第一篇：公積金個(gè)人住房貸款簡(jiǎn)介

公積金個(gè)人住房貸款簡(jiǎn)介

一、貸款類型

（一）純公積金貸款

純公積金貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，委托商業(yè)銀行向購買自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。

（二）組合貸款

組合貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運(yùn)用自營資金，對(duì)購買自住住房的同一借款申請(qǐng)人、使用同一抵押物，采用同一貸款期限，執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個(gè)人住房貸款，是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合。

純公積金貸款和組合貸款統(tǒng)稱為公積金個(gè)貸

二、貸款品種

（一）期房按揭貸款

期房按揭貸款是指借款人在本市城鎮(zhèn)已向公積金中心申請(qǐng)貸款規(guī)模的樓盤購買在建住房，通過售房單位和承辦銀行申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

（二）期房直客貸款

期房直客貸款是指借款人購買在建住房（房屋已完成主體建筑封頂）時(shí),因客觀原因不能在所購樓盤直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

（三）現(xiàn)房直客貸款

現(xiàn)房直客貸款是指借款人購買現(xiàn)房時(shí)，因客觀原因不能在所購樓盤直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

（四）置換抵押貸款

置換抵押貸款是指借款人將原辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款或組合貸款余額統(tǒng)一置換為公積金個(gè)貸。

（五）二手房貸款

二手房貸款是指借款人購買二手房時(shí)，由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

三、住房公積金貸款的一般性規(guī)定

（一）貸款額度

1、最高限額

公積金個(gè)貸最高貸款成數(shù)為購房總價(jià)款的80%（二手房為70％），其中公積金貸款資金個(gè)人最高限額不超過40萬元，參貸后不超過個(gè)人最高限額的兩倍（80萬元）。

2、可貸額度

借款人實(shí)際可貸額度須同時(shí)滿足以下條件：

（1）公積金個(gè)貸總額可貸額度＝借款人家庭月收入之和×50%×貸款期數(shù)（月）

（2）公積金個(gè)貸中住房公積金資金可貸額度＝借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和×25

（二）貸款期限

公積金個(gè)貸最長貸款期限不超過30年（二手房為25年,磚混結(jié)構(gòu)不超過20年），還款到期期限最長至借款人法定退休年齡后10年。

（三）貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。

（四）貸款擔(dān)保

以所購住房作抵押，并辦理住房置業(yè)擔(dān)?；蛸J款綜合保險(xiǎn)。

（五）參貸的規(guī)定

按時(shí)足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的購房人配偶可以參與貸款，參貸后的借款人配偶視為公積金個(gè)貸共同借款人。

參貸的借款人配偶僅限本市范圍內(nèi)住房公積金繳存職工。

四、貸款辦理方式

（一）在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）

可以在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）的公積金個(gè)貸品種——期房按揭貸款。

（二）在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理

可以在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理的公積金個(gè)貸品種——期房直客貸款、現(xiàn)房直客貸款、置換抵押貸款、二手房貸款。

五、辦理流程

在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）的流程及時(shí)限

第一步貸款申請(qǐng)及初審：承辦銀行受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，核驗(yàn)申請(qǐng)資料并進(jìn)行初步審查。

第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)審核符合公積金貸款條件的借款人，由承辦銀行通知借款人辦理簽約及相關(guān)借款手續(xù)，簽章后交售房單位到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。

第三步貸款發(fā)放：售房單位將已辦妥抵押登記的相關(guān)貸款資料提交承辦銀行，經(jīng)銀行和中心審核無誤的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理的流程及時(shí)限

第一步貸款申請(qǐng)及初審：公積金中心設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，當(dāng)場(chǎng)核驗(yàn)申請(qǐng)資料，出具受理回執(zhí)。

第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)過中心審批通過申請(qǐng)的公積金個(gè)貸借款人，按簽約通知的時(shí)間及地點(diǎn)辦理借款簽約及相關(guān)手續(xù)。

第三步辦理抵押登記：借款人自行或在售房單位的配合下，持經(jīng)銀行審批的借款手續(xù)到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。第四步貸款發(fā)放：借款人將已辦妥抵押登記的相關(guān)貸款資料提交公積金中心，經(jīng)中心和銀行審核無誤的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第二篇：公積金個(gè)人住房貸款簡(jiǎn)介

公積金個(gè)人住房貸款簡(jiǎn)介

一、貸款類型

（一）純公積金貸款純公積金貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，委托商業(yè)銀行向購買自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。

