第一篇：新農(nóng)村合作金融研究

新農(nóng)村合作金融研究

隨著改革的不斷深入，農(nóng)村金融創(chuàng)新已經(jīng)引起社會廣泛關(guān)注，尤其是農(nóng)村合作金融體系的建立為破解“三農(nóng)”這把鎖找到了一把鑰匙。農(nóng)村金融創(chuàng)新是伴隨農(nóng)村合作組織發(fā)展而發(fā)展的。盡管農(nóng)村發(fā)展經(jīng)過30多年的探索與實踐，并沒有從根本上解決農(nóng)村的現(xiàn)實問題，因此所帶來的問題也越來越多，它與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展極其不相適應(yīng)。按著目前的相關(guān)政策和十七屆三中全會精神，農(nóng)村金融創(chuàng)新迫在眉睫，更需要政府給予大力支持。建立健全農(nóng)民專業(yè)合作、供銷合作、信用合作“三位一體”新型農(nóng)村合作體系，是新農(nóng)村合作組織實踐與發(fā)展的重要內(nèi)容，目前在全國各地都有探索實踐。面對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的信息、資金、市場、技術(shù)、供銷等問題，努力構(gòu)建以農(nóng)民合作社生產(chǎn)合作為基礎(chǔ)，流通合作為依托，金融合作為支撐的農(nóng)村新型合作體系，符合新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的基本要求，也有利于農(nóng)村社會資源的整合，有利于農(nóng)村信用合作體系建設(shè)，為農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展探索出新的道路。

一、找準(zhǔn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三駕馬車

“逐利”是資本的本性，“流動”是自由經(jīng)濟(jì)下資本的重要特征，這兩點決定了資本始終處于一種從低收益向高收益 “集聚”過程，從我國農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)的現(xiàn)狀和國有商業(yè)銀行為農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供的服務(wù)來看問題很多，也曾出現(xiàn)政策熱，落實少，喊的響，服務(wù)少。那么盡快培育金融機構(gòu)為各類農(nóng)村專業(yè)合作組織服務(wù)是務(wù)實的選擇，也符合我國金融資產(chǎn)多元化的發(fā)展改革方向。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)一個基本特征就是資本與產(chǎn)業(yè)和市場的高度融合，也可以說沒有具有競爭力的產(chǎn)業(yè)與市場就不可能更好地吸引資本，這也是資本的趨利性所決定的，為此，解決農(nóng)村融資難的根本出路還是在于實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和市場化。通過產(chǎn)業(yè)化可最大程度地提高融資的規(guī)模，通過市場化可最大程度地提高資金的流動性，做好農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化與市場化兩項工作，就會大大緩解農(nóng)村融資難問題，大大提高了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化和市場化程度。國務(wù)院2009（40號）文件《關(guān)于供銷社系統(tǒng)的改革意見》明確指出，供銷合作社要參與領(lǐng)辦農(nóng)民專業(yè)合作社，參與創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行、資金互助社試點和保險合作點。這樣就為農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了前所未有的機會，為實施“農(nóng)民專業(yè)合作+供銷合作+信用合作”“三位一體”新型農(nóng)村合作指明了方向。筆者認(rèn)為：農(nóng)民專業(yè)合作，供銷合作和信用合作的有機結(jié)合是打開“三農(nóng)”這把鎖的鑰匙，也是拉動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的三駕馬車，只有三社有機結(jié)合“三農(nóng)”問題才會因刃而解。成立于新中國初期的供銷合作社系統(tǒng)，經(jīng)過幾十年的改革發(fā)展，已經(jīng)形成了完整的組織體系和遍布全國的經(jīng)營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為我國最大的合作經(jīng)濟(jì)組織，他們能夠擔(dān)當(dāng)這個重任，能夠帶領(lǐng)農(nóng)村崛起。我們也鼓勵更多的民營企業(yè)和社會各種力量來參與“三農(nóng)”建設(shè)與發(fā)展，為農(nóng)村的再次崛起創(chuàng)造有利條件。

二、完善農(nóng)村新型合作經(jīng)濟(jì)下的金融體系

農(nóng)業(yè)合作社、供銷合作社、信用合作社，這三大合作社在建國初期對我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)揮了極其重要的作用。隨著歷史的發(fā)展，它們都發(fā)生了深刻的變化。其中農(nóng)業(yè)合作社演變?yōu)榻裉斓母黝愞r(nóng)民專業(yè)合作社。專業(yè)合作社對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的推動作用。一是提高了農(nóng)民的組織化程度，把千家萬戶的農(nóng)民組織起來，逐步改變了農(nóng)民在市場競爭中的弱勢群體地位，降低了農(nóng)民承受的市場風(fēng)險，提高了農(nóng)民參與市場競爭的能力。二是促進(jìn)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。專業(yè)合作社立足當(dāng)?shù)刭Y源，突出主業(yè)，實行農(nóng)業(yè)專業(yè)化，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，積極開拓農(nóng)產(chǎn)品儲存、加工、銷售，實現(xiàn)了生產(chǎn)、加工、銷售一體化經(jīng)營，提高了農(nóng)產(chǎn)品附加值。但由于農(nóng)民專業(yè)合作社仍然是一種松散型的聯(lián)合體，加上合作社社員整體素質(zhì)較低，蘊藏著一定的經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險及自然風(fēng)險。所以農(nóng)民專業(yè)合作社其實和農(nóng)戶一樣，貸款難、融資難也一直是各類農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展中遇到的實際難題。當(dāng)前，我國農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)嚴(yán)重滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要。對此，黨中央、國務(wù)院高度重視，提出要加大對農(nóng)村金融的政策支持力度，大力推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，完善多層次金融市場體系。

解決農(nóng)村金融為三農(nóng)服務(wù)問題，首先得建立健全三個體系：一是金融服務(wù)體系，組建農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保公司，大力培育小額貸款組織等；二是農(nóng)民合作組織信用體系，成立社會公眾信用數(shù)據(jù)庫，建立公開的社會信息披露制度和建立社會化的信用等級評定制度，為農(nóng)民合作社發(fā)展創(chuàng)造條件；三是農(nóng)業(yè)保險體系，建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范機制。問題是由誰來承擔(dān)和參與擔(dān)當(dāng)這個責(zé)任？作為農(nóng)村地區(qū)的兩大傳統(tǒng)合作經(jīng)濟(jì)組織，農(nóng)村信用社和供銷社顯然責(zé)無旁貸。事實上，不少地方的供銷合作社在農(nóng)村金融領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)行了許多有益的嘗試，總結(jié)其成功經(jīng)驗，對于全系統(tǒng)參與農(nóng)村金融服務(wù)，規(guī)避金融風(fēng)險，推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，具有重要意義。

首先我們來看信用合作社。農(nóng)村信用社作為主要服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進(jìn)服務(wù)等方面取得了一定成效，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但是，與當(dāng)前及今后一個時期我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段的要求相比，在管理方式、經(jīng)營模式、服務(wù)方式等方面還存在諸多不適應(yīng)，在管理體制、產(chǎn)權(quán)制度、風(fēng)險防范等方面還存在一些制約因素，影響農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”作用的發(fā)揮，需要通過不斷地深化改革，在發(fā)展中逐步予以解決。前些年，隨著國有商業(yè)銀行基于利潤方面考慮逐漸退出農(nóng)村金融市場，農(nóng)村金融市場陷入農(nóng)信社一家獨撐的局面，幾乎壟斷了農(nóng)村市場。但農(nóng)信社資金實力有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村的金融需求，這既不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時農(nóng)信社也因為缺乏競爭而發(fā)展緩慢。深化農(nóng)信社改革，除了應(yīng)該按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的總體要求，發(fā)揮政策優(yōu)勢，把政策優(yōu)勢轉(zhuǎn)化成競爭優(yōu)勢外，必須要求農(nóng)村金融機構(gòu)在自身的市場定位上，選擇適合自身特點的、能夠體現(xiàn)自身的優(yōu)勢所在，開展使競爭對手難以模仿的差異化服務(wù)。與其他金融行業(yè)相比，農(nóng)村信用社有著先天的優(yōu)越性，掌握著大量的真實的客戶資料，建立和利用客戶資料數(shù)據(jù)

