第一篇：信托理財與其他理財產(chǎn)品的區(qū)別

信托理財與其他理財產(chǎn)品的區(qū)別

信托理財產(chǎn)品作為高瑞理財產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財產(chǎn)品的主要特點。信托計劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計劃，大多有第三方大型實力企業(yè)為擔(dān)保(房地產(chǎn)類還會增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押)，在安全性上比一般的浮動收益理財產(chǎn)品要高出一頭。與其他理財產(chǎn)品的區(qū)別主要以下幾點：

(1)資金門檻較其他理財產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。

(2)所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。

(3)信托財產(chǎn)的獨立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，而成為一獨立運作的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的獨立性主要表現(xiàn)在以下三個方面：

①信托財產(chǎn)與受托人(信托機(jī)構(gòu))的固有財產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財產(chǎn)。

②信托財產(chǎn)與委托人或收益人的其他財產(chǎn)相區(qū)別。受益人(可以是委托人自己)對信托財產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時信托財產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。

③不同委托人的信托財產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)的利益，不致使一種信托財產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財產(chǎn)。

(4)信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托;受托人接受信托后，不得隨意辭任;信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。

(5)信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規(guī)定;所以在一定程度上起到避稅的效果。

(6)信托資金運用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實業(yè)三大市場，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。

第二篇：P2P理財與信托理財產(chǎn)品的6大區(qū)別

P2P理財與信托理財產(chǎn)品的6大區(qū)別

小編了解到有很多消費者在面對著市面上越來越多的理財模式時出現(xiàn)迷茫。在眾多投資理財模式中，更多的人對于P2P理財與信托理財產(chǎn)品這兩者不是很了解，下面拉拉財富小編就為大家講解一下這兩者間的區(qū)別，那些將信托理財產(chǎn)品就是P2P理財?shù)囊环N的朋友，可以好好的學(xué)習(xí)一下。

區(qū)別一：兩者投資的門檻不一樣。相對信托理財產(chǎn)品而言，P2P理財?shù)拈T檻是很低的。有百元也是可以進(jìn)行投資的。而信托理財產(chǎn)品一般投資額都在100萬以上，它更針對的是有錢人。

區(qū)別二：兩者所帶來的收益不同。P2P理財是一個新起的行業(yè)，它的利率一般都比較高，而且針對那些周期短的投資，見效益的速度就比較快。但信托理財產(chǎn)品的收益較為穩(wěn)固。

區(qū)別三：兩者投資透明度不同。P2P理財主要針對的是個人與個人的借貸，所以理財人對借款人的詳細(xì)內(nèi)容都很了解，而且有平臺事先做考察，還有國家有關(guān)部門的監(jiān)督，一般信息在進(jìn)行投資前，投資者都會對其有個很詳細(xì)地了解。而信托理財產(chǎn)品則并非這樣。

區(qū)別四：兩者所帶來的風(fēng)險不同。相比較而言，P2P理財風(fēng)險會稍微大一些。但只要大家選對平臺，風(fēng)險就是可控的。

區(qū)別五：兩者投資的資金走向也不相同。信托理財產(chǎn)品的資金重點會投向重大項目，周期一般很長。但P2P理財資金一般都會流向中小企業(yè)或者個人，見效快。

區(qū)別六：兩者投資的時間不一樣。P2P理財有長期理財模式，也有短期理財模式，所以它的時間是不固定的。理財?shù)臅r間可以根據(jù)自己的情況，進(jìn)行選擇性的投資，但是投資信托理財產(chǎn)品，周期時間一般都是確定的，都是一年到兩年等。

第三篇：如何選擇信托理財產(chǎn)品

如何選擇信托理財產(chǎn)品

第一，要選擇信譽好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠信度、資金實力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購買。第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。目前市場上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預(yù)測，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。第三，要考察信托項目擔(dān)保方的實力。如果融資方因經(jīng)營出現(xiàn)問題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財產(chǎn)品的時候，不僅應(yīng)選擇融資方實力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項目擔(dān)保方的實力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財產(chǎn)品雖然收益相對會低一些，但其安全系數(shù)卻較高。

