第一篇：綠色信貸

綠色信貸

綠色信貸雖然，不同的學者對于綠色信貸有不同的理解，但一般來說綠色信貸應該包含以下幾層含義：其一，綠色信貸的目標之一是幫助和促使企業(yè)降低能耗，節(jié)約資源，將生態(tài)環(huán)境要素納入金融業(yè)的核算和決策之中，扭轉企業(yè)污染環(huán)境、浪費資源的粗放經(jīng)營模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環(huán)；其二，金融業(yè)應密切關注環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等“無眼前利益”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，注重人類的長遠利益，以未來的良好生態(tài)經(jīng)濟效益和環(huán)境反哺金融業(yè)，促成金融與生態(tài)的良性循環(huán)。

近年來，光大銀行堅持金融服務和履行社會責任并重，將促進資源節(jié)約、污染治理、環(huán)境及社會風險防范作為信貸業(yè)務決策的重要依據(jù)，致力于以信貸資源支持節(jié)能減排和經(jīng)濟結構調(diào)整，以低碳金融助力環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展。據(jù)悉，光大銀行積極響應國家綠色低碳發(fā)展的要求，在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產(chǎn)能過剩行業(yè)授信的同時，嚴格把控貸款業(yè)務的環(huán)保標準，將綠色信貸作為業(yè)務發(fā)展的重點推進工作之一。截至2014年6月末，在環(huán)境生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟等領域，該行用于支持綠色低碳發(fā)展的公司類貸款余額較2013年末提高近20%，達到389.03億元。為全面貫徹黨的十八大提出的“建設生態(tài)文明”、“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”要求，引導全行切實做好綠色信貸工作，有效防范環(huán)境和社會風險引發(fā)的信貸損失和不利影響，結合《中國銀監(jiān)會辦公廳關于綠色信貸工作意見》，對其銀行綠色信貸工作計劃及開展有以下五點建議。

一、加強組織管理，牢固樹立綠色信貸理念根據(jù)總行領導分工及部門設置情況，調(diào)整充實“綠色信貸推進工作領導小組”成員，有序推進、持續(xù)落實銀監(jiān)會關于實施綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略要求，按照《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)綠色信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）等一系列文件精神，結合儀征縣域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，堅持將有限的信貸資金積極投放到“三農(nóng)”、社區(qū)、小微企業(yè)等綠色領域，努力推進地方經(jīng)濟向綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展轉型。將“綠色信貸”寫入本行《2014年信貸管理工作實施指導意見》，列入全年信貸工作重點。總行領導在年度工作會議上強調(diào)綠色信貸的重要性，引導全行牢固樹立綠色信貸理念，從而自覺主動做好綠色信貸工作。明確全行2014年“綠色信貸”指導思想和工作目標：嚴格控制高能耗、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，著力壓縮和清退不符合“綠色信貸”政策的客戶貸款，全年無新增“兩高一?！毙袠I(yè)客戶。

二、加強制度管理，積極支持綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展一季度，總行要組織信貸前后臺部門對本行的信貸管理制度進行全面梳理，對不符合綠色信貸要求的制度規(guī)定條款進行修訂，切實將節(jié)能減排與社會責任融入到本行信貸政策、信貸文化，要充分體現(xiàn)“綠色信貸”要求，根據(jù)行業(yè)分類實施差別化的行業(yè)信貸策略，實施行業(yè)客戶名單管理，有效加強重點行業(yè)和領域信貸管理，積極引導信貸資金投向。對相關不符合綠色信貸的行業(yè)實施嚴格的信貸審批授權管理，逐步通過行業(yè)授信控制比例管理、限額管理或行業(yè)信貸投放計劃等手段，合理配置信貸資源，促進信貸結構的不斷優(yōu)化。加大落后產(chǎn)能退出力度，督促有關客戶按照國家要求按計劃淘汰落后產(chǎn)能。

三、加強流程管理，對綠色信貸準入嚴格把關守口全行綠色信貸工作要堅持引導與防堵兩方面齊抓共管。一是堅持“綠色信貸”導向，以符合環(huán)境保護、污染治理、節(jié)能減排和生態(tài)保護要求作為信貸決策的重要標準。建立綠色信貸審查審批“綠色”通道。對節(jié)能減排項目在審批效率方面給予大力傾斜，切實為節(jié)能減排項目的信貸需求創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。積極支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展，進一步做大本行與財政部門合作的“科好貸”信貸產(chǎn)品規(guī)模。二是嚴格信貸行業(yè)準入。強化源頭控制，對不符合綠色信貸準入條件的行業(yè)、客戶，以及環(huán)保違法、違規(guī)的企業(yè)，總行審貸會將一律執(zhí)行“一票否決制”。

四、加強行業(yè)監(jiān)測，積極防控化解風險和不利影響為提前防范相關行業(yè)發(fā)生的不利變化，總行風險管理部要牽頭成立全行行業(yè)風險監(jiān)測小組，對造船、鋼貿(mào)、光伏、無紡布、汽車等重點行業(yè)貸款風險進行有效的監(jiān)測，密切關注行業(yè)動態(tài)，全面分析儀征本地的行業(yè)貸款風險，按照科學審慎的要求，及時調(diào)整本行的行業(yè)信貸政策，并認真抓好貫徹落實，切實提高行業(yè)貸款風險管控的敏感性和有效性，以防進入漸變性的“產(chǎn)能過剩行業(yè)”，做到提前防控風險，嚴防接棒其他商業(yè)銀行退出領域的風險。對于因淘汰落后產(chǎn)能給企業(yè)經(jīng)營造成重大影響的，要及時采取有效的風險防范措施，確保信貸資金安全。

五、統(tǒng)籌時間安排，推進綠色信貸工作有序開展，銀行將全面貫徹綠色信貸理念，加強“綠色信貸”投放，積極支持環(huán)境保護和節(jié)能減排工作，在支持區(qū)域發(fā)展、保護生態(tài)環(huán)境、促進經(jīng)濟轉型等方面發(fā)揮積極作用，努力推動地方經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。

銀監(jiān)會副主席王兆星強調(diào)，踐行綠色信貸關鍵在于真正的行動。要使綠色信貸真正成為銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標，就要把它融入到銀行機構的信貸政策、標準和流程當中，就要把它納入到銀行業(yè)金融機構的考核、評價和激勵體系當中，要把它制度化、機制化、規(guī)范化，要形成有效的監(jiān)督和問責，要在源頭上嚴格把關，在過程上嚴格監(jiān)督，在結果上嚴格評估，在退出上主動穩(wěn)妥。要制定銀行業(yè)金融機構自身的綠色信貸政策、信貸標準和信貸流程，要把綠色信貸融入到信貸產(chǎn)品和經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，使綠色信貸能夠真正生根落地、開花結果。要形成綠色信貸的有效機制，有專門的標準體系，有專門的信貸審批體系，有專門的風險防控體系，有專門的成本控制體系，有專門的激勵約束問責體系，以及專門的培訓和專業(yè)隊伍。

王兆星還表示，發(fā)展綠色信貸和綠色經(jīng)濟不能唱高調(diào)，不能喊口號。綠色信貸不是廣告，不是宣傳，不僅僅是為了提升形象，綠色信貸是利國利民、利行利己的事情，是和我們每一家銀行機構的切身利益和未來發(fā)展，和我們每一個人的利益甚至是健康、生命密切相關的。我們要從銀行自身的健康發(fā)展，以及整個國家、社會的健康發(fā)展角度來看待綠色信貸，要把綠色信貸和人民的利益緊密地聯(lián)系在一起。

所以銀行金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中環(huán)境風險和社會風險，建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理。銀行業(yè)金融機構應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟，低碳經(jīng)濟，循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風險和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構，更好地服務實體經(jīng)濟。銀行業(yè)金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、期貨變化等有關的環(huán)境問題和社會問題。銀行業(yè)金融機構應至少每兩年一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。在綠色信貸組織方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，銀行業(yè)金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別，動態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度；建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)；在授信流程中強化環(huán)境風險和社會風險管理。

總之，在銀行業(yè)金融機構工作中我們要時刻遵守綠色信貸指引相關制度，落實到實際工作中。

第二篇：綠色信貸

[ 2009年前3個季度，主要商業(yè)銀行對高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的貸款平均增速 ]

這是一只無形的手。

這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項目貸款，甚至從這些項目中把貸款抽回來；或者主動為低碳、綠色的

項目送去急需的資金。

影響這只大手的是已經(jīng)超過4萬條的環(huán)保信息。這些信息通過環(huán)保部門逐級傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統(tǒng)。各類銀行根據(jù)這些信息作出判斷，決定為哪些項目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風險。

從2007年起，這一“烏托邦”式的構想就在國家環(huán)境保護部、中國人民銀行和銀監(jiān)會的主持下著手實施。但《第一財經(jīng)日報》記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監(jiān)督、評估和制約體制，效果并不理想。

“兩高”行業(yè)資本漸撤

本報從國家環(huán)境保護部得到的一組數(shù)據(jù)顯示，2009年前3個季度，主要商業(yè)銀行對高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

這說明，銀行退出“高污染、高耗能”行業(yè)貸款成為銀行業(yè)加強信貸安全的重要手段。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心（下稱“政研中心”）公布，以上海為例，上海各銀行2009年前3個季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業(yè)62億元、電力行業(yè)32億元、化工行業(yè)11億元、紡織行業(yè)4.1億元、焦炭行業(yè)2.6億元；建設銀行2008年退出645億元，退出客戶6934個。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心副主任原慶丹對記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項目提供貸款是存在很大風險的。隨著環(huán)保部門監(jiān)控能力的增強，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設和盲目擴張，即便是已經(jīng)開工、拿到貸款的項目也可能被叫停。而項目被叫?；蛑亓P，勢必影響項目的還款能力。

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，到2009年5月末，主要金融機構在“高污染、高耗能”行業(yè)的中長期貸款余額達2.3萬億元，比2008年同期增長了23.43%。由于這些行業(yè)存在較大環(huán)境風險，隨著國家加大節(jié)能減排、保護環(huán)境和淘汰落后產(chǎn)能工作力度，相關的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

