第一篇：風險管理的基本程序風險識別

風險管理的基本程序風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術(shù)、風險管理效果評價

可保風險的條件：風險不是投機的，風險必須是偶然的，風險必須是意外的，風險必須是以大量標的均有遭受損失的可能性，風險應有發(fā)生重大損失的可能性

保險的宏觀作用1保障社會再生產(chǎn)的正常進行2推動商品的流通與消費3推動科學技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化4有利于財政和信貸收支平衡的順利實現(xiàn)5增加外匯收入，增強國際支付能力6動員國際范圍內(nèi)的保險基金

保險的微觀作用：1有利于受災企業(yè)及時恢復生產(chǎn)2有利于企業(yè)增加經(jīng)濟核算3有利于企業(yè)加強危險管理4有利于安定人民生活5有利于民事賠償責任的履行

保險公司的功能：組織經(jīng)濟補償功能、掌管保險基金功能、防災防險功能、融通資金功能、吸收儲蓄功能

保險利益原則的構(gòu)成要件:1.保險利益必須是合法的利益2.保險利益必須是可以確利定的益3.保險利益必須是經(jīng)濟利益

保險利益的意義:1.限定了保險保障的最高限額2.防止道德風險的發(fā)生3.劃清了保險與賭博之間的界限

代位追償原則是指在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標的損失負有責任的第三者的追償權(quán)。意義:防止被保險人由于保險事故的發(fā)生，從保險人和第三者責任方同時獲得雙重賠償而額外獲利，確保損失補償原則的貫徹執(zhí)行；維護社會公眾利益，保障公民、法人的合法權(quán)益不受侵害；有利于被保險人及時獲得經(jīng)濟補償。

代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件:保險事故的發(fā)生是由第三者的責任造成的，致害人依法應對被保險人承擔民事?lián)p害賠償責任；保險人按合同的約定對被保險人履行賠償義務后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。損害事故發(fā)生的原因及受損的標的均在保險責任范圍內(nèi)；

受益人與繼承人的區(qū)別：兩者性質(zhì)不同：受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割，是繼承取得。受益人沒有用其領(lǐng)取的保險金償還被保險人生前債務的義務；但繼承人在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務的義務。

最大誠信原則:指保險合同當事人在訂立保險合同當時及在合同的有效期內(nèi)，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，信守合同訂立的約定與承諾，否則，保險合同無效。

最大誠信原則的主要內(nèi)容:

（一）告知

（二）保證

（三）棄權(quán)與禁止反言.告知是指投保人在訂立保險合同時，應當將與保險標的有關(guān)的重要事實如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。保證指保險人要求投保人或被保險人在保險期間對某一事項的作為與不作為或某種狀態(tài)的存在與不存在作出許諾。

保險人棄權(quán)的必備條件:1保險人必須知道投保人或被保險人有違反告知義務或保證條款的情形，因而享有合同解除權(quán)或抗辯權(quán)。2保險人須有棄權(quán)的意思表示,包括明示表示和默示表示3保險事故發(fā)生后，保單持有人逾期通知保險人仍接受。4在保險合同有效期限內(nèi)，保險標的危險增加，保險人有權(quán)解除合同或者請求增加保險費，當保險人請求增加保險費或者繼續(xù)收取保險費時，則視為保險人放棄合同的解除權(quán)。

為什么損失補償原則不適用于人身保險？人身保險合同不是補償性合同，而是給付性合同，保險金額是根據(jù)被保險人的需要和支付保險費的能力來確定，當保險事故或保險事件發(fā)生時，保險人按雙方事先約定的金額給付。

保險人在如下情況取得對第三者的代位追償權(quán)： 1）第三者對被保險人的侵權(quán)行為，導致保險標的遭受保險損失，依法應承擔損害賠償責任。2）第三者不履行合同規(guī)定的義務，造成保險標的的損失，根據(jù)合同的約定，第三者應對保險標的的損失承擔賠償責任。

3）第三者不當?shù)美袨?，造成保險標的的損失，依法應承擔賠償責任。4）其他法律規(guī)定。

委付成立的要件:保險標的推定全損；被保險人向保險人提出;被保險人須就保險標的的全部進行委付；委付不得附有條件；委付須經(jīng)保險人同意

重復保險必須具備下列條件：同一保險標的及同一保險利益；同一保險期間；同一保險危險；與數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同，且保險金額總和超過保險標的的價值。

保險人的義務：1.及時簽單義務2.保密義務3.賠償、給付義務4.承擔合理費用義務

保險人的權(quán)利：1.收取保費權(quán)利2.調(diào)研保險標的的情況3解約權(quán)與增費權(quán)4享有代為權(quán)5不承擔賠償權(quán)利

投保人的權(quán)利：1解約權(quán)2保單現(xiàn)金價值所有權(quán)

投保人的義務：1交納保費義務2通知義務3避免損失擴大義務

商業(yè)保險與賭博比較1.目的不同。保險是以適當?shù)谋ＹM支出轉(zhuǎn)嫁風險，獲得經(jīng)濟生活的安定。而賭博以小博大，目的在于發(fā)財。2.條件不同。參加保險不僅要交保費，而且必須對保險對象具有保險利益，所報風險為純粹風險。而賭博則基本上是有錢即可參與

3.機制不同。保險是在被保險人之間進行的風險分攤，是一種互助共濟行為。而賭博的風險完全是人為的，輸贏完全是賭博雙方之間個人的事。4.社會后果不同。保險是社會發(fā)展的穩(wěn)定器和助動器。而賭博則會帶來家庭和社會經(jīng)濟生活的不安定，甚至引發(fā)刑事犯罪

簡述風險管理與保險的關(guān)系共同點1.兩者都是以風險作為研究和管理的對象。

2.兩者都是以概率論和大數(shù)法則等數(shù)學和統(tǒng)計學原理作為其分析的基礎(chǔ)和方法。

3.保險是風險管理最重要、最有效的制度性工具之一。4.加強風險管理是提高保險經(jīng)濟效益的手段。區(qū)別：最主要的區(qū)別表現(xiàn)在風險管理所管理的風險范圍要大于保險的范圍。前者管理所有的純粹風險以及某些投機風險，而后者只是對付純粹風險中的可保風險。何謂近因原則？如何判斷損失近因？

