第一篇：信貸流程

1.借款人借款申請書:

申請書里面注明借款金額,還款來源,使用時(shí)間,抵押物清單,2.借款人營業(yè)執(zhí)照

3.借款人法人身份證明（含身份證）*

4.借款人組織機(jī)構(gòu)代碼證*

5.借款人貸款卡復(fù)印件及密碼

6.借款人公司章程*

7.借款人董事會(huì)決議或股東會(huì)決議

8.借款人驗(yàn)資報(bào)告*

9.借款人身份證、戶口本、結(jié)婚證或單身證明*

10.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫客戶授權(quán)書

11.抵押清單

12.最近2年的財(cái)務(wù)報(bào)表最近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表和流水

13.租約合同找點(diǎn)價(jià)格高的,跟你們合作比較久的

第二篇：信貸審批流程

連江農(nóng)村信用合作聯(lián)社

大額信貸業(yè)務(wù)審批操作流程改造建議

一、流程改造目的信貸審批流程改造有利于縮短審批周期，提高審批速度，提高我社在同業(yè)中的競爭力，有利于拓展更優(yōu)質(zhì)的客戶。

二、當(dāng)前審批流程描述

借款人申請

→經(jīng)辦社受理、調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告，信貸員、審查崗、審批小組、主任逐級(jí)審批

→提交公司部（信貸部）復(fù)查，主查人審查并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，報(bào)部門經(jīng)理審批

→提交風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審，主審人評(píng)審并形成評(píng)審意見

→提交貸審會(huì)決策

→理事長決策

→批復(fù)經(jīng)辦社，經(jīng)辦社按審批規(guī)定簽訂合同及做好抵押、擔(dān)保手續(xù)后發(fā)放貸款，監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔

→經(jīng)辦社貸后跟蹤，貸款收回

三、當(dāng)前流程存在的問題

應(yīng)該說我縣聯(lián)社的貸款審批流程還是相當(dāng)完善。經(jīng)過多年的檢驗(yàn)，該流程符合監(jiān)管要求、有利于風(fēng)險(xiǎn)控制。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，上報(bào)聯(lián)社的貸款金額不斷提高、筆數(shù)不斷增多，如果繼續(xù)按照原來的審批流程，聯(lián)社相關(guān)部門工作量較大，勢必影響聯(lián)社批復(fù)效率。當(dāng)前我聯(lián)社基層主任自批權(quán)限為擔(dān)保類貸款10萬元，抵押類貸款100萬元，公司類貸款全部上報(bào)縣聯(lián)社貸審會(huì)審批。就授信品種而言，最高額貸

款一般審批三年，首次報(bào)批必須走信管流程，收回再貸已不需要走系

統(tǒng)流程但還需要走完整的審批流程，這降低了工作效率。同時(shí)借鑒兄

弟行社或者同業(yè)的做法，該品種貸款在批復(fù)一次后，客戶可在授信期

間在征得貸審會(huì)授權(quán)部門同意后自由使用貸款額度，不需要每次都上

報(bào)貸審會(huì)審批。用信期間收回再貸的所需材料，由客戶經(jīng)理在日常貸

后跟蹤中收集。

四、流程改造建議

針對以上事實(shí)，建議按照授信品種簡化相關(guān)流程，具體方案如下：

1、貸款金額1000萬以下的貸款，采用直接用信的方式。即首次

申請按照目前的流程審批。抵押擔(dān)保期間，收回再貸的，由理事長或

貸審會(huì)授權(quán)相關(guān)業(yè)務(wù)部門批復(fù)該貸款，無需再報(bào)貸審會(huì)審批，減少?zèng)Q

策環(huán)節(jié)。

2、貸款金額1000萬以上（含）的貸款，全部采用先授信再用信的方式，授信流程參照當(dāng)前審批流程。授信期間，收回再貸的，由理

事長或貸審會(huì)授權(quán)相關(guān)業(yè)務(wù)部門批復(fù)該貸款，無需再報(bào)貸審會(huì)審批，減少?zèng)Q策環(huán)節(jié)。

五、簡化流程后客戶所需材料

因大額貸款的所需材料在首次貸前調(diào)查中已搜集（需年檢的材料

按規(guī)定信貸員已在貸后跟蹤中搜集），業(yè)務(wù)部門在第二次用信前需現(xiàn)

場核查相關(guān)材料，確保真實(shí)、合規(guī)。故簡化流程后基層信用社僅需提

供如下材料：

1、客戶申請繼續(xù)用信書面報(bào)告。

2、佐證本次用信的相關(guān)材料，如商務(wù)合同等。

六、風(fēng)險(xiǎn)防控

1、轉(zhuǎn)貸前，基層信用社并業(yè)務(wù)部門必須做一次實(shí)地客戶走訪，調(diào)查借款人、擔(dān)保人、抵押物的情況并形成書面調(diào)查報(bào)告。如借款人、擔(dān)保人、抵押物出現(xiàn)不利于我社貸款的現(xiàn)象，可建議削減或則取消本