（二）組合貸款組合貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運(yùn)用自營資金，對(duì)購買自住住房的同一借款申請(qǐng)人、使用同一抵押物，采用同一貸款期限，執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個(gè)人住房貸款，是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合。純公積金貸款和組合貸款統(tǒng)稱為公積金個(gè)貸

二、貸款品種

（一）期房按揭貸款期房按揭貸款是指借款人在本市城鎮(zhèn)已向公積金中心申請(qǐng)貸款規(guī)模的樓盤購買在建住房，通過售房單位和承辦銀行申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

（二）期房直客貸款期房直客貸款是指借款人購買在建住房（房屋已完成主體建筑封頂）時(shí),因客觀原因不能在所購樓盤直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

（三）現(xiàn)房直客貸款現(xiàn)房直客貸款是指借款人購買現(xiàn)房時(shí)，因客觀原因不能在所購樓盤直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

（四）置換抵押貸款置換抵押貸款是指借款人將原辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款或組合貸款余額統(tǒng)一置換為公積金個(gè)貸。

（五）二手房貸款二手房貸款是指借款人購買二手房時(shí)，由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

三、住房公積金貸款的一般性規(guī)定

（一）貸款額度

1、最高限額公積金個(gè)貸最高貸款成數(shù)為購房總價(jià)款的80%（二手房為70％），其中公積金貸款資金個(gè)人最高限額不超過40萬元，參貸后不超過個(gè)人最高限額的兩倍（80萬元）。

2、可貸額度借款人實(shí)際可貸額度須同時(shí)滿足以下條件：

（1）公積金個(gè)貸總額可貸額度＝借款人家庭月收入之和×50%×貸款期數(shù)（月）

（2）公積金個(gè)貸中住房公積金資金可貸額度＝借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和×25

（二）貸款期限公積金個(gè)貸最長貸款期限不超過30年（二手房為25年,磚混結(jié)構(gòu)不超過20年），還款到期期限最長至借款人法定退休年齡后10年。

（三）貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。

（四）貸款擔(dān)保以所購住房作抵押，并辦理住房置業(yè)擔(dān)?；蛸J款綜合保險(xiǎn)。

（五）參貸的規(guī)定按時(shí)足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的購房人配偶可以參與貸款，參貸后的借款人配偶視為公積金個(gè)貸共同借款人。

參貸的借款人配偶僅限本市范圍內(nèi)住房公積金繳存職工。

四、貸款辦理方式

（一）在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）可以在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）的公積金個(gè)貸品種——期房按揭貸款。

（二）在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理可以在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理的公積金個(gè)貸品種——期房直客貸款、現(xiàn)房直客貸款、置換抵押貸款、二手房貸款。

五、辦理流程及時(shí)限在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）的流程及時(shí)限

第一步貸款申請(qǐng)及審核：承辦銀行受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，核驗(yàn)申請(qǐng)資料，并將相關(guān)信息錄入公積金貸款管理系統(tǒng)，公積金中心在1個(gè)工作日完成網(wǎng)上審查確認(rèn)并反饋審查結(jié)果。第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)審核符合公積金貸款條件的借款人，由承辦銀行負(fù)責(zé)辦理簽約及相關(guān)借款手續(xù)后，交售房單位到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。

第三步委貸資金劃轉(zhuǎn)審批：公積金中心在收到辦妥抵押的相關(guān)貸款資料后，5個(gè)工作日內(nèi)完成資料核驗(yàn)及委貸資金劃轉(zhuǎn)工作。

第四步銀行發(fā)放貸款：承辦銀行收到公積金中心劃撥的貸款資金后，1-2個(gè)工作日內(nèi)上賬并劃撥至借款合同指定的賬戶。

在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理的流程及時(shí)限

第一步貸款申請(qǐng)及審核：公積金中心設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，當(dāng)場(chǎng)核驗(yàn)申請(qǐng)資料，出具受理回執(zhí)。

第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：公積金個(gè)貸借款人于交件后次周按受理回執(zhí)約定的時(shí)間，到指定的地點(diǎn)辦理借款簽約及相關(guān)手續(xù)。

第三步辦理抵押登記：借款人自行或在售房單位的配合下，持經(jīng)銀行審批的借款手續(xù)到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。

第四步委貸資金劃轉(zhuǎn)：公積金中心在收到辦妥抵押的相關(guān)貸款資料后，5個(gè)工作日內(nèi)完成資料核驗(yàn)及委貸資金劃轉(zhuǎn)工作。

