第一篇：關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理有關(guān)問題的通知

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)〔2001〕158號

各保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)辦：

為規(guī)范保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的市場行為，明確保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理，現(xiàn)就有關(guān)問題明確如下：

一、保險(xiǎn)公司必須切實(shí)承擔(dān)起對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)市場行為的管理和監(jiān)督職責(zé)，加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)，督促其依法開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格履行保險(xiǎn)委托代理合同。

二、保險(xiǎn)公司根據(jù)代理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)及其信譽(yù)狀況，可以要求代理機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司交納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和交納方式由雙方協(xié)商。

三、各保險(xiǎn)公司要對現(xiàn)有保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)一步加以完善，根據(jù)代理機(jī)構(gòu)及代理險(xiǎn)種的不同類型制定相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)管理流程。保險(xiǎn)公司必須加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，保證總公司對各級分支機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)的管控能力。

四、嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司接受未經(jīng)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的非法保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人的代理業(yè)務(wù)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在接受非法保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人的代理業(yè)務(wù)的違規(guī)行為，保監(jiān)會(huì)將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)從嚴(yán)處理。

五、保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管理水平確定其代理險(xiǎn)種和代理權(quán)限。保險(xiǎn)代理合同須報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦備案。

六、保險(xiǎn)公司必須加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)單證的管理，建立起嚴(yán)格的單證管理制度，對單證的領(lǐng)、用、存、銷實(shí)行嚴(yán)格的登記制度。保險(xiǎn)公司要對代理機(jī)構(gòu)領(lǐng)用的保險(xiǎn)單證按月進(jìn)行核銷和清收；對解除委托代理合同的代理機(jī)構(gòu)的剩余代理單證要全部回收，對遺失的單證要在有關(guān)報(bào)刊上公開申明作廢。

七、保險(xiǎn)公司必須要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立代收保費(fèi)帳戶。該帳戶應(yīng)由保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)共同管理，代理機(jī)構(gòu)不得單獨(dú)動(dòng)用該帳戶上的資金。

八、中國保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，代理業(yè)務(wù)管理情況是重要內(nèi)容之一。保監(jiān)會(huì)將對制度不健全，管控不力，監(jiān)督不到位，造成保費(fèi)被挪用，保單失控的保險(xiǎn)公司及其主要責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

特此通知

二OO一年八月二十八日

第二篇：銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流材料

互利共贏促發(fā)展

今年以來，我分理處緊緊圍繞州分行個(gè)金部制定的“六項(xiàng)重點(diǎn)產(chǎn)品”營銷目標(biāo)，把保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)作為加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的有效途徑，立足市場，搶抓機(jī)遇，強(qiáng)化業(yè)績考核、強(qiáng)化銀保合作等方面入手，全面推進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)營銷，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)保持持續(xù)增長的良好勢頭，1-6月，我行實(shí)現(xiàn)太平洋保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入？萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 萬元。

總結(jié)回顧我擔(dān)任文山望華分理處主任兩年來的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作，我把我的幾點(diǎn)做法和各位老師交流分享，也希望各位老師多提寶貴意見。

一、消除員工顧慮、樹立營銷信心

二、在每次的激勵(lì)活動(dòng)中，我行都成立了由“一把手”任組長，分管行長任副組長，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)競賽領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)各營銷活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，目標(biāo)任務(wù)的分解，方案的實(shí)施，總結(jié)推廣活動(dòng)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，量化考核任務(wù)的完成情況。各縣支行也成立了相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，形成了行長全面抓、分管行長具體抓、職能部門協(xié)同抓、全行上下共同抓的橫向到邊，縱向到底的競賽活動(dòng)新局面。特別是市分行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部、客戶經(jīng)理以保險(xiǎn)代理部為平臺，以客戶中心為載體，充分發(fā)揮扁平化改革帶來營銷層次提高、營銷力度加大、營銷效果更好的優(yōu)勢，重點(diǎn)抓好分行機(jī)關(guān)及直屬單位的保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)，并親自購買保險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在市分行機(jī)關(guān)和直屬單位，100％行級領(lǐng)導(dǎo)，80％的中層干部，65％以上的一般員工都購買了保險(xiǎn)。

二、強(qiáng)化綜合營銷，是做好保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作的基礎(chǔ)

2改革分配機(jī)制，實(shí)行代理保險(xiǎn)“工效掛鉤”是經(jīng)營機(jī)制的核心，也是促進(jìn)代理業(yè)務(wù)的重要保證。在工作中，我行始終堅(jiān)持三個(gè)原則：一是堅(jiān)持了績效掛鉤的原則。將營銷和管理人員的效益工資與代理業(yè)績掛鉤考核，上半年，我行共拿出？萬元專項(xiàng)費(fèi)用，用于代理保險(xiǎn)的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，對在“百日競賽”活動(dòng)期間完成財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)任務(wù)的縣支行，按先后排名分別獎(jiǎng)3萬元、2萬元、1萬元；二是堅(jiān)持按勞取酬、多勞多得的原則。按業(yè)績先后排名，在全行樹立了60名代理保險(xiǎn)展業(yè)標(biāo)兵，首先在政治上給予通報(bào)表彰，發(fā)給榮譽(yù)證書，并對前10名的展業(yè)標(biāo)兵各獎(jiǎng)勵(lì)1500元，11至30名的分別獎(jiǎng)1200元，31名至60名分別獎(jiǎng)800元，既鞭策了先進(jìn)，又鼓勵(lì)了后勁；三是堅(jiān)持了逐級考核的原則。市分行只量化考核到機(jī)關(guān)職能處室和各縣支行，縣支行再考核到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，最后由網(wǎng)點(diǎn)考核兌現(xiàn)到個(gè)人。通過逗硬激勵(lì)政策，各代理人員變壓力為動(dòng)力，促進(jìn)了代理業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