次授信申請。

2、被授權(quán)部門按照授權(quán)批復(fù)貸款后，必須報(bào)備授權(quán)部門。

3、授權(quán)部門可抽查被授權(quán)部門授權(quán)執(zhí)行情況，視情況追加或減

少授權(quán)。

4、每次授權(quán)原則上期間不超過3年，需經(jīng)全體貸審會(huì)成員表決

一致通過。

5、被授權(quán)部門必須做好每次授權(quán)執(zhí)行情況的登記工作，并由專

人負(fù)責(zé)以備檢查。

附：審批批復(fù)書樣本

關(guān)于同意**

**萬元貸款的審批通知

編號(hào)：*

**信用社：

經(jīng)*年*月*日研究，同意給予**流動(dòng)資金貸款**萬元，用

于**，期限*年，貸款利率按聯(lián)社文件要求執(zhí)行，貸款資金使

用采用受托支付方式。請你社在辦妥以下事項(xiàng)后發(fā)放貸款：

1、**；

2、**；

……

要求：

1、**：

2、**。

連江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社**部

*年*月*日

注：本通知書的有效期至*年*月*日，過期作廢。

主題詞：授信管理貸款通知

抄送：聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、貸審會(huì)成員**信用社聯(lián)系人：**聯(lián)系電話：**

打 字：**校對：**

第三篇：信貸流程及工具使用說明[范文]

綏陽黔北村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)流程要求

及信貸工具使用規(guī)定（暫行）

為規(guī)范信貸流程，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，我部對信貸流程以及每一環(huán)節(jié)需要填寫完善的資料做以下規(guī)定，請?jiān)谵k理信貸業(yè)務(wù)過程中按以下要求認(rèn)真遵照執(zhí)行。

貸款流程以及流程中涉及事項(xiàng)要求

一．客戶在我行申請借款，根據(jù)客戶的不同，需要客戶提交以下基本資料：

公司客戶需提交資料（見附件一），個(gè)體工商戶需提交資料（見附件二），個(gè)人消費(fèi)類需提交資料（見附件三）。

二．初步?jīng)Q定受理時(shí)，需要客戶填寫貸款申請書：

公司客戶貸款申請書（見附件四），個(gè)體工商戶貸款申請書（見附件五），個(gè)人消費(fèi)貸款申請書（見附件六）

三．受理公司、合伙企業(yè)貸款及擔(dān)保時(shí)需有以下有權(quán)機(jī)關(guān)的決議： 公司類客戶貸款和擔(dān)保需要提交股東同意借款和擔(dān)保的決議，（附件七①）為公司類，（附件七②）為合伙企業(yè)，股東同意對外抵押的決議（附件八），股東同意對外提供保證決議（附件九）。

四．貸款調(diào)查中需完善財(cái)務(wù)簡表、財(cái)產(chǎn)清單：

個(gè)體戶財(cái)務(wù)簡表（附件十），小企業(yè)財(cái)務(wù)簡表（附件十一），借款人、擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)清單（附件十二）

五．對貸款戶進(jìn)行盡職調(diào)查后，根據(jù)調(diào)查情況形成報(bào)告，經(jīng)營業(yè)部負(fù)責(zé)人初步審查同意（并簽字）后，客戶經(jīng)理方可將報(bào)告、盡職確

認(rèn)書與客戶基本資料、貸款相關(guān)資料、以及上述信貸用工具填寫完畢后的資料移交市場部審查，風(fēng)險(xiǎn)管理部需對該貸款平行于市場部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。

報(bào)告模板：小公司客戶（附件十三①），個(gè)體工商戶（附件十三②）填寫盡職確認(rèn)書（附件十四），業(yè)務(wù)評(píng)審表（附件十五，用于審貸會(huì)人員會(huì)后簽字）

六．市場部、風(fēng)險(xiǎn)部審查完畢后需完善：

合規(guī)審查報(bào)告（附件十六，風(fēng)險(xiǎn)管理部審查記錄表），授信審查記錄表（附件十七，市場部審查記錄表）。

七．經(jīng)審查通過的貸款，市場部需將貸款資料、調(diào)查報(bào)告以及授信審查記錄表（附件十七），風(fēng)險(xiǎn)部需將合規(guī)審查報(bào)告（附件十六）提交經(jīng)分管行長審查，經(jīng)分管行長同意后，由市場部安排并準(zhǔn)備資料召開貸審會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理部做好審貸記錄。