庫能夠幫助農(nóng)村信用社獲得巨大的競爭優(yōu)勢。充分利用差別利率等手段，把優(yōu)化信貸投向作為推行差異化經(jīng)營的有效途徑。

再看供銷合作社。供銷合作社是按合作制原則組織起來立足農(nóng)村流通的綜合性服務(wù)組織。供銷社的宗旨是，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民提供綜合服務(wù)，引導(dǎo)和組織農(nóng)民進(jìn)入市場，發(fā)展農(nóng)村現(xiàn)代流通，參與農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系建設(shè)，擔(dān)當(dāng)起政府密切聯(lián)系農(nóng)民的橋梁和紐帶，推動農(nóng)村合作事業(yè)發(fā)展，促進(jìn)社會主義和諧社會和新農(nóng)村建設(shè)。供銷社的主要職能是參與組織發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村綜合服務(wù)社，構(gòu)建面向?qū)I(yè)合作組織的服務(wù)平臺，以及指導(dǎo)社有企業(yè)和基層供銷社開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營、農(nóng)副產(chǎn)品購銷、日用消費品經(jīng)營和再生資源回收利用等現(xiàn)代服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等工作。目前無論是外界還是供銷社自身都希望供銷社能在農(nóng)村合作金融體制改革中有所作為。為什么供銷社能在農(nóng)村金融改革中發(fā)揮作用？首先，解決農(nóng)村金融問題的關(guān)鍵是要讓金融機構(gòu)真正想農(nóng)民所想，急農(nóng)民所急，設(shè)身處地為農(nóng)民著想，愿意為農(nóng)民解決困難和問題。而專業(yè)合作社生產(chǎn)規(guī)模普遍較小，抵、質(zhì)押能力不足，要想從現(xiàn)有的商業(yè)銀行貸款是非常困難的。而供銷社長期為農(nóng)民的生產(chǎn)和生活提供服務(wù)，與農(nóng)民之間有著密切的經(jīng)濟(jì)交往和感情聯(lián)系，所以由供銷社參與興辦的金融機構(gòu)更容易同農(nóng)民結(jié)合到一起。其次，信用體系的建立是保證農(nóng)貸暢通的重要保證。解決農(nóng)村的信用問題是解決金融問題的一個關(guān)鍵點。農(nóng)村金融環(huán)境長期薄弱的癥結(jié)在哪里？其中一個重要原因就是金融機構(gòu)難以掌握農(nóng)民個人的信用情況，所以不敢輕易放貨。其實供銷社和農(nóng)民專業(yè)合作社在這方面更有先天的優(yōu)勢：供銷社長期位農(nóng)民服務(wù)，農(nóng)民專業(yè)合作社就更離不開農(nóng)民，了解各家各戶的信用，容易開發(fā)農(nóng)民的信用資源；同時供銷社可以通過合作社和協(xié)會組織來增加信用程度和信用系數(shù)；另外供銷社和農(nóng)業(yè)合作社為農(nóng)民提供生產(chǎn)、生活資料服務(wù)，并收購加工農(nóng)產(chǎn)品，這樣可以掌握農(nóng)戶的現(xiàn)金流，就容易防范信用風(fēng)險。供銷社在農(nóng)村基層星羅棋布的網(wǎng)點和供銷社品牌的知名度，也可以節(jié)省金融企業(yè)市場開發(fā)方面的費用。所以農(nóng)村金融體制創(chuàng)新需要供銷合作社的參與，供銷合作社也需要在農(nóng)村金融創(chuàng)新的過程中推進(jìn)合作金融、擴大生存空間。參與農(nóng)村金融改革對于供銷社來說既是一項應(yīng)盡的社會責(zé)任，又是一個難得的發(fā)展機遇。供銷社在參與農(nóng)村金融改革中要發(fā)揮自身的優(yōu)勢，揚長避短。比如發(fā)揮政策、品牌、組織和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢等，避開資金匱乏的劣勢，利用供銷社的優(yōu)勢聯(lián)合具有資金、管理等優(yōu)勢的企業(yè)和機構(gòu)，只有將供銷社和農(nóng)民專業(yè)社的優(yōu)勢集中到一起才能重新打造新農(nóng)村合作金融新秩序。供銷社應(yīng)充分利用調(diào)整放寬農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策之機，積極參與組建村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、小額貸款公司等金融機構(gòu)。世界進(jìn)入了金融時代，金融對經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)領(lǐng)和帶動作用越來越明顯。作為專業(yè)合作社，其生存離不開金融；作為經(jīng)濟(jì)組織，就離不開資本市場。所以供銷合作社必須順勢而為，抓住機遇，實現(xiàn)這方面的歷史性突破。事實上，供銷社也已經(jīng)作出了一些有益的嘗試。如浙江臺州供銷社通過努力，已于2007年率先成立了“農(nóng)信擔(dān)保公司”，河北省供銷社也先后成立了兩家擔(dān)保公司。

三、簡要結(jié)論

農(nóng)村專業(yè)合作社、供銷合作社、信用合作社已經(jīng)成為我國農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)的三大主體。三者各有側(cè)重和分工，又有趨于融合之勢，關(guān)鍵在于厘清思路，找準(zhǔn)定位，加快發(fā)展才是硬道理。

農(nóng)民專業(yè)合作社的基本定位在于生產(chǎn)領(lǐng)域，以提高產(chǎn)業(yè)化和市場化程度為己任。它立足當(dāng)?shù)刭Y源，實行農(nóng)業(yè)專業(yè)化，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，這是其根本；但它也可以向產(chǎn)業(yè)鏈延伸，開拓儲存、加工、銷售一體化經(jīng)營之路，這在某些領(lǐng)域就與供銷社職能重疊或融合。

供銷合作社的基本定位在于流通服務(wù)領(lǐng)域，它以發(fā)展農(nóng)村現(xiàn)代流通，開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營、農(nóng)副產(chǎn)品購銷、日用消費品經(jīng)營等現(xiàn)代服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為己任，發(fā)展農(nóng)村現(xiàn)代流通業(yè)是其根本，但它也可以舉辦專業(yè)合作社參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，與專業(yè)合作社融合，或者在參與農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、小額貸款公司、農(nóng)信擔(dān)保公司等方面推進(jìn)合作金融，與農(nóng)信社合作甚至成為農(nóng)村合作金融體系改革中的有益補充。

信用合作社的基本定位在于金融服務(wù)領(lǐng)域，它以服務(wù)三農(nóng)，構(gòu)建社會主義和諧新農(nóng)村，解決農(nóng)村金融為農(nóng)服務(wù)問題為己任，作為專業(yè)合作社組織生產(chǎn)和供銷合作社組織流通過程中資金需求不足、融資困難之有力保障。它可以充分利用供銷社的網(wǎng)絡(luò)和品牌等優(yōu)勢，共創(chuàng)新農(nóng)村合作金融新天地；它也可以在完善自身的同時與專業(yè)合作社緊密合作，實現(xiàn)雙贏。

總之，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)面臨的問題，絕不僅僅是資金問題，還有市場、技術(shù)、供銷等問題，因此努力構(gòu)建以“農(nóng)民生產(chǎn)合作+流通合作+金融合作”的農(nóng)村新型合作體系，符合農(nóng)民群眾根本利益，符合當(dāng)前農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實際，符合新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的基本要求。胡錦濤同志在黨的十七大報告中指出：要推進(jìn)金融體制改革，發(fā)展各類金融市場，形成多種所有制和多種經(jīng)營形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系。為了完成這個目標(biāo)，農(nóng)村合作金融體系的改革任重而道遠(yuǎn)。

第二篇：關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的研究

關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的研究

——以**為例

推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)是一項長期而繁重的歷史任務(wù)，金融是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要支撐。金融興，則“三農(nóng)”興；金融活，則“三農(nóng)”活。如何妥善利用銀行信貸資金，充分發(fā)揮金融杠桿“四兩撥千斤”的作用，更好地支持和服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)，是擺在我們面前的一個大課題。為此，人民銀行**市支行在轄內(nèi)開展專題調(diào)查研究，提出調(diào)研報告如下。

一、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的主要做法和成效

近年來，人民銀行**市支行充分發(fā)揮貨幣信貸和金融服務(wù)的組織管理職能作用，積極搭建銀政、銀企合作平臺，深入開展“金融超市”進(jìn)園區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動，協(xié)助地方政府修訂完善了金融工作考核獎勵辦法，調(diào)動了金融機構(gòu)搶抓政策機遇、加大信貸投入的積極性和主動性。大力引導(dǎo)金融機構(gòu)在保持信貸投入適度增長和均衡投放的同時，加大對“三農(nóng)”事業(yè)的信貸投入，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，擴大金融對“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的杠桿支撐作用，力促農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，切實履行基層央行支持新農(nóng)村建設(shè)和推動縣域金融發(fā)展的職能。2012年，全市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款216.04億元，較年初增加41.38億元，其中發(fā)放新農(nóng)村建設(shè)貸款4.45億元。

