第一篇：淺談農村金融市場的發(fā)展

淺談農村金融市場的發(fā)展

姓名：學號：專業(yè)：

摘要：金融是現(xiàn)代經濟的核心，發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)，建設社會主義新農村，離不開強有力的金融支持與保障。為了讓農村金融機構更好的服務“三農”，我國農村金融市場需要進行一列的創(chuàng)新改革。本文將對農村金融市場的現(xiàn)狀以及金融支持新農村建設存在的主要問題進行分析，同時有針對性的提出我國農村金融市場的改革建議。

關鍵詞：農村，金融市場，問題，解決方法

引言：改革開放以來，黨中央、國務院高度重視“三農”問題，采取了一系列重大舉措，有效地推動了農業(yè)現(xiàn)代化進程，特別是2006年以來，中央一號文件連續(xù)將發(fā)展現(xiàn)代化農業(yè)作為推動社會主義新農村建設的首要任務。作為促進新農村建設的重要手段農村金融市場必將不斷完善與發(fā)展。

正文：

一、淺談我國農村金融市場

（一）我國農村金融市場現(xiàn)狀

農村金融一直是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。對于經濟欠發(fā)達地區(qū)，農村金融體系中體制不健全、機制不靈活、競爭不充分等問題成為了農村經濟發(fā)展的障礙。農村金融產品供需矛盾突出，服務方式滯后，也在一定程度上制約了現(xiàn)代金融的發(fā)展。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2010年全國農戶貸款只有2.6萬億元，占全部貸款總額的5.1%。從貸款種類上看，農業(yè)貸款只占貸款總額的近5%。截至2011年9月末，全國金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)依然高達2087個。

但發(fā)展的滯后也意味著這里具有巨大的市場潛力有待開發(fā)。有研究指出，農村金融市場極為廣闊，覆蓋7.5億農村人口和日益增長的中小企業(yè)，地域涉及4萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和大約40萬個村。2007年至2008年間，我國農村金融領域總資產實際增長率為21%，是除了政策性銀行之外的所有類型的金融機構實際增長率最高的。

我國農村經融市場也在不斷的完善與發(fā)展。2010年7月，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于全面推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新的指導意見》，明確在全國范圍內全面推進農村金融產品和服務方式的創(chuàng)新。近年來，我國積極推動農村金融產品創(chuàng)新，不斷提升金融支持農村經濟發(fā)展的水平。逐步形成了人民銀行推動、各金融機構積極參與、相關部門密切配合的工作機制，農村金融機構體系不斷完善和發(fā)展，推動了農村金融產品市場和服務的創(chuàng)新。一些新的金融產品得到了推廣應用，在支持農村經濟發(fā)展的過程中也發(fā)揮了積極的作用。

相信在未來幾年，在國家政策的支持下，在城鄉(xiāng)一體化進程中，農村金融市場必定會滿足廣大農民的需求，為新農村建設添磚加瓦。

（二）、我國農村金融市場發(fā)展存在的問題

（1）、信貸資金投入不足，無法滿足農民需求

長期以來，農村政策性金融業(yè)務發(fā)展緩慢，商業(yè)性金融更是將工作重點定位于城市和發(fā)達地區(qū)，合作性金融受體制、機制不健全以及人員素質低等因素的制約。支農業(yè)務拓展能力弱，致使農村基礎設施建設、農業(yè)綜合開發(fā)以及農村醫(yī)療衛(wèi)生等社會公益性資金需求難以得到政策性金融支持。農村中小企業(yè)貸款和農戶、農村個體工商戶及農村專業(yè)合作組織的貸款需求滿足率低。

（2）、服務網(wǎng)點覆蓋率低，基礎設施建設落后。

農村金融機構種類單一，從上世紀90年代末，國有商業(yè)銀行開始全面向商業(yè)化轉軌，對經濟不發(fā)達地區(qū)經營規(guī)模小，成本費用高，長期扭轉無望的機構網(wǎng)點進行了撤并和退出。一些新型金融機構如村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，雖然經營的總體是服務“三農”，但從實際情況看，其支農力度與機構設立的宗旨相悖，未能深入農村，服務農村。農村信用社幾乎成為惟一支撐農村經發(fā)展的正規(guī)金融力量，在農村正規(guī)貸款市場處于壟斷地位。但農村信用社受融資能力的制約，遠遠不能滿足農村金融需求；農村信用社經營商業(yè)化傾向，也影響了其為農村經濟服務的積極性,，給農村金融市場的進一步發(fā)展帶來了極大的困難。其次硬件設施配備不到位，POS設備和ATM幾乎全部放在中心城市，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村等很少布放，支付結算服務相對集中于營業(yè)柜臺辦理，服務效率低，現(xiàn)代化進程發(fā)展緩慢。

（3）、對農村金融市場的創(chuàng)新力度和服務水平不夠。隨著新農村建設的全面實施，農村基礎設施建設、農民消費結構升級、農業(yè)產業(yè)化發(fā)展、小企業(yè)發(fā)展等對農村金融服務提出了新的需求。農村市場與城市有著顯著差異，要開發(fā)出適合農村環(huán)境、符合農戶需求的金融產品，金融創(chuàng)新必不可少。當前，農村金融服務模式與領域雖然有所擴大，但是廣大農村金融產品供給依舊較少，我國各地農村金融市場的主體是信貸市場，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產品只限于存款、取款、貸款和一般的匯兌，交易通常以現(xiàn)金方式進行，其他市場發(fā)展嚴重滯后，相互配合促進的市場體系沒有建立，市場配置簡單，服務方式單一，服務質量不高，市場功能無法實現(xiàn)，難以滿足農村經濟多元化的金融需求。

（4）、農村理財門檻高，理財產品匹配性差。一些金融機構有意逐鹿農村理財市場，但動輒數(shù)十萬元的理財門檻，把許多有投資理財愿望的農民擋在了門外。一些銀行業(yè)金融機構沒有充分考慮農村和農民的實際情況，將原本面向城市居民的理財產品照搬到農村理財市場，難以獲得農民的認同。從面向農村、農民發(fā)行的既有理財產品來看，存在著結構性缺陷，大多數(shù)農村合作金融機構發(fā)行的理財產品幣種結構單一，投資類型上缺少結構性理財產品，并且發(fā)行期限較短，這使得其難以滿足農民理財?shù)亩喾矫嫘枨蟆?/p>

