第一篇：衡山陽光信貸工程實施辦法

衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于開展陽光信貸工程的實施辦法

根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)開展陽光信貸工程的指導(dǎo)意見》和省聯(lián)社《關(guān)于開展陽光信貸工程的實施意見》，為解決農(nóng)村信用社與“三農(nóng)”客戶雙方信息不對稱問題，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進我縣農(nóng)村信用社進一步提升金融服務(wù)水平，結(jié)合我縣實際，制定本實施辦法。

一、目標(biāo)任務(wù)

陽光信貸就是實行信貸過程公開化、透明化管理，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，讓客戶了解農(nóng)村信用社辦理貸款的全過程，使農(nóng)村信用社更加貼近客戶，推動我縣農(nóng)村信用社打造一條公開透明、規(guī)范高效、互惠互利的支農(nóng)綠色通道，切實保證信貸全過程公平、公正，促進信貸管理規(guī)范化，調(diào)動社會參與積極性，充分滿足涉農(nóng)信貸要求，真正達到富民惠農(nóng)。實行陽光信貸工程，要做到公開貸款條件和承諾，確?？蛻糁闄?quán);做到不斷優(yōu)化信貸流程，方便快捷，有效防范信貸風(fēng)險;做到提高貸款覆蓋面，在承擔(dān)社會責(zé)任基礎(chǔ)上追求經(jīng)濟效益;做到結(jié)合實際務(wù)實探索實踐。

二、工作措施

(一)全面實行“五公開”

1、公開貸款條件、流程。包括各類貸款的申報條件、方式等具體內(nèi)容和要求，讓客戶對能否貸款、能貸多少、利率多高、如 1

何辦理、向誰維權(quán)等心中有數(shù)。明確貸款受理、調(diào)查、授信、審查(批)、合同簽訂、發(fā)放與支付等信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范、時限及相關(guān)責(zé)任。農(nóng)戶貸款簡易流程和項目(企業(yè))貸款全流程由聯(lián)社同意張貼上墻或在電子顯示牌上公布。

2、公開貸款利率政策。在公布基準(zhǔn)利率、上限和下限市場利率的同時，還要公開貸款利率定價方法，對不同的行業(yè)、資產(chǎn)負債率、擔(dān)保方式以及綜合貢獻度設(shè)置利率浮動系數(shù);公開根據(jù)信用程度、貸款用途、經(jīng)濟實力、行業(yè)、償債能力等方面綜合評分，對優(yōu)秀客戶實行差別扶持，享受利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化等各種優(yōu)惠政策;公開對特定對象減費讓利的原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的社會責(zé)任。公開在辦理貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴格遵守不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本。

3、公開客戶經(jīng)理信息。各社要在營業(yè)網(wǎng)點醒目位置向群眾公布網(wǎng)點機構(gòu)信貸客戶經(jīng)理姓名、照片、聯(lián)系方式、工作職責(zé)、職務(wù)范圍等內(nèi)容。

4、公開貸款服務(wù)承諾。要根據(jù)申請貸款類別，合理確定辦結(jié)時間，及時告知客戶，提高辦貸效率。對不符合貸款條件的要在限定時間內(nèi)通知申請人，并說明原因，做好記錄備查。

5、公開貸款監(jiān)督方式。一是在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立信貸監(jiān)督箱，公

布舉報電話或網(wǎng)絡(luò)投訴渠道，對客戶投訴做到件件有回音、事事有答復(fù)。二是選聘“五老”(老支書、老村主任、老組長、老黨員、老干部)代表和部分符合條件的群眾代表擔(dān)任陽光信貸監(jiān)督員，幫助開展輿情監(jiān)督和宣傳等工作。三是實行評級授信兩榜公布，充分發(fā)揮群眾的知情作用，接受群眾監(jiān)督。四是對經(jīng)群眾舉報不文明辦貸、不守法辦貸的，要嚴肅處理、追究責(zé)任。

（二）全面推進“五落實”

1、全面建立社會評議機制。探索實施社會公開授信評議，解決行社與農(nóng)戶之間信息不對稱問題。各社一是按照行政村組成授信評議小組，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，對所有建檔農(nóng)戶開展信用評議工作。二是選聘“五老”和群眾代表組成評議小組，在以行社為主的前提下，規(guī)范開展授信評議。三是結(jié)合群眾評議意見，確定客戶授信范圍和授信額度，并篩選暫緩授信對象，實行名單式管理。

2、全面建立客戶信貸檔案。各社要在當(dāng)?shù)卣块T的支持下，開展拉網(wǎng)式、廣覆蓋建檔，力爭對農(nóng)戶建檔面達100%，保證建檔信息的客觀性和準(zhǔn)確性。在信貸管理系統(tǒng)中鎖定經(jīng)陽光信貸授信的農(nóng)戶名單和金額，未經(jīng)批準(zhǔn)不得隨意調(diào)整農(nóng)戶授信的額度。在情況熟悉、個人信用良好的前提下，適當(dāng)簡化用信手續(xù)。

