第一篇：招商信諾發(fā)展模式對中小壽險公司發(fā)展的啟示

近年來，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱“招商信諾”）專注于電話營銷，致力于細分市場，堅持銷售風險保障型產品，同時根據(jù)自身產品和渠道特點，推行集約化管理模式。公司在3年時間內實現(xiàn)盈虧平衡，并且在金融危機爆發(fā)的不利環(huán)境下仍連續(xù)保持較高的盈利水平，走出了一條中小壽險公司特色化經營之路。

一、招商信諾的發(fā)展模式

招商信諾于2003年8月在深圳成立，目前在全國擁有6家分公司和1家營銷服務部，員工總數(shù)1967人，注冊資本金3.6億元。2009年1-9月，公司共實現(xiàn)原保費收入58060萬元，市場份額占比0.09%，在全國28家外資壽險主體中列第13位。公司開業(yè)僅用37個月實現(xiàn)當月盈利，用55個月完全彌補以前年度累計虧損。2007年實現(xiàn)凈利潤6359萬元，2008年實現(xiàn)凈利潤7964萬元，2009年1-9月實現(xiàn)凈利潤11175萬元，保持了較好的盈利能力?？傮w看，招商信諾的發(fā)展主要有以下幾個特點：

（一）發(fā)展戰(zhàn)略清晰。招商信諾董事會在公司成立時就提出了“做強做大、又好又快、深耕細作”的發(fā)展戰(zhàn)略，并長期目標定位為：“成為一家通過直銷渠道在保障型壽險、意外險及補充醫(yī)療保險市場中占領導地位的、盈利性成長型公司”。一直以來，招商信諾將此發(fā)展戰(zhàn)略和目標定位貫徹于日常經營中，在銷售渠道方面專注于電話營銷模式，在產品銷售方面專注于內涵價值高、盈利能力強的短期意外險、健康險產品，同時充分利用雙方股東的優(yōu)勢資源（外方股東美國信諾集團技術優(yōu)勢和管理經驗，中方股東招商銀行的客戶資源），培育和

發(fā)揮核心競爭力，做深做好細分市場，尤其是在我國壽險市場熱點幾經變化的大環(huán)境下，公司董事會和管理層仍堅定執(zhí)行這一發(fā)展目標和經營戰(zhàn)略不動搖。

（二）銷售渠道特點鮮明。目前，招商信諾主要是電話營銷和銀郵代理兩種渠道，其中電話營銷渠道保費占比82%，銀郵代理占比18%。電話營銷渠道主要銷售短期意外險、健康險產品，銀郵代理渠道主要銷售投連險產品。

電話營銷作為一種新興的營銷方式，以成本低、效率高、易管控和地域覆蓋廣等優(yōu)勢，成為招商信諾最重要的銷售渠道，也是最具特色的營銷模式，取得了較好成效。自2004年開始，電話銷售渠道實現(xiàn)保費占公司總保費比例穩(wěn)步提高，從最初30%上升到目前80%以上，客戶數(shù)量占到公司總客戶數(shù)的97%。其電話營銷主要有以下四個特點。一是與銀行進行深層次合作。招商信諾依托招商銀行的優(yōu)勢，利用其龐大的客戶資源，將保險產品與銀行的服務融合在一起，通過銀行專用電話熱線銷售給個人客戶，同時可根據(jù)客戶需要提供形式多樣的產品與服務選擇，進一步拓展了雙方的合作深度和廣度。二是擁有信諾的國際支持。美國信諾集團的電話營銷經過30多年的發(fā)展，在技術和管理方面都相對成熟。招商信諾的電話營銷主要是引進信諾成熟的電銷技術平臺，吸收信諾在銷售培訓和管理方面的先進經驗。三是做深做好細分市場。招商信諾通過數(shù)據(jù)挖掘等先進技術對銀行客戶資源進行深度開發(fā)，如根據(jù)不同客戶特征確定保險產品，并設置不同的營銷活動進行“項目式”銷售。四是完善質量管理。招商信諾規(guī)定了統(tǒng)一的電話銷售語言，同時采用主管隨時抽查以及質量控制委員會對成功件進行100%監(jiān)聽相結合的質量控制方式，減少電銷人員銷售誤導行為的發(fā)生。

銀郵代理渠道是招商信諾另一大銷售渠道，主要與招商銀行合作，具有股東戰(zhàn)略合作的優(yōu)勢。招商銀行能夠較大程度地向公司開放客戶資源，產品銷售推廣力度也比較大。

（三）公司管控有力。招商信諾根據(jù)自身產品和渠道特點，探索推行高度集中統(tǒng)一的管理模式，將分支機構的營運和管理職能，如核保、理賠、保單管理、客服、行政、財務和人力資源等統(tǒng)一到總公司，實施集中化、扁平化管理，取得了良好效果。一是有利于成本節(jié)約。分支機構基本不具有營運和管理職能，員工數(shù)量、經營場所面積都較其他壽險公司小。二是決策執(zhí)行效率高?？偣镜母黜椆芾碚吣軌虻谝粫r間得到執(zhí)行，提高了工作效率。三是內控和風險管理加強。集約化管理模式加大了對公司財務、資金和信息技術等方面的控制，公司在內部管控、風險管理以及合規(guī)經營等方面更具優(yōu)勢。

（四）公司領導層保持穩(wěn)定。招商信諾成立6年多來，董事會和經營班子都比較穩(wěn)定，尤其是公司董事長和總經理保持穩(wěn)定。雙方股東給經營管理者以充足的時間去經營企業(yè)，確保了公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經營理念和市場政策持續(xù)推進，不發(fā)生大的變化。同時，領導層的穩(wěn)定營造了良好的發(fā)展氛圍，公司的人才隊伍也比較穩(wěn)定，最大程度發(fā)揮了專業(yè)作用。

