第一篇：關(guān)于加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)共保業(yè)務(wù)管理的通知

保監(jiān)發(fā)〔2006〕31號(hào)

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局：

目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)共保業(yè)務(wù)時(shí)，存在著一些不規(guī)范的行為，使大量風(fēng)險(xiǎn)留在分支機(jī)構(gòu)層面，總公司不能準(zhǔn)確掌握整體風(fēng)險(xiǎn)累積情況，無(wú)法合理安排再保險(xiǎn)，影響了公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性；同時(shí)，也加大了再保險(xiǎn)公司的累積風(fēng)險(xiǎn)，妨礙了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范共保行為，防范和化解因不規(guī)范共保行為造成的風(fēng)險(xiǎn)累積，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)又快又好地發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、規(guī)范的共保業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下要求：

（一）被保險(xiǎn)人同意由多個(gè)保險(xiǎn)人進(jìn)行共保；

（二）共保人共同簽發(fā)保單，或由主承保人簽發(fā)保單，同時(shí)附共保協(xié)議；

（三）主承保人向其他共保人收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)與分保手續(xù)費(fèi)平均水平有顯著區(qū)別。

二、各公司應(yīng)加大對(duì)共保業(yè)務(wù)的管理力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)不規(guī)范的共保行為并加以糾正。

（一）提高對(duì)不規(guī)范共保行為危害性的認(rèn)識(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)累積；

（二）完善共保業(yè)務(wù)管理制度,加強(qiáng)對(duì)共保業(yè)務(wù)操作流程的管理和監(jiān)控，從事前、事中、事后三個(gè)環(huán)節(jié)上進(jìn)行規(guī)范；

（三）嚴(yán)格控制承保權(quán)限，對(duì)核保人員的承保權(quán)限建立一套完善的管理體系；

（四）完善信息系統(tǒng),加強(qiáng)對(duì)共保業(yè)務(wù)信息的統(tǒng)計(jì),細(xì)劃共保業(yè)務(wù)保單信息的統(tǒng)計(jì)要素，強(qiáng)化信息查詢和統(tǒng)計(jì)功能；

（五）準(zhǔn)確、及時(shí)地向再保險(xiǎn)人提供共保業(yè)務(wù)的有關(guān)信息。

三、各保監(jiān)局應(yīng)密切關(guān)注大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的共保，對(duì)不規(guī)范共保行為采取適當(dāng)措施予以干預(yù)，并及時(shí)向保監(jiān)會(huì)反映不規(guī)范共保行為新的表現(xiàn)形式。

二○○六年三月二十四日

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知

銀發(fā)[2014]5號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行;中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司;各支付機(jī)構(gòu)：

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)快速發(fā)展，對(duì)便利社會(huì)生產(chǎn)生活，擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，仍然有部分發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度落實(shí)不到位，存在放松發(fā)卡審核、違規(guī)代辦銀行卡、交易信息不合規(guī)、受理終端管理混亂等問(wèn)題。為進(jìn)一步規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)實(shí)名制審核，規(guī)范銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)

(一)嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制。發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和銀行賬戶實(shí)名制，認(rèn)真審核銀行卡申請(qǐng)資料的真實(shí)性和有效性，確保銀行卡申領(lǐng)為客戶本人真實(shí)意愿?？蛻魹槠渌暾?qǐng)銀行卡或所持有銀行卡申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付，以及其他電子支付等非柜面業(yè)務(wù)的，發(fā)卡銀行除審核其居民身份證等有效身份證明文件外，可要求客戶提供其他輔助身份證明文件，進(jìn)一步核實(shí)客戶身份。發(fā)卡銀行不應(yīng)盲目追求發(fā)卡規(guī)模，對(duì)于無(wú)需使用銀行卡也可辦理的業(yè)務(wù)，不得以申領(lǐng)銀行卡作為業(yè)務(wù)辦理的強(qiáng)制附加條件。對(duì)于已在同一銀行辦理銀行卡的客戶再次申領(lǐng)同一類型銀行卡的，發(fā)卡銀行應(yīng)積極引導(dǎo)客戶根據(jù)自身實(shí)際需要，減少重復(fù)辦卡。

