第一篇：信貸實地調查的流程及方法是什么？

信貸實地調查的流程及方法是什么？

信貸實地調查的目的是熟知客戶和客戶的業(yè)務，取得必要的客戶信息資料和信貸業(yè)務信息資料，并核實資料的真實性。信貸調查的范圍為符合本機構業(yè)務受理條件、信貸經營部門接受其信貸申請的非自然人客戶、擔保人以及抵押物等。

在實地調查前，調查人員應該做好充分準備，詳細研究已有的客戶資料，并根據客戶的情況準本問題清單。調查人員應誰用“信貸客戶查訪報告”對貸錢調查的過程和結果進行客觀記載，包括調查的時間、地點、客戶方參與會談人員、會談內容、客戶提供的資料、考察的部門、車間、倉庫、對財務資料的核實情況等，調查人員應在調查報告上簽名并對報告內容的真實性負責，雙人調查的雙人均應簽名。

調查人員應對擬信貸主體和擔保人主要生產經營場所或項目建設場所進行實地考察，現場驗證有關客戶資料，調查客戶生產經營情況和財務狀況，與客客戶負責人或授權人就客戶生產經營情況和擬信貸業(yè)務進行面對面的直接溝通，通過對生產、銷售、財務等部門的調查，從多方面了解公司經營管理、生產銷售、資產情況、設備利用情況、原輔材料和成品存貨情況、項目建設情況，以及公司內控制度、財務管理的規(guī)范性等，實地查看抵押物情況，取得第一手調查資料，并對客戶有一個感性和直觀的判斷。

新客戶雙人調查

對新信貸客戶的調查必須實行有簽字權額雙人會同調查，雙人中除一人為經辦客戶經理外，另一人應為信貸業(yè)務部門負責人；信貸經營部門認為風險敞口金額較大或潛在風險較大的，信貸經營部門上級負責人應參與雙人調查。

間接調查

通過非實地調查的方式，如借助報刊、網絡、咨詢機構等了解客戶及其所在行業(yè)的情況等，也可通過向稅務、工商、海關等政府有關部門及房地長交易中心、產權交易中心等社會中介機構索取相關資料，了解客戶情況等。

文章轉自投融貸

第二篇：社會調查方法實地調查設計

在京農民工維權途徑實地研究方案

在京農民工維權途徑研究之

實地研究方案

目前，北京市大約有300萬農民工在從事著建筑和服務等諸行業(yè)，為北京經濟的持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著他們這一特殊群體不可替代的作用。他們從事那些勞動強度大、工作時間長、工作環(huán)境差、北京本地人不愿干的工作崗位，在筆者暑假在勞動法律援助機構實踐期間，接觸到很多權益受到侵害的農民工，他們能想到向公益律師申請法律援助值得讓人慶幸，但畢竟北京地區(qū)的公益律師并不多，而農民工權利受侵的案件數量極多，那么筆者有一疑問：當在京農民工的合法權益受到侵害時，他們會選擇什么樣的途徑來維護自身權益呢？

正是基于這一疑問，筆者試圖設計一個關于在京農民工維權途徑研究的實地調研方案。

一、實地研究目的（一）了解在京農民工基本情況和生活狀況；

（二）了解在京農民工在勞動關系處理自身權益受到侵害的狀況；

（三）分析在京農民工的合法權益受侵害時，所采取的維權途徑和策略方法。

二、實地研究方法

（一）問卷調查法

以研究者的身份與他們直接接觸，并獲得一手的調查問卷信息。如果可以建立信賴關系，那可以對其進行更深一步的訪談和了解。并以此了解其周圍人的維權現狀。

（二）訪談法

筆者在北京一家公益性勞動法律援助機構做志愿者，其可依靠該途徑獲得有可能成為被訪談者的信息，由于接受過該機構法律援助的農民工對其有很高的信任感，所以以機構為中介人進入農民工群體并進行深入訪談有很強的可行性，并較能得到農民工的信賴，建立友善關系。我們開展的訪談以個案研究為主，也會以群聊的方式來獲取信息。

（三）個案研究法

在訪談中抽取幾個典型性案例進行詳盡了解和掌握，建立信任關系后可以深

入其工作所在地、家庭等環(huán)境進行進一步的了解及在京生活基本狀況。

三、實地研究實施過程

首先，通過網絡、圖書館等資源了解農民工當前基本生活狀況以及在京農民

工在京的分布特征、人員信息、行業(yè)狀況等基本情況，同時側重關注其維權途徑的大致狀況；

其次，根據了解的基本信息，設計在京農民工維權途徑研究的問卷調查。先

設計出調查問卷，在小范圍內發(fā)放，以檢查除問卷所存在的問題，并對問卷作出

修改和調整，再進行正式問卷調查；

然后，對問卷數據進行處理分析，獲取基本信息，針對問卷中所反映出的問

題在進行有針對性的訪談，訪談方法以個別訪談為主，群體訪談為輔。

最后，結合多數訪談信息以及問卷調查數據，選出較有代表性的典型案例進

行進一步的訪談、了解，深入分析其在維權道路上所遇到的問題和思維方向、態(tài)

