第一篇：教育基金選儲(chǔ)蓄還是買(mǎi)保險(xiǎn)

教育基金:選儲(chǔ)蓄還是買(mǎi)保險(xiǎn)？

2009-06-30

中考和高考的成績(jī)已經(jīng)揭曉，考生和家長(zhǎng)在為擇校報(bào)名和填志愿?jìng)X筋的同時(shí)，昂貴的學(xué)費(fèi)成為不少家庭沉重的負(fù)擔(dān)。

成績(jī)向來(lái)不錯(cuò)的小吳因中考發(fā)揮失常，與臺(tái)州一所重點(diǎn)高中的正取分?jǐn)?shù)線差了幾分，需要交幾萬(wàn)元錢(qián)才能上。額外支出的這筆費(fèi)用，使得收入本就不高的吳家父母，開(kāi)始為小吳高中以后的教育問(wèn)題擔(dān)憂。央行2008年四季度對(duì)50個(gè)城市超過(guò)2萬(wàn)名市民的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：目前百姓存錢(qián)的目的中，“為孩子攢教育費(fèi)”一直高居榜首，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于養(yǎng)老、自身保障等其它需求。教育消費(fèi)成為普通家庭的第一消費(fèi)。如何有效地籌措教育經(jīng)費(fèi)，給孩子未來(lái)接受更高程度的教育提供充足的資金保障，成為許多家庭的頭等大事。目前國(guó)內(nèi)主要有兩種方式可供選擇，一種是教育儲(chǔ)蓄，另一種是針對(duì)少兒的教育保險(xiǎn)。教育儲(chǔ)蓄：

零存整取，目前幾乎無(wú)人問(wèn)津

教育儲(chǔ)蓄的最大優(yōu)勢(shì)在于采用零存整取定期儲(chǔ)蓄的方法，可獲取整存整取的存款利息。但教育儲(chǔ)蓄必須是小學(xué)4年級(jí)（含）以上的在校學(xué)生才能辦理。

以某銀行的教育儲(chǔ)蓄為例，其最低起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元，存期分為1年、3年和6年三個(gè)檔次。1年期、3年期的教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

以上述利率計(jì)算，2萬(wàn)元存6年，到期時(shí)可得利息3600元（20000元×3.60%×5年），本息合計(jì)23600元；若存3年可得利息1944元（20000元×3.24%×3年），本息合計(jì)21944元；存1年可得利息450元（20000元×2.25%×1年），本息合計(jì)20450元。

記者從市區(qū)的多家銀行了解到，早些年前被列為第一考慮對(duì)象的教育儲(chǔ)蓄，目前已基本上淡出市民的視野。椒江市府大道幾家銀行的有關(guān)人士紛紛表示，這一業(yè)務(wù)名義上雖然還存在，但前來(lái)辦理的人屈指可數(shù)。部分銀行的工作人員明確表示，已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有經(jīng)手這項(xiàng)業(yè)務(wù)了。

業(yè)內(nèi)人士分析，辦理教育儲(chǔ)蓄的絕大多數(shù)儲(chǔ)戶都是在孩子升上高中時(shí)支取本金和利息的，隨著教育費(fèi)用的不斷上升，2萬(wàn)元的最高儲(chǔ)額只能支付高中3年之用，無(wú)法滿足以后的教育支出，而目前年收益率超

過(guò)1.71%（一年期的教育儲(chǔ)蓄享受的優(yōu)惠年利率）的理財(cái)產(chǎn)品有很多，所以，相對(duì)而言，教育儲(chǔ)蓄已經(jīng)沒(méi)有多少優(yōu)勢(shì)。

教育保險(xiǎn)：?？顚Ｓ?，可兼顧儲(chǔ)蓄和保障

隨著教育儲(chǔ)蓄的淡出，少兒教育保險(xiǎn)成了眾多保險(xiǎn)公司爭(zhēng)搶的“蛋糕”。同時(shí)，家庭撫養(yǎng)成本的提高也為這類產(chǎn)品的升溫推波助瀾。

上海社科院社會(huì)學(xué)研究所教授的一篇名為《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》的調(diào)研報(bào)告披露，從直接經(jīng)濟(jì)成本看，零至16歲孩子的撫養(yǎng)總成本將達(dá)到25萬(wàn)元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達(dá)48萬(wàn)元。