1、著力完善服務(wù)體系，滿足“三農(nóng)”金融需求。**市農(nóng)村金融呈現(xiàn)出政策性金融、商業(yè)性金融、新型農(nóng)村金融分工協(xié)作、相互補充的態(tài)勢，呈現(xiàn)出機構(gòu)多樣化、服務(wù)擴大化的特征，基本符合“三農(nóng)”發(fā)展的多層次、多元化需求。目前，全市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)13家，其中：政策性銀行1家；國有股份制商業(yè)銀行4家；郵政儲蓄銀行1家；其他股份制商業(yè)銀行4家；農(nóng)村商業(yè)銀行1家；村鎮(zhèn)銀行1家；外地農(nóng)村商業(yè)銀行分支機構(gòu)1家，共有營業(yè)網(wǎng)點121個。另外，247個自助銀行，143家反假貨幣宣傳站，381個支農(nóng)取款服務(wù)點，實現(xiàn)了金融服務(wù)機構(gòu)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、社區(qū)）全覆蓋。截止2012年，全市金融機構(gòu)人民幣各項存款余額466.13億元，比年初增加78.12億元；各項貸款余額272.19億元，比年初增加44.18億元，增量貸款名列泰州“三市三區(qū)”第一。全市3家小貸公司貸款余額3.08億元，比年初增加0.72億元，新型農(nóng)村金融組織進(jìn)一步穩(wěn)健發(fā)展。

2、著力創(chuàng)新?lián)C制，支持農(nóng)民致富創(chuàng)業(yè)。致富創(chuàng)業(yè)是提高農(nóng)民收入的關(guān)鍵所在。創(chuàng)業(yè)需要大量的信貸資金扶持，而“擔(dān)保難”制約了農(nóng)民獲得銀行貸款。為了破解農(nóng)民創(chuàng)業(yè)過程中的資金瓶頸問題，人行**支行積極引導(dǎo)農(nóng)商行進(jìn)行擔(dān)保機制的探索創(chuàng)新。近年來，先后在轄區(qū)內(nèi)開展信用互助協(xié)會、小額農(nóng)貸擔(dān)保公司等改革試點，取得顯著成效。截止2012年，3家小額農(nóng)貸擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額4.27億元，其中農(nóng)戶貸款2.94億元，惠及農(nóng)戶1525戶。在推進(jìn)大學(xué)生“村官”暨青年“創(chuàng)業(yè)貸款直通車”項目過程中，簡化貸款程序，降低貸款利率，變通擔(dān)保方式，開發(fā)“創(chuàng)業(yè)一證通”、“易貸通”等系列化的金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮大學(xué)生村官和農(nóng)村青年帶頭富、帶領(lǐng)富的作用。2012年，全市新增農(nóng)戶貸款9.64億元，新增2.3萬農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，新增轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力約12萬人，促進(jìn)了農(nóng)民持續(xù)增收。

3、著力拓展業(yè)務(wù)功能，壯大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織。大力實施農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織“融資通達(dá)工程”，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)功能，按照“宜社則社、宜企則企、宜戶則戶”的方針，扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展壯大。在服務(wù)模式上，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)特點，建立農(nóng)副產(chǎn)品、脫水蔬菜等專業(yè)網(wǎng)點，為客戶提供富有個性化的金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織量身定做信貸新品種，還貸方式、貸款期限、結(jié)息方式等方面靈活多樣。在科技支撐上，完善信貸輔助系統(tǒng)，上線運行新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，加快普及自助服務(wù)終端，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織提供快捷高效的服務(wù)。在定價機制上，結(jié)合“陽光信貸”辦貸模式推廣，區(qū)別貸款對象、保證方式、產(chǎn)業(yè)情況和風(fēng)險程度不同。不斷完善等級管理和貸款利率浮動,讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織享受真正的優(yōu)惠和實惠。全年新增農(nóng)民專業(yè)合作社353家、入社農(nóng)戶29.08萬戶，累計達(dá)793家、31.04萬戶，成員出資額達(dá)到22.2億元，其中200多個農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織得到銀行授信貸款6312萬元。

4、著力研發(fā)金融產(chǎn)品，推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)發(fā)展。以加快金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新助推高效農(nóng)業(yè)發(fā)展。大力推廣水面、倉單、應(yīng)收賬款、原材料、土地流轉(zhuǎn)等質(zhì)押貸款，積極采用搭橋貸款、自然人財產(chǎn)抵押、聯(lián)保貸款等方式，推行“一次核貸、循環(huán)使用”、“整貸零還、效益還貸”等模式，滿足農(nóng)業(yè)多元化的信貸需求。大力推行“陽光信貸”工程，金融機構(gòu)主動做到貸款評議社會化、貸款手續(xù)便捷化、貸款定價透明化、行為監(jiān)督公開化，按照“陽光程序”，執(zhí)行“陽光利率”，打造簡便快捷、優(yōu)質(zhì)透明、公開高效的貸款綠色通道。農(nóng)業(yè)保障能力增強。2012年全市承保水稻62.6萬畝，小麥65.01畝，油菜12.75萬畝，保費總額2807.2萬元。強勢推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)保險，全市承保蔬菜大棚3400畝、育肥豬28.72萬頭、能繁母豬6.39萬頭，實現(xiàn)高效農(nóng)業(yè)保費1070萬元。農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的保障作用得到了充分發(fā)揮，各險種出險理賠850.81萬元，解決了農(nóng)戶的實際困難。

5、著力扶持龍頭企業(yè)，加快產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程。根據(jù)全市農(nóng)產(chǎn)品資源豐富的優(yōu)勢，各金融機構(gòu)圍繞銀杏加工、畜牧養(yǎng)殖、花卉苗木、面粉制品等特色產(chǎn)業(yè)，加大對龍頭企業(yè)的培育扶持力度。各金融機構(gòu)主動與企業(yè)結(jié)對，為企業(yè)量體裁衣，創(chuàng)新符合企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，逐個破解企業(yè)融資“瓶頸”。信托+理財”組合融資、流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保、動產(chǎn)質(zhì)押授信等一系列信貸產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的市場競爭能力顯著提升，一大批中小企業(yè)成長為龍頭企業(yè)，實力快速提升。目前，**市共有國家級龍頭企業(yè)1家，省級龍頭企業(yè)3家，地市級龍頭企業(yè)26家，龍頭企業(yè)對“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的帶動作用明顯增強。

二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在的現(xiàn)實難題

由于現(xiàn)行金融體制的制約，目前，**市金融支持新農(nóng)村建設(shè)工作存在著一些社會共性問題，亟需通過改革、創(chuàng)新謀求突破。

1、金融支農(nóng)服務(wù)職能有待進(jìn)一步發(fā)揮。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)需求呈現(xiàn)剛性增長態(tài)勢，農(nóng)村金融支農(nóng)職能發(fā)揮不夠充分。主要表現(xiàn)在：一是國有商業(yè)銀行“嫌貧愛富”，直接減少了農(nóng)村金融的供給。近年來，國有商業(yè)銀行收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)的現(xiàn)象有所改善，但重新恢復(fù)機構(gòu)，服務(wù)“三農(nóng)”的進(jìn)程緩慢，明顯不能滿足新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)需求。另外還存在“貧富差距”，金融機構(gòu)網(wǎng)點多布設(shè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。四大國有商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略越來越傾向于“大銀行、大城市、大行業(yè)、大項目(客戶)”，只把農(nóng)村視為吸收存款的主要戰(zhàn)場之一，尤其是貸款權(quán)限進(jìn)一步上收后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)基本上只單純吸收存款，逐級上存，而貸款投向則呈現(xiàn)非農(nóng)化傾向。二是政策性銀行業(yè)務(wù)不寬，淡化了農(nóng)業(yè)投入的“普惠”效應(yīng)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國家唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，目前的信貸范圍僅限于糧棉油流通環(huán)節(jié)信貸服務(wù)，其他政策性業(yè)務(wù)，如支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒有有效運作，對改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)民增收的作用乏力。三是農(nóng)村金融資金外流，削弱了支農(nóng)主力軍的作用。全面延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)并且直接面向農(nóng)民提供信貸服務(wù)的只有農(nóng)村商業(yè)銀行，但受經(jīng)營的自負(fù)盈虧，追求自身效益最大化的商業(yè)傾向影響，以及管制較多、歷史包袱沉重等等各種原因，使得資金向收益相對較高的城鎮(zhèn)或非農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動，而為“三農(nóng)”提供的信貸支持非常有限。截止2012年，**農(nóng)村商業(yè)銀行吸收各項存款達(dá)107.16億元，發(fā)放各項貸款77.45億元，兩者差29.71億元，其中除小部分存放中央銀行外，大部分以投資或同業(yè)拆借等方式從農(nóng)村流出。四是郵政儲蓄抽水效應(yīng)，成為分流農(nóng)村資金的重要渠道。農(nóng)村郵政儲蓄機構(gòu)雖然客觀上活躍了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但在支持農(nóng)村發(fā)展方面存在著嚴(yán)重的缺陷，它將農(nóng)村僅有的資金“倒流”城市，“抽水機”效應(yīng)使其支農(nóng)作用微乎其微。