二、招商信諾的發(fā)展模式對中小壽險公司發(fā)展的啟示

一是要勇于創(chuàng)新。創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的推動器。招商信諾雖然規(guī)模不大，但充分利用雙方股東優(yōu)勢，通過渠道創(chuàng)新，專注于電話營銷，實現(xiàn)了較好的盈利水平。這一點很值得借鑒。中小壽險公司要想在激烈的競爭中求得生存和發(fā)展，更需要在創(chuàng)新上多下功夫，必須通過創(chuàng)新尋找新的業(yè)務增長點，規(guī)避傳統(tǒng)壽險領域的惡性競爭。如針對中心城市競爭激烈，可以著眼于中小城市乃至農村業(yè)務發(fā)展，推行區(qū)域創(chuàng)新；針對產品同質化嚴重，可以推動客戶細分和產品創(chuàng)新等。

二是要有核心競爭力。招商信諾的發(fā)展模式表明，公司穩(wěn)健經營主要依賴于核心競爭力。招商新諾專注于風險保障型產品，做深做好短期意外險、健康險市場，形成了自身的核心競爭力。目前短期意外險、健康險占到其總保費的77%，成為公司利潤的主要來源。當前，我國部分中小壽險公司追求大而全的經營模式，沒有培育自己的核心競爭力。應結合自身特點，明確定位，找準方向，走差異化經營之路，如在特定險種領域、特定渠道、特定客戶群體等方面培育核心競爭力，從而不斷提升盈利水平，形成自己的可持續(xù)發(fā)展模式。

三是要提高管理水平。招商信諾的集約式管理模式不僅在風險管理和內部控制方面取得了較好效果，還大大節(jié)省了營運成本，促進了公司較快盈利，公司的償付能力也保持了較高水平，最低償付能力充足率在2009年3季度末達到345%。因此，好的管理水平對于保險公司來講不但能有效防范風險，而且能創(chuàng)造效益。中小壽險公司一定要強化管理，加強成本控制，建立完善的內控制度，切實防范風險，切實提高效益水平。

四是要有好的治理結構。好的治理結構是企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎。招商信諾穩(wěn)定的領導層確保了公司發(fā)展戰(zhàn)略的持續(xù)穩(wěn)定執(zhí)行，也保證了公司在專業(yè)化道路上持續(xù)推進，為穩(wěn)健經營打下了堅實基礎。我國不少中小壽險公司目前都存在管理層變動頻繁、公司治理結構不完善等問題，從而在較大程度上影響了公司的穩(wěn)定發(fā)展。因此，中小公司應改善治理結構，營造人才發(fā)展的良好氛圍，同時應保持管理層的穩(wěn)定，沿著既定的發(fā)展戰(zhàn)略和方向定位，堅定不移推進，持之以恒一定能取得積極成效。

當然，與較為成熟的大公司相比，中小壽險公司仍處在起步階段，需要保險監(jiān)管部門加強政策引導與支持。建議出臺促進中小壽險公司科學發(fā)展的政策，尤其是增加對有特色的中小壽險公司支持指導力度。同時，加強對中小壽險公司創(chuàng)新業(yè)務的規(guī)范管理，促進其合規(guī)經營、健康發(fā)展。（深圳保監(jiān)局）

第二篇：“橫店模式”對發(fā)展文化產業(yè)的啟示

橫店影視文化產業(yè)憑借我國文化產業(yè)改革春風，近幾年發(fā)展倍受關注。地處浙江中部偏遠農村的橫店把握機遇，全力發(fā)展影視文化產業(yè)，經過十多年的發(fā)展，橫店已成為全球規(guī)模最大、中國拍片最多的影視實景拍攝基地，被譽為“中國好萊塢”。到目前為止，橫店共投資70多億元，建起秦王宮、清明上河圖、明清宮苑、華夏文化園等28個大型景區(qū)和13座大型室內攝影棚，從道具、服裝、影視器材到群眾演員等要素一應俱全，成為全球規(guī)模最大的影視實景拍攝基地。據(jù)統(tǒng)計，2011年1至11月，橫店影視產業(yè)實驗區(qū)入?yún)^(qū)企業(yè)累計達到430多家，占浙江省影視企業(yè)數(shù)的2/3；實現(xiàn)營業(yè)收入32?郾23億元，上交稅費總額3?郾54億元；接待劇組144個；接待游客1032?郾20萬人次。橫店是改革開放以來中國鄉(xiāng)村實體經濟發(fā)展的典型，也是中國文化產業(yè)發(fā)展的亮點。橫店影視文化產業(yè)憑借其特色成為文化產業(yè)成功發(fā)展的典范。在文化產業(yè)興起的時代背景下，“橫店模式”作為中國影視文化產業(yè)發(fā)展的一個樣本，對文化產業(yè)發(fā)展有重要的啟示。

發(fā)展文化產業(yè)要不斷

解放思想，開拓創(chuàng)新

發(fā)展要敢于想象，通過想象的力量創(chuàng)造資源，最終突破資源匱乏的發(fā)展瓶頸。橫店過去的發(fā)展就證明了這一點。眾所周知，橫店既無山西平遙、浙江烏鎮(zhèn)和湖北鳳凰等地的先天文化資源，也無鮮明的文化符號，然而橫店人卻在文化荒漠上創(chuàng)造了令人嘆服的文化奇跡。

橫店發(fā)展影視產業(yè)在初期并不成功，一年虧損5000多萬元，不僅遭到橫店集團的強烈反對，也受到外部諸多壓力，但橫店人通過學習、創(chuàng)新，并在發(fā)展過程中不斷突破發(fā)展瓶頸。經濟學家薩克斯提出“資源詛咒”理論，這一理論認為資源豐裕地區(qū)的經濟增長率往往低于資源匱乏地區(qū)，橫店的實踐再一次證明，資源并非決定經濟發(fā)展快慢的唯一因素，相反，過分依賴資源還可能陷入發(fā)展泥沼，成為“資源詛咒”的受害者。在這一過程中，各地要根據(jù)自身實際進行不斷創(chuàng)新，只有創(chuàng)新才是永不衰竭的動力。