答：近因原則的基本含義是：若引起保險事故發(fā)生，造成保險標的損失的近因?qū)儆诒ｋU責任，則保險人承擔損失賠償責任；若近因?qū)儆诔庳熑?，則保險人不負賠償責任。也就是說，只有當承保危險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負賠償責任。

判斷近因的基本方法有兩種：（1）從原因推斷結(jié)果，即從最初的事件出發(fā)，按邏輯推理直至最終損失的發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因；（2）從結(jié)果推斷原因，即從損失開始，從后往前推，追溯到最初事件沒有中斷，則最初事件就是近因。

比較委付與代位追償?shù)膮^(qū)別。

答：（1）代位追償只是一種純粹的追償權(quán)，取得這種權(quán)利的保險人無須承擔其他義務；而保險人在接受委付時，則是將權(quán)利和義務全部接收，既獲得了保險標的的所有權(quán)，又須承擔該標的產(chǎn)生的義務。（2）在代位追償中，保險人只能獲得保險賠償金額以內(nèi)的追償權(quán)；而在委付中，保險人則可享有該項標的的一切權(quán)利，包括被保險人放棄的保險標的所有權(quán)和對保險標的的處分權(quán)。在委付后，保險人對保險標的的處置而取得的額外利益也由保險人獲得，而不必返還給被保險人。

保險合同雙方當事人應該如何處理爭議？答：保險爭議的處理方式有以下四種：1.協(xié)商：爭議發(fā)生后，雙方當事人在平等、互相諒解基礎(chǔ)上對爭議事項進行協(xié)商，取得共識，解決糾紛的方法。2.調(diào)解：在合同管理機關(guān)或法院的參與下，通過說服教育，使雙方自愿達成協(xié)議、平息爭端。3.仲裁：爭議雙方依法仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭議交由雙方共同信任、法律認可的仲裁機構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并做出裁決，一裁終局。4.訴訟：保險合同的一方當事人按有關(guān)法律程序，通過法院對另一方提出權(quán)益主張，并要求法院予以解決和保護的請求的處理爭議的方法。

財產(chǎn)保險有何特征？答：1.保險標的為各種財產(chǎn)物資及有關(guān)責任；2.保險業(yè)務的性質(zhì)是組織經(jīng)濟補償；3.經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性4.單個保險關(guān)系具有不等性。

試比較再保險與原保險、共同保險的區(qū)別。答：再保險與原保險的區(qū)別：（1）主體不同。原保險主體一方是保險人，另一方是投保人與被保險人；再保險主體雙方均為保險人。

（2）保險標的不同。原保險中保險標的既可以是財產(chǎn)、利益、責任、信用，也可以是人的生命與身體；再保險中的標的只是原保險人對被保險人承保合同責任的一部分或全部。（3）合同性質(zhì)不同。原保險合同中的財產(chǎn)保險合同屬于經(jīng)濟補償性質(zhì)，人身保險合同大多屬于經(jīng)濟給付性質(zhì)；再保險合同全部屬于經(jīng)濟補償性質(zhì)，再保險人負責對原保險人所支付的賠款或保險金給予一定補償。再保險與共同保險的區(qū)別在于：共同保險是多家保險公司與投保人建立保險關(guān)系，是橫向聯(lián)系，就分散風險的方式而言，是風險的第一次分散。再保險是保險人與保險人建立保險關(guān)系，是縱向聯(lián)系，是風險的第二次分散。保險合同的基本內(nèi)容：主體部分，包括保險人、投保人、被保險人、受益人的名稱及住所，有多個受益人的需標出受益順序及份額；客體部分，即明確保險利益的部分，主要載明保險標的、保險價值和保險金額，權(quán)利義務部分，包括保險責任、除外責任、保險費及其支付方式、保險金賠償或給付方式、保險期限和保險責任開始時間、違約責任等。其他申明事項

.投保方違反告知義務的常見情形：1由于疏忽或?qū)χ匾聦嵳`認為不重要而未告知；2因?qū)χ匾聦嵳J識的局限導致的誤告，但并非故意欺騙；——誤告3隱瞞重要事實，故意不告知；——隱瞞4捏造事實，故意作不實告知。——欺詐.違反告知義務的法律后果：對于投保人因故意或因重大過失未履行如實告知義務、足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人雖可以解除合同，但該解除權(quán)自保險人知道解除事由起30日內(nèi)必須行使。更重要的是，針對如實告知義務的問題，規(guī)定了兩年的不可抗辯條款：自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同。

保險合同的特點：

1、雙務性

2、射幸性

3、補償性

4、條件性

5、附和性

6、個人性

第二篇：葡萄酒廠風險識別、管理

麗麗葡萄酒廠

原廠址同樣是葡萄酒廠，麗麗在原廠生產(chǎn)3年后倒閉時接手。位于天津市海濱區(qū)郊外，水源充足，水質(zhì)良好，電力充足，供應方便，與原材料產(chǎn)地相距30公里，附近無重大工業(yè)污染源，以同類型工廠為主。前期投資50萬元用于購買舊廠原有設(shè)備，最基本的設(shè)備有：除梗破碎機，控溫發(fā)酵罐（或立式轉(zhuǎn)動罐），氣囊壓榨機或一般機械式壓榨機，藻土過濾機，紙板過濾機，冷凍機，純純水設(shè)備，膜過濾，灌裝線，無油空壓機等。以股份合作制形式與當?shù)剞r(nóng)戶建辦。農(nóng)戶以300畝產(chǎn)地出資，在確保酒廠能年產(chǎn)250噸葡萄酒的基礎(chǔ)上，與酒廠以一定比例分攤利潤。葡萄從被采摘經(jīng)過除梗破碎、發(fā)酵、澄清、下膠過濾、冷凍、膜過濾、灌裝成品，然后運輸?shù)绞袇^(qū)，主要供應天津本地及附近城市。從事葡萄酒生產(chǎn)操作的是該廠職工，有一定的專業(yè)知識與專業(yè)技能，其他非生產(chǎn)人員以臨時工為主。二手廠房的鍋爐房與生產(chǎn)車間分布不盡合理，并列同處上風側(cè)，在該廠房附近也沒有安排好專門的廢舊物料堆場。