綠色信貸到底是怎樣發(fā)揮作用的？政研中心編寫的《中國綠色信貸發(fā)展報告(2010)》稱，一是利用恰當?shù)男刨J政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環(huán)保和節(jié)能項目或企業(yè)；二是對違反環(huán)保和節(jié)能等相關法律法規(guī)的項目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導和督促借款人防范環(huán)境風險，履行社會責任，并以此降低信貸風險。

據(jù)介紹，2007年，原國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，被稱為是關于綠色信貸的最重要的政策性意見，意見發(fā)布以來，各級環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門已聯(lián)手合作，運用綠色信貸政策，調(diào)控信貸投向，控制高污染、高環(huán)境風險行業(yè)和企業(yè)授信，許多污染企業(yè)因環(huán)境問題而不能獲得貸款。

環(huán)境保護部與銀監(jiān)會簽訂了信息共享協(xié)議，并與人民銀行于2008年聯(lián)合下發(fā)了《關于規(guī)范向中國人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》，將企業(yè)的環(huán)境信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，截至目前有近4萬條環(huán)保信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。

5月27日，在“2011中國金融高峰論壇”上，中國工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示：“從鋼鐵行業(yè)來講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標，作為信貸準入的量化標準。對這些新上項目和新建信貸關系的企業(yè)都實行嚴格的信貸準入?！?/p>

連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬億增加到5.7萬億，但在鋼鐵業(yè)領域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說我們在鋼鐵行業(yè)進行了全面的退出，而是在調(diào)整中有重點，側重支持鋼鐵企業(yè)龍頭企業(yè)、重點企業(yè)，如寶鋼等重點企業(yè)，工行的貸款份額還在增加?！?/p>

他說，一些重點鋼鐵省，工商銀行的貸款曾達到60%~70%的行業(yè)占比，但目前這一比例已經(jīng)降到20%以下。截至2010年，工行僅對國家發(fā)改委批準的清潔發(fā)展機制項目的貸款余額已達到633億元，涉及項目超過257個。全年二氧化碳減排總量超過7000萬噸。

貸款尺度拿捏難

不過，在原慶丹看來，目前我國的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵性、補貼性的優(yōu)惠綠色信貸政策嚴重不足，很多規(guī)定還主要停留在條文上。

另一個不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導和風險評級標準?！痹瓚c丹說。

環(huán)保部政研中心前不久與中國銀監(jiān)會、中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會等在北京聯(lián)合發(fā)布了《中國鋼鐵行業(yè)綠色信貸指南》（下稱《信貸指南》），這是國家層面出臺的首個涉及鋼鐵行業(yè)的信貸指南。

據(jù)介紹，目前鋼鐵行業(yè)能耗占全國能耗的16%，占工業(yè)總能耗的23%。在落后產(chǎn)能難以退出市場、行業(yè)資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴進口的困難形勢下，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整的難度和壓力巨大。

鋼鐵行業(yè)項目繁多，從建設項目性質上可分為新建、改建、擴建項目；從建設項目名稱上，可分為環(huán)保搬遷、節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。此外，我國鋼鐵行業(yè)分布廣、技術差異較大。

這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

原慶丹告訴記者，《信貸指南》設置的評價指標主要從產(chǎn)業(yè)政策符合性、環(huán)評審批情況、項目所在地環(huán)境敏感程度、企業(yè)及項目技術先進性、遵守環(huán)保法律法規(guī)情況、企業(yè)環(huán)境管理情況、企業(yè)環(huán)境績效等方面進行評分。根據(jù)得分情況，對綠色信貸的等級分為三級：優(yōu)先貸款（90分以上）、可以貸款（60~90分）、拒絕貸款（60分以下）。

《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過，原慶丹表示，由于知識面和信息可得性等原因，在操作過程中仍會存在一定困難。他建議有條件的商業(yè)銀行借鑒國外同行的普遍做法，即通過具有相關資質的第三方進行獨立的環(huán)境風險評估，編寫評估報告。

“這樣得出的結論會更加科學，能更有效地控制環(huán)境風險?！痹瓚c丹說。

記者在采訪中曾聽說，前不久，某公司40萬噸/年聚氯乙烯及配套項目貸款被中國工商銀行否決，而幾乎在同一時間，這個項目卻在另一家銀行走了綠色通道。

由于各家銀行執(zhí)行標準不一，有些項目在這家銀行貸不到款，轉身到另外一家卻可以貸到。

“這對于我們來說確實是不公平的。”某商業(yè)銀行一位負責人表示，希望有關方面加大環(huán)保監(jiān)督和執(zhí)法力度。

環(huán)保部政策法規(guī)司副司長別濤認為，通過綠色信貸這種市場手段，結合行政手段，“中西醫(yī)”結合，有可能扭轉目前只堵不疏的做法，提高企業(yè)主動參與的程度，解決淘汰落后產(chǎn)能的瓶頸，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設、盲目擴張的現(xiàn)象。

記者本月25日從環(huán)保部了解到，今年下半年，環(huán)保部將繼續(xù)嚴格執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策和國家下達的落后產(chǎn)能關停計劃，提高并嚴格執(zhí)行造紙、紡織、皮革、化工等行業(yè)的主要污染物排放標準。getty圖

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一是窗口指導，引導銀行業(yè)機構樹立綠色理念。山東銀監(jiān)局引導轄區(qū)銀行業(yè)樹立“綠色信貸”理念，強調(diào)增強大局意識、責任意識和服務意識，把支持節(jié)能減排工作作為銀行業(yè)義不容辭的社會責任。通過窗口指導，明確節(jié)能減排授信工作的目標、原則、重點及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，對節(jié)能減排成效顯著地區(qū)的企業(yè)和項目、受到國家主管部門表彰、推薦、鼓勵的企業(yè)和項目等七大領域予以重點支持，對限制類和淘汰類的新建項目、未獲得環(huán)評審批的新建項目等七大領域實行信貸禁入。

二是健全機制，保障綠色信貸政策深入實施。首先夯實綠色信貸管理機制，把信貸支持節(jié)能減排納入監(jiān)管評級和監(jiān)管問責，將評價結果與銀行業(yè)機構高管人員履職評價、機構準入、業(yè)務審批相掛鉤，對節(jié)能減排授信工作實行嚴格的問責制和“一票否決”制。其次暢通綠色信貸傳導機制。不定期地評估各家機構的節(jié)能減排授信政策，指導銀行建立切合實際的綠色信貸政策，提高銀行業(yè)金融機構的政策執(zhí)行力。同時，及時開展產(chǎn)業(yè)政策指導和行業(yè)風險提示，向銀行業(yè)公布企業(yè)的節(jié)能減排目標完成情況和環(huán)保合規(guī)情況。再次打造綠色信貸共享機制，加強與省發(fā)改委、經(jīng)信委、環(huán)保局、中小企業(yè)辦的信息溝通和協(xié)調(diào)，構建了節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信息的交流和共享機制。如在流域限批名單、小火電機組關停進度等政策制定中，充分與政府對接，增強節(jié)能減排工作合力。

三是定量監(jiān)測，為綠色信貸跟蹤評價奠定基礎。為切實防范產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整轉型時期行業(yè)信貸風險，山東銀監(jiān)局建立兩項專項統(tǒng)計監(jiān)測制度，加強分析和監(jiān)測。一是節(jié)能減排專項統(tǒng)計監(jiān)測制度。從2007年開始，建立 “高耗能高污染行業(yè)貸款風險專項統(tǒng)計”和“兩高一剩領域重點集團客戶監(jiān)測統(tǒng)計”，動態(tài)監(jiān)測其授信運行變化，為銀行業(yè)機構提供及時的政策指導和風險提示。二是重點行業(yè)信貸風險監(jiān)測制度。山東銀監(jiān)局組建由監(jiān)管當局和銀行業(yè)金融機構共同參與的重點行業(yè)信貸風險監(jiān)測工作組，結合山東經(jīng)濟特點和國家調(diào)控導向，選取房地產(chǎn)、紡織、鋼鐵、造紙、電力和進出口行業(yè)等作為當前重點監(jiān)測行業(yè)，持續(xù)開展對重點行業(yè)的政策變化、運行特征和信貸風險的監(jiān)測分析，及時發(fā)出風險提示，引領銀行認真落實相關的政策規(guī)定。

四是加強監(jiān)管，落實綠色信貸評價和問責。加強運用約見談話、窗口指導、風險提示、現(xiàn)場檢查和自查評估等五種監(jiān)管手段，切實推動轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸工作扎實開展。特別是近年來山東銀監(jiān)局對省內(nèi)的鋼鐵、紡織、造紙等多個重點領域進行了現(xiàn)場檢查，嚴格禁止貸款流向違規(guī)領域。

強化商業(yè)銀行的內(nèi)生動力，是全面落實綠色信貸的關鍵

不可否認，從短期來看銀行商業(yè)利益與履行社會責任之間、淘汰落后產(chǎn)能與銀行債權保全等方面存在矛盾和利益沖突，因此，要保證綠色信貸政策能夠得到切實落實，僅僅依靠外部行政命令是遠遠不夠的，只有引導銀行將綠色信貸上升至本行發(fā)展戰(zhàn)略，嵌入內(nèi)部管理流程，才能提高商業(yè)銀行的內(nèi)生動力，實現(xiàn)綠色信貸政策從被動執(zhí)行到主動實施的轉變。山東銀監(jiān)局從公司治理、經(jīng)營管理和考核約束三個層面，引導銀行業(yè)金融機構將綠色信貸機制全面滲透并固化到經(jīng)營發(fā)展之中。

一是公司治理架構要體現(xiàn)綠色信貸理念。地方法人機構加快綠色信貸戰(zhàn)略轉型步伐，將綠色信貸要求納入公司治理結構，上升為公司發(fā)展戰(zhàn)略，從組織架構、運行機制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面規(guī)劃綠色信貸的長遠發(fā)展。如威海市商業(yè)銀行在《“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中將綠色信貸政策提升至戰(zhàn)略發(fā)展地位；東營銀行董事會通過了《關于推進綠色信貸建設的議案》，將綠色信貸發(fā)展納入董事會發(fā)展戰(zhàn)略；齊商銀行董事會制定了《2010-2012年三年發(fā)展規(guī)劃綱要》，從多方面規(guī)劃了綠色信貸業(yè)務的長遠發(fā)展方針。