發(fā)展文化產業(yè)要大力

發(fā)展農村文化產業(yè)項目

影視基地大多處在城市邊緣甚至農村地區(qū)，作為落戶當?shù)氐奈幕a業(yè)項目，影視基地理應為當?shù)氐慕洕鐣l(fā)展做出貢獻，融入當?shù)?、回饋當?shù)?，與當?shù)厣鐣椭C共榮，才能從當?shù)卣兔耖g獲取更多的資源，夯實影視基地發(fā)展的社會基礎。

橫店影視產業(yè)快速發(fā)展的重要因素便是將基地的利益與農民的整體利益密切相連，使農民參與到建設、管理和運營之中，解決了大量的農民就業(yè)問題,并最終獲得當?shù)剞r民支持和認同。橫店龐大的文化產業(yè)體系，并不是單一的影視基地，而是以點帶面發(fā)展，成功地帶動了橫店金融、商貿、賓館、餐飲等第三產業(yè)的全面發(fā)展。在鎮(zhèn)級建制的橫店，已擁有床位1萬多張，占整個東陽市賓館住宿接待能力的一半以上；橫店擁有個體工商戶2100多家，其中副食店620家、服裝店261家、百貨店150家，商家店鋪星羅棋布。第三產業(yè)的興起，還為文化程度低、缺乏技能的勞動力創(chuàng)造了新的就業(yè)機會，就業(yè)門檻大大降低，就連七旬老農和三歲孩童都有了做群眾演員的就業(yè)機會，并獲得相應報酬。如今，橫店已形成、發(fā)展群眾演員專業(yè)村10多個。全鎮(zhèn)4?郾6萬勞動力中，從事三產的勞動力已達2?郾2萬名，占總勞動力就業(yè)總數(shù)的48%，隨著影視文化產業(yè)的不斷壯大，三產的就業(yè)比例正在不斷攀升；超過勞動年齡段仍繼續(xù)就業(yè)人數(shù)達3700人，橫店勞動力就業(yè)率超過了100%。因此，在討論開發(fā)和形成影視基地產業(yè)鏈的時候，不能忽視當?shù)厣鐣腿肆Y源的因素，要大力開發(fā)農村文化資源,發(fā)展農村文化項目,大力發(fā)展在農村領域的文化產業(yè)項目，這對推動農村經濟發(fā)展，加快區(qū)域性特色文化產業(yè)群建設，增加農民收入，具有重大的現(xiàn)實意義。

發(fā)展文化產業(yè)要充分

發(fā)揮政府的作用

從歷史上看，任何產業(yè)聚集不是規(guī)劃出來的，而是區(qū)域分工和市場競爭的結果，橫店影視產業(yè)實驗區(qū)的形成，同樣證明了這一點，但這并不是說政府的作用可以被忽視。作為地方政府，關鍵是要把握“收”與“放”的尺度。

在文化產業(yè)發(fā)展培育過程中，政府要適度地放手。文化消費是經濟行為，是以追求經濟利益為首要目標的，市場規(guī)則是其發(fā)生發(fā)展的根本依據(jù)，都需要自我生長的空間。政府不可能也不應該包辦全管，要給予一定的空間，讓其按照相應的規(guī)則獲得合理健康積極的發(fā)展。橫店集團從建造廣州街的起步探索階段（1996～1999）到實行“免場租政策”的產業(yè)初步形成階段（2000～2003）再到成立產業(yè)實驗區(qū)的規(guī)模發(fā)展階段（2004～2009），東陽市政府對企業(yè)當時頗受社會爭議的經營策略和行為均采取了適度“放手”，“無為而治”，政府部門更多地充當平臺的搭建者和服務者。

但是，放手并不意味著放棄，東陽市早在“十一五”規(guī)劃中就提出要把創(chuàng)建“影視名市”作為全市的五大戰(zhàn)略目標之一，大力發(fā)展影視文化產業(yè)。2004年成立了影視產業(yè)實驗區(qū)，為適應影視產業(yè)發(fā)展需要，東陽市根據(jù)國家發(fā)展文化產業(yè)、浙江省重點建設影視產業(yè)示范點總體要求，積極調整實驗區(qū)發(fā)展規(guī)劃，對橫店影視產業(yè)實驗區(qū)先后進行了兩次擴容，規(guī)劃面積由原先的25平方公里擴大到97平方公里，現(xiàn)在又再次打破行政區(qū)劃限制，規(guī)劃面積擴展到365平方公里，大大拓展了實驗區(qū)的發(fā)展空間。東陽市在此基礎上又出臺了一系列相關的扶持政策，包括安排實驗區(qū)文化產業(yè)發(fā)展專項基金，制定相應使用和管理辦法；支持組建影視產業(yè)集團，加大投融資力度；支持實驗區(qū)籌建“影視投融資咨詢中心”，為投資方與影視制作單位搭建合作平臺，籌集影視產業(yè)發(fā)展的資金，培育實驗區(qū)自身的造血功能；采取貼息、補助等方式扶持文化企業(yè)發(fā)展；對新辦的報業(yè)、出版、發(fā)行、廣電、電影、放映、演藝等文化企業(yè)，給予免征3年的企業(yè)所得稅等10余項優(yōu)惠鼓勵政策。特別是在土地指標、融資問題、知識產權保護和人才引進上給予一定的政策引導，盡力解決制約實驗區(qū)影視企業(yè)發(fā)展瓶頸。如2009年底正式營業(yè)的東陽市金牛小額信貸銀行，就是針對實驗區(qū)內影視企業(yè)融資難問題由影管辦直接牽頭成立的；另外，針對于影視文化產品的價值缺少科學的評估體系，影視企業(yè)可抵押的固定資產很少的情況，橫店影視產業(yè)實驗區(qū)管委會聯(lián)合中國銀行浙江省分行、東陽支行，多次組織人員通過深入調研，推出具體的扶持政策，如中國銀行浙江省分行推出專門針對橫店影視產業(yè)實驗區(qū)影視企業(yè)的融資信貸產品———“影視通寶”，此產品可采取房地產抵押、保證、應收賬款質押、版權質押等擔保方式進行貸款。這是全國第一個專門針對文化產業(yè)的信貸產品，對橫店影視產業(yè)實驗區(qū)的招商引資有很大的促進作用。2012年5月東陽市人民政府辦公室出臺了《關于進一步加快橫店鎮(zhèn)發(fā)展的若干意見》，《意見》中提出設立橫店影視文化產業(yè)實驗區(qū)。實驗區(qū)管委會為正科級單位，管委會主任報經金華市委審批，給予高配至副處級；修編橫店影視文化產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，爭取將橫店影視文化產業(yè)實驗區(qū)列入國家級改革試驗區(qū)，使東陽影視文化產業(yè)發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略，爭取國家級層面的政策支持；出臺扶持橫店影視文化產業(yè)發(fā)展的一攬子政策；落實省委、省政府出臺支持橫店影視文化產業(yè)發(fā)展的實施意見。