風險識別:

一、酒廠機械設(shè)備安全主要包括工廠物料運輸、粉碎、包裝等機械設(shè)備的安 全。一臺機器中任何活動的部件都有可能引發(fā)工傷事故.1、違反安全操作規(guī)程或者由于失誤產(chǎn)生的不安全行為，沒有穿戴合適的防護用品?！獞扇☆A防措施。酒廠有義務定期對員工進行安全操作教育，同時，頒布安全操作條例，酒廠有關(guān)人員隨時監(jiān)督員工的操作行為是否符合規(guī)定。

2、機械設(shè)備本身的結(jié)構(gòu)、強度等不合理或安裝維修不當且缺乏安全保護裝置?！扇☆A防措施。定期檢查機械設(shè)備，設(shè)置安全保護裝置。

3、工作空間狹窄，若設(shè)備布置不合理，物件堆放雜亂，影響正常工作，易造成傷害事故；工作場所照明不良、粉塵濃度高等造成作業(yè)環(huán)境能見度低，易發(fā)生傷害事故；工作環(huán)境噪聲大，刺激工作人員的神經(jīng)，且影響安全信號通過聲音的傳遞，易發(fā)生機械傷害事故。——酒廠應建立有關(guān)的管理制度，物件要有固定的存放場所；對燈光等照明設(shè)施要定期維護和更換；要限制工作期間內(nèi)工作人員不可高談闊論，對噪聲大的機械及時維修。

二、應用電能的，如果處理不當，在其傳遞、控制、驅(qū)動等過程中將會發(fā)生事故。電氣事故通常分為人身傷害與設(shè)備事故兩大類。人身傷害按其發(fā)生原因分為電流傷害、電磁場傷害、雷電事故、靜電事故及電路故障5類。

觸電事故是由電流的能量造成的。觸電是電流對人體的傷害。電流對人體的傷害可分為電擊和電傷。絕大部分觸電事故是電擊造成的。通常所說的觸電事故基本上是指電擊而言的?！茝S的電源要定期進行檢查、維修。對電源的使用要在企業(yè)的控制范圍內(nèi)，防止員工擅自使用電源設(shè)備，可兼用懲罰措施規(guī)范員工行為。

三、酒廠火災事故

酒廠火災事故有以下一些特點：

A、爆炸性火災多。由于酒廠生產(chǎn)的白酒以及酒精具有易燃的特性，如果在貯存時具備了點燃的條件，就會導致火災，火災又引起爆炸。

B、大面積流淌性火災多。酒精和白酒具有良好的流動特性，當其從設(shè)備內(nèi)泄漏時，便會四處流淌，如果遇到明火，極易發(fā)生火災事故。

C、立體性火災多。由于生產(chǎn)企業(yè)內(nèi)存在的易燃易爆物質(zhì)的流淌擴散性，生產(chǎn)設(shè)備密集布置的立體性和企業(yè)建筑的互相串通性，一旦初期火災控制不利，就會使火勢上下左右迅速擴展而形成立體火災。

D、火勢發(fā)展速度快。在一些生產(chǎn)和儲存可燃物品集中的場所，起火后燃燒強度大、火場溫度高、輻射熱強、可燃氣體液體的擴散流淌性極強、建筑的互通性等諸多條件因素的影響，使火勢蔓延速度較快。

——酒、酒精等易燃產(chǎn)品要存放在遠離火源、溫度較低的地方，如地窖。地窖內(nèi)可安裝自動噴水滅火系統(tǒng)、自動報警系統(tǒng)。酒廠內(nèi)部的安全通道要保持暢通。定期對員工進行防火安全教育。

四、防空窖二氧化碳中毒

酒發(fā)酵在生成酒精的同時還產(chǎn)生大量的二氧化碳其體，二氧化碳氣體的比重比空氣要大，多聚集于窖底不易排除，且無色無味，很容易使人在不知不覺中中毒窒息?！獙T工進行相關(guān)知識教育，防止他們在地窖未通風前就下地窖造成二氧化碳中毒。

五、防玻璃器皿劃傷

葡萄酒的包裝容器多采用玻璃瓶或瓷瓶，這兩種材料都容易破裂，破裂的碎片很鋒利，極易劃傷人體，造成傷害?！ㄟ^質(zhì)檢，控制產(chǎn)品出貨前容器破裂的風險；通過對容器加外層保護層減少容器在運輸過程破裂的風險。

六、原材料供應，因酒廠距原材料產(chǎn)地不遠，因此可有效避免原材料運輸過程中的各種風險。產(chǎn)品供應，因地處郊外，產(chǎn)成品一般用玻璃瓶或瓷瓶，搬運過程可能會由于不慎造成產(chǎn)品損壞，運輸過程可能會由于路況不好造成碰撞而破裂?！a(chǎn)品在搬運時可采用人工搬運，便于控制搬運過程的損壞。產(chǎn)品在包裝時可在容器外部加保護層。如運輸途經(jīng)凹凸不平路段，可通過限制司機車速防損。另外，可投保貨物運輸險轉(zhuǎn)嫁風險。

七、因處上風側(cè)，在該廠房附近也沒有安排專門的廢舊物料堆場。所以會有環(huán)境污染的風險?！趶S房附近設(shè)置專門的廢舊物料堆場。

八、農(nóng)戶以300畝產(chǎn)地出資，在確保酒廠能年產(chǎn)250噸葡萄酒的基礎(chǔ)上，與酒廠以一定比例分攤利潤。當年產(chǎn)量不達標時，農(nóng)戶承擔投資風險；當年產(chǎn)量達標但銷售量低時，酒廠可能有虧損的風險?！獙τ谏a(chǎn)部門，要提高效率；對于銷售部門，要制訂有競爭力的營銷計劃。