第四，從各類信托理財產(chǎn)品本身的風(fēng)險性和收益狀況來看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項目風(fēng)險較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合于運用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長期儲備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。另外，投資者在選購信托理財產(chǎn)品時，還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問題。例如：仔細(xì)閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對自己可能要承擔(dān)的風(fēng)險有一個全面的把握。信托理財產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購買后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急于提前支取，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，但需要付出一定的手續(xù)費，因此應(yīng)盡量以短期內(nèi)不會動用的閑散資金投資購買信托理財產(chǎn)品。目前，信托法規(guī)對信托公司的義務(wù)和責(zé)任做出了嚴(yán)格的規(guī)定，監(jiān)管部門也要求信托公司向投資者申明風(fēng)險并及時披露信托產(chǎn)品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托財產(chǎn)的凈值、財務(wù)信息等，廣大投資者應(yīng)充分行使自己的權(quán)利并最大程度地保障自己的投資權(quán)益。

第四篇：如何購買信托理財產(chǎn)品

如何購買信托理財產(chǎn)品（轉(zhuǎn)）

想投資信托產(chǎn)品 先了解產(chǎn)品的屬性

“要想了解信托公司如何對項目風(fēng)險進(jìn)行把控，首先要了解信托公司一般推的項目都有哪些，他們各自的特點決定了風(fēng)險系數(shù)。”

目前，大多數(shù)信托公司的投資項目主要有房地產(chǎn)信托、上市公司股權(quán)質(zhì)押融資類信托、證券投資信托這三類?！吧鲜泄竟蓹?quán)質(zhì)押融資信托相當(dāng)于平常我們說的私募基金，而證券投資信托則相當(dāng)于陽光私募基金?！绷私饬诵磐挟a(chǎn)品的分類，再來看投資者可以從哪些方面去關(guān)注項目風(fēng)險。

同時，信托產(chǎn)品屬于個性化投資產(chǎn)品，不同信托項目風(fēng)險是不同的，目前沒有獨立第三方對信托產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級，信托公司一般也不對自己的信托產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險分級。不過，根據(jù)“風(fēng)險與收益成正比”的原理，預(yù)期收益越高，則風(fēng)險相對就越大。

A

房地產(chǎn)信托產(chǎn)品：

看房產(chǎn)企業(yè)規(guī)模以及抵押物的位置

遇到這類產(chǎn)品，首先要看借款人、擔(dān)保人的資信狀況。“特別是在當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控形勢日益嚴(yán)厲的背景下，房地產(chǎn)商資金鏈斷裂的風(fēng)險不

斷加大，大的房地產(chǎn)企業(yè)特別是上市公司，其再融資能力和資金調(diào)度能力更強(qiáng)，抗風(fēng)險能力也較強(qiáng)?！?/p>

其次看房地產(chǎn)商能提供的抵、質(zhì)押物?！耙话惴康禺a(chǎn)項目抵押物可分為在建工程、土地或者是已建成的商業(yè)物業(yè)，而投資者要關(guān)注的就是這些抵押物所處的位置。位置是決定抵押物變現(xiàn)價值的最關(guān)鍵因素。對于商業(yè)物業(yè)，投資者還可以根據(jù)其出租情況來判斷抵押物價值?！?同時，有一些房地產(chǎn)信托的保障措施是股權(quán)質(zhì)押，對于用股權(quán)質(zhì)押項目，應(yīng)該優(yōu)先選擇上市公司股權(quán)質(zhì)押，“因為非上市企業(yè)股權(quán)價值很難判斷，變現(xiàn)也存在較大的不確定性。”

B

上市公司股權(quán)質(zhì)押融資類信托產(chǎn)品：

看質(zhì)押股票的價值

上市公司股權(quán)質(zhì)押融資類信托產(chǎn)品也是比較常見的項目，而他們的質(zhì)押物就是股票。建議投資者在把握這一類信托產(chǎn)品的風(fēng)險時可考慮以下一些因素。