（5）、農村金融人才短缺，金融創(chuàng)新缺乏有效引導?，F(xiàn)代金融競爭歸根結底是人才的競爭、素質的競爭。農村金融市場的可持續(xù)發(fā)展需要一大批具有高素質，高業(yè)務水平的金融從業(yè)人員。而在很多農村網(wǎng)點，前臺業(yè)務人員素質參差不齊，特別是一線的柜面人員，普遍存在年齡偏高，學歷層次低等現(xiàn)象，制約了業(yè)務的發(fā)展，阻礙了農村金融市場的創(chuàng)新及發(fā)展。此外，由于農村金融業(yè)務成本高、風險大、收益低，農村金融機構難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，很多地區(qū)缺乏財政投入與銀行信貸的有機結合，沒有針對農村貸款損失。核銷制度等政策的有效引導。

（三）、對農村金融市場創(chuàng)新發(fā)展的幾點建議

（1）、優(yōu)化信貸結構，推動城鎮(zhèn)產業(yè)結構升級

緊密結合城鎮(zhèn)產業(yè)優(yōu)化升級和發(fā)展方式轉變的要求，進一步推動金融機構對中小企業(yè)的信貸支持，不斷增強金融服務產業(yè)調整和轉型升級的助推力。鼓勵面向中小企業(yè)信貸的金融產品創(chuàng)新，針對中小企業(yè)融資難、需求大、質押品少的特點，積極宣傳和推廣中小企業(yè)股權質押、倉單質押、票據(jù)融資、集合債券、專利權質押等金融產品，加強開發(fā)適宜保值避險、非信貸金融工具等適合于不同中小企業(yè)資金需求的多樣化的金融產品。

（2）、放寬農村市場金融準入，構建多元化金融機構。

根據(jù)農村金融需求的特征，進行多元化的農村金融機構改革。放松農村金融

市場準入，對現(xiàn)有的農村金融機構進行改革和重組。尤其是注重農村信用社的改革，整合現(xiàn)有農村金融機構的功能，培育多元化的農村金融主體和多層次的金融市場。鼓勵農業(yè)銀行以及各類商業(yè)銀行積極開展支農業(yè)務；允許農村郵政儲蓄適當開展貸款業(yè)務，建立為農村企業(yè)直接融資服務的區(qū)域資本市場；鼓勵非銀行金融機構在農村開展金融業(yè)務，培育多元的農村金融主體，促進多種機構的發(fā)展和金融技術創(chuàng)新，提高資金配置的競爭效率和規(guī)模效益。擴大金融服務對“三農”的覆蓋面，增強服務滲透力。

（3）、完善金融服務功能，增加農村金融業(yè)務產品。

繼續(xù)深挖農村金融市場，創(chuàng)新產品與服務方式，增強對縣鎮(zhèn)和“三農”的金融服務輻射力，增強對農村基礎金融服務能力，完善服務網(wǎng)絡和渠道。切實轉換經營機制，增加業(yè)務品種。緊緊圍繞“三農”需要，設計開發(fā)符合農村現(xiàn)階段市場需求的新型金融產品。繼續(xù)完善小額信貸機制，針對農戶進城經商開展農村工商戶小額信用貸款，推出諸如購買住宅、修繕房屋、子女留學和家電消費等一系列的小額貸款。積極開發(fā)適合農民和農村經濟發(fā)展特點的產品，開辦異地款項匯劃業(yè)務，發(fā)展農民養(yǎng)老金儲蓄、農民住房儲蓄、銀行卡、理財以及代收代付等金融業(yè)務，大力推進中間業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，通過采用聯(lián)保方式、小額信用創(chuàng)業(yè)貸款來支持農民工的生產和生活，推出針對農民工的信貸、理財、保障類金融業(yè)務，滿足農村多元化金融服務需求。

（4）、加快農村金融機構人才隊伍建設，提高人力資源管理水平。

農村金融人才必須適應農村經濟的具體情況，了解農村經濟、社會、自然、鄉(xiāng)村的風土習慣、消費偏好等，還必須有適應農村艱苦工作條件的敬業(yè)精神。大力培養(yǎng)和造就一批金融理論、農村經濟功底扎實、熟悉國內外金融業(yè)務、能夠正確分析判斷經濟形勢、具有較強應變能力的農村優(yōu)秀金融人才隊伍。培養(yǎng)農村金融人才的創(chuàng)新精神，開發(fā)人才創(chuàng)新能力。進一步提高人力資源管理水平，建立科學的激勵約束機制。最大限度地發(fā)掘人才，培養(yǎng)人才，拓寬人才引進渠道，加強員工教育培訓，抓好活躍在農村金融第一線高素質金融員工隊伍建設。

（四）、農村金融發(fā)展展望

農村金融改革方向已經明確，只要不斷健全農村金融機構體系，持續(xù)改進農村金融服務體系，將實現(xiàn)更高層次的發(fā)展。

（1）、農村金融需求將進一步豐富。隨著農業(yè)產業(yè)化的深入推進，農村企業(yè)金融需求擴展到信貸等多個金融服務領域。農戶金融需求逐步拓展到存、貸款等多門類的服務項目。

（2）、金融機構支農力度將進一步加大。農行將繼續(xù)放眼現(xiàn)代農業(yè)建設等重點領域；農業(yè)發(fā)展銀行支農范圍將拓展到農、林、牧、副、漁各個領域；國家開發(fā)銀行在基礎設施建設和農村社會事業(yè)發(fā)展方面的信貸投入規(guī)模也將擴大等。

（3）、國家政策對農村金融發(fā)展的激勵和引導作用將進一步加強。一方面，國家將實施稅收優(yōu)惠和費用補貼制度；另一方面，國家將繼續(xù)發(fā)揮等貨幣政策在鼓勵農村金融發(fā)展中的作用，實行靈活的利率政策和擴大貸款規(guī)模。

二、在肯定既有成績、憧憬未來的同時，也應清醒地看到，農村金融依然是整個金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。部分地區(qū)依然存在金融服務盲區(qū)，農村經濟發(fā)展融資難、貸款難仍然比較突出，農業(yè)生產尚缺乏有效的風險補償機制。因此，求解真正適應農業(yè)、農村和農民發(fā)展需求的現(xiàn)代農村金融體系的任務仍然很艱巨。但在政府與社會各界共同努力下，農村金融市場必將不斷發(fā)展與完善。