九、酒廠主要供應本地及附近城市，酒廠附近以同類型工廠為主，所以酒廠的競爭對手多，市場銷售風險較大?！茝S應以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品為基礎(chǔ)，注重樹立企業(yè)形象，建立良好的銷售渠道。

風險管理方法：

避免、預防、抑制、轉(zhuǎn)嫁、自留、保險

一、酒廠內(nèi)部制定健全的管理制度。

1、對廠內(nèi)設(shè)施、物品的管理：有指定人員對機械進行定期檢查、維修；有指定人員負責對內(nèi)部公共設(shè)施，如電源、燈管等進行維護；有指定人員監(jiān)督管理物件的存放，包括生產(chǎn)物件的存放、產(chǎn)成品的存放和廢舊物料的堆放；在重要的生產(chǎn)環(huán)節(jié)要注重質(zhì)檢。

2、對廠內(nèi)工作人員的管理：有相關(guān)負責人監(jiān)督員工操作行為是否符合規(guī)定；制定員工守則，對員工的日常行為、機械操作行為、使用電源電氣行為、各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的相關(guān)行為等形成規(guī)范，并形成有效的監(jiān)督、賞罰體制；對員工要進行定期培訓，包括防火安全教育、機械操作培訓、下地窖的有關(guān)知識教育等，特別的，不可忽略對臨時工的相關(guān)教育。

二、酒廠的外部銷售能力。酒廠應以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品為基礎(chǔ)，通過制定專業(yè)的營銷計劃，打開市場，樹立形象。

三、購買保險，轉(zhuǎn)嫁風險。

1、雇主責任險。該酒廠的生產(chǎn)過程中，員工因機械設(shè)備造成傷害的概率較大。投保雇主責任險，當員工在工作過程中，發(fā)生保險合同責任范圍內(nèi)的保險事故，造成員工的傷亡時，向保險公司索賠。

2、企財險。酒廠最大的風險是由酒精引起的火災或爆炸，投保企財險后，如果該酒廠發(fā)生保險合同責任范圍內(nèi)的保險事故，造成企業(yè)的損失時，向保險公司索賠。

3、貨物運輸險。該酒廠地處郊區(qū)，而且葡萄酒的包裝容器多采用玻璃瓶或瓷瓶，運輸過程中因碰撞造成破裂的風險較大。

4、產(chǎn)品責任險。酒廠生產(chǎn)的葡萄酒，屬于飲食類，如果產(chǎn)品有缺陷，容易造成消費者的人身傷害、疾病，甚至死亡。葡萄酒的包裝容器采用玻璃瓶或瓷瓶，如果有破損，容易造成消費者的人身傷害。

第三篇：中小學校風險識別與危機管理

高新區(qū)2014年新學期安全工作培訓課件

中小學校園風險識別與責任管理

現(xiàn)代社會面臨著各種各樣自然風險或社會風險。這些風險一旦演變事故，簡而言之就是“天災”、“人禍”。由自然和社會原因造成的大大小小突發(fā)事件，如影隨形，無時不在，無處不在。這非危言聳聽，也不是夸大其辭。眾所周知，美國2001年9月11 日恐怖撞擊導致3000多人死亡事件，就是“人禍”，這說明即使這個世界上最發(fā)達的國度也同樣存在著不可預測的危險。還有同發(fā)生在石家莊市犯罪分子的連環(huán)爆炸案導致108人死亡、30多人受傷，以及2009年新疆打砸搶殺造成200多人死亡和今年3月份昆明火車站6名歹徒殺傷172名無辜民眾這些新中國成立以來相對死傷多的恐怖事件，同樣說明了社會的不安全導致了人身不安全，風險不可置疑的侵入到人們認為最安全可靠的私人住宅和公共場所。還有數(shù)不勝數(shù)的煤氣泄露、輸油管道泄露、天然氣泄漏、劇院失火、交通事故、空難，以及大量的人類不可抗拒的洪水、泥石流、地震等自然災害等等。諸多事實證明，無論西方發(fā)達國家，還是發(fā)展中國家，都已進入風險社會。有學者研究，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌、社會轉(zhuǎn)型，國家人均GDP處于500美元至3000美元的發(fā)展階段，社會處在非穩(wěn)定狀態(tài)，往往是“經(jīng)濟容易失調(diào)、社會容易失序、心理容易失衡、行為容易失范”的關(guān)鍵時期，各種不安全諸如工作不安全、社會不安全、生態(tài)不安全、文化不安全、食品不安全等圍繞在我們周邊，一句話，現(xiàn)代社會每個人都面臨著未知的幾乎不能預測的風險。我們的學校也毫不例外的受到方方面面的突發(fā)事件的威脅，面對各種風險考驗，我們必須正視和加強校園突發(fā)事件的應急管理。但在通常情況下，人們總是習慣于發(fā)生事件后處理事件，再發(fā)生再處理這種循環(huán)往復的思維定勢，豈不知學校從它誕生之日起就面臨各種危險。所以我認為明確校園各級管理者職責是提前預防校園事件發(fā)生的首要前提。因此我今天的主要議題重點講校園管理者的責任。

一、學校安全管理職責內(nèi)容

1、確保校舍（校車）和其他教育教學設(shè)施不存在危及學生安全的隱患，不造成傷害。

2、確保由學校提供的食物和其他物品不危害學生身體健康；

3、確保教職員工依法執(zhí)教，不體罰學生，不侮辱學生，不忽視學生在教師管理下的身心健康；

4、確保國家有關(guān)學生安全的法律法規(guī)和其他規(guī)定在學校切實貫徹執(zhí)行，完善學校相關(guān)的規(guī)章制度，并有相應的人、財、物保障該規(guī)章的實施；

