顯著增加發(fā)生保險事故的，被保險人主張保險人依照原保險合同承擔保險責任的，人民法院應予支持。
三、保險利益
11、人身保險合同訂立時，投保人對被保險人具有保險利益，但保險事故發(fā)生時不具有保險利益的，保險人以此為由主張保險合同無效的，人民法院不予支持。
12、財產保險合同的被保險人存在下列情形的應認定其具有保險利益：
（1）對保險標的享有物權；
（2）對保險標的享有債權；
（3）保險標的系其依法應當承擔的民事賠償責任；
（4）對保險標的享有其他合法權益。
財產保險合同中不同投保人對同一保險標的分別投保的，保險事故發(fā)生時，應按照各被保險人對保險標的分別保險利益大小，判斷保險人對各被保險人所應承擔的保險責任。對被保險人向保險人提出的超出自己保險利益范圍的索賠請求，人民法院不予支持。
13、保險事故發(fā)生后，如保險標的系被保險人違法取得或保險標的物違法，保險人主張認定被保險人沒有保險利益的，人民法院應予支持；如保險標的系被保險人善意取得的財產，被保險人主張認定其具有保險利益的，人民法院應予支持。
14、保險合同有效期間，保險標的轉讓的，保險標的受讓人主張自標的物所有權發(fā)生轉移之日起承繼被保險人的權利義務的人民法院應予支持。
保險標的轉讓后，未及時通知保險人，保險人以保險標的的轉讓未及時通知、被保險人與受讓人不同為由主張不承擔保險責任的，人民法院不予支持。但因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的除外。
15、保險金額超出保險價值，保險人主張保險金額超出保險價值部分無效的，人民法院應予支持。投保人主張保險人退還多余部分保險費的，人民法院應予支持。
四、保險理賠
16、投保人或被保險人雖違反合同義務，但其能舉證證明未增加保險風險或影響理賠處理，保險人以投保人、被保險人違反合同義務為由拒賠的，人民法院不予支持。但保險合同另有約定的除外。
17、多個原因造成保險事故，其中有承保風險又有非承保風險的，被保險人主張保險人按承保風險占事故原因的比例或程度承擔保險責任的，人民法院應予支持。
18、責任保險的被保險人給第三者造成損害，第三者以保險人為被告或以保險人與被保險人為共同被告直接請求保險人賠償保險金的，人民法院應予受理如果第三者起訴時被保險人尚未向保險人提出直接向第三者支付保險金的書面申請的，視為構成保險法第六十五條第二款規(guī)定的“被保險人怠于請求”，人民法院可支持第三者的請求。
19、責任保險合同或人身保險合同對醫(yī)療費用賠付標準有約定的，從其約定。沒有約定或約定不明的，一般應參照當地社會醫(yī)療保險主管部門規(guī)定的醫(yī)療報銷標準確定。因治療確需使用標準以外的藥品，被保險人主張列入保險賠付范圍的，人民法院應予支持，但被保險人能夠舉證證明上述藥品不屬于治療必需藥品的除外。
20、責任保險合同保險事故發(fā)生后，被保險人與第三者協(xié)商確定的賠付數額未經保險人書面同意，被保險人主張按照協(xié)商確定的賠付數額認定保險人應承擔的保險責任而保險人又不予認可的，人民法院不予支持。
21、被保險人與保險人在訴訟中對保險事故原因或損失有爭議的，如保險合同約定或者保險事故發(fā)生后雙方同意由相應保險公估機構或其他中介機構對保險事故原因進行鑒定或損失評估，該保險公估機構或中介機構作出的鑒定結論應作為法院確定事故原因和損失的依據。雙方對鑒定機構沒有約定的，人民法院在訴訟中指定的鑒定機構所作出的鑒定結論應作為確定事故原因和損失的依據。
22、保險事故發(fā)生后，精神損害賠償部分不屬于財產保險合同的保險范圍，保險人主張不予賠付的，人民法院應予支持。但保險合同另有約定的除外。
23、財產保險合同中，保險事故發(fā)生后，被保險人起訴侵權人而未實際獲得賠償或賠償不足的，被保險人就未獲得賠償部分向保險人主張賠付的，人民法院應予支持。但保險人的賠付責任以被保險人未獲得的實際賠償額或保險金額為限。
24、車輛保險中，保險人因投保人或被保險人在保險事故發(fā)生后未依照保險合同約定及時通知相關部門而主張不予賠付的，人民法院應予支持。但投保人或被保險人能舉證證明未及時履行通知義務不影響保險事故責任認定的除外。
五、保險合同解釋
25、對保險合同條款發(fā)生爭議的用語屬于專業(yè)術語的，應當按照其在專業(yè)上所具有的意義加以解釋。
26、保險人與投保人、被保險人以及受益人對保險合同的格式條款存在爭議時，應從保險合同的用詞、相關條款的文義、合同目的、交易習慣以及誠實信用原則，認定條款的真實意思；按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應作出有利于被保險人和受益人的解釋。
27、保險合同非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準；特別約定條款與一般條款不一致的，以特別約定條款為準；書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準。
28、投保單與保險單、其他保險憑證不一致的，以保險單、其他保險憑證的內容為準。但保險人未將保險單或其他保險憑證送達給投保人，或投保人在收到保險單或其他保險憑證后已提出異議，保險人仍同意承保的，以投保人填寫的投保單記載內容為準。
29、保險合同內容采用多種記載方式或者出現多個落款日期，按以下規(guī)則進行解釋：
（1）時間在后的約定優(yōu)于時間在前的約定；
（2）手寫的約定優(yōu)于打印的約定；
（3）如有批單的，批單優(yōu)于正文；既有加貼批注也有正文批注的，加貼批注優(yōu)于正文批注。
六、財產保險合同的代位追償
30、因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人作出賠償后，保險人以自己名義提起訴訟行使代位追償權向第三者請求賠償的，人民法院應予支持。保險人在訴訟中對自己享有的代為追償權負有舉證責任。