2、地方法人機構(gòu)發(fā)展有待進(jìn)一步扶持。隨著農(nóng)村工商業(yè)的迅猛發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化、市場化程度提高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的需求日益趨向多樣化。過去，傳統(tǒng)農(nóng)戶貸款主要用于購買種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，金額一般不大。而隨著新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程的加快，大部分農(nóng)戶貸款逐步轉(zhuǎn)化為個體、私營企業(yè)貸款，這部分貸款少則一兩萬元，多則幾十萬元。實施穩(wěn)健貨幣政策以來，受信貸規(guī)模以及存貸比等監(jiān)管指標(biāo)的控制，金融機構(gòu)在支農(nóng)方面出現(xiàn)“心有余，而力不足”的現(xiàn)象，甚至為了應(yīng)對監(jiān)管采取“月頭放、月底收”的措施，不但增加了自身工作量，而且得不到社會公眾的理解，亟待相關(guān)監(jiān)管部門予以政策傾斜。

3、基礎(chǔ)設(shè)施信貸投入有待進(jìn)一步加大。社會主義新農(nóng)村建設(shè)中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是一項重要的內(nèi)容，當(dāng)前，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基本是靠“財政拿一點、鄉(xiāng)鎮(zhèn)籌一點、公眾捐一點”，有多少資金辦多少事，項目進(jìn)行緩慢，需要大量的信貸資金予以支持。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)涉及到村莊改造、村容整潔、水利建設(shè)、良田改造、“四通工程”等項目，這些項目都帶有社會公共產(chǎn)品的性質(zhì)，工期長，收益低且慢，并具有不確定性，金融機構(gòu)從自身利益出發(fā)和風(fēng)險防范考慮，對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入的積極性不高，甚至根本不介入。

4、民間金融市場秩序有待進(jìn)一步規(guī)范。隨著新經(jīng)濟(jì)組織的不斷涌現(xiàn)，新型農(nóng)村金融組織如小貸公司、資金互助社以及融資性擔(dān)保公司等也得到了較快的發(fā)展，并為社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了強大的活力。尤其在實施穩(wěn)健貨幣政策的形勢下，新型農(nóng)村金融組織在緩解全市中小企業(yè)“融資難”以及促進(jìn)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展方面起到了一定的積極作用，但由于內(nèi)部不規(guī)范、缺乏有效監(jiān)管等原因，其金融風(fēng)險隱患不容忽視。另外，近年來，民間借貸由原來的隱蔽型逐漸向公開化發(fā)展，且借貸規(guī)模也逐年上升。由于沒有法律保護(hù)和監(jiān)管約束，極易引發(fā)社會不穩(wěn)定因素,特別是高利貸融資增加了農(nóng)民債務(wù)負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險。

三、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的對策建議

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的總體要求是：以推進(jìn)農(nóng)村金融機構(gòu)建設(shè)為抓手，努力建立和完善政策性金融、商業(yè)性金融和其他金融組織定位明確、功能互補、多層次的農(nóng)村金融機構(gòu)體系，催生新型農(nóng)村金融組織，加快構(gòu)建主體多元、產(chǎn)品豐富、分工細(xì)化、競爭有序的農(nóng)村金融市場格局。積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”和特色農(nóng)業(yè)的信貸投入，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險，健全完善支農(nóng)融資擔(dān)保和風(fēng)險補償機制，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織建設(shè)，拓寬農(nóng)民展業(yè)增收渠道，全面推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

1、以服務(wù)三農(nóng)為宗旨，不斷健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。目前，農(nóng)村金融存在“兩缺兩不缺”現(xiàn)象，即不缺資金、不缺政策，缺適合農(nóng)村的融資機制和缺服務(wù)社會低層的金融機構(gòu)。因此，適應(yīng)農(nóng)村金融需求，必須建立和完善多層次農(nóng)村金融機構(gòu)體系。延伸金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的“觸角”。建議市委、市政府出臺用地、建設(shè)審批等優(yōu)惠政策，引導(dǎo)鼓勵金融機構(gòu)到鄉(xiāng)、鎮(zhèn)，甚至有條件的村設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點和自助服務(wù)區(qū)，積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，激勵信貸資金更多地投向“三農(nóng)”。積極推進(jìn)農(nóng)村民間金融組織建設(shè)。努力形成農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體，郵政儲蓄銀行、農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、城市商業(yè)銀行和其他各類銀行為支撐，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險、農(nóng)民小額人身保險和農(nóng)民家庭財產(chǎn)保險為補充的農(nóng)村金融市場新布局。

2、以改革創(chuàng)新為動力，不斷提升金融機構(gòu)貢獻(xiàn)份額?？h級金融機構(gòu)要積極上爭傾斜政策并結(jié)合區(qū)域特點，加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)拓寬信貸支持領(lǐng)域，由目前的僅支持糧食收購環(huán)節(jié)向糧食產(chǎn)前、產(chǎn)中領(lǐng)域延伸；圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，增加支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展過程中的中長期貸款等開發(fā)性金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行要因地制宜地開發(fā)適合當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”需求的新產(chǎn)品；調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力支持科技含量高、市場競爭力強、經(jīng)濟(jì)社會效益好、輻射帶動作用明顯的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村各類專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人協(xié)會以及種養(yǎng)大戶、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶、小型加工戶、運輸戶及與“三農(nóng)”服務(wù)有關(guān)的經(jīng)營戶等,要圍繞地方黨政確定的生豬、家禽、果蔬、水產(chǎn)、休閑觀光等特色產(chǎn)業(yè)的培育和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，加大資金投放力度，積極引導(dǎo)發(fā)展專業(yè)合作組織，帶動農(nóng)民自主生產(chǎn)經(jīng)營，適度引進(jìn)業(yè)主經(jīng)營，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效。同時，農(nóng)村金融機構(gòu)要著力推動自身改革創(chuàng)新，提高服務(wù)能力。加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算“快通工程”建設(shè)，逐步擴展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍，支持涉農(nóng)金融機構(gòu)建設(shè)和完善支付清算系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，鼓勵和引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)開發(fā)和推廣適合農(nóng)村實際的支付結(jié)算服務(wù)品種。加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，加快推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，培養(yǎng)農(nóng)民形成新的支付習(xí)慣，逐步推進(jìn)農(nóng)村金融結(jié)算服務(wù)現(xiàn)代化。

3、以培植主力軍為重點，不斷促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。農(nóng)村商業(yè)銀行作為因農(nóng)而生、以農(nóng)而長的金融機構(gòu)，是農(nóng)村金融的主力軍，被賦予支持“三農(nóng)”的歷史使命，要進(jìn)一步加強金融支農(nóng)工作，要進(jìn)一步深入研究“三農(nóng)”工作發(fā)展的新特點和對農(nóng)村金融服務(wù)的新要求，將商業(yè)化經(jīng)營與服務(wù)“三農(nóng)”有機地結(jié)合起來，與**農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)要求結(jié)合起來，增加“三農(nóng)”貸款的投放量，擴大覆蓋面，提高收益面，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”。縣級人民銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握**經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，適時向地方法人金融機構(gòu)發(fā)放支農(nóng)再貸款，用信貸杠桿推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標(biāo)。地方法人金融機構(gòu)要繼續(xù)深化改革的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)支農(nóng)的新領(lǐng)域。既要關(guān)注“頂天立地”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，更要關(guān)注“鋪天蓋地”的小項目，將支持農(nóng)戶小額貸款放在重要位置，解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工、運輸和消費信貸等方面的合理資金需求。另外，實行利率優(yōu)惠，讓利于農(nóng)民，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，讓農(nóng)民得到真正的實惠。

4、以完善功能為目的，不斷加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。金融機構(gòu)在考慮自身效益的同時要勇?lián)鐣?zé)任，加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，夯實社會主義新農(nóng)村建設(shè)的基礎(chǔ)。另外，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建中，農(nóng)村公路、電網(wǎng)、通訊、水利、小城鎮(zhèn)建設(shè)、生態(tài)環(huán)境、再生資源等項目，信貸需求將長期存在，為金融機構(gòu)拓展中長期貸款提供了廣闊的空間，有利于信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)型升級。地方政府應(yīng)建立專項獎勵基金和風(fēng)險補償基金，對加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入的金融機構(gòu)予以獎勵，對金融機構(gòu)在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中遭受的損失，給予一定的補償，最大限度調(diào)動金融機構(gòu)支持新農(nóng)村形象建設(shè)的積極性。