度。

最終結合問卷調查、訪談以及個案研究所獲得的第一手數據，運用SPSS軟

件對數據進行深入的理論分析，了解狀況，查找原因，提出建議。

四、實地研究所需資源

錄音筆、電腦網絡、圖書館資源、打印機、A4紙、數碼相機等。

另附：

調查問卷設計稿及訪談問題摘要

問卷編號

北京市外來務工人員維權意識調查問卷

親愛的工人朋友：

您好！為了掌握在京務工人員的勞動爭議特征，保障其合法權益，我們正在進行一項有關北京市外來務工人員維權意識的調查。填寫問卷大概占用您5分

鐘。您的認真如實地填寫將對我們的科研提供可靠的信息和數據，這是研究結果

可靠性的堅實保證，回答無所謂正確與錯誤之分。您所填寫的任何資料，我們將

為您保密。您在此問卷上的作答，不會對您產生任何不利影響，所以請您不必有

任何顧慮。謝謝您的合作！

中國勞動關系學院

在京務工人員維權意識調研組

2009年11月20日

一、基本情況

1.您的性別：（1）男（2）女

2.您戶籍所在地：（省、直轄市）

3.您的戶口類型：（1）城鎮(zhèn)戶口（2）農村戶口

4.您的年齡：（1）18歲以下（2）18—30歲（3）30—50歲（4）50歲以

上

5.您的文化程度：

（1）小學及以下（2）初中（3）高中、中專（4）大專、本科（5）

本科以上

6.您打工的時間有多長？

（1）2年以內（2）2—5年（3）5—10年（4）10年及以上

7.目前，您所從事工作單位的性質？

（1）建筑（裝修）業(yè)（2）飲食服務（含家政、環(huán)衛(wèi)等）行業(yè)（3）電子、機械（加工）制造業(yè)（4）紡織、服裝業(yè)（5）交通運輸業(yè)（6）其它

______

二、主題調查

8..您是怎么找到現在這份工作的？

（1）老鄉(xiāng)、親友介紹（2）自己找（3）通過可信賴組織介紹（4）在務工集散地等待企業(yè)招聘（5）包工頭帶出來打工（6）其它_____

9.在工作過程中，您遇到過一下哪些情形？（可多選）

（1）沒簽書面合同（2）扣押身份證（3）交押金（4）拖欠工資（5）

經常加班未支付加班費（小時/天）（6）未交社會保險（7）沒有年休假（8）

其他

10.所在單位侵犯了您的合法權利你是否會設法維護？（1）會（2）不會

11.（上題選（1）者可跳過此題）你對自己遭受的侵權行為不進行自我維權，其

原因是什么？（可多選）

（1）擔心企業(yè)報復，想保住飯碗（2）維權成本高（3）維權時間長（4）

不知道如何維權（5）沒有或缺乏有力證據（6）多一事不如少一事（7）

其它

12.請問您的勞動法律知識主要從哪里獲??？（可多選）

（1）閱讀報紙、雜志（2）收聽廣播或者觀看電視（3）咨詢勞動執(zhí)法部

門（4）從同事、老鄉(xiāng)口中得知（5）經過勞動知識技能培訓（6）自己或

同時打官司時獲得（7）其他

13.您在進入工作單位后參加了什么群體組織？

（1）什么都沒參加（2）工會（3）老鄉(xiāng)會（4）工人俱樂部等

社團（5）其它＿＿＿＿

14.如果您沒有參加工會組織，請問原因是什么？

（1）不知道工會是什么組織（2）用工單位沒有成立工會（3）參加工會

沒啥用（4）不想交會費（5）其他

15.如果你工作的單位侵犯了您的合法權益，您的首選解決方案是？

（1）與單位協(xié)商（2）找同事、老鄉(xiāng)與企業(yè)溝通（3）申請仲裁或舉報（4）

尋求公益律師或工會等法律援助（5）不去理會（6）其他

16.當首選方案未達到自己的期望值時，你會采取下列哪項手段？（可多選）

（1）曝光給新聞媒體（2）繼續(xù)訴訟（3）上訪（4）與其他跟我遭遇

一樣的同事團結與企業(yè)抗衡（5）用某些手段迫使企業(yè)停止侵權并賠償損失

（6）其他

17.前段時間長沙發(fā)生職工帶刀討薪捅殺老板夫婦事件，您怎么看待？

（1）我支持該職工的做法（2）職工的這種行為雖然違法但并無不當

（3）職工不應該采取這種行為來討薪（4）我堅決反對用這種方式討薪

18.你覺得在京務工人員合法權益遭受侵害，主要責任在以下哪一方？

（1）用人單位（2）勞動部門（3）在京務工人員自身（3）工會(4)