(二)規(guī)范代理辦卡業(yè)務(wù)流程。對(duì)代理辦理銀行卡的，發(fā)卡銀行應(yīng)按照銀行賬戶實(shí)名制審核有關(guān)規(guī)定，對(duì)代理人和被代理人進(jìn)行身份審核、識(shí)別和留存信息，并核實(shí)代理行為是否符合被代理人本人真實(shí)意愿。如被代理人已在本行留存有效聯(lián)系方式的，應(yīng)通過(guò)已留存的被代理人聯(lián)系方式進(jìn)行核實(shí)。

單位代理個(gè)人辦理銀行卡的，應(yīng)如實(shí)提交申請(qǐng)資料，并對(duì)被代理人身份的真實(shí)性負(fù)責(zé)，且在被代理人持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理身份確認(rèn)前，該銀行卡只收不付。除教育、社會(huì)保障、公共管理等行業(yè)單位外，其他單位不得為非本單位員工代理辦卡。

由其他個(gè)人代理辦理銀行卡的，如需開(kāi)通網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付，以及其他電子支付等非柜面業(yè)務(wù)，應(yīng)由被代理人持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理，不得由他人代理申請(qǐng)。

二、強(qiáng)化銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理，保障持卡人合法權(quán)益

(一)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)管理。發(fā)卡銀行應(yīng)建立與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的統(tǒng)一管理機(jī)制，明確牽頭部門(mén)，制定管理制度，建立安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范系統(tǒng)接入，并加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的動(dòng)態(tài)管理。發(fā)卡銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在合作協(xié)議中明確交易驗(yàn)證、信息保護(hù)、差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)賠付等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任，切實(shí)保障持卡人資金安全和信息安全。

(二)發(fā)卡銀行按照支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付指令扣劃持卡人賬戶資金的，應(yīng)事先通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道，或在首筆交易時(shí)，由發(fā)卡銀行驗(yàn)證持卡人身份并簽訂協(xié)議，取得持卡人授權(quán)。發(fā)卡銀行應(yīng)按照與持卡人約定的驗(yàn)證方式完成交易驗(yàn)證，原則上支付機(jī)構(gòu)不得代為驗(yàn)證;確因業(yè)務(wù)需要，由支付機(jī)構(gòu)提供驗(yàn)證手段或渠道的，發(fā)卡銀行應(yīng)核驗(yàn)驗(yàn)證手段或渠道的安全性，確保持卡人身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等驗(yàn)證要素與發(fā)卡銀行留存信息一致，并對(duì)單筆、日累計(jì)支付金額進(jìn)行合理限制。發(fā)卡銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范客戶身份信息修改流程，針對(duì)不同的信息修改渠道完善身份驗(yàn)證措施，提升信息修改環(huán)節(jié)的反欺詐水平。

健全銀行卡交易監(jiān)測(cè)機(jī)制。發(fā)卡銀行應(yīng)對(duì)同一持卡人在本行辦理的所有銀行卡進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理，建立卡號(hào)、賬號(hào)、持卡人等多維度的交易監(jiān)測(cè)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行卡交易、額度控制、許可證管理等多個(gè)環(huán)節(jié)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和事后監(jiān)測(cè)。

(三)依法保障持卡人合法權(quán)益。發(fā)卡銀行應(yīng)明確告知持卡人銀行卡收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)議和章程的主要條款、不同支付渠道下的安全用卡知識(shí)等內(nèi)容，不得損害持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán);應(yīng)提醒持卡人妥善保管銀行卡，并在協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、轉(zhuǎn)賣(mài)銀行卡;應(yīng)將對(duì)持卡人的風(fēng)險(xiǎn)教育流程化、規(guī)范化持續(xù)提升服務(wù)水平。