5、確保經(jīng)常性、制度性、有效性地開展教職工、學生、家長等相關(guān)人員的安全教育。

二、學校履行安全職責標準

●日本學校安全的做法三句話概括：事先提醒，事中監(jiān)督，事后處理?！衩绹髦菖袛鄬W校安全職責是否落實到位的通用做法

1、作為校長，是否制定了行之有效的風險監(jiān)督管理計劃，對管理活動的內(nèi)容及執(zhí)行監(jiān)督管理人員的安排是否合理；

2、校長是否聘用了合格的教師，尤其是從事專業(yè)技術(shù)課教學和體育課教學的教師，這些教師必須提供權(quán)威的業(yè)務檔案；

3、臨時代課的教師對該課所要求的專業(yè)能力是否具備，校長是否在其上課前檢查過教學計劃，尤其對缺乏教學經(jīng)驗的教師是否審閱過其備課教案；

4、教師是否與參加活動學生的家長取得了聯(lián)系，是否向他們通報過所組織的活動的危險性并取得家長的書面同意或認可；

5、教師的備課教案中是否包括學生安全保護的內(nèi)容，執(zhí)行情況如何；

6、從事專業(yè)技術(shù)課和體育課的教師是否進行過緊急救護的培訓，是否取得了有關(guān)專業(yè)資格證書；

7、學校后勤人員是否定期檢查、維修教育教學活動中所使用的儀器、設(shè)施，有無檢查、維修的詳細書面記錄；

8、學校是否配置了從事具有危險性活動課程所必需的安全保護裝置和用品，并根據(jù)不同學生的需要分發(fā)到學生手中；

9、學校是否定期對全校教職員工進行安全教育與培訓；

10、事故一旦發(fā)生，學校是否采取行之有效的措施。

三、教職工的安全責任

●校長的安全職責

1、宣傳并實施國家有關(guān)學校的法律法規(guī)；

2、依法制定學校安全規(guī)章制度；

3、組織教職員工和學生學習各種安全制度與規(guī)則；

4、建立學生安全保障的領(lǐng)導機構(gòu)，并指導和監(jiān)督其有效運作；

5、撥付保障學生安全所必需的經(jīng)費，必要時向上級行政部門申請經(jīng)費；

6、對受傷學生及時親自或派員送往醫(yī)院救治；

7、及時制止和處理教職工侵犯學生權(quán)益的行為；

8、其他履行學校安全職責必需的行為。

●專職安全副校長和教務長的安全職責

1、執(zhí)行校長的有關(guān)安全指示，貫徹執(zhí)行學校有關(guān)安全決定，負責日常安全工作的布置、指導、檢查、評比和監(jiān)督；

2、負責采用各種有效方法宣傳安全工作制度，樹立師生的安全意識；

3、聯(lián)系和協(xié)調(diào)各班主任和學生干部開展安全工作；

4、具體處理學生傷亡的救治及善后事宜；

5、其他日常安全工作。

●班主任的安全職責

1、執(zhí)行學校有關(guān)安全的制度和決定，具體負責本班的日常安全工作；

2、經(jīng)常宣傳安全知識；

3、及時了解學生思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)情況及時處理，或向?qū)W校領(lǐng)導報告；

4、經(jīng)常巡查班里情況，及時發(fā)現(xiàn)和消除不安全隱患；

5、積極向?qū)W校領(lǐng)導提出安全建議；

6、其他本班日常安全工作。

●任課教師的安全職責

1、遵守法律和學校有關(guān)安全的制度；

2、不得體罰或變相體罰學生，不得諷刺侮辱學生；

3、不得擅離職守，自習課時也應在課堂值班；

4、及時正確處理課堂上發(fā)生的傷害事故；

5、其他學校規(guī)定的安全職責。

●校醫(yī)的安全職責

1、遵守法律和學校有關(guān)安全的制度；

2、建立學生健康檔案，尤其注意保護特殊體質(zhì)的學生；

3、及時做好傳染病防治工作；

4、及時治療受傷學生，正確診斷病情，必要時協(xié)助把學生送往醫(yī)院治療；

5、協(xié)助班主任，向家長通報學生體檢情況；

6、其他學校規(guī)定的工作。

●后勤工作人員的安全職責

1、學校食堂衛(wèi)生管理（食物中毒等其他安全）；

2、宿舍（防火、防盜、防跌落等其他安全）；

3、門衛(wèi)（保安）；

4、保潔（廁所及高位玻璃窗）；

5、維修（教學設(shè)施設(shè)備）；

6、實驗室、微機室、圖書室、倉庫（防火、防盜）；

四、學校安全管理的法律責任

1、民事責任：是指因校方責任給學生造成的損失賠償（學校賠償、教師直接賠償）。

2、行政責任：是指行政處分和行政處罰，有記過、降職和開除。

3、刑事責任：是指教職工違反刑法被法院裁定的法律責任，入獄年分則根據(jù)刑事責任輕重而定。

五、學校應學習和掌握的自我保護知識與方法

（一）學校直接責任事故

事故的發(fā)生與學校有直接因果關(guān)系，學校要承當主要甚至全部責任，具體講：

1、學校有關(guān)人員玩忽職守，致使校舍倒塌；

2、教師體罰學生或變相體罰學生；

3、在體育課或?qū)W校組織的體育活動中，學位未落實安全保護措施，或教師違反教學大綱；

4、在學校實驗課或組織的社會實踐活動中，指導教師實施了錯誤的指導；

5、學校設(shè)備、設(shè)施陳舊老化，或處置使用不當；

6、學校物品堆放或懸掛不當；

7、在正常教學時間內(nèi)，教育人員擅離工作崗位；

8、在學校組織的課外活動中，有關(guān)教育人員玩忽職守，沒有履行教育管理職責。

9、學校食堂衛(wèi)生工作不力，造成食物中毒；

10、因?qū)W?；蛴嘘P(guān)教育人員直接責任造成的其他事故。

（二）學校間接責任事故

這類事故通常不發(fā)生在學校內(nèi)，而在當事學生之間，或在學生本人，或其他非學校因素。但在事故發(fā)生過程中，學校由于某些過錯或措施不力，客觀上為事故的發(fā)生或傷害程度的加重提供了條件。對于這類事故，主要應由肇事方的法定監(jiān)護人或肇事方承擔主要責任，學校可視具體情況承擔責任。下列情形之一可視為學校間接責任事故。