5、以創(chuàng)建活動為抓手，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融市場秩序?？h級人民銀行要全力推進(jìn)轄內(nèi)“金融生態(tài)達(dá)標(biāo)縣”、“金融生態(tài)優(yōu)秀縣”創(chuàng)建工作，提高全民創(chuàng)建意識。大力開展“金融下鄉(xiāng)”活動。明確開展“金融下鄉(xiāng)”活動的總體要求、工作目標(biāo)和具體措施，引導(dǎo)更多資金投向農(nóng)村。適時組織銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，送網(wǎng)點下鄉(xiāng)，方便“三農(nóng)”；送貸款下鄉(xiāng)，滿足“三農(nóng)”；送金融知識下鄉(xiāng)，提升“三農(nóng)”；送保險下鄉(xiāng)，保障“三農(nóng)”，通過金融下鄉(xiāng)活動，營造良好的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。認(rèn)真開展“信用鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用企業(yè)、信用戶”評比活動，全面推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，切實改善農(nóng)村信用環(huán)境。對小貸公司、資金互助社以及融資性擔(dān)保公司等機構(gòu)，相關(guān)職能部門要強化溝通協(xié)作機制，各司其責(zé)加強監(jiān)管，全力防范金融風(fēng)險，切實做到“在經(jīng)營中規(guī)范，在規(guī)范中經(jīng)營”。對非法集資等嚴(yán)重擾亂金融市場秩序的犯罪行為，人民銀行應(yīng)會同公安、司法等部門建立信息互通機制，一旦發(fā)苗頭性事件，立即采取高壓措施，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

第三篇：穗港澳臺金融合作研究-廣州金融辦

穗港澳臺金融合作研究

暨南大學(xué)金融系

隨著中國加入WTO、CEPA的實施和泛珠三角合作的加強，穗港澳臺經(jīng)濟(jì)一體化程度不斷提高。在“十一五”規(guī)劃實施的第一年，如何更好地利用香港這個國際金融中心，加強兩岸四地的金融合作，為廣州經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)，已成為當(dāng)務(wù)之急。加快穗港澳臺金融合作的步伐，有利于迅速優(yōu)化廣州金融業(yè)結(jié)構(gòu)，提升金融產(chǎn)業(yè)在全市國民經(jīng)濟(jì)中的地位，促進(jìn)廣州區(qū)域性金融中心的建設(shè)。

一、穗港澳臺金融合作現(xiàn)狀

(一)四地資金相互流動

港澳臺地區(qū)一直是廣州對外融資的主要基地，而廣州又成為港澳臺資本輸出的巨大市場；廣州在實施“走出去”戰(zhàn)略的過程中，許多資金也紛紛流向香港、澳門，形成了彼此提供“資金融通”的格局。在直接投資方面，港澳臺地區(qū)是廣州引進(jìn)外資的最大來源，占廣州實際利用外商直接投資的50%以上；廣州對港澳地區(qū)的直接投資也逐步增加，廣州在香港、澳門設(shè)立各類企業(yè)300多家。在銀行信貸方面，港澳臺金融機構(gòu)，尤其是香港銀行為廣州經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了較大融資支持，廣州地區(qū)的銀行也通過同業(yè)市場向香港銀行提供了大量資金。

(二)金融機構(gòu)跨地區(qū)互設(shè)分支機構(gòu)

一方面，港澳臺地區(qū)有10多家銀行在廣州設(shè)立了營業(yè)性機構(gòu)和代表處，香港聯(lián)合交易所在廣州設(shè)立了特派員，香港匯豐銀行在廣州設(shè)立了檔案備份中心。另一方面，廣州地區(qū)的金融機構(gòu)也積極到港澳地區(qū)設(shè)立機構(gòu)，如總部設(shè)在廣州的廣東發(fā)展銀行在香港設(shè)立了代表處。(三)金融業(yè)務(wù)合作日益密切

在授信融資業(yè)務(wù)方面，廣州地區(qū)的銀行與香港銀行合作開展了備用信用證下融資、應(yīng)收賬款出售、轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資、轉(zhuǎn)口壓匯等業(yè)務(wù)，為境內(nèi)外貿(mào)企業(yè)和港資企業(yè)提供融資服務(wù)，同時兩地銀行還聯(lián)合開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，支持大型基建項目建設(shè)。在結(jié)算代理業(yè)務(wù)方面，穗港澳地區(qū)的銀行之間建立了代理行關(guān)系，合作范圍已涵蓋了信用證、匯款、托收、保函等多個領(lǐng)域。在外匯資金業(yè)務(wù)方面，穗港澳地區(qū)銀行在外匯買賣、外匯資金拆借、外匯衍生產(chǎn)品交易等往來密切，外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)已成為近期合作的熱點。在個人銀行業(yè)務(wù)方面，穗港澳地區(qū)銀行聯(lián)合開展外匯投資理財業(yè)務(wù)，為三地居民提供消費信貸、股票交易、外匯交易、債券買賣、基金和保險等理財服務(wù)。在信息交流和人員培訓(xùn)方面，中國銀行和中國工商銀行廣東省分行分別與其總行在香港的機構(gòu)建立了制度化的聯(lián)系，廣州市商業(yè)銀行每年也派人到香港東亞銀行學(xué)習(xí)。

(四)人民幣和港幣在穗港澳地區(qū)同時流通

隨著CEPA的實施，穗港澳三地社會經(jīng)濟(jì)融合趨勢加快，互為人員流動、旅游和公務(wù)的目的地，貿(mào)易投資活動進(jìn)一步密切，港澳居民在廣州置業(yè)、消費和投資已成為普遍現(xiàn)象，廣州居民也開始在香港、澳門置業(yè)、消費，這種狀況導(dǎo)致了穗港澳地區(qū)之間貨幣的相互流動不斷增強，人民幣對港幣的替代效應(yīng)逐漸顯露出來。個人人民幣業(yè)務(wù)的開放，為香港建立未來人民幣離岸業(yè)務(wù)中心提供了有益嘗試，鞏固了香港國際金融中心地位。

(五)票據(jù)結(jié)算系統(tǒng)相互連接

一是建立和完善了穗港票據(jù)聯(lián)合結(jié)算系統(tǒng)，基本形成了一個以廣州為中心覆蓋珠三角的穗港票據(jù)結(jié)算系統(tǒng)，交易量穩(wěn)步增長，商業(yè)銀行辦理托收業(yè)務(wù)的時間由7天縮短為2天,為銀行同業(yè)創(chuàng)造了一個公平的國際結(jié)算業(yè)務(wù)環(huán)境。二是實現(xiàn)了穗港即時支付系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，為兩地企業(yè)提供逐筆處理業(yè)務(wù)、全額清算資金、實時到賬的快捷服務(wù)。三是實現(xiàn)了穗港澳地區(qū)銀行卡網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通。廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已聯(lián)結(jié)了54家港澳銀行卡網(wǎng)絡(luò)中心，港澳銀行發(fā)行的港元卡、人民幣卡可在廣州的ATM機和POS機消費和提現(xiàn)，廣州地區(qū)部分銀行發(fā)行的雙幣卡也可在港澳地區(qū)消費和提現(xiàn)。

二、穗港澳臺金融合作的主要問題

總體上，穗港澳臺金融合作的水平和層次目前遠(yuǎn)未適應(yīng)兩岸四地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，尤其是穗澳金融合作有待加強，穗臺金融合作層次不高。

(一)金融機構(gòu)相互參股現(xiàn)象極少

中國內(nèi)地已有10多家股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行獲準(zhǔn)吸收境外投資者入股。引入境外戰(zhàn)略投資者，有利于國內(nèi)金融機構(gòu)實現(xiàn)股權(quán)多元化，加強產(chǎn)權(quán)約束，形成良好的治理結(jié)構(gòu)，同時有利于引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗和提高金融創(chuàng)新能力。雖然花旗銀行與駐穗的廣東發(fā)展銀行達(dá)成了收購協(xié)議，但港澳銀行在參股或收購廣州地區(qū)銀行方面尚未有實質(zhì)性運作。這說明穗港澳臺金融合作的水平不高，合作深度有待加強。

(二)支付結(jié)算系統(tǒng)的完善尚有較大空間

穗港之間支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)展進(jìn)程較快，穗港票據(jù)聯(lián)合結(jié)算系統(tǒng)、電子匯兌結(jié)算系統(tǒng)初步建立，但穗澳之間支付結(jié)算系統(tǒng)的建設(shè)起步晚，穗臺合作尚未涉及此領(lǐng)域。

從已建立的區(qū)域支付結(jié)算系統(tǒng)看，尚存在票據(jù)結(jié)算方式單一，實時支付系統(tǒng)優(yōu)勢不明顯等問題。穗港票據(jù)聯(lián)合結(jié)算系統(tǒng)運行以來，一是結(jié)算幣種和結(jié)算范圍存在限制，目前只能辦理貿(mào)易項下港幣票據(jù)聯(lián)合清算業(yè)務(wù)，美元票據(jù)和非貿(mào)易項下的票據(jù)還須另行處理；二是對穗港票據(jù)聯(lián)合結(jié)算業(yè)務(wù)的管理主要采取行政手段進(jìn)行直接管理，對境內(nèi)企業(yè)使用票據(jù)的行為附加了許多《票據(jù)法》以外的限制。穗港外幣實時支付系統(tǒng)尚不能實現(xiàn)兩地同業(yè)間資金的瞬間到賬抵用。(三)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)難度大