教育保險(xiǎn)所針對(duì)的對(duì)象為出生滿30天至14周歲的少兒。教育保險(xiǎn)兼具儲(chǔ)蓄、保障功能，只要按期交納相應(yīng)的保費(fèi)，就可以在孩子成長(zhǎng)的不同階段領(lǐng)取小學(xué)教育金、中學(xué)教育金、大學(xué)教育金甚至婚嫁金。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供從初中到大學(xué)各階段的教育金，有的僅提供大學(xué)生教育金，也有的產(chǎn)品可以自由選擇給付階段。

目前，不少教育類保險(xiǎn)產(chǎn)品有“豁免保費(fèi)”功能。對(duì)于“保費(fèi)豁免”，業(yè)內(nèi)專家介紹，所謂“保費(fèi)豁免”，是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而保單繼續(xù)有效，子女們可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)專家建議，孩子的教育金往往需要長(zhǎng)期積累，一般都在10年左右。在條件允許的情況下，越早幫孩子買(mǎi)儲(chǔ)蓄型的少兒險(xiǎn)，就越有利于輕松累積教育金。

專家：教育基金應(yīng)更強(qiáng)調(diào)保障功能

很多家長(zhǎng)會(huì)把銀行儲(chǔ)蓄和買(mǎi)保險(xiǎn)進(jìn)行比較，看看到底哪個(gè)獲利更大。業(yè)內(nèi)人士指出，一般的教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)預(yù)期利率為2.25%，但是這個(gè)數(shù)字不能簡(jiǎn)單地轉(zhuǎn)換成收益率，如果粗略地估算一下，買(mǎi)保險(xiǎn)的收益并不會(huì)比存銀行高，兩者的收益水平是差不多的。

目前，教育保險(xiǎn)主要有分紅型和非分紅型兩種，一般而言，同等保額下，分紅型的教育保險(xiǎn)保費(fèi)更高。業(yè)內(nèi)人士分析，分紅型的險(xiǎn)種可以避免利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但是在保障功能上就比不上傳統(tǒng)的教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)專家則表示，投資者在投保時(shí)不應(yīng)僅僅偏重于投資回報(bào)，教育保險(xiǎn)雖然有儲(chǔ)蓄投資的功能，但它更強(qiáng)調(diào)的是保障功能。

也有保險(xiǎn)公司推出了結(jié)合傳統(tǒng)教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和分紅型險(xiǎn)種的新產(chǎn)品，據(jù)說(shuō)目前賣(mài)得挺好。記者從平安人壽臺(tái)州中心支公司了解到，今年5月份的保費(fèi)收入中，教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的保費(fèi)占了37.3%，其中一款結(jié)合傳統(tǒng)教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和分紅型險(xiǎn)種的世紀(jì)贏家產(chǎn)品賣(mài)得最火，在臺(tái)州的銷售額占了少兒產(chǎn)品銷售額的86.4%。(來(lái)源：臺(tái)州晚報(bào) 作者：黃方考)

第二篇：選教育儲(chǔ)蓄還是教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)？

孩子將來(lái)的教育經(jīng)費(fèi)，也是很多家長(zhǎng)們關(guān)心的問(wèn)題。是選銀行的教育儲(chǔ)蓄，還是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司的教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)呢？

據(jù)了解，教育儲(chǔ)蓄可用零存整取定期儲(chǔ)蓄的方法，獲得整存整取的存款利息，同時(shí)免繳利息稅。不過(guò)，教育儲(chǔ)蓄主要針對(duì)有接受非義務(wù)教育子女的家庭，只有在校小學(xué)四年級(jí)及以上的學(xué)生才可以參加教育儲(chǔ)蓄。而教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)是對(duì)孩子在不同成長(zhǎng)階段教育需要提供一定的保險(xiǎn)金，比如小學(xué)、中學(xué)和大學(xué)的教育基金，甚至包括以后的創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金等。

比較一下市場(chǎng)上的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品基本大同小異，只是包裝組合有所不同。比如，在保險(xiǎn)給付教育金的階段是不同的。