參考文獻：

（1）楊添，2012：《淺談農村市場的創(chuàng)新與發(fā)展》，《農村經濟》

（2）陵川，2011：《對縣域金融支持現(xiàn)代農業(yè)的調查與思考》，《山西金融》第12期。

（3）陳曉飛，2011：《服務“三農”亟需加快非現(xiàn)金支付工具普及》，《金融參考》第6期。

（4）劉婷，2011：《農村金融產品創(chuàng)新現(xiàn)狀及對策》，《時代金融》，2011年第3期。

（5）徐德富、周凌峰，2009，《我國農村金融現(xiàn)狀分析》，《決策探索》，2009年第1期。

（6）付俊文，2009：《農村金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀、問題及對策》，《金融理論約實踐》，2009年9月3日。

（7）曹汝華，2007，：《加強農村人才隊伍建設的思路》，《中國社會科學院院報》，2007年1月1日。

第二篇：我國農村金融市場發(fā)展淺析

課 程 論 文

課程論文題目:我國農村金融市場發(fā)展淺析

學 院： 專 業(yè)： 學 號： 學生姓名： 指導教師：

我國農村金融市場發(fā)展淺析

學生姓名： 指導教師：

摘要：本文通過說明我國農村金融市場的現(xiàn)狀，闡述了我國農村金融市場發(fā)展已經取得的成果，然后分析了目前我國農村金融市場上存在的一些問題，根據(jù)這些問題提出了一些相應的改革措施，來促進我國農村金融市場的更好發(fā)展。

關鍵詞：農村金融市場 改革

一、我國農村金融市場的現(xiàn)狀

農業(yè)是關系到國計民生的第一產業(yè),也是國民經濟的重要組成部門。當前，我國社會主義新農村建設正進入關鍵時期，在社會主義新農村建設中，如何發(fā)展農村經濟是其重要的前提和內容。農村金融市場在發(fā)展農村經濟中又發(fā)揮著重要作用，目前我國農村金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀農村金融市場有所發(fā)展，且已經取得了一些成果。經過多年的努力，實際上我國農村金融已經有相當?shù)幕A。目前，我國農村金融機構體系主要有農村政策性金融機構、農村商業(yè)性金融機構、農村合作金融機構和其他金融組織形式共同組成。農村政策性金融機構主要包括中國農業(yè)發(fā)展銀行、政策性的農業(yè)保險公司。農村商業(yè)性金融機構主要包括中國農業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄銀行，以及商業(yè)性保險公司等。農村合作金融機構主要包括農村合作銀行、農村信用合作社、農村資金互助組織等。其他金融形式機構主要包括小額貸款公司、小額信貸機構、民間金融形式等。

然而，其遠未發(fā)揮其應該發(fā)揮的作用來促進農村經濟的發(fā)展。主要表現(xiàn)在我國農村金融的供給、需求受到抑制，農村金融市場的發(fā)展的可持續(xù)性受到制約。

二、我國農村金融市場上存在的問題

我國農村金融市場上存在許多嚴重的亟待解決的問題，主要有以下幾個方面：

第一，農村金融資源流失嚴重。金融的基本功能是投資與融資。以這點作為衡量標準的話，很長時期內，中國農村金融機構的功能完全是失效的。隨著我國農村金融的發(fā)展，農村金融資源流失也在加劇。自1978年，為了推動經濟現(xiàn)代化的發(fā)展，我國一直采取重工輕農，重視城市發(fā)展輕視農村發(fā)展的非均衡發(fā)展戰(zhàn)略，從農業(yè)和農村中提取金融資源作為工業(yè)和城市發(fā)展的資本。同時，我國一直將金融看成是經濟的附屬，強制性地使農村金融服從于非均衡的經濟發(fā)展戰(zhàn)略，從而使農村金融事實上成為工業(yè)和城市向農業(yè)和農村剝奪經濟剩余的工具。另外，我國農村金融結構與農村經濟結構極不對稱。在我國農村非正規(guī)金融發(fā)展受到政府限制，始終處于“黑市”狀態(tài)，從而造成農村金融業(yè)務的“非農化”，導致農村金融資源進一步外流

第二、農村金融供需矛盾突出。

首先，供給短缺。從農村吸收來的資金絕大部分被城市二、三產業(yè)吸走，農村無法得到充足的資金用于農業(yè)產業(yè)結構調整等農村經濟的發(fā)展。造成農村金融市場供給不足的主要歸因有兩方面:一是農村金融體制結構缺陷。我國農村金融體系主要由合作金融、商業(yè)金融、政策金融以及民間金融構成。但是自1999年起,四大國有商業(yè)銀行撤銷了31000個縣級以下營業(yè)網(wǎng)點。農業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行難以直接和農民及農村中小企業(yè)發(fā)生關系。農村信用合作社由于先天體制缺陷,不良貸款率高,為“三農”提供金融服務的能力有限。截至2009年6月末,全國共有118家新型農村金融機構開業(yè),累計發(fā)放農戶貸款55億元,新 型農村金融機構試點時間短,數(shù)量少,對緩解整個農村金融問題作用有限。錢莊、資金互助社等機構并未取得合法地位,使得非正規(guī)金融機構在滿足農民及農村中小企業(yè)需求的作用大打折扣。二是資金非農化傾向嚴重。我國長期實行以工業(yè)化、城市化為導向的發(fā)展戰(zhàn)略,把大量資金從農村轉移到城鎮(zhèn),農村郵政儲蓄、小額貸款公司只存不貸,使得本就“缺水”的農業(yè),成了城鎮(zhèn)工商業(yè)的“供水源”,本應支持農業(yè)發(fā)展的金融機構變成了“抽水”機。農戶以凈存款人的身份為其他經濟部門貢獻了金融剩余。據(jù)統(tǒng)計, 2008年全國金融機構共計發(fā)放貸款303395億元,其中農業(yè)貸款17629億元,僅占5.8%,農村信貸資金投放嚴重不足。我國農村金融的發(fā)展滯后于農村經濟發(fā)展,無法滿足廣大農民及農村企業(yè)的需求,隨著農業(yè)發(fā)展和農村經濟結構不斷調整,農民不僅對傳統(tǒng)金融業(yè)務的需求增加,而且對投資、保險、理財?shù)犬a品服務的需求也越來越多,如果不采取措施,供需缺口會越來越大。