第三篇：合資壽險公司發(fā)展現(xiàn)狀

合資壽險公司發(fā)展現(xiàn)狀

自1998年第一家合資壽險公司成立以來，合資壽險公司就迅速成為中國壽險市場上一支重要的力量。截至2009年年末，中國壽險市場共有27家合資壽險公司和1家外商獨資壽險公司（友邦）。在保險監(jiān)管國際合作不斷深化的同時,外資保險公司經營情況穩(wěn)定,業(yè)務也繼續(xù)取得穩(wěn)健增長。統(tǒng)計資料顯示,2009年,外資壽險公司原保險保費收入426.27億元,在全國保費收入中占比5.23%,同比增長0.31個百分點，其中合資壽險公司原保險費收入345.85億元，在全國保費收入中占比4.24%,同比增長0.35個百分點。截至2009年年末，所有合資壽險公司償付能力充足率均在150%以上，償付能力充足?？傮w看，合資壽險公司的市場秩序良好，業(yè)務結構不斷優(yōu)化，效益觀念較強。在完善我國保險市場主體結構、推動保險產品創(chuàng)新、開拓中西部保險市場、引進先進管理技術和經營理念等方面發(fā)揮了重要作用，對中國保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展做出了積極貢獻。

（一）主體眾多，中外股東實力雄厚

自1998年第一家合資壽險公司成立以來，外資保險巨頭通過合資、并購等方式紛紛進入中國市場，十余年間發(fā)展勢頭迅猛，合資壽險公司數(shù)量已與中資保險公司相當，截止2009年末，中國共有壽險公司58家，其中中資壽險公司30家，合資壽險公司27家，外商獨

資壽險公司1家。

在眾多合資壽險公司中，中外方股東實力雄厚，外方股東均為國際知名的保險公司，而其中方合作伙伴無一不是實力雄厚的大型企業(yè)集團，如中石油、中海油、國電集團、國家電網等諸多與我集團公司相似甚至相同背景的企業(yè)已紛紛涉足人壽保險行業(yè)，有的企業(yè)集團已經占得了一定的發(fā)展先機。

（二）發(fā)展迅猛，已在一線城市站穩(wěn)腳跟，迅速開拓二線城市市場

合資壽險公司充分利用股東雙方的資源（資金、技術、品牌、網絡等），迅速開展業(yè)務，在北京、上海等一線城市已經站穩(wěn)腳跟，據(jù)保監(jiān)會資料顯示，2008年，外資壽險公司在北京、上海和廣州三個城市保費收入占總保費收入的比例分別為19.9%、22.8%和13.2%，發(fā)展迅猛，市場份額不斷增加。

此外，除了繼續(xù)穩(wěn)定發(fā)展一線城市業(yè)務外，合資壽險公司積極向二線城市開拓，2009年批復籌建分支機構的保險公司中，合資壽險公司占比高達八成以上。其中，聯(lián)泰大都會、中航三星人壽、信誠人壽、太陽聯(lián)合保險、招商信諾、中宏人壽等合資壽險公司獲批設立分公司，中意人壽、中新大東方人壽、新光海航人壽、?？等藟鄣榷嗉夜緞t籌建分公司。而同期中資壽險公司的網點擴張顯得較為被動，僅有新成立的百年人壽、幸福人壽等寥寥幾家。

（三）長期看好中國壽險市場，投入持續(xù)穩(wěn)定

合資壽險公司長期看好中國壽險市場，積極參與了中國壽險市場的競爭，在克服市場份額較小、投資渠道過窄的限制因素后，部分公司的經營取得了不錯的成績。2009年已有12家公司的保費收入超過10億元人民幣，其中太平洋安泰和中宏人壽已經實現(xiàn)了盈利。

而對中國市場的長期看好和投資回報的良好預期，中外股東對合資公司發(fā)展具有良好信心，資本金持續(xù)投入，如中意人壽的資本金由2002年最初的2億元增至2009年4月的27億元，而包括中英人壽、金盛人壽、中意人壽、?？等藟鄣仍趦鹊亩嗉液腺Y保險公司外方股東都有增資行動。其中，2009年3月剛由中資轉為合資身份的華泰人壽更在2009年年內增資3次。

（四）注重效益，業(yè)務結構不斷優(yōu)化

相比于中資保險公司的快速擴展戰(zhàn)略，合資壽險公司經營穩(wěn)健謹慎，堅持以利潤為導向，注重效益，不盲目追求擴展規(guī)模，將業(yè)務重點放在增加利潤方面，不斷調整發(fā)展戰(zhàn)略，注重內部業(yè)務發(fā)掘，實現(xiàn)效益增長。

