第一篇：山東省高級人民法院關(guān)于《審理保險合同糾紛案件若干問題的意見》(2011年)

山東省高級人民法院關(guān)于《審理保險合同糾紛案件若

干問題的意見》(2011年)

關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的意見（試行）

為正確審理保險合同糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋規(guī)定，結(jié)合我省保險合同糾紛審判實踐，制定本指導(dǎo)意見。

一、保險合同的成立生效問題

1、保險人雖未出具保險單或者其它保險憑證，但已接受投保單并收取了投保人交納的保險費的，一般應(yīng)認(rèn)定保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。但投保人與保險人在投保單上或通過其他方式對合同成立、生效另有約定的除外。

保險人未及時處理投保業(yè)務(wù)導(dǎo)致保險合同未成立的，對由此給被保險人造成的損失，保險人應(yīng)根據(jù)過錯承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

2、保險合同生效后，投保人未按約定交納保險費，除合同另有約定外，保險事故發(fā)生后，保險人不能以投保人拖欠保險費為由免除其應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任，但可以扣減欠交的保險費。保險合同約定按已交納保險費與應(yīng)交保險費的比例承擔(dān)保險責(zé)任的，依照其約定。

3、保險合同約定的保險責(zé)任開始時間與保險合同生效時間不一致的，保險責(zé)任開始時間早于合同生效時間的，以合同生效時間為準(zhǔn)，保險責(zé)任結(jié)束時間相應(yīng)順延。保險責(zé)任開始時間晚于合同生效時間的，以保險責(zé)任開始時間為準(zhǔn)。

二、投保人的如實告知義務(wù)問題

4、投保人的如實告知義務(wù)限于保險人詢問的事項，對于保險人未詢問的事項，投保人不負(fù)如實告知義務(wù)。

保險人在詢問表、告知書等上面采用“其他”、“除此以外”等詢問方式的，視為沒有詢問。

5、投保人與被保險人非同一人時，保險人主張被保險人未履行如實告知義務(wù)而拒絕承擔(dān)責(zé)任的，人民法院不予支持。

6、人身保險合同中，投保人的如實告知義務(wù)不因保險人指定的機構(gòu)對被保險人進(jìn)行體檢而免除。

7、投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)的內(nèi)容和保險事故發(fā)生之間不具有因果關(guān)系的，保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故，以投保人未盡如實告知義務(wù)為由拒絕承擔(dān)保險責(zé)任的，人民法院不予支持。

8、保險代理人代投保人填寫需投保人如實告知的事項并代投保人簽名的，可以免除投保人的如實告知義務(wù)。保險代理人代為填寫后經(jīng)投保人簽名確認(rèn)的，代為填寫的內(nèi)容視為投保人的真實意思表示，但有證據(jù)證明保險代理人存在欺詐、脅迫等情形的除外。

三、保險人的提示和明確說明義務(wù)問題

9、采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，“責(zé)任免除”、“除外責(zé)任”及其他有關(guān)免賠率、免賠額等部分或者全部免除保險人責(zé)任的條款，一般應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為保險法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險人責(zé)任的條款”。但保險合同中有關(guān)

法律、行政法規(guī)明確規(guī)定的保險人不承擔(dān)保險責(zé)任的條款除外。

10、保險人的提示和明確說明義務(wù)的對象是投保人，投保人與被保險人或受益人不一致的，被保險人或受益人主張保險人未向其履行提示或明確說明義務(wù)的，人民法院不予支持。

11、保險人對履行提示和明確說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

保險人在投保單、保險單或其它保險憑證上對免除保險人責(zé)任條款有顯著標(biāo)志（如字體加粗、加大或者顏色相異等），或者對全部免除保險人責(zé)任條款及說明內(nèi)容單獨印刷，并對此附有“投保人聲明”或單獨制作的“投保人聲明書”，投保人已簽字確認(rèn)表示對免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果均已經(jīng)明了的，一般應(yīng)認(rèn)定保險人已履行提示和明確說明義務(wù)。但投保人有證據(jù)證明保險人未實際進(jìn)行提示或明確說明的除外。

四、投保人、被保險人保險利益的確定問題

12、財產(chǎn)保險中，非保險標(biāo)的所有人基于租借、掛靠、保管等合同對保險標(biāo)的享有占有、使用等權(quán)利而進(jìn)行投保的，發(fā)生保險事故時，應(yīng)認(rèn)定其對保險標(biāo)的具有保險利益。

五、投保人的及時通知義務(wù)問題

13、保險事故發(fā)生后，保險人僅以投保人、被保險人或受益人未履行及時通知義務(wù)為由要求不承擔(dān)保險責(zé)任的，人民法院不予支持。

投保人、被保險人或受益人未依法律規(guī)定或者約定履行及時通知義務(wù)，導(dǎo)致保險事故的性質(zhì)、原因和損失程度無法確定的，除可以通過其他途徑進(jìn)行確定外，保險人對于無法確定的部分主張不承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。投保人、被保險人或受益人應(yīng)對“可以通過其他途徑進(jìn)行確定”承擔(dān)舉證責(zé)任。

六、保險責(zé)任認(rèn)定的有關(guān)問題

14、如事故是由多種原因造成，保險人以不屬保險責(zé)任范圍為由拒賠的，應(yīng)以其中持續(xù)性地起決定或主導(dǎo)作用的原因是否屬于保險責(zé)任范圍為標(biāo)準(zhǔn)判斷保險人是否應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。

15、分期交納保險費的保險合同，投保人未按期足額交納保險費的，保險人根據(jù)約定主張按照保險事故發(fā)生前保險人實際收取保險費總額與投保人應(yīng)當(dāng)交付的保險費的比例承擔(dān)保險責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

16、由保險人制作的載明“該案一切賠償責(zé)任業(yè)已終結(jié)”的收款收據(jù)不能單獨作為保險人與被保險人或受益人達(dá)成最終賠償或給付保險金協(xié)議的證據(jù)。但保險人有其他證據(jù)證明已經(jīng)向被保險人或受益人說明了賠償范圍、標(biāo)準(zhǔn)、方法、數(shù)額等基本情況，被保險人或受益人已明確表示同意終結(jié)賠償?shù)?，可以認(rèn)定保險人的賠償責(zé)任終結(jié)。

17、被保險人與第三者之間的賠償金額已為人民法院發(fā)生法律效力的裁判確認(rèn)，在責(zé)任保險合同糾紛案件中保險人對該賠償金額提出異議要求重新審核的，人民法院不予支持。保險人對生效判決確定的賠償金額無異議，但是根據(jù)有效合同條款約定，要求扣除相應(yīng)的免賠、比例賠償或不予賠償?shù)软椖康模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。

被保險人與第三者之間的賠償金額系當(dāng)事人自行協(xié)商確定，或通過人民法院民事調(diào)解程序確定的，人民法院應(yīng)根據(jù)保險人請求對相關(guān)事實進(jìn)行必要的審查。

18、投保人投保多份商業(yè)醫(yī)療費用報銷型保險的，因同一保險事故被保險人要求各保險人支付的保險金超過實際發(fā)生的醫(yī)療費用的，人民法院不予支持。除保險合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)支付

保險金的責(zé)任。

19、人身意外傷害保險合同附有《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（保監(jiān)發(fā)[1999]237號），且保險人履行了提示和明確說明義務(wù)，保險人主張以該表作為計算和支付殘疾保險金依據(jù)的，人民法院應(yīng)予支持。