三、嚴(yán)格銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，維護(hù)收單市場(chǎng)秩序

(一)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行公告(2013)第9號(hào)公布，以下簡(jiǎn)稱《辦法》)第二十五條等有關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整傳遞交易信息，不得仿冒、變?cè)旎騻卧旖灰仔畔?。特約商戶類別代碼應(yīng)符合國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保刷卡簽購(gòu)單等銀行卡交易憑證或電子記錄準(zhǔn)確反映收單機(jī)構(gòu)名稱、特約商戶名稱及編碼、受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)編碼、經(jīng)屏蔽處理的銀行卡卡號(hào)、交易類型、交易時(shí)間及金額等內(nèi)容。對(duì)于直接向持卡人提供商品或服務(wù)的具體商戶信息，不得以收單機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)等有關(guān)信息進(jìn)行代替。

支付機(jī)構(gòu)向發(fā)卡銀行傳遞的銀行卡交易信息不符合《辦法》第二十五條等有關(guān)規(guī)定的，發(fā)卡銀行不得與其開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。

(二)落實(shí)本地化管理要求。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《辦法》第十六條等有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)本地化管理要求，不得在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的省(區(qū)、市)開(kāi)展實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)，應(yīng)確保收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)本地商戶拓展與審核、日常維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務(wù)等管理責(zé)任。

(三)規(guī)范銀行卡受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)的使用。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制特約商戶受理終端的布放類型。移動(dòng)銷售點(diǎn)終端(POS機(jī))原則上只能布放于航空、餐飲、交通罰款、上門(mén)收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶。尚未納入國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的音頻讀卡裝置等受理終端，原則上不得用于普通消費(fèi)收單業(yè)務(wù)。確有需求的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)銀行卡交易信息傳輸模式，與銀行卡清算機(jī)構(gòu)或發(fā)卡銀行簽訂協(xié)議，明確業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理措施與責(zé)任;未經(jīng)協(xié)議約定布放使用的，由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，采取有效手段確保受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)被用于特約商戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所(網(wǎng)絡(luò)地址)、協(xié)議約定的范圍與用途，防止違規(guī)移機(jī)或套用網(wǎng)絡(luò)支付接口用于違法違規(guī)活動(dòng)。

收單機(jī)構(gòu)布放受理終端提供自助購(gòu)物、繳納公共事業(yè)費(fèi)用、信用卡還款等自助支付服務(wù)的，應(yīng)在受理終端申請(qǐng)和布放時(shí)嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制。可布放受理終端的公共場(chǎng)所，應(yīng)為單位辦公場(chǎng)所、銀行網(wǎng)點(diǎn)、使民服務(wù)點(diǎn)等滿足一定安全管理要求的固定場(chǎng)所，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與場(chǎng)所管理方簽訂協(xié)議，明確雙方對(duì)受理終端的管理責(zé)任，并通過(guò)安裝監(jiān)控設(shè)備、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、定期巡檢等措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。收單機(jī)構(gòu)為個(gè)人或家庭布放自助支付服務(wù)受理終端的，應(yīng)在開(kāi)通服務(wù)前完成受理終端與終端申領(lǐng)人指定銀行卡的綁定，并對(duì)可綁定的銀行卡數(shù)量進(jìn)行合理限制。

各類受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)數(shù)量、使用范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等內(nèi)容納入收單業(yè)務(wù)專項(xiàng)報(bào)告，按《辦法》有關(guān)規(guī)定報(bào)送人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

(四)嚴(yán)控收單外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。收單機(jī)構(gòu)是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理，選擇符合一定專業(yè)背景和內(nèi)部治理水平的外包機(jī)構(gòu)，禁止外包機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并通過(guò)定期現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式控制外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