1、學?；蛴嘘P(guān)教育人員在教育教學過程中有某些過失，但不直接導致學生傷害；

2、在正常教育教學時間內(nèi)，教師隨意讓學生中途離校；

3、在課余活動或?qū)W校組織的校內(nèi)活動中，學校未安排有關(guān)人員值班，或有

關(guān)人員不負責任，擅離崗位，其間學生之間相互打鬧、游戲失手或活動不慎引起傷害；

4、在學校組織的校外活動中，事故的直接責任為校外部門，但學校組織管理措施有不完善之處；

5、傷害事故發(fā)生后，學校沒有及時將受傷學生送往醫(yī)院，或采取其他必要的醫(yī)療救護措施，由此延誤病情或?qū)е聜Τ潭燃又兀?/p>

6、有關(guān)教育人員對學校內(nèi)已發(fā)生的打架斗毆事件沒有及時制止，致使傷害程度加重；

7、因?qū)W?；蛴嘘P(guān)教育人員的連帶責任造成的其他事故；

（三）學校無責任事故

學校在責任事故過程中，沒有任何過錯，因此不承擔任何責任。具體講：

1、不可抗力造成傷害；

2、學生體質(zhì)特殊或疾病復發(fā)，學樣事先沒有接到家長通知；

3、學校和有關(guān)教育人員的教育方法完全正當合理，學生卻在校內(nèi)外自傷或自殺；

4、學生在上下學路上發(fā)生交通事故（有校車的除外）；

5、在學校組織的校外活動中，肇事原因純系學校以外的因素，并且學校組織措施得力，有關(guān)人員盡到教育管理責任；

6、完全屬于非學校造成的其他事故。

以上是我個人結(jié)合相關(guān)資料對學校安全管理責任初步理解，不一定正確。我一直認為：生命不保，可談教育，安全是一個人從生到死一直必須面對的課題。在當今“窮國辦大教育”的現(xiàn)時尷尬中，由于受社會環(huán)境的變遷、家庭功能演變、學校財力微薄、行政管理職能所限、風險防范意識薄弱等因素的影響，導致中小學學生人身傷害、學校收費投訴、校園責任事故等校園危機時有發(fā)生。這在主客觀上要求每所學校都必須強化本校行政力量，增強風險防范意識，建立危機預警、評估和處理機制，為學生最終提供一個安全的學習環(huán)境。爭取不出安全事件，共同完成管委會與我們2014年簽訂的校園安全事故為零的任務指標。

第四篇：商業(yè)銀行風險管理基本方法

商業(yè)銀行風險管理基本方法

(一)商業(yè)銀行風險識別

風險識別是商業(yè)銀行風險管理的第一個環(huán)節(jié)，它所要解決的核心問題是判別商業(yè)銀行所承受的風險在質(zhì)上歸屬于何種具體形態(tài)。商業(yè)銀行面臨的風險多種多樣，且相互交織，需要認真地加以識別，才能對其進行有的放欠的估汁、評價和處理。風險識別的基本方法有：

1．財務報表法。商業(yè)銀行的財務報表主要有資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等。通過財務報表分析可獲得各種風險指標，如貸款與存款比率、資本與資產(chǎn)比率、負債與流動資產(chǎn)比率等。進行財務報表分析，不僅要分析風險指標的狀況及變化，而且要對銀行整個財務狀況進行綜合分析。除了比率、比例靜態(tài)分析外，還要進行時期、趨勢等動態(tài)分析。對具體業(yè)務，還要對與之往來的銀行或客戶的財務報表進行風險分析。采用綜合、系統(tǒng)的財務報表分析方法，才能準確地確定銀行目前及未來經(jīng)營的風險因素。

2．風險樹搜尋法。它是以圖解的形式，將商業(yè)銀行風險逐層予以分解，使之可以順藤摸瓜，最終找到銀行所承受的風險具體形態(tài)。因為風險分散后的圖形呈樹枝狀，故稱風險樹。采用這種建立風險樹的識別方法，商業(yè)銀行可以清晰、準確地判別明白自己所承受風險的具體形態(tài)極其性質(zhì)，簡單、迅速地認清所面臨的局面，為以后的相關(guān)決策提供科學的依據(jù)。

3．專家意見法。這種方法操作過程是，由風險管理人員制定出調(diào)查內(nèi)容，以發(fā)放調(diào)查表的方式連同銀行經(jīng)營狀況的有關(guān)資料一起發(fā)給一些專家。專家根據(jù)調(diào)奩表所列問題，并參考有關(guān)資料各自獨立提出自己的意見。風險管理人員匯集整理專家意見，把這些不同意見及其理由反饋給每位專家。經(jīng)過這樣多次反覆，最后由風險管理人員將意見匯總成基本趨勢一致的結(jié)果。這種識別方法，既能使專家各自提出觀點，互不干擾，又能使每個專家從中得到肩發(fā)，從而達到集思廣益的效果。

4．篩選一監(jiān)測一診斷法。篩選是指將各種風險因素進行分類，確定哪些風險因素明顯會引起損失，哪些因素需要進一步研究，哪些因素明顯不重要應該排除出去，監(jiān)測是指對篩選出來的風險兇素進行觀測、記錄和分析，掌握這些結(jié)果的活動范圍和變動趨勢。診斷是根據(jù)監(jiān)測結(jié)果進行分析、評價和判斷，對風險進行識別。

(二)商業(yè)銀行風險評估

風險評估是商業(yè)銀行風險管理的第二個環(huán)節(jié)。通過風險識別，商業(yè)銀行在準確判別所承受的風險在質(zhì)上是何種形態(tài)后，隨之需要進一步把握這些風險在量上可能達到何種程度，以便決定是否加以控制、如何控制。主要方法有客觀概率法、統(tǒng)計估值法、回歸分析法等。

1．客觀概率法，是指商業(yè)銀行在估計某種損失發(fā)生的概率時，如果獲得足夠的歷史資料，用以反映當時的經(jīng)濟條件和發(fā)生的經(jīng)濟損失，則可以利用統(tǒng)計的方法計算該種經(jīng)濟損失發(fā)生的概率。