《保險法》第六十二條規(guī)定的“被保險人的家庭成員”包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女等具有法定繼承關系的近親屬，及其他與被保險人共同生活的具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關系的人等。
31、保險人行使代位追償權時，被保險人已經向第三者提起訴訟的，經被保險人同意，保險人可以向受理法院提出變更當事人的請求，代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。
32、保險人依據保險合同的約定，支付的保險賠償金低于被保險人實際損失的，被保險人就未獲保險賠償部分對第三者行使賠償請求權優(yōu)于保險人的代位追償權。但保險合同或者理賠過程中達成協(xié)議另有約定的除外。
33、投保人在投保前與第三者約定放棄對造成保險事故的第三者行使賠償請求權的，應在保險合同訂立時書面告知保險人。
投保人履行告知義務后，保險人仍同意承保的，保險人又以投保人放棄對該第三者行使賠償請求權為由拒絕支付保險賠償金得，人民法院不予支持。
投保人未履行告知義務，保險人請求解除保險合同的，人民法院應予支持。保險人以此拒付保險賠償金的，人民法院應予支持；保險人就已經賠付的保險金主張被保險人返還或向第三者追償的，人民法院應予支持。
34、保險人代位追償權行使的范圍，僅限于其實際支付的保險賠償金。
35、被保險人向第三者行使賠償請求權的訴訟時效期間中止、中斷的，保險人代位追償權的訴訟時效期間也相應地中止、中斷。
七、其他
36、保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人未向保險人要求理賠即向法院提起訴訟的，法院可告知原告向保險人要求理賠，但不得以被保險人或受益人未經理賠程序為由不受理案件。
37、保險事故發(fā)生后，被保險人起訴侵權人并獲得生效判決確認的賠償債權未獲得執(zhí)行，被保險人依保險合同起訴保險人的，人民法院應予受理。
38、本指導意見自印發(fā)之日起施行，本院 2008年5月19日印發(fā)的《關于審理保險糾紛案件若干問題的指導意見》（粵高法發(fā)【2008】10號）同時廢止。
第四篇：關于審理買賣合同糾紛案件的指導意見
關于審理買賣合同糾紛案件的指導意見（討論稿）
根據《中華人民共和國合同法》、最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋
（一）》、最高人民法院《關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》等法律規(guī)定，結合本院審判實際，就審理買賣合同糾紛案件，提出以下指導意見：
一、訴訟主體的審查
(一)一般性審查
1、對當事人訴訟主體資格進行審查，應注意對當事人身份真實性、姓名或名稱的準確性，以及其民事行為能力和民事訴訟行為能力的審查。
2、當事人為自然人的，應當提交身份證、戶口簿、出生證明等身份證明資料；當事人為法人或其他組織的，應提交營業(yè)執(zhí)照副本、工商登記檔案、社團資格登記證等登記資料；當事人名稱在訴爭的法律事實發(fā)生后發(fā)生變更的，應以變更登記資料為依據。
3、通過對當事人訴訟主體資格的審查，除應確定各方當事人是否符合法律規(guī)定的訴訟主體資格外，還應查明是否存在訴狀中所列訴訟主體與實際參加訴訟的主體不一致、訴狀中所載明的作為訴訟當事人的自然人的姓名與其身份證載明的姓名不同、法人或其他組織名稱與其公章使用的名稱不符的情況，以及因訴狀中載明的當事人出生日期不準確而影響對其民事行為能力和民事訴訟行為能力認定的情況。
4、向被告送達起訴狀副本前，發(fā)現原告訴狀中所寫的被告姓名或名稱與被告身份證、工商登記材料登記、公章上使用的姓名或名稱不一致的，應征求原告是否更正的意見，原告同意更正的，應準許其更正；原告不同意更正，且向被告送達訴狀后，被告也認為原告起訴的名稱與其實際名稱不一致的，裁定駁回起訴。向被告送達起訴狀副本后發(fā)現上述錯誤的，原、被告均同意更正的，應準予其更正；原、被告其中一方不同意更正的，應裁定駁回原告起訴。征求原、被告意見和進行相關更正的情況應記錄在案。
5、經審查發(fā)現，原告起訴的被告或第三人為自然人，而不具備訴訟行為能力的，應書面通知該被告或第三人的法定代理人參加訴訟；原告不具備民事行為能力的，通知其法定代理人，其法定代理人同意參加訴訟的，由其法定代理人參加訴訟，其法定代理人不同意起訴的，裁定駁回其起訴。
(二)應注意的問題
買賣合同糾紛案件，在訴訟主體方面常遇到的難點是在認定有關行為是職務行為還是個人行為時的主體追加問題。
經初步審查，在認定職務行為還是個人行為方面難以確認的，原告僅起訴單位或個人的，應詢問原告是否追加被告，如原告不同意追加，則應在查明案情的基礎上對是否支持原告的訴訟請求作出判決或裁定；如原告申請追加，則應依法追加被告，并全面查清事實，對是職務行為還是個人行為作出認定，并依法對責任人作出裁判。
二、當事人應當提交的證據及舉證責任分配
（一）舉證要點
1、證明當事人訴訟主體資格的證據：
（1）當事人為自然人的，應提交身份證明資料，如身份證、戶口簿、暫住證等；
（2）當事人為法人或其他經濟組織的，應提交主體登記資料，如工商營業(yè)執(zhí)照副本、工商登記機關出具的工商注冊資料、社團法人登記證等；
（3）當事人在訟爭的法律事實發(fā)生后曾有名稱變更或分立、合并的，應提交變更登記資料。