其次，需求旺盛，卻難以滿足。我國農戶的數(shù)量極其龐大（約為2.2億農戶），相應地對資金的總體需求就非常龐大。而且當前大多金融機構缺乏創(chuàng)新和配套的金融服務，不能滿足農村市場多層次的融資需要。最后，農戶信貸需求的局限性也是貸款難的一個重要原因。農戶信貸需求特征總的說來是散、小、具有明顯的層次性，信息不對稱、生產性借貸與消費性借貸在實際使用中很難區(qū)分，農村信貸的這些特征決定了農村金融機構不得不面對交易成本高和風險難以防控的問題，抑制了其放貸意愿。

第三，農村金融市場服務功能薄弱。目前農村金融機構的產品結構單一,品種稀少,主要經營“存貸匯”老三樣,網(wǎng)點覆蓋率低,缺乏ATM、POS機等基礎設施。資本市場的觸角尚未延伸到農村,證券公司營業(yè)網(wǎng)點集中大中城市。農村金融市場的風險補償機制不健全,農業(yè)保險市場和農產品期貨市場沒有發(fā)揮出避險作用。2009年上半年,我國農業(yè)保險實現(xiàn)原保險保費收入僅70.03億元,參保農戶6152萬戶,一方面是因為農民對保險認識不足,風險防范意識不足,靠天吃飯的思想沒有改變。另一方面是因為農業(yè)保險經營機構少,業(yè)務規(guī)模小,險種少,承保范圍狹窄,農險賠付率居高不下,業(yè)務急劇萎縮。2009年秋季以來,我國西南地區(qū)遭遇持續(xù)干旱,農業(yè)產業(yè)受損嚴重,目前已造成4348.6千公頃的農作物受災,其中絕收面積940.2千公頃。近年來,極端天氣事件頻繁,給我國農業(yè)生產帶來了挑戰(zhàn),為完善我國農業(yè)災害救助體系,必須加快我國農業(yè)保險發(fā)展。

三、我國農村金融發(fā)展不足的后果

農村金融市場的發(fā)展不足會帶來非常嚴重的惡果，嚴重制約農村經濟的發(fā)展，不利于我國堅持全面、協(xié)調、可持續(xù)的發(fā)展觀，不利于經濟的協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。

首先，農村居民對金融機構的依存度降低

我國農村將仍然采用傳統(tǒng)的生產方式維持簡單再生產，資金需求量小且以自籌為主，農田基本建設和農業(yè)技術改造主體缺位。農村的金融服務已出現(xiàn)斷層，形成農村地區(qū)市場的金融服務真空地帶。以湖北省為例，截至2008年底，湖北省金融機構存款余額為13575億元，貸款余額9093億元；湖北省農村信用社各項存款1300億元，其中“三農”貸款490億元；所有金融機構對“三農”貸款總額550億元，占總貸款額約6%。農村金融體系發(fā)展的滯后，影響了我國農業(yè)技術的進步，阻礙了農業(yè)生產力水平的提高，固化了二元經濟結構。

其次，會導致農村信用狀況惡化

農村金融監(jiān)管體系的不健全導致了農村信用惡化。各方(地方政府、金融機構工作人員、債務人)考慮到國家對農村經濟建設的支持，不會讓農村金融機構破產倒閉，從而產生道德風險，對農村金融機構進行過度干預，政策貸款、關系貸款和裙帶貸款盛行。這些都影響了農村金融經營效益的提高和管理水平的改善。另外，現(xiàn)行的農村金融和財稅狀況導致農業(yè)增長有限，農業(yè)比工業(yè)、商業(yè)的利潤率低，資金不斷流出農業(yè)和農村，造成農村信用狀況的惡化，從而制約了整個國民經濟的發(fā)展。

四、近幾年農村金融市場改革的進展情況(一)大力推進農村信用社改革。

2003年6月國務院下發(fā)《深化農村信用社改革試點實施方案》(國發(fā)[2003]15號)，正式啟動農村信用社改革。方案設計以實施農村信用社改革試點資金支持政策為主，注重體現(xiàn)正視并解決農村信用社的歷史包袱、建立連續(xù)的正向激勵機制、防止走下坡路和防范道德風險的原則。2003年8月，改革試點工作在江蘇等8省(市)正式啟動。2004年8月，試點范圍擴大到北京等29個省(區(qū)、市)。通過發(fā)行中央銀行專項票據(jù)和專項借款的方式，大力減輕農村信用社負擔。到2006年底，專項票據(jù)和專項借款的發(fā)行工作基本結束，共發(fā)行專項票據(jù)1656億元。此外，人民銀行對農村信用社提供的支農再貸款目前限額為1279億元，最長期限可達3年，有力地增強了農信社發(fā)放貸款的能力，各項經營指標都有明顯改善，在大型商業(yè)銀行農村業(yè)務有所退出的情況下，發(fā)揮了農村金融主力軍作用。截至2006年末，農村信用社農業(yè)貸款余額12105億元，占其各項貸款的比例由2002年末的40%提高到46%。2004以來農村金融機構貸款平均增速約為17.1%，比全部金融機構高3個百分點。

(二)調整改革農業(yè)發(fā)展銀行職能，適當拓寬業(yè)務范圍。

2004年7月，國務院對農業(yè)發(fā)展銀行職能調整作出部署，要求農業(yè)發(fā)展銀行在深化改革和堅持做好糧棉油儲備貸款的供應和封閉運行管理的基礎上，根據(jù)糧食流通體制改革的新情況，審慎調整業(yè)務范圍。2004年9月，銀監(jiān)會會同人民銀行批準農業(yè)發(fā)展銀行開辦了糧棉油產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務。2006年7月，批準農業(yè)發(fā)展銀行在繼續(xù)辦好糧棉油產業(yè)龍頭企業(yè)貸款業(yè)務的基礎上，進一步將該項業(yè)務的貸款對象范圍擴大到農、林、牧、副、漁范圍內從事生產、流通和加工轉化的產業(yè)化龍頭企業(yè)，并開辦農業(yè)科技貸款業(yè)務。2006年12月，批準農業(yè)發(fā)展銀行開辦農村基礎設施貸款和農業(yè)綜合開發(fā)貸款。同時，在人民銀行推動下，農業(yè)發(fā)展銀行資金來源也適當拓寬。從2004年起開始市場化發(fā)債籌資，逐步擺脫對中央銀行再貸款的依賴。三年來，已累計發(fā)債籌資4410億元，累計歸還再貸款2637億元。另外，還通過開辦同業(yè)拆借、組織企業(yè)存款、與郵政儲蓄辦理協(xié)議存款等方式開展市場化融資，以降低資金成本，改善負債結構。(三)人民銀行采取多種措施，增加農村信貸投入。