另外，保險(xiǎn)公司一般都是以復(fù)利計(jì)息的，期限越長(zhǎng)的保險(xiǎn)收益越大。以0歲兒童投保華泰人壽“吉祥學(xué)寶”少兒大學(xué)教育年金保險(xiǎn)為例，每年繳費(fèi)4035元，10年繳費(fèi)40350元，大學(xué)時(shí)可在18歲、19歲、20歲、21歲分別領(lǐng)取10000元、11000元、12000元、13000元，21歲大學(xué)四年結(jié)束后，公司還將額外給付16198元(中檔分紅)，這筆錢(qián)既可以用于繼續(xù)求學(xué)也可以用于求職或創(chuàng)業(yè)，這樣計(jì)算起來(lái)前后共領(lǐng)取了62198元，遠(yuǎn)高于存入銀行。

理財(cái)專家認(rèn)為，教育儲(chǔ)蓄在領(lǐng)取期限上相對(duì)比較靈活，只需要每月最低繳費(fèi)50元，但教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)除了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能外，還提供保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)保障。比如，在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)時(shí)要注意是否附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)，萬(wàn)一父母沒(méi)有能力繼續(xù)繳納保費(fèi)，對(duì)孩子的保障將繼續(xù)有效?！岸掖蠖鄶?shù)教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)還對(duì)被保人發(fā)生的人身意外傷害有保障。

第三篇：不妨考慮教育儲(chǔ)蓄 基金定投

不妨考慮“教育儲(chǔ)蓄+基金定投”

根據(jù)王先生的理財(cái)訴求，吳志江從應(yīng)急資金準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃等方面，為他做了如下建議：

1.應(yīng)急資金準(zhǔn)備王先生家庭每月的日常開(kāi)支約1.2萬(wàn)元，按3~6倍區(qū)間配置家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金6萬(wàn)元，該錢(qián)可購(gòu)買(mǎi)銀行的貨幣基金，年化收益4%左右，這樣既可保證收益水平，又保證了現(xiàn)金的流動(dòng)性。

2.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃王先生已有網(wǎng)絡(luò)投資和養(yǎng)老保險(xiǎn)，因其是家庭收入的經(jīng)濟(jì)支柱，如遇意外整個(gè)家庭將承受巨大的打擊。建議王先生夫妻二人各增加重大疾病保險(xiǎn)保額20萬(wàn)，意外險(xiǎn)20萬(wàn)，估計(jì)保費(fèi)支出增加15000元/年，以防意外不測(cè)。

3.教育規(guī)劃王先生的兒子現(xiàn)在剛出生，距離上大學(xué)還有大約18年的時(shí)間。由于家庭的收入在持續(xù)，因此教育基金的建立，不會(huì)給家庭帶來(lái)很大的負(fù)擔(dān)。按照現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的教育費(fèi)用估計(jì)，上幼兒園三年，現(xiàn)在幼兒園每年開(kāi)銷基本2萬(wàn)元，三年6萬(wàn)元，小學(xué)和初中教育現(xiàn)在處于免費(fèi)義務(wù)教育階段，每年生活費(fèi)1.2萬(wàn)元，9年10.8萬(wàn)元，高中三年，每年1.5萬(wàn)元，三年4.5萬(wàn)元，一個(gè)大學(xué)生一年的花費(fèi)約為3萬(wàn)元，4年12萬(wàn)元，孩子讀完大學(xué)，需要花費(fèi)的網(wǎng)上借貸教育現(xiàn)金價(jià)值33.3萬(wàn)元，按照學(xué)費(fèi)5%的平均增長(zhǎng)速率，大概需要120萬(wàn)元的終值。此教育基金可以通過(guò)教育儲(chǔ)蓄和基金定投等比較穩(wěn)健的投資方式來(lái)積累。

4.投資規(guī)劃基金定投存在“平均成本”、“自動(dòng)投資”等諸多優(yōu)勢(shì)，是一種有效的長(zhǎng)期投資方式。在投資前，制訂相應(yīng)的投資計(jì)劃，做好投資組合，這樣就可以使投資按部就班地進(jìn)行了。宏觀而言，目前股市處于歷史低位，在可能的情況下，建議王先生適當(dāng)投資混合型或股票型基金，這樣可以獲取中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的紅利。