2、證明買賣合同關系及從屬的擔保合同關系成立的證據：（1）買賣合同；（2）訂（定）貨單；（3）證明邀約、承諾生效的信函、數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換、電子郵件等）（4）證明口頭合同成立和生效的證據，如證人證言、實際履行憑證等；（5）證明擔保合同關系的保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同或交付定金的憑證、保函等。
3、證明合同履行情況的證據：（1）交、收貨憑證：交貨單、送貨單、提貨單、收貨單、入庫單、倉單、運單等；（2）貨款收支憑證：收據、銀行付款憑證、發(fā)票等；（3）證明拖欠貨款的證據：結算清單、欠條、還款計劃、還款承諾書、證明欠貨款事實的信函等；（4）收貨方提出質量異議的信函、證人證言、有關單位的證明、檢驗報告、客戶投訴、退貨和索賠的證據；（5）合同約定向第三人履行或第三人履行的，則提交第三人關于合同履行情況的證明及相應憑證。
4、當事人訴訟請求的計算清單，并注明計算方法、公式、依據等。
（二）舉證責任分配：
買賣合同糾紛，以誰主張誰舉證為原則。
1、對原始證據證明力的認定及鑒定問題
被告對原告提交證據上的簽名的真實性不予認可，因原告已經提供了原始債權憑證，被告對此予以否認，應由被告申請鑒定，被告也最便于提供檢材，不申請鑒定的，則應承擔舉證不能的法律后果。
2、被告對原告提交證據上的公章的真實性不予認可，舉證責任如何分配
如果被告不認可其有這枚公章，因在此情況下，要求被告舉證基本上屬于客觀上不能，則應由原告進一步舉證，比如查被告的工商檔案材料、被告對外使用該公章的證據（租賃合同、買賣合同、欠條、文件等等）；如果被告認為該枚公章是假的，與其手中公章不一致，則應由被告承擔舉證責任，提供真實公章樣本，申請鑒定。
如果被告不認可其有該枚公章，但其認可與原告間存在業(yè)務關系，也存在欠款關系，只是對數額和公章存有異議，則不能把舉證責任完全分配給原告，被告應就其欠款事實進行進一步舉證。
三、案件的主要爭議焦點
通常情況下，買賣合同糾紛案件的主要爭議焦點有以下幾個方面：
1、買賣關系是否存在、是否存在無效的情形。
2、買賣合同標的物質量對于付款的影響。
3、買賣合同標的物的所有權情況：
（1）出賣人是標的物的所有人，還是合法占有人或非法占有人。
（2）財產所有關系是單一所有還是共同所有。
（3）買賣關系發(fā)生后當事人對標的物的占有使用情況。
4、買賣關系的形成情況：
（1）雙方建立買賣關系的時間、地點，有無書面協(xié)議。
（2）買賣關系的建立是否系當事人的真實意思表示，有無欺詐、脅迫、乘人之危或重大誤解等違背當事人真實意思的行為。
（3）買賣雙方對標的物的質量要求、價款支付方法、權利轉移時間、標的物交付日期及違約責任是否約定明確。
（4）有無規(guī)避法律、惡意串通，損害國家、集體和他人利益，違反法律或社會公共利益等違法行為。
（5）需要辦理登記手續(xù)的，是否按規(guī)定辦理了所有權轉移登記。
5、債務人履行債務的情況：
（1）出賣人是否按約定的時間、地點、交付方法將符合質量要求的標的物交付給買受人。
（2）買受人是否按約定的時間、地點、方法接受標的物，交付價款。
（3）當事人不履行或不適當履行合同的原因，違約方的主觀過錯情況，有無不可抗力的原因。
（4）當事人有無繼續(xù)履約的能力。
四、法律關系性質及效力的認定問題
合同無效的情況應在合同法第五十二條規(guī)定的條件下嚴格適用。從當前鼓勵交易的立法目的出發(fā)，一般不輕易認定合同無效。當事人超越經營范圍訂立合同，人民法院不因此認定合同無效。但違反國家限制經營、特許經營以及法律、行政法規(guī)禁止經營規(guī)定的除外。
五、案件相關事實的認定
（一）買賣合同中職務行為的認定
經初步審查，在認定職務行為還是個人行為方面有爭議的，以下幾種具體情況應予充分注意：
1、只有業(yè)務員簽字，沒有注明單位名稱的，或是雖然注明了單位名稱，但未加蓋單位公章的的情況下，如單位予以認可，則認定職務行為；如單位不予認可，則要看債權人或是業(yè)務員的舉證情況，要適時引導當事人進行舉證，債權人或業(yè)務員有證據證明系單位欠款的，認定為職務行為，否則只由業(yè)務員個人承擔責任。
2、長期買賣業(yè)務中的負責人或采購人在離開公司后以單位名義為債權人出具欠條或帳務清單、購貨清單等材料時，如單位追認，自無爭議；如單位不予認可，則需債權人舉證，如符合表見代理的特征，則可以認定職務行為有效，如無證據證明，僅憑此條主張權利，則不能認定為職務行為。
3、長期買賣業(yè)務中的負責人或采購人未離開公司，只是調離原來的部門，雖然其所出具的欠條的可信度大于離開公司后的可信度，但在公司不予認可的情況下，債權人仍要承擔舉證責任，提供其他相關材料予以佐證。
4、債權人向工地運送建筑用材料，個人給出具欠條的，如能證明債務人單位當時有該工地、材料也送至該工地、單位當時在該工地也有該職工，一般可認定為職務行為。如向工地送的是饅頭等生活用品，收到人注明某某公司但未加蓋公章的，如單位不予認可，則應對該生活用品的使用時間、用量、地點、需求人身份方面具體分析，查明相關事實，如綜合情況符合工地使用的，則應認定為職務行為。
5.其他職務行為的認定。
（二）被告帳面記載和發(fā)票記載的名稱與主張權利人不一致時的事實認定問題
實踐中，時常有被告帳面記載的是欠某某單位款，業(yè)務往來時的發(fā)票也是該單位開具的，但主張權利人是個人，被告認可是與發(fā)票上記載的單位發(fā)生的業(yè)務關系，不認可與個人間的買賣法律關系。
在單位出具證明證實欠款屬于個人債權的情況下，個人持有相關債權憑證，應認定個人與被告間存在買賣法律關系，個人有權主張欠款。
（三）發(fā)票能否作為付款憑證的問題
根據《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》第三條：本辦法所稱發(fā)票，是指在購銷商品、提供或者接受服務以及從事其他經營活動中，開具、收取的收付款憑證。故發(fā)票應作為付款憑證。