1農村信用社貸款利率浮動幅度區(qū)間擴大。近年來，人民銀行穩(wěn)步推進利率市場化進程，通過利率杠桿調節(jié)農村資金的供求關系，增加支農信貸投放。2004年1月1日起，農村信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準利率的2倍。2004年10月29日起，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限擴大到基準利率的2.3倍，下浮幅度均為10%;實行存款利率下浮制度。貸款利率浮動幅度的擴大，有利于農村信用社根據(jù)借款人的風險和效益狀況等因素區(qū)別定價，進一步加大對“三農”的信貸支持力度。

2支農再貸款使用效率不斷提高。支農再貸款自1999年開辦以來，作為改善農村金融服務的一項政策措施，對農村信用社增強支農資金實力、引導農村信貸資金投向、擴大農戶貸款、緩解農民貸款難問題都 發(fā)揮了重要的作用。1999年至2006年末，人民銀行累計對全國農村信用社發(fā)放再貸款1.1億元。為提高支農再貸款的使用效率，有效發(fā)揮支農再貸款政策對擴大“三農”信貸投放的引導作用，近年來人民銀行一方面通過地區(qū)之間的額度調劑，改善支農再貸款地區(qū)結構分布，重點向西部地區(qū)和糧食主產區(qū)傾斜，加大對西部地區(qū)和糧食主產區(qū)的支持力度。另一方面，通過不斷改進對支農再貸款的管理，允許周轉使用支農再貸款額度，延長支農再貸款的期限，使支農再貸款的使用盡量適應種養(yǎng)業(yè)生產周期。目前，支農再貸款的使用期限最長可達3年，基本能滿足農村信用社發(fā)放農戶種養(yǎng)業(yè)貸款的需要。

3農村信用社執(zhí)行較低的存款準備金率。人民銀行多次上調存款準備金率后，除農村信用社以外，其他金融機構存款準備金率已由6%提高到11.5%。為支持農村信用社加大對“三農”的信貸投放，改善農村金融服務，對農村信用社的存款準備金率為9%，比其他金融機構存款準備金率低2.5個百分點。

4扶貧貼息貸款的運作模式進一步完善。結合國際上扶貧幫困的經驗，2005年，有關部門在江西、重慶、貴州和陜西4省(市)，開展建立“獎補資金”推進小額貸款到戶的試點，探索扶貧貸款到戶的有效機制。目前，試點工作進展良好，取得了初步成效。截至2006年5月底，發(fā)放到戶貸款3109.1萬元，覆蓋貧困村399個，扶持貧困戶4765戶，到戶貸款占當?shù)胤鲐氋J款的比例比試點前平均提高15個百分點左右。在總結經驗的基礎上，2006年，新增河北、湖南、云南、廣西4省(區(qū))為試點地，試點范圍適當擴大至8個省(區(qū)、市)。

(四)郵政儲蓄改革開始啟動。通過人民銀行等部門的不斷推動，自2003年8月1日起，郵政儲蓄新增轉存存款利率從4.131%下調到1.89%;新增存款由郵政儲蓄機構自主運用。對2003年8月1日前的郵政儲蓄轉存人民銀行存款，實行5年內按比例逐年轉出的政策。目前，郵政儲蓄7000億元的轉存款中，已有5000多億元實現(xiàn)自主運用，其農村金融“抽水機”的作用已得到一定弱化。同時，經相關部門批準，郵政儲蓄機構可以進入銀行間市場參與債券買賣，也可與中資商業(yè)銀行、農村信用社辦理大額協(xié)議存款，與政策性銀行進行業(yè)務合作，開展部分中間業(yè)務。郵政儲蓄轉存款政策的調整，有利于吸引郵儲資金回流農村，減少農村資金外流，擴大農村金融機構信貸資金來源。經國務院同意，銀監(jiān)會已批準建立中國郵政儲蓄銀行，并已開始辦理相關業(yè)務。

(五)農業(yè)保險試點進展情況良好。農業(yè)保險試點運行良好。已有28個省(區(qū)、市)采取多種形式、多種渠道發(fā)展農業(yè)保險。2006年全國農業(yè)保險業(yè)務實現(xiàn)保費收入8.46億元，賠款支出5.84億元，農業(yè)保險保額達733.21億元，約為7300萬畝農作物提供了農業(yè)保險的保障。初步扭轉了十年來農業(yè)保險業(yè)務逐年萎縮的局面。試點區(qū)域和險種范圍不斷擴大、種類不斷豐富，農業(yè)保險防災減災功能得到發(fā)揮，地方政府的重視程度和支持力度逐步加大。

(六)推進農村小額貸款業(yè)務發(fā)展，探索農村小額貸款組織試點。

從1999年起，通過人民銀行再貸款等支持，在農村信用社推廣農戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款，大大緩解了農民貸款難問題，取得良好的經濟效果和社會反響。截至2006年末，全國農村信用社農戶貸款余額達到9197億元，其中，小額信用貸款1710億元，農戶聯(lián)保貸款1001億元，其他農戶貸款6486億元。我國約有2.3億農戶，真正有貸款需求的農戶大約為1.2億戶，其中獲得農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款服務的農戶數(shù)達7072萬戶，占到全國農戶總數(shù)的31.2%，占有貸款需求且符合貸款條件農戶數(shù)的57.6%。實踐證明，小額貸款業(yè)務是農村金融機構滿足農村金融需求，促進農村經濟發(fā)展行之有效的一種方式。在推進農戶小額貸款業(yè)務發(fā)展的同時，人民銀行會同有關部門積極開展小額貸款組織試點工作，完善農村金融組織體系，改進農村金融服務。目前，該工作正在山西、四川、貴州、陜西和內蒙古5省(區(qū))的5個試點縣(區(qū))積極穩(wěn)妥地推進，已成立7家小額貸款公司。試點成立的小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人和社團法人發(fā)起，堅持立足農村、服務“三農”和“只貸不存”的原則和方向。小額貸款公司在試點縣(區(qū))政府牽頭成立的試點工作協(xié)調小組指導下，依《公司法》注冊設立，建立完備的公司內控和風險管理制度，在具體政策設計和管理制度設計方面堅持商業(yè)可持續(xù)原則。從試點情況看，到2006年10月，7家小額貸款公司運用自有資本金放貸，余額達5219萬元，農戶貸款約占貸款總量的80%，平均利率約18%，經營區(qū)域限于縣域內或者縣域內的幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。通過建立新的運作理念、經營機制和風險防范機制，基本適應了農村個體經濟和小規(guī)模農業(yè)經營分散、資金需求小等特點。目前，人民銀行正會同有關部門起草《放債人條例》，完善支持小額貸款組織發(fā)展的法律環(huán)境。(七)完善農村基礎設施服務體系。