3、全面建立規(guī)范的貸款流程。一是要在網(wǎng)點設(shè)立陽光信貸辦貸大廳、信貸服務(wù)專門窗口等，指定專人負責(zé)引導(dǎo)辦貸和解疑答惑。積極推行“首問負責(zé)制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等服務(wù)方式。二是要區(qū)分不同信貸業(yè)務(wù)品種，分別明確貸款

對象、條件、額度、期限、利率和辦理流程，讓客戶對如何辦貸做到一目了然。三是依靠科技手段，實現(xiàn)貸款網(wǎng)上審批，有效減少辦貸時間。大力推動“貸款上柜臺”，凡經(jīng)陽光信貸評級授信，辦妥面談面簽手續(xù)的客戶，直接到柜臺辦貸，充分體現(xiàn)陽光信貸的方便和快捷。

4、全面建立嚴格的貸后管理。一是要明確客戶經(jīng)理的管理責(zé)任，包括對借款人進行金融宣傳、貸后檢查、資金流向流量跟蹤監(jiān)督、借款人經(jīng)營風(fēng)險信息上報預(yù)警、借款人還本付息的提示、催收和訴訟等，不盡職要追究責(zé)任。二是客戶經(jīng)理必須定期不定期地進行貸后檢查，及時掌握客戶信息并進行檔案更新。各社在今年11月30日以前，對10萬元以上的至少要進行一次貸后檢查，并錄入信貸管理系統(tǒng)。對沒有進行貸后檢查的社每戶計扣50元績效工資。要結(jié)合貸后檢查掌握情況，對客戶提出保持、增加或壓縮授信建議，對因客戶情況劇變信息掌握遲緩、應(yīng)對不及時造成資金損失的實行問責(zé)追究。要明確客戶經(jīng)理負責(zé)貸款到期前提前催收、逾期后協(xié)助清收和貸款客戶的日常維護工作，切實防范和化解信貸風(fēng)險的發(fā)生。三是要明確柜面監(jiān)督責(zé)任，柜面審放貸款時，必須登錄信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，嚴格審查借款人身份證件、借款用途。

5、全面建立面對面服務(wù)平臺。一是行社營業(yè)部建立“陽光信貸服務(wù)中心”，實行“開放式經(jīng)營、一站式作業(yè)”，對惠民利農(nóng)工程貸款、特色農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、其他涉農(nóng)工

商企業(yè)貸款等，實行集中經(jīng)營和管理。二是信用社要建立“陽光信貸服務(wù)專柜”，實行對農(nóng)村小微企業(yè)、農(nóng)戶授信業(yè)務(wù)隨到隨辦。三是各社要“多、快、好、省”地開辦對授信農(nóng)戶、商戶和居民消費小額貸款業(yè)務(wù)，將其建設(shè)成為金融服務(wù)“便利店”。

四、工作要求

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各社要從戰(zhàn)略高度，充分認識推行陽光信貸工作的重要性，將推行陽光信貸工作作為一項重要工程來抓，并與各社開展的信用村鎮(zhèn)建設(shè)結(jié)合起來,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一部署?？h聯(lián)社成立陽光信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，理事長屈夏清同志任組長，楊良亨、李來華、何勝君、李岳軍等同志任副組長，各部門經(jīng)理為組員，各信用社主任是組織推動的第一責(zé)任人。各社要結(jié)合自身管理能力、業(yè)務(wù)量大小、資金供求狀況，制定切合本地實際的具體工作方案，明確目標(biāo)、明晰責(zé)任、落實舉措，采取先試點后推廣的方法，穩(wěn)妥有序地推進陽光信貸工作，努力把陽光信貸打造成我縣農(nóng)村信用社信貸服務(wù)的陽光品牌。

（二）堅持按章操作。各社在推行陽光信貸工作中，要全面落實信貸管理制度，正確處理好陽光信貸與按章操作的關(guān)系，規(guī)范陽光信貸操作流程，既提高信貸服務(wù)水平，又嚴格防范信貸風(fēng)險。

（三）建立激勵機制。各社要建立、健全陽光信貸工作的激勵考核機制，有效提升貸款營銷的積極性，改善服務(wù)質(zhì)量。對沒有推行“五公開”或“五落實”不得力的社，信用社主任將約見

談話，執(zhí)行不力的人也將按相關(guān)考核制度予以處罰，對執(zhí)行得力且收效較好的社和人，作為評先的重要參數(shù)。各社在關(guān)注信貸人員業(yè)務(wù)營銷數(shù)量指標(biāo)的同時，更應(yīng)注重改善服務(wù)方式和提升服務(wù)質(zhì)量。