現實生活中，發(fā)票與付款脫節(jié)的情況經常存在。對收到發(fā)票，給對方出具了收到條，但沒有注明未付款的，被告主張已給付貨款或是不到庭答辯的，應考慮雙方的合同約定及交易習慣，原告僅憑一發(fā)票收到條主張欠款事實的，對欠款事實不能認定，有其他證據的，應綜合其他證據進行認定。
如發(fā)票收到條上注明“收到發(fā)票，款未付”字樣的，則應認定欠款事實。
（四）債權轉讓的認定與處理
《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第八十條規(guī)定：“債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經通知，該轉讓對債務人不發(fā)生效力?！眰鶛噢D讓行為中需注意兩個問題：
一是雙務合同中雙方當事人互享權利、互負義務，比如轉讓時可能涉及諸如質量、折扣、維修等方面時，能否將債權單獨轉讓的問題。
互負義務的債權轉讓，一是涉及合同權利義務的概括移轉，二是涉及可能侵害債務人的利益，應從嚴掌握。如實務中，有的公司把債權轉讓給了第三方，第三方現向債務人主張權利，但債權債務人之間可能還存在很多如折扣、維修等問題的爭議，且原債權人已經瀕臨破產，原債權人在債權轉讓后仍保留其應負之債務，但債務人實現其權利已基本為客觀上所不能，這種情況下應認定單獨轉讓權利損害了債務人利益，轉讓行為無效。
二是債權轉讓的通知義務問題
1、不能把提起訴訟視為通知的一種方式。根據合同法第八十條的規(guī)定，轉讓應當通知。未經通知，轉讓對債務人不發(fā)生法律效力，自然受讓人也無權直接向債務人主張權利，也就談不上提起訴訟可視為通知的問題。
2、通知義務的履行問題。債權人向債務人郵寄了轉讓通知，但債務人不承認已收到，應由債權人承擔舉證責任，但對債權轉讓通知義務的審查，不宜過于嚴格，一般要求有特快專遞或掛號信回執(zhí)即可。
3、履行通知義務的主體。債權人應當負有通知義務，也可由受讓人把加蓋有債權人公章的債權轉讓通知代為送達給債務人，受讓人直接送達自己制作的通知材料不能產生轉讓的法律效果。
(五)違約責任
違約金責任方式的適用原則是“當事人約定”原則。
當事人有違約金約定的，債務人應支付違約金。有約定標準的，從約定；未約定標準的，參照中國人民銀行規(guī)定的金融機構計收逾期貸款利息的標準計算。
當事人有違約金約定的情形，根據《合同法》第一百六十一條，買受人應當按照約定的時間支付價款。對支付時間沒有約定或約定不明確的，依照本法第六十條的規(guī)定仍不能確定的，買受人應當在收到標的物或者提取標的物單證的同時支付。對有付款期限的，按約定；未約定付款期限的，按法定，即在收到標的物或提取標的物單證的同時支付，否則自次日起即應負擔違約責任。
當事人未約定應當支付違約金的，不適用違約金責任方式，僅可賠償實際經濟損失，標準可參照中國人民銀行規(guī)定的金融機構活期存款利息或是一年期流動資金貸款利息計算，兩種標準均可，以當事人主張為準。
原告主張雙方約定的違約金過低的，應提供證明其直接損失的證據，不能證明的，不予支持；能證明的，以其損失為上限作調整。被告主張約定的違約金過高的，法院根據情況調整時應以違約金幅度為限，對于因時間的積累導致違約金過高的，不予調整；其他情形需要調整時，不應高于人民法院規(guī)定的金融機構逾期貸款利率的四倍。
六、本類案件中關于車輛買賣合同和房屋買賣合同效力認定問題
（一）審理汽車買賣合同糾紛案件，不能以《舊機動車交易管理辦法》作為認定汽車買賣合同無效的依據。
《舊機動車交易管理辦法》規(guī)定“舊機動車交易必須在批準的舊機動車交易中心進行或辦理車輛轉籍過戶登記手續(xù)，買賣合同方能生效”，該辦法是國務院貿易部于1998年3月9日頒布的部門規(guī)章，不屬于行政法規(guī)。目前，法律和行政法規(guī)并未對未辦理轉籍過戶登記手續(xù)買賣合同不能生效作出明確限制，故不能以此作為判決合同無效的法律依據。
（二）當事人將自己所購但還未辦理產權登記手續(xù)的房屋賣于他人，買賣合同的效力問題。
1、《城市房地產管理法》無產權房屋不得買賣的規(guī)定，不是《合同法》第52條認定合同無效的強制性條款?！冻鞘蟹康禺a管理法》是1994年頒布的法律，此法的頒布帶有濃厚的行政管理色彩，在立法技術上多用“不得”等字樣來表達方便行政的寓意。同時在立法的內容上也沒有充分考慮到當下的商品房交易狀況，有滯后性；從《合同法》鼓勵交易的原則出發(fā)，對實踐中此類買賣合同都認定為無效不利于物的價值的有效、充分使用，在審判實踐中，應盡量減小合同無效的范圍。因此，不宜以買賣合同違反《城市房地產管理法》的強制性規(guī)定而認定其無效。
2、此種轉讓房屋的行為是否是無權處分而成為效力待定的合同。
此種情況下，出賣人合法取得了對房屋的直接占有，其轉讓該房屋的行為是有權處分，不是無權處分，買賣合同不應當因此認定為效力待定。
七、本類案件判決主文的標準化表述
(一)支持原告訴訟請求時的表述：
一、被告XXX于本判決生效之日起X日內給付原告XXX貨款XXX元。
二、被告XXX于本判決生效之日起X日內支付原告違約金，自XXX起至本判決確定的給付之日止，按XXX計算。
(二)不支持原告訴訟請求時的表述：
駁回原告XXX的訴訟請求。
(三)當事人請求確認買賣合同無效時的表述：
一、原告XXX與被告XXX于XX年XX月XX日簽訂的XXXX合同無效。
二、原告(或被告)于本判決生效之日起X日內返還被告(或原告)合同價款XXXX元(或XXX物)。
(四)當事人要求解除合同并各自返還財產時的表述：
一、解除原告XXX與被告XXX于XX年XX月XX日簽訂的XXXX合同。
二、原告(或被告)于本判決生效之日起X日內返還被告(或原告)合同價款XXXX元(或XXX物)。
第五篇：浙江省高院關于審理民間借貸糾紛案件意見