人民銀行批準城市商業(yè)銀行資金清算中心為農村信用社提供資金清算服務，并支持成立農村合作金融機構資金清算中心，進一步暢通中小金融機構匯路，培育公平的支付服務競爭環(huán)境，解決農村金融機構資金清算匯兌難問題。

進行農民工銀行卡特色服務試點。農民工銀行卡特色服務是指農民工在打工地利用銀行卡存入現(xiàn)金后，可以在家鄉(xiāng)就近的農村信用社營業(yè)網(wǎng)點提取現(xiàn)金的一項專門為農民工設計的銀行卡服務。2005年12月，人民銀行組織開展了農民工銀行卡特色服務，并首先在貴州省試點。2006年7月，人民銀行在總結貴州試點經驗的基礎上，確定2006年農民工銀行卡特色服務在山東、福建、重慶、江蘇、湖南、江西、四川、陜西、云南、河南、廣西等11個省市分兩批推廣。為進一步體現(xiàn)出對農民工的優(yōu)惠，自2007年2月1日起，施行新的農民工銀行卡特色服務手續(xù)費標準，即對持卡人的每筆取款手續(xù)費由原來的按取款金額的1%收取降至0.8%，每筆最高收費限額由50元降至20元。農民工銀行卡特色服務有效解決了農民工打工返鄉(xiāng)攜帶大量現(xiàn)金的資金安全問題。

五、本人對農村金融改革的建議

1，健全農村金融組織體系。充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和其他金融組織的作用。在這些金融組織里面，發(fā)揮農業(yè)銀行及中國農業(yè)發(fā)展銀行作為農村金融體系的骨干和支柱作用，要進一步推進農村信用社的改革，發(fā)揮農村信用社在農村金融中的地位。同時還要增強郵政儲蓄銀行為“三農”服務的功能，發(fā)揮郵政儲蓄銀行在農村地區(qū)的儲蓄、匯兌和小額貸款的功能。

2、實施土地金融制度。可以利用土地使用權作為抵押，在滿足農民對資金需求的同時，維護信貸資金的安全。針對土地金融制度的實施，建議在農村建立土地使用權抵押銀行，專門經營土地抵押信貸業(yè)務；同時，建立土地使用權交易所，規(guī)范土地使用權的流通轉讓。

3推進農村金融產品和服務的創(chuàng)新。著重開發(fā)一些適合農民需要的、適合農產品需要的、適合農業(yè)生產發(fā)展需要的金融產品。

4、建立農村金融存款保險制度。發(fā)展多元化的資金供給主體，這些資金可能來自于當?shù)氐乃饺?、村民、城市富裕階層、某些法人投資等等。因此，建立農村金融存款保險制度有利于利用這些人的閑置資金。

5、改善農村金融監(jiān)管制度。要遵循以下原則：一是要所有參與的市場金融主體都接受監(jiān)管并且受到同等待遇，防止某些市場金融主體因為受到歧視而轉入地下，維護農村金融的公平有效競爭；二是要正確處理存款人利益與被監(jiān)管者利益之間的關系，保護存款人合法權益，并在此基礎上維護被監(jiān)管者的權利，促使其快速發(fā)展；三是農村金融努力實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范性與統(tǒng)一性，這既是對完善監(jiān)管制度的要求，又是促進農村金融發(fā)展的制度保證。

此外，還可以加大對農村金融的政策扶持，完善農村金融基礎服務體系。

結束語 農村金融市場在促進農村經濟的發(fā)展中起著重要的作用，找到問題所在，對農村金融市場進行改革，完善農村金融市場意義巨大。

參考文獻：

[1]尤努斯著,吳士宏譯.窮人的銀行家.生活·讀書·新知三聯(lián)書店, 2006.[2]任愛英、白凌純：新農村建設與農村金融體系的完善[D].現(xiàn)代經濟信息(學術版)，2008(1).[3]朱新蓉：武漢金融發(fā)展的支撐體系建設[D].中南財經政法大學學報，2004(2).［4］劉國玲、黃國鈺：《從國際金融監(jiān)管模式談我國金融監(jiān)管模式選擇》，《北方經貿》2005年第1期。

第三篇：P2P進軍農村金融市場,有何不可!

P2P進軍農村金融市場，有何不可！

【一起好網(wǎng)貸】尤努斯被視為P2P行業(yè)鼻祖，他開創(chuàng)和發(fā)展了小額貸款的服務，并且創(chuàng)辦了專為窮人貸款的“鄉(xiāng)村銀行”，在他的觀念中，人們不應該到銀行來，而是銀行應該到民眾中去。這正是我國傳統(tǒng)金融業(yè)所缺失的，也正是P2P的價值所在。但是目前我國P2P行業(yè)似乎越來越脫離了尤努斯鄉(xiāng)村銀行的原型，忽略掉了農村這一塊巨大的市場，然而，隨著商業(yè)銀行積極設立村鎮(zhèn)銀行，農村小額貸款市場的潛力不言自明，引得不少P2P網(wǎng)貸平臺也躍躍欲試。

對于眾多的農村資金需求者來說，他們自身不具備可以抵押貸款的財產，因此普遍面臨獲得金融扶持的困境。而這不正是P2P信用借貸的強項嗎？中國有基數(shù)龐大的農村結構人群，并且伴隨著經濟發(fā)展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)數(shù)量不斷攀升，這都是P2P網(wǎng)貸平臺開拓農村金融市場的良好基礎。