二是經(jīng)營管理行為要貫徹綠色信貸要求。山東銀監(jiān)局結合實際，要求銀行業(yè)根據(jù)節(jié)能減排的要求和區(qū)域經(jīng)濟的特點，制定詳細和可操作的信貸政策、授信細則、風險清單等，將環(huán)保信息納入信貸管理全流程，同時運用貸款限額、風險權重以及經(jīng)濟資本等手段促進綠色信貸業(yè)務的發(fā)展，使轄區(qū)銀行業(yè)信貸政策更趨理性，信貸操作保壓鮮明。

三是考核問責機制要彰顯綠色信貸導向。山東省銀行業(yè)普遍建立了綠色信貸考核機制和問責體系，例如工商銀行山東省分行在對二級銀行經(jīng)營體系考核中，專門設立了環(huán)境友好和環(huán)境合格企業(yè)占比的指標，加強了對綠色信貸執(zhí)行情況的監(jiān)督。

經(jīng)濟金融良性互動，是綠色信貸持續(xù)發(fā)展的必由之路

國際經(jīng)驗表明，銀行信貸是助推低碳經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，并對銀行實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展以及提升銀行履行社會責任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義，發(fā)展綠色信貸，本質上就是最終實現(xiàn)經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展和良性互動。近年來，山東省委、省政府大力推進“生態(tài)山東建設”，“資源節(jié)約型”、“環(huán)境友好型”社會建設，各商業(yè)銀行積極響應，在支持山東轉型發(fā)展的同時，也實現(xiàn)了自身經(jīng)營發(fā)展的優(yōu)化調(diào)整。

一是銀行業(yè)信貸結構全面優(yōu)化。山東銀行業(yè)通過開展綠色信貸，充分發(fā)揮信貸杠桿作用，促進資源要素從“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)向環(huán)保、節(jié)能和更先進產(chǎn)業(yè)流動，加速經(jīng)濟“轉方式、調(diào)結構”步伐，在有力推動全省產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟轉型的同時，自身服務能力、發(fā)展質量、風控水平及社會責任意識不斷提升，實現(xiàn)了銀行信貸結構調(diào)整和經(jīng)濟結構升級的良性互動。截至今年一季度末，山東銀行業(yè)發(fā)放用于支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟和新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額至少達3000億元。

二是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升。山東銀行業(yè)將信貸資源與實體經(jīng)濟發(fā)展需求相結合，不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品，提升綠色信貸金融服務能力，如浦發(fā)銀行(600000,股吧)濟南分行結合CDM交易特征及保理業(yè)務產(chǎn)品特色，開發(fā)“國際碳保理”業(yè)務，為山東十方環(huán)保能源股份有限公司垃圾填埋氣發(fā)電CDM項目融資500萬元。威海市商業(yè)銀行先后開發(fā)了知識產(chǎn)權質押、股權質押、應收賬款質押等融資產(chǎn)品，有效滿足了科技創(chuàng)新型和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的融資需求，2011年成功辦理了威海市第一筆知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務，從真正意義上打破了傳統(tǒng)的融資擔保方式。

三是有力撬動經(jīng)濟升級轉型?！笆晃濉逼陂g，山東省化學需氧量和二氧化硫排放量分別累計消減19.44%和23.22%，完成國家下達任務的130%和116%，萬元GDP能耗5年降低22.09%，在國務院通報表揚“十一五”減排工作成績突出的八個省級政府中，山東省位列第一。隨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)和半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略以及一系列地方生態(tài)文明建設規(guī)劃的出臺，如濰坊市白浪綠洲濕地生態(tài)旅游區(qū)、濟南市小清河流域生態(tài)環(huán)境綜合治理，山東省銀行業(yè)將信貸資源更多地向低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、再生能源領域傾斜。

綠色信貸自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙

當前向綠色和可持續(xù)方向的轉型已成為全球經(jīng)濟未來的發(fā)展趨勢，但是我國的綠色信貸、綠色金融還處于初級階段，自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙，還遠滯后于綠色經(jīng)濟發(fā)展的需要。

一是對綠色信貸的標準認知尚不統(tǒng)一。盡管銀監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布了綠色信貸指引，但是各商業(yè)銀行對綠色信貸的內(nèi)涵、外延理解并不一致，絕大部分商業(yè)銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰(zhàn)略方針政策制度流程和產(chǎn)品，所以對綠色信貸的標準上認知還不統(tǒng)一。如工行山東省分行的綠色信貸包括向生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能減排和資源綜合利用方面發(fā)放的貸款，中信銀行(601998,股吧)濟南分行將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和符合節(jié)能減排政策的行業(yè)作為綠色行業(yè)范疇，招商銀行(600036,股吧)濟南分行將綠色信貸定義為向可再生能源、清潔能源和環(huán)境保護領域發(fā)放的貸款。只有有了明確統(tǒng)一的標準，綠色信貸的監(jiān)管和推動才能真正有據(jù)可依。

二是對環(huán)境和社會風險的承受能力不足。隨著我國環(huán)境保護和節(jié)能降耗力度加大，環(huán)境風險日益成為信貸活動當中最主要的風險之一?！毒G色信貸指引》也要求銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務中環(huán)境和社會風險。但是目前銀行業(yè)金融機構對于環(huán)境和社會風險的認識能力、管理能力和管理技術差別非常大，個別機構承擔環(huán)境和社會風險的能力還比較弱。比如一些小機構，一個高污染、高耗能的企業(yè)關閉，可能會導致一家機構形成單體機構的風險。在這方面，赤道原則對環(huán)境風險管理的成熟模式非常值得借鑒。

三是部門協(xié)作機制有待進一步加強。目前銀行業(yè)普遍認為，難以及時全面地掌握企業(yè)的環(huán)保信息，是制約綠色信貸發(fā)展的瓶頸。從山東的情況來看，目前缺乏統(tǒng)一的環(huán)保政策信息發(fā)布機制，企業(yè)環(huán)境信息的收集歸檔存在滯后性，銀行獲取企業(yè)環(huán)保信息的能力和判斷能力差異非常大。綠色信貸的有效實施，尚需要環(huán)境主管部門、金融機構以及有關機構間更為有效的聯(lián)動配合。

四是綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新難以滿足綠色發(fā)展的需要。綠色信貸產(chǎn)品的設計不僅要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗，同時要兼顧經(jīng)濟效益、社會效益，更要體現(xiàn)環(huán)境與社會責任意識。但目前綠色信貸產(chǎn)品仍然停留于探索階段，受制于技術和人才的制約，產(chǎn)品種類有限，制約了綠色信貸能力的進一步提升。比如，在拓寬綠色信貸項目范圍，探索“碳金融”服務、開發(fā)能效貸款、設計與可持續(xù)金融產(chǎn)品掛購的理財產(chǎn)品等方面均有待進一步發(fā)展。

我國綠色信貸發(fā)展路徑展望

在后金融危機時代，走發(fā)展綠色經(jīng)濟之路，已成為我國轉變經(jīng)濟增長模式的戰(zhàn)略選擇。作為發(fā)展中國家，當前正處于轉型發(fā)展的關鍵時期，矛盾與問題交織、機遇與挑戰(zhàn)并存，改革和發(fā)展兩難，城市和鄉(xiāng)村疊加，國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策對于經(jīng)濟增長、社會發(fā)展和環(huán)境保護具有至關重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過杠桿作用和資源配置功能引導社會資源流向，是促使國家宏觀調(diào)控政策發(fā)揮功效的重要渠道。為此，應從戰(zhàn)略高度出發(fā)，將實施綠色金融上升為國家戰(zhàn)略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，充分發(fā)揮綠色金融在推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展中的重要作用。

一是要頂層戰(zhàn)略設計。銀監(jiān)會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國家戰(zhàn)略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰(zhàn)略，頂層推動綠色金融發(fā)展，我們才能把支持綠色經(jīng)濟的發(fā)展同有效的落實科學發(fā)展觀有機地結合起來，充分發(fā)揮其在實現(xiàn)經(jīng)濟結構調(diào)整和發(fā)展模式轉變等戰(zhàn)略目標中的推動作用。

二是要高層協(xié)同聯(lián)動。推動綠色信貸、綠色金融的發(fā)展，單單依靠銀行業(yè)監(jiān)管部門，包括銀行業(yè)機構是遠遠不夠的，需要發(fā)改委、財政部、經(jīng)信委、環(huán)保局等一大批高層的部門去協(xié)同推動。一方面，制定配套政策，綜合運用財稅、金融等經(jīng)濟管理手段，推動、強化綠色金融在引導社會資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監(jiān)督機制，綜合運用激勵約束手段充分調(diào)動金融機構的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔起社會責任，共同推動形成綠色金融協(xié)同機制。

三是要完善監(jiān)測體系。統(tǒng)一綠色信貸標準和范圍，是規(guī)范銀行綠色信貸體制建設和流程管理的依據(jù)，也是我們加強綠色信貸監(jiān)管，明確責任追究和獎懲依據(jù)，更是促進綠色信貸發(fā)展和科學決策的依據(jù)。要盡快建立完善各類銀行業(yè)金融機構統(tǒng)一適用的、能夠準確反映綠色信貸開展類別、進程和效果的、能夠進行環(huán)境和社會風險評價的統(tǒng)計監(jiān)測體系，使綠色信貸可量化、可核實、可報告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來，那么我們對綠色信貸的強調(diào)和支持可能就會走一些彎路。

四是要強化評估問責。任何一項新事物的出臺、新事物的產(chǎn)生，只有通過嚴格的考核和嚴格的問責，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運行。綠色信貸的健康發(fā)展同樣離不開切實到位的激勵約束機制。當前，正是由于缺乏強有力的法律制約和詳細、統(tǒng)一的規(guī)范標準，才導致不同機構和不同區(qū)域在執(zhí)行限制性和約束性綠色金融政策過程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴格執(zhí)行政策的金融機構的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實施效果。