2．統(tǒng)計估值法，是指利用統(tǒng)計得來的歷史資料，可以確定在不同經(jīng)濟條件下，某種風險發(fā)生的概率；或在不同風險損失程度下，某種風險發(fā)生的概率。

3．回歸分析法，是通過找出問接風險因素與直接風險因素的函數(shù)關(guān)系，來估計直接風險因素的方法。

（三）風險管理

風險管理是商業(yè)銀行風險管理的第三個環(huán)節(jié)，它具體包括風險預防、風險規(guī)避、風險分散、風險轉(zhuǎn)嫁、風險抑制和風險補償。

風險預防，是指對風險設(shè)置各層預防線的辦法。商業(yè)銀行抵御風險的最終防線是保持充足的自有資本。各國金融監(jiān)管當局對商業(yè)銀行資本充足性都有明確的規(guī)定，并將其作為金融監(jiān)管的一項重要內(nèi)容。如前所述，《新巴寒爾協(xié)議》規(guī)定資本與風險資產(chǎn)的最低比例為8％，并對風險資產(chǎn)的權(quán)重提出了比較規(guī)范的計算方法。因此，要達到風險預防的目的，更重要的是加強商業(yè)銀行內(nèi)部管理，主動調(diào)整風險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使之隨時與資本狀況相適應。此外，在資產(chǎn)份額中保持一定的準備金也能起到良好的風險防范作用。平時分期提取專項的風險補償金，如風險基金和壞賬準備金等，以補償將來可能出現(xiàn)的損失。

風險規(guī)避是指對風險明顯的經(jīng)營活動所采取的避重就輕的處理方式。一是決策時，事先預測風險發(fā)生的可能性及其影響程度，對超過商業(yè)銀行風險承受能力、難以掌控的活動予以回避；如對于風險較大、難以控制的貸款，必須規(guī)避和拒絕；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化，以降低流動性風險和利率風險；債權(quán)互換揚長避短，趨利避害；外匯業(yè)務，努力保持硬通貨債權(quán)、軟通貨債務，規(guī)避匯率變化帶來的風險。二是實施方案過程中，發(fā)現(xiàn)不利的情況時，及時中止或調(diào)整方案。

風險分散，包括隨機分散和有效分散。隨機分散是指單純依靠資產(chǎn)組合中每種資產(chǎn)數(shù)量的增加來分散風險，每種資產(chǎn)的選取是隨機的。在業(yè)務發(fā)展正常的條件下，利用擴大業(yè)務規(guī)模來分散風險。有效分散是指運用資產(chǎn)組合理論和有關(guān)的模型對各種資產(chǎn)進行分析，根據(jù)各自的風險、收益特性和相互關(guān)系來實現(xiàn)風險、收益最優(yōu)組合。商業(yè)銀行風險分散的具體做法有：資產(chǎn)種類的風險分散、客戶種類的風險分散、投資工具種類的風險分散、貨幣種類的風險分散、國別種類的風險分散。

風險轉(zhuǎn)嫁，是商業(yè)銀行通過保險、簽訂合同、轉(zhuǎn)包等形式把風險部分或者全部轉(zhuǎn)嫁給其他單位，但同時往往需要付出一定代價，如履約保證金、手續(xù)費、收益分成等。轉(zhuǎn)移風險形式主要有：購買保險；簽訂遠期合同；開展期貨交易；轉(zhuǎn)包等。

風險抑制，是指商業(yè)銀行承擔風險之后，要加強對風險的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，爭取在損失發(fā)生之前阻止情況惡化或提前采取措施減少風險造成的損失。風險抑制常用于信用貸款過程，主要方法為：發(fā)現(xiàn)借款人財務出現(xiàn)困難，立即停止對客戶新增貸款，盡力收回已發(fā)放貸款；追加擔保人和擔保金額；追加資產(chǎn)抵押等。

風險補償，是指商業(yè)銀行用資本、利潤、抵押品拍賣收入等資金補償其在某種風險上遭受的損失。

（四）商業(yè)銀行風險評價

風險評價是商業(yè)銀行風險管理的第四個環(huán)節(jié)，它是指在取得風險評估的基礎(chǔ)上，研究風險的性質(zhì)、分析風險的影響、尋求風險對策的行為。

常見的風險評價方法主要有成本效益分析法、風險效益分析法、權(quán)衡風險法、綜合風險法、統(tǒng)計型評價法。

1．成本效益分析法，它研究在采取某種措施的情況下，需付出多大的代價，以及可以取得多大的效果。

2．風險效益分析法，它研究在采取某種措施的情況F，需要承擔多大風險，以及可以取得多大的效果。

3．權(quán)衡風險方法，它將各種風險所致后果進行量化比較，從而權(quán)衡各種風險存在與發(fā)生可能造成的影響。

4．綜合分析法，它是利用統(tǒng)計的分析法將問題構(gòu)成因素劃分為不同范疇的要素，對各范疇內(nèi)的具體項目進行專家調(diào)查統(tǒng)計，評出分值，然后根據(jù)分值與權(quán)數(shù)，計算要素實際評分值與最大可能值之比，作為風險程度評價的依據(jù)。

5．統(tǒng)計型評價方法，它足對已知發(fā)生概率及損益值的各種風險成本及效果比較分析，進而進行評價的方法。

第五篇：項目融資的風險識別與管理

項目融資的風險識別與管理

項目融資作為金融市場的一個創(chuàng)新，早在20世紀50年代就已出現(xiàn)，60年代至今，項目融資已發(fā)展成為大型工程項目籌措資金的一種新的方式。其不以項目業(yè)主的信用或者項目有形資產(chǎn)的價值作為擔保來獲得貸款，而是依賴項目本身良好的經(jīng)營狀況以及項目建成投入使用后的現(xiàn)金流量作為償還債務的資金來源，如具有良好收益前景的大規(guī)模投資項目——能源開發(fā)項目，石油管道、煉油廠項目，礦藏資源開采項目，收費公路項目，污水處理項目，通訊設(shè)施項目等。