（四）強化宣傳推廣。聯(lián)社將進一步加強宣傳引導(dǎo)，利用電視、廣播、報紙等新聞媒體，大力宣傳陽光信貸，充分調(diào)動社會力量參與的積極性，營造濃厚的推進氛圍。各社要認真總結(jié)和推廣好的做法和先進經(jīng)驗，及時跟蹤檢查陽光信貸工作的進展情況，及時解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。

第二篇：陽光信貸

陽光信貸心得體會

針對近年來農(nóng)戶貸款難和中小企業(yè)融資難問題，宜昌市創(chuàng)新推出“陽光信貸”模式，致力打造農(nóng)戶貸款和中小企業(yè)貸款“綠色通道”，有力促進了農(nóng)民致富和中小企業(yè)的發(fā)展。

為改變貸款的調(diào)查由少數(shù)人“說了算”的局面，宜昌市農(nóng)村合作銀行在調(diào)查階段引入了多方評議的方法，即由單純注重借款企業(yè)的財務(wù)狀況轉(zhuǎn)為兼顧非財務(wù)信息的收集和識別。一是邀請企業(yè)所在村的村組干部、有一定威信的村民代表、鎮(zhèn)企管站負責(zé)人、企業(yè)代表參加貸款評議，實行民主決策。重點評議企業(yè)法人代表的品行和銷售回籠情況。二是加入財政、工商、稅務(wù)、供電、供水等部門構(gòu)成第三方評議，通過查詢貸款企業(yè)的守法經(jīng)營情況、稅款繳納情況、用電用水量來佐證企業(yè)運行質(zhì)態(tài)，有效解決信息不對稱的問題。

宜昌市農(nóng)村合作銀行制定了具有較強操作性的《小企業(yè)貸款利率浮動指標(biāo)與浮動系數(shù)對照表》，針對不同的行業(yè)、資產(chǎn)負債率、擔(dān)保方式以及綜合貢獻度都設(shè)置了明確的浮動系數(shù)，特別對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保型、節(jié)約型企業(yè)給予利率優(yōu)惠。貸款客戶只需按圖索驥，對號入座，就可知道應(yīng)執(zhí)行的貸款利率，有效避免了過去基層信貸人員“拍腦袋”定利率的問題，使中小企業(yè)貸款利率定價方法公開透明。

出臺“首問負責(zé)制”、“一次性告知制”、“服務(wù)承諾制”等一系列內(nèi)部管理規(guī)章，規(guī)定貸款調(diào)查必須在2個工作日內(nèi)完成、3個工作日內(nèi)答復(fù)，符合條件的必須在5個工作日內(nèi)放款，切實提高辦貸效率。同時，創(chuàng)新開發(fā)了將中小企業(yè)貸款授信與銀行卡相結(jié)合的“易貸通”貸款，企業(yè)可在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用貸款，建立了中小企業(yè)信貸的綠色通道。

針對中小企業(yè)遍布城鄉(xiāng)、貸款監(jiān)督難以到位的實際，宜昌市在農(nóng)村地區(qū)逐步實行“八公開”制度，即將貸款種類、對象、條件、額度、期限、利率、程序和評議結(jié)果，通過公開欄向群眾公開，提高中小企業(yè)貸款的透明度和公信度。同時建立信貸人員職責(zé)上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯(lián)系方式、監(jiān)督舉報電話等公布在分工范圍內(nèi)的所有自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務(wù)公示欄，向社會公開信貸業(yè)務(wù)的原則、條件、程序及服務(wù)承諾的內(nèi)容，極大地擴展了服務(wù)承諾的知曉面。

宜昌市2011年成功開發(fā)“陽光信貸”模式后，在全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊全面推廣，2011年7月進入深度推進月。

在深入推廣“陽光信貸”服務(wù)模式的過程中，宜昌市注重三個結(jié)合：一是注重與業(yè)務(wù)制度建設(shè)相結(jié)合。通過對“陽光信貸”業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化操作，進一步適應(yīng)中小企業(yè)貸款的特點和需求，進一步完善貸款問責(zé)制和盡職免責(zé)制度。加強制度執(zhí)行力，提高信貸業(yè)務(wù)管理水平。通過“陽光信貸”活動的深入開展，使各項制度更加規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。二是注重與清收盤活不良貸款工作相結(jié)合。以企業(yè)非財務(wù)因素調(diào)查分析、多方評議、建立經(jīng)濟檔案等措施的實施來促進不良貸款的清收盤活。三是注重與業(yè)務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合，通過推行“陽光信貸”和

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相配套，來促進信貸服務(wù)功能的完善，服務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，服務(wù)品種、服務(wù)手段的持續(xù)創(chuàng)新。

“陽光信貸”模式的推廣實施，極大地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的快速發(fā)展，推動中小企業(yè)增加產(chǎn)值，帶動全市多人就業(yè)，為全市中小企業(yè)的發(fā)展壯大作出了積極貢獻。