第三篇：綠色信貸-工商銀行

“綠色信貸”未來金融業(yè)發(fā)展模式

—中國金融家雜志專訪中國工商銀行董事長姜建清

2007年第8期《中國金融家》

記者：今年以來，國家高度重視環(huán)境保護工作，國務院、環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會相繼發(fā)布了一系列政策法規(guī)，要求金融業(yè)全面加強“綠色信貸”建設，您是如何理解“綠色信貸”的這一重要政策的？

姜建清：加強環(huán)境保護和環(huán)境建設，保持經(jīng)濟社會長期可持續(xù)的健康發(fā)展，是一項極為重要的政策，是科學發(fā)展觀的直接體現(xiàn)。工商銀行作為一家大型銀行，必須認真貫徹和執(zhí)行國務院、人民銀行、銀監(jiān)會關于加強環(huán)境和資源保護，節(jié)能降耗減排的工作部署，積極維護經(jīng)濟與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，這是銀行必須履行的社會職責。我們清醒地認識到隨著現(xiàn)代化進程的不斷推進，在社會財富不斷創(chuàng)造和積累的同時，環(huán)境污染、資源枯竭、生態(tài)失衡等問題日趨嚴重，倡導綠色環(huán)保，改變經(jīng)濟增長方式，實現(xiàn)人類與自然的友好相處、和諧發(fā)展正逐漸成為經(jīng)濟和社會活動中的重要前提。由于環(huán)境問題已經(jīng)影響到經(jīng)濟的運行質量和可持續(xù)發(fā)展能力，因此作為經(jīng)濟系統(tǒng)核心組成的銀行業(yè)的發(fā)展也就勢必會受到環(huán)境問題的影響，以“綠色信貸”為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新也就成為歷史的必然。

關于“綠色信貸”，我認為：就是堅持可持續(xù)發(fā)展原則，重視環(huán)境資源對于人類經(jīng)濟和社會發(fā)展的制約和制衡作用，在銀行信貸活動中把符合國家環(huán)境管理、污染治理、和對于生態(tài)的保護做為信貸決策的重要標準，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗，增加對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術創(chuàng)新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源，促進經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境建設可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時，在此基礎上實現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，并有效防范和控制信貸風險。這在國外也稱之為綠色金融或可持續(xù)性融資(Sustainable Financing)。具體講，就是要逐步做到我們信貸支持的企業(yè)和項目都是符合國家環(huán)保標準和節(jié)能要求的。

綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個重要趨勢，它也是對傳統(tǒng)金融觀念的改變和發(fā)展。它強調(diào)的是一種科學發(fā)展的思路，一種社會的責任，就是希望通過金融業(yè)有意識的行為引導社會資金流向，促進社會主體注重減少環(huán)境污染、保護生 1 態(tài)平衡、節(jié)約自然資源，避免盲目追求數(shù)量型擴張、嚴重依賴資源和消耗資源的經(jīng)濟發(fā)展模式，在全社會形成科學、和諧的可持續(xù)性發(fā)展機制。這一理念更強調(diào)和維護人類社會的長期利益及長遠發(fā)展，要把經(jīng)濟發(fā)展和環(huán)境保護統(tǒng)籌協(xié)調(diào)考慮，減少金融業(yè)對于環(huán)境、資源保護的負面效應，這實際也為21世紀金融業(yè)發(fā)展提出了新的更高要求。

記者：請您結合工商銀行改革與發(fā)展實踐，談一談，實施“綠色信貸”政策，對于全行經(jīng)營管理轉型有哪些現(xiàn)實意義。

姜建清：“綠色信貸”是我們現(xiàn)在和未來發(fā)展所必須秉承的一種信貸理念。作為國內(nèi)規(guī)模最大的信貸銀行，一方面我們要繼續(xù)以環(huán)境友好、資源節(jié)約為前提，嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策和節(jié)能減排計劃，旗幟鮮明地反對環(huán)保違法和資源浪費，把控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長和在執(zhí)行環(huán)保政策方面依法合規(guī)作為當前重要任務抓緊抓好；另一方面，我們要進一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領域的信貸服務，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項目建設，努力實現(xiàn)銀行“綠色信貸”的導向作用，切實履行大型銀行的社會責任。

如前面所說，“綠色信貸”將改變著未來金融業(yè)的發(fā)展模式，也給金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展機遇。對于工商銀行而言，首次公開發(fā)行上市之后，我們實現(xiàn)了從一個“大”銀行向“好”銀行的轉變，也成為了全球最大市值銀行，但我們?nèi)悦媾R嚴峻的挑戰(zhàn)，我們下一步的目標是追求更優(yōu)更強。為實現(xiàn)這樣的一個目標，我們在今后很長一段時間內(nèi)都將致力于業(yè)務的戰(zhàn)略轉型，通過改善經(jīng)營結構，盈利結構，防范經(jīng)濟周期的影響，增強服務和創(chuàng)新能力，使目前較快成長的盈利率可持續(xù)增長。實施“綠色信貸”，可以說給我們正在進行的業(yè)務轉型帶來了主要三個方面的影響：

首先，實施“綠色信貸”，必須堅定對信貸資產(chǎn)加快結構調(diào)整的決心。我們必須認識到，節(jié)能減排等國家政策的實施，符合現(xiàn)代社會的發(fā)展趨勢，是和諧社會建設的重要內(nèi)容。我們嚴格控制高耗能高污染行業(yè)貸款、加大信貸結構調(diào)整力度、加快退出客戶和落后產(chǎn)能的信貸退出，有利于防范因不符合環(huán)保和節(jié)能要求給銀行帶來的風險。

其次，實施“綠色信貸”，必須明確未來信貸業(yè)務的發(fā)展方向。今后一段時間，我們將加大對節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術推廣、循環(huán)經(jīng)濟 2 試點和資源綜合利用等領域的信貸支持力度，積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機制，打造國內(nèi)領先的“綠色信貸”銀行，這實際也是銀行業(yè)面臨的巨大發(fā)展空間，具有廣闊的金融業(yè)務資源縱深，揭示著未來金融業(yè)務發(fā)展的重要方向。

第三，實施“綠色信貸”，必須認識到業(yè)務轉型的重要性和迫切性?！熬G色信貸”的實施讓我們更加認識到必須要盡快改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以貸款資產(chǎn)為主體，息差收入為主要收入來源的現(xiàn)狀，這樣才能不斷降低經(jīng)濟周期對銀行收入來源的影響。具體來說，就是必須優(yōu)先發(fā)展中間業(yè)務，加強交叉銷售，不斷挖掘客戶潛力；大力發(fā)展消費者金融和中小企業(yè)貸款；做大做強資金交易業(yè)務，積極探索綜合化經(jīng)營，拓展收入來源等，形成銀行可持續(xù)發(fā)展的、新的增長方式。

記者：請您簡要談談工商銀行在行業(yè)信貸風險控制方面，取得了哪些主要進展和成效。

姜建清：加強行業(yè)風險控制和管理，是我行信用風險管理的基礎內(nèi)容。工商銀行一直關注國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的導向，經(jīng)濟實施信貸結構調(diào)整，在國內(nèi)銀行同業(yè)中較早的通過制定行業(yè)信貸政策來進行結構調(diào)整和風險防范。并于2002年12月正式在總行組建了國內(nèi)銀行業(yè)第一個專門從事行業(yè)信貸風險控制的職能部門——行業(yè)分析中心，這個中心的基本職能就是研究國際、國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展形勢和國家宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策及各行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，并以此為背景，對全行信貸投入的主要行業(yè)及其相關產(chǎn)業(yè)、支柱企業(yè)進行全面、系統(tǒng)、連續(xù)的定性與定量分析，及時發(fā)布行業(yè)預警信息，提出相應的行業(yè)信貸政策及調(diào)整建議，從而實現(xiàn)指導行業(yè)信貸投向、調(diào)整行業(yè)信貸結構、防范行業(yè)信貸風險的目標。目前工商銀行的行業(yè)政策研究和跟蹤的范圍已覆蓋了國家公布的高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩的行業(yè)。

自國家實施宏觀調(diào)控以來，根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策的要求，結合產(chǎn)業(yè)政策導向和工商銀行的實際，及時制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業(yè)的信貸政策，制定了嚴格的準入標準，其中特別強調(diào)了環(huán)保依法合規(guī)問題，按照“有進有退、結構調(diào)整”的原則，對各行業(yè)實施客戶分類管理，嚴格控制這些行業(yè)的融資總量。對于行業(yè)信貸政策確定的退出類客戶和低于國家標準的落后生產(chǎn)能力客戶，也制定了嚴格的退出計劃。上述政策措施的實施，使工商銀行對 3 高耗能高污染行業(yè)的貸款得到了有效控制，貸款結構不斷優(yōu)化，貸款質量進一步好轉，成效較為顯著。僅去年以來，我行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業(yè)中國家重點企業(yè)、項目貸款的同時，主動從這些行業(yè)中一般性客戶和有潛在性風險的客戶退出了167億元貸款，進一步優(yōu)化了客戶結構。根據(jù)我們評估，這些客戶基本是國家調(diào)控中需要限制和淘汰的“兩高”企業(yè)。

記者：請您詳細談談工商銀行在制定并實施“綠色信貸”方面將會有哪些具體措施？

姜建清：今年以來，作為“綠色信貸”的重要工作之一，我行加大了貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策的工作力度，主要在環(huán)保依法合規(guī)清查、控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長和加快從這些行業(yè)中退出等方面花了大力氣、下了大功夫，取得了良好的效果。我們將繼續(xù)按照落實責任、嚴格準入、支持環(huán)保、結構調(diào)整、信息溝通等方面的政策和導向，引導和規(guī)范全行信貸業(yè)務的發(fā)展，為建設“綠色信貸”銀行打下基礎。具體來講要主要抓好以下幾個方面的工作：