穗港澳金融合作起源于市場的推動，這種金融關(guān)系帶有較大的自發(fā)性和分散性，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃。目前，穗港澳金融合作機制仍處于雛形，三地金融業(yè)缺乏制度性的合作與協(xié)調(diào)，不僅不能適應(yīng)穗港澳金融關(guān)系高層次提升的需要，而且容易造成金融監(jiān)管漏洞，難以有效抑制地下金融活動。

(四)穗臺金融合作層次不高

在穗港澳臺金融合作中，穗臺之間金融合作的層次低，形式單一。穗臺之間不存在政府間合作機制，沒有結(jié)算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施，臺灣金融機構(gòu)沒有在廣州設(shè)立分支機構(gòu)，廣州地區(qū)的機構(gòu)也未到臺開展業(yè)務(wù)。

三、穗港澳臺金融合作的對策

針對穗港澳臺金融合作的現(xiàn)狀和存在的主要問題，建議采取的對策措施如下：

(一)加強政府經(jīng)濟(jì)金融管理部門的合作

首先，要提升穗港澳臺之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作的層次和水平，這是四地間金融合作的基礎(chǔ)。其次，要加強四地金融監(jiān)管部門之間的信息交流，尤其是穗港澳之間應(yīng)建立一個一體化的聯(lián)絡(luò)機制，定期召開聯(lián)席工作會議，通報各自的監(jiān)管政策。第三，要加強對監(jiān)管對象的信息交流。穗港澳三地監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)巴塞爾委員會的有關(guān)規(guī)定加強分工協(xié)作，對跨境設(shè)立分支機構(gòu)和相互參股的金融機構(gòu)定期通報各自掌握的有關(guān)監(jiān)管對象的信息。

(二)深化在支付結(jié)算等領(lǐng)域的合作

一是繼續(xù)完善穗港票據(jù)聯(lián)合結(jié)算系統(tǒng)，增設(shè)美元票據(jù)單向結(jié)算，逐步開通美元和歐元票據(jù)雙向結(jié)算，并逐步把非貿(mào)易項下的票據(jù)納入聯(lián)合結(jié)算范圍。二是與澳門方面共同建立穗澳票據(jù)聯(lián)合結(jié)算系統(tǒng)、電子匯兌結(jié)算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施。(三)加強金融業(yè)務(wù)合作

一是相互引進(jìn)金融產(chǎn)品。為加強穗港澳臺之間的資金流動，廣州金融機構(gòu)可以引進(jìn)港澳臺的金融產(chǎn)品，同時也可以協(xié)助港澳臺地區(qū)金融機構(gòu)引入內(nèi)地的一些金融產(chǎn)品。廣州應(yīng)大力推動穗港澳銀行開展銀行卡、消費信貸及投資理財?shù)葌€人金融服務(wù)的合作，鼓勵銀行探索穗港澳三地個人雙幣種貸款（包括質(zhì)押貸款、住房貸款和其他消費貸款）產(chǎn)品的引進(jìn)和創(chuàng)新，做好個人信貸業(yè)務(wù)，同時鼓勵銀行探索三地中小企業(yè)雙幣種貸款。二是加強網(wǎng)絡(luò)銀行合作。利用各自在當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢，在公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、零售網(wǎng)上業(yè)務(wù)、網(wǎng)上股票交易等領(lǐng)域加強合作。三是加強銀團(tuán)貸款合作，為跨境、跨區(qū)大型基建項目和企業(yè)集團(tuán)提供信貸支持。香港是亞洲銀團(tuán)貸款中心和主要牽頭行集中地，廣州是國內(nèi)區(qū)域性銀團(tuán)貸款中心，穗港澳臺之間銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的互補性強。四是鼓勵港澳臺金融機構(gòu)參與廣州企業(yè)的重組和對不良資產(chǎn)的處置。五是要支持符合條件的廣州金融機構(gòu)和人員到港澳從事與資本市場投資相關(guān)的服務(wù)業(yè)務(wù)和套期保值業(yè)務(wù)。

(四)加強金融機構(gòu)合作

一是鼓勵港澳臺有關(guān)金融機構(gòu)來廣州設(shè)立法人機構(gòu)和分支機構(gòu)，繼續(xù)引進(jìn)港澳銀行，擴大港澳銀行設(shè)立分支機構(gòu)的地域范圍。二是支持港澳臺金融機構(gòu)參股廣州的法人金融機構(gòu)，鼓勵港澳資本參股股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。三是支持香港聯(lián)合交易所、結(jié)算公司、證券公司、期貨公司、保險公司、基金公司和財務(wù)公司到廣州設(shè)立機構(gòu)，開展業(yè)務(wù)，建立合資的法人金融機構(gòu)。四是吸引港澳臺熟悉國際金融市場運作的專業(yè)化咨詢、評估等金融中介機構(gòu)來廣州開業(yè)。

(五)擴大金融市場的相互開放

一是增加貨幣市場的交易品種，增加新的金融工具和產(chǎn)品。二是利用港澳人民幣回流的機遇，在國家法規(guī)、政策允許的范圍內(nèi)積極支持、科學(xué)引導(dǎo)資金跨境流動，建設(shè)穗港澳三地銀行間同業(yè)拆借市場。三是利用香港證券市場資源，支持區(qū)內(nèi)企業(yè)在香港發(fā)行股票和債券。四是推動區(qū)域產(chǎn)權(quán)交易市場整合，促進(jìn)各類型企業(yè)跨區(qū)開展并購重組。五是進(jìn)一步加強保險市場、外匯市場、黃金飾品市場和創(chuàng)業(yè)資本市場等的合作。六是進(jìn)一步對港澳臺開放金融中介服務(wù)市場，提高中介服務(wù)水平。

(六)加強穗港澳臺四地金融人才的交流與合作

人才是關(guān)鍵。培養(yǎng)一大批精通金融業(yè)務(wù)，熟悉穗港澳臺地區(qū)情況的復(fù)合型人才對區(qū)域性金融合作具有重要作用，因此要建立穗港澳臺金融人才交流制度。聘請港澳臺金融專業(yè)人士到廣州地區(qū)金融機構(gòu)擔(dān)任高級管理人員和顧問，吸引港澳金融人才來穗就業(yè)；鼓勵在穗優(yōu)秀金融人才參加香港“輸入內(nèi)地專才”計劃，選派金融業(yè)務(wù)骨干到港澳交流、培訓(xùn)和實習(xí)。發(fā)揮駐穗高校港澳臺學(xué)生多的優(yōu)勢，加大四地金融人才的聯(lián)合培養(yǎng)力度。實行金融人才流動便利化，人事、外事和公安等政府部門應(yīng)為金融機構(gòu)人員赴港澳公務(wù)、金融機構(gòu)聘用的專家辦理多次往返簽證、申辦兩地車牌等提供便利和支持。

(七)充分發(fā)揮香港國際金融中心的作用

主動接受香港國際金融中心輻射，積極吸引香港金融機構(gòu)將其金融災(zāi)難備份中心、數(shù)據(jù)處理中心、軟件開發(fā)中心、理財中心、培訓(xùn)中心等后臺業(yè)務(wù)內(nèi)遷廣州，支持穗港澳金融機構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，開展業(yè)務(wù)和技術(shù)合作。支持廣州一些金融機構(gòu)和大型國有企業(yè)到香港發(fā)行股票和借殼上市，支持廣州地區(qū)三資企業(yè)中的港澳臺資本企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行股票。探索廣州金融機構(gòu)通過香港進(jìn)入國際金融市場，買賣外國政府債券，擴大外匯資金使用渠道。

(八)營造區(qū)域金融合作的輿論氛圍

定期舉辦穗港澳臺金融發(fā)展與合作論壇，開展多形式的穗港澳臺金融學(xué)術(shù)交流，為推動多層次、多領(lǐng)域的區(qū)域金融合作建設(shè)營造良好的輿論氛圍。

（姜永宏 廖毅芳 姜曉東 王德玉）

第四篇：社會主義新農(nóng)村研究

關(guān)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的調(diào)研報告

-----以嶧城區(qū)新農(nóng)村建設(shè)為例

為了進(jìn)一步地學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀，了解掌握新時期社會主義新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)狀和存在的問題，更好地培養(yǎng)自己的人生觀、世界觀，弘揚社會主義新風(fēng)尚，于是我開展以“如何建設(shè)社會主義新農(nóng)村”為內(nèi)容的調(diào)研活動,就當(dāng)前社會主義新農(nóng)村建設(shè)情況進(jìn)行了專題調(diào)研。現(xiàn)將此次調(diào)研的情況報告如下