七、機動車交通事故責(zé)任保險的有關(guān)問題

20、第三者責(zé)任保險合同約定對應(yīng)由責(zé)任強制保險賠償?shù)膿p失和費用不負(fù)賠償責(zé)任的，若保險人履行了提示和明確說明義務(wù)，人民法院應(yīng)認(rèn)定該約定有效。

21、有下列情形之一導(dǎo)致受害人人身損害的，保險人根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條、二十三條規(guī)定向受害人支付死亡傷殘賠償金和醫(yī)療費用后向致害人追償?shù)?，人民法院?yīng)予支持：

（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

（2）被保險機動車被盜搶期間肇事的；

（3）被保險人故意制造道路交通事故的。

前款情形，致害人向受害人支付死亡傷殘賠償金和醫(yī)療費用后，依責(zé)任強制保險合同要求保險人承擔(dān)保險責(zé)任的，人民法院不予支持。

22、責(zé)任強制保險合同糾紛案件中，保險人主張按照《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定和機動車交通事故責(zé)任強制保險合同約定，在死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額和財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)分別確定單項賠償數(shù)額的，人民法院應(yīng)予支持。

23、當(dāng)事人僅投一份責(zé)任保險的，同一起交通事故造成多人人身傷亡或財產(chǎn)損失的，保險人賠償保險金的責(zé)任應(yīng)當(dāng)以一份責(zé)任保險金額為限。

24、第三者責(zé)任保險合同約定保險人依照被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任的，被保險機動車駕駛?cè)司突谶B帶責(zé)任而支付的超過其責(zé)任比例的賠償數(shù)額，有權(quán)要求保險人在保險金額范圍內(nèi)賠付。保險人賠付后，可向其他責(zé)任人代位請求賠償。

25、牽引車、掛車連接使用時，分別投保了機動車責(zé)任保險，牽引車或掛車造成保險事故，被保險人在牽引車和掛車保險金總額范圍內(nèi)要求保險人承擔(dān)保險責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

26、車上人員在車下時被所乘機動車造成人身或財產(chǎn)損害的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)按照責(zé)任強制保險和第三者責(zé)任保險承擔(dān)保險責(zé)任。

車上人員在發(fā)生交通事故時摔出車外導(dǎo)致人身傷亡，被保險人或受害人要求保險人按照責(zé)任強制保險和第三者責(zé)任保險合同承擔(dān)責(zé)任的，除合同另有約定外，人民法院不予支持。但機動車投保車上人員責(zé)任保險的，當(dāng)事人可按照約定要求保險人承擔(dān)車上人員責(zé)任保險的保險責(zé)任。

車上人員在發(fā)生交通事故時摔出車外后與所乘機動車發(fā)生碰撞導(dǎo)致人身傷亡，除合同另有約定外，保險人應(yīng)按照責(zé)任強制保險和第三者責(zé)任保險承擔(dān)保險責(zé)任。

27、第三者責(zé)任保險中，被保險人允許的合法駕駛?cè)嗽隈{駛被保險車輛時發(fā)生交通事故致第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失的，在承擔(dān)損害賠償責(zé)任后，有權(quán)要求保險人按照第三者責(zé)任保險合同約定賠付。

八、保險合同的解釋問題

28、對保險人提供的保險合同格式條款存在爭議時，應(yīng)從保險合同的用詞、相關(guān)條款的文義、合同目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，認(rèn)定條款的真實意思。按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應(yīng)做出不利于保險人的解釋。

保險合同當(dāng)事人通過協(xié)商確定的特約條款和投保人提供的條款，對保險人不適用“不利解釋原則”。

29、投保單與保險單或其它保險憑證記載不一致的，除投保人有充分證據(jù)加以證明外，應(yīng)以保險單或其他保險憑證的記載內(nèi)容為準(zhǔn)。

九、管轄確定

30、人身保險合同的標(biāo)的為人的壽命或身體，當(dāng)事人因合同產(chǎn)生糾紛的，根據(jù)《民事訴訟法》第二十六條規(guī)定，被保險人住所地或被告住所地人民法院均有權(quán)管轄。

十、訴訟主體確定

31、保險公司依法成立的各級分支機構(gòu)具有獨立的訴訟主體資格。保險公司設(shè)立的營銷服務(wù)部在工商行政管理部門辦理工商登記手續(xù)并取得營業(yè)執(zhí)照的，應(yīng)認(rèn)定屬于《民事訴訟法》第一百零八條規(guī)定的其他組織，可以自己的名義參加訴訟。

32、因掛靠等原因?qū)е萝囕v的實際所有人與登記所有人相分離，以登記所有人名義進(jìn)行了投保，在發(fā)生保險事故后，登記所有人怠于主張權(quán)利的，車輛實際所有人有權(quán)作為原告對保險人提起訴訟。該類案件人民法院可以追加登記所有人為第三人。

33、第三者責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，第三者直接起訴保險人要求賠償保險金的，人民法院不予支持。但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三者起訴被保險人要求承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人申請作為第三人參加訴訟的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定后，被保險人不履行賠償責(zé)任，也不請求保險人直接向第三者賠償保險金的，第三者以保險人為被告要求直接賠償保險金的，人民法院應(yīng)予支持。

第二篇：廣東省高級人民法院關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

廣東省高級人民法院

關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

粵高法發(fā)[2008]10號

（2008年3月26日審判委員會通過，5月19日印發(fā)）

為正確審理保險合同糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國合同法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定，結(jié)合審判實踐，制定本指導(dǎo)意見。

一、關(guān)于保險合同的成立與生效問題

1、投保人與保險人就保險合同的主要條款達(dá)成一致時，保險合同成立，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。

投保人填寫投保單并根據(jù)保險合同條款支付保險費的,保險人未出具保單不影響保險合同成立。但人身保險合同保險人需要等待體檢結(jié)果或者合同另有約定的除外。

2、保險合同約定的生效條件不違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的，應(yīng)認(rèn)定有效。附生效條件的保險合同自生效條件成就時生效。

財產(chǎn)保險合同約定以投保人交付保險費作為合同生效條件的，投保人已交付部分保險費但未交足的，應(yīng)認(rèn)定合同已經(jīng)部分生效，保險人按已交保險費與應(yīng)交保險費的比例承擔(dān)保險責(zé)任。但保險人在保險事故發(fā)生前已書面通知投保人解除合同的除外。

3、保險合同生效期間，保險人對不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故予以賠付保險金的行為不應(yīng)作為認(rèn)定變更保險合同的依據(jù)。保險人請求返還所賠付保險金的，應(yīng)予支持。

二、保險合同的說明及告知義務(wù)

4、對于不屬于投保人、被保險人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險人以投保人或被保險人未履行如實告知義務(wù)為由主張解除合同或免除責(zé)任的，不予支持。

保險人明知投保人未履行如實告知義務(wù)，仍然與投保人簽訂保險合同，保險事故發(fā)生后以投保人或被保險人未履行如實告知義務(wù)為由主張解除合同或免除責(zé)任的，不予支持。

5、人身保險合同投保人或被保險人的如實告知義務(wù)，不因保險人指定機構(gòu)對被保險人進(jìn)行體檢而免除。

6、投保人或被保險人因過失未履行如實告知義務(wù)的有關(guān)事項與保險事故沒有直接因果關(guān)系，保險人主張免除賠償責(zé)任的，應(yīng)予支持，保險人應(yīng)當(dāng)退還投保人所交付的保險費，但保險合同另有約定的除外。

7、保險合同訂立或效力恢復(fù)時，投保人、被保險人的如實告知義務(wù)應(yīng)以保險人書面（包括投保單、風(fēng)險調(diào)查問卷或其它書面形式）詢問為限。