五、強(qiáng)化銀保合作，是做好保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作的前提

開展多層次合作，建立長期良性的合作伙伴關(guān)系，共同開創(chuàng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作的新局面。一是建立銀保通氣例會(huì)制度。定期不定期與保險(xiǎn)公司召開工作例會(huì)，加強(qiáng)與各保險(xiǎn)公司的溝通與聯(lián)系，對我行各保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)量、市場占比等相關(guān)情況進(jìn)行適時(shí)通報(bào)，并就工作中遇到的問題進(jìn)行分析，及時(shí)提出解決問題的辦法和措施。僅上半年，我行就召開工作例會(huì)？次，解決工作中遇到的問題？個(gè)。二是完善投訴處理機(jī)制。通過電話訪問、電子郵件、現(xiàn)場咨詢等形式，進(jìn)一步暢通客戶投訴渠道，我行與保險(xiǎn)公司分別落實(shí)了專門的人員和部門負(fù)責(zé)客戶投訴的登記、問題分析、檢查、報(bào)告、投訴的答復(fù)和信息反饋等事項(xiàng)，共同妥善處理客戶投訴。今年以來，我行與各保險(xiǎn)公司共同處理客戶投訴？起，客戶滿意率達(dá)100%，有力地維護(hù)了客戶的合法利益。三是拓展銀保合作領(lǐng)域。積極探索銀保聯(lián)手“一對一”的長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系的新模式，有效地避免雙方在代理手續(xù)費(fèi)上進(jìn)行博弈，減少短期隨意性，維持銀保市場的正常運(yùn)行秩序，實(shí)現(xiàn)了我行與保險(xiǎn)公司的“雙贏”。在代理壽險(xiǎn)方面，我行先后與太平洋壽險(xiǎn)公司、泰康人壽公司簽訂了銀保合作協(xié)議，并將其產(chǎn)品與我行柜臺資源有機(jī)結(jié)合起來，通過共同努力，我行的的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場份額占比大幅增長，截止6月份，市場份額占比為 %，比去年年末增長了 個(gè)百分點(diǎn)。太平人壽、中國人壽、人民人壽、平安人壽、太平洋人壽在他們的系統(tǒng)內(nèi)的排名也名列前矛。

下半年，我們將進(jìn)一步切實(shí)加大內(nèi)部監(jiān)控和營銷力度，不斷提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，全面完成省分行分解下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

中國農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)是指中國農(nóng)業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)（以下簡稱代理機(jī)構(gòu)）接受保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代其辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理。

第二章 機(jī)構(gòu)、職能及人員

第四條 中國農(nóng)業(yè)銀行總行設(shè)保險(xiǎn)代理部，中國農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理部是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的歸口管理部門。

第五條 一級分行及二級分行應(yīng)設(shè)立專門保險(xiǎn)代理部門，縣級支行可根據(jù)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展情況設(shè)立保險(xiǎn)代理部門，不設(shè)保險(xiǎn)代理部門的縣級支行必須設(shè)專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理工作。

第六條 中國農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理部的主要職能為：

（一）負(fù)責(zé)制定全行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、計(jì)劃并組織實(shí)施；

（二）負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法和業(yè)務(wù)操作規(guī)程；組織中高層管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、考核全系統(tǒng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營；

（三）負(fù)責(zé)組織市場調(diào)查，研究客戶需求，選擇合作伙伴，同保險(xiǎn)公司總部簽訂銀保合作協(xié)議書；制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)營銷方案，統(tǒng)一管理代理手續(xù)費(fèi)比例；制定新產(chǎn)品研發(fā)、試點(diǎn)、推廣計(jì)劃并組織實(shí)施；

（四）直接營銷大宗產(chǎn)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，跟蹤管理總行通過的信貸項(xiàng)目的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，組織總行固定財(cái)產(chǎn)及團(tuán)體壽險(xiǎn)的投保。

第七條 一級分行保險(xiǎn)代理部門的職能：

（一）根據(jù)上級行保險(xiǎn)代理部門下達(dá)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)計(jì)劃，分解目標(biāo)任務(wù)，組織計(jì)劃實(shí)施，并按期完成轄內(nèi)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)工作；

（二）與保險(xiǎn)公司共同開發(fā)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并及時(shí)向總行保險(xiǎn)代理部門報(bào)批；

（三）推行信貸項(xiàng)目抵押擔(dān)保和保險(xiǎn)雙單作業(yè)，向客戶推薦同我行有代理關(guān)系的保險(xiǎn)公司；

（四）制定本行業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施。

第八條 二級分行及縣支行保險(xiǎn)代理部門的職能由上級行制定。

第九條 各級保險(xiǎn)代理部門的專職人員應(yīng)以現(xiàn)在從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員為主，同時(shí)吸納系統(tǒng)內(nèi)取得保險(xiǎn)代理資格證書的人員進(jìn)入保險(xiǎn)代理部；財(cái)會(huì)、計(jì)算機(jī)等專業(yè)人才應(yīng)從行內(nèi)有關(guān)部門調(diào)劑解決；必要時(shí)保險(xiǎn)代理部門高級管理人員可從社會(huì)招聘。