第五步銀行發(fā)放貸款：承辦銀行收到公積金中心劃撥的貸款資金后，1-2個(gè)工作日內(nèi)上賬并劃撥至借款合同指定的賬戶。

第三篇：公積金個(gè)人住房貸款

徐州市住房公積金貸款管理辦法

2008-08-06 15:42:31 作者：本站 來源： 閱讀次數(shù)：7146

第一章總則

第一條 為支持職工住房消費(fèi)，進(jìn)一步改善職工住房條件，規(guī)范住房公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金貸款工作的意見》和《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，經(jīng)住房公積金管理中心批準(zhǔn)，由受委托銀行向?qū)嵭凶》抗e金制度的職工發(fā)放的用于職工購買、建造、翻建、大修、裝修（以下簡(jiǎn)稱購建）自住住房的消費(fèi)貸款。

第三條 發(fā)放公積金貸款應(yīng)堅(jiān)持安全性、效益性、流動(dòng)性的原則，實(shí)行向中低收入職工家庭傾斜的政策。

第四條 徐州市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心）負(fù)責(zé)管理本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款工作。

第二章 貸款對(duì)象和基本條件

第五條 貸款對(duì)象為本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工（含進(jìn)城務(wù)工人員、個(gè)體工商戶、自由職業(yè)人員）。

第六條 購買商品房、“二手房”、經(jīng)濟(jì)適用住房、拆遷安置房、公有住房或者建造、翻建、大修、裝修自住住房等，均可申請(qǐng)公積金貸款。

第七條 父母、子女可作為公積金貸款共同申請(qǐng)人，承擔(dān)共同還款責(zé)任。

房屋產(chǎn)權(quán)共有人可以共同申請(qǐng)貸款。

第八條 職工還清公積金貸款后，再次購建自住住房的，可繼續(xù)申請(qǐng)公積金貸款。

第九條 夫妻雙方以一方名義使用公積金貸款后，再購建自住住房時(shí)，另一方也可申請(qǐng)貸款。職工購建自住住房已經(jīng)付清房款或已取得房屋所有權(quán)證、土地使用證的，一年內(nèi)可以申請(qǐng)貸款用于償還購建住房借款。

第十條 在職職工在購建自住住房時(shí)，提取公積金后，需要申請(qǐng)貸款的，公積金賬戶中必須保留一定的金額（具體金額由公積金中心確定）。

第十一條 繳存住房公積金的職工，在徐州市行政區(qū)域內(nèi)異地購建自住住房時(shí)，可在購建房所在地申請(qǐng)貸款。

在外地繳存住房公積金的職工，在徐州市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房的，可以憑繳存住房公積金所在地管理中心提供的繳存證明、還款能力和個(gè)人信用情況證明，在購建住房所在地申請(qǐng)貸款。第十二條 單位和個(gè)人建立了住房公積金制度，在申請(qǐng)貸款當(dāng)月之前，個(gè)人和所在單位連續(xù)、按時(shí)、足額正常繳存住房公積金6個(gè)月以上（含6個(gè)月）的職工，可以申請(qǐng)貸款。

借款申請(qǐng)人還應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列基本條件：

（一）有本市城鎮(zhèn)常住戶口或其他合法有效居留身份；

（二）有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）有合法有效的購建住房證明材料；

（四）有公積金中心認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人；

（五）符合市公積金中心規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限、利率

第十三條 夫妻雙方及兩名以上產(chǎn)權(quán)共有人均按時(shí)足額繳存住房公積金的，貸款額度按下列方式核定：

（一）購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、公有住房的，貸款比例不得超過全部房款的80%，貸款額度不得超過50萬元（以下各項(xiàng)、各條均不超過50萬元，公積金中心可根據(jù)資金運(yùn)作情況適當(dāng)

放寬或降低貸款上限額）；

（二）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評(píng)估值的60％；

（三）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補(bǔ)償款差額；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算造價(jià)的60％；

（五）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評(píng)估值的60%，且不得超過裝修費(fèi)用。

第十四條 夫妻雙方一方按時(shí)足額繳存住房公積金的或單身職工按時(shí)足額繳存住房公積金的，貸款額度按下列方式核定：

（一）購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、公有住房的，貸款額度不得超過全部房款的70%；

（二）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評(píng)估值的60％；

（三）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補(bǔ)償款差額；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算造價(jià)的60％；