最高人民法院關于如何確定借款合同履行地問題的批復 1993年11月17日，最高人民法院
山東省高級人民法院：
你院魯高法函〔1993〕44號《關于如何確定借款合同履行地問題的請示》收悉。經研究，現答復如下：
合同履行地是指當事人履行合同約定義務的地點。借款合同是雙務合同，標的物為貨幣。貸款方與借款方均應按照合同約定分別承擔貸出款項與償還貸款及利息的義務，貸款方與借款方所在地都是履行合同約定義務的地點。依照借款合同的約定，貸款方應先將借款劃出，從而履行了貸款方所應承擔的義務。因此，除當事人另有約定外，應確定貸款方所在地為合同履行地。此復。
浙江省高級人民法院 關于審理民間借貸糾紛案件
若干問題的指導意見
(浙高法〔2009〕297號 2009年9月8日)
為公正、規(guī)范審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護債權人、債務人的合法權益，依法維護市場經濟秩序，根據有關法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結合我省實際，特制定本指導意見。
一、受理與管轄 第一條 自然人之間、自然人與非金融機構的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應當作為民間借貸糾紛案件受理：
（一）貨幣借貸糾紛；
（二）國庫券等無記名的有價證券借貸糾紛。
第二條 當事人之間對因買賣、承攬、股權轉讓等其他法律關系產生的債務，經結算后，債務人以書面借據形式對債務予以確認，債權人據此提起訴訟，而債務人或擔保人對基礎法律關系的效力和履行事實提出抗辯并有證據證明糾紛確因其他法律關系引起的，原則上按照基礎法律關系審理，但借據仍可以作為基礎合同履行的重要證據。
第三條 民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。
根據最高人民法院《關于如何確定借款合同履行地問題的批復》（法復[1993]10號），出借人住所地為合同義務履行地，但當事人對合同履行地另有約定的除外。
借貸雙方在不違反民事訴訟法有關級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。被告下落不明的，由被告原住所地或者其財產所在地法院管轄。
有關企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號）規(guī)定，相關人民法院可以根據該通知申請集中管轄。
二、訴訟主體
第四條 持有借據等債權憑證的當事人推定為債權人，具有原告主體資格。
被告對原告主體資格提出異議，并提供證據足以證明債權憑證的持有人并非債權人或者債權受讓人的，可以裁定駁回起訴。
第五條 借據上署名的借款人推定為債務人，具有被告主體資格。
原告在起訴時應有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經受理的，應當裁定駁回起訴。
在案件審理過程中，發(fā)現有行為人虛構借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的，應當判決駁回訴訟請求。
第六條 出借人兩人以上的共同債權，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，法院應當追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權利的其他出借人除外。放棄債權的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經受理的，裁定駁回起訴。
第七條 在連帶責任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經法院釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進行審理。
第八條 以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時夫妻關系仍然存續(xù)，債權人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。
借貸行為發(fā)生于夫妻關系存續(xù)期間，訴訟時出借人或者借款人一方已經離婚的，原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。
三、成立、生效、效力
第九條 借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。
第十條 依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認可的接收人時生效。
第十一條 民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋
（二）》（法釋[2009]5號）第十四條的規(guī)定認定。
自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產經營活動，不構成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動的，不宜認定借貸合同無效。
第十二條 民間借貸被認定無效后，借款人應當返還出借人借款本金。無過錯的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率予以支持。
第十三條 保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔保證責任的，法院在依法認定主合同效力的前提下，確認保證人的責任。