嚴桂萍

二〇一一年七月八日

第三篇：陽光信貸

打造“陽光信貸”實現(xiàn)社農(nóng)雙贏 省聯(lián)社著力打造“陽光信貸”工程，能夠增強信貸服務(wù)的透明度和公信力，提高信貸服務(wù)質(zhì)量、著力破解“農(nóng)民貸款難和信用社難貸款”的問題，有效地優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，即能促進縣域經(jīng)濟的發(fā)展，又能實現(xiàn)社農(nóng)雙贏的良好局面。

一、加大了宣傳力度，能夠增強辦貸服務(wù)透明度

根據(jù)“陽光信貸工程”服務(wù)的設(shè)定，必須公開貸款辦理的對象、條件、擔(dān)保（抵質(zhì)押）貸款所需資料、貸款流程以及各信貸客戶經(jīng)理的服務(wù)片區(qū)和聯(lián)系方式，以便于客戶申請辦理貸款，也便于客戶對信貸客戶經(jīng)理的服務(wù)監(jiān)督。通過這種形式，將“陽光信貸工程”、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的品種、金融服務(wù)的種類、辦理方法、致富信息和服務(wù)承諾送到客戶手中，能夠全面提升信用社的企業(yè)形象和社會影響力，能夠增強辦貸服務(wù)的透明度和農(nóng)民群眾對信用社金融服務(wù)的公信力。

二、加強了履職監(jiān)督，能夠完善陽光監(jiān)督機制。

一是實行廉潔辦貸承諾制。所有信貸人員均要簽訂責(zé)任狀，規(guī)定若被舉報在辦貸過程中有“吃、拿、卡、要”等違規(guī)行為，一經(jīng)查實，立即接受相應(yīng)黨紀、政紀處理，涉嫌違法的移送司法機關(guān)處理，并賠償一切經(jīng)濟損失。

二是稽核部門進行明查暗訪。對沒有按規(guī)定辦理貸款及違規(guī)行為責(zé)任人將按照相關(guān)規(guī)定嚴肅處理。

三是接受外部公眾監(jiān)督。發(fā)揮聯(lián)社聘請社風(fēng)監(jiān)督員的作用，對各信用社的辦

貸工作進行明查暗訪。同時公開舉報電話。

推行“陽光信貸”工程，引起了社會各界的強烈反響，使社會各個階層都了解信用社，把信用工程引向了健康化、透明化發(fā)展，信用社的聲譽有了明顯的提高，真正實現(xiàn)了公開辦貸、陽光辦貸的效果，為今后更好的搞好三農(nóng)服務(wù)工作，占領(lǐng)農(nóng)村陣地奠定了堅實的基礎(chǔ)。

2011年5月29日

第四篇：農(nóng)村信用社“陽光信貸”工程推廣實施方案

ⅩⅩ市農(nóng)村信用社“陽光信貸”工程推廣實

施方案

（初稿）

為全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，鞏固農(nóng)村市場，積極搶占市場份額，加強貸款營銷力度，提升農(nóng)村信用社形象，同時更進一步規(guī)范管理，提高辦貸效率，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，增強服務(wù)“三農(nóng)”功能，經(jīng)聯(lián)社研究決定，在我市推行“陽光信貸”工程。按照有關(guān)辦法及制度并結(jié)合我社實際，特制定本實施方案。

一、推行“陽光信貸”的重要意義

（一）加大貸款投放，強化貸款營銷?！叭r(nóng)”是信用社發(fā)展的根基、主陣地，“陽光信貸”工程的開展，進一步擴大貸款支持面，有力的加快貸款營銷進度，擴大信用社在農(nóng)村市場的占有份額，充分發(fā)揮信用社的支農(nóng)主力軍作用。

（二）加強貸款的管理，提高信貸管理水平。實施“陽光信貸”后，信貸人員從日常重復(fù)的業(yè)務(wù)辦理中解脫出來，有更多的時間進行貸款的檢查、管理以及不良貸款的清收等工作，提高了信貸管理的水平。

（三）轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提高員工素質(zhì)。針對部分信用社在信貸管理上的個別人為因素和“吃、拿、卡、要、報”等不正之風(fēng)，通過該項活動從制度上堵住源頭，防止了個別人

違規(guī)違紀行為。

（四）有利于防控信貸風(fēng)險。通過公開貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等，接受社會公眾的有效監(jiān)督，促進信貸管理規(guī)范化，防控信貸風(fēng)險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

二、“陽光信貸”工程推廣原則

（一）穩(wěn)步推進、確保質(zhì)量。要嚴格標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作，循序漸進，成熟一戶發(fā)展一戶，嚴禁“一窩瘋”的做法。