8、保險合同約定的免賠率、免賠額、等待期、保證條款以及約定當(dāng)投保人或被保險人不履行義務(wù)時，保險人全部或部分免除賠付責(zé)任的條款不屬于《保險法》第18條規(guī)定的“保險人責(zé)任免除條款”。

9、保險人責(zé)任免除條款內(nèi)容明確、具體，沒有歧義，并已經(jīng)使用黑體字等醒目字體或以專門章節(jié)予以標(biāo)識、提示，且投保人或被保險人以書面明示知悉條款內(nèi)容的，應(yīng)認(rèn)定保險人履行了責(zé)任免除條款的說明義務(wù)，航空意外險等手撕式保單不需要投保人填寫投保書的除外。

投保人或被保險人就同一險種再次或多次投保，被保險人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張保險人責(zé)任免除條款無效的，不予支持。

10、《保險法》第37條規(guī)定的“保險標(biāo)的危險程度增加”，包括投保人、被保險人以及投保人或被保險人之外的他人行為引起的危險程度增加情形。

11、在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加，投保人或被保險人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道該情形之日起5個工作日內(nèi)通知保險人。投保人或被保險人未按上述規(guī)定的期限履行通知義務(wù)的，如保險標(biāo)的危險程度的增加與保險事故發(fā)生存在直接因果關(guān)系，保險人主張免除保險責(zé)任的，應(yīng)予支持。

投保人或被保險人按照前款規(guī)定的期限履行通知義務(wù)后，保險人與投保人就保險費調(diào)整不能達(dá)成一致意見的，保險人可以主張解除保險合同。但保險合同解除前發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)依照原保險合同承擔(dān)保險責(zé)任。

三、保險利益

12、除《保險法》第53條規(guī)定外，投保人或被保險人對因下列事由產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益具有保險利益：

（1）物權(quán)；（2）債權(quán)；

（3）依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。

不同投保人對同一保險標(biāo)的均具保險利益的，可以在各自保險利益范圍內(nèi)投保，超出部分無效。

13、投保人或被保險人以違法取得的標(biāo)的物投?；蛩侗５臉?biāo)的物違法的，應(yīng)認(rèn)定沒有保險利益。投保人或被保險人以善意取得的財產(chǎn)投保，應(yīng)認(rèn)定具有保險利益。

14、財產(chǎn)保險合同訂立時，投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有保險利益，但保險事故發(fā)生時不具有保險利益的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。財產(chǎn)保險合同訂立時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益，但保險事故發(fā)生時具有保險利益的，保險人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)保險責(zé)任。

人身保險合同訂立時，投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。人身保險合同訂立時，投保人對保險標(biāo)的具有保險利益，但保險事故發(fā)生時不具有保險利益的，不影響保險合同的效力。

15、保險合同有效期間，保險標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓的，自標(biāo)的物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時，投保人或被保險人對保險標(biāo)的物喪失保險利益。

出讓人和受讓人應(yīng)在保險標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓后及時辦理保險合同變更手續(xù)，保險人在保險單或其他保險憑證上批注或附貼批單的，應(yīng)認(rèn)定保險人同意變更被保險人，由受讓人承接自保險人受理批改之日起保險合同項下出讓人的權(quán)利義務(wù)。

16、投保人或被保險人轉(zhuǎn)讓保險標(biāo)的物未通知保險人變更保險合同的，除機動車交通事故責(zé)任強制保險外，保險合同從投保人或被保險人喪失保險利益時起終止，保險人不再承擔(dān)保險責(zé)任。但出讓人和受讓人在保險標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓后10個工作日內(nèi)，有合理理由未及時辦理保險合同變更手續(xù)，在此期間發(fā)生保險事故，保險人仍應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。

17、倉儲保管人對被保管貨物具有保險利益，其投保財產(chǎn)損失險，發(fā)生保險事故后，保險人以投保人不享有保險利益為由要求認(rèn)定合同無效的，不予支持。

18、保險金額超出保險標(biāo)的物價值，保險人主張保險金額超出保險標(biāo)的物價值部分無效的，應(yīng)予支持。如投保人或被保險人對此知情或惡意的，多余部分保險費不予退回；投保人或被保險人不知情的，保險人應(yīng)將多余部分的保險費退還投保人。

四、保險理賠

19、投保人或被保險人雖違反合同義務(wù)，但其能舉證證明未增加保險風(fēng)險或影響理賠處理，保險人以投保人、被保險人違反合同義務(wù)為由拒賠的，不予支持。但保險合同另有約定的除外。

20、保險事故原因不明，或者多個原因造成保險事故，其中有承保風(fēng)險又有非承保風(fēng)險的，保險人應(yīng)按承保風(fēng)險占事故原因的比例或程度承擔(dān)保險責(zé)任。

21、除保險合同另有約定外，責(zé)任保險索賠期限從被保險人責(zé)任最終被確定之日起算。

22、責(zé)任保險合同和人身保險合同涉及支付醫(yī)療費用的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)參照當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定的醫(yī)療報銷標(biāo)準(zhǔn)確定。使用標(biāo)準(zhǔn)之外藥品進(jìn)行治療的，所支付的費用不列入保險賠付范圍。但保險合同另有約定或被保險人舉證證明屬于治療必需的藥品除外。

23、責(zé)任保險合同保險事故發(fā)生后，被保險人與第三者協(xié)商確定的賠付數(shù)額應(yīng)經(jīng)保險人書面同意。未經(jīng)保險人書面同意的，協(xié)商確定的賠付數(shù)額不能直接作為保險人承擔(dān)保險責(zé)任的依據(jù)。

24、被保險人與保險人在訴訟中對保險事故原因或損失有爭議的，可聘請雙方認(rèn)可的具有相應(yīng)資質(zhì)的保險公估機構(gòu)或其他中介機構(gòu)作出事故原因鑒定或損失評估，保險公估機構(gòu)作出的公估報告或其他具有鑒定資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的鑒定結(jié)論應(yīng)作為法院確定事故原因和損失的依據(jù)。雙方對委托鑒定機構(gòu)不能達(dá)成一致意見的，由法院確定鑒定機構(gòu)。

25、保險事故發(fā)生后，投保人或被保險人與第三者協(xié)商確定的精神損害賠償部分，不屬于財產(chǎn)保險合同的保險范圍，保險人有權(quán)拒賠。但保險合同另有約定的除外。

26、保險事故發(fā)生后，被保險人起訴侵權(quán)人而未實際獲得賠償或賠償不足的，被保險人有權(quán)就未獲得賠償部分向保險人要求賠付。但保險人的賠付責(zé)任以被保險人未獲得的實際賠償額或保險合同約定的限額為限。

27、財產(chǎn)保險合同中，出險地點與合同約定的保險標(biāo)的座落地址不一致的，保險人主張不予賠付的，應(yīng)予支持。

28、車輛保險中，保險人因投保人或被保險人在保險事故發(fā)生后未依照保險合同約定及時通知相關(guān)部門而主張不予賠付的，應(yīng)予支持。但投保人或被保險人能舉證證明未及時履行通知義務(wù)不影響保險事故責(zé)任認(rèn)定的除外。

五、保險合同解釋

29、對保險合同條款發(fā)生爭議的用語屬于專業(yè)術(shù)語的，應(yīng)當(dāng)按照其在專業(yè)上所具有的意義加以解釋。

30、保險人與投保人、被保險人以及受益人對保險合同的條款存在爭議時，應(yīng)從保險合同的用詞、相關(guān)條款的文義、合同目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，認(rèn)定條款的真實意思；按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應(yīng)作出不利于保險條款制定方或提供方的解釋。