保證合同無效時，法院應當根據出借人、借款人和保證人的過錯，由其各自承擔返還價款、賠償損失等相應民事責任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導致保證合同無效時，法院應當分別根據最高人民法院《關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》（法釋[2000]44號）第七條、第八條確定當事人民事責任的承擔。
四、借貸事實的審查
第十四條 借據是證明雙方存在借貸合意和借貸關系實際發(fā)生的直接證據，具有較強的證明力，法院應當審慎審查借據的真實性。除非有確鑿的相反證據足以推翻借據所記載的內容，一般不輕易否定借據的證明力。
債務人對借據內容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當事人可以提供補充證據或者反駁證據。法院應當根據雙方提供的有效證據，結合案件的其他證據及相關情況，對借據的真實性進行綜合審查判斷。
對需要通過司法鑒定確認借據是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，法院可以根據具體案情作出處理：
（一）債權人僅憑借據起訴，沒有其他證據佐證或者借據的真實性存在合理懷疑的，由債權人申請鑒定，債務人應提供筆跡比對樣本。
（二）債權人提供的借據以及其他證據材料具備一定的可信性，債務人對借據的真實性提出異議，但未提供反駁證據的，由債務人申請鑒定。
經依法釋明，債權人或債務人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導致案件事實無法查清的，法院應依法裁判。
司法鑒定的申請應向符合全國人大常委會《關于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理條例》所規(guī)定的具有鑒定資質的司法鑒定機構和司法鑒定人提起。鑒定費用由申請人預交，最終負擔按照國務院《訴訟費用交納辦法》(國務院令第481號)第二十九條的規(guī)定確定。
第十五條 債權人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務人提出雙方不存在借貸關系或者其他關系抗辯的，債權人應當就雙方存在借貸合意提供進一步證據。
對能夠查明雙方存在借貸關系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務屬其他法律關系引起的，法院應向當事人釋明，由債權人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關系審理，債權人堅持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權人可按其他法律關系另行起訴。
第十六條 債權人應當對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔證明責任。債務人提出抗辯的，應當提供反駁證據證明。
債務人主張借款本金、利息等債務已經歸還或者部分歸還的，應當承擔證明責任，不能提供證據或者舉證不足，對其主張不予支持。
第十七條 對于現金交付的借貸，債權人僅憑借據起訴而未提供付款憑證，債務人對款項交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關經辦人員到庭，陳述款項現金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經過，并接受對方當事人和法庭的詢問。無正當理由拒不到庭的，應承擔相應后果。
法院應當根據現金交付的金額大小、出借人的支付能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣以及借貸雙方的親疏關系等諸因素，結合當事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據，依據民事訴訟高度蓋然性的證明標準，運用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時，法院可以依職權進行調查取證。
對金額較小的現金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權人已經完成行為意義上的證明責任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，鑒于本省各地經濟發(fā)展狀況、出借人個體經濟能力存在差異，可由法官根據個案具體情況裁量。
第十八條 法院為查明案件事實，可以視案情需要，依據職權進行調查或者要求借款人就部分事實進行舉證。案件事實真?zhèn)尾幻鞯模瑐鶛嗳藨斁徒栀J雙方存在借貸合意、款項交付等法律要件事實等承擔結果意義上的證明責任。債務人就其抗辯主張的債權受妨害或者受制約、債權已經消滅或者部分消滅的事實承擔結果意義上的證明責任。
第十九條 婚姻關系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負的債務，應認定為夫妻共同債務。
日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項，包括日用品購買、醫(yī)療服務、子女教育、日常文化消費等。
夫妻一方超出日常生活需要范圍負債的，應認定為個人債務，但下列情形除外：
（一）出借人能夠證明負債所得的財產用于家庭共同生活、經營所需的；
（二）夫妻另一方事后對債務予以追認的。
不屬于家庭日常生活需要負債的，出借人可以援引合同法第四十九條關于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔債務清償責任。