(五)加強(qiáng)特約商戶信用卡受理功能管理。對(duì)于從事資金借貸、理財(cái)服務(wù)等投融資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)通信用卡受理功能。對(duì)以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶，應(yīng)當(dāng)審慎開(kāi)通信用卡受理功能，并通過(guò)限制單筆和日累計(jì)交易金額、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率等措施強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。

四、加強(qiáng)監(jiān)督管理，完善銀行卡業(yè)務(wù)管理體系

(一)以查促改，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行職責(zé)，結(jié)合本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)提出針對(duì)性管理要求，建立日常檢查監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)厲查處違犯行為，督促落實(shí)整改措施。

(二)狠抓落實(shí)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制。支付機(jī)構(gòu)從事銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)參照?qǐng)?zhí)行《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 公安部 國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》(銀發(fā)[2009]142號(hào))、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實(shí)<中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 公安部 國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知>的意見(jiàn)》(銀辦發(fā)[2009]149號(hào))等銀行卡業(yè)務(wù)管理制度，依法合規(guī)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行全面自查，有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、管理系統(tǒng)不符合本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定的，應(yīng)于本通知印發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)完成整改，并將整改情況報(bào)告人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

(三)加強(qiáng)協(xié)調(diào)、建立健全行業(yè)自律機(jī)制。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)按照本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，結(jié)合行業(yè)實(shí)際，建立和完善銀行卡業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，督促會(huì)員單位遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

請(qǐng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性商業(yè)銀行、外資銀行。執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行。

第三篇：關(guān)于加強(qiáng)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)管理通知

關(guān)于加強(qiáng)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)管理的工作意見(jiàn)

外匯業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)（FIMS系統(tǒng)）的順利上線, 在一定程度上能夠防止漏報(bào)遲報(bào)現(xiàn)象的發(fā)生,為做好我行國(guó)際收支申報(bào)工作提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持, 但同時(shí)也對(duì)我行內(nèi)部管理和申報(bào)人員的工作責(zé)任心提出了更高要求。但是，F(xiàn)IMS系統(tǒng)上線運(yùn)行一年來(lái)，從內(nèi)外部檢查反饋情況來(lái)看，各行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)均有不同程度的漏報(bào)、遲報(bào)和錯(cuò)報(bào)，個(gè)別行情況還比較嚴(yán)重，暴露出國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)管理上存在重視程度不夠、職責(zé)不清、崗位分工不合理、責(zé)任心不強(qiáng)等問(wèn)題。為進(jìn)一步做好我行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)工作，保證國(guó)際收支申報(bào)的及時(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性，現(xiàn)將有關(guān)要求進(jìn)一步明確如下，請(qǐng)認(rèn)真執(zhí)行。

一．充分認(rèn)識(shí)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)違規(guī)行為的嚴(yán)重后果。

國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)是外匯管理局監(jiān)管的重點(diǎn)，按照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)的，可以處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予記過(guò)直至開(kāi)除的處分。上述處罰以經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)為單位，不論漏報(bào)遲報(bào)等違規(guī)行為的金額大小，筆數(shù)多少，均可按照下限進(jìn)行處罰。金融同業(yè)和兄弟分行曾多次受到處罰。

目前，我外匯業(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)到220多個(gè)，預(yù)計(jì)年內(nèi)達(dá)到近300個(gè)，如果不采取有力措施加強(qiáng)對(duì)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的管理，我行將面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，與創(chuàng)建平安和諧建行的要求格格不入。因此，我行國(guó)際收支申報(bào)工作各級(jí)管理人員和操作人員要予以高度重視和清醒的認(rèn)識(shí)：國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)已成為我行外匯業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，本著為建設(shè)銀行負(fù)責(zé)，為員工負(fù)責(zé)的主旨，以高度責(zé)任感做好國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)工作。