（二）依法合規(guī)、貸款自主。各信用社根據(jù)客戶、市場等情況自主決定貸款對象、授信額度和放貸數(shù)量，任何組織和個人不得強制發(fā)放貸款。

（三）客觀公正、公平公開。各信用社“陽光信貸”的條件、程序、要求和結(jié)果，要自覺接受企業(yè)、群眾和社會的監(jiān)督，做到全過程公開、公平、公正。

三、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保“陽光信貸”工程的順利推廣，聯(lián)社成立以任成常同志為組長、李哲同志為副組長，個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部負責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，并抽調(diào)人員成立辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部，由杜業(yè)忠同志任辦公室主任，具體負責(zé)“陽光信貸”工程推廣的全面工作。

四、“陽光信貸”工程推廣實施步驟

（一）制定實施方案（2009年12月19日-31日）

在成立活動辦公室、充實相關(guān)人員的基礎(chǔ)上，通過調(diào)查、討論、研究，借鑒莘縣聯(lián)社成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合ⅩⅩ聯(lián)社實際，制定詳細的“陽光信貸”工程推廣實施細則，為下一步工作打下堅實的理論基礎(chǔ)和參考依據(jù)。

（二）召開動員大會（ⅩⅩ年1月1日-5日）實施方案制定完成并經(jīng)反復(fù)論證修改完善后，聯(lián)社組織召開全市信用社“陽光信貸”工程推廣活動動員大會，由聯(lián)社理事長做重要講話，聯(lián)社主任宣讀《ⅩⅩ聯(lián)社“陽光信貸”工程推廣實施方案》，并具體部署全市信用社“陽光信貸”工程推廣工作，要求各單位高度重視、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)聯(lián)社統(tǒng)一要求，全面推廣實施“陽光信貸”工程。

（三）前期準(zhǔn)備工作（ⅩⅩ年1月6日-11日）

1、信用社成立領(lǐng)導(dǎo)小組。動員大會結(jié)束后，各信用社根據(jù)聯(lián)社安排部署，深入貫徹落實，成立由主任為組長，信貸主管、信貸專管為副組長、信貸員為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負責(zé)本單位“陽光信貸”工程的推廣工作。各信用社要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H有計劃、有步驟開展“陽光信貸”工程。

2、調(diào)查摸底，確定推廣村。各信用社信貸員通過村委或走進農(nóng)戶等形式對所管轄村的基本情況進行調(diào)查，統(tǒng)計本村實有農(nóng)戶數(shù)、長期在本地經(jīng)營戶數(shù)，同時對存量貸款證進行梳理，統(tǒng)計戶數(shù)和授信金額以及不良貸款戶數(shù)和金額，經(jīng)信用社“陽光信貸”工程領(lǐng)導(dǎo)小組研究分析后，確定信用狀

況良好、推廣前景好的村為下一步擬推廣實施“陽光信貸”工程的村，并報聯(lián)社審批同意。

3、制定工作配檔表，確定推廣計劃。各信用社根據(jù)自身實際情況，按村制定“陽光信貸”工作配檔表，逐村確定集中信用等級評定時間、集中授信時間和集中辦理貸款證時間，并明確負責(zé)信貸員，作為下一步各村推廣實施“陽光信貸”工程的實施步驟。

4、成立“村信用評審小組”。由分管該村的信貸員牽頭，與各村的村委聯(lián)系協(xié)調(diào)，成立由各村村支部書記任組長，協(xié)理員、村文書以及一名責(zé)任心強、辦事公正、威望高的村民為組員的村信用評審小組，并將成員名單及聯(lián)系方式進行公示?！按逍庞迷u審小組”協(xié)助信用社對有貸款意向的村民進行考查，并提出初步考查意向供信用社信貸人員參考。（村信用評審小組職責(zé)另行制定）

同時，為激發(fā)“村信用評審小組”成員的工作積極性，由信貸員講明信用社相關(guān)政策：每新增一個貸款證獎勵村委6元，獎勵協(xié)理員5元，作為業(yè)務(wù)開展費用。

5、組織培訓(xùn)。為明確“村信用評審小組”職責(zé)和信用評定操作流程，由各信用社負責(zé)組織各村的“村信用評審小組”進行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：宣傳方式（村委會廣播、公告欄、散發(fā)傳單等）、調(diào)查表格的填寫、信用評審的流程、職責(zé)分工、資料如何收集等。（培訓(xùn)方案另行制定）