（五）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評(píng)估值的60%，且不得超過裝修費(fèi)用。

在有一名以上按時(shí)足額繳存住房公積金的職工作為保證人或能夠提供第二套住房同時(shí)抵押的情況下，貸款額度可適當(dāng)提高，但不得超過第十三條的規(guī)定。

第十五條 夫妻雙方均未按時(shí)足額繳存住房公積金或單身職工未按時(shí)足額繳存住房公積金的，在有一名以上（含一名）按時(shí)足額繳存住房公積金的職工作為保證人的情況下，貸款額度按下列方式核定：

（一）購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、公有住房的，貸款額度不得超過全部房款的60%；

（二）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評(píng)估值的50％；

（三）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補(bǔ)償款差額；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算造價(jià)的50％；

（五）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評(píng)估值的50%，且不得超過裝修費(fèi)用。

保證人條件較好、收入穩(wěn)定，或有第二套住房同時(shí)抵押的情況下，貸款額度可適當(dāng)提高，但不得超過第十四條第一款的規(guī)定。

第十六條 職工個(gè)人貸款具體數(shù)額的確定，要綜合考慮購建住房價(jià)格、借款人還貸能力、住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額及家庭收入情況等因素。

月還款額一般不超過借款人或家庭收入的50%。但家庭收入扣除還款額后仍可滿足其家庭成員基本生活需要的，可超過50%。

申請(qǐng)人還貸能力測(cè)算辦法如下：

個(gè)人貸款償還能力參考值=單位和個(gè)人月公積金繳存金額×12×貸款年限×2＋公積金現(xiàn)有余額×2

若申請(qǐng)人有擔(dān)保人的，其貸款償還能力參考值為申請(qǐng)人和擔(dān)保人個(gè)人貸款償還能力參考值的累加額。

第十七條 借款人的借款期限加實(shí)際年齡一般不得超出法定退休年齡。

公積金貸款期限最長不超過30年，且不得超過所購建住房的剩余使用年限。具體貸款期限，由公積金中心根據(jù)借款人的條件確定。

第十八條 公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限在一年以上的，如遇利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)檔次執(zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)。

第四章 貸款申請(qǐng)材料和貸款程序

第十九條 申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款時(shí)，除應(yīng)提供身份證、戶口本、婚姻證明外，還應(yīng)分別提供下列材料：

（一）商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房：

1、合法有效的購房合同；

2、30%以上的首付款憑據(jù)。

（公積金中心可根據(jù)部分房地產(chǎn)實(shí)際情況，要求提供評(píng)估報(bào)告書、房屋產(chǎn)權(quán)備案證明或其他相關(guān)資料等）

（二）二手房：

1、產(chǎn)權(quán)部門出具的合法有效的房地產(chǎn)買賣契約；

2、交易房產(chǎn)的房屋所有權(quán)證和土地使用證；

3、房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書。

（三）拆遷安置房：

1、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書；

2、房款與補(bǔ)償款差額證明。

（四）建造、翻建、大修自住住房：

1、規(guī)劃許可證；

2、土地使用證；

3、有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的建造、翻建、大修住房預(yù)算。

注：大修住房的還需提供房屋質(zhì)量鑒定證明和房屋所有權(quán)證。

（五）裝修住房：

1、裝修合同、裝修預(yù)算；

2、房屋所有權(quán)證、土地使用證；

3、被裝修住房的房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書。

市公積金中心對(duì)借款人提供的貸款申請(qǐng)材料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審核評(píng)估，對(duì)借款人的資格、資信進(jìn)行審查，在15個(gè)工作日內(nèi)作出具體審批結(jié)果。

第二十條 貸款程序：

（一）申請(qǐng)人持本辦法第十九條規(guī)定的有關(guān)材料，到公積金中心（或受委托銀行）領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表及相關(guān)材料并按要求如實(shí)填表、簽章；

（二）申請(qǐng)人持貸款申請(qǐng)表及相關(guān)材料到公積金中心辦理審批手續(xù)；

（三）申請(qǐng)人持已審批的貸款申請(qǐng)表及相關(guān)材料到受委托銀行辦理借款手續(xù)；

（四）借款人根據(jù)擔(dān)保方式不同辦理相應(yīng)的擔(dān)保手續(xù)；

（五）借款人持擔(dān)保借款合同、擔(dān)保手續(xù)及相關(guān)材料辦理劃款手續(xù)。

第五章 貸款擔(dān)保

第二十一條 公積金貸款擔(dān)保方式主要有房屋產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保、保證人擔(dān)保、公積金余額擔(dān)保和存單質(zhì)押擔(dān)保等。