根據(jù)王先生的實(shí)際情況，每年可將年終獎(jiǎng)用來(lái)平安貸款投資，建議債券型和混合型基金比例對(duì)半，每月定投4000元，其中2000元投資債券基金，另外2000元投資混合基金。根據(jù)基金定投的平均回報(bào)率，王先生定投到退休即15年后，可達(dá)到110萬(wàn)元。此外，王先生除應(yīng)急資金剩余部分可投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，保持較高的流動(dòng)性，提升家庭生活水平。

第四篇：寶寶保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄計(jì)劃

您好：我是劉文英的親同學(xué)，在平安保險(xiǎn)公司工作我叫黃翠華，如今我在平安工作近4年，因?yàn)閷?duì)行業(yè)的熱愛(ài)，經(jīng)過(guò)不斷的努力和進(jìn)步很榮幸被公司評(píng)為優(yōu)秀講師、五星級(jí)服務(wù)明星、以及平安鉆石協(xié)會(huì)會(huì)員，我的從業(yè)信念是用我的專業(yè)為每個(gè)家庭送去完整的保障同時(shí)成為客戶一生的伙伴！聽(tīng)說(shuō)你想了解寶寶的保險(xiǎn)，我精心做了以下兩個(gè)方案，你可以考慮一下，有不清楚的地方隨時(shí)給我打電話***，如果有機(jī)會(huì)我還是希望能和您見(jiàn)面解釋，有些細(xì)節(jié)還是當(dāng)面講解比較詳細(xì)。其實(shí)你辦不辦或者是不是從我這辦都不重要，我更在乎的是你能把我當(dāng)成值得信賴的朋友。

寶寶保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄計(jì)劃

計(jì)劃一：小寶寶 1周歲 每年存2489元，存期20年。合計(jì)49776元（每月208元）

1、固定利息：從賬戶建立開(kāi)始每隔一年返還固定利息1400元，返還至80歲。累計(jì)生息總額213815元

2、浮動(dòng)利息：每年領(lǐng)取5%左右的浮動(dòng)利息，根據(jù)平安經(jīng)營(yíng)狀況及銀行利息浮動(dòng)。按照中檔收益計(jì)算累計(jì)生息總額255418元

3、息上加息：以上兩筆錢(qián)可隨時(shí)領(lǐng)取，如果沒(méi)有領(lǐng)取，這些錢(qián)進(jìn)入復(fù)利滾存賬戶累計(jì)生息。可以等孩子上大學(xué)用錢(qián)的時(shí)候取。

4、滿期金：保單期滿一次性給付4萬(wàn)元。

5、保障金：人身保險(xiǎn)金4萬(wàn)+累計(jì)固定利息+累計(jì)浮動(dòng)利息。

6、保費(fèi)豁免:如果萬(wàn)一發(fā)生重大疾病，以后各期保費(fèi)免交，保單依然有效。

7、意外門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)金：每年20000元的意外門(mén)診及醫(yī)療費(fèi)用（100元免賠，其余100%報(bào)銷，即時(shí)生效）

8、此保單可隨時(shí)附加疾病住院費(fèi)用保險(xiǎn)金：社保報(bào)銷之后余額100%賠付。（1至3歲保費(fèi)1185元，4至5歲保費(fèi)769元，5至10歲保費(fèi)447元，10至20歲保費(fèi)160元）。

3周歲之前的寶寶醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用是比較高的，所以小黃建議您把社區(qū)醫(yī)療卡先給寶寶辦了（30元），我這也可以幫忙去辦，這個(gè)卡報(bào)銷比例也挺好的，然后我在贈(zèng)送一張商業(yè)保險(xiǎn)卡，這樣補(bǔ)充一下萬(wàn)一寶寶真是不小心生病住院咱自己也花不了多少錢(qián)，這些都不用擔(dān)心。

方案二：（重孩子保障兼顧未來(lái)的教育金同時(shí)保障大人的繳費(fèi)能力）小寶寶 1周歲 每年存5000元，存期15年，合計(jì)75000元（每月416元）