二．明確職責(zé)，落實(shí)AB崗，提高國(guó)際收支申報(bào)管理水平。

國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)時(shí)效性非常強(qiáng)，對(duì)每一筆跨境外匯收支基礎(chǔ)信息、申報(bào)信息的錄入，都有明確的時(shí)間要求，如不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)錄入，即是逾期申報(bào)，造成違規(guī)。所以，不論是網(wǎng)點(diǎn)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)，還是二級(jí)分行管理部門(mén)國(guó)際收支日終勾兌，都要落實(shí)AB崗人員，確保A崗人員出差休假時(shí)B崗人員履行申報(bào)及日終勾兌職責(zé)。

各二級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部（公司業(yè)務(wù)部）、個(gè)人金融部主要負(fù)責(zé)人為落實(shí)國(guó)際收支日終勾兌AB崗人員的第一責(zé)任人，各外匯網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人為落實(shí)本網(wǎng)點(diǎn)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)AB崗人員的第一責(zé)任人。對(duì)于因AB崗人員不落實(shí)而形成漏申報(bào)遲申報(bào)等違規(guī)現(xiàn)象，上述第一責(zé)任人承擔(dān)直接責(zé)任。同時(shí)，A崗人員出差休假或因其它原因離崗時(shí)要與B崗人員正式交接，如因沒(méi)有交接造成違規(guī)的，A崗人員承擔(dān)主要責(zé)任。

對(duì)公國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)因違規(guī)而受到外匯管理局處罰的，除對(duì)經(jīng)辦行分管行長(zhǎng)追究管理責(zé)任、對(duì)申報(bào)人員追究直接責(zé)任外，還要視情況對(duì)以下責(zé)任人進(jìn)行追究：

（一）如違規(guī)行為是經(jīng)辦行國(guó)際收支AB崗人員沒(méi)有落實(shí)而造成的，追究經(jīng)辦行行長(zhǎng)直接責(zé)任；

（二）如違規(guī)行為是各二級(jí)分（支）行國(guó)際業(yè)務(wù)部（公司業(yè)務(wù)部）國(guó)際收支管理及日終勾兌AB崗人員沒(méi)有落實(shí)造成的，追究其主要負(fù)責(zé)人直接責(zé)任；

（三）轄內(nèi)對(duì)公國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)當(dāng)年因違規(guī)而受到外匯管理局處罰的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)達(dá)到2家（含）以上的二級(jí)分（支）行，追究其國(guó)際業(yè)務(wù)部（公司業(yè)務(wù)部）分管經(jīng)理管理責(zé)任；

（四）各二級(jí)分（支）行國(guó)際業(yè)務(wù)部（公司業(yè)務(wù)部）國(guó)際收支管理人員沒(méi)有進(jìn)行日終勾兌及督促的，追究其直接責(zé)任。

對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)因違規(guī)而受到外匯管理局處罰的，除對(duì)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人追究管理責(zé)任、對(duì)申報(bào)人員追究直接責(zé)任外，還要視情況對(duì)以下責(zé)任人進(jìn)行追究：

（一）如違規(guī)行為是經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)國(guó)際收支AB崗人員沒(méi)有有效落實(shí)而造成的，追究經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人直接責(zé)任；

（二）如違規(guī)行為是各二級(jí)分（支）行個(gè)人金

2融部國(guó)際收支管理及日終勾兌AB崗人員沒(méi)有落實(shí)造成的，追究其主要負(fù)責(zé)人直接責(zé)任；

（三）轄內(nèi)對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)當(dāng)年因違規(guī)而受到外匯管理局處罰的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)達(dá)到2家（含）以上的二級(jí)分（支）行，追究其個(gè)人金融部分管經(jīng)理管理責(zé)任；