第二十二條 借款人以期房作抵押的，房產(chǎn)開發(fā)商必須具有《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《國有土地使用證》、《商品房銷售（預(yù)售）許可證》。借款人到房產(chǎn)管理部門辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)。

第二十三條 借款人以自有或他人現(xiàn)有房產(chǎn)作抵押的，貸款額一般不得超過房產(chǎn)評(píng)估值的60%。評(píng)估期超過一年的，須經(jīng)有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。借款人不能提供房產(chǎn)抵押的，經(jīng)公積金中心同意，可使用公積金中心認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

第二十四條 抵押物因意外損毀不足以償還貸款本息的，借款人應(yīng)重新辦理公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保手續(xù)。

第二十五條 在辦理公積金貸款過程中所發(fā)生的抵押、評(píng)估等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第二十六條 公積金中心、受委托銀行和擔(dān)保公司均應(yīng)按照規(guī)定，嚴(yán)格審核借款人身份、還款能力和個(gè)人信用，以及購建住房的合法性和真實(shí)性，加強(qiáng)對(duì)抵押物和保證人擔(dān)保能力的審查，要逐筆審批貸款、逐筆委托辦理貸款和擔(dān)保手續(xù)。

第二十七條 借款人必須遵守?fù)?dān)保借款合同、抵押合同約定。借款人違反擔(dān)保借款合同、抵押合同的，擔(dān)保公司或公積金中心有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)借款人追究違約責(zé)任。

第六章 貸款償還

第二十八條 還款方式主要有等額本息還款法和等額本金還款法，由借款人自由選擇。借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款期限，提前將應(yīng)還貸款本息存入“還款賬戶”，受委托銀行每月按時(shí)從借款人“還款賬戶”中扣收，并于當(dāng)日將扣收的貸款本息分別轉(zhuǎn)入公積金中心設(shè)立的住房公積金委托貸款戶和結(jié)算戶。

借款人可直接以現(xiàn)金、支票、儲(chǔ)蓄卡等方式到受委托銀行還款。

（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為： 月還款額= 貸款本金×月利率×（1＋月利率）還款總期數(shù)

（1+月利率）還款總期數(shù)－

1（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，每月還款額計(jì)算公式為：

月還款額= 貸款本金 +（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率

還款總期數(shù)

第二十九條 借款人可以提前償還部分或者全部住房貸款本息。借款人提前歸還住房公積金貸款本息的，應(yīng)當(dāng)提前到受委托銀行開具還款資料信息，到公積金中心申請(qǐng)，經(jīng)中心審查批準(zhǔn)后，方可償還貸款本息。提前償還貸款的，不收取違約金，但按照借款合同已計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整。

借款人使用公積金還貸，采用一次性還貸方式的，提取金額不得超過提取時(shí)應(yīng)歸還的住房貸款本金余額及利息之和。采用逐月還貸方式的，月提取金額不得超過提取時(shí)當(dāng)月應(yīng)歸還的住房貸款本息之和。提取還貸時(shí)，住房公積金賬戶內(nèi)應(yīng)保留一定金額，提取的公積金不得轉(zhuǎn)入住房貸款賬戶以外的其他賬戶，確保住房公積金不改變用途。

第三十條 借款人還清全部貸款本息后，憑受委托銀行出具的本息結(jié)算書、擔(dān)保公司出具的注銷抵押申請(qǐng)書，到產(chǎn)權(quán)登記部門辦理房產(chǎn)抵押注銷登記手續(xù)。

因借款人死亡、被宣告死亡或有其他法定原因而需變更借款人的，依法變更后的借款人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同。

第七章 違約及抵押物處分

第三十一條 借款人發(fā)生下列情形之一的，公積金中心和擔(dān)保公司有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定處分抵押物：

（一）借款人貸款逾期時(shí)間達(dá)到公積金中心與擔(dān)保公司約定的代償時(shí)間的；

（二）借款人向公積金中心提供虛假證明材料的；

（三）借款人未征得公積金中心同意，擅自將抵押房產(chǎn)出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重新抵押的；

（四）借款人擅自改變貸款用途的；

（五）借款人拒絕或阻撓公積金中心、受委托銀行和擔(dān)保公司對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（六）借款人與他人簽訂有損公積金中心權(quán)益的合同或協(xié)議的；