根據(jù)穩(wěn)健經營的發(fā)展戰(zhàn)略，合資壽險公司更為注重優(yōu)化業(yè)務結構，2009年，合資壽險公司最能體現(xiàn)公司盈利能力的保障型產品與

新單期繳業(yè)務同比增長都十分明顯，其中，保障型產品保費收入同比增長17.28%，新單期繳保費收入同比增長3.22%，占國內壽險市場所有新單保費收入21.83%，業(yè)務結構趨于良好，新保單利潤率上升。

（五）產品不斷創(chuàng)新，實行差異化經營

合資壽險公司借助外方股東先進的經營理念和專有技術，不斷進行產品創(chuàng)新，進入中國市場以來推出了大量新產品，企業(yè)年金保險、投連險、分紅險產品的引入填補了國內壽險市場的空白，推動了整個壽險行業(yè)的發(fā)展，為中國保險行業(yè)貢獻了重要力量。

同時，相比于中資保險公司尤其像中國人壽、平安等大型壽險公司，合資壽險公司采用差異化經營，鎖定優(yōu)質客戶群，不謀求占據(jù)過大的市場份額和主體地位，主要目標設定為追求利潤增長，越來越多的合資壽險公司著重進行傳統(tǒng)銷售渠道和傳統(tǒng)保險產品開發(fā)，以增加內涵價值水平為準則，避免和中資保險公司正面競爭，偏重于先挖掘中外股東方的業(yè)務資源。如以招商信諾、聯(lián)泰大都會、?？档韧赓Y壽險公司為代表的合資保險公司以電話直銷為主要銷售渠道，健康險、意外險是主要的銷售險種。招商信諾2009年前3季度，公司意外險占總保費收入39%，健康險占總保費收入38%，今年新增兩全險產品實現(xiàn)保費收入5486萬元。

總的說來，雖然合資壽險公司存在業(yè)務特長沒有完全發(fā)揮；規(guī)模

較小，利潤波動較大，綜合費用率相對較高等問題，但中國壽險市場作為全球增長最快的壽險市場之一，巨大的市場潛力使得合資壽險公司未來的前景和收益值得期待，而合資壽險公司更為注重穩(wěn)健經營、風險管理、強化核心業(yè)務優(yōu)勢及滿足客戶需求的理念，將有利于合資壽險公司在中長期提高企業(yè)價值。

第四篇：國外森林保險發(fā)展模式對中國的啟示（范文）

國外森林保險發(fā)展模式及對中國的啟示

在百度百科中，世界各國森林覆蓋率：芬蘭66.7%，日本64.2%，韓國61%，挪威60%左右,瑞典54%，巴西50-60%，加拿大44%，德國30%，美國33%，法國29%，印度23%，中國20.36%。而森林覆蓋率是和本國森林保險發(fā)展的程度成正比的。在世界范圍內看來，日本，北歐和美國的森林保險體系經過長期的發(fā)展，已經形成一套完整有效的制度。而我國的保險體系建設仍舊處于不成熟的階段，森林保險立法出臺進程緩慢。

一，充分認識到森林保險的重要性

根據(jù)聯(lián)合國糧食及農業(yè)組織發(fā)布的《2012世界森林狀況》，對比2009~2011年同期數(shù)據(jù)，可以看出，森林的保護與合理利用已經進入一個平穩(wěn)期。這得益于大多數(shù)國家的經濟有了長足的進步。反過來思考，以前的森林破壞率高漲，難道僅僅是因為經濟沒有得到發(fā)展？將森林納入可持續(xù)發(fā)展的核心是我們的必選項，重視森林的作用，完善森林立法體系，將保護森林切實融入人們的生活，已是刻不容緩。自1995年，聯(lián)合國糧食及農業(yè)組織發(fā)行《世界森林狀況》一書開始，已經有越來越多的國家和普通民眾開始關心森林狀況。

而在森林狀況日益變好的今天，人們的眼光也自然而然的向外擴散。我們可以看到，林業(yè)是一個高風險的產業(yè)，其對保險有著巨大的潛在需求。林木在漫長的生產周期里，既易受到火、風、雪、水、病蟲害等自然災害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開荒

等人為破壞。從調查可以看出林業(yè)自身具有巨大的風險性，且有增大的趨勢。林業(yè)災害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經營無法承受的。

我國林業(yè)保險出現(xiàn)較早，但發(fā)展十分緩慢。進入上世紀90年代后，森林保險卻一直停滯不前甚至出現(xiàn)業(yè)務萎縮的現(xiàn)象。隨著林業(yè)市場經濟的到來，林業(yè)保險越來越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。一方面，林農的收入偏低、保險意識薄弱，投保率過低。另一方面，林業(yè)保險經營效率較差，虧損嚴重，供給主體嚴重不足。這就使得保險公司提高保險費率或限制責任范圍，從而加大了投保人的經濟負擔，抑制了投保需求，進一步限制了承保面的擴大，形成惡性循環(huán)，我國的林業(yè)保險一直處于這樣一種“兩難困境”。

二，認清自身劣勢，靈活借鑒國外的森林保險發(fā)展模式

眾所周知，芬蘭國土的66.7%都是森林，而其中的1/3都得到了保險，森林保險體系完整又健全。芬蘭的林業(yè)保險是由許多私人的保險公司組成的芬蘭保險中央聯(lián)盟來經營的，而各私人保險公司又統(tǒng)屬社會事務和衛(wèi)生部的保險局管理。瑞典1920年就開辦了森林保險，后來逐步發(fā)展為以綜合保險為主的林業(yè)保險業(yè)務。良好的林業(yè)保險事業(yè)，極大地促進了兩個國家的林業(yè)發(fā)展，均堪為世界的范例。