一、保障方面： 1、24小時(shí)后生效人身保險(xiǎn)金10萬(wàn)元至終身，18周歲后可調(diào)高額度至50萬(wàn)。2、90天后生效重大疾病保險(xiǎn)金8萬(wàn)元至終身，18周歲后可調(diào)高額度至30萬(wàn)（男性包括28種，女性30種重大疾病賠付）。3、24小時(shí)后生效意外門(mén)診及醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金：每年最高報(bào)銷20000元的意外門(mén)診及醫(yī)療費(fèi)用（100元免賠，其余100%報(bào)銷）。

4、繳費(fèi)無(wú)憂豁免保費(fèi)功能：若在繳費(fèi)期內(nèi)投保人或被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病或傷殘，以后各期保險(xiǎn)費(fèi)免除，保險(xiǎn)責(zé)任和儲(chǔ)蓄利益依然有效。

5、此保單可隨時(shí)附加疾病住院費(fèi)用保險(xiǎn)金：社保報(bào)銷之后余額100%賠付。（1至3歲保費(fèi)1185元，4至5歲保費(fèi)769元，5至10歲保費(fèi)447元，10至20歲保費(fèi)160元）。

3周歲之前的寶寶醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用是比較高的，所以小黃建議您把社區(qū)醫(yī)療卡先給寶寶辦了（30元），我這也可以幫忙去辦，這個(gè)卡報(bào)銷比例也挺好的，然后我在贈(zèng)送一張商業(yè)保險(xiǎn)卡，這樣補(bǔ)充一下萬(wàn)一寶寶真是不小心生病住院咱自己也花不了多少錢(qián)。二：利益方面：在提供以上保障的同時(shí)平安通過(guò)投資還為您建立復(fù)利滾存的儲(chǔ)蓄賬戶： 1、15歲現(xiàn)金賬戶9.1—10.2萬(wàn)元。2、20歲現(xiàn)金賬戶11.2—13.6萬(wàn)元。3、25歲現(xiàn)金賬戶13.8—18萬(wàn)元。4、30歲現(xiàn)金賬戶17.1—24.2萬(wàn)元。5、35歲現(xiàn)金賬戶21.6—32萬(wàn)元。6、40歲現(xiàn)金賬戶26.9—42.6萬(wàn)元。7、50歲現(xiàn)金賬戶39.8—75.5萬(wàn)元。8、60歲現(xiàn)金賬戶59.5—132.7萬(wàn)元。

以上現(xiàn)金在15歲后可根據(jù)不同時(shí)期需要隨時(shí)領(lǐng)取，若不領(lǐng)取繼續(xù)復(fù)利滾存。部分領(lǐng)取不影響保險(xiǎn)保障功能。

平安簡(jiǎn)介：中國(guó)平安成立于1988年，經(jīng)過(guò)23年的發(fā)展已經(jīng)成為世界500強(qiáng)企業(yè)，目前是中國(guó)大陸唯一一家以保險(xiǎn)為核心的綜合金融集團(tuán)，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心的同時(shí)涵蓋銀行證券和資產(chǎn)管理等11家子公司，如今的平安不僅能為您帶來(lái)保險(xiǎn)保障方面的服務(wù)同時(shí)還提供財(cái)富管理方面的服務(wù)，其二是平安的理賠承諾，平安是業(yè)內(nèi)率先提出理賠服務(wù)承諾的企業(yè)，人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)資料齊全三天賠付，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資料齊全1天賠付，其三是平安先進(jìn)的服務(wù)模式，尤其我所在的團(tuán)隊(duì)——共好團(tuán)隊(duì)，我們采用的是一對(duì)一量身定做的服務(wù)方式，不以推銷產(chǎn)品為導(dǎo)向而是以客戶需求為導(dǎo)向的服務(wù)理念。買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)平安。

順祝：合家幸福，吉祥安康

第五篇：買(mǎi)保險(xiǎn)申請(qǐng)書(shū)

申請(qǐng)書(shū)

尊敬的院領(lǐng)導(dǎo)：

本人是xx醫(yī)院xx科醫(yī)生，來(lái)xx科從事醫(yī)生工作已經(jīng)一年多，按醫(yī)院規(guī)定符合買(mǎi)保險(xiǎn)的條件，特此向院領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)保險(xiǎn)。

此致

敬禮

申請(qǐng)人：xxx

2015-05-24