第十條 各級保險(xiǎn)代理部門的人員管理應(yīng)借鑒保險(xiǎn)公司用人機(jī)制，按條件選配具備相應(yīng)學(xué)歷、年富力強(qiáng)、具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)公關(guān)能力的人員，實(shí)行競聘上崗。對從業(yè)人員通過簽訂目標(biāo)任務(wù)責(zé)任書，以崗定酬，績效掛鉤，實(shí)行收入能升能降、人員能進(jìn)能出的管理機(jī)制。

第三章 資格管理

第十一條 一級分行及以下各級機(jī)構(gòu)必須經(jīng)上級行授權(quán)，并取得當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，與保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)簽訂《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書》，持有保險(xiǎn)公司簽發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》，方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第十二條 申請辦理《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，應(yīng)提供下列材料：

（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)表（一式三份）；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件；

（四）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤；

（五）被代理保險(xiǎn)公司《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；

（六）中國保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。

第十三條 代理機(jī)構(gòu)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》應(yīng)由被代理保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門申請辦理，許可證有效期三年；代理機(jī)構(gòu)必須在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi)申請辦理換證事宜。

第十四條 與保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)簽訂的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書》應(yīng)包括的主要內(nèi)容：

（一）合同雙方的名稱；

（二）代理權(quán)限范圍；

（三）代理地域范圍；

（四）代理期限；

（五）代理險(xiǎn)種；

（六）保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限；

（七）代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式；

（八）違約責(zé)任；

（九）爭議處理。

第十五條 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書》的代理期限為一年，且應(yīng)以合同訂立時(shí)持有的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期為限。

第十六條 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》的內(nèi)容以各級行與當(dāng)?shù)乇淮肀ｋU(xiǎn)公司簽訂的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書》的委托內(nèi)容為準(zhǔn)。

第十七條 代理機(jī)構(gòu)必須將《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》放置于營業(yè)場所明顯位置，以備監(jiān)督管理部門查驗(yàn)。

第四章 代理業(yè)務(wù)范圍

第十八條 代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。包括代收個(gè)人代理人、保戶直接到網(wǎng)點(diǎn)柜臺繳納的保險(xiǎn)費(fèi)；通過保戶指定的儲蓄賬戶或銀行卡賬戶代扣保險(xiǎn)費(fèi)；通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等代收保險(xiǎn)費(fèi)；其他約定的方式。

第十九條 代理支付保險(xiǎn)金。通過柜臺支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式代付保險(xiǎn)金等相關(guān)項(xiàng)目支出。

第二十條 代理銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。包括企事業(yè)單位及個(gè)人的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

第二十一條 代理銷售人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。第二十二條 勘查理賠業(yè)務(wù)。各代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后，各代理機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行勘查理賠工作，或直接辦理經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)的保險(xiǎn)勘查理賠工作。

第二十三條 經(jīng)雙方確認(rèn)的其他代理業(yè)務(wù)。

第二十四條 代理機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書》的約定，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)以被代理保險(xiǎn)公司的名義辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五章 柜臺業(yè)務(wù)管理

第二十五條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（以下簡稱經(jīng)辦人）應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)為客戶提供保險(xiǎn)宣傳資料，對有保險(xiǎn)需求的客戶詳細(xì)講解保險(xiǎn)條款內(nèi)容，協(xié)助客戶確定需要的投保范圍并為其制定保險(xiǎn)計(jì)劃。

第二十六條 經(jīng)辦人應(yīng)指導(dǎo)投保人正確、完整、如實(shí)地填寫投保單。經(jīng)辦人不得代投保人填寫投保單。

第二十七條 經(jīng)辦人對客戶填寫的投保單應(yīng)認(rèn)真審核以下事項(xiàng)：

（一）投保人姓名，出生日期，家庭住所及郵政編碼，身份證號；

（二）被保險(xiǎn)人姓名，出生日期，家庭住所以及同投保人的關(guān)系；

（三）受益人同投保人的關(guān)系及其他事項(xiàng)；

（四）投保人購買的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限，投保份數(shù)，繳費(fèi)方式，投保金額，保險(xiǎn)費(fèi)支付方式等。

第二十八條 在確認(rèn)投保單填寫無誤后，由投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，代理機(jī)構(gòu)出具保費(fèi)收據(jù)。保險(xiǎn)費(fèi)必須由投保人自愿繳納，代理機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)行代扣保險(xiǎn)費(fèi)。

第二十九條 對由保險(xiǎn)公司出具保單的業(yè)務(wù)，代理機(jī)構(gòu)將客戶投保書及保費(fèi)收據(jù)交被代理保險(xiǎn)公司核保后，應(yīng)由保險(xiǎn)公司向投保人出具正式保單或由代理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交。

對經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意，并與保險(xiǎn)公司簽訂了由代理機(jī)構(gòu)出具保單協(xié)議的業(yè)務(wù)，代理機(jī)構(gòu)在收取保費(fèi)后，可直接向投保人出具保單。

第三十條 在保險(xiǎn)單到期前一個(gè)月，通知投保人或被保險(xiǎn)人辦理續(xù)保手續(xù)。

第六章 單證管理

第三十一條 代理機(jī)構(gòu)使用的單證必須是被代理保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的專用保險(xiǎn)單證。第三十二條 保險(xiǎn)單、批單、保費(fèi)收據(jù)和無賠款退費(fèi)憑證等屬于重要保險(xiǎn)單證，必須按總行重要憑證管理的有關(guān)規(guī)定由專人領(lǐng)用、專人保管、專柜存放；重要保險(xiǎn)單證要嚴(yán)格按照流水號的順序使用，不得跳號、空號，作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，對遺失的單證要及時(shí)通知被代理保險(xiǎn)公司，由雙方協(xié)商處理。