貸審會(huì)記記錄模板（附件十八）八．放款前繼續(xù)完善以下內(nèi)容：

放款前需提交完整的合同（關(guān)于規(guī)范填寫合同規(guī)定另行規(guī)定）、共同還款承諾書（附件十九①）、夫妻雙方履行連帶責(zé)任保證承諾（附件十九②）、銀企合作協(xié)議（附件二十）、銀企擔(dān)保方承諾函（附 件二十一），董事會(huì)超權(quán)事項(xiàng)備案審批表（附件二十二）

九．以上資料齊備，予以發(fā)放貸款，以上所有資料，缺少任何一項(xiàng)簽字將不予發(fā)放借款，對于實(shí)在不能完善的簽字，應(yīng)出具情況說明，由相關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)，交由放款人員。

十．客戶申請資金使用時(shí)： 填寫提款申請書（附件二十三）

十一．貸后檢查：（具體規(guī)定見我行貸后管理辦法）

首次跟蹤檢查表（附件三十四），定期檢查報(bào)告（附件三十五）

其它信貸工具

一、其它工具：貸款到期通知書（附件二十四），貸款付息通知書（附件二十五），提前收回授信通知書（附件二十六），逾期貸款催收函（附件二十七），貸款借據(jù)（附件四十六）。

二、檔案管理工具：

卷一客戶資金資料封面（附件二十八）、卷一基本資料目錄（附件二十九），卷二授信審查審批資料封面（附件三十）、卷二授信審查審批資料目錄（附件三十一），卷三授信額度使用資料封面（附件三十二）、卷三授信額度使用資料目錄（附件三十三）。

（注：對于三卷檔案資料目錄的填寫說明：附件目錄內(nèi)填寫的是供參考的資料清單，客戶經(jīng)理應(yīng)據(jù)實(shí)填寫已有的清單，并標(biāo)注頁碼）。

提交歸檔前一定是整理好的檔案，填寫好移交人。

三、我行現(xiàn)用貸款合同

賬戶監(jiān)管協(xié)議（附件三十六）、最高額保證合同（附件三十七）、最高額抵押合同（附件三十八）、委托支付協(xié)議（附件三十九）、保證合同（附件四十）、抵押合同（附件四十一）、流動(dòng)資金借款合同（附件四十二）、流動(dòng)資金循環(huán)借款合同（附件四十三）、票據(jù)貼現(xiàn)合同（附件四十四）、質(zhì)押合同（附件四十五）

綏陽黔北村鎮(zhèn)銀行

二〇一二年三月十三日

第四篇：信貸購車具體流程專題

信貸車購車具體流程

1.業(yè)務(wù)員與客戶簽訂合同并收取考察費(fèi)和定金，咨詢客戶的家庭經(jīng)濟(jì)情況和工作收入情況（初步判斷客戶的資信情況，有疑問資詢信貸員邢棟），簽寫征信授權(quán)書，汽貸信貸聯(lián)絡(luò)單，收客戶身份證復(fù)印件，客戶準(zhǔn)備信貸全套資料，公司提供收入證明和居住證明樣本。

2.業(yè)務(wù)員將（購車合同，簽寫征信授權(quán)書，個(gè)人汽貸信貸聯(lián)絡(luò)單，客戶身份證復(fù)印件）交于銷售內(nèi)勤，銷售內(nèi)勤將其資料交給車管部并通知查詢征信。

3.資料收集齊后銷售內(nèi)勤將資料轉(zhuǎn)交給信貸員，并通知安排客審。信貸員在客申前給客戶打電話并做貸前輔導(dǎo)，告訴客戶一些相關(guān)問題和注意事項(xiàng)。

4.客申通過后，信貸員通知銷售內(nèi)勤并轉(zhuǎn)告業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員告知客戶前來交款，并帶上自己的身份證，本人或司機(jī)的駕照和資格證復(fù)印件。

5.客戶交完款之后，財(cái)務(wù)予以開發(fā)票，保險(xiǎn)員購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)員并對客戶進(jìn)行保險(xiǎn)和上戶事宜的溝通。客戶的身份證復(fù)印件，駕照和資格證復(fù)印件一并交給保險(xiǎn)員。注:飛單車客戶交完款之后，業(yè)務(wù)員把經(jīng)銷商的銀行帳號(hào)提供給信貸員，信貸員聯(lián)系財(cái)務(wù)給其打款，款到賬之后業(yè)務(wù)員盡快聯(lián)系經(jīng)銷商開發(fā)票，并將發(fā)票和合格證交給保險(xiǎn)員購買保險(xiǎn)（時(shí)間：中午11點(diǎn)半之前，下午5點(diǎn)之前）。業(yè)務(wù)員和客戶一起到經(jīng)銷商那邊把對應(yīng)的車提取到我公司，給車輛裝GPS。