（四）各二級(jí)分（支）行個(gè)人金融部國(guó)際收支管理人員沒(méi)有進(jìn)行日終勾兌及督促，追究其直接責(zé)任。

各二級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)，督促所屬機(jī)構(gòu)落實(shí)國(guó)際收支AB崗人員，并實(shí)行備案制，即對(duì)公機(jī)構(gòu)AB崗人員報(bào)各行國(guó)際業(yè)務(wù)部（公司業(yè)務(wù)部）備案，對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)AB崗人員報(bào)各行個(gè)人金融部備案；各二級(jí)行國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)堅(jiān)持每日做好日終勾兌工作，以電子郵件等書(shū)面形式提醒督促網(wǎng)點(diǎn)人員及時(shí)辦理申報(bào)業(yè)務(wù)，并定期將督促網(wǎng)點(diǎn)辦理申報(bào)業(yè)務(wù)的電子郵件等文件存檔備查，作為履行職責(zé)的依據(jù)。

三.重視日終勾兌和督促，強(qiáng)化重點(diǎn)機(jī)構(gòu)管理，提高對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)管理水平。

個(gè)人外匯業(yè)務(wù)國(guó)際收支申報(bào)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，有自身固有的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)律性，在對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的運(yùn)行規(guī)律有充分認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，結(jié)合個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，采取針對(duì)性的措施，是做好對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)工作的捷徑。

個(gè)人外匯業(yè)務(wù)涉及的網(wǎng)點(diǎn)多，目前已達(dá)200多個(gè)，年底要達(dá)到近300個(gè)；涉及的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)人員多，達(dá)400-500人，而且人員變動(dòng)頻繁，業(yè)務(wù)水平、認(rèn)識(shí)水平參差不齊；業(yè)務(wù)種類相對(duì)簡(jiǎn)單，主要以外匯匯款為主；國(guó)際收支業(yè)務(wù)筆數(shù)少，業(yè)務(wù)分散，有的外匯網(wǎng)點(diǎn)一年有幾十筆業(yè)務(wù)，有的網(wǎng)點(diǎn)一年僅有1-2筆業(yè)務(wù)。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的這些特點(diǎn)決定，各二級(jí)行對(duì)私國(guó)際收支管理人員日終勾兌及督促是做好對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)工作最基本、最重要的方法，對(duì)做好對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)工作起著決定性的作用。

另外，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)量在網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的分布上呈現(xiàn)“二八”規(guī)律，即20%的外

3匯網(wǎng)點(diǎn)擁有80%的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)量，如各二級(jí)行所在地專柜及南昌洪都支行所屬八一路支行、陽(yáng)明支行、永叔支行等已開(kāi)辦對(duì)公外匯業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的個(gè)人專柜，這些機(jī)構(gòu)不只個(gè)人外匯業(yè)務(wù)量大，而且外匯管理局往往在檢查對(duì)公外匯業(yè)務(wù)的同時(shí)，對(duì)這些機(jī)構(gòu)的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)一并進(jìn)行檢查，應(yīng)該說(shuō)抓好了這些個(gè)人外匯業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的國(guó)際收支管理，就是抓住了國(guó)際收支管理的主要矛盾，可以起到事半功倍的效果。

個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理力量不足已成為我行政策風(fēng)險(xiǎn)隱患，洪都支行個(gè)人外匯網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和業(yè)務(wù)量在全省的1/3以上，是外匯管理局監(jiān)管的重點(diǎn)，要配備專職個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理人員，負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)全面管理和國(guó)際收支管理工作，其它行目前工作量相對(duì)較小，可由兼職人員完成此項(xiàng)工作。各行應(yīng)高度重視對(duì)私國(guó)際收支管理工作，安排素質(zhì)高、責(zé)任心強(qiáng)的員工擔(dān)任此項(xiàng)工作。

各二級(jí)行個(gè)人金融部國(guó)際收支申報(bào)管理人員要有高度責(zé)任心，堅(jiān)持每天做好日終勾兌，并督促外匯網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)準(zhǔn)確辦理國(guó)際收支申報(bào)；要將全面管理與重點(diǎn)管理相結(jié)合，根據(jù)所屬網(wǎng)點(diǎn)國(guó)際收支業(yè)務(wù)量的大小，篩選出國(guó)際收支重點(diǎn)管理機(jī)構(gòu)，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行特別的培訓(xùn)、指導(dǎo)，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，提高認(rèn)識(shí)水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，做好國(guó)際收支申報(bào)工作。