具體分析，（1）芬蘭是世界上最早開辦森林保險的國家，目前，承保數(shù)量和險種都有很大的發(fā)展，在芬蘭的森林保險賠償中，保險公司提供森林保險的1/3，政府補助基金提供剩余部分。經營險種包括：

森林火災保險，森林綜合保險，森林重大損失保險和森林附加保險。各種保險綜合年賠付率達到68%，業(yè)務發(fā)展比較穩(wěn)定。

（2）瑞典開辦森林保險已有80多年歷史，森林保險由私營保險公司經營，并成立聯(lián)合再保險公司。將全國化成6個林區(qū)，不同林區(qū)有不同的保險率。按森林面積收取保費，按實際損失賠償。實行單一森林保險和森林綜合保險兩個業(yè)務。業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定，據(jù)行業(yè)統(tǒng)計，年賠付率大約在40%。

（3）日本的森林保險是以日本民間不以盈利為目的的全國森林組合會主辦的——市·町·村的森林共濟會經營。通過官方機構，為森林保險提供再保險?；痣U，氣象險和噴火險三大險種的綜合延續(xù)至今，近幾年，日本森林經營目標由振興林業(yè)轉為充分發(fā)展森林生態(tài)作用。國有林經營管理費用全部由國家承擔，森林保險只針對民有林。

綜合森林保險業(yè)發(fā)達的國家的情況，可以看出幾個共同點：由單一災害險種逐步擴大業(yè)務范圍，發(fā)展到綜合險種；一般森林保險都由私營保險公司或是聯(lián)營保險公司承擔；根據(jù)不同林種、樹種以及價值確定不同的保費和賠率；國家予以管理和保費補貼。

對比國外，當前我國森林保險發(fā)展面臨的主要問題，1、賠付率過高，虧損嚴重

2、理賠復雜，經營管理技術要求高

3、山區(qū)的產權分配制度制約了林業(yè)經營者的投保積極性

4、林區(qū)經濟不發(fā)達，制約了保險的需求

5、林農市場意識缺乏

6、險種單一，不能滿足林業(yè)經營者的需求。

7、森林保險法律法規(guī)缺位

8、從政府角度看，國家政策對森林保險支持力度遠遠不夠

9、現(xiàn)行保險體制不適應森林保險發(fā)

展的需要

三，要針對現(xiàn)有狀況的找到有效的解決方法。

(一)加強林業(yè)保險的政策法規(guī)建設

森林保險帶有明顯的公益性，他是國家林業(yè)和農村發(fā)展政策的組成部分，保險業(yè)務較發(fā)達的國家都有相應的法律確認森林保險的地位和操作程序。而我國在這方面欠缺很大。

積極出臺林業(yè)保險相關政策，加強林業(yè)保險的法制建設，是加快發(fā)展林業(yè)保險的保障。當前，我國開辦林業(yè)保險的僅有中國人民財產保險有限公司，其實可以出臺相關政策，建立專門從事農業(yè)保險業(yè)務的保險公司，這樣可以簡化操作，提高效率，也便于政府出臺林業(yè)保險相關政策。

(二)完善我國的林權制度

完善的林權制度能促進林業(yè)保險業(yè)務的開展。林業(yè)保險牽涉到林業(yè)產權關系，進一步完善我國的林權制度，建立明晰的林業(yè)產權關系，是林業(yè)保險業(yè)務開展的前提條件。

(三)加大林業(yè)保險投入

應從供需兩方面加大對林業(yè)保險的投入，提高林業(yè)投保者、承保者的積極性。1.提高林業(yè)保險意識、加大投保補償，刺激林業(yè)保險需求。2.提高保險公司的林保收益，促進其進行林業(yè)保險供給的積極性。

(四)加強林業(yè)和保險業(yè)的自身建設

加強林業(yè)自身的建設是促進林業(yè)保險發(fā)展的根本途徑之一。

要加快林業(yè)保險的發(fā)展，首先要加快林業(yè)自身的發(fā)展，提高林業(yè)的市場競爭力和盈利能力，使其對保險有吸引力。二是，通過現(xiàn)實林業(yè)建設的調查研究，提高林業(yè)資源價值評估的水平，科學合理地評估林業(yè)資源的價值，采用合理的林業(yè)保險賠付率，使得林業(yè)保險更加適應社會主義市場經濟的需要；最后，要依據(jù)市場的需要，開拓多元化的保險險種，使林業(yè)保險靈活化經營，提高其經營效益。

綜上所述,我國的森林保險事業(yè)還有很長的一段路要走。應該不斷借鑒外國經驗，總結出適合中國的森林保險模式，使經濟與環(huán)境協(xié)調發(fā)展，使國家得到長久進步。

參考文獻：

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第五篇：國外城鄉(xiāng)一體化發(fā)展模式及其對我國的啟示