調(diào)查日期：2013年

調(diào)查地點：山東省棗莊市嶧城區(qū)

調(diào)查單位：青海省青海大學(xué)

調(diào)查人員：

一、嶧城區(qū)的基本情況

嶧城區(qū)是棗莊市轄區(qū)，棗莊中心城區(qū)的組成部分。位于山東省南部，是鑲嵌在穌、魯、豫、皖交界的淮海經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)中心位置的一塊綠色寶石。它北靠棗莊，南通徐州，西接微山湖，東望大海，206、104國道縱貫?zāi)媳?，京杭大運河穿境而過?！爸袊谝弧钡膸F縣萬畝石榴園就坐落在其中，全區(qū)總面積627.6平方公里，轄15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，34萬人。氣候?qū)倥瘻貛Ъ撅L(fēng)性氣候區(qū)。四季分明，季風(fēng)明顯，雨熱同季。因愛黃海氣候的影響，東風(fēng)較多，但大陸海洋性氣候不夠典型。

二、過去的嶧城區(qū)

經(jīng)濟(jì)形式單一，經(jīng)濟(jì)主要依賴農(nóng)業(yè)，自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，勞動力素質(zhì)低，思想觀念落后，基礎(chǔ)設(shè)施落后，學(xué)校建設(shè)落后，醫(yī)療設(shè)備落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化水平較低，作物種植成本高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長方式較為落后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展為粗放型發(fā)展。

三、現(xiàn)狀

近幾年來，嶧城區(qū)的廣大農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出了新態(tài)勢，經(jīng)濟(jì)建設(shè)的前景逐步明朗。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，農(nóng)民生活水平顯著提高，農(nóng)民生產(chǎn)生活條件逐步 改善，科技文化教育發(fā)展加快，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與各項社會事業(yè)正在朝著全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的方向發(fā)展。

（一）生產(chǎn)發(fā)展，農(nóng)民生活水平提高

2003年開始規(guī)劃建設(shè)了經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)，并被批準(zhǔn)為省級經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)，目前，起步區(qū)面積已達(dá)4平方公里,累計入園項目達(dá)到71個，其中過千萬元項目48個，過億元項目11個。2006年全區(qū)農(nóng)業(yè)增加值達(dá)到8.06億元，農(nóng)民人均純收入達(dá)到4610元。2006年，全區(qū)規(guī)模以上企業(yè)完成工業(yè)增加值26.5億元，實現(xiàn)利稅13.53億元。同時，全區(qū)堅持每年培育10個民營強企的目標(biāo)不動搖，2006年民營經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)增加值37.7億元，利稅13.28億元，全區(qū)民營經(jīng)濟(jì)單位發(fā)展到2.1萬個。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施逐步改善，生活環(huán)境不斷優(yōu)化

村村通油路工程累計投資9643.2萬元，共鋪筑路面688.8公里，全部實現(xiàn)村村通目標(biāo)。村村通自來水工程已完成投資6980萬元，全區(qū)100%的行政村通上了自來水。村村通有線電視工程已完成投資680余萬元，75個村通上了有線電視。擴大農(nóng)村低保及農(nóng)村養(yǎng)老保險覆蓋面，發(fā)放農(nóng)村低保資金14.6萬元，農(nóng)村居民有230戶、789人享受了最低生活保障；征繳農(nóng)村養(yǎng)老保險金71萬元，新辦養(yǎng)老保險400余人，參保人數(shù)達(dá)到6.35萬人。有效地解決了群眾因病致貧、因病返貧問題。累計投資2244.44萬元，新建農(nóng)村學(xué)校37所，已竣工31所，竣工面積4.1萬平方米，新購置課桌3.4萬個，復(fù)新課桌4.4萬個，極大改善了農(nóng)村辦學(xué)條件；經(jīng)濟(jì)薄弱村幫扶轉(zhuǎn)化工程，市、區(qū)幫扶單位共支持幫扶資金物資1740.2萬元，興建經(jīng)營性項目完成投資2298萬元。25個經(jīng)濟(jì)薄弱村集體經(jīng)濟(jì)收入均已超過或接近

2萬元，有的村已經(jīng)提前完成了年集體增收3萬元的任務(wù)目標(biāo)，2520 個農(nóng)戶初步走上了致富奔康之路。

（三）農(nóng)民素質(zhì)不斷提高，文化生活豐富多彩

隨著 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展和農(nóng)民收入的不斷提高，逐年加大了對教育和科技的投入，全區(qū)培養(yǎng)法律大專學(xué)歷村干部、法律明白人，分別達(dá)到了382人和6.8萬人。值得一提的是這一做法在中央電視臺《新聞聯(lián)播》和省電視臺播出。農(nóng)民素質(zhì)普遍增強，不斷加大對農(nóng)民科技培訓(xùn)力度，全區(qū)已有11.4萬名農(nóng)民接受了不同層次、不同專業(yè)的培訓(xùn)，培養(yǎng)一大批農(nóng)村科技能人，三分之一以上的農(nóng)民掌握了1—2門實用技術(shù)，5000多名農(nóng)民成為科技致富帶頭人。廣大農(nóng)民積極學(xué)用新型科技，農(nóng)用新科技在農(nóng)村得到廣泛普及，并將這些新技術(shù)充分應(yīng)用到實際的生產(chǎn)生活過程中，取得了很大的成就。

其次，在廣大的農(nóng)民中開展豐富多彩的文化活動。比如在2012年春節(jié)，為喜迎龍年，嶧城區(qū)精心組織了一系列文化活動，為農(nóng)民群眾提供了豐富多彩的精神文化產(chǎn)品，營造出喜慶祥和的新春節(jié)日氛圍。民間莊戶劇團(tuán)、鄉(xiāng)村業(yè)余文藝隊伍，以群眾喜聞樂見的舞龍、舞獅、撐旱船、踩高蹺、獨桿轎等民間表演形式為主要形式，贏得群眾陣陣喝彩，廣大群眾在歡聲笑語中憧憬著龍年的幸福美好。不少鎮(zhèn)（街）還把惠民文藝演出、書畫攝影圖書展覽等群眾喜聞樂見的精神產(chǎn)品送到農(nóng)村、社區(qū)，如陰平鎮(zhèn)及棗莊書畫院的書畫家把春聯(lián)、書畫作品等免費贈送給父老鄉(xiāng)親。具體為底閣鎮(zhèn)舉辦了全鎮(zhèn)首屆農(nóng)民運動會和民間劇團(tuán)唱大戲活動；吳林辦事處舉辦了歌詠比賽、拔河比賽等活動；壇山辦事處舉辦了獅子龍燈表演、書畫展、青年歌舞會；榴園鎮(zhèn)白廟村、南棠陰村舉辦了農(nóng)民藝術(shù)節(jié)、舞龍舞獅、歌詠比賽等活動；陰平鎮(zhèn)夕陽紅文化娛樂中心送戲進(jìn)農(nóng)村巡回表演10場；古邵鎮(zhèn)農(nóng)村、學(xué)校、企業(yè)舉辦了文藝聯(lián)歡、籃球比賽等活動；峨山鎮(zhèn)舞獅舞龍隊到各村進(jìn)行表演。古邵鎮(zhèn)50多人的獅子龍燈隊、徐樓社區(qū)藝術(shù)團(tuán)、榴園朱村莊戶劇團(tuán)、吳林亂溝居農(nóng)民劇團(tuán)等到各村巡回表演，為農(nóng)民群眾送去歡歌笑語。

（四）民主法制不斷健全，基層組織進(jìn)一步加強

農(nóng)村基層組織建設(shè)實現(xiàn)新突破。堅持抓先進(jìn)、抓示范與抓后進(jìn)、抓整頓并舉，突出抓好班子軟弱村的整頓，特別是通過在農(nóng)村開展黨的先進(jìn)性教育活動，村級組織整體戰(zhàn)斗力明顯增強。嚴(yán)格控制村干部職數(shù)設(shè)置，村兩委干部交叉任職比例達(dá)到77.2%。大力實施農(nóng)業(yè)科技“兩個一”工程（為每個村培養(yǎng)一名農(nóng)業(yè)科技大專生黨員，每戶培養(yǎng)一名農(nóng)業(yè)科技明白人），首批120余名農(nóng)業(yè)大專生黨員已經(jīng)畢業(yè)，3—4年內(nèi)可實現(xiàn)每戶一個科技明白人的目標(biāo)。廣泛推行“四步議事制”（群眾問事、集中議事、及時辦事、定期評事），提高了民主管理、村民自治的水平，有效化解了基層矛盾，群眾滿意率達(dá)90%以上。在國家加強民主法制建設(shè)的大環(huán)境下，廣大干部 群眾法律意識法制觀念普遍增強，各村全面建立和推行了村務(wù)公開、民主管理工作機制，把群眾關(guān)心的事情全部公開，村中重大問題向人大代表、村民代表征詢意見，將財務(wù)公開延 伸到村民小組，使村務(wù)公開、民主管理工作逐步走向規(guī)范化、制度化的軌道。