6.保險(xiǎn)生效后，客戶來提取車輛并辦理出庫手續(xù)。

信貸購車考題

1.業(yè)務(wù)員與客戶簽訂合的同時(shí)都要咨詢客戶哪些問題？并且還要簽訂什么單據(jù)？

2.定金的規(guī)定額度？（現(xiàn)車，常規(guī)車，非標(biāo)車）

3.客戶需要準(zhǔn)備的信貸資料都有哪些？

4.客戶來交款時(shí)還要帶哪些資料？

5.購買保險(xiǎn)需要的資料和保險(xiǎn)的生效時(shí)間？

第五篇：出口買方信貸流程

中國進(jìn)出口銀行 出口買方信貸流程

貸款范圍

出口買方信貸主要用于支持中國產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口以及能帶動(dòng)中國設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對外工程承包項(xiàng)目。貸款申請條件

出口買方信貸的借款人為中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的進(jìn)口商（業(yè)主）、金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)口國財(cái)政部或進(jìn)口國政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)。

出口商（承包商）為獨(dú)立的企業(yè)法人，具有中國政府授權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的實(shí)施出口項(xiàng)目的資格，并具備履行商務(wù)合同的能力。申請出口買方信貸應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人所在國經(jīng)濟(jì)、政治狀況相對穩(wěn)定；

（二）借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力;

（三）商務(wù)合同金額在200萬美元以上，出口項(xiàng)目符合出口買方信貸的支持范圍;

（四）出口產(chǎn)品的中國成分一般不低于合同金額的50%，對外工程承包項(xiàng)目帶動(dòng)中國設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出一般不低于合同金額的15%；

（五）借款人提供中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保;

（六）必要時(shí)投保出口信用險(xiǎn);

（七）中國進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他條件。信貸條件

貸款幣種：貸款貨幣一般為美元或中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的其他外幣。中國進(jìn)出口銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸。

貸款金額：對出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的80%，對其他出口項(xiàng)目和工程承包項(xiàng)目提供的貸款一般不超過合同金額的85%。貸款期限：貸款期限根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流核定，從首次提款之日起至貸款協(xié)議規(guī)定的最后還款日止，原則上不超過15年。還款期內(nèi)借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。

貸款利率：外幣貸款利率按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動(dòng)利率或固定利率。人民幣貸款利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款費(fèi)用：中國進(jìn)出口銀行有權(quán)收取與貸款相關(guān)的管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)和其他費(fèi)用。對于未投?；蛭醋泐~投保出口信用險(xiǎn)的項(xiàng)目，中國進(jìn)出口銀行有權(quán)就未覆蓋部分收取風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)。具體費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款申請和審批

申請出口買方信貸應(yīng)提交以下材料：

（一）借款申請書;

（二）商務(wù)合同草本、意向書或招投標(biāo)文件;

（三）項(xiàng)目可行性分析報(bào)告;

（四）必要的國家有權(quán)審批機(jī)關(guān)及項(xiàng)目所在國批準(zhǔn)文件;

（五）借款人、保證人、進(jìn)口商（業(yè)主）、出口商（承包商）的資信材料及有關(guān)證明文件，借款人、保證人（政府機(jī)構(gòu)除外）的財(cái)務(wù)報(bào)表;

（六）申請人民幣出口買方信貸的，需提供開立銀行結(jié)算賬戶申請書及相關(guān)證明文件;

（七）采取抵（質(zhì)）押方式的，需提交權(quán)屬證明文件和必要的價(jià)值評(píng)估報(bào)告；

（八）中國進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他材料。

中國進(jìn)出口銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾埐牧?，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對于大型工程承包項(xiàng)目、生產(chǎn)型項(xiàng)目或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的項(xiàng)目，必要時(shí)可外聘人員或機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢論證和盡職調(diào)查。貸款發(fā)放和償還

貸款批準(zhǔn)后，中國進(jìn)出口銀行與借款人簽訂貸款協(xié)議等法律文件，落實(shí)擔(dān)保措施，辦理有關(guān)擔(dān)保和權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

貸款協(xié)議生效且規(guī)定的提款條件滿足后，中國進(jìn)出口銀行按照貸款協(xié)議規(guī)定的放款程序發(fā)放貸款。借款人須根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定按時(shí)支付有關(guān)費(fèi)用、償還貸款本金和利息。出口買方信貸業(yè)務(wù)流程圖

1.出口商和進(jìn)口商雙方簽訂商務(wù)合同，合同金額不少于200萬美元。

2.中國進(jìn)出口銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的85%，船舶項(xiàng)目不高于80%。

3.視項(xiàng)目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)?；虿扇【C合擔(dān)保措施保證貸款安全。

4.視項(xiàng)目具體情況要求投保出口信用險(xiǎn)或政治險(xiǎn)保險(xiǎn)。

5.借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的15%，船舶項(xiàng)目不低于20%。

6.出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。

7.中國進(jìn)出口銀行依據(jù)貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。

8.借款人根據(jù)貸款協(xié)議每半年償還一次貸款本息及費(fèi)用。