（四）宣傳發(fā)動（ⅩⅩ年1月12日-17日）

1、宣傳方式：廣播、電臺、報紙、傳單、宣傳車、張貼公告等。

2、宣傳內(nèi)容：主要包括“陽光信貸”工程的惠民、利民作用、工作流程、客戶貸款條件、貸款利率定價、致客戶的公開信、倡議書等。

確保宣傳到位，宣傳面達到100%（具體宣傳發(fā)動方案由辦公室制定并實施）

（五）全面推廣實施（ⅩⅩ年1月17日-27日）

1、信用等級評定

（1）由各信用社、分社根據(jù)實際情況設(shè)立“陽光信貸”服務(wù)點（如村委會或信用社），門外顯著位置懸掛橫幅、張貼公告，公開操作流程和貸款條件。

（2）接受客戶貸款申請?？蛻舾鶕?jù)貸款條件、辦貸流程等要求向“村信用評審小組”提出貸款申請并提供如下相關(guān)資料：

a、申請人身份證、戶口本等證件復(fù)印件

b、《ⅩⅩ市農(nóng)村信用合作聯(lián)社___信用社自然人基本情況調(diào)查表》

c、《ⅩⅩ市農(nóng)村信用社信用戶評定申請書》 d、《個人信用報告查詢授權(quán)書》

e、《個人信用報告》（由信用社根據(jù)客戶授權(quán)打?。?/p>

（3）信用等級初評，確定客戶信用等級?！按逍庞迷u審小組”根據(jù)客戶提供的相關(guān)資料填寫《ⅩⅩ聯(lián)社農(nóng)戶信用等級評定、審查、審批表》，對客戶的信用等級進行初評，交信貸員審核后，由信用社信用等級評定小組確定客戶信用的等級。

（4）確定授信額度。根據(jù)客戶信用等級評定結(jié)果，由“村信用評審小組”對符合條件的客戶進行初步授信，填寫《村貸款授信額度審批明細表》，經(jīng)信貸員及信用社審貸小組審查提出意見，由信用社主任確定最終授信額度。

2、張榜公示

信用社將擬授信客戶名單及其擬授信金額、授信期限予以張榜公示，公示時間不少于5天，公示要設(shè)立監(jiān)督電話，接受群眾監(jiān)督，對反映的問題要進行調(diào)查并對評定結(jié)果進行修訂。使客戶對自己能不能貸、能貸多少、利率如何都做到心中有數(shù)。

同時，建立了信貸人員公示制度，在各村主要路口設(shè)立信貸公示欄，公布專職信貸人員的姓名、工號、聯(lián)系電話、舉報電話，加強對信貸人員的監(jiān)督。

3、集中授信，整理“陽光信貸”檔案

經(jīng)張榜公示無異議的客戶，由各信用社根據(jù)自身的實際情況進行統(tǒng)一集中授信，由信用社信貸人員與客戶面對面簽訂借款合同（需要提供擔(dān)保的，完善擔(dān)保貸款手續(xù)），并發(fā)放貸款證。實

施“一次授信”，客戶根據(jù)實際需要，在授信額度和期限內(nèi)“余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”。

信貸員根據(jù)《ⅩⅩ聯(lián)社農(nóng)戶貸款檔案目錄》完善每一個客戶的檔案資料，并匯總填寫《信用等級評定及授信一覽表》。

4、發(fā)放貸款

在借款合同的有效期限內(nèi)，客戶根據(jù)自身資金需求，持“兩證一章”即貸款證、身份證、個人名章到信用社柜臺辦理借款手續(xù)。

（六）總結(jié)提高階段（ⅩⅩ年1月27日-31日）

此次“陽光信貸”工程制定了詳細的工作流程，推廣完成以后，由相關(guān)人員對本次活動進行認真及時總結(jié)，盡一步修改完善“陽光信貸”工程實施方案及工作流程，形成一套完整的制度體系。

（七）存量貸款證的處理

1、需要增加授信額度的，首先由客戶按照合同償還貸款本金，同時參加本次“陽光信貸”工程推廣活動，重新向信用社提出借款申請，經(jīng)“村信用評審小組”、信貸員、信用社審核同意后，增加授信額度，辦理相關(guān)手續(xù)。

2、不需要增加授信額度的正常貸款，按照原借款合同的約定繼續(xù)執(zhí)行，待合同到期后，參加信用社組織的“陽光信貸”工程，對于符合條件的貸款期限與本村集中授信期限一致，便于集中、統(tǒng)一管理。

3、對于現(xiàn)有貸款已形成不良，但有貸款需求的，要查明原因，區(qū)別對待：

（1）屬于惡意討債或者貸款核銷的，堅決不予新增授信，并加快不良貸款清收。

（2）對于非主觀因素造成不良，并能夠積極償還利息，有還款意愿的，在收回全部貸款本息后，可重新授信。

第五篇：信用聯(lián)社陽光信貸工程推廣工作方案

信用聯(lián)社陽光信貸工程推廣工作方

案

信用聯(lián)社陽光信貸工程推廣工作方案 為全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，鞏固農(nóng)村市場，積極搶占市場份額，加強貸款營銷力度，提升農(nóng)村信用社形象，同時更進一步規(guī)范管理，提高辦貸效率，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，增強服務(wù)“三農(nóng)”功能，經(jīng)聯(lián)社研究決定，在我市推行“陽光信貸”工程。按照有關(guān)辦法及制度并結(jié)合我社實際，特制定本實施方案。