31、保險合同非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn)；特別約定條款與一般條款不一致的，以特別約定條款為準(zhǔn)；書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)。

32、投保單與保險單、其他保險憑證不一致的，以保險單、其他保險憑證的內(nèi)容為準(zhǔn)。

33、保險合同內(nèi)容采用多種記載方式或者出現(xiàn)多個落款日期，按以下規(guī)則進(jìn)行解釋：

（1）時間在后的約定優(yōu)于時間在前的約定；（2）手寫的約定優(yōu)于打印的約定；

（3）如有批單的，批單優(yōu)于正文；既有加貼批注也有正文批注的，加貼批注優(yōu)于正文批注。

六、保險代位追償

34、因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人作出賠償后，取得代位追償權(quán)，可以代位被保險人向第三者請求賠償。

35、保險人在保險賠償后，以自己名義提起訴訟行使代位追償權(quán)的，法院應(yīng)予準(zhǔn)許。保險人在訴訟中對自己享有的代位追償權(quán)負(fù)有舉證責(zé)任。

36、保險人行使代位追償權(quán)時，被保險人已經(jīng)向第三者提起訴訟的，經(jīng)被保險人同意，保險人可以向受理法院提出變更當(dāng)事人的請求，代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

保險人賠償后，被保險人取得的保險賠償不能彌補第三者造成的全部損失的，保險人和被保險人可以作為共同原告向第三者請求賠償。

37、保險人依據(jù)保險合同的約定，支付的保險賠償金低于被保險人實際損失的，被保險人就未獲保險賠償部分對第三者行使賠償請求權(quán)優(yōu)于保險人的代位追償權(quán)。但保險合同或者理賠過程中達(dá)成協(xié)議另有約定的除外。

38、投保人在投保前與第三者約定放棄對造成保險事故的第三者行使賠償請求權(quán)的，應(yīng)在保險合同訂立時書面告知保險人。

投保人履行告知義務(wù)后，保險人仍同意承保的，保險人不得以投保人放棄對該第三者行使賠償請求權(quán)為由拒絕支付保險賠償金。

投保人未履行告知義務(wù)，保險人請求解除保險合同的，應(yīng)予支持。保險人可因此拒付保險賠償金；保險人已支付保險賠償金的，可以要求被保險人返還或向第三者追償。

39、保險人代位追償權(quán)行使的范圍，僅限于其實際支付的保險賠償金。40、保險糾紛案件中，保險人未對造成保險事故負(fù)有責(zé)任的第三者提出代位追償權(quán)請求的，法院不應(yīng)在判決中對保險人的代位追償權(quán)作出處理。

41、被保險人向第三者行使賠償請求權(quán)的訴訟時效期間中止、中斷的，保險人代位追償權(quán)的訴訟時效期間也相應(yīng)地中止、中斷。

七、其他

42、保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人未向保險人要求理賠即向法院提起訴訟的，法院可告知原告向保險人要求理賠，但不得以被保險人或受益人未經(jīng)理賠程序為由不受理案件。

43、保險事故發(fā)生后，被保險人起訴侵權(quán)人并獲得生效判決確認(rèn)的賠償債權(quán)未獲得執(zhí)行，被保險人依保險合同起訴保險人的，法院應(yīng)予受理。

第三篇：《江蘇省高級人民法院關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的討論紀(jì)要》

各市中級人民法院、各基層人民法院、本院各部門：

為正確審理保險合同糾紛案件，統(tǒng)一全省法院裁判尺度，我院審判委員會2011 年1 月7 日第2 次全體會議討論通過了《江蘇省高級人民法院關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的討論紀(jì)要》，現(xiàn)予印發(fā)，供全省各級人民法院參照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題，請及時向我院反饋。

二○一一年一月十二日

蘇高法審委【2011】1 號

為正確審理保險合同糾紛案件，統(tǒng)一全省法院裁判尺度，江蘇省高級人民法院審判委員會對當(dāng)前審理保險合同糾紛案件適用《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）等相關(guān)法律、行政法規(guī)中的若干問題進(jìn)行了討論，現(xiàn)將討論意見紀(jì)要如下：

一、免責(zé)條款范圍及保險責(zé)任范圍與免責(zé)條款關(guān)系的界定

第一條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，“責(zé)任免除”、“除外責(zé)任”及其它有關(guān)免賠率、免賠額等部分或者全部免除保險人賠償或者給付保險金責(zé)任的條款，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《保險法》第十七條第二款規(guī)定的“免除保險人責(zé)任的條款”。

第二條 保險責(zé)任范圍與免責(zé)條款之間的關(guān)系不限于包含關(guān)系。被保險人或者受益人以相關(guān)免責(zé)條款不產(chǎn)生效力為由要求保險人賠償或者給付保險金的，人民法院應(yīng)當(dāng)審查保險條款關(guān)于保險責(zé)任范圍的具體規(guī)定，以確定事故是否屬于保險責(zé)任范圍。事故不屬于保險責(zé)任范圍的，無需審查事故是否屬于免責(zé)范圍以及相關(guān)免責(zé)條款的效力；事故屬于保險責(zé)任范圍的，應(yīng)進(jìn)一步審查事故是否屬于免責(zé)條款規(guī)定的情形，以及免責(zé)條款是否有效。

二、保險人的明確說明義務(wù)

第三條 訂立保險合同時，保險人對于合同中有關(guān)免除保險人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出通常人能夠理解的解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了《保險法》第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)。保險人對其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。

保險人在保險合同訂立時采用足以引起投保人注意的文字、符號、字體等特別標(biāo)識對免責(zé)條款進(jìn)行提示，且投保人對保險人已履行了符合前款要求的明確說明義務(wù)簽字或者蓋章認(rèn)可的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了明確說明義務(wù)。但有相反證據(jù)證明保險人未履行明確說明義務(wù)的除外。

第四條 保險人以其采用在保險單中印制“投保人有核對保險條款義務(wù)，超過規(guī)定時限未通知則視為投保人無異議”等限時要求投保人閱讀的方式，主張已履行對相關(guān)免責(zé)條款的明確說明義務(wù)的，人民法院不予支持。

第五條 下列情形，保險人的明確說明義務(wù)可適當(dāng)減輕但不免除：

（一）同一投保人簽訂二次以上同種類保險合同的；

（二）機動車輛保險合同中規(guī)定嚴(yán)重違反交通法規(guī)的免責(zé)條款，如無證駕駛、酒后駕車、肇事后逃逸等。

第六條 投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由，主張下列情形相關(guān)免責(zé)條款不產(chǎn)生效力的，人民法院不予支持：

（一）免責(zé)條款是相關(guān)法律規(guī)定免除保險人責(zé)任的條款。

（二）同一投保人簽訂二次以上同種類保險合同，且保險人有證據(jù)證明曾就同種類相同的免責(zé)條款向投保人履行過明確說明義務(wù)。

第七條 學(xué)生平安險不屬團(tuán)體險，保險人應(yīng)當(dāng)逐一向投保人履行明確說明義務(wù)。保險人僅對學(xué)校履行明確說明義務(wù)的，或者保險人提供了履行免責(zé)條款說明義務(wù)的《告家長書》但無涉案被保險人或者其監(jiān)護(hù)人簽字的《告家長書》回執(zhí)欄的，對于保險人已經(jīng)履行了明確說明義務(wù)的抗辯，人民法院不予支持。

三、保險免責(zé)條款的效力

第八條 對于下列保險條款，人民法院應(yīng)當(dāng)依照《合同法》第四十條、《保險法》第十九條的規(guī)定認(rèn)定無效：

（一）設(shè)定索賠前置條件，規(guī)定被保險人向負(fù)有責(zé)任的第三人求償后才能向保險人主張權(quán)利的保險條款。

（二）規(guī)定“保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)怂?fù)的事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任”的機動車輛損失險條款。