一是牢固樹立“綠色信貸”的科學發(fā)展觀，明確發(fā)展目標和責任。針對我國環(huán)境形勢嚴峻的現(xiàn)實，認真貫徹落實科學發(fā)展觀，積極推進“綠色信貸”銀行建設。進一步要求全行統(tǒng)一思想，提高環(huán)保節(jié)能的認識，增強使命感和責任感，把嚴格信貸管理、落實環(huán)保政策法規(guī)、支持環(huán)境保護作為重點任務下大力氣抓緊抓好。同時發(fā)揮我行下管一級、監(jiān)控兩級的管理優(yōu)勢，建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責任制和問責制，形成強有力的工作格局。要把“綠色信貸”銀行建設作為一把手直接負責的重點工程，切實加強組織領導和工作部署，確保認識到位、責任到位、措施到位。要完善責任追究制度，加大檢查和處罰力度。即對貸前調(diào)查不實造成對違規(guī)企業(yè)提供融資的人員，要從嚴處理；對貸款審查決策過程中忽略環(huán)保要求的，取消審批人審批資格；在貸款管理中將環(huán)保依法合規(guī)指標納入分行績效考核，從嚴考核。

二是以國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策為導向，強化信貸準入管理。嚴把信貸準入關。“綠色信貸”是我行未來發(fā)展所必須秉承的一種理念和基礎，這個理念適用于我行全部融資品種和客戶，嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策法規(guī)是我行貫徹“綠色信貸”這一理念的重要手段。在未來的信貸業(yè)務發(fā)展中，全行要牢固 4 樹立產(chǎn)業(yè)政策標準和節(jié)能環(huán)保標準的“雙高標準”意識，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項目時，要嚴格信貸準入標準，不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策標準，還必須滿足節(jié)能環(huán)保標準。形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機制。如信貸業(yè)務環(huán)保一票否決制；信貸審查嚴把環(huán)評關；三是繼續(xù)強化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求；對“兩高一?！毙袠I(yè)實行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理。此外，我行還將根據(jù)國家有關政策和要求，采用風險提示會、風險預警通知等形式強化環(huán)境風險的防范。

三是加快存量結構調(diào)整，高度重視國家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標準提高帶來的系統(tǒng)性信貸風險，尤其是國家重點關注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業(yè)的信貸風險狀況。我行將以“綠色信貸”銀行建設為抓手，積極實施現(xiàn)有融資客戶的結構調(diào)整和風險貸款的清收轉化工作。

對國家產(chǎn)業(yè)政策限制類項目（企業(yè)），已介入的項目要密切關注相關風險、貸款質量和貸款遷徙變化情況，加強貸后管理，逐步實施退出。特別是對高耗能高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能和不符合能耗標準的企業(yè)，要加快現(xiàn)有融資的退出步伐，已發(fā)放的融資要落實資產(chǎn)保全措施，盡快退出或清收轉化，確保信貸資產(chǎn)的安全。同時加大考核力度，對退出類客戶貸款壓退進度與分支機構的經(jīng)營業(yè)績考核掛鉤，督促其加快退出進度，防范和化解系統(tǒng)性風險。

四是加大環(huán)境違法監(jiān)測和信貸處罰力度，強化貸后管理。要把企業(yè)的環(huán)保信息列入重點關注的內(nèi)容。進一步加大對企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測力度,建立定期訪察制度，積極協(xié)助國家行政主管部門及時制止、糾正、制裁企業(yè)的環(huán)保違法行為，防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來的信貸風險。對存在違反環(huán)保法行為和被環(huán)保部門處罰的企業(yè)，其貸款一律納入關注類及以下貸款管理；對違反國家有關環(huán)保規(guī)定超標排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規(guī)定排污、未完成限期治理任務的企業(yè)，要暫停一切形式的新增融資，根據(jù)不同的處罰情況采取相應信貸控制和退出策略。對能耗、污染雖然達標但環(huán)保運行不穩(wěn)定或節(jié)能減排目標責任不明確、管理措施不到位的貸款企業(yè)和項目，不得增加新的融資，并及時調(diào)整原有貸款期限，壓縮授信；對列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項目和企業(yè)，除國家有權部門確定的符合環(huán)保要求的污染防治和循環(huán)經(jīng)濟類企 5 業(yè)和項目外，要暫停一切形式的信貸支持直至限批懲罰措施解除；對于列入國家環(huán)?？偩帧皰炫贫睫k”名單和被責令處罰、限期整改、停產(chǎn)治理范圍的企業(yè)，一律不得增加新的融資。總行將適時安排環(huán)保依法合規(guī)專項檢查，加大檢查力度，并在信貸管理系統(tǒng)中增加環(huán)保依法合規(guī)標識，對貸款企業(yè)的環(huán)保信息實施動態(tài)監(jiān)管。

五是進一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領域的信貸服務，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項目建設。進一步加大對節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術推廣、循環(huán)經(jīng)濟試點和資源綜合利用等領域的信貸支持力度，積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機制，推進“綠色信貸”銀行建設的穩(wěn)步實施。對國家確定的十大節(jié)能重點工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節(jié)能減排技術產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項目及時跟蹤評估，認真分析這些領域的發(fā)展特點和風險，積極給予信貸支持，并做好投資咨詢、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務。進一步探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，在已有的直接融資產(chǎn)品基礎上，進一步加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供諸如投資理財、財務顧問、結構化融資等服務，豐富和完善融資產(chǎn)品體系，為節(jié)能環(huán)保提供全方位的金融支持。

六是加強銀行信貸與環(huán)保工作的協(xié)調(diào)配合，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機制。我行近期將與國家環(huán)?？偩值炔块T加強合作，以加強日常信息交流和溝通，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機制，并對國家環(huán)保總局和地方政府推薦的支持節(jié)能環(huán)保的企業(yè)和項目給予融資支持。

記者：為了響應國家節(jié)能減排政策，許多商業(yè)銀行紛紛推出了相應的“綠色產(chǎn)品”，工行有哪些相應的產(chǎn)品，可否介紹一下？如果沒有，今后在“綠色產(chǎn)品”的推出上，會有哪些考慮？

姜建清：你所說的“綠色產(chǎn)品”，我想是指支持節(jié)能降耗、環(huán)保減排的銀行金融產(chǎn)品和服務。從這個角度來看，工商銀行一直就是在作這方面的工作。按照國家金融體制改革的安排，工商銀行自1984年成立之初就定位于給國有企業(yè)技改資金和生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求提供信貸支持，而所謂技改，就是指提高技術能力、降低能耗，所以在一定意義上，工商銀行“綠色產(chǎn)品”服務是一直以來都有的。當然，隨著科技的進步、時代的發(fā)展，“綠色產(chǎn)品”中又被賦予了更為 6 豐富的內(nèi)涵，主要的一點就是“綠色環(huán)?！崩砟?。我行現(xiàn)有的不少產(chǎn)品已經(jīng)體現(xiàn)了“綠色環(huán)?！崩砟?，比如我們支持循環(huán)經(jīng)濟試點、污染治理和可再生能源項目、節(jié)能減排技術改造貸款等等。今后我們還將進一步加大創(chuàng)新力度，多角度拓展節(jié)能環(huán)保型、環(huán)保類金融產(chǎn)品和服務。近期我行擬與國家環(huán)?？偩止餐献?，圍繞國家重點建設的十大節(jié)能重點工程和污染治理項目等給與積極的信貸支持。此外，我們對節(jié)能環(huán)保項目考慮實施“綠色通道”制度，進一步加快業(yè)務審批流程，提高服務效率。

記者：工行以前有沒有給那些高耗能、高污染企業(yè)提供過相應的貸款？如何協(xié)調(diào)與這些企業(yè)的關系？

姜建清：當前國家對高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)進行調(diào)控，是采取“有保有壓，有進有退”的原則，重點在于結構調(diào)整。在這個問題上，我們必須明確堅持科學的發(fā)展觀，要限制的是這些行業(yè)的盲目擴張以及行業(yè)中的規(guī)模不經(jīng)濟、生產(chǎn)工藝落后、能源消耗巨大、給環(huán)境帶來嚴重問題的項目和企業(yè)。

人們對環(huán)境保護和如何發(fā)展的認識是在不斷進步的。包括工商銀行在內(nèi)的金融機構們對于經(jīng)濟增長方式和環(huán)境保護之間關系的認識也都在不斷提升。在銀行以往的信貸業(yè)務中比較強調(diào)收益性、安全性，但環(huán)保的意識不那么突出，換言之，并未做到環(huán)保優(yōu)先，但是最近幾年，銀行在環(huán)保意識上提高和進步較快，也主動地拒絕和退出一些效益好但不符環(huán)保條件的企業(yè)。此外，一些企業(yè)在過去曾經(jīng)擁有當時相對先進的技術和生產(chǎn)方式，放到現(xiàn)在的環(huán)境和標準下，也可能因為技術的進步而變得落后了，甚至成為了高耗能、高污染企業(yè)，因此，環(huán)保的觀念和標準是在不斷進步中，這是時代的進步。

對于與客戶的關系，我們希望建成協(xié)調(diào)合作、共同發(fā)展的利益協(xié)同機制。但如果新建項目或客戶不能滿足國家環(huán)保要求，這樣的信貸業(yè)務，我們堅決不做，我們決不唯利是圖，作為一個大型銀行，我們的經(jīng)營行為和價值取向，必須依法合規(guī)及符合社會長遠利益和公眾利益，就是工商銀行應當履行的社會責任。

記者：工商銀行在環(huán)保等節(jié)能方面還有其他舉措嗎？

姜建清：目前全球銀行業(yè)的趨勢都非常重視企業(yè)的社會責任。

銀行在拓展業(yè)務，為客戶提供服務的同時，也將為社會發(fā)展作出貢獻為己任。我們將承諾嚴格遵守國家環(huán)保法規(guī)。工商銀行除了推出“綠色信貸”，履 7 行自己的社會責任外，在環(huán)保領域我們還計劃盡自身更多責任，如在與客戶溝通時宣傳環(huán)保和社會責任，加強對員工和管理層的環(huán)保教育。我們不久前請國家環(huán)?？偩诸I導做的講座通過視頻讓總分行的高管層一起參與，這種活動將經(jīng)?；宰尮芾韺雍蛦T工更多地重視和參與環(huán)保，銀行內(nèi)部經(jīng)營的每一個細節(jié)都注意體現(xiàn)環(huán)保意識。如注意減少人均能源消耗，注意辦公室節(jié)約能源，減少紙質材料使用，提供電子化辦公，提供使用可回收、可降解材料，減少污染，定期向投資者和董事會報告環(huán)保政策的實施情況，在具備條件的辦公場所嘗試使用可再生能源，計劃支持扶貧地區(qū)推行“新農(nóng)村，新能源”試點等等。