國外城鄉(xiāng)一體化發(fā)展模式及其對我國的啟示

一、城鄉(xiāng)一體化的含義

城鄉(xiāng)一體化是一個國家和地區(qū)在生產力水平或城市化水平發(fā)展到一定程度的必然選擇。城鄉(xiāng)一體化建設有著深刻的內涵。城鄉(xiāng)一體化的基本目的是縮小城鄉(xiāng)差別，實現(xiàn)城鄉(xiāng)經濟社會的和諧發(fā)展，使城鄉(xiāng)共享現(xiàn)代文明。城鄉(xiāng)一體化的基本內容是在加快城市化發(fā)展的基礎上，強化城市主體的輻射帶動作用，促進城鄉(xiāng)之間各種要素的雙向流動，實現(xiàn)資源的共享、互補和合理配置。城鄉(xiāng)一體化的基本途徑，要著重走鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)化、農業(yè)產業(yè)化、農民非農化、農村城鎮(zhèn)化的發(fā)展道路。城鄉(xiāng)一體化包含多方面內容：一是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展空間，實現(xiàn)城鄉(xiāng)規(guī)劃布局一體化；二是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經濟發(fā)展，實現(xiàn)產業(yè)分工一體化；三是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)基礎設施，實現(xiàn)城鄉(xiāng)服務功能一體化；四是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會事業(yè)，實現(xiàn)城鄉(xiāng)就業(yè)、教育、衛(wèi)生和社會保障一體化；五是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)兩個文明建設，實現(xiàn)城鄉(xiāng)社會進步一體化。在我國實現(xiàn)這種“以城帶鄉(xiāng)、以鄉(xiāng)促城、城鄉(xiāng)結合、優(yōu)勢互補、共同發(fā)展”的城鄉(xiāng)一體化道路，是全面建設小康社會、實現(xiàn)城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的有效途徑，是落實科學發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，是我們建設社會主義新農村所追求的目標。

二、城鄉(xiāng)一體化的理論模式

城鄉(xiāng)一體化是實現(xiàn)社會經濟整體進步的一個有效途徑。以市場為核心，工業(yè)化和農村現(xiàn)代化為動力的城鄉(xiāng)一體化發(fā)展模式，在現(xiàn)實社會經濟中所表現(xiàn)的主要是城鄉(xiāng)之間的人流、物流、資金流的變化，而其中又以人流問題最重要，是一系列問題的關鍵所在，造成人員流動的根本原因是巨大的城鄉(xiāng)差別。綜合反映城鄉(xiāng)一體化程度和水平的一個量化指標可以用均衡城市化率。均衡城市化率是對城鄉(xiāng)經濟一體化實現(xiàn)過程的量化反映，是城鄉(xiāng)經濟互動并趨于均衡過程的一個基本度量值。它對于城鄉(xiāng)經濟互動而言是一個非常重要的因素，但需要指出的是，它并不是唯一的衡量因素。社會經濟的發(fā)展要堅持人本原則和市場導向，推進城市化不能貪多求大，關鍵還是在于建立科學的城市化發(fā)展動力機制。

均衡城市化率可以用公式表示如下：

C=lc2(1+a)n/(1-c)2(1+b)n+ lc2(1+a)n

其中，c當為前城市化率，大寫的C為均衡城市化率，l為當前城鄉(xiāng)之間收入差異系數(shù)（城市居民人均收入/農村居民人均收入），n為實現(xiàn)均衡的預期年限，a為城市的年均經濟增長速度，b為農村的年均經濟增長速度。

三、國外城鄉(xiāng)一體化的模式

（一）發(fā)達資本主義國家模式

其工業(yè)化和城市化有四個重要特征：（1）工業(yè)化早期農村地權的劇烈變動，土地由地主、自耕農向資本主義的大土地所有者、經營者轉移，農業(yè)經營由小農經濟向雇傭制規(guī)模經營轉化。

（2）城市工業(yè)發(fā)展迅猛，農村無地的剩余勞動力被迫向城市無序轉移，導致早期大城市人口的畸形膨脹，城市污染嚴重。（3）早期城市化的單一市場經濟體制以及由此帶來的漫長性和痛苦性。整個資本主義國家消化農村剩余勞動力長達幾百年，在這個過程中（尤其是在二戰(zhàn)前），產生了一些災難性的后果，一是壓低勞動力價格，使工人的生活水平和勞動條件惡化，二是長期就業(yè)不足，社會動蕩不安。（4）二戰(zhàn)后，受凱恩斯理論的影響，資本主義政府對城市人口的社會保障，城市工業(yè)對農業(yè)反哺以及政府對農業(yè)、農民的保護、城市規(guī)劃及環(huán)境污染治理，既是城鄉(xiāng)經濟發(fā)展的結果，同時又緩和了城鄉(xiāng)關系和階級矛盾。

（二）拉美模式

拉美農村的土地所有制是“大莊園制”，這種土地所有制缺乏效率。土地分配極不公平，缺乏土地和農村的貧困推動農民向城市被迫流動，而城市現(xiàn)代化部門創(chuàng)造就業(yè)機會的能力非常有

限，從而造成了“過度城市化”。鄉(xiāng)村貧困與城市貧困并存，有人把這種城市化稱為“維持生存的城市化”。

（三）東亞模式

東亞選擇了“政府主導型的市場經濟模式”,這是對英法（早期發(fā)達資本主義國家）、日、德（晚起發(fā)達國家）工業(yè)化模式、蘇聯(lián)工業(yè)化模式的揚棄和發(fā)展，同時又是出于“趕超”戰(zhàn)略的需要。在“官僚主導”的市場體制下確實能創(chuàng)造經濟奇跡，政府對企業(yè)的積極干預完全可以對經濟增長起促進作用，但前提條件是政府官員擁有強烈的富國理想和過硬的業(yè)務與道德素養(yǎng)，民間的經濟活力必須得到充分的發(fā)揮和作用。東亞的農村改革基本上是成功的，東亞的城市化進程相當迅速，只用了幾十年的時間，如韓國城市化水平達到70%,只有了10 年的時間。由規(guī)模極小的自耕農家庭農場組成的農業(yè)結構是有生命力的，相當有效率的，并且能夠維持農業(yè)生產率的迅速提高，現(xiàn)在這些地區(qū)的小規(guī)模經營和對農業(yè)的保護使其糧食成本上升的壓力日漸明顯，但是土地平均化改革由于與發(fā)展中國家落后的工農業(yè)生產狀況相適應（尤其是在早期），從而帶來的農民生產積極性提高、失業(yè)的減少以及社會穩(wěn)定等收益要遠遠大于其造成的規(guī)模經濟的損失。論文出處(作者):