第三十三條 保險(xiǎn)單使用后，要按照使用、作廢、遺失等用途及時(shí)填寫銷號單銷號。第三十四條 代理機(jī)構(gòu)對已出售的有效單證、作廢單證、保險(xiǎn)單銷號單和單證回收統(tǒng)計(jì)表一同交回被代理保險(xiǎn)公司。

第七章 結(jié)算與統(tǒng)計(jì)管理

第三十五條 代理機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照與被代理保險(xiǎn)公司約定的劃款方式及期限與保險(xiǎn)公司結(jié)算保費(fèi)。結(jié)算保費(fèi)時(shí)，應(yīng)分險(xiǎn)種按保單號碼順序填寫保費(fèi)結(jié)算清單。

第三十六條 按照約定的費(fèi)率、方式、期限與保險(xiǎn)公司結(jié)算代理手續(xù)費(fèi)；代理機(jī)構(gòu)出單的續(xù)期保費(fèi)的費(fèi)率必須按約定比率收取。

第三十七條 代理手續(xù)費(fèi)的支付方式由代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司商定，不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)必須按照規(guī)定以轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)入經(jīng)營大賬。

第三十八條 代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按被代理保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種分別建立代理業(yè)務(wù)明細(xì)臺賬，臺賬應(yīng)逐筆列明保單流水號、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)比率等內(nèi)容。

第三十九條 各省分行對其代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按照總行規(guī)定的要求準(zhǔn)確填報(bào)《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表》，并及時(shí)上報(bào)總行保險(xiǎn)代理部。

第八章 財(cái)務(wù)管理

第四十條 保險(xiǎn)代理部門宜采取部門模擬核算的財(cái)務(wù)收支管理模式，條件成熟時(shí)實(shí)行獨(dú)立核算管理模式。

第四十一條 保險(xiǎn)代理部門應(yīng)以部門責(zé)任預(yù)算為核算內(nèi)容，匯集、利用相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的核算資料，通過內(nèi)部模擬核算，綜合反映、考核各級保險(xiǎn)代理部門的經(jīng)營效益。

第四十二條 各級行根據(jù)上級行保險(xiǎn)代理部門下達(dá)的保險(xiǎn)代理計(jì)劃任務(wù)要求，制定相應(yīng)的利潤計(jì)劃及費(fèi)用開支指標(biāo)，根據(jù)任務(wù)完成情況和各級行制定的個(gè)人和經(jīng)營單位獎(jiǎng)勵(lì)辦法，年底考核兌現(xiàn)。

第九章 附則

第四十三條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。各省分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)操作辦法和實(shí)施細(xì)則。

第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》同時(shí)廢止。

第四篇：關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)企業(yè)所得稅征收管理問題通知

廣西自治區(qū)地方稅務(wù)局 自治區(qū)國家稅務(wù)局

關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)企業(yè)所得稅征收管理問題的通知

桂地稅發(fā)[2010]35號2010-04-01

各市、縣（市、區(qū)）地方稅務(wù)局、國家稅務(wù)局：

為了切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)企業(yè)預(yù)售收入企業(yè)所得稅的征收管理，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》（國辦發(fā)〔2010〕4號）精神和《國家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)〈房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)企業(yè)所得稅處理辦法〉的通知》（國稅發(fā)〔2009〕31號）規(guī)定，經(jīng)研究，現(xiàn)將房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)企業(yè)取得預(yù)售收入的企業(yè)所得稅有關(guān)問題通知如下

一、從2010年4月1日起，我區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)企業(yè)銷售未完工開發(fā)產(chǎn)品的計(jì)稅毛利率按下列規(guī)定進(jìn)行確定：

（一）開發(fā)項(xiàng)目位于南寧市所在地城區(qū)和郊區(qū)的，不得低于20%。

（二）開發(fā)項(xiàng)目位于地級市所在地城區(qū)及郊區(qū)的，不得低于15%。

（三）開發(fā)項(xiàng)目位于其他地區(qū)的，不得低于10%。

（四）開發(fā)項(xiàng)目屬于經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房和危改房的，不得低于5%。

二、各市稅務(wù)機(jī)關(guān)可根據(jù)本地實(shí)際情況按第一條規(guī)定的最低下限標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，但調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)必須要國稅局和地稅局統(tǒng)一確定。

三、《自治區(qū)國家稅務(wù)局自治區(qū)地方稅務(wù)局轉(zhuǎn)發(fā)國家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)〈房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)企業(yè)所得稅處理辦法〉的通知》（桂國稅發(fā)〔2009〕96號）有關(guān)計(jì)稅毛利率的規(guī)定停止執(zhí)行。

第五篇：保險(xiǎn)代理公司管理規(guī)定

保險(xiǎn)代理公司管理規(guī)定

目 錄

第一章 總則

第二章 機(jī)構(gòu)管理

第一節(jié) 設(shè)立

第二節(jié) 變更和終止

第三章 資格管理

第一節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書管理

第二節(jié) 高級管理人員任職資格管理

第四章 保險(xiǎn)代理關(guān)系管理

第五章 經(jīng)營規(guī)則

第六章 監(jiān)督管理

第七章 法律責(zé)任

第八章 附則

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)。

未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第三條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證），根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)是指由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立、在其授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的分公司和營業(yè)部。第五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。