雖然總體來說，農村的金融意識不如城市強，或許很多人不知道“信用”是如何產生的，更不知道其價值所在，從未想過信用可以用于借貸，但“欠債還錢”的意識無疑是比較強的。尤努斯教授多年前就曾發(fā)現(xiàn)窮人是最有信用的，因此將P2P信貸模式推廣到農村地區(qū)并無不可，只要有良好的制度來約束、保證好鼓勵，P2P在農村同樣能吃得開。

但P2P打進農村市場面臨一個頗為棘手的問題——信息傳遞。在通訊技術發(fā)達的大城市中，互聯(lián)網(wǎng)是訊息交流的主流渠道，自然不存在這種情況，然而在廣大農村，互聯(lián)網(wǎng)尚未普及，在強大的現(xiàn)代信息技術面前，多數(shù)人只能被稱作是“文盲”，這給依托互聯(lián)網(wǎng)運用的P2P行業(yè)提出了難題，如何完成投資方與需求方的信息對接？一起好方面認為，關鍵還是在于“服務”二字。P2P網(wǎng)貸平臺的本質就是一個服務機構，能夠根據(jù)當?shù)厥袌鎏攸c因地制宜推出合乎實情的服務措施，以客戶需求為核心，才是一個優(yōu)秀的P2P網(wǎng)貸平臺所為。況且，隨著新型農村建設的不斷推進，互聯(lián)網(wǎng)信息化說來就來了，提前著手準備未嘗不可。

中國廣大農村是一個長期可持續(xù)性的市場，相對于競爭日趨白熱化的城市，這里具有廣闊的金融發(fā)展空間，小額信用貸款的需求相當旺盛。目前可能盈利并不明顯，但就其前景來說，值得引起各P2P平臺的注意。

第四篇：論我國金融市場的現(xiàn)狀及發(fā)展

論我國金融市場的現(xiàn)狀及發(fā)展

[論文關鍵詞]金融市場 貨幣市場 資本市場

[論文摘 要]金融市場是隨著我國經濟體制改革的步伐不斷發(fā)展的，本文通過對金融市場現(xiàn)狀的分析，闡述金融市場存在的問題及發(fā)展，并探討了金融市場的發(fā)展方向。

金融市場，是指金融商品交易的場所，如貨幣資金借貸場所，股票債券的發(fā)行和交易場所，黃金外匯買賣場所等等。它是中央銀行利用貨幣政策工具對經濟進行間接調控的依托，是以市場為基礎，在全社會范圍內合理配置有限的資金資本資源，提高資本，資金使用效益的制度前提，同時也是發(fā)揮資本存量蓄水池作用，以迅速和靈活的融資方式把儲蓄轉化為投資的渠道和場所。國家和中央銀行根據(jù)金融市場發(fā)出的信息，對國民經濟進行宏觀調控，同時，金融機構和企業(yè)也可依據(jù)金融市場信息做出相應的決策。

一、金融市場的現(xiàn)狀

金融市場按使用期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場作為短期資金融通場所，滿足了參與者的流動性需求；資本市場作為長期資金的融通場所，為參與者提供了安全性和盈利性保障；各個市場各自獨立而又相互聯(lián)系，共同構成了不可分割的金融市場體系。發(fā)育完善、健康的金融市場體系，能使中央銀行的貨幣政策迅速、有效、順暢傳導，促進經濟穩(wěn)定發(fā)展。要想保持貨幣政策的獨立性，金融市場的建設和發(fā)展必不可少。隨著經濟體制和金融體制朝市場化方向的不斷發(fā)展，我國金融市場建設取得了突破性進展，規(guī)模不斷擴大，市場參與主體日趨廣泛，基本形成了初具規(guī)模、分工明確的市場體系，成為了社會主義市場經濟的重要組成部分。金融市場創(chuàng)新繼續(xù)穩(wěn)步推進，已有創(chuàng)新產品發(fā)展迅速； 金融市場規(guī)模不斷擴大，市場涵蓋面和影響力不斷增強； 金融市場改革進展順利，市場功能日趨深化；金融市場結構不斷優(yōu)化，多層次金融市場體系建設穩(wěn)步推進。我國金融市場正在向以建設透明高效、結構合理、機制健全、功能完善和運行安全的目標邁進。

二、我國金融市場存在的問題

我國的金融市場雖取得了較快的發(fā)展，但與國外成熟的金融市場相比仍存在諸多亟待完善的地方。主要表現(xiàn)在：

（一）金融結構失衡。我國的金融機構雖然呈現(xiàn)不斷優(yōu)化趨勢，但現(xiàn)存結構狀態(tài)仍然不能夠滿足市場經濟發(fā)展的內在要求以及適應經濟全球化的需要，甚至嚴重制約了金融效率與國際競爭力的提高。

（二）金融創(chuàng)新乏力。與發(fā)達國家相比，我國的金融創(chuàng)新還很落后，且存在金融創(chuàng)新過于依賴政府，在有限的金融創(chuàng)新中，各領域進展失衡的狀況。這些都降低了金融資源的效率，削弱了我國金融機構的創(chuàng)新競爭力。

（三）金融監(jiān)管存在突出問題。從內部看，金融機構面臨著與國有企業(yè)一樣的困境，即如何真正解決激勵與約束機制問題；從外部監(jiān)管看，首先表現(xiàn)為金融法規(guī)建設滯后，中國現(xiàn)行有關金融監(jiān)管方面的法律經過多年修改，已經較為系統(tǒng)，較為完善。但由于我國的整體法律基礎不牢固，金融監(jiān)管經驗不足，法律的涵蓋面并不廣泛，法律的局限性嚴重，特別是一些臨時性的管理條件、實施辦法，缺乏一致性、連續(xù)性、權威性，對金融市場發(fā)展極為不利。

（四）貨幣市場和資本市場塞不通，人為割裂，迫使資金變相暗通，阻礙了貨幣市場和資本市場的聯(lián)動效應，阻滯貨幣政策的傳導，減弱了貨幣政策效力，使貨幣市場的發(fā)展能有效地帶動資本市場的發(fā)展。且銀行機構和非銀行金融機構的分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管造成了金融市場的一些監(jiān)管真空。