實施“綠色信貸”具有極為豐富的經(jīng)營管理內(nèi)涵，將帶給我們帶來許多新的挑戰(zhàn)，也將帶來更多的發(fā)展機遇，它將全面推進工商銀行業(yè)務的戰(zhàn)略轉型，加快信貸結構調(diào)整進程，進一步提升全行防范信貸風險的能力和改善資產(chǎn)質量?！熬G色信貸”體現(xiàn)著工商銀行的社會責任，也揭示著工商銀行信貸業(yè)務經(jīng)營戰(zhàn)略轉型的重要方向。

第四篇：關于綠色信貸有關情況的報告

朝陽銀行2014 綠色信貸發(fā)展情況報告

從1997年京都議定書的提出，到2012年德班會議的召開，環(huán)境問題越來越受到世界的重視，作為低碳經(jīng)濟中的重要部分，綠色金融雖然是銀行業(yè)務的新領域，但其廣闊的發(fā)展前景使得越來越多的企業(yè)開始重視相關業(yè)務的發(fā)展，而作為金融機構主體的商業(yè)銀行在環(huán)境保護中的角色也在不斷凸顯。朝陽銀行為順應綠色金融發(fā)展潮流，進一步貫徹落實銀監(jiān)會《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號）文件精神，近年來加大了對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，嚴控落后產(chǎn)能信貸投放，防范環(huán)境社會風險，提高自身環(huán)境和社會表現(xiàn)。下面將我行2014綠色信貸發(fā)展情況報告如下：

一、加強綠色信貸工作組織管理

朝陽銀行在“十二五”發(fā)展規(guī)劃中明確了“積極倡導綠色信貸，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的好項目和好企業(yè)，促進銀企共贏”，印發(fā)了《朝陽銀行關于全面開展綠色信貸工作的通知》，就加強綠色信貸組織保障、綠色信貸制度建設、風險評估、內(nèi)控監(jiān)督體系以及工作能力建設等方面作出具體安排，成立了“朝陽銀行綠色信貸工作領導小組”，負責全行綠色信貸工作的領導、組織、協(xié)調(diào)和有關決策。

二、加強綠色信貸制度和能力建設

1.制定綠色信貸相關政策

我行按照黨的十八大提出的“建設生態(tài)文明”、“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”總要求，嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策和信貸政策，全面貫徹落實人民銀行和監(jiān)管部門的管理要求，積極推行綠色信貸。近年來，按制定了《朝陽銀行信貸投放指引》（以下簡稱《指引》），2014信貸投放指引中明確提出“大力發(fā)展綠色信貸，積極支持和促進低碳經(jīng)濟發(fā)展”，“積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和科技自主創(chuàng)新”，并將信貸投向劃分為傾斜類、支持類、審慎類、限制類和禁止類五大類別，對客戶進行差別化授信。

《指引》中還提出，信貸支持重點由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向低碳經(jīng)濟領域延伸；對減量化、再利用以及資源化等項目優(yōu)先給予信貸支持；對列入國家節(jié)能減排的重點項目，得到財政、稅收支持的節(jié)能減排項目，節(jié)能減排成效顯著、市場效益好、自主創(chuàng)新能力強、節(jié)能、節(jié)水、資源綜合利用效率高的節(jié)能減排企業(yè)和項目，要積極提供信貸支持，并可適當實行利率優(yōu)惠政策。

我行還根據(jù)國家《產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整指導目錄》（2011年本），對列入限制類的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)，限制信貸部門發(fā)放貸款；對列入禁止類的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)，嚴禁發(fā)放貸款；限制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放；限制對“三高”行業(yè)的信貸投放；嚴禁向有違法、違規(guī)行為的房地產(chǎn)企業(yè)或項目發(fā)放貸款。同時為加強綠

色信貸管理，及時發(fā)現(xiàn)處置信貸工作中重大環(huán)境和社會風險事件，防范信貸風險，我行建立了重大環(huán)境和社會風險事件報告制度，明確了重大環(huán)境和社會風險事件責任人制度和報告程序。

2.實行分類管理

我行將客戶環(huán)境和社會風險情況作為對其評級、信貸準入、管理和退出的重要依據(jù)。按照銀監(jiān)會發(fā)布的《節(jié)能減排授信工作指導意見》要求,根據(jù)所掌握的環(huán)保信息,對貸款客戶實行分類管理，將貸款客戶分為不同類別，對不同類別的客戶實行不同的授信政策,將信貸資源向戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、低碳循環(huán)清潔行業(yè)等領域傾斜，通過提高準入門檻、強化額度管控、推行“一票否決制”等手段，有效控制“兩高一?！辟J款增量和增速。同時本著“鎖定存量風險，控制增量風險”的原則，深入調(diào)查摸排所涉及的產(chǎn)能過剩行業(yè)，密切關注國家有關部委公布的產(chǎn)能過剩關鍵數(shù)據(jù)指標，及時對我行信貸結構進行調(diào)整。

3.積極促進綠色信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新

近年來，我行順應低碳經(jīng)濟發(fā)展趨勢，通過多業(yè)務條線聯(lián)動發(fā)展，為節(jié)能減排和低碳經(jīng)濟提供綜合化金融服務，加快金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。一是制定“綠色通道”機制。通過簡化信貸手續(xù)、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先安排信貸規(guī)模，全力支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的優(yōu)質項目發(fā)展。同時簡化內(nèi)部工作流程，為綠色信貸產(chǎn)品和金融服務研發(fā)、審批、推廣提供“綠色”通道；二是創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。近年來陸續(xù)研

發(fā)推出“循環(huán)貸”、“訂單貸”、“助保貸”等信貸產(chǎn)品，擴大了節(jié)能減排項目的融資來源；三是積極發(fā)展電子銀行業(yè)務，大力發(fā)展綠色、安全、方便、快捷的電子銀行產(chǎn)品。另外，我行還推出了“朝陽銀行個人網(wǎng)上銀行”、“朝陽銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行”、“朝陽銀行手機銀行”和“短信提醒”業(yè)務等諸多綠色電子銀行產(chǎn)品，并不斷豐富創(chuàng)新功能，在為客戶節(jié)省時間的同時，也讓客戶享受到了綠色電子銀行產(chǎn)品帶來的便捷。

4.綠色信貸自身表現(xiàn)

我行非常重視自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，建立了相關制度，加強綠色信貸理念宣傳教育，推行綠色辦公，逐步提高集約化管理水平。一是注重綠色信貸理念教育。創(chuàng)建和不斷完善企業(yè)文化，積極鼓勵員工參與到環(huán)境建設和社會公益活動中去，如先后兩次開展“朝陽銀行青年·情系環(huán)衛(wèi)工人”主題公益活動，組織全行干部員工1800余人次向我市環(huán)衛(wèi)工人捐款，為其購買了防寒保暖用品及飲水用具各2000余件；二是規(guī)范經(jīng)營行為，自覺維護消費者權益。我行將消費者保護、誠實守信的觀念融入到實際工作中，建立了董事會下設的消費者權益保護工作委員會，負責對本行消費者權益保護工作開展的全面性、有效性、及時性進行監(jiān)督和評價，并制定了《朝陽銀行金融消費者權益保護暫行辦法》，對組織機構和工作職責、金融消費者的權利及金融機構的義務、金融消費者爭議的處理等進行了明確的規(guī)定；三是推行綠色辦公，提高集約化管理水平。我行設立專人負責水、電、紙張

等費用支出管理，并納入財務工作臺賬，制定實行了《朝陽銀行厲行節(jié)約實施細則》，努力節(jié)約日常辦公成本，降低費用支出。啟用了OA辦公自動化系統(tǒng)，會議室增設電腦了終端，會議實行電子化審議，目前我行正在抓緊建設視頻會議系統(tǒng)，提高電子化辦公程度，以進一步提升工作效率。在采購方面，我行成立了招投標管理委員會，負責全行辦公用品等的采購，嚴格按照招投標管理辦法，真正做到公平、公開、公正。我行還特別重視辦公樓環(huán)境建設，提倡綠色節(jié)能環(huán)保，如：辦公樓走廊減少了用燈數(shù)量；四是關注員工訴求，維護職工合法權益。在招聘方面：堅持公開辦事制度，在我行官方網(wǎng)站和當?shù)刂髁髅襟w上公布招聘標準和招聘流程，聘請第三方機構進行具體招聘工作，大大增加了工作透明度。在人力資源管理方面：倡導并踐行“以人為本”的價值觀，提倡“尊嚴勞動、體面勞動”，建立健全相應的員工激勵、保障機制，以維護員工的學習權、發(fā)展權和自我價值實現(xiàn)的權利。倡導“相互理解，相互尊重，以積極實踐來解決問題”的企業(yè)文化，注重建立團隊榮譽感，提倡整體價值認同。工會組織方面：建立了職工代表大會制度，使員工充分行使民主權利，并成立仲裁委員會，解決勞動糾紛；積極開展合理化意見和建議征集活動，就員工關心、關注的問題，予以及時發(fā)現(xiàn)和解決。

5.進一步加強綠色信貸能力建設

一是注重員工個人能力、專業(yè)知識與崗位要求的合理配置，不拘一格發(fā)揮員工才能；二是完善系統(tǒng)建設。目前我行在信貸管理系統(tǒng)中已加入綠色信貸標識，并將在今后的系統(tǒng)建設中進一步完善客戶環(huán)境和社會風險分類等標識；三是將綠色信貸統(tǒng)計納入統(tǒng)計制度管理，嚴格按照監(jiān)管要求，及時、準確上報相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)；四是加強員工隊伍建設，持續(xù)開展綠色信貸培訓。在培訓計劃中加入綠色信貸培訓內(nèi)容，請專業(yè)律師對綠色信貸相關法律內(nèi)容進行講解，使客戶經(jīng)理進一步了解環(huán)保方面的法律、法規(guī)和國家的產(chǎn)業(yè)政策，準確把握信貸投向。另外，在員工的入行教育和再教育課程中，請經(jīng)驗豐富的信貸客戶經(jīng)理講解綠色信貸課程，收集和整理和研討綠色信貸各類案例，提高綠色信貸培訓的針對性和有效性；五是初步建立了環(huán)境和風險管理團隊。在我行的新組織架構中，風險管理部成為牽頭全行全面風險管理的中臺管理部門，是經(jīng)營層風險管理委員會的常設機構，定期或不定期揭示各類風險事項，制訂風險預警提示，督導轄內(nèi)機構進行風險檢查和控制。