（三）規(guī)定“保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)怂?fù)的事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任”的機動車第三者責(zé)任險條款。

（四）規(guī)定“主車與掛車連為一體發(fā)生事故，兩車的保險賠償限額以主車的保險限額為限”的保險條款。

（五）規(guī)定“保險事故發(fā)生后，只要投保人、被保險人或者受益人未履行及時通知義務(wù)，保險人即不承擔(dān)保險責(zé)任”的保險條款。

人民法院依據(jù)前款第（五）項規(guī)定認(rèn)定相關(guān)保險條款無效后，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險法》第二十一條的規(guī)定進(jìn)行處理。

第九條 保險條款約定“保險人按照基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用的賠償金額”的，對于基本醫(yī)療保險范圍外的醫(yī)療項目支出，保險人應(yīng)當(dāng)按照基本醫(yī)療保險范圍內(nèi)的同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)賠付。

第十條 保險人依據(jù)機動車交通事故責(zé)任強制保險條款，主張對于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的、被保險機動車被盜搶期間肇事的、被保險人故意制造道路交通事故的情形下，保險人只負(fù)責(zé)墊付搶救費用而對于財產(chǎn)損失之外的死亡傷殘賠償金等損失不予賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С?。保險人賠償保險金后向致害人追償?shù)模嗣穹ㄔ河枰灾С帧?/p>

第十一條 保險人依據(jù)“被保險人未盡施救義務(wù)的，就擴大的損失部分保險人不承擔(dān)保險責(zé)任”的保險條款，主張對于因被保險人未盡施救義務(wù)而擴大的損失部分不予賠償?shù)模嗣穹ㄔ河枰灾С帧?/p>

第十二條 保險人采用保險卡的方式銷售保險產(chǎn)品，保險卡載明“其他未盡事宜以某保險條款為準(zhǔn)”等兜底條款，發(fā)生保險事故后，保險人援引上述兜底條款指明的其他保險條款拒賠的，因兜底條款指明的其他保險條款并未附在保險卡上，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定兜底條款指明的其他保險條款不屬于保險合同的內(nèi)容，對投保人、被保險人、受益人無約束力。但保險人能夠證明投保人投保時知曉其內(nèi)容的除外。

第十三條 保險人在保險單上以“特別聲明”或者“特別約定”等方式對保險條款的相關(guān)內(nèi)容單方作出變更，限制被保險人權(quán)利或者限縮保險人義務(wù)的，對投保人、被保險人、受益人不發(fā)生法律約束力。但保險人能夠證明“特別聲明”或者“特別約定”征得了投保人同意的除外。

第十四條 保險機動車未按規(guī)定年檢，保險人依據(jù)“發(fā)生保險事故時保險機動車未按規(guī)定檢驗或者檢驗不合格的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任”的保險條款，主張免除保險責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)區(qū)分以下情形分別作出認(rèn)定：

（一）交通事故發(fā)生后經(jīng)公安機關(guān)檢測認(rèn)定車輛發(fā)生事故前存在安全隱患的，對于保險人免除保險責(zé)任的主張，人民法院予以支持。

（二）交通事故發(fā)生后經(jīng)公安機關(guān)檢測認(rèn)定車輛發(fā)生事故前不存在安全隱患的，對于保險人免除保險責(zé)任的主張，人民法院不予支持。

（三）交通事故發(fā)生后公安機關(guān)未對車輛進(jìn)行檢測或雖進(jìn)行檢測但已無法確定事故發(fā)生前車輛是否存在安全隱患的，對于保險人免除保險責(zé)任的主張，人民法院予以支持。

第十五條 對于依照《道路交通事故受傷人員傷殘評定》或者《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)評定的傷殘級別與《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》相一致的，保險人應(yīng)當(dāng)按照《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》對應(yīng)的賠付率賠付。

對于依照《道路交通事故受傷人員傷殘評定》或者《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)評定構(gòu)成殘疾而在《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中找不到對應(yīng)等級的，保險人應(yīng)當(dāng)按照評定結(jié)論確定的殘疾等級，對應(yīng)《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中相應(yīng)等級的賠付率賠付。

對于依照《道路交通事故受傷人員傷殘評定》或者《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)評定構(gòu)成八至十級殘疾的，保險人應(yīng)當(dāng)按照《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中的七級殘疾標(biāo)準(zhǔn)賠付。

四、投保人的如實告知義務(wù)

第十六條 保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列“其他”等兜底事項的如實告知義務(wù)為由，主張解除合同的，人民法院不予支持。

第十七條 投保人對其不知道的事項未作披露，保險人以投保人違反了如實告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。

第十八條 學(xué)生平安險的投保人以及履行如實告知義務(wù)的主體是學(xué)生或者其監(jiān)護(hù)人，保險人就被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，應(yīng)為各投保人履行如實告知義務(wù)提供必要條件，以使投保人知道詢問的內(nèi)容。保險人僅向?qū)W校進(jìn)行詢問而以投保人未履行如實告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。

第十九條 投保人、被保險人或者受益人以保險人指定機構(gòu)對被保險人進(jìn)行體檢為由，主張減輕投保人的如實告知義務(wù)的，人民法院不予支持。

保險人知道被保險人的體檢結(jié)果與投保人的告知不符而仍然承保，或者體檢機構(gòu)未將體檢結(jié)果告知保險人以致保險人仍然承保的，保險人以投保人未履行如實告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。

第二十條 保險合同訂立時事故已發(fā)生，投保人就此向保險人作了不實告知，保險合同成立兩年后，被保險人或者受益人以可抗辯期已過為由，要求保險人對該項隱瞞的事故賠償或者給付保險金的，人民法院不予支持。

被保險人或者保險標(biāo)的因前款規(guī)定的事故之外的其它原因發(fā)生新的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故的，無論該保險事故是否發(fā)生在保險合同成立后兩年期間內(nèi)，保險人應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險合同的約定賠償或者給付保險金。

第二十一條 保險人依據(jù)《保險法》第十六條第四款、第五款規(guī)定，主張不承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任，但未主張解除合同的，或者保險人主張解除合同但不符合《保險法》第十六條第二款規(guī)定的解除條件的，人民法院不予支持。

五、保險利益

第二十二條 車輛出借后發(fā)生保險事故，借用人或者借用人安排的駕駛?cè)藛T具有合法駕駛身份，保險人以被保險人（車主）對第三者不承擔(dān)賠償責(zé)任為由拒絕賠償保險金的，人民法院不予支持。

第二十三條 車輛掛靠人以被掛靠單位名義投保，發(fā)生保險事故后直接以自己的名義起訴保險人，并能夠證明其與被掛靠單位之間存在掛靠關(guān)系的，對于保險人以掛靠人無保險利益為由要求裁定駁回起訴或拒絕賠償保險金的請求，人民法院不予支持。

六、不利解釋規(guī)則

第二十四條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、交易習(xí)慣等，確定該條款的真實意思。仍有兩種以上解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于投保人、被保險人和受益人的解釋。

第二十五條 專業(yè)術(shù)語不適用不利解釋規(guī)則，但法律之外的專業(yè)術(shù)語或者其解釋所體現(xiàn)的表面文義與實質(zhì)含義有較大差別、不就該差別予以揭示將對投保人構(gòu)成普遍性誤導(dǎo)的，保險人應(yīng)就上述差別予以揭示。保險人未就上述差別予以揭示的，人民法院應(yīng)當(dāng)適用不利解釋規(guī)則，作出對投保人、被保險人、受益人有利的解釋。