一、推行“陽光信貸”的重要意義

加大貸款投放，強化貸款營銷?！叭r(nóng)”

是信用社發(fā)展的根基、主陣地，“陽光信貸”工程的開展，進一步擴大貸款支持面，有力的加快貸款營銷進度，擴大信用社在農(nóng)村市場的占有份額，充分發(fā)揮信用社的支農(nóng)主力軍作用。

加強貸款的管理，提高信貸管理水平。實施“陽光信貸”后，信貸人員從日常重復(fù)的業(yè)務(wù)辦理中解脫出來，有更多的時間進行貸款的檢查、管理以及不良貸款的清收等工作，提高了信貸管理的水平。轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提高員工素質(zhì)。針對部分信用社在信貸管理上的個別人為因素和“吃、拿、卡、要、報”等不正之風(fēng)，通過該項活動從制度上堵住源頭，防止了個別人違規(guī)違紀行為。有利于防控信貸風(fēng)險。通過公開貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等，接受社會公眾的有效監(jiān)督，促進信貸管理規(guī)范化，防控信貸風(fēng)險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

二、“陽光信貸”工程推廣原則

穩(wěn)步推進、確保質(zhì)量。要嚴格標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)

范操作，循序漸進，成熟一戶發(fā)展一戶，嚴禁“一窩瘋”的做法。依法合規(guī)、貸款自主。各信用社根據(jù)客戶、市場等情況自主決定貸款對象、授信額度和放貸數(shù)量，任何組織和個人不得強制發(fā)放貸款。

客觀公正、公平公開。各信用社“陽光信貸”的條件、程序、要求和結(jié)果，要自覺接受企業(yè)、群眾和社會的監(jiān)督，做到全過程公開、公平、公正。

三、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

為確?！瓣柟庑刨J”工程的順利推廣，聯(lián)社成立以任成常同志為組長、李哲同志為副組長，個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部負責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，并抽調(diào)人員成立辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部，由杜業(yè)忠同志任辦公室主任，具體負責(zé)“陽光信貸”工程推廣的全面工作。

四、“陽光信貸”工程推廣實施步驟 制定實施方案

在成立活動辦公室、充實相關(guān)人員的基

礎(chǔ)上，通過調(diào)查、討論、研究，借鑒莘縣聯(lián)社成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合章丘聯(lián)社實際，制定詳細的“陽光信貸”工程推廣實施細則，為下一步工作打下堅實的理論基礎(chǔ)和參考依據(jù)。召開動員大會

實施方案制定完成并經(jīng)反復(fù)論證修改完善后，聯(lián)社組織召開全市信用社“陽光信貸”工程推廣活動動員大會，由聯(lián)社理事長做重要講話，聯(lián)社主任宣讀《章丘聯(lián)社“陽光信貸”工程推廣實施方案》，并具體部署全市信用社“陽光信貸”工程推廣工作，要求各單位高度重視、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)聯(lián)社統(tǒng)一要求，全面推廣實施“陽光信貸”工程。前期準(zhǔn)備工作

1、信用社成立領(lǐng)導(dǎo)小組。動員大會結(jié)束后，各信用社根據(jù)聯(lián)社安排部署，深入貫徹落實，成立由主任為組長，信貸主管、信貸專管為副組長、信貸員為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負責(zé)本單位“陽光信貸”工程的推廣工作。各信用社要根

據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H有計劃、有步驟開展“陽光信貸”工程。

2、調(diào)查摸底，確定推廣村。各信用社信貸員通過村委或走進農(nóng)戶等形式對所管轄村的基本情況進行調(diào)查，統(tǒng)計本村實有農(nóng)戶數(shù)、長期在本地經(jīng)營戶數(shù)，同時對存量貸款證進行梳理，統(tǒng)計戶數(shù)和授信金額以及不良貸款戶數(shù)和金額，經(jīng)信用社“陽光信貸”工程領(lǐng)導(dǎo)小組研究分析后，確定信用狀況良好、推廣前景好的村為下一步擬推廣實施“陽光信貸”工程的村，并報聯(lián)社審批同意。

3、制定工作配檔表，確定推廣計劃。各信用社根據(jù)自身實際情況，按村制定“陽光信貸”工作配檔表，逐村確定集中信用等級評定時間、集中授信時間和集中辦理貸款證時間，并明確負責(zé)信貸員，作為下一步各村推廣實施“陽光信貸”工程的實施步驟。

4、成立“村信用評審小組”。由分管該村的信貸員牽頭，與各村的村委聯(lián)系協(xié)調(diào)，成立由各村村支部書記任組長，協(xié)

理員、村文書以及一名責(zé)任心強、辦事公正、威望高的村民為組員的村信用評審小組，并將成員名單及聯(lián)系方式進行公示?！按逍庞迷u審小組”協(xié)助信用社對有貸款意向的村民進行考查，并提出初步考查意向供信用社信貸人員參考。同時，為激發(fā)“村信用評審小組”成員的工作積極性，由信貸員講明信用社相關(guān)政策：每新增一個貸款證獎勵村委6元，獎勵協(xié)理員5元，作為業(yè)務(wù)開展費用。