三、流程管理

我行按“三個辦法一個指引”要求，嚴格貸款的調(diào)查、審查、審批、發(fā)放及貸后管理工作，在各個環(huán)節(jié)注重客戶環(huán)境和社會風險的考察。

1.調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)

在辦理業(yè)務過程中，我行嚴格按照《朝陽銀行關于全面

開展綠色信貸工作的通知》的有關要求，嚴把貸前“準入關”，將環(huán)保標準與信貸風險管理要求落實到信貸調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)，關注環(huán)境審批權限和程序的合法性，對達不到環(huán)保政策要求、能耗和排放等指標達不到國家相關標準，以及可能對環(huán)境造成重大不利影響的項目或貸款，不予受理；對存在環(huán)境風險的企業(yè)，不得新增貸款，并主動退出潛在風險較大的企業(yè)；對重大融資項目進行風險評估，對存在環(huán)境風險隱患的項目融資進行風險控制，必要時聘請外部公司進行風險評價。

在合規(guī)審查過程中，以項目獲得有關主管部門的審批通過作為授信合規(guī)審查的最低要求。在審查時，不僅采用環(huán)保部門的證明文件，還對項目的社會環(huán)保情況作出獨立的判斷，既關注形式上的合規(guī)要求（如相關審批文件的權威性、完整性和相關程序的合法性），又關注實質上的合規(guī)要求（包括新項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展趨勢等），然后作出正確判斷，做到審慎授信。

2.合同管理

我行堅持將風險管理作為推進綠色信貸的有力保障，通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，在借款合同的“權利義務”章節(jié)中約定“借款人自愿接受我行對其環(huán)境和社會風險管理情況的監(jiān)督，并對涉及環(huán)境保護、安全生產(chǎn)等重大環(huán)境和社會風

險的事件向我行提交風險報告”條款。根據(jù)綠色信貸合同約束修訂情況，重新印制了《流動資金借款合同》、《固定資產(chǎn)借款合同》、《房地產(chǎn)業(yè)借款合同》、《流動資金循環(huán)貸款合同》等格式文本。

3.資金撥付管理

我行重視客戶環(huán)境和社會風險狀況，為規(guī)范信貸業(yè)務發(fā)放審核工作，加強信貸業(yè)務風險管控，2014年初我行制定印發(fā)了《朝陽銀行信貸業(yè)務發(fā)放審核實施細則（試行）》，明確了發(fā)放審核流程、審核要點，重視審批前提條件的落實情況，對于項目未取得環(huán)評、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康等審批的，手續(xù)尚不完善的，不得發(fā)放貸款或暫停發(fā)放貸款。

4.貸后管理

為加強貸后管理，我行重新修訂了貸后管理制度。在貸后檢查中不僅關注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和還本付息能力等因素，還持續(xù)關注其環(huán)境和社會影響，對企業(yè)環(huán)境風險變化及時跟蹤調(diào)查并形成完整貸后記錄和分析。在已授信項目的設計、準備、施工、竣工、運營等各環(huán)節(jié)，對環(huán)境和社會風險進行考察及評價，對客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中可能存在的環(huán)保、安防等方面隱患提出合理化建議，制定相應的貸后管理措施。

我行還完善了重大環(huán)境和社會風險事件報告制度，在信貸客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風險事件時，按制度要求，及時

對信貸資產(chǎn)進行盡職調(diào)查，形成處置預案，報送總行風險管理委員會審議通過后，按照會議紀要議定意見及時采取風險處置措施。

四、內(nèi)控管理與信息披露 1.內(nèi)控檢查

我行將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查和內(nèi)部審計范圍，并在其他專項檢查中注重客戶環(huán)保手續(xù)、社會環(huán)境影響等方面的合規(guī)性。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題立即出具整改意見書，要求被檢查單位認真整改。

2.考核評價

我行加強對綠色信貸的考核評價，在綜合績效考評指標體系中設立“綠色信貸”考核指標，把社會責任類指標納入績效考核評價體系中，分別按專業(yè)和條線進行考核。“綠色信貸”考核指標作為考核扣分項在每月的考核評價中，直接與部室和個人的績效薪酬掛鉤，通過績效考核推動綠色信貸發(fā)展。

3.信息披露

一是我行印發(fā)了《朝陽銀行信貸投放指引》，對信貸投向提出了指導意見，具體辦理授信業(yè)務時對客戶所需綠色信貸條件進行公開；二是我行從未涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信業(yè)務，同時接受市場和利益相關方的監(jiān)督；三是以面談和通訊方式與利益相關者進行溝通和互動，通過吸收利益相關方提出的合規(guī)建議和意見，改進對綠色信貸的管理。

五、監(jiān)督檢查

按照監(jiān)管部門要求，我行積極開展綠色信貸的相關工作，做好自我評估工作并及時向監(jiān)管部門報送，接受監(jiān)督檢查。根據(jù)指導意見，及時整改存在的不足和問題，加強綠色信貸管理，不斷提高綠色金融的服務水平。

2015年2月6日

第五篇：綠色信貸靠什么激活

綠色信貸靠什么激活？

編者按

綠色信貸是國家正在推行的環(huán)境經(jīng)濟政策之一。早在2007年，原國家環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會三部門就聯(lián)合下發(fā)了推動綠色信貸的文件。近年來，許多省市的相關部門也聯(lián)合出臺了大量地方性的綠色信貸政策。這些政策的實施情況如何？進一步推動綠色信貸還需做哪些工作？本報特刊登相關文章，以饗讀者。

為有效發(fā)揮銀行業(yè)在推進環(huán)境保護和節(jié)能減排工作中的作用，切實降低因環(huán)境和社會風險引發(fā)的各類信貸風險，近年來，銀行業(yè)監(jiān)管部門與環(huán)境保護部門以及其他有關部門加強合作，推動銀行等金融機構落實科學發(fā)展觀，發(fā)布了《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》和《節(jié)能減排授信工作指導意見》等綠色信貸導向性文件，對銀行業(yè)實施綠色信貸提出了全面的要求。

綠色信貸實施效果評估

■閱讀提示

綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環(huán)境管理手段；但綠色信貸項目貸款占信貸總規(guī)模比例依然較低

一、綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環(huán)境管理手段

地方綠色信貸政策文件的制定和出臺范圍不斷擴大。中國綠色信貸實施的先決條件是地方政府的意愿和市場經(jīng)濟的完善程度，因此在執(zhí)行上各地區(qū)之間往往存在較大的差異。綠色信貸在東部地區(qū)“實施或準備實施”的比例明顯高于中部和西部地區(qū)。

各地方環(huán)保部門、銀監(jiān)局和人民銀行各分支機構積極建立了企業(yè)環(huán)境信用等級評價和信用信息交流機制。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有廣東等20多個省市的環(huán)保部門與所在地銀監(jiān)局和人民銀行分支機構聯(lián)合出臺了相應的管理辦法和實施方案等地方性政策文件。

通過將企業(yè)的環(huán)境行為信息納入銀行征信系統(tǒng)，使金融部門對申請貸款企業(yè)的環(huán)境行為了如指掌，對那些在征信系統(tǒng)中“掛上號”的環(huán)境違法企業(yè)和項目進行信貸控制。這些硬政策在目前形成了較強的約束力。

目前綠色信貸真正發(fā)揮作用的是其帶有行政命令色彩的約束性部分，而其利用市場促進節(jié)能減排的效用并沒有有效發(fā)揮出來。從側面也可以反映出地方環(huán)保部門在運用綠色信貸政策時，主要還是將其當成了以政府部門為主導的行政命令型手段，并沒有充分發(fā)揮其運用資本市場進行資源有效配置的市場手段。

二、“兩高一?！毙袠I(yè)貸款得到有效控制

據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年，銀行業(yè)對鋼鐵、水泥等產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款余額雖有所增加(除平板玻璃外)，但占貸款總比重為3.57％，較2009年下降了0.37％，且貸款增速也遠低于行業(yè)發(fā)展速度，“兩高一剩”行業(yè)貸款清理、退出力度不斷加大。有些銀行甚至明確規(guī)定對個別行業(yè)產(chǎn)能嚴重過剩的地區(qū)不再新增授信額度。

三、差別化信貸更加嚴厲，環(huán)境違法企業(yè)貸款難度加大

銀行業(yè)金融機構對授信企業(yè)和新建項目實施有保有壓的區(qū)別對待政策，對不符合環(huán)保要求的企業(yè)、項目貸款嚴格實行環(huán)?！耙黄狈駴Q”制，對鋼鐵、水泥、鐵合金、電石等行業(yè)均采取名單制管理，嚴禁對不符合節(jié)能減排要求的企業(yè)和項目進行信貸投放。特別是對環(huán)境違法企業(yè)、因污染治理不達標受處罰企業(yè)、被各級環(huán)保部門重點監(jiān)管或列入“黑名單”的企業(yè)實施逐步退出方案。以湖南省株洲市為例，“十一五”期間，株洲銀行業(yè)共否決未取得環(huán)保達標批準文件的企業(yè)貸款申請25筆、金額2.53億元。對于株洲市公布的重點污染企業(yè)未新增1家企業(yè)貸款。再如工商銀行江西省分行主動退出環(huán)保風險較大的企業(yè)，對不符合國家行業(yè)準入條件和違反環(huán)保要求的企業(yè)和項目，一律不發(fā)放貸款；對列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項目和企業(yè)，停止信貸支持；對于列入國家環(huán)保系統(tǒng)“掛牌督辦”名單和被責令處罰、限制整改、停產(chǎn)治理的企業(yè)，逐步壓縮和退出融資。近年來，工行江西省分行累計退出高排放、高耗能企業(yè)貸款60多億元。