援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔債務清償責任的出借人，應對表見代理的構成要件承擔證明責任。
表見代理的證明責任，適用最高人民法院《關于當前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導意見》（法發(fā)[2009]40號）第13條的規(guī)定。
第二十條 民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。
借貸雙方對借款期限內的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權益的，法院可不予干預。
第二十一條 借據載明的借款金額，一般認定為本金。利息已經預先在本金中扣除的，本金應當按照實際出借的金額認定。
有證據證明債權人出示的借據系雙方對前期借款本金和利息進行滾動結算后重新出具，計算復利的，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，借據確認的欠款金額可以認定為本金；折算后的實際利率超出四倍利率，超出部分的利息應當從本金中扣減。
第二十二條 借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護。
逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：
（一）僅約定借期內的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）第三條關于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；
（二）既未約定借期內的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權利主張之日起的利息損失的，應當予以支持。
第二十三條 借貸雙方對逾期還款的責任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。
出借人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。
第二十四條 借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應當對超出部分予以減少，但債務人明確表示自愿給付的除外。
前款規(guī)定，對缺席審理的債務人同樣適用。
第二十五條 債務人的給付不足以清償其對同一債權人所負的數筆借貸債務的，應當優(yōu)先抵充已到期的債務；幾項債務均到期的，優(yōu)先抵充對債權人缺乏擔?；蛘邠殿~最少的債務；擔保數額相同的，優(yōu)先抵充債務負擔較重的債務；負擔相同的，按照債務到期的先后順序抵充；到期時間相同的，按比例抵充。但是，債權人與債務人對清償的債務或者清償抵充順序有約定的除外。
債務人除借款本金之外還應當支付利息和費用，當其給付不足以清償全部債務時，并且當事人沒有約定的，法院應當按照下列順序抵充：
（一）實現債權的有關費用；
（二）利息或者違約金；
（三）借款本金。
債權人主動放棄前述償債順序利益的，法院應當予以尊重。
第二十六條 債務履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。
第二十七條 因借貸外幣、臺幣、港幣、澳元等發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準許。因匯率變動給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價損失的，應當予以支持。借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還；沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還。
五、涉嫌虛假訴訟的審理
第二十八條 審理民間借貸糾紛案件，應根據浙江省高級人民法院《關于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》（浙高法[2008]362號）的規(guī)定，謹慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護司法權威，促進誠信訴訟。
第二十九條 法院在審理中發(fā)現有下列情形之一的，應當嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經濟狀況等事實：
（一）原告是其他多起或者重大債權債務關系中的債務人；
（二）原告起訴的借貸事實或者理由不符合常理，沒有借據或者借據存在偽造可能；
（三）被告在一定期間反復涉及民間借貸糾紛訴訟；
（四）當事人雙方存在近親屬等特殊密切關系；
（五）當事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實經過陳述不清或者矛盾；
（六）當事人雙方對借貸事實沒有爭議或者不存在實質性的訴辯對抗；
（七）其他債權人或者借款人的配偶等案外人提出異議；
（八）債權人輕易放棄權利，與債務人達成調解協(xié)議；
（九）其他異常情形。
第三十條 對涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：
（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關經辦人員到庭陳述，并告知無正當理由拒不到庭的不利法律后果；
（二）要求當事人進一步提交其他相關證據，包括申請證人出庭作證；