第六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本規(guī)定如實(shí)向中國保監(jiān)會(huì)提交有關(guān)材料，反映真實(shí)情況，并對材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二章 機(jī)構(gòu)管理 第一節(jié) 設(shè) 立

第七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式：

（一）合伙企業(yè)；

（二）有限責(zé)任公司；

（三）股份有限公司。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額；

（二）公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定；

（三）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（四）持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；

（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；

（八）至少取得一家保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書。

第九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣50萬元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。

第十條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)告知所在保險(xiǎn)公司。

第十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣，且其字號不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同。第十二條 申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會(huì)辦理申請事宜。

第十三條 申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式兩份：

（一）全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人簽署的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表》；

（二）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請委托書》；

（三）公司章程或者合伙協(xié)議；

（四）自然人股東、發(fā)起人或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷，非自然人股東、發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋財(cái)務(wù)印章的最近1年財(cái)務(wù)報(bào)表；

（五）具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；

（六）可行性報(bào)告，包括市場情況分析、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃等；

（七）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件；

（八）內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等；

（九）本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；

（十）擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業(yè)務(wù)人員的《資格證書》復(fù)印件；

（十一）保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書；

（十二）住所或者經(jīng)營場所證明文件；

（十三）計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說明。

第十四條 中國保監(jiān)會(huì)收到申請材料后，可以召集投資人進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)提示，就申請?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)等有關(guān)事項(xiàng)。

第十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1年內(nèi)，可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)。申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）申請前1年內(nèi)無嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；

（二）內(nèi)控制度健全；

（三）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（四）現(xiàn)有的保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常；

（五）注冊資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的要求。

第十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以本規(guī)定要求的注冊資本最低限額或者出資最低限額設(shè)立的，可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)。此外，每申請?jiān)鲈O(shè)一家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本或者出資人民幣10萬元。

申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)時(shí)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊資本或者出資已達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本或者出資。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊資本或者出資達(dá)到人民幣200萬元的，設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)不需要增加注冊資本或者出資。第十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

（一）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表》；

（二）董事會(huì)或者全體合伙人關(guān)于設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的決議；

（三）擬設(shè)保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理框架；

（四）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)上一會(huì)計(jì)的審計(jì)報(bào)告；

（五）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前1年內(nèi)接受保險(xiǎn)監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件；

（六）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前2年內(nèi)履行保險(xiǎn)代理合同情況的說明；

（七）擬任主要負(fù)責(zé)人的任職資格申請材料；

（八）經(jīng)營場所證明文件；

（九）計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說明。

需要增加注冊資本或者出資的，還應(yīng)當(dāng)提交具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件。第十八條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法對設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行審查，并自受理申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗(yàn)收。

第十九條 中國保監(jiān)會(huì)作出批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

第二十條 依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自開業(yè)之日起10日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。第二十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)，按注冊資本或者出資的20%繳存。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)增加注冊資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額。

第二十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到全國性商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。”

第二十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金專戶存儲到商業(yè)銀行之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復(fù)印件報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)上本機(jī)構(gòu)保證金管理情況的專門報(bào)告。第二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用保證金，但有下列情形之一的除外：

（一）注冊資本或者出資減少的；

（二）依照本規(guī)定進(jìn)入清算程序的。

第二十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)因減少注冊資本或者出資申請動(dòng)用保證金的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料：

（一）申請書；

（二）有關(guān)減少注冊資本或者出資的工商變更登記證明材料。

第二十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定進(jìn)入清算程序，申請動(dòng)用保證金的，應(yīng)當(dāng)由清算組向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料：

（一）申請書；

（二）清算方案；

（三）被代理保險(xiǎn)公司出具的收回各種單證等材料的證明；

（四）許可證原件。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)解散的，還應(yīng)當(dāng)提交股東會(huì)、股東大會(huì)或者全體合伙人關(guān)于解散、清算事項(xiàng)的決議；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)文件。

第二十七條 許可證應(yīng)當(dāng)置于經(jīng)營場所顯著位置。

第二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的許可證有效期為2年，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會(huì)申請換發(fā)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請換發(fā)許可證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請書；

（二）許可證原件；

（三）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的上一會(huì)計(jì)的審計(jì)報(bào)告；

（四）申請前1個(gè)月末的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表；

（五）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)遵守保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)情況的說明；

（六）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件;

（七）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)行業(yè)組織監(jiān)督情況的說明；

（八）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)履行保險(xiǎn)代理合同情況的說明。

第二十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不予換發(fā)許可證：

（一）申請換發(fā)許可證前連續(xù)6個(gè)月沒有開展業(yè)務(wù)的；

（二）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營的；

（三）高級管理人員和業(yè)務(wù)人員不符合本規(guī)定條件的；

（四）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的。

第三十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請換發(fā)許可證的，中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前2年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)換發(fā)許可證的決定。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。第三十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第二節(jié) 變更和終止

第三十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：

（一）變更注冊資本或者出資的;

（二）變更組織形式的。

第三十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更注冊資本或者出資,應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)申請表》；

（二）股東大會(huì)、股東會(huì)或者全體合伙人決議；

（三）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷，新增非自然人股東的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋單位財(cái)務(wù)印章的最近1年財(cái)務(wù)報(bào)表；

（四）具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（五）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議；