四、綠色信貸項目或節(jié)能環(huán)保貸款項目的貸款總量不斷增加

2007年以來，銀行逐漸加大對節(jié)能減排、新能源等國家政策鼓勵領域的支持力度，大致將工業(yè)節(jié)能改造、資源循環(huán)利用、污染防治、生態(tài)保護、新能源可再生能源利用和綠色產(chǎn)業(yè)鏈列為重點支持項目。由于國家目前還沒有形成統(tǒng)一的節(jié)能環(huán)保貸款情況統(tǒng)計口徑，因此缺少全國的總體統(tǒng)計數(shù)據(jù)。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年末，僅國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行6家銀行業(yè)金融機構的相關貸款余額已逾1.9萬億元。

五、綠色信貸項目貸款占信貸總規(guī)模比例低，不超過5％

雖然節(jié)能環(huán)保貸款的規(guī)模在逐年增加，但在各銀行的信貸總額中，綠色信貸貸款余額占貸款總額的比重依然很小。除帶有政策性銀行色彩的國家開發(fā)銀行綠色信貸貸款占到6％以上外，其他商業(yè)銀行綠色信貸貸款占信貸總額的比例不足5％，甚至更低。以中國建設銀行為例，從2007年至2011年，全行綠色信貸貸款余額從1252.12億元逐年增加到2190.7億元，但綠色信貸貸款余額占貸款總額比重在2007年為3.872％，2008年上升至4.063％，隨后便逐年下降。2010年其數(shù)值降到3.454％，低于2007年水平。

六、銀行風險控制能力增強，資產(chǎn)質量改善

銀行業(yè)在實施綠色信貸過程中，信貸政策更趨理性，授信操作保壓鮮明，很多商業(yè)銀行對客戶標識的領域進一步擴充了環(huán)境保護與節(jié)能等領域，實施環(huán)保優(yōu)秀客戶的精細化管理，避免了“一刀切”做法帶來的負面效果。同時，銀行金融機構也開始對貸款項目進行環(huán)境和社會風險等級劃分，逐漸將環(huán)境風險納入銀行業(yè)金融風險管理之中。據(jù)上海銀監(jiān)會統(tǒng)計，轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務風控能力逐步提高。自2008年開始，綠色低碳行業(yè)貸款不良率連年下降。2011年5月末，不良率0.79％，又較年初下降0.08％，同比下降0.19％，較2008年末下降0.50％。

七、促進新興市場國家綠色信貸的發(fā)展

近年來，中國綠色信貸這一創(chuàng)新性政策也引起其他面臨環(huán)境挑戰(zhàn)的發(fā)展中國家政府的關注，在推動其走可持續(xù)發(fā)展之路方面發(fā)揮了重要作用。越南、孟加拉等國政府曾多次派團到中國就綠色信貸政策的模式和經(jīng)驗進行借鑒和學習。綠色信貸政策在對外交流中也被作為推進可持續(xù)發(fā)展的重要實踐屢次提及。其中，尼日利亞政府在訪問中國期間，在獲知中國綠色信貸政策后，其央行也開始在本國力推環(huán)境和社會風險管理政策。

綠色信貸存在的問題

■閱讀提示

政策體系不完善，政策手段單一，信息溝通不足，缺乏監(jiān)督、評估和制約機制，環(huán)保和金融機構各方能力不足

一、政策體系不完善，影響綠色信貸的實施效率

政策體系不完善，一方面表現(xiàn)在技術政策缺失，特別是缺乏與綠色信貸配套的績效評價標準和行業(yè)環(huán)?？冃гu價指南等技術性政策。由于技術政策缺位，造成銀行在接受企業(yè)或個人的貸款申請時，即使能夠獲得比較完整的相關環(huán)保信息，授信審查時也只能憑借一些簡單的定性依據(jù)做出判斷，審查標準不一，隨意性強。另一方面表現(xiàn)在環(huán)保項目融資上，由于環(huán)保項目的獨有特點——收益差、甚至無收益，而商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)，這就決定了環(huán)保項目不能吸引商業(yè)銀行的注意力，導致貸款總量不高。

二、政策手段單一，影響政策的實施效力

中國的綠色信貸政策是一種典型的自上而下由政府推動的環(huán)境信貸政策，具有很強的行政管理色彩，甚至引起了一些人對其不能稱為環(huán)境經(jīng)濟政策的評論。究其原因，主要是政策中缺少市場的參與和綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。無論是鼓勵、扶持性的，還是限制、禁止性的綠色信貸政策，均缺少靈活性強、效率高的市場機制支撐，特別是國家扶持性的信貸資金主要是通過國家開發(fā)銀行單一渠道實施，缺乏商業(yè)銀行的參與和競爭，資金使用效率不高，直接影響政策的實施效力。

三、信息溝通不足，制約綠色信貸實施

雖然在國家層面和一些省市已經(jīng)建立了環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機制，但還有更多的省市尚未建立信息溝通機制。即使建立了信息溝通機制的(包括國家層面)，也不能全面、及時地進行信息交流。在信息缺失和不完整的情況下，銀行難以做出判斷，一些環(huán)境違法嚴重的企業(yè)仍然可能得到貸款，不僅不利于環(huán)境保護，也使銀行的信貸風險加大。

四、缺乏監(jiān)督、評估和制約機制，不利于調(diào)動商業(yè)銀行的積極性

我國的綠色信貸在政策設計上具有一定的強制性特點，但在具體的執(zhí)行過程中又呈現(xiàn)出更多的自愿性特點。造成這種政策異化的主要原因是缺乏監(jiān)督和制約機制。由于缺乏監(jiān)督和制約機制，銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時還是更多地從銀行的商業(yè)利益考慮，對一些界限不清、短期難以暴露問題的企業(yè)和個人仍然給予信貸支持。此外，缺乏監(jiān)督和約束機制也造成各銀行在綠色信貸政策貫徹執(zhí)行上存在很大的差異，挫傷認真貫徹執(zhí)行綠色信貸政策銀行的積極性。截至2006年，中國工商銀行對某省鋼鐵行業(yè)貸款戶由207戶降到20戶，貸款余額由100億元降到68億元。而另外一家商業(yè)銀行則采取了截然相反的措施，迅速占領了中國工商銀行退出的市場。調(diào)查結果表明，此省鋼鐵貸款2001年~2006年間從150億元增至625億元，有力地支持了全省鋼鐵行業(yè)的發(fā)展，平均年增長達36％。

五、環(huán)保和金融機構各方能力不足，影響政策的實施和推進

環(huán)保部門和銀行業(yè)在執(zhí)行綠色信貸政策上的能力不足也制約了綠色信貸的貫徹落實。能力不足主要體現(xiàn)在:環(huán)境金融風險評估能力不足，缺乏專業(yè)人員和社會中介力量；綠色信貸的信息收集和處理能力不足，信息對接和及時交換等方面存在障礙；人力資源和管理能力缺乏，不能為執(zhí)行綠色信貸政策提供支持；地區(qū)差異顯著，落后地區(qū)在綠色信貸政策制定和執(zhí)行上能力不足，工作推進不力。

完善綠色信貸對策建議

■閱讀提示

盡快建立金融業(yè)環(huán)境風險評估標準，將環(huán)境風險評估與金融風險評價體系有效融合；創(chuàng)新符合環(huán)保項目模式、屬性和融資特點的金融產(chǎn)品和服務；綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制

結合對綠色信貸政策的評估，筆者從以下幾方面提出了進一步完善我國綠色信貸政策的建議。

一是盡快建立金融業(yè)環(huán)境風險評估標準，將環(huán)境風險評估與金融風險評價體系有效融合。

目前，銀行業(yè)大都以環(huán)境合規(guī)評價取代了環(huán)境風險定量評價，導致環(huán)境高風險企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)在現(xiàn)有的項目信貸評估模型下進行的評級，其結果可能毫無差別。我國還未建立企業(yè)環(huán)境風險評估的統(tǒng)一標準和方法，銀行從業(yè)人員很難找到權威性的借鑒，很難對貸款客戶的環(huán)境風險進行量化評價。環(huán)保部門要盡快建立環(huán)境風險評估方法，完善建設項目環(huán)境風險評價技術導則。要與銀行業(yè)監(jiān)管機構和商業(yè)銀行積極合作，形成銀行業(yè)可讀的環(huán)境風險劃分及評估方法簡本。同時，為銀行建立一套環(huán)保標識，按行業(yè)和客戶進行風險分類，明確風險狀況和準入程度，為進行風險預警和風險提示提供一個統(tǒng)一平臺，促使各大銀行和金融機構可以借助這一平臺制定自身的環(huán)境風險評估框架，從而更準確地評估和控制相關環(huán)境風險。

二是創(chuàng)新符合環(huán)保項目模式、屬性和融資特點的金融產(chǎn)品和服務。

環(huán)保部門要積極與銀行業(yè)金融機構廣泛合作，運用金融市場有效推動污染物減排。要充分發(fā)揮金融機構的作用，將其引入到排污權交易市場，使其真正參與到排污權的買賣中，促進排污權交易市場的有效建立。通過金融機構的介入，可以實現(xiàn)排污權交易對象范圍和實施區(qū)域的不斷擴大，以此達到控制污染物排放，實現(xiàn)環(huán)境容量優(yōu)化配置的目標。

金融機構應積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，要轉變過去銀行倚重于抵押品的融資模式，探索通過排放權抵押、清潔發(fā)展機制(CDM)預期收益抵押等方式擴大節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來源，增強節(jié)能環(huán)保相關企業(yè)融資能力。

三是綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制。

探索建立金融支持節(jié)能環(huán)保的專項信貸政策導向效果評估制度。利用財政、金融、稅收等多種政策資源，根據(jù)不同環(huán)保項目的建設特點和項目性質，確定財政貼息的規(guī)模、期限和貼息率，發(fā)揮財政資金的導向作用。積極探索建立風險補償專項基金，完善融資擔保風險補償機制，加大融資擔保對環(huán)保項目建設的支持力度。鼓勵有條件的地方政府通過資本注入、風險補償、政府獎勵和政府補助等多種方式，引導有實力的擔保機構通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，積極提供環(huán)保項目融資擔保。鼓勵保險公司開展綠色信貸保險，積極發(fā)揮保險的風險保障功能。