（三）告知相關利害關系人，并依據利害關系人的申請或者依職權通知其參加訴訟。其他債權人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；
（四）依職權進行調查取證；
（五）依法可以采取的其他措施。
第三十一條 涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序審理。
對當事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關聯(lián)案件可以交由同一合議庭審理。
對關聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應當對不同的債權人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權人分別單獨到庭陳述相關事實，并接受法庭詢問。
第三十二條 經審查確認屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴；已經作出生效裁判文書的，法院應當依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調解書，并裁定駁回起訴。
對有虛假訴訟嫌疑的案件，當事人申請撤訴的，法院可以予以準許；經審查確認屬于虛假訴訟的案件，當事人申請撤訴的，法院不予準許。
六、其他 第三十三條 民間借貸糾紛案件的審理應貫徹“調解優(yōu)先、調判結合”原則，按照浙江省高級人民法院、浙江省司法廳《關于進一步加強訴調銜接機制建設的若干規(guī)定（試行）》（浙高法發(fā)[2009]8號）的要求，引導當事人申請人民調解組織調解，或者委托、邀請人民調解組織等組織和人員進行調解。
第三十四條 對集中管轄、破產重組等涉及當地社會穩(wěn)定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護幅度上應注意裁判尺度的統(tǒng)一，必要時可聽取當地政府和金融監(jiān)管部門的意見。
第三十五條 當事人主張的下列借貸，不予保護，依法判決駁回訴訟請求：
（一）因非法同居、不正當兩性關系等行為產生“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感債務轉化的借貸。
（二）具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務關系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會公序良俗的借貸。
第三十六條 法院應當嚴格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：
（一）可以向被告親屬等有密切關系的人闡明利害關系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應訴；
（二）向下落不明的被告送達訴訟文書的，按照本院《關于民商事案件訴訟文書送達問題的若干規(guī)定（試行）》（浙高法[2009]129號）的規(guī)定處理。涉及以公告方式送達起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應當載明依法指定的舉證期限；
（三）經合法傳喚后，被告仍不到庭應訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據的，不影響法院對到庭當事人提交的證據依法進行審查以及必要時的依法調查。
第三十七條 法院在審理中，發(fā)現借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據具體情況分別處理：
（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關材料移送公安機關或者檢察機關；
（二）當事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據證明或者其他當事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關聯(lián)或者不屬同一法律關系，案件繼續(xù)審理，但有關犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關或者檢察機關查處；
（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個月內，刑事案件仍不能偵查終結的，可以根據具體情況恢復民間借貸糾紛案件的審理。
裁定駁回起訴后，公安機關或者檢察機關接到法院移送的涉案材料或者相關當事人的報案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后法院審理認為不構成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應當受理，并根據審理認定的案件事實，依法作出民事裁判。
法院應當慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。
第三十八條 民間借貸糾紛案件的審理，應適用合同法、物權法、擔保法和民法通則等法律規(guī)定。法律、法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法<民>[1991]21號）等司法解釋的規(guī)定。
七、附則
第三十九條 本指導意見自下發(fā)之日起施行，如具體內容與新頒布實施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準。
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