（五）、積極發(fā)展旅游業(yè)

近年來，建立了冠世榴園、石榴園-仙人洞景區(qū)、青檀寺景區(qū)、榴園人家“農(nóng)家樂”餐館、旅游商品生產(chǎn)廠家、旅游購物商店等包括食、住、行、游、購、娛等六要素的旅游產(chǎn)業(yè)體系且呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭。據(jù)統(tǒng)計，2006年接待旅游人數(shù)60余萬人次，接待游客人數(shù)和旅游直接收入分別比上年增長10 %和12%，創(chuàng)歷史最高水平。現(xiàn)在的棗莊旅游已基本形成了以抱犢崮、熊耳山、冠世榴園、微山湖濕地為代表的觀光旅游產(chǎn)品，以盈泰溫泉度假村、漢諾葡萄酒莊為代表的休閑度假產(chǎn)品。以滕州“一塔六館”、匡衡祠、市博物館為代表的文化旅游產(chǎn)品。

三、總結(jié)

綜上所述，可見我區(qū)社會主義新農(nóng)村建設(shè)已經(jīng)在路上而且取得了很好的成績，大多數(shù)村與過去相比有了很大變化，但是與“社會主義新農(nóng)村”的要求還有很大差距，嶧城區(qū)在社會主義新農(nóng)村的建設(shè)之路上還有很漫長的路，社會主義新農(nóng)村建設(shè)任重道遠(yuǎn)。強認(rèn)識、明方向；重科技、講標(biāo)準(zhǔn)，加大對教育和科技的投入；重投入、提效益。強基礎(chǔ)、求發(fā)展，不斷強化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；抓培訓(xùn)、強素質(zhì)，加大對農(nóng)民的科技培訓(xùn)；加強實用技術(shù)培訓(xùn)和農(nóng)業(yè)科技知識普及，培養(yǎng)一批有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的社會主義新型農(nóng)民；強組織、抓服務(wù)，強化村級服務(wù)陣地和服務(wù)隊伍建設(shè)，加強村級班子建設(shè)；促產(chǎn)業(yè)、抓輸出，大力發(fā)展勞務(wù)經(jīng)濟(jì)； 仍然是今后工作的重點。為此我提出以下幾點建議 ：首先要對重點產(chǎn)業(yè)進(jìn)行重點扶持，提供技術(shù)支持；其次加大投入，解決群眾新農(nóng)村規(guī)劃及建設(shè)的資金問題。最后建議上級政府出臺相應(yīng)政策解決土地合理流轉(zhuǎn)的問題。

四、認(rèn)識

通過這次調(diào)查我明白了，社會主義新農(nóng)村的建設(shè)需要我們堅持不懈的走下去，盡管我們知道這個過程并不會一帆風(fēng)順。只要我們實事求是把黨和國家的政策落實到實處，走可持續(xù)發(fā)展道路；并結(jié)合各自地區(qū)的實際情況，具體問題具體分析，相信群眾依靠群眾我們一定會把農(nóng)村建設(shè)好了，實現(xiàn)我們社會主義國家的強大。讓我們?yōu)橹畩^斗吧1

第五篇：金融渠道合作協(xié)議書

金融渠道合作協(xié)議

甲方（總代理）：

乙方（分銷商）：

甲方為合法成立的有限責(zé)任公司，主要從事貸款代辦、后期等業(yè)務(wù)，擁有獲得金融機構(gòu)分期貸款政策的優(yōu)勢；乙方為合法成立的有限責(zé)任公司，主要從事房產(chǎn)中介業(yè)務(wù)，擁有有貸款需求的客戶資源。甲、乙雙方本著互利共贏、平等信任、自愿的原則，經(jīng)友好協(xié)商達(dá)成共識，訂立如下合同條款，以期共同恪守履行。

第一條：合作項目

甲方與乙方共同合作，乙方向甲方推薦有房家裝分期貸款需求的客戶或其它符合甲方業(yè)務(wù)要求的客戶，甲方經(jīng)初步篩選后，對符合金融機構(gòu)要求的客戶提供家裝分期貸款代辦服務(wù)。

第二條：甲方的權(quán)利義務(wù)

1、甲方委派專人負(fù)責(zé)乙方客戶的資料初步審查、對接銀行面簽等手續(xù)。

2、甲方按照約定向乙方支付推薦服務(wù)費。

第三條：乙方在合作中的權(quán)利義務(wù)

1、乙方向甲方推薦有貸款需求的客戶，并提供真實有效的銀行流水、個人征信、房屋權(quán)屬等資料。乙方不得向甲方或銀行提供虛假信息和材料、不得向客戶暗示或為客戶提供虛假信息和材料提供便利。

2、乙方應(yīng)嚴(yán)格按照銀行該類產(chǎn)品貸款政策向客戶介紹，不得私自承諾客戶不實信息，不得超出甲方發(fā)布產(chǎn)品政策向客戶宣傳或承諾。

3、乙方不得超出本合同約定收取客戶服務(wù)費，乙方不得亂收費或以向客戶返利、變相返利的價格方式擾亂市場。

4、乙方不得利用返利或變相返利方式挖取其他渠道及甲方授權(quán)的其他合作伙伴的業(yè)務(wù)。

5、嚴(yán)格保守甲方的商業(yè)秘密和客戶的個人資料秘密，不得向其他機構(gòu)泄露甲方業(yè)務(wù)資料和客戶個人資料。

6、乙方推薦的客戶發(fā)生欠款、壞賬的情況，負(fù)有共同幫助銀行收取追繳欠款、壞賬的義務(wù)。

7、乙方不得向其他機構(gòu)泄露雙方合作內(nèi)容及客戶信息。

第四條：服務(wù)費

1、服務(wù)費的返還

乙方向甲方推薦的客戶，銀行完成放款后，甲方按照如下比例返還乙方服務(wù)費。

標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)：按照返還服務(wù)費的 %返還合作分傭。

非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)：按照返還服務(wù)費的 %返還合作分傭。

2、返還服務(wù)費的支付方式

返還的推薦服務(wù)費，按月結(jié)算，甲方于每月 日向乙方一次性支付上月的返還服務(wù)費（銀行轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金）。乙方收款賬戶：

戶名：

賬號：

開戶行：

關(guān)于客戶的約定

（1）乙方需按照甲方要求盡量配合提供借款所需的資料，如因乙方的不配合、不及時提供資料造成的貸款無法審批，甲方不負(fù)任何法律責(zé)任。

（2）乙方客戶貸款未能通過貸款審批，甲方收的服務(wù)費全部返還給乙方。

（3）銀行審批額度有變化的，甲方收取的服務(wù)費金額按銀行實批金額多退少補。

（4）甲方收的服務(wù)費不含稅，甲方不直接向乙方客戶開具發(fā)票，若乙方客戶需要開發(fā)票，由乙方開具。

（5）甲方未收取服務(wù)費之前，有權(quán)拒絕提供貸款代辦服務(wù)。

第五條：違約責(zé)任與解除

1、甲方逾期向乙方返還服務(wù)費，乙方有權(quán)要求甲方繼續(xù)履行，并有權(quán)單方解除本合同。

2、乙方違反本合同約定，提供虛假信息和資料，導(dǎo)致貸款金融機構(gòu)產(chǎn)生欠款或壞賬，或被金融機構(gòu)查得乙方客戶存在提供虛假信息或資料的情形，以及乙方違反本協(xié)議第三條義務(wù)的，乙方除應(yīng)返還甲方已支付的服務(wù)費外，還應(yīng)向甲方賠償損失人民幣5萬元，甲方有權(quán)優(yōu)先從尚未返還的服務(wù)費中扣除，甲方有權(quán)單方解除本合同。

3、因不可抗力或金融機構(gòu)取消該類金融產(chǎn)品，致使合同目的不能實現(xiàn)的，或因國家政策規(guī)定不允許辦理合作的業(yè)務(wù)的，甲方有權(quán)單方解除本合同。

4、乙方負(fù)有本協(xié)議約定的全部內(nèi)容不被任何第三方知曉的保密義務(wù)，如若違反保密義務(wù)，則乙方向甲方支付不低于5萬元的損失賠償金。

第六條：合同的生效

本合同自雙方蓋章之日生效，合同期限為一年。

第七條：附則

1、因本協(xié)議發(fā)生糾紛的，有甲方住所地法院管轄。

2、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

聯(lián)系人： 聯(lián)系人：

開戶名稱： 開戶名稱：

銀行賬號： 銀行賬號：

年 月 日 年 月 日