七、保險代位求償權(quán)

第二十六條 保險人行使代位求償權(quán)，第三者以訴訟時效已經(jīng)屆滿為由抗辯的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照被保險人對第三者行使權(quán)利的訴訟時效的規(guī)定處理。

被保險人故意或者因重大過失致使訴訟時效屆滿，導(dǎo)致保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，保險人要求扣減或者返還相應(yīng)保險金的，人民法院予以支持。

八、機動車第三者責(zé)任險

第二十七條 界定機動車第三者責(zé)任險中的“第三者”，應(yīng)以被保險人是否對其依法承擔(dān)賠償責(zé)任為標(biāo)準(zhǔn)。被保險人自身無論何種情形都不構(gòu)成第三者。

同一被保險人的車輛之間發(fā)生事故所造成的同一被保險人的損失，不屬于機動車第三者責(zé)任險賠償?shù)姆秶?，保險人以此為由主張不應(yīng)當(dāng)向被保險人賠償保險金的，人民法院予以支持。

第二十八條 同一車輛既存在機動車交通事故責(zé)任強制保險又存在機動車商業(yè)責(zé)任保險的，不論被保險人或者受害人是否行使選擇權(quán)，人民法院均應(yīng)將精神損害撫慰金計算在機動車交通事故責(zé)任強制保險的賠償范圍。

第二十九條 責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向第三者賠償前，要求保險人賠償保險金的，人民法院應(yīng)當(dāng)向第三者行使釋明權(quán)，告知其可以作為有獨立請求權(quán)第三人參加訴訟。第三者作為有獨立請求權(quán)第三人參加訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)判令保險人向第三者直接支付保險金。第三者拒絕作為有獨立請求權(quán)第三人參加訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定駁回被保險人的起訴。

九、附則

第三十條 本意見自印發(fā)之日起施行。

本意見施行后受理和正在審理的第一、二審案件適用本意見的規(guī)定；本意見施行前已經(jīng)終審，當(dāng)事人申請再審或者按照審判監(jiān)督程序決定再審的案件，不適用本意見的規(guī)定。

本意見施行后，法律、行政法規(guī)和司法解釋作出與本意見不一致的新規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四篇：北京市高級人民法院關(guān)于審理物業(yè)管理糾紛案件的意見

《北京市高級人民法院關(guān)于審理物業(yè)管理糾紛案件的意見（試行）》

為正確審理物業(yè)管理糾紛案件，依照《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民事訴訟法》等法律，并參照國務(wù)院《物業(yè)管理條例》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合審判實踐，就當(dāng)前我市法院審理物業(yè)管理糾紛案件中的相關(guān)問題，提出如下意見。

一、關(guān)于適用范圍

1、本意見所稱物業(yè)管理糾紛是指居住物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)業(yè)主或業(yè)主委員會與物業(yè)管理企業(yè)之間因物業(yè)管理行為發(fā)生的民事糾紛。

現(xiàn)有居住物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的公房使用人與物業(yè)管理企業(yè)之間形成物業(yè)服務(wù)合同關(guān)系的，該公房使用人的權(quán)利義務(wù)等同于前款中的業(yè)主。

2、不具有物業(yè)管理資質(zhì)的單位(如村委會、自行管理公房的單位等)因提供物業(yè)服務(wù)與業(yè)主發(fā)生的糾紛，不適用本意見。如果爭議的雙方系平等主體的，按照一般的民事糾紛處理。

3、業(yè)主與業(yè)主之間、業(yè)主與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)之間的民事糾紛，不適用本意見。

4、業(yè)主與業(yè)主團(tuán)體(業(yè)主大會、業(yè)主委員會)之間因內(nèi)部管理行為發(fā)生糾紛的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)向政府房地產(chǎn)行政主管部門申請?zhí)幚怼?/p>

5、商業(yè)物業(yè)管理區(qū)域或特種物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)因物業(yè)管理行為發(fā)生的民事糾紛可參照適用本意見，但有特別規(guī)定的除外。

二、關(guān)于管轄

6、當(dāng)事人一方違反物業(yè)服務(wù)合同約定造成另一方損害，發(fā)生違約與侵權(quán)競合的，另一方可以選擇提起違約之訴或者侵權(quán)之訴，由法院根據(jù)訴訟性質(zhì)依法確定管轄。

三、關(guān)于訴訟主體

7、業(yè)主委員會于下列情形下可作為原告參加訴訟，以其主要負(fù)責(zé)人(主任或副主任)作為代表人：

(1)物業(yè)管理企業(yè)違反合同約定損害業(yè)主公共權(quán)益的；

(2)業(yè)主大會決定提前解除物業(yè)服務(wù)合同，物業(yè)管理企業(yè)拒絕退出的；

(3)物業(yè)服務(wù)合同終止時，物業(yè)管理企業(yè)拒絕將物業(yè)管理用房和《物業(yè)管理條例》第二十九條第一款規(guī)定的資料移交給業(yè)主委員會的；

(4)其它損害全體業(yè)主公共權(quán)益的情形。

業(yè)主委員會的成立應(yīng)當(dāng)符合法定程序。沒有成立業(yè)主委員會的，由全體業(yè)主行使提起訴訟的權(quán)利。

8、業(yè)主委員會作為原告提起訴訟，業(yè)主要求作為共同原告參加訴訟的，不予準(zhǔn)許。

業(yè)主委員會起訴且法院已經(jīng)受理后，業(yè)主又以相同的事實和理由起訴的，不予受理。

9、物業(yè)管理企業(yè)侵害的權(quán)益僅涉及單個業(yè)主或部分業(yè)主的，應(yīng)當(dāng)由單個業(yè)主或部分業(yè)主作為原告提起訴訟。

10、物業(yè)管理企業(yè)因業(yè)主違反物業(yè)服務(wù)合同的約定而起訴業(yè)主委員會或要求將業(yè)主委員會列為共同被告的，不予準(zhǔn)許。

11、物業(yè)使用人有下列情形之一的，可以作為訴訟當(dāng)事人：

(1)物業(yè)使用人與物業(yè)管理企業(yè)直接簽訂物業(yè)服務(wù)合同的；

(2)物業(yè)使用人接受物業(yè)服務(wù)，已經(jīng)與物業(yè)管理企業(yè)形成事實上的物業(yè)服務(wù)關(guān)系的；

(3)業(yè)主與物業(yè)使用人約定由物業(yè)使用人交納物業(yè)服務(wù)費用的；

(4)物業(yè)使用人違反《物業(yè)管理條例》和業(yè)主公約的規(guī)定的。

在上述(3)、(4)情形下，業(yè)主可以列為共同被告。

12、因前期物業(yè)服務(wù)發(fā)生糾紛的，業(yè)主應(yīng)以物業(yè)管理企業(yè)為被告。沒有選聘物業(yè)管理企業(yè)的，應(yīng)以實際提供物業(yè)服務(wù)的單位為被告。

四、關(guān)于物業(yè)服務(wù)合同的效力

13、物業(yè)管理企業(yè)雖不具有獨立的法人資格，但具備國家規(guī)定的物業(yè)管理資質(zhì)的，可以確認(rèn)其所簽物業(yè)服務(wù)合同的效力。

14、物業(yè)管理企業(yè)與業(yè)主委員會簽訂物業(yè)服務(wù)合同后，違規(guī)將物業(yè)服務(wù)全部轉(zhuǎn)托給其他物業(yè)管理企業(yè)的，如果該轉(zhuǎn)托行為已經(jīng)公告且業(yè)主接受了物業(yè)服 務(wù)的，應(yīng)依公平原則確定業(yè)主向?qū)嶋H提供物業(yè)服務(wù)的物業(yè)管理企業(yè)支付適當(dāng)?shù)奈飿I(yè)服務(wù)費用。