（六）減少注冊資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)在報(bào)紙上至少公告3次的證明；

（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第三十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請變更組織形式，應(yīng)當(dāng)滿足新組織形式的設(shè)立條件，并向中國保監(jiān)會(huì)提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)申請表》；

（二）股東大會(huì)、股東會(huì)或者全體合伙人決議；

（三）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議；

（四）實(shí)施方案；

（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第三十五條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

第三十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)：

（一）名稱變更的；

（二）住所或者經(jīng)營場所變更的；

（三）股東或者出資人變更的；

（四）發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變更的。

第三十七條 保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)：

（一）名稱變更的；

（二）經(jīng)營場所變更的。

第三十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)，并將有關(guān)決議或者決定、修改后的公司章程或者合伙協(xié)議報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)：

（一）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例的；

（二）修改公司章程或者合伙協(xié)議的。

第三十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項(xiàng)須經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定作出之日起2個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)領(lǐng)取新許可證；前款所稱變更事項(xiàng)不需要中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自工商變更登記之日起1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)領(lǐng)取新許可證。

第四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)撤銷保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)，交回被撤銷保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的許可證，并在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告。

第四十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自作出變更決定之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上公告：

（一）變更名稱的；

（二）變更住所或者經(jīng)營場所的。

第四十二條 因合并、分立設(shè)立新保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向中國保監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)；因合并、分立解散保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告；因合并、分立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)生事項(xiàng)變更的，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定取得批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請換發(fā)的；

（二）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予換發(fā)的；

（三）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的；

（四）連續(xù)6個(gè)月未開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的；

（五）許可證依法被撤回或者吊銷的；

（六）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。

依照前款被注銷許可證的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。第四十四條 保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：

（一）其所屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷的；

（二）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的；

（三）連續(xù)6個(gè)月未開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的；

（四）許可證依法被撤回或者吊銷的；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。

第三章 資格管理

第一節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書管理

第四十五條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員是指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《資格證書》。第四十六條 參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。第四十七條 報(bào)名參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試報(bào)名表》；

（二）身份證明復(fù)印件；

（三）學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）近期正面免冠小兩寸彩色照片3張。

第四十八條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試成績合格，且具備下列條件的人員，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《資格證書》：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）品行良好。

第四十九條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：

（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；

（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；

（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。

第五十條 參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內(nèi)不得參加考試：

（一）提供虛假報(bào)名材料的；

（二）違反考場紀(jì)律的；

（三）其他作弊行為。

第五十一條 《資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監(jiān)會(huì)申請換發(fā)。

第五十二條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）前3年中每年接受保險(xiǎn)知識教育時(shí)間累計(jì)不少于60小時(shí)，接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不少于30小時(shí)；

（二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；

（三）無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。

第五十三條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》；

（二）前3年內(nèi)從事保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)或者每年接受繼續(xù)教育情況的有關(guān)證明。

第五十四條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿前作出批準(zhǔn)或者不予換發(fā)的決定。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

第五十五條 持有人遺失《資格證書》的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請補(bǔ)發(fā)。

第五十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書只能向持有《資格證書》、且無本規(guī)定第四十九條所列情形的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放。

執(zhí)業(yè)證書是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員代表保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的證明。

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向客戶出示《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書。第五十七條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱及號碼；

（二）《資格證書》編號；

（三）執(zhí)業(yè)證書編號；

（四）業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范；

（五）業(yè)務(wù)人員職責(zé)、權(quán)限說明；

（六）可代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類；

（七）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所或者經(jīng)營場所；

（八）監(jiān)督及舉報(bào)電話；

（九）執(zhí)業(yè)證書有效期。執(zhí)業(yè)證書由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。

第五十八條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注銷其執(zhí)業(yè)證書：

（一）辭職或者被解聘的；

（二）持有的《資格證書》失效的；

（三）有本規(guī)定第四十九條所列情形的。

第五十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育，培訓(xùn)教育的課程應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時(shí)間不得少于80小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時(shí)。第六十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)情況報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）上保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間；

（二）本的培訓(xùn)計(jì)劃。

第六十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員管理檔案，全面反映保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)情況。第六十二條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員受到其他政府監(jiān)管部門行政處罰或者保險(xiǎn)行業(yè)組織處分的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自知道該業(yè)務(wù)人員受到行政處罰或者處分之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第二節(jié) 高級管理人員任職資格管理

第六十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定的條件。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任用高級管理人員，其任職資格應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

第六十四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員是指下列人員：

（一）公司制保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（二）合伙制保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（三）保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第六十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大學(xué)專科以上學(xué)歷；

（二）持有《資格證書》；

（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；

（四）品行良好。

具有金融保險(xiǎn)工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制。具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（二）項(xiàng)的限制。

第六十六條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的高級管理人員，并對被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自許可證被吊銷之日起未逾3年的；

（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?/p>

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)不得在金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級管理職務(wù)，期限未屆滿的；

（七）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會(huì)調(diào)查的；

（八）因欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人受到中國保監(jiān)會(huì)行政處罰未逾5年的；

（九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定不適合擔(dān)任高級管理人員的其他情形。

第六十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員不得在保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或者存在潛在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼職。

第六十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任用高級管理人員，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請表》；

（二）擬任用高級管理人員的決定；

（三）擬任高級管理人員的身份證明、學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）《資格證書》復(fù)印件，從事相關(guān)工作的證明材料。