首先是質(zhì)押股票的基本面，投資者可以借助券商研究報告等，深入分析質(zhì)押股票所處行業(yè)和上市公司自身的發(fā)展前景，判斷質(zhì)押物風(fēng)險。其次，要關(guān)注質(zhì)押率，“該類信托產(chǎn)品的股票質(zhì)押價格一般會在二級市場價格的基礎(chǔ)上打一定折扣，折扣率越低，安全邊界就越大。”

最后，看融資人的資信狀況。要看融資人是上市公司大股東融資還是財務(wù)投資者融資，一般來說，上市公司大股東或其關(guān)聯(lián)人除了在二級市場變現(xiàn)股票外，還有其他還款來源，項目安全性更高一些。

C

證券投資信托產(chǎn)品：

看產(chǎn)品設(shè)計是結(jié)構(gòu)化還是非結(jié)構(gòu)化

證券投資產(chǎn)品也能在信托公司買到，“該類信托產(chǎn)品資金一般投資于股票二級市場，相比公募基金，陽光私募的倉位和單只股票的投資比例更加靈活。投資顧問不收取或收取很低的固定管理費，但是參與超額收益的分成，與投資人的價值取向趨同。單個陽光私募產(chǎn)品的規(guī)模一般不大，更利于資金的進(jìn)出，股票操作更加靈活?！苯榻B。

投資者在選擇該類信托產(chǎn)品時，要注意產(chǎn)品設(shè)計是結(jié)構(gòu)化（海派）還是非結(jié)構(gòu)化（深派）。對于結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，投資者一般購買的是優(yōu)先級，享受的是相對固定的收益，少數(shù)產(chǎn)品還可享受一部分超額收益，其本金和收益由劣后級信托資金提供擔(dān)保。如果信托產(chǎn)品整體出現(xiàn)虧損，則首先虧的是劣后級信托資金。同時該類產(chǎn)品還設(shè)定有止損線，從制度上保證了優(yōu)先級本金和收益。

對此，一般自然人屬于優(yōu)先級，信托公司會優(yōu)先保障這部分人的收益，因此自然人承擔(dān)的風(fēng)險要小很多，而機(jī)構(gòu)投資人屬于劣后級，雖然劣后級要承擔(dān)的虧損要多一些，但是一旦產(chǎn)品獲得較高收益，劣后級的收益也會更多一些?！边@也驗證了投資的收益和風(fēng)險是成正比的。對于非結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，則類似公募基金，風(fēng)險和可能獲取的收益比結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品都更高。

信托公司

選擇項目也是從抵、質(zhì)押物來進(jìn)行風(fēng)控

知道投資者在選擇項目時，應(yīng)該注意的事項，那么，信托公司在選擇項目時，又是怎樣來運作的呢？相信了解了這些，您該會很放心地去選擇信托投資。

1.前期選擇：抵（質(zhì)）押物易于變現(xiàn)且變現(xiàn)價值高的更利于接手 據(jù)介紹，信托公司在選擇項目時，一般也是從交易對手和抵、質(zhì)押物兩個方面來控制風(fēng)險，優(yōu)先篩選那些經(jīng)營穩(wěn)健、償債能力較強(qiáng)、第一還款來源較充足、抵（質(zhì)）押物易于變現(xiàn)且變現(xiàn)價值較高的項目?！霸谶x擇抵、質(zhì)押物時，優(yōu)先選擇價值易于判斷、易于變現(xiàn)的建成商業(yè)物業(yè)、上市公司股票等，房地產(chǎn)抵押率一般控制在市場評估價值的五折以下，上市公司股票質(zhì)押價格一般控制在二級市場價格的四折左右?！?/p>

2.項目成立：風(fēng)險排查與止損措施并用維護(hù)項目安全

一般信托項目成立后，信托公司會定期、不定期對項目進(jìn)行風(fēng)險排查，包括融資人經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、抵（質(zhì)）押物狀況等。對于上市公司股權(quán)質(zhì)押類項目，信托公司還會采取逐日盯市的方法來防范市場風(fēng)險。

一旦發(fā)現(xiàn)有危及項目安全的風(fēng)險信號，信托公司會及時采取應(yīng)急措施，如根據(jù)合同約定要求融資人提前還款、申請法院強(qiáng)制執(zhí)行、及時采取止損措施等來維護(hù)項目安全。