其它

19.在維護在京務工人員合法權益上，你覺得政府還應該做點什么？（可選三項）

（1）完善相關法律法規(guī)（2）增強法律救濟和司法援助（3）設立維權熱

線發(fā)放維權手冊（3）加大新聞監(jiān)督的職能作用（4）強化對企業(yè)的監(jiān)督處罰

力度（5）政府加強宣傳力度（6）其它

您的留言：

問卷調查結束，再次感謝您的參與！

附錄二：訪談問題摘要

1．您或者您周圍的朋友、同事與企業(yè)發(fā)生勞動爭議的多嗎？都是怎么解決的？

2．您覺得申請仲裁可以解決問題嗎？為什么？

3．要是通過正規(guī)的法律途徑沒法解決您的勞動爭議，那么您會怎么做？您

周圍有這樣的情況嗎？

4．您怎么看待群體性事件（如罷工）？

5．您覺得想您這樣的群體遇到勞動爭議，什么方式才是最有效最能解決問

題的方法？

6．您怎么看待北京市或區(qū)的有關勞動部門的做法、幫扶手段的？對他們有

什么建議？

第三篇：實地調查方法總結

實地調查方法總結

實地調查是市場調研的一種重要方法，包括訪問法、觀察法、實驗法等三類方法。

格羅貝斯給大家介紹下這幾種方法的優(yōu)缺點以及適用范圍。訪問法以及詢問方式不同，分為面談訪問法、電話訪問法、郵寄訪問法、留置問卷訪問法等，觀察法依據觀察手段不同，分為直接觀察法、機器觀察法、實際痕跡觀察法；實驗法則依據實驗的方式不同，分為實地實驗法、模擬實驗法等。

訪問法的優(yōu)點是比較靈活：可以及時辨別回答的真?zhèn)?；可能發(fā)現意想不到的有用信息；與觀察法和實驗法相比，獲得信息的速度快。缺點是被調查者可能不配合，不愿意、不能或回避某些問題的回答，有時被調查者又提供一些自己并不了解的情況；花費費用高等。

觀察法的優(yōu)點是信息客觀真實，準確可靠；具有較長的時間效應；簡便、易行、靈活性強。缺點是調研時間較長；對調研人員的要求較高；對人們的態(tài)度、動機、情感、心理活動、已經過去的活動、被調查者的歷時背景等信息無法獲悉。

實驗法的優(yōu)點是方法科學，結果較準確，排除了人們主觀估計的偏差；調研人員可以主動引起市場因素的變化，并通過控制其變化來研究該因素對市場的影響，而不是被動、消極等待缺點是和其他的調研方法相比，實驗法需要的費用比較大，自變量難以真正控制，從而影響實驗結果的準確性；保密性較差，易引起競爭對手的反應；由于經費、人員、市場等原因，有些實驗項目和調研活動難以實施。觀察法實質調研人員在現場對被調研者的行為進行直接觀察、收集信息資料的調研方法。一般可應用在以下方面：商品供應資源調研、商品需求調研、企業(yè)經營管理狀況調研、市場競爭狀況調研等。

在營銷調研中采用哪種訪問方法為宜，需要考慮一些相關因素： ①.調研項目的伸縮性； ②.需要調研資料的范圍； ③.調研表及問卷的復雜程度； ④.掌握資料的時效性； ⑤.調研成本的大小。

第四篇：信貸流程

1.借款人借款申請書:

申請書里面注明借款金額,還款來源,使用時間,抵押物清單,2.借款人營業(yè)執(zhí)照

3.借款人法人身份證明（含身份證）*

4.借款人組織機構代碼證*

5.借款人貸款卡復印件及密碼

6.借款人公司章程*

7.借款人董事會決議或股東會決議

8.借款人驗資報告*

9.借款人身份證、戶口本、結婚證或單身證明*

10.企業(yè)信用信息基礎數據庫客戶授權書

11.抵押清單

12.最近2年的財務報表最近半年的財務報表和流水

13.租約合同找點價格高的,跟你們合作比較久的

第五篇：信貸審批流程

連江農村信用合作聯(lián)社

大額信貸業(yè)務審批操作流程改造建議

一、流程改造目的信貸審批流程改造有利于縮短審批周期，提高審批速度，提高我社在同業(yè)中的競爭力，有利于拓展更優(yōu)質的客戶。

二、當前審批流程描述

借款人申請

→經辦社受理、調查，形成調查報告，信貸員、審查崗、審批小組、主任逐級審批

→提交公司部（信貸部）復查，主查人審查并形成風險評價報告，報部門經理審批

→提交風險管理部評審，主審人評審并形成評審意見

→提交貸審會決策

→理事長決策

→批復經辦社，經辦社按審批規(guī)定簽訂合同及做好抵押、擔保手續(xù)后發(fā)放貸款，監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔

→經辦社貸后跟蹤，貸款收回

三、當前流程存在的問題

應該說我縣聯(lián)社的貸款審批流程還是相當完善。經過多年的檢驗，該流程符合監(jiān)管要求、有利于風險控制。但是，隨著經濟的發(fā)展，上報聯(lián)社的貸款金額不斷提高、筆數不斷增多，如果繼續(xù)按照原來的審批流程，聯(lián)社相關部門工作量較大，勢必影響聯(lián)社批復效率。當前我聯(lián)社基層主任自批權限為擔保類貸款10萬元，抵押類貸款100萬元，公司類貸款全部上報縣聯(lián)社貸審會審批。就授信品種而言，最高額貸

款一般審批三年，首次報批必須走信管流程，收回再貸已不需要走系

統(tǒng)流程但還需要走完整的審批流程，這降低了工作效率。同時借鑒兄

弟行社或者同業(yè)的做法，該品種貸款在批復一次后，客戶可在授信期

間在征得貸審會授權部門同意后自由使用貸款額度，不需要每次都上

報貸審會審批。用信期間收回再貸的所需材料，由客戶經理在日常貸

后跟蹤中收集。

四、流程改造建議

針對以上事實，建議按照授信品種簡化相關流程，具體方案如下：

1、貸款金額1000萬以下的貸款，采用直接用信的方式。即首次

申請按照目前的流程審批。抵押擔保期間，收回再貸的，由理事長或

貸審會授權相關業(yè)務部門批復該貸款，無需再報貸審會審批，減少決

策環(huán)節(jié)。

2、貸款金額1000萬以上（含）的貸款，全部采用先授信再用信的方式，授信流程參照當前審批流程。授信期間，收回再貸的，由理

事長或貸審會授權相關業(yè)務部門批復該貸款，無需再報貸審會審批，減少決策環(huán)節(jié)。

五、簡化流程后客戶所需材料

因大額貸款的所需材料在首次貸前調查中已搜集（需年檢的材料

按規(guī)定信貸員已在貸后跟蹤中搜集），業(yè)務部門在第二次用信前需現

場核查相關材料，確保真實、合規(guī)。故簡化流程后基層信用社僅需提

供如下材料：

1、客戶申請繼續(xù)用信書面報告。

2、佐證本次用信的相關材料，如商務合同等。

六、風險防控

1、轉貸前，基層信用社并業(yè)務部門必須做一次實地客戶走訪，調查借款人、擔保人、抵押物的情況并形成書面調查報告。如借款人、擔保人、抵押物出現不利于我社貸款的現象，可建議削減或則取消本

次授信申請。

2、被授權部門按照授權批復貸款后，必須報備授權部門。

3、授權部門可抽查被授權部門授權執(zhí)行情況，視情況追加或減

少授權。

4、每次授權原則上期間不超過3年，需經全體貸審會成員表決

一致通過。

5、被授權部門必須做好每次授權執(zhí)行情況的登記工作，并由專

人負責以備檢查。

附：審批批復書樣本

關于同意**

**萬元貸款的審批通知

編號：*

**信用社：

經*年*月*日研究，同意給予**流動資金貸款**萬元，用

于**，期限*年，貸款利率按聯(lián)社文件要求執(zhí)行，貸款資金使

用采用受托支付方式。請你社在辦妥以下事項后發(fā)放貸款：

1、**；

2、**；

……

要求：

1、**：

2、**。

連江縣農村信用合作聯(lián)社**部

*年*月*日

注：本通知書的有效期至*年*月*日，過期作廢。

主題詞：授信管理貸款通知

抄送：聯(lián)社領導、貸審會成員**信用社聯(lián)系人：**聯(lián)系電話：**

打 字：**校對：**