第六十九條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

第七十條 擬任高級管理人員有下列情形之一的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交說明材料；提供虛假材料或者隱瞞不報(bào)的，中國保監(jiān)會(huì)對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準(zhǔn)：

（一）曾受過刑事處罰的；

（二）曾受過司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢或者監(jiān)察部門審查的；

（三）曾受過金融、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的;

（四）曾受過保險(xiǎn)行業(yè)組織處分的；

（五）曾有故意不履行數(shù)額較大的到期債務(wù)等不誠信行為的；

（六）曾被雇傭單位辭退、開除或者免除職務(wù)的；

（七）曾對重大工作失誤或者經(jīng)濟(jì)案件負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；

（八）申請時(shí)仍在保險(xiǎn)公司或者其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中工作的。

第七十一條 中國保監(jiān)會(huì)可以對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)擬任高級管理人員進(jìn)行考察談話和公告。

第七十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員，在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部同級調(diào)動(dòng)，或者由高級別職務(wù)向低級別職務(wù)調(diào)動(dòng)的，不需要重新進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)。

第七十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，高級管理人員任職資格自決定作出之日起自動(dòng)失效。

第七十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任免高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第七十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任用法定代表人、總經(jīng)理、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上公告。

第七十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第七十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長不得超過3個(gè)月。

第四章 保險(xiǎn)代理關(guān)系管理

第七十八條 保險(xiǎn)公司不得委托未取得許可證的機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。

第七十九條 保險(xiǎn)公司只限于向依法取得許可證的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，支付方式應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理制度的規(guī)定。

保險(xiǎn)公司不得向未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用。

第八十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)登記簿和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿。

第八十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)監(jiān)督所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的展業(yè)行為，并對該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險(xiǎn)人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制止、糾正該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)違法行為。

第八十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。第八十三條 保險(xiǎn)公司可以要求所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)投保與其代理業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，或者要求該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)提供一定金額的擔(dān)保。第八十四條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得有下列行為：

(一)與所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)串通，截留、侵吞保費(fèi)或者收取該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其工作人員的回扣；

(二)與所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險(xiǎn)賠款；(三)對直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用；

(四)通過所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，向投保人、被保險(xiǎn)人以及未取得許可證的單位或者個(gè)人支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者其他非法利益；

(五)利用保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行弄虛作假的其他行為。

第五章 經(jīng)營規(guī)則

第八十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

第八十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù):

（一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；

（三）代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；

（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。

第八十七條 除中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。第八十八條 保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域不得超出其所屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域。第八十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第九十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循被代理保險(xiǎn)公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受被代理保險(xiǎn)公司對其委托的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督、核查。

第九十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶，不得挪用代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶的資金或者坐扣保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在會(huì)計(jì)賬戶上應(yīng)當(dāng)以被代理保險(xiǎn)公司為單位，對代收保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行明細(xì)反映。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在委托代理合同約定期限內(nèi)將代收保險(xiǎn)費(fèi)交付被代理保險(xiǎn)公司。

第九十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)保持在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。第九十三條 保險(xiǎn)合同中包含責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。

第九十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳?yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項(xiàng)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。

第九十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況。

第九十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）投保人姓名或者名稱；

（二）被代理保險(xiǎn)公司名稱和代理險(xiǎn)種；

（三）保險(xiǎn)費(fèi)的代收時(shí)間和交付被代理保險(xiǎn)公司的時(shí)間；

（四）保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)金額和收取時(shí)間；

（五）其他重要業(yè)務(wù)信息。

第九十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基本要求，被代理保險(xiǎn)公司對代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)有更高要求的，應(yīng)當(dāng)按照被代理保險(xiǎn)公司的要求執(zhí)行。第九十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起30日內(nèi)，將被代理保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險(xiǎn)費(fèi)，交付被代理保險(xiǎn)公司。

第九十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。

第一百條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對外投資、對外擔(dān)保，不得違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定；不得挪用保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金和保險(xiǎn)賠款進(jìn)行投資。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大對外投資、對外擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)取得董事會(huì)或者全體合伙人書面同意，并在重大對外投資、對外擔(dān)保發(fā)生之日起10日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

重大對外投資是指單次或者累計(jì)投資金額達(dá)到本機(jī)構(gòu)上一會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)報(bào)表凈資產(chǎn)的50%；重大對外擔(dān)保是指單次或者累計(jì)擔(dān)保金額達(dá)到上一會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)報(bào)表凈資產(chǎn)的50%。

第一百零一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為：

（一）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（二）以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳；

（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私；

（五）挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款；

（六）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金。

第一百零二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列不正當(dāng)競爭行為：

（一）虛假廣告、虛假宣傳；

（二）捏造、散布虛假事實(shí)，損害其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)；

（三）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；

（五）超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；

（六）向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi)；

（七）其他不正當(dāng)競爭行為。

第一百零三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來。

第一百零四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款。

第一百零五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。

第六章 監(jiān)督管理

第一百零六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表和資料。

第一百零七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。第一百零八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會(huì)指定賬戶。

第一百零九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送監(jiān)管報(bào)表。

第一百一十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會(huì)提交上代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶管理情況的報(bào)告，說明代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶設(shè)置、實(shí)際繳付、賬面余額等情況。第一百一十一條 每一會(huì)計(jì)結(jié)束后，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所對本機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)及合法、合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，并在3個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。

第一百一十二條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說明。

第一百一十三條 中國保監(jiān)會(huì)依法對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)提前5日向被檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查通知書，說明檢查的時(shí)間、檢查人員名單以及檢查要求等。