（七）借款人死亡而繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；

（八）借款人死亡而無繼承人或受遺贈(zèng)人的；

（九）借款人違反借款合同規(guī)定的任何條款，且不予糾正的；

（十）借款人違反反擔(dān)保合同規(guī)定的任何條款，且不予糾正的。

第三十二條 受委托銀行對(duì)借款人不能按期償還貸款本息或擅自改變貸款用途的，應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息或計(jì)收違約金。

第三十三條 公積金中心和擔(dān)保公司或其他抵押權(quán)人處分抵押物所得價(jià)款，扣除處分抵押物應(yīng)支付的各項(xiàng)稅費(fèi)后，不足償還貸款本息的，有權(quán)向借款人和連帶保證責(zé)任人追償。

第八章 貸款管理責(zé)任

第三十四條 公積金中心應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，檢查、監(jiān)督公積金貸款使用情況。受委托銀行應(yīng)按照委托合同約定，按月向公積金中心及時(shí)、準(zhǔn)確地提供有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等相關(guān)材料，并協(xié)助公積金中心做好逾期貸款的催收及抵押物處置工作。

第三十五條 公積金中心應(yīng)按照保證合同的約定，按月檢查、監(jiān)督擔(dān)保公司履行合同的情況。擔(dān)保公司為借款人提供連帶責(zé)任保證，貸款逾期時(shí)間達(dá)到公積金中心與擔(dān)保公司約定的代償時(shí)間的，由擔(dān)保公司代為償還貸款本息。

第三十六條 公積金中心應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，核實(shí)貸款擔(dān)保情況，并在規(guī)定的期限內(nèi)審批貸款。

第三十七條 公積金中心、受委托銀行及擔(dān)保公司的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守貸款管理規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。對(duì)工作人員因違規(guī)操作造成損失的，由其所在單位給予相應(yīng)處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第九章附則

第三十八條 本辦法由徐州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。《徐州市職工住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則（試行）》、《徐州市住房公積金貸款管理辦法》（徐公積金委[2004]6號(hào)）同時(shí)廢止。

第四篇：公積金個(gè)人住房貸款（定稿）

產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低，期限長，緩解借款人的還款壓力。

申請(qǐng)條件：申請(qǐng)住房公積金貸款必須符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：(1)有合法的身份;(2)按時(shí)足額繳存住房公積金;(3)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(4)有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及其他證明文件;(5)有規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;(6)有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;(7)符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

貸款額度：最高額度按照當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限：在中國人民銀行規(guī)定的最長貸款期限內(nèi)由當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門根據(jù)借款人的實(shí)際情況確定貸款期限。

貸款利率：按照中國人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

還款方式：借款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，采用到期一次還本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等額本息還款法、等額本金還款法和當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門認(rèn)可的其他還款方式。個(gè)人客戶操作流程如下：

①提出申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人提出書面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料，由建設(shè)銀行負(fù)責(zé)受理后交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請(qǐng)。

②簽訂合同。借款申請(qǐng)經(jīng)住房公積金管理部門審批通過后，由建設(shè)銀行與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同。選用委托扣款方式的借款人須在建設(shè)銀行開立龍卡或儲(chǔ)蓄賬戶。

③抵押登記和保險(xiǎn)。按照借款合同約定和住房公積金管理部門要求，建設(shè)銀行辦理房屋抵押登記、合同公證及住房保險(xiǎn)等手續(xù)。

④支用款項(xiàng)。建設(shè)銀行按借款合同約定，為借款人開立貸款賬戶，并將貸款資金劃入售房人售房款專用賬戶或其他指定賬戶內(nèi)。

⑤按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式，委托建設(shè)銀行分期扣款或到建設(shè)銀行柜面，按期歸還公積金貸款本息。

⑥合同變更。合同執(zhí)行期間，借款人可向建設(shè)銀行或住房資金管理部門提出變更借款期限、還款方式、提前還款等申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后，建設(shè)銀行為借款人辦理合同變更手續(xù)。

⑦貸款結(jié)清。建設(shè)銀行為借款人出具“貸款結(jié)清證明”，借款人取回抵押登記證明等文件，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷等手續(xù)。

第五篇：個(gè)人公積金住房貸款特點(diǎn)

快易貸向大家介紹個(gè)人公積金住房貸款特點(diǎn)：

1、普遍性。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

2、利率低。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率較低。

3、互助性。公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金。

4、期限長。目前，公積金個(gè)人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。