三、加快金融市場發(fā)展

加快金融市場發(fā)展，促進我國市場經濟的成熟與完善貨幣市場的發(fā)展是資本市場存在和發(fā)展的基礎。鑒于我國金融市場中貨幣市場、資本市場發(fā)展的不均衡現(xiàn)狀，筆者認為，應抓緊我國貨幣市場的發(fā)展，為各經濟主體提供一個發(fā)達的、高流動性、低風險性的短期資金融通市場；加快資本市場的發(fā)展，使其為實現(xiàn)社會資源的有效配置、產業(yè)結構調整及現(xiàn)代企業(yè)制度的建立、產權制度的改革發(fā)揮積極的促進作用。

（一）加快貨幣市場的發(fā)展

首先，要重新認識貨幣市場的地位和作用。

其次，進一步健全和完善同業(yè)拆借市場。一是要規(guī)范、健全同業(yè)拆借市場交易網(wǎng)絡系統(tǒng)；二是充分發(fā)揮同業(yè)拆借市場的融資功能，在有效利用有形拆借市場的前提下，學習國外的先進經驗，穩(wěn)步發(fā)展我國的無形拆借市場，提高我國同業(yè)拆借市場的融資能力；三是規(guī)范拆借市場行為，通過制定有關的交易規(guī)則和監(jiān)管辦法，規(guī)范市場運作，嚴格市場管理和監(jiān)控，使拆借市場運轉正?；⒘夹曰?；四是加大抵押擔保拆借比重，改變我國拆借市場上基本以信用拆借為主要手段的現(xiàn)狀，以此達到防范和分散風險的目的；五是加大中央銀行的調控力度。第三，大力發(fā)展商業(yè)票據(jù)市場。

（二）加快資本市場的發(fā)展

首先，應調整非國有經濟與中小企業(yè)進入資本市場的政策，適當擴大它們的投資需求；其次，進一步健全國債市場；第三、適當擴大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模；第四，逐步使社會保障資金進入資本市場；第五、著力發(fā)展產權交易市場；第六、完善資本市場的組織結構體系；第七、發(fā)展機構投資者。

四、我國金融市場發(fā)展趨勢

（一）深化國有商業(yè)銀行改革。在金融體制和金融市場深刻變化的背景下，對國有商業(yè)銀行要嚴格按照《公司法》的要求建立起真正的現(xiàn)代企業(yè)經營管理體制，從根本上改變現(xiàn)有的經營管理模式，最終使其成為法人治理結構完善、內控機制健全、按照市場化機制運作的現(xiàn)代金融企業(yè)。同時，也要對股份制銀行進行制度創(chuàng)新，真正按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的標準，建立內控嚴密、運轉規(guī)范高效的經營機制和管理體制，全面提升其經營管理水平和盈利水平。

（二）建立完善的保險市場運作機制。根據(jù)入世承諾，我國對保險業(yè)采取的過渡期保護措施2004 年年底到期，取消對外資的地域限制，保險業(yè)競爭將進一步加劇。要轉變經營模式，徹底改變依靠低賠付率來維持高增長率的現(xiàn)狀，完善市場運作機制，使保險公司的工作重點切實轉換到完善內控、強化管理、創(chuàng)新產品、提高服務質量上來，這種轉變應該是保險公司自愿、主動適應市場機制的需要。

（三）建立有效的金融監(jiān)管體系金融市場的發(fā)展一直伴隨并推動著金融監(jiān)管體系的改革。判斷一個金融監(jiān)管體系是否有效的基本原則應為是否能逐步放松管制，減少行政審批，為金融機構業(yè)務創(chuàng)新提供良好的環(huán)境。因此要切實把監(jiān)管職能轉到主要為市場主體服務和創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境上來。通過行業(yè)規(guī)劃、政策引導、市場監(jiān)管、信息發(fā)布以及規(guī)范市場準入等手段，調控金融市場，防范化解風險，促進金融市場持續(xù)、健康、快速地發(fā)展。

（四）規(guī)范證券市場主體行為首先是投資主體。我國的證券市場正經歷著從散戶與機構投資者并存向以機構投資者為主要投資主體的過渡時期。發(fā)展和完善證券投資基金及逐步地允許保險資金等投資證券市場是投資主體深化的主要途徑。其次是融資主體。為國有股、法人股的流通創(chuàng)造積極條件，逐步實現(xiàn)資產存量的流動；在規(guī)范化的基礎上，推進國有大中型企業(yè)的戰(zhàn)略性重組；擴大國有企業(yè)的債券發(fā)行規(guī)模，完善國有企業(yè)的資本結構，改變對銀行信貸的過度依賴；加大國有企業(yè)經營的外在壓力，促使其轉換經營機制，提高管理質量。

最后是證券公司。建立風險控制長效機制，在制度設計上嚴防證券公司挪用客戶資金，同時建立有效的融資融券機制；完善客戶保證金的安全保管和受償制度，確?？蛻糍Y產安全；通過收購兼并的方式實現(xiàn)強強聯(lián)合，增強抵御風險能力。

參考文獻

[1]曹龍驥，貨幣銀行學.高等教育出版社

[2]潘英俊，金春寶，孔源，我國金融市場現(xiàn)狀及發(fā)展研究.科學論壇，65

[3]我國金融市場運行分析，財經界，2007 2

第五篇：金融市場

第三章 金融市場

[教學目的和要求]

在本章的學習中，要求了解金融市場的概念及其構成要素；了解金融資產選擇與資產的組合；理解和掌握傳統(tǒng)金融工具及其價格的計算；理解和掌握金融衍生工具的種類及其作用；理解和熟記貨幣市場、資本市場（證券市場）的概念、特征、分類、交易對象、參與主體及其交易工具，為以后各章的學習打好基礎。

[教學重點與難點]

教學重點：金融市場及其構成要素、金融工具的種類、金融衍生工具的種類及其雙刃劍作用、資產選擇與資產組合、貨幣市場、資本市場、證券市場。

教學難點：傳統(tǒng)金融工具價格的計算、金融衍生工具的種類及其雙刃劍作用、資產選擇與資產組合。

[教學中應注意的問題]

本章內容應結合巴林銀行的倒閉原因分析、東南亞金融危機中索羅斯如何運用金融衍生工具進行投機以及我國證券市場的發(fā)展動態(tài)、影響證券價格波動的因素

等相關內容進行講解。