5、組織培訓(xùn)。為明確“村信用評審小組”職責(zé)和信用評定操作流程，由各信用社負責(zé)組織各村的“村信用評審小組”進行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：宣傳方式、調(diào)查表格的填寫、信用評審的流程、職責(zé)分工、資料如何收集等。宣傳發(fā)動

1、宣傳方式：廣播、電臺、報紙、傳單、宣傳車、張貼公告等。

2、宣傳內(nèi)容：主要包括“陽光信貸”工程的惠民、利民作用、工作流程、客戶貸款條件、貸款利率定價、致客戶的公

開信、倡議書等。

確保宣傳到位，宣傳面達到100% 全面推廣實施

1、信用等級評定

由各信用社、分社根據(jù)實際情況設(shè)立“陽光信貸”服務(wù)點，門外顯著位置懸掛橫幅、張貼公告，公開操作流程和貸款條件。

接受客戶貸款申請?？蛻舾鶕?jù)貸款條件、辦貸流程等要求向“村信用評審小組”提出貸款申請并提供如下相關(guān)資料： a、申請人身份證、戶口本等證件復(fù)印件 b、《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社＿＿＿信用社自然人基本情況調(diào)查表》 c、《市農(nóng)村信用社信用戶評定申請書》 d、《個人信用報告查詢授權(quán)書》 e、《個人信用報告》 信用等級初評，確定客戶信用等級?！按逍庞迷u審小組”根據(jù)客戶提供的相關(guān)資料填寫《章丘聯(lián)社農(nóng)戶信用等級評定、審查、審批表》，對客戶的信用等級進行

初評，交信貸員審核后，由信用社信用等級評定小組確定客戶信用的等級。確定授信額度。根據(jù)客戶信用等級評定結(jié)果，由“村信用評審小組”對符合條件的客戶進行初步授信，填寫《村貸款授信額度審批明細表》，經(jīng)信貸員及信用社審貸小組審查提出意見，由信用社主任確定最終授信額度。

2、張榜公示

信用社將擬授信客戶名單及其擬授信金額、授信期限予以張榜公示，公示時間不少于5天，公示要設(shè)立監(jiān)督電話，接受群眾監(jiān)督，對反映的問題要進行調(diào)查并對評定結(jié)果進行修訂。使客戶對自己能不能貸、能貸多少、利率如何都做到心中有數(shù)。同時，建立了信貸人員公示制度，在各村主要路口設(shè)立信貸公示欄，公布專職信貸人員的姓名、工號、聯(lián)系電話、舉報電話，加強對信貸人員的監(jiān)督。

3、集中授信，整理“陽光信貸”檔案 經(jīng)張榜公示無異議的客戶，由各信用社

根據(jù)自身的實際情況進行統(tǒng)一集中授信，由信用社信貸人員與客戶面對面簽訂借款合同，并發(fā)放貸款證。實施“一次授信”，客戶根據(jù)實際需要，在授信額度和期限內(nèi)“余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”。

信貸員根據(jù)《章丘聯(lián)社農(nóng)戶貸款檔案目錄》完善每一個客戶的檔案資料，并匯總填寫《信用等級評定及授信一覽表》。

4、發(fā)放貸款

在借款合同的有效期限內(nèi)，客戶根據(jù)自身資金需求，持“兩證一章”即貸款證、身份證、個人名章到信用社柜臺辦理借款手續(xù)。

總結(jié)提高階段

此次“陽光信貸”工程制定了詳細的工作流程，推廣完成以后，由相關(guān)人員對本次活動進行認真及時總結(jié)，盡一步修改完善“陽光信貸”工程實施方案及工作流程，形成一套完整的制度體系。存量貸款證的處理

1、需要增加授信額度的，首先由客戶

按照合同償還貸款本金，同時參加本次“陽光信貸”工程推廣活動，重新向信用社提出借款申請，經(jīng)“村信用評審小組”、信貸員、信用社審核同意后，增加授信額度，辦理相關(guān)手續(xù)。

2、不需要增加授信額度的正常貸款，按照原借款合同的約定繼續(xù)執(zhí)行，待合同到期后，參加信用社組織的“陽光信貸”工程，對于符合條件的貸款期限與本村集中授信期限一致，便于集中、統(tǒng)一管理。

3、對于現(xiàn)有貸款已形成不良，但有貸款需求的，要查明原因，區(qū)別對待： 屬于惡意討債或者貸款核銷的，堅決不予新增授信，并加快不良貸款清收。對于非主觀因素造成不良，并能夠積極償還利息，有還款意愿的，在收回全部貸款本息后，可重新授信。