（四）前蘇聯(lián)城鄉(xiāng)一體化模式

其主要特點是：（1）農村的集體農

莊制 ；（2）

（3）指令性計劃經濟體制；（4）為籌集工業(yè)化資金對農業(yè)低價格高征購和征收各種賦稅；

（5）優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)，置輕工業(yè)、農業(yè)于從屬地位；（6）經濟布局分散，力求“大而全”、“小而全”?？陀^地講，前蘇聯(lián)模式工業(yè)化早期有些特點如強調計劃、優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)、農業(yè)對工業(yè)的支持、對國外技術、設備的引進和對科技的重視都有值得學習的地方，只是到后期原有的經驗被過分強調而變成了發(fā)展的阻礙，又沒有進行適時的合理正確改革，從而最終導致了失敗。

四、我國城鄉(xiāng)一體化發(fā)展模式的探索

我國的城市化道路可分為改革前的“政府推動型”和改革后至今的“鄉(xiāng)村推動型”兩種模式。在早期模式中，由于城鄉(xiāng)商品交易幾乎斷絕，鄉(xiāng)村人口固守農業(yè)甚至糧食生產的產業(yè)結構，城市偏向政策、逆城市化的政策等，使城鄉(xiāng)在地域、生活方式上形成了二重社會。改革后，“鄉(xiāng)村推動型”的城市化道路，鄉(xiāng)村工業(yè)以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為載體得到了飛速發(fā)展，結果使完整的工業(yè)化、城市化同步分成了兩個步驟，首先是實行職業(yè)轉換，即人口從農業(yè)轉向非農產業(yè)實現(xiàn)非農化；然后實現(xiàn)地域轉換，即人口從農村進入城市，實現(xiàn)城鎮(zhèn)化。在改革初期這種城市化模式具有非常現(xiàn)實和合理的意義，但也就造成了非農產業(yè)人口與城市人口的分離，小城鎮(zhèn)人口規(guī)模下降、規(guī)模效益低下、生活質量差，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)布局分散、侵占耕地、環(huán)境污染、成本高效益低，大城市人口占城市人口比重下降、在經濟增長中的主導作用削弱等一系列問題。我國的城鄉(xiāng)一體化將是一個持久的過程。我國作為發(fā)展中大國，當前面臨著舊中國的貧窮落后、解放后工業(yè)化政策失誤造成的沉重歷史包袱，人口膨脹、人均資源匱乏的“低水平陷井”，尚存舊體制的束縛，體制轉軌的高成本，外部不平等國際政治經濟秩序的競爭壓力等多種短期不能消除的客觀不利因素。我國多元不平衡結構的消除，城鄉(xiāng)差別消失，迅速的城市化，完全充分就業(yè)，共同富裕，政治上的充分民主等目標的實現(xiàn)需要一個較長的歷史過程，不可能像韓國等小國一樣迅速實現(xiàn)高城市化水平。

我國工業(yè)化和城鄉(xiāng)經濟一體化現(xiàn)實而又理想的體制選擇，只能是市場經濟體制基礎上政府計劃與市場的結合。盡管這種體制仍存在不可克服的問題，“市場”與“計劃”相互校正，缺乏理論和實踐的檢驗，甚至可能是“完美結合的幻想”。中國對現(xiàn)代市場體制的堅信不疑而又深刻洞悉其歷史局限性具有非常重要的現(xiàn)實意義。在城鄉(xiāng)一體化過程中，關于城市布局的總體設

計、鄉(xiāng)村農業(yè)生產的區(qū)域分工、小城鎮(zhèn)的規(guī)劃、鄉(xiāng)村科技推廣等可由政府計劃和投資，而產品、生產要素的流動則可由市場去調節(jié)。

在城鄉(xiāng)各自的改革和發(fā)展中，城市經濟的改革、發(fā)展和鄉(xiāng)村比起來又不得不占首動和主導的地位，這是由城市化歷史的一般規(guī)律、我國“效率優(yōu)先”原則、城市經濟、文化相對發(fā)達和鄉(xiāng)村的相對落后決定的。因此，這就要求以對城市國有經濟的企業(yè)制度進行改革、改組、改造和發(fā)展以及大力扶持非國有經濟發(fā)展為契機，優(yōu)先發(fā)展大中城市的現(xiàn)代化工業(yè)和第三產業(yè)，充分發(fā)揮其帶動現(xiàn)代化經濟發(fā)展的主導作用。同時在農村堅持和完善家庭聯(lián)產承包責任制，促使土地使用權的流轉和土地適度規(guī)模經營，逐步實現(xiàn)農業(yè)產業(yè)化；對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的“模糊產權”進行股份制等產權明晰的改制和其他經濟扶持，并以此為經濟基礎，對鄉(xiāng)村進行教育等人力資本的投資和綜合的現(xiàn)代化和民主政治建設。

西方發(fā)達國家的主導產業(yè)發(fā)展經歷了高效率的農業(yè)、輕工業(yè)、重化工業(yè)、基礎設施、第三產業(yè)、信息產業(yè)（知識經濟的支柱產業(yè)）這樣一個符合工業(yè)化規(guī)律的自然演進過程。蒂默教授從西方農業(yè)演進的過程中，也認為農業(yè)的發(fā)展經歷了勞動者農業(yè)生產率的上升，農業(yè)支持工業(yè)，工農經濟一體化和工業(yè)反哺農業(yè)和保護農民四個階段。我國目前農業(yè)生產效率的落后和工業(yè)生產的重復過剩以及第三產業(yè)發(fā)展不足，其產業(yè)結構是不正常和極不合理的。張培剛先生早就說過，工業(yè)化“不僅包括工業(yè)本身的機械化和現(xiàn)代化，而且也包括農業(yè)的機械化和現(xiàn)代化”。另外，大力發(fā)展第三產業(yè)，對吸收農業(yè)勞動力也具有特別重要的意義。當然，工業(yè)科學技術的進步和其自身產業(yè)結構的更新?lián)Q代同樣刻不容緩。

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