“由于信托公司所有項目流程確定以后，要報備銀監(jiān)局，如果監(jiān)管部門認(rèn)為這個項目存在風(fēng)險，也會及時叫停。特別是現(xiàn)在房地產(chǎn)信托項目，采用的是事前報備，更是把風(fēng)險杜絕在第一線。”

了解項目風(fēng)險。也要了解自己的風(fēng)險承受力

說了這么多關(guān)于信托投資的風(fēng)險控制問題，對于投資者自身的風(fēng)險承受能力，您是否也考慮過呢？

對此，信托投資專家提醒大家，信托產(chǎn)品投資不同于銀行存款，不能承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。信托公司依據(jù)信托計劃文件管理信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險，由投資者承擔(dān)，只有當(dāng)信托公司因違背信托計劃文件、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，才由信

托公司以固有財產(chǎn)賠償，不足賠償時，仍由投資者自擔(dān)。

此外，銀監(jiān)會還對信托產(chǎn)品的投資者設(shè)置了一定的門檻，合格投資者才能投資。

一、投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

二、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；

三、個人收入在最近3年內(nèi)每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

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第五篇：資金信托與財產(chǎn)權(quán)信托區(qū)別

資金信托的信托財產(chǎn)初始狀態(tài)是資金

是指委托人基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托公司，由信托公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。資金信托是當(dāng)前我國信托公司的主要業(yè)務(wù)類型。根據(jù)委托人的數(shù)量，資金信托又可以分為單一資金信托計劃和集合資金信托計劃，單一資金信托是指委托人為單個自然人或機(jī)構(gòu)的信托產(chǎn)品，而集合資金信托的委托人為多個自然人或機(jī)構(gòu)。與單一資金信托相比，集合資金信托通常是信托公司自主開發(fā)的主動管理型產(chǎn)品，信托公司在整個交易安排中起著主導(dǎo)作用。

財產(chǎn)權(quán)信托是指權(quán)利信托

是以財產(chǎn)權(quán)為信托財產(chǎn)所設(shè)立的信托關(guān)系，包括股權(quán)信托、債權(quán)信托、收益權(quán)信托、有價證券信托、專利信托等。根據(jù)財產(chǎn)權(quán)利類型的不同，財產(chǎn)權(quán)信托又可進(jìn)行二級分類，例如債權(quán)信托可以分為應(yīng)收賬款信托、銀行信貸資產(chǎn)信托等。而當(dāng)前市場上發(fā)行的財產(chǎn)權(quán)信托則主要是與地方政府平臺公司合作的應(yīng)收賬款流動化信托，以應(yīng)收賬款這個債權(quán)作為信托財產(chǎn)。政府平臺公司一般將承建基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目產(chǎn)生的對地方政府的應(yīng)收賬款信托給信托公司，成立財產(chǎn)權(quán)信托，同時信托公司向合格投資者募集資金，由投資者認(rèn)購財產(chǎn)信托的信托受益權(quán)，信托公司將所募集的認(rèn)購資金支付給平臺公司。信托計劃存續(xù)期內(nèi)，由地方政府向信托公司支付應(yīng)收賬款，以實現(xiàn)項目的信托受益權(quán)。

需要注意的是，市場上發(fā)行的融資性集合信托中，資金信托與財產(chǎn)權(quán)信托委托人的角色是不一樣的。資金信托的委托人是投資者，初始信托財產(chǎn)是投資者交付的認(rèn)購資金；財產(chǎn)權(quán)信托的委托人是融資方，初始信托財產(chǎn)是融資方信托給信托公司的債權(quán)、股權(quán)、收益權(quán)等財產(chǎn)權(quán)。在財產(chǎn)權(quán)信托中，投資者交付產(chǎn)品認(rèn)購資金從而獲得信托公司代為轉(zhuǎn)讓的信托受益權(quán)，投資者變成受益人，因此財產(chǎn)權(quán)信托的委托人和受益人是分開的，這與資金信托中委托人與受益人都是投資者不同。