15、物業(yè)服務(wù)合同期限內(nèi)，當(dāng)事人一方擅自解除合同的，另一方可以要求其承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

物業(yè)服務(wù)合同到期后，雙方?jīng)]有解除合同并繼續(xù)履行合同的，視為合同自動延續(xù)。

16、業(yè)主委員會代表業(yè)主與物業(yè)管理企業(yè)簽訂物業(yè)服務(wù)合同后，單個業(yè)主或部分業(yè)主要求解除物業(yè)服務(wù)合同的，不予支持。

五、關(guān)于管理權(quán)糾紛

17、物業(yè)管理企業(yè)依據(jù)物業(yè)服務(wù)合同行使管理權(quán)。業(yè)主違反規(guī)定妨害物業(yè)管理秩序的，物業(yè)管理企業(yè)可予以制止，并要求其承擔(dān)民事責(zé)任。

18、物業(yè)管理企業(yè)違約或違規(guī)利用物業(yè)共用部位、共用設(shè)施設(shè)備營利，損害業(yè)主公共權(quán)益的，業(yè)主委員會可以要求物業(yè)管理企業(yè)恢復(fù)原狀，賠償損失，并返還收益。

19、業(yè)主在物業(yè)共用部位搭建自用設(shè)施，妨害物業(yè)管理秩序的，物業(yè)管理企業(yè)可以要求業(yè)主排除妨礙，恢復(fù)原狀，并賠償相應(yīng)損失。

20、業(yè)主在小區(qū)內(nèi)飼養(yǎng)動物，構(gòu)成妨害物業(yè)管理秩序的，物業(yè)管理企業(yè)可以要求業(yè)主承擔(dān)停止侵害、消除危險等民事責(zé)任。

21、業(yè)主違反物業(yè)服務(wù)合同或業(yè)主公約的規(guī)定裝修、裝飾房屋，損害公用部位、公用設(shè)施設(shè)備或構(gòu)成妨害物業(yè)管理秩序的，物業(yè)管理企業(yè)可以要求其承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

六、關(guān)于管理費糾紛

22、有下列情形之一的，業(yè)主可以要求減收物業(yè)服務(wù)費用或要求返還多交的物業(yè)服務(wù)費用：

(1)物業(yè)管理企業(yè)提供的服務(wù)項目和質(zhì)量與合同約定標(biāo)準(zhǔn)差距明顯的；

(2)物業(yè)管理企業(yè)擅自擴大收費范圍、提高收費標(biāo)準(zhǔn)、重復(fù)收費的。

23、業(yè)主因自身原因未居住房屋并以此為由要求減免物業(yè)服務(wù)費用的，一般不予支持。

24、物業(yè)管理企業(yè)與業(yè)主委員會雖未簽訂書面的物業(yè)服務(wù)合同，但業(yè)主 事實上接受了物業(yè)服務(wù)的，物業(yè)管理企業(yè)可以要求業(yè)主交納相應(yīng)的物業(yè)服務(wù)費用。

雙方當(dāng)事人沒有約定物業(yè)服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)的，法院可參照政府規(guī)定收費標(biāo)準(zhǔn)或同類物業(yè)服務(wù)項目收費標(biāo)準(zhǔn)確定應(yīng)交納的物業(yè)服務(wù)費用。

25、業(yè)主拖欠物業(yè)服務(wù)費用，物業(yè)管理企業(yè)依據(jù)約定請求一并支付滯納金的，應(yīng)予支持。滯納金數(shù)額過高的，可以依據(jù)欠費方的請求予以適當(dāng)調(diào)整，調(diào)整后的滯納金一般不應(yīng)超過欠費金額。

26、審理追索物業(yè)服務(wù)費案件，應(yīng)依照現(xiàn)行法律關(guān)于訴訟時效的規(guī)定。但在適用訴訟時效時不宜過苛，除物業(yè)管理企業(yè)明顯怠于行使權(quán)利的，可認(rèn)定其在持續(xù)主張權(quán)利。

27、業(yè)主拖欠物業(yè)服務(wù)費用的，物業(yè)管理企業(yè)可以向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令。

七、關(guān)于代收代繳糾紛

28、業(yè)主拖欠公共性服務(wù)或特約服務(wù)等物業(yè)服務(wù)費用，物業(yè)管理企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過合法途徑進(jìn)行追索。

物業(yè)管理企業(yè)采取停止供應(yīng)電、水、氣、熱等方式催交物業(yè)服務(wù)費用給業(yè)主造成損失的，業(yè)主可以要求物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任。

29、物業(yè)管理企業(yè)與電、水、氣、熱等供應(yīng)部門因代收代繳發(fā)生爭議，致使供應(yīng)部門停止電、水、氣、熱等供應(yīng)給業(yè)主造成損失的，業(yè)主有權(quán)選擇要求物業(yè)管理企業(yè)履行合同義務(wù)，并賠償損失。物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任后，認(rèn)為自己沒有過錯的，有權(quán)向有關(guān)責(zé)任人追償。

30、物業(yè)管理區(qū)域?qū)嵭姓w供熱的，部分業(yè)主要求停止供熱并以此為由拒絕交納供熱費，不予支持。

八、關(guān)于管理責(zé)任糾紛

31、物業(yè)管理企業(yè)未按合同約定提供服務(wù)或者提供服務(wù)不符合約定標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)主可以要求物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)違約責(zé)任。

32、物業(yè)服務(wù)合同約定有財物保管服務(wù)，在發(fā)生財物丟失或毀損時，業(yè)主可以要求物業(yè)管理企業(yè)依保管義務(wù)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

物業(yè)服務(wù)合同沒有約定財物保管服務(wù)，但物業(yè)管理企業(yè)在其職責(zé)范圍內(nèi) 未盡到安全防范義務(wù)或未配置應(yīng)有的安全防范設(shè)備，對財物丟失或毀損有過錯的，業(yè)主可以要求物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)與其過錯相適應(yīng)的賠償責(zé)任。

33、物業(yè)管理企業(yè)在其物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)設(shè)有車輛泊位，并對停放的車輛收取泊位維護(hù)費用，在發(fā)生車輛丟失或毀損時，按照雙方簽訂的停車管理服務(wù)協(xié)議確定賠償責(zé)任。沒有簽訂停車管理服務(wù)協(xié)議，物業(yè)管理企業(yè)有過錯的，可以根據(jù)其過錯程度、收費標(biāo)準(zhǔn)等因素合理確定物業(yè)管理企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

34、物業(yè)管理企業(yè)或其聘請的施工人員在維修施工時，違反施工規(guī)章制度，不設(shè)置明示標(biāo)志或不采取其他安全措施，造成業(yè)主人身或財產(chǎn)損害的，業(yè)主可以要求物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

35、物業(yè)管理企業(yè)的受雇人員在履行職務(wù)中給業(yè)主人身或財產(chǎn)造成損害的，業(yè)主可以要求物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

36、因物業(yè)管理企業(yè)疏于管理，致使物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的娛樂、運動器材等公共設(shè)施存在不安全因素，造成業(yè)主在使用或靠近這些設(shè)施時受到傷害的，受害人可以要求物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

37、物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)發(fā)生電梯事故，造成業(yè)主人身或財產(chǎn)損害的，業(yè)主可以要求物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