項目融資跨度長、涉及面廣，其潛在的風險也是巨大的。因此，研究項目融資中存在的風險并加以識別，以對其進行有效管理是項目融資過程中最重要的環(huán)節(jié)。

項目融資中的風險可分為兩類，非系統(tǒng)風險與系統(tǒng)風險。非系統(tǒng)風險又稱不可控制風險，一般是指與國家宏觀經(jīng)濟環(huán)境有關(guān)的、超出發(fā)起人和項目公司控制范圍的風險，其內(nèi)容包括國家風險和金融風險。系統(tǒng)風險又稱可控風險，是項目融資中的參與各方可以自行控制和處理的風險，其內(nèi)容包括信用風險、完工風險、生產(chǎn)風險、經(jīng)營風險、市場風險、環(huán)保風險。一般地，項目的系統(tǒng)風險總是被盡可能地以各種合同契約的形式轉(zhuǎn)讓給項目投資者或者其他項目參與者。

對項目融資項目風險的分類識別，目的是按照不同的風險性質(zhì)對其加以控制與管理。大型基礎(chǔ)設(shè)施項目的以上風險種類并不是并行存在的，它呈現(xiàn)出明顯的階段性特征。在項目建設(shè)階段，風險相對較高，在項目經(jīng)營階段，風險相對較低?？偟膩碚f風險分配原則為：確定項目的關(guān)鍵風險；評價項目每一種風險的可接受程度；確定最適合承擔某種風險的各當事人。

以下具體介紹幾種風險的管理方法。

1.國家風險的管理。

國家風險指由國家的政治條件發(fā)生變化而導致項目失敗、項目信用結(jié)構(gòu)改變、項目債務償還能力改變，政府由于某種政治原因或外交政策上的原因，對項目實行征用、沒收，或者對項目產(chǎn)品實行禁運、聯(lián)合抵制，中止債務償還的潛在可能性等風險。

降低政治風險的辦法：（1）貸款銀行與世界銀行等多邊金融機構(gòu)和地區(qū)開發(fā)銀行共同對項目發(fā)放貸款。（2）形成一個國際投資和貸款者的集團共同投資該項目。（3）向某些私人保險機構(gòu)和政府保險機構(gòu)投保政治風險。（4）從項目主管政府部門取得允許項目在固定期限內(nèi)自由利用特定部分資產(chǎn)的許可。（5）把各種擔保合同置于東道國管轄之外，盡量避免東道國政府可能采取的干預行動。（6）在借貸法律文件中選擇以外國法為準據(jù)法，并選擇外國法院為管轄法院，以便不受東道國法律變動的影響和不受東道國法院的管轄。（7）和政府部門談判，以確定當發(fā)生某些政治波動、法律變更等事件時，由政府給予適當?shù)难a貼。

2.金融風險的管理

（1）非借助金融市場交易的金融風險管理。如選擇有利的借款貨幣，使項目的收入與債務支出貨幣相匹配；增加在當?shù)鼗I集債務的比例；選擇有利的貸款品種：如雙貨幣貸款，即貸款利息的計算和支付采用的是一種貨幣，本金的計算和支付采用的是另一種貨幣。一般情況下，使用低利率貨幣作為計算利息的貨幣，使用相對高利率貨幣作為計算本金的貨幣。

（2）金融市場交易管理金融風險。借助金融市場交易管理金融風險，實際上就是利用衍生金融工具來轉(zhuǎn)移和規(guī)避金融風險。如利用套期保值技術(shù)來應付匯率和利率風險、利用平行貸款避免外匯管制風險、利用遠期銷售、期貨和期權(quán)合同應對產(chǎn)品價格下跌風險等。

3.生產(chǎn)風險的管理：項目的生產(chǎn)風險是在項目試生產(chǎn)和生產(chǎn)運行階段存在的技術(shù)、資源儲量、能源和原材料供應、生產(chǎn)經(jīng)營、勞動力狀況等風

險因素的總稱，是項目融資的另一個主要的核心風險。主要表現(xiàn)形式包括：技術(shù)風險、資源風險、能源和原材料供應風險。對技術(shù)風險，項目應選擇經(jīng)市場檢驗成熟的生產(chǎn)技術(shù)項目。對資源風險，對于依賴某種自然資源的生產(chǎn)項目，一個先決條件是要求項目的可供可采的已證實資源總儲量與項目融資期間內(nèi)所計劃采取或消耗的資源量之比要保持在風險警戒線之下。對能源和原材料供應風險，保證長期的能源和原材料供應將是減少項目能源和原材料供應風險的一種有效辦法。由于能源和原材料供應價格指數(shù)化對各方面都有一定好處，因此特別受到項目融資者的歡迎。

4.經(jīng)營風險的管理。

經(jīng)營風險主要是來評價項目投資者對于所開發(fā)項目的經(jīng)營管理能力，而這種能力是決定項目的質(zhì)量控制、成本控制和生產(chǎn)效率的一個重要因素。其中包括三方面：項目經(jīng)理是否在同一領(lǐng)域的工作經(jīng)驗和資信、項目經(jīng)理是否為項目投資者之

一、除項目經(jīng)理的直接投資外，項目經(jīng)理是否具有利潤成本或成本控制獎勵等鼓勵機制。

5.市場風險的管理。

市場風險包含價格和市場銷售量兩個要素。大多數(shù)產(chǎn)品具備這兩種風險。降低風險從兩方面入手。（1）要求項目有長期產(chǎn)品銷售協(xié)議（2）長期銷售協(xié)議期限要求與融資期限一致。一般采取浮動定價（公式定價）和固定定價方式。

通過以上分析可以看到，項目融資實際上是通過周密的金融安排，將項目各利益方的承諾和各種形式的保證書結(jié)合起來，在各參與方之間實現(xiàn)令人滿意和有效的項目風險分配，從而也形成一種讓各方均能接受的債務結(jié)構(gòu)，一個成功的項目融資應該是在項目中沒有一方單獨承擔全部項目債務風險的責任。王艷平