四.按照 “一行一策”原則, 創(chuàng)造性地做好對(duì)公國(guó)際收支申報(bào)工作。

與對(duì)私外匯業(yè)務(wù)相比，對(duì)公外匯業(yè)務(wù)有著明顯不同的特點(diǎn)，主要是業(yè)務(wù)種類多、業(yè)務(wù)量集中、業(yè)務(wù)處理復(fù)雜程度高、業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)數(shù)量相對(duì)較少，而且各個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)情況差別很大，有的行以進(jìn)口開(kāi)證為主，有的行以跟單出口業(yè)務(wù)為主，有的行僅有TT電匯業(yè)務(wù)，這些特點(diǎn)決定對(duì)公國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)的管理，不能千篇一律，套用一個(gè)模式，要實(shí)行 “一行一策”的原則。

各對(duì)公外匯業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人，對(duì)做好對(duì)公國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和工作難度要有充分的認(rèn)識(shí)，召集相關(guān)人員座談?dòng)懻摚J(rèn)真分析研究本行的4業(yè)務(wù)特點(diǎn)，查找國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定適合自身特點(diǎn)的管理制度、申報(bào)業(yè)務(wù)處理流程、崗位分工、人員配置，決不能簡(jiǎn)單地指定經(jīng)辦人員處理業(yè)務(wù)，而自己則不聞不問(wèn)，放任自流。

各對(duì)公外匯業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的國(guó)際收支申報(bào)人員，要以高度的責(zé)任心，自覺(jué)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，堅(jiān)持每天做好日終勾兌和國(guó)際收支申報(bào)，杜絕漏報(bào)、遲報(bào)和錯(cuò)報(bào)等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

五．注重日常管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

由于認(rèn)識(shí)水平、政策水平、工作責(zé)任心、管理水平等多方面的原因，各外匯業(yè)務(wù)經(jīng)辦行國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)有時(shí)會(huì)出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題，經(jīng)辦行往往會(huì)習(xí)以為常、難以自行糾正，這些問(wèn)題如不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決，日積月累就會(huì)形成系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)隱患。所以，各行要高度重視國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)日常管理工作，及時(shí)掌握情況，國(guó)際收支申報(bào)管理人員要認(rèn)真履行職責(zé)，按季以抽查的方式對(duì)經(jīng)辦行業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，對(duì)公國(guó)際收支申報(bào)管理人員每季抽查經(jīng)辦機(jī)構(gòu)數(shù)量不少于一家，抽查不少于5天的業(yè)務(wù)量，對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)管理人員每季抽查經(jīng)辦機(jī)構(gòu)數(shù)量不少于兩家，抽查不少于10天的業(yè)務(wù)量。通過(guò)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，形成書(shū)面報(bào)告反饋經(jīng)辦行，提醒經(jīng)辦行及時(shí)加以改進(jìn)，涉及系統(tǒng)性的問(wèn)題，還應(yīng)在轄內(nèi)行進(jìn)行交流，舉一反三，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，幫助經(jīng)辦行人員提高認(rèn)識(shí)水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不斷提高國(guó)際收支申報(bào)管理水平。

第四篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司單證管理細(xì)則

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司**分公司單證管理細(xì)則依據(jù)總公司《單證管理辦法》，結(jié)合**分公司單證操作中各環(huán)節(jié)要求，以單證征訂、印刷、領(lǐng)用、回銷、歸檔、作廢及遺失的使用流程為條線，特制定本細(xì)則。