38、物業(yè)管理企業(yè)怠于行使管理職責(zé)，致使物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)發(fā)生火災(zāi)、水災(zāi)、物業(yè)坍塌等事故，造成業(yè)主人身或財產(chǎn)損害的，業(yè)主可以要求物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

39、第三人侵權(quán)造成業(yè)主人身或財產(chǎn)損害，受害人起訴要求物業(yè)管理企業(yè)賠償損失的，可根據(jù)物業(yè)管理企業(yè)是否履行保安職責(zé)或履行保安職責(zé)是否存在過錯確定物業(yè)管理企業(yè)應(yīng)否承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

40、本意見自2004年1月1日起試行，并由北京市高級人民法院民一庭負(fù)責(zé)解釋。法律、司法解釋另有規(guī)定的，按法律和司法解釋的規(guī)定執(zhí)行。

第五篇：上海市高級人民法院：關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的解答(一)

上海市高級人民法院：關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的解答

（一）上海市高級人民法院

關(guān)于印發(fā)《關(guān)于審理保險合同糾紛案件

若干問題的解答(一)》的通知

滬高法民五〔2010〕4號

市第一、第二中級法院民六庭，浦東法院民六庭，黃浦、楊浦、盧灣法院民五庭，各區(qū)、縣法院民二庭：

為統(tǒng)一保險合同糾紛案件審理中的法律適用標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范法官自由裁量權(quán)，高院民五庭在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對此類糾紛審理的若干法律適用問題提出相關(guān)處理意見?，F(xiàn)將《關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的解答(一)》印發(fā)給你們，供審理相關(guān)案件時參考。在適用中如遇到新情況和新問題，請及時上報高院民五庭。

附件：《關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的解答(一)》

二○一○年十二月十七日

關(guān)于審理保險合同糾紛案件

若干問題的解答(一)

一、裁判文書中引用修訂前、后保險法的，名稱如何表述?

答：在裁判文書中引用修訂前的《保險法》，一律稱“2002年《中華人民共和國保險法》”；引用修訂后的《保險法》，一律稱“《中華人民共和國保險法》”。

二、投保人向保險公司的分支機構(gòu)投保，但保單由保險公司蓋章的，如何確定保險合同糾紛案的當(dāng)事人?

答：依法成立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)雖然不具有法人資格，但具有獨立的訴訟主體資格。在審理保險合同糾紛案時，應(yīng)當(dāng)以與投保人訂立保險合同的保險公司或保險公司分支機構(gòu)作為當(dāng)事人。

實務(wù)中，有的保險公司分支機構(gòu)雖然直接向投保人推銷保單、接受投保單，但其出具給投保人的保單加蓋的是保險公司總公司或省級分公司的公章。接受投保單的保險公司分支機構(gòu)不是保險合同當(dāng)事人，亦不能作為該案訴訟的當(dāng)事人。

三、商業(yè)責(zé)任保險的被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間的起算點，如何確定? 答：被保險人向保險人請求賠償保險金的，訴訟時效期間從被保險人向受害人履行民事賠償義務(wù)之日起計算。

四、商業(yè)責(zé)任保險中，被保險人與受害人在保險人未參與的情況下達(dá)成調(diào)解或和解協(xié)議，其效力如何確定?

答：人身損害賠償和保險合同屬于不同法律關(guān)系。被保險人與受害人在保險人未參與的情況下達(dá)成的調(diào)解或和解協(xié)議只能約束被保險人和受害人，對保險人不具有法律上的約束力。在審理后續(xù)財產(chǎn)保險合同糾紛案中，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律的規(guī)定和保險合同的約定審查并確定保險人的保險賠償責(zé)任。

五、保險人以被保險人未在指定定點醫(yī)院就醫(yī)或指定維修點維修車輛為由拒絕承擔(dān)保險賠償責(zé)任的，如何處理?

答：保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，保險公司指定定點醫(yī)院或維修點的目的，是將其經(jīng)營活動的某一環(huán)節(jié)，交由具備專門技術(shù)的單位協(xié)助把關(guān)。故保險合同對此有明確約定，且保險人已盡到提示和明確說明義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定上述合同條款有效。被保險人應(yīng)按約履行，違反約定所產(chǎn)生的費用，保險人有權(quán)拒絕賠償，但被保險人因情況緊急必須立即實施必要的救護(hù)或維修的除外。

六、保險人根據(jù)《保險法》第四十九條第三款、第五十二條第一款的規(guī)定作出增加保險費或者解除合同的決定前，發(fā)生保險事故的，如何處理?

答：因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移或危險顯著增加，受讓人或被保險人通知保險人后，保險人有權(quán)增加保險費或者解除合同。但在保險人行使變更權(quán)或者解除權(quán)前，保險合同仍然有效，發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險合同承擔(dān)保險賠償責(zé)任。

七、主、掛車均投保責(zé)任保險，主、掛車連接使用時發(fā)生交通事故的，如何處理?

答：在交強險中，保險業(yè)對此問題已達(dá)成較一致的觀點。中國保險行業(yè)協(xié)會《機動車交通事故責(zé)任強制保險承保、理賠實務(wù)規(guī)程要點(2006年版)》、《交強險承保、理賠實務(wù)規(guī)程(2008版)》和《交強險互碰賠償處理規(guī)則(2008版)》均規(guī)定，主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故的，主車與掛車的交強險保險人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。保監(jiān)會《轉(zhuǎn)發(fā)交通運輸部等五部委關(guān)于促進(jìn)甩掛運輸發(fā)展的通知》(保監(jiān)廳發(fā)[2010]11號)也指出，“認(rèn)真做好掛車交強險承保和理

賠服務(wù)工作。各公司不得拒絕或拖延承保掛車交強險；對于主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故的，要嚴(yán)格按兩個責(zé)任限額累加進(jìn)行賠付?！鄙鲜鲂袠I(yè)慣例和保監(jiān)會的意見，可以作為審理交強險案件的參考依據(jù)。

在商業(yè)責(zé)任保險中，如合同明確約定“主車和掛車連為一體發(fā)生事故，兩車的保險賠償限額以主車的保險限額為限”等內(nèi)容，并且保險人履行了提示和明確說明義務(wù)的，法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定上述合同條款有效，并根據(jù)合同約定確定保險賠償責(zé)任。如保險合同對此沒有約定或者約定不明的，可以參照交強險的行業(yè)慣例處理。

八、精神損害撫慰金應(yīng)列為交強險還是商業(yè)責(zé)任保險的賠償范圍?

答：如人身損害賠償糾紛案的判決明確判令交強險保險人承擔(dān)精神損害撫慰金的，商業(yè)責(zé)任保險保險人不再承擔(dān)。

前訴判決主文未明確交強險保險人是否承擔(dān)精神損害撫慰金的，后續(xù)審理保險合同糾紛案的法院應(yīng)當(dāng)詢問交通事故受害人，由其確定交強險賠付范圍是否包括精神損害撫慰金。受害人選擇由交強險保險人承擔(dān)的，按前款規(guī)定處理。受害人選擇不由交強險賠償精神損害撫慰金的，商業(yè)責(zé)任保險合同又明確約定精神撫慰金不予賠償?shù)?，商業(yè)責(zé)任保險保險人可以不承擔(dān)精神撫慰金。

九、保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、保險事故、理賠、代位求償?shù)刃袨榛蚴录?，部分發(fā)生于《保險法》施行前，部分發(fā)生在《保險法》實施后的，如何適用法律?

答：《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國保險法)若干問題的解釋(一)》對此類情形的法律適用沒有作出規(guī)定。因其法律適用特別復(fù)雜，個案處理遇到問題后，可及時逐級上報我庭。