檢查通知書可以提前以傳真形式發(fā)給被檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，正式件在檢查時(shí)出示；檢查人員檢查時(shí)應(yīng)當(dāng)出示工作證件。

中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的，也可以在不事先通知的情況下直接進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第一百一十四條 中國保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，包括下列全部或者部分內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立審批手續(xù)、變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否齊全；

（二）資本金或者出資是否真實(shí)、足額；

（三）保證金是否足額提取，是否違規(guī)動(dòng)用；

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī)；

（五）財(cái)務(wù)狀況是否良好；

（六）向中國保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；

（七）內(nèi)控制度是否完善；

（八）任用高級管理人員是否符合本規(guī)定要求；

（九）是否全面履行管理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)活動(dòng)的職責(zé)；

（十）對外公告是否及時(shí)、真實(shí)；

（十一）計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好；

（十二）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第一百一十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及本規(guī)定的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止開展新業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù)。

第一百一十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：

（一）按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料；

（二）相關(guān)高級管理人員、財(cái)務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)?shù)綀稣f明情況，回答問題，接受監(jiān)管談話，不得故意躲避、拖延、阻撓檢查。

第一百一十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對象：

（一）業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng)的；

（二）不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的；

（三）有嚴(yán)重違法違規(guī)行為或者受到中國保監(jiān)會(huì)行政處罰的；

（四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

第一百一十八條 中國保監(jiān)會(huì)的檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)信息。

第一百一十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第一百二十條 中國保監(jiān)會(huì)可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。委托應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。第七章 法律責(zé)任

第一百二十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員或者業(yè)務(wù)人員，離開該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第一百二十二條 未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會(huì)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款。

第一百二十三條 通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，由中國保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對存在出具虛假材料等行為的投資人給予警告，并處3萬元罰款；有關(guān)投資人在3年內(nèi)不得再次申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

第一百二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)所申請事項(xiàng)，并對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)給予警告。

第一百二十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得中國保監(jiān)會(huì)行政許可的，中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷許可決定，對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)給予警告，處以3萬元以下罰款；因客觀情況，許可決定撤銷已無實(shí)際意義或者不能執(zhí)行的，對該機(jī)構(gòu)處以3萬元罰款。

第一百二十六條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告；該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會(huì)申請《資格證書》。

第一百二十七條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的，中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷《資格證書》，并給予警告；該證書持有人3年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會(huì)申請《資格證書》。

第一百二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以3萬元罰款；對該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更組織形式、注冊資本或者出資的。

第一百二十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)；對該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳存保證金的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金的。

第一百三十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以3萬元罰款；對該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)任用高級管理人員的。

第一百三十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以2萬元罰款，沒有違法所得的，處以1萬元罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元罰款：

（一）偽造、涂改、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的；

（二）使用過期或者失效許可證的。

第一百三十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零一條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款。

第一百三十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得或者違法所得不足1萬元的，處以2萬元罰款。第一百三十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按本規(guī)定將被代理保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險(xiǎn)費(fèi)交付被代理保險(xiǎn)公司的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處5000元以上2萬元以下罰款。

第一百三十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零二條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元罰款。

第一百三十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)開具或者使用與實(shí)際不符的發(fā)票、收據(jù)、保險(xiǎn)單證等重要業(yè)務(wù)憑證的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款。

第一百三十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)虛假理賠的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得的，并處2萬元罰款。

第一百三十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處以5000元罰款：

（一）未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿或者業(yè)務(wù)檔案的；

（二）未開設(shè)獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶的；

（三）從代收保險(xiǎn)費(fèi)中坐扣代理手續(xù)費(fèi)的；

（四）接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款的；

（五）違反有關(guān)規(guī)定對外投資或者對外擔(dān)保的；

（六）代當(dāng)事人簽訂保險(xiǎn)合同的。

第一百三十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)超出代理范圍，損害被代理保險(xiǎn)公司合法權(quán)益的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，處以3萬元以下罰款。

第一百四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以1萬元以上10萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處5000元罰款。

第一百四十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，予以處罰；對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款：

（一）提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的；

（二）拒絕、妨礙依法檢查監(jiān)督的。

第一百四十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以3萬元罰款；對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處以5000元罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的；

（二）進(jìn)行清算時(shí)，未按本規(guī)定提交清算報(bào)告或者清算報(bào)告中故意隱瞞重要事實(shí)、存在重大遺漏的；

（三）違反本規(guī)定拒不交回許可證的。

第一百四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檔案或者專門賬簿管理的；

（三）臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限的；

（四）未按規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)的；

（五）未按規(guī)定向投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾履行告知義務(wù)的；

（六）未按規(guī)定履行執(zhí)業(yè)證書管理職責(zé)的。

第一百四十四條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)登記簿或者保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿的；

（二）未按規(guī)定對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)和管理，唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)違法行為的；

（三）向未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用的；

（四）發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)，不及時(shí)制止和糾正的；

（五）有本規(guī)定第八十四條所列行為之一的。

第八章 附 則

第一百四十五條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第一百四十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第一百四十七條 本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會(huì)的各類材料，以中文文本為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)；中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要可以要求申請人提交有關(guān)材料的電子文檔。第一百四十八條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會(huì)制定。

第一百四十九條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。第一百五十條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第一百五十一條 本規(guī)定自2005年1月1日起施行，中國保監(jiān)會(huì)2001年11月16日頒布的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令[2001]4號）同時(shí)廢止。