1、單證征訂

1、征訂時(shí)間：車(chē)險(xiǎn)類單證按季度征訂；非車(chē)險(xiǎn)類單證按月征訂。征訂時(shí)間如下：車(chē)險(xiǎn)類單證應(yīng)在每季度第2個(gè)月10號(hào)之前上報(bào)次季度需求；非車(chē)險(xiǎn)單證應(yīng)在每月5號(hào)之前上報(bào)下月需求。超期未上報(bào)部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)，視為下期無(wú)單證需求。

2、征訂原則：分公司客服部及各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模及預(yù)計(jì)保費(fèi)計(jì)劃合理進(jìn)行單證的使用量預(yù)估。分公司單證管理員根據(jù)上報(bào)單證種類及數(shù)量結(jié)合分公司庫(kù)存實(shí)際情況計(jì)算最終上報(bào)單證數(shù)量。

3、征訂方式：分公司客服部?jī)?nèi)勤及分支機(jī)構(gòu)單證管理員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)填寫(xiě)“單證需求表”（見(jiàn)附件1），發(fā)送至財(cái)務(wù)部單證管理員郵箱，分支機(jī)構(gòu)上報(bào)“單證需求表”時(shí)需經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。

2、單證印刷除總公司業(yè)務(wù)管理部門(mén)及財(cái)務(wù)部門(mén)批復(fù)同意，所有單證均由總公司行政事務(wù)部門(mén)統(tǒng)一印刷。各分公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自印刷。

第五篇：業(yè)務(wù)管理

教師業(yè)務(wù)檔案管理辦法

為促進(jìn)教師自身專業(yè)發(fā)展，學(xué)校要求每位教師積累材料建立各自專業(yè)成長(zhǎng)檔案，主要內(nèi)容有教師成長(zhǎng)自我設(shè)計(jì)、課題研究方案、學(xué)習(xí)筆記、公開(kāi)課教案、聽(tīng)課筆記、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)、論文、競(jìng)賽獲獎(jiǎng)等，為學(xué)校期末對(duì)教師考核評(píng)定提供依據(jù)。教師業(yè)務(wù)檔案管理辦法公布如下：

1、管理對(duì)象：全體在職教師

2、本檔案袋主要?dú)w入有關(guān)教師專業(yè)化發(fā)展的各類培訓(xùn)及證書(shū)、教案或案例、“科研論文”三類內(nèi)容。

3、各類培訓(xùn)及證書(shū)是指：各級(jí)各類教育行政部門(mén)和學(xué)校組織的培訓(xùn)以及取得的證書(shū)復(fù)印件。如：學(xué)歷進(jìn)修；非學(xué)歷進(jìn)修；校本培訓(xùn)；新教師試用期培訓(xùn)；骨干教師教育部；學(xué)科帶頭人培訓(xùn)；特級(jí)教師上崗培訓(xùn)；名師名校長(zhǎng)計(jì)劃培訓(xùn)；專門(mén)學(xué)科培訓(xùn)；研究生課程班；校長(zhǎng)（領(lǐng)導(dǎo)干部）培訓(xùn)等等。

4、教案或案例是指教師在一年中執(zhí)教的公開(kāi)課、示范課、研究課、精品課等教案，以及撰寫(xiě)的教學(xué)故事、教學(xué)案例、教學(xué)反思、讀書(shū)筆記等。

5、科研論文是指教師一年中所完成的科研課題資料，撰寫(xiě)的論文情況（包括發(fā)表的和未發(fā)表的論文）。

6、教師專業(yè)化發(fā)展檔案每學(xué)期歸檔一次，每年的材料裝訂成一冊(cè)并加上統(tǒng)一的首頁(yè)，送教導(dǎo)處審核。

7、教師專業(yè)化發(fā)展的檔案、學(xué)分管理必須符合浙江省中小學(xué)教師繼續(xù)教育管理規(guī)范的有關(guān)規(guī)定。所建檔案須經(jīng)